花旗培训案例

花旗培训案例（共9篇）

花旗培训案例 篇1

2005年4月25日20:42:

3花旗集团聚焦于在组织内部发展下一代的领导人。2001年，花旗集团发起了导师辅导计划来为下级员工提供机会互相影响并从资深的员工那里学习。之后的每一年，花旗集团继续通过建立如全球计划、为员工创造一种很强大的学习环境，来增强这个计划。

师傅-徒弟制

花旗的“师傅-徒弟制”开展得非常成功，尤其是在花旗的业务部门。在花旗的业务部门，新员工都会配一名资深的员工，配成一对“师傅-徒弟”，由资深员工帮带新员工，教他们从最简单的工作开始做起。通过一对

一、面对面的交流与学习，新员工慢慢学习很多业务知识。作为徒弟，新员工也将接受公司的许多培训，获得工作所需要的各种基本技能。

2002年，“花旗信用卡辅导计划”，超过第一年179对。12个花旗信用卡点参与了这个项目，参加者被邀请去参加特别的活动，包括

“车间目标设置”，一个关于“情感智力”的讲座，导师们受到了正规的训练，徒弟们参观了一个职业发展工场。

在2001年成功举办之后，2002年，用餐俱乐部为北美、加拿大等举行了它的“成功的合作”辅导项目。2002年的计划十分成功，40对师傅-徒弟参加，少数参加者在偏僻的地点工作。

花旗集团私人银行的辅导创新计划正处于第二阶段，10对师傅徒弟参加了为期6个月的项目。这个计划设计讲究迎合个人参加者的发展目标需要，一对一的会议被集体活动与团体会议补充，师傅与徒弟们分享挑战与成功。

花旗集团在日本的导师辅导项目帮助新员工作为独立的业务人员在花旗内部的文化中成长，所有的导师是以前管理协会的成员，他们接受了特殊的训练，并拥有在同一业务数年的的工作、被辅导经验。新的大学毕业生刚毕业就参加进了这个项目。2002年的计划包括68个团队成员，34个导师，34个雇员。从这个项目引进，有300名员工(150名导师、150名新员工)参加了这个辅导项目。

“人才库”计划

花旗在全球都设有“人才库”计划。被列入“人才库”计划的员

工，包括各个部门的骨干和精英员工，他们对花旗的历史和文化了解得比较透彻，工作年限比较长。“人才库”计划针对有潜力的员工，每年进行1-2次谈话，制定他们下一步的发展计划。

花旗用人不分种族，不分地缘，不分亲缘，不论资排辈，拒绝庸才，重用人才一直是花旗集团的原则。

刚进入花旗银行的管理培训生，作为新员工会首先被安排在每个部门轮岗一年，轮岗结束后，根据员工自己的兴趣、专长与愿望以及各部门的情况，决定其在哪一个部门、领域发展。

花旗培训案例 篇2

贸易型中小企业作为一种独特的经济存在形式,是以商品贸易作为主要经营业务的中小型企业。贸易型中小企业在我国经济的资源配置中起着重要的作用。由于贸易型中小企业存在诸如固定资产较少、企业规模较小、资金需求量大、资金周转性强等特点,目前我国金融机构对贸易性中小企业的信贷支持政策较为保守。由于抵押担保措施较少,融资难始终困扰着我国的贸易型中小企业。

二、花旗银行供应链融资业务

花旗银行在多个国家设有分支机构,中小企业融资业务是该银行的传统优势业务。针对我国中小企业的特点,尤其是贸易型中小企业融资难的现状,花旗银行结合自身业务专业优势,建立了完善的服务贸易型中小企业的供应业务链融资模式。花旗银行供应链融资业务是以核心企业为中心,面向核心企业的上游和下游客户,提供无需抵质押,符合贸易型中小企业实际业务需求的流动资金融资产品,可解决大多数贸易型中小企业的融资需求。

(一)贸易型中小企业的定位

贸易型中小企业作为花旗银行供应链融资业务选择的目标市场客户,是核心企业的上游采购商和下游经销商,属于资质和规模较弱,采购或销售能力不强,且在供应链或产业链中处于从属地位。从事贸易行为的中小企业处于核心或强势企业的供应链条中,一般在原材料采购的过程中,企业没有足够的周转资金;在经营过程中,企业没有足够的资金来扩大和管理存货;在产品销售的过程中,企业没有较好的交易条件和账款回收能力等。对于上述问题,花旗银行开展的供应链融资业务,可以为贸易型中小企业解决资金周转问题,扩大采购和销售能力。除此之外,花旗银行从自身银行资源投入、行业分析、系统风险规避等多方面审慎考虑其目标客户的市场定位,有着明确的依据标准,主要可以通过以下几个方面进行概括:

(1)围绕主要大型核心客户进行相关贸易行为。贸易型中小企业大多围绕其上游或者下游的大型核心企业进行贸易等商业行为,作为商品的供应商或者经销商。贸易型中小企业基于核心企业大量的原材料采购需求,向大型核心企业提供原材料商品,或者贸易型中小企业凭借大型核心企业产品在行业内的优势竞争地位,作为大型核心企业的经销商,销售其商品。而花旗银行选取此类贸易型中小企业,主要看重其围绕的大型核心企业。

作为供货商的中小企业而言,由于核心企业有着较强的实力和良好的信誉,供货商的货款是较有保证的,从而减少了企业应收款项违约的风险。作为经销商的中小企业,凭借核心企业产品的市场知名度和美誉度,并且核心企业在销售渠道、销售推广等各方面也会给予经销商相应的支持,因此经销商产品的销售也是较有保障的。

(2)盈利模式清晰。在以上所述的商业行为中,贸易型中小企业主要通过两种模式进行盈利:其一,通过传统的低买高卖,贸易型中小企业取得商品差价进行盈利;此种盈利模式主要适用于商品处于相对稀缺状态下,或者商品在贸易过程中产生的利润不足以驱使核心企业自行进行此种商品的买卖;其二,经销商通过销售量或者销售业绩的百分比获取返点进行盈利,此种盈利模式主要适用于贸易型中小企业作为经销商,在商品竞争较为激烈的情况下或者商品的市场价格透明度较高时,以扩大市场占有率,所采取的以扩大销售量以取得销售返点作为利润盈利点的盈利模式。当然,很多经销商会同时采取以上两种方式进行盈利。花旗银行为了把控贸易型中小企业在商业行为过程中所涉及的系统性经营风险,要求贸易型中小企业具有清晰的盈利模式,从而通过对其盈利模式的了解分析,判断整个市场经济变化对企业盈利的影响程度。

