农业保险查勘报告

农业保险查勘报告（精选7篇）

农业保险查勘报告 篇1

2014年9月2日至12日，农业专家组成员会同安盟保险公司工作人员，对辽河区孤家子镇所属的各村参保户的农作物进行现场查勘和核实。现场查勘时，主要查明灾害发生的时间、地点、受灾面积、成灾面积、绝产面积、损失程度等方面内容。

经与农户询问了解，所有参保户都能按照种植技术要求种植，并按现定的时间进行各项田间管理，无管理不善和恶意行为。经查阅被保险人保单，核对种植面积，现场查勘中农业专家、安盟保险公司人员、当地主管部门主要负责人、参保户共同达成一致结论，今年导致农作物受损减产原因主要有以下情况所致，一是玉米田受旱灾影响造成减产，其次是水稻受障碍性冷害造成减产，以上原因属于自然灾害，专家组确认保险责任成立。

结论：依据前三年平均单产和今年理论测产，玉米由于受严重干旱影响除个别沙岗地块比较严重外，多数地块今年玉米受损减产程度在30—40%。

报告人：朱亚峰

能繁母猪保险查勘流程及细则 篇2

公司查勘人员要做到100%第一现场查勘，赶赴现场后认真核对死亡标的体征、耳标、畜龄、死亡原因等重要信息，养殖大户要核实承保数量和实际存栏数量，拍摄能够反映死亡标的全貌、标识、体征等基本特征的查勘照片。查勘报告应详细叙述标的诊疗过程、死亡症状、损失原因以及损失情况等基本信息。理赔人员要严格核实死亡证明和防疫证明，做好留样取证工作，严密防止重复索赔。

加强无害化处理工作的落实和推广。坚持对死亡标的进行无害化处理，无害化处理的具体方法：如对标的全身淋浇消毒水、淋上汽油焚烧后，撒石灰深埋处理等。

农业保险查勘报告 篇3

（一）按照公司查勘工作的职能要求和规定，现场查勘时，查勘人员要认真分析事故原因，准确确定保险责任。对现场痕迹有疑点、酒后、逃逸、无证驾驶、超载等案件，应现场通知交警部门出警勘察并做好现查勘询问笔录，协同公安交警部门获取相应证人证言和检验证明。但在实际工作中，我们的查勘人员在制作查勘笔录时，却往往不知问什么？怎样去问？对于各种不同出险现场需要询问的内容不太清楚。现将常见的出险现场在制作查勘笔录时的相关询问内容收集整理如下，供大家学习和参考。

一、酒后驾车出险现场：

是指驾驶员在饮酒后驾驶保险车辆发生事故造成损失的现场。（1）现场常见现象

①驾驶员呈现有饮酒后的特征；

②道路现场留下的车辆制动拖印较短或没有；

③以追尾碰撞事故居多，撞护栏和路边固定物体的单方事故也有发生； ④车辆损害程度较大； ⑤司机伤亡情况较常见；

⑥车辆经常占道行驶或逆向行驶或在道路上不规则行驶等。（2）现场询问提纲

①请你陈述一下事故发生的详细经过？你认为是什么原因造成事故的？ ②发生事故时标的车在执行什么任务？何时何地出发到哪里去？ ③发生事故前用餐否？在哪里用餐？

④几个人用餐？吃了什么饭菜？饮酒否？（如果是多人喝酒，则要问清楚是哪些人？）

⑤你认识被保险人***吗？你与他是何种关系？（如果有借车情节，要了解清楚借车的详细经过情况。）

二、违反装载规定车辆出险现场：

是指保险车辆违反了国家或行业有关装载规定装载货物或超过车辆行驶证上核定的人数载人，增加了保险车辆的危险程度并发生事故及造成相当损失的现场。（1）现场常见现象 ①货车运载有质量较重或体积宽大的货物；

②标的车多为大型拖车，长途货运车及面包车等小型客运车型，在客运高峰期大型客车也常见超载现象； ③事故车在现场留下的制动拖印较明显较宽；

④事故车车身下沉，轮毂发热，转向系统及制动系统可能出现故障； ⑤客运车辆出险现场，常见伤亡，在现场的乘客会较多。（2）现场询问提纲

①对驾货车超载的驾驶员的询问：

发生事故时标的车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？ 车上装载的是什么货物？货物是怎么包装的？

货主是谁？是谁装货的？装货时你在场吗？何时何地装货启运的？目的地是哪里？ 货物有多少件？每件多重？共重多少？

你驾驶的车上除运货外还载了多少人？（如果超员，则要问乘车人的姓名、身份、住址等；如果有人货混装的情况，则要问明坐在货物一起的人员数量、人员姓名等）有无该批货物的清单和凭证？能否提供给我们？ 你认识被保险人***吗？与他是何种关系？ ②对驾客车超载的驾驶员的询问：

发生事故时标的车在执行什么任务？从何时何地出发到哪里去？是谁派你执行任务的？ 车上坐的是什么人？与你是何关系？在哪里上的车？

共有多少乘客？分别坐在哪个座位上，请在图上标示出来可以吗？ 你认识被保险人***吗？与他是何种关系？

三、改变使用性质的车辆出险现场：

是指被保险人改变保险车辆的使用性质，将保险车辆用于投保时告知保险公司该车的使用性质以外的用途，增加了保险车辆的危险程度并发生了事故及造成了相当的损失的现场。（1）主要表现形式

①非营运车辆用于营运活动（非法营运）； ②投非营运险的车辆进行营运活动时发生保险事故（车辆本身属于营运车辆）； ③客车用于货物运输活动； ④货车用于载客。（2）现场常见现象

①标的车多为人货车、面包车及蓝牌小型客车； ②客车载货的通常座位已被拆除； ③司机多为个运载人员和外地人员； ④司机对乘客的情况如姓名等不太了解。（3）现场询问提纲 ①载货

发生事故时你驾车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？

车运载的是什么货物？货主是谁？何时何地装车的货物？目的地是哪里？ 你和货主是什么关系？ 运输这批货物收取多少运费？ 怎样收取运费的？ ②载人, 发生事故时你驾车在执行什么任务？是谁派你执行任务的？ 车上坐的是什么人？有几个人？何时何地上的车？目的地在哪里？ 车上乘客与你是何种关系？

