农业产业化金融支持体系论文

农业产业化金融支持体系论文（推荐8篇）

农业产业化金融支持体系论文 篇1

源莲山 课

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摘要：农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是农业产业化的投入主体，因此，构建农业产业化金融支持体系十分必要。当前，应积极发展农村各类金融组织，建立多样化的农村金融机构，优化投融资环境，完善农业产业化金融服务，创新金融产品和服务，确保农业投融资持久、高效运行。

关键词：农业产业化；金融支持体系；农业金融服务

金融是现代经济的核心，农业产业化的发展离不开金融的支持。农业产业化打破了原有农业发展的产业边界，涵盖了农产品的生产、加工、销售，联结了农民、企业与市场，实际上贯穿了传统的一、二、三产业。在资金配置方式上，由于产业化过程中在产前、产中、产后的生产方式会出现变化，对金融服务的需求也相应地会出现变化。一是龙头企业的发展需要大量的资金支持，二是农户的生产离不开资金的支持。三是农业科技创新需要大量的资金投入。此外，农业产业化所需的标准化建设、信息化建设也需要大量的资金支持。然而从我国的现实情况来看，由于各级政府的财力有限，龙头企业的整体实力不强，农户的资金实力较弱以及社会资金流入产业化的渠道不畅，导致我国农业产业化发展所需资金严重缺乏，农村金融的发展就显得十分必要了。

一、现有农村金融信贷产品和服务不能满足农业产业化需要

农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是投入主体。目前农业投入主要来自财政、银行、农户(家庭开发经营支出)。据《中国统计年鉴》资料计算，近十年在财政、银行、农户的农业总投入中，财政平均占17％，银行平均占61％，农户占22％，三者总投入平均增长20，6％，其中财政占7％，农户占17％，银行占76％。但是，相对于农业产业化巨大的金融需求，现有农村金融信贷产品和服务仍难以有效满足客户需要。

(一)从金融层面分析

1、政策性银行支持范围狭窄。农发行调整职能，将业务范围由原来重点支持国有粮食购销企业向农产品转化企业拓展，在拓展新业务上做出了有益的探索。但是从其支持的范围来看，支持对象仍局限于粮油购销企业和粮油深加工企业，对畜禽养殖业、竹制品加工业、丝绸加工业等产业较少介入，支持“大农业”目标未得到充分体现。而农业产业化是以“大农业”为前提的。

2、国有商业银行信贷资金外流。从县域商业银行近年情况来看，存差逐年扩大。由于上存资金元风险，收益性高，县辖国有商业银行均将吸收的存款通过二级准备金形式上存到市级分行，然后再以同样形式上存。县域资金向上级金融机构集中，减少了支持县域经济的资金来源。

3、农村信用社重负难当。随着农业银行在乡镇网点的减少，农发行业务缩小为粮棉油收购贷款及农村合作基金会全部撤并，客观上赋予农村信用社独立支撑农村金融主渠道的职能。但由于当前农村信用社正值改革攻坚阶段，资本充足率较低，抗风险能力弱，面对新农村建设中农业产业化蓬勃发展而产生的资金需求，显得力不从心。

4、担保基金品种单一，规模较小。虽然地方县市设立了农业产业化担保基金，但专门针对农业结构调整、推进农业产业化经营的担保基金数量有限，且担保基金的规模不大。这对于农业产业化经营资金需求而言只是杯水车薪。远远不能满足农业产业化企业扩大生产的资金需求。

5、信贷资金对中小企业的支持不足。我国产业化发展时间不长，大量的企业还未达到规模。由于原有贷款制度的制约，信贷资金往往向大公司大企业集中。由此产生的“马太效应”，压挤了一些成长型农业产业化企业的信贷资金来源空间，制约了这些企业的快速发展。

6、农村金融市场不完善。一是供需不能由市场信息反映调整，利率机制不完善。小型农村金融机构的优势在于其小范围内的信息资源，能降低监督成本，减少信息不对称性。但目前的集中贷款决策权无法解决信息不对称问题，无法对农村金融的需求变化作出灵敏的反应。信贷等金融服务不能满足农民的需求。二是大宗农产品期货市场、保险市场、担保市场等还未完善。

(二)从农业产业化层面分析

1、市场竞争力不强。目前大多数农业产业化企业规模不大，产业链条短，科技含量较低，以生产初级产品为主，品牌意识不浓，抵抗市场风险能力较弱，在市场竞争中处于受支配的地位。竞争力不强制约了其融资需求。

2、财务管理不规范。大多数农业产业化企业还处于起步阶段，自身运作不规范，生产经营多为家族式管理模式，且缺乏规范的财务管理，甚至提供虚假报表，因而难以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多数农业产业化企业起步较晚，规模小，家底薄，有效资产存量少，而要取得扩大再生产贷款必须有可行的担保单位和抵押物，但由于其自身抵质押不足，信用评级低，寻求担保单位较难，其生产经营所需资金往往因此得不到满足。

4、保障体系不健全。农业是弱势产业，整体效益比较低，受自然环境(如台风、禽流感等)的影响大，而目前农业保险体系、农业风险补偿体系、农业担保体系尚未完全建立，使农业及其产业化经营的弱质性显得尤为突出。同时，农业发展对信贷资金的依赖程度又较高，特别是一些成长型农业产业化企业更是需要大量信贷资金投入，在保障体系不健全的情况下，金融机构可能为防范风险而谨慎投入信贷资金，从而使企业丧失发展良机。

二、构建农业产业化的金融支持体系

(一)积极发展农村各类金融组织，建立多样化的农村金融机构

应当建立以非国有银行为主体的、基于市场机制的、受法律制约的、规范的金融组织。

农业发展银行作为农业政策性银行，是实施“三农”资金支持，逆市场配置资金，增加农业农村资金投入的重要手段，是财政资金和信贷资金有效结合的支农方式。农业发展银行通过对符合国家发展意图的农业政策扶持项目的直接或间接投入，可以诱导更多的商业性、社会性资金投入，形成乘数效应，以达到带动农村经济增长的目的。

农业银行要调整发展的思路。鉴于农业发展银行功能仍然缺位、农村信用社实力有待增强、民间金融尚需规范等历史和现实因素，农业银行应是有限度而不是完全的商业化。要积极支持乡镇优质企业二次创业，作好与农村信用社的市场交叉定位。由于农业银行继续代理部分政策性支农业务，国家应在税收等方面给予适当优惠和补贴，人民银行也应给予其更多的优惠再贷款，解决支农资金不足和成本过高的问题。

要加快农村信用社改革，积极发挥其农村金融主力军的作用。要明确农村信用社的产权，完善其治理结构。农村信用社应按合作制原则进行改革，恢复其作为农民自己的合作金融组织的本来面目。建立产权明晰、法人治理结构完善、管理科学民主的产权制度。在政策上给予农村信用社更大的支持，在利率的确定方面应有相对于商业银行更大的浮动空间。

邮政储蓄要大力推进小额贷款的试点，为加人产业化环节的农户提供更及时的资金帮助。要建立规范化的中央银行对农村正规金融机构的再贷款支持制度，借此促进邮政储蓄存款回流农村。

国家要扶持农村各类金融合作组织的发展。目前，广大的中小民营企业发展农产品深加工业的资金，基本上是依靠自身的积累和农村中的私人间借贷发展起来的。农村中私人间借贷每年可以达到几千亿元，这个事实说明，各类金融合作组织具有相当大的发展空间。村镇银行的试点在这方面是个有益的尝试。

(二)优化投融资环境，确保农业投融资持久、高效运行

健全的农业投融资机制和良好的投融资环境有利于吸引资金投入农业，稳定农业企业的资金来源和有效运用农业资金。应探索建立多层次的农业保险机构，积极开展农业保险业务。应逐步把农业保险业务从商业保险中分离出来，成立专门的政策性农业保险公司。要加大国家对农业保险的支持力度，财政应对农民、农村企业所交纳的保费以及农业保险公司的经营亏损提供适当补贴。通过政府补贴或委托代理的方式，鼓励商业性保险公司进入农业保险市场为农业原保险提供再保险支持。建立农业保险、大宗农产品期货和信用登记系统，降低农村金融机构的贷款风险。

建立风险补偿机制，通过建立诸如农业风险基金等专项基金和开展农业保险工作，对因遭受洪灾、虫灾等自然灾害及其他意外事故而造成的损失给予适当补偿，解除农业投资者的后顾之忧，增强他们对农业投资的信心和决心。要优化农业投资环境，使农业资金持久投入、高效运行。

