风控管理部职责（共9篇）
一、风险管理
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施。
7、依据风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和风险管理评价报告。
二、法律事务管理
1、法律风险管理
（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理
（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。
3、法律档案管理
及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。
4、法律信息管理
及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理：
1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制定财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。
3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。
4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。
四、档案管理
1、负责本部门文件资料的归档整理工作；
2、负责整理本部门的各种档案资料，并在末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。
一、企业财务管理与财务风险
效益是企业的最终目标, 而如何最大限度的追求效益则必须要进行多种方式, 对企业进行合理有效的管理, 减少企业所存在的风险, 企业尽可能避免风险, 从而在小风险的情况下不断的积累差额而创造资产, 实现企业的可持续发展。要减少风险, 那么财务管理就必然成为企业发展的核心环节。财务管理主要是针对企业所有的资金活动的管理, 包括资本金、债务、资金流向、收益、成本以及资产等等所有财务的管理, 而企业财务的有效管理, 自然会相应降低风险。企业的资金是企业能够生存与发展的前提, 因此对其的管理必须形成制度才能高效的对企业资金约束, 从而降低风险。
企业财务风险是一种微观的经济风险, 是企业所进行的财务活动在进行或结束后出现的偏离预期结果的可能性。财务风险出现的原因主要是因为企业对于市场风险的把握不足, 不能依据自身情况制定策略, 以及自身财务管理制度的不完善。其中财务管理制度是致命的缺点, 企业的财务管理制度本身句是根据市场风险而制定的, 因此管理制度的缺陷或导致对市场认知不够, 从做出不正确的决策。企业的财务风险包括财务成果风险和财务状况风险以及财务策略风险。这三种风险都无法脱离财务管理这一环节, 财务风险本身又是存在于企业的每一环节, 因此财务管理实际上大致就是财务风险控制。在当前的经济前提下, 如何把握好财务管理制度与企业风控而者间的内在联系是强化风向控制, 提高竞争力的重要手段之一。
二、企业财务管理与风控的关系
(一) 风控对于企业财务管理制度的影响
企业的财务管理与风险控制本身在市场的要求下就是相互依存的, 二者间任意一方出现问题都会导致企业在财务上的亏损。企业的风险多种多样, 如战略风险、人员风险、市场风险、运营风险以及法律风险等等。然而财务风险则是难于避免的, 这也成为企业财务管理的核心内容。企业风险是具有其特有的特征的, 风险的客观性、不确定性、损失性、系统性以及进步性都在说明对与财务风险的控制必将成为财务管理乃至企业管理的必然内容。企业对于风险的控制是必然会影响到企业的财务管理, 市场则对于各种风险出现提供了条件, 使得现有的企业财务管理制度难以全面的应对企业风险, 风险对于财务管理的影响很多, 例如管理制度在应对风险时是否灵活, 风险影响财务人员, 以及企业领导对于风险的把握等等。
(二) 加强企业财务管理与财务风控的探究
在日益激烈的竞争形势下, 在了解企业风控与财务管理制度二者关系之后, 加强企业的财务管理与企业风险控制能力将成为企业发展的必然的行为。就企业财务管理制度而言, 企业财务管理制度是能否使得企业资金健康、持续的必然因素。当前的财务管理制度, 由于企业管理者的决策、市场认知与企业人员对风险的把握、抵御风险能力以及信用风险、人身风险、责任风险等等因素, 致使企业的财务管理制度并不完善, 因此首先要进行的就是要把握好风险问题再来改善财务管理制度。针对于企业的战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险、人员风险、信用风险以及责任风险等等因素需求加以相应的风险防范。其一是要转变企业管理者的风险控制和财务管理观念;其二是要针对自身实际的风险建立及安全企业财务风险预警机制, 用以保证企业前瞻性;其三是要加强企业内部控制与监督, 这主要是针对于人员而言的。
针对企业风险所带来的影响, 在财务管理制度上也必须依据所存在的或是未来可能出现的风险进行制度建立与完善。企业财务管理制度是根据企业所有风险控制所影响而不断变化的, 而当前的管理制度无疑是无法达到要求的, 因此要使得财务管理制度更加高效、实际就要针对风控做一些建立与改善。其一加强企业人员本身的素质与人员人身的风险控制;其二是针对与本身风险控制情况而完善现有制度, 且符合法律性、人性化等等;其三是创建更有利的财务管理的工作环境;其四是建立自身企业文化, 企业责任, 促使企业抵御信用与责任的风险;其五是加强企业对于风控和财务管理的思想转化。
三、结语
企业的风险控制与财务管理制度是相辅相成的, 企业财务管理制度很大程度上会是依据企业风险控制的影响制定的。企业风险会对企业的制度、人员、发展、资金以及战略等等方面都会有极大地影响, 而对于这些的风险控制最终的体现也是财务风险, 因此企业财务管理制度在其中的作用也就是至关重要了, 而企业的财务管理制度也是针对于风险而设置的, 因此财务管理制度必须要有针对性、实际性、全面性、前瞻性等职能, 才能有效的对企业财务进行管理, 从而加强企业在当前经济现状下发展与竞争的能力。
摘要：在当前经济发展形态下, 风险已成为所有企业不可避免的问题, 研究企业财务风控与财务管理制度对于推进企业制度建立与完善, 促使企业生存与发展, 是具有现实意义的。财务风险是企业的核心风险, 要针对企业的财务风险进行控制, 那么企业财务管理则是重要的一环, 甚至企业的财务管理制度, 很大程度是因财务风险而制定的, 这二者的关系相互制约, 相互影响。在日益激烈的竞争环境中, 对于企业风控与财务管理制度之间关系的探究尤为重要, 因此就二者之间的研究也是必然的, 符合发展需求的。
关键词：企业风控,财务管理,制度
参考文献
[1]翟红.浅谈企业财务管理与内控制度[J].管理观察, 2012 (29) .
[2]陈朱炎.浅议企业财务管理与财务管理风险控制[J].现代营销 (学苑版) , 2012 (1) .
