银行合规工作发展

银行合规工作发展（精选6篇）

银行合规工作发展 篇1

古人云：“不以规矩，不能成方圆”，遵规守纪，永远是忠诚、敬业、创造力和团队精神的基础。对企业而言，没有规章制度，便没有了一切。从1954年成立以来，建设银行几经波折，现如今凭借雄厚的经济实力我们已经跻身到全球四大银行第二位。回首这些成绩的取得正是因为我们有着以客户为中心的服务宗旨，以诚实守信为根本的经营理念，以振兴民族金融业为己任的历史责任；有着逐步完善起来的规章制度体系；有着一代代建行人的不懈努力才使建行在艰难困苦的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革。

所有成绩的取得与风险管理工作都是密不可分的。风险管理工作涉及到我们日常工作的方方面面，从每日押送款到每一笔核算业务，或是每一笔贷款的受理，以及贷款的贷前贷中贷后管理每一个环节，无一不包含在风险管理工作之中。风险管理必须从细节着手，只有事无巨细的做好每一个环节，环环相扣，我们发展的根基才能够更为牢固。

制度的制定不是空中楼阁，是通过数十年来一代代的建行人在失败中总结经验教训，不断摸索、探究而制定出来的。它不仅凝聚了一代代建行人的心血，也是建行生存的根基所在，我们青年员工更是要自觉的将这些规章融入工作、融入思想、融入灵魂深处。合规不仅构筑了建行的灵魂，成就了建行的企业文化，它也必将为建行的发展、创新提供强大的推动力和创造力。

如果一个企业没有严格的规章制度来约束,那么它的发展必然受到制约,有了严格的制度,而没有一定强度的执行力,必然会留下许多安全隐患。1995年2月26日，世界著名的英国中央银行英格兰银行宣布了

一条震惊世界的消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理，10天后这家拥有223年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。导致巴林银行倒闭的主要原因是对管理细节的忽略，巴林银行没有将交易与清算业务分开，一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒其交易风险或亏掉的金钱，这实际上是一种制度的缺陷，由此可见对于我们金融业来说，严格的制度显得极其重要。纵观众多案例，不难发现内部管理不严,制度行同虚设是导致案件发生的最根本原因。通过一代代建行人的不懈努力，建设银行取得了辉煌的成绩，在取得成就的同时我们也要清醒认识到只有加强合规文化建设与完善内控管理才能真正巩固我们辛苦打拼下来的基业。具体说来一是要加强风险管理与合规文化建设，引导员工树立合规理念。二是要完善检查监督机制，合理配备基层机构委派会计主管、纪检监察特派员队伍，整合管理资源，构筑岗位制约、合规检查和再监督的立体防范体系。三是改进检查监督模式。加大非现场检查力度，详细制定非现场检查方案，采用持续、不间断的日常监测性检查与集中调阅监控录像资料相结合的方式，增强检查的针对性与连续性。四是加强员工的业务技能培训，制定出实用性强的学习计划，规范全体员工的操作行为，不断提高风险防控能力。着重抓好内部管理的薄弱环节。对查出的违规问题要做到强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

银行合规工作发展 篇2

一、从业人员素质进一步提高。全市农发行从业人员对各项规章制度达到真懂,真会和真用。解决个别存在的政策法规掌握不准确,监督制约机制流于形式等问题,使全员业务理论素质得到进一步提高。

二、制度建设和执行力建设进一步加强。从业人员制度观念明显增强,在业务经营活动中遵法、遵纪和遵规,严格执行岗位操作流程。解决个别行存在的有法不依,有章不循,内控制度尚不完善,执行不到位等问题,使各项制度的执行力和业务流程规范操作进一步增强。

三、案件高发频发势头得到遏制。及时排查案件风险和隐患,预防违规违纪问题,降低信访举报、安全事故和经济案件频率,加强反腐倡廉建设,实现“一降双无”目标,使案件高发势头得到有效遏制。

