担保公司业务部门岗位职责

担保公司业务部门岗位职责（精选9篇）

担保公司业务部门岗位职责 篇1

担保业务部工作职能

1．负责完成公司董事会制定的各项业务指标； 2．负责对担保客户资料的搜集工作；

3．负责担保业务的保前调查、保时审查、保后管理工作； 4．负责对担保业务档案原始资料进行归档、整理、归类、建立、健全担保客户资料档案； 5． 组织实施担保市场、行业和相关监管政策的跟踪分析工作，及时收集、汇总和上报外部市场信息和产品信息，为业务发展规划和产品开发计划的制定提供参考和依据 6． 7． 8． 及时、准确、完整的编制担保业务日常统计报表； 监督、检查本部门内部管理、内控制度建设工作； 负责组织对重点客户的分析评价；

A.担保业务部经理岗位职责 1． 对总经理负责，主持本部门全面工作，负责贯彻和执行董事会制定的各项制度和工作部署； 2． 负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现； 3． 根据董事会制定的工作目标，结合实际，分解实施工作计划和指标； 4． 负责担保客户分析评价工作的组织实施； 5． 6． 负责担保业务管理，制定工作方法，改进和提高管理水平； 对本部门保后管理的落实情况进行检查、监督，加强担保业务的风险管理和监测，对检查过程中发现的问题及时处理，重大事项及时上报； 7． 负责本部门人员分工及劳动组合，对工作业绩进行评估，组织理论和业务学习； 8． 密切与当地银行金融机构、行业协会和大客户的关系，以保证业绩； 9． 完成总经理交办的事项及担保管理有关的其他工作。

B.担保业务部客户经理岗位职责 1． 2． 对担保业务部经理负责，完成本部门工作部署；

负责保前调查，确认担保申请人的资格、条件及评价指标；收集整理有关资料；提出调查报告，并对调查内容的真实性负责； 3． 负责实施项目承保，协调客户、银行和相关部门落实各项工作，制定项目合同，落实完成全部承保流程，整理完善项目档案资料； 4． 负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、还款意愿、经营方针、重大事件，定期检查担保客户的财务指标、生产经营、反担保情况，撰写保后检查报告； 5． 负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施； 6． 负责建立担保客户资料档案，对原始资料进行收集、整理，对担保档案的真实、合法、完整和齐全负第一责任，并在规定时间内移交档案管理人员； 7． 及时、准确、完整地录入担保管理台账、日常统计帐，根据公司业务需求准确、及时、完整提供第一手资料，发现问题，提出对策和建议； 8． 完成领导交办的事项和担保业务有关的其他工作。

C.档案管理人员工作职责 1． 对担保业务部经理负责，完成统计数据，综合分析工作，及时准确编制、填写、汇总各项统计报表，对担保业务质量定期分析，提出改进工作的建议； 2． 负责向人民银行、银监局、担保协会等业务管理部门及时、准确的报送相关资料； 3． 4． 负责登记担保业务台账，集中管理合同及业务综合资料； 负责担保档案资料的审查和管理工作，在收到业务经理移交的担保档案后尽快完成审查工作，应着重审查业务经理提交档案的完整性，审查完毕后及时入库； 5．

担保公司业务部门岗位职责 篇2

关键词：新会计准则,担保公司,基本担保业务,会计核算,探讨

2010年7月, 财政部颁布了《企业会计准则解释第4号通知》, 规定融资性担保公司应当执行企业会计准则, 并按照《企业会计准则———应用指南》有关保险公司财务报表格式规定, 结合公司实际情况, 编制财务报表并对外披露相关信息, 不再执行《担保企业会计核算办法》 (财会[2005]17号) 。融资性担保公司发生的担保业务, 应当按照《企业会计准则第25号———原保险合同》、《企业会计准则第26号———再保险合同》、《保险合同相关会计处理规定》 (财会[2009]15号) 等有关保险合同的相关规定进行会计处理。

通知的施行, 将担保公司会计处理定位于保险公司会计体系内, 充分反映了担保业务的风险特点, 这对引导人们运用现代保险会计理论, 认识担保业务规律、研究控制担保风险的方法具有十分重要的意义。实现了担保公司会计核算的国际趋同和等效, 也使担保公司业务的处理与原《担保企业会计核算办法》 (以下简称《办法》) 发生了实质性的变化。但担保毕竟不能等同于保险, 担保公司会计核算不能完全照搬保险公司的相关规定。本文就新会计准则下融资性担保公司基本担保业务的核算做一些浅显的探讨。

一、担保收入的核算 (与《办法》比基本未变)

担保费收入是担保公司为履行担保合同规定的义务而向投保人收取的对价收入。应设置“担保费收入”、“应收担保费”、“预收担保费”等会计科目。

担保合同成立时, 借:银行存款、应收保费、预收保费

贷:担保费收入

中途退保或部分退保时, 应按已保期限与剩余期限的比例计算退保费, 直接冲减保费收入。

对于确认坏账的应收担保费, 通过冲销“坏账准备”的方法进行核算

二、担保合同准备金的核算 (与《办法》比变化较大)

融资性担保合同准备金主要包括未到期责任准备金和担保代偿准备金, 2010年国家7部委联合发文 (2010年第3号) 《融资性担保公司管理暂行办法》第三十一条;“融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金, 并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。

1. 未到期责任准备金。

未到期责任准备金是指融资性担保公司为尚未终止的融资性担保责任提取的准备金。性质上为递延收益, 即未赚取的担保费。设置科目:“未到期责任准备金”和”提取未到期责任准备金”。

企业确认原担保费收入、分担保费收入的当期, 应按担保费收入的50%计提未到期责任准备金, 担保合同解除 (含提前解除与代偿解除) 后将原计提数全额转回。实务中可按以下方法处

资产负债表日, 按 (当月担保项目担保费收入—当月解保项目担保费收入) *50%计算确定的未到期责任准备金数额借:提取未到期责任准备金, 贷:未到期责任准备金。当上述计提数为负数时, 借记“未到期责任准备金”科目, 贷记“提取未到期责任准备金”科目。

期末, 将“提取未到期责任准备金“科目余额转入“本年利润”科目, 结转后该科目无余额。

2. 担保代偿准备金。

担保代偿准备金是担保公司在会计期末为尚未终止的担保合同在担保人未按合同履行义务, 发生代偿义务支付代偿金的情况而提取的准备金。其实质是预计成本。应设置“担保代偿准备金”与“提取担保代偿准备金”科目

资产负债表日, 应按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。借记“提取担保代偿准备金”科目, 贷记“担保代偿准备金”科目。