这是华尔街投资者颇为相信的投资智慧谚语，翻译成中文的大意是，“五月清仓离场”，也被称为“五月投资魔咒”。
5月下旬以来，国内外股债市同时经历了今年以来最大的修正，在有17年海内外投资管理经验、现任景顺长城固定收益总监的汝平看来，这实属近年罕见的现象，也正应证了“sell in May and go away”。
但无论是固定收益团队还是股票投资团队，似乎都没有那么悲观。汝平在6月下旬接受《投资者报》专访时表示，短期资金问题推动造成利率上升的问题解决后，债市比股市更有表现机会，他建议投资者应买入并持有那些投资于国债或金融债等安全性资产配比较高，或是以高评级信用债为主的稳健型债券基金。
债市判断中性偏乐观
进入6月，商业银行间违约、货币基金可能“爆仓”的传言甚嚣尘上，资金面紧张程度与2011年三季度接近。
在汝平看来，造成资金面紧张的原因，包括以下几点：
其一是前期对外汇管制使得热钱流出，加之美国经济复苏、QE3退出预期加快等，加速了美元从新兴市场国家流出；二是4、5月份上缴财政存款规模较大，企业所得税申报缴纳基本在5月左右；三是5月末的月末因素和6月初的节日因素加大了对资金的需求；四是金融机构杠杆普遍较高，银行的表外理财业务规模大，券商、基金的杠杆比例普遍在高位；五是央行仅仅暂停了央票发行和逆回购，近期地量发行中票显示货币政策中性偏紧，由此引发投资者对资金面宽松的预期下降。
未来资金面是否持续收紧？汝平认为，这取决于央行对金融风险控制和容忍经济放缓程度二者的态度。
“预计度过6月末、7月初银行冲存款和上缴存准后，资金面将有所缓解，毕竟央行的货币政策很大程度上也要考虑经济增速指标。对债券市场而言，回购利率将有所上升，杠杆交易的回报将有所下降，但基本面仍有利于债市，对下半年债市我们持中性偏乐观的判断。”
把握宏观付诸量化
债券产品和宏观经济联系紧密，从事债券投资对宏观经济的把握至关重要。“做债券投资，需要关注宏观经济的方方面面，比如信贷的松紧、资金面动向、货币政策等等。”
汝平举例说，宏观调控和政府政策的不确定性往往是影响债券市场收益和风险的因素。经济本身的运行可以通过经验和模型进行预测，但政府出于调控的目的出台的措施不确定性更大，因此需要对这些影响宏观经济的政策变量做及时的跟踪和反应。
同时，做债券投资不仅需要对国内宏观经济有深刻的理解和判断，随着全球经济一体化程度的加深，债券市场还表现出对全球重要经济体的高度敏感性，因此，对全球经济数据的跟踪日显重要性。
“现在全球金融市场的资金流动非常频繁，各国货币政策会通过全球的资金流动互相影响，所以债券投资不再只需考虑一国的投资环境，更需要有全球视野。”
记者注意到，对汝平而言，对全球经济的把握可谓是轻车熟路。履历显示，汝平有15年海外证券从业经历，自1996年起即在美国摩根士丹利投资管理公司从事债券投资工作，多年来涉猎全球多个区域的债券市场。
同时，汝平对国内债券市场亦有相当的熟悉程度。2010年，汝平回国在基金公司从事债券投资，管理的债券产品有优异的业绩表现。
汝平认为，把握海内外宏观经济是从大处着眼，而具体到操作层面，债券投资对细节的要求实际很高。“债市这些年经过扩容后增加了不少债券品种，投资其中需要更严格的筛选，对个券研究的要求提高了。同时，债券管理的特点之一是‘非常’数量化，差之毫厘谬之千里，要求债券管理者对数据非常敏感、细心。”
重在风险控制管理
多年来从事债券投资管理，汝平认为他最大的感悟是“债券投资管理的核心是风险控制”。他强调风控意识应体现在债券投资的每个环节。
“首先在宏观上，债券行情对宏观形势，资金状况等反应非常灵敏，这就要求在管理中全面考虑各种可能的风险。如上所述，基金经理需要对相关宏观经济变量，比如CPI、PMI、固定资产投资增速等做到非常及时的跟踪。”
具体在操作层面，则是对债券的信用风险、利率风险和流动性风险的控制管理。
汝平透露，他管理的固定收益团队在团队建设、风险监控以及流程管理等方面都有自己的体系和机制，如通过久期管理和限制放大操作等措施来控制利率风险，除参考外部信用评级外也建立了自己的信用评价体系，并通过分散投资原则来控制信用风险。而在流动性风险方面，严格监控类别资产集中度、单支债券集中度和流动性比率等指标。
汝平希望自己管理的固定收益团队在操作上借鉴海外经验，对风险有更严格的控制流程，同时，坚持稳健投资的原则，在收益性、流动性和安全性之间寻求最佳平衡，注重长期的稳定收益。
具体到目前市场层面，短期看，数据显示国内经济生产和需求状况不佳，但经济持续走稳。随着QE退出预期渐强，近期海外人民币NDF已开始有转向趋势。加上银监会排查违规票据业务的进行，债市资金面有所收紧，汝平认为策略上应保持相对谨慎。
长期看，汝平对债市发展很有信心，从整个市场环境来看，“中国债市规模还不够大，占GDP的50%左右，发达国家基本都达到100%甚至更高。不少投资者已有风险意识，未必要高风险高回报，更需要一些稳定回报的产品。国家政策也支持债市发展，空间很大”。
2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。
3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。
4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。5.负责部门团队建设和人员日常管理。6.公司领导交办的其他任务。
任职资格:
1、法学、金融学、经济学硕士以上学历,优秀院校MBA,EMBA优先
2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力
3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验
4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验
5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验
6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神
1、风控部对总经理负责，在总经理领导下开展风控工作
2、负责根据公司业务发展情况合理安排对客户资料审核的时间。