他们坐车需向你交多少车费？交费了吗？ 你认识被保险人***吗？你与他是何种关系？

四、未经检验合格的车辆出险现场：

是指投保人将未经检验合格的车辆向保险公司投保，或在保险有效期内，保险车辆的检验合格期届满，被保险人没有再对车辆安全技术条件进行检验合格却继续使用标的车致使用权保险合同失效后发生事故并造成相当的损失的现场。（1）现场常见现象

①标的车多为残旧老款车型及外地车较多；

②行驶证上没有当年年检记录或年检记录为私自刻章盖制。（2）现场询问提纲

①你驾驶的车每年是何时年检的？

②你驾车发生事故前车况如何？最近维修保养过吗？

③该车今年有无到车辆检测部门进行例行检测？有无到车管所年检？

五、虚构驾车肇事经历，顶替肇事司机承担责任的现场：

是指无证驾驶保险车辆或酒后驾驶车辆的驾驶员在保险车辆发生事故后找有驾驶资格或其他人员顶替承担责任及处理事故的现场。（1）现场常见现象

①此类情况多为酒后驾车或无证驾驶后发生；

②事故现场的特点与酒后驾车及无证驾驶事故的特点相似；

③驾驶员不能清楚描述事故经过，对车主及被保险人的情况，车内物体存放及车上乘客乘坐位置不太清楚。（2）现场询问提纲

①事故发生时你驾车执行什么任务？ ②该车的车主是谁？被保险人是谁？

③你与车主是何种关系？你认识被保险人***吗？你与他是何种关系？ ④该车为何由你驾驶？你驾驶该车多长时间了？平时该车由谁驾驶？ ⑤该车是什么车辆？车况如何？最近维修情况？有无办理年检？

⑥发生事故的详细经过？（何时从何地到哪里？干何事？几个人？什么人？坐的位置？车速及车辆损失情况等？）

六、无驾驶证或年审过期后驾车出险的现场：

是指无车辆管理部门核发的合格驾驶证件的驾驶员或有驾驶证但没有经必要年审的驾驶员驾驶保险车辆时发生事故并造成相当损失的现场。（1）现场常见现象 ①驾驶员情绪紧张；

②驾驶员可能谎称没有带驾驶证； ③事故现场比较异常； ④驾驶证上没有当年年审记录。（2）现场询问提纲

①你有无驾驶证？准驾车型是什么？何时考的驾驶证？哪里考的证？ ②驾驶证有无年审？ ③为何没有年审？

七、不是被保险人允许的驾驶员驾车出险的现场：

是指司机在未征得被保险人允许的情况下驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失的现场。（1）现场常见现象

①驾驶员对车主及被保险人的情况不太了解，可能刻意隐瞒车的来历； ②驾驶员可能隐瞒驾车执行何任务。（2）现场询问提纲：

①该车的车主是谁？被保险人是谁？ ②你与车主或被保险人是何关系? ③该车为何由你驾驶？

④被保险人知不知道你驾驶该车？有没有经过他的同意？ ⑤你驾驶该车发生事故时在执行什么任务？

八、套牌车辆发生事故后报出险的现场：

是指保险标的车为无牌车辆、套用其它车辆牌照使用并发生事故及造成相当损失后报出险的现场。（1）现场常见现象

①套牌车辆多为货柜拖车和外地车辆； ②事故车大架号和发动机号字体不正确不清晰； ③行驶证印制得较为粗糙，是伪造证件。（2）问话提纲

①该车的车主和被保险人分别是谁？ ②你和车主及被保险人是何关系？

③该车是何时何地购买的？购置价格是多少？ ④何时何地上的车牌？

九、人为故意制造假事故的现场：

是指被保险人或其他相关人员在保险车辆没有发生保险事故的情况下，人为故意制造事故，并造成损失的现场。

（1）现场常见现象

事故车辆多为老款残旧的进口车型； 事故时间多为深夜和凌晨时分； 事故地点多为偏避少人的道路及空地；

车损部位和痕迹不吻合，地上车身的残片往往不能拼凑成型； 如有气囊爆裂，无异味和高于常温的情况，气囊的接头也有异常； 离碰撞部位较远的部位也有损伤；

事故本身上往往有旧的痕迹和锈迹，或有现场不存在的漆印； 事故道路上很少有制动拖印； 事故现场附近停有无关车辆； 驾驶员多为有多年驾龄的司机；

驾驶员故意表现出急躁情绪，对事故经过很难描述清楚或虚构情节； 事故中很少有人员受伤；

如是双主事故存在揽现和推卸责任的情况。（2）现场询问提纲

①司机的身份（驾驶证身份证行驶证）？ ②车主及被保险人的姓名等情况？ ③你与车主***及被保险人***是何种关系？ ④该车为何由你驾驶？

⑤事故的详细经过？（何时何地到哪里去？做什么？车上坐有几个人？车速多少？什么情况下发生的事故？当时采取了何种措施？车损部位等？）

十、标的车进厂修理期间出险现场：

是指被保险人或车辆的使用人将保险车辆送至修理石维护修理期间，修理厂人员及相关人员驾驶保险车辆发生事故并造成相当损失的现场。（1）现场常见现象

①驾驶员多为修理厂修理人员；

②除了现场碰撞痕迹外还有其他修理期间出现的特征； ③驾驶员可能房间隐瞒修车事实。（2）现场询问提纲

①车主姓名及被保险人姓名等情况？ ②你与车主***及被保险人***是何种关系？ ③该车为何由你驾驶？ ④车主允许你驾驶该车出厂吗？

农业保险调研报告 篇4

云南省农村农业保险调研报告

调研目的：农业保险是农户分散农业风险的一个重要工具，对保障农业生产、发展农业经济、稳定农民收入有着重要意义。但目前由于种种原因,我国农业保险发展滞后，地处西南边远地区的云南省的农业保险发展亦不尽如人意。本文通过对云南省相关地市的实地调查，分析了云南省农业保险发展困境以及进行可持续发展的局限性。基于此，同时结合我国农业保险发展现状及其主要特点的总结，对我国农业保险发展滞后的深层根源进行了分析和论证。、我国农业保险发展现状及其主要特点

