信贷工厂模式下

信贷工厂模式下（共5篇）

信贷工厂模式下 篇1

一、信贷工厂模式的产生背景

（一）、中小企业信贷支持力度加大

（二）、旧的业务模式亟待变革

（三）、流程化改造创造了条件

（四）、商业银行积极进行创新

（五）、信贷工厂模式优势凸显

二、信贷工厂模式的运作流程

（一）主要特点

（二）基本流程

三、国内商业银行对信贷工厂模式的探讨

（一）、建设银行：率先引进

（二）、中国银行：全国推广

（三）、其它银行：陆续跟进

四、信贷工厂模式的前景

（一）、市场空间广阔

（二）、政策层面在推动

（三）、机遇与挑战并存

姓名：蔡正旺 班级：金融1班 学号：210020204143 “信贷工厂”模式及其在我国应用展望

一、信贷工厂模式的产生背景

（一）、中小企业信贷支持力度加大

自去年下半年以来，随着金融危机的加深，以及国内众多中小企业生存状况和融资环境的恶化，国家逐渐加大了对中小企业信贷的支持力度，先后出台了一系列的政策法规来缓解中小企业融资难。央行和银监会对中小企业信贷支持力度的加大，特别是银监会对商业银行中小企业金融服务专业化的推动，客观上给银行增加了创新的压力和动力，是信贷工厂产生和日益推广的重要原因。

（二）、旧的业务模式亟待变革

在过去，国内商业银行的中小企业业务模式一般有两种：一种是商业银行在给中小企业办理信贷业务时，按照给大企业贷款的标准和方法，贷款的门槛无疑很高。另一种就是个贷业务模式，即在办理中小企业贷款时，采取类似扩展信用卡业务或个人消费信贷的方法，结果虽然银行的业务量大了，但不良贷款率却大幅上升。而在旧的业务模式下，复杂的业务流程决定了国内银行无法在短期内设计出适应性、操作性强，又迎合中小企业需求的信贷产品。由于中小企业信贷具有“短、频、急”的特点，在银行信贷业务上则体现为“金额小、笔数多、交易频繁”，这就要求信贷产品和业务模式要切实符合企业需求，做到因地制宜、量体裁衣，这样对银行的效率和处理能力提出了更高的要求。

通过借鉴流程银行的理念，对小企业信贷业务流程的“重新设计”，以求在效率、质量、规模、服务、成本等各项关键指标上实现最优，满足中小企业的金融需求，这也是信贷工厂产生的主要原因所在。

（三）、流程化改造创造了条件

信贷工厂作为一种全新的中小企业业务模式，其核心在于致力打造“流程银行”，对中小企业实行专业化、标准化、流水线式的金融服务。因而，它的出现和大面积推广，也是近年来国内商业银行流程化改造的结果和趋势。近几年，通过借鉴欧美同行的先进经验，国内商业银行纷纷实施了流程化改造，极大加速了管理模式的跨越式发展，有效提升了核心竞争力。

（四）、商业银行积极进行创新

随着竞争的日趋激烈，为了增加收入来源，拓展新的业务领域，中小企业业务也逐渐引起了商业银行的重视，各商业银行围绕中小企业的切实需求，积极开展中小企业信贷业务方面的创新，越来越多的创新产品和服务逐渐面世。

（五）、信贷工厂模式优势凸显

信贷工厂是由新加坡淡马锡金融控股集团首创，致力于解决中小型企业融资难题的一种业务模式，在全球范围内得到了大量推广。它是一种客户导向的批量风险管理模式，该模式是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批处理、流程化处理模式。具体来说，信贷工厂就是以“流水线”的形式处理中小企业的贷款申请、审批、发放和风险控制，将中小企业信贷业务划分为营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理等环节，就像工厂流水线一样，每一个“生产”流程都有专人负责，批量发放，批量“生产”，有人每天每月每季对“准次品”进行预警，对“次品”进行“软回收”再组合或通过法院渠道“硬回收”。

与传统的小企业贷款管理相比，“信贷工厂摒弃了或是以产品、或是以办理效率、或是以客户发展为主的、单向的、分散的经营管理做法，而是将机构设立、人员配置、融资产品、风险控制、目标客户、市场销售、绩效考核等方面，合理联结打造成为了中小企业信贷业务的全新模式，主要具有以下优势：（1）优化了银行资源。该模式将分散于各业务部门和支行的小企业岗位人员、审批权限、风险管理等信贷资源整合再造，变分散为集中，变兼顾为专业，以事业部制的管理方式，构建起高专业化程度的信贷业务机制，优化了信贷资源配置，形成市场销售、风险管控、人才利用的整体优势。（2）更加专业全面。在组织架构上，它将分属于业务部和支行的小企业客户经理集中，在客户营销上，实行主动的名单制营销，认真做好小企业市场细分，高度重视营销规划和目标客户筛选工作，进行针对性的营销、动态管理和维护，并视不同企业的融资需求，设计个性化的信贷产品，做到服务更专业、产品更全面，有效提高销售成功率。（3）更加便捷高效。该模式简化了受理、评价等各环节的信贷流程，构建标准化作业、流水式审核的信贷业务运作流程，单笔业务的各项审批要素只要符合允许值，即可快速通过，自业务受理到正式放款平均时间为5个工作日，办理效率提高近1倍，甚至部分小企业的贷款办理用时只需1-2天即可办结，效率之高远远超过旧的业务模式。（4）下放部分权限，审批更加自主。该模式放宽了信贷政策的强制约束，下放了部分信贷业务审批权，使办理中小企业信贷业务的分支行具有了更大的审批权限，从而使得审批更加自主，也提高了运行效率。（5）流程更规范精细。该模式的风险控制以客户风险评级、产品风险评级为核心，通过早期预警、软回收、信用恢复、硬回收等环节，实现风险管控流程化操作。该模式根据企业规模和使用产品的不同风险等级，灵活动态地为客户确定授信额度，为优质客户提供更加合理的授信额度。（6）规模效应更明显、财务成本更节约。在银行业金融机构普遍认为小企业信贷管理投入大、回报少、用人多、成本高的情况下，信贷工厂模式的成功，为银行实现效益目标和更好地服务小企业提供了范例。

二、信贷工厂模式的运作流程

（一）主要特点

信贷工厂又称淡马锡模式，是指银行进行中小企业授信业务管理时，设计标准化产品，对不同产品的信贷作业过程就好像工厂的“流水线”，从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，均采取流水线作业、标准化管理。“信贷工厂”具有“六化”特点：“产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化”，由此做到在既定的风险容忍水平内，提高效率，扩大规模，降低成本，既满足了中小企业客户信贷融资的“短、频、急”需求，又能使银行实现中小企业业务的战略发展目标。