担保代偿时, 根据其收回的可能性分别借记“代位追偿款”科目或本科目, 贷记“代偿支出”等科目。

期末, 将“提取担保代偿准备金”科目余额转入“本年利润”科目, 结转后该科目无余额。

三、担保合同成本的核算 (与《办法》比变化较大)

1. 担保合同取得成本。

担保合同取得成本是指担保人在取得担保合同过程中发生的支出。主要包括发生的手续费或佣金支出、调查和评审费支出等。取得的成本在发生时计入当期损益。应设置“手续费及佣金支出”科目。

发生相关费用时:借:手续费及佣金支出贷:银行存款等

如发生评审费等收入, 则:借:银行存款等贷:手续费及佣金收入

2. 代偿支出。

(1) 代偿支出。代偿支出是被担保人未按合同约定履行义务, 由担保人代其履行义务而支付的代偿款及相关费用支出。从严格意义上说, 代偿支出尚不是公司的最后损失。担保公司在代偿后有可能从被担保人处得到一定的追偿款。设置“代偿支出”科目

实际支付代偿款时, 借:代偿支出贷:银行存款等科目

(2) 应收代位追偿款。代位追偿款, 是指担保人承担代偿担保金责任后, 按照合同约定取得的对被担保人的求偿权而追回的价款。从理论上讲, 是对担保人发生的代付支出的补偿, 在确认时应当冲减代付支出, 而不能作为一项收入。应设置“应收代位追偿款”科目。

代位追偿款, 只有在同时满足准则规定的条件时才能予以确认。一是与代位追偿有关的经济利益很可能流入;二是该代位追偿款的金额能够可靠的计量。对于不满足确认条件的代位追偿款, 担保人不应当确认。

确认应收代位追偿款时借:应收代位追偿款贷:代偿支出

实际收到代位追偿款时借:银行存款

贷:应收代位追偿款

收到应收代位追偿款时, 担保人应当按照收到的金额与相关应收代位追偿款账面价值的差额, 调整当期代付支出。

如已提取了担保代偿准备金, 借:担保代偿准备金

贷:代偿支出, 如担保代偿准备金余额不足冲减时, 计入代偿支出。

(3) 抵债资产。抵债资产是担保公司代偿后收回的反担保抵押或质押物资。抵债资产不计提折旧或摊销, 但对预计可收回金额低于其账面价值的, 应当按其差额计提减值准备。设置“抵债资产”科目。

取得的抵债资产, 应当按照实际抵债部分的资金本金、已确认的利息和取得资产支付的相关税费作为抵债资产的入账价值, 借记本科目, 按原已计提的资产减值准备, 借记“坏账准备”等科目, 按应收款项的账面余额, 贷记“代偿支出”、“应收利息”等科目。

综合举例:2010年3月7日, 某担保公司与A企业签订一份担保合同, 对A企业的一年期贷款300万元进行担保, 以企业的库存存货进行抵押。担保费为8万元, 保费于合同生效时一次支付。经计算确定, 针对本合同计提未到期责任准备金4万元, 担保赔偿准备金2万元。2011年3月合同到期, A企业未能全额偿还贷款, 担保公司履行了代偿责任, 支付银行借款本息共计264万元。同时收回存货。假设该存货同类资产市场价格为90万元, 代位追偿款预计可收回120万元。8月担保公司转让存货收入95万元, 从A企业收回代偿款110万元。要求:编制有关分录。

担保公司应编制分录如下:

(1) 2010年3月, 担保公司根据合同确认担保收入并计提准备金。

借:银行存款80000

贷:保费收入:80000

借:提取未到期责任准备金40000

贷:未到期责任准备金40000

(2) 年末, 提取担保代偿准备金。

借:提取担保代偿准备金20000

贷:担保代偿准备金20000

(3) 2011年3月支付代偿款, 并收回抵押物及确认代位追偿权。

借:代偿支出2640000

贷:银行存款2640000

借:抵债资产900000

应收代位追偿款1200000

担保代偿准备金20000

贷:代偿支出2300000

(4) 2011年8月处置抵押物、收到代位追偿款。

借:银行存款950000

贷:抵债资产900000

代偿支出50000

借:银行存款1100000

代偿支出100000

贷:应收代位追偿款1200000

参考文献

[1].财政部.企业会计准则.经济科学出版社, 2006

[2].财政部.担保企业会计核算办法.中国金融出版社, 2006

担保公司业务部门岗位职责 篇3

债券担保品在金融市场上的应用及优势

近十几年以来，担保品业务在国际金融领域发展迅速，由债券作为担保品提供的相关服务成为最具潜力的金融创新。全球各证券登记托管机构均建立了强大的担保品管理系统，以满足市场日益增长的需求，如欧清银行的“担保品高速路”、明讯银行的“流动性中枢”等。

债券担保品在国际金融市场的应用十分广泛。例如，在国外期货交易所的期货交易、各类衍生品交易中，以债券充抵交易保证金是市场的普遍做法，从其担保品构成来看，现金占比仅为5%，非现金担保品占比超过90%，其中绝大部分都是债券。反观我国金融市场，情况恰好相反，衍生品交易或使用现金作为保证金，或没有担保，结果大量的资金沉淀在账户中，造成金融资产的浪费，成本很高且存在结算风险。随着市场日益成熟，投资者对交易成本的敏感性越来越高，以债券作为交易保证金的需求越来越迫切。

债券作为担保品主要具有以下优势：一是流动性强；二是价值相对稳定，易于估值；三是重置及变现成本低。同时，使用债券作为担保品也需要具备一定条件：一是要有发达的二级市场，一旦出现风险能够随时处理、变现。二是要有被市场普遍接受的公允价值评估体系。这两点我们的债券市场已初步具备了。三是要有先进、高效的担保品管理服务系统。目前中央结算公司已具备世界领先的担保品管理系统，该系统于2010年开始运营，全程实行参数化管理，能够根据交易机构的需求，公平地进行多边交易。四是允许担保品的再交易。五是债券担保品的快速处置保障。

中央结算公司债券担保品管理服务介绍

以下，我向大家介绍中央结算公司的担保品管理服务。我们把担保品管理业务分为两大类，一类是双边质押类业务，包括质押式回购、买断式回购、远期交易、双边借贷等；另一类是中央质押类业务，此类业务中具有唯一质权方，多个对手方。具体业务类别包括人民银行的大额支付系统自动质押融资、小额支付系统质押额度管理、财政部的地方国库现金管理等。2014年，主管部门联合颁布了《地方国库现金管理试点办法》，地方财政库款资金可以存到商业银行，要求商业银行提供债券作为质押，由我公司提供担保品管理服务。该项业务已在北京、深圳等地开展，今年将逐步推广到全国范围。此外，国家外汇管理局的外汇委托贷款业务、国债充抵期货交易保证金业务等，都是通过我公司担保品管理服务系统进行债券担保品管理。而在我国货币政策工具方面，如常备借贷便利、再贷款等，同样都需要使用债券来进行质押。

