个人理财问题

个人理财问题（精选8篇）

个人理财问题 篇1

尊敬的主席、评委，在座的各位观众：

大家好！

对方辩友口若悬河，似乎头头是道，但纵观整场辩论，对方辩友犯了诸多的错误，主要体现在四个方面：一是对方片面夸大人的社会性，忽视个人在社会中的主体的地位，犯了唯心主义的错误；

二是过分夸大了社会对个人诚信的影响，只片面强调外因的作用，而忘记了内因才是根本，违反了外因必须通过内因才能起作用的唯物辩证法观点； 三是过分放大道德的调节作用。在社会生活中，道德的调节虽然是广泛的、重要的，但不是万能的。道德所能调节的社会关系，主要是社会的非对抗性的矛盾和对抗性矛盾中的非对抗性行为，它还离不开政治的、法律的、宗教的等等规范对社会关系的调节；

四是把所有诚信问题都归于社会，轻视个人诚信建设势必会导致个人诚信的责任逃避。

重视诚信建设构建诚信社会，我方认为要做好以下几点：

首先，诚信建设是一个系统工程，需要我们13亿人民中的每一个个人、每一家企业、每一个团体和政府共同努力，形成合力。我们要注重政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，更要注重个人诚信建设，个人诚信水平提升了，诚信建设才有坚实的基础，任何的偏颇都不利于诚信社会的建设；

其次，诚信建设关键要抓落实，否则再美好的愿景也只能是镜中花、水中月！要落到实处，就要从个人做起，从自我做起，从小事做起，抽象谈论社会诚信建设，只能是纸上谈兵，无济于事。作为肩负当代大学生，要自觉肩负诚信建设的重任，树立牢固的诚信意识，以诚信为价值取向，不断建立与完善个人信用制度。

一、我们要追求真知、创新学术科研、坚守诚信学习品德，杜绝学术欺诈、考试作弊等不良行为，做到学习、学术诚信；

二、我们要学会科学理财、守信还款，自觉抵制恶意拖欠助学贷款等不正之风，将诚信作为经济生活中最基本的道德准则；三我们要将求职自荐、签订协议、踏实工作、履行义务，把诚信理念贯穿职业生涯始终。我们要做诚信建设的模范，要在诚信社会建设中起引领作用； 最后，我们还要不断探索，与时俱进。不仅要弘扬中华民族的传统美德，而且要善于吸收外来先进的诚信文化，把社会主义道德建设推向新的高度，形成“诚信者畅通无阻，无信者寸步难行”良好的社会氛围，让诚信真正成为我们的齐家之道、交友之基、为政之法、经商之魂、成为我们的心灵良药，使中华民族的诚信道德散发出独特的魅力!

个人理财问题 篇2

一、我国居民个人理财中存在的问题

1. 居民自主理财技术水平低, 风险大。

由于我国个人理财的历史较短, 对投资风险往往认识不够, 靠投资技巧获得收益的比重不大, 更多的是依靠政策性优惠条件而获得收益, 因而养成对投资政策的习惯性依赖, 并不重视资产安全性的操作与维护。一般来说, 资产的风险性来自两个方面:一是属于个人运作不当, 不注意趋利避害, 造成不良资产增多, “套牢”和“失血”资产损害了整体投资的质量。例如, 购买债券时, 不注意其信用等级而持有“垃圾债券”, 导致回报遥遥无期;购买股票时, 不讲究上市公司经营业绩而持有“垃圾股票”, 被高位套牢。这些都是个人忽视了高收益资产往往是高风险资产的道理, 导致盲目投机。二是属于个人对投资组合缺乏认知。投资也需要安全措施, 就好比把鸡蛋都放在一个篮子里, 篮子一散, 所有鸡蛋都将遭殃;但如果把鸡蛋放在多个篮子里, 一个篮子散了不要紧, 其他篮子里的鸡蛋会依然完好。也许有人会说, 储蓄是最安全的, 其实也不尽然。如果大家将收入都放在银行, 容易诱发银行的惰性, 降低银行与其他资本市场的竞争度, 导致不良资产增多, 风险增大。况且近年来存款“负利率”现象似乎已成为一种常态, 因此, 把所有收入都存进银行的方式, 既不十分安全, 更缺乏收益最大化的进取心。所以, 个人投资既要防范风险, 又要选择好投资组合方式。个人投资组合是增强资产安全的必要途径, 也是提高资产均衡收入的有效方法。

2. 金融机构理财产品、服务方式简单, 处于低层次状态。

国外的个人理财服务可以利用基金、股票、保险、债券等各种金融手段为客户提供多种增值服务。有时甚至只需一个电话, 就可以获得各种投资咨询服务, 银行还可以担任操盘手。而目前我国商业银行的个人理财业务, 主要还停留在咨询、建议或者方案设计上。比如, 将客户存款进行简单组合, 或是只提供较初级的咨询服务, 很少涉及房地产、债券、股票、基金等投资产品及其组合。投资咨询大多只是传统储蓄业务介绍。而所谓的网上银行, 其实是将传统银行业务照搬到互联网上, 在线投资品种十分缺乏。目前, 国内银行为个人提供的金融产品主要有以下几个大类:个人理财服务类、结算类、设计类和咨询类。理财师们很难提供包括证券、保险在内的综合性理财服务。虽然各行都在产品创新上投入了大量的资源, 内地商业银行的理财产品增长速度很快, 例如代理基金、外汇期权等, 但现阶段可以利用的金融工具和投资品种还是不够丰富, 为客户做资产优化建议时仍显得捉襟见肘。以基金为例, 香港银行可以为客户提供全球基金产品, 种类非常丰富;而国内基金产品少, 客户选择余地并不大。

3. 银行理财专业人士能力欠缺。

纵观美国、香港商业银行, 他们对理财专业人士要求很高, 必须配备优秀的客户经理及专业投资队伍, 他们不但要熟悉有关产品, 还必须具备全面的专业知识。在美国商业银行, 绝大部分理财顾问都有CFP (Certified Financia Planner) 或CFA (Chartered Financia Analyst) 证书或工商管理硕士学位。在香港, 有关人员还必须具备良好的语言沟通能力和承受压力的能力。反观国内大陆, 传统的商业银行业务人员由于内部职能分工的限制, 往往只注重于提供传统的银行存贷业务等服务, 他们大多数只能指导客户填写存取单或者简单地教客户一些传统业务, 并提一些理财的原则性建议, 但对保险、股票、期货等业务比较陌生, 往往他们自己都对投资业务的权威性缺乏信心, 这也制约了银行为客户提供切实可行的理财建议与策略。总体上讲, 银行业提供个人理财服务的员工还未达到严格意义上的“个人理财规划师”的要求。