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
风控部经理岗位职责
1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；
2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报
告》，明确风险防控措施；
3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
7、关注相关市场政策调整和变化，制定应对调整和变化的相关办法；
8、负责办理公司领导交付的其他任务。
风控部主管岗位职责
1、根据风险管理控制体系要求，建立和完善风险管理组织。
2、组织参与担保项目资料的审核，根据项目情况提出风险防范建议。
3、负责带领团队完成公司业务操作流程的优化工作，指导和宏观经济周期分析，为业务部门做操作参与。
4、负责通过评审项目的条件与反担保措施的落实监控。
5、指导协助客户经理控制项目风险。
6、人员培训；
7、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务。
风控部专员
1、贷款风险审核，出具明确审批意见；
2、对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示；
3、优化内部审核流程；
4、不良业务的处理；
5、风险业务的创新及制定相关管理章程；
2.根据领导安排对专项事项进行风险管理，进行风险提示，提出风险控制措施建议，监控风险控制措施的执行。
3.对公司运营活动进行内控管理，主要涉及合规性监控与审查以及内控实务操作咨询服务。
1.目的
为加强公司内部管理和审计监督，有效控制风险，规范公司内部审计工作，充分发挥内部审计在完善公司治理、促进公司内部控制有效运行、改善公司风险管理方面的作用，根据国家《中华人民共和国审计法》、《审计署关于内部审计工作的规定》及其它有关法律法规和《公司章程》，结合本公司实际，制定本制度。2.风控部门的主要职责
2-1.建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定风险管控制度； 2-2.负责公司各类合同的审查与风险控制； 2-3.负责公司法务工作，各类诉讼案件的办理；
2-4.组织完成公司财务审计和工程审计工作，定期出具审计报告。2-5.负责收集原材料、五金配件等的价格信息,定期向上级汇报价格变动情况，监督各部门采购物品的价格；
2-6.负责收集各类产品及副产的市场价格信息，定期向上级汇报价格变动情况；
2-7.负责组织完成招标活动；
2-8.监督检查各部门各种考核后资金调配使用情况。关于对工作职责中的2-5项，特制定本制度： 1.制度目标
防范采购业务不当，可能所导致采购物资及价格偏离目标要求，或者出现舞弊和差错造成的经营风险，确保采购业务按规定程序和适当授权进行，确保采购和付款核算规范、准确，账实相符所出现的财务风险，防范采购业务违反有关规定（如合同法等），收到行政处罚或法律制裁的合规性风险，确保采购和付款业务、合同等符合国家有关法律法规。2.组织保障
2-1.一般项目由采购部门牵头负责
2-2.重大项目成立项目领导小组，项目全过程中，采购、计划、财务等部门的紧密衔接与配合。3.控制管理思想 1.以风险为导向
2.各环节控制由各业务管理部门实施自主管理 4.制度支持 1.采购管理制度 2.合同管理办法
3.财务报销单据俏皮管理制度 4.资金借支与报销挂你制度 5.监督检查 1.采购项目后评估
2.采购项目阶段性审计和综合审计 3.采购管理程序执行情况的测试检查 4.监督整改和规范
采购业务流程对应的重要风险控工作内容
1.审查、监督是否按公司《采购管理制度》中的采购工作要求执行，以明确审批人对采购作业的授权批准方式、权限、程序和责任等。1.审查、监督采购需求计划是否经有效审批 2.工程建设项目达到法定的招标条件，应招标而未招标，或以化整为零、议标等方式规避招标。
3.采购合同签订时，对合同中的各项条款进行审查，如供应商资质、付款条件、交货标准、质保期、诉讼管辖等各项条款，防范选择了不合格的供应商和不合规的采购方式，导致企业损失。
4.采购合同执行时，对照所签订的采购合同审查、监督采购的执行情况，如收货记录是否完整、采购物资的数量、规格型号、价格等是否经过有效的验收、采购核算记录是否正确等。
5.采购合同结算时，审查、监督是否严格按公司《资金借支与报销管理规定》、《财务报销单据签批管理规定》的结算手续执行，如是否按职责权限对付款业务授权、是否及时开具对应的采购发票、是否按规定的标准办理入库单等。
6.风控部门为更近一步完善企业内部风险管理机制，根据以上工作内容及工作需求，要求经营采购部门每月按时提供以下相关资料： 6-1．原料部分：
6-1-1.自2017年01月-01日起，必须每隔2日提供所有原材料入（退）库价格信息，每周按时提供所有入库原材料价格的入库日报表，包括付款、开票等信息资料。
6-1-2.签订合同且价格标注“随行就市”的，材料在执行采购前必须要执行调价函的形式来明确每批次采购价格、数量、质量等信息。6-2．设备、包装物、五金备件等：
第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章 XXXX(有限合伙)风险
控制制度
目
录
总
则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2-1 风险控制的机构设置„„„„„„„„„„„„„2-1 企业风险的种类„„„„„„„„„„„„„„„2-4 风险控制的措施„„„„„„„„„„„„„„„2-6 内部风险控制制度的内容„„„„„„„„„„„2-8 内部风险控制制度的监督和评价„„„„„„„„2-14 附
则„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2-16 2-0
XXXX(有限合伙)风险控制制度
第一章 总 则
第一条 为保证XXXX(有限合伙)（以下简称“企业”）规范、稳健的运作，防止和减少风险的发生，充分保护基金投资者的合法权益，特制定本制度。