四、员工合规经营意识进一步增强。通过开展合规经营年活动,引导员工深刻理解合规经营活动的内容、方法、步骤、涵义和特征,充分认识开展合规经营工作的重要性、必要性和紧迫性,牢固树立合规经营理念,倡导合规文化,积极培育合规文化体系。重点解决习惯代替制度,规章制度执行不到位、岗位制约不严、监督检查不到位等问题,使合规经营变为业务经营活动的自觉行为。

五、行风建设进一步改善。促进改革与发展不断深化,服务“三农”的意识明显增强,员工之间的关系更加和谐,服务质量显著提高,信贷支农作用充分发挥,经营业绩进一步提升。有效改善服务文化、方式和手段。

活动步骤及内容合规经营年活动年底结束,分四个阶段进行,第一阶段:学习动员阶段。通过学习动员,提高全体员工对开展合规經营年活动的意义、目的和重要性的认识,在全市农发行系统形成人人皆知合规经营年活动的良好氛围,并使干部职工掌握总、省行制度规定。侧重学习总、省行各项基本制度。员工学习每周组织集中学习时间不少于1天,每位员工在学习结束后形成不少于1篇的学习心得。在学习提高认识基础上,填交“员工廉洁从业保证书”。结合本行实际,举办学习培训班及专题讲座。邀请银监局、人行等相关部门人员专题讲座。第二阶段:风险排查阶段。通过风险排查活动,把业务经营活动的风险点找准找全,认真查找违规违纪及操作不规范问题,分析问题形成原因,研究制定相关措施。第三阶段:整改完善阶段。主要是对检查发现的违规问题进行纠正,制定整改措施,建立和完善相关制度,包括整改和合理化建议两方面内容。对存在的违规问题分析原因,总结经验,吸取教训,落实责任,制定整改措施。在核实责任的基础上,根据总行的有关处罚规定实行问责,加大处罚力度,并落实违规积分管理制度。对违规问题逐项进行整改,做好整改落实工作。要组织广大职工提合理化建议。通过认真学习规章制度及合规风险排查后,鼓励员工对业务流程及规章制度中不合理、漏洞和死角提出意见和建议,对合理化建议被采纳的给予一定的奖励。第四阶段:总结提高阶段。主要是总结《活动》中好的经验和做法,认真解决业务经营中存在的突出问题,巩固和扩大《活动》成果,完善合规经营年活动长效机制。要抓好四个环节:举行合规知识测试和合规知识竞赛。对员工合规知识掌握情况进行测试,开展合规知识竞赛活动,巩固合规经营年活动的成果,体现合规文化建设的效果。建立具有农发行特色的合规文化。通过深入开展合规文化建设活动,推广先进经验和做法,形成合规人人有责,主动合规,合规创造价值,内部合规与外部监管有效互动的理念和行为准则,带动农发行的企业精神,价值观念,工作环境,企业形象,服务礼仪和企业标识等方面不断建立和完善,形成有自己特色的农发行企业文化。树立全员合规理念。自觉遵守各项制度规定,抵制违规行为和非法行为。引导员工树立三种意识:一是合规办事意识。坚决摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识。对事业负责任,对同志负责任,对自己负责任,认真执行各项规章制度;三是监督意识。上下级行、专业部门和员工之间形成自觉相互监督的意识。

建立合规经营长效机制常抓不懈。一是明确岗位职责。重新明确各专业的岗位职责,并要配置合规岗位人员,按要求抓好合规管理工作。二是建全合规管理机制。主要抓好以下几个方面:1.完善绩效考评机制。将合规经营列入我行绩效考评范围,进行合规管理评价和评级,采取对业务经营指标完成好的奖励加分。业务经营指标完成得不好的给予减分,报告重大合规风险有功者给予奖励的办法,引导各级行合规经营。2.认真开展违规积分工作。根据总行关于印发《中国农业发展银行员工违规积分管理办法(农发银发[2009]227号)的要求,按照“谁检查,谁认定”的原则,配合有关专项检查和自查,对发现的违规行为及时进行积分认定,报积分认定部门签批后,及时移交《员工违规积分通知书》,落实违规积分管理要求。3.建立合规举报机制及违规问责制。要设立举报箱,对外公布举报电话、举报联系部门,畅通举报渠道。对举报者给予充分保护。建立违规问责制。实施违规问责,尽职尽责。三是进一步完善流程建设。对所有业务流程,绘制每一个专业的工作流程及每一种业务所涉及岗位的相互控制结构图。明确业务流程中每个环节的职责权限,使每位员工熟知本岗位的风险点,加强对本岗位的风险防范,形成格式化,流程化和标准化的流程。