二、推动我国居民个人理财活动发展的对策

1. 树立个人理财的新理念。

一个人若能把握一定的风险投资意识, 进行合理的个人风险投资, 将会为自己创造出更多的财富。在当今时代, 个人理财及个人风险投资将成为个人积蓄财富的主要手段。作为每一个人, 都应该审时度势、更新观念, 调整自己的个人理财投资观念及个人储蓄方式, 运用多种金融投资工具, 规避风险, 把握行情, 为自己创造更多的财富。一是通过各种途径获得理财知识, 提高自主理财水平, 采取理性和科学的方式理财, 培养和提高自身理财操作能力, 使其在特定的资产约束下实现效用和福利的最大化。二要结合自身情况, 进行组合投资。在金融投资组合中, 收益高低与风险大小一般成正相关关系;不过, 不同金融资产组合的相关程度是不同的, 个人投资者应根据自己的投资目标和对风险的承受能力, 选择适合自己的金融投资组合方式。对一些普通家庭来说, 能够用于金融投资的资金并不多, 而这不多的节余资金可能是投资者及其家庭今后生活的重要保证。对他们来说, 如果投资失败, 将直接影响其未来的生活质量。因此, 他们并不奢望从投资中获得巨大收益, 而只是为了资产保值, 并希望从投资中获得稳定的收益和较大的资产流动性。这部分家庭投资的倾向往往侧重于低风险的投资组合, 如储蓄存款、公债占较大比例的投资组合。另外一些有较高收入的家庭, 手中持有比较多的节余资金, 就可能进行一些以投机、套利为目的的投资, 他们敢于冒险, 即使投资失败, 或者资金不能及时收回, 也不会对其家庭生活造成太大影响。因此, 这些投资者可能倾向于风险较大、收益较高的投资组合, 比如股票占较大比重的投资组合。

2. 金融机构要不断创新个人理财产品, 提高服务质量及水平。

个人理财业务涉及面广, 种类繁多, 新的金融产品始终处于不断开发与创新之中。按照产品层次, 个人理财产品也可分为核心利益、基础产品、期望产品、附加产品、潜在产品几个层次。第一个层次是核心利益, 即客户真正所购买的基本服务或利益。对个人理财业务而言, 客户的核心利益包括安全、保值、增值等, 因此商业银行在产品开发与设计时, 必须充分考虑客户的基本需求与核心利益。第二个层次是基础产品, 即产品的基本形式。基础产品包括银行提供的各种金融手段或工具, 诸如支票、信用卡、债券、股票等。由于个人理财产品多为无形产品, 主要是通过服务质量与方式来体现。第三个层次是期望产品, 即客户在购买个人理财产品时通常希望和默认的一组属性和条件。例如获取产品的便利性、查询相关信息、提供咨询建议等。在相同的情况下, 如果一家银行能提供比其他竞争者更多的能有效满足客户期望的产品或服务, 那么它对消费者而言就更具吸引力。第四个层次是附加产品, 即银行提供更多的服务和额外利益, 它是产品的延伸与扩展部分。由于金融产品具有较大的相似性, 为了使本产品有别于其他同类产品, 以吸引更多的客户, 商业银行在个人理财业务的附加产品上应下更多的工夫。

3. 加强培养个人理财策划师, 引进CFP。

针对我国理财规划师严重短缺的现状, 我们一方面可以引进CFP (注册金融规划师的英文简称, 是当今国际上最权威的一种金融理财职业资格) 。金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议, 通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合, 设计合理的税务规划, 满足客户长期的生活目标和财务目标。另一方面加大力度培养金融机构个人理财规划师, 让理财规划师资格成为金融理财行业的通行证, 成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择。对个人理财规划师在相关知识和技能掌握程度的要求主要有: (1) 熟悉及掌握国家相关经济法律、法规; (2) 熟悉个人理财服务所涉及到的各项银行业务、产品操作程序及其综合运用, 并且具有一定的新产品开发能力; (3) 熟悉常见的“个人理财投资工具”, 如保险、股票、基金、债券、衍生工具、房地产等理财工具, 熟悉理财原则、基本面及技术分析方法、投资组合理论等; (4) 具备一定的销售技巧、分析技巧、协调技巧、沟通技巧、公关技巧和解决困难及处理危机的能力。

个人理财问题 篇3

【關键词】商业银行；个人理财；证券投资

“十八大”报告指出，2020 年我国城乡居民人均收入比 2010 年翻一番，也即意味着未来七八年间，我国居民收入水平将有大幅增长，居民理财意愿将明显增强；另一方面，伴随着楼市调控、股市震荡，必然出现大量资金寻求投资渠道。我国商业银行个人理财业务尚处在起步阶段。面对巨大的理财市场需求，如何拓展个人理财业务，使其成为新的利润增长点将是各商业银行必须面对的新课题。

1.商业银行个人理财业务的理论基础

商业银行个人理财业务是指商业银行以特定的客户为服务对象，通过对客户财务状况和风险承受能力等因素进行分析，帮助客户确定阶段性投资目标，并利用银行自身的专业优势，帮助客户制定理财规划，实现客户资产保值增值，银行从中收取相应费用的一项中间业务。个人理财业务起源于金融产品创新，其主要理论基础是生命周期理论。该理论认为消费者会根据一生的收入和支出来安排在各个生命阶段的即期消费和储蓄，目的是获得整个生命周期的效用最大化，该理论指导各商业银行根据客户的财富和消费状况设计个性化理财产品。指导个人理财业务的另一理论是美国学者马克维兹提出的投资组合理论，该理论从理性投资者的期望效用最大化和风险厌恶的假设出发，以资产组合的收益率偏离其期望值的方差来衡量风险的程度，通过“预期报酬—方差”分析方法，可以得到包含不同收益率和风险的投资组合。该理论在实践中指导投资者通过投资组合的运用，分散投资、多元化投资，降低风险，提高投资收益。

