银行业行业自查报告

银行业行业自查报告（共9篇）

银行业行业自查报告 篇1

一是检查我支行消防设施、灭火器的配置均符合标准并定期组织检验、维修，我支行共配备有灭火器20瓶，其中干粉灭火器和二氧化碳灭火器各10瓶，水池3处，水龙头3个，自来水一处，井水一处，均正常使用，划分有防火责任区。

二是对网点供电线路的检查、用电器的排查。支行电器产品用具的安装、使用及其线路、管路的设计、敷设、维护保养、检测均符合消防技术标准和管理规定，无乱拉电线，使用大功率明火取暖的行为。

三是对营业场所、现金柜台、金库、自助设备、设备间的安全防范设施的检查。营业场所大门为普通大门已经更换为安全防盗门，现金柜台符合安全标准、金库指纹系统故障，无法正常使用，已经上报安全保卫部门，自助设备安全防护仓正常使用，有24小时自助银行服务灯牌，自助设备区域能够坚持一日三查，加钞间为普通防盗门，不符合安全标准，已经上报安全保卫部门，视频监控、联网报警等安防设备有效运转，监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上。

四是检查应急预案制定执行情况。应急预案所定人员与现有支行人员一一对应，安全档案建立完善，安全重点防护部位确定到位，能及时开展每月一次应急演练，并留存有影像资料。

五是日常安全检查学习情况。商行总部能够按月到网点现场检查安全情况，提出整改建议，网点能够及时整改。支行长能够按周对网点安全进行日常检查，安全员能按周组织职工学习安全相关制度、相关文件，并记录好学习记录。

银行业行业自查报告 篇2

2009年一季度, 受国际金融危机继续蔓延、国内经济下行影响, 煤炭生产、运输和需求低位运行, 供需总量基本平衡、略为宽松, 市场价格稳中趋降, 经济效益开始下滑。

1. 总体生产情况

进入3月份, 受经济危机导致煤炭需求继续疲软影响, 煤炭主产区继续加快煤炭资源整合力度, 继续执行以销定产的方针, 地方煤矿产量或许仍将同比下降。“2·22”兰重特大瓦斯爆炸事故进一步使原煤生产受到影响, 国有重点煤矿纷纷进行安全隐患排查, 各主产区均下发通知要求加大小煤矿复产审查力度, 在煤炭供求关系没有出现明显转变, 小煤矿复产之路艰难的情况下, 3月份煤炭产量总体继续保持较低水平。2009年1～3月累计, 我国规模以上煤炭企业共完成工业总产值3115.6亿元, 同比增长20.7%, 增速比上年同期下降了21.5个百分点, 煤炭行业仍处于调整之中。1～3月累计, 国家铁路发运煤炭3.07亿吨, 同比下降8.5%, 比去年四季度下降4.7%。主要港口发运煤炭1.07亿吨, 同比下降17.5%, 比去年四季度下降1.3%。

煤炭行业经济效益开始回升。一季度大型煤炭企业实现利润同比出现下滑, 如扣除神华和中煤两户中央企业, 下滑幅度在40%左右, 目前处于微利或亏损边缘的企业占到一半以上。随着煤炭市场需求回升、价格下滑, 各项政策性增支相继出台, 加上产能得不到充分发挥, 固定成本增加, 效益还将进一步回升。2009年1～2月累计, 煤炭行业共完成利润总额206亿元, 同比增长15%。

由于煤炭政策性成本较上年同期上升, 再加上安全成本压力较大, 煤炭行业亏损企业亏损额增加较快。2009年1～2月累计, 煤炭行业亏损企业亏损额29.1亿元, 同比增长146.4%。

二、行业内主要产品市场供求分析

1. 各主要产品产量情况

受国际金融危机影响, 自去年第四季度开始, 我国煤炭生产、运输和消费总量出现下滑。进入今年后继续承接这一趋势, 一季度煤炭产量、运量比去年同期和第四季度又持续下降。2009年一季度我国原煤总产量达60159.9万吨, 2008年同期为56591.8万吨, 同比增长6.3%;其中3月份产量为23342.7万吨, 2008年同期为21163.8万吨, 同比增长10.3%。

一季度我国无烟煤总产量达10014.5万吨, 2008年同期为9661.1万吨, 同比增长3.7%;其中3月份产量为4259.9万吨, 2008年同期为3793万吨, 同比增长12.3%。

一季度我国烟煤总产量达42857.5万吨, 2008年同期为40905.6万吨, 同比增长4.8%;其中3月份产量为16546.7万吨, 2008年同期为15373.9万吨, 同比增长7.6%。

一季度我国褐煤总产量达7287.8万吨, 2008年同期为6025.2万吨, 同比增长21%;其中3月份产量为2536.1万吨, 2008年同期为1996.9万吨, 同比增长27%。

一季度我国洗煤总产量达15460.8万吨, 2008年同期为15354.1万吨, 同比增长0.7%;其中3月份产量为5808.8万吨, 2008年同期为5843.6万吨, 同比下降0.6%。

