银行个人工作计划范文

银行个人工作计划范文（精选8篇）

银行个人工作计划范文 篇1

本人从2014年2月起担任北仑支行的零售业务管理经理，在这一年多的时间里，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳，任劳任怨并能在业余时间精专业务知识，提高业务知识和管理能力。主要工作如下：

（一）大力推进储蓄业务，努力完成个金目标任务。今年以来支 行储蓄日均存款实现有效增长，5月末日均存款位列分行第五名。15年一季度个金综合排名取得分行第六的佳绩。

1、及早部署、全员聚力。年初制定个金“开门红”竞赛活动方案，对各部门的任务指标进行了分解下达，同时将任务分配到人。根据支行的活动方案，在科室内部制定了实施计划，精心组织，采取有效措施，扎实开展存款营销活动。

2、做好表内理财的销售工作。充分利用稳添利保本保收益及当 天到帐的特征向客户做好推荐工作。目前支行稳添利余额已达1亿余万。加大天添利Ａ款的销售力度，向行外客户做好宣传、营销工作，目前天添利A款余额达3000万。

3、公私联动、扩大代发基础客户。公司抓源头、个金抓留存。对于已代发客户做好留存工作，大力推广薪金A款及沃德薪金A款定投组合。针对代发企业做好常态化销售，安排每月定期上门进行绿色社区行活动。

4、每月组织客户活动、巩固存量客户，吸引行外客户。今年已组织策划两场“小小金融家活动”、一场大型的绿色社区行活动。通过活动取得预期的效果，提升了我行的知名度，并为我行带来了新的客户资源，提升存量客户资产。

（二）、通过强化行外拓展、加大厅堂交叉销售，提升电银指标。支行的电银指标在分行一直处于前茅。14年电银考核在分行位列第三。

1、拓宽渠道，带动新增。加强结算类存款拓展，在个金人员紧张的情况下，带领支行客户经理每月至少两次拜访市场拓展家易通，14年末高低柜联动，带领前台柜员、对私客户经理前往新开高塘商业街，在两周的时间新拓展家易通26台。

2、加强培训、提升分流率。对大堂助理的工作进行定期的培训，积极做好客户分流和客户咨询工作，利用移动POS机为客户办理网上银行、手机银行、银信通等业务，提高了客户体验，做到了有效分流。支行分流率一直稳居分行前三。

（三）加强队伍建设，做好团队管理工作、1、加强了个金客户经理队伍的建设，明确各岗位的职责分工。做好新进大堂助理的培训工作。支行大堂助理在分行排名一直处于前列，分管的个金团队在14年有一名大堂助理在全行排名第三，一位对理财经理取得“十佳客户经理”称号。

3、制定客户经理、零贷客户经理工作目标表。每日主持晨会、夕会，通报业绩，业务培训。

银行个人工作计划范文 篇2

组织社会化理论是组织行为学和人力资源管理领域的新亮点,近年来也受到我国企业管理者的重视。研究表明,成功的组织社会化能促使员工对组织产生积极的影响,提高员工工作满意度、组织承诺、工作绩效以及降低离职意愿,并能够增强个人-工作契合。而随着人力资源管理越来越规范,高流动率、专业能力不够、适应能力不强等人员管理问题越来越突出,不但影响到企业核心竞争力的积累,也造成了员工重新招募及培训成本的增加。因此,许多企业开始接受“适才”比“英才”更重要的理念,希望通过员工培训等方式促进员工社会化以降低成本,提高企业绩效。

本文以金融危机下的中国商业银行员工为研究对象,探讨员工组织社会化与个人-组织契合度、工作绩效的关系,希望能对中国商业银行人力资源战略提出建设性的建议,为改善我国商业银行人力资源管理提供参考。

2 文献回顾与研究假设

组织社会化是组织成员学习组织所认同的行为规范、发展工作技能、调整与组织相近的价值观的过程,简单来说,就是员工从组织的“外部人员”成为“内部人员”的学习历程。Chao(1994)认为组织社会化是一辈子的过程,持续个人的整个职业生涯,除了新员工,只要是在组织内发生工作上的改变,都属于组织社会化的范畴。当个人工作情境或本身发生变化,便需要重新学习与适应工作任务与角色,这时新的组织社会化需求便会再次产生,这就涉及重新社会化的过程。

个人-组织契合度的研究,早期建构在吸引·甄选·存留(ASA)的分析框架上,用来分析当个人特质与组织特质相似时会互相吸引,员工便能够进入组织,并担当最适合的工作职务。Chatman(1989)将社会化及甄选作为个人-组织契合度的前因变项,可以有效地预测出员工工作态度上的改变,从而在甄选的过程中筛选新进人员,并且可以针对组织内现有的员工,对其价值观和信念方面加以社会化,强化员工个人与组织的相似程度。

Chatman(1989)提出的个人—组织契合度的模式中,认为社会化历程是影响个人—组织契合度的重要因素。对组织社会化历程来说,个人—组织契合度的研究着重强调个体成为组织正式员工后的认知强化以及改变,认为组织社会化不但是组织管理员工及引导员工认知的工具,也是个体适应组织的最佳途径。研究发现新进员工的价值观若与组织价值观相近,其适应力较好,而个人价值观与组织价值观契合度越高,组织成员的组织承诺愈高,不轻易离职。所以组织透过对员工的甄选及社会化,可以提高个人—组织的契合度。Cable和Parsons(2001)、 Kim,T.,Cable和Kim,S.(2005)研究证明强制度化的社会化策略与新员工感知的个人-组织契合度正相关。而Chatman(1991)又提供了导师指导能够提高真实的个人—组织契合。Cooper -Thomas,Vianen和Anderson(2004)将主客观两种测量方法同时运用,验证了三种(导师指导,赋予,伴随)组织社会化策略对员工主观感知的契合的正面影响,以及在控制了进入组织时的主客观契合后对真实的个人-组织契合的正面作用。

国内也有学者开展了关于组织社会化与个人—组织契合度的实证研究。徐文(2008)对多家企业进行调研后分析发现,制度化组织策略水平也高,个人—组织契合度越高,离职倾向越低。陈智远(2006)从组织社会化的工作训练、了解组织因素、同事支持和未来期望四个维度出发,探讨了不同的维度对个人—组织契合度的影响。研究发现,了解组织因素对工作要求与能力契合有显著的预测效果,未来期待和了解组织因素对相似性契合有显著的预测效果,未来期待和同事支持对需求与供给契合有显著的预测效果。

综合前面的文献可以看出,现有的研究多从组织社会化策略的角度探讨组织社会化与个人—组织契合度的关系,有些学者从组织社会化具体的维度与个人-组织契合具体的维度之间的关系进行了探讨,缺乏从全面的角度去分析二者的关系。因此本文在前面的理论基础上提出以下假设:

H1:员工组织社会化对个人-组织契合度有显著影响

个人—组织契合度对员工的工作绩效有着密切的关系。Steers&Porter(1983)在其研究中认为,工作绩效可以导致组织的奖赏,奖赏又可以导致工作的满意。组织对员工的奖赏以及认可程度表现为个人与组织之间的契合。赵红梅(2009)以南京地区不同类型行业的9家企业为样本,分析了个人-组织契合度、组织公民行为、员工关系绩效三者之间的关系。通过实证研究得出:个人-组织契合度越高,越容易表现出组织公民行为,且个人关系绩效越好。刘华国(2007)经过相关性分析及回归分析结果显示,个人—组织契合度与离职意愿呈现负相关关系,与工作绩效之间呈现正相关关系,个人—组织契合度越高则离职意愿越低而工作绩效越高。钱丽萍(2007)验证了员工个人特质与企业文化相契合时,员工工作绩效较高,反之,则低。因此提出以下假设:

H2:个人-组织契合度对员工工作绩效有显著影响

已有研究表明,在西方文化背景下,组织社会化内容的学习对员工行为绩效具有不同程度的影响。Baker和Feldman(1991)指出,有效的组织社会化对组织和个体均具有正面的效果。Chao等(1994)研究发现,组织社会化程度对员工职业生涯效能(包括绩效、态度、组织认同和组织适应)具有显著正向影响。台湾的研究(向大威,2008)指出,新进员工组织社会程度越高,其工作绩效也越高。钱颖(2004)、王明辉(2006)采用相同的社会化结构维度,通过对组织社会化程度的影响效果探讨得出,员工组织社会化程度对工作绩效、工作满意、组织认同有显著的正效用,对离职意愿等有负效用。陈鹏(2009)以珠三角家族企业员工为研究对象,也证明了组织社会化对工作绩效有显著影响。因此提出以下假设:

H3:员工组织社会化对员工工作绩效有显著影响

在组织社会化的过程中,个人的社会认知过程会介入并最终影响到组织群体和个人的行为与绩效(王雁飞,朱瑜,2006)。一些研究发现社会化策略影响员工感知到的个人-组织契合度,并且可能通过这种契合的认知来影响离职(Cable&Parsons,2001;Chatman,1991)。Cable和Parsons(2001)还指出,一些社会化策略能够影响员工感知到的契合水平和价值观的一致,而这两者是与离职相关的。Allen(2004)提出了一个社会化策略对离职的作用机制,那就是组织的社会化努力是为了使新员工更加广泛地“嵌入”组织中,进入一个与组织连结的关系网络中,从而使得员工减少离职。而这种嵌入机制的三个重要因素之一就是契合,主要是个人所认知的他们与组织和环境之间的契合。Cooper-Thomas,Vianen和Anderson(2004)还分析了契合在赋予的社会化策略和其他结果变量(工作满意和组织承诺)的关系中起显著的中介作用。陈智远(2006)从组织社会化的工作训练、了解组织因素、同事支持和未来期望四个维度出发研究发现,相似性契合在了解组织因素与组织认同、组织公民行为间有显著的中介作用。