信贷工厂模式采用专业化、标准化、流水线式的小企业业务流程，将客户营销与中后台管理相分离，提高交叉销售能力，有效控制操作风险和道德风险。通过提供专业、科学、高效的小企业金融服务，信贷工厂实现了银行开展小企业授信业务的三个“有效”，一是小企业业务风险得到有效识别、化解和防范；二是实现了标准化作业，运作效率和服务能力得到有效提高；三是集约化经营，规模效应明显，运作成本有效降低。

（二）基本流程

信贷工厂作为一种全新的中小企业信贷业务模式，其流程主要包括产品开发、流程设计、批量生产和队伍建设等四大部分：

1、标准化的产品开发

产品设计必须在充分市场调研的基础上首先确定目标客户群体，然后按照标准化与非标准化两大体系进行产品设计与开发，但设计标准化产品时必须遵循中小企业信贷“六化”原则，针对不同客户群体、基于客户不同成长阶段的差异化需求进行设计，既要考虑“集群性”，以便进行标准化、流程化和批量化生产和销售，又要考虑风险分散功能，对不同行业、区域，以及抗经济周期能力进行组合设计。在标准化金融产品的开发和设计时就要内嵌风险控制条款，同时根据小企业创业、成长、发展、成熟等不同发展阶段中的不同需求，将“以客户为中心”和“小企业全面金融服务”理念真正嵌入制度和流程，基于客户细分、市场细分和客户贡献度差异设计多样化需求的产品组合。

2、作业流程设计 作业流程设计指针对小企业客户数量多和资金需求“短、频、急”的特点，在信贷业务的作业流程中引进工厂流水线作业方式，将小企业信贷操作的前、中、后台业务分离，变“部门银行”为“流程银行”，按统一的流程标准分岗操作，以提高小企业融资服务和风险控制效率。即在产品开发完成后，将小企业业务流程划分为多道工序，强调专人专岗和业务流程端对端操作，主要工序包括市场营销、业务受理和尽职调查、审查审批、贷款发放、贷后管理以及集中清收等六个主要环节：（1）市场营销。（2）业务受理和尽职调查。（3）审查审批。（4）贷款发放。（5）贷后管理。（6）集中清收。

3、批量化生产

小企业个体风险相对较大，但具有组合风险分散功能，因此需以做“批发”的理念做小企业业务，以流程和品牌优势拓展市场，以产品带动、客户群挖掘来形成规模效益，通过风险定价和拨备覆盖预期损失。

在完成了产品开发及标准化的作业流程设计后，进行信贷产品的批量化生产前，必须解决风险定价、核算、考核及队伍建设等问题，即实现银监会提出的“六项机制”建设：“科学的利率风险定价机制、自成体系的内部核算机制、高效的贷款审批机制、完善的激励约束机制、专业化的人员培训机制、准确的违约信息通报机制”。

4、管理集约化和队伍专业化建设

要实现“管理集约化”和“队伍专业化”，必须首先建立以总行小企业业务部为管理平台、以小企业经营中心为经营载体，集营销、管理和风控于一体的专业化管理体制和集约化经营机制。

总行小企业业务部主要负责制订业务发展规划、业务发展策略、产品研发、渠道建设、营销策划和推动、流程建设、绩效考核、后台集中处理等；小企业经营中心/业务团队主要负责客户营销和服务，并按照标准化流程操作。

三、国内商业银行对信贷工厂模式的探讨

（一）、建设银行：率先引进

为进一步加强对中小企业的金融服务，2007年10月，建设银行总行指定镇江分行作为试点机构，引进具有国际先进水平的淡马锡信贷工厂业务模式，结合建行专业化经营要求，改革小企业信贷业务管理机制，自主创新了具有建行特色的“小企业业务镇江模式”品牌，并于2008年6月开始试运营。最近，国务院温家宝总理、王岐山副总理，以及江苏省委、省政府的主要领导均对建设银行的信贷工厂模式给予了充分肯定。

1、主要做法

建设银行的“镇江模式”实际上就是信贷工厂模式在中国的本土化应用，采用的是准事业部制的组织框架，可以概括为：专业化经营、标准化作业、中后台集中操作的流程银行，主要做法如下：

（1）、高度集约的组织架构。建设银行成立了中小企业中心，采用事业部制，下设市场客户部、信贷管理部、品质管理部三个团队。

市场客户部按业务区域划分，并组建6支以资深客户经理为首的“钻石销售团队”，小企业客户经理由分散管理改变为集中管理，每个团队定岗定人，其中存量客户的交叉销售由金融服务经理负责，新客户开发由客户经理和资深客户经理负责，内部日常工作由业务助理负责，通过主动的名单式销售，针对性地开展小企业客户座谈会、产品推荐会等营销活动。信贷管理部设置受理、评级、信贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等岗位，行使风险审查、风险控制、问题贷款处理等与岗位匹配的职责职权。

品质管理部设立营销规划岗、产品设计岗和合规防骗岗/品质管理岗，负责执行市场分析、行业筛选和目标客户筛选、产品开发等任务。

上述岗位的精分与职责的明晰，使小企业中心的职能实现了从市场调研、客户名单收集、客户开发、受理审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收、售后服务、产品支持等“一站式”服务。

（2）、标准化作业，流程化控制。中小企业信贷业务划分为“营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护、贷后管理”等操作阶段，细分为21个具体环节。强调专人专岗，对每个环节涉及的操作人员、工作职责、质量标准、考核评价的界定更加清晰明确，对主要业务环节和环节间的节点均设计了数据化的时效性和质量指标，对与客户接触的关键点和内部管理主要环节编制信贷业务标准作业手册和业务流程图，并设计了效率监控表，实现精细化、数据化、工厂化流程管控和效率监控。

（3）、多元素的客户风险评级与差别化的定价政策。

一是将小企业客户评级分为A、B、C、D四个等级，其中D级客户为不准入客户，并针对本地小企业行业特点制定不同的评级标准，如对镇江地区销售收入3000万以上的客户制定了制造行业和非制造行业评级标准两种；对3000万以下的客户制定了统一的评级标准。

二是小企业评级标准分为主要指标和次要指标两类，前者为绝对满足条件，后者为相对满足条件，且指标的设计偏重于非财务因素，如销售3000万元以上客户的六项主要评级指标中仅有1项偿债率为财务指标，八项次要指标中有4项是非财务指标。次要指标可据具体情况进行不超过1级的上调，但主要指标不得上调。

三是在授信额度的管控上引入客户评级系数和产品风险系数因素，授信额依据基本授信值与客户信用等级、产品风险类别的不同，按基本授信值进行缩小或放大的授信。

四是对现有产品按高、中、中低、低四类进行风险分类，在计算客户授信额度时，前三类产品的放大倍数分别为1：2：3，低风险业务不占用授信额度，表外业务按净敞口计算授信额度占用。