2.我国商业银行个人理财业务发展现状

我国商业银行个人理财业务起步较晚，20世纪90年代，一些商业银行开始尝试向客户提供专门的理财服务，1996年中信银行广州分部率先成立私人银行部，向银行存款额度保持在10万元以上的客户提供财务咨询服务，紧随其后，工商银行、招商银行、光大银行等纷纷推出各项理财服务内容，标志着我国商业银行个人理财业务出现；2003年，被业内称为“理财年”，个人理财业务进入发展阶段，各商业银行分别加大了对理财产品的开发力度，由过去的分散式营销向整体化管理转变，各家银行根据自身优势，开发具有特色的理财产品，如光大银行的阳光理财、招商银行的金葵花理财等；其后，个人理财业务步入高速发展阶段，个人理财业务呈现“爆炸式”增长局面，截至2010年末，各商业银行共发行近千款理财产品，产品发行规模由2005年的2 000亿元猛增至2010年的7.05万亿元，增幅高达三十几倍。为引导理财业务步入健康发展轨道，2005年9月29日中国银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》，针对个人理财业务发展中出现的问题，2008年4月发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，这些法规的出台，对个人理财业务发展进行了规范。

3.目前我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题

3.1居民缺乏理财知识、银行对理财产品风险提示及信息披露不充分

介绍理财产品时，用较高的预期收益率吸引投资者，只强调“收益”忽略“风险”，甚至向客户传递“无风险”信息，风险因素提示不足； 在理财资金运作环节，信息披露不充分，多数商业银行未及时向客户提供资金使用情况信息，客户对资金的管理状况一无所知。

3.2“分业经营”制约了个人理财业务发展空间

西方发达国家的金融业采取的是“混业经营”模式，银行为客户进行理财规划时可以选择多种金融市场上的产品进行结构化组合，以满足不同客户的个性化需求。我国出于防范金融风险的考虑，实行“分业经营”模式，《商业银行法》明确规定商业银行不能经营保险、证券业务，虽在一定程度上防范了风险，但也大大削弱了银行、证券、保险等机构之间的合作能力，导致银行个人理财业务只能停留在咨询、建议及投资方案设计等较低层面上，在很大程度上制约了个人理财业务发展空间。

3.3理财专业人员素质不高、理财业务层次低

个人理财业务与传统业务相比，具有“个性化”“专业化”“综合性”等特点，它要求“以客户为中心”设计出符合客户理财需求的理财产品，因此对理财专业人员提出了很高的要求，专业理财人员除要了解传统的银行业务外，还要通晓法律、保险、证券、税收等领域知识。但目前我国商业银行理财人员大多是从传统业务中转换过来，没有经过系统的理财业务培训和考核，整体素质较低。他们在理财业务中只能推销已设计成型的理财产品，不具备针对不同客户需求制定个性化理财方案的能力，理财产品同质化现象严重，产品缺乏创新，理财业务层次低。

4.商业银行个人理财业务发展建议

4.1建立信息披露机制、完善风险管理

商业银行开展理财业务应严格遵守国家法律法规，从理财产品设计、宣传、销售直至后续服务应建立全过程的风险管理系统，并向投资者说明理财产品运作方式，对投资者进行必要的风险提示和风险披露，如理财产品的收益状况、运作中出现的重大问题等。投资者要增强自身专业知识和风险意识。经过近几年金融市场热度不断提升，一部分投资者对股票、债券、基金等金融工具已有了一定程度的了解，但投资者对理财产品及个人理财业务的知识尚十分匮乏。投资者可以利用专业书籍、专业报刊、讲座及网络等多种途径学习、了解理财知识，熟悉各种理财产品的运作方式、收益水平和风险程度，从而提高理财收益降低风险。

4.2加强金融机构之间的合作

客户需要的个人理财服务是“一站式”的综合服务，金融业的“混业经营”已成为发展的必然趋势。但考虑到跨行业经营风险监管的复杂性，我国目前尚不具备实施金融业“混业经营”的条件。那么在现阶段银行应尽可能加强与证券、保险、基金等机构的跨行业合作，从简单层面上的业务代理发展至更深层面的行业合作，进行金融产品创新，通过客户资金在证券、保险、银行等领域的组合投资获得较高回报。

4.3明确产品定位、提供差异化服务、培养高水平理财人员

银行应根据业务需要，选派最优秀的业务骨干，根据不同客户特点进行“量身定制”式服务。对于银行而言，要想提供具有特色的高质量服务，必须选拔、培养高水平的理财业务人员。操作中可以采取选拔一批具有金融专业知识背景、沟通能力强的员工进行重点培养，通过培训、进修等方式把其培养成掌握银行、保险、证券及法律等多领域知识，并具备高超的投资意识，能为客户提供全面服务的复合型专业人才。在这里要特别强调的是理财人员的职业道德培养，在目前理财人员素质良莠不齐的情况下，理财人员要树立把客户培养为终身客户的理念，在实践中要了解客户需求，不为完成销售任务而销售，不追求短期的利润，设身处地地为客户着想，提供满足客户需求的服务，增加客户对理财人员的信任，建立与客户的长期联系。

4.4加强银行内部资源整合

个人理财业务要求银行各部门实现信息共享，建立以客户而不是账户为基础的客户资料系统。通过客户资料管理系统理财人员可以动态的了解客户信息，进行分析，为客户提供高标准服务。 [科]

【参考文献】

个人查摆问题-支委会查摆问题 篇4

“四风”问题查摆

关于“四风”问题查摆工作的思想汇报

这次党的群众路线教育实践活动的主要任务聚焦到作风建设，集中到解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风的“四风”问题上，并通过“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”，对作风之弊、行为之垢来一次大排查、大检修、大扫除。通过学习、查摆、对照，特别是联系自身业务建设实际，虽然工作出现了一些起色，管理取得了一些成绩，但与组织和群众的要求还有很大差距。认认真真“照镜子”,老老实实“正衣冠”，重点查找工作中存在的问题和不足，并对班子存在问题的原因进行了更