根据文献整理的结果,我们推论个人-组织契合度在员工组织社会化与工作绩效间存在中介作用,因此建立以下假设:

H4:个人-组织契合度在员工组织社会化与工作绩效间存在中介作用

3 研究方法

3.1 测量工具和统计方法

为了保证量表具有较高的信度与效度,本研究均直接借用学者们使用较多的量表。组织社会化采用的是暨南大学王民辉(2006)、钱颖(2004)开发的本土化量表,分成组织文化社会化、组织政治社会化、工作胜任社会化和人际关系社会化四个维度,共16个项目。工作绩效采用国外Gould(1979)和Pazy(1988)曾使用过的自评问卷,分别评价员工在组织评价中、上司评价中、与他人比较中的地位以及所获得的成就水平,由4个项目构成单一维度。个人-组织契合度借鉴Kristof的研究维度,分为互补性契合和补充性契合。互补性契合以林仲威(1999)参考Balazs(1990)所采用的工作价值观量表加以修改制定,有14个项目;补充性契合用林仲威(1999)以任志刚(1996)参考郑伯壎及国外相关文献所编制的组织价值观与组织目标量表加以修改而制定,有12个项目。所有问卷采用Likert5点量表,自评得分。

3.2 样本

本次问卷调查在2009年7-10月进行,以网络调查和派发纸质问卷的方式同时进行,样本主要以广东各市商业银行为主,部分样本遍布全国有关省、区。网络调查通过专业的网络问卷平台“问卷星”收到问卷83份,通过电子邮箱收到问卷54份,通过银监局以及银行管理人员回收纸质问卷265份,剔除无效问卷74份,有效问卷328份,有效率81.6%。

4 研究结果与分析

4.1 问卷的结果检验

本文采用克伦巴赫(Cronbach)的一致性系数(α系数)来分析信度。关于组织社会化的α系数的检验,总量表的一致性系数是0.917,组织文化社会化、工作胜任社会化、人际关系社会化、组织政治社会化的一致性系数分别为0.833、0.856、0.813、0.813。个人-组织契合度总量表的一致性系数为0.868,互补性契合和补充性契合的一致性系数分别为0.878、0.806。工作绩效的一致性系数为0.875,全部项目均满足研究需要。

4.2 相关分析

相关分析是用以描述两个变量之间关系,说明两个变量之间存在某种相互关系的程度。表1显示了组织社会化、个人—组织契合度与工作绩效总体和各层面的相关数据。如表1 所示,组织社会化及其各维度与工作绩效均呈现显著的相关关系,说明组织社会化与工作绩效关系密切。个人—组织契合度总体及其互补性维度与组织社会化总体及各子维度、工作绩效都显著相关,但是补充性契合只与人际关系社会化通过了显著性检验。相比而言,组织社会化与工作绩效的相关度比个人—组织契合度要高些。

** p< 0.01,* p <0.05;对角线上的粗体数据是各研究变量的一致性系数α。

4.3 回归分析

回归分析也侧重于考虑变量之间的关系,并以数学表达式来描述这种关系。以组织社会化4个维度为自变量,以互补性契合、补充性契合、个人—组织契合度和工作绩效为因变量进行回归分析。结果表明,组织文化四个维度能联合预测互补性契合58.9%的变异量(R2=0.589),其中组织文化社会化的预测力最强(β=0.475),其次是工作胜任社会化(β=0.414)、人际关系社会化(β=0.349)和组织政治社会化(β=0.271)。四个维度对补充性契合的预测力很弱,只有人际关系社会化维度通过了显著性检验(β=0.132)。对个人-组织契合度的总体,四个维度能联合预测其变异量的35.1%(R2=0.351),组织文化社会化的预测力最强(β=0.425),其次是人际关系社会化(β=0.289)和组织政治社会化(β=0.248),工作胜任社会化的预测力相对较弱(β=0.157)。对于工作绩效,四个维度能联合预测其47.5%的变异量(R2=0.475),各维度的预测力差别不大。本研究中假设1和假设2得到验证。

以个人-组织契合度的两个维度对工作绩效进行回归分析,互补性契合通过了t值小于0.01的显著性检验(β=0.592),补充性契合通过了t值小于0.05的显著性检验(β=-0.125),二者能联合预测工作绩效32.9%的变异量(R2=0.329)。本研究的假设3得到验证。

4.4 中介效用的验证

对于中介变量的验证, 本研究采用Baron、Kenny(1986)提出的3步骤分析法以及相应的回归模型分析个人-组织契合度在组织社会化与工作绩效的中介作用。表4展示的是个人-组织契合度在组织社会化与工作绩效之间的中介效用。步骤2中,组织文化社会化、工作胜任社会化、人际关系社会化和组织政治社会化的标准化回归系数分别为0.306、0.293、0.371和0.397,并且t值检验小于0.01的水平。步骤3中,加入了互补性契合后,组织文化社会化、工作胜任社会化、人际关系社会化和组织政治社会化的标准化回归系数变小了,变成了0.235、0.248、0.315和0.355,t值检验仍然小于0.01的显著水平。因此,互补性契合是组织社会化和工作绩效的中介变量,起部分的中介效用。本研究的假设4得到验证。

5 结论与启示

5.1 结论

从前面的分析结果,我们可以得到以下结论:(1)组织社会化对个人-组织契合度有显著影响,其中组织文化社会化的影响最为显著。(2)组织社会化对工作绩效有积极影响,其中组织政治社会化对工作绩效影响最为显著。(3)个人-组织契合度对工作绩效有积极的影响。(4)个人-组织契合度在组织社会化与工作绩效中起部分的中介作用,其中补充性契合不是组织社会化的结果变量,不是员工组织社会化与工作绩效间的中介变量,而互补性契合既是组织社会化的结果变量,也是员工组织社会化与工作绩效间的中介变量,起部分的中介作用。

5.2 启示

从本文的分析结果中,我国商业银行的人力资源管理可以得出以下启示:

第一,在经济全球化的环境中,我国商业银行能否在日益激烈的竞争中站稳脚跟,取决于能否快速构筑人力资源竞争力,构建一套适应现代商业银行经营管理需要的人力资源管理的新体制。只有突破我国商业银行长期以来形成的管理定势,摆脱人力资源“官本位”的思想,淡化银行经营管理中的政治色彩,才能提高经营绩效,在与外资银行的抢滩中保持优势地位。

第二,我国商业银行应极力构建学习型组织。员工组织社会化过程是一个不断学习的过程,组织应该建立一个“干中学”的机制,通过在组织内建立知识网络,使员工能够从组织内外的多种渠道获得他们所需要的知识和技能,以适应组织变革、职位调动和技术进步等新的变化,从而保障个人目标和组织目标的顺利实现。从我们的研究结果可以看到,目前商业银行员工在工作胜任社会化对工作绩效的贡献还没有组织政治社会化和人际关系社会化大,具有较大的提升空间,而学习型组织就是为了员工不断获取提高工作效率所需的知识和技能,加快员工工作胜任特征社会化。

第三,我国商业银行应加强组织社会化在人力资源管理中的应用。虽然现在的招聘技术越来越成熟,但是组织仍难以避免会招聘到不太适合组织的人才,或者随着大环境的变迁,员工与组织的契合度也会降低。组织的人力资源管理者可以通过设计合适的组织社会化项目,通过人力资源开发、培训等手段,提高员工个人-组织契合度,以提升组织现有人才的效力,从而提高组织绩效。

本文从实证的角度验证了二者的关系,支持了Chatman(1989)所提出的个人-组织契合度的模式,为组织管理者开展人力资源管理提供了理论依据。组织社会化不仅能够促使新员工更快地从“外部人”成长为“内部人”,也能协助旧员工随着不断变化的组织环境进行自我调整。组织管理者应该采用合适的组织社会化策略,使个体能够尽快适应组织,协调员工对组织目标的达成,促使组织目标的实现。组织通过组织社会化项目和人力资源管理战略的有效结合,促使员工更好地与组织契合,从而使员工做出优异的工作绩效,加速组织目标的实现,提升组织的核心竞争力。

摘要：以商业银行员工为对象进行实证研究,探讨员工组织社会化、个人-组织契合度与工作绩效的关系。结果表明,组织社会化对个人-组织契合度及工作绩效均有积极影响,个人-组织契合度对工作绩效也有积极影响,且在组织社会化与工作绩效的关系中起部分的中介作用。

关键词：商业银行,组织社会化,个人-组织契合度,工作绩效

参考文献

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[6]徐文.组织社会化策略与新员工离职倾向:中国背景下的实证研究[D].上海:复旦大学硕士论文,2008.

[7]赵红梅.个人-组织契合度与员工关系绩效关联性研究[J].统计与决策,2009(4).

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[10]王明辉.企业员工组织社会化内容结构及其相关性研究[D].广州:暨南大学博士论文,2006.

[11]陈鹏.家族企业员工组织社会化与工作绩效关系研究--以珠江三角洲为例[D].广州:广东外语外贸大学硕士论文,2009.