(3)主营业务突出。主营业务是企业日常经营的主要业务,是企业收入的主要来源。对于贸易型中小企业而言,企业处于发展的初期或者上升时期,单一的主营业务有利于企业的经营者投入充足的资源保持企业持续健康的成长,可以充分发挥企业资源的规模优势和规模效益。企业在该行业的立足和发展是基于经营者对其特定的主营业务,从产品,市场,人员等多个方面进行长期深入的学习和掌握。而相对分散的主营业务,削弱了企业经营者对特定市场的关注程度,反而增加了经营者在所涉猎的各个不同市场的风险,从而增大了企业整体的经营风险。

(二)核心企业的选择标准

核心企业是贸易型中小企业围绕的中心,应当具有极强的实力,理论上应当理解为不存在信贷违约风险的企业。核心企业是指自身资质和规模较强,具有一定采购和销售能力,且在供应链或产业链上能起到核心作用的企业。贸易型中小企业依存核心企业,核心企业是决定贸易型中小企业生存和发展的关键因素,花旗银行对核心企业的要求也较高,所以核心企业的选择是花旗银行供应链融资业务的关键部分,核心企业的主要标准可以从以下几方面概括:

(1)行业定位明确。核心企业所处的行业应符合国家经济建设发展的需求,属于宏观经济政策支持鼓励的行业,避免涉及高能耗,高污染,高排放和产能过剩等国家正在进行治理或者计划淘汰的行业。基于以上原则,花旗银行主要通过对核心企业所处行业进行全面分析(包括行业现状,发展前景,优劣势分析,国际竞争力等),确保目标行业具有充分的竞争优势。鉴于花旗银行供应链融资业务商品流通性强,贸易周期较短,产品需求旺盛,数据易于监控等特点,花旗银行偏好核心企业为涉及大众民生的快速消费品行业。

(2)实力雄厚,行业领先,具有明显的核心竞争力。核心企业的经营实力、行业地位和核心竞争力,直接影响着上下游的贸易型中小企业。贸易型中小企业依存核心企业生存发展,所以核心企业的经营状况对贸易型中小企业有着决定性的影响。对于供货商而言,实力雄厚的核心企业具有采购数量稳定,合作关系稳定,应收账款回收可靠等优势;对于风险承受力较弱的贸易型中小企业而言,较大程度降低了经营风险;而对于经销商而言,行业领先,核心竞争力强的核心企业,产品质量有保障,品牌优势明显,资质信用良好,商品承诺回购等特点,这些优势增加了经销商销售产品的竞争力,从而可实现较大的销售利润空间,提高经销商的竞争优势。

(3)信息管理系统专业性和信息获取渠道有效性。专业化的信息管理系统也是作为核心企业选择的一项必要标准。核心企业运营过程中的财务、生产、库存和销售等各个环节的信息数据应有统一的管理系统进行实时的监控和即时的调取。这样可以及时反映核心企业本身的生产经营状况。更重要的是,通过该系统花旗银行可以清楚地监测供货商的供货情况或者经销商的采购情况,花旗银行可以通过对比历史交易数据和监控即时数据,对花旗银行的贸易型中小企业客户的经营现状和经营风险进行有效的分析和有据的判断。

三、案例分析

基于核心企业经营情况的差异,花旗银行供应链融资模式一般会对每个核心企业,按照核心企业及其供货商和经销商具体的情况进行差别化的产品流程设计。虽然产品细节会有所差异,但是整体融资模式设计的思路和原则是一致的,在此以具有代表性的核心企业中粮集团为例介绍花旗银行的供应链融资模式。

(一)核心企业中粮集团及其经销商孚海公司情况概述

花旗银行作为一家具有悠久历史的银行,与大型企业中粮集团有着长期的业务合作,给予了中粮集团大量的信贷额度,中粮集团的成长和发展也受益于花旗银行长期的信贷支持,中粮集团将花旗银行列为一级合作银行。花旗银行为了在原有良好合作基础上开展创新业务,服务贸易型中小企业,同时中粮集团也可以为其经销商提供更多的融资渠道。花旗银行决定选定中粮集团作为核心企业,并选取了部分中粮集团的贸易型中小企业经销商开展供应链融资业务,具体如下:

中粮集团是一家知名的大型粮油及其他各类副食品制造商,主营产品为食用油、米面及其他相关副食品,所处行业是涉及消费者日常生活必需的副食品生产行业,产品市场需求量巨大,低耗能,低污染。核心企业中粮集团品牌认知程度高,家喻户晓,产品市场占有率超过50%,2013年营业额超过三百亿元人民币。中粮集团的产品销售区域广泛,几乎遍及全国所有省、直辖市和自治区,因此中粮集团有着数量规模庞大的经销商孚海公司。中粮集团具有专业化的信息管理系统,从原材料初始的采购环节到最终的销售环节进行全程的监控,对所有经销商孚海公司的采购均有着精确的记录。

孚海公司为中粮集团的I级经销商,其与中粮集团签署年度采购协议,规定年度最低采购总数量;同时孚海每次采购前也会与中粮集团签署单笔采购订单。孚海公司从中粮集团购买商品入库后,按照销售安排发货给客户,并一般以区域划分作为销售范围,销售渠道大多为大型商超、小型超市连锁店、副食品店、农贸市场和一些II级经销商。中粮集团的产品作为人们日常生活的必需品,属于快速消费品,消耗量较大,因此孚海作为经销商需要频繁向中粮集团采购。采购方式为款到发货,无账期。而孚海公司主要的销售渠道:大型商超和小型连锁超市(约占总销售额的70%)的付款账期约为45天至60天;副食品店、农贸市场和II级经销商一般为款到发货,无账期,但销售比例相对较小(约占总销售额的30%)。由于大部分采购和销售存在45天至60天的账期,所以对于经销商孚海需要部分融资满足流动资金的缺口。