深层次的剖析，主要有以下几个方面。

一、查摆出的问题

在形式主义方面要重点解决部署工作作风不务实。主要包括部署工作照抄照转，不结合实际；习惯于用会议落实工作，会后分解责任不够、跟踪推进不力；办法不多，决心不大，工作水平长期没有明显提高；协调不够，联动不好，力量整合不到位；周计划、月总结主要领导点评不够，重点工作阶段性推进不够，督办落实力度不大；对从严管理认同感低，执行制度不自觉、不经常；对问题视而不见、好人主义的问题等。

在官僚主义方面，重点解决作用不突出。主要包括群众观念、为民意识淡薄，对待群众诉求不上心、不耐心、不尽心；从严管理畏难，亲自办案畏难，考评排序畏难，不愿担当；上推下卸，揽功推过，推诿塞责；文来文往签个字，自己主张不多、作用不大；不跟踪问效，情况不明、心中无数；习惯于管事、不习惯管人，习惯于遥控指挥、不习惯亲自检查监督，习惯于个人决定拍板、不习惯集体讨论决策；倾听基层意见不够，深入一线调研不够，坐守机关、高高在上；对网络舆论不重视，对社会反响不关注，不警惕、不敏感的问题等。

在享乐主义方面，重点解决精神懈怠、贪图安逸、工作标准低。主要包括精神头不足，进取心不强，工作不在状态的问题；不紧张，不尽力，拖拖拉拉，工作效率低的问题；不推不动，推一推动一动，工作不主动，“自转”能力差的问题；能不干不干，能少干少干，工作拈轻怕重的问题；不习惯有压力，不愿意受约束，消极对抗从严管理的问题；比资历不看能力，要利益不肯付出，图安逸不讲奉献的问题等。

在奢靡之风方面，重点解决执行廉政规定标准不高。主要包括公款吃喝、宴请，公车私用，开特权车；饭局多，应酬多，“朋友”多，社会交往不慎重；执行廉政规定不够严格，对亲友要求不

够严格，廉洁自律标准不够高；利用公职身份，为个人、亲友谋取方便和好处；接受请托打探、帮助说情；以权谋私的问题等。

二、对照检查存在问题的主要原因

通过这次党的群众路线教育和相关资料学习，深刻地认识到“四风”现象表现不一，症状多样，但究其根源，理想信念问题、思想作风问题是存在上述所有问题的直接根源。

1、政治理论学习不够主动，不够深入，政治理论修养有待提高。

一是没有把政治理论学习放在一个重要的位置，在学习上存在着一定的片面性，缺乏对政治理论和经营管理理论的系统研究和深刻理解。

二是没有深刻地重视到理论与实践的辨证唯物关系，缺乏系统性、经常性和针对性的深入学习。还不能完全用马列主义、科学发展观的立场和观点分析问题，认识问题、解决问题的能力。

2、对党的群众路线认识不深，经验不足，宗旨观念有所淡化。对党的群众路线认识不深的主要原因是对坚持改造世界观、人生观和价值观的重要性认识不足，还没有真正在思想上、行动上树立起全心全意为群众群众服务的公仆意识。导致工作上群众群众观念淡薄，主观意志成份多，形式主义成份多，服务群众群众少。

3、创新意识有所淡化，忽视了工作的积极性、主动性、创造性。在解放思想，更新观念，创新工作方法和手段方面有所欠缺。忙于应付多、主动落实少，研究情况多、解决问题少，缺乏创造性开展工作，改革意识有待继续增强。

三、注重实效，明确的整改措施和方向：

一是纪律作风明显转变。实现管理秩序明显转变，作风明显

转变，机关风气明显转变，党群关系明显转变。

二是办案质效明显提高。做到“一

个确保，三个满意，四个显著提升”。“一个确保”即确保工作、队伍、安全不出问题；“三个满意”是让人民满意，人民群众的合法权益得到维护，安全感和满意度明显上升；让社会满意，深化政务公开，主动接受监督；让党委满意，坚持有所为有所不为，防止因执法不当影响发展，引发不安定因素。“四个提升”，即提升服务大局水平，提升执法办案水平，提升行政监督管理水平，提升队伍建设水平。

三是强力实施“长效机制”。坚持用制度机制管人管事管案件，全面实施四个方面的制度机制，即通报批评机制、执法监督机制、考评排序机制、惩戒追究机制。查摆问题个人总结

个人剖析材料

根据秘书长在办公室“政务环境创优”活动查摆问题阶段动员会议上的有关要求，通过学习与自我剖析，我认真回顾、反思了自己的工作，查摆、剖析了工作中存在的问题。

创新意识不够，锐意进取的精神有待加强。

有时拉不下情面，不想得罪人，认为只要把自己份内的事做好就行了。处理事情方法比较简单，缺乏灵活性和创新意识，对问题不作深层次的分析，有时把工作作为负担，未注意到工作方法的完善会给自己的工作带来动力。

在学习上存在松懈思想。

自我要求不够严，有时认为自己有一定的理论基础知识，有“书到用时临时抱佛脚”、“临陈擦枪不快也光”等错误认识，缺乏“挤”和“钻”的刻苦精神，缺乏深学苦读的恒心忍劲，缺乏把钻研业务当作一种责任、一种境界的自觉行动，没有制定一整套学习政治、业务知识的计划，有时在开展工作中比较盲目。

有时有惰性，安于现状。

有时满足于现有的工作水平，缺乏新思维，遇到困难和问题主动性不够，领导不指示就不知道怎么办，存在一定的依赖思想。

针对以上问题，我决

心在下步工作中，一次次查摆问题活动为契机，对照标杆找差距，做好以下几点：

加强学习。

树立“终身学习”的观念，提高对学习政治、业务知识重要性和迫切性的认识，自觉、刻苦地钻研业务，夯实基础。

要在强化意识上下功夫。

要进一步树立大局意识、服务意识和助手意识。个人查摆出的问题和不足

个人查摆出的问题和不足

作为一名为领导服务的司机，在平时的工作中还有很多不足的地方：第一是有时候会有只求过得去、不求过得硬的思想。自己平时能够保持车辆的里外清洁,觉得开车技术还行，自我感觉良好，但有时还不能深刻领会领导对一些工作的安排，领导交代一件事，就只会去办一件事，只局限于能办事，而不是去动动脑子想一想怎样在日常工作中，把自己的工作做前、做透、做细。第二自己责任感、使命感和危机感不够强。有时

