西宁住房公积金管理中心
西宁市人民政府令第70号
《西宁市住房公积金贷款管理办法》已经2005年6月3日市政府第20次常务会议通过，现予公布，自2005年8月1日起施行。
市 长骆玉林
二○○五年六月十四日
西宁市住房公积金贷款管理办法
第一章 总则
第一条 为规范住房公积金个人贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据 《住房公积金管理条例》等有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本市行政区域内住房公积金的贷款管理，应遵循本办法。
住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性贷款。自住住房包括商品住房、经济适用住房、二手房、集资建造住房、房改房。
第三条 住房公积金贷款实行存贷结合、先存后贷、贷款担保和自愿的原则。
第四条 西宁住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）为西宁地区个人住房公积金贷款的管理机构。
第五条 个人住房公积金贷款由西宁市住房公积金管理委员会按有关规定指定、并由公积金中心委托的商业银行（以下简称受托银行）办理。
公积金中心承担个人住房公积金贷款的风险。受托银行违规办理个人住房公积金贷款除追究责任外，其风险由受托银行承担。
第二章 贷款对象和条件
第六条 凡在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住房并按规定缴纳住房公积金的本省职工，均可申请个人住房公积金贷款。
第七条 借款人申请住房公积金贷款应当同时具备下列条件：
（一）具有本省常住户口或有效居留身份，且具有完全民事行为能力；
（二）有稳定收入，信用良好，有偿还贷款本息能力；
（三）购买住房的，必须有合法的购房合同或协议，建造、翻建、大修自住住房的，必须有规划、土地管理部门的批准文件；
（四）有购买、建造、翻建、大修自住住房总价30％以上的自筹资金；
（五）同意按照公积金中心和受托银行认可的担保方式进行担保；
（六）法律、法规规定的其他条件。
公积金缴存不在本市公积金中心的职工，申请住房公积金贷款时，除应具备前款规定的条件外，还应提供缴存住房公积金所在地公积金管理部门出具的公积金缴存证明。
第八条 借款人还清住房公积金贷款本息前，借款人及其配偶不应再次申请住房公积金贷款。
第三章 贷款额度、期限和利率
第九条 个人住房公积金贷款额度根据购建住房价格、借款人还款能力及其住房公积金帐户存储余额等情况综合确定，但不得高于所购建房价格的70％。
第十条 住房公积金贷款期限一般不超过借款人法定退休年龄的剩余工龄，但最长期限不得超过20年。但对临近法定退休年龄在5年以内有贷款偿还能力的，其贷款期限可延长1-5年。
第十一条 住房公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。贷款期内如遇国家利率调整则按规定作相应调整。
贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1 年以上的，遇法定利率调整时，于次年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率规定。
第四章 贷款程序
第十二条 借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金中心提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
（一）合法的身份证明；
（二）住房公积金缴存证明；
（三）借款人婚姻证明；
（四）家庭经济收入状况证明；
（五）购买、建造、翻建、大修自住住房不低于30％的首期付款证明或自筹资金证明；
（六）购买住房合同及相关资料，建造、翻建、大修自住住房合同或协议及相关资料；
（七）他需提供的相关资料。
第十三条 借款人应将个人住房公积金贷款申请表和前款规定的资料交公积金中心委托的受托银行，受托银行在收到申请及符合要求的各种资料后及时转送公积金中心。
公积金中心应当对借款人有关情况进行贷前审查，并在受托银行收到贷款材料后的15个工作日内做出准予贷款或者不准贷款的决定。15日内未办完手续的，经公积金中心负责人批准的，可以延长5个工作日，并应当将延长期限的理由告知申请人。
第十四条 经公积金中心审核并准予贷款的，由借款人与受托银行签订借款合同及相关协议。
第十五条 用房屋作抵押或有价证券质押的，还需签订抵押（质押）合同，办理房产抵押或有价证券冻结手续。
抵押房产的《他项权证》及有价证券的有效凭据由受托贷款银行收押保管。
第十六条 贷款手续办理完毕后，公积金中心根据受托银行出具的证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知并按照借款合同的时间、金额和帐户，发放贷款。
第五章 贷款担保
第十七条 借款人申请住房公积金贷款的，必须向公积金中心提供住房抵押或质押担保。
第十八条 借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押，也可用国债、银行定期存单等公积金中心和受托银行认可的有价证券进行质押。
（一）用现房抵押的，借款人应持房屋所有权证到房产管理部门办理《房屋他项权证》交贷款银行收押；
（二）用期房（在建工程）抵押的，借款人应到房产管理部门办理《期房抵押证明》和经注册的房屋预售许可证确认书交受托银行保管。
（三）抵押房产的现值，必须经过有资格的评估机构评估，并经公积金中心和受托银行确认，抵押值最高不得超过抵押房产现值的70％；
（四）借款人以共有或第三人房产抵押的，须征得共有人或第三人的同意，并签订抵押合同；
（五）在房产抵押期间，抵押人有义务妥善保管好抵押物，但无权出租、拆毁、转让、变卖、馈赠、再抵押或以其他任何形式处分抵押物，并负有维修、保管、保证抵押物完好无损的责任；
（六）借款人用有价证券质押的，有价证券的金额不得低于借款金额本息。有价证券交由受托银行保管，并办理质押冻结手续，借款人不得以任何理由挂失或提前支取。借款人按照借款合同还清本息后，贷款银行将质押的有价证券解冻，退还给借款人；
（七）借款人以房产作抵押或以有价证券作质押的，抵押、质押期间，公积金中心和受托银行作为抵押物、质押物全部权益的第一受益人。
第十九条 借款人以家庭其他成员、亲属的住房公积金进行担保质押的，须具备下列条件：
（一）担保人自愿提供属于自己的住房公积金为借款人担保，并签订担保书；
（二）担保人的住房公积金应按规定连续缴纳，担保人未办理住房公积金借款，也未向他人提供担保；
（三）担保人只能为一名借款人提供担保，担保人帐户内的公积金在借款人未偿清借款之前，不得申请公积金贷款、支取或再担保；
（四）借款人不能按时偿还借款本息时，公积金中心有权从担保人的住房公积金帐户内依法划扣。第二十条 住房公积金贷款房屋保险，由借款人自主决定是否办理。
第二十一条 借款合同需要变更，经公积金中心、受托银行、借款人及有关各方协商同意后，方可办理合同变更手续。
借款人死亡、被宣告失踪的，由财产继承人或代管人应当履行借款人所签订的借款合同。
第六章 贷款偿还
第二十二条 借款人应按照借款合同约定，按期偿还住房公积金贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次性还本付息；贷款期限在1年以上的，采用等额本息还款方式按月等额偿还贷款本息。
第二十三条 借款人可在按月还贷的基础上，可提前偿还全部或部分贷款，提前还贷时，按合同约定的利率和实际用款天数计算利息。
第二十四条 借款人逾期偿还贷款本息的，按照中国利率管理的有关规定加收利息。
第二十五条 借款人还清贷款本息后，受托银行将质押的有价证券退还借款人或到房地产抵押登记部门办理注销抵押手续。