银行合规工作发展 篇3

作者： 郭江山 / 时间： 2011年 4月号

2011年3月23日，由湖北省银监局、湖北银行业协会和《银行家》杂志共同举办的银行业合规文化建设高级研讨会在武汉举办。著名专家学者、国内外银行界的高管人员及湖北辖内银行业金融机构的合规负责人一道齐聚武汉，深入探讨了银行合规文化发展的现状、存在的问题及建设的途径。会议上，湖北银监局局长韩沂正式启动了湖北省银行业“合规文化与执行力建设年”活动。

在过去的几年里，湖北省银行业在面对2007年美国次贷危机所引致的国际金融危机的强烈冲击，认真贯彻执行国家宏观调控政策，在保证辖区内银行业健康发展的同时，最大程度地支持了湖北省经济又快又好发展。2011年是我国“十二五”的开局之年，开好头、起好步很重要，我们应清醒看到，后危机时期的金融形势更为复杂，银行业在应对金融危机、支持经济发展过程中面临的一些问题还很严重，尤其是一些非合规经营行为屡禁不止。例如，2010年年底发生的齐鲁银行“骗贷”事件和2011年2月发生的江西鄱阳县农信社财政资金流失事件，都对银行合规经营提出了严峻挑战。在当前严峻的经济与金融态势下，培育银行业良好的合规文化、建设完善的风险管理体系，确保国家各项银行业监管法规与政策有效贯彻执行，确保银行业金融机构严格做到合规经营显得更为紧迫。

“合”者，符合也，“规”者，法规也。“合规”是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致，简单说就是遵章守法。商业银行合规是以银行合规管理系统、专业的方法对银行业务运行检查、管理评价、风险管控过程进行有效性跟踪，帮助和改善银行实现风控管理和业务经营发展目标的活动过程。剖析过去在国内外银行发生的一些案件，绝大多数都是有章不循、违章操作的结果。一般来说，商业银行经营中存在的操作风险、市场风险、信用风险和流动性风险，都与合规管理密切相关。合规管理究其实质便是一种风险管理。银行合规管理是银行强化自我约束机制的重要手段，是规范银行内部管理、提高经济效益、建立银行现代企业制度的客观要求。而银行合规文化作为合规经营的共同价值观，通过外在的严格规章制度约束与内在的自我认同，规范和约束员工和企业的行为模式，有效规避银行风险。

加强银行合规文化建设就是要在其管理中主动识别合规风险，动态跟踪监管政策、修订合规管理制度，持续管理合规风险，采取激励与约束措施，减少甚至杜绝违规事件发生。加强合规建设，建立和完善合规管理制度，对于我国银行业市场化改革具有深远意义。建设合规文化应该具体从何做起呢？

银行合规文化建设的基石——独立性

独立性是指合规管理人员的工作不受到外界的影响。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，在总结国际上活跃银行合规管理成功经验的基础上，提出银行的合规部门应该是独立的。这一独立性概念包含四个相关要素：“第一，合规部门应在银行内部享有正式地位。第二，应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。第三，在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息并能接触到相关人员。”我国银监会在《商业银行合规风险管理指引》中也明确规定：“保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等”。与会代表就合规独立性内容达成一致认识：独立性包括实质的独立和形式的独立，实质独立就是任何时候开展工作都不能受其他因素影响，形式独立就是保证合规部门地位及其人员考核是独立的。但在强调合规独立性的同时，也不能将合规的独立性绝对化，使合规管理活动脱离银行发展的业务实际，更不应当把合规的独立性与银行的发展对立起来。在银行内部，无论是高层，还是一般员工在推进银行发展时，都肩负着发展和合规的双重职能。将合规管理活动与银行的业务发展需求结合起来，将合规管理的要求融入业务流程中，通过合规促进银行业务发展，真正实现合规创造价值的理念。