银行为何观望个人房贷新政 篇3

紧崩了大半年的房贷新政，终于在宏观经济下滑时推出。央行和财政部联合发布文件称，自10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。银监会在10月28日紧急下发通知，下调幅度仅限首套购房者，第二套房严格按照去年央行和银监会联合下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》执行。

然而时隔一周多，除农业银行在10月30公布了7折的优惠和10月31日光大银行推出的8.2折优惠外，其他银行均保持缄默。

银行为何观望？

央行原则上规定将个人住房贷款利率的下限由0.85倍扩大为0.7倍，但各大银行有自由裁量权，并非硬性规定。

“但农业银行却一降到底，其他银行没有办法比它更优惠，这给其他的银行出了难题，令他们很被动。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。国务院审议并在10月下旬刚通过股改方案的农行，其城市金融业务不仅工行、建行、中行，甚至不及招商银行等部分股份制，此次率先出台细则期望提振市场信心。

但农行此举承担的风险不小。中央财经大学中国银行业研究中心(下称“该中心”)为此作了测算，原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款自动调整利率至基准利率0.7倍”操作，无疑将面临严重的利润倒挂。即使在10月30日央行又一次出台降息方案，将一年期存贷款基准利率分别下调0.27个百分点。农行的利率倒挂有所减轻，仍没有封存利率差。

银行观望还一个重要原因，即此次利率市场化改革的风险定价问题。社科院金融所货币理论与货币政策室主任彭兴韵表示，中国的利率市场化改革已经进行了20多年，但一直以来，银行存贷款利率由央行确定。此次只规定上下限，由各大银行自己决定。各大银行风险定价的能力比较弱，所确定的利率水平必须覆盖贷款的风险。

因此，目前银行陷入两难，推出则面临风险，不推出，各个银行的竞争激烈，价格竞争在所难免。

“其实工商银行有推出7折优惠的实力。” 郭田勇表示。在四大国有银行中，工商银行活期存款比重最大占到总业务量的40%以上，所拥有的企业贷款也居各大银行之首。因此其利息成本相对较低，综合所有存款成本应该有盈余。

10月31日，光大银行存量房贷利率可享受8.2折的优惠。这应该是多数股份制银行的底线。他们本来的存款数目较小，存款成本高。

“相信各主要银行将陆续出台个人房贷细则，初期的价格战在所难免。”中国社科院金融所货币理论和货币政策研究室主任彭兴韵认为。毕竟个人房贷业务还是银行眼中的优质金融资产。记者以购房贷款的名义走访了工行、中行、建行北京的多家营业网点，得到的回复都是：“应该很快出台，再等待几日。”

不会轻易断供

前述银监会下发的紧急通知，针对央行的新政收窄很多，明确了房贷新政优惠仅限于首次贷款买房。“银监会的紧急通知使得央行的新政更明确，更具可操作性，尤其给改善型住房以界定。”郭田勇表示，改善型住房，此前的这一说法不太明确，由120米换成复式换成别墅也算改善，现在各家银行就更加清晰了。

“不过，这反映了央行和银监会对目前状况的不同担忧。除了房贷新政，央行在10月份两次降息，在1997年亚洲金融危机前后都没有这样出手。央行是对宏观经济形势担忧，银监会是对银行业面临的风险担忧。”一位接近央行的业内人士对《中国新闻周刊》记者表示。

国家统计局10月底公布的9月份70个大中城市房价显示，全国整体房价上涨3.5%，1～8月同比涨幅逐月递减。“第四季度将出现负增长。”彭兴韵对《中国新闻周刊》记者说。

银行对房地产大势不甚乐观。“房贷新政使得利润空间缩小，但银行还是愿意经营个人房贷业务的。”郭田勇说。由于多年来监管部门严控风险，中国个人房贷首付一直不低，再加之中国的个人信用较高，个人房贷的不良率一直低于1%，远小于企业贷款5%左右的不良率，而全国小企业贷款的不良率高达20%以上。

很多人担心房价下行会出现深圳7月份出现的断供现象。深圳断供的基本上是以炒房和投资为主的人，断供所以先出现在深圳，与深圳近两年房产市场不正常的波动有很大关系。2007年深圳房价曾在四个月内暴涨50%，也曾在一两周内下跌12%。相较于深圳，其他的城市投资性购房就没有那么旺盛。

2006年、2007年炒房客特别多，那时买房就如买白菜，而经历了2007年10月以来的调整期后，大量的炒房客已经被封杀了出去。

中央财经大学中国银行业研究中心今年上半年对普通购房者作过一组压力测试，在2007年全国平均房价下降20%的情况下，不良率会有所反弹，但只是增加了0.6%～0.7%。只有在房价深幅度回调，比如40%至50%的时候，个人房贷的违约率才会有大幅增加的危险。

诚然，对于自住型购房者，购房后价格跌涨都是相对正常的。不菲的首付加上持续的月供还有来之不易房屋产权，不会轻易断供。

关于开发贷的博弈

“较之个人贷，更令人担忧的是开发贷。”郭田勇说。

他分析，新政的出台并非救房地产，更多的是针对解决中低收入阶层自住房问题。对房地产投资(机)的政策仍未改变。比如二套房贷政策和严控开发贷款的政策。

购房者与开发商的战争注定是一场持久战，而开发贷的是否松动决定着谁是胜利的一方。

“为了保增长，激活房地产市场是应该的，但在高位激活将百害无一利。而房价不回调，真正的需求无法释放，房贷新政将无功而返。”郭田勇说。9月份，万科在南京上演7折卖房一幕再次佐证房地产的暴利。而目前，中国社会平均利润率大约在8%左右，在宏观经济形势式微利润继续摊薄的情况下，房地产利润30%甚至50%绝非正常。

据该中心的研究表明，在北京等大中城市，年收入在30万至40万之间或者更高社会精英在前几年都买了房，而收入在10万多或者10万以下的没有买房的人们，还承受不了目前的高房价，房地产价格增长的速度比人们从中等收入阶层向高收入阶层增长的速度要快得多。

“房价的高企显然无法释放这部分潜在的需求转变为现实的购买。”他说，就像摘苹果一样，树上低处的苹果已经被高个子摘得差不多了。下一拨人要想摘到苹果，办法就是压低树枝。

而很多开发商死扛价格一是出于对高利润的追逐，一是认为购房者“买涨不买跌”，即使降价购房者也不会买账。的确，当买的东西是用来投资的时候，买入是为了卖出，会涨的时候才买。而当前支撑房地产需求绝大部分是自住需求，对他们并非只买涨不买跌。

深圳的万人购房团自诞生就引发了争议，并受到了一些地产商的追捧。不过，它却说明，购房者与开发商在价格上能够达成共识。七折批量销售，是破解下跌僵局的尝试。

“房地产价格回调20%至30%，是个临界点。”郭田勇认为，如果到时候购买力还不旺，政府应对合理的房价水平进行评估后，才可适当放开开发贷款。

银行个人工作计划范文 篇4

银行会计个人年度工作总结2020(一)

经过年的岗位调整，我本人被聘任为“级执行会计师”，在新的岗位面前，我一再告戒自己尽快找准位置、进入角色，因为营业室不允许有无所事事的人。卸掉了部分管理方面的担子，我把精力集中到抓前台业务和产品营销上，尤其是对储蓄存款及相关新产品的营销，更是紧抓不敢松懈。

一、“求生存”压力变成了动力

进入年，通过认真学习领会我行的一系列职工大会、中层干部会议及我行的第一次“经营分析会议”的会议精神，新一届领导班子超常规、跳跃式发展的崭新思路，既激发了营业室全体人员的工作热情，同时也拓宽了我本人的工作思路。

“求生存”压力变成了动力，在劳动竞赛中以求生存、促发展为主题，不断加大工作力度，在充分挖掘各方面潜力的基础上针对实际情况，站在快速发展的高度上，我和营业室主任客观分析了面对存款增量份额与其它行的差距，在会计主管的指导下详细制定了工作计划和方案，切实遵循行党总支确立的“大发展、大市场、大营销”的工作思路，在土地补偿资金归集、职工买断资金代发、收复失去的代发工资阵地、集团企业工资源头上及来兖投资商找突破点，巩固扩大了营业室的客户群体。营业室作为核算主体行，是全行各项工作的枢纽，是全行会计核算的中心。要提高我行的会计管理水平和会计核算质量，必须从营业室的会计基础工作抓起。

按照内部控制制度的要求，通过对营业室不同岗位、不同业务种类进行认真分析，重新制定和细化了岗位职责，调整了轮岗制度，严格了操作流程，制定了钱箱现金管理办法、钱箱单证管理办法、证券业务管理办法、凭证整理装订办法、会计差错考核办法等一系列管理规定。明确专人对钱箱现金、单证、重点会计科目及帐户进行实时监控，确保出现问题，及时发现，及时解决。同时通过制定二次分配办法，将营业室人员的绩效工资与业务量、存款任务完成、核算质量、服务质量、劳动纪律等内容相结合，打破了分配上的“小锅饭”“小平均”，促进了各项任务目标的完成和服务质量、核算质量的提高。

此外我本人积极投入到吸存增储的热潮中去，班上谈存款、班下跑存款，以自身的行动启发引导前台柜员提高存款意识、指标意识。并和同志们总结了“新客户以服务吸引，老客户用感情稳固”这一经验，3月份一个年存入营业室1000美圆的老年客户密码遗忘，我先后上门为其办理挂失解挂手续，该客户非常感动，将其他银行的各种存款都转存到营业室来。为了提高自身和营业室人员的业务素质，保证我行会计核算质量，我们制定了详细的培训计划和文件传阅学习制度，利用业余时间组织营业室人员进行会计业务、会计法规学习和职业道德教育，此外，我还积极参加行里举办的统一业务培训，学习中，注重实效，不走过场，使自己的业务知识趋向全面，业务操作更加熟练规范。

二、以身作则，努力学习内控制度，提高工作效率

年本人和营业室主任在分管行长、会计主管的要求及指导下严格按照内控制度的要求，研究不同业务量、不同业务种类的岗位设置和劳动组合形式，重新制定细化了会计岗位职责，严格了操作流程，并根据不同的营业人员经办的业务权限，确定相应的职责。同时，根据上级行的要求和我行各网点的实际情况，今年先后参与制定了钱箱现金管理办法、钱箱单证管理办法、证券业务管理办法及凭证装订管理办法、会计差错考核办法等一系列规章制度，进一步规范各网点帐务，使我行的核算手续更加严密，业务办理程序更加安全科学，做到了相互制约、职责分明。强化了内部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通过主动观察和总结，发现问题和业务操作中不合理的地方，都能及时给主任和主管汇报，并能及时给柜员和网点提醒，起到了警示建议作用。