农业保险试点在社会各界的重视和相关部门的推动下，取得了较为瞩目的成绩。但大多数人所预期的农业保险“回春”仍然不容乐观。我们必须看到，农业保险的发展水平还十分低下，远远不能满足我国补偿农业灾害损失、稳定农业生产和保障农民灾后生活的需要，政府不得不背负沉重的救灾负担。因此，如何促进农业保险的可持续发展，在“十一五”时期建设社会主义新农村及今后的农村经济发展、城乡的统筹协调过程中，显得尤为重要。目前，我国农业保险发展的特点主要表现在以下几个方面：

其一，农业保险发展速度较快，20世纪90年代农业保险保费收入很不稳定。其二，农业保险已达到一定规模，农业保险在国内财产保险市场中已占有一定份额，但这个份额依然过小，有时甚至显得无足轻重。尽管如此，这个衡量指标依然较低，农业保险在保险业的发展中显得极其弱小，难以发挥其应有 的功效。其三，在促进农业稳定发展和保障农民灾后生活方面发挥了一定的积极作用。保险赔款使被保险人的农业灾害损失获得了部分补偿，对于农民购买生产资料，维持农业生产的持续进行，对于保障农民的灾后生活是发挥了一定作用的，对于某些地区、某些时期、某些农民来说，这种作用还相当大。此外，农业保险范围、保险覆盖面也在不断扩大，农业保险险种不断增加，已达到一定数量。农业保险从无到有，险种呈不断增加之势，养殖业、种植业保险险种都已达到一定数量，保险标的扩展到粮食作物、经济作物、林业产品、牲畜、家禽、淡水养殖产品等等。

但是，我们必须看到农业保险的发展水平还十分低下，发展很不稳定，承保面还相当小，市场份额小，险种同市场需求不相适应，所起的作用还十分有限。农业保险发展滞后使其远远不能满足我国补偿农业灾害损失、稳定农业生产和保

障农民灾后生活的需要，也使得政府不得不背着沉重的救灾负担，我国农业保险发展的层次还处于较低层次。

云南省农业保险发展面临的困境

1.农民及相关部门的风险意识淡薄，需求有限

经济基础决定上层建筑,上层建筑反作用于经济基础。作为属于经济范畴的农业保险,同样受人们观念意识的影响。农业保险作为一种特殊的经济补偿和经济共济制度,其属性属于准公共物品，农户对它的了解和认识需要一个过程。我国市场经济不发达,市场体制还不健全,农民自身意识的约束和收入水平的限制较大,许多地区,包括云南省在内的一些欠发达的地区,农业保险的意识还相当淡薄,限制了农业保险的需求。一方面，他们没有自觉运用社会化保障手段来分散农业生产经营中风险的认识,整体上对农业保险的投保意识不强。保险公司对农业保险既心有疑虑,又力不从心；另一方面,由于农业保险风险大、农业保险项

目通常具有较高保险费率,而高保费又令更多的农民买不起保险。这在一定程度上形成了一种恶性循环。由于宣传力度不够,农民对保险存在认识上的偏差:一是不相信保险的作用,许多农民由于受迷信思想和小农意识的影响,很难相信保险对生产和生活的保障作用；二是依赖保险,许多农民买了保险后,高枕无忧,不积极参与防灾防损,导致损失扩大。这都需要政府和保险人转变服务理念,科学定位,加大诚信宣传力度,激活农民保险意识,加大农业保险推广力度,切实履行政府职责,提高公共服务水平。

2.农业保险亏损严重，供给不足

农业保险存在市场失灵的现象，其原因主要有以下三个方面：风险关联性。自然灾害是农业生产过程中面临的主要风险。一般来说，自然灾害的波及面广，常常造成大范围的损失。信息不对称。农业保险中的逆选择主要有三种情况：损失预期较高的农民更倾向于购买农业保险，临时性损失预期较高的农户更倾

向于购买农业保险，潜在的投保农户将更倾向于投保产量风险较高的土地。而这样的信息不对称给农业保险公司带来了更高的管理成本及赔付，影响了商业保险公司承保农业保险业务的积极性。外部性问题。农业保险具有双重的正外部性，农民购买农业保险获得的个人边际收益小于社会边际收益，农业保险公司经营农业保险的边际成本高于社会边际成本，由私人部门市场供求决定的农业保险实际“消费量”将低于社会最佳规模，导致农业保险市场失灵。

由上述三个原因导致的农业保险的市场失灵使商业保险公司提供的农业保险经营出现了亏损。我国的专业性农业保险公司大多为区域性经营，不利于分散自然灾害的关联性风险。应对信息不对称的办法之一是建立强制或者准强制保险制度。而外部性问题应该通过各级财政补贴解决。在2014年实施的准强制性保险——能繁母猪保险就得到政府的大力支持，保险覆盖面达到80%以上，这与政

府的大力推广有关。但能繁母猪保险只是农业保险的很小一部分，其他的农业保险项目仍然面临着上述三个问题，导致供给不足。

3.农业保险缺少地方性法规和财政资金补贴支持

国内外农业保险发展实践证明，农业保险离不开国家有关政策和法规的约束和指导。从国外农业保险发展实践看，各国举办农业保险的政策目标有两类：一类主要是推进农村社会保障制度建设，兼顾农业发展；另一类主要是促进农业稳定发展。从中国的实际来看，农业保险立法的重点是政策性农业保险，明确政策性农业保险的经营原则、补贴措施、风险保障范围、巨灾风险分散机制、经营组织形式等，促进农业和农村经济发展，同时推进农村社会保障制度建设。缺少政策性农业保险相关法规，会使农业保险的可持续性受到影响，也不利于建立长效的农业保险机制。