五是根据客户风险评级结果，运用利率风险定价器计算应执行的利率，再参照客户的评级结果执行差别的浮动利率，评级风险低的客户或办理低风险信贷业务的客户可享受基准利率的下浮。

六是引入信贷资产组合管理，将客户信用等级结构、担保信贷余额结构、目标行业信贷余额结构、产品风险结构纳入总体信贷资产管理项目，对总体信贷资产结构进行限额和比例管理，如A类客户信贷余额占比不得低于小企业信贷余额总量的20%，而C类客户最高不得超过30%；重点目标行业信贷余额占比不得低于小企业信贷余额总量的50%，其中A、B、C三类客户高风险产品的上限控制比例分别为90%、80%、70%。

（4）、完善的贷后风险管理体系。

一是强调动态控制，小企业贷后管理流程以早期预警为起点，利用内部结算和信贷管理系统的支持，通过结算户动态、存贷款动态，以及多渠道收集的外部信息，监测客户的经营变动，及时分析和发现客户风险变化，并依据风险程度发出红、黄旗风险预警信号。试点期间，建行镇江分行预警客户率控制在客户总量的10%以内。

二是强调管理集中，小企业贷后管理纳入中小企业中心集中管理，统一审核，提高资产分类的质量。

三是强调专业分工，针对小企业风险特征和行为模式专门设置了早期预警、软回收、信用恢复、硬回收等岗位，实现贷后管理作业流程化操作。四是通过科学测算和历史记录分析当前阶段风险控制目标，合理设置预警指标体系，并根据运行情况及经济行为的变化及时调整指标体系。

五是建立了委婉回收的贷后管理制度，使用标准化术语，用短信、电话友情提醒，重点加强逾期客户的委婉回收工作。

（5）、创新绩效考核管理。建立逐级分层的考核机制，分行对中小企业中心考核，中心按部门进行内部考核，各部门对各团队、岗位再进行分别考核;各团队与服务支持的行、部之间先进行绩效分割，再在团队内部各岗位进行分配。

根据各岗位工作职责，设立不同的考核指标进行考核，并向一线倾斜，前台以业务量指标考核为主，中后台以效率考核为主。

推行买单制，分行对小企业中心、基层支行进行业务综合考核，根据小企业业务发展率、客户的综合贡献度等多项指标的考量，兑付绩效。

2、主要成效

在引入了信贷工厂模式之后，建设银行的中小企业信贷业务取得了显著成效。2008年末，建行镇江分行小企业贷款客户、贷款余额分别比年初增长62.5%、114.24%，当年新增额相当于2007年全年新增的2.34倍，在全省建行系统和全市同业均位居第一。

统计数据显示，截至2008年末，建行成立了78家“信贷工厂”，共有中小企业信贷客户近5.37万户，贷款余额约6545亿元，占全部企业类贷款的25.7%。该行2008年累计投放小企业（年营业额在3000万元以下的企业，不包括微小企业和个体工商户）2013亿元，比2007年增加20.5%，贷款增速明显高于全行贷款平均增速。今年一季度，建行“信贷工厂”增至83家，中小企业贷款新增达1689亿元，较上年末增长16.4%，增速明显高于同期公司类贷款平均增速。

与此同时，建设银行通过推行信贷工厂业务模式的办法，有效控制了风险。2008年小企业贷款不良率比2007年下降了3.88个百分点，为5.46%，新发放贷款不良率不到2%，低于整体对公贷款不良率。

3、推广情况 自信贷工厂模式在江苏镇江取得成功之后，建设银行就开始在全国进行推广。目前，建设银行已经在江苏、广东、山东、陕西等地先后设立了信贷工厂，并逐步在其它城市进行推广。建设银行作为国内对信贷工厂模式的最先尝试者，不仅为解决中小企业贷款难问题提供了可以借鉴的成功方式，也奠定了建行在小企业金融业务领域的领先地位。

（二）、中国银行：全国推广

在国内商业银行中，除了建设银行之外，中国银行在信贷工厂模式的引入方面较早，而且在全国的推广力度很大，目前已进入全面推广阶段。

由于传统的融资模式在审批手续、抵押品类型等方面较为繁琐和死板，经常导致一些优质中小企业的融资需求无法得到满足；在建设银行应用信贷工厂模式取得成功之后，去年中国银行借鉴淡马锡信贷工厂模式的经验和技术，推出了该行新的中小企业业务新模式，专门搭建服务于中小企业的组织和人员，从市场和客户需求出发，围绕“人才、产品、流程”三大核心要素，通过“销售、管理、风险”三个环环相扣的链条式管理而设计出的一套完整模式，实现科学创新和突破。

1、主要做法

（1）．创新审批流程，组建垂直管理的业务中心。中行的中小企业业务新模式以“流程银行”为核心，通过端对端的工厂化流程管理技术，优化授信发起和审批流程，提高审批效率，对客户需求做出迅速、灵活的反应，实现在7天内完成对中小企业客户的授信审批。

（2）．创新担保条件，构建满足客户全面需求的产品结构。中小企业业务新模式以建立与客户全面关系为目标进行产品设计和创新，注重授信产品的当地化和针对性，积极探索和尝试创新中小企业贷款担保抵押方式。如为中小企业提供应收账款融资、存货融资、机器设备按揭贷款、供应链融资等。

（3）．创新信用机制，建立“信用恢复”机制。与传统中小企业授信模式注重担保抵押不同，中小企业业务新模式更加关注客户的信用记录、与该行的往来关系以及客户的经营状况，通过信用识别工具准确界定中小企业信用等级，敢于为优质中小企业提供信用敞口，最高可达授信总量的50%。

（4）．基于诚信合作，建立长期的合作关系。中小企业业务新模式旨在建立以信任为基础、长期连贯的客户关系，帮助中小企业客户成长并增加其企业的价值。同时对于长期客户，无论其在顺境或逆境时，中国银行福建省分行都坚定不移地提供支持。

（5）．增强服务，以提升客户满意度为本。中小企业业务新模式注重品质管理和客户满意度管理，致力于提高服务水平，使中小企业客户获得标准化的服务和高质量的体验。

2、主要成效

自信贷工厂模式推广以来，中国银行一手抓业务新模式推广和金融产品创新，一手抓业务拓展，中小企业业务发展取得可喜成绩。

中国银行在引入了信贷工厂模式之后，创新了业务流程，通过专业化分工和工厂式、标准化、“流水线”运作，使贷款审批更加专业高效，审批周期从之前的2-3个月缩短至现在的3-5个工作日，提高了运行效率，并取得了明显成效。

今年以来，中行中小企业业务出现了强劲增长态势。统计数据显示，前5个月，中行中小企业贷款增长了44%，中小企业客户增长了22%。目前，中行对中小企业提供的各种授信达1.1万亿元，中小企业客户总数超过3万户。这表明，在应用了信贷工厂业务模式之后，中国银行的中小企业信贷业务取得了显著效果。