三、努力提高自身服务和业务素质

优质文明服务是金融行业永恒的话题，但如何落实行动上，彻底改变我行社会形象，营业室全体人员确实动了一番脑筋。

一是摆正位置，靠服务赢得客户，靠客户吸收存款，靠存款保住饭碗。消除了思想上的松懈和不足，彻底更新了观念，以客户满意为标准，自觉规范自己的行为，认真落实我行各项服务措施。

二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。虽然我们营业室尽心尽力的搞服务，但是，因各种因素，营业室的服务质量仍是不尽人意。

三是努力学习新业务知识大力拓展业务营业室的业务领域，创造良好的发展环境。

对于我本人来讲，尽力做到了“三个服务”。

一是给客户服好务，由于我主主要任务是分管前台，柜员几乎每天都有不好处理的业务和客户介绍给我，本着“客户就是上帝”的意识，每次我都能圆满的让客户满意而归，有一些较难处理的事情，我都是带着礼物主动上门，最终看到的都是客户满意的笑脸。就这样，有的客户甚至已经和我交上了朋友，也成为了建行的忠实客户。

二是给本营业室的柜员服好务，不论柜员业务、设备出现了问题，我都能主动解决，柜员身体不适、家庭不顺心，我都能主动关心和帮助。

三是给各网点服好务，因营业室是全行业务的中心枢纽，我和各网点的业务联系也较为频繁，工作中不论网点因设备问题或业务问题找到我，我都能积极为他们联系或者亲自上门想方设法的帮助他们解决。

四、做好新业务学习和营销工作

今年，可以说是我行产品的营销年，今年以来我行新的金融产品层出不穷，我本人也抓紧时间在最短的时间内领会新业务，掌握新技能，把我行的产品营销作为今年的重点，大力宣传和营销我行产品，同时指导、协助其他网点开展新业务的推销活动，努力发展中间业务。截止到年底，由我主持办理的基金业务有十余种，金额近万元，代理记帐式和电子国债万元，在市行排名中名列前茅。我还在行里的安排下对全行柜员就网上银行、call center系统、贷记卡业务、vip客户等新业务进行了多次授课。

五、身先士卒，起到党员的带头作用

年是建设银行重大改革的一年，在年中，我本人除认真学习与改革相关的文件精神，作好心理准备外，还积极主动的和营业室的同志们谈改革，探讨改革的必要性和必然性，加强同志们对我行改革的信心，端正同志们对改革的态度。日常工作中，自己身先士卒，加班加点工作多干，主动关心帮助他人，发现问题及时汇报，主动解决。尽最大的努力体现出一个党员、一个中层干部应起到的带头作用。

年是繁忙而紧张的，我本人在会计主管的指导下和同志们的帮助下，各方面有了一定的进步，但仍被许多缺点和不足所束缚，如对一些问题上强调客观困难多，没有充分发挥主观能动性;对一些新问题的解决，不能系统地考虑问题，对问题的理解和看法站的高度不够等。这都是我本人急需解决的弱点。

年是我行重大变革、快速发展的一年，也是金融系统竞争更加激烈的一年，机遇和挑战的共存将会进一步激发我和我们营业室全体人员的斗志和工作热情，我将一如既往的工作、团结、奉献。

银行会计个人年度工作总结2020(二)

20年年底岗位调整，现在的我由一个普通员工成为一名主管会计，压力也相应的增加了!羡慕的眼神、支持和赞许的话也听了不少!而我到觉得没什么，心里比较平静，心中似乎也没有什么可喜悦的!可能是因为上学就当过班干部，工作后也有从事过管理的岗位。又是一个新的起点新的开始银行会计工作总结，确实是个锻炼人的机会!

20年将要过去，回顾近一年来的工作，感触良多，收获不小。近一年来，在行长的正确领导下，各部门的全力支持下，严格自律，规范管理，踏实工作，热情服务，履职尽责，任劳任怨，锻炼了自己，提高了财务管理水平。当然，也存在些许不足，在此，对大家给予我的关爱和帮助表示衷心的感谢!下面就我近一年的工作情况简要汇报一下：

一、主要工作

本人将工作重点放在财务服务、规范上，我感到只有搞好服务才能做好工作，只有坚持规范才能减少风险与差错。此后，以优质服务为先导，以规范制度为理念，立足做好常规工作，着眼推进重点工作。取得了一定进展，收到了一定成效，做了大量事务性的工作。工作方面：踏实工作，履行职责，认真执行《会计法》，规范记账凭证的编制，严格对原始凭证的合理性进行审核，强化会计档案的管理等。按规定时间完成每个季度单位存款账户的对账工作，另外按时完成市行布置的补发信用机构代码证得工作，及时申报各项税金。在各类年中审计、年终预审及财政税务检查中，积极配合相关人员工作。

学习方面：虚心请教，不断提高，完善各项财务基础制度，加强业务学习，提高业务水平，提升思想境界，剖析自我，查找不足，摆正自身位置，寻求良好的工作方式，提高工作效率，探寻人性化管理，振作精神，严格要求，胜任本职工作。在工作中学习，在总结中提高，在培养全面素质上下功夫，注重细节，养成良好习惯，做好工作。思想方面：积极上进，团结协作，充分发挥主观能动性和工作积极性，不断提高团队整体素质，营造和谐氛围，树立开拓创新、务实高效的形象。不断加强财务人员之间的相互学习、相互交流、互帮互助、互相补台，打造和谐高效工作团队，达到在工作中相互认同、相互理解、相互支持、共同提高。

二、存在不足

1、自身学习抓的不紧，理论学习不够认真，学得不深不透，忙于事务，创新不足;

2、疲于应付日常事务，前瞻性、系统性研究较为欠缺;

3、财务分析、预测水平有待提高，财务信息的决策能力有待增强;

4、工作中有时缺乏耐心有点急躁的现象，以后有待加以克服。

三、下步工作思路

20年我国的社会经济形势将发生更加深刻的变化，将蕴藏着巨大的机遇，也包含着严峻的挑战。新年意味着新起点、新气象，随之要有新的精神面貌和新的干劲，我决心再接再励，与时俱进，继续搞好优质服务，努力坚持规范，着力推进创新，积极探索解决新形势下财务工作面临的新情况新问题，理好财、服好务、办好事。积极主动出谋划策，精打细算，确保营运资金流转顺畅、确保投资效益、确保财务优化管理。把财务做精做细，搞好成本归集。拓展财务管理与服务职能，实现财务管理“零”死角，挖掘财务活动的潜在价值，充分发挥支撑服务职能，合理有效配置有限资源，切实防范财务风险，最大限度降低成本，促进单位全面健康发展。在提高企业竞争力方面尽更大的义务与责任，不断鞭策自己，加强学习，以适应时代与企业的发展，和大家共同进步，与公司共同成长。

银行会计个人年度工作总结2020(三)

年在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行里的发展做出贡献。现将全年的工作情况向全行职工作以汇报：

一、重视业务核算质量，贯彻市行各项制度

今年是我们银行具有转折意义的一年，经过六年的打拼和积累，我行的羽翼已经逐渐丰满，准备更名挂牌，开始新的征程。然而，如果要使我们景星支行真正走在全行的前列，我们首先要做的是提高我们的业务能力。我行会计出纳部经常组织员工进行理论学习、岗位练兵。对市行传达的每一个文件、通知都认真贯彻。让员工树立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，积极主动的完成自己的本职工作。我部一直坚持向时间要效益、向工作要质量。在核算上无重大差错事故。

二、加强日常工作管理，做好安全防范工作

我部的内部制度是比较健全的，各项工作都有明确分工，员工病、事假都严格按照规定及时请假。

在安全防范方面，对柜员日常工作所用的各种公章、名章都严格做到每日下库保管;对重要凭证的领用，都有专人负责;明确柜员的权限，不得擅自授权;对于市行要求上报的反洗钱可疑业务及时上报;随时提高警惕，杜绝诈骗。总之，我们要将一切防忠于未然，不做亡羊补牢的无用功，力求使全行的工作在稳健中谋发展。

三、培训员工操作能力，顺利通过柜员考试

今年是对全行职工个人业务考核要求最严格的一年，综合柜员上岗考试，直接关系到了每个员工的切身利益。行里不想让任何一个职工掉队，我会计出纳部，为了使每个员工顺利的通过考试，带领员工们利用工作之外一切所能利用的时间，积极准备考试。其间，我们组织了员工点钞，打字的基本技能考试。组织员工去培训中心进行业务上机打操作的练习。

有些员工工作、家庭的各方面负担都很重，考试给其带来了很大的心理压力，思想包袱很重。为帮助这样的同志，我部各个员工在考试期间，经常互相交流思想，一起钻研考试的命题，接受能力快的同志，耐心的给其他同志讲解。体现出了团结同志的精神，更让员工们感受到了行内大家庭的温暖。考试临近期间，大家都想争分夺秒的看书，但行里的各项工作是不可以停滞的。时间是自己的生命，因为这关系到自己是否有资格上岗;时间更是全行的生命，因为有那么多的客户需要我们为其服务。我部全体员工都义不容辞的选择了后者。在考试期间，没有人因为自己的利益，耽误本职工作，在最关键的时刻，我们看到了员工们的可爱之处。

四、全员拼“新百日会战”，向最后一季要成果

在临近年终的最后一季，市行“新百日会战”的各项指标下达到支行，支行下到各科部。我部所有职工都在第一时间积极的行动起来，配合行里完成各项指标。虽然“新百日会战”所大力宣传的各种产品大都是对个人客户的，但是我部员工只要有机会就向来办业务的客户宣传新产品。尤其是“得利宝”业务问世以后，我部员工向代发工资客户力推此项产品，滴水成河，为行内存款的上升做着力所能及的贡献。行领导多次强调，存款是责任，不是任务。就是想让职工转变思想，把行里的事当成自已的事，变压力为动力，当我们正视这个问题的同时，我们也感到了责任的重大和为行里工作的乐趣。员工们不再抱怨任务繁重，而是把“新百日会战”当成一个活动去积极的参与。