第二条 本制度依据《证券投资基金法》等国家有关法律法规以及《XXXX(有限合伙)内部控制大纲》，结合本企业实际情况制定。
第三条 企业合伙人会议下设风险控制委员会。督察长和监察稽核部专门负责企业的风险控制事宜。策划发展部具体负责企业的投资风险数量化管理事宜。
第四条 企业内部风险控制的目标是保证企业的经营运作符合有关法律法规及企业各项规章制度；保证基金投资人的合法权益不受侵犯。保证企业的经营目标和经营战略得以实现；将各种风险严格控制在规定的范围内，保证业务稳健进行。
第二章 风险控制的机构设置
第一节 风险控制委员会
2-1
XXXX(有限合伙)风险控制制度
第五条 企业风险控制委员会为企业非常设议事机构，由企业总经理、副总经理、督察长、研究部总监、投资部总监、策划部总监和监察稽核部总监组成，总经理任主席。相关人员可列席风险控制委员会的会议。
第六条 风险控制委员会的职责是：
第七条 第八条 第九条
（一）批准企业内部风险控制制度；
（二）检查企业内部风险控制制度的落实情况；
（三）负责制定企业风险管理战略，通过定期对风险管理报 告进行审核，对基金资产运作的风险进行预测、评估和控制；
（四）对企业存在的风险隐患或出现的风险问题进行研究，提出解决方法。
风险控制委员会的例行会议为每月第一个星期一的下午三点召开。不定期会议由风险控制委员会委员提议召开。会议记录应在会后三日之内整理并由与会委员签署后存档。
策划发展部是企业投资风险管理战略的具体执行机构，根据企业风险战略以及风险控制委员会的授权负责从各级业务部门搜集风险信息，对投资运作中各种风险因素进行及时监测与评估。
策划发展部在投资风险控制方面的具体工作包括：
（一）对企业投资运作风险进行监测与控制；
（二）负责对投资风险指标的选择与风险的定量测度与评价；
2-2
XXXX(有限合伙)风险控制制度
（三）定期向风险控制委员会和相关业务部门提供必要的风险管理信息，报告风险管理暴露情况。定期提交的风险管理报告分为四种形式：定期风险管理报告、风险控制委员会会议报告、基金评价报告、临时风险及应对报告。
（四）协助投资部门分析与改善风险状况。
第二节 督察长及监察稽核部
第十条 企业设立独立的督察长及监察稽核部。督察长由企业合伙人会议任命，对企业合伙人会议负责。督察长负责企业日常的内部风险控制工作，有权对企业各部门内部风险控制制度的建立和落实情况进行检查，对企业的内部风险控制制度的合理性、有效性进行分析，提出改进意见，上报总经理和风险控制委员会进行讨论。
第十一条 监察稽核部对企业经营层负责，协助督察长具体开展企业监察稽核工作。
第十二条 企业其他部门既是各项工作的执行者，又是其所在部门风险的防范者。
第十三条 企业各部门应根据具体情况制定本部门的作业流程及风险控制制度，加强对风险的控制，将风险控制在一定范围内。
2-3
XXXX(有限合伙)风险控制制度
第三章 企业风险的种类
第十四条 基金管理机构的主要业务是管理证券投资基金，因此，第十五条 第十六条 其风险主要来源于对基金资产运作以及对企业本身自有资金及其他资产运作产生的风险。
企业风险主要有市场风险、管理风险、流动性风险、技术风险和其他风险等。
市场风险是指在基金资产和自有资产及其他资产合法经营中，所不可避免的因市场任何波动而产生的风险。包括但不限于：
政策风险。因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生变化，导致证券市场波动而影响企业资产或企业所管理的基金资产及其他资产带来的风险。
经济周期风险。随着经济运行的周期性变化，各个行业及上市公司的盈利水平也呈周期性变化，从而影响到个股乃至整个行业板块的二级市场走势。
上市公司经营风险。上市公司的经营状况受多种因素的影响，如经营决策、技术更新、新产品研究开发、高级专业人才流动等风险。如果基金所投资的上市公司经营不善，其股票价格可能下跌，或者能够用于分配的利润减少，使基金投资收益下降。虽然基金可以通过投资多样化来分散这种非系统风
2-4
（一）（二）
（三）XXXX(有限合伙)风险控制制度
险，但不能完全规避。
（四）国际竞争风险。随着中国开放程度的提高，上市公第十七条 第十八条 司的发展必然也受到发达国家同类技术及同类产品进入中国市场的影响。尤其是中国加入WTO（世界贸易组织），市场开放程度加大之后，中国境内公司必然面临国际竞争风险。
利率风险。金融市场利率波动会导致证券市场价格和收益率的变动，其直接影响企业的融资成本和利润，影响国债价格和收益率。
购买力风险。基金持有人收益将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀因素而使其购买力下降。
管理风险是指由于企业组织结构不健全与不合理，内部管理的漏洞与失误所蕴涵的风险。如：决策风险、操作风险等。
流动性风险是指市场流动性相对不足及大额赎回导致的风险。证券市场的流动性受到市场行情、投资群体等诸多因素的影响，在某些时期成交活跃，流动性非常好，而在另一些时期，则可能成交稀少，流动性差。对于开放式基金，基金规模将随着投资者对基金单位的申购与赎回而不断变化，若是由于投资者的连续大量赎回而导致基金管理人被迫抛售证券以应付基金赎回的现金需要，则可能使基金资产受到不利影响。
2-5
（五）（六）XXXX(有限合伙)风险控制制度
第十九条 技术风险指由于信息系统发生故障或瘫痪，影响正常的投资交易和其他的综合管理工作，由此而给投资者和企业自身带来经济上和声誉上的损失。
第二十条 其他风险指战争、自然灾害等不可抗力可能导致遭受损失的风险。
第二十一条第二十二条第二十三条第二十四条第二十五条第二十六条第二十七条第二十八条第四章 风险控制的措施
加强对多种信息资料的收集、研究、正确把握市场的整体走势；加强对各种政策及可能发生的政策变动进行研究，根据研究结果来决定或调整投资组合。
实行投资组合品种的分散化和期限结构的均衡化，来降低非系统性政策风险。
对突如其来的政策变化而可能产生的较大风险建立一套应急措施。
加强和政府有关政策制定部门联络和沟通。
建立市场风险的度量方法，对风险程度进行量化预测。每日对资产进行估值，确定投资品种的止损价位，将风险控制在合理范围内。
为降低市场风险，投资组合的制定应严格遵从《证券投资基金法》和基金合同的有关规定。
决策风险的控制措施：
2-6
XXXX(有限合伙)风险控制制度