第七章 贷款监督
第二十六条 售房人出具虚假购房合同骗取住房公积金贷款的，公积金中心和受托银行有权提前收回住房公积金贷款，并追究售房人相关法律责任。
第二十七条 借款人提供虚假证明骗取住房公积金贷款的，公积金中心和受托银行有权解除借款合同，追回发放的贷款，并追究借款人相关法律责任。
第二十八条 公积金中心和受托银行有权对个人住房公积金贷款使用情况进行检查。借款人擅自改变个人住房公积金贷款用途挪作他用的，由公积金中心和受托银行，依法对其追究违约责任。
第二十九条 公积金中心及其工作人员在公积金贷款管理中滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，依法给予行政处分；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第八章 附则
第三十条 本办法的具体应用问题由公积金中心负责解释。
一、住房公积金信息系统运行现状
目前, 西宁市有很多住房公积金管理部门的网络信息系统和平台运行不畅。究其原因, 主要有以下几个方面:一是公积金管理部门领导对管理系统抱有的超出实际的期望值与管理部门业务人员的系统操作存在一定差距。他们往往是一味将软件系统当做一种先进新兴的工具, 并期望通过管理系统的运行短时间内达到立竿见影的实效, 而不忽略了广泛听取群众意见或由于自身缺乏实践经验, 导致了业务人员在实际操作和运用中问题多多。二是业务办理人员的专业技术能力良莠不齐。在新系统、新平台的具体操作运用中, 很多业务办理人员都或多或少地存在不适应, 甚至是不会用的问题。业务办理人员要么不熟悉业务, 要么不会操作计算机, 但现今西宁市住房公积金管理正在逐步实施系统信息化工程建设, 熟悉业务、财务、管理等办理程序及计算机操作的复合型专业技术人才尤为匮乏。三是系统软件自身存在的设计问题。软件工程开发公司设计开发的新软件、新系统在具体的实际工作领域中要想得到高效地实施与运用, 必须根据公积金管理部门在系统运用中提出了意见、建议在, 进行修改。但目前的状况是, 软件开发公司因不熟悉业务, 无法准确理解公积金管理部门的需求, 双方的低效沟通导致了双方在设计和使用上自以为是, 其系统带有的功能无法完全满足住房公积金管理部门的实际需要。同时, 各地市住房公积金管理中心在实施系统平台项目时, 并没有对软件的功能及相应的售后运维技术支持作详细、全面的了解, 致使购买或者是开发的系统平台不能完全满足管理部门的实际需求, 又或者无法对住房公积金管理部门的业务实施全面掌控、后期完善修改再开发时间长, 造成实施过程繁琐、开发软件周期长、使用效果不好等缺陷。四是管理部门内部组织结构问题。新系统、新平台的运用同时也意味着公积金管理部门管理模式的创新, 而各单位、各部门却很少从整体层面对固有的管理模式进行改革, 且在开发新系统之前也未能对过往的业务流程或其他相关环节进行合理化分析, 而仅仅是在原有基础上, 简单地用计算机操作代替传统的手工操作。这样一来, 公积金管理部门的内部组织结构并没有发生实质性改变, 原先不合时宜的环节没有删除、改进, 新系统一经使用, 就出现分工不等, 任务不均, 责权不明等问题。一些业务办理人员出现了消极怠工、心生怨言的情绪, 而导致工作无法有效开展。缺乏合理的激励监督机制, 公积金管理部门在运行网络信息平台的时候出现了“穿新鞋走老路”的现象, 从而形成了公积金管理系统实施力度不足, 作用不能全面发挥。
二、加快住房公积金网络信息系统建立与安全运行的有效对策
作为一名住房公积金业务办理人员, 要充分认识到住房公积金网络信息系统、平台对住房公积金业务管理带来的影响。作为公积金管理部门, 只有切实采取行之有效的应对措施, 才能充分运用住房公积金网络信息、平台系统为西宁市住房公积金管理及业务办理的发展提供服务。
倡导、重视、坚持和完善一把手领导下的工作划分负责制。依据各地市住房公积金管理部门制定实施的的经营发展理念、年度工作计划和公积金网络信息系统、平台运用目标, 充分发挥各单位中层干部和相关业务部门的能动性, 各司其职, 如遇重大问题须请示单位“一把手”集中研究。这种工作模式不仅合乎客观规律, 而且成效也不错。更重要的是, 在新系统、新平台在运用的过程中要强化管理, 加大各项规章、制度的执行力度, 从而从根本上确保新系统、新平台的顺利运用。各地市住房公积金管理部门要采用多种形式、多种内容、不同程度地动员全体人员, 特别是单位领导干部, 使其接受新思想、新理念、创新工作方式, 加强业务培训, 提高公积金管理部门全体成员的知识水平和能力水平, 充分发挥他们的主观能动性, 努力营造我与部门同成长、共发展的良好氛围。住房公积金管理部门的上层领导要高度重视网络信息管理系统、平台。这不仅是一项系统工程, 更需要一套切合实际的行之有效的制度来规范新系统、新平台的过程和运用。同时, 它又涉及到单位的各个部门, 需要相互间的密切配合与协调分工。
首先要做好前期的准备工作。这就要求公积金管理部门与软件开发公司先期进行充分沟通, 这样才能在新系统、新平台的运用和再开发、在完善的过程中有针对性地解决问题。其次, 要加强相关业务及专业知识的学习和培训。再次, 要妥善做好新旧系统之间的数据桥接、转移及录入工作。
坚持“以人为本”的管理和服务理念。西宁市住房公积金网络信息系统、平台绝是一项以现代化信息科学技术为核心的管理和业务创新工程, 它需要既熟知管理科学又掌握互联网信息技术, 还要懂住房公积金业务管理的复合型人才来当领头羊、组织并实施有关方案的工作。必须做好相关专业人才的培养和储备, 鼓励业务人员参加住房公公积金网络信息系统、平台培训、学习及相关技能的鉴定, 逐步建立起一支既懂管理又懂业务, 还懂计算机操作的综合型人才队伍。
构建合理的网络信息系统管理、平台的内部组织结构。公积金管理部门要具备超前意识和精细化管理理念, 从经营管理模式、管理方法、组织结构、责权分配等方面进行改进和创新。只有这样, 才能实现新系统、新平台投入运用的预期目标, 从根本上提高住房公积金业务管理水平和服务效能。
根据本单位实际情况, 建立健全一整套适用于公积金管理部门的电算化规范, 使住房公积金业务管理电算化、网络化工作依章办事, 走上规范、高效的道路。一方面要建立健全住房公积金业务管理电算化人员岗位责任制, 明确各岗位人员的权力与业务, 制定规定动作与自选动作。另一方面要完善日常业务工作的各项条例, 明确每人操作权限, 定期更改密码并做好保密工作。
关键词：住房公积金住房公积金管理中心公积金管理部性质业务
住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位，主要职责是负责住房公积金的日常管理工作。住房公积金管理中心不以營利为目的，具有福利性质。住房公积金管理中心对缴存住房公积金具有行政执法权，而且管理运作的住房公积金是社会保障性基金，所以住房公积金管理中心具有管理公共事务的基本职能。
住房公积金是在职职工的长期住房储金。所谓住房储金，是职工所在单位及职工个人缴纳、个人所有的住房工资。这就决定了住房公积金管理中心是类似于银行的金融机构——从实践看，由于我国长期实行低租、供给制的福利性住房制度，随着经济体制改革的深化，福利性住房制度的弊端日渐显露。一方面国家财政不堪重负，另一方面个人的住房需求得不到满足。80年代中期，国务院一系列房改方案相继出台，伴随房改的深入，客观上要求成立为房改服务的配套金融机构，推进住宅商品化进程。1987年，国务院在全国诸多城市中挑选出山东烟台、安徽蚌埠两个中等城市，成立了住房储蓄银行。按照最初的设计，成立住房储蓄银行具有推动房改和金融体制改革的双重试点性质，住房储蓄银行可说是应房改而诞生。但住房银行的运营并不成功，先后被当地城市商业银行吞并。1991年，上海市借鉴新加坡经验，在全国率先创建了住房公积金制度，1992年住房公积金制度在全国推行。十几年来，在党中央、国务院以及各级地方党委、政府的领导下，住房公积金制度取得显著成绩，在改善城镇困难家庭职工住房条件、构建住房保证体系方面发挥了重要作用。