在此认识基础之上，与会银行高管人员从其自身实践的角度提出了合规管理独立性切实可行的措施及改进的建议，例如，浦发银行武汉分行通过先横后纵、纵横相结合的方式设置全方位的合规管理模式。针对合规管理部门专职人员配备较少，工作任务较重的特点，大力加强推动分行兼职合规管理人员队伍建设。在分行部室和辖属支行建立兼职合规管理人员队伍，使合规风险管理的触角延伸到一线最基层经营单位。交通银行湖北省分行多年来，坚持加强合规文化建设，并将其作为企业文化建设的重要组成部分，先进的合规文化在该行已经被广大员工普遍接受，“合规创造价值”理念深入人心，独立的合规部门和合规管理流程有效运行并日趋成熟。各个条线部门在保证合规独立性的前提下，明确地将合规与其自身业务紧密结合，产生良好效果。

银行合规文化建设的顺序——从高层做起

所谓“其身正，不令而行，其身不正，虽令不从”。合规是银行所有员工的共同责任，而银行高层的“行”将成为无声的榜样，并对员工的行为模式起到潜移默化的影响，这得到与会代表一致认可。

汇丰银行（中国）有限公司法律合规总监刘展智在会议中认为即使企业有既定的合规规章制度，领导人重视与否，将直接影响规章制度是否得到认同。银行的高级管理层不仅需要以其日常言行垂范，还应该亲自传达合规要求的信息，致力维护银行声誉，为合规经营的价值取向敲出清晰的调子。农业银行湖北省分行行长姜瑞斌提出抓好执行能力建设，强调高管层在制度执行和合规管理上当表率、做示范，解决好基层监督流于形式、执行力层层递减等问题，确保规章制度不折不扣地得到执行、管理要求不折不扣地落到实处。要始终保持对违规行为的高压态势，做到泾渭分明、奖惩有力，让“员工知道什么事是不能干的、行长知道什么人是不能留的”成为一种合规常识和行为底线，深入人心，界限分明。建行湖北分行以合规经营机制需要高层进行科学的设计和不断的完善为出发点，在实践中经探索了一些行之有效的合规经营的保障机制。一是前移风险管理关口，强化风险防范“三道防线”。二是稳步推进风险管理体制改革，全面建立垂直的风险管理体制。三是建立独立的内部审计体系，提高内控管理水平。中国民生银行的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了民生银行合规经营的基因，为民生银行创造了宽松的合规经营环境。早在2002年，时任行长的董文标开创性提出“规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引民生银行主动合规经营，影响至今。

银行合规文化建设的动力——金融创新

目前银行竞争已在一些地区、一些领域成白热化趋势，其实这种竞争背后的实质是各家银行同质产品与服务的竞争。因此通过金融创新开发差别化的新产品满足客户需求对银行取得竞争优势日益重要。但是一些金融创新在带来高收益的同时，不经意间必会触犯法规的高压线，如何解决好银行合规经营与金融创新之间的博弈关系是银行在加快自身发展中面临的难题。研讨会上专家指出二者本质都是以银行价值最大化为目标。银行合规文化与金融创新理念都是以信用为前提，以规避业务损失、提高声誉为基础，以控制风险为根本保证。就处理好合规文化建设与金融创新的关系，可以从以下两个角度入手：首先，加强产品研发部门与合规部门的协作。合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品设计的方式，实现合规风险的提前控制。其次，合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况，进行合规风险控制的后评价，动态了解创新产品及服务的合规风险状态，并制订或完善相应的管理措施。

农商银行风险合规工作总结 篇4

风险合规部按照打造标杆银行和流程银行的总体目标，大力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的合规文化氛围，加强风险防范，确保各项业务稳健运行。现就风险合规部今年来的工作汇报如下：