3、推广情况

经过试点，2008年底，中行实施信贷工厂模式的分行已经有4家。进入09年之后，中行信贷工厂模式推广工作全面提速。

从目前的情况来看，中国银行对信贷工厂模式的推广进了全面开花阶段，该模式已经成为了中行中小企业信贷业务的主要模式。根据中行的规划，2009年底前计划在内地及中西部地区设立30至40家左右的信贷工厂，将使该行的中小企业信贷业务提升到一个新的台阶。

（三）、其它银行：陆续跟进

继建设银行和中国银行之后，国内银行中小企业贷款模式悄然生变，标准化流水作业的“信贷工厂”模式正在陆续被国内银行采用，成为国内银行拓展中小企业信贷市场的加速器。其中，民生银行、杭州银行是典型代表。

1、民生银行

与建行和中行的全面推广相比，股份制商业银行在信贷工厂的引入和应用方面的步伐明显较慢，目前仅有民生银行的推进力度较大。

其实，民生银行早在进行事业部制改革的时候，就曾引入过信贷工厂模式。不过，由于受多种因素制约，当时的实施效果并不理想，从而一度搁浅。在建行和中行取得成功之后，民生银行把信贷工厂的引入再度提上了日程。

目前，民生银行开始在全国范围内复制“信贷工厂”，特别是对小企业和小商户的信贷方面，基本采用了信贷工厂模式。民生银行制定了统一的操作规范，以流水线作业方式贷款给中小企业，减少操作环节，提高了审批效率。

2、杭州银行

杭州银行是国内较早采用信贷工厂模式的银行之一，而且在信贷工厂模式的应用上已经较为成熟。在引入了澳洲联邦银行作为外资战略股东之后不久，杭州银行就在在澳洲联邦银行协助下开发了小企业信贷标准化操作模式。

据了解，杭州银行的小企业贷款实现了“单线审批，直接授权”。符合条件的小企业可以很快获得贷款，不符合标准则不能获得贷款，这就是典型的“信贷工厂”模式，与建行和中行一样，也是采用的是准事业部制的组织构架，并进行了一些创新，形成了自身特色。例如，杭州银行开发的贷后现金流预警监测系统，实现对小企业客户贷后风险管理的指标化、数量化、集约化管理。与此同时，杭州银行还在国内首创了“96523小企业金融服务在线”，杭州的小企业客户通过电话直接提交贷款申请，三个工作日内银行客户经理会主动联系并展开贷前调查，符合贷款条件的客户一般在三个工作日内完成审批工作。

在后台风控上，杭州银行也采用了“信贷工厂”产业链交叉印证的监控办法。根据澳洲联邦银行提供的风控模块，杭州银行研发了修正监控办法。这个方法的要点就是通过侧面考察企业真实运营情况。

作为一家以小企业贷款见长的区域性银行，引入了信贷工厂模式之后，杭州银行的中小企业信贷业务取得了明显成效。去年，该行的中小企业贷款量占到了浙江省的五分之一以上，而且不良贷款没有出现上升。

四、信贷工厂模式的前景

（一）、市场空间广阔

近年来，随着大型企业和垄断行业信贷市场供给的日益饱和，商业银行开始逐步重视中小企业信贷市场的开发和发展。而且，对于银行来说，中小企业信贷市场的空间也十分广阔。

目前，中小企业已经成为国民经济的重要组成部分，企业数量占到了全国企业总数的99%以上。与此同时，由于中小企业普遍存在融资难的问题，在全国信贷总量所占比例仅有15%左右。因而，绝大多数的中小企业对银行信贷资金存在较大需求。

此外，对于商业银行来说，中小企业信贷业力是商业银行需要选择的发展方向，也应该是未来商业银行调整的重点。一方面，银行在跟大企业做业务时，大企业都要求给予最优惠的利率，随着竞争的加剧，商业银行做大企业的利润正在逐步缩小。而这种情况在中小企业不存在，因为中小企业处于弱势地位，它们没有议价能力，具有融资饥渴性，从而使得银行的利润空间更大。另一方面，大企业客户资本市场融资能力非常强，可以通过发行股票来进行融资，或者发行长期债券，银行的资金筹措手段有可能逐渐被弱化。因此，中小企业融资是商业银行未来的一个重要发展领域，是商业银行业务持续增长的重要支撑。

由于中小企业信贷市场空间广阔，同时信贷工厂模式在中小企业信贷业务方面，通过提高效率，发挥出了中小企业信贷规模成本和规模收益，为银行重回中小企业信贷市场找到了利器，而且在实践中已经取得了巨大成功，我们预计未来会有更多的国内商业银行加以采用。因而，市场前景十分看好。

（二）、政策层面在推动

为了缓解中小企业融资难的问题，自今年以来，国家对中小企业信贷的扶持力度越来越大。不仅在政策导向方面，要求各大商业银行增加对中小企业的信贷投放，而且还要求各商业银行成立专门的中小企业金融服务专营机构，而中小企业信贷专营机构的设立以及专业队伍的建设，为信贷工厂的引入和推广创造了有利条件。

银监会相关负责人多次强调，各商业银行要在上半年完成中小企业金融服务专营机构和队伍的建设，努力在下半年使中小企业金融服务质量有明显改善，真正使中小企业的合理融资需求得到有效解决，为我国经济及银行自身健康可持续发展打下良好基础。

银监会指出，对中小企业金融服务专营机构的具体名称和经营管理模式不要求统一，但必须体现出专营性质。各银行要建立符合中小企业经营特征的专门的管理体系、核算体系、信审体系、风险管控体系和风险定价体系，建立独立的激励约束体系、相对独立的IT支持保障体系及独立的产品研发营销体系，建立与之相适应的专业人才队伍，通过专门机构、专业技术和有效机制将中小企业金融服务落到实处，对中小企业及其资金需求进行合理分类和科学投放，保证信贷资金真正用于解决符合国家产业政策、有利于扩大内需的中小企业的资金需求。

与此同时，信贷工厂模式也获得了政府高层的肯定和支持。在建行镇江分行成功试点信代工厂模式之后，温家宝总理曾在《建设银行努力创新小企业金融服务模式基本情况》上批示：银行支持经济发展，服务中小企业的一些好做法、好经验，似可采取适当方式加以宣传、互相交流，对这一全新的中小企业信贷业务模式表示了充分肯定。

此后不久，国务院副总理王岐山副总理，以及江苏省委、省政府的主要领导均对建设银行的信贷工厂模式给予了充分肯定。今年2月12日，根据国务院办公厅批示要求，中宣部、人行、银监会牵头组织新华社、人民日报、光明日报、央广、央视、经济日报、金融时报、21世纪经济报道等八家中央媒体对建行的信贷工厂模式进行了大量报道。