中央结算公司在担保品管理服务方面有诸多优势。首先，作为债券市场的基础设施提供者，可以说中央结算公司集中托管了国内市场最优质的担保品，足以支撑体量巨大的金融业务，且担保品管理亦可通过中央结算公司完成，实现了担保品运作的规模效应，降低管理成本。其次，中央结算公司多年来在担保品管理方面开展了长期实践，积累了丰富经验。其次，通过加强与国际先进托管机构的交流，吸取经验，创新驱动，在国际同业中形成了后发优势。与国际同业代表相比，中央结算公司担保品管理系统的功能与服务可以说毫不逊色，甚至在某些方面走在了前面。最后，中央结算公司的系统已经达到国家安全认证的最高等级，担保品管理系统的安全性毋庸置疑。此外，担保品系统盯市的依据为中央结算公司每日发布的中债估值。中债估值被监管部门认可并指定为市场公允价值指标，也是经过市场长期实践验证，被市场成员普遍接受的公允价值。因此，担保品价值计算具有公允性、科学性、准确性。

我们公司担保品管理服务系统会不断深化服务功能，今年将重点拓展以下领域：一是中央国库现金管理；二是地方国库现金管理；三是地方的社保资金，这都是商业银行获得流动性的重要领域，也需要提供担保品服务；四是各类经营交易场所的中央对手方，比如中金所的国债期货可以用国债充抵交易保证金，今后也可以拓展应用至指数期货。商品期货交易中也可以用债券作为保证金。此外，一些境外机构的跨境业务需要使用债券担保品来防范风险，也是今后待拓展的领域。

对发展债券担保品管理业务的建议

担保品管理在我国发展中也存在一些障碍，需要我们逐步克服。

第一个障碍是担保品的再交易，也就是转质押。在我国相关法律中，有关担保品再交易的规定不够详细、明确。目前在实务中还未发生过转质押，但是在国债充抵期货交易保证金业务中已有相关实践，允许转质押以满足期货交易保证金分层管理的模式。在户内出质模式下，通过制度和协议来约定质权转质押的权利关系。从法律角度，无论是质权人还是第二质权人，其利益应该都能够得到充分保障。

第二个障碍是担保品快速处置的法律依据。由于我国相关法律在担保品快速处置方面的规定还存在不一致之处，需要在法律层面相互衔接、明确，以便于实务操作。

第三个障碍是我国托管业务未实现集中、统一托管等，在担保品管理服务中也形成了不小的障碍。

综上所述，中央结算公司的担保品管理服务已经面向各个领域全面推广和铺开，作为金融市场流动性管理的优质工具，希望能利用这个系统，为金融市场提供助力。

责任编辑：夏宇宁 印颖

担保业务部岗位职责 篇4

（一）受理企业申贷书面申请，并对申贷企业提供资料进行审核。

（二）调查、评估相关资料是否具备担保的条件。

1、调查了解企业信用程度；

2、对项目的可行性报告进行评估、论证，确定项目是否符合国家的产业

政策，预测项目的发展前景；

3、委托中介机构对申贷企业反担保资产进行评估，对企业效益、管理水

平、进行审验，确定担保额度，预测企业的常带能力。

（三）向贷款协作银行出具“担保承诺”。

（四）与协作银行签订担保合同，再与企业签订反担保合同。

（五）跟踪调查资金用途及去向，看是否符合合同中规定的用途，否则应予以纠

正，并做好备忘录。

（六）准确及时地掌握专款使用期间资金运行效果，并及时向经理汇报。

（七）到期债务应及时敦促企业归还。

（八）当债务超期不能归还时还应向企业履行反担保合同。

（九）受理下岗再就业小额贷款申请，审核贷款条件，办理贷款担保手续。

（十）对外应加强同企业、汉融投资公司、银行间的联系；对内应加强与公司财

务、信息部门的联系，沟通信息，互相约束，共同控制风险。

（十一）本部人员应忠于职守，不断努力学习，精通业务，在工作中不允许有弄

担保公司业务部门岗位职责 篇5

担保公司担保业务流程及条件

2011-7-17 18:55:18

公司担保业务

1、担保对象、条件及相关资料

（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。

（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件:

a.持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；

b.项目符合国家的产业政策和环保政策；

c.正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；

d.企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；

e.银行已有贷款意向。

（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的郑州电缆厂http:///

内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

g.企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；

h.企业与主要往来银行的银企对账单。

i.根据业务需要的其它文件资料。

2、担保流程

（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：

a.申请人提供资料的真实性；

b.申请人的社会信用；

c.申请人的固定资产；

d.申请人的经营及产品的市场销售；

e.申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然

后提交公司投资（担保）委员会审批。

（4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申请人。

（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。担保费=担保金额×贷款年数×年费率

（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

（8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

3、反担保程序

根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。

3.1 反担保的方式

（1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.公司注册验资报告；

e.上两个财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注）f.大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

（2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核：a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

d.抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。

（3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：

a.营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b.公司章程；

c.公司简介；

d.质押物的权属证明。

反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。

3.2 监督管理

（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。

（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保

人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。

（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担保人的经营状况，确保反担保足值、有效。

3.3 担保赔付与债务追偿

（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。

（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。

（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：

a.与被担保人制定还款计划，协商解决；

b.依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；

c.依法提出诉讼；

d.其它处理方式。

诉讼保全

诉讼保全是指为防止被申请人转移、出卖或毁损财产，人民法院根据

当事人的申请，对被申请人财产或有争议标的物采取查封、扣押、冻

结等强制措施，使其处于法院有效临控之下的司法行为。

根据法律规定：当事人申请诉讼保全，人民法院可以责令其提供

担保。

为解决当事人向法院提供诉讼保全担保的困难，降低当事人的资金负担，帮助当事人更有效地利用诉讼保全这一有效手段，加速经济纠纷案件的审理，保障案件判决的顺利执行，法通法律服务所现已与多家担保公司合作开展了诉讼保全担保业务。

