交通银行陕西分行二面（推荐11篇）
交通银行苏州分行科技金融首批扶持的科技型企业———苏州纽威阀门股份有限公司成功登陆上交所,成为新股发行制度颁布后的首家首次发行新股的上市公司。苏州分行行长束兰根作为商业银行系统唯一受邀的嘉宾,参加了公司在上海举办的上市庆典。
纽威阀门于1997年由苏州正和机械有限公司和美国纽威工业有限公司共同发起设立。公司致力于打造国内综合实力最强的全套工业阀门解决方案供应商,其自主研发的高科技阀门产品已广泛应用于深海、核电、军事等领域,是国内目前取得国际石油、化工行业认证许可最多的阀门企业,也是国内阀门行业获得大型跨国集团批准最多的企业。目前公司已成为中国最大、世界知名、种类最齐全的专业工业阀门制造商,2012年销售额就达22亿元人民币。
2 苏州交通银行科技金融扶持科技型企业的成功典范
交通银行苏州分行于2011年初通过科技金融产品与苏州纽威阀门股份有限公司公司首次合作,并建立了全面战略合作关系,成为公司最主要的金融业务合作伙伴。随着合作领域的不断深化,苏州交通银行为其提供的供应链金融服务方案深得公司赞许。本次该公司首次公开发行股票,即在交行开立募集资金监管账户,使企业和银行的合作进一步加深。
据悉,纽威阀门的上市,是苏州地区科技金融扶持科技型企业的成功典范,也是交行苏州分行“不断创新工作举措,主动服务地方经济转型发展”的优秀案例。
3 “苏州模式”成功的原因及意义
据记者了解,该分行能够“领跑”全国银行业的科技金融模式,正是在苏州小微企业众多、科技型企业占比大、新兴产业蓬勃发展的土壤上孕育起来的。苏州分行既是交通银行系统首家、也是苏州地区首家面向科技型企业的科技支行。同时,全国金融系统第一家以准事业部机制运行的苏州交行科技金融部也于此挂牌;此外,苏州分行还设立交通银行博士后工作站、南京大学博士后流动站苏州实验基地;开通“科技金融网”,服务模式进入B2C模式;建设苏州科技金融创新创业联盟暨中国科技金融促进会苏南分会;设计科技企业融资能力评价模型;打造科技金融系列指数,作为衡量地区科技金融发展水平的风向标。
如今,交通银行苏州分行已经形成了“银行+政府+担保+保险(放心保)+创投+科技服务中介”的科技金融“苏州模式”,所支持的科技型企业分布在生物医药、纳米材料、动漫游戏、物联网等国家重点扶持的战略性新兴行业。该分行实现从“单一债权供给者”向“综合化金融集成商”的转变,更是获得了社会各界好评。
摘要：交通银行苏州分行在多年的发展历程中结合苏州当地科技型企业的特殊性,秉持“不断创新工作举措,主动服务地方经济转型发展”的理念,制定了一系列扶持本土科技型企业发展的新举措,形成了独特的“苏州模式”,而苏州纽威阀门股份有限公司成功上市则是对“苏州模式”最好地阐释。
交通银行北京分行2004年7月取得因私购汇业务资格，当年10月获准开办购汇预交留学保证金业务，2005年推出全新的交通银行太平洋双币信用卡。太平洋双币信用卡融合了交通银行遍布全国的庞大服务网络以及汇丰银行的管理经验和技术支持，具有强大的功能一一可在境内外超过2000万家贴有VISA、 MasterCard、 CIRRUS即中国银联标志的商户直接消费，在全球超过84万台自动柜员机(ATM)上支取现金；除可尊享国内众多商户的精彩折扣优惠，还自动加入汇丰独有的“home&AwaY”海外商户礼遇计划，在海外获得众多知名商户的专享优待；使用太平洋双币信用卡可凭积分换取精美时尚的礼品，积分越多，奖励越多，根据客户指定，奖品可以直寄到家；持卡人在境外消费，可以在境内选择委托银行还款、电话银行还款、柜台还款和网上银行还款中任意一种方式使用人民币还款。交通银行目前已经形成了一个包括开立外币存款证明、开立外币携带证、因私购汇、太平洋国际卡、太平洋双币信用卡、旅行支票，国际汇兑等在内的完整的出国金融产品链条。
为了给客户提供更加便利的金融服务，交通银行北京分行不断拓展网点功能， 目前办理个人因私购汇的网点已有48家，遍布全城。
交通银行河北分行诚聘公告（4）
财务预算（承德）1人
职位描述：
(1)实施全方位的财务预算管理和财务管理,提出合理化建议,完善财务内控制度,优化资源配置,提高本行的经营效益和盈利水平,确保本行各项财务预算目标的完成和财务收支信息的真实性和准确性;
(2)拟定本行财务预算管理办法,编制、上报、分解、下达各项财务预算计划;
(3)拟定、更新、完善本行财务管理规章制度、办法、实施细则和补充规定,拟定固定资产管理、集中采购管理及基建管理实施细则并负责实施执行;
(4)拟定完善本行财务指标考核体系,实施效益管理和效益指导,参与本行固定资产的预算与配置管理,确保全年固定资产使用计划的合理配置;
(5)配合外部监管单位及上级单位的检查,承办全行各税种的纳税申报和缴纳业务。职位要求：
(1)统招全日制大学本科及以上学历和学位,年龄38岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备1年以上金融同业正式员工相关工作经验,具有银行预算财务工作经验者优先;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
业务操作（承德）3人
职位描述：
(1)审核报销单据并付款,确保支付流程符合财务管理的规定要求,及时登记账簿、核对相关账务;
(2)保管重要空白凭据;
(3)按照<<核心帐务系统会计档案管理规定>>塑封、装订、管理凭证,同时做好调阅凭证的登记工作,确保凭证资料及时入库保管;
(4)接受各被监督支行和部门的会计凭证,在《分行会计凭证移交记录簿》上加盖确认印章,对有问题的凭证填写反馈意见,返回相应支行、部门,确保传票的完整性;
(5)保管备份刻录的光盘,按日期顺序进行排列,确保光盘的完整性。
职位要求：
(1)统招全日制大学本科及以上学历和学位,年龄38岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备1年以上金融同业正式员工相关工作经验,具有银行预算财务、会计管理工作经验者优先;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。营业部副经理（承德）1人
职位描述：
(1)根据国家法律、法规、金融政策和分行的中长期发展规划,协助营业部经理制定本部门总体规划和经营目标,规范内部管理,完善业务流程,推进各项业务均衡发展,确保完成分行下达的各项经营指标;
唐山人才网：http://tangshan.offcn.com
(2)协助经理拟定工作目标及工作计划,以确保达成业绩目标;
(3)规范业务发展相关工作流程及管理,随时掌握业务发展情况,以提高内控质量;
(4)负责营业部人才培养及相关技能培训,以提升人员能力及素质;
(5)协助做好营业部的安全保卫工作,加强安全教育,组织检查安全防范措施,以确保“三防一保”工作取得实效。
职位要求：
