代理金融业务局

代理金融业务局（共8篇）

代理金融业务局 篇1

二、下个月创先争优活动安排

1、按照要求和党员公开承诺的内容，认真践诺履责，开展好 “四 强五好”等各项活动。

代理金融业务局 篇2

一、邮政代理金融业务发展现状

首先,不到位的市场把控预期。在预测市场的过程中,没有进行深入的分析,导致判断不够精确,因此现阶段要想应用全市金融市场发展代金业务还需要进一步的努力,在没有充分把握市场的发展现状,并有针对性提升自身的应变能力基础上,导致发展代理金融业务的过程中,市场的决定性功能没有充分发挥优势。在对近年来我国的邮政代理金融业务进行分析的过程中可以发现,从2013年开始,我国的发展速度开始缓慢,在进行市场竞争的过程中,处于明显的不利地位,同时平均余额以及时点余额在增长的过程中也没有达到预期值,不平衡的发展现象产生于各个网点业务当中[1]。

其次,不合理的业务结构。在大量的统计和资料调查中可以发现,邮政的余额发展存在极大的障碍;同时,没有积极制定充分的汇兑业务发展措施;相关单位在日常运行过程中,没有全面的开发并维护客户的体系和制度;而缓慢的发展趋势产生于卡类业务的发展当中;最后,在风险管理工作进行的过程中,一定的不足产生于个人业务操作当中。

二、邮政代理金融业务发展的措施

1.在余额发展中增加对规模和结构的重视。在积极扩展余额规模的过程中,应坚持市场的导向作用以及客户为中心的原则,从而对业务结构进行充分的调整,邮政方面在日常经营过程中,应积极对营销队伍素质进行建设。现阶段,邮政在积极进行代理金融业务的发展过程中,最核心的问题就是扩大余额规模,因此必须有效的集中职工力量以及各项资源,并制定和规划各种活动,为促进余额规模的扩大奠定良好的基础,例如非营业协储和跨年度竞赛等,并加大对各种媒体的应用力度,努力进行宣传活动,在对邮政储蓄政策进行综合应用的过程中,促进储蓄余额规模的发展[2]。

在调整储蓄余额结构的过程中,对于促进邮政代理金融业务的发展也是至关重要的。现阶段,在面对不断缩小的利差空间过程中,相关部门应努力将活期比例进行提升,促使付息成本得以降低,从而促使利差波动过程中产生的风险可以有效的降低。

2.加大对业务结构的调整力度。首先,促进储蓄业务的发展。现阶段,在积极促进邮政代理金融业务的发展过程中,应将相关措施的核心放置于促进储蓄余额稳定增长当中。首先,相关部门应努力提升服务质量,及时摒弃传统的观念,针对现阶段市场发展现状来制定相关方案,为促进网点服务水平的提升做贡献,在获得市场优势、赢得客户信任的过程中,对较高的服务质量这一优势进行充分的利用;其次,在提升服务能力和质量的过程中,应将网点的功能充分发挥出来,将中心设置为网点,将服务的半径扩大,对促余额以及扫商铺等活动进行适当的开展,一定程度上将奖励力度进行提升,为有效提升网点余额奠定良好的基础。其次,促进理财业务的发展。在这一过程中,应将理财经理的功能充分激发出来,从而促使其在对客户进行培育的过程中能够对综合理财服务进行应用,在确保余额得以增长的过程中,可以促使多产品业务的发展得以实现。不同的单位在运行过程中,应增加对这一工作的重视,从思想上意识到在发展理财业务的过程中,一方面可以提升手续费收入,另一方面还可以对中端和高端的客户产生吸引,促使余额结构以及客户结构能够在长期的工作努力中得以调整。最后,还应当及时加大对汇兑业务的发展。相关部门在运行过程中,应积极应用全新的理念,构建全新的奖励措施,为确保业务得到良性的发展奠定良好的基础,同时,还应当对现阶段不同分局汇兑业务开展过程中的实际情况,有针对性的对培训计划进行制定和完善。在实际实施相关策略的过程中,应引导理财经理以及大堂经理,并保证入账汇款过程中,现金到账户汇款的比例得以提升。

三、结论

综上所述,代理金融业务是邮政经营过程中的根本,在现阶段市场竞争越来越激烈的背景下,邮政现阶段的发展过程中必须鼓励职工关注代理金融业务发展,并采取有效措施,努力促进这一业务的进步。本文在对邮政代理金融业务发展现状进行分析的过程中,有助于相关部门及时有针对性的采取有效措施,为邮政代理金融业务的发展奠定良好的基础。

参考文献

[1]潘建伟.代理金融:转型,才有发展后劲——访中国邮政集团公司邮政业务局副总经理罗高飞[J].中国邮政,2013,(02):20~21.

代理金融业务局 篇3

第一章 总则

第一条 为规范金融资产服务委托债权代理业务管理，促进业务健康发展，根据有关法律法规，监管规定和总行《金融资产服务业务管理基本规定》制定本规程

第二条 本规程所称委托债权代理业务，是指我行接受基金公司，证券公司，保险公司，私募股权投资基金管理公司等机构的委托，将其想合格投资人募集的资金按照约定的用途，金额，期限，收益，担保方式等条件向指定的融资客户代为发放，监管个收回资金及收益并授权中间业务收入的行业

第三条 委托债权代理业务参与主体包括委托人，受托人，融资客户和担保人

委托人指的是基金公司，证券公司保险公司私募股权投资基金管理公司等机构（含其子公司，下同），受托人（受托行）指的是接受委托人委托办理委托债权代理业务的我行境内分支机构

第四条

（一）委托人委托我行募集资金，通过我行代理销售，私募股权主理银行，私人银行等金融资产服务业务完成完成融资客户尽职调查与审查审批，需要以委托债权代理方式完成代理投资的