同时，我们从上面对农业保险市场失灵的分析可以看出，没有政府补贴和税收优惠等的支持，农业保险举步维艰。一方面，农业保险是准公共物品，具有非排他性和外部性，是国家经济建设和发展的根本；另一方面，农业保险的风险商、成本高、费用高、赔付率高等特点，导致商业保险公司无力经营农业保险。农业保险的财政资金补贴就显得非常重要了。

云南省农业保险可持续发展的局限性

1．农户对农业保险的有效需求较低

云南省农民对农业保险的有效需求较低主要是由可支配收入不足、旧经济体制下的观念、保险意识淡薄等方面原因造成的。首先，有较大一部分农民有参加农业保险的意识，可是因为在收入低，政府补贴力度又不足的情况下，对于农业保险这类“奢侈品”只能望而却步；其次，由于受传统观念的影响，绝

大多数农民会选择自留风险，鲜有采取保险等手段转移自身的风险。他们更多的是在受灾以后向亲友寻求经济上的帮助，或者或是通过过去的积蓄来应对灾害所造成的经济上的损失。而且在这种观念的影响下，农民开始增加种植和养殖的品种，种养品种的多样化又在客观上产生了一种内在风险调节和分担机制，降低了农业灾害造成损失所带来的影响；最后，农业保险的有效需求不足还受到农户保险意识淡薄的影响，这主要是由农民对农险了解程度低所引起的。可见，农业保险在农村地区的宣传工作还不到位，普及程度不够高。

2．农险的高风险性与高成本制约了商业保险公司的积极性

农险的高风险性主要是由自然灾害频发、道德风险和逆向选择严重、统计资料不全引起的。第一，云南省地处复杂的地质地理背景和特殊的气候环境，历来就是一个多灾重灾的省份。气象灾害、地震灾害、地质灾害、农业生

物灾害、环境灾害是云南省面临的最主要的五大类灾害。加之生产方式比较落后，经济生活对自然因素的依赖较大，对自然灾

害的承受能力较弱。第二，在农业保险经营中，道德风险和逆向选择尤为严重。农民对保险标的风险的了解程度要远高于保险公司，保险公司所掌握的信息不足就会造成依此设定的保费偏低的现象。此外，农民在投保后，防灾防损工作的质量高低，以及在灾后补救措施的及时与否，都会对赔付造成截然不同的影响。第三，相关统计资料不全。保险公司的经营建立在集合大量同质风险，通过大数定理、精算技术厘定保险费率的基础之上。然而，云南地区相关农业统计数据极不完整，这就抑制了保险公司精算技术的发挥，费率厘定无数据可依。这会对保险公司的正常经营带来很大的负面影响，引致经营高风险。

云南省农业保险的高成本性主要表现为两个方面：其一，云南农村地区 的分布不均，且较为偏僻。这对保险公司的展业、风险区划等工作极为不利，由此产生的成本极高。其二，前面所提到的云南省的农业保险存在着高风险性，而这种高风险性必然造成保险公司的高赔付，高赔付额就会大大增加保险公司的经营成本。保险公司的经营目的最终是为了赢得较高的商业利润，然而农险的高成本使得保险公司的最终目的大打折扣，严重挫伤了保险公司经营农业保险业务的积极性。

3．农业保险缺乏可持续发展的外部环境

首先，我国尚未推出专门的农业保险立法，云南省也没有相应的地方性农业保险法规。在这种无法可依的情况下经营农业保险，不仅农民的利益得不到较高的保障，保险司的利益和积极性也会受挫；其次，政府对农业保险的补贴力度不够。绝大部分农民可支配收入不足，在没有政府补贴或者补贴不够的情况下，他们更不可能去购买农业保险，也就无法得到相应的保险保障；最后，政府对农业保险的宣传和支持工作不到位。在购买了保险的云南省农户中，主动去保险公司购买的比重占了大多数，而乡村干部动员购买和统一购买的比重却不高。在保险公司尽量缩减展业成本的背景下，乡村政府的宣传和支持工作的作用随之凸显出来。如果乡村政府能够积极做好农业保险的宣传工作，提升农民对农业保险的认知程度，以及在统一购买农业保险这一环节上更加积极主动，加大支持力度，就能够更好的普及农业保险，扩大农业保险的覆盖范围。、我国农业保险发展滞后的原因分析

1．农业保险的准公共物品属性

在经济学中物品按其有无竞争性和排他性被分为：私人物品、公共物品、自然垄断物品和共有资源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部经济；取得上的非竞争性，消费上的非排他性。从农业保险的性质

分析，它具有供给和需求双重的正外部性，但他在消费上有时会表现出非排他性，所以只能称之为准公共物品。⑴农业保险在“消费”上具有正外部性，表现为农民购买农业保险的边际私人收益小于边际社会受益，而边际私人成本大于边际社

会成本。农户消费农业保险的过程中产生了利益外溢，在这种情况下产生农户对农业保险的有效需求不足。加之我国农民收入近几年来增长较为缓慢，面对高昂的农险费率，需求不旺的情况更加严重。⑵农业保险在“生产”上也有正外部性。它体现于农业保险人提供农业保险的私人边际成本大于社会边际成本，而私人边际收益小于社会边际收益。农业保险人“生产”农业保险是承担了部分本应该由社会承担的成本，边际私人成本高于边际社会成本，但边际私人收益却小于边际社会受益，正外部性由此产生。⑶农业保险提供的保障具有非排他性。容易出现“搭便车”现象，保险公

司在进行防灾防损时使得一些没有购买保险的农户也得到了好处，使得农业保险出现非排他性。

2．农业保险系统性风险较为严重，风险难以有效分散

在保险中系统风险则指影响所有保险参与者，使被保险人间的表现产生相关性的因素。农业保险的系统性风险则是指各行为主体间的相互表现而产生的相关性因素，很容易导致主体间的一种恶性循环。⑴在农业中，系统性风险首先表现为区域性同类气候、流行性疫病等。这种风险往往涉及面广，如大面积干旱、飓风、洪水等，风险一旦发生则涉及千千万万农户，上亿公顷农地。在这种状况下风险波及面很大，风险高度相关使得保险公司难以将风险在承保个体间有效分散，提高了保险公司承保这种非分散性风险的成本。⑵农业风险具有广泛的伴生性，即一种风险事故的发生可能会引起另一种或多种风险事故的发生。由此农业保险的损失也容易扩