一、抓好合规队伍建设，提高履职水平

为加强我行风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，根据省联社的要求及我行《**农商银行风险合规经理管理办法》规定，按照风险管理全面性原则，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全行各部门、各支行、各营业网点均设置了风险合规经理岗。今年5月我部已下发重新聘任风险合规经理的通知，各科室、支行、网点已推荐**名兼职风险合规经理，由我部审查任职资格，最终由分管领导审定聘任人员名单并下发聘任文件。我部按照要求每月召开风险合规经理例会，并组织学习培训。

二、加强合规管理工作

1、抓好合规审查。制定了《**农商银行合规审查管理办法》，通过召开会议和内网传达，学习合规审查的范围，掌握合规审查的流程，明确合规审查的分工。201*年对各部门草拟的多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了合规审查，合计**份，对其中的**份出具了合规审查意见书。

2、及时下发合规风险提示。为有效规范业务操作，规避风险，发出了《关于及时调整相关机构组成人员的风险提示》、《关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法正式实施的提示》、《关于加强存款偏离度管理的合规提示》、《关于做好员工行为整治年重考工作的合规提示》、《关于加强内部控制的合规提示》、《关于加强合规审查的提示》共**期风险合规提示和转发省联社风险合规部**期风险提示和**期法律咨询。

3、处理各部门、支行的法律咨询。针对各部门、各支行提出的有关法律方面的问题咨询，我部及时与我行的法律顾问沟通，律师为我行提供律师回复函**份，对各部门草拟的**多个管理制度（办法）、合同和协议等进行了法律审查。

4、组织签订《员工合规责任状》。为增强我行员工合规意识，落实合规职责，杜绝违规行为，使各项行业法规及内部规章制度得到全面有效的贯彻落实，201*年*月组织全行员工***人签订了《员工合规责任状》。

5、开展非法集资风险专项排查活动，并组织员工签订禁止参与非法集资承诺书。按照银监部门和省联社相关文件精神，我部从*月份开始,在全行开展非法集资风险专项排查活动，印发了多种宣传页，制作了专题展板与横幅，在**开展室外专题宣传活动，宣传讲解防范打击非法集资政策法规和典型案例，并组织各支行电子屏幕滚动播放相关宣传。在强化员工禁止参与非法集资警示教育的同时，组织***名员工签订了《禁止参与非法集资承

诺书》。通过排查以及员工自报情况，未发现我行员工利用机构名义或员工身份私自代客理财、员工出借个人账户或挪用客户账户为他人过渡资金、员工为民间融资提供担保、员工为企业民间融资牵线搭桥、员工自办或参与经营担保公司、小额贷款公司等情况。

6、开展“员工行为整治年”活动。按照银监部门和省联社相关文件精神，在 “员工行为整治年”活动领导小组的领导下，我部从**月份开始,在全行开展“员工行为整治年”活动。签订员工规范行为承诺书；严格开展重点岗位、要害部门员工和重要风险点排查；加强教育培训；组织考试；通过征文活动评选合规先进典型。活动中要求采取全行各级机构全面排查、上级单位对下级单位抽查的方式，各单位按照银监会关于建立健全“双线”风险防控责任制的要求，切实承担风险防控主体责任，从上往下层层建立责任制。

7、积极开展和参加风险合规等各类检查工作。我部积极组织并参加全行组织的各类检查。**月份与稽核监察部联合对微贷事业部***以下的贷款进行了合规性检查；积极参加了全行组织的各项检查。主要有安全保卫检查、征信业务排查工作、柜台业务风险排查和201**委派会计履职检查、反洗钱抽查检查、每季度会计履职检查；积极参加基建项目完工验收等各项工作。

三、认真做好风险管理工作

1、及时报送非现场监管报表。按照省联社及银监部门要求，认真填报非现场监管月报、季报和年报表，并及时向银监部门上报数据，确保了报表的真实性、准确性和及时性。

2、提供风险管理分析报告。我部利用非现场监管系统，按季对资本充足状况、资产质量状况、盈利状况和流动性状况等方面的监管指标进行风险分析，形成风险分析报告呈报领导和报送上级主管部门。对指标未达到监管要求或变化较大的及时向行领导汇报，为领导提供了决策依据。