由此不难看出，信贷工厂模式的试点成功，已经引起了政府高层的密切关注，并且开始大力支持国内商业银行进行推广，这将对未来信贷工厂模式在中国的普及起到十分重要的推动作用。

（三）、机遇与挑战并存

对于国内商业银行来说，信贷工厂模式的引入和推广在带来机遇的同时，也对银行的信贷管理体制提出了挑战。

例如，在快速审批机制下如何保证信贷产品的供应、强化信贷风险监控，对国内银行原有的信贷管理体制提出了变革的要求。它不仅要求产品研发部门能够提供短平快的信贷产品支持，同时还要求信贷管理机制也必须进行改革，以适应高效审批。

由于在信贷工厂模式下采用的是快速审批和流程作业，在这种情况下，信贷数量爆炸式增长会在一定程度上增加银行风险监控难度，如何有效控制贷款的质量是在采用信贷工厂模式时要监控的第一风险，引入该模式的关键在于：

1、合理设置小企业经营中心数量

小企业经营中心是小企业信贷业务集中处理的平台，其数量设置和选址要考虑到业务量、客户资源和业务辐射半径，因此应合理布局。原则上1个二级分行至少设1个小企业经营中心。业务量大、城区范围大的城市行可以设多个小企业经营中心；经济发达地区、小企业业务量大的县支行也可设立小企业经营中心；对于小企业客户数量少、距离市区较远的县支行，考虑到实际的管理能力和业务处理成本，宜采取分步走的方式，可暂按原有信贷模式进行业务处理。

2、释放客户经理营销能量

新模式的一个重要内容就是使客户经理从繁杂的事务性工作和非营销性工作中解放出来，专注于客户的业务拓展和交叉销售工作。客户筛选和营销管理人员通过寻找及组织安排全行范围内的业务推介活动，为客户经理提供客户来源支持，变“被动营销”为“主动营销”，增强营销工作针对性，减少营销资源浪费。

3、设立独立的评价授信人员

评价授信工作是控制小企业贷款风险极为重要的环节，客户授信报告是贷款审批的基础。鉴于小企业客户存在着财务报表不完整、企业管理不规范、抗风险能力弱等特点，全面、专业、客观的小企业客户调查评价工作至关重要，需要客户评价人员具有经济、财务、行业、法律等专业知识，熟练掌握信贷政策及相关的产品知识，具有深厚、扎实的专业技能和丰富的市场经验。

4、审批人员派驻制

将审批人派驻到“信贷工厂”现场审批，双向报告，其优点是审批人员相对固定，能够熟悉小企业特征、全面掌握小企业审批标准。由于审批人不仅在信贷流程上而且在物理空间上也嵌入了业务流程之中，有利于加强沟通，提高审批效率。同时，鼓励审批人走访小企业客户，增强对企业经营管理情况的感性认识，强化对小企业客户风险程度的判断。

5、强化抵质押物专人管理

目前，小企业信贷业务中抵质押担保方式占到了90%以上，抵质押物种类多、数量大，从抵质押物价值评估、抵押登记、权证保管到抵质押物的后期监管等，时间跨度长，业务重复性高，分散管理方式牵扯人员多且管理不深入。因此，需要专人了解押品市场行情，及时掌握抵押物价值变化情况，采取相应的风险防范措施。

6、强化全流程职能设计

完整的“信贷工厂”内部是环环相扣的环节，是端对端的衔接，既是对业务的流程化处理，也是对风险的流程化、全方位的监控。在小企业经营中心的设立过程中，要明确职能设计和流程控制，完整体现“信贷工厂”的运作理念。

信贷工厂模式下 篇2

一、信贷工厂的基本流程

信贷工厂作为一种全新的中小企业信贷业务模式, 其流程主要包括产品开发、流程设计、批量生产等三大部分:

(1) 标准化的产品开发。产品设计必须在充分市场调研的基础上首先确定目标客户群体, 然后按照标准化与非标准化两大体系进行产品设计与开发, 但设计标准化产品时必须遵循中小企业信贷“六化”原则, 针对不同客户群体、基于客户不同成长阶段的差异化需求进行设计。将“以客户为中心”和“小企业全面金融服务”理念嵌入制度和流程, 基于客户细分、市场细分和客户贡献度差异设计多样化需求的产品组合。

(2) 作业流程设计。作业流程设计是指针对小企业客户量多和资金需求“短、频、急”的特点, 在信贷业务的作业流程中引进工厂流水线作业方式, 将小企业信贷操作的前、中、后台业务分离, 变“部门银行”为“流程银行”, 按统一的流程标准分岗操作, 以提高小企业融资服务和风险控制效率。

(3) 批量化生产。小企业个体风险相对较大, 但是通过购买组合却可以进行风险分散。因此要用“批发”的理念做小企业业务, 以流程和品牌优势拓展市场, 以产品带动、客户群挖掘来形成规模效益, 通过风险定价和拨备覆盖预期损失。

二、国内商业银行对信贷工厂模式的探讨

(1) 建设银行率先引进。为进一步加强对中小企业的金融服务, 2007年10月, 建设银行总行指定镇江分行作为试点机构, 引进具有国际先进水平的淡马锡信贷工厂业务模式, 结合建行专业化经营要求, 改革小企业信贷业务管理机制, 创新了具有建行特色的“小企业业务镇江模式”品牌, 并于2008年6月开始试运营。自信贷工厂模式在江苏镇江取得成功之后, 建设银行就开始在全国进行推广。建设银行作为国内对信贷工厂模式的最先尝试者, 不仅为解决中小企业贷款难问题提供了可以借鉴的成功方式, 也奠定了在小企业金融业务领域的领先地位。

(2) 中国银行全国推广。在国内商业银行中, 除了建设银行之外, 中国银行在信贷工厂模式的引入方面较早, 而且在全国的推广力度很大, 目前已进入全面推广阶段。在建设银行应用信贷工厂模式取得成功之后, 去年中国银行借鉴淡马锡信贷工厂模式的经验和技术, 推出了该行新的中小企业业务新模式, 专门搭建服务于中小企业的组织和人员, 从市场和客户需求出发, 围绕“人才、产品、流程”三大核心要素, 通过“销售、管理、风险”三个环环相扣的链条式管理而设计出的一套完整模式。

(3) 其他银行陆续跟进。继建设银行和中国银行之后, 国内银行中小企业贷款模式悄然生变, 标准化流水作业的“信贷工厂”模式正在陆续被国内银行采用, 成为国内银行拓展中小企业信贷市场的加速器。其中, 民生银行、杭州银行是典型代表。

三、信贷工厂模式的前景

(1) 市场空间广阔。目前, 中小企业已经成为国民经济的重要组成部分, 企业数量占到了全国企业总数的99%以上。但与此同时, 由于中小企业普遍存在融资难的问题, 绝大多数的中小企业对银行信贷资金存在较大需求。