(二)货物与资金流程

花旗银行量身设计了基于核心企业中粮集团和其经销商孚海公司贸易方式的融资流程(见图1)。(1)根据经销商孚海公司和核心企业中粮集团签订的单笔采购订单中货品的金额,花旗银行先为经销商垫付货款,根据银行受托支付的要求,花旗银行直接将货款付给核心企业中粮集团;(2)核心企业中粮集团收到花旗银行支付的货款后,按采购订单协定的货品数量,安排发货(平均运输期约7天)至经销商;(3)经销商孚海公司收到货物后进行存放,按照销售合同,将货品销往大型商超和小型连锁超市(平均库存+运输期约14天);(4)经销商孚海公司收到货款后进行存放,副食品店、农贸市场和II级经销商按照自身的采购需求,向经孚海提供订单采购,交易方式为先付款后提货(平均库存+运输期约14天);(5)大型商超、小型连锁超市销售货物后,平均45天至60天,将货款直接付给经销商孚海公司在花旗银行开立的账户,用于偿还贷款;(6)经销商孚海公司收到副食品店、农贸市场和II级经销商的货款后付给银行偿还贷款。

(三)相关产品规程

(1)孚海公司为具有企业中粮集团商品销售资质的I级经销商,孚海公司与中粮集团签署《年度经销协议》,孚海公司负责某个区域企业中粮集团某种产品或全部产品的销售;同时,孚海公司作为中粮集团的区域经销商,与当地大型商超和小型连锁超市签署长期销售合同。经销商孚海公司需持有核心企业中粮集团提供的《融资资质推荐函》向花旗银行申请融资,以证明经销商孚海公司与核心企业中粮集团合作良好并且经销商孚海公司由核心企业中粮集团向花旗银行推荐;但核心企业中粮集团对经销商孚海公司不提供任何形式的担保,并且经销商孚海公司无需向银行提供固定资产、应收账款、股东个人房产和存货等相关资产作为抵押。

(2)根据对大量经销商的问询调查,中粮集团运输货物至孚海公司的平均时间约为7天,孚海公司销售货物至客户的平均库存+运输时间约为14天,大型商超和小型连锁超市的应收账款回收时间为45至60天,所以理论上,经销商孚海公司的贸易周转天数最长为81天。因此,花旗银行设置经销商孚海公司单笔放款最长的融资期限为90天(给予9天的宽限期)。为了满足真实贸易资金流,花旗银行允许经销商孚海公司随时提前还款,并且按实际贷款使用天数,按天计算利息,贷款随借随还,最大程度上减少融资成本。

(3)由于企业经营者与企业之间具有共同性的特点,并且实际控制人、股东的行为和经营思路对企业的生存和发展起着决定性的作用。为了规避有限责任公司股东承担有限债务的特点,花旗银行为防止企业资金流向企业经营者个人,同时为了避免企业实际控制人与股东不一致的情况,花旗银行要求经销商孚海公司的股东、实际控制人及有必要的家属对花旗银行发放的贷款提供个人无限连带责任担保。

(四)优势分析

作为花旗银行的创新业务,花旗银行打破传统贸易型中小企业的产品局限性,相较于传统的中小企业融资模式具有明显的优势,花旗银行的供应链融资业务优势主要分以下几个方面:

(1)符合借款企业的贸易周转期。对于一些开展贸易型中小企业业务的银行,例如:工商银行、建设银行、国家开发银行、民生银行等大多数银行在实际业务过程中,为了方便操作和管理,中小企业融资一般是以约定的天数作为信贷期限,信贷期较为固定,多为12个月,不允许随借随还,若企业强烈要求提前归还贷款则还需要办理复杂的提前还款手续或者支付较大金额的手续费和由于提前还款造成的资金违约成本。

由于贸易型中小企业资金周转速度快和周转次数频繁的特点,企业的回款期一般小于12个月,12个月的固定信贷周期无法匹配贸易型企业真实的贸易背景,即企业的现金流回款周期与银行的贷款周期不匹配。企业提前收回货款后,只能将闲置资金存在账户中,不能及时偿还贷款,同时还要承担贷款利息。这样给贷款企业带来了资金安排方面的不便,而且使企业承担了额外的财务成本。

花旗银行根据每个核心企业的不同情况,通过应收账款天数,应付账款天数,库存和运输天数,对核心企业的上下游贸易型中小企业量身设计符合企业自身情况的贸易周转天数,并设立最长还款天数,允许企业提前偿还贷款,按照贷款实际使用的天数计算贷款利息。企业在收到货款的当天即可提前偿还相应贷款,做到贷款随借随还,还款后可再贷,集约化处置闲置资金,最大程度上节省财务成本。最长还款天数的计算方式为:最长还款天数=贸易周转天数+宽限期。贸易周转天数=应收账款天数+库存和运输天数-应付账款天数。

经过花旗银行对粮油经销商孚海公司的实际调查,以经销商孚海公司向银行借款1000万元人民币,举例说明花旗银行的贸易融资模式的优势。根据当地消费者的消费习惯,每年的春节和中秋节是粮油产品的销售旺季,经销商孚海公司需要提前一个月增加货物库存,使用最大数量的资金进行货物采购,实现销售收入最大,以取得最大化利润,一般在此时经销商孚海公司能够充分使用银行借款1000万元。而除此之外,粮油副食品均处于销售的平稳期,在此期限销售较为平均,且销售量远小于旺季的销售,经销商孚海公司的采购量仅为旺季时的40%;经销商孚海公司在其他时期实际的银行借款需求仅为人民币400万元。

根据经销商孚海公司贸易周转天数90天计算,在一年之中仅有半年时间用满人民币1000万元贷款。如果贷款金额人民币1000万元,信贷期限定为1年且不允许提前还款,经销商孚海公司需要额外支付剩余人民币600万元在此6个月内的利息。在此例中,如果经销商孚海公司采用花旗银行的贷款模式,可节省人民币约21.6万元。(人民币600万元×6个月/12个月×7.2%=人民币21.6万元,贷款利息按中国人民银行基准利率上浮20%计算)。如果经销商孚海公司能够提前收回货款并偿还贷款,可节省更多财务成本。