申请“诉讼保全担保”的程序：

1、申请人向担保公司申请，并提供相关材料。

2、担保公司审核后与申请人签订《委托担保合同》。

3、申请人交纳担保费用。

4、担保公司为申请人出具《诉讼保全担保书》。

申请“诉讼保全担保”需提供的材料：

1、担保申请书；

2、申请人营业执照及复印件；

3、申请人组织机构代码证及复印件；

4、申请人法人代表资格证明及身份证复印件；

5、自然人申请人的个人身份证明及复印件；

6、起诉书；

7、法院的立案通知或举证通知；

8、原被告双方提交的证据；

9、准备保全财产的权属证明；

担保公司业务部门岗位职责 篇6

来源：作者：

【抵质押率】高新区科创担保有限公司担保业务操作规程

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化，制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法通则》等有关法律、法规的规定，特制定本操作规程。

第二条公司办理信用担保遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程

第三条担保对象：在长治市境内各种经济类型的成长性强、盈利能力高、发展前景看好的“六有一快”(有产品、有市场、有效益、有资产、有偿债能力、有信用、资金回笼快)的中小企业。

第四条担保种类：流动资金贷款、承兑汇票、技术改造贷款、科技开发贷款、固定资产贷款、下岗再就业小额贷款、政府集中采购贷款、个人消费信贷等贷款融资的担保;并办理小额委托贷款和工程履约担保业务。

第五条担保方式：由公司与协作银行、委托担保人协商确定承担连带保证或一般保证责任。担保范围：担保分为全额担保和差额担保以及与省担保公司合作再担保，原则上单笔担保金额不超过我公司注册资本的10%。

企业向协作银行申请借款，协作银行要求必须担保的，经银行签署意见后，向本公司提出担保申请。

第六条申请信用担保的中小企业必须具有以下条件：

(一)在工商局登记注册，具有独立法人资格并已通过年检;

(二)重合同、守信用，有较高的资信等级;

(三)连续经营一年以上，资产负债率70%以下;

(四)具有规定比例的自有资金，有健全的财务核算制度;

(五)担保项目符合国家产业政策，有较好的经济效益;

(六)在协作银行开立基本帐户;

(七)按规定一次性缴纳5%--10%的风险保证金;

(八)能够提供可操作性的反担保措施，无重大民事经济纠纷;

(九)公司认为必备的其它条件。

对同时具备以上条件的项目一般应予立项。

第七条申请担保企业有下列情形之一的，不予担保立项：

(一)不按要求提供落实反担保措施的;

(二)与本公司担保项目逾期债务关系尚未解除的;

(三)有不良信用记录及重大民事经济纠纷的;

(四)经营状况恶化，经专家咨询诊断，难以改变经营状况的;

(五)协作银行审查，不同意贷款的。

第八条担保业务程序如下：

1.企业申请 2.担保受理 3.调查和初审 4.审查评估 5.评委会审批 6.出具担保意向书 7.签订合同 8.担保收费 9.发放贷款 10.保后管理 11.解除担保 12.代偿和追偿

(担保业务流程图见附件1)

第三章企业申请与初审

第九条企业申请与调查初审由业务营销部受理，程序是：

(一)业务人员与申保企业接洽，根据企业口述情况，登记《申保企业信息采集表》(见附件2)，并依据本规程向申保企业解释有关内容，提出忠告和承诺。

(二)对符合担保条件的企业予以立项，由申保企业填报《长治市科创担保有限公司委托担保申请书》(见附件3);对不符合担保条件的项目，报告部门经理或公司监事同意后，回复申保企业。重要项目报告总经理后回复申保企业。

(三)确定担保项目责任人，负责对申保企业提供的资料进行整理和审核，对报送资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的问题是下一步实地调查的重点。

(四)由业务营销部经理，项目责任人与协办人等共同对申保企业或反担保人及有关部门进行实地调查(公司监事、公司总经理根据具体情况参与调查)。考察借款人(或反担保人)生产经营场所，通过走、看、问深入了解企业整体现状。了解产品的市场竞争力，了解借款人借款用途和还款来源，了解企业法人的信用状况和综合能力。

(五)对借款人填报的《委托担保申请书》中有关附件资料进行原件审核，对所报财务资料和有关数据进行核查。基本掌握借款人的财务状况，分析借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。

(六)对反担保人提供的资料进行审核。重点审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》等有关法律法规的规定。抵押物、质押物的权属是否明晰。

(七)实地调查结束后撰写《担保调查报告》，报告的主要内容为：

(1)企业基本概况(2)本次借款情况(3)产品市场及效益分析

(4)财务状况分析(5)反担保方案设定(6)调查结论

(八)项目调查初审应在5—10个工作日内完成。初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤保或提供的资料存在虚伪、不真实、金融机构审批未通过等问题的，经初审被否决或暂缓的，须填报《重要申保企业经评审未担保情况表》(见附件4)，报部门经理和公司领导阅处。

(九)项目初审调查结束后，填制《担保方案送审表》(见附件5)，将相关资料一并移交审查评估部。

第四章审查与评估

第十条担保项目的评审包括三个环节，即项目初审与实地调查、项目审查与评估、评委会评审及担保审批。

第十一条审查评估部在接受业务营销部提供的《担保调查报告》、《担保方案送审表》及相关资料后，由部门经理指定项目主审和公司法律顾问对上述资料进行评审，程序是：

(一)在书面资料初审的基础上将相关数据录入《中小企业信用担保风险评估系统》，按照规定的项目评定企业资信，确定企业的风险等级系数。

企业综合资信得分大于90分为低度风险;

企业综合资信得分80-89为较低风险;

企业综合资信得分65-79为中度风险;

企业综合资信得分49-57为高度风险;

企业综合资信得分48为极度风险;

不受理资信评估48分以下的企业担保要求，对中度风险企业担保要求是否立项，由公司监事审查决定。对高度风险企业担保要求，由公司评审委员会审议决定。

(二)对业务营销部提供的资料及相关数据有疑问或不实之处，进行复审或必要的现场考察。

(三)向评审委员会提交《关于XXX企业担保贷款的申请审查报告》报评委会待审，报告的内容包括：

申保企业资料的真实性、合法性、完整性;调查结论的客观性、担保方案的可行性;评价反担保强度的适应性、可操作性;主要风险及重要信息提示;总评估结论发表总体意见，按以下四种类型发表：(1)同意拟定方案，提请会议评审;(2)建议调整方案，提请会议评审;(3)建议补充资料或进一步调查，复业务营销部处理;(4)提请会议否决项目。法律顾问意见主要包括：(1)借款的合法性及担保的合法性;(2)反担保的法律效力及可操作性;(3)法律风险障碍和问题的提示。

(四)项目主审和法律顾问提出的审核意见经部门经理签字后，由审查评估部将评审资料及《担保项目审评意见表》(见附件 6)报公司监事审核。公司监事签发评审《会议通知》(见附件7)，审查评估部安排会议评审，并将评审资料退业务营销部项目责任人。