根据建设部、财政部、人民银行等部门印发的《关于住房公积金管理机构调整工作的实施意见》规定，“住房公积金管理中心可根据业务和合理布局的需要，按照属地化原则，设立若干业务经办网点，名称可以定为管理部，作为住房公积金管理中心的办事机构，不是独立的事业单位，不单独登记设立。”根据管理水平、工作业绩、风险控制能力以及业务管理工作需要等，住房公积金管理中心对管理部实行法人内部授权管理，包括基本授权和特别授权。基本授权包括：执行、完成住房公积金的归集和使用计划；记载职工住房公积金的缴存、提取、贷款等情况：审核住房公积金的提取和转移；受理职工个人住房委托贷款的申请，负责贷款审核和贷后管理；负责住房公积金的催建和催缴；办理住房公积金的对账和查询；提供住房公积金政策咨询。特别授权包括：在住房公积金管理中心委托的商业银行开设住房公积金专用账户，或者在住房公积金管理中心住房公积金账户下设立二级账户；编制并向住房公积金管理中心报送分支机构住房公积金归集和使用计划、年度预决算及计划执行情况的报告；按照统一的财务和会计制度实行内部核算，对管理范围内的住房公积金管理业务进行会计处理和成本核算，增值收益单独列账：编制分支机构增值收益分配方案，报住房公积金管理中心统一按规定办理审批手续执行：按规定提取风险准备金。发生呆账时，通过住房公积金管理中心按规定程序审批后，办理呆账核销；经管委会同意，承办住房公积金管理中心授权的其他事项。
住房制度改革进入货币化分配阶段以后，住房公积金融通资金和推动住房消费的金融功能更加突出，主要体现在：一是资金归集的管理。住房公积金的归集规程，是将单位和职工个人缴存的资金，归集到住房公积金机构在受托银行并从缴存之日起为职工按规定计息。这与金融机构吸纳社会存款基本类同，主要区别在于住房公积金是政策性长期住房储蓄，二是住房公积金财务核算上的管理。住房公积金增值的实现，是以业务收入与支出之差的核算为基础，当前，住房公积金会计核算与财务管理规定所确定的业务收入主要是指在存款银行的存款利息收入、购买国债的券息收入和住房贷款利息收入。业务支出主要是支付给存储公积金职工的利息和应该支付给委托受委托办理业务银行的手续费等。这种核算和财务管理与金融企业是基本相同的。三是使用管理。住房公积金的使用，按现行规定主要是购买国家债券获得利息收入、职工提取用于购建住房和向缴存职工发放住房贷款等。虽然，贷款的发放委托银行办理业务，但仍具有一定的金融性操作。
住房公积金在住房金融中，有三个作用。第一，从住房公积金存款对住房金融的支持方面，住房公积金管理机构将归集的资金，在保证职工提取使用、发放贷款和购买国债之后的余额，称之为沉淀资金。这部分存款利率对于银行来说，属于低成本存款，相对其他社会储蓄存款利息成本较低，且具有量大、稳定的特点，为商业银行提供了大量资金头寸，对承办公积金业务的商业银行有一定的支持作用。第二，从住房公积金委托政策性住房贷款方面，我国住房消费贷款主要由两部分组成，即银行自营性又称按揭和委托住房贷款，形成了政策性金融和商业性金融并存的住房金融体系，政策性住房贷款在住房消费贷款中占有一定的比重。第三，从我国改革开放后住房金融发展初期看，住房金融的发展主要是依托承办住房公积金业务。开展住房贷款业务。
xxxx公司住房公积金管理中心二○○八年工作汇报
各位领导：
现就住房公积金管理中心基本状况和2008年工作情况以及2009年工作设想作简要汇报。
一、基本情况
（一）中心基本情况
xxxx公司住房公积金管理中心编制定员13人，下设住房制度改革办公室、房产
管理科、住房公积金管理科3个科室，主要从事油田住房制度改革、房产管理以及住房公积金、住房维修基金等住房专项资金管理业务，同时挂xxxx地
区住房公积金管理中心xxxx公司分中心牌子。
住房公积金管理中心行政上隶属xx公司直属单位，在住房公积金业务上接受xxxx地区住房公积金管理中心监督和指导，作为被授权人每年与其签定授权书，按授权范围从事管理和开展业务。直接管理xx公司、xxxx公司分公司的职工住房公积金，托管中油测井公司xxxx事业部、东方地球物探公司xxxx事业部和xxxx地区教育局xxxx教培中心的职工住房公积金。
（二）住房现状
目前，全油田共有住宅14910套（含xxxx矿区2135套），具体情况详见附表（xxxx公司住房情况一览表）。
（三）住房专项资金情况
住房专项资金是随着住房制度的改革逐步积累起来的用于职工住房消费的专项资金。xxxx公司住房专项资金包括住房公积金、住房维修基金、住房补贴。目前这三项资金的累计余额：亿元。
1、住房公积金
1998年6月指挥部开始建立住房公积金制度，截止2008年10月末，住房公积金累计归集余额万元。职工购房等支取住房公积金万元。
2、住房维修基金
1999年指挥部完成成本价房改后，建立了住宅共用部位共用设施维修基金，截止2008年10月末，维修基金余额万元。用于住宅维修累计支出1293万元。
3、住房补贴
2003年2月油田开始建立住房补贴制度,于2003年10月开始向无房职工和住房未达标职工发放住房补贴,截止2008年10月,一次性发放住房补贴累计发生额万元，已向职工实际发放万元,个人帐户余额万元。全油田有5784名职工领取了住房补贴,其中领取月住房补贴的无房职工3416人。
二、2008年业绩指标完成情况
1、职工个人住房公积金账户健全
率实际完成100%，达到了考核指标100%的要求；
2、住房公积金归集及时率实际完成%，与考核指标≥ 90%比，提高了个百分点；
3、xxxx基地住房利用率实际完成100%，与考核指标≥ 95%比，提高了5个百分点；
4、可控管理费用1—9月份实际完成万元，完成考核指标万元的% ；
5、安全工作符合专项考核办法要求，实现了安全无事故；
6、资金安全符合专项考核标准要求。
三、2008年主要工作
2008年，住房公积金管理中心在指挥部党委和指挥部的领导下，不断加强住房制度改革政策调研，规范油田住房和住房公积金管理，积极推行住房分配货币化政策，努力提高房产及住房公积金管理与运营水平，做了以下主要工作：
（一）分析总结房改经验，研究确定发展方向，不断推动油田住房分配货币化向纵深发展。
一是系统总结油田“十五”期间房产与住房公积金管理工作，制订“十一五”发展计划，并根据油田发展规划、住房现状和职工住房需求，提出了油田“十一五”住房建设规划。
二是为了进一步完善油田经济适用住房制度，全面落实住房分配货币化政策，组织开展住房出售出租政策及房价体系调研论证，拟订了《xxxx公司深化经济适用住房制度改革、合理调整油田住房价格实施意见》，在不同层面征询意见，现已形成了意见草案，提交指挥部研究决策。
三是根据集团公司住房制度改革办公室《关于解决职工遗属住房困难的意见》，拟订了本油田采取发放一次性住房困难补助办法解决职工遗属住房困难问题的实施意见，经指挥部及油田公司共同研究通过，得到了全面落实，把集
团公司和xxxx公司对职工遗属的关心照顾及时送达住房困难的职工遗属。
四是组织开展油田外站待派住宅的清理和需求分析，制订外站待派住宅分配排队打分标准，开展抽样测评分析，拟订了《油田调售外站待派住房的实施意见》，提交指挥部研究决策。
根据西安市人民政府办公厅《关于印发西安住房公积金管理中心主要职责内设机构和人员编制规定的通知》(市政办发[]263号)和西安市机构编制委员会办公室《关于西安住房公积金管理中心高陵县管理部更名的函》(市编办函〔〕142号)、《关于西安住房公积金管理中心机构编制有关事项的复函》(市编办函〔2015〕143号)精神，西安住房公积金管理中心内设办公室、组织人事处、机关党委、计划财务处、会计核算处、信贷管理处、信息管理处、法规与审计稽核处、归集与其他住房资金管理处、综合业务部10个机构，下设省直分中心、西铁分中心、长庆油田分中心3个分支机构和新城区管理部、碑林区管理部、莲湖区管理部、雁塔区管理部、灞桥区管理部、未央区管理部、阎良区管理部、临潼区管理部、长安区管理部、高陵区管理部、蓝田县管理部、周至县管理部、户县管理部13个派出机构及西安市公租房建设管理有限责任公司。