(2)借款人不需提供抵押物与第三方担保。通常而言,企业的流动资金贷款还款来源主要可以划分为首要还款来源和其他还款来源。首要还款来源指的是企业的营运现金流,主要来自于企业在自身经营周转过程中所产生的现金流。这是决定企业是否能够有能力偿还银行流动资金的首要因素。资产抵押、企业及个人担保只能是作为企业流动资金贷款的其他还款来源,一般是在企业无法通过第一还款来源进行贷款偿还之后,银行为了保证自身利益进行债权主张,对抵押和担保标的进行处置而采取的补救措施,因此其他还款来源在正常情况下只是作为必要的还款保障,而非常态化的还款依据。

花旗银行经过深入研究贸易型中小企业的特点,突破传统供应链融资业务的局限性,把控借款企业首要还款来源,将企业首要还款来源作为贷款保障的重中之重,从贷款直接受托支付发放到上游采购商到最终销售货款的直接回收,实现无缝对接,严密掌控贸易型中小企业的销售现金流。通过与核心企业的合作,在最大程度把控风险的条件下,创新设计无需抵押、质押和企业担保的供应链融资产品,仅需提供股东和实际控制人的个人担保即可获得与贸易量相匹配的流动资金贷款额度。真正实现了无抵押,无第三方担保的信用贷款模式,且不需任何第三方的监控,解决了贸易型中小企业融资抵押和担保不足的现象。

(3)审贷批量化、高效化、专业化。对于银行而言,普遍的情况是分行公司业务发展部或者支行对公部门的银行信贷人员同时办理若干家地域分布不同,企业规模大小各异,业务类型不一的企业客户,涉猎客户的范围广泛导致银行信贷人员无法对所有的客户进行专业化和高效化的处理,导致业务处理效率低,专业程度差和风险把控能力弱的现象;即使是银行专门的中小企业部,所处理的业务也存在着地域和行业的差别。花旗银行考虑到此种情况,成立了供应链金融部,以事业部制的方式管理供应链金融业务。根据业务流程的分工,设立前台岗位、中台岗位和后台岗位,流程式全方位服务客户。图2展示了花旗银行供应链金融部,从核心企业推荐客户至银行,到银行筛选客户,进行现场调查,完成信贷调查报告,风险审批官进行审批直至最终贷款发放的整个流程。

(4)风控体系完善。

一是核心企业审查推荐标准。花旗银行向核心企业中粮集团的经销商解决流动资金贷款需求,同时也可以向核心企业保障销售款的支付,降低核心企业的库存数量,加速核心企业产品和资金的周转。因此,中粮集团为了维护合作机会并保持良好的企业信用,会对经销商进行先期的审查,向花旗银行出具《融资资质推荐函》以确保推荐的经销商的资质,主要按照表1的内容进行审查。

二是银行自行审查。花旗银行获得中粮集团经过以上标准筛选后推荐的经销商后,会按照银行自有的信贷标准对推荐来的经销商作进一步的审查,才可以确定为最终的授信客户。一方面,需要确保借款人和实际经营控制人的信用记录良好。花旗银行需要查询借款企业贷款卡和担保人的个人征信报告,查看其是否具有贷款逾期、不良贷款和不良担保记录;花旗银行也需要查询借款企业和担保人是否正在被执行诉讼过程中(对于已结清诉讼,若经销商作为被告,需提供合理的解释)。另一方面,财务指标是衡量一个企业经营的重要方面,花旗银行要求申请贷款的经销商提供贷款申请日之前3年的审计报告和最近月度的财务报表,用以分析经销商的财务状况。

三是管理信息系统数据审核。根据企业内部管理信息系统提供的数据,花旗银行通过对经销商表2的数据进行监控,以确保经销商正常运营。

四是业务操作简便,融资成本较低。花旗银行业务操作流程简便,舍去了办理抵押登记、仓储物流监管等相关手续,使得花旗银行供应链融资业务操作简便,仅需要签署相关信贷和个人担保合同,即可放款。以上流程手续的省略,使得借款人省去了部分手续费用和监管费用。尽管花旗银行承担着较大的信贷风险,但是花旗银行的市场策略并未因此而受到局限。根据前期的市场调查,花旗银行将供应链融资业务的价格设定在与市场上中小企业担保类贷款同档的水平,并没有因为高风险而提高产品的价格,使得花旗银行的供应链融资产品具有明显的价格优势,远远低于市场上其他银行的无抵押个人信用担保贷款的价格。

四、结论

传统的供应链融资业务,无论是应收型、应付型还是存货型,均需要应收账款、存货或者其他抵质押方式进行融资。而花旗银行的供应链融资业务区别于其他银行传统中小企业业务和供应链融资业务的不同主要体现在:其一,不需要各类资产的抵押和企业担保,仅以个人担保来实现企业融资,真正实现信用融资;其二,以企业实际经营周转天数为贷款期限,符合贸易型中小企业的贸易周转期;其三,操作流程高效、简便,批量化、规模化实现信贷审批和资金使用。花旗银行的供应链融资业务对解决贸易型中小企业融资困境提供了切实可行的解决方案。

参考文献

[1]胡跃飞、黄少卿:《供应链金融:背景、创新与概念界定》,《金融研究》2009年第8期。

[2]赵亚娟、杨喜孙、刘心报:《供应链金融与中小企业融资能力》,《区域金融研究》2010年第11期。

[3]杨晏忠:《论商业银行供应链金融的风险防范》,《金融论坛》2007年第10期。

花旗银行企业文化 篇3

中新网6月16日电 中新网金融频道从外电获悉，花旗集团称，约有360000名信用卡客户受到上个月黑客攻击的影响，较该行此前所称的人数几乎多一倍。

花旗集团周三晚间发布了“致客户”公告称，共有360083张北美花旗信用卡受到了影响。公司此前称，黑客攻击导致该行约200000位客户的帐户信息被窃，占该行北美信用卡客户总数的1%。