此外, 对于商业银行来说, 中小企业信贷业务是商业银行未来的发展方向, 也应该是商业银行进行业务调整的重点。一方面, 随着竞争日益白热化, 商业银行做大企业的利润正在逐步缩小。另一方面, 中国资本市场的发展使得企业可以通过发行股票或者债券来进行融资, 这样就弱化了银行的资金筹措手段。因此, 中小企业融资是商业银行未来的一个重要发展领域, 是商业银行业务持续增长的重要支撑。

(2) 政策层面在推动。为了缓解中小企业融资难的问题, 国家对中小企业信贷的扶持力度越来越大。不仅在政策导向方面, 要求各大商业银行增加对中小企业的信贷投放, 成立专门的中小企业金融服务专营机构, 为信贷工厂的引入和推广创造了有利条件。

银监会相关负责人多次强调, 各商业银行要尽快完成中小企业金融服务专营机构和队伍的建设, 努力使中小企业金融服务质量有明显改善, 真正使中小企业的合理融资需求得到有效解决。与此同时, 在建行镇江分行成功试点信贷工厂模式之后, 国务院温家宝总理等主要领导均对建设银行的信贷工厂模式予以充分肯定, 并且大力支持国内商业银行进行推广。

(3) 机遇与挑战并存。对于国内商业银行来说, 信贷工厂模式的引入和推广在带来机遇的同时, 也对银行的信贷管理体制提出了挑战。

由于在信贷工厂模式下采用的是快速审批和流程作业, 信贷数量爆炸式增长会在一定程度上增加银行风险监控难度, 如何有效控制贷款的质量是在采用信贷工厂模式时要监控的第一风险, 引入该模式的关键在于:第一是合理设置小企业经营中心数量;第二是设立独立的评价授信人员;第三是强化全流程职能设计;第四是释放客户经理营销能量;第五是审批人员派驻制;最后是强化抵质押物专人管理。

摘要：起源于国外的“信贷工厂”模式的提出, 为商业银行开展中小企业信贷业务开辟出了一条全新的路径。本文对“信贷工厂”产生的背景、基本流程、未来前景等做了理论分析。

关键词：中小企业融资,信贷工厂

参考文献

[1]杨晓璐.“信贷工厂”模式的探索与应用[J].金融财税, 2011.

小额信贷的基本模式 篇3

小额信贷的两种基本模式

在国外小额信贷发展实践中，小额信贷参与者对于他们的最终目标是提高贫困与中低收入人群的福利没有争议，但是对于怎样才能够以更好的方式实现上述目标并没有统一的看法［24］。基于对扶贫与可持续性两大战略目标重要性的不同认识，形成了两种不同的发展模式——“福利主义”小额信贷与“制度主义”小额信贷。前者注重项目改善穷人经济和社会地位的作用，服务目标为低收入群体中的最贫困者，保持机构的持续性属于次要地位，在运营中更强调公平原则，因此被称作“福利派”，以孟加拉乡村银行为代表。与“福利派”相对应的是“制度派”。“制度派”小额信贷机构是金融深化过程中衍生出来的金融创新，他们主张走商业化道路，通过监管将小额信贷机构纳入整个金融体系，其典范是印度尼西亚人民银行乡村部和玻利维亚的团结银行 ［25］。与福利派相比，制度派更注重赢利，强调采用国际通 用的标准财务体系达到数据的公开透明，并习惯用自负盈亏率和资产回报率等财务指标来衡量小额信贷机构是否成功。

信贷工厂模式下 篇4

一、当前高职院校实践教学改革存在的主要问题

(一) 以校外实训基地为主型, 特点是实践教学在企业环境中进行

该模式实施条件为院校距产业园区地理位置上很近, 或整个实训期间师生可全部住在企业;教师以学生管理为主, 而实践教学由企业主导, 学生可在企业真实环境中感受职业氛围, 有利于学生职业素养的形成。但是教学组织受到企业生产的影响较大, 当实践教学计划与生产需要协调时, 以企业的生产为主, 整体的实践教学计划会因企业生产计划的改变而调整。由于校外实训企业环境的变化, 可能每一次实训都会更换实训企业, 将会影响专业实践教学的整体规划。

(二) 以校内实训基地为主型, 特点是实践教学以仿真形式进行

大多数高职院校都建有一定规模的实训基地, 具体表现为具有一定的场地, 也有一定数量的设备 (如数控加工中心、电加工设备、钳工台等) , 但是组织教学和管理全是校方人员, 偶尔聘请企业兼职教师来校指导教学。校内实训基地运行主要有二种模式:一是在实训基地内上课, 让学生进行生产体验或制作产品, 该产品不是面向企业的真实产品, 而是仿真产品或模拟产品;二是生产性实训基地, 具有一定的接受市场订单的能力, 教师可带领学生做一部分企业订单产品, 该产品是真实的产品。但学生仍然主要在教师的带领下做产品, 企业的职业氛围感觉相对较差。

(三) 校企双主体共建教学工厂型, 特点是实践教学由校企双方以一定的机制措施来保障执行

该模式由校企双方共建教学工厂, 生产主体为企业, 教学主体为学校, 但生产与教学计划二者是融合在一起进行的。校企双方通过共建实践教学领导小组等形式来主导校企的生产与教学, 协调在实施过程中遇到的问题, 通过一定的机制来保障实践教学的顺利进行和长效机制。学生在真实企业环境中设计或生产真实产品, 接受企业师傅和实践教师的指导, 有助于良好职业素养的形成。但是, 校企双方需要构建有效的协调机制, 花费较多的精力管理实践教学, 企业和学校对实践教学相关人员要建立相应的考核机制, 才能保障实践教学的顺利进行。

二、“轮岗→定岗→顶岗”分阶段循序渐进的实践教学模式

在进行实践教学之前, 学生已掌握模具设计与制造的基本知识, 了解了模具企业的基本生产情况, 但没有岗位的实践经验和感受, 只是到模具车间进行过认识实习。学生按照学习小组的组织形式进入教学工厂开始实践训练, 每小组5~7人, 设组长1名。根据生源类别的差异, “轮岗”阶段一般安排在第四、五学期, “定岗”一般安排在第五学期, “顶岗”安排在第六学期。

(一) “轮岗→定岗→顶岗”实施内容

1.“轮岗”阶段

“轮岗”阶段是该实践教学模式的开始阶段, 每个小组成员分布于教学工厂模具车间不同岗位 (如图1所示) 。在两周内六个半天时间在不同岗位上轮换一次 (每隔一天轮换一次) , 以便于学生熟悉环境与教学工厂工人师傅。在接下来的七周时间内14个半天时间在不同岗位轮换一次 (每隔两天轮换一次) , 以便学习和掌握岗位所需要的理论知识与技能。