五、积累经验及时总结，稳扎稳打注重实效

这一年的工作和考核，又使我部员工得到了很多经验，当然也有很多教训。我们一直重视员工的整体业务水平的提高，大部分职工的工作质量都是达标的，但仍有业务水平参差不齐的现象存在。这样势必会对我行的整体服务形象造成一定程度的影响。所以，我部一旦接到上级部门的个别业务操作变更通知就及时的组织员工学习，减少核算差错。

六、在工作之中也存在很多不足

1、服务上还达不到要求，有时态度生硬，不使用文明用语。

2、核算质量还存在很大差距，主要是因为工作不够认真细致。

以上是我部年全年的工作总结，向全行领导及员工作以汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人都牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，看似反复枯燥，但我们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉煌。

银行会计个人年度工作总结2020(四)

20年已经过去了，回顾半年来的工作，在上级行的大力支持和行领导的正确领导下，本人能奋力拼搏，务实创新，围绕全行中心工作，认真学习贯彻中央精神，牢固树立和落实科学发展观，围绕争先进位的奋斗目标，执行稳健的货币信贷政策;积极开展维护金融债权和创建金融安全区活动，深化会计改革，狠抓基础建设，规范业务操作，强化监督职能，增强风险防范能力，特别是在存量个人账户身份信息真实核查这一块取得了不错的成绩。同时顺利的完成了银行的会计工作，支行的会计工作有了全面提高，受到上级行和支行的肯定，现将本人一年来的工作总结如下：

一、正确履行会计职责和行使权限

认真学习国家财经政策、法令，熟悉财经制度。积极钻研会计业务，精通专业知识，掌握会计技术方法;热爱本职工作，忠于职守，廉洁奉公，严守职业道德;严守法纪，坚持原则，执行有关的会计法规。认真贯彻国家有关财经法规和建行各项财务会计规章制度及操作流程，正确组织会计核算，对重要会计事项进行审批、授权、签字，在全行员工的帮助和努力下，顺利完成了全年储蓄、会计、外币、信用卡、房信业务的核算工作。在计工作规范化检查评比标准中荣获名.按照上级规定的财务制度和开支标准，经常了解各部门的经费需要情况和使用情况，主动帮助各有关部门合理使用好各项资金。

二、以身作则，努力学习，提高工作效率

20年本人在分管行长、会计主管的要求及指导下严格按照内控制度的要求，研究不同业务量、不同业务种类的岗位设置和劳动组合形式，重新制定细化了会计岗位职责，严格了操作流程，并根据不同的营业人员经办的业务权限，确定相应的职责。同时，根据上级行的要求和我行各网点的实际情况，上半年先后参与制定了钱箱现金管理办法、钱箱单证管理办法、证券业务管理办法及凭证装订管理办法、会计差错考核办法等一系列规章制度，进一步规范各网点帐务，使我行的核算手续更加严密，业务办理程序更加安全科学，做到了相互制约、职责分明。强化了内部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通过主动观察和总结，发现问题和业务操作中不合理的地方，都能及时给主任和主管汇报，并能及时给柜员和网点提醒，起到了警示建议作用。

三、做到了存量个人账户身份信息真实核查

我深深的知道：“个人银行存款账户是老百姓的“钱袋子”，现金存取和转账结算是否安全，关乎国计民生”，因此，我在会计工作中时刻注重存量个人账户身份信息真实核查。

1、对重点核查对象进行了核实

主要针对20年6月30日(含)以前开立且尚未通过联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)核查，或未向公安等身份证件发证部门核实，或未经第二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息;同时在20年月日以后开立，且开户证明文件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户的存款人及其代理人的身份信息的重点核实。完成了对个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户、个人人民币活期储蓄账户、个人人民币定期存款账户、个人人民币通知存款账户等各类人民币银行账户的核实。

2、抓结算账户清理工作

积极配合人民银行做好账户管理系统推广工作，在银行人员非常紧张的情况下，及时录入客户经理采集回来的客户资料报人行核准。到6月底止，共录入客户信息并经人行核准或报备的220户，其中基本账户150户，专用账户20户，临时账户3户，30户一般账户。并按时填报《人民币单位银行结算账户客户信息采集、录入进度报告表》。对未经人行核准或报备的120户仍在使用的账户采取了定的措施，其中60户在系统中执行“封存”。

3、信息的及时登记与更新

在开展身份信息核查及疑义信息核实工作时，及时在行内业务系统中登记核实结果、疑义身份信息种类、无法核实原因等。对于核实过程中存款人开户证明文件、联系方式等信息发生变更的，及时更新行内系统记录的信息。按照《个人人民币银行存款账户申报接口格式》规范进行工作，核实工作结束后，又重新开展了个人人民币银行存款账户信息向人民币银行结算账户管理系统的报备工作。

4、依法处理相关账户

遇到未提交有效身份证件原件进行核实的处理，对在银行通告时间结束后仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人，根据其风险管理要求，关于身份不明及身份证件过期的存款人，依据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条第三款的规定，中止为其提供服务。依法采取处理措施，妥善保存了相应的账户处理、记录和资料。同时，按照账户管理及反洗钱等相关法规制度的要求，归档保存存款人开立账户的所有账户资料、身份资料和账户交易信息。

在过去的工作中，虽然取得了一定的成绩，但还不够扎实，应该多认真研究和学习，在以后的工作中，加强其他方面的学习，拓展知识面，了解更多银行业的情况，特别是对其它银行的会计业，多做撑握，今后我将继续以争先进位为目标，不断提高履职能力，努力开创工作新局面。

银行会计个人年度工作总结2020(五)

转眼20就结束了，随之结束的，还有我在20年的会计工作。在最后结束了这一年最后的工作之后，我也开始反思这一年的情况。这年里，我紧跟银行的发展，按照领导的要求在自己的工作中，不断的改进，也在不断的调整自己的情况。让自己能随着银行的发展而改变，也能更好的完成自己的目标。

现在，一年过去，自己工作中发生了很多的改变，也圆满的完成了自己在这一年的工作。趁着总结之际，我也要好好的对自己这一年的工作做好总结，方便自己能更好的计划下一年对自己的要求和发展方向。我的年终工作总结如下：

一、个人情况

在这一年里，自己围绕着银行的前进方向不断的发展，在工作和生活中都有了不小的改变。现在总结如下：

思想上：思想上我贯彻银行理念，廉洁自律，对自己的工作认真负责。在工作中有充足的热情、上进心。同事自己不断的完善自己，让自己能在工作中团结同事，在一年的工作中有较大的进步。

工作上：工作中我认真、严谨，对待自己的工作从不马虎，认真的听从领导的教导和批评，根据领导的要求和银行的方向发展自己。与同事互帮互助，通过同事间的配合，我们在这一年里共同完成了很多的困难工作。

人际上：通过和同事们的交流，我我增加了很多新的朋友。而在交流中我们互相学习，提升了很多的工作技巧，而且也让部门中的人际关系更加和谐，整个气氛更加积极向上。

二、工作情况

作为银行的会计人员，我在这一年里深入了解了银行的中心思想，围绕领导的要求专心做好个人的任务。同时在工作中加强对工作的了解，提升个人的工作能力。在工作之余，我专心强化自己关于财务的各种规定和政策，让自己能更加的准确的完成自己的任务。

我也时常反省自己，了解自己在工作中有什么不好的地方，将自己与优秀的同事互相比较，并积极的去学习，提升自己的不足，让自己能更好的发展。

工作中午努力的去充实自己的工作，主动去做一些力所能及的事情为大家带来便利。这不仅让我得到了锻炼，也让我在银行的人际关系得到了提升。我还利用休息时间和同事们一起谈论经验，听取他们的意见，让我能更好的避免发生同样的错误。

三、总结

银行主任个人岗位竞聘演讲稿范文 篇5

尊敬的各位领导、各位评委、各位同事：

大家好！

今天我竞聘的职位是银行主任，记得一位哲学家曾说过，“倘若船帆遇不到风，充其量只是一块普通的帆布。”我今天站在这里接受组织的挑选，我愿做一块默默无闻的帆布，为我们银行发展推波助澜。

事业发展，人才为本。面对日新月异的金融挑战，中支党委审时度势，不拘一格，广纳贤才。这是一个开明之举，更是一个发展之举，希望之举，她将给队伍注入新的活力，给工作带来新的突破。

也正是怀着这样一种对事业美好的憧憬，怀着一颗拳拳爱行、兴行之心。今天，我走上了竞聘的讲台。

我于1970年2月出生于一个贫苦的农民家中，童年时代就饱尝了生活的疾苦，少年时代上山砍过柴、下田插过秧，在劳动的洗礼中长大，这些经历造就了我正直、朴实、坚忍不拔的性格。尽管眼前的我西装革履，农家子弟的影子早已荡然无存，但我身上依然流着农民的血，依然保持着勤劳善良、艰苦朴素的优良品质。

19**年20岁的我告别了母校江西财经学院，带着满脸的稚气和满腔的热情踏进了都昌支行，时光飞逝，转眼我已过而立之年，时光的流逝使我脸上多了几分成熟与稳重，但心中的热情一直有增无减。十多年来我先后从事过稽核、计划、监管等专业工作，做到了干一行、爱一行、钻一行、精一行，兢兢业业、无私奉献，十年如一日。付出总有回报，支行也给了我许多的荣誉，1994年、2001年我两度被授予“青年岗位能手”光荣称号，20**被评为全市先进工作者，多次被评为支行先进个人。在做好本职工作的同时，我始终坚持自我加压，不断充电，没有因为自己大学毕业而一劳永逸，而是顺应改革形势，调整知识结构，精益求精，专业技术水平有了很大的提高，1994年我通过了全国金融专业技术职务中级考试，1996年被聘为经济师，我草拟的《央行再贴现业务亟等规范》、《质押贷款走低、监督管理欠强》等十余篇文章和二十余篇信息分别被盛市级刊物登载；在学习专业知识的同时，还注重微机、英语等工具学科的学习，并于1998年通过了全国金融专业英语初级考试，2001年通过了国家计算机一级考试。中华写作网