公告未给出关于此次黑客攻击过程的任何新信息，称这是顾虑到客户安全和眼下的司法调查。当被问及为何受影响客户人数增加时，花旗集团一名发言人称，该公司在北美约有2350万个信用卡帐户，高于此前多数相关报导中所援引的2100万这个数据。

花旗集团还称，已经更换了约217000名客户的信用卡。其他客户没有收到新卡是由于他们正在以其他原因更换新卡或者帐户已经关闭。(中新网金融频道)

汇丰称可能缩减美国信用卡业务

汇丰控股行政总裁欧智华近日表示，虽然中长期看好美国经济，但会继续调整美国信用卡业务。

他表示，如果不能就总值330亿美元的美国信用卡业务寻获买家，将会缩减有关业务，作为零售业务节流的一部分。他认为美国的情况较为特别，银行难以通过信用卡向客户交叉销售产品，因此必须对这一业务加以改变。集团仍然会集中发展伦敦、香港及新兴市场的零售业务。

汇丰集团在上月曾表示会节省35亿美元成本，并检讨美国信用卡业务，以提升股本回报率。

花旗银行公开下战书：要抢汇丰及工行

亚太地盘

http://.cn2011年07月21日 06:00南方都市报

在亚太地区不占优势的花旗银行，近日向其竞争对手公开下战书，花旗银行消费金融业务亚太区主管乔纳森近日公开对外表示，花旗希望通过抢占包括汇丰银行、星展银行和工商银行等对手的本地业务份额来重塑区域竞争格局。

汇丰、星展和工行目前在香港、新加坡和中国内地的本土零售市场占据了主导地位，而花旗银行在亚太地区也力推消费金融业务。南都记者了解到，花旗在中国已经加快了布局网点的速度，并通过打造智能型银行以及进一步细分财富人群来发展市场。但这场市场争夺战并不容易，数据显示，外资行在国内市场总份额只有1.83%，而老牌对手汇丰近期亦新任命了集团财富管理业务主管韦世民，负责领导汇丰集团的零售财富管理业务在各主要市场的发展。

花旗发力消费金融

在亚太地区消费金融业务本不占优势的花旗银行却希望能从新兴市场中分一杯羹。近日花旗消费金融业务亚太区主管乔纳森表示，受益于中产阶级壮大和经济强劲增长，花旗的消费金融业务在亚洲区的收入增速长期来看是可持续发展的。

但亚太地区的消费金融业务格局基本由本地银行来主导。在花旗重点布局的新加坡、香港和中国内地地区，星展银行、汇丰银行和工商银行占据了较大份额。对此乔纳森希望能重塑区域竞争格局。乔纳森在接受外界采访时表示，这个行业已经出现了一定程度的同质化，消费者可能希望在大型银行之外有其他选择，这就是花旗在亚太区的机会。

数据显示，今年花旗的亚太区消费金融业务收入二季度首次超过20亿美元，达到20.3亿美元，环比增长7%，利润为4.84亿美元，环比增长5%，占亚洲区利润的一半。

发展消费金融业务离不开网点的布局。乔纳森表示，花旗目前在香港拥有49家分支机构，未来上限大约发展为65-75家。年初他亦表示，计划在三至五年内将消费金融业务的客户人数增加一倍至200万人，并将在未来三年内将在中国的分支机构增加两倍达到约100家。

与汇丰展开正面竞争

尽管花旗希望在中国内地抢占更多的市场份额，但普华永道6月最新报告显示，外资银行总体在内地市场份额仅为1.83%。一大型外资行人士表示，在内地，外资行无法与中资行抗衡，更多的竞争在外资行之间展开。

自2007年外资行获批在内地成立法人银行后，花旗银行在中国的零售银行业务却表现得相对缓慢。目前花旗在内地的网点仅37家，仅相当于汇丰中国的三分之一。在走出金融危机泥潭后，花旗中国高层多次对记者表示，将加大对分支网络的投资力度。而今年花旗的目标是计划在中国增加15—20个营业网点，使其营业网点的总数达到45—50个。在分支网点开设上，花旗另辟蹊径，通过引进智能银行和强化电子银行服务，改变传统的柜台形象。上月花旗中国更换了中国区消费金融总裁，任命周永赞接替在任五年的石安楠。花旗中国区执行总裁欧兆伦表示，花旗正在以前所未有的速度在中国投资，消费金融业务是花旗在中国业务发展的关键组成部分之一。继去年升级了私人银行业务后，花旗正在重新定位零售银行，将客户门槛进一步扩展到年收入超过20万元人民币或者拥有可投资资产达50万元人民币的新富人群。

花旗银行实习证明范本 篇4

兹有_______大学_______专业_____同学于______年__月__日至____年__月__日在中信银行南京市博罗县北门路支行实习。

该同学主要是学习客户接待以及金融产品的介绍。

特此证明。

单位公章：

年 月 日

篇二：花旗银行实习证明

兹有_____师范大学国际贸易专业________同学于20XX年X月X日至20X年XX月XX日我行金融部门实习，该同学的实习职位是助理理财顾问。

该学生实习这段时间工作努力,善于思考,并可以做到举一反三。对别人给自己提出的工作建议,能够虚心接受并改正。所学知识可以灵活应用到实际的工作中来，并可以在工作中不断提高专业知识的技能,加强对金融系统方面的多方面学习。同时,该学生严守我行的每一项的规章制度，并与我行同事之间可以做到和谐相处。实习期间间,服从实习相关的安排,目前实习任务已经完成。

单位公章：

年 月 日

篇三：花旗银行实习证明

兹有____________大学_____________学院_________专业__________于_____年____月____日至____年____月____日在中国工商银行股份有限公司邢台市临西支行实习。

该学生实习期间主要在我行对公对私业务、大堂及客户经理处实习，主要学习柜台对公对私业务简单的操作流程及注意事项、从事大堂对客户的服务与服务、跟从客户经理及业务顾问对客户进行信息维护及推广产品服务等工作。

该学生实习期间工作认真，在工作中遇到不懂得地方，能够向经验丰富的职工请教，善于思考，能够举一反三。作为金融专业的学生，在工作中表现出了扎实的金融理论基础，对工作认真负责，做到学以致用，保质保量的完成工作任务，体现出其较高的职业素养。同时，该学生严格遵守我行的各项规章制度，实习期间从未缺勤、迟到，尊敬我行工作人员，并与同事和睦相处，与其工作的员工都对该学生的表现表示赞许，并予以肯定。