一季度内蒙古原煤产量达到1.3亿吨, 同比增长了28.37%, 居省市首位。山西省受矿难整顿等因素影响, 一季度原煤产量降低到1.1亿吨, 同比下降低了13.08%, 屈居第二。陕西省产量为5, 082.9万吨, 同比增长11.42%。河南省产量为4, 238.6万吨, 同比下降11.1%。这四个省产量合计近3.4亿吨, 占全国产量的五成多。山东省产量为3, 466.8万吨、安徽省产量为3, 222.5万吨、贵州省产量为2, 299.8万吨、四川省产量为2, 215.0万吨、河北省产量为2, 157.8万吨、黑龙江省产量为1, 924.1万吨, 均比去年同期有所增长。

2. 各主要产品市场需求情况

经过前期一系列张性经济政策的刺激, 我国经济在3月份已经出现一些回暖迹象, 比如中国制造业采购经理指数PMI已经由2月份的49.0回升至3月份的52.4。但是, 由于我国外贸依存度较高, 在欧美主要经济体继续衰退而导致我国出口需求持续下降的情况下, 单单依靠国内张性的经济政策很难促进经济迅速回升。受此影响, 电力、钢材等基础产品需求难以迅速恢复快速增长势头, 从而使煤炭需求继续疲软。从工业销售值看, 2009年1～3月累计, 我国煤炭行业共完成工业销售值3050亿元, 同比增长20.5%, 市场销售连续下降的趋势仍在继续。

据测算, 一季度煤炭消费量6.74亿吨, 同比下降4%, 比去年四季度增长5.4%。其中, 电力行业耗煤量3.78亿吨, 同比下降8%, 比去年四季度增长8.7%;钢铁行业耗煤量1.09亿吨, 同比增长2%, 比去年四季度增长15.7%;建材行业耗煤量0.7亿吨, 同比增长7.6%, 比去年四季度下降24.7%;化工行业耗煤量0.34亿吨, 同比增长2.3%, 比去年四季度增长9.7%。

截至3月底全社会煤炭库存2.06亿吨, 同比增长20.7%, 比年初下降12.7%。其中, 煤矿存煤4800万吨, 同比增长27.8%, 比年初下降5.7%;主要港口存煤1316万吨, 同比下降10%, 比年初下降33.4% (秦皇岛港存煤530万吨, 同比增长23.8%, 比年初下降7.8%) ;直供电厂存煤2794万吨, 同比增长23.3%, 比年初下降35.5%。

3. 各主要产品进出口情况

2009年1～3月累计, 我国规模以上煤炭企业共实现出口交货值14.91亿元, 同比下降48.39%。

一季度我国出口煤炭738万吨, 同比下降27.6%, 比去年四季度下降24.1%。尽管一季度我国煤炭出口量同比下降, 但出口金额却由去年同期的7.6亿美元增至9.4亿美元, 增长24%;这主要由于煤炭出口均价由去年同期的74.6美元/吨提高到127.8美元/吨。

海关最新统计显示, 今年一季度中国进口煤炭1359万吨, 比去年同期的1126万吨增长20.1%, 一季度实现煤炭净进口621万吨。其中, 3月进口量创下历史新高, 3月煤炭进口量增长37.4%至572万吨。越南、澳大利亚、印尼是一季度进口煤的主要来源地, 1～3月, 中国从三地进口煤合计约1100万吨, 占同期总进口量的80%以上。

三、各主要产品价格走势

一季度随着国际金融危机对实体经济的影响进一步显现, 以及投资者对全球经济发展前景的担忧加剧, 国际能源市场需求持续下滑, 国际煤炭市场价格随着原油、天然气、电力价格的下滑而大幅下跌。

4月上旬, 澳大利亚纽卡斯尔港口动力煤价格为63.24美元/吨, 较去年7月的历史高点已下跌130美元/吨, 每吨比年初又下降了10美元左右;同期, 国内秦皇岛港口发热量为5800大卡/千克的动力煤价格在590元/吨左右, 如果不考虑运费等因素, 已比同期国际市场价格高出150元/吨左右。

银行业行业自查报告 篇3

具体而言，2014年银行业理财市场呈现三大特点：一是理财规模平稳增长；二是理财资金继续大力支持实体经济发展；三是理财为投资者带来了丰厚的回报。

银行业理财市场的主要政策

2014年1月26日，中国人民银行金融市场司发布《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》，该通知对申请开设理财产品债券账户的管理人以及申请为在银行间债券市场开立债券账户的理财产品提供服务的托管人所具备的条件作出了明确规定，列出了申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应符合的条件；还规定在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只理财产品的名义开户，但理财产品由非本行的第三方托管人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名义开户。

2014年2月，银监会下发《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，明确理财业务监管机制，强化理财业务非现场监管，加强现场检查。加强对理财产品销售活动的行为监管，加大对理财业务监管法规的执行力度，积极鼓励银行理财业务探索新的产品和模式，更好地直接服务于实体经济；规定银行在发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在理财信息登记系统中的登记编码，投资者可依据该编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）查询产品信息，未在理财信息登记系统登记的银行理财产品一律不得销售。

2014年7月10日，银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等原则开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理理财业务；明确了理财事业部应具备的几个特征，以及银行开展理财业务经营应符合的监管要求。