“轮岗”阶段的教学目的是了解模具设计与制造整个流程的各个岗位工作内容, 熟悉企业的工作环境, 初步与岗位师傅交流, 学会理解和运用企业工作思路和方法思考解决问题, 初步培养学生的职业素质。

2.“定岗”阶段

“定岗”阶段是该实践教学模式的第二个阶段。小组成员根据自己的学习兴趣和岗位适应性, 重新组成学习小组后, 固定在具体岗位上工作学习, 一般持续学习2周时间, 以便学习和掌握该岗位的核心技能。“定岗”阶段的教学目的是在企业师傅的指导下, 系统地学习和掌握该岗位所需要的理论知识要点和操作技能要点, 掌握该岗位设备操作要点和锻炼核心技能。该阶段学生和企业师傅会相互了解、相互沟通的较多, 学生会按照企业的标准进行岗位技能训练。

3.“顶岗”阶段

“顶岗”阶段是该实践教学模式的第三个阶段, 也是最后一个阶段。由于教学工厂设备资源有限, 顶岗岗位不足, 只有部分学生在校内教学工厂进行顶岗实习。在顶岗实习的同时, 结合本岗位完成毕业设计, 时间一般为三个月, 至学生毕业找到工作单位为止。“定岗”阶段的教学目的是在前段学习和实习的基础上, 独立地承担该岗位的工作。这个阶段, 仍需要企业师傅的指导, 但基本是独立完成工作, 并接受按照企业标准的考核。

(二) “轮岗→定岗→顶岗”的考核与组织保障

1.“轮岗→定岗→顶岗”实践教学的考核

按照企业标准和教学规范, 形成校企结合的考核方案, 形成了周考核→月考核→期终考核 (结合独立制模质量, 技术资料完整性、规范性, 小组工作参与度) 的形式。考核内容:专业知识考核、技能考核 (工艺设计、加工操作) 、执行力考核 (根据要求跟踪并填写相应表单, 要求准确无误) 、方法能力考核 (制定计划或报告能力) 、职业素质考核 (5S执行情况) 、团队精神考核 (团队成员平均成绩) 。考核方法:工艺编制能力评价、计划制定能力评价、模具检测能力评价、加工安排能力评价、模具装配能力评价、生产跟踪情况统计、日常规范评价, 各占10%;团队工作汇报与评比占30%。

2.“轮岗→定岗→顶岗”实践教学的组织保障

(1) 校企实践教学管理运行机制。学校与企业开展合作, 共建、共管教学工厂, 探索与实践教学工厂环境下模具设计与制造专业人才的实践技能与职业素质培养, 形成了校企共建共享的三层架构的教学工厂管理运行机制 (如图2所示) 。

校企实践教学决策层:校企双方共同成立了教学工厂领导小组 (与多个企业合作, 可组建多个领导小组) , 组长由学校校长与企业董事长担任, 副组长由学校教学副校长与企业总经理担任, 领导小组成员还包括学校部分中层领导与企业中层领导以及部分专业教师。

实践教学管理层:学校成立教学工厂管理办公室, 主任由模具数控实训基地主任担任 (同时兼任企业生产副总经理) , 副主任由企业生产副总经理兼任。企业成立教育事业部 (与多个企业合作, 可组建多个教育事业部) , 部长由企业生产总经理担任 (同时兼任学校教学工厂管理办公室副主任) , 副部长由教学工厂管理办公室主任兼任。

实践教学实施层:由专业实践指导教师与企业指导师傅共同组成, 接受教学工厂管理办公室与教育事业部的统一领导, 指导学生实践教学、技能大赛训练与承接并完成模具项目订单。

教学工厂管理办公室与教育事业部协商制定学生到企业的实践教学安排, 根据教学计划、特长生培养、模具产品设计与加工等任务协调生产与教学, 实施学生工厂实习、技能大赛组织与训练、承接与完成商品模具订单。校企双方每月召开一个校企合作教学例会, 协调解决企业生产与教学中产生的冲突等问题。

(2) 校企一体化管理促进实践教学。校企共建模具教学工厂后, 对于合作企业而言, 一方面继续完成每年企业模具生产计划, 同时也要完成学校模具相关专业的教学任务。因此, 校企双方首先对教学工厂的生产能力进行了统一分析与评估, 确定一部分产值的生产能力 (约10%) 留给学校用校教学计划, 并对计划进行统一安排, 对人员进行统一调配。这种管理模式将更有利于实现教学与生产两重功能, 使教学工厂人事管理统一化, 教学计划、生产计划安排一体化。教学工厂实现以上人员配置后, 对正、副主管的效率考核不仅包含生产管理效率, 还增加了教学管理效率, 促进正、副主管之间的相互学习、相互竞争机制, 使专业教师与企业管理人员在生产管理与教学管理方面同时得到提升。

每个岗位企业师傅都是实习学生的指导教师, 其中企业员工全部考核工作量的20%为指导学生工作量, 经学生或教师反映不积极参加指导学生的, 企业对员工进行一票否决, 确保了企业师傅指导学生的积极性。

校企一体化管理模式的核心首先是在教学工厂的每个部门选拔与培养正、副主管各一名 (企业选拔一名主要负责企业生产管理、选拔并培养学校专业教师一名主要负责教学及学生管理) 。正、副主管都必须了解企业生产计划与学

三、“轮岗→定岗→顶岗”分阶段实践教学的实践与成效

(一) 学生学习积极性明显提高

学生历经“轮岗→定岗→顶岗”实践教学, 一个学期内每组学生将亲眼目睹并参与40多副模具的制造过程 (要求学生记录完整的模具制造工艺及制造过程中出现的常见问题) ;每位学生将装配完成1~2副模具, 并进行模具安装、试模;学生通过企业学习、团队合作、各岗位交流, 可以系统地了解现代化模具企业生产组织管理流程。

(二) 深化管理实现学生职业素质培养

在教学工厂校企一体化平台及其管理模式下, 教师与企业管理层、学生与企业员工的深层次融和, 使学生职业素养的培养得以真正实现。学生参与模具评审会、采购模具原材料、进行模具加工并最终交付客户, 以及企业的5S管理制度, 让学生拥有自我管理、认真探索、勤俭求学、持之以恒的良好品质, 使学生毕业后在较短的时间内适应企业的管理制度。学生不仅在真实的工作中学到了技术, 而且其质量意识、成本意识、服务意识等都得到了全方位的提升。

(三) 教师实践能力、管理能力得到提高

学校实践指导教师尽管已有一定的企业工作经验, 但是经过与教学工厂师傅的沟通交流, 共同指导学生, 教师的制模能力、教学组织管理与指导能力都有极大的提高。并且, 教师与企业师傅进行结对, 既能随时了解企业生产, 也能及时与教学计划做较好的衔接, 有利于生产与教学的协调。

参考文献

[1]单强.教学工厂的人才培养模式:S学院案例研究[J].高校教学管理, 2009, (3) .