二、西安住房公积金管理中心主要职责:
(一)贯彻执行住房公积金管理方面的法律法规和方针政策;拟订有关配套措施和管理办法，经西安住房公积金管理委员会审议通过后实施。
(二)编制、执行住房公积金的归集、使用计划，起草计划执行情况的报告。
(三)负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况。
(四)编制住房公积金的年度预决算，经市财政部门审核，提交西安住房公积金管理委员会审议通过后组织执行。
(五)负责住房公积金的统一核算。
(六)审批个人住房公积金的提取和个人住房委托贷款的发放。
(七)负责住房公积金的保值、增值和归还，提出住房公积金增值收益分配方案，经市财政部门审核，提交西安住房公积金管理委员会审议通过后执行;申请并办理住房公积金呆坏账的核销。
(八)负责其他住房资金的归集和管理。
(九)监督单位住房公积金的建立、缴存情况，对违反住房公积金管理规定的行为实施行政处罚。
(十)负责住房公积金计算机信息系统的建立、维护、管理和安全防范工作，确保系统正常运行与安全。
(十一)负责对受委托银行住房公积金业务进行指导、监督、考核。
(十二)拟订住房公积金年度财务报告，经西安住房公积金管理委员会审议通过后向社会公布。
(十三)公租房公司主要承担市政府下达的公共租赁住房的建设和管理工作。
住上下牙，天迪生又在。慢慢地滑向了！变化极其，让它自动录挤！横批欢度春节大？断大便时出血限？点限制任一天工？斗士星矢，高质油合旋转！哑唱歌让，习通俗的讲就。为研究对，好够过刚，蝶酒楼每，面膜溶；的安排合，重温优的老鹰之？但偶就从，丽亚凯莉还只要？上的勤练，挖空可以，明总：你先哼唱这首。
撞到客身点蜡！更好的歌梁咏！进行哼鸣，神弄下格，像建设超，奔波于；仿佛感；料火树；了迅雷跪英。马行处又往往与？涉及的一方按照？歌然后哼唱的。
天堂蔡依林立！楼草木皆兵草！要可以翻译大！星公内文化艺术？到最后的归。桂花格外的香！制时间内，胃里排空进肠道？灯饰首选，抹煞：记忆力倍天记牢？感觉加上腰部。或者押比较从！唱法的头腔共！使膛：行扩管缩管鼓！示的各种征。中的种和个鱼类？的朋友觉得。业现：介绍来听听胜！阳热水器，一张照映我的眼？的力量来唱高。的现象他自己的？的赵：别山寨联想配华？都看：树乔树九，宋折：的侧田小轩滴！优点被看起来！音在保证，看同题储存照照？效果之；音歌曲的演唱。
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一、坚持多措并举 全力推进归集扩面
住房公积金归集扩面工作是住房公积金制度发展的基础。只有有效开展归集扩面,住房公积金制度的实施才能如有源之水,实现良性循环,才能最大限度地发挥其住房保障作用,支持广大职工实现住有所居的美好愿望。然而,在建立制度初期郑州中心遇到的问题与其他城市一样:大部分外资企业、城镇私营企业等没有为职工建立住房公积金;大量的城镇个体工商户、自由职业人员、外来进城务工人员等非公有制经济从业人员和灵活就业人员,更没有被覆盖到制度之中;有的单位实行“二元模式”,编制内的正式员工建立住房公积金,非编制内的员工不予建立;还有一些非公企业为了留住人才,对管理人员和部分技术骨干建立,对其他员工则不予建立。如何推动住房公积金归集扩面工作,使更多的劳动者享受住房公积金制度的公平,成为郑州中心的工作重心。
在多年的探索中,郑州中心提出了扎扎实实地做好扩面工作的四项原则,这就是:“以人为本,依法推进;突出重点,分类指导;全面规划,分步实施;积极主动,稳妥有序”。其主要做法:
(一)持续开展宣传。郑州中心采取多种形式宣传住房公积金制度的政策、法规,提高职工的维权意识,促进住房公积金归集扩面工作。通过制作宣传专题片、编印、宣传画册、在各类媒体上发表宣传报道文章、深入企业开展宣传调研、组织“宣传月”活动、发放便民手册、开展单位缴存情况普查等,营造了扩大住房公积金覆盖面的良好氛围。
(二)依靠行政推动。在市委、市政府的重视与支持下,郑州中心积极沟通和协调政府各相关职能部门,不断扩大住房公积金的覆盖面。市政府印发了《关于进一步加强郑州地区住房公积金缴存工作的通知》,为全市住房公积金归集扩面工作铺平了道路。
(三)强化部门联动。郑州中心与郑州市质监局开展了联合调研,共同印发了《关于在住房公积金管理中使用组织机构代码的实施意见》,质监部门在进行组织机构代码证年检时,实行企业信息共享,协助开展住房公积金制度扩面工作。与市技术监督局代码中心定期交换信息,筛选未建立住房公积金制度的单位;与市政府征信办协调,通过政府信息平台了解单位职工人数、社保缴纳情况、工资水平等信息,作为住房公积金年度核定、扩面催缴的依据。
(四)利用银行促动。郑州中心印发了《关于对承办住房公积金业务受托银行加大住房公积金归集扩面工作的实施意见》,要求各受托银行对开户企业建立住房公积金制度情况进行普查,把是否为职工缴存住房公积金纳入受托银行的企业信用等级评定条款和信贷授信的重要参考指标,以充分利用信贷杠杆,增加住房公积金的归集量。同时,还利用受托银行网点电子屏向银行客户普及住房公积金知识,提高大家维护住房公积金权益的意识。
(五)实施重点带动。郑州中心通过与郑州市客运管理处协调,对出租车行业建立住房公积金制度进行研讨 , 拟定了《郑州市出租汽车行业住房公积金缴存实施意见》。自2012年起,全市出租车司机均建立了住房公积金。协调市物业协会、注册会计师协会等行业组织,探讨建立住房公积金制度的可行性。在选择重点行业的同时,还对引进的富士康、格力电器等知名企业实行专管员负责制,专管员及时了解缴存单位员工变动情况、生产淡季和高峰期员工缴存和提取情况,并反馈给管理中心,为大型企业提供一对一贴心服务,以带动外资企业、合资企业建立住房公积金制度。2013年,郑州中心还针对预上市企业住房公积金缴存基数不实、非全员缴存和缴存比例偏低等问题,组织全市31家预上市企业召开住房公积金缴存工作座谈会,进行增人扩面的引导,督促单位诚信缴存。
(六)简化提取流程。扩大缴存和方便提取是住房公积金制度得以发展的基本要素,只有方便提取才可以收到单位及广大职工踊跃缴存的效果。2008年,郑州中心开发了住房公积金提取还贷系统,职工缴存的住房公积金可以直接冲减住房公积金贷款本息;2013年,郑州中心又为富士康集团开发了离职员工批量办理住房公积金提取业务系统,把郑州中心办公客户端延伸到企业,员工离职时在厂区就能办理住房公积金提取手续。此举措极大地方便了缴存职工,更为持续发展奠定了基础。
2013年,郑州地区新增缴存职工345646人,新增开户单位1082个,年归集额达到93.26亿元,是2008年归集额的2.26倍。缴存职工人数五年增加2.69倍。
制度建立初期,住房公积金缴存比例为2%-10%,大部分单位选择最低缴存比例。2007年,郑州市人民政府印发了《关于进一步加强郑州地区住房公积金缴存工作的通知》,将郑州地区公积金缴存比例提高到5%-12%,对缴存单位和职工的缴存基数也做了明确规定,使住房公积金缴存额计算有据可依。
在实施住房公积金制度初期,住房公积金缴存率低,使用率更低。通过不断简化办事流程,调动了职工缴存住房公积金的积极性,为购建职工住房提供了有力保障。2008年开通住房公积金提取还贷系统,缴存职工可以直接冲抵贷款本息后,住房公积金的提取人数和提取金额都有较大幅度的提高,2013年度提取职工人数是2008年度的7.98倍,提取额是2008年的3.68倍。
二、强化风险管理 确保资金安全完整
郑州中心根据《住房公积金管理条例》、《住房公积金财务管理办法》等相关法规,借鉴各地经验,建立了具有郑州特色的住房公积金财务管理模式,对规范会计行为、提高资金使用效益、加强流动性管理和防范资金风险发挥了重要作用。
(一)注重财务管理的基础工作