（二）委托人不通过我行募集资金，直接委托我行以委托债权代理方式办理业务的

资产管理业务项下理财委托贷款业务不适用本规模

第五条 委托债权代理业务应遵循“受托尽职，择优办理，合规操作，严控风险”的原则

第六条 本办法适用于总行本部及境内分支机构

第二章 部门职责分工及业务管理

第七条 总行及分行相关业务部门按照《金融资产服务业务管理基本规定》及相关金融资产服务业务管理办法明确的分工履行相应的职责

第八条 委托债权代理业务属于我行中间业务，业务办理行应严格按照委托人的委托操作，不承担融资客户风险，不得垫资

第九条

第十条

权代理业务，也可办理单一委托人对多个融资客户的委托债权代理业务。不得办理多个委托人同时对单一或多个融资客户的委托债权代理业务

第十一条 业务委托行不得受理融资客户注册地或投资项目不再本地的委托债权代理业务的申请，确需办理异地业务的，应与融资客户注册地或投资项目所在行签订书面合作协议，就尽职调查，存续期管理职责和收益分配等进行明确 第十二条 办理委托债权代理业务，受托行应通过《委托债权代理业务协议》《委托债权代理投资合同》向委托人明确一下要求

（一）委托人应自行确定委托债权的融资客户，资金用途，融资金额，融资期限，担保方式，融资收益等事宜

（二）委托人应自行承担委托债权融资客户的信用风险，不得以任何形式要求承担融资风险，融资客户態按期归还融资本金或收益，委托人不得要求受托人承担相应的责任。

（三）委托方应向受托人保证：委托资金为向合格投资人合法募集，来源符合法律规定，委托人应在融资发放之前将委托资金划入委托人开了的委托资金专户约后的30个自然日起不再履行相应的责任与义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权和委托资金

第三章尽职调查与审查审批

第十三条

办理委托债权代理业务，委托行应要求委托方向我行提供以下材料

（一）委托债权代理业务委托书

（二）委托人对融资客户的尽职调查报告或审查审批报告，报告内容包括但不限于融资客户情况，资金用途，偿债能力和偿债意愿分析等情况

（三）委托人资金来源情况说明，包括资金募集方式，投资人资质，人数情况等

（四）委托人开办相关业务的监管报备情况（如有）

（五）业务办理行要求的其他资料

第十四条

委托债权代理业务，按照以下业务流程办理

（一）委托行接到委托债权代理业务委托书后，同意与委托方开展委托债权代理业务合作的，由本级行公司投行部门在委托议，办理相关业务

第十五条 对于已经按照我行金融资产服务代理投资业务或信贷业务要求，由代理投资审查委员会或信贷审查委员会完成融资客户信用风险审查审批且仍在审批时效内的，不再重复进行融资客户信用风险尽职调查和审查审批

第十六条

融资客户委托债权代理余额纳入其金融资产服务业务风险限额管理，具体按照总行《融资客户风险限额管理办法》（工银办发[2013]200号）执行

第十七条 委托债权代理业务审查审批按照境内分行金融资产服务业务融资客户信用风险审批授权中代理债权投资审批权限执行

第十八条

审批设定的前提条件和管理要求，需要以协议形式约束委托人或融资客户的，应在《委托债权代理投资合同》或其他相关法律文件中明确，防止合同对重要条款未约定，约定不明或约定无效

第四章 担保，前提条件核准和作业监督

委托行不得承担，但我行不得为委托债权融资方提供担保

第二十条

委托债权代理业务审批通过后，委托人与受托行签署《委托债权代理委托书》和《委托债权代理协议》。协议应明确规定；业务办理行不得承担融资客户承担风险，不得代垫，代赔委托方的任何资金，委托书确定委托代理关系，明确双方的权利义务

第二十一条

委托人明确融资客户后，委托人，受托行，融资客户三方应签订《委托债权代理投资合同》中应载明资金用途，金额，收益水平，期限，还款计划，担保要求等内容，并明确委托人，受托行，融资客户三方的权利和义务。《委托债权代理投资合同》的发放金额须严格控制在《委托债权代理协议》确定的委托金额内

第二十二条

前提条件核准，对经审批同意的委托债权代理业务，由委托行公司投行部门与委托人协商共同落实前提条件；受托行所在的一级分行信贷与投资管理部门组织进行前提条件核准

第二十三条

作业监督，一级分行信贷与投资管理部门应该

第二十四条

委托人和融资客户需在我行开立结算账户，委托人应在委托债权发放之前将委托资金划入受托行开立的委托资金专户

第二十五条 受托行在签署《委托债权代理协议》《委托债权代理投资合同》并受到委托人签发的《委托债权代理投资通知书》，确认委托资金足额划入委托资金专户后，根据《委托债权代理投资通知书》的要求，按时办理资金划转手续

第二十六条 受托行应在委托债权代理业务协议额度内发放资金，不得垫资，且不得串用不同委托人的资金

第二十七条 委托债权代理业务纳入全球资产管理系统，在金融资产服务业务委托债权代理业务管理和日常监督检测

第四章 存续期管理

第二十八条

委托债权代理业务存续期管理按照《金融资产服务业务存续期融资客户风险管理办法》管理规定执行

第二十九条 每笔委托债权代理业务在约定收益支付日期收，并将催收结果书面通知委托人。受托行应妥善保存对融资客户的催收记录

第三十一条 如融资客户提前归还委托债权，委托人需向受托行提供近委托人和融资客户双方达成提前还款一致意见的书面通知，受托行可根据书面通知不再履行委托债权代理协议规定的责任和义务，停止计收手续费，等额冲销委托债权资金和委托资金

第三十二条

受托行在委托债权发放，管理和收回过程中，应履行相应的义务，及时将有关情况书面通知委托人，对融资客户出现的任何可能或者足以影响委托占全安全的重大事项，受托行应及时书面通知委托人

第三十三条

委托行应按照《委托债权代理投资合同》的约定，协助收回委托债权本金可=和收益，并及时划付到委托人指定的账户，收回的委托债权本金和收益，必须先收后划，受托行不得垫付

第三十四条

因融资客户破产或其他原因无法收回委托债权的，受托行可根据委托人的书面通知书不再履行《委托债权代理》

风险收回资金

第三十六条委托方出现以下情形的，暂停与其合作开展委托债权代理业务：

一）发生兑付风险事件

二）违规经营受到监管部门处理 三）经营状况及财务状况恶化 四）总行规定的其他情形

第五章

第六章

附则

第三十七条 本规程是中国工商银行内部制度文件，不构成中国工商英航对外的业务，责任或者承诺

第三十八条

代理金融业务局 篇4

中国农业发展银行广东省分行营业部

中国农业发展银行广东省分行营业部是广州地区农业政策性银行，下辖广州市番禺、从化、花都、增城四个支行，直属农发行广东省分行，负责广州地区有关的农业政策性信贷业务，通过承担国家规定的农业政策性金融业务职能，为广州市农业和农村经济的发展服务。