(三)完善农业产业化金融服务

金融机构要着手制定当地产业化龙头企业、加工企业贷款业务发展规划，明确近期及中长期发展目标、发展重点及发展措施。

农发行要突出支持产业化龙头企业、特色加工企业，营造农发行信贷业务的品牌优势。应在充分调查研究的基础上，制定产业化龙头企业、加工企业贷款业务发展规划，有目标、分步骤地实施营销和发展战略。要积极巩固现有客户，着力培养一批优质客户，适当集中审批权限，抓好制度建设，探索积累经验，可适当下放审批权限，扩大省分行审批权限，并赋予二级分行一定限额内的贷款审批权限，提高办贷效率，壮大优质客户和黄金客户群。金融机构要在促进粮油产业化和加工业可持续发展中，发挥主导作用。

农信社和农业银行要积极支持农业产业化发展，及时满足农户与企业的资金需求。坚持因企因户制宜的原则，把握企业和农户的风险承受能力。通过掌握企业和农户的资产负债、经营效益、市场占有率、发展潜力、关联企业的经营情况和债权债务关系等情况，分析其现实的风险承受能力，注重从第一还款来源判断和把握企业风险承受能力，改变单纯依赖抵押担保或保证担保来把握企业的风险承受能力的方法。灵活选择贷款方式及信贷支持方式，降低客户交易成本，适当简化贷款手续。对客户实行分级管理，实施不同的营销策略，提供有区别的信贷服务，采取相应的贷款管理方式。将农发行的资金、营销资源和管理投入，按照客户的层级优化配置，从而不断优化贷款结构，提高贷款质量，有效防范和化解贷款风险，促进信贷业务的可持续发展。

(四)创新金融产品和服务

农村金融机构要适时开办产业化龙头企业、加工企业的中长期贷款业务，适应企业提升产品档次、发展精深加工的需要，有计划地逐步安排企业技术改造、生产基地建设等中长期贷款业务，增加新的贷款业务品种，支持企业调整和优化产品结构，提高市场竞争力，借以扶持、巩固和发展一批农发行的忠实、优质客户。要发挥信贷资金的桥梁和纽带作用，引导和支持企业调整和优化企业组织结构。银行要根据新业务发展需要，改进资金结算方式，创新结算工具，择时开办承兑汇票、贴现业务、信用证(卡)业务等，为企业提供更好的融资和结算服务。

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源莲山 课

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农业产业化金融支持体系论文 篇2

农业产业化是改造传统农业, 实现农业走上市场化、规模化、集约化经营, 农村走上繁荣, 农民走上富裕道路的必由之路[1]。对增强我国农产品的国际竞争力具有重要战略意义。做好金融支持, 扶持农业产业化, 是我国农业产业化进程中有效的推动器。

1.1 农业产业化基地建设对金融的需求

我国的农业已经由传统的一家一户的粗放农业, 发展到规模较大的集约式农业产业化。农业产业化的发展需要建立规模大、专业化强、生产效率高的、产品质量好的农产品生产基地。农业生产基地的建立是一个规模宏大的工程, 需要与之匹配的大量资金的投入。“十一五”期间我国对未来农垦经济发展作出了规划目标 (如表1) 。而目前, 我国金融机构和财政对农业产业化基地建设的资金供给不足。

资料来源:中国农业年鉴 (2006)

1.2 农民对金融的需求

资料来源:全国农村固定观点常规调查资料

“三农”问题已经成为国民经济和社会发展的制约“瓶颈”。因为, 没有农民的小康, 就没有全社会的小康;没有农村的稳定, 就没有全社会的稳定;没有农村市场的有效启动, 内需不足的问题就不会得到根本解决[4]。增加农民收入问题需要多方面的支持和配合, 既需要相关政策的配合, 还需要技术、信息等要素的充分流入, 更需要大量资金的有效支持。在市场经济条件下, 农业逐步市场化, 农民不再是“大风吹不掉牛尾巴”的生存思维方式, 而是向现代化农业、现代化农村、现代化农民转型。因此, 农民对金融的需求越来越大。同时小额贷款对不发达地区农业家庭的收入稳定和增加有积极作用[5]。而农村金融机构对农户的资金供给显然不足。据农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据显示, 2006年全国农户信贷资金来源中, 来自银行及信用社的贷款仅占20%, 而来至私人的贷款则占71%。 (如图1)

在我国金融体制下, 在农户资金供给中扮演重要角色的民间金融不具备合法地位, 而且非正规金融组织有其致命的弱点和缺陷——容易违反金融法规或高利率, 扰乱国家金融秩序, 相当一部分资金可能流向一些不正当甚至非法的经营活动, 成为非法活动的助推器, 风险监管不严格, 存在很大隐患。

1.3 新农村建设对金融的需求

随着新农村建设的步伐加快, 农村金融服务会发生转变, 需要得到金融支持的主体会更多[6]。在建设社会主义新农村的今天, 农民离不开金融, 农村经济建设离不开金融, 农业产业化、市场化更离不开金融。目前新农村建设不仅需要大量的短期贷款, 而且基础性的建设, 如农业综合开发、农田改造、林网建设、节水工程等, 对中长期资金的需求将不断增加。目前一些乡镇企业正处在加快发展的关键时期, 用于资产重组、资本运营、扩大收购以及提高深度加工的投资需求大量增加, 迫切需要金融部门的信贷支持和理财服务。同时, 近年来一些农产品批发、各类协会等新型合作经济组织和个体运销大户等, 也成为重要的流通力量, 它们对金融服务的需求也日益迫切。因此, 建设社会主义新农村不能没有金融的支持[7]。

1.4 农业产业化的高新技术发展对金融的需求

随着我国经济的发展和城乡居民生活水平的提高, 市场对农产品的需要已从数量型转向数量与质量并重型, 对农产品质量要求越来越高[8]。改变我国传统农业唯一途径是农业产业化。而高新技术是改造传统农业的原动力。农业产业化发展过程中, 农业科技创新在提高农产品质量、提高劳动生产率、引导农业结构调整、提高劳动者素质、促进农业生态环境改善方面起着关键性的作用, 如果失去了科技创新, 农业产业化的发展便成了一句空话。据有关数据显示, 我国的农业科技投入仅占农业总产值的0.3%～0.4%, 科技创新对国民生产总值增长的贡献份额为35%, 低于发展中国家50%的平均水平。科技发展资金的缺乏将直接降低农业产业化的农产品质量, 不利于我国农业的长远发展, 这显然不适应我国农业产业化发展的要求, 必须增加农业产业化的科技创新资金的供给。

1.5 龙头企业对金融的需求

龙头企业指基础雄厚、辐射面广、带动力强的企业或集团, 它具有开拓市场、引导生产、深度加工、提供服务等综合功能, 在推进农业产业化经营中起着沟通农商的桥梁纽带作用。农业部等八部委分别在2000年、2002年和2004年, 认定了3批农业产业化国家重点龙头企业, 标志着我国农业产业化经营已发展到一个新的水平, 形成了以580多家国家重点龙头企业为核心, 2000多家省级重点龙头企业为骨干, 数万家中小型龙头企业为基础的农业产业化龙头企业共同促进、协调发展的良好局面。

“十一五”期间, 龙头企业发展力争实现总量发展目标、结构优化目标和技术进步目标。总量发展目标增加值, 预计以年均9.6%左右的速度增长, 2010年达到79800亿元左右。农产品出口交货值, 预计以年均11%左右的速度增长, 2010年达到34800亿元左右。实缴税金, 预计以年均9.5%左右的速度增长, 2010年达到8200亿元左右。

但是强劲的发展势头中的矛盾——融资问题突显出来。龙头企业的市场开拓、技术创新、农产品的生产、储运等均面临着巨大的资金需求。我国现阶段金融机构对农业产业化中龙头企业的资金供给较弱, 远远达不到龙头企业的发展要求, 并且贷款额每况愈下。农村信用社不但不能满足个体村民的贷款需求, 而且由于受自由实力制约, 只能提供小额短期贷款, 难以满足发展规模经营和长期投资的需求。以长春市大成公司为例, 该公司已形成年加工玉米120万吨的能力, 产品畅销国内外市场。由于玉米加工业需要先期大规模资金投入, 大成公司每年需要收购资金约10亿元, 这么大数额的资金仅凭企业自己筹集很难, 而农村信用社也无法提供如此巨额的资金支持, 使大成公司的运转和发展都面临着较大的困难。资金的不足势必阻碍龙头企业的发展。