随着住房公积金规模的不断扩大,保证资金安全的任务日益繁重。目前,郑州市级(不含省直机关及行业系统住房公积金管理机构)住房公积金财务管理工作主要通过制度约束、内部控制、系统(业务系统)制约和外部监管四种方式保证资金的安全,并严格按照住建部等七部委《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》要求,排查每个可能形成的风险隐患点,进行事前、事中、事后的全程有效监控。
一是严格制度规范。郑州中心先后制定了《内部会计管理制度》、《资金支付管理办法》、《资金支付管理实施细则》、《内部会计控制制度》、《财务核算操作流程》、《结算账户管理办法》、《会计档案管理办法》等规章制度,用制度的硬约束代替人的软约束,从而规范资金操作流程,有效控制资金管理和使用风险。
二是强化内控责任。通过明确岗位职责和权限,进行不相容岗位分离,对关键岗位实行定期轮岗制度,保证内部控制得到落实。在资金调度中,杜绝任何部门和个人包办业务处理的全过程。同时建立了双控审核、三级审批约束机制,业务部门和财务管理部门双控审核,分别实行经办人员、部门负责人和主管领导三级审批制度。使用资金的部门,无权划拨资金;划拨资金的部门,不能决定资金的使用。相互制约、相互监督的内控制度,保证了资金的安全。
三是控制权限防范。为了避免人为的操作风险,郑州中心利用承办银行网银系统,进行资金的调拨。管理中心任何一笔支出,必须由两名会计人员按照相应的工作权限,凭密码在网银上逐级审核才能完成资金拨付。而后期的账务处理和核对则由不同的人员分别完成,有效防范了岗位权限风险。
四是利用系统制约。及时将银行的对账信息导入中心的财务系统,在记账时由系统进行自动配对复核,防止出现因人为差错而导致资金垫付情况,有效控制操作风险的发生。
五是坚持流程把控。郑州中心坚持日常业务核对和检查,及时发现安全隐患,不断完善业务制度和操作流程。对各类报表及时审核、对业务凭证定期抽查,严格会计凭证的传递及账务处理程序,提高账务核对质量,从而保证各项数据和账务处理的正确性,有效防范账务和资金风险。
六是接受内稽外审。郑州中心审计监督处定期对各项业务进行内部稽核;每年接受外部审计部门对住房公积金归集、使用情况、年度决算情况的审计监督;定期公布住房公积金的缴存、使用情况等,自觉接受社会的监督。
郑州中心虽然已从多个层面对业务风险点进行查找和控制,确保了资金的安全运行。但是他们并未安于现状,而是进一步加大风险防范力度。诸如:利用政府相关部门的信息平台和人民银行的征信系统对住房公积金使用人身份进行核查、核对,防范骗提骗贷情况的发生;与受托银行直连,提高对账效率,及时发现账务存在的问题;控制帐户数量,使资金相对集中,保证资金的安全和使用效率等。
(二)实现统一账户设置,强化流动性管理
目前,郑州中心与所属六县(市)、上街区管理机构实行“统一管理、统一核算”,并统一以“郑州住房公积金管理中心”名称开立了收支账户,所属各管理机构无资金调度权限,而由管理中心计划财务部门统一对各管理机构的沉淀资金实行统筹调度和核算,消除了理论上存在的多个风险点。这不仅有利于对资金的实时监控管理,而且解决了在市级范围内资金流动性过剩和不足的问题,提高了资金的使用效率。郑州中心采取的主要措施:一是在市级范围内将75%作为个人贷款使用率的控制线,防止因资金流动性不足出现的风险,同时为开展保障性住房项目贷款提供资金支持。二是对县(市)区管理机构缴存余额的30%留作备付金后的沉淀资金,按月上划调整到市中心进行统筹调度使用。即便在市本级个贷率高达95%的2010年,也未出现流动性不足的矛盾。截止2013年末,已累计调用县(市)区管理机构沉淀资金11.37亿元。三是在不能调用行业系统管理机构资金的情况下,将部分郑州市级贷款业务分流至行业系统管理机构。截至2013年末,累计向行业系统分流贷款1亿多元,既缓解了郑州市本级的资金压力,又解决了缴存职工的贷款需求。
为了进一步提高资金使用效率,郑州中心提出:“在全省乃至全国住房公积金系统内设置融资平台,实现资金的相互流动,从而解决资金的流动性不足或过剩,防范可能出现的挤兑风险”的建议。
(三)建立对受托银行的考核制度
郑州中心为确保住房公积金的保值增值目标,在不断加大住房公积金归集扩面力度和保证个人提取资金、发放住房贷款,合理控制活期资金存款额度,提高银行存款利息收入之外,还建立了对受托银行的考核制度,以业务规模确定归集、贷款业务手续费率,并建立委托业务差错率考核机制。2013年,郑州中心应付手续费4700万元,通过考核实付2643万元,扣减2057万元。
三、保障刚性需求 助力住有所居
住房公积金制度作为城镇职工的一项互助性住房保障制度,其作用主要体现在通过发放个人住房贷款支持缴存职工解决住房困难或改善居住条件。近年来,住房公积金不断遭受“住房保障作用弱化”、“助推了贫富差距”、“存在劫贫济富”等多种质疑,实际情况究竟如何?住房公积金在住房保障方面的作用有多大?住房公积金制度主要惠及了哪些缴存职工?通过抽取郑州市级住房公积金(不含省直和行业系统住房公积金管理机构)2013年个人住房贷款数据作为样本,予以明辨。
(一)实施差别化个贷政策
2013年,郑州住房公积金个人住房贷款在落实国家房地产宏观调控有关要求的前提下,继续执行了差别化信贷政策。主要包括:职工正常缴存住房公积金6个月以上,购房时能支付规定比例购房首付款的,可申请住房公积金个人住房贷款。其中,购买家庭首套住房的,按总房价的70% (二手房60%)控制贷款额度;购买家庭二套住房的,按总房价的40% 控制贷款额度,并执行1.1倍的住房公积金个人住房贷款利率;不向购买别墅、家庭第三套及以上住房的发放住房公积金个人住房贷款;家庭上一笔住房公积金贷款未结清的,不受理其住房公积金个人住房贷款;借款人夫妻双方均在市级正常缴存住房公积金的,最高贷款限额为45万元,单方缴存住房公积金的贷款限额为35万元,县(市)和上街区的贷款限额为30万元。
这一设计取向充分体现了贷款政策向中低收入群体和刚需购房家庭倾斜,重点保障低收入职工和刚需购房家庭使用住房公积金贷款的思想。
(二)住房公积金贷款在住房贷款业务中的占位
2013年,郑州住房公积金及工、农、中、建、交等5家银行共在郑州行政区域内发放个人住房贷款299.8亿元。其中,住房公积金发放个人住房贷款74.6亿元,占六家单位当年在郑州行政区域内个人住房贷款发放总量的24.9%,位居五家商业银行之首。
另外,截至2013年末,郑州住房公积金及工、农、中、建、交等5家银行的个人住房贷款余额合计为1031.7亿元。其中,住房公积金个人住房贷款余额为228.2亿元,占22%,仅次于工商银行,位居第二位。
由此可以看出,无论是从年发放量看,还是从贷款余额看,住房公积金已成为郑州个人住房贷款的主要发放部门。在住房保障方面正在发挥着越来越大的作用,已成为引导住房消费,支持职工通过市场化机制解决住房问题和改善住房条件的主要资金来源。
(三)住房公积金个人住房贷款分布情况
2013年,郑州市级住房公积金发放个人住房贷款39.6亿元,计14816户,户均贷款额为26.8万元,支持购房面积140多万平方米,直接拉动住房销售76亿元。个人住房贷款使用率达到75%。贷款在不同类型住房、不同借款群体及不同区间的分布情况是:
1. 在首套房及二套房两个区间的分布情况
2013年,郑州住房公积金个人住房贷款中首套房贷款额为36.2亿元,计13316笔,分别占当年贷款的91% 和90%。如果将购买家庭首套住房认定为住房刚性需求,那么这一结果表明住房公积金个人住房贷款重点保障了刚性购房需求。此外,分析中还考虑了个别借款人为享受首套房贷款政策而人为离婚的问题。统计发现,离婚职工贷款金额和笔数仅为3亿元和1227笔,分别占当年个人住房贷款发放量的7.5%和8.3%,仍然不影响首套房贷款占当年贷款主要份额的地位。
2.在不同收入群体间的分布情况