一、2005年业务发展情况

2005年是省分行营业部业务迅速发展的一年。一年来，按照农发行改革发展的政策，营业部坚持以农为本，发挥信贷支农职能，积极支持地方粮食流通体制改革，发展农业政策性业务，业务范围和业务规模明显扩大。年末，省分行营业部各项贷款余额209289万元，比年初增长4.88%;存款余额188745万元，比年初增长23.38％；实现利润6081万元,比上年增加1276.57万元，增长26.58％。

(一)切实落实国家粮食购销政策，积极支持粮食购销市场化改革

省分行营业部主动配合粮改，加强收购资金供应，积极解决企业收购工作实际问题，支持地方做好夏、秋粮收购工作。全年累计发放贷款20674万元，支持企业收购地方粮食13073万公斤，全市夏收工作进展平稳、顺利。

(二)大力支持储备粮油体系的建设

广州地区现有中央、省、市、县四级粮食储备，对保证广州地区粮食市场平稳发挥着重要的调节作用。2005年，省分行营业部积极支持企业完成各级政府下达的储备任务和库存粮食轮换任务，按政策保证了粮油储备资金的需要，促进各级政府储备计划的落实，累计发放储备贷款61926万元。积极参与广州市地方储备粮食管理，做好资金供应管理，促进地方储备粮“储得下、调得动、用得上”，保证了广州地区粮食安全。

(三)积极稳妥支持企业开展粮油购销业务，搞活经营

通过加强金融服务，加强信息服务，积极支持国有粮食企业搞活经营，扩大市场盈利，发挥主渠道作用。全年调销环节累计发放贷款20260万元，维护了广州地区粮食市场的繁荣和稳定。

(四)积极支持广州市地方储备糖、肉、化肥等重要商品储备工作

2005年，省分行营业部主动争取总行批准，在广东开办此类业务。今年累计向市食品集团公司、市农资公司投放地方储备肉、糖、化肥贷款17330万元，贷款品种从单一走向多元化，业务向粮油以外的领域有效发展。

(五)做好粮食风险基金和财政粮油补贴资金代理拨付工作

认真履行代理拨付这一职责，建立了财政补贴资金拨付审核制度，确保财政资金足额及时拨付到企业；对企业使用财政资金情况进行监督，并及时将有关情况反馈财政部门，实现了财政粮油补贴资金的专款专用。

2005年，省分行营业部积极履行国家政策性银行职能，有效巩固和发展业务，切实防范风险,规范内部管理,业务规模不断增加，不良贷款逐年下降，贷款质量稳步上升，经营效益明显提高，整体经营发展能力不断增强。

二、2006年展望

2006年是实施“十一五”规划的开局之年。根据党的十六届五中全会和今年中央一号文件《关于推动社会主义新农村建设的若干意见》对金融系统的总体要求和对农发行 “调整农业发展银行职能定位，拓宽业务范围和资金来源”的业务发展要求，中国农业发展银行总行明确了“强化信贷支农措施，进一步加大内部综合改革力度，在贯彻中央有关金融支农战略部署和推进新农村建设中发挥更大的作用”的总体工作目标，并在信贷政策措施上为多方位、多渠道支持地方农村建设创造了良好条件，也为各级农发行业务迅速发展奠定了基础。根据总行、省分行今年工作目标和总体思路，我部今年的工作思路是：认真贯彻落实市政府、省分行各项工作部署，在做好粮油收购资金供应和管理工作的同时，进一步拓宽支农范围，有效发展业务，实现存贷款规模、中间业务收入、经营利润持续增长，不良贷款余额继续下降，资产质量稳步提高，稳步推进内部综合改革，巩固和扩大先进性教育活动成果，努力构建和谐银行。

(一)继续做好粮油政策性业务，维护地方粮食生产和流通稳定

积极支持中央、省、市、县四级储备任务的落实，支持国有大粮食企业开展异地收购业务。继续支持一批风险承受力强、经营效益好的企业开展粮油调销业务，积极支持中央储备库开展商品粮油业务经营。认真执行粮食收购政策，做好夏、秋粮收购资金供应工作，支持地方执行国家粮食收购政策，稳定地方粮食市场。

(二)继续做好地方重要商品储备贷款管理工作

在稳定和扩大地方重要商品储备贷款规模基础上，做好对中央储备化肥、糖、肉等专项储备贷款的投放，及时做好信贷资金支持工作。

(三)因地制宜，积极拓展新业务

目前，农发行信贷业务职能已扩展到支持建设社会主义新农村这一大的领域上来，信贷业务范围已从过去单纯的粮棉油收购资金供应管理发展到涵盖了粮食生产、流通、加工转化、仓储设施、农田水利等农业领域，信贷支持方式也由过去直接对企业提供贷款延伸到政府信用协议贷款等领域。贷款业务范围的拓宽，为今年省分行营业部在更广、更深的领域发挥信贷支农作用提供了发展空间。对此，营业部将因地制宜，坚持以客户为中心，发挥区域优势，积极探索拓宽信贷支农范围的新途径，在农业产业化龙头企业贷款、加工骨干企业贷款、粮油种子贷款、家禽养殖业贷款以及其他中长期农业贷款项目上取得新发展。(四)积极组织存款，实现存款规模的有效增长

切实把组织存款作为提高经营效益的主要途径，进一步细化工作措施，落实责任，多管齐下，抓好存款组织工作。大力吸收企业存款。加强企业账户监管，积极督促企业及时回笼贷款，减少结算资金占用；认真落实贷款风险保证金制度；拓展新客户，增加存款来源。做好各项财政性支农专项资金和军工单位专项存款的吸收和管理，努力提供优质高效的金融服务，稳定和扩大专项存款。进一步扩大合作伙伴，在政策允许的范围内，积极吸收其他金融机构协议存款，减少系统资金占用，降低资金成本，提高经营效益。