2 农业产业化金融支持的对策研究

针对目前我省农业金融机构支农资金供求的现状, 要解决其面临的问题必须从多方面着手。通过各方的努力扩展支农范围, 满足农业产业化的资金需求[13]。

2.1 完善的农村金融体系充分发挥农业发展银行的资金供给作用

今年年初召开的全国金融工作会议强调, 要加快农村金融改革发展, 完善农村金融体系, 从多方面采取有效措施, 加强农村的金融服务, 为建设社会主义新农村提供有力的金融支持[14]。农村金融体系建设中的关键问题是实现行政资源与市场资源的合理配合问题。在农村地区由于政府职能与市场职能的界定不清晰, 由此导致了两种极端的政策取向和经济后果。因此, 合理的通过行政和市场手段配置金融资源, 在效率和公平间寻求平衡。作为农业政策性银行的中国农业发展银行兼有财政和金融的双重功能, 因此农发行必须依照国家的法律、方针、政策, 以国家的信用为基础, 筹集农业信贷资金, 本着不盈利, 促进农业产业化顺畅发展的目的、不与商业银行竞争的宗旨, 重点支持农业产业化的基地建设和农产品的开发。根据当地的资源优势和市场需求, 农发行集中资金, 力主促进当地形成专业化强、商品效率高、发展潜力大的地域主导产品和主导产业。尽快构建起适应时代发展要求的农业经营体制、金融体制, 为推进现代农业建设提供全面的支持和保护[15]。

2.2 构建完善的龙头企业金融支持体系

农业银行等国有商业银行及农村信用社都要安排一定比例的信贷资金, 专项支持农业产业化龙头企业[16]。在目前金融秩序不健全, 行为不规范, 农业龙头企业基础薄弱的情况下, 完全依赖诱致性制度变迁将势必阻碍及延缓农业产业化进程, 不利于我国农业发展, 基于此, 政府以多种形式给农业产业化以金融支持, 走政策融资与商业融资相结合的道路。

龙头企业的金融支持体系由3个子系统构成:直接融资系统, 间接融资系统, 信用担保体系。其中, 直接融资系统, 包括并购、公开上市 (主板、二板) 、债券、产业投资基金等4个层次;间接融资包括商业银行、政策性银行、农村合作金融组织等金融机构融资;信用担保体系由政策性的中小企业信用担保机构、非盈利性的企业间互助担保机构、盈利性的民营商业性担保机构3个层次的组织结构。

为使农业龙头企业顺利融资, 这3个子系统之间和内部各层次应相互融合、互为支撑、分担风险、共享收益。这3个子系统的融合方式可以是多种多样的, 如以间接融资支持企业兼并收购, 以信用担保体系支撑股票和债券的发行, 以金融机构为发起人、采取向社会公募或向特定对象私募的形式设立产业投资基金, 投资基金通过购并或公开上市撤出, 以信用担保体系与银行信贷相结合等等。更为重要的是通过金融创新建立的切实有效的融资方式, 寻找能真正解决农业龙头企业融资难的问题的途径, 以此推动农业产业化的发展。

2.3 制度安排的必要性

随着农村经济市场化程度的日益提高, 农民和中小企业对资金服务需求日益增加, 作为中国农村金融服务的主体, 合作金融要获得进一步的发展, 必须实施一系列的组织制度创新[17]。许多发展中国家在经济发展过程中曾一度忽视农业的发展, 其结果是农业的停滞导致经济增长缓慢或停滞, 因而采取一定的方式带动农业发展是十分必要的。农业产业化融资, 本质上是一个资源的合理配置问题, 鉴于农业产业化和农业龙头企业的融资状况, 有必要对其融资体系进行制度的重新安排。

2.4 弱化邮政储蓄的筹资增加邮政储蓄的贷款业务

邮政储蓄其机构庞大和市场占有率较高的特点, 是农村网点数量最多的金融机构, 完善邮政储蓄机构在农村地区服务功能和金融服务[18]。弱化邮政储蓄的筹资, 增加邮政储蓄的贷款业务, 调节资金进入农业产业化的发展中。使邮政储蓄资金有效回流农村金融市场。为使邮政储蓄资金有效回流, 反哺农业和农村, (1) 积极引导邮政储蓄资金进入金融市场, 使资金回流农村。 (2) 人民银行可以将邮政储蓄转存人民银行的资金通过再贷款的形式, 交由农业发展银行或农村信用社投入农村金融市场, 做到“取之于农, 用之用农”[19]。邮政部门利用独特的竞争优势, 造成了农村存款市场的不合理竞争, 分流了农村金融资源, 削弱了金融支持农业的力度。因此, 必须重新审视现行邮政储蓄制度, 做出适当的改革和调整。在充分考虑我国的国情和金融调控的基础上, 根据我国农村实情, 对邮政储蓄进行整合重组:调整利益分配, 理顺资金价格关系, 切实减轻邮政储蓄过快增长对农村金融市场的冲击;建立省 (自治区) 邮政储汇局、农村信用联社的邮政资金拆借机制, 使农村资金实现回流;考虑构筑以邮政储蓄存款为资金来源, 以面向城乡居民, 个体工商户发放小额贷款为资金运用的小额担保贷款银行, 缓解县域农村经济发展资金不足的矛盾。

2.5 建立合理的信用防范机制

降低金融机构自身的不良资产率, 进而降低信贷风险。不良资产率=不良资产/资产总额, 因此要想解决不良资产过高的问题, 最理想的方法是既降低不良资产, 又增加资产总额。直接化解不良资产需要根据国家的相关政策和金融机构自己双方的努力。国家可以通过财政补贴、资金扶持、税收优惠、利率政策方面给银行以倾斜, 降低不良资产比率。金融机构自己则需要通过清算资金的有效资本, 完善法人治理结构等方式提高金融机构的信贷质量, 同时也相应的降低了不良资产比率。对于增加资产总额方面, 解决资金难以筹集是根本的出路。这需要金融机构通过优质的服务来吸引顾客, 要建立完善的网络清算系统、服务系统, 谋求较强的金融创新能力, 借助成熟的金融工具, 丰富的业务品种, 以及灵活的营销方式、服务手段等与国内其他金融机构展开资金的筹集战。

论农业产业化的金融支持 篇3

【关键词】农业产业化；农业金融支持；信用担保机制

一、我国农业产业化金融支持的发展及存在的问题

(一) 农村金融体制改革严重滞后，农业产业化金融支持出现缺位：首先， 农业银行发展战略的移位， 对农业产业化的支持力度减弱， 新增贷款主要集中在大型企业集团、国债配套资金等项目， 对农业生产和中小型工商业活动提供的金融服务处于全面紧缩的状态。农业发展银行实际上是我国粮食流通政策的产物，它根本无法起到增强农业发展后劲的作用。从目前的职能定位和发挥的作用来看，仅是解决了部分农副产品价值的实现问题，离一个发展银行的功能相差太远。

(二)直接融资比较困难：目前上市的农业类企业共有59家，但筹资的数额比较少，所占比例偏低，而且部分上市的龙头企业的经营领域已经脱离了农业和农村经济，龙头企业通过债券方式筹集的资金数额更是少之又少。

(三)农业产业化的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性制约了农业产业化的信贷投入：农业生产的高风险、周期长、低收益等主要特点决定了农业产业化的脆弱性。农业龙头企业融资的内在弱质性主要表现在一些农业龙头企业整体实力和核心竞争力不强，科技水平不高，内部信用达不到银行贷款的要求。原始积累历程短，自有资金匮乏，自有流动资金先天不足，经营规模偏小，抗风险能力弱。内部治理结构常常不规范，企业产权不清晰，现代企业制度和现代产权制度有待进一步健全。企业的资信等级低，从而没有在银行形成长期信用基础，信用地位不稳固，获取担保贷款能力差。

(四)农业产业化经营外部融资环境不利：农业产业化过程中农业园区、生产基地建设散的业务，长年正常性的服务少。更为严重的是一些农业龙头企业由于在大银行贷款困难，不得不在信用社开户，信用社中间业务水平更差、效率更低直接影响了这些企业的效率。

二、促进农业产业化发展的金融制度安排

(一)建立健全多种金融机构分工协作、公平竞争的农村金融组织体系：一是加大商业金融支持农业产业化的力度。国家应通过税收等政策， 引导商业银行把一定比例的资金用于农业。特别是要扭转中国农业银行近年来出现的“离农”倾向， 使其在农村吸收的存款有相当的比例用于农村信贷， 切实把农行办成全面支持“三农”的综合性银行，为农村经济和农业产业化发展提供综合性金融服务。二是强化政策金融对农业产业化的支持。农业是弱质产业，必须要有政府的支持、引导和推动。作为政策性金融的农业发展银行应重新定位，下设营业网点， 将营业网点设到贫困县( 乡) 或中心乡镇， 从组织机构上贴近农村经济。同时要扩大业务范围， 将其从单纯的“粮食银行”转变为支持农业开发， 农村基础设施建设， 农业结构调整和产业化经营的综合型政策性银行， 重点支持农村基础设施和农田水利建设， 为农村经济和农业产业化发展创造良好的外部条件。三是创新农村信用社的多种组织形式， 为农业产业化发展提供有效服务。总的改革要求是， 明晰产权关系， 强化约束机制，增强服务功能， 政府适当扶持， 地方政府负责。在此基础上， 根据各地实际情况、经济发展水平以及各个农信社自身经营状况， 确定农村信用社的发展模式， 如股份制、信用合作制或股份合作制。