2014年7月23日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署多措并举缓解企业融资成本高的问题。8月5日，国务院办公厅发布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，提出加强对影子银行、同业业务、理财业务等方面的管理，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。切实整治层层加价行为，减少监管套利，引导相关业务健康发展。

2014年9月11日，中国银监会、财政部、人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为；规定银行不得通过理财产品倒存，即不得通过将理财产品发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末时点将理财资金转为存款。

2014年12月，银监会就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》征求意见，在梳理总结过去监管规定的基础上，对理财业务的监督管理进行了全面系统的修订完善，是指导银行理财业务的综合管理办法。征求意见稿拟推动银行理财产品向开放式、净值型产品转型，逐渐打破刚性兑付，鼓励银行理财采取直接投资方式，避免多重嵌套，缩短资金链条。

2014年12月30日，中央结算公司发布《关于进一步做好理财登记工作的通知》，要求银行登记理财产品投资的各类资产管理计划的底层资产投资信息和月度理财业务汇总信息，进一步提高银行理财信息透明度；明确要求银行业金融机构在销售高净值客户类理财产品时，需在销售文件中公布该产品在理财信息登记系统中的登记编码。

银行业理财产品存续情况

（一）总体情况

截至2014年末，中国银行业理财市场存续理财产品共计55012只，理财资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4.78万亿元，增幅为46.68%。银行理财规模在各类资产管理业务中位居首位（见表1）。

（二）不同运作模式产品余额情况

从运作模式看，虽然封闭式理财产品仍占主要地位，但开放式理财产品增长迅速。截至2014年末，开放式理财产品存续3604只，资金余额5.24万亿元，占全市场的比例分别为6.55%和34.91%。开放式理财产品资金余额较2013年末增长3.56万亿元，增幅为210.51%，占市场的比例提高了18.43个百分点。

在全部开放式理财产品中，非净值型理财产品资金余额4.68万亿元，较2013年末增长3.15万亿元；净值型理财产品资金余额5607.5亿元，较2013年末增长4079.7亿元。

（三）不同机构类型产品余额情况

截至2014年末，国有商业银行理财产品依然占据市场的主体地位，其理财资金余额为6.47万亿元，占全市场的43.06%，较2013年末增长1.42万亿元，占比下降6.25个百分点；其次为股份制商业银行，其理财资金余额5.67万亿元，占全市场的37.74%，较2013年末增长2.52万亿元，占比提高4.45个百分点（见表2）。

（四）不同投资者类型产品余额情况

截至2014年末，一般个人客户理财产品资金余额8.95万亿元，占全市场的59.58%，较2013年末下降4.58个百分点；机构客户专属产品资金余额4.44万亿元，占全市场的29.57%，较2013年末提高3.69个百分点；私人银行客户专属产品资金余额1.14万亿元，占全市场的7.60%，较2013年末提高1.40个百分点；银行同业专属产品的资金余额为0.49万亿元，占全市场的3.25%，较2013年末下降0.51个百分点（见表3）。

（五）不同收益类型产品余额情况

截至2014年末，非保本浮动收益类理财产品资金余额为10.09万亿元，占全市场的67.17%，较2013年末提高3.37个百分点；保本浮动收益类理财产品资金余额为3.26万亿元，占全市场的21.69%，较2013年末下降3.42个百分点；保证收益类理财产品资金余额为1.67万亿元，占全市场的11.14%，较2013年末提高0.05个百分点。

（六）不同期限类型产品余额情况

从封闭式理财产品1来看，截至2014年末，3个月（含）以内的短期理财产品存续余额为3.51万亿元，占封闭式理财产品规模的35.87%；3个月以上的中长期理财产品余额为6.27万亿元，占比为64.13%。在3个月以上的中长期理财产品中，3至6个月（含）期理财产品存续余额2.66万亿元，占封闭式理财产品规模的27.22%，占比较2013年末提高4.53个百分点；6至12个月（含）期的理财产品存续余额为2.87万亿元，占比为29.34%，较2013年末提高2.46个百分点；1年期以上的理财产品存续余额7410.2亿元，占比为7.57%，较2013年末下降3.24个百分点（见图1）。

银行业理财产品发行募集情况

（一）总体情况

2014年银行业理财市场共发行理财产品180507只，平均每月发行产品15042只，累计募集资金113.97万亿元（包含开放式理财产品在2014年内所有开放周期内的累计申购金额），全年发行产品数和募集资金额分别比2013年提高25.31%和61.70%。从封闭式理财产品来看，全年共发行理财产品175220只，累计募集资金41.31万亿元，分别比2013年增加29.60%和23.06%。

（二）不同收益类型产品发行募集情况

2014年，非保本浮动收益理财产品募集资金77.21万亿元，占全市场的67.75%，占比较2013年提高8.85个百分点；保证收益类理财产品和保本浮动收益类理财产品的募集资金量分别为8.38万亿元和28.38万亿元，占比分别为7.35%和24.90%，分别比2013年下降2.36个和6.49个百分点（见图2）。

（三）不同期限类型产品发行募集情况

2014年封闭式理财产品累计募集资金41.31万亿元，加权平均期限为3.19个月，比2013年约增加0.16个月。其中期限在3个月（含）以内的理财产品募集资金28.78万亿元，占比为69.67%，低于2013年的73.67%；期限在3个月以上的理财产品募集资金12.53万亿元，占比为30.33%，高于2013年的26.33%（见表4）。