3、做好流动性压力测试工作。根据往年省联社流动性压力测试方案，由我部牵头，与财务部、授信评审部、计划信贷部、资金营运部等相关部门协作，按季度进行了流动性压力测试，并形成流动性压力测试报告呈报领导和报送上级主管部门。

4、做好新口径资本充足率压力测试工作。按省联社《201*年新口径资本压力测试方案（试行）》，我部于201*年*月、*月做了两次新口径资本压力测试工作，并形成测试报告，配合省联社完善测试方案。

5、做好重要指标测算工作。按照监管二级的定量指标要求，按季度对我行重要指标进行测算，将测算结果呈报领导并反馈到各个相关业务部门，以此为据调整业务结构，确保各项指标达到监管二级要求。不定期对特定情形进行重要指标测算，根据相关业务部门提供的数据，对富余资金运用时重要监管指标变化进行测算，201*年已出具**份《富余资金运用时监管指标影响审查表》，为资金营运部的资金运用提供参考。

6、抓好监管评级工作。根据银监会《关于做好农村中小金融机构201*监管评级有关要求的通知》和《商业银行监管评级内部指引（试行）》等，组织人员对照评分标准，严格按照银监要求，对本行201*监管评级进行了自评，评级结果为二级。

7、开展资本管理办法实施情况调查评估。根据监管部门要求，我行对201*年《商业银行资本管理办法（试行）》实施情况进行了自查，并形成自查报告。我部多次组织相关人员进行资本管理办法的学习培训，能够认真填报新资本充足率报表，并制定资本充足率、流动性比例等测试表，监测每月重点监管指标，并为资金运用提供咨询意见。

8、做好标杆银行合规培训工作。我行作为标杆银行，积极开展相关培训工作，我部于201*年*月与咨询公司合作，组织全行领导及中层干部共**人，开展了为期两天的“打造标杆银行系统培训内控篇—全面提高商业银行风险内控执行力”的培训，进一步提高我行风险内控能力。

四、做好增资扩股工作。201*年定向募股*亿股工作顺利完成。我部作为牵头部门，具体做好以下几项工作，一是从*月份开始与银监部门沟通，按要求报送增资扩股请示等各项材料并获批复；二是统计清理和规范我行员工股、家属股，并与其他部门一起做好老股金的清理工作；三是从*月份起集中精力开展新股预约认购工作，制定了新股预约认购方案，每日统计股金认购进

度、资金到账情况，及时给领导提供最新数据参考。

五、201*年工作计划

201*年风险合规部将在行党委的领导下，围绕“做**最好银行”的总目标开展工作，根据部门工作职责，紧紧抓住防范风险和合规管理这条主线，做好合规审查和风险预警、风险分析和监管报表统计工作。具体工作打算如下：

（一）全力做好监管评级达标工作，为此主要抓好以下几项工作

1、配合相关部门做好一季度的增资扩股工作，使资本充足率符合二级监管要求。

2、重点做好201*的监管评级达标的初评工作，确保得分在**分以上，监管评级在二级以上。确保取得开办一些新业务的资质。

3、做好1104监管报表的填报工作，确保不出差错与遗漏。

（二）做好合规审查和风险预警工作

1、做好发现风险、识别风险、提示风险的工作，加强与相关部门的信息共享，发现风险后及时下发风险提示，再根据整改情况下发督办函，督促整改，消除风险隐患。

2、继续做好法律顾问的聘用与对接工作，为各部门、各支行提供法律咨询服务，审查相关合同及协议文本。

3、做好合规审查工作，对各部门提交的制度、办法、细则等进行合规审查，并提交合规审查意见书。

4、严格按照省联社的要求，聘任合格的风险合规经理。每月召开会议，进行合规培训。

5、将选择一个项目对全行各网点进行一次合规检查。

（三）推进流动性风险管理工作

1、加强流动性风险管理，进一步构建有效的流动性风险管理框架。

2、建立起健全的流动性风险管理治理结构，制定相应的流动性风险管理的程序和策略。

3、完善风险管理信息系统，提升流动性风险管理方法和技术，提高全行流动性风险管理的精细化程度和专业化水平。

（四）加强非现场监管报表统计工作

1、完善组织架构体系，强化统计队伍建设。一是提高对数据质量管理重要性的认识。成立了由**亲自任组长的监管统计数据质量管理良好标准领导小组，二是强化统计数据报送和管理职责。三是加强监管统计培训。