(二)拓宽农业产业化主体的融资渠道， 建立多元化的农业投融资体系：一是鼓励优势企业通过兼并收购小企业和弱势企业， 通过企业之间的资产重组和产权交易， 提高资源配置效率， 盘活存量资本， 壮大龙头企业经营规模， 实现企业的规模扩张。二是深化龙头企业产权制度改革， 建立现代企业制度， 明晰产权关系， 组建规范的股份有限公司， 实施股份制运作， 促使企业在同行业中形成竞争优势， 为上市打好基础。三是加快培育和发展龙头企业进入资本市场的专业性中介机构， 为龙头企业通过兼并、收购、重组等资本市场运作和盘活农业经营性资产提供条件。四是以大型龙头企业和非金融机构为主体， 建立专业性的农业产业化投资基金， 对龙头企业和具有市场潜力的产业化项目进行股权等形式的投资。五是制定一些倾斜性的优惠政策， 鼓励企业进入证券市场， 为企业债券、股票的发行和基金的运作创造良好的环境， 充分发挥股票、债券等金融工具直接在证券市场为涉农公司融通资金的作用， 为农業产业化的发展提供持久的动力。

(三)建立健全农业产业化发展的保险保障和风险分散机制

第一，完善农业保险组织体系和运行机制。一是有必要考虑把农业保险作为公共金融产品供给， 建立政策性农业保险机构。因农业是高风险产业， 而且农业风险具有更大的不可控性和更强的毁灭性， 由此决定了农业保险不同于商业保险， 应主要是政策性保险。政府应成立专门的农业保险经营机构， 即政府性的农业保险公司， 省市级农业保险公司以区域性的经营管理为主导业务， 在此基础上， 再扩大至农村， 按自愿原则成立农业保险合作组织， 逐级分散。二是实行农业保险机构的多样化，可以创建商业保险公司、合股保险公司， 大、小型互助合作保险组织等。加快发展农业保险业务， 承担和分散部分农业产业化发展中转移过来的投资风险和产业化经营中可能发生的风险，补偿受损农民的利益， 从而保证信贷资金的归还， 形成金融支持农业产业化良性循环的发展态势。

第二， 建立风险分散机制， 如建立贷款担保机制。一是地方政府要牵头建立农业风险担保基金， 为农村金融机构发放支农贷款提供担保， 降低龙头企业和专业大户的融资难度和成本。二是建立包括农业龙头企业在内的信用担保体系。在农业产业化过程中， 要将龙头企业纳入中小企业信用担保体系， 完善为龙头企业服务的金融服务体系， 提高银行给龙头企业融资的积极性， 关键是建立龙头企业在内的中小企业信用担保体系。

参考文献

[1]杨晓萍.论我国农业产业化发展的资金支持[J].甘肃农业，2005，(8)

[2]陈宇.浅析我国农业产业化的金融支持[J].商业研究，2005，(10)

[3]黄中文，张舒.我国农业产业化的资金短缺及化解[J].经济师，2006

作者简介：

代艳莉，女，助理经济师，湖南水利水电职业技术学院教师

（作者单位：湖南水利水电职业技术学院）

农业产业化金融支持体系论文 篇4

对鹤岗市农业产业化发展及金融支持情况的调查与思考

农业产业化经营是农业经营机制的`创新,是实现农业现代化的基础和保障.近年来,黑龙江省鹤岗市农业产业化工作通过县区乡镇大力推进,地方与农垦共同发展,获得了较快的发展.为全面了解全辖农业产业化发展现状,进一步做好金融支持“三农”工作,近日我们对辖内农业产业化发展情况进行了全面调查.

作 者：王秀清 马美青 李继山 王雪松 作者单位：中国人民银行鹤岗中心支行,黑龙江省,鹤岗,154101刊 名：中国农村小康科技英文刊名：CHINESE COUNTRYSIDE WELL-OFF TECHNOLOGY年，卷(期)：“”(2)分类号：F8关键词：

金融支持体系思考论文 篇5

关键词：金融海外战略 支持体系 政策措施 基本思路

实施“走出去”战略，是我国经济发展的现实需要，目的在于利用国内国外两种资源、两个市场，以增强中国经济发展的动力和后劲，对于促进我国国民经济持续、快速、健康发展有着极其重要的战略意义。但海外投资是一项高风险经济行为，一些国际经验较为欠缺、竞争优势并不明显的企业在这一过程中会遇到一系列问题和困难，其中最为突出的是资金实力和抗风险能力较弱，难以解决海外投资过程中遇到的资金和风险保障这两大“瓶颈”问题。为帮助“走出去”的企业在国际市场上站稳脚跟、做大做强，我国应借鉴国际经验对海外投资金融支持体系进行战略性安排，从制度和政策层面入手加大 “走出去”的金融支持力度。这既是世贸规则下所允许的政府干预与扶持行为，也是“走出去”战略取得成功的关键所在。

一、构建“走出去”金融支持体系的总体思路

正常市场条件下，商业性金融是一切经济活动的融资主渠道，但海外投资活动中的高风险性及国家风险因素等特点，使商业性金融在很多具体领域与项目上不敢、不愿或无力涉足。从发达国家的经验看，在海外投资发展初期，由政府提供后盾支持的政策性金融一般都是金融支持的主导力量。政策性金融以国家信用为支持，通过向海外投资企业及参与的金融机构提供条件相对优惠的融资支持与风险保障，使海外投资的起始风险点相对降低，从而使社会中商业性资金介入意愿增强，吸引更多资金参与海外投资。当海外投资企业逐步发展壮大，商业性金融进入的深度和广度足以支撑企业发展时，政策性金融再逐步淡出，从而形成政策性金融与商业性金融相互补充、相互促进的良性互动。

目前，我国海外投资还处于起步阶段，海外企业规模小，资金实力不足，商业性金融出于自身利益考虑，大多不愿意承担企业发展初期的风险，贷款条件苛刻且金额有限，远远不能满足企业的融资需求。政策性金融虽然承担了较多的金融支持职责，但在国家财力有限的情况下，“僧多粥少”的局面不可避免，资金供需矛盾十分突出。为有效解决这一问题，我国应当确立政策性金融和商业性金融分工合作、协调发展的金融支持体系，国家通过政策引导和扶持，鼓励商业性金融采取多种形式，为企业“走出去”提供配套资金支持，同时充分发挥政策性金融的引导、辅助与补充作用，通过政策性金融的拓展，带动更多商业性资本和民间资本介入。

二、围绕国家战略和产业发展要求确定金融支持重点

走出去”既是企业战略，也是国家战略。在金融支持方面，政策性金融与商业性金融应当根据不同行业、不同企业的特点合理进行分工，突出支持重点，充分体现海外投资的国家利益和产业政策导向。

（一）根据企业类型确定支持重点

从投资目的上看，“走出去”企业大致可以分为资源开发、市场开拓、技术和品牌获得以及劳务输出四种类型。其中，资源开发型投资对于缓解我国资源紧张局面、保证工业对能源和原材料的需求具有重要的战略意义，国家应当对这类投资提供专门的政策性金融支持，鼓励企业扩大对资源开发业的投资。由于这类投资资金需求量大，投资周期长，投资风险也大，为保证企业获得充足的资金供应，国家可以设立专项基金，由政策性金融机构提供长期低息贷款，包括前期费用、勘查资金、专利使用费、其他取得资源开发权所需资金等。投资金额特别巨大的，政策性金融机构还可以采取股权融资的方式，先占有海外投资企业的部分股权，一旦企业经营步入正轨之后，再将所持股权转让给其他的投资伙伴，从而分担企业的投资风险，减轻企业的资金负担。对于勘探开发境外石油、天然气、木材、矿产等国内短缺资源的企业，其自产产品运回国内，国家应当给予进口配额、税收和外汇等方面的优惠政策。在其他类型的投资中，政策性金融的支持重点应当放在带有国际合作性质或涉及国家战略利益的投资项目上，优先考虑拥有自主品牌和自主知识产权的高新技术产业、能够带动大宗物资出口的境外承包工程项目以及家电和轻纺等具有比较优势的领域。对于企业自主的投资行为，特别是一些规模小、竞争力不强的投资项目，则以商业性金融支持为主，要求其自筹资金、自担风险，充分发挥现有商业银行境内外分支机构的作用。与此同时，政府部门通过放松管制、简化手续创造一个宽松的政策环境，支持企业采取多种融资方式在境内外融资，推动有条件的企业在国内外资本市场发行股票、债券，拓宽资金来源渠道。