大，而且由于这种损失是多种风险事故的综合结果，很难区分各种风险事故各自的损失后果，这无疑增加了保险公司的风险。

3．信息不对称使保险公司面临高监督成本和高赔付损失的两难选择

信息不对称会导致两种反应——逆向选择和道德风险，它们都会对农业保险造成不同程度的市场失灵。⑴逆向选择。逆向选择问题在农业保险中非常普遍，比如表现为经营状况较差的农民隐瞒某种危险和投保动机，有目的的投保农业保险的某个险种，使危险集中，如果投保每年可以更新，则有临时性损失预期的农民更倾向于投保。逆选择行为使风险集中，不仅损害其他被保险人的利益，而且可能使保险人给付的保险金剧增，甚至收不抵支。⑵道德风险。比如农民投保后减少对农业设备、家畜和中间投入品的投入，这同样增加了保险人的风险。总之，逆选择和道德风险使农业保险人面临高监督成本和高赔付

损失的两难选择，加大了保险人的经营成本，破坏保险筹集资金的功能。如果因信息不对称而产生的成本过高，保险人就会减少农业保险供给，或者根本不供给农业保险产品。

4．农业保险经营体制不合理，无法使各行为主体达到利益均衡

农业保险会带来市场失灵的现象，在各国都是如此，政府成为解决市场失灵的突破口。从我国农险实践看政府对农业保险的支持除部分税收支持外，其余的资金支持很少，政策性农业保险则是完全按商业化的经营模式，这必然导致农业保险发展停滞不前。根据我国实际，对广大的在农村分散经营的个体农户,比较适宜在政府主导的框架下让商业保险公司唱主角的模式。这种模式比较容易铺开，只要政府的政策到位，扶持措施得当，让商业保险公司既有利又承担风险，在政策框架下充分发挥市场化操作的优势，成功的希望是很大的。剩下的就是解决好补贴问题。

⑴针对险种进行补贴。农业保险是政策性保险，但不是所有的农业保险产品都必须实行政策性经营，只有那些关乎国计民生并对农业和农村经济!社会发展有重要意义,而商业性保险公司又不可能或不愿意从事经营的农业保险项目,才有可能纳入政策性保险加以补贴。某些险种可以视政策导向，有选择地、有条件地纳入政策性保险，但补贴幅度可以小一些，比如某些单风险农作物保险，虽然这些保险标的也同样有重要的经济意义，但这些保险标的遭受冰雹、洪水、火灾等单一风险的概率较小，符合一般商业保险承保风险的条件。还有就是一些范围较小、价值较高的设施农业、精细农业的单风险保险或某些综合风险保险，也适合商业化经营，由保险公司和农户来承担费用，政府可以少补贴一些。

农业保险查勘报告 篇5

近年来，为调动广大农民生产发展积极性，降低农民在生产发展中的风险，增加农民的收入，党中央、国务院高瞻远瞩，结合中国农业大国特点，相继出台了政策性农业保险工作的相关政策，受到了广大农民群众的拥护。从2016年起，县立足县情，对具有地方经济发展潜力的经济作物开展农业保险工作，同时，对继续拓展工作进行思考和探索。

一、立足县情开展农业保险的基本情况

（一）县情

1.县位于盆地南缘。2016年完成因向家坝大型水电建设形成的一城五镇整体搬迁。幅员面积1054平方千米，其中耕地面积16882公顷（田6150公顷），有森林62498公顷，森林覆盖率60%。

县辖8镇7个乡（含2个彝族县），261个村，13个居民委员，人口309938人，其中非农业人口32946人。1997年列为国家扶贫开发重点县，2016年列为国家级乌蒙山区连片扶贫开发重点县。2.农业保险开展情况。

2016年国家财政拨出10亿元专项补贴资金，通过地方财政资金的配套，对六省区五大类粮食作物保险予以补贴，积极为农业安全生产提供保障。这项措施有力地改变了农险经营的外部环境，农业保险由此出现了快速发展的良好势头，全国农业保险当年实现保费收入51.8亿。2016年，国家稳步扩大政策性农业保险试点范围，加大了对粮食、油料、生猪、奶牛生产的各项政策扶持，支持发展主要粮食作物政策性保险。分析农业政策情况，可以发现，加强农业的基础地位，持续加大支农惠农力度，将是今后一个时期的长期国策，而农业保险作为其中的组成部分，正迎来了发展的大好时机。2016年市开展政策性农业保险工作试点以来到2016年已开展8年了，作为传统农业县，县一开绐就积极响应市政策性农业保险试战点工作领导小组的号召，从2016年开始试行政策性农业保险的能繁母猪试点工作。2016年扩大试点品种，共承保了能繁母猪、育肥猪、水稻、玉米，2016年增加油菜、2016年增加了马铃薯和森林，到2016年共开展能繁母猪、育肥猪、水稻、玉米、马铃薯、油菜、森林保险。结合县农业实际情况，形成了“以种植业、养殖业保险为重点，地方特色农业辅助发展”的农业保险工作思路。截止2016年底，政策性农业保险历年保费年收入共计为3397.84万元，各级财政补贴资金2657.18万元（县级配套124.80万元），保险赔偿：2500.88万元、受益农户达：145132户。

二、特色农业保险工作发展的特点

（一）领导重视、认识到位。一是县委成立了以县长任组长、相关领导为副组长和有关职能部门为成员的领导小组，并要求各乡镇成立相应领导小组，切实加强政策性农业保险工作的领导，从组织上确保我县政策性政策性农业保险试点工作顺利开展。二是狠抓政策及业务培训，县领导小组每年召开了全县农险工作培训会。使各乡镇人民政府和县级有关部门始终把政策性农业保险作为服务“三农”，改善民生，促进农民抵御风险，增加收入的一项民生工程来抓。