[2]俞位增, 张鹏飞, 董彦.基于“教学工厂”的产学研合作模式实践研究[J].职教论坛, 2012, (12) .

[3]查克玲.高职院校实践教学改革探究[J].中国职业技术教育, 2014, (5) .

信贷工厂模式下 篇5

关键词：新加坡,南洋理工学院,教学工厂,双轨系统

一、南洋理工学院的办学特色

南洋理工学院的办学特色可以概括为:组织文化、创新理念、能力开发、校企合作。

1.组织文化。组织文化:包括组织无界化、处处创新、超前意识、先驱精神、终身学习、精益求精。也就是说学院下面的各个系之间是无界限的,彼此之间可以加强联系,这样就可以提供很多创新的机会,而且学校的专业开设要根据市场要求有一定的超前性,大家都有为了学院发展的先驱精神并且要不断的学习、精益求精使自己变得很强大。

2.创新理念。创新理念:包括“教学工厂”理念、“经验积累与分享”理念、“综合科技教学”理念、“量身订制”理念、“无界化”理念。这里体现的也是南洋理工学院办学的核心。

3.能力开发。能力开发:包括系统能力开发、校企合作(科技/开发/创新中心、项目、实习)、教职员能力转向。主要针对职员能力专向培训、与企业合作(项目、实习)等,提升教师的能力。

4.校企合作。校企合作:指学院与本地和外国企业、学府和政府机构联系/合作,以便于吸取市场发展最新信息,为职员提供专能开发的机会,扩充学院教学与发展资源,为师生提供研发项目,最终为学生提供国内外企业实习、就业的机会。

以上办学特色的核心则是“教学工厂”。

二、“教学工厂”理念

1.“教学工厂”内涵。“教学工厂”理念是以学院为本位,在现有的教学系统的基础上而设立的。所谓教学工厂是指将实际企业环境引入教学环境之中,在学校内建立起技术先进、设备完善、环境逼真的用于教学的模拟环境。

2.“教学工厂”具体体现。建立教学工厂实际是建立了一个灵活、创新而又富伸缩性的教学系统,并以先进的科技达到“超前培训”,开发学生的最大潜能,全面提高学生的应变、分析和创新的综合能力,使学生毕业就基本能适应企业岗位的工作要求,这也就是我们所说的“零距离”就业。我们看到,南洋理工大学的工厂,实际上是一个集教学环境、工业项目及经验积累与分享于一体的教学工厂。在科技中心,到处可见现代化的机器、标准的操作和陈列的产品。这个“工厂”保证了学生在三年的学习中,犹如处在一个大企业的各个部门,既接受了完整有效的理论知识的教育,又接受了来自“教学工厂”行之有效的技能培训。在教学工厂基础上,建立了若干科技中心,进行专业教学活动、企业员工培训、应用项目开发等,从学生项目到工业科研项目都可以在这里完成。实践证明,在“教学工厂”理念下进行的教学活动,不仅培养了学生技能,也促进了校企之间的协作,使学生将所学的知识应用于多元化、多层次的实际工作环境里。

三、“双轨系统”教学模式

1.“双轨系统”内涵“双轨系统”的教学是南洋理工学院的教学模式。所谓双轨制教学就是将同一学年中的课程划分成两个相独立、互不干扰的课程组合1和课程组合2,分别在同一学期同时开课,到了第二学期互换对调,以此类推,在三年中都采用这种双轨制教学模式。同一系内的学生在入学时就被相应的分为两组,当其中一组在上学期学习课程组合1课程,下学期学习课程组合2课程时,而另外一组则在上学期学习课程组合2课程,下学期学习课程组合1课程。如图所示。

2.“双轨系统”优势。这种教学组织模式的好处就是使教学设备、师资和企业得到充分利用,灵活安排课程,使综合效益最大化,随时可以保证学校与企业合作,进行项目开发与研究,确保企业项目的完成和企业实习岗位的连续性。另外,这种教学组织对于学习能力较差的学生,还允许后续学期重修,使技能培养得以顺利进行。南洋理工学院的“双轨系统”的开发主要基于两点:一是企业项目需求,二是学生技能培养。

四、思考与建议

1.正常教学。城市轨道交通运营管理专业主要培养能从事城市轨道交通及高速铁路客运组织、行车组织工作,适应轨道运输企业服务和管理第一线需要的高素质技能型专门人才。就业岗位主要是面向城市轨道交通车站、票务中心、控制中心、停车场等部门从事客运组织、票务管理、接发列车、列车调度指挥及调车工作等职业岗位人员。显而易见我们需要高技能的人才,然而日常教学中我们缺乏对学生技能的培养,动手能力的培养。在常规的教学模式下第三年第一学期会进行正常的课程教学,第二学期会被安排在西安地铁进行顶岗实习并且进行毕业论文(设计)的撰写,常规的教学模式会导致我们和企业的联系在一年之中会集中在一起,实习岗位不能满足学生要求,企业联系不够紧密。

2.启示。首先我们可以借鉴“教学工厂”的理念。我们可以利用我们现在已有的城市轨道交通实训基地让学生完成前两学年专业课程的学习,其中我们的实训室就相当于南洋理工学院的科技中心,在这个实训中心可以帮助学生完成专业核心课程的学习。实训基地完全将企业环境引入到教学环境之中,以真实的设备达到“超前培训”,开发学生最大潜能,全面提高学生的应变、分析和创新综合能力。由模拟到模仿,最终将两者融合在一起。其次我们在第三学年教学时也可以利用南洋理工学院“双轨系统”教学模式。我以城市轨道交通运营管理专业为例,由于近几年地铁行业对毕业生的需求量较大,因此在校生的人数2002届录取新生达到了500人左右,显而易见如果这些学生都在第三学年到企业去实习将会出现岗位不够学生分配。因此,我们也可以将毕业的学生分为A、B两组,A组学生第一学期可以先进行企业顶岗实习与毕业论文撰写,第二学期进行全日制教学;B组学生则第一学期先进行全日制教学,第二学期进行企业顶岗实习与毕业论文撰写。这样安排以后我们就会发现全年当中我们都会和企业有紧密的联系而且老师也可以分别在不同的学期到企业进行挂职锻炼,提高教师自身的专业技术能力,最重要的是学生可以有充足的岗位得到锻炼。

通过学习,我深刻体会到职业教育的前景是美好的,作为一名教育工作者,要不断地学习先进的教学经验,联系自己所处学校的特征,将先进的教学管理经验用到教学之中。

参考文献

[1]蔡锦平,张恒权.NYP++[Z].南洋理工学院:培训讲义,2010.