（二）根据企业发展阶段确定支持重点

按照企业生命周期理论，企业发展一般会经历四个阶段：创业期、成长期、成熟期和持续发展期（或衰落期）。一般而言，“走出去”的企业在前两个阶段各种投入比较多，流动资金短缺，由于在当地缺少信用记录，再加上经营情况不理想、不熟悉东道国的金融和法律环境等原因，“融资难”的问题比较突出。此时，国家要加大政策性金融的支持力度，一方面通过提供优惠贷款、财政贴息、内保外贷、税收减免等手段解决制约企业发展的资金瓶颈，提高企业的自生能力；另一方面，通过与东道国签订投资保护协定、提供出口信用保险和风险管理咨询等方式为企业提供有力的风险保障，避免企业因非正常原因遭受财产损失。一旦企业在国外市场站稳脚跟并实现盈利，能够凭借自身信用筹集资金，政策性金融就可以逐步退出，转而由商业性金融充当企业资金供应的主渠道。

（三）根据企业投资方式确定支持重点

近年来，我国企业对外直接投资的方式日趋多样化，除传统的设备、技术、现金投资外，逐步出现了并购、参股、换股或BOT等更为灵活的投资方式。2005年，我国通过收购、兼并实现的直接投资占到当年流量的一半。国内企业通过并购可将其优势与国外企业的强项相结合, 形成协同优势；或通过并购获得带有垄断性、稀缺性资源, 包括具有特殊价值的人力资源和专有技术等。随着我国参与经济全球化程度的加深，特别是随着我国企业国际化经营水平的提高，跨国并购将成为我国企业“走出去”的主要方式。大型跨国并购往往会涉及巨额资金筹集，不仅项目前期投资数额巨大，并购后的整合阶段也需要持续的资金投入，因此，能否获得强有力的资金支持是并购成功的关键因素。为了积极有效地运用跨国并购方式，培养更多的世界级跨国公司，我国应当将跨国并购列为政策性金融支持的重点，在政策和资金上予以扶植和鼓励。对于采取现金并购方式的企业，政策性金融机构可以通过银团贷款、股权融资、对外担保等方式为其提供多层次的资金来源，外汇管理部门则适当放宽外汇汇出限制，满足其合理的用汇需求。对于采取股票置换、资产折股等其他并购方式的，有关部门要完善管理规定，研究制定配套政策。同时，我国还要大力推动投资银行业的发展，充分发挥投资银行在跨国并购中的专业顾问和媒介作用，积极开展银企联合或战略合作，鼓励企业采取股票上市、发行债券、杠杆收购、海外存托凭证等手段拓宽融资渠道，逐步减少对政策性金融支持的依赖。

（四）根据企业投资地域确定支持重点

境外企业出现“融资难”既有自身的原因，也与东道国投资环境欠佳有一定的关系。截至2005年底，我国对外直接投资企业遍布全球163个国家和地区，其中一些发展中国家国家和地区的投资环境还不够成熟，金融市场欠发达，对外国投资者采取一些限制性政策，致使我国企业在当地很难获得稳定的、低成本的资金来源，这在一定程度上也影响了我国企业在这些区域的投资规模。从发展趋势看，广大发展中国家（包括经济转轨国家）拥有众多的人口和庞大的消费群体，自然资源丰富，经济增长较快，并且我国的许多产业相对于其国内产业具有较强的竞争优势，是许多国内企业进行对外直接投资理想的目标国。为进一步拓展对外直接投资市场的多元化，鼓励企业扩大对发展中国家的投资，我国应当对这些有资源、有市场、有效益和双边关系友好的国家和地区提供更多的政策性金融支持，以弥补商业性金融的不足，免除企业的后顾之忧。

三、“走出去”金融支持的具体措施

（一）尽快研究制订《海外投资法》等专项立法，建立完善我国海外投资的法律体系

目前，国内还没有一部完整、全面规范海外投资行为的法律，立法滞后造成多头管理、责任不清、监管不力等体制性问题，不利于我国对海外投资进行统筹规划，影响“走出去”战略的有序推进。为保证海外投资政策的系统性、长期性和稳定性，我国应借鉴世界各国的成功经验，尽快制订《海外投资法》等相关法律，将现有的海外投资政策和条例纳入法制化的轨道，建立和完善海外投资的制度保障体系、监管和调控体系、金融支持体系以及市场服务体系。为有计划、有重点、有步骤地推动企业“走出去”，防止盲目投资和重复建设，《海外投资法》应当对中国海外投资方向、投资主体、投资方式、组织结构、地域分布、产业布局、金融支持等进行法律上的规范和指导，同时加强对海外投资市场经营秩序的监管，避免恶性竞争。

此外，《海外投资法》还应明确海外投资监督制度，对企业“走出去”以后的发展状况给予积极关注，注重提高“走出去”的质量和效益，提高境外项目的成功率、境外企业的存续率和对国民经济的贡献率。根据我国的具体情况，应针对不同的投资主体，采取相应的监管措施，对于国有企业，监管重点是建立境外国有资产管理制度、经营责任制度和健全考评、评价体系，确保国有资产的保值增值；对于民营企业，要着重防止投资移民、资本外逃和境外非法经营等问题。

（二）进一步改变“宽进严出”的外汇管理政策，为企业“走出去”提供外汇便利

“走出去”必然涉及跨境资金流动，企业在外汇管理方面的需求主要有：取消在外汇资金来源审核、购汇审核、利润汇回等方面存在的不必要的限制；适当延长境内公司对境外投资企业出口收汇核销期限；简化对外担保的审批和履约核准手续；放宽境外放款在资格条件和资金来源方面的要求；境内外资金集中管理和调拨；非贸易项下资金有效运作和高效管理；规避汇率风险、提供更多金融创新产品等。随着我国经济融入全球化的程度不断加深，在外汇短缺时期形成的管理思路和政策亟需改变，外汇局应当在审慎监管、风险可控的前提下，不断提高用汇和汇出的便利化程度，满足企业合理的业务需求。

（三）支持中资银行的国际化经营战略，为“走出去”企业提供本地化、多元化的全方位金融服务

实证研究表明，银行海外分支机构的增长和分布与一个国家的对外投资具有一致性，相关度几乎达100%。外资银行进入中国的一个重要原因就是奉行“跟随客户”的战略，大多以本国企业为主要的目标客户群体。近年来，我国对外直接投资的规模不断扩大，企业实力逐步增强，为金融机构开展国际化经营创造了有利时机。2006年，国内几家大银行都加快了海外发展的步伐，中国建设银行收购美银亚洲，中国银行收购新加坡飞机租赁有限责任公司，中国工商银行收购印尼Halim银行。今年，国家开发银行成功入股巴克莱银行，更是我国最大的一笔海外投资。中资银行通过在境外新设网点和开展跨国并购不仅能够增强海外竞争力和影响力，也可以为境外中资企业提供更全面的金融服务，实现银企战略合作。

（四）支持国内银行开展业务创新，满足企业“走出去”多样化的融资需求

目前，国内中资银行还缺乏清晰的市场定位和明确的发展战略，同质化竞争严重，业务品种高度相似，客户群体相对集中，金融创新意识和自主创新能力明显落后于外资银行。由于对中资银行的服务不满意，一些有意“走出去”的企业都会考虑和外资银行成为全球合作伙伴。为防止优质客户流失，中资银行必须改变传统的盈利模式，加快金融创新步伐，针对不同类型的海外投资企业设计金融产品，提供差异化的金融服务，如离岸金融服务、提供股权融资、出口应收账款质押贷款、海外资产抵押贷款等形式多样的业务品种。

（五）明确政策性金融机构的职能定位，改革政策性业务的运作机制

我国行使官方出口信用机构的职能、为“走出去”提供信贷支持和投资保险的主要是国家开发银行、中国进出口银行和中国出口信用保险公司等三家政策性金融机构。由于我国尚未对政策性金融机构立法，在管理中存在一些模糊地带，例如，如何定义政策性业务与商业性业务，如何确保有需要的企业能够获得低成本的政策性资金支持，如何处理银行因经营政策性业务造成的损失等。另外，对于一些高风险的海外投资项目，商业银行往往不愿涉足，尤其是一些动荡地区的海外企业，更是难以获得商业银行的信贷支持。为打消商业性金融机构的顾虑，国家可以通过海外投资保险等政策性保险来分担企业和银行的风险。目前，我国政策性保险的渗透率远远低于发达国家平均水平，这里既有市场宣传力度不够、企业风险意识较差等原因，也和中国出口信用保险公司的业务品种少、承保能力弱有一定的关系。要推动政策性保险的发展，必须多管齐下，中央财政拨付专项基金用于特定项目的保险，各级政府可以视情况对投保企业进行保费补贴，鼓励更多企业参保，同时企业也要强化风险意识，学会自我保护。