（四）不同风险等级产品发行募集情况

从产品风险等级来看，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为95.72万亿元，占比为83.99%，较2013年提高了8.11个百分点。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金为0.66万亿元，占比为0.58%，与2013年基本持平（见表5）。

（一）总体情况

截至2014年末，全部理财产品投资各类资产余额215.77万亿元，涉及11大类资产。从资产配置情况来看，债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的三大类资产，共占理财产品投资余额的91.22%（见表6）。

（二）理财资金支持实体经济情况

1.总体情况

理财产品在给投资者创造收益的同时，也通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济，有力地支持了经济发展。统计数据显示，有10.71万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济，占理财资金投资各类资产余额的67.92%。

2.理财资金投资实体经济的行业分布情况

从理财产品投向实体经济的行业分布情况来看，理财资金全年投资土木工程建筑业最多，全年累计投资2.12万亿元；其次为电力热力生产和供应业以及农业，全年累计分别为1.33万亿元和1.03万亿元（见表7）。

3.理财资金投向重点监控行业和领域的情况

在监管部门的积极引导和监管下，理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金量有所下降，其余额从年初的2406.6亿元降到年末的2125.4亿元，下降281.2亿元，降幅11.68%。具体来看，涉及“两高一剩”行业、商业房地产（保障房除外）和地方融资平台的非标资产规模都出现了一定的下降，分别较2013年末下降42.67%、16.85%和2.04%。

（三）理财资金投资各类资产情况

1.理财资金投资债券及货币市场工具情况

债券及货币市场工具作为一种标准化的固定收益资产，是理财产品重点配置的资产之一。截至2014年末，投资于债券及货币市场工具的资金量占投资总额的43.75%，其中，利率债投资额（包括国债、地方政府债、央票和政策性金融债）占理财投资总额的4.33%，信用债占25.45%。

进一步来看，理财产品所投资的信用债，整体信用风险相对较低，高信用评级的债券资产占主体。以2014年12月末的投资情况来看，47.27%为AAA债券，25.43%为AA+债券，24.23%为AA债券，这三类债券占全部有债项评级债券的95%以上，BBB级及以下债券持有额不足1%。

2.理财资金投资非标资产情况

非标准化债权类资产也是银行理财产品主要投资的资产之一。截至2014年末，投资于非标准化债权类资产的资金占投资总额的20.91%。其中，收/受益权3所占比重最大，占全部非标资产的34.97%（见表8）。

银行业理财产品收益情况

（一）理财产品客户收益兑付情况

1.总体情况

2014年，银行理财市场累计兑付客户收益7121.3亿元。其中，封闭式净值型、封闭式非净值型和开放式非净值型理财产品累计兑付客户收益6870.9亿元，较2013年末增长2384.2亿元，增幅53.14%。

2014年封闭式非净值型理财产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为5.06%，较2013年提高56个基点；封闭式净值型理财产品为5.07%，较2013年提高50个基点；开放式非净值型理财产品为3.89%，较2013年提高55个基点。全年终止到期的理财产品中有51只产品出现了亏损，占全部终止到期产品的0.03%，该比例较2013年略有下降；亏损理财产品本金的平均偿还率是85.95%。

2.不同投资者类型理财产品兑付客户收益情况

2014年，一般个人理财产品兑付客户收益4604.5亿元， 占全市场兑付客户收益的64.66%；机构专属理财产品兑付1753.9亿元，占24.63%；私人银行理财产品兑付477.7亿元，占6.71%；银行同业类理财产品兑付285.2亿元，占4%。

不同投资者类型理财产品的兑付客户收益率也有所区别。在封闭式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为5.75%；机构专属理财产品最低，为4.61%。在开放式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为4.43%；一般个人类理财产品最低，为3.80%。

3.不同期限理财产品兑付客户收益情况

不同期限理财产品兑付客户收益情况差别明显。在封闭式非净值型理财产品中，3至6个月（含）期理财产品按照募集资金额加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.38%，兑付客户收益1287.6亿元；其次是1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.22%，兑付客户收益346.4亿元；3个月（含）以内理财产品最低，为4.98%，兑付客户收益为2248亿元。在封闭式净值型理财产品中，1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.92%，兑付客户收益16.6亿元；3个月（含）以内理财产品最低，为4.91%，兑付客户收益为8.5亿元。

4.不同类型银行业金融机构理财产品兑付客户收益情况

2014年，国有商业银行兑付客户收益4017.9亿元，占市场兑付客户收益的56.42%；其次是股份制商业银行兑付客户收益2161.5亿元，占比30.35%；城市商业银行、农村中小金融机构、外资银行和其他机构兑付客户收益分别占7.47%、2.78%、1.88%和1.10%（见表9）。

从封闭式非净值型理财产品兑付客户收益率情况来看，2014年，农村中小金融机构加权平均兑付客户收益率为5.37%，较2013年提高56个基点；城市商业银行为5.34%，较2013年提高60个基点；股份制商业银行为5.15%，较2013年提高56个基点；国有商业银行为5.01%，较2013年提高63个基点；外资银行为3.95%，较2013年提高11个基点。