(1)大学本科及以上学历,年龄42岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备4年以上银行正式员工相关工作经验,具有一定的银行基层管理经验,熟悉商业银行各条线业务,具有较强的风险防范能力;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
办公室主任/副主任（衡水）2人
职位描述：
(1)全面负责分行办公室、人资、行政、信息技术、监察、保卫、宣传、工会和团委等工作;
(2)协助行领导决策,为行领导提供调查研究及决策支持服务;
(3)负责与当地政府、金融监管部门、人民银行、金融同业的日常联系及沟通协调工作;
(4)严格执行日常工作规范要求,确保完成分行行领导和省分行下达的各项工作任务。
职位要求：
(1)大学本科及以上学历,年龄38岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备5年以上金融同业正式员工相关工作经验,具有一定的银行基层管理经验,熟悉商业银行业务和商业银行纪检监察、人力资源、行政、后勤、文秘、安防等工作;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
监察/薪酬福利应用（衡水）1人
职位描述：
(1)参与对信访、案件和违规违纪事件的查处和审理工作以及开展执法监察和党风廉政建设检查工作,以保障监察工作顺利开展;
(2)根据分行人力资源管理工作目标及任务,承办薪酬管理、保险福利、考勤以及相关统计等工作,确保薪酬福利保险管理符合政策法规及业务发展的需要;
(3)严格执行日常工作规范要求,确保完成分行办公室主任和省分行下达的各项工作任务。
职位要求：
(1)统招全日制大学本科及以上学历和学位,年龄38岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备1年以上金融同业正式员工相关工作经验,熟悉商业银行纪检监察工作和薪酬福利工作;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
办公室秘书（衡水）1人
职位描述：
(1)起草、审核全行性各类重大工作计划、总结、请示、报告、会议材料、行领导讲话及其它全行综合性材料,准确传达决策意图,及时反映工作成果;
(2)督办领导交办的各项工作,协调工作中遇到的各种问题,及时向领导反馈并提出建设性意见;
(3)承担全行性工作的调研,为行领导提供决策支持,承担对外联系职能,保证所办理事项合法合规进行,提升交通银行公众形象;
(4)严格执行日常工作规范要求,确保完成分行办公室主任和省分行下达的各项工作任务。
职位要求：
(1)统招全日制大学本科及以上学历和学位,年龄38岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业,熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备2年以上党政机关相关工作经验或1年以上金融同业正式员工相关工作经验,具有较强的文字写作功底;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力,较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康,形象气质好;品行端正,无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
首次线上线下一体化收单业务培训
近日，交通银行湖州分行承办了总行辖内首次线上线下一体化收单业务培训。总行电子银行部收单业务处周豫扶副高级经理和商户银行项目组负责人吴新忠老师、省分行电银部钱江高级经理和相关团队人员及各辖行负责收单业务的部门相关人员、该行各下属网点分管行长及客户经理近50人参加了培训。
培训中，周豫扶副高级经理介绍了总行2014年收单业务工作思路，吴新忠老师就线上线下一体化收单业务等内容进行了培训，着重介绍了商户银行这一新产品。该产品是总行今年重点推出的线上线下一体化收单创新产品，在业界处于领先水平，可作为营销客户、吸收低成本存款、拓展手机银行客户的重要抓手。
本次培训明确了辖行开展线上线下一体化收单业务工作的思路，为下一步开展工作奠定了良好的基础。
近日，由西部电影集团、国开行陕西分行等联合拍摄制作的电影《钱学森》在北京和西安分别举行了首映式和启幕礼，3月2日起在全国上映。影片以感人的细节、跌宕起伏的剧情、宏大的场面向世人再次诠释了爱国情怀和“两弹一星”精神。作为影片联合制作单位之一，国开行陕西分行在2010年就与西部电影集团达成支持电影《钱学森》拍摄制作的合作协议，并提供2000万元支持影片制作。这是我国西部各省份第一笔直贷型文化产业贷款，也是国开行陕西分行第一笔影视项目贷款。
在项目评审中，国开行陕西分行大胆创新信用机制，采用了版权质押方式。为寻找支持文化产业发展以及影片拍摄的切入点，国开行陕西分行成立了文化产业调研小组，先后赴上海、河南进行调研，深入了解产业特点，汲取兄弟分行支持文化产业发展的成功经验，大胆创新评审模式。基于影视产业投资收回时间较长、应收账款较大等特点，最终形成了以电影自身盈利为基础，担保方式采用电影版权质押的方式，完美解决了项目信用机制设计难题，探索出了开发性金融支持文化影视类项目的一条新路子。
电影《钱学森》是国开行陕西分行支持文化产业发展取得的多项成果之一。近年来，该行不断加大与省内文化龙头企业的合作力度，与西部电影集团签订了《开发性金融合作协议》，支持西影集团“做大做强做精，重振西影品牌”战略实施，在5年内为西影集团西部电影动漫数字科技产业园项目、西影新天地项目、组建西影院线以及影视产品制作等领域提供贷款22亿元；与陕西文化产业投资控股有限公司签订了《开发性金融合作协议》，为协议框架下的景区建设、影视制作、广电网络、出版传媒、特色文化等领域的26个项目提供支持，满足公司5年内450亿元的融资需求。在国开行陕西分行的大力支持下，曲江国家文化产业示范区、大明宫遗址保护、法门寺文化景区、延安红色旅游等一批文化产业项目已成为陕西亮丽的文化品牌。截至2011年末，国开行陕西分行共支持文化产业项目19个，总承诺额141.3亿元，贷款余额91亿元，推动了省内文化园区基础设施、红色旅游、文物古迹保护、文化类中小企业等文化领域项目的建设和发展，为陕西建设文化强省做出了积极贡献。
在境外银行业业务发展突发猛进的局面下, 我们也要发现, 由于大部分中资银行境外机构都地处其他国家的金融中心, 为了更好地规范行业行为, 有效地监督国内金融机构所从事开展的各项业务, 各国都有一套符合自己国家特色和国际形势的金融监管体系。目前, 国内各大银行对其境外银行分支机构的监管报表体系还是简单移植境内的报表体系, 这种做法已经无法应对新时代的监管需要了, 为此, 我们需要结合中资银行境外机构银行报表系统的实际需求, 设计能满足我国银行业务发展、经营管理、战略决策、信息披露、外部监管与审计等需求的境外机构报表系统。