说话口无遮拦，特别是偶尔在喝酒后的情况下说话有失分寸。第三是有时不能恪尽职守。有时候领导在办公室或外出开会，自以为当时没有多少事，领导才开上会，可能会议时间还长，就擅自开车外出,对领导的工作造成了不便。工作期间，有时还存在手机通话时间过长，以致于领导无法及时取得联系而耽误了工作。还有就是5月25日中午，因为自己喝酒耽误了工作的事情，向领导和同事们表示真诚的道歉。第四是学习效率不高。虽然平时能够经常学习，但大多只是为了学习而学习，没有做到学以致用，效率不高。

在今后的工作中，一是要加强政治理论学习，不断提高自身综合素质，尤其是在特殊部门，纪律教育学习是终身的事情，任何时候都不能够放松。

二是要踏踏实实改正工作中的浮漂思想，平时向同事多请教、多学习，做到与同事之间开诚相见、坦诚以待。

三是要做到慎言慎行，在工作中严

谨自律，对工作中的敏感事情对外做到不评论、不乱说。

个人问题整改措施 篇5

根据个人在群众路线教育实践活动中查摆出的问题和班子民主生活会上同志们提出的批评帮助意见，本人认真进行了梳理和反思，按照上级党组织要求，本着立行立改的原则，现将个人整改措施情况报告如下：

一、贯彻落实中央、省市县相关规定等方面

问题1：党性观念、宗旨意识有些淡化。积极参加政治理论学习，重点学习《党章》、《廉政准则》和党的群众路线教育实践活动相关文件精神；不断提高党性观念、宗旨意识、政策理论水平和全心全意为人民服务的本领。党性观念和为人民服务宗旨有较大提高。

二、“四风”方面存在的突出问题的整改

问题2：产生形式主义的原因和整改情况：在学习上缺乏自觉性，学习流于形式，存在以干代学的现象，在工作和学习发生矛盾时，往往认为学习是次要的，忽视了理论对实际工作的指导作用，导致理论学习与实际工作脱节。在检查工作上走马观花，搞形式，不讲实际效果，督促整改力度不够，对存问题的真正深处原因不认真了解。在改进形式主义的情况是：加强自觉学习，克服流于形式，在工作的同时，更加强学习，用学习理论知识来加强指导工作，在工作中讲究实效，对产生的工作原因认真分析，查找真正的原因，克服了产生形式主义的因素。

问题3：产生官僚主义的原因和整改情况：工作作风不实，求真务实的精神不够，搞工作没有讲究工作质量，只追求工作效率，在创新方面存在欠缺，不能充分发挥主观能动性，停留在于心动而不行动的状态，对服务基层，服务群众的宗旨不够，主动性不强，没有真正和群众打成一片。在改进官僚主义的情况是：加强求真务实的工作作风，在工作中更加讲究工作质量，克服一味的追求效率，在搞工作中既有心动就有行动的思想，言行一致的搞好工作，特别是服务基层，改进保持良好的工作关系，同志关系。

问题4：产生享乐主义的原因和整改情况：感到为单位做了一些贡献，从感情上存在高高在上的思想，比如用用公车，有时工作上只打电话安排，不想到一线基层实地指导等。在改进享乐主义的情况是：更加坚定为单位作贡献是应有义务的平常心，做了一些成绩，不能骄傲。坚决杜绝了公车私用，搞工作上深入一线、基层。在工作中一定坚持抓大不放小的原则，特别是把监督落实作为我工作的落脚点。

个人问题清单 篇6

（2015年5月）

对照总书记提出的“三严三实”要求，按照县委做好“三个结合”，落实“十项规定动作”的指示，我深入在“修身做人，用权律己，干事创业”方面进行了自查。现将问题清单整理如下：

一、严以修身方面

1、党性修养意识不够。“三严三实”是党员干部加强自身建设的基本准则和目标追求，是检验党员干部党性修养和言行举止的一把尺子、一面镜子。但自己一直认为是一名接受党教育多年的老党员，既与党存在着深厚的感情，又在政治纪律上一直坚定，绝不会与党离心离德。这实际上是自满心理的表现。

2、理论学习深入不够。理论学习不深入、不系统，政治敏锐性、鉴别力不强，还不能用更高的标准衡量自己、要求自己，在运用理论指导实践的过程中缺乏灵活性。

二、严以用权方面。

1、政治组织执行不力。在平时各项工作中对党的方针政策宣传、贯彻落实力度还需进一步加强，平时管理中对同志们提工作要求多，提政治纪律要求少。

2、民主集中制执行的不够彻底。有时在一些小问题的处理上，自认为对情况掌握的很清楚，往往不注重倾听、沟通、交流，存在“一言堂”现象，致使工作过程出现小分歧。

三、严以律己方面

1、主观世界改造不够。改造主观世界不够自觉主动，以事务工作代替政治和党性锻炼，使自己的党性修养减弱了，对自己要求放松了，考虑群众利益和全局利益少了些。致使工作有时不够深入。

2、工作态度缺乏激情。工作上缺乏下基层、进企业、驻村户的的劲头。一是在思想上缺乏“闯”劲，二是在工作中缺乏“钻”劲，三是在行动上缺乏“韧”劲。对于工作中出现的新问题，产生的新矛盾，有得过且过的思想。

四、谋事要实方面

1、下基层调研不够细致。总觉得自己在乡镇工作时间长，情况熟悉，信息量大，所以即使下基层，也多是蜻蜓点水式走过场。

2、安排事情落实不够扎实。认为班子内部有分工负责制，许多事情由分管领导完成，大家各司其职，自己过问较少。

五、创业要实方面

1、艰苦奋斗意识不够。我对奢靡之风深恶痛绝，对铺张浪费现象非常反感，但认为党风、政风、社会风气不是自己能够管得了的，只要管住自己、管住所辖部门就行，没有理直气壮地去抵制、去斗争，责任感、使命感还应进一步增强。

2、厉行节约做得不够。虽然在平时的工作和生活中严格要求自己，但是单位内部还存在管理不力、不到位现象，比如办公耗材方面，由于操作技术不娴熟造成的纸张浪费，由于马虎大意造成的公物损坏等问题，认为只要稍加注意就可避免，从没在会议上强调此类问题。