情况属实，特此证明。

单位公章：

年 月 日

稻草人花旗「童话故事作文」 篇5

童话故事作文600字：

从前有个老农民，他有一个老婆也已经很老了。他们俩生了一个女孩子，名叫瓜旗。有一次瓜旗在池塘边玩，掉进了池塘里淹死了。老婆婆想：要是瓜旗还在的话就可以帮她放奶牛了。老公公想：要是瓜旗还在有话就可以帮我收麦子了。老公公只好做了一个稻草人，名叫花旗。老公公还在稻草人的肩膀上扛了一把枪，那是老公公淘气支的。老公公虽然老了，可是还像小孩子一样那么淘气。对于人们来说稻草人很常见，可是稻草狗就很稀奇，就算是在农田里干了一辈子的老农民说不定也没听说过呢！一天晚上，稻草人在农田里听到濑爬的声音。他看着濑，打来一个瓜。

它正在把瓜推到一边的时候，瓜裂开了，里面是个小婴儿。它正想把小婴儿吃掉给花旗看见了。花旗情绪不稳定，一下子崩断了一根稻草。他觉得自己要倒，可是他不会倒。因为老公公在他背后立了一根小棍子，棍子直直的。他把棍子拔出来狠狠的飞了过去，打到了濑。

他说：“你给我滚！”濑跑了几步，稻草狗冲了出去，呼一转腿把濑吓跑了，稻草狗才回到花旗身边说：“我把濑撵远了！”这时听到婴儿哇哇的哭声，他们不抱着婴儿走啊走啊！花旗明白关键时刻他们找到了灵感就会动，只听婴儿的.哭声渐渐哑了，他们知道婴儿饿了，可是花旗是个稻草人没有奶水，花旗想要去村子里讨奶水给婴儿充饥。稻草人花旗实在饿的不行了晕倒地。这时一阵凉风把他唤醒，他睁开眼一看是一只鹿。

鹿说：“我可以给你们奶水。”花旗答应了。鹿给婴儿喝了奶水，婴儿的脸又红红的了露出了笑容。花旗给鹿深深的鞠了一躬，没想到他的手脚都短了一点，这让行动更方便了。

公司治理：花旗与德意志银行比较 篇6

特华博士后工作站 中国社会科学院金融所 刘明彦 王光宇 公司治理是涉及产品市场、资本市场、经理人市场、信用制度、法律框架、产权界定等诸多领域的庞大而复杂的研究领域。由于法律制度、资本市场、政治体制的差异，各国公司治理结构不尽相同，加之银行是一种经营货币的特殊公司，其公司治理水平不仅对银行的业绩与稳健影响巨大，甚至对社会经济的持续发展也将产生重大影响。因此，研究银行公司治理结构，意义不可小觑。

花旗集团公司治理

花旗集团公司治理框架包括股东大会、董事会、各专业委员会等三个层面（图1）。

董事会的职责

董事会主要职责是从股东利益出发对公司事务进行有效管理，同时需要平衡公司全球各地利益相关者的利益，包括顾客、职工、供应商和地方社团。董事会采取的所有行动，都是董事出于公司最大利益，根据自己的商业判断进行的。要履行上述义务，董事应当依赖公司高层管理人员、外部顾问和外部审计人员的诚实与正直。

董事会专门委员会

董事会的常设委员会包括执行委员会、审计与风险管理委员会、人事与薪酬委员会、提名与治理委员会和公共事务委员会。除执行委员会外，成员都应当符合独立性标准要求，由董事会根据提名与治理委员会的推荐，在与各董事商议之后任命。委员会主席和委员根据提名与治理委员会的推荐轮流担任。

董事的独立性

至少三分之二的董事会成员应当保持独立，董事会制定了董事独立性标准以保证董事会决策的独立性。董事独立性标准应当符合纽约证券交易所的公司治理规则和所有相关现行法律、法规及监管当局的法令。如果董事会要求董事与公司没有实质性关系，则董事需要符合独立性标准。

首席董事

董事会可以任命一位首席董事。首席董事的职责为：（1）当董事长缺席时，主持董事会会议，包括独立董事的管理会议;（2）担当董事长和独立董事的联络人;（3）核实提交给董事会的信息;（4）审核董事会的议程;（5）审核董事会日程安排以确保有充足的时间对所有议程事项进行讨论;（6）有权召集独立董事会议;（7）如果大多数股东要求，应保证其能直接对股东咨询，与股东沟通。

董事的兼职规定

公司董事在其他上市公司兼任董事的数量需要接受提名与治理委员会的审查，以确保董事有充足的时间履行职责。审计和风险管理委员会的董事不得在三家以上上市公司的审计委员会或审计与风险管理委员会中任职。

持股保证计划 董事会和高层管理人员应当遵守公司的持股保证计划，即董事会和高层管理人员在任期间应当至少保留他们接受持股保证计划之日所持有股票的75%及公司股权激励计划所发放股权比例的75%，这些持股下限必须满足。“高层管理人员”的范围包括执行委员会成员、管理委员会成员、业务规划小组成员及公司年报中所披露的高层管理人员。

董事会绩效评估

提名与治理委员会应当对董事会的业绩进行评估，评估标准由该委员会制定，由董事会批准。评估的内容包括董事会整体能力、外部董事的资格与独立性、董事任职以来的职责变化及其他提名与治理委员会认为需要评估的事项。各个常设委员会，除执行委员会外，都应该根据自己的章程进行自我考评。董事会和各个委员会的考评结果总结后上报董事会。

董事长和CEO业绩考核

人事与薪酬委员会应当对董事长和CEO的业绩进行考核，考核依照委员会章程进行。董事会应当对人事与薪酬委员会的报告进行评估，以确保董事长和CEO在长期和短期内为公司提供最好的服务。