在设计中资银行境外机构报表系统时, 我们主要从两个维度进行分析:既要对境外机构监管报表的业务种类进行划分和确认, 又要主要到境内外监管制度和规范的差异。
1 报表业务种类分析
按照分行的报表管理目的来分, 可分为三类, (1) 总行布置的统一报表; (2) 分行内部管理的特色报表; (3) 分行报送银监会或央行的监管报表。从时间维度可以分为:日报、月报、季报、半年报、年报、周期报等。从业务分类来看, 监管报表可以分为资产负债 (Balance Sheet) 类报表、损益 (Income Statement) 类报表、现金流量 (Cash Flow) 类报表等3大类报表。
资产负债 (Balance Sheet) 类报表:反映某一特定日期财务状况的报表, 反映了在某一特定日期所拥有或控制的经济资源、所承担的现时义务和所有者对净资产的要求权。通过资产负债表, 可以提供某一日期资产的总额及其结构, 以及所拥有或控制的资源及其分布情况。资产负债表是进行财务分析的基本资料, 有助于报表使用者做出经济决策。
损益 (Income Statement) 类报表:反映在一定会计期间银行的经营成果的会计报表, 反映了经营业绩的主要来源和构成, 有助于使用者判断净利润的质量及其风险, 有助于报表使用者判断企业未来的发展趋势, 做出正确的经济决策。
现金流量 (Cash Flow) 类报表:反映在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的情况, 现金流量表主要划分为经营活动、投资活动和筹资活动3个部分, 从不同角度反映了现金的流入和流出, 弥补了资产负债表和损益表提供信息的不足。通过现金流量表, 能够了解现金流量的映像因素, 评价支付能力、偿债能力和周转能力, 预测企业未来现金流量, 为其决策提供有力依据。
由于监管报表分类比较繁多, 下面主要以国内某大型商业银行在境外某国的境外机构监管报表为例, 对涉及的几个重要业务领域的报表进行简要介绍:
DEPOSIT (存款) 类报表:
DEPOSITS OF NON-BANK CUSTOMERS BY SIZE:该类报表主要描述了非同业存款情况, 以存款客户为基础, 按存款金额等值新币 (按上报月月末汇率) 按金额区间进行分类, 分别对各个区间的存款客户数目及金额进行统计。按DBU/ACU进行分别统计, 提供总表及明细表, 明细表中需给出客户代码、客户名称、国籍、居住地、原币种、原金额、等值新元、核算网点号等详细信息。
TOP TWENTY DEPOSITORS OF NON-BANK DEPOSIT CUSTOMERS:该类报表主要描述了前20名非同业存款客户的存款情况。
DEPOSITS OF NON-BANK CUSTOMERS BY TYPE:该类报表主要描述了非同业存款按照分行当地监管要求进行TYPE分类的情况, 由于分类比较复杂, 不详述。按照具体分类对非同业存款客户的存款情况进行统计。
DEPOSITS OF NON-BANK CUSTOMERS BY SOURCE:该类报表主要描述了非同业存款按照分行当地监管要求进行分类的情况, 由于分类比较复杂, 不详述。按照具体分类对非同业存款客户的存款情况进行统计。
INTERBANK INDEBTEDNESS (同业间) 类报表:
INTERBANK INDEBTEDNESS BY COUNTERPARTY IN SINGAPORE:该类报表主要描述了同业间拆借拆放的具体情况, 主要涉及在分行当地注册的银行, 按同业间客户为基础进行统计。
INTERBANK INDEBTEDNESS BY COUNTERPARTY OF OTHERS:该类报表主要描述了同业间拆借拆放的具体情况, 主要涉及在其他国家注册的银行, 包括离岸银行, 按同业间客户为基础进行统计。
LOAN (贷款) 类报表:
LOANS AND ADVANCES INCLUDING BILLS AND CONTINGENT ITEMS BY SIZE:该类报表主要描述了贷款、贸易融资等情况, 以贷款客户为基础, 按贷款金额等值新币 (按上报月月末汇率) 按金额区间进行分类, 分别对各个区间的贷款客户数目及金额进行统计。须提供对应客户的额度统计, 提供总表及明细表, 明细表中需给出客户代码、客户名称、国籍、居住地、原币种、原金额、等值新元、核算网点号等详细信息。
LOANS AND ADVANCES INCLUDING BILLS AND CONTINGENT ITEMS BY TYPE:该类报表主要描述了贷款、贸易融资等情况, 以贷款客户为基础, 按监管当局提供的贷款、贸易融资分类进行分类统计。提供总表及明细表, 明细表中需给出客户代码、客户名称、国籍、居住地、原币种、原金额、等值新元、核算网点号等详细信息。
LOANS AND ADVANCES INCLUDING BILLS AND CONTINGENT ITEMS BY INDUSTRY:该类报表主要描述了贷款、贸易融资等情况, 以贷款客户为基础, 按行业对贷款以及贸易融资进行分类统计, 行业划分参照新加坡的行业划分标准。提供总表及明细表, 明细表中需给出客户代码、客户名称、国籍、居住地、原币种、原金额、等值新元、核算网点号等详细信息。
PORTFILIO (资产组合) 类报表:
PORTFILIO REPORT FOR DEPOSITS:该类报表描述了存款资产组合的基本情况, 需要按照国家、居住地、行业等要素进行资产组合划分, 并进行分类统计。
PORTFILIO REPORT FOR LOANS:该类报表描述了贷款资产组合的基本情况, 需要按照国家、行业, 品种等要素进行资产组合划分, 并进行分类统计。
PORTFILIO REPORT FOR INTERBANK INDEBTEDNESS:该类报表描述了同业间拆借拆放资产组合的基本情况, 需要按照国家、行业、品种等要素进行资产组合划分, 并进行分类统计。
DERIVATIVE (衍生物) 类报表:
DERIVATIVE CONTRACTS BY TYPE:该类报表主要描述了本行进行金融衍生物投资的基本情况, 主要按照种类进行划分 (大致包括Futures/Forwards、Swaps、Option Bought、Option Sold等4类) , 并进行分类统计核算。
DERIVATIVE CONTRACTS BY RISK CATEGORY:该类报表主要描述了本行进行金融衍生物投资的基本情况, 主要按照风险类别进行划分 (大致包括Interest Rates、Foreign Exchange、Equity、Credit、Others等5类) , 并进行分类统计核算。
MATURITY (到期日) 类报表:
ASSETS AND LIABILITIES BY MATURITY (BY RESIDUAL MATURITY) :该类报表主要描述了资产负债到期日的大致情况, 需要对各项资产、负债按照月末报表日至到期日的期间段进行划分, 并按照区间进行分类统计。
ASSETS AND LIABILITIES BY MATURITY (BY MATURITY TO NEXT ROLLOVER / RATE RESET) :该类报表主要描述了下一个ROLLOVER资产负债到期日的大致情况, 需要对各项资产、负债按照月末报表日至到期日的期间段进行划分, 并按照区间进行分类统计。
INTEREST OF LOAN BY MATURITY (BY RESIDUAL MATURITY) :主要对贷款在到期日前的利息按照区间进行了分类统计。
2 境内外报表系统需求差异
目前, 国内各大银行的境外分支机构均面临着机构员工人数较少、业务种类相对国内差异较大、远离本土、受到总行与当地央行双重监管等与国内不同的因素。因此, 我们在设计海外分行的报表系统时, 应当考虑到该报表系统的本地化。这种本地化是将一个软件产品按特定国家、地区或语言市场的需要进行加工, 使之满足特定市场上的用户对语言和文化的特殊要求, 是一项复杂的系统工程。并针对国外产品操作界面与国内风格的不同, 通过进行适当修改、界面简化或进一步细化成一个容易使用的操作系统, 实现系统对应内容的差异最小化。
同时, 由于监管环境和相关法规是核心约束, 无法进行改动, 为适应其他国家的财会准则以及人民银行、银监会等监管机构的监管要求, 我们的开发人员需要对系统进行一定程度上的修改, 此类差异主要体现在以下几方面:
(1) 国内外利息率监管制度不同。利率以其多维、立体的参数设置和组合, 在打通银行及相关混业领域、联贯各产品方面发挥着灵活的作用。国内现阶段金融市场尚未完全放开, 利率很大程度上是金融监管当局的管理工具。而在国外发达的金融市场环境中, 利率作为最核心、最重要的交易要素主要体现在价格功能。各国监管部门对利率规定繁多, 利息计算方法复杂, 因此产生很多差异。
(2) 国内外对外汇交易监管程度的不同。在外汇管制的背景下, 结售汇是我国监管框架下的特殊业务。根据我国外汇局外汇管理的有关规定, 需要对其每一笔交易进行逐笔、逐级进行审批;还要进行询价、头寸申报、买卖外汇、结算、售汇报表等。国外由于外汇自由兑换, 没有哪个模块有类似功能。因此在设计时不能直接套用国内的规定。
(3) 国内外会计制度及财务管理理念的不同。需要重新构架会计体制, 实现会计管理的全面转型。并针对国外核心业务系统的会计核算功能, 靠交易驱动来实现系统自动化处理。会计核算不仅要跨越管理理念的差距, 而且要把大量的制度创新和方案设计的工作想在前头和做在前头。如果会计核算结果的准确性、效率性及安全性缺乏保障或受到置疑, 就会动摇整个核心业务系统的根基。
(4) 国内外核算、内部清算体系的不同。与国内银行实行的总分行多级核算体制不同, 国外银行一般实行一级核算体系, 对总分行清算资金往来系统只设一个过渡账户--总分行往来, 总分行共用该账户, 相互占用资金不计息。因此, 在设计报表监管系统时, 国外核心业务系统中无需设计系统内资金清算功能, 而要对开户行清算资金往来账户进行相应的设计。
人们觉得与钱打交道是令人担心的事情，因此，不是所有人都愿意通过在线网站远程处理银行业务，他们希望可以面对面地与人交谈，直接感受银行的存在。这听起来无可厚非，但是反对设立分行的人却认为，银行是自18世纪开始设立分行的，是基于300多年前的市场而设立的，现在世界已经进入数字时代，下一代客户的思维模式与传统的已经大相径庭，因此分行已经无法适应新的时代要求。
以分行为基础的银行前途堪优
银行业正在遭遇终端萎缩的挑战。荷兰在过去的10年里，超过半数的分行已经被关闭。在其他发达国家也出现了类似的变化，北欧国家的丹斯克银行在2009-2011年关闭了十分之一左右的实体分行，这个比例还在上升。通过移动终端上的网银可以方便地查询账户余额和支付转账，现在连打电话的人都少了。
这一切都是技术给社会带来的变化。人们使用移动电话和电脑，不是他们想要移动电话或电脑，而是它们能够给人们带来新的关系和联系。这就是为什么Facebook可以在短短几年内从一无所有到红遍美国，Twitter可以在短短几个月内从默默无闻到占据着每个人的手机屏幕。正是这些社交媒体在帮助人们管理、分享和组织他们的生活。因此，如果银行也想融入人们的生活，这就是它们应该去做的工作：把人们与他们的资金和金融连接在一起。
今天，新的客户群体不在乎技术是如何运作的，只在乎它能够为我做什么。他们把银行视为老古董，他们的爷爷会去银行分行办理业务，他们的父母会使用ATM，而他们把银行当作可以为其提供金融服务的互联网服务机构。
银行的未来在哪里
移动互联网和社交媒体组合在一起，已经迫使银行彻底重新思考分行的网络问题。银行不得不考虑关闭大部分分行，把节省下来的资金用于移动互联网和社交金融领域。如果银行不这么做的话，它们就毫无前途可言。
这意味着银行面临着丧失分行网络继续发展的命运，将不得不重新思考分行的战略，在继续保留那些支持银行销售的分行的同时，把剩余分行全部关闭。已经有许多银行采取了这种战略，如日本的eBank和Jibun银行、美国的富国银行、西班牙的毕尔巴鄂比斯开银行。
未来银行将通过移动终端与人们的生活随时随地、紧密地连接在一起，它不仅会积极主动，而且会预见到客户的需求，不仅为人们支付及支取资金提供连接，而且是人们进入金融生活方式的桥梁。
当然，分行作为零售网点在未来一段时期内不大可能消亡，而是以分行为基础的银行概念本身将会消亡。银行需要保留一些分行，但它们不再是交易中心，而是用于银行产品的销售和维护客户关系。
把银行变成咖啡馆真的好么？
这与其他行业所经历的重新调整十分相似。最近几年里，书店、唱片的关闭速度比火箭还快，因为客户已经走向网络，采取了自主采购方式，传统的零售商店必须有所改变。这就是为什么现在大部分书店和音像商店已经成了咖啡馆，鼓励顾客坐下来阅读和欣赏书籍、音乐。
银行已经在尝试变革，也想变身为咖啡馆，鼓励客户坐下来聊一聊金融产品和服务，但是这种方法并不成功。因为这会冒出太多咖啡馆，客户不会因为走进一家分行、喝了杯免费咖啡就对银行产生信任感。而那些真的这么做的银行发现，他们的员工在为客户服务时面带痛苦状。这反映出更好的办法是把原先的分行推倒重建，然而，如果你推倒重来，应如何才能打造一家分行和分行网络？
大多数银行最终都会回归理性，把规模控制在每25万人设立一个分行的水平上，而不是像现在的架构体系，每2万人口设立一个零售店。那么如何处理那些不再需要的80%的分行呢？答案就是，你把这些分行改造成自助式卫星枢纽站，人们在那里可以使用ATM完成自助式业务。但客户无法与银行员工进行面对面交流，如果客户坚持要与真人进行面对面交谈，银行只能提供预约服务设备，按照预约时间，银行员工可以在客户工作或在家时登门拜访。