(五)积极发展中间业务

目前，农发行在系统内全面开展了财险、寿险代理业务，与人保等3家保险公司签订了代理合作协议。对此，营业部将积极拓展保险代理业务，把握重点，注重险种营销，增加保费收入。加强贴现和银行承兑汇票业务营销工作。积极筹办国际业务，丰富服务品种，扩大中间业务收入。

(六)继续深化体制机制改革，推进精细化管理，提高整体经营管理水平通过全面梳理、细化和落实业务操作流程，进一步完善管理制度，落实管理责任，强化岗位制约，防范操作风险，提高经营管理水平。稳步推进内设机构和干部人事制度改革, 巩固和扩大先进性教育活动的成果，提高队伍综合素质，不断提升省分行营业部可持续发展能力。

代理金融业务局 篇5

一、统筹安排，彻底清理整顿保险兼业代理市场

为做好清理整顿工作，**保监局制定印发了《清理整顿保险兼业代理市场秩序工作方案》，专门召开了全省保险兼业代理工作会议，确定清理整顿工作按保险公司、银邮类、非银邮三种机构分类分步展开。

（一）自查与抽查相结合，规范保险公司兼业代理业务。一是保险公司、银邮类机构由上至下通过文件、会议、培训等形式，将清理整顿的要求传达到基层公司以及合作的兼业代理机构。二是各保险公司对自身的兼业代理业务，从健全管理制度、规范委托合同、强化远程出单管理、完善代理业务台账等四个方面，进行自查自纠。三是保监局对照各公司自查自纠报告，结合现场检查工作，对地市中支的清理整顿工作进行督导，对保险公司所反映的问题进行抽查核实，督促保险公司加强对保险兼业代理业务的管控。

（二）清理与催缴监管费相结合，整顿保险兼业代理机构。一是保险公司对有合作关系的所有非银邮类兼业代理机构的16个方面情况进行摸底调查，填制调查表，反映保险兼业代理机构的基本情况、管理制度建设以及违法违规情况。二是各银邮类机构对所属网点持有《保险兼业代理业务许可证》、从业人员持有《保险代理从业人员资格证书》情况进行梳理统计，对管理制度加以完善。三是将缴纳监管费与清理工作相结合，分类缴纳监管费，各银邮类保险兼业代理机构由省级分行或法人机构统一办理缴纳，非银邮类保险兼业代理机构委托保险公司代办缴纳。四是保监局根据保险公司与银邮机构的自查报告，将经审核未列入清理范围的机构进行公示，要求保险公司从违法违规、拖欠保费单证等方面，对公示的保险兼业代理机构提出意见。五是经公示、审核合格的保险兼业代理机构，依据规定收缴监管费，清缴率达到100％；依法对名存实亡、经查实违法违规严重、拒绝缴纳监管费的1500余家机构进行清理，登报予以注销。从清理结果来看，银邮类机构留存率为80％，清理对象主要为撤并机构；车商类机构留存率为48％，清理对象主要为一些规模较小、运作不规范的机构；其余类机构留存率较低，主要原因为主业与保险业不够密切，监管费起到了一定的进入门槛作用。

通过清理整顿，一方面规范了保险公司的兼业代理业务，另一方面将一批有实力、有活力的保险兼业代理机构留在了市场中。

二、改进监管方式，构建规范兼业代理市场的长效机制

在清查规范的同时，**保监局抓住重点领域，针对突出问题，从制度和机制上逐步解决造成市场不规范的深层次问题。

（一）逐步加大直接监管力度。为加强对银邮机构的监管，**保监局逐步转变监管方式，从间接监管逐步转变为直接监管。一是要求银邮机构在清理整顿工作中，直接向保监局汇报自查自纠情况，与此同时建立了季度报表制度，提高了非现场监管的可靠性；二是银邮机构的保险兼业代理资格，由保险公司代为申报，转变为由银邮省级机构或法人机构直接向保监局申报，有利于理顺监管关系；三是银邮机构的监管费必须由银邮机构自行缴纳，不得委托保险公司代办，避免了保险公司代替其缴纳监管费；四是召开全省银邮保险兼业代理工作会议，直接向银邮机构传达全国保险监管工作会议精神，以及其他方面的监管政策，保证了监管政策的顺畅传达。

（二）前移监管防线，加强事前监管。一是在申报兼业代理资格环节，实行监管提示制度，促使其完善代理保险业务的制度和操作规程，明确监管高压线，在从业之初就树立依法合规经营意识。二是从源头上切实防范银邮机构的销售误导，在银邮机构的《保险兼业代理业务许可证》上明示，销售投连、万能产品的从业人员必须持有代理资格证书；为银邮机构提供专门的培训和考试服务，以提高从业人员的持证率；要求银邮机构必须在其代办保险的网点，全文张贴保监会发布的《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》。

（三）完善监管、自律、联合执法相结合的保险兼业代理市场监管机制。一是建立保险兼业代理机构、保险公司远程出单点信息披露制度。对于合格的保险兼业代理机构和远程出单点及时在有关媒体网站进行披露，以利于社会监督。二是要求地市行业自律组织加强对远程出单点的管理。针对保险公司在一些市县车管所周围违规设置远程出单点行为，要求地市行业自律组织对违规远程出单点进行现场清理，关闭非法远程出单点，同时建议行业协会为某一规模较大的机构申请保险兼业代理资格，将所有

保险兼业代理机构是保险市场的重要组成部分，近年来业务发展迅猛。但由于保险兼业代理机构点多面广，从业人员参差不齐，违规手段较为隐蔽，成为保险市场监管的难点。**保监局经过深入调研，把规范保险兼业代理市场作为一项系统工程，以清理保险兼业代理机构为抓手，以规范保险公司兼业代理业务为重点，多管齐下构建保险兼业代理市场监管的长效机制，取得明显成效。