（六）政府部门通过税收减免、财政资助等方式加强对海外投资的扶持，为“走出去”的企业提供必要的信息、咨询、培训、业务指导等方面的服务

北京文化创意产业的金融支持 篇6

北京文化创意产业的金融支持

管理系07经纪人方向2009年—2010年第一学期

教学实践小学期社会调研报告

07经纪人赫飞071072009

2009-9-

1北京市在发展文化创意产业的过程中着力建设文化创意产业投融资体系，出台贷款贴息、担保补贴和支持等优惠政策，搭建版权产业融资平台。投融资体系初具规模，已经帮助一些文化创业企业得到资金，制度和政策初见成效。

北京文化创意产业投融资服务体系已初成规模。2008年全市规模以上文化创意产业实现收入4773亿元,增加值已超过批发零售业、房地产业、商务服务业、交通运输业,仅次于金融业,在第三产业中位居第二。从2006年起，北京市设立了文化创意产业发展专项资金，市财政每年安排5亿元面向社会支持文化创意产业发展。三年来，采取贷款贴息、项目补贴和奖励等方式，累计安排文化创意产业发展专项资金15亿元，支持重点产业项目206个，带动社会资金146亿元，有效发挥了专项资金的示范和引导作用。2007年起，市文化创意产业领导小组办公室积极构建文化创意产业投融资服务体系，建立了贷款贴息工作机制和文化创意产业投融资信息服务平台，促进金融资本与文化创意产业对接。在扶持政策带动下，北京市文化创意产业投融资服务体系建设初显成效，北京银行、交通银行北京分行对文化创意产业开辟贷款绿色通道，推出无形资产质押贷款试点，设立专项授信额度，建立快速审批机制，其中北京银行每年为文化创意企业提供授信额度50亿元人民币。

政策制度

北京市文化创意企业贷款贴息

2008年4月，北京市制定出台《北京市文化创意企业贷款贴息管理办法（试行）》，从北京市文化创意产业专项资金中安排专款，对已经形成一定规模、获得商业银行文化创意产业项目贷款、符合文化

创意产业支持方向的企业，按照项目贷款利息总额的50%至100%给予贷款贴息支持

北京市文化创意产业担保

北京市文化创意产业领导小组办公室于2009年3月9日发布了《北京市文化创意产业担保资金管理办法（试行）》。办法规定，按照风险共担原则引入再担保机制，降低担保机构风险，合作担保机构为文化创意企业提供担保服务，符合条件的可享受再担保补贴和担保业务补助支持。北京首创投资担保有限责任公司和北京中关村科技担保有限公司成为首批文化创意产业担保合作机构，它们将享受担保资金相关扶持政策。

北京版权产业融资平台

2009年5月，北京版权产业融资平台在国际版权交易中心正式启动。首批挂牌交易的文化创意项目有30个，涉及影视、音乐、动漫等领域，总价值近1亿元。包括孙立军出品的动漫电影《快乐奔跑》版权，以及部分网络畅销小说的出版权、首批挂牌交易的项目包括电影《赤壁》在新媒体领域开发的版权、北京交通台品牌栏目《欢乐正前方》改编为动画片的版权、电视剧《奋斗》的电影版版权等。依托产权交易所构筑面向文化创意企业的投融资服务平台,汇聚文化创意企业资源和金融资源,为社会资本参与投资提供专业化服务。平台的构架以文化创意企业为核心,通过组织专业服务机构,为文化创意企业

在债权融资、私募融资、上市融资、增资扩股、并购重组等方面提供服务。通过组织研讨会、洽谈会、推荐会、博览会等多种形式,发布有关文化创意企业资金需求信息。

拟设立文化创意产业投资引导基金

北京市目前正在研究设立文化创意产业投资引导基金，拟通过参股方式与社会资金合作，共同对文化创意产业项目进行股权投资。基金初始规模3亿元,将连续安排3年,每年从市文化创意产业发展专项资金中安排1亿元。引导资金主要以参股方式运作,以1:10的规模带动社会资金共同对文化创意产业项目进行股权投资,帮助企业扩大规模,壮大实力,增强抗风险能力。

案例

华谊兄弟得到1亿元的电视剧多个项目打包贷款

北京银行与华谊兄弟传媒将开展全方位的战略合作，其中北京银行以版权质押的方式向华谊兄弟提供1亿元的电视剧多个项目打包贷款，用于2008年华谊开拍的所有剧目，共14部456集电视剧，包括张纪中的《兵圣》，胡玫的《望族》，康红雷的《我的团长我的团》，张涵予、罗海琼主演的《身份的证明》，邓超、范冰冰主演的《人间情缘》，李立群、车晓主演的《爱你所以离开你》，以及正在筹备中的大戏《倚天屠龙记》、《梅兰芳》等。

华谊兄弟经过多年的不懈努力，已经将公司打造成为国内一流的电视剧制作平台，华谊紧抓优秀人才资源，有效地以子公司和工作室的方式形成合力,在速度、规模和效益上都令人瞩目。北京银行正是看中了华谊兄弟这一优势，同时由于北京市大力倡导影视产业发展，在政策上给予积极扶持与培育，于是北京银行以最快的贷款速度为华谊兄弟传媒提供良好金融服务。

光线得到两亿北京银行授信

2009年6月北京银行与光线传媒有限公司签署了两亿元意向性授信贷款的战略协议。光线传媒以版权打包作为质押，北京首创投资担保有限责任公司为其提供了部分担保。这是目前为止金融业以版权质押组合担保方式为影视企业发放贷款的最大一单。

2008年在北京文化创意产业小组的协调和推荐下，光线传媒取得了北京银行1亿元授信贷款，主要用于光线传媒的电视节目业务，光线还款提前3个月，这为双方进一步合作提供了信用依据。

此次两亿元贷款80%主要着眼于电影投资制作和发行业务，20%用于电视节目制作、广告经营、电视剧制作、大型娱乐活动承办、IPO募集资金归集、艺人个人理财等范围。在光线的电影项目时间表上，《全城戒备》已经开拍，《花田喜事2010》将于七八月份开机，《夜行侠陈真》预计年底前开机，《聊斋》和《四大名捕》将在明年年内开机。其中《全城戒备》、《聊斋》和《夜行侠陈真》投资规模均在1亿以上。

北京银行在考察了光线的运作模式后，认为两亿是非常合理的额

度。授信贷款的好处在于可以在限期内多次提款、还款，滚动使用资金。在两亿的最高限额内，光线依据项目向银行提款，银行在对每一个项目进行调研和可行性分析基础上，向光线提供资金。如果光线的项目循环周期快，他们的资金使用效率会更高，能够产生的利润就越大，而两亿限额应该足以应付光线目前的业务项目需求。

北京银行对光线团队、财务、业绩、盈利模式方面的考核很严格，对光线资金的动向严密关注。根据‘一事一议’的原则，每一个项目都要做可行性报告进行验证，对资金流向明确控制。贷款发放后，有严格的‘贷后检查’，与合作方每周至少有几次联系。有必要的时候，银行还要行使‘驻场员’制度，即派出专人在影片拍摄和制作现场进行监督、察看。

论绿色农业产业化的金融政策支持 篇7

1 绿色农业产业化金融政策支持必要性

1.1 绿色农业自身的风险性对资金依赖

第一, 绿色农业产业化仍以传统农业为基础, 一定程度上看天吃饭, 会不可避免受到自然灾害的影响。第二, 不同于工业, 农业的生产周期长, 自然灾害对其的影响时间长、危害大。第三, 绿色农业产业化初期相对其它部门平均利润较低, 风险抵抗性较差。来自政府的金融政策支持可增加农民组织和企业龙头的抗风险能力, 增强企业生产的积极性, 促进绿色农业产业化的发展。

1.2 绿色农业产业化的产业链延长对资金依赖

产业链延长不仅仅包括链条上每个环节 (基础设施建设、产品研发、生产销售等) 需要大量的资金, 而且也包括管理延长的产业链本身对资金的需求。产业链的管理包括组织链管理, 信息链管理和物流链管理三大部分。管理好产业链可以减少信息交易成本, 增强市场信息的流动性和反馈性, 及时应对市场的变化。因此对绿色农业的资金投入不仅可以延长产业链条, 优化农业资源配置, 而且可以增粗产业链条上的每个节点, 增强抗风险的能力和市场的竞争力。

1.3 绿色农业产业化的科技需求对资金依赖

绿色农业产业化发展的最终目标是将生产安全无污染的绿色农产品与可持续的生态农业系统统一起来。而先进的农业技术研发是实现这一目标的坚强后盾, 此研发不仅仅包括传统的前期种子, 生物农药肥料及农机的研发, 也包括中期农产品深加工生产的研发和后期产品运输仓储的研发。农产品相对工业品来说, 有效期较短, 对保鲜、冷藏、包装、保质等技术要求较高, 因此好的包装运输仓储技术可以扩大农产品的销售半径, 保证农产品的质量安全性。但是一方面此技术研发所需要的资金对企业来说回报期较长, 另一方面绿色农业的科学技术研发具有强烈的正外部效应, 社会对此受益但并没支付一定成本。由此产生的市场失灵影响企业技术研发的积极性, 政府必须对企业进行补贴, 弥补企业损失的经济效应。