第五章会议评审及项目审批

第十二条会议评审的组织机构是公司项目评审委员会，成员有公司执行董事、监事、业务营销部、审查评估部、管理督察部和财务综合部的部门经理组成。主任委员由执行董事(总经理)担任，若遇重大项目或专业性较强的项目可聘请法律顾问和有关专家参加评审。

第十三条评审会议参加人员：

1、评委会全体成员;

2、业务营销部项目责任人及评估审查部项目主审人;

3、评委会认为须参加的其他人员。

第十四条评审会议议事规则：

(一)会议由评委会主任委员召集;

(二)项目责任人报告项目内容及初审意见(报告前将项目简介分发给参评人员);

(三)项目主审人及法律顾问陈述审核意见。

(四)各评委按照实事求是科学分析的原则，对项目初审报告提出问题，由业务营销部或评估审查部负责人解答。

(五)各评委就担保方案在充分发表意见的基础上，采取记名表决方式将最终意见填入《担保项目审批表》(见附件8)。

(六)经三分之二以上评委同意的项目报执行董事签批，执行董事拥有终审权与否决权。经评委会审议通过的项目，执行董事有权否决，但经评委会评审否决的项目，执行董事只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

(七)评审项目通过并签批后，公司向贷款银行出具《担保意向书》(见附件9)、《执行董事会议决仪》(见附件10)及公司相关资料，由项目责任人向贷款银行提供。

(八)会议由评委会确定专人记录，会后三日内整理拟写出《会议纪要》发送各评委会成员留存。

第十五条公司认为有必要请专家进行评审的项目，由审查评估部组织有关专家评议，专家评议完成后向评委会出具书面评估意见。

第十六条有以下情形的项目须进行复议：

1、评审委员会评审否决但执行董事认为有必要进行复议的项目;

2、自评审通过批准担保之日起三个月后才办理手续的项目;

项目复议由原项目责任人(或重新委派项目责任人)从初审程序开始办理，并向评审会议提交《项目复议报告》。

第六章担保合同的签订

第十七条担保项目经评委会审批通过后，由管理督查部负责拟定法律合同文本，与有关方面签订如下合同：

1、与借款人签订《委托保证合同》;(见合同文本)

2、与借款人或反担保人签订《反担保合同》;(见合同文本)

3、与借款人和贷款人签订《保证合同》;(见合同文本)

合同文本为固定格式，对需要调整和修改的内容应及时与对方当事人协商，并将修改的合同条款内容报公司监事审定。

第十八条借款人和反担保人与我公司签订《委托保证合同》、《反担保合同》时须出具公司董事(股东)会决议，并附股东成员身份证复印件。凡涉及到股东成员，法人代表，财产共有人等签字盖章的情况，当事人必须亲自到场当面签字盖章。

第十九条以财产抵押或质押方式向我公司提供反担保的，设定抵押的财产应由具备资质的评估机构进行评估。评估机构出具的《估价报告书》做为财产抵押价值和抵押率的参考测评依据。抵押物的抵押价值最终确定须结合我公司实地考察情况，由审查评估部初定，经评委会评审批准。

第二十条反担保人设定抵押物的抵押登记：

(一)以土地使用权设定抵押反担保的，应到土地管理部门办理抵押登记。

(二)以城市房地产所有权设定抵押反担保的，应到房产管理部门办理抵押登记。

(三)以企业设备和其它动产设定抵押反担保的，应到工商行政管理部门办理抵押登记。

(四)以交通运输工具设定抵押反担保的，应到车辆管理部门办理抵押登记。

(五)以有限责任公司股权质押的，应将出质情况记载于股东名册。并将股东出资证明书、股权证质押我公司留存。

上述抵(质)押登记无法办理的，应由有关方面出具情况说明，抵(质)押物权利证书移交我公司，填制《权利凭证移交单》(见附件11)双方各执一份。

第二十一条根据情况确定抵押物投保财产险。财产投保期限要长于借款担保期限6个月，投保总值不得低于抵押物价值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本由我公司留存。

第二十二条根据情况确定抵(质)押反担保办理公证，经审查评估部初定，由评委会评审批准。

第二十三条担保项目的相关合同全部签定，并办理完毕所有反担保抵押登记手续后，我公司方可在《借款借据》上加盖保证人公章。贷款人出具《放款通知书》(见附件12)，我公司开始承担保证责任。

第二十四条担保项目资料由管理督察部档案管理员统一管理。凡查阅相关资料须由公司监事批准方可调阅。

第七章反担保措施

第二十五条公司为委托担保人提供的各种担保，受保企业必须提供反担保，并对企业的履约能力、抵押物、质押物的权属和价值及实现抵押权、质押权和追偿权的可行性进行严格审查。

第二十六条对于获准担保的项目，由项目责任人按照议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利质押、风险保证金、第三人保证反担保等。用于反担保的抵押物和质押物的范围按照《中华人民共和国担保法》的规定执行。并按有关规定办理抵押登记。

第二十七条用土地、房产不动产抵押的，抵押率不高于70%，用机器设备和交通工具等动产抵押或质押的抵质押率不高于50%，以有限责任公司股权质押的，质押率不高于该股东出资额的80%，以存单、汇票、债券等权利质押的，质押率不高于面值的80﹪。

第二十八条采用以第三方保证反担保时，反担保人应符合下列条件：

1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力;

2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍;

3、资产负债率不超过70%;

4、连续两年盈利。

第二十九条委托担保人必须按担保贷款金额的5%--10%交纳风险保证金。由项目责任人测算缴纳金额，经评审委员会评审确定。贷款解保后五日内反还委托担保人。风险保证金在我公司与贷款人签订《保证合同》时，由财务部门负责向委托担保人收取。

第八章担保收费

第三十条担保费按担保责任金额为基数，按担保费率(月率)计算收取。担保费=担保责任金额×担保费率×担保时间

担保收费可根据担保项目的风险程度实行上下浮动费率。浮动的依据可参照《铜陵风险评估系统》测定的风险等级系数初定，最高可按同期贷款银行贷款利率的50%收取;担保费率由审查评估部测算初定，经评审委员会评审批准执行。

第三十一条不论担保期限长短，担保费按月费率一次性全额收取。若借款人提前还款解除担保，多收部分按月计算退还借款人，不足一个月的不予退还。

第三十二条每笔担保业务收取评审费300--500元。

担保费和评审费在公司与贷款人签订《保证合同》时，一次性向借款人全额收取，由财务部门收款并开具发票。

第九章担保项目管理

第三十三条担保项目后期管理，包括担保项目监查、项目展期、项目逾期和项目解保等环节的处置;由管理督察部负责监督和管理，指定专人与项目责任人共同负责每个项目的定期跟踪和监查。