一、统筹安排，彻底清理整顿保险兼业代理市场

为做好清理整顿工作，**保监局制定印发了《清理整顿保险兼业代理市场秩序工作方案》，专门召开了全省保险兼业代理工作会议，确定清理整顿工作按保险公司、银邮类、非银邮三种机构分类分步展开。

（一）自查与抽查相结合，规范保险公司兼业代理业务。一是保险公司、银邮类机构由上至下通过文件、会议、培训等形式，将清理整顿的要求传达到基层公司以及合作的兼业代理机构。二是各保险公司对自身的兼业代理业务，从健全管理制度、规范委托合同、强化远程出单管理、完善代理业务台账等四个方面，进行自查自纠。三是保监局对照各公司自查自纠报告，结合现场检查工作，对地市中支的清理整顿工作进行督导，对保险公司所反映的问题进行抽查核实，督促保险公司加强对保险兼业代理业务的管控。

（二）清理与催缴监管费相结合，整顿保险兼业代理机构。一是保险公司对有合作关系的所有非银邮类兼业代理机构的16个方面情况进行摸底调查，填制调查表，反映保险兼业代理机构的基本情况、管理制度建设以及违法违规情况。二是各银邮类机构对所属网点持有《保险兼业代理业务许可证》、从业人员持有《保险代理从业人员资格证书》情况进行梳理统计，对管理制度加以完善。三是将缴纳监管费与清理工作相结合，分类缴纳监管费，各银邮类保险兼业代理机构由省级分行或法人机构统一办理缴纳，非银邮类保险兼业代理机构委托保险公司代办缴纳。四是保监局根据保险公司与银邮机构的自查报告，将经审核未列入清理范围的机构进行公示，要求保险公司从违法违规、拖欠保费单证等方面，对公示的保险兼业代理机构提出意见。五是经公示、审核合格的保险兼业代理机构，依据规定收缴监管费，清缴率达到100％；依法对名存实亡、经查实违法违规严重、拒绝缴纳监管费的1500余家机构进行清理，登报予以注销。从清理结果来看，银邮类机构留存率为80％，清理对象主要为撤并机构；车商类机构留存率为48％，清理对象主要为一些规模较小、运作不规范的机构；其余类机构留存率较低，主要原因为主业与保险业不够密切，监管费起到了一定的进入门槛作用。

通过清理整顿，一方面规范了保险公司的兼业代理业务，另一方面将一批有实力、有活力的保险兼业代理机构留在了市场中。

二、改进监管方式，构建规范兼业代理市场的长效机制

在清查规范的同时，**保监局抓住重点领域，针对突出问题，从制度和机制上逐步解决造成市场不规范的深层次问题。

（一）逐步加大直接监管力度。为加强对银邮机构的监管，**保监局逐步转变监管方式，从间接监管逐步转变为直接监管。一是要求银邮机构在清理整顿工作中，直接向保监局汇报自查自纠情况，与此同时建立了季度报表制度，提高了非现场监管的可靠性；二是银邮机构的保险兼业代理资格，由保险公司代为申报，转变为由银邮省级机构或法人机构直接向保监局申报，有利于理顺监管关系；三是银邮机构的监管费必须由银邮机构自行缴纳，不得委托保险公司代办，避免了保险公司代替其缴纳监管费；四是召开全省银邮保险兼业代理工作会议，直接向银邮机构传达全国保险监管工作会议精神，以及其他方面的监管政策，保证了监管政策的顺畅传达。

（二）前移监管防线，加强事前监管。一是在申报兼业代理资格环节，实行监管提示制度，促使其完善代理保险业务的制度和操作规程，明确监管高压线，在从业之初就树立依法合规经营意识。二是从源头上切实防范银邮机构的销售误导，在银邮机构的《保险兼业代理业务许可证》上明示，销售投连、万能产品的从业人员必须持有代理资格证书；为银邮机构提供专门的培训和考试服务，以提高从业人员的持证率；要求银邮机构必须在其代办保险的网点，全文张贴保监会发布的《关于投保新型人身保险产品风险提示的公告》。

代理金融业务局 篇6

中国银行代理个人上海黄金交易所交易业务

产品简介

中国银行代理个人上海黄金交易所交易业务，是中国银行以上海黄金交易所金融类会员的有效代理资格，为个人投资者提供参与上海黄金交易所交易的渠道，根据委托进行贵金属现货和延期合约的交易，并代理个人客户进行资金清算、保证金管理和提出现货等。

客户端下载地址

产品优势

金交所代理业务为个人投资者提

供了国内贵金属市场的交易渠道，具有以下优势

一、交易品种丰富：金交所代理业务包含了上海黄金交易所主要的交易品种，目前中国银行提供的交易品种有现货合约、、Au100g和延期合约Au(T+D)、Ag(T+D)、mAu(T+D)。

二、杠杆双向交易：延期合约采用保证金交易的形式，具备杠杆放大功能。同时延期合约支持多空双向交易，满足了客户灵活交易的需求。

三、费用低廉：在中国银行金交所代理业务推广期间，免收客户开户手续费。交易手续费最高不超过万分之八，具体费率可咨询中国银行当地分行。

四、资金安全：中国银行对开户的资金实行保证金专户管理，确保客户资金安全。

五、价格透明：客户自行参与上海黄金交易所的交易报价，报价与系统实时同步，价格透明，不加点差。代理黄金交易

六、交易快捷：业务实行T+0交易清算，可满足客户日内短线交易的需求。

七、交易系统先进：中国银行提供的网银端具有先进的风险控制与保证金管理功能，系统稳定性高；交易客户端拥有清晰友好的下单界面与丰富便捷的下单交易功能。

八、提货保障：提取的实物符合上海黄金交易所交割标准。

适用客户

具有较高风险承受能力，具备一定的市场分析能力和金融投资知识的个人客户。

交易币种

人民币

交易渠道

投资者通过个人网上银行或客户端直接参与上海黄金交易所交易。

交易时间

除法定节假日外，每周一至周五

早市：09:00—11:30

午市：13:30—15:30

夜市：20:00—次日02:30

周五夜市逢周五或下周一为节假日时休市。如因系统重大维护需要周五夜市临时休市，我行将提前予以通知。

业务须知

交易品种

Au100g、、、Au(T+D)、Ag(T+D)、mAu(T+D)