董事薪酬

董事薪酬的形式和数量由董事会根据提名与治理委员会的建议决定，提名与治理委员会应当对董事的薪酬进行审查。在公司任职的执行董事不应当接受任何董事薪酬。非执行董事在未获提名与治理委员会批准的情况下，不得为公司提供咨询服务。在审计与风险管理委员会任职的董事不应当直接或间接接受因向公司提供会计、法律、投资银行或金融咨询等服务而支付的报酬。

德意志银行公司治理

德意志银行公司治理是典型的双董事会制，即监督董事会和管理董事会共同管理，监督董事会由股东大会和职工大会选举的董事组成，有权对管理董事会成员进行任免，管理董事会向监督董事会负责，监督董事会下设各专门委员会负责对具体领域进行管理（图2）。

监督董事会

监督董事会负责管理董事会的成员任命、监督和咨询，并直接参与银行的重大决策。监督董事会的主席担任监督董事会的协调工作，监督董事会的职责、程序和专门委员会的设臵根据具体授权范围决定。

监督董事会的股东董事由股东在股东年会上选举产生，职工董事由职工选举产生。德意志银行监督董事会总共有20名董事，其中职工董事8名，股东董事12名。

管理董事会

管理董事会负责公司的管理事务，其成员共同为公司的管理负责。管理董事会的职能、责任和管理程序及专门委员会的设臵根据其授权范围而定。管理董事会由4名成员组成，任期4年。为了避免利益冲突，德意志银行管理董事会成员承诺不担任本银行之外公司的监督董事会主席职务。

集团执行委员会 集团执行委员会的成员包括管理董事会成员、集团各部门、各子公司和地区业务经理，向管理董事会负责。执行委员会通过以下行动来协调地区间的业务：向管理董事会提供当前业务发展和特定业务的信息;就战略决定向管理董事会提供咨询和建议，为管理董事会的决策提供支持。

与业绩挂钩的薪酬制度 监督董事会薪酬制度

除固定工资外，德意志银行实行了监督董事会董事薪酬与银行业绩挂钩的激励制度：（1）当德意志银行每股分红在0.15欧元之上每超过0.05欧元时，监督董事会成员全年奖金增加1000欧元;（2）当每股收益处于竞争对手均值正负10%之间时，监督董事会成员每人每年可获15000欧元的奖金;如果超过对手10%～20%时，监督董事会每人每年可获25000欧元奖金;当超过对手20%以上时，监督董事会每人每年可获40000欧元奖金。

根据2005年德意志银行年报披露，公司监督董事会董事年收入约为200万欧元，其中固定工资约为8万欧元，占总薪酬的36.33%;奖金为120万欧元，占总薪酬的56.92%;会务费为15万欧元，占总薪酬的6.75%。

管理董事会薪酬制度

监督董事会的董事长委员会负有决定管理董事会成员薪酬数量及结构的职责。德意志银行与管理董事会成员签订了聘用协议，根据协议管理董事会成员的薪酬主要包括以下几项： 工资。管理董事会成员工资水平参照国际上同类银行执行董事的工资水平制定，月薪约为7万欧元。

现金奖金。德意志银行每年向管理董事会支付浮动奖金，主要根据集团股本收益目标的实现情况而定。

中期激励。根据集团连续两年股本收益率及相对国际竞争对手水平而定。奖金三分之一用现金支付，其余三分之二用股票支付。

比较与评述

所有公司治理的目标应该说都是一致的，即旨在实现公司价值的最大化或股东价值的最大化，但由于美国与德国在政治、法律、商业传统等方面的差异，导致银行公司治理存在以下差异：

（1）花旗的最高经营决策机构是董事会，而德意志银行却是监督董事会，这不仅仅是名称之异，关键是产生渠道不同。花旗的董事会成员都是由股东大会选举产生的（虽然有执行董事、非执行董事和独立非执行董事之分），而德意志银行的监督董事会成员则由股东大会和职工代表大会选举产生。根据德意志银行的实践，职工代表董事约占董事总数的40%，股东代表董事占董事总数的60%。德意志银行的监督董事会是管理与监督并重，但在职责分工上与花旗的董事会没有实质差异。将职工代表吸收进监督董事会参与公司决策，意味着德意志银行公司治理的目标与花旗银行股东价值最大化不同，追求的是公司价值最大化，甚至是 “利益相关者”价值的最大化。

培训案例 篇7

【沟通】某日，一银行行长去洗车。洗车店老板突问：“你们银行是怎么赚钱的？”行长用专业术语回答：“主要是三块，授信类业务、中间业务和资产类业务。”老板一脸茫然：“啊能说的简单点？”行长想了想，说：“就是高利贷、乱收费，外加拉皮条。”老板听后豁然开朗。如此沟通，强吧？！

【幽默经济学】某企业家滔滔不绝地炫耀：如何从哪几 个方面辨别真正成功人士呢：

1、没有名片；

2、自己不开车；

3、衣服没logo；

4、住的 是小独院；

5、每天午睡；

6、经常在郊区户外活动；

7、包里现金很少；

8、可以生两个以上孩子。旁边一位农民兄弟兴奋地打断他：“这种人，我们村全是！

一位姑娘感慨地对女友说：“我非当兵的不嫁，而且非等他复员后才嫁。”女友不解地问：“为什么？”“因为他在军队中学会了洗衣服，缝衣服而最主要的是学会了服从命令。”

【日企的员工管理启示】①本田公司董事长经常和工人一样穿着白色工作服，头戴黄色安全帽，亲自上机操作，和员工一样在食堂就餐。②丰田公司一直鼓励员工提交“合理化”建议，并认为只有一线员工才是解决问题的专家。在这样的环境，员工体会到宽松的工作氛围与温暖的组织情怀。你是否认同？

【京东的员工管理“金属论”】①废铁(能力、价值观得分均低)，淘汰；②铁(能力低、价值观高)，转岗+培训，给予三次机会，仍不合适将淘汰；③钢（能力和价值观中规中矩），公司员工主体，占员工数80%；④金子(能力和价值观均高)，公司中流砥柱；⑤铁锈(价值观低，能力高)，毫不犹豫地请走。