（一）为保证决策的科学性，研究部门的研究报告应
真实、可靠，结论要明确；
（二）按照法律法规及企业合伙协议的规定，建立一
套较科学的决策程序。在决策时应严格按照决策程序执行决策，杜绝决策时的主观随意性和侥幸心理；
（三）根据投资结果对投资决策的科学性、准确性进
行总结；
（四）进行系统的员工培训，不断提高员工素质。
第二十九条 操作风险的控制措施：
（一）建立完善的部门管理制度和作业流程，并严格
执行；
（二）各部门建立业务复核制度；
（三）建立集中交易室，实行前后台分离；
（四）建立交易监测系统及预警系统。
第三十条 信息技术风险控制措施：
（一）交易系统，服务器、网络专人维护，重要软件、文件都要做到“双重备份”；
（二）制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任；
（三）建立紧急情况处理办法，一旦系统发生故障，能
迅速解 决或替换，尽可能减少损失；
2-7
XXXX(有限合伙)风险控制制度
（四）对新购置和开发的硬件、软件，必须经过必要的测试，并与旧系统同步运行一段时间，以保证系统的可行性和合理性。
第三十一条 为确保突发性危机的解决，有效控制风险，从组织结
第三十二条 第三十三条 第三十四条 构和制度上保证危机能被有效处理和控制。
第五章 内部风险控制制度的内容
企业遵守国家有关法律法规，在基本管理制度的基础上，制定部门业务规章,对各部门的主要职责、岗位设置、岗位责任、操作守则等做出具体说明。明确揭示不同业务可能存在的风险点并采取控制措施。
研究工作应保持独立、客观，研究业务控制主要内容：
（一）建立严密的研究工作业务流程，形成科学、有
效的研究方法；
（二）建立股票池制度，研究部门根据基金合同要
求，在充分研究的基础上建立和维护股票池；
（三）建立研究与投资的业务交流制度，保持通畅的交流渠道；
（四）建立研究报告质量评价体系。
投资决策业务控制主要内容包括：
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第三十五条
（一）投资决策应当严格遵守法律法规的有关规定，符合基金合同所规定的投资目标、投资范围、投资策略、投资组合和投资限制等要求；
（二）健全投资决策授权制度，明确界定投资权限，严格遵守投资限制，防止越权决策；
（三）投资决策应当有充分的投资依据，重要投资事
项要有详细的研究报告和风险分析支持，并有决策记录；
（四）建立投资风险评估与管理制度，在设定的风险
权限额度内进行投资决策；
（五）建立科学的投资管理业绩评价体系，包括投资
组合情况、是否符合基金产品特征和决策程序、基金绩效归属分析等内容。
基金交易业务控制主要内容包括：
（一）基金交易应实行集中交易制度，基金经理不得
直接向交易员下达投资指令或者直接进行交易；
（二）应当建立交易监测系统、预警系统和交易反馈
系统，完善相关的安全设施；
（三）投资指令应当由集中交易室主管进行审核，确
认其合法、合规与完整后方可执行，如出现指令违法违规或者其他异常情况，应当及时报告相关部门与人员；
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第三十六条
（四）应当执行公平的交易分配制度，确保不同基金
投资者的利益能够得到公平对待；
（五）场外交易、网下申购等特殊交易应当根据内部
控制的原则制定相应的流程和规则；
（六）建立完善的交易记录制度，每日投资组合列表
等应当及时核对并存档保管；
（七）建立科学的交易绩效评价体系。
禁止基金财产用于下列投资或者活动
（一）承销证券；
（二）向他人贷款或者提供担保；
（三）从事承担无限责任的投资；
（四）买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除
外；
（五）向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其
基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券；
（六）买卖其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券；
（七）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正
当的证券交易活动；
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（八）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券
监督管理机构规定禁止的其他活动。
第三十七条 应当建立严格有效的关联交易管理制度，防止不正当第三十八条 第三十九条 关联交易损害基金持有人利益。基金投资涉及关联交易的，应在相关投资研究报告中特别说明，并报相关机构批准。
信息披露控制主要内容包括：
（一）企业按照法律、法规和中国证监会有关规定，建立完善的信息披露制度，保证公开披露的信息真实、准确、完整；
（二）信息披露由专门部门统一负责，严格按照《证
券投资基金法》及《证券投资基金信息披露管理办法》、基金合同和企业有关信息披露的管理办法进行信息的组织、审核和发布的管理；
（三）加强对企业信息披露的检查和评价，对存在的问题及时提出改进办法，对信息披露出现的失误提出处理意见，并追究相关人员的责任；
（四）企业掌握内幕信息的人员在信息公开披露前
不得泄露其内容。
信息技术系统控制的主要内容包括：
（一）根据国家法律法规的要求，遵循安全性、实用
性、可操作性原则，严格制定信息系统的管理制度；
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（二）信息技术系统的设计开发应该符合国家、金融
行业软件工程标准的要求，编写完整的技术资料；在实现业务电子化时，应设置保密系统和相应控制机制，并保证计算机系统的可稽性；信息技术系统投入运行前，应当经过业务、运营、监察稽核等部门的联合验收；
（三）应当通过严格的授权制度、岗位责任制度、门
禁制度、内外网分离制度等管理措施，确保系统安全运行；
（四）计算机机房、设备、网络等硬件要求应当符合有关标准，设备运行和维护整个过程实施明确的责任管理，严格划分业务操作、技术维护等方面的职责；