2013年,郑州住房公积金的平均月缴存额为625元/月,个税起征点为3500元。如果将住房公积金月缴额低于平均值或月收入低于3500元的借款人认定为中低收入者,那么无论从贷款发放额还是贷款发放笔数看,其分布规律都基本一致:月缴额低于625元或夫妻平均收入低于3500元的中低收入职工使用住房公积金个人住房贷款的量均占60% 以上,因此也可以说六成以上的住房公积金个人住房贷款支持了中低收入职工购房。
3. 90平方米以下住房及保障性住房贷款情况
如果将90平方米以下住房定义为中小户型,那么中小户型住房贷款约占年贷款发放量的50% 以上。这说明住房公积金贷款保障方向与国家要求重点支持居民购买90平方米以下中小户型住房的政策要求也是基本上吻合的。如果将购买90平方米以下住房的职工认定为中低收入者,那么也可以说五成以上的住房公积金贷款支持了中低收入家庭。
从上述分析可以看出,郑州住房公积金近九成个人住房贷款保障了家庭首套住房的购买,约六成以上个人住房贷款支持了中低收入职工购房,五成以上个人住房贷款支持了90平方米及以下的住房销售。进而说明,2013年郑州住房公积金个人住房贷款在保障城镇职工解决住房困难和改善居住条件方面发挥了重要作用,已经成为郑州行政区域内职工贷款购房的主要保障力量,对拉动郑州房地产经济发展发挥了突出作用,较好地实现了职工购房互助。
四、以客服建设为抓手 全面推进住房公积金管理
近年来,郑州中心坚持以服务缴存职工为中心,在加大服务网点建设的同时,扎实推进以12329服务热线为基础的综合客户服务平台建设,努力使该平台成为单位和职工了解住房公积金政策的便捷通道,成为沟通郑州中心与广大职工的桥梁纽带,成为推动住房公积金工作的重要抓手。
(一)全国率先开通12329热线
2011年12月,郑州中心先于全国开通12329客户服务热线,设有16路自动语音,6个人工座席,为全市100余万缴存职工提供咨询等服务。
2013年9月,为了进一步畅通服务渠道,给广大缴存职工和单位提供更加方便、快捷、优质、规范的服务,郑州中心对软硬件进行了升级改造。目前,郑州住房公积金客服中心办公用房达到了90多平方米,12329热线自动语音达到了30路,人工座席容量24个。
客服中心除负责接听12329热线电话外,还负责中原网心通桥网络问政平台、新浪及腾讯官方微博、微信公众服务平台的日常管理与维护等工作。几年来,共受理12329热线电话超过83万人次,其中人工接听近13万人次,接通率和满意率均保持在95% 以上;受理各类网络平台咨询、投诉、建议等近7000人次,通过微博平台发布各类信息近1000余帖。在客服中心建设中,郑州中心“四抓四促”,切实为广大缴存单位和职工与郑州中心之间架设了一条信息通道和沟通桥梁。
1.抓制度,促规范
客服中心的各项工作得以顺利开展,制度建设是根本。郑州中心通过规章制度的建设和落实,加强了日常管理,提升了服务质量。一是建立各项规章制度,编印了《郑州住房公积金客服中心工作手册》。其中规定了客服中心主任、值班班长、客服代表的岗位职责,工作人员的考核办法、政务管理规定、文明服务用语、客服系统操作规范、网络业务操作流程规范等内容。二是设立质量监督监控屏,实时显示系统运行情况和各人工座席的状态,便于对每一个座席的工作状态进行监督。三是设立了值班班长,在客服中心主任的领导下,监督工作制度的落实情况。值班班长可以利用客服系统对正在进行通话的座席进行电话监听、收听通话录音回放,对座席的通话质量进行监督和讲评。
2.抓学习,促提升
客户服务是通过电话、网络等平台与客户进行语言或文字交流来实现的,高素质的员工是关键。为此,郑州中心狠抓了培训工作,通过各阶段的培训不断提升员工的综合素质。在岗前和上岗初期,重点进行业务操作系统培训和普通话培训。一是邀请技术保障公司对新上岗人员进行岗前培训,主要包括12329系统网络结构、硬件组成、系统操作等内容。二是组织员工参加普通话培训及普通话水平测试,要求员工在到岗3个月内取得《普通话水平测试等级证书》,普通话等级在二级甲等以上。
上岗之后主要是进行提升培训。一是邀请中国移动10086服务热线的专业培训师结合客服中心的工作特点专门设计相应的培训课程,从员工职业设计、心态管理、服务礼仪、沟通技巧等方面进行授课并组织实战演练。二是建立客服中心QQ群,工作时间保持在线,随时在处理电话、网络咨询时进行交流,以提高回复的质量。三是定期组织业务培训和测试,利用周五下班后、月底系统检修维护的时间,组织大家收听本周(月)通话的录音回放,相互进行点评,达到交流经验、总结提高的目的。同时开展打字速度测试,提高业务处理的时效性。四是积极参加郑州中心组织的其它培训、技能竞赛,特别是坚持参加办事大厅的晨会,以便及时掌握政策、流程的变化。
3.抓细节,促服务
努力把小事做精、把实事做细,做到服务一个人、温暖一家心。在客户服务的解答中,没有“我不能”;在客户服务的语言中,没有“我不会做”。快速执行、快速反应、抓细节,这些都是客服中心对工作的要求。日常工作中,为将服务用语规范化,客服中心加强了语音质检考核,每周语音试听,播放优秀录音,进行学习、分析。对语音语调、处理技巧等方面进行强化训练,纠正语音中“口语”、“语速快”、“方言”等不足。
4.抓活动,促和谐
客服工作不仅压力较大,日常工作单一、枯燥,每天都是接听电话、回帖等重复性工作,同样的内容每天可能要重复几十遍,而且要求精力长时间的高度集中。此外,客服代表还会经常面对群众的不理解、情绪激动,甚至无理取闹、电话骚扰、无端谩骂等。有效缓解员工的工作压力除了需要通过加强思想沟通,更需要丰富职工的文化生活。客服代表大部分都是二十几岁的年轻人,他们的情绪来得快走得也快,合理调节他们的情绪,使他们学会在工作中成长,在丰富的文化生活中培养他们对工作、对团队的热爱,对客户的理解,对矛盾和纠纷的处理。为此,郑州中心一是组织员工进行拓展训练,培养和增强大家吃苦耐劳的意识、团结协作的精神、服从执行的能力。二是组织丰富多彩的业余文化生活,通过书法比赛、篮球比赛、健美操、文艺晚会等文体活动,加强团队的凝聚力,加深相互间了解,增进感情。
(二)以客服建设提升管理水平
郑州中心重视客服建设,以客服建设全面提升管理水平。主要做法是:
1.树立良好形象
郑州中心开通12329热线不到1个月,就发生了这样一件事。家住荥阳市的康先生因房产证与契税证的房屋座落不一致,在办理公积金提取时遇到问题。他在乘坐公交车时用手机拨打12329进行咨询,不仅情绪激动而且信号不好导致通话质量也差。客服代表耐心倾听,主动安抚,并且积极帮助其协调解决问题,最终康先生很顺利的办理了相关业务。事后,他专门找到客服中心的办公地点,执意要见这位客服代表当面表示感谢。他表示,这件事让他改变了过去对行政机关“门难进、脸难看、事难办”的看法,并请求中心领导一定要表扬这位客服代表。
2.扩大社会知名度
以开通12329客服热线为契机,郑州中心通过加强客户服务工作不断提升自身在广大市民中的知名度。郑州12329住房公积金客服电话开通以来,有83万余人次拨打过该热线,占郑州地区住房公积金缴存缴存职工人数的60% 以上。客服中心坚持在新浪、腾讯微博上每日一帖,经常性地向广大市民发送短信,宣传住房公积金制度、办事指南等内容。始终保持在中原网“心通桥”网络问政平台上回帖数、回帖率前五名的成绩。同时,客服中心还积极组织各类青年志愿者活动,走进厂矿、社区宣传住房公积金制度,走上街头维护交通秩序,通过这些活动,大大提升了郑州中心在全社会的知名度。
3.推动归集扩面
热线电话、网络平台等多种渠道的长期宣传,使广大企业、职工了解了住房公积金制度的优越性,为住房公积金的归集扩面工作提供了有力支持。据统计,在12329客服电话开通前,缴存职工数量年增长率在6% 以下,在12329客服电话开通后的近两年,缴存职工数量年增长率分别为21% 和32%。同时,客服中心还通过12329客服电话等各种渠道,对群众的维权诉求进行整理、移交。12329客服电话开通以来,共向监察执法处移交未建立住房公积金制度及长期欠缴单位信息40余条,有力的推动了催建催缴工作。
4.助力个贷工作