2、健全各项统计制度，强化统计规范管理。及时对现有监管统计管理的制度、办法和流程进行梳理，使统计人员做到心中有数，确保统计工作规范有序。

3加强系统保障建设，推进统计数据标准化。积极向省联社相关部门提出合理化建议，推进我行信息标准化，确保满足监管统计对数据质量的要求。

4、完善质量监控体系，强化统计检查评价。组织相关业务

部门专门进行对全流程数据质量监控进行完善，并建立起监督控制机制。

银行内控与法律合规部工作总结 篇5

2020年，分行内控与法律合规部以“4+1”方案和若干意见为主导，做实各级管理者内控管理履职行为，加强诉讼管理助力不良清收、识别法律风险促进业务发展，全面推进我行各级内控案防与合规管理工作。

截止11月30日，共完成MAP、G-MAP数据核查7095笔，共发现问题104个，对114家机构开展了飞行检查；完成银保监和省行下发的各类异常数据专项排查21054笔；及时纠正员工异常行为189个；共计问责696人次，其中重处理16人次。组织实施203人次的离任审计工作，其中基层机构负责人207人次、分行中层49人次、分行行长室成员离任自查2人；完成自主完成触发式RACA评估项目3个，参与省行条线部门RACA评估项目5个；新设KRI风险监控指标2个；制度修订4个，废止1个；完成5条权限的机构授权调整、17个部门主任及分管行长的岗位授权调整以及配合省行梳理江阴、宜兴支行升格后的权限。

一、2020年整体工作开展情况：

（一）牵头全行内控案防工作，逐步提升条线内控管理意识。

（1）以全面审计为契机，从进场前自查、现场检查中的沟通交流、离场后的剖析整改，通过全流程的检查应对，有效推动分行业务条线对业务自查，借助整改将再次推进条线的内控管理意识。一是牵头全面审计进场之前的自查工作，做到早发现问题、早整改；二是做实全面审计现场检查的协调跟踪，督促条线做好配合，及时了解检查进度向行领导汇报；三是强抓审计发现问题整改落实，制定《2020年无锡分行全面审计发现问题整改工作总体方案》，依托风控会审议各条线部门整改方案，全力推进全面审计问题成因剖析，指导分行部门“举一反三”的系统整改，有效压实一道防线内控案防管理工作。

（2）牵头各业务条线内控检查实施，结合“飞行检查”方式的运用，今年分行的内控检查网点覆盖率、条线部门内控检查问题发现率得到真正的提升，有效地推进条线内控检查工作质效提升。在分管副行长带领下，全年分行7个部门对辖内114家机构开展了飞行检查，共发现问题27个；及时制止员工虚增“来聚财”交易、虚增商户活跃率、违规利用银行卡套利、代客保管客户资料等，针对检查发现的问题及督促整改、发起违规问责，并向分行条线部门进行工作提示。

（二）尝试专项数据分析，逐步自主开展员工异常交易排查。

自全面承接员工行为管理工作以来，在常态化开展员工异常行为排查的同时，2020年全辖共排查了员工2575人次，及时制止违规行为189人次。

（1）依托数据驱动机制，开展重点领域专项异常交易排查。在查深查准省行下发的各类异常数据基础上，尝试开展分行专项数据分析，围绕高风险业务，跟踪员工易分期资金用途，验证联网核查未核查业务，分析员工异常贷款业务等，锁定高风险机构、人员，深入现场访谈和核实，及时纠正员工擅自改变易分期资金用途，客户身份信息核实不到位等违规问题。

（2）尝试联动外部监管，拓展员工异常交易排查。通过日常沟通充分取得监管部门的支持，尝试利用银保监EAST系统数据，开展员工异常行为排查。在此基础上，积极配合监管部门制定数据筛选思路，成功从监管部门获取员工异常交易数据，8个预警模型共计282笔。排查发现部分员工在他行申请的贷款资金流向不合规，个别员工违规经商等。