（二）、宣传到位、分工明确。县上通过电视及发放宣传资料强化宣传，乡镇政府工作人员、农村保险工作站的同志和各村的协保员采取多种方式宣传政策性农业保险政策，让每一位农户明明白白了解农业保险的保额、保费以及发生灾害后如何理赔等政策，做到了家喻户晓。为了确保农险工作落到实处。县领导小组把任务目标落实到乡镇、到部门，纳入目标管理，实行业绩考核。县领导小组办公室强化督促检查，做好了乡镇、部门经常性的协调配合工作，使全县整个农险工作稳步发展、有条不紊地运行。

（三）机构健全、服务到家。为了确保农险查勘理赔及时高效，服务农户，人保财险支公司和乡镇人民政府共同考核15个乡镇农村保险工作站工作，做到了机构落实、人员落实、工作适应。为了使工作站人员尽快适应工作需要，县财产保险公司还专门集中进行了多次业务培训。

（四）强化管理、依法合规。坚持政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的政策性农业保险试点工作的基本原则，注重从承保、查勘、理赔各个环节狠抓工作落实，全年全县农险工作管理规范，无弄虚作假行为。农险赔案零诉讼，维护了稳定大局。

（五）服务到家，理赔及时。县上和乡党委、政府高度重视服务和理赔工作。乡党委、政府工作人员和农村保险工作站的同志和各村的协保员积极主动配合，主动挨家挨户主动上门收取保费。对理赔工作做到了透明、公开、公平，让老百姓真正感受到农业保险给自己带来实惠，农户满意，有效地推动了我县政策性农业保险工作的开展。

三、开展农业保险存在的问题及建议

（一）存在的问题

1.农户保险意识淡薄，自身存在侥幸心理，对自然灾害缺乏足够的认识，认为自然或人为灾害不是每次都会发生在自己身上，而保险费却是每年的一笔开销，尤其是作为国家级贫困县，贫困人口众多（2016年统计数据：共21060户，68575人）对保险的认识更有待加强。

农户对农业保险没有足够深入的了解，农业保险政策、农业保险品种宣传力度不够，离家喻户晓距、深入人心还有很大的差距。

2.农业保险面窄，参保率偏低。农业保险覆盖面窄，保费，尤其是养殖业保费偏高，由于是农业县，养殖业（肉牛、鸡、山羊、肉兔、水产品）是农业传统项目，加上来县委、县政府大力推进养殖业发展，帮助广大贫困户脱贫致富，但是整体经济水品还不发达，农户在政府的帮助下开展养殖活动本身就要自筹一部分资金，如果农业保险保费偏高，农户尤其是广大贫困农户将面临较大的资金压力，主观上不愿意出钱参加农业保险，同时保费偏高客观上造成参保面窄、参保率低下。3.农业保险品种还不能满足市场需求。

（二）对策

1.加大宣传力度，特别是宣传政府对农业保险的财政补贴补政策，最低达到保费的70%（育肥猪保险）,最高达到100%（农房保险），农户只需较少的投入就能在受灾后获得相应的补偿，对防止因灾致贫、因灾返贫有极大的遏制作用。同时，要让农户知道才加农业保险后自己农作物牲畜受灾后有要求补偿和理赔的权力。

农业保险对大多数农户来说还是一项新鲜事物，农民参保积极性还有个逐渐提高的过程。保险公司和县乡两级政府应加大宣传力度，有效提高农民参保意识。一是由农业保险公司印发宣传资料，分发至乡村和农户，及时宣传农业保险的政策和意义；二是充分利用广播、电视、网络、农业科技下乡、扶贫等有效平台大力宣传农业保险政策，深入乡村开展农业保险知识讲座，具体讲解农业保险相关知识，引导农民自愿参保投保，使农业保险工作稳步向前推进。为了稳步推进农业保险工作，三是从讲政治的高度来认识农业保险工作，要充分认识到民生工程无小事，农民利益无小事，增加农民群众对农业保险的知晓度，提高农民群众对农业保险的满意率，以宣传促农业保险规范化操作，以宣传促农业保险查勘定损精细化，以宣传促农业保险理赔时效性和准确性更上一步台阶。

2.合理调整农业保险的保费收取，通过政府相关部门和保险公司积极对上争取政策，考虑国贫县的特殊情况，协调解决保费偏高的问题。适当提高理赔标准。农业保险的费率、费用与赔付回报矛盾已成为农业保险推广的瓶颈。建议提高农业保险的赔付标准，提高农民参保积极性，根据特色，增加相应的保险品种如：肉兔、山羊、肉牛、水产、椪柑、枇杷、梨等，提升农户参保积极性。

加大对参加农业保险的财政补贴的力度，在国家大的补贴政策范围外，根据财力提高农业保险财政补贴力度，尤其是对贫困户参加农业保险的补贴力度。

农业保险查勘报告 篇6

关于我县政策性农业保险的调研报告2010-06-29 19:02:19免费文秘网免费公文网关于我县政策性农业保险的调研报告关于我县政策性农业保险的调研报告(2)

随着农业产业化、专业化、规模化进程不断加快，农业生产现代化水平不断提高，但农业受自然条件制约大、农业防灾抗灾能力脆弱，“多年致富，一灾返贫”现象日益突出。推行政策性农业保险，是省委、省政府针对农业发展现状作出的一项科学决策，对于减轻农业风险、巩固农业基础地位和推进社会主义新农村建设具有十分重要的意义。

一、我县政策性农业保险的基本情况 自2006年5月我县开展政策性农业保

险试点工作以来，县委、县政府高度重视，成立了以分管农业副县长为组长，县发改局、农业局、财政局、人保公司等9个部门负责人为成员的试点协调领导小组及办公室，组建了由农业技术专家、人保公司人员组成的农险核损理赔专家小组。在充分调研、广泛征求意见的基础上，制定出台了《关于开展政策性农业保险试点工作的实施意见》，把政策性农业保险试点进展情况，列入“三农”工作督查考核内容。同时，出台各种配套措施，在资金、政策等方面给予大力扶持。2006年，在水稻、生猪、鸡、鸭、大棚蔬菜五个品种的参保项目上，全县共有85户种养大户参加保险，其中种植水稻18户，1644 亩；养生猪28户，4445头；养鸡27户，万只；养鸭10户，万只；种植大棚蔬菜2户，18 亩，累计保险金额万元，保费收入万元。截止2007年4月25日，共发生理赔案29起，赔款元，其中2006年17起，赔款元；2007年1至4月12起，赔款108428元，已