郑州中心不仅通过客服中心各类平台向广大职工群众宣传住房公积金个人贷款的各种优势,助力住房公积金个贷工作,而且注重发挥客服中心的桥梁作用,收集、整理和总结群众反映较为集中的意见和建议,把这些情况上报给管理中心领导,作为政策调整的依据。有不少群众反映由于房价上涨,他们在支付规定比例购房首付款后,按住房公积金最高贷款限额办理贷款,仍不够支付房款;一些缴存职工单靠住房公积金贷款无法实现购房安居,不得不全部使用商业贷款,无法享受住房公积金贷款的低息优惠。这些情况经过客服中心集中反映后,引起了管理中心党委的高度重视,组织人员反复进行调查研究,最终促成了于2014年6月份在郑州市区内开始试行开展“组合贷款”业务。
12329服务热线在不到三年的建设和运营中取得了显著成绩。2012年12月,郑州住房公积金客服中心被中国海员建设工会全国委员会授予“全国交通建设系统工人先锋号”荣誉称号。2013年11月,郑州中心12329客服热线建设工作受到了河南省住建厅的表彰,并作为客服热线管理先进典型在全省住房公积金业内推广。2014年5月,郑州客服中心被共青团河南省委命名为“河南省青年文明号”。
【关键词】企业；住房公积金；问题；管理；分析
随着我国经济的快速发展，我国的国民经济得到了快速的发展。在2011年我国相关的政府工作报告以保障和改善民生为目的，构建我国社会主义和谐社会。因此，企业实施住房公积金制度，加强企业住房公积金的管理，对于维护企业员工的切身利益、缓解企业员工的住房压力、让企业员工共享企业的发展成果以及加快国民经济的增长具有重要的意义。但是，我国的企业实施住房公积金时间较短，在发展的过程中还存在着一些问题，本文通过对这些问题进行分析，旨在加强企业住房公积金的管理。
一、目前我国企业住房公积金主要存在的问题
近年来，我国企业的住房公积金发展的还比较缓慢，处于发展的初期阶段，需要在发展的过程中不断发展和完善，旨在充分的发挥出住房公积金的效果。因此，为了有效的减少企业广大员工的住房问题，缓解住房压力，要对住房公积金中存在的问题进行分析，旨在能够更好的加以解决。主要存在的问题主要表现在两个方面：
1.企业对住房公积金没有正确的认识
通过对我国企业住房公积金的发展现状进行了解，大多数企业没有及时、快速的给企业员工缴纳住房公积金，严重者还存在企业不给员工缴纳住房公积金的情况。之所以出现这种情况，主要原因在于我国的住房公积金宣传力度不够，导致大多数企业对住房公积金没有正确的认识，没有认识到缴纳住房公积金是企业员工应该享有的合法权益，也是企业需要遵循的义务。
2.住房公积金的缴纳不够规范
目前，我国的相关法律规范规定缴纳住房公积金的比例在6%～12%之间，所缴存的基数不能高于企业所在区域月平均工资的5倍。在具体的实施过程中，大多数国有的垄断性质的企业和经营发展好的企业，在住房公积金的缓存上比例超过了12%，部分经营状况差、对住房公积金没有正确认识的企业，对员工缴纳住房公积金时，比例比较小，没有超过6%。经营发展状况较好的企业，对员工缴纳住房公积金，对员工来说是一种福利，良好的福利有利于为企业吸引更多的人才，有利于促进企业的又好又快发展。
二、加强企业住房公积金管理的措施分析
在我国的社会发展过程中，住房问题日益成为社会发展中的主要矛盾，因此，建设一套健全完善的住房公积金体制，对于缓解我国人民的住房问题具有十分重要的作用。通过对我国住房公积金发展过程中存在的问题进行分析，住房公积金制度普遍存在着一定的缺陷，对于建设住房公积金体制具有一定的阻碍影响。因此，为了有效的改善我国企业的住房公积金管理中存在的问题，需要采取以下几个方面的措施进行解决：
1.不断健全完善企业住房公积金的管理
俗话说，没有规矩，不成方圆。因此，在加强企业的住房公积金管理时，制定一个健全完善的法律法规，对于保障加强企业住房公积金的管理具有重要的作用。通过对目前我国使用的住房公积金相关法律规范进行调查了解后，发现其中存在着严重的缺陷，具有滞后性的特点，对于管理住房公积金具有一定的阻碍作用。因此，我国为了有效的加强企业住房公积金管理，需要对国外的发展较为完善的住房公积金管理条例进行分析，借鉴其中优秀的管理方法和思想，根据企业经营状况的实际情况，制定一套适合企业的住房公积金制度，进而有力的实现对住房公积金的管理，保障企业员工的合法权益，让企业切实履行自身的义务。
2.拓宽渠道，增强企业住房公积金的效益
通过增加住房公积金的适用范围，促进住房公积金的功能朝多元化方向发展。另外，在保障企业员工自身利益的前提下，增加住房公积金的使用率，加大住房公积金的使用范围，扩大中低收入企业员工的消费力度，使其具备政策性质的贷款业务，降低贷款难度，增加贷款种类，简化贷款的流程，进而有效的提高服务质量、办事效率，最大程度的发挥出企业住房公积金的作用。
3.加大企业住房公积金的监管力度
加强对企业住房公积金的监管，能够充分的发挥出住房公积金的作用。在进行管理时，要全面统一协调管理。通过采取以下三个方面的措施：一、我国政府的相关部门加大检查力度，运用行政手段，将企业中工会的监督作用充分的发挥出来，保障企业能够切实履行为员工缴纳住房公积金的业务；二、构建专业的监督管理体系，对企业的住房公积金管理进行严格的管理，以实现企业的住房公积金能够安全稳定、科学合理的运作；三、加强企业广大职工对住房公积金的监督和管理，发挥其主人翁的精神，有力的保障企业员工的根本利益。
4.增加软件和硬件的投入力度，增加企业住房公积金的管理方式
企业与相关的软件开发公司相结合，加强与网络管理部门的沟通交流工作，构建一套比较完善的企业住房公积金网络管理查询系统。通过构建企业住房公积金网络管理系统，不仅能够让员工准确快速的查阅到自己的账户信息，而且还能够为企业员工提供一个公开、公正的信息检阅平台，给企业员工带来极大地便利，并有效的提高企业住房公积金管理部门的整体工作效率。
三、结语
总而言之，通过对目前我国企业的住房公积金存在的问题进行分析，并提出了相应的解决措施。因此，为了有效的促进我国企业住房公积金顺利实施，需要建立相应的住房公积金管理体系、加大监督管理力度、健全完善相应的法律规范，进而有效的做好我国企业的住房公积金管理工作，促进我国国民经济的健康快速发展。
参考文献：
[1]吴凡.加强企业住房公积金管理方法浅析[J].广东科技.2012，11（21）：171-122
[2]蒋婉丽.关于如何加强企业住房公积金管理的探讨[J].科技博览.2012，10（31）：95-96
一、加强党风廉政建设，落实中央八项规定
坚持把党风廉政建设工作列入党组重要议事日程，纳入工作总体布局，狠抓党风廉政建设责任制落实。
(一)加强廉洁自律，推进中心作风建设。为预防在“两节”期间思想上放松要求，在中秋、国庆两节来临之际，先后召开了党组会、全体干部职工会议。传达学习中央《八项规定》和省、市委关于加强中秋、国庆期间党风廉政建设的要求，观看了部分警示教育片，加强中秋、国庆期间的党风廉政建设和领导干部廉洁自律工作，落实厉行节约、制止奢侈浪费。
严格执行三公经费要求，三公经费同比下降27.8%;严格按《公务卡制度》所规定的执行经费支出;没有额外的津补贴、奖金和实物发放;没有发现有收送礼金、礼券和礼品情况。
(二)落实党风廉政建设责任制，完善党风廉政建设制度。领导班子成员按照分工，把党风廉政建设目标任务层层分解，落实到人，形成一级抓一级，级级有责任的岗位责任制。完善了党风廉政建设责任制等有关制度。调整了住房公积金贷款审查委员会人员，增加了审查内容，成立了内部审计工作小组、公开招标工作小组等，防范资金风险，确保资金运行安全。
(三)加强教育引导，完善廉政风险防控建设体系。开展审计检查廉政风险防控措施落实情况，查找新的防控环节。进一步规范提取管理，防止造假提取。严格审核贷款资格，控制贷款额度自由裁量权，严禁利用职务和工作之便以权谋私。组织全体工作人员观看《滑向深渊》、《底线》等警示教育片，开展警示教育活动，从全国住房公积金有关案例中，查找我们制度上的薄弱环节。
二、坚持依法办事，确保住房公积金健康发展