通过专项排查，做深做实，及时发现苗头性问题；及时有针对性地强化员工、特别是关键岗位人员的合规教育引导，有效地防范员工从无心之过向有心之错的发展，确保守住职业底线。

按照“4+1”风险管控方案要求，积极推广省行员工内控信息报告系统，多渠道快捷收集员工内控信息，严格执行保密原则，为此我部协助省行开发“员工内控信息报告系统”，包括员工异常行为排查系统和案防信息管理系统，案防信息管理系统已于11月4日投产使用。

（三）全面承接问责工作，逐步形成规范的问责体系。

今年以来，法规部边学边教，与分行各业务条线一起逐步将问责工作做全做实，通过各类审计问责、专题培训、省分行问责检查，逐步规范了我行问责工作；分行问责委员会平稳运行，依法合规、扎实准确开展问责工作。同时还注重做好后半篇文章，编制案例集进行学习巡讲，共下发案例集2次，案例22篇，开展案例巡讲 5场，对 1380人次进行警示教育，做到真正“问责一个、警示一片”。

（四）内控管理深入基层，逐步夯实支行内控管理基础。

（1）严格落实班子基层挂钩机制，督导各层各级关注基层内控案防。利用分行行办会，学习基层案防联系文件要求，协助行领导了解网点基本情况，及时通过联系表了解基层内控存在的问题，收集基层对分支行的管理需求。及时将收集信息通报部门和支行，督促分支行加大对网点的支持和帮助。截止11月30日，分行10位行领导采取内控检查、员工访谈、调研走访等形式，深入106家基层机构，对网点负责人六必做、员工管理、客户信息管理、现金管理等案防重点，进行检查和辅导，关心帮助基层网点夯实基础。

（2）下沉案防管理重心，深入中心支行走访，指导中心支行更好发挥内控案防职责。分行内控与法律合规部主任室成员先后参加8家支行及分行营业部内控委会议，听取支行案防形势通报，点评内控工作，现场督导中心支行依托内控委平台，促进业务条线间的协同管理，提高中心支行整体内控案防管理。

（五）持续开展合规文化活动，逐步建造风清气正的文化。

为紧紧围绕银保监“合规文化建设提升年”、总省行“合规文化强化执行年”要求和分行“接续奋斗、奔第一去”的工作目标，强化内控一二道防线的内控管理和协同尽职，我部制订无锡分行“风险在心 合规同行”合规文化专题活动方案，分三个阶段，依托政策制度的宣导、典型案例的教育、合规知识竞赛，将合规意识融入到全行的文化基因中。通过“合规课堂”、“一把手讲合规”、“合规征文比赛”、合规知识竞赛等系列活动，将“人人都是唯一一道防线、每道防线都是最后一道防线”的合规理念传遍全辖，提升全行各级人员合规案防意识。

（1）“一把手讲合规”压实主体责任。在1月份第一期风控会上，分行陈新宏行长为全行管理人员上了一堂“合规课”，要求 分行各级负责人亲自召集“一把手讲合规”，展示一把手案防主体责任，旗帜鲜明地传导合规理念，大力弘扬合规价值观，并指出要牢固树立规矩意识、严守授权有限的底线，要坚守合规文化、把规章制度立在前面，要有敢于亮剑的精神、要坚决同违规行为做斗争，要坚决用最严格的制度管好风险。分行各支行、网点负责人，积极利用支行内控委会议、内控案防例会，讲合规、论合规，更好地将合规意识植入人心。

（2）“合规课堂”诠释合规底线。在伍晓玲副行长指导下，制订“风险在心、合规同行”专题活动方案，并选取辖内内控合规重点支行滨湖支行召开主题教育启动会，伍晓玲副行长以“坚定从严治行理念，坚守合规操作底线，切实打造纪律严明、风清气正的合规文化”的启动词，启动全行合规文化系列活动。通过分行各种形式、各个主题的“合规课堂”，并邀请无锡银保监来我行进行监管政策的培训，为全辖约5000人次剖析违规案例，诠释合规底线。

（3）“征文及知识竞赛”打造合规文化