报价单位

黄金合约报价单位为人民币元/克，精确到小数点后两位，最小价格变动单位为元/克；

白银合约报价单位为人民币元/千克，精确到个位，最小价格变动单位为1元/千克。

交易单位、Au(T+D)、Ag(T+D)品种每手单位为1000克；

mAu(T+D)、Au100g品种每手单位为100克；

品种每手单位为10克。

办理流程

客户在叙做金交所代理业务前，需到中国银行柜台开立代理保证金账户。开户需持本人有效身份证件和主账户为活期一本通的长城电子借记卡，以此作为金交所代理业务的签约账户，即资金结算账户；如在他行已开立代理金交所账户，需先至他行进行解约，解除金交所账户与他行保证金账户关联关系，再至我行柜台办妥以下手续：

一、完成《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》，确认本人的风险承受度。

二、完整阅读、理解并签署《代理个人上海黄金交易所交易风险揭示书》。

三、与中国银行签订《业务协议书》。

四、待银行柜员对客户资料审核无误后，通过系统为客户办理开户手续。

在中国银行门户网站下载“中国银行金交所代理交易客户端”，并参照《中国银行金交所代理交易客户端安装手

册》安装成功后，即可登录客户端进行交易。

风险提示

代理记账业务规范 篇7

一、代理记账业务范围：

根据《合同法》、《代理记账管理办法》、《委托代理记账协议》以及客户需求，确定代理记账业务范围。

二、委托代理记账协议本着责、权、利统一的原则签订。

（一）代理记账机构从事代理记账业务，应与客户签订《委托代理记账协议》。

（二）《委托代理记账协议》应使用统一的格式。

（三）《委托代理记账协议》应由专人签订和保管。

（四）《委托代理记账协议》除法律法规规定的基本条款之外，应当明确以下内容：

1.确定责任会计；

2.委托人、受托人对会计资料合法性、真实性、准确性、完整性应承担的责任；

3.会计凭证传递程序和签收手续；

4.编制和提供会计报表要求；

5.会计档案的保管要求；

6.委托人、受托人终止委托合同应当办理的会计交接事宜；

7.代理机构应按照委托代理记账协议委托代理的内容和代理权限、期限承办代理 记账业务，超出委托协议约定范围的业务需要代理时，必须先修订委托协议，才能确定代理关系。

三、建立客户信息档案

（一）企业名称；

（二）注册地址及经营地址；

（三）法定代表人姓名、身份证号、住址、联系方式；

（四）注册资金、经营期限、工商执照注册号、经营范围；

（五）代码证注册号、有效期；

（六）纳税识别码、地税微机编码、国地税经营期限、专管员姓名及联系方式；

（七）开户银行名称及账号；

（八）预留企业相关证件复印件；

（九）附《客户基本信息情况表》。

四、会计原始凭证的传递、审核

（一）代理记账机构与客户依据《委托代理记账协议》进行会计原始资料的传递。会计资料的审核，依据国家统一会计制度的规定，经审核后应填写《原始凭证交接清单》（见附件2），并由双方签字确认。对原始凭证的审核主要包括以下几个方面的内容：

1.审核原始凭证所记载的经济业务应正常，判断应正确，涉及业务发生的日期、数量和单价应符合要求等；

2.审核原始凭证中所反映的经济业务的内容应符合国家有关政策、法令、制度、计划、预算和合同等的规定，应符合审批权限的手续，以及应符合节约原则等；

3.审核原始凭证的手续应完备，应填项目应填写齐全，有关经办人员应都已签名或盖章，主要人员应审批同意等；

4.审核原始凭证的摘要和数字应填写清楚、正确，数量、单价、金额的计算有无差错，大写和小写金额应相符等；

5.会计机构、会计人员在审核时发现不真实、不合法的原始凭证有权不予接受，并向企业负责人报告；对记载不准确、不完整的原始凭证予以更正。

（二）记账凭证的填制、审核

1.填制记账凭证时，应当对记账凭证进行连续编号。

2.记账凭证可以根据每一张原始凭证填制或者根据若干张同类原始凭证汇总填制。

3.出错和更正错账的记账凭证可以不附原始凭证，但要注明“订正某年某月某日某 号凭证”字样，其他记账凭证必须附原始凭证，并注明所附原始凭证的张数，张数必须大写。

4.已登记入账的记账凭证，在当年内发现填写错误时，可以用红字填写一张与原内 容相同的记账凭证，在摘要栏注明“注销某年某月某日某号凭证”字样。如果会计科目没有错误，只是金额错误，也可以将正确数字与错误数字的差额，另编一张调整的记账凭证，调增金额用蓝字，调减金额用红字。发现以前记账凭证有错误的，应当以蓝字填制一张更正的记账凭证。

5.记账凭证填完经济业务事项后，如有空行，应当自最后一笔金额数字下的空行后至合计数上的空行处划线注销。

6.实行会计电算化的企业，对于机制记账凭证，应当符合记账凭证的一般要求，打印出来的机制记账凭证，要加盖制单人员、审核人员、记账人员及会计机构负责人员印章或签字，以加强审核，明确责任。

7.正确编制会计分录并保证借贷平衡，必须根据国家统一会计制度的规定和经济业务内容，正确使用会计科目和编制会计分录，记账凭证借贷方的金额必须相等，合计数必须计算准确。

8.摘要应与原始凭证内容一致，能正确反映经济业务的主要内容，表述简短精炼；

（三）账簿

1.代理记账机构应按照国家统一会计制度的规定和会计业务的需要设置会计账簿，会计账簿包括：总账、明细账、日记账和其他辅助性账簿。

2.现金日记账和银行日记账必须采用订本式账簿，不得用银行对账单或者其他方法代替日记账。

3.实行会计电算化的会计代理机构，用计算机打印的会计账簿必须连续编号，经审核无误后装订成册，并由记账人员和负责人签字或者盖章。

4.启用会计账簿时，应当在账簿封面上写明单位名称和账簿名称。在账簿扉页上应当附启用表，内容包括：启用日期、账簿页数、记账人员和负责人。并加盖名章和单位公章。记账人员或者负责人调动工作时应当注明交接日期，接办人员或者监交人员姓名，并由交接双方人员签名或者盖章。