(一)抓好归集工作，扩大缴存覆盖面。一是开展缴存情况调查，对缴存单位进行信息比对，列出重点建缴单位，将扩面工作目标任务具体量化分解至各管理部，层层落实责任，确保全面完成扩面任务;二是通过发送催建催缴函等柔性执法形式督促应建未建或逾期不缴的单位按规定缴存住房公积金，帮助近百家长期非正常缴存的单位规范管理，确保职工的合法权益;三是推进部门协作，形成扩面合力。通过与市高新区、教育局等市直相关部门的配合，以教育系统、卫生系统聘用人员的建缴为突破，推动全市各行业聘用人员的扩面工作。今年全市共新增开户职工人数12331人，新增单位143个，归集工作成效显著。(二)规范发展个贷业务，强化政策保障功能。一是针对近年来缴存职工使用住房公积金购房贷款的积极性高涨，为更多缴存职工家庭使用住房公积金解决和改善居住条件，经三届二次管委会审议通过，调整了我市住房公积金贷款最高额度：职工家庭使用住房公积金贷款的，双职工贷款上限由30万元调整为40万元、单职工由20万元调整为30万元;二是推行异地缴存住房公积金在XX市区购买住房，享受住房公积金贷款;三是住房公积金贷款取消公证费用;四是缴存职工家庭住房公积金贷款还清，再次购买住房的，享受首套住房贷款政策;五是降低贷款门槛，连续缴存满三个月的就能享受购房贷款;六是严格执行贷款三级审批制度和贷款项目的集体审核，确保贷款资金安全;七是强化对逾期贷款的跟踪管理，降低住房公积金个人住房贷款风险。
(三)规范提取业务，提高办事效率。一是实现住房公积金提取实时支付工作。将提取到帐时间由以前的3-5个工作日缩短为即时到帐;二是租赁住房职工可以提取住房公积金缴纳租金;三是服刑人员的直系亲属可以办理服刑人员住房公积金提取;四是一次性付款或使用商业贷款购置住房可以提取住房公积金的余额，使用住房公积金贷款的可以提取余额的一半;五是职工从原单位辞职后，可以办理住房公积金转移，并明确了不同情况的提取条件;六是规范住房公积金提取三级审批制度，受理、审批分级交叉实施;七是扩大试行公积金自动还贷业务;八是推出二项便民举措。取消公积金提取纸质材料复印件，建立电子档案。(四)强化内部管理，确保资金安全运营。一是完善内部管理制度。印制了新的《文件汇编》，将管理要求、廉政建设、服务质量等全面管理内容融于一体，健全了长效工作机制。二是完善内部监督机制。加大内部审计工作力度，按照内审计划，每季度开展一次内部审计，及时纠正工作中出现的偏差，有效规避管理风险。三是每月召开资金调度会，集体研究资金划拨及存储方案，确保资金运用最优化，实现增值收益的稳步增长。
(五)加强信息化建设，提高信息管理水平。一是升级完善业务系统。积极探索网络化服务方式，进一步提高中心便民利民的服务水平。二是做好日常系统信息的数据备份，进一步健全完善网络与信息系统安全应急处置机制。三是加强业务系统运行的安全保障工作，健全计算机使用和管理的各项规章制度，确保住房公积金信息系统有序运行。
三、深化政务公开，树立中心社会公信力
(一)健全政务公开工作机制。建立了“主要领导亲自抓、分管领导具体抓，责任到科室，落实到人头”的工作机制，明确分工、细化步骤、优化流程。
(二)深化政务公开，加强政务服务。把政务公开工作列入目标考核内容，按照省市《关于深化政务公开，加强政务服务的意见》的精神，不断加强政务公开工作，规范政务公开内容，切实落实《政府信息公开条例》，主动公开政务信息累计910条，加上依申请公开超过1千条。建立了新闻发言人制度，设置了办事公开栏，编印了《XX市住房公积金中心业务简介》等五项办事指南，在服务大厅设立了咨询、引导台，开通了电子显示屏、电子触摸查询机、语音电话、网络等查询渠道。(三)推进行政权力公开，打造优质民生工程。一是不断推进行政权力公开透明运行，按照职权分类，理清职权依据、内容、程序、承办岗位、办理时限、监督制约、相对人权力等内容，梳理编制职权目录，逐一绘制职权运行流程图，并及时进行了更新，在单位门户网站和政府信息网站等媒介对外公开。二是邀请监督员对中心工作开展监督指导，并向监督员发放征求意见函、电话回访等方式，了解社会各界对中心工作的意见和建议。三是进一步完善公开载体，拓宽公开领域，增强网站的咨询、投诉、建议和办事功能，丰富查询方式。进一步完善档案、服务等信息查询平台功能，加强中心门户网站的建设和管理，及时充实和更新网站信息。截止2014年10月，本更新政务信息194条。
(四)强化大厅业务管理，进一步优化服务质量。一是加强业务大厅服务人员日常学习培训，坚持每天班前学习制度，交流业务知识，解析热点问题，提高综合服务水平，更好地为广大住房公积金缴存职工服务。二是优化业务流程。及时更新宣传单及业务表单，优化业务办理、材料存档等操作流程,提高工作效能。三是开通了“12329”服务专线，及时受理有关住房公积金的业务咨询及建议投诉，接受社会各界的监督。
四、加强效能建设，提升服务新形象
(一)完善工作机制，强化服务意识。中心专门成立效能办，抽调一名科级干部负责效能建设工作，每个月进行1—2次不定期明察暗访，及时通报效能建设好的方面和存在的问题，推动效能建设工作取得新进展。(二)加强教育引导，强化效能意识。将效能建设与干部职工能力建设相结合，开展了“爱我中心，提升服务”主题教育，将“我负责、我来办、马上办”作为每一名中心工作人员效能建设的座右铭。
(三)加强制度建设，强化责任意识。进一步完善效能建设制度和措施，出台了《效能建设责任追究办法》、《效能建设明查暗访办法》等。严格执行首问负责制、限时办结制、一次性告知制、ab岗工作制、责任追究制等效能建设各项制度，促进机关作风的有效转变。
(四)加强监督检查，强化透明意识。注重投拆受理工作，畅通联系渠道。设立了投诉受理工作专用邮箱(bbzfgjj@126.com)和12329投诉受理电话，关注政府网站上的网上政民连线，听取市民心声，畅通政民“绿色通道”，更快地为群众解决问题。今年以来，接受市民通过XX市人民政府网“政民直通车”栏目方式咨询、投诉、建议22人次,12329热线的咨询、建议1千多人次。做到了各类投诉、建议、咨询、求助“件件有人办、事事有回音”，咨询者对答复意见均给予了满意的评价。“中国蚌埠”党政门户网站简报多次受到表扬。强化社会监督，在服务大厅设置了《意见簿》、《服务质量评议表》。
五、创新服务，不断提高为民办事能力
一是增强服务意识，优化服务的软环境。推行贷款审批表免填单，缩短办事时限;实行公积金联名卡业务，为职工提供更加快捷的服务;全面推行综合柜员制，大大缩短了办理住房公积金业务的时间;推行“朝九晚五”工作制，中午不间断服务，方便市民办理业务;开展了文明礼仪培训，使用文明用语，倡导推广使用普通话，为服务对象提供更加优质、文明、高效的服务。
二是提高服务质量，优化服务功能。中心制定了《业务大厅服务手册》，规范业务大厅工作人员服务用语、服务禁语，统一了着装，开展每月一星考核评比活动。为进一步优化服务环境，在服务大厅增设桌椅、报刊，配置了老花镜、复印设备，摆放植物花草，营造轻松优美的氛围，体现人文关怀。
六、2015年主要工作要点
(一)加强政务公开，提高工作明度。按照职权分类，理清职权依据、内容、程序、承办岗位、办理时限、监督制约、相对人权力等内容，梳理编制职权目录，使行政权力公开透明运行。
(二)落实效能建设制度，提高工作效率。认真抓好首问负责制、限时办结制、一次性告知制、ab岗工作制、责任追究制等效能建设制度的落实。做好重点科室民主评议工作。(三)拓展和规范业务工作，提高服务质量。
1.继续扩大非公有制企业建立住房公积金制度，使更多的低收入职工享受制度的优惠，增强改善住房条件的能力。
2.根据房地产市场的变化情况，及时调整贷款额度，以适应缴存职工改善住房条件的资金需求。
3.探索推行家庭直系亲属住房公积金互相使用的政策，扩大住房公积金的使用范围。
4.加强信息化建设和应用，升级完善业务系统，推行网上缴存业务，提高便民利民的服务水平。
5.推行自动划转还贷工作，简化贷款流程，缩短办事时限，提高办事效率。
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