饮水思源，成绩的取得离不开组织的培养，如果说父母养育我成长，那么人民银行培养我成熟，从一名普通员工到一名业务骨干、一名中层干部、一名共产党员，无一不凝结着各级领导的关怀和同事们的支持。为了尽自己的一点微薄之力，报效人行，我勇敢地走上讲台，敞开心扉，接受大家的评判、组织的选择。如果能竞聘成功的话，我将在上级行的领导下，支行行长的带领下，紧紧围绕工作目标，突出“一种意识”、实现“两个转变”、抓好“三项工作”。

首先要突出一种意识，那就是创新意识，“创新是一个民族的灵魂，没有创新就没有生命力”。在具体工作中，一是要实现工作方式的创新，由对银行业的独家监管转向与银监部门共同监管，认真履行人民银行法赋予的监管职能，探索与银监部门的合作、沟通、协调、共享机制；二是要实现工作内容的创新，由以提供金融服务为主向金融服务与支持地方经济发展并重调整，认真贯彻执行货币政策、尝试新的央行“窗口”指导方式，合理引导金融机构信贷投入。

其次要实现“两个转变”

一是实现角色的转变。即由生产队长式的股长角色向支行领导的助手转变，摆正位置，当好助手，做到与行领导和同事们在思想上同心、目标上同向、行动上同步、事业上同干，发挥整体优势，创造一个良好的工作氛围。

二是实现思维方式的转变。从以微观思维为主转向以宏观思维为主；从专业性、部门管理向全方位、综合性管理转变。

以上两个转变概括起来就是：积极支持、配合行长工作，主动参与管理，做一个好助手；加强与同事们的沟通，积极倾听他们的意见，做一个好朋友；努力协调与地方政府、银监部门和金融机构的关系，做一个好帮手；运用激励机制和人格力量，调动全行员工的积极性，做一个好领导。

最终要抓好“三项工作”：

1、抓好学习强素质。大兴学习之风，努力创建学习型支行，实施以学历教育、岗位培训、证书考试为内容的系统工程，制定一系列的考核、激励机制，培养和造就一支法律熟悉、业务过硬、电脑精通、外英达标的优秀职工队伍。

2、加强管理创高效。建立“分工明确、权责一致”的岗位责任制，将政治学习、业务学习、工作任务、工作质量、工作效率一并纳入岗位责任制内容，积极推行目标化、程序化、透明化、数字化的管理模式，建立起管理规范、运行高效、反映敏捷的工作机制。

3、廉政勤政树形象。在廉政上要做到权为民所用、心为民所系、利为民所谋、情为民所动；在勤政上要做到“三勤”，一是腿勤，不怕多跑路，不怕多流汗；二是脑勤，勤学善思，多出点子，多献计策；三是嘴勤，多向领导汇报，多与部门沟通，树立廉洁高效的支行形象。

尊敬的领导、评委，俗话说：“平静的湖面，炼不出精悍的水手，安逸的环境，造不出时代的伟人。”我深深地懂得，做好以后的工作，光坐而论道、纸上谈兵是无济于事的，重要的是脚踏实地地去干。我希望组织能给我一个施展抱负的空间，给我一个展现自我的平台。我愿将此次竞岗的激励化做永恒的动力，不断完善自己、开拓潜力，勇于争峰，刷新业绩。今后我会在工作岗位上用行动诠释我今天的承诺，用热情开启工作的新篇章，同时也向各位领导和评委交上一份满意的答卷。

银行个人工作计划范文 篇6

调查对象：银行个人理财产品

调查地点：网上调查，参考有关网站资料

调查方法：汇合整理、总结

调查内容：

（一）商业银行个人理财业务初始于上世纪80年代末，此阶段为原有金融产品组合创新阶段。1997年商业银行开始代理销售银行柜台保险产品，保险、基金、债券金融产品也逐步进入银行柜台，此阶段为理财模式和服务创新阶段。2005年11月1日《商业银行个人理财业务管理暂行办法》开始实施.此后，随着金融市场和经济环境的改善，居民理财意识进一步增强，理财需求日益加大，个人理财业务金融了大幅扩张期，此阶段为金融工具、融资技术和综合理财服务创新阶段。目前随着社会经济的不断进步和外资银行的进入，私人银行在我国逐步兴起，商业银行除为客户提供传统理财业务外，还提供包括资产管理、以常规化、税务规划、子女教育规划和养老规划等全方位的咨询服务。而这些服务正式发达国家商业银行吸引高端优质客户的关键所在，是我国商业银行理财业务服务提高竞争能力，走向国际化的重要标志。

（二）当前我国商业银行个人理财业务存在的问题。（1）缺乏科学、理性的战略规划和全面风险管理体系。目前国内商业银行个人理财业务市场竞争激烈，各行为获取更大的市场份额纷纷开展此项业务，但总的来说普遍缺乏科学、合理的战略规划。商业银行个人理财业务的全米风险管理能力也相对落后。缺乏科学合理的市场风险监测指标体系，难以对风险进行有效的监测、识别和计量，市场风险管控能力较低。缺乏科学的产品定价和风险对冲机制，产品设计方面存在缺陷。缺乏包括客户评估、产品销售和宣传、信息披露和风险揭示、后续跟踪服务等各方面的操作流程和业务规范。缺乏有效的客户投诉处理机制，尤其是在应急处理方面的经验和预案准备不足。

（三）产品过分强调预期收益率，风险揭示不到位。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定“商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以提醒、通俗的文字表达”。但事实，很多银行在销售理财产品时虽然或多或少提到可能存在的风险，但个别商业银行在宣传过程中仍然过分强调预期收益率，混淆概念，也没有以醒目、通俗的文字充分揭示风险，造成理财产品购买者对风险认识不到位。

（四）银行理财从业人员素质不高。很多个人客户经理都没有经过专业的理财业务员培训，理财专业知识、金融业务知识和管理能力都有待提高。

（五）需求不足：（1）个人理财定位于少数高端优质客户，服务门槛过高，造成客源稀少。比如说像建行的“乐当家”它也要求你在要在建设银行存款要达到20万元到50万元。中国仍是发展中国家，总体上高收入客户占比较低，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局限。（2）不少客户对银行个人理财业务存在片面认识有些人手头尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑，一直对此业务持观望态度。（3）是银行理财服务实质性内容少，产品附加值低，造成理财业务收入偏少。目前我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还做不到代客进行全方位的资产运作。

（六）我国银行个人理财产品有同质化趋向，产品设计管理机制不健全。目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多，但实质上大同小异，互相效仿，没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计，没有应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

调查总结：

（一）对于商业银行个人理财业务有关问题的建议。（1）从战略的高度科学、合理定位。商业银行要在战略的高度，充分考虑自身整体发展战略，充分认识个人理财业务可能给银行带来的风险，并制定科学、合理的战略规划，确保理财业务符合银行的长远发展战略。要树立“大理财观”，理财不仅限于投资增值，还应涵盖个人风险管理、保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划等多个方面。形成各个银行自己独特的个人品牌，以品牌赢得客户，并建立长期持续的合作关系。

（二）全面有效的揭示风险。设置市场风险监测指标，让客户能一目了然各种个人理财产品的利弊。在产品设计时，采取谨慎的态度和对顾客负责的原则，充分测算产品成本、收益和风险。在顾客评估时，了解顾客的风险承受能力和财务状况，为其提供适合的产品。规范营销，充分披露信息和揭示风险，防止错误或不当销售。严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理。

（三）培养高素质的个人客户经理队伍。银行应加强个人理财经理人才的建设，培养视野开阔、知识丰富，即了解经济形势和金融市场，又熟悉理财产品的业务的个人客户经理队伍。同时多引进别人的经验，不断培养与时俱进的个人客户经理。

（四）细分市场，实行差别化、个性化、分层次的服务。对客户市场进行细分，提供差异化理财服务国内商业银行在服务好优质客户的同时，不能忽视中低层次的客户，他们虽然对银行的贡献度不及前者，但其数量众多，集合效益明显。又由于在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，客户对个人理财业务产品的需求表现出较大的差异性，因此，银行客户经理可通过建立客户档案，对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析，从而实现对客户市场的细分，针对客户的不同特点，提供差异化的理财服务。

银行个人工作计划范文 篇7

自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下商业银行个人理财业务获得了快速发展。个人理财业务以其巨大的发展空间逐渐成为我国银行产品和服务创新的主要领域，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。随着我国加入WTO以及金融业的改革开放，中资银行将面临巨大的考验。其中，最重要的一环，就是外资银行对于中国金融业中间业务的抢占。抢滩中国富人的理财市场，已经被定义为外资银行进入中国市场的重要手段。[1]

面对如此威胁，我们更应认清我国目前个人理财业务发展的现状，以及国际上个人理财业务发展的趋势；理清中资银行发展个人理财业务中的问题所在，和具有的竞争优势；辩证地预测外资银行进入中国后对我国个人理财业务发展的不利以及有利影响；从而，归纳中资银行在个人理财业务上的发展策略。