5.启用订本式账簿应当从第一页到最后一页顺序编订页数，不得跳页、缺号。使用活页式账页应当按账户顺序编号，并须定期装订成册。装订后再按实际使用的账页顺序编写页码。另加目录，记明每个账户的名称和页次。会计人员应根据审核无误的会计凭证登记会计账簿。

6.登记账簿的基本要求是：

1)登记账簿时，应当将会计凭证日期、编号、业务内容摘要、金额和其他有关资料逐项记录账内，做到数字准确、摘要清楚、登记及时、字迹工整；

2)登记完毕后要在记账凭证上签名或者盖章，并注明已经登账的符号，表示已经记账；

3)账簿中书写的文字和数字上面应留有适当的空格，不要写满格，一般应占格距的二分之一，登记账簿要用蓝黑墨水或者碳素墨水书写，不得使用圆珠笔或者铅笔书写；

4)各种账簿按页次顺序连续登记，不得跳行、隔页。如果发生跳行、隔页，应当将空行、空页划线注销，或者注明‘此行空白’、‘此页空白’字样，并由记账人员签名或者盖章。这对堵塞在账簿登记中可能出现的漏洞，是十分必要的防范措施；

5)凡需要结出余额的账户，结出余额后，应当在‘借或贷’等栏内写明‘借’或者‘贷’等字样。没有余额的账户，应当在‘借’或‘贷’等栏内写‘平’字，并在余额栏内用‘θ’表示。现金日记账和银行存款日记账必须逐日结出余额。一般说来，对于没有余额的账户，在余额栏内标注的‘θ’应当放在‘元’位；

6)每一账页登记完毕结转下页时，应当结出本页合计数及余额，写在本页最后一行和下页第一行有关栏内，并在摘要栏内注明‘过次页’和‘承前页’字样；也可以将本页合计数及金额只写在下页第一行有关栏内，并在摘要栏内注明‘承前页’字样。也就是说，‘过次页’和‘承前页’的方法有两种：一是在本页最后一行内结出发生额合计数及余额，然后过次页并在次页第一行承前页；二是只在次页第一行承前页写出发生额合计数及余额，不在上页最后一行结出发生额合计数及余额后过次页；

7)对需要结计本月发生额的账户，结计‘过次页’的本页合计数应当为自本月初起至本页末止的发生额合计数；对需要结计本年累计发生额的账户，结计“过次页”的本页合计数应当为自年初起至本页未止的累计数；对既不需要结计本月发生额也不需要结计本年累计发生额的账户，可以只将每页未的余额结转次页。

8)实行会计电算化的代理机构，总账和明细账应当定期打印。

（四）会计报表的编制及报送

1.专职从业人员应当定期编制财务会计报表，并按要求报送代理客户及相关部门。

2.报表的编制应执行国家统一会计制度的规定。

3.对外报送的财务报告的格式，应当符合国家有关规定；应报送代理客户内部使用的财务报告，其格式应符合代理记账客户的要求。

4.对外报送的纳税资料应使用税务主管部门规定的统一格式，报送时间必须符合税务主管部门的要求。

5.各种财务报告的编制必须做到数字真实、计算准确、内容完整、说明清楚。

6.各种财务报告在报送前，必须经由相关指定人员进行审核，也可按要求聘请相关机构对财务报告的真实性、合法性、公允性进行审计验证，并由相关主管人员及编制人员签字盖章后方可报送。代理客户的负责人对财务报告的合法性、真实性负法律责任。

7.如果发现对外报送的财务报告有错误，应当及时办理更正手续。除更正代理客户留存的财务报告外，并应同时通知接受财务报告的单位更正。错误较多的，应当重新编报。

8.财务报告报送完毕后应立即进行整理，并交由相关部门进行登记、归档。

（五）会计工作交接

1.专职从业人员工作调动或者因故离职，必须首先通知代理客户，同时将本人所经管的会计工作全部移交给接替人员。没有办清交接手续的，不得调动或者离职。

2.接替人员应当认真接管移交工作，并继续办理移交的未了事项。

3.专职从业人员办理移交手续前，必须及时做好以下工作：

1)已经受理的经济业务尚未填制会计凭证的，应当填制完毕；

2)尚未登记的账目，应当登记完毕，并在最后一笔余额后加盖经办人员印章；

3)整理应该移交的各项资料，对未了事项写出书面材料。

4.编制移交清册，列明应当移交的会计凭证、会计账簿、会计报表、印章、有价证券、发票、文件、其他会计资料和物品等内容；实行会计电算化的单位，从事该项工作的移交人员还应当在移交清册中列明会计软件及密码、会计软件数据磁盘（磁带等）及有关资料、实物等内容。

5.专职从业人员办理交接手续，必须有监交人负责监交。

6.移交人员在办理移交时，要按移交清册逐项移交；接替人员要逐项核对点收。

1)会计凭证、会计账簿、会计报表和其他会计资料必须完整无缺。如有短缺，必须查清原因，并在移交清册中注明，由移交人员负责；

2)银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制银行存款余额调节表调节相符，各种财产物资和债权债务的明细账户余额要与总账有关账户余额核对相符；必要时，要抽查个别账户的余额，与实物核对相符，或者与往来单位、个人核对清楚；

3)移交人员经管的票据、印章和其他实物等，必须交接清楚；移交人员从事会计电算化工作的，要对有关电子数据在实际操作状态下进行交接。

7.交接完毕后，交接双方和监交人员要在移交注册上签名或者盖章，并应在移交清册上注明：单位名称、交接日期、交接双方和监交人员的姓名，移交清册页数以及需要说明的问题和意见等。