有元发放到农户手中，剩余赔款将在年底全部赔付。政策性农业保险作为农村发展的“保护伞”、农业增效的“安全网”、农民增收的“护身符”，对于促进我县现代农业发展、提高农户防灾抗灾能力、维护整个农村社会稳定以及推进社会主义新农村建设发挥着越来越重要的作用。

二、我县政策性农业保险存在的主要问题

政策性农业保险工作在县委、县政府的高度重视和有关部门的共同努力下，取得了一定的成绩，但由于这是一项新生事物，尚处于摸索阶段，推行过程中也遇到了一些问题。

（一）保险险种范围较小。省里试点起步阶段规定保险产品目录为水稻、生猪、鸡、鸭、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水养殖等9个品种，根据我县特色优势农业发展和抗风险需要，按省定1+4x模式，参保险种原则上不超过5个，我县只能从中选择确定水稻、生猪、鸡、鸭、蔬菜大棚等5个险种，其他如食用菌、蚕桑、茶叶等我县传统支柱产业却无法参保，群众对开设这些险种呼声很高。

（二）保险条款不尽完善。一是参保对象条件偏高。现有保险条款倾向于规模化的种养大户设保，其设保“门槛”偏高，如要求水稻种植20亩以上、大棚蔬菜5亩以上、生猪50头以上、肉鸡鸭8000羽以上，使许多未达到一定规模的种养户失去参保机会。二是事故绝对免赔额偏高。如生猪，规定饲养1000头以下的绝对免赔额是5头，使得养殖规模在几百头的农户认为参保不合算。三是产量减少没有列入赔偿范围。根据保险条款，水稻只有在植株死亡绝收的情况下才能获得赔偿，而对遭遇病虫害、台风等自然灾害造成的减产损失却不在赔偿之列，如去年我县水稻扬花期，突遇低温，致使621亩协优水稻减产5成以上，投保农户至今未能得到理赔。

（三）农户参保积极性不高。一是

宣传发动不到位。政策性农业保险尚处于试点阶段，有些乡镇、村对这项工作还没有引起足够重视，政策宣传、动员力度不够，农户对政策性农业保险了解不多，造成投保面较小。二是农户参保意识不强。农户对政策性农业保险认识不足，加上近年来我县没有发生较大的自然灾害，对农业影响不大，造成的损失也不多，对农业灾害心存侥幸心理而不愿投保。三是农户收入普遍不高。虽然我县从财政拿出资金对保费给予一定补助，如水稻保费补助80％，其他50％，但对于一些收入不高的农户，仍认为保费过高，难以承受。

（四）理赔定损难操作。一是责任划分确定难。政策性农业保险标的主要是农作物和牲畜产品，具有不匀称性特征，一旦发生保险事故，保险责任的划分相当困难。二是专业技术人才缺乏。政策性农业保险要求工作人员既要懂保险的业务知识，又要懂农技的相关知识，给理赔带来许多困难。三是道德风险和

逆选择难防范。保险标的在被保险人的控制下，受被保险人的行为影响很大，农业损失中的主观道德因素难以分辨。

三、搞好政策性农业保险的建议

推行政策性农业保险，是省委、省政府作出的一项重大决策，上合中央的决策部署，下遂农民群众多年来的心愿，是一项事关农业农村经济全局和广大农民群众切身利益的一件大事。应针对xx实际，以加大“四个力度”为着力点，扎实推进政策性农业保险工作。

（一）加大领导力度，在理顺工作体制上下功夫

农业保险查勘报告 篇7

报告目录第一章 农业保险基础概述1.1 农业保险阐述1.1.1 农业保险涵盖1.1.2 农业保险的特点1.1.3 农业保险的经营原则1.1.4 农业保险的实施方式1.2 农业保险类别与构成1.2.1 按农业种类1.2.2 按危险性质1.2.3 按保险责任范围1.2.4 按开办方式1.3 政策性农业保险和商业性农业保险的区别1.3.1 经营目标不同1.3.2 发展动力不同1.3.3 盈利能力不同1.3.4 外部性不同1.3.5 强制程度不同第二章 2010-2014年国外农业保险行业运行态势分析2.1 2010-2014年世界农业保险发展概况2.1.1 国外农业保险经营主要模式分析2.1.2 国外农业保险的发展特点2.1.3 国外政府对发展农业保险的干预2.1.4 国外农业保险制度的比较分析2.1.5 国外农业保险发展的经验及对我国的启示2.2 美国2.2.1 美国农业保险的历史沿革2.2.2 美国农业保险的经营特征2.2.3 美国农业保险的主要险种2.2.4 美国农业保险政策及组织机构2.2.5 美国农业保险发展经验及对中国的启示2.3 日本2.3.1 日本农业保险发展概况2.3.2 日本农业保险发展特点及优势2.3.3 日本农业保险体系及运作机制2.3.4 日本发展农业保险的基本经验2.3.5 日本经验对发展我国农业保险的启示2.4 西班牙2.4.1 西班牙农业保险发展概况2.4.2 西班牙农业保险体系构成2.4.3 西班牙具有完备的农业保险法律法规体系2.4.4 西班牙政府的农业保险补贴政策