（五）软件的使用应充分考虑软件的安全性、可靠
性、稳定 性和可扩展性，应具备身份验证、访问控制、故障恢复、安全保护、分权制约等功能。
（六）信息技术系统设计、软件开发等技术人员不得
介入实际的业务操作。用户使用的密码口令要定期更换，不得向他人透露。数据库和操作系统的密码口令应当分别由不同人员保管。
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第四十条
（七）应对信息数据实行严格的管理，保证信息数据的安全、真实和完整，并能及时、准确地传递到会计等各职能部门；严格计算机交易数据的授权修改程序，并坚持电子信息数据的定期查验制度。建立电子信息数据的即时保存和备份制度，重要数据应当异地备份并且长期保存。
（八）信息技术系统应当定期稽核检查，完善业务数
据保管等安全措施，进行排除故障、灾难恢复的演习，确保系统可靠、稳定、安全地运行。
会计系统控制主要内容包括：
（一）依据《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制 度》、《证券投资基金会计核算办法》、《企业财务通则》等国家有关法律、法规制订基金会计制度、财务制度、会计工作操作流程和会计岗位工作手册，并针对各个风险控制点建立严密的会计系统控制；
（二）应当明确职责划分，在岗位分工的基础上明确各会计岗位职责，严禁需要相互监督的岗位由一人独自操作全过程；
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（三）企业对所管理的基金应当以基金为会计核算主体，独立建账、独立核算，保证不同基金之间在名册登记、账户设置、资金划拨、账簿记录等方面相互独立。基金会计核算应当独立于企业会计核算；
（四）应当采取适当的会计控制措施，以确保会计核算系统的正常运转。应当建立凭证制度，通过凭证设计、登录、传递、归档等一系列凭证管理制度，确保正确记载经济业务，明确经济责任。应当建立账务组织和账务处理体系，正确设置会计账簿，有效控制会计记账程序。应当建立复核制度，通过会计复核和业务复核防止会计差错的产生；
（五）应当采取合理的估值方法和科学的估值程序，公允反映基金所投资的有价证券在估值时点的价值；
（六）应当规范基金清算交割工作，在授权范围内，及时准确地完成基金清算，确保基金资产的安全；
（七）应当建立严格的成本控制和业绩考核制度，强化会计的事前、事中和事后监督；
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（八）应当制订完善的会计档案保管和财务交接制度，财会部门应妥善保管密押、业务用章、支票等重要凭据和会计档案，严格会计资料的调阅手续，防止会计数据的毁损、散失和泄密；
（九）应当严格制定财务收支审批制度和费用报销管理办法，自觉遵守国家财税制度和财经纪律。
第四十一条 监察稽核控制主要内容包括：
（一）应当设立督察长，对企业合伙人会议负责，经企
业合伙人会议聘任。
（二）根据监察稽核工作的需要和企业合伙人会议授
权，督察长可以列席相关会议，调阅公司相关档案，就内部控制制度的执行情况独立地履行检查、评价、报告、建议职能。
（三）督察长应当定期和不定期向合伙人会议报告公
司内部控制执行情况，合伙人会议应当对督察长的报告进行审议。
（四）应当设立监察稽核部门，对经营层负责，开展监
察稽核工作，应保证监察稽核部门的独立性和权威性。
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（五）应当明确监察稽核部门及内部各岗位的具体职
责，配备充足的监察稽核人员，严格监察稽核人员的专业任职条件，严格监察稽核的操作程序和组织纪律。
（六）应当强化内部检查制度，通过定期或不定期检查
内部控制制度的执行情况，确保企业各项经营管理活动的有效运行。
（七）企业管理层应当重视和支持监察稽核工作，对违
反法律、法规和企业内部控制制度的，应当追究有关部门和人员的责任。
第六章 内部风险控制制度的监督和评价
第四十二条 监察稽核部定时检查和指导各部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报企业决策层，并坚持重点管理的原则，对投资管理部、研究发展部、财务会计、基金会计等重要的业务部门和人员进行重点监督与防范。
第四十三条 各部门对监察稽核部的工作要给予支持和积极的配合，不得干扰与怠慢。
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第四十四条 企业应定期召开风险控制工作会议，听取监察稽核部对企业内部的风险控制管理工作的汇报与建议，并于每年年终做出企业风险控制工作总结。
第四十五条 对于因监察稽核部工作出色，防止了某些重大风险的发生，为企业挽回了重大损失，业绩特别突出的，应给予表彰和奖励。
第四十六条 监察稽核部有关检查人员要认真履行其职责，认真及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不利，给企业造成巨大风险和损失的，应追究其责任。
第四十七条 对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，应给予表彰与奖励。
第四十八条 由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给企业带来损失的，应追究部门主要负责人的责任。
第四十九条 明确员工责、权、利，对于因员工个人风险意识和遵纪守法意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。
第七章 附 则
第五十条 本制度由企业负责解释和修改，自合伙人会议批准之日起生效。
很多人想从事风险管理，觉得这个工作不用低三下四做营销，不用应酬，喝酒。更多的是技术与分析，有积累，成为专家。而且钱多，稳定。权力大，对业务有生杀大权。其实这些多多少少有些误解。
任何企业都是要盈利，一把手都是高度重视市场与销售，对于银行就是公司部。所以有志向做一把手行长的年轻人不妨以此为起点。我们人文环境就是出问题前没有人重视，一出了问题就救火。事后诸葛亮。