第三十四条在保项目定期跟踪监查应每个季度进行一次，跟踪监查的主要内容为：

1、借款人是否按借款合同的约定使用资金，按期支付利息，以及是否能按分期还款约定归还贷款;

2、借款人生产经营和财务状况;(索取近期财务报表)

3、借款人重大变化事项;反担保标的物的状况;

4、跟踪监查结论。

第三十五条跟踪监查结束后，逐户撰写《XXX企业在保情况监查报告》，并填制《在保项目跟踪情况报告表》(见附件13)。在监查中如发现借款人经营困难、财务状况恶化，反担保标的物有明显变化等情况，要及时向公司领导汇报，采取有效的补救措施。

第三十六条《保证合同》到期日前一个月，项目责任人应提前通知借款人做好还款准备，并确认借款人是否具备还款能力和还款意愿。如确认借款人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿，管理督察部即进入风险处理程序，做好对反担保物进行处理和申请仲裁或诉讼的准备。

第三十七条担保项目到期前20日，委托担保人向银行申请借款展期并由我公司继续担保的，须在担保到期前15日向我公司提出担保展期书面申请。项目责任人负责调查担保展期的原因，拟写《关于XXX企业担保贷款申请展期的调查报告》，报评委会审批。

第三十八条经评审委员会评审批准担保项目展期后。公司向贷款人出具同意续保的《执行董事会议决议》和《担保展期意向书》(见附件14)，我公司与委托担保人双方签定《担保展期补充协议》，并与反担保人签订《反担保抵(质)押补充合同》。

第三十九条委托担保人按确定的担保费率和担保展期期限补交

担保费，我公司在银行相关借款展期合同上签字、盖章后担保展期方可生效。

第四十条委托保证人在担保贷款到期日足额清偿《借款合同》和《保证合同》项下的全部款项，我公司承担的保证责任即告解除。由贷款银行出具《解除担保责任通知书》(见附件15)，由委托担保人提供《借款收回凭证》复印件。我公司出具《注销证明》(见附件16)，对反担保人提供的抵押物办理抵押注销登记。将质押的有关财产和权利凭证退还反担保人。反担保人出具《收到回执》(见附件17)。

第四十一条担保项目按期解保后，由项目责任人拟写《解除担保责任报告书》(见附件18)，提交管理督察部和财务综合部签章，报公司监事审阅后存档。

第四十二条委托担保人在担保贷款到期日未能按时足额归还银行贷款，又未申请担保展期的，即形成担保项目逾期。根据公司与长治市商业银行签定的《担保合作协议》之规定，在担保项目逾期还款一个月内，由我公司配合贷款银行共同督促借款人归还借款。在逾期三个月内，管理督察部与项目责任人应采取有效措施，与贷款银行、反担保人充分协商解决办法，全力控制担保代偿的发生。

第四十三条担保项目逾期还款三个月后，公司按照与贷款人签定的《保证合同》的约定，在规定的期限内履行担保代偿责任，《担保代偿、追偿和损失的管理程序》另行制定细则实施。

第十章附则

第四十四条本规程由本公司负责解释。

担保公司业务人员年度工作总结 篇7

一、完成的主要工作

1.每月按时在网上填报报表，按时填报季报、年报。

2.公司从3月份开始着手公司变更，由于区领导的更换，公司的法人代表、经理等职位随着更换，并且股东由开始的十家变为现在的四家，变更手续比较多，公司多次到市工商局沟通协调，多次按市工商局领导的要求修改完善变更资料，终于在10月底完成变更。

3.年检本来在五月份完成，但由于变更公司在网上申请延迟，于9月初完成年检。

4.9月份省担保集团来公司检查账目，在进行两天的严格审查后，发现一两处细小的错误，其他的都严格按照国家的要求做的非常完善。

5.11月份组织人员到受保企业考察了解企业经营情况，对应抵押清单检查了企业的抵押物的使用情况，查看了企业的财务报表，大概了解了企业的偿债能力，并向企业管理者详细了解日常管理情况。

6.12月份到税务机领取了手工发票。

二、担保业务完成情况

今年，我公司年初担保余额是6110万元，年初在保企业19户，本年累计担保2770万元，本年累计担保10笔，本年累计新增企业7户，本年累计解除担保3690万元。

三、存在的问题

1、反担保落实难

在业务操作中，发现落实反担保环节成为办理担保业务的难点：

(1)、由于承租权质押等反担保措施落实困难。

(2)、各种抵押手续每年都要重复办理，手续繁琐，办理时间较长，对此企业反映强烈。

2法律知识有待提高

担保业务涉及大量法律事务，法律知识涉及物权法、担保法、民法、土地管理法和农村土地承包法等多部法律，法律关系错综复杂，由于缺少法律专业人员，只靠律师把关和现有的法律知识，从长远看难以保障业务的需要。

3、监控力度不够

担保公司业务部门岗位职责 篇8

为了加强对合作机构信贷工作管理，结合三政办【2011】3号文件通知等有关规定，根据市行工作安排和要求，市行组成专项调查小组，于2011年2月21日至2月25日，对与我行签订合作协议，并且符合工信厅备案条件的担保公司，进行了专项调研和检查。本次检查和调研主要依据七部委联合下发的【2010】第3号《融资性担保公司管理暂行办法》、三政办【2011】3号《三门峡市人民政府办公室关于开展全市中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知》，三商行【2010】第121号《三门峡市商业银行股份有限公司融资性担保公司担保贷款管理办法》等有关规定，通过现场调阅报表、贷款台帐、贷款档案等资料，对与我行合作的担保机构进行了专项检查，现将检查情况报告如下：

一、基本情况

截止2011年1月31日，与我行有合协议的担保公司20家，注册地市区5家，渑池6家，义马6家，担保保证金余额13782万元，在担保贷款余额45371.4万元，担保贷款平均放大倍数3.29。

其中，符合工信厅备案条件，与我行开展合作的有12家，担保保证金10736万元，在担保贷款余额35861.9.万元，担保贷款平均放大倍数为3.34。

停止合作的有6家，担保保证金2110万元，在担保贷款余额4595.5万元，担保贷款平均放大倍数为2.18。

政策性担保公司1家（下岗再就业），担保保证金936万元，在担保贷款余额4914万元，担保贷款放大倍数为5.25。

义马文鑫投资担保有限公司至检查日尚未发生业务。

二、检查中存在的问题

（一）、自有资本金数量低，担保实力不强

1、有部分担保公司处于半停业状态，经营能力较弱，担保信用不足，处于亏损状态。

2、部分担保公司没有提供详实的账务，无法核实注册资金的真实情况。

3、部分担保公司担保能力已经接近我行最高的放大倍数，单户贷款超比例等现象。

4、部分担保公司注册资金较低，实际的担保或偿债能力较弱。不能起到担保公

司的担保能力与质量，起不到“门槛”的作用。

目前与我行合作12家担保公司中，注册资金1000（含）万元有7家，注册资金1000-2000（含）万元有2家，2000-3000（含）有2家，3000-5000（含）有1家。