这就是银行分销网络。目前运行的分行80%都将被关闭、被机器所代替。而其余20%坐落在最好的商业和工作地段的分行，会被改建为大型、时尚的销售、咨询分行，里面专门辟有“天才吧”，是的，这是一个鼓励客户坐下来，一边喝卡布奇诺咖啡，一边聊个人财务安排的地方。
2018中国农业发展银行陕西分行校园招聘体检政审通知
农发行陕西省分行2018年校园招聘体检政审通知
陕西农发行校园招聘已进入体检、政审阶段，现将有关事宜通知如下:
l、请各位同学携带本人身份证，于2018年1且29日(星期一)上午7:30在西安市“美年大健康(南门店)”体检中心组织体检。
体检地址: 西安市碑林区环城南路西段48号城市郦景大厦。
注意事项: 体检前三天，请注意清淡饮食，切勿饮酒;体检前一天晚上8时起，避免进食和晚上10时以后切勿吃任何食物，保持充足睡眠。
2、请各位同学下载《政审函》和《审查档案情况登记表》(政审附件)彩印后交至学校相关部门，学校政审完毕后于2018年3月10日前由学生本人送至(或邮寄)省分行人力资源处。
3、请各位同学下载《中国农业发展银行员工招聘审批表》和《填表说明》(审批表附件)，详细阅读填表说明后填写审批表，于2018年1月31日12:OO前发送电子版至adbcsx@sina.com逾期不交，视为自动放弃。
了解更多信息：http://
【导读】四川华图奇偶阿姨银行金融考试网同步交通银行发布：2018年交通银行四川分行社会招聘12人,详细信息请阅读下文!
职位名称：对公客户经理
部门：交通银行攀枝花分行-公司业务部
工作地点：四川-攀枝花
招聘人数：3
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行公司业务产品特点及相关业务知识;
(2)积极做好公司客户的营销开拓及维护工作;
(3)深刻理解公司客户需求并为其制定个性化金融服务方案;
(4)严格执行我行信贷政策及相关规范要求，做到合规经营;
(5)根据我行业务发展重点，协助做好个人客户的营销和推荐工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，年龄在35周岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业优先，熟悉金融、经济基础知识;
(3)2年以上银行从业经历，其中1年以上从事公司条线业务;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：营业部总经理助理
部门：交通银行攀枝花分行-交通银行攀枝花分行营业部
工作地点：四川-攀枝花
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)根据分行的中心工作要求和下达的各项指标，制订支行经营目标和工作计划，并组织实施。明确市场定位，拓展各项业务，确保完成各项任务指标;
(2)建立各项内部工作流程及管理控制制度，规范业务操作，防范金融风险，以确保支行各项业务的执行符合法律法规及风险管控相关规定;
(3)加强与分行职能管理部门、政府、企事业单位的沟通协调，相互联动，密切银企关系;
(4)组织和落实员工人才队伍建设和企业文化建设，以提升员工的综合业务素质及竞争力。
职位要求:
(1)大学本科及以上学历，35周岁以下，金融、经济、管理类相关专业，条件特别优秀者可适当放宽;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业，熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备五年以上银行相关工作经验，具有一定的银行基层管理经验，具有商业银行零贷、个金、营销、信贷部门或支行管理工作经历，了解市场和银行产品，具有较强的市场拓展和客户营销能力;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神,具有较强的风险防范能力和组织管理能力;
(5)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：个金客户经理
部门：交通银行南充分行-交通银行南充分行营业部
工作地点：四川-南充
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行个人金融产品特点及相关业务知识;
(2)做好个人客户的营销开拓及维护工作;
(3)深刻理解客户需求并为其制定个性化金融服务方案;
(4)执行我行个人业务相关规范和要求，做到合规销售;
(5)根据服务的相关礼仪和规范，做好个人客户的服务工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科学历，年龄35周岁以下;
(2)金融、经济、财会、市场营销等相关经济管理专业，熟悉经济、金融、产业政策及有关业务规章制度;
(3)具有二年以上同业工作经验，其中一年银行个人金融业务工作经验，熟悉了解金融政策法规;
(4)英语CET-4及以上;
(5)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(6)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：对公客户经理
部门：交通银行南充分行-公司业务部
工作地点：四川-南充
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行公司业务产品特点及相关业务知识;
(2)积极做好公司客户的营销开拓及维护工作;
(3)深刻理解公司客户需求并为其制定个性化金融服务方案;
(4)严格执行我行信贷政策及相关规范要求，做到合规经营;
(5)根据我行业务发展重点，协助做好个人客户的营销和推荐工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，年龄35周岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关专业毕业;
(3)英语CET-4及以上;
(4)具有2年以上同业工作经验;
(5)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(6)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：财务预算管理
部门：交通银行乐山分行-财务与营运管理部
工作地点：四川-乐山
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)持续研究外部监管单位相关法规制度、总行数据信息标准以及本行各条线产品管理办法、会计核算办法，制定本行数据信息管理办法、实施细则和工作流程。加强业务协调、沟通，做好与外部监管部门、本行高管层以及本行业务部门的汇报解释工作;
(2)负责对本行各条线管理系统业务规则的持续跟踪，开展数据治理和质量控制工作;