1 中资银行发展个人理财业务的重要性

个人理财业务是商业银行利用自身渠道、技术、人才、信息、资金、管理等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达到生活目标或投资目标而提供的综合金融服务。从国际经验看，个人理财已经成为商业银行稳定的重要收入来源。例如，花旗银行自20世纪90年代以来业务总收入中只有20%左右是利差收入，70%以上来自各类中间业务，其中个人理财业务对中间业务收入的贡献度超过35%。[2]与之相比,我国四大银行中间业务的发展水平均差，非利息收入相对较低，但无论从银行的内在发展的需要还是市场对于理财相关业务的需求，个人理财业务都表现出了发展的重要性与紧迫性：

第一，从内在动力看：随着股票、债券等直接融资方式的发展，利率市场化、竞争导致传统存贷业务利息差的减小。银行为增加利润、降低风险必须寻找新的利润来源。个人理财业务由于其不占用银行大量资产，可以减少银行本身的业务风险，同时业务中的代理、手续费用可观，成为了商业银行重要的利润增长点。

第二，从外资压力看：随着金融市场的开放，外资银行纷纷抢滩中国市场。由于中资银行庞大的服务网络和长期的本土经营，使外资银行在经营传统的存贷业务时，较、难取得竞争的优势。而中间业务的成本低、利润高、风险小，必将成为外资银行在华业务的突破点，因此，个人理财业务将成为未来中资银行与外资银行的竞争重点。

第三，从监管压力看：按照巴赛尔协议，监管部门对银行的资本充足率的监督约束，靠资本扩张增加利润的做法遇到资本约束的挑战，迫使银行寻求低资本要求和无资本要求的业务，这也就要求银行发展理财业务。

第四，从市场需求看：随着我国经济的持续发展，中产阶层和富裕阶层不断扩大，个人理财业务需求快速增加；巨大的定期存款总额，为理财市场的发展提供了潜在动力；居民对于利息和收益率的敏感度提高，容易被理财产品的高回报率所吸引。因此，庞大的市场需求要求银行发展个人理财业务，否则就会流失大批中高端客户，丧失巨大市场。

2 中外资银行个人理财业务的对比分析

2.1 中资银行发展个人理财业务相较外资银行的劣势

(1)分业式的经营模式限制了投资工具的选择与应用。

我国金融业一直实行分业经营模式，中资银行不能直接涉足保险、证券基金等业务，这极大的限制了个人理财业务的广度与深度；外资银行在混业经营的模式下形成了集银行、证券、保险和投资银行于一体的多元发展战略，可以为客户提供更为全面的金融产品和服务。

(2)对金融市场的掌控能力薄弱。

中资银行市场化操作的时间较短，加之市场上金融工具相对缺乏，使得现阶段商业银行对复杂金融产品的对冲交易能力差；外资银行对金融市场的掌握能力强，拥有国际化的操作平台，对于复杂金融工具的运用，防范利率、汇率市场风险操作娴熟。

(3)缺乏科学的客户管理，市场定位不明。

中资银行的客户资料很不完备，在日常的客户管理中缺少市场细分和客户筛选，因此目标市场偏向大而全，没有目标市场的定位；外资银行市场定位明晰，清晰的了解每一位客户的个人信息，集中力量为高端客户提供周到便捷的服务，实行客户差别化管理。

(4)产品、服务差别化不大。

由于中资银行目标市场不明晰，其理财业务主要以提供产品为主，银行向客户提供的业务发案目标较短期化，过多的追求短期资产的保值与增值，忽略了客户的个体需求。外资银行服务中特别注重体察客户的细微需求，提供贴心周到的关怀。

(5)个人理财人才力量薄弱。

目前中资银行中的理财师大都不具有专业的理财师资格。理财师专业素质不强，且大多数银行面临理财培训师资力量薄弱，经费不足的问题；外资银行的客户经理很多具有注册理财师资格，有着较高的业务素质和丰富的职业经验。

2.2 中资银行发展个人理财业务相较外资银行的优势

(1)长期的本土经营、大量的服务网点。

中资银行长期致力于本土经营，对于本土金融市场的了解深入、影响极大，其服务网点已有效覆盖全国，这都有利于个人理财深入民心的开展，同时中资银行在传统的借贷业务中占有绝对优势，高额的固定存款，是理财业务的潜在市场；外资银行网点稀少，集中在金融业发达的大城市，个体的影响力小，对国内理财业务的开展也尚处于初期经营阶段。

(2)拥有广泛的、各层次的客户群。

中资银行对于民生的影响举足轻重，拥有广泛的、各层次的客户群，有利用获取大量的客户资料，筛选出目标客户群；外资银行进入中国时日尚短，业务范围较小，获取客户渠道狭窄。

(3)国家信用的保证。

中资银行特别是四大国有商业银行具有国家信用与主权信用，客户长期以来对于国有银行形成信任；外资银行的信用大多倚靠国际声誉，国内客户对此的认知较小，同时国际金融市场风雨莫测，外资银行的个体倒闭的现象不免发生。

3 中资银行发展个人理财业务应对外资挑战的措施

外资银行个人理财业务服务目标明确，是国内的高端客户，这会导致国内优质客户的流失，而这部分客户恰恰是真正可以带来高利润率的群体。有统计表明，中国银行业60%的收入来自10%的客户，而国际银行业中80%的收入来自20%的客户。这样看来，国内金融业10%的优质客户资源肯定会成为外资银行努力争夺的业务重点；而这部分客户的流失会导致国内银行的利润损失和盈利能力的下降。

在这种情况下，我国银行如何应对外资银行的竞争、加快发展个人理财业务就变得十分重要而又迫切。纵观各金融机构在个人理财市场上展开的竞争，必然是牵涉到银行的产品、服务、人才和观念等多纬度的角力。那么，我从这几个方面分析一下中资银行在未来个人理财业务发展中所要竞争的重点，以及相应采取的措施：

3.1 转变观念

(1)中资银行要加强对开展个人理财等中间业务的重要性的认识。

在经济发展的初期，企业是资金和金融服务的最大需求者，而银行最大的市场集中在企业；但随着企业慢慢走向成熟，其自身的资金累积到一定的规模，考虑到成本因素，这个时候企业往往会选择内部融资。相应的，银行业市场将大大缩减。而市场的缩减和同业竞争的加剧也会使银行面向大客户的议价能力进一步降低，这样会迫使银行寻找新的利润增长空间，把眼光投向自己以前不够重视的个人市场和中间业务。而作为中间业务的优质利润增长点，个人理财业务应在银行的发展战略中占有重要的地位。可见，中资银行在全球化背景下，加大对于个人理财业务的重视，不但是个人理财业务竞争加剧的需求，也是银行未来生存盈利和长期发展的需要。

(2)中资银行应对个人理财业务的本质有清晰的认识。

事实上，个人理财的题中要义是通过正确管理个人金融资源，实现客户不同阶段的人生目标。然而在现实中，国内银行的个人理财服务较多也只是停留在概念包装层次，向客户提供变相高息的金融产品，达不到规划人生，实现客户不同阶段人生目标的要求。可见，个人理财业务在今后的发展中，其业务范围将更为广泛、对民生的影响将更为深入，中资银行应掌握这一趋向，同时针对客户在人生和事业发展不同时期的收入、支出状况的变化与风险偏好，通过充分利用各种理财工具（如储蓄、债券、基金、房产、保险等），产生个性化的财务管理方案，帮助客户实现人生各阶段的目标与理想，同时应在资源人才中予以相应的配备，适应业务的未来发展。

(3)中资银行还要帮助客户树立正确的理财意识与风险观念。

个人理财业务作为一种中间业务，商业银行为客户提供的理财产品应该是基于委托代理的关系，投资理财的风险应由客户承担。而在目前的市场中，多数投资者未具有与风险收益相匹配的风险意识，仍将理财产品作为储蓄的替代品，认为购买银行理财产品等于高收益储蓄，绝对安全可靠，投资市场的变化和自己购买的理财产品没有任何关系。因此，当理财产品收益低于同期储蓄税后收益时，投资者存在普遍不满情绪。帮助客户建立正确的风险观念，引导客户理财观念，从长远说，有助于个人理财业务的长期发展，稳定客户关系，最终实现双赢局面。

3.2 从客户着手

外资银行市场定位十分明晰，它们能集中优势力量为高端客户提供更加周到便捷的服务，实行客户服务的差别化管理，这也是外资银行的优势所在。然而中资银行网点众多，多年基于本土经营客户关系广泛且稳定。可以说，科学的客户管理系统是未来中资银行自身改革的重点，一个全面完整的客户数据库也是未来中资银行提高自身盈利能力的依托：

(1)进行客户管理的基础就是对市场进行细分。

个人理财市场是一个以提供差别化产品为服务对象的业务市场。在这种情况下，商业银行在确定市场营销策略以及实施战略的具体措施之前首先必须进行市场细分。正确的市场细分是商业银行开展个人理财业务，选择合适目标市场的基础，是使商业银行在激烈竞争中保存现有客户，获取新客户的法宝，也是银行实现客户关系管理的前提。在客户细分的方法中，许多商业银行选择给理财产品的投资金额作为准入的门槛来粗略的区分产品差异，这种方法较为简便，也在理财产品发行的初期解决了客户的筛选问题，但这是不科学的。因为假定两位客户同样拥有100万元人民币资金，他们对产品的需求、对风险的承受能力也可能因为各自所处的行业、教育背景、家庭等而有所区别。[3]所以科学的细分方法，应根据客户其资金的状况、风险偏好、财务目标、个人客户所处的家庭生命周期阶段的不同而相应的予以细分。

(2)客户细分的同时，应建立完整的客户数据资料库，加强客户关系管理。

部分中资银行传统的客户资料还包括手工记录，在日常客户管理中无法进行准确的市场分层和客户筛选，不能快速、便捷的录入、更新、检索、调用客户档案资料，无法真正实现互动式和个性化的客户关系管理。必须建立全面的客户数据资料库，形成对客户资料的收集、整理、利用的完整体现工具，通过对客户及交易数据的分析，实现对客户需求的准确分类和快捷服务；一旦客户进入银行信息系统，就马上能够知道是什么样的客户，对高、中、底端的客户分别进行引导，主动提供营销服务。