2 当前绿色农业产业化金融政策支持存在的主要问题

2.1 金融政策支持的机构主体单一

目前农村地区的金融机构基本上以农业银行、邮政储蓄银行和农村信用社为主, 经济欠发达地区仅有农村信用社。大部分商业银行出于自身发展和资金安全等方面的考虑, 将经营重心放在城市, 撤出了农村地区, 由此导致的农村金融机构主体单一和数量不足严重制约了绿色农业产业化的发展。

2.2 金融政策支持的机构产品单一

由于农业市场风险偏大, 使得农村金融机构的服务产品数量少, 金融业务范围内容狭窄。农村金融产品主要以信贷产品为主, 债券、基金等新型金融产品在农村几乎没有。并且信贷产品必须采用抵押贷款的方式, 而大部分绿色农业的生产者除了土地之外没有什么可供抵押的, 农村土地的集体所有权又使得土地抵押难以实现。

2.3 金融政策支持的机构服务水平偏低

城乡差距的扩大使农村金融机构的人才流失严重, 导致农村金融服务水平总体偏低。大部分员工仍保留着传统服务意识, 坐等农户上门寻求贷款, 没有完全走向市场, 更谈不上创新金融产品。

2.4 农业保险的作用力有限

农业保险对促进绿色农业产业化的发展具有重要意义, 但我国目前农业保险水平不高, 险种较少, 覆盖面很小, 对绿色农业风险的分担作用没有体现出来。

2.5 绿色农业经营者融资途径狭窄

由于绿色农业的企业规模偏小, 可用于抵押担保物品少, 而金融机构普遍存在“抵押物崇拜”的意识, 农民最基本的土地权很难成为抵押物, 使得通过银行融资较难, 上市融资更不可能。

3 加强绿色农业产业化金融支持政策的基本方面

3.1 绿色农业产业化信贷支持政策

3.1.1 加大对绿色农业产业化的龙头企业和农民合作组织的信贷支持。

对龙头企业应从农产品基础设施建设到最终的仓储、保鲜、运输提供中短期信贷支持, 对其科技研发提供长期信贷支持。金融机构通过业务创新发现和锁定其中的优秀龙头企业, 对其中科技含量高, 未来市场前景好的企业可推行无形资产质押贷款。对农民合作组织提供小额贷款应简化手续, 提高贷款额度, 允许耕地, 宅基地或承包的林地山地做担保物, 引导农民合作组织建设绿色农产品基地, 完善农产品流通体系, 发挥好为农民服务的主力军作用。对金融机构的农业信贷进行利率补贴, 降低龙头企业的融资压力

3.1.2 发展农村微型金融机构。

微型金融机构包括农村银行、农村小额贷款公司、农村资金互助社等。这些金融机构以农民自有资金和吸纳一部分社会资本组建而成, 按照市场机制营运和管理, 优先服务于农业。其优点在于简化贷款审批手续, 减少贷款审批周期。应适当降低微型金融机构的市场准入条件, 对微型金融机构的流动性、风险管理、财税等方面给予优惠政策, 缓解金融机构的资金压力, 引导资金向绿色农业的流入。

3.1.3 建立银企对接平台, 解决银行找企业, 企业找银行的信息不对称问题。

企业在平台中发布自身企业现状、盈利模式、财务报表和资金需求数量、去向等信息;银行发布可信贷金额以及条件等, 建立双方沟通机制, 促使银行和企业双向靠拢。

3.1.4 条件成熟地区可考虑建立农业信贷风险基金, 用来弥补金融机构的风险损失。

该基金通过收取农村金融机构的税收注入, 政府以收取的营业税一定比例对其财政补贴注入。

3.2 绿色农业产业化保险支持政策

3.2.1 保险公司应严格风险区划, 科学厘定费率。

结合龙头企业的实际情况, 区分各企业的自然风险和市场风险。即一方面依据企业所在地的气候、土壤、地形、水利等自然因素, 另一方面依据企业产品的市场信息 (产品前景、销售规模、垄断程度、科技优势等) 等市场因素, 合理划分风险区域。对不同企业、不同产品、不同险种建立合理的多档次费率体系。高度差异化的费率不仅可以有效防止风险不均质而导致的逆选择, 同时也有利于激励企业自身积极防灾防损, 降低风险, 改善费率档次, 从而提高绿色农业保险经营效率, 增强绿色农业保险发展的动力。

政府应一方面加强财政支持力度, 对开展涉及绿色农业的保险公司根据其保险额度进行财政补贴, 另一方面建立绿色农业风险基金, 在遭受巨灾时为保险公司和农户提供一定的保障, 维系绿色农业保险的持续发展。基金来源包括政府的财政补贴、保险公司和绿色农业龙头企业的收入。对三者均采取强制措施, 例如龙头企业在每种植或收购一定量的农产品, 保险公司在每承保一定量的农产品, 政府在每收取一定财政税收, 都按照事先约定百分比交纳相应的风险基金。从长期看, 这种方式是双赢的, 一方面政府将每年无序的不确定的灾害救济变为合理的确定的支出, 减轻了政府的财政压力, 另一方面有利于保证灾害发生后农民能及时得到补偿资金, 尽快恢复生产与灾后重建。

3.3 绿色农业产业化担保支持政策

建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制是实现绿色农业产业化的重要途径。具体可通过信用担保和实物担保两方面来完善担保体系。

3.3.1 推进建立以绿色农产品生产加工企业为主要对象, 以信用记录、信用调查、信用征集、信用评级、信用发布为主要内容的信用系统建设。政府对辖区每个绿色产品龙头企业建立信用档案, 搭建起信用平台, 金融机构借此可以获得企业客观公正的评级, 增强对企业的了解和信任。该信用记录不仅包括普通的银行信贷记录, 还必须囊括企业收购绿色农产品时对农民货款的支付情况。

3.3.2 扩大农村有效担保物范围, 鼓励农民和农业企业以“土地换担保”, 尝试将宅基地使用权、土地承包经营权、农村集体林地使用权和林木所有权、农业生产性设施使用权等作为抵押物, 实现农地产权资本化, 既可增强农民的信用度, 提高融资额度, 也能化解金融机构风险。

3.4 绿色农业产业化债券支持政策

通过中小企业集合债券来解决融资问题。中小企业集合债券是以多个中小企业所构成的集合为发债主体, 使用统一的债券名称, 向投资人发行的约定到期还本付息的一种企业债券形式。这种发行方式, 打破了只有大企业才能发债的惯例, 开创了中小企业新的融资模式。政府应鼓励辖区内的绿色农业龙头企业联合起来发行此类债券, 以满足企业自身的资金需求;做好辖区内全部绿色农业企业的信息平台建设, 将同类型、同风险、同规模企业归类管理, 作为牵头人, 在债券的发行工作中负责统一组织协调;对债券成功发行的企业进行利息补贴。

3.5 绿色农业产业化基金支持政策

风险投资基金最大的特点在于倾向投放高风险、低资产抵押担保、市场前景好、不具备上市资格的小型新兴企业。而经营绿色农业的企业正符合此特点, 因此引入风险投资基金会有效促进绿色农业产业化的发展。风险资金的注入不仅解决了企业资金需求问题, 更引进了先进的企业管理理念, 能有效改良企业资本结构, 促进企业良好发展。政府一方面应对引进了风险投资基金的企业进行适当税收减免, 以促使风投的注入, 另一方面应借助媒体对外宣传自己的企业, 做好企业和风投之间的联姻工作。企业也应按照现代企业制度规范经营, 健全财务体系, 为风投的注入提前做好准备。

摘要：发展绿色农业及其产业化是我国现代农业发展的基本方向, 也是实现农业可持续发展的重要途径。但是, 我国的绿色农业正处于起步阶段, 面临着产业规模化程度低、市场不确定性高、资金不足等问题, 需要对绿色农业产业化进行金融政策支持, 促进其快速健康发展。分析了绿色农业产业化的金融政策支持的必要性, 目前金融政策支持的现状以及加强金融政策支持的基本方面。

关键词：绿色农业,产业化,金融政策,支持

参考文献

[1]张祖荣.当前我国农业保险发展的主要问题及对策建议[J].财经科学, 2006, (10) :36.