（二）银行通过理财业务实现收益情况

2014年，中国银行业理财市场实现银行端收益4约908.2亿元。

1.不同运作模式理财产品银行端收益实现情况

2014年，封闭式非净值型理财产品实现银行端收益708.9亿元，占全部银行端收益的78.06%；开放式非净值型理财产品实现收益167.4亿元，占比18.43%；开放式净值型理财产品实现收益25.3亿元，占比2.79%；封闭式净值型理财产品实现收益6.6亿元，占比0.72%。

2.各投资者类型理财产品银行端收益实现情况

2014年，一般个人理财产品实现银行端收益551.8亿元，占全部银行端收益的60.76%；机构客户专属理财产品实现收益240.5亿元，占比26.48%；私人银行专属理财产品实现收益76.5亿元，占比8.42%；银行同业专属理财产品实现收益39.4亿元，占比4.34%。

银行业理财信息登记工作情况

截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展了理财业务，其中，2014年新增98家。在银监会的指导下，在各银行业金融机构的共同努力下，全国银行业理财信息登记工作取得快速发展。

（一）不断推进理财信息登记系统建设

2014年，理财信息登记系统共进行了五次系统升级，完善17项系统功能。通过这几次升级，理财信息登记系统优化了资产要素登记、交易登记修改方式；扩大了银行客户端对资产信息、交易信息的修改权限；并能根据交易登记信息自动计算理财产品的持仓余额，增加了更多的用户操作提示，提升了银行报送问题系统自动检查的反馈效率与反馈精准度。

（二）完成理财信息登记系统直联接口需求设计

理财信息登记系统的直联接口建设工作是理财登记工作的重要内容之一，也是不断推进理财登记建设工作的重要手段。2014年4月，《全国银行业理财信息登记系统直联数据接口需求书（初稿）》完成，并根据理财信息登记系统的要素增加情况对其进行完善。理财信息登记系统的直联接口建设进程稳步推进。

（三）组织形式多样的业务培训

2014年，针对监管部门及各银行业金融机构，共举办了11期理财信息登记系统操作培训班，来自监管部门及457家银行业金融机构的1000多位用户参加了培训。

（四）优化中国理财网功能

作为全国银行业理财产品信息集中披露的门户网站，2014年，中国理财网不断优化网站栏目设计和网站查询功能，为理财投资者提供了更加优质、便捷的服务，广大个人投资者可以随时查询个人所认购的理财产品信息。

（五）建立理财登记工作评价机制

为提高理财信息登记工作质量，保证信息的真实、完整、准确，根据理财登记业务模块数据逻辑关系和勾稽关系，建立了理财登记质量评价体系和理财登记月度核查机制，有效地提高了理财数据质量。

（六）进行日常监测

理财信息登记系统的大数据为理财市场的日常监测提供了支持，为监管部门发现问题、解决问题及制定相关政策提供了重要依据。

银行业理财业务展望

展望2015年，在经济发展新常态背景下，经济增速适度放缓、经济结构不断优化、创新驱动战略加速实施将成为我国经济发展的趋势。在金融市场方面，伴随着利率市场化、金融脱媒化进程，多层次资本市场建设不断深入，金融服务实体经济发展的作用将继续增强，新形势对银行理财业务发展也提出了新要求，具体表现在以下方面。

（一）加快银行理财业务转型

银行理财产品由预期收益率型向开放式净值型转化为大势所趋。在经济下行压力较大、资本市场逐步回暖等外部环境，以及银行理财资金规模增大、产品短期化与资产长期化错配等行业背景下，银行理财产品面临的风险不容忽视，而预期收益率型产品形态不利于真正落实理财产品风险承担主体，也不利于充分揭示产品风险情况。因此，通过创设可申购、可赎回、收益浮动的开放式、净值型理财产品，银行可利用动态管理、组合投资的手段灵活配置各种金融资产，单一基础资产的风险得到分散，解决了实体经济需要长期资金但理财资金端需要流动性的矛盾，同时产品风险收益情况也可通过净值波动及时披露给投资者，如此将彻底打破理财产品的刚性兑付。

（二）促进银行理财产品投资工具多元化，高效支持实体经济发展

在“理财产品资金运用原则上应与实体经济直接对接”、“引导银行将理财业务规范为债权类直接融资业务”等政策导向下，银行作为集合了融资企业、资金和投资者等资源的金融服务中介，可利用其资源优势，实现投资工具的多元化，从而更加高效地支持实体经济：第一，投向债券等传统金融工具，直接推动实体经济发展；第二，适当参与股权投资和长期债权投资，改善企业资产负债结构，适应实体经济发展需要；第三，创设理财产品投资工具（如理财直接融资工具等），实现企业融资需求和社会投资资金的直接对接，降低企业的融资成本，服务实体经济发展。

（三）继续做好投资者教育

充分利用中国理财网提高银行理财产品的信息披露透明度，帮助投资者正确认识风险，做好舆论引导工作，优化银行理财业务发展的外部环境，打造“卖者有责，买者自负”的良好市场环境。