附:中国银监会: 《关于银行业金融机构与担保机构开展合作的风险提示 》

（二）、缺乏有效内部控制机制，担保贷款办理过程不规范，潜在操作风险大。

1、保证金存入和保费收取不规范，存在用我行信贷资金直接收取借款人担保费和担保保证金现象。

2、借款利息收取不规范，部分担保公司直接收取借款人利息，并且代为偿还借款本息

3、反担保制度落实不到位。反担保措施要求较低，对担保额度及被担保人的资信要求过低，反担保物价值较低或抵押手续不齐全、不完备，抵押物变现潜在风险较大。

4、贷款档案管理不善。部分担保公司档案管理能力较差，档案资料缺失，存在贷款档案中没有借款合同的现象。

（三）、部分担保公司风险管理能力差，无法起到贷款分散风险的作用。

1、部分担保公司担保模式传统单一，业务渠道较窄，运作模式简单，目前与我行开展合作的12家担保公司中，只有2家与其他行签署有合作协议，大部分担保公司投资渠道缺乏，资金结构不合理。

2、缺乏风险分散机制，部分担保公司单户贷款比例过高，单户担保余额基本为担保保证金的10%，或者超过保证金比例要求，单户贷款余额过高，风险较为集中。

有的担保公司担保行业过于集中，一旦发生系统性风险，无法履行保证责任，承担代偿义务。

3、风险准备金制度落实不严格，部分担保公司风险准备金和到期责任准备提取或提取不足额，一旦出现风险，容易造成担保赔付其资金来源不足现象。

（四）、缺乏用人机制，从业人员业务素质、能力，参差不齐。

1、从事担保业务的人员普遍缺乏对金融、法律、担保业务的相关知识和培训，风险识别能力及对借款情况的判断能力不足。

2、从业人员往往在公司内部身兼数职，没有形成相互制约的内部控制机制，操作风险隐患较大。

（五），风险防控能力较为薄弱

1、担保公司支持的都是大多都是我行不能直接受理, 抵押物有瑕疵，或者保证人

保证能力不足的借款客户，在贷款管理上缺乏完善的风险控制措施，存在担保贷后管控方法少，管控能力不强现象。

2、担保公司对于出现的问题贷款，主要靠经验管理，清收方法较为单一，缺乏依法合规的有效机制，容易造成“暴力清收”。

三、检查的意见和建议

（一）制定担保公司分级管理制度

由于担保公司业务的快速发展，我行在选择合作对象及管理上缺乏相应的分级授信管理制度，同时，对担保公司的基本情况调查较为浅显，无法形成合作对象的准确判断，缺乏相关的授信流程和检查机制，缺乏对担保公司准入和退出等动态管理机制，存在潜在的合作风险。

（二）制定对担保公司有效的贷后管理制度。

我行与担保公司达成合作后，缺乏后续的管理和对担保公司财务状况及经营状况的后续分析，缺乏对担保公司动态担保能力的检查和跟踪制度，使得贷款业务存在潜在风险。

（三）提高对担保公司担保风险的认识。

担保公司虽然分担了我行信贷风险，但其本身也存在较大的信用风险，在目前担保公司监管体系下，担保公司的违约成本相对于代偿责任低，因此不能过于信赖担保公司保证担保的保障作用，认为担保公司担保贷款即使借款人无法清偿，也有担保公司对风险兜底，操作简便，风险为零。而对一些在贷款风险管理上具有较强分散和补偿作用的担保方式，则认为担保手续复杂，风险较大，一旦出风险，容易被追究责任，因而不愿办理相应的担保贷款。

（四）加强内部管理制度落实。

认真执行和落实我行有关担保贷款制度落实和执行、检查力度，对在担保贷款执行过程中出现的问题，加大沟通和处罚力度，及时完善和补充有关规定，制定切实可行的操作规范，确保我行信贷资产的安全。

（五）规范担保公司担保手续。

一是应切实注重借款人第一还款来源，不得在借款人第一还款来源缺乏的情况下，以担保方式覆盖风险敞口，不得以借新还旧等方式掩盖贷款风险。二是建立贷前法律审查制度，担保手续在贷款发放前进行法律部门审查，未通过法律审查的，不得发放贷款。三是加强贷后管理，严格按照合同约定用途使用贷款资金，严禁利用信贷资金向担保公司支付保证金、支付担保费用、清偿债务以及用于其他不符合贷款目的的用途。五是控制担保公司总担保额度和单户担保额度，防止担保公司套取我行信贷资金，抽取注册资金。

（六）建立合理完善的担保公司准入退出管理制度。

修订和完善我行现有的担保制度、协议、合同文本，建立担保公司动态制度，将缺乏资金实力、专业人才、技术手段和管理水平的担保公司逐步退出合作。一是在担保公司资格的审定方面，制定检查频率，进一步强调公司的经营状况。凡是有逃避保证责任、抽逃注册资金、虚假出资等不良记录的，或者高吸收储等现象，一律停止与其合作。二是根据担保公司的资金实力和贷款风险管理能力，保后管理能力，严格按照担保公司的实际代偿能力确定担保额度。对不配合我行检查需要提供资料的，或对检查发现的问题不能提供依据等情况的，应从紧核定其担保额度。担保额度一经核定，一般情况下不得增加；出现降低代偿能力情形的，及时降低担保额度，形成良性的动态管理机制。三是加强对担保公司担保能力的审计。对担保公司提供的财务报表，都应经过专业审计机构审计的报表，核实其担保能力。

（七）加强与担保公司的信息交流与工作协调。

一是与担保公司定期沟通，交流贷前调查和贷后监管信息，完善风险防范措施，共同做好贷款风险管理防范工作。二是加强对担保公司的风险监测，担保公司应按月向我行有关部门报送财务报表、担保业务情况报表等，及时分析担保公司财务报表，发现重大事项及时进行风险认定。三是建立风险通报机制，在业务经营中发现有影响担保公司信誉状况或代偿能力信息的，要及时通报，并对担保公司的重大风险予以风险提示。