(3)对不同的客户群体进行差异化管理。

理财属于高端业务，定位于高端客户。中资银行除对高端客户除提供各种优先、优质、优惠的服务外，还应针对高端客户的个人需求，进行个性化服务，提供满足其个人需求的产品。通过财务咨询、规划引导客户的理财行为，满足其潜在的理财需求，不断挖掘客户价值，与客户建立稳定、持久的合作伙伴关系。同时，对中低端客户予以重视和掌握是中资银行个人理财业务发展的重点，和利润增长点。不同于中外资银行对于高端客户的激烈竞争，中低端客户群是针对中资银行更广泛且稳定的市场：因为不少高端客户往往自己就具有完善的投资计划，而大部分高端客户将财富交给他人管理时都会有很多的顾虑。相较而言，国内中低端客户普遍具有财产增值的强烈愿望。同时，中资银行众多的网点和以往跟中低端客户建立的紧密关系，又为中低端客户个人理财业务的开展创造了条件。重视中低端客户，对其进行进一步的细分，推出相应的品牌、产品和服务；对现有的中低端客户进行分析，并发现其中有潜在价值的客户，发展为高端客户。由此看来，中低端客户的理财需求未必不能支撑起一个利润可以比高端客户市场更为丰厚的市场。

3.3 提高产品质量

有了立足于银行业长期发展的个人理财业务经营理念和详尽全面的客户信息这两个先决条件，个人理财业务服务于客户、创造银行业利润增长点的最终任务就落实在理财产品上。关于理财产品的品牌、服务和设计已经成为个人理财业务发展的中心问题：

(1)打造理财品牌。

在金融市场竞争激烈的今天，金融品牌已经成为现代金融竞争的着力点和核心所在，特别是个人理财产品容易被复制，想要保持与众不同的竞争优势，品牌无疑是必须重视的竞争手段之一，对银行整体形象的提高有着不可低估的作用。

(2)科学设计产品。

个人理财业务的精髓和主要方向就是它的个性化特点。所以个人理财的产品需要实施个性化服务。个人理财的产品设计，应当根据不同客户的风险偏好、不同的投资需求和收入水平设计个性化的产品，为相应的人群设计符合其个性特点的理财产品。

(3)丰富产品内涵。

中资银行应加强金融同业之间的横向合作：商业银行应加强与保险公司、证券公司、基金管理公司等机构的跨行合作，一方面可以设计开发出更多适应商业银行个人理财业务发展的新产品，丰富理财服务的内涵，提升理财服务的层次；另一方面可以实现客户资源共享，熟悉资本市场的发展状况，从而扩宽业务范畴，提高市场竞争能力。此外，金融密集地区的商业银行，还可以考虑同外资银行进行合作，将国有银行的网点资源优势，与外资银行强大的产品开发能力相结合，开发新的金融产品和更便利的产品营销方式。

(4)产品风险控制。

建立完整的理财业务市场风险管理体系也是十分重要的。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行提供个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利息和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处理和应急预案。[4]因此，商业银行在个人理财产品的销售同时，应注意风险控制：不应销售风险性较高的产品，在研究、销售和管理有关理财计划时，必须配备相应的资源，具备相应的收益预算与控制、风险评估和监测、内部价格转移等能力和手段，对需要对冲处置的风险需要有具体的技术安排。同时，在理财期间要定期将资金运作、投资收益、市场风险等详细信息向客户披露，明确银行和客户双方在交易中的权力和义务。

(5)加强产品服务，扩大服务的深度和广度。

一方面，应利用银行现有柜面服务、个人理财中心形式、网上自助式银行服务和客户经理的一对一服务等不同的服务形式，向客户提供贴心的人性化服务，提高客户的满意度。另一方面，理财服务的范围事实上涉及的面很广，不仅限于金融产品的投资，还包括帮助客户合理避税、房地产投资、艺术品投资等等，而这些服务项目伴随着经济的发展，到一定阶段会是必然的产物。但是，当前我国个人理财业务还处于初级的发展阶段，或是说准备期，中资银行应加强服务创新，在产品服务种类上横行扩增和结构上纵向深入，在今后的竞争中占得优势。

3.4 加强人才队伍建设

培养一批个人理财业务的专业化素质人员并进行科学的管理和考核，是国内银行在未来的理财发展竞争中掌握主动权、获得更大生存空间和发展空间的关键：

(1)在人才的培养与引进的方面：

中资银行应着力培养一批有专业化素质的理财师，从国外情况看，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和事务操作，若不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，很难确保服务质量，因此，在理财人员的选拔中，不但要经过学历、道德、综合素质等多方面的考验还要接受财务分析的专业培训；同时，中资银行应引进和培养产品的设计专业人才，金融市场风云变幻，各类风险充斥其中，就是最普遍的国债交易和银行间资金业务也有很多变数，如果银行理财产品包含多种投资组合和金融衍生产品，其风险变数将更大，因此，国内投资界已认识到这些问题，金融工程方面的专业人才越来越受重视，国内银行应抢先而动，引进或培养一批金融工程方面的专业人才，为国内理财产品进行设计分析，风险控制。

(2)在人才的管理和考核方面：

国内银行应推行理财师的专业资格化。目前，国内多数从业人员没有经过专业化培训，也没有持证上岗，服务质量难以保证。国内银行应鼓励更多员工参加金融理财师（CFA）考试，取得专业资格，取得CFA考试的，应积极参加国际CFP、CWM、RFP等国际理财师的学习和考试，以应对国际化的市场竞争。[5]同时，在人才的考核方面，应把人员的专业资格、业绩、客户满意度等多方面加入到考核项目中，以此作为考核激励。

参考文献

[1]陈庆生:《外资银行三种战略抢滩富人理财市场》[J];《卓越理财》2006(9):55。

[2]田海江、王文龙:《浅议中资银行中间业务的发展策略》[J];《山西高等学校社会科学学报》2006(9):29。

[3]魏敏、田蕾:《个人理财市场细分及客户群差异行分析》[J];《金融论坛》2006(10):46。

[4]吴峰:《商业银行个人理财业务规律发展的差距及建议》[J];《江南论坛》2006(11):35。

手机银行个人理财新助手 篇8

目前，四大国有银行都已经推出了自己的手机银行服务，通常提供包括账户查询、转账汇款、自助缴费、信用卡还款、手机支付以及外汇、第三方存管、基金买卖、黄金投资等服务。开通手机银行业务的手续非常简便，通常客户只要拥有一部具有WAP上网功能的手机。并有一张银行卡，即可到银行网点立即开通手机银行。

不受时间和空间限制

已经使用电话银行和网上银行的市民一定已经感受到了银行电子渠道的方便与快捷，如果再加上一部手机银行，这才是真正全方位的电子银行。可以说，手机银行彻底扩大了银行的营业时间和覆盖范围，只要有手机信号的地方，就可以使用手机银行，只要手机银行服务器在运转，用户就可随时登录手机银行办理各种金融业务。使用手机银行的人们可节约大量用于柜台排队的时间，只需点几下手机按键或者屏幕，就可以轻松搞定账户查询、各类缴费、外汇业务、转账业务、基金交易等各类业务。

客户享受低廉手续费

银行建一个营业点要投入大量的资金和人员，这是银行的一项巨大的经营成本。有了手机银行情况会大不一样，可以说人们手中的手机就是一个私人的银行营业点，而且不用排队。银行投资开发一个手机银行系统花不了很多钱，而提供的服务覆盖范围相当于成百上千个营业点。银行因此节约了建设成本，从而降低了手机银行业务的手续费。手机银行交易成本仅为传统方式的五分之一。据统计，国外手机银行处理一笔交易的平均成本为0.16美元，大大低于1.07美元的传统柜台交易成本(低85％)，而国内目前平均柜台交易约为人民币4元，而使用移动交易的成本仅为0.6元。因此，利用手机提供的便利性，能减少银行的营运成本，让消费者受惠。

多种安全措施控制风险

银行系统是一套安全要求极高的系统，手机银行也不例外。对于手机银行的安全性，各家银行的安全专家设计了多种保障安全的措施，例如高强度的加密技术、动态口令、手机卡和手机银行绑定、交易限额措施以及退出后自动清除账号密码历史记录等，而电子化交易本身就已经回避了遇到假币这种金融风险。要确保手机银行账户的安全，用户首先要设置安全级别较高的密码，并妥善保管密码，防止泄密。用户开通手机银行业务后，应对自己的账户设定支付限额，降低风险。同时，在手机上网时避免登录安全级别较低的网站，定期查杀手机病毒。一旦手机遗失，应尽快到银行柜台及时办理手机银行暂停使用手续。

客户使用成本相当低

目前用户在使用手机银行时，主要成本是支付手机上网信息流量费。在无套餐的情况下，目前移动1K(相当于500个汉字)为3分钱，联通1K为1分钱。银行还推出不少开户送礼活动，如开通工商银行手机银行，可享受首年免费、汇款手续费打折、购买特价手机等优惠。如交通银行开通并作一笔转账等业务，可获赠5万元转账保险；农业银行手机银行对转账交易手续费减免。

理财功能是亮点

手机银行重视理财功能。交通银行本月起在全国推出的“e动交行”，除了账户明细及余额查询、交易记录查询、转账汇款、卡挂失等普通理财服务，还推出手机地图查询、机票预订、手机充值、金融资讯等非传统服务，以及基金认购、赎回、基金持有查询、账户开户、外汇宝挂单、黄金买卖等理财服务。同时，还提供即时外汇牌价、外汇K线、股市行情、基金净值查询等服务，还推出了手机号转账，不必再记忆转账对象冗长的银行卡号，只需输入已与交行账户绑定的收款人手机号码即可。

搭上了3G特快列车