注：

1.由于开放式理财产品无确定期限，暂未进行具体分析。

2.资产余额是指理财资金配置的各类资产在2014年末按市值法或成本法计算的资产总值。

3.收/受益权是指交易双方通过订立合同，享受基础资产经过管理或者处理后的收/受益权利。

4.银行端收益是指在理财产品从开始发行销售到产品终止兑付过程中，银行实现的累计净收入，包括本行（含分支机构）自行托管产品而收取的托管费、本行（含分支机构）自行投资管理而收取的理财产品管理费、本行（含分支机构）自行销售产品而收取的销售手续费、超额留存收益、部分平盘价差收入等。

行业整治个人自查报告 篇4

在烟草系统上上下下都在大力开展“明示承诺，行业整顿”及“严格规范，富有效率，充满活力”活动的时候，我也充分认识到这活动对烟草行业的重要性，烟草企业要发展就必须有效的开展此活动。在此活动中，学习了各级领导的在烟草工作会议上的重要讲话，领会到严格规范，富有效益，充满活力的要领内涵。加强了自身的学习，找准自己的不足，有了新的打算。回顾一年多来的工作，认真做了自检自查，情况如下：

一、自身存在的问题

1、学习太少，感觉到自己的知识远远不够用，很多东西领会不透。造成工作上的局限性。

2、工作不踏实，马马乎乎。没有尽职尽责，除了自己的本质工作，对其他的工作不闻不问，甚至连自己的本质工作也不认真干好。

3、没有开拓进取的精神，照抄照搬，本本主义。上面怎么说就怎么动，工作不主动，不思考，不能给领导提有效的建议。

4、情绪低落，抱怨很多，对工作失去信心。

二、问题的根源

1、问题一的存在根源就是满足于现状，认为在基层工作，用不上什么知识，跟外面的世界没有联系，学不学习无所谓。跟自己打交道的大多是老百姓，在加上自己的工作是稽查市场监管工作，对业务上的营销技术更不感兴趣。这样就没有好好的加强自身的学习建设。

2、问题二的存在根源就是认为干个稽查市场监管队员太简单，只需按上面说的办就好。这样就导致了工作上的失误、不认真，大局观念不够，管理不严。对其他工作上的事情漠不关心，缺乏应尽的监督性。

3、问题三的存在根源就是没有加强学习，造成认识上的局限性。

4、问题四的存在根源就是在精神物质文明都高度发展的今天，自己的收入对家庭正常开支的不足形成困扰，从而无心进取，情绪低落。对强大的企业给职工的待遇产生抱怨，偶尔对工作失去信心。

三、今后的打算

银行业行业自查报告 篇5

省分行：

根据省分行《转发总行关于开展中国**银行2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》（****[2012]32号）的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：

一、全行上下高度重视，成立工作领导小组

为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。

各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。

二、自查工作组织开展情况

为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。

1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。

通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。

要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。

要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐全、各项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。

三、自查结果

1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。

2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。

3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。

4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到100%反馈回复。

5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。

医院行业作风建设自查报告 篇6

一、概述

(一)加强组织领导。成立了以院党委书记王军为组长的医院信息公开工作领导小组，院党委副书记、纪委书记龚希若任领导小组副组长，相关职能科室负责人为成员。领导小组下设办公室，负责医院信息公开工作的协调联系，并指定专人负责信息发布工作。同时，明确各科室负责人为第一责任人，建立了主要领导亲自抓，分管领导重点抓，有关科室和人员具体抓的工作机制。

(二)编制《指南》《目录》。按照市政府有关规定，编制了医院信息公开指南和目录，明确了公开信息的范围和内容，并按照指南和目录，对医院信息进行了认真梳理和分类。本院主动向社会免费公开的信息主要有概况信息、法规文件、发展规划、工作动态、人事信息、财经信息、公共服务、其他需要公开的信息等8类。

(三)完善工作制度。为推进医院信息公开工作深入开展，我院制定了各项相关工作制度，为建立长效工作机制奠定了基础。一是严格公开程序。制定了医院信息公开操作规程、保密审查制度，对应主动公开的信息，规定了审核公开程序。二是统一公开时限。在操作规程中，对信息公开的时限作出了具体规定。应主动公开的信息，动态类要求在10个工作日内公开，文件等常规类在5个工作日内公开。三是规范公开格式。由专职人员，按照规定统一发布各类信息，确保公开信息格式的统一规范。四是细化工作职责。制定了责任追究、社会评议、考核方案，把职责细化到岗到人，建立了“科室负责人为第一责任人，分管领导分工负责，职能科室具体承办，逐级审核把关，纪检监察督促检查，干部职工共同参与”的医院信息公开职责体系。

二、主动公开政府信息的情况

我院以市政府信息公开网络平台为主，医院网络、院报及其他媒体为辅，累计在市政府信息公开网络平台主动公开政府信息245条。机构设置等概况信息39条，工作动态类信息72条，法规文件、建议提案类91条，人事变更、规划计划、工作统计等其他信息43条。