(3)对宏观经济、地区经济以及行业发展情况进行密切跟踪，开展数据信息分析应用工作;
(4)掌握各类数据指标的内在逻辑关系，开展数据编报、审核和质量控制工作，确保数据信息口径一致，信息披露及时、准确、完整;
(5)负责各类管理会计信息处理、分析，编制各类管理会计报表，编写管理会计分析报告，完成相应的信息、数据报送和提供，为经营管理工作提供决策信息;
(6)管理和维护管理会计分析系统参数，参与拟定参数管理办法和流程，确保管理会计系统稳定运行，参与开发设计、发展完善管理会计分析系统，参与系统功能优化升级的需求编写、开发测试和推广工作，负责相关培训和业务咨询工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，35周岁以下，金融、经济、管理类相关专业;
(2)2年以上相关从业经历，2年以上银行财务管理或相关业务工作经验，拥有注册会计师、中级会计师、中级经济师及其他相当证书者优先考虑;
(3)熟悉金融基础理论，掌握财务制度规定及相关知识，了解银行业务和流程;
(4)具有较强的数理分析归纳总结能力、团队协作能力、沟通推动能力、IT应用能力;
(5)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;
(6)有银行从业经历、熟悉银行业务处理流程;
(7)符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：营业部负责人
部门：交通银行宜宾分行-交通银行宜宾分行营业部
工作地点：四川-宜宾
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)根据分行的中心工作要求和下达的各项指标，制订支行经营目标和工作计划，并组织实施。明确市场定位，拓展各项业务，确保完成各项任务、指标;
(2)建立各项内部工作流程及管理控制制度，规范业务操作，防范金融风险，以确保支行各项业务的执行符合法律法规及风险管控相关规定;
(3)加强与分行职能管理部门、政府、企事业单位的沟通协调，相互联动，密切银企关系;
(4)组织和落实员工人才队伍建设和企业文化建设，以提升员工的综合业务素质及竞争力。
职位要求:
(1)大学本科及以上学历，35周岁以下，金融、经济、管理类相关专业，条件特别优秀者可适当放宽;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业，熟悉金融、经济基础知识;
(3)具备五年以上银行相关工作经验，具有一定的银行基层管理经验，具有商业银行零贷、个金、营销、信贷部门或支行管理工作经历，了解市场和银行产品，具有较强的市场拓展和客户营销能力;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神,具有较强的风险防范能力和组织管理能力;
(5)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：零售客户经理
部门：交通银行宜宾分行-交通银行宜宾分行营业部
工作地点：四川-宜宾
招聘人数：2
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行个人金融产品特点及相关业务知识;
(2)做好个人客户的营销开拓及维护工作;
(3)深刻理解客户需求并为其制定个性化金融服务方案;
(4)执行我行个人业务相关规范和要求，做到合规销售;
(5)根据服务的相关礼仪和规范，做好个人客户的服务工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科学历，年龄35周岁以下;
(2)金融、经济、财会、市场营销等相关经济管理专业，熟悉经济、金融、产业政策及有关业务规章制度;
(3)具有二年以上同业工作经验，其中一年银行个人金融业务工作经验，熟悉了解金融政策法规;
(4)英语CET-4及以上;
(5)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(6)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：对公客户经理
部门：交通银行达州分行-交通银行达州分行营业部
工作地点：四川-达州
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)认真学习并掌握我行公司业务产品特点及相关业务知识;
(2)积极做好公司客户的营销开拓及维护工作;
(3)深刻理解公司客户需求并为其制定个性化金融服务方案;
(4)严格执行我行信贷政策及相关规范要求，做到合规经营;
(5)根据我行业务发展重点，协助做好个人客户的营销和推荐工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，年龄在35周岁以下;
(2)金融、经济、财会、管理、市场营销等相关经济管理专业优先，熟悉金融、经济基础知识;
(3)2年以上银行从业经历，其中1年以上从事公司条线业务;
(4)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(5)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;符合交通银行亲属回避规定。
职位名称：营运风险管理
部门：交通银行达州分行-财务与营运管理部
工作地点：四川-达州
招聘人数：1
截止日期：2018-03-31
职位描述:
(1)负责营业网点业务营运工作，掌握网点各项核算系统的操作，包括本外币存款、取款、转帐、会计核算、银证业务等;
(2)做好各类帐户的开立和维护等管理工作，确保帐户资料准确、完整;管理相关凭证、印章等;
(3)认真执行现金管理制度和反洗钱相关规定;
(4)了解各种银行金融产品特点，做好网点营销和推荐工作;
(5)根据服务的相关礼仪和规范，做好客户服务工作。
职位要求:
(1)全日制大学本科及以上学历，本科生年龄在35周岁以下;
(2)5年以上银行工作经历，其中2年营运条线工作经历;
(3)具有良好的语言表达能力和沟通能力，较强的工作责任心和团队协作精神;
(4)身体健康，形象气质好;品行端正，无任何违规违纪行为;
一是思想认识与业务宣传结合到位。财智账户卡是工商银行适应社会发展，针对中小企业对高效结算的需求，为中小企业量身打造的结算“神器”，更为客户提供7*24小时的全天侯、全渠道的服务，同时拓展了自身服务的空间和时间，既是维护和挖掘对公客户的有力抓手，又是减轻柜面压力，降低柜面操作风险，关心关爱员工的具体体现。为使活动落到实处，达到预期效果，该行一方面在所有网点显眼位置张贴和摆放总行统一印发的海报、易拉宝、折页等宣传资料，并借助当地广播、电视、报刊、本行网点走码灯等宣传媒体渠道在社会形成大规模的宣传声势，一方面让客户经理走出去，上门宣传和大堂经理将客户引进来体验操作双向互动，让客户亲身体验财智账户卡存取款、转帐灵活和安全快捷等优势，激化了客户办卡热情及营销人员的营销热情，从而创造了一个良好的营销环境。