六、做人要实方面

1、服务宗旨意识不强。我虽然也经常深入企业、项目单位与负责人进行沟通交流，但主动性不强、全面性不够，只注重了解自己想要了解的问题，未能做到“从群众中来，到群众中去”。至于每个企业在发展的过程中都会遇到哪些具体困难？是基础设施建设上的小麻烦，是前期审批手续进程的缓慢，是资金周转的困扰，是土地流转的艰难还是环境保障不到位？这都需要我们俯身跑基层，频繁入企业，细心常咨询，热心多联系。唯此，才能进一步推动招商工作的顺利开展。

2、同志交流密度不够。平时由于业务繁忙，加之自己一直认为抓住了班子成员，抓住了中层领导，就抓住了工作重心，所以与同志面对面的交谈相对较少，虽然对他们的生活、思想状况也能表示关心、了解，但仍没能以话家常的形式真正走进他们内心，同志的心里话、真话、实话听得不是太多，他们反映强烈的“热点”“难点”问题掌握的不全面，为他们办实事的力度不够，从而拉大了与干部职工之间的距离。

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我国个人理财业务的发展问题研究 篇7

1 个人理财的概念:

个人理财绝对不是简单的存钱和投资, 而是根据需求和目的将所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值地目的。它是一个评估客户各方面财务需求的综合过程, 由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标, 分析客户的生活、财务现状, 帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。

2 我国个人理财业务的发展现状:

早在20世纪90年代末期, 我国一些商业银行就已经开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务, 可以说是我国理财业务发展的开端。如果从1997年中国工商银行上海分行推出多项个人理财系列服务算起, 中国个人理财业务已经历了十多年的发展历程。然而, 我国理财业务真正开展起来, 并受到广泛关注, 还是在2003年以后。

2003年以来外汇理财业务受到商业银行的大力推广, 品种创新层出不穷。到2004年下半年, 人民币理财业务出现了快速发展势头。2004年7月, 光大银行上海分行率先推出人民币理财产品--阳光理财B计划第一期, 预期年收益率达到2.8%, 成为个人人民币理财市场的始作俑者。2004年9月, 银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务。民生银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行和兴业银行等五家股份制商业银行相继加入到人民币理财市场的争夺中去。2005年初, 四大国有商业银行相继获得银监会批准, 经营人民币理财产品。各家商业银行竞相推出具有创新性的理财产品。2006、2007年, 我国银行理财产品在数量和规模上都呈现逐年成倍增长的趋势, 随后, 受到自身发展过程中所累积的问题及全球性金融危机的双重影响, 个人理财业务曾一度陷入短暂的停滞而后转入稳步发展阶段。2008年, 商业银行理财产品获得了快速的发展, 全国53家商业银行发行了2165款理财产品, 截至2009年上半年, 商业银行发行的理财产品在数量上累计近7 500款, 其中人民币理财产品约占一半。

3 我国个人理财业务发展存在的主要问题:

虽然我国个人理财业务近几年来已有了一定发展, 而且理财产品的种类也日益丰富, 但从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出, 我国商业银行个人理财业务仍存在着诸多需要解决的问题。主要表现为:

3.1 分业经营金融政策对个人理财业务有一定制约

我国现阶段采用分业经营、分业监管体制, 银行理财服务受到政策限制, 不能涉足证券、保险领域。银行、证券、保险这三个行业, 都是严格分开经营的, 业务不能交叉, 三个市场处于相对分隔状态, 三者都只能在各自行业内为各自的客户理财, 而无法利用其他两个市场实现增值, 银行除了存贷业务, 只能代销基金、保险等产品。因此, 个人理财服务还只能停留在咨询、建议或方案设计上, 不能真正代理客户进行组合投资, 使客户的财富资源得到保值、增值地目的, 这在很大程度上制约了商业银行个人理财业务的发展。

3.2 理财市场细分化不够, 理财业务门槛相对较高

个人理财业务定位于少数高端优质客户, 服务门槛过高, 造成客源稀少。国内银行一般“门槛”几乎都在20万元以上, 缺乏合理的市场定位, 对市场细分化程度不够, 缺乏针对普通居民个人理财需求的理财产品。事实上, 随着我国经济的不断发展, 普通居民手中的财富资源不断增加, 他们迫切需要适合自身的理财产品, 使自己的财产获得保值、增值。这是个不断发展壮大的市场群体, 商业银行应该重视普通居民的理财需求, 否则, 必将制约个人理财业务的进一步发展。

3.3 商业银行缺乏高素质的专业理财人才

由于个人理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务, 它对从业人员的专业素质要求很高, 从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外, 还应掌握金融、财务、法律等相关知识, 并具有良好的人际交往、组织协调和公关能力。目前, 国内银行符合以上标准的专业人才严重匮乏, 能够提供综合性、全方位理财服务的人才稀缺。虽然各家银行都花了大力气培养理财师, 国内的理财规划师 (CFP) 培训持续升温, 但我国高素质的专业理财人才还是十分缺乏, 这必将进一步制约商业银行个人理财业务的发展。

3.4 商业银行受到客观技术条件的制约, 电子化规模小, 网络化程度较低

在计算机网络技术高度发展的今天, 我国的大多数商业银行缺少专门为客户设计的电脑软件, 以及提供必要的查询和市场资讯服务, 更谈不上为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。个人理财业务必须借助先进网络平台和个人信用体系建设成果, 不断提高产品的科技服务水平。从长远来看, 如何利用计算机网络技术来办理个人理财业务, 将成为我国商业银行发展个人理财业务必须克服的问题。

4 我国个人理财业务发展的对策研究:

4.1 加快我国银行业从分业经营向混业经营转变

混业经营是当今西方商业银行普遍采用的一种经营模式, 中国商业银行实行混业经营既是适应金融国际化、应对外资银行挑战的需要, 也是拓展自身业务特别是个人理财业务的需要。商业银行应积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作, 努力发展交叉性金融业务。而且, 也应该从现阶段的相互业务代理发展到更广泛的行业间接触, 国内的商业银行可以适当考虑与外资金融机构合作, 开发新的金融产品和更加便利的产品营销模式, 此外还可以利用多个市场实现理财目标。