三、依申请公开政府信息情况

我院没有收到书面或其它形式要求公开医院信息的申请。

四、医院信息公开的收费及减免情况

我办政府信息公开无收费情况。

五、因医院信息公开申请行政复议、提起行政诉讼的情况

无因医院信息公开被申请行政复议或被提起行政诉讼、行政申诉情况

六、存在的主要问题及下一步打算

中国水泥行业运行报告 篇7

在固定资产投资快速增长拉动下 (1～4月城镇固定资产投资增长30.5%) , 水泥生产扭转了去年下半年以来低速增长的局面。1～4月份, 全国水泥产量4.3亿吨, 增长13%。1～4月全国水泥熟料累计产量2.89亿吨, 同比增长11.1%, 其中预分解窑熟料产量1.6亿吨, 比去年同期增长17.2%。水泥制品制造业中水泥混凝土压力管产量增速达80.3%, 增速较去年同期加快101.3个百分点。

山东、江苏、浙江、广东、河北、四川和河南继续保持水泥产量大省的地位, 而北京、上海、浙江、山东等省份水泥产量较去年同期有所减少。

二、销售增长情况

1～4月, 水泥制造业总体销售情况良好。水泥制造业累计实现工业销售值1445.57亿元, 同比增长18.9%, 增速比去年同期略有下降。水泥制品制造业累计实现工业销售600.26亿元, 同比增长21.3%, 增速较上年下降25.9个百分点。

三、进出口分析

受国际经济形势下滑、外需减少的影响, 今年以来我国水泥出口数量继续减少。1～4月累计共出口水泥539万吨, 同比下降45.2%, 水泥出口金额2.3亿美元, 同比下降39.4%。

四、企业经营情况

1. 不同规模企业经营情况

1～4月, 大、中、小型水泥制造业企业工业销售值增速较去年同期有所加快。其中, 小型企业实现工业销售值698亿元, 同比增长24.2%, 增速较去年同期减少2.4个百分点, 中型企业实现工业销售值623.87亿元, 同比增长13.5%, 增速较去年同期减少6.4个百分点。

在水泥制品制造业企业中, 大型水泥制品制造业由于基数较低, 工业销售值同比增长较快;中型水泥制品制造业实现工业销售值有所减少;小型水泥制品制造业实现工业销售值同比增长26.5%, 增速却较去年同期下降较大。但小型企业在水泥制品制造业中仍占有绝对优势。

2. 不同所有制企业经营情况

中国媒体行业预测报告 篇8

电视：稳坐媒体龙头

2008年，电视以占媒体总收入高达63%的份额保持着作为中国媒体投资主导力量的位置。医药和化妆卫浴品类的花费在各类电视广告花费中名列前茅，二者在电视广告花费中共占有43%的份额。快速消费品仍将是电视广告的支柱，紧随其后的是家居用品、零售业和服务业。饮料类也仍将占据电视广告花费的不小份额。此外，之前媒介投入份额较小的休闲类和财经类电视广告花费正快速增长。相关法规的修订与中国加入世界贸易组织应该会刺激国内外银行与保险公司显著加大其广告投入。

2008年，全国性电视频道的刊例价涨幅将保持16%的高位，不同区域市场有所差异，北方市场增幅为12%，南方市场则高达31%。根据品牌市场营销权重，我们预计，2008年的总体电视广告价格涨幅为20%。

报纸：增长速度缓慢

在发达市场，报纸已经处于落后状态。中国的报纸行业还在增长，但是今年只达到一位数的增幅：2007年报业增长6.7％，预期2008年将增长6.8％，2009年增长5%。2008年，报纸媒介份额将有望达到2001年水平(19.4%)的一半。尽管近期人们对于股票和投资基金的关注升温刺激了金融类广告投放增长83%，但是房地产、零售业、汽车和医药类广告仍然占据了报纸广告收入的半壁江山，贡献巨大。

报纸严格的内容审查和非商业视角使得报纸很难与充满活力的电子媒体竞争。一些广告客户，特别是较小的广告客户往往被在线媒体挖走。另一方面，报纸也难以整合其线上和线下资源，减缓了制定整体传播策略的进程，如跨媒体(包括传统和新兴媒体)建立一个核心沟通平台。订阅《成功营销》请点击http://www.vmarketing.cn/dingyue

杂志：市场细分小众化

2008年和2009年，杂志广告收入占各媒体总收入的份额预计都将为1.6%。更灵活的营销方式、更优质的内容整合和消费者生活方式的转变支撑了杂志保持着较高的增长——2007年为19%，预期2008年和2009年将达到20%。杂志的广告客户以化妆/卫浴用品和服装服饰类广告主为主，汽车行业以2007年76%的增幅也拉动了杂志广告收入的增长。地方出版商利用他们对本土的了解与极富创新精神的国际伙伴合作，引领了杂志在生活方式、休闲和财经领域取得了不俗的成绩。随着生活方式和休闲选择的多元化，拥有小众但忠诚读者群的小众出版物正在为广告主的品牌建设带来巨大的价值。

广播：增长势头良好

2007年广播增长为30%，尽管与其他媒体相比，其所占的媒介份额仍然相对较小，但预计2008年和2009年仍会保持良好的增长势头。商业、邮电通讯和汽车类广告主是广播广告收入的主要来源，其中汽车和金融业潜力巨大，2007年的增长速度分别是86%和60%。