新型农业经营主体金融支持研究 篇8

摘 要：在总结前人有关新型农业经营主体金融支持政策研究的基础上，借鉴国外有益经验，结合国内新型农业经营主体金融领域发展的特点，指出当前我国农村金融面临的问题，提出利用“互联网+金融”模式拓宽农村投融资渠道、促进涉农抵押担保创新的落地实施、从供给侧推动农业保险创新、支持民间金融合作组织发展、加快农村征信体系全覆盖等对策建议。

关键词：新型农业经营主体；金融支持；现实特点；对策建议

中图分类号： F3 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）24-104-2

0 引言

农业是我国的基础性产业，是其他产业发展的前提和条件，农业兴，则国强盛。然而现实却是，当前我国农业面临的一系列深层次问题并未得到根本解决，农业劳动力短缺和涉农组织缺乏活力等现象广泛存在，农村留守老人、留守儿童等问题日益严重，农业组织规模小，经营服务能力差，资金薄弱、抵御风险能力弱等困扰着涉农组织的发展，今后谁来种地问题十分突出。这一难题引起中央高度重视，2013-2016年中央一号文件连续数年提及构建新型农业经营体系，大力培育专业大户、家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体，进一步发展多种形式的适度规模经营和社会化服务，以有效化解出现的新问题和新挑战，保障农业持续健康发展。在国家各项支持政策中，金融政策的杠杆作用突出，如果能用好农村金融这一重要抓手，势必能进一步带动新型农业经营主体的发展壮大[1]。

1 新型农业经营主体的内涵

新型农业经营主体是指经营规模较大、物质装备条件较好，具备现代企业经营管理能力，资源利用率和劳动生产率较高，以商品化生产为主要目标的农业经营组织[2]。其特征主要有：一是适度规模和专业化生产；二是集约化经营；三是市场化程度高。主要类型有：专业大户、家庭农场、专业合作社、农业产业化龙头企业、经营性农业服务组织等。

2 国外的农业金融支持实践

①政策性金融：典型代表是日本，在农业政策性金融体系下政府占主导，同时培育市场化的农业基金，并充分发挥民间农业协会的作用，也鼓励农村民间信用担保市场的发展，从而形成三位一体的农村金融扶持体系。资金运用以贷款为主，大量用于农村基建、农械装备改善、农民职业培训等方面。

②合作性金融：典型代表是法国，设立专门的农业信贷银行，中央银行给予地方银行充分的自主权，地方银行可根据本地方实际情况确定农业信贷利率、额度、期限等，大大提高了农业经营主体参与农业信贷的积极性。

③商业性金融：典型代表是赞比亚，推行金融自由化改革，放开利率控制，与市场接轨，针对农村地区推出“Mzansi账户”，这种账户只提供能满足农业生产的小额资金，降低了交易成本；此外还通过整合商业银行业务，成立第三方信贷担保等方式促进农村金融发展[3]。

3 我国新型农业经营主体金融支持现状及问题

新型农业经营主体对现有金融主体所提供的金融服务有更多的期望，如进一步增加贷款品种、增加农业贷款额度、合理设定贷款期限、给予优惠利率、降低贷款门槛、提高办贷速度等。

新型农业经营主体已成为农村金融机构拓展金融业务的主要服务对象，其资金需求普遍较高，具有五大特点：

一是需求规模较大，更注重生产性融资；

二是资金需求呈现出多样化，覆盖各产业及各环节；

三是金融需求具有长期性和稳定性；

四是对金融服务的便捷性和灵活性有更高要求；

五是商品农业生产的特殊性决定了其更加需要完善的农业风险分担机制。

目前农村金融发展面临各方面的问题，难以满足新型农业经营主体的融资需求。

第一，农场金融市场格局并未根本改变，除了私人借贷外，正规的农村金融市场仍然由农村信用社、商业银行主导，各商业银行金融机构对于新型农业经营主体的支持大多处于实验和探索阶段；

第二，农村居民法律意识单薄，缺乏法律环境，金融信贷观念难以形成很好的意识基础；

第三，农村金融机构不良贷款比例仍然较高，农村金融机构除了自身经营风险外，还涉及管理风险、信用风险，农业相关的保险、信贷、抵押等发展滞后也在一定程度上增加了金融机构的不良贷款率和坏账呆账。

第四，农村金融监管问题重重，相关法规还不健全，各金融机构之间协调配合效率低下，金融信息的不对称使得农村金融风险加大，与此同时中央及地方对农业的投入依然不够，农村金融市场发展缺乏创新活力和环境。

4 新型农业经营主体金融支持政策建议

4.1 利用“互联网+金融”模式拓宽农村投融资渠道

随着互联网在农村地区的逐步普及，65%的农村居民使用互联网，且智能手机移动上网占比更高。互联网金融产品及服务方面存在着较大的需求缺口。

第一，可以尝试打造农业社会化综合服务平台，基于用户在平台进行的农资、农产品流通等交易数据以及依托中国供销社的线下服务站的信息面向大户提供信用贷款；

第二，也可以鼓励电商平台与涉农机构合作，利用大数据、云计算等先进技术和经营理念深度挖掘农村居民和涉农组织的资金需求，根据农户、中小型农企的信用水平给予相应的授信额度，满足其在农资购买环节和农产品销售环节的信贷需求 ；

第三，以自建“农商贷”服务网点的模式，为农民提供无抵押的小额信用贷款，支持农民生产和创业，并提供租赁、理财类的相关服务[4]。

4.2 加快涉农抵押担保创新的落地实施

土地是新型农业经营主体发展的根基，要实现适度规模集约经营，首先要引导农民将土地集中起来，打破旧有的“小而全”的经营模式。而流转土地的基础从金融角度看就是要加快涉农担保信贷制度尽快落地实施，包括流转土地时应该考虑到的风险管控，充分尊重农民意愿，农村金融机构可以创新各种涉农金融服务产品，包括创新资金提供方式、适当放宽信贷条件、定期开展涉农金融知识讲座等增强新型农业经营主体的信心。此外当地政府和有关部门也可以考虑引入民间资本和市场机制以提高农村金融市场的活力和竞争力。

4.3 从供给侧推动农业保险创新

依托商业性保险公司，积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。以商业经营为主、政府补贴为辅，强化农业保险的风险管理功能。政府应鼓励保险公司根据新型农业经营主体的需求开发保险产品，同时适当加大支持力度；以加强对小农户的收入支持为目标进行保险工具创新，同时保障粮食安全，取消中间环节以减少漏出，可在现有支付农户直接补贴的银行卡中设立农业保险专项账户，农民根据实际投保面积缴纳保险费用，国家财政提供配套资金，两部分资金合并记入个人账户、实行专项管理[5]。

4.4 支持民间金融合作组织发展

民间金融灵活机动，它脱胎于农村的土壤，最清楚农业经营主体需要什么，需要多少，比其他传统金融机构在农村更有优势。同时也应推进其进一步规范化和合法化，结合农业产业化的深化大力推进“协会+农产”、“合作组织+农产”、“公司+农户”、“基地+农户”等多种形式的信用合作模式，充分发挥农民专业合作组织的桥梁作用，引导龙头企业之间以及龙头企业和农民之间以多种形式建立风险共担、利益共享的利益联结机制，弥补金融信用供给的不足。同时在供给侧结构性改革的大背景下，如何提高农村金融产品和服务的水平与质量，可以考虑引入市场机制，鼓励发展合法的小额民间贷款组织和P2P领域创新，引导和规范其发展，并按照相关规定做好监管工作。

4.5 加快农村征信体系全覆盖

建立农村新型农业经营主体信用档案，解决其在缺乏有效担保物情况下的贷款问题，仅凭信用便可贷款，以创新贷款担保方式。实现农村金融服务对象信用信息互联共享。开展农户信用评分定级，使信用户享受到优惠的信贷政策及便捷、优质的金融服务，不断优化农村金融信用环境，建立县、乡、村三级金融服务网络和完善体系[6]。

5 总结

新型农业经营主体培育是中央农村工作的重点之一。当前，农业仍然是“四化同步”的短板和薄弱环节，新型农业经营主体发展前景广阔，其金融需求向规模化、长期化、多样化转变，也给金融机构支持农业带来了新的机会。不同类型的机构有机会因地制宜建立起差异化的涉农信贷管理体系，从而有可能为农村金融市场带来转折性的变化。

参 考 文 献

[1] 李正宏，杨宏银.村组内部流动：农村土地流转的新探索[J].政策，2015（03）.

[2] 黄祖辉，俞宁.新型农业经营主体：现状、约束与发展思路——以浙江省为例的分析[J].中国农村经济，2010（10）.

[3] 姚耀军.中国农村金融研究的进展[J].浙江社会科学，

2005（4）.

[4] 王小华，温涛，王定祥.县域农村金融抑制与农民收入内部不平等[J].经济科学，2014，（02）：44-54.

[5] 李长生.新型农村金融机构可持续发展研究——以交易费用为视角[J].福建行政学院学报，2012（01）.