风险管理包括信用风险，市场风险，操作风险三大块。而目前利率工具，信用工具，例如互换，信用衍生品，利率衍生品应用比较少。操作风险银行这一块刚刚起步，工总行做了些。现在损失数据还是不全不完善。谈不上广泛应用。
各种行业分析，Var蒙特卡罗模拟，情景分析有，但意义不大。所以风险管理变成了打杂。操作风险管理变成了稽核检查，信用风险管理变成了信贷审批。
前台部门，一切都是为了把业务做成，其他部门都要支持，风险管理搞什么呢？说难听点就是擦屁股。问题客户通通移交给风险管理部去做。救死扶伤。类似老军医，包治各种疑难杂症。准备各种诉讼材料，参加法院审理，执行，是主要工作。所以为什么风险管理部有很多律师出身的。市场部是和好客户打交道，都和谐。风险部则是和不那么好的客户打交道，工作的复杂决定了需要更高的交际能力和应酬能力。所谓霸气与匪气。
1、银行的主要风险还是信用风险，其中贷款风险是主要内容
银行要给一个客户做贷款，一般前提是该客户在银行有较长时间的结算关系，有账户流水，更重要的是日常企业财务到银行对公柜台储蓄柜台办理各种业务透漏出来的一些信息，客户经理会和企业财务聊，从而获知企业的运作情况以及资金需求，传统上一般不和陌生客户打交道。
当企业符合一定条件了，银行才开始介入授信放款，包括主动向客户营销信贷产品或客户主动申请贷款。借款人通过贷款银行进行日常结算，银行通过检查账户往来，可以发现一些信息（不是全部，更多的信息要靠银行与企业日常的打交道聊天，走访获知），例如近期借款人贷款1000万购买100 台汽车，那么1000万支付出去以后，正常情况下后面陆陆续续会有汽车销售收入进账，比如一周进展几十万，那么这就是汽车在销售。如果一个月内没有任何进账，那么银行就会很紧张！！
还有借款人缴税、水电费支付都是通过银行代扣代缴、工资通过银行代发。银行通过观察其支付是否中断、是否明显减少等，来判断企业经营是否发生重大变故。
分析账户交易流水本身就是一种本事，流水又和银行系统参数息息相关。这一点和没有结算业务的贷款公司不同，他们没有结算网络，虽然贷款公司可以索取客户的流水，但是一方面流水可以PS，而且不同银行的流水格式参数千差万别，贷款公司又如何识别真伪？ 就算是真的，又如何识别有效信息？而且银行系统时不时的更新升级，很多同样一个科目又有各种入账方式，隔行如隔山。流水要分析，但是不是全部。
所谓银行信贷风控，就是对每一个细节深入细致的熟悉，而不是空洞的FRM之类的理论。所以要到银行作风控，首先你要熟悉银行的结算系统，对公要熟悉，对私也要熟悉。
不少互联网公司也有办法，通过一些互联网信息，类似人肉搜索方式做风险控制，运用大数据，数据挖掘，机器学习，反欺诈等计算，批量化操作。这是一个有意义的尝试，互联网公司目前都是烧钱期，成熟的商业模式会如何，还未得而知。大数据固然重要，而作为银行人，往往我们要关心的是小数据，与手里的客户相关的小数据。
结算数据类似于抽样，从客户成千上万的变量中抽取最能代表客户风险状况的东西——现金流信息。有时候做好了现金流分析，已经能够判断风险80%, 当然客户的一些社交网络信息，如微博、qq信息，微信信息重要不重要，有时候的确很重要，权当一种预警信息吧。
对于那些小微贷款，客户处于社会底层，不在金融体系里，账户都没有，更别说结算，那么只能用互联网抓瞎，权作一种聊胜于无。对于银行来说，直接放弃这些客户是比较保险的做法。
担保方面的熟悉。第一还款来源前面已经谈过了。下面说说第二还款来源。
抵押物：要熟悉各种抵押物，房产，房产有几种类型，各有什么政策风险？抵押登记如何办理？他项权证也有假的哦，我亲历过，房管局和借款人串通起来骗贷几个亿！！股权质押如何办理，政府哪个部分受理？出了风险如何处置？有哪些障碍？汽车抵押如何控制？如何拖车？
所以银行风险控制，就是这些细枝末节的东西，一个小细节失控，就是几个亿的漏洞！！
2、技术与管理。做了十年风险管理，说说自己的体会。
年少时，认为要专业，VBASASCFAFRM风险案例模型研究一大堆，其实到了后来发现，做好还是要团队，要管理，要整合资源。也即是另一种能力。专业的知识，可以补救，能力提升则不易。明明知道哪些事情该如何做，但是具体的事情要人去做，手下的人品质出了问题，再强大的风险控制体系，都无济于事。人防物防技防。现在过于偏重技术，例如用大数据建模筛选信贷客户，用行为模型做贷后管理。其实银行里面，更多的强调人品的作用。太过聪明的人不适合做银行。
例如前段时间炒得沸沸扬扬的，某P2P公司，业务员造假资料，骗贷款。这种事情就是金融机构最担心的事情，一般传统金融机构这一块做的比较好，员工流动性小，归属感强，比较在意自己的长远职业规划。
目前很多新型金融机构，如互联网金融等，对技术的重视程度太高，技术其实是双刃剑，一个金融机构过于重视技术，人品风险就比较大，人没了人情味，没了感情，对单位没了感情，仅仅为了比较高的薪酬，短期化行为就比较严重。固然，新型互联网金融，短期内可以发展很大，但是一旦大了，必然面临银行一样的成长烦恼，如何管理人员，如何树立价值观。
人员、业务管理不好，本身就是巨大风险。这时候，一个机构的风险往往不来自于外部，而是内外勾结。员工流动性极大的机构，比如风险极高。
到了一定位置，什么样背景的风控总监都有，有的来自政府，人民银行，银监局，有的来自律师，有的就是行内的，如公司部老总调任风险部老总，风险部老总调任支行行长，这种调任很普通，没有什么特别的理由，因为必须定期轮岗。
所以年轻的时候，更多的要去历练，多岗位历练，不要一开始就定位，就是风险控制，这样很局限，风险控制要跳出理论框框，不懂业务能做风险控制吗？不懂业务细节，连风险在哪里都不知道，何谈风险控制？
不懂管理能做风控吗？风控措施要执行，如何激励下属去执行？
到了更高层面，一个副行长既要分管个金部，公司部、风险部等等。
谁说你就不能到这个层面呢？
职业可以从行业分，专业分：风险控制、销售、财务、法务、办公室
也可以分为：研究类、决策类、执行类、协调、领导
风控知识，我相信，一年半载就都知道了，但是做好却不容易，很多事情到了风控这里，就是硬骨头，有的人领导能力强，善于协调地方政府、协调上下级，轻松搞定很多硬骨头，而有的人虽然知道事情如何做，就是做不了，协调不下来。
为啥干银行要好酒量呢，大家都知道和公安、法院搞好关系，对于风险控制有多么重要！！