4.2 基于生命周期理论对目标客户进行细分, 提供合适的理财产品

生命周期理论是指导个人理财的核心理论之一, 它从生命周期整体出发考虑理财, 掌握生命周期各阶段的特点, 可根据客户的年龄、风险承受能力、家庭收入组成、理财目标的不同等内容对目标客户进行细分, 设计合适的理财产品。根据生命周期理论, 可以将人的一生分为以下四个阶段:

单身阶段。单身阶段主要指大学毕业参加工作至结婚的这段时期。年轻的单身男女大多有自己独立的收入, 尽管收入水平一般不高, 但没有什么经济负担, 可支配收入较多。他们较愿意满足自身的消费愿望, 因此其消费和开支会比较大。这段时期是投资自己的大好时期, 个人进修、结婚创业等都会是这类人的主要理财目标。商业银行应该针对这类客户可承受风险的能力强的特点, 为这类客户设计有一定风险的理财方案, 投资组合中股票比重可占很大的比例, 甚至可用一部分做投机用途以增加收益, 也有人偏好投资外汇、期货和期权, 储蓄和债券所占的比例可以很小。

成家阶段。成家阶段是指刚刚结婚的新婚时期。这一时期是家庭的主要消费期, 经济收入增加而且生活稳定。为提高生活质量, 需要有一些较大的家庭建设支出, 如购买房产、购买高档消费品汽车等, 处于这一阶段的客户, 其理财目标的选择可能更着重在家庭的建设和为未来生育子女准备资金积累。根据我国的实际情况, 大多数家庭都采用分期付款的方式购买房产, 每月还房贷的压力比较大, 因此为这类客户设计的理财方案, 风险性应该稍小一些。在投资组合中股票比重略少一些, 增加基金的购买比重, 储蓄和债券所占的比例可以适当增加。

满巢阶段 (子女经济未独立) 。满巢阶段是养育孩子, 培养孩子上学接受教育的时期。这一时期的时间较长, 虽然家庭收入持续增加, 但是家庭支出也在不断增加。处于这一阶段的客户, 生活压力较大、负担较重, 需要继续承担每月的房贷;为子女准备教育资金;准备医疗保障资金以及未来的养老资金等。处于这一阶段的客户, 其风险承受能力较弱, 为这类客户设计的理财方案, 应该选择风险性较低的投资组合, 可以增大储蓄和债券所占的比例, 增大基金的购买比重, 只持有少量成长性公司的优质股票, 同时为其提供未来可以返还年金的养老保险以及教育保险等。

空巢阶段 (子女经济已独立) 和退休阶段。空巢阶段是子女就业结婚、离开家庭, 父母退休的时期。这一阶段, 子女能够参加工作, 自食其力, 家庭开支较小。处于这一阶段的客户, 主要的目的是安度晚年, 投资和消费通常都非常保守, 可承受风险的能力较弱, 其资金为辛苦半辈子的积蓄, 不会放到风险大的计划中去。为这类客户设计的理财方案, 应该选择保守且套现能力较强的组合上, 以备有需要时 (如紧急医疗等) 能够有足够现金应急。退休阶段最忌讳的便是盲目投资, 应该增大储蓄和债券所占的比例。

4.3 培养高素质的专业理财人员

理财师队伍素质的高低直接决定个人理财业务的发展, 拥有资深理财专业人才的银行将占尽先机。因此, 商业银行急需培养一批高素质的理财专业人才, 尤其要熟悉我国当前特殊的金融运行环境, 以便争取客户资源, 维护银行品牌形象。目前, 我国商业银行普遍缺乏这样的人才。因此, 银行应积极创造条件培养客户经理, 加强对他们的培训和管理, 对其进行营销、理财知识等方面的教育, 使其能够为客户提供综合性、高质量、高效率和全方位的金融服务。使他们成为既有金融专业知识、理财知识, 又懂得营销技巧、通晓客户心理的“通才”。其次, 建立有效的激励约束机制。根据客户经理的知识水平、实践经验、工作能力和工作业绩等标准将其分为不同的等级, 根据等级授予不同的权限, 分配不同的客户和任务, 并根据等级高低实行不同的报酬, 通过业绩考核, 激发其工作潜能。

4.4 培养个人科学理财的健康意识

近年来, 我国居民个人储蓄存款不断增加。自2003年起, 我国的股票和基金等证券市场非常活跃, 体现出我国居民对购买股票和基金的热情, 但到了2008年, 由于受到国际金融危机的影响, 我国居民对于购买股票和基金的热情大减。取而代之的是, 一些居民继续将钱存银行, 而另一些居民则大量持续购买彩票, 妄想一夜暴富。这些理财观念都是不成熟的, 理财并不等同于投机, 它应该是一种持续的投资行为。而且, 在个人理财过程中, 还要培养自身对风险的防范意识, 因为每种理性投资, 都会具有一定的风险。

参考文献

[1]闵静.浅析我国商业银行个人理财业务的发展[J].金融经济, 2008 (6) .

[2]闫涛, 刘静芳.我国商业银行个人理财业务现状分析[J].经济师, 2008 (2) .

[3]张鹏.我国商业银行个人理财市场现状研究[J].对外经济贸易大学学报, 2006 (2) .

[4]李诚丁.浅谈商业银行个人理财业务的发展[J].西南金融, 2009 (4) .

[5]刘光岭, 张雷.基于生命周期的个人理财需求模式分析[J].经济问题2008 (3) .