对于此次担保公司业务专项检查中发现的问题，望相关部门有针对性的积极整改，并不断完善信贷规章制度和优化信贷管理流程，提升信贷管理的专业化水平，防范系统性风险；同时要细化担保公司分类管理办法，尽快完成对12家担保公司分级授信合作协议签署工作，对已经停止合作的担保公司，继续做好贷后管理，对尚未合作的，要严格准入合作条件，进一步加强担保贷款风险预警，有效防范担保公司担保贷款的各种风险，促进我行担保公司担保业务健康发展。

担保公司业务部门岗位职责 篇9

郑州融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况

（一）融资性担保公司业务范围

融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列 部分或全部融资性担保业务：⑴贷款担保

业务。

3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担 保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时 符合以下条件： ⑴近两年无违法、违规不良记录。⑵监管部门规定的其他审慎性条件。从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规 定的条件外，注册资本应当不低于人民币 1 亿元，并连续 营业两年以上。

4、融资性担保公司不得从事下列活动： ⑴吸收存款。⑵发放贷款。⑶受托发放贷款。⑷受托投资。⑸监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依 法予以查处。（二）融资性担保公司业务流程

1、企业申请：《委托担保申报表》、企业提供担保 申请材料

2、担保受理：《担保项目受理登记表》

询、财务顾问等中介服 务。⑷以自有资金进行投资。⑸监管部门规定的其他、发放贷款：《担保贷款业务联系单》，复印借款 借据

8、担保收费

9、保后管理：日常检查、重点检查，《担保项目检 查表》，保后检查报告，《担保到期通知函》，担保项目 展期（逾期）报告，业务档案管理

10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼

11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵（质）押登 记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》

（三）融资性担保公司收费情况 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风 险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但 不得违反国家有关规定。网上查询资料： 网上查询资料 ： 担保业务收费主要有两块：咨询、评审费和担保费。在担保项目进入到评审风险的阶段，就需要交纳咨询、评 审费了，一般为贷款担保额的 1%-3%不等。担保费按照贷款担保额的利率和期限来计算，一般情 况为贷款利率的 50%按实际贷款期限收取，有的公司

郑州电缆厂http:///

还可 以按照人民银行同期贷款基准利率的标准下浮 50%收取。举例：贷款 100 万，期限 1 年，那么评审费按照 2%计算 为 2 万，担保费为 100 万*5.31%*50%*1 年=2.655 万 另外，如果有向担保公司提供抵押资产的，需要办理 抵押登记的，所发生的费用也将由申请担保的一方支付。

三、担保公司对于促进融资、加快经济发展的意义

担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构, 担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作 为第三方来承担一定的风险和责任，通过规范的运作为中 小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银 行资金向中小企业顺利流动, 信用担保业诞生的根源便 是为了化解中小企业的融资风险,从微观角度看，信用担 保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司,银行 的贷款风险得以化解,中小企业可以取得融资及担保公司 凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。正确认识担保公司在经济活动中的作用，主要从整合 资源、风险管理、杠杆作用来分析。有人会问：“担保公 司在解决中小企业融资难方面起着什么作用”？“单个中 小企业由于势单力薄，在与银行的接触中，往往必须被动 接受贷款条件，否则很难融到资金，谈判能力很弱。担保 公司可以整合资源成立联盟，联合众多中小企业的力量，形成合力，争取在与银行融资贷款方面的主动地位”。对于国有体制下的中国银行来说，对信贷风险的把控 是“零”容忍度，担保公司则不然。举例说明，某银行 1 年发放贷款 1 个亿，产生了 1000 万的不良资产，很难核 销，因此银行往往采用借新还旧方式，维持贷款表面上的 正常，日积月累，10 年以后某银行将会处于一个不良的 循环当中，不能自拔。如果引入担保公司，为其银行做担 保保证，那么，担保机构利用 1 元发挥 100 元作用的财政 资金放大作用，通过财政反担保、财政补贴、专人

3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目 初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处 理表》

4、项目评审：资信评估部、复议项目评审

5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同 文本（借款合同、担保合同、（一）担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业 担保公司规模小，抗风险能力较差。是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担 保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔 代偿，几十笔担保业务收

入才能弥补损失。目前金融机构 与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金，按照 一定的比例金额给予担保公司提供担保，在担保公司担保 的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期记录，如果金 融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担 保能力缺失，或者面临破产的风险。风险补偿、分担机制不健全。

（二）风险补偿、分担机制不健全。

一是缺乏完善的 外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任 后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依 靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担 保，而担保产生的风险却没有完善的配套补偿、分摊措施，担保公司面临可持续发展困境。

二是内部风险补偿机制难 执行。虽然财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理 暂行办法》中规定，担保机构应按照一定比例提取风险准 备金，用于担保赔付，但实际操作中，担保公司没有遵循 相关规定，风险拨备严重不足。

三是未建立担保风险分担 机制。目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转 移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的 经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上 存在一定的不足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金 融机构。担保机构缺乏专业人才，识别、（三）担保机构缺乏专业人才，识别、控制风险的能 力欠缺。担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。力欠缺。目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。在提 供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和 决策，互不受影响，形成风险的双重防控。但担保机构缺 乏一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,给自身带来 较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象，加 大了担保公司自身经营风险。担保公司资本金不够真实，存在较大风险。

（四）担保公司资本金不够真实，存在较大风险。担 保公司注册资本金都在几千万至上亿元，注册资本不真实 是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时 到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和 虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司 的实际担保能力和赔付能力。法律制度建设滞后、行业监管缺位。（五）法律制度建设滞后、行业监管缺位。担保公司 作为中小企业信用担保单位，为中小企业融资提供了方 便，但也存在许多金融风险。一是收费没有行业标准。担 保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有 的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,反担保合同），审核空白合 同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同 审核表》，正式签订合同，填写《合同登记表》，填《担 保费认缴单》

6、抵押登记：准备抵（质）押登记资料，包括主合 同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或 抵（质）押登记表（登记机关签章）

7。⑵票据承兑担保。⑶贸易融资担保。⑷项目融资担保。⑸信用证担保。⑹其他融资性担保业务。

2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列 部分或全部业务： ⑴诉讼保全担保。⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如 约偿付担保等履约担保业务。⑶与担保业务有关的融资咨催收、信贷资源的重新调剂等方式，合理、合法、合情地得到处 理。担保公司发挥了信用杠杆作用，通过担保杠杆功能，在推动经济社会发展中起到“四两拨千斤”的调控作用，它整合中小企业信用资源，打造金融生态安全地区，既有 利于中小企业扩大融资，分散化解银行金融风险；也有利 于高新区经济发展，稳定和推动社会就业。

四、我国担保公司存在的突出问题