做了那么多调查研究，模型数据分析，最后应该是一页A4纸，上面列出要找谁，解决什么问题，到此为止，切入正题，约出来吃饭，喝酒，酒场搞定问题即可。
模型也好，分析也罢，都是know why，要解决问题，要know who。
为啥销售也能作风控，就是他不需要知道前面的细节，只要解决掉A4纸上面的问题即可。
找到目标关键人物，投其所好，吃喝玩乐，吹拉弹唱，搞定这个人，又是另外一种本事
跳出风控看风控，你会看到另外一个世界。
举个例子，一笔抵押贷款, 抵押资产是商业房产，但是历经几任行长都没能彻底妥善化解掉。官司打到最高人民法院而且胜诉。但是至今无法执行。其中故事可以写几本书。
大家都以为房地产抵押最保险而且银行最多的贷款也是房产抵押贷款，风控处置流程知识大家都知道。但是具体如何操作，真的要靠交际能力，和人民银行银监局地方政府（甚至消防队这种部门）法院媒体地痞流氓方方面面搞好。你处置了这个房产，举报纪委来查你处置流程，虽然是真金不怕火炼，但是搞得行内行外沸沸扬扬，搞得你声名狼藉一身骚，就这样一个最简单的最安全的房产抵押例子，都有这么复杂，更不要说什么担保公司担保汽车抵押股权质押人保货押乃至信用类。这个FRM教材不会写。在银行有很多这样的陈年老帐，风控都不愿意碰。而真正有魄力啃下这些硬骨头的往往是非科班出身的，退伍兵，销售出身之类的，脑子灵活下手够狠。赖账的很多都是狡诈之徒，学历往往不高，大学出来的风控人员按常理出牌反而畏首畏尾，所谓知己知彼，百战不殆。
在中国做风险管理，大部分时间消磨在这种人际关系上。做得好的，争取到政府领导的支持，在政府公检法司、宣传、纪检监察的强大攻势下，很多坏账及时化解。
所谓妥善处理，就是摆平方方面面的关系。一个方面没有照顾到，留下尾巴，就为更大的风险埋下伏笔。关系处理不好，就是矛盾，迟早要产生风险。风险也是人与人之间的博弈，斗智斗勇。
3、风险管理本质上还是管人
现在技术发达了，企业上了ERP，银行上了信贷管理系统，加上互联网，大数据横行。人与人之间的隔阂变大了，贷款从网上手机上申请，银行也用大数据建模型管理贷款。从原始社会的打架，到现代黑客战，类似于军备竞赛，反欺诈手段高明了，欺诈手段也升级了。信用还是要靠人与人之间的感情建立的，银行与企业之间没有合作与感情，那么很难说风险管理就很强大。要让企业认为这个银行是值得尊敬的，是有血有肉的，是值得长期打交道的，而不是冷冰冰的数据与模型。一旦大数据系统检测到企业数据指标不合格，立马停止授信额度，抽贷，断贷，逼死企业。这种大数据征信，防范了一时的风险，但是伤害了企业。
4、趋势对风控的影响
未来是不是银行都要变成互联网技术公司？我感觉传统的银行，人海战术，社区金融，身边的银行，小区银行，这种方式还是有生存空间的。
隔壁王二狗要贷点款，填一堆报表，该网点客户经理到网上去录入一大堆数据，电脑自动到满世界去搜索一下王二狗的活动（微博发言、qq记录、大众点评，可穿戴设备数据库看看他几点起床、在哪里吃饭，在哪里活动，有没有出入不良场所，心跳多少，脉搏多少，健康几何），再用数据挖掘，机器学习技术，给王二狗画一个像？一分钟后，机器说，能批多少多少？
这种模式很快，速度快，效率高，机器学习，就是人给机器打工。甚至以后连信息录入的工作都不需要人工了，自助贷款机，的确，我们连身边的活生生的人都不相信了，反而要依靠机器才能认识一个人，王二狗人品如何，邻居说了不算，机器说了算，而且机器可以积累经验，增长智慧。
一个审批人的经验增长速度远远赶不上机器学习智慧的积累程度。人与人之间的隔阂越来越深了。
无信任不金融，互联网降低了金融准入门槛，但信任门槛永远在那里。金融的发展基础，是建立在“信任”之上，信任的门槛永远摆在那里，金融机构只有通过服务的方式取得客户信任，才有机会开展金融。至于该如何获取信任，绝不仅仅是技术。
5、对政策法规要相当熟悉
做风险的很多时候要和法律打交道，而法律法规经常变化，有时候一个不经意的变化，就会导致很多业务翻新。例如，2015年8月6日，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，核心是企业间直接融资渠道的逐步合法化、废除四倍利率上限标准、网络借贷平台担保的合法。大家可能不会太在意这个东西，但是，这个却极大的影响征信模式。这个司法解释，明确了企业借贷的合法性，而目前悲催的是企业之间的借贷未入人行征信而且技术上也不可能纳入！！
依靠征信系统的银行将无法掌握企业的实际负债情况。而且企业法人或负责人的个人借贷行为有可能需要企业承担责任，这一部分在企业的财务报表里无法反映，会增加银行授信调查工作的难度。
6、对政府办事流程要相当熟悉
公安、国土、房管、工商、税务、保险、证券、社保、邮政、金融、电信等部门。
7、要在银行干，必须懂得社交
很多人会说不善社交，于是躲在银行后勤做风险，而支行的风控要和客户打交道，就躲到分行去做风控，分行要和客户打交道，就躲到总行去做风险模型，做科学家，做博士后，做课题。就好像本科找不到工作就读研，研究生找不到工作就读博。其实呢，要学习，提升自己的能力，领导能力，营销能力，交际能力。
银行工作就这些，无论哪个层次的风险管理，都是，社交第一。风险管理，有的时候是很强调及时性。过时的信息没意义。体现着资料上的，都是历史信息，什么企业审贷资料。要像情报人员一样去了解信息，而很多谍报人员，都是社交高手。千万不要迷信技术。你说审查技术高，是神仙，掐指一算，运筹帷幄，决胜千里？NO，不会的。
你再牛逼，能比银行副总牛吗，老总的社交圈子广，国内国外到处飞，其实国内的商业圈子还是比较小，谁谁谁干了什么事，只有圈内人知道，再牛逼的信贷调查审查毕竟还在一个公司基层，你的社交圈子决定了你看到的都是文本资料，静态资料。而重要的风险点，往往是从社交场合上观察打探到的。
富人圈里传出来，某某某又在哪里投了个啥项目，失败了。层次不一样，看到的东西绝对不一样。
所以千万不要局限自己，自作牢笼，坐井观天。银行的一切工作，无非就是风险和营销。很不对等的是，客户经理以及审批人员，都在基层，而决定企业风险的是企业高管。由于这种生活社交的不对等，决定了我们的审批审查了解的信息都十分滞后。
而审贷委员会的成员，稍稍能和企业老板一起出现在一些社交场合，所以你会发现，有时候委员会会说一些新的信息，而这些信息审查人员是不了解的。有时候，行长说能放的贷款，审查人员是不会理解的。