随着财富的增加，越来越多的中国人拥有私家车，广播媒体的发展也随之走向了美国模式，这一点在北京等大城市表现得最为突出。2007年，车载广播的听众增长了35%，同时汽车销售量也在不断增加，2008年1月比去年同期增长了32%。随着消费者移动性的增强，广播媒体在品牌传播中扮演的角色也日渐重要。数字广播和网络广播的发展也将对此起到推动作用，在北京和其他一些城市，例如北京广播电台的“听吧”已在网络广播中很受欢迎。注重内容，并不断开拓数字化收听平台，将使广播媒体不再只是广告主媒体计划中的备选媒体。订阅《成功营销》请点击http://www.vmarketing.cn/dingyue

互联网：品牌推广新阵地

仅去年一年，中国网民数量就激增了7300万，增幅高达53%。这也就不难理解网络广告为何是目前发展最快的媒体，预计2008年网络广告收入将增长65%，2009年将增长40%。广告主无疑被网络广告较高的到达率及其内容和形式的灵活性所吸引，且奥运会的举办也将为网络广告的发展注入一针强心剂。网络广告收入主要来源于汽车、金融、IT、房地产和网络服务等领域。

得益于百度等行业领导者扩大搜索量和优化内容的努力，搜索引擎广告也分享了发展的喜悦。百度2008年一季度报告显示，与去年同期相比，销售增长108%，营业利润增长100%，其中广告客户数量增加44%，且单位广告客户的收益上涨了59%。

网络游戏在网络广告中扮演的角色日趋重要。2007年网络游戏用户达到1.2亿，这将推动网络游戏植入式广告的大幅增长。尽管信用卡普及率相对较低，但电子商务仍然稳步发展。据估计，到2010年，中国在线消费者将超过一亿人。商业机构对消费者类门户网站(B2C)，如卓越网、当当网、淘宝网等未来发展前景看好。总而言之，未来网络将很大程度上影响市场营销策略。最有潜力的增长领域将不仅仅是植入式品牌广告，还包括赞助、联合推广和内容定制等形式。

新兴媒体：广告投放增长最快

在中国出现的新媒体中，手机媒体和液晶电视媒体(LCD)值得关注。此类媒体的整体广告投放量的增长速度甚至超过了互联网，预计今年将达到82%，明年为47%。

中国的手机用户数量在2008年1月达到5.56亿，位居世界第一，但这个数字本身并不能说明手机在中国具备了媒体功能。2007年，中国手机广告市场的总收入为1.025亿美元(7.8亿人民币)。根据政策许可，2008年3G将在中国投入使用，它将推动手机广告的蓬勃发展，未来会有相关政策以进一步规范手机媒体市场。订阅《成功营销》请点击http://www.vmarketing.cn/dingyue

液晶电视媒体(LCD)作为一种很有影响的媒体形式，目前广告花费额约为2.23亿美元(17亿人民币)，预计2008年将增长47%。这一领域的发展来自于价格的提升、客户群的拓宽以及覆盖网络向中小城市的逐步延伸。当前这类新兴媒体目前的价格在一线市场的提升并未遇到很大阻碍。

户外：媒介形式不断创新

作为在中国最早出现的广告形式，户外媒体广告现状仍显混乱，但在过去十年间仍保持着10%的平均增长速度。零售，房地产和邮电通讯是户外广告收入的主要来源，工业产品和化妆品业也具有很大的发展潜力，我们预计户外广告在2008年和2009年的增长速度将达到13%和26%。

银行业行业自查报告 篇9

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和总行整治不规范经营问题视频会议精神，福州分行业务拓展五部高度重视，行动迅速，2月底召开专题会议安排部署整治不规范经营问题专项工作，根据学习心得与福州分行实施方案，结合本部门实际，进一步丰富和细化了活动内容，把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位，把各阶段的安排细化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原则，扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。现将整治活动情况汇报如下：

一、统一思想，提高认识。3月13日分行风险管理部相关领导组织全行客户经理学习和宣讲，认真学习银监会“七不准”要求文件，开展不规范经营问题专项整治工作的动员讲话，充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立，关系到我行可持续发展的基础，关系到我行支持“三农”的实效，做好此项工作意义重大。

二、明确任务，细化措施。结合总行和银监部门工作要求，成立了自查小组、以部室自查为小组，将清查任务层层分解。同时抽调人员组成检查小组，对各部室开展情况按照时间和步骤进行督导检查。重点要求各部门自查自纠，边查边改，规范经营，开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作，要求自查面必须达到100%，同时加强对营业室自查发现问题整改的指导，帮助营业室规范收费服务，并以此自查为契机，进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识，更好地服务社会防范各类合规风险和重大负面舆情。

三、自查基本情况

（一）贷款业务收费自查情况 对照银监会“七不准”要求，我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下：

（1）不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求，在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

（2）不得存贷挂钩。我行以企业客户在我行存款作为企业贷款受理的建议，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

（3）不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。特别是收取财务顾问费与表外业务敞口占用费。

（4）不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习，禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。

（5）不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品，以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。

（6）不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。（7）不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，严格约束，防止出现收费的行为。例如对于资产评估费统一向分行报销，授信客户尽职调查相关的差旅费、住宿费由部门经费统一报销。