2.5.1 印度农业保险的发展背景2.5.2 印度农业保险的发展历程2.5.3 印度典型农业保险实例2.5.4 印度农业保险给中国的启示 第三章 2010-2014年中国农业保险运行环境解析3.1 2010-2014年中国宏观经济环境分析3.1.1 中国GDP分析3.1.2 中国CPI分析3.1.3 中国农业相关数据分析3.1.4 存贷款利率变化3.1.5 财政收支状况3.1.6 殴债危机对中国经济的影响分析3.2 2010-2014年中国农业保险行业发展环境解析3.2.1 中国发展农业保险具有重要意义3.2.2 中国政府高度重视农业保险发展3.2.3 中国财产险业务结构更加合理和优化3.2.4 全国财产险市场秩序规范取得显著成效3.3 2010-2014年中国农业保险政策法规环境分析3.3.1 中国保监会积极推进农业保险工作3.3.2 政策利好中国农业保险发展3.3.3 我国《农业保险统计制度》实施及影响分析3.3.4 农业保险立法的经营原则分析3.4 2010-2014年中国保险市场运行及影响分析3.4.1 改革开放以来中国保险业健康快速运行3.4.2 中国保险业平稳健康发展3.4.3 2014年我国保险业实现减亏增盈3.5 2010-2014年中国保险营销状况分析3.5.1 现行保险营销制度改革的分析与策略3.5.2 殴债危机下保险公司营销兵团逆市大扩军3.5.3 中国保险行业进入“后营销时代”的体现3.5.4 保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析3.5.5 关系营销在保险企业的应用分析 第四章 2010-2014年中国农业保险行业整体运行新形势透析4.1 2010-2014年中国农业保险现状综述4.1.1 中国农业保险业特点分析4.1.2 中国农业保险覆盖面不断扩大4.1.3 中国农业保险试点已基本覆盖全国所有省区4.2 2010-2014年中国农业保险制度的变迁与创新发展分析4.2.1 国家在农业保险制度变迁中的地位与作用4.2.2 改革开放三十年我国农业保险制度发展变迁4.2.3 中国农业保险制度变迁的基本特征4.2.4 中国农业保险制度创新的路径分析4.3 2010-2014年中国农业保险的公私合作分析4.3.1 农业保险制度公私合作制

4.3.3 中国公私合作的农业保险制度存在问题4.3.4 中国公私合作的农业保险制度构想4.4 2010-2014年中国农业保险发展存在的问题4.4.1 农业保险三大主体间利益冲突的成因分析4.4.2 制约我国农业保险发展的因素4.4.3 中国农业保险发展面临的突出矛盾4.4.4 中国农业保险制度体系的主要问题4.5 2010-2014年中国农业保险业的发展策略分析4.5.1 开展农业保险的基本原则和思路4.5.2 中国发展农业保险的对策分析4.5.3 完善支持农业保险发展的配套措施4.5.4 中国农业保险发展的建议4.5.5 完善我国农业保险制度建设的建议 第五章 2010-2014年中国农业保险经营机构及模式解析5.1 2010-2014年中国农业保险经营机构发展分析5.1.1 中国农业保险经营机构整体概况5.1.2 直接保险经营机构5.1.3 再保险经营机构5.1.4 保险经纪公司5.2 2010-2014年我国各地对农业保险经营模式的有益探索5.2.1 商业保险公司的准商业性经营模式5.2.2 商业保险公司和地方政府联合经营模式5.2.3 政府或政府部门的政策性经营5.2.4 农村保险相互会社的经营5.3 2010-2014年中国农业保险经营机构发展存在的共性问题5.3.1 政策依赖性强5.3.2 内部管理机制不完善5.3.3 农业保险技术人才缺乏5.3.4 与有关部门有效衔接不够5.3.5 社会认同度差5.4 构建我国农业保险经营机构发展机制的对策建议5.4.1 完善政府对农业保险经营机构的支持机制5.4.2 加强建立农业保险经营机构的内部治理机制5.4.3 建立农业保险经营机构与有关各方的社会协同机制5.5 2010-2014年中国农业保险经营模式的选择5.5.1 政府主导并由政府组织经营的模式5.5.2 政府支持下的农业保险互济合作社经营模式5.5.3 政府支持下的相互保险公司经营模式5.5.4 政府主导下的商业保险公司经营模式 第六章 2010-2014年中国政策性农业保险运行探析6.1 政策性农业保险概述6.1.1 政策性农业保险的性质6.1.2 政策性农业保险发展意义6.2 2010-2014年中国政策性保险运行总况

6.2.2 中国政策性农业保险的特征6.2.3 中国政策性农业保险的试点情况6.2.4 中国各地政策性农业保险的现状6.3 政策性农业保险行为主体分析与政府作用研究6.3.1 中国农业保险市场有效需求及供给分析6.3.2 中国农业保险中农民主体行为分析6.3.3 中国农业保险中政府的行为分析6.3.4 分析得出的结论6.4 2010-2014年中国政策性农业保险与财政补贴的分析6.4.1 财政补贴农业保险的必要性与可行性6.4.2 补贴的原则6.4.3 补贴的范围6.4.4 补贴的方式6.4.5 补贴的对象6.5 2010-2014年中国政策性农业保险存在的问题及对策6.5.1 政策性农业保险发展的主要问题6.5.2 政策性农业保险推广中存在的主要问题6.5.3 推广与发展政策性农业保险的对策6.5.4 发展政策性农业保险的建议 第七章 2010-2014年中国重点地区农业保险运行探析7.1 广东7.1.1 广东农业保险的发展概况7.1.2 广东省积极探索农业保险新模式7.1.3 广东农业保险经营的经济学分析7.1.4 广东农业保险发展中存在的问题7.1.5 广东农业保险发展的对策7.2 浙江7.2.1 2014年浙江全面推进政策性农业保险7.2.2 2014年浙江省为农业保险定制气象理赔指数7.2.3 经济学视角下浙江农业保险发展模式选择分析7.2.4 浙江政策性农业保险发展概况7.3 福建7.3.1 福建积极推动农业保险发展7.3.2 福建省积极探索农业保险发展特色道路7.3.3 2014年福建扩大政策性农业保险覆盖范围7.3.4 福建大力发展水稻种植保险7.4 湖南7.4.1 湖南农业保险高速发展7.4.2 湖南农业保险的发展现状分析7.4.3 湖南农业保险试点情况7.4.4 湖南建立现代农业保险制度的建议7.5 西部地区7.5.1 内蒙古农业保险发展历程及启示7.5.2 新疆农业保险发展位居全国前列