8.移交清册一般应当填制一式三份，交接双方各执一份，存档一份。

9.接替人员应当继续使用移交的会计账簿，不得自行另立新账，以保持会计记录

的连续性。

10.移交人员对所移交的会计凭证、会计账簿、会计报表和其他有关资料的合法性、真实性承担法律责任。

11.责任会计内部交接应填制《会计交接情况表》（见附件）。

（六）会计档案管理

1.会计档案范围：委托代理记账协议、会计记账凭证、会计账簿、会计报表及相关其他会计资料。

2.会计档案保管期限（见附件）

3.专职从业人员应定期或不定期按照归档的要求，负责整理立卷或装订成册。当年会计档案，在会计终了后，由专职从业人员按照档案交接办法交由代理客户，如不能及时进交接应交由档案室专职人员进行保管，专职从业人员不得自行封包保存。

4.财会人员和会计档案管理人员调动或更换时，必须办理会计档案交接手续，对损坏和丢失会计档案，要查清原因，认真进行处理。

5.会计档案的保管及销毁应严格执行《会计档案管理办法》。

6.终了应编制《会计档案移交清单》（见附件3），办理移交手续。

质量控制标准

一、内容

（一）《委托代理记账协议》的质量控制标准：

1.《委托代理记账协议》应采用行业统一格式，其签订应由负责人及专职从业人员签字方可生效。

2.《委托代理记账协议》内容签订应明确双方权利与义务，体现双方的的合法性、公正性，以及应承担法律责任的明确性。

3.委托人、受托人要严格按照《委托代理记账协议》的约定，履行相关的责任与义务。

4.《委托代理记账协议》的终止必须经由双方负责人协商确定。

5.《委托代理记账协议》的归档及销毁严格执行《会计档案管理办法》。

（二）企业信息资料的质量控制标准

由主管会计定期或不定期按照《企业内部控制制度》，审核代理客户信息资料的真实性、合法性、完整性、及时性，同时将审核结果进行登记备查。

（三）原始凭证的质量控制标准：

1.按照《会计基础工作规范》审核原始凭证的合法性、合规性、合理性。反映的经济业务的内容应符合国家有关政策、法令、制度、计划、预算和合同等的规定，应符合审批权限的手续；应符合节约原则；应填项目应填写齐全；有关经办人员应都已签名或盖章；主要人员应审批同意；摘要和数字应填写清楚、正确；数量、单价、金额的计算有无差错；大写和小写金额应相符等。

2.会计主管人员在审核时发现不真实、不合法的原始凭证应按规范的要求处理。

3.会计原始凭证的传递应符合会计《内部控制制度》的要求。

（四）记账凭证的质量控制标准：

1.由会计主管人员按照《会计基础工作规范》审核记账凭证的填制、粘贴、编号及错误凭证处理，应符合规范要求。

2.审核记账凭证的录入、打印、装订应符合规范要求，应加盖制单人员、审核 人员、记账人员及会计机构负责人员印章或签字。

3.审核记账凭证的保管、交接应符合《会计档案管理办法》。

（五）账簿核对的质量控制标准：

主管会计应严格按照《会计基础工作规范》的要求对所代理客户会计账簿记录与实物、款项及有关资料进行核对，保证账实相符、账证相符、账账相符、账表相符。

（六）会计报表编制的质量控制标准：

1.主管会计人员应按照企业会计制度的规定，保证会计报表编制的合法性、合理性、完整性、真实性、准确性、及时性。

2.报表的编制应符合国家统一会计制度的规定。

3.对外报送财务报告的格式及内容应符合报送部门及代理记账客户的要求。

4.对外报送的纳税资料应符合税务主管部门规定的统一格式，报送时间应 符合税务主管部门的要求。

5.各种财务报告的编制应数字真实、计算准确、内容完整、说明清楚。

6.各种财务报告在报送前，应经由相关指定人员进行审核，应按要求聘请相关机构对财务报告的真实性、合法性、公允性进行审计验证，并由相关主管人员及编制人员签字盖章后方可报送。

7.财务报告的保管、交接、销毁应符合《会计档案管理办法》。

（七）会计交接的质量控制标准

1.专职从业人员的交接工作应符合《会计交接管理办法》；

2.终了专职从业人员应按要求填写《会计档案移交清单》，办理会计档案移交手续。

3.专职从业人员的交接清单与《会计档案移交清单》应按要求归档。

（八）档案管理的质量控制标准

1.代理记账机构负责人应指定专人定期或不定期按照《会计档案管理办法》对本企业建档的及时性、完整性、准确性、合理性进行审核。

2.主管会计应严格按照《会计档案管理办法》对专职从业人员会计档案的归档情况进行审核。

1)委托代理记账协议归档的应及时、完整。

2)专职从业人员应按要求建立客户档案，并及时归档。

3)专职从业人员对代理客户的当年会计档案，应在会计终了后，按照《档案交接管理办法》交由代理客户保管，对不能及时进行交接的会计档案应及时上报，并交由档案室专职人员进行保管。

3.会计档案的保管及销毁应严格执行《会计档案管理办法》。

办理商标代理业务须知 篇8

2004年04月13日来源：国家工商总局商标局

一、凡在所在省、自治区、直辖市工商行政管理局注册的专门从事知识产权代理业务的有限责任公司或合伙企业，可以办理面向商标局的代理业务。

二、商标代理机构名单由各省级工商行政管理局统一上报，我局将各省级工商行政管理局上报的信息汇总后在“中国商标网”上予以公布。

三、商标代理机构信息如有变更，应及时到我局办理变更手续。

四、代理机构办理商标业务的，应首先将规费预付款项汇至我局帐号：7111410***7，开户行：中信银行北京富力支行，收款单位：中华人民共和国国家工商行政管理总局商标局。预付款数额不限。我局收到代理书件以后，将所需费用从预付款项中扣除。如出现预付款少于所需费用的情况，我局将直接对不足部分申请件作不予受理处理，其后果由代理机构自负。

五、办理商标注册申请及其他商标事宜的文件格式，应按照国家工商行政管理总局2002年9月19号下发的《关于公布申请商标注册及办理其他商标事宜文件格式的通知》（工商标字[2002]第234号）执行。该通知还刊登在2002年第43期《商标公告》上。如需购买该期《商标公告》，请与商标局704室联系，电话：010-88651704。

六、我国从2002年1月1日起执行第八版的《商标注册用商品和服务国际分类》，也称《尼斯分类》。如需购买，请与商标局704室联系。电话：010-88651704。