二是日常培训与实际操作示范结合到位。该行为提高财智账户卡的营销能力，一方面对支行主管行长、网点负责人、客户经理进行了专门培训，同时要求主管行长、网点负责人对辖内员工通过展会、例会进行财智账户卡营销转培训，使全体员工熟知财智帐户卡营销对象、产品特点、功能及营销要点；一方面要求网点负责人对财智账户卡发卡的具体流程为每一位临柜人员、大堂经理现场演示操作一遍，再让每个学习人员现场操作一遍，真正使营销人员熟练掌握发卡业务操作流程，切实提高实战效果。
三是全员营销与骨干营销结合到位。该行自专项推广活动以来，通过各种举措已形成了营销财智账户卡氛围，但仅靠全行营销氛围和全体员工的普遍参与，要想在短期内完成营销任务是远远不够的，必须组建一支业务素质高、担当意识强、敢于拼搏的营销团队。鉴于财智账户卡的特点，一般由主管行长担任团队领导、网点负责人任办公室主任、二名优秀客户经理和二名优秀柜员及大堂经理组成，优秀骨干营销团队的组建是确保财智账户卡内外营销得以顺利推进和按时完成任务的保证。
四是激励机制与严格考核结合到位。市场经济是竞争的机制，要想企业取得最佳的效果，必须针对性地建立一套实用的奖罚激励机制，为此邵阳分行年初除了将年度发卡任务分解到各支行、各网点外，更主要的是建立了一套与之相适应的激励机制，每营销一张财智账户卡奖励100元，未完成任务年终算总帐并按任务差额予以处罚，严格考核，按季兑现，从不含糊，力度之大，前所未有，从而全面调动全体员工的营销积极性，确保营销任务的超额完成。
五是检查督导与上门服务结合到位。该行之所以能率先在全省超额完成财智账户卡的各项任务，除激励等措施得力以外，更重要的做法是检查督导与上门服务结合到位。专项营销活动开展以来，该行主管行长不仅高度重视，周密部署且亲自带领结算团队负责人、产品经理到各网点督导营销进度，现场协调解决营销中碰到的困难和问题，多次关心支行激励费用是否兑现到营销员工手中的实际问题，从而最大限度调动方方面面的资源，确保营销目标任务提前实现。
近年来, 江苏银行连云港分行坚持服务于地方经济、服务于城乡居民、服务于中小企业的三服务定位, 大胆创新, 做“穷人”的朋友, 积极打造中小企业专营银行，在服务中小企业方面得到了社会各界的充分肯定，并连续五次被评为支持中小企业全国“十佳商业银行”。中央电视台朝闻天下、经济日报、江苏卫视等主流媒体先后对其进行了宣传与报道。2010年5月16日，国家银监会将江苏银行连云港分行的做法刊登在《银监会工作动态与研究》上;2010年5月18日，江苏银行总行又在连云港分行召开了小企业信贷服务中心建设推广现场会。一个注册资本只有100亿的中型银行，在以服务中小企业为核心，积极履行社会责任的同时，使自身得到快速发展。他们在探索中小企业信贷难题以及提升银行效益方面有许多地方值得人们借鉴。
1. 定位准确———中小企业专营银行诞生
江苏银行连云港分行前身是连云港市商业银行, 当时注册资金只有1.0628亿元, 商业银行对单户贷款的最大限额不得超过注册资本的10%, 这在监管层面就已界定了客户群体范围, 即单户贷款不得超过1062万元。江苏银行成立后, 总行注册资本达到91亿元, 对单户贷款金额可以达10亿元, 做大客户业务的低成本、高回报诱惑曾严重挑战了原有的经营发展思路, 分行内部一度意见分歧。
连云港分行党委经认真研究后认为，作为一家区域性金融机构，自身独特的三个竞争优势仍未逆转：一是地缘人脉优势。根植于地方经济，与地方经济社会发展休戚相关;二是机制灵活，信息反馈快，决策效率高;三是长期与中小企业处于同一市场层次，在组织、规模、管理、服务等方面有很多相似点，具备良好的“先天”契合性。因此，分行很快就明确了“安分守小，做特做优做强而后谋大”的市场定位，并在代表未来发展方向的《连云港分行中期发展规划》中鲜明提出：努力打造外具形象、内有质量的区域性中小企业专营银行品牌。在此背景下，连云港分行中小企业专营银行应运而生。
2. 大胆创新———奇迹不断呈现
连云港分行坚持“发展中我们共成长”和“服务三个客户群体”的基本理念，大胆创新，以“四专” (即：机构专营化、人员专职化、流程专业化、产品专属化) 建设为突破口，积极打造中小企业信贷专营银行，并将其作为推进全行业务发展模式和盈利模式转型，培育核心客户的重要举措，中小企业信贷专营银行的特征属性更趋明显。
例如： (1) 占有率指标。截止目前，连云港分行公司类存款中，中小企业占比达76.4%，公司类企业贷款中中小企业占比达到91.3%，全部对公客户中中小企业占比达到99%，中小企业信贷产品占全部信贷产品的93.9%，全行客户经理中中小企业专职客户经理占比达到90%; (2) 效益指标。2009年度连云港分行公司类利息收入中中小企业贡献度达到90.6%，中间业务收入贡献度为95.2%，获财政小企业贷款增长风险补偿占全市金融机构补偿总额的66.47%，综合收益率系统内综合排名第一; (3) 质量指标。连云港分行中小企业贷款不良贷款率始终远低于总行和银监会4%中小企业不良容忍度的控制范围内; (4) 社会贡献度指标。连云港分行在3年内累计发放中小企业贷款305.2亿元，年平均增长57.1%，高于全行平均增速18.5个百分点。发展支持中小企业2980户，带动社会就业人口约30万人;发放青年、下岗再就业贷款1.57亿元，扶持并成功创业走上致富之路1069人;发放涉农创业贷款10.26亿元，惠及农户约5万户，每年可带动农户人均增收1.46万元。此外，别具一格的信贷模式上演着一个又一个的奇迹。
(1）奇迹之一：1/3的贷款由担保公司提供担保。
连云港分行中小企业信贷总额达到103亿，而由担保公司提供担保的信贷则达到了32亿，占1/3的比例。这个指标不得不让人们惊叹不已。由于在中小企业信贷业务中联合了担保公司，不仅解决了部分企业或农户缺少担保物的问题，还有效降低了银行信贷风险。
(2）奇迹之二：整合各种资源，实施“牵手助贷工程”，创建“中小企业融资信用联盟体”。
自2009年10月起，连云港分行积极整合各类社会资源，与连云港市中小企业局成功实施“牵手助贷工程”，累计纳入“牵手助贷工程”的中小企业有997户，累计投放贷款21.85亿元，完成整体计划目标达99.7%。此外，连云港分行还通过推进与政府、街道、社区、市场、商城、行业协会以及中介机构信用共建，创建了“中小企业融资信用联盟体”，共同对专向行业中小企业客户提供融资服务，将“孤军”奋战演变成“集团军”协同作战，实行各项业务捆绑联动发展，降低了营销成本和信贷风险，提高了授信业务综合回报。目前以“百家市场，千家商户”信用联盟兴业助贷工程为主线，连云港分行已成功建立了赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会、中翔钢材市场等43个信用联盟体，联盟体内中小企业374户，已实质性开展业务16个201户，授信总额5.1亿元，开通网银126户。