专家理财：理财你得弄清三个问题 篇8

理财案例：王先生打算这样理财

王先生/身份/高级工程师/家庭月收入20000元

32岁的王先生是北京一家著名通讯公司的高级工程师，太太是大学英语教师，聪明伶俐的孩子刚3岁。王先生一家每月收入不下两万元，家里刚买了一套精装修的三居室公寓房，还买了一辆帕萨特车。余下的积蓄30万元都存在银行里。王先生两年前炒股吃过亏，认定自己是个“保守型”的投资人，所以只对风险较小、收益也较小的理财工具有兴趣。

虽然过着锦衣玉食的生活，王先生和太太仍然对未来的家庭财力有着隐隐的忧虑：一是不知道能否攒够钱将来送孩子出国留学；二是能否有足够的财力在五十岁的时候提前退休。就这些问题，他也请教了不少专业人士。证券公司的告诉他应该买股票，期货公司的建议是做期货……只有保险公司的方案比较合他的胃口，就是要尽可能多买养老保险和教育保险。

所以王先生现在的家庭理财方案就是：一是要多赚钱。自己要抓紧通讯行业大发展的有利时机，多做项目，多赚钱；太太也要改一改大学教师闲散的生活习惯，到外面兼些课；二是挣了钱多储蓄，多买保险，可别在股市里面瞎折腾。所以除了给夫妇二人买了医疗险和高额养老险外，王先生也给孩子买了很多储蓄性的保险，教育金、婚嫁金、养老金、终身保障金……花样繁多，每年要缴费6万多元。

比起很多粗心的都市白领，王先生在理财方面很用心，方案听起来也似乎有道理，但其实在关键问题上却犯有致命的错误，难以实现设定的人生目标。

首先，家庭收入中断的风险没有解决，人生目标处于危险中。一旦王先生或太太意外丧失劳动能力（甚至生命），收入中断、银行收回住房及轿车、无力支付孩子教育费、更无财力去安享晚年……家庭财务将遭受毁灭性打击，一切靠金钱支撑的人生理想都将无法实现。虽然这种风险发生的可能性很小，但其破坏性之大却不能不引起任何一位负责任的成年人的重视。

其次，现有资金在低收益中贬值甚至浪费，人生目标难以实现。存款、债券和养老及教育保险看起来收入很稳定，但事实上却无法对抗经济持续发展过程中的通货膨胀，因而实际上是不断贬值的。特别是医疗和教育费用每年的涨价速度都在两位数以上，现在看似巨大的投入十多年后很难做什么事情。相信很多朋友对通货膨胀吞噬财富都曾有过切身的体會。

王先生一家的理财思路和困惑其实很有代表性。这些错误的产生主要在于客户缺乏“度身定做”的综合理财安排。当今社会可供个人采用的理财工具日益复杂多样。在银行、证券、保险和信托等行业间实行“分业管理”的情况下，既便是专业人士也无提供综合理财规划的业务经验和能力，不能从客户的角度去“量体裁衣”，所以只能是“王婆卖瓜”似地推销本单位产品。

如果把打理家庭财富比作一次长途旅行的话，无疑我们首先需要一个清晰可行的“路线图”。否则，像王先生这样“盲人骑瞎马，夜半临深池”是十分危险的。这个“路线图”就是理财规划（fi-nancial planning或称金融策划）。

所谓理财规划就是通过测算客户家庭负担、预期收支、理财目标和风险承受能力，科学组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，在控制风险的情况下实现收益最优，进而实现客户人生目标的一种金融业务。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，在西方已经成为金融业的重要部分和家庭理财的必备前提，目前也越来越受到我国中高收入家庭的关注。

同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖单一金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。简单地说：没有规划的理财，就像没有地图的旅行，随时都会出现坠入深渊或南辕北辙的致命错误。

制定理财规划的这一专业过程可以借助“家庭旅行”来形象地概括为“在哪里”、“去哪里”和“怎么去”三个阶段。

所谓“在哪里”就是旅行的出发地，也就是家庭目前的财务状况和理财环境分析。这其中包含着对家庭财务风险承受度的判断。王先生说自己是“保守型”的，但他收入丰厚且预期良好，实际承受风险的能力很强。如果采取保守的理财策略，多年后可能会发现自己错过了本可抓住的好多致富机会。另外，如果想提前退休并为孩子积攒高额教育金，自己在理财方面也不得不更加积极进取，去争取更大的收益。至于理财环境的分析其实也就是对中国经济形势的分析。这方面，包括世界银行在内的权威机构都预测中国经济将在未来二三十年内持续高速增长。这也为普通家庭致富提供了历史机遇。

所谓“去哪里”就是旅行的目的地，也就是家庭理财目标。虽然金钱越多越好，但金钱只是理财的手段，并不是目标。理财的目标就是要实现理想的人生。如王先生提出的安享晚年、送孩子出国留学都是理财目标。但还不够，这些目标还必须数量化，才具有操作性。也就是必须测算出王先生退休时社会和家庭的物质消费水平以及孩子留学时的教育费用水平，以明确指出家庭理财的努力方向。另外，有些理财目标虽然极端重要，但却往往为常人所忽视。比如，对于任何一个家庭来说，财务安全都是第一位要考虑的，也就是在任何恶劣情况发生的情况下，家庭起码的生活水平都可以维持。这方面，王先生一家也没有给予足够的重视。

所谓“怎样去”就是从出发地到目的地的旅行路线，也就是如何组合运用存款、保险、证券、税收筹划、海外理财等各种工具去实现家庭理财目标。这种工具的组合主要包括“空间”和“时间”两方面。

像一座大厦有它科学的建筑顺序一样，理财工具的空间组合遵循如“金字塔”般的先后顺序。各项理财工具的风险由上而下递减，收益由下而上递增。一般而言，理财起步于一个由低风险理财工具构成的“地基层”。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。对于王先生来说，虽然在保险方面支出已经高达家庭收入的25%，远远超出了合理的范畴，但仍然缺乏合理的保险保障。这是目前他的家庭所急需改善的。在完成了“地基层”的建设后，不同家庭才可以结合自身情况，投资于风险更高、收益也更大的理财品种，比如债券、股票、期货等等。只要有了稳固的基础层，即使投资失败，也不会对家庭正常生活造成太大损害。但如果基础层缺失，投资失败的后果就会十分严重。王先生一家由于保障不合理，如果投资失败就会有大麻烦了。

专家处方：王先生应该这样做

通过对王先生一家“在哪里”、“去哪里”的科学分析，我们为他们的“财富之旅”提出了“路线图”：

一是为王先生夫妇购买高保额的意外伤害保险或定期寿险。这两类产品是保险中最便宜的，但却能有效地防范家庭收入中断的风险。同时将每人的健康险保额提高到15万元。

二是将相当于3至6个月家庭生活费的备用金，用活期存款的形式存入银行。

三是将家庭金融资产的20%投资于外币存款、债券基金等固定收益工具，分散投资风险。

四是将家庭金融资产的80%投资于股票基金，也包括香港的H股。