【优衣库的员工管理】①员工衣柜定期检查，被认为“如果连自己的更衣箱都没有办法整理好，很难想象卖场中能很好地服务顾客”；②员工每次培训最后都会获赠一张DVD和感谢卡，感谢每个人的欢笑和泪水；③采取“店长是公司主角”的管理机制，提供透明的晋升机制，确保40%的店长从员工中升上来。

【沟通漏斗】一个人通常只能说出心中所想的80%，但对方听到的最多只能是60%，听懂的却只有40%，结果执行时，只有20%了。你心中的想法也许很完美，但下属执行起来却差之千里，这是由＂沟通的漏斗＂造成的，因此你必须采取适当的方法，去克服这一＂漏斗＂现象。你认为应该怎样克服这种“漏斗”现象呢？

【职场】万能恭维金句。对前台：你怎么又瘦了？对财务：我觉得销售那帮孙子得好好学学财务！对销售：兄弟，别太累了！对领导：其实我知道，您都是为我们好！对下属：你最近的努力我都看到了。对培训师：你讲得真精彩，可惜时间太短了。对人事：算了，别和他们计较了。强吧？

【卖报歌里得销售哲学】啦啦啦，啦啦啦（引起注意）；我是卖报的小行家（说明商品、表达身份）；不等天明去派报，一面走一面叫（勤奋，值得信赖，叫卖，不停的叫，推销自己也扩大宣传）；今天的新闻真正好（购买理由、亮点）；七个铜板就买两份报（价格、促销），买吧！【立场】婆婆和邻居说：我那个媳妇好吃懒做，睡到中午，家事也没做，东西还让我儿子拿到房间给她吃，太过份了。邻居又问她：你女儿嫁的还不错吧？ 婆婆说：对啊，过的很幸福呢，大家都对她很好，不用做家事，假日到处去玩，可以睡到中午，女婿还会煮东西送到。评：立场问题，对吗？

【如何策划员工生日聚会】①每期策划不同主题，员工同事及师傅现场主持，融入团队精神及锻炼员工的组织和表达能力；②直接上级亲自为过生日的员工服务，传递情感和关爱；③公司领导或部门经理及总监的生日致辞；④现场亲情电话连线，儿的生日妈的难日，连线员工母亲，大声说出：妈妈我爱你！

培训成功案例 篇8

我自2008年参加工作以来，一直在基层工作，而且是在和群众接触最近的司法所工作。司法所的工作除了日常司法、信访、综治、禁毒、610等工作的文字性工作外，最主要的工作就是矛盾纠纷的调解。谈不上成功案例，但是有一件事在我脑海里印象很深，和大家分享一下，有什么做得不合适的地方，欢迎大家提出来，以促进我改进和提高。

那是2009年的夏天，我在司法所工作已经一年了。在征地任务繁重的乡镇工作这么久，可以说已经见惯了“风风雨雨”，早已没有了见到群众集体破口大骂或是厮打的恐惧和不知所措。我镇辖村的一个社将近七、八十人浩浩荡荡的到了市政府，在信访室门口，镇党委副书记耐心地做着解释工作，这时一个五十岁左右的老太太情绪激动，上前抱住了副书记的胳膊，作为当时在场的唯一一名女性，我上前劝说老太太。但是老人情绪激动，根本不听我说，加上周围一些群众的挑拨，老太太对我也充满了敌意。我告诉自己一定要冷静，很快我观察到老太太嘴里在念叨着什么，而且从别人的眼神中我捕获到那种“幸灾乐祸”的笑意，我便不再盲目地劝说，而是静静地站在老人身边，听她说话，也许是因为我的态度吧，老人开始向我倾诉。我则乘机牵着老太太的胳膊，说我们到边上说吧，并用诚恳的眼神等待着老人的回答，老人没有拒绝我，松开了副书记的胳膊，跟我慢慢往外走，旁边仍然有人试图破坏这种氛围，我牵着老人的手始终没有放开，想象自己是在搀扶着一个普通的老人，并向他询问事情的原由。我带老人到了政府对面，从旅行社要了一杯水递给老人。此时，老人的情绪已经安定下来，向我讲述着她的事，我认真的听着，并不时地问一些具体的问题，很快我就发现他和其他群众关注的利益点并不完全一致，甚至有一些相矛盾的地方。从这一点入手，我开始做他的思想工作，跟她分析事情的过程，解释了信访工作的程序，劝说她没必要被人利用，来这里缠访，并且约好第二天他来镇上，我们商量她的问题。经过一番努力后，老人答应先回家，我马上打了一辆车并且付了车费，看着老人离开的身影，我长长出了一口气。

推拿培训成功创业案例 篇9

一双手，一个人，一个不起眼的小店，却是天下最幸福的一家-----记学员王明宝的幸福生活。

一个可以不计成本的买卖，一份劳动，一份手艺，一份责任，一个使命，王明宝在平凡中创造不平凡。

王明宝是王春亮推拿按摩技术的08年学员，谈起08年之前，王明宝是一肚子的苦水，贫困的农村山区，因为学习不好，每次都是倒数第一，同学们都嘲笑他，再加上家里穷，对他也没有指望，小学没上完就辍学了，下学之后外出打工，由于是童工没人敢要，最后王明宝在一家食品黑作坊做起来每月170元的童工，每天工作15个小时，有时候晚上还起来干活，黑心老板还经常压工资，无缘无故的扣工资，吃的饭就是馒头咸菜，不过王明宝虽然学习不好却是有一身好体力，能干，干了2年，也没有赚到一分钱。

有一段时间，王明宝经常觉得脖子痛，如针扎，休息休息就好了，也没太在意，有一天，在连续干了12个小时后，王明宝突然感觉脖子不敢动了，请假到医院一看，是颈椎突出，是由于长期低头超负荷工作造成的，最后王明宝辞职换了另一份工作，边打工边治疗，时好时坏，反反复复的不去根，这几年把打工攒的钱全用在治病上了。

听说推拿治疗效果不错，打听到王春亮推拿按摩，经过王春亮先生系统的手法治疗一个疗程，彻底康复，王春亮听到他的遭遇，看到一贫如洗的穷小伙子，减免了很多治疗费用，还免费传授了他推拿技术，让他别再漂泊打工，学个手艺，自己创业当老板，将来还得盖房子，娶媳妇呀。