(3）奇迹之三：“五方联动”创高效农业奇迹。
江苏银行连云港分行积极创新农村信贷合作方式，采用“五方联动”新模式，即：“银行+担保公司+县乡政府+龙头企业(专业合作社)+农户”，有效解决了农民在从事高效农业或设施农业过程中的资金短缺问题，有利支持了高效农业的发展。以双店、山左口鲜切花为例，农民每年收入：扶郎3万元/棚、百合4万元/棚、郁金香1万元/棚、玫瑰1万元/棚、鹤望兰6万元/棚。这种可行性强、效果好、可复制性的“五方联动”新模式创造了高效农业奇迹。
3. 揭开中小企业专营银行运行模式之谜
(1）谜底之一：给予组织机构保障，从体制和机制上突破。
如果单从传统的改善服务和产品上下工夫是难于破解小企业融资难题的，要想取得突破，必须从体制和机制上寻求突破点。连云港分行在总行的支持下，率先在全行试点成立了独立的中小企业管理部门，由客户经理岗、风险经理岗、授信审查岗、综合管理岗等专职人员组成，负责营销推进、产品研发、贷款审批、风险管控、中后台支持保障、业务统计等相关工作, 专注于为中小企业提供贷款服务。同时在全行管辖支行相应设立接受中小企业授信业务考核的专职客户经理，形成了多层次、立体式的中小企业金融服务格局。例如：基层管辖行设立专职客户经理，负责客户业务受理;基层支行均设立中小企业专职客户经理;分行小企业信贷服务中心专职客户经理;基层行和分行小企业服务均受理客户申请，基层行受理的客户需要中心派出客户经理进行“平行调查”进行风险控制。
(2）谜底之二：采用集群式营销方式，变“孤军作战”为“集团军协同作战”。
江苏银行连云港分行根据连云港市的城市功能形态变革及分行业务经营发展的内在需求，以信用联盟体建设为主体，予以批量式开发运作，将一定地理区域内或组织空间范围内，具有相同、相似或相关联特质的诚信客户群体，以互信互助为基础，以一定信用合作与风险共担机制为纽带，走集群式营销服务与集约式经营之路，通过“货币信用”拉动“社会信用”，逐步培育守信用客户群体。一是充分利用社会资源发展中小企业金融，加大与工商局、中小企业局等政府单位的联系，从源头上发掘客户;二是加强与会计师(税务师)事务所、担保、仓储监管等中介服务机构的合作，在合作中发掘客户;三是延伸对大中型客户的营销，积极追溯为其配套生产的上游企业及下游经销商，在客户中发掘客户。目前以“百家市场，千家商户”信用联盟兴业助贷工程为主线，连云港分行已成功建立了赣榆县紫菜交易所、东海县硅工业协会、中翔钢材市场等数十家信用联盟体。
(3）谜底之三：开展平行作业，提高审查审批效率，提升金融服务质量。
一般来说，银行贷款传统的审批模式流程长，速度慢，通常需要一周甚至更长的时间。为了适应小企业金融服务需求“时间急、频率高、周期短、总量小”特点，连云港分行在审批模式上积极推行“四合一”的审批模式，即同时启动中小企业信贷业务评级、授信、贷款、押品流程，缩短了流程处理时间;在环节上，实行前台和中台业务“平行作业”，使信贷业务调查、审查、审批实现无缝对接，减少了决策环节;在签批方式上，实行集中审查与分支行有权人签批相结合，落实了责任分离;在时效管理上，推行限时审查审批制度，提高了审查审批效率。通过建立专业化的业务处理流程，优化了流程环节，缩短了贷款审批时间，提高了业务处理效率，提升了金融服务质量。
(4）谜底之四：寻求收入和成本之间的平衡点，实行差别化定价。
从经济学的角度分析，产品价格是利益在不同主体之间的分配标准，同一利益主体在不同的价格水平下所得利益是不同的。由于原有评级系统难以准确评估中小企业风险和信用状况的现状，连云港分行对“中小企业评级模型”进行了部分调整和完善。在对中小企业客户实际经营状况、财务数据信息等进行综合分析的基础上，增大企业信用记录和税费缴纳等非财务评分权重，按照“三个原则”积极寻求收入和成本之间的平衡点, 一是遵循有效覆盖风险和成本原则, 测算中小企业贷款保本利率;二是遵循风险收益匹配的原则, 合理确定利率浮动范围;三是遵循市场竞争原则, 灵活确定贷款利率, 基本实现了中小企业“一户一价”“一笔一价”“一期一价”。
(5）谜底之五：推出各具特色的专属产品，覆盖各方融资需求。
为了提升服务中小企业的市场竞争力，连云港分行从实际运用出发，针对不同企业类型、不同行业、不同成长阶段以及不同地区的情况，全面整合、创新银行信贷产品。集中各种资源服务于中小企业信贷市场，一方面对总行现有成熟产品进行梳理整合，优化功能;另一方面针对中小企业客户的特定需求，全新开发具有区域特点的中小企业信贷产品系列。目前已形成了以总行“小快灵”7项产品为基础，具有分行特色“牵手成长贷”“科技创智贷”“物流全通贷”“循环经济贷”“紫金展业贷”“农易贷”等六大系列31类产品，基本覆盖了中小企业各方面的融资需求。
(6）谜底之六：实施全方位服务，推动中小企业信贷工作持续、快速发展。
连云港分行中小企业银行依托江苏银行的电子网络平台，专门开发了针对中小企业的在线审批系统、电话银行和网上银行。创新丰富“网上贷”等多种形式的业务受理方式，以科技手段与作业效率提升为主，做好单体客户营销服务。对于财务制度不健全、管理不专业的小企业，分行还花重金招聘财务专家为其集中代理建帐，并聘请本地大型企业财务总监为其高管人员进行融资、管理、公司理财等方面的培训，目前已为126多家中小企业提供了免费代建帐服务，对420户中小企业开展业务培训，中小企业融资服务体系基本健全和完善，对推动中小企业信贷工作持续、快速发展起到了根本性的支持和引领作用。
(7）谜底之七：构建完善的正向激励机制，调动专职客户经理经营发展的积极性。
作为定位于服务中小企业的一家专营银行，连云港分行已建立涵盖内部成本与收益的核算体系，实现中小企业业务的准确分类、单独分账、专项统计等功能。连云港分行中小企业管理部门与各管辖行在享受总行专项激励政策的基础上，还制定了《江苏银行连云港分行小企业金融业务考核激励指导意见》《江苏银行连云港分行客户经理绩效考核指导意见》，以此为主线构建了以“增量为主、存量为辅”的正向激励机制，并将指标单独下发到各基层专职客户经理，建立了中小企业贷款客户储备库，实施中小企业新开户营销奖励措施，有力地调动了专职客户经理经营发展的积极性。同时在不良资产考核上，为中小企业业务设置专用的容忍度指标，在一定的容忍度内对下属各机构不予追究责任，而且是终生免于责任追究，以降低客户经理及经营机构对中小企业风险控制的担忧。
4. 记者寄语
在数年的实践中，江苏银行连云港分行摸索出来的一种适合当地经济发展与银行实际、且独具特色的“中小企业专营银行”模式，使其拿到连云港整个地区66.47%的小企业贷款增长风险补偿，不仅在当地9家银行中占绝对主导地位，在当地小企业信贷的支撑作用中充分发挥了作用，而且取得了十分诱人的成绩。这其中江苏银行连云港分行的很多做法与经验是值得大家参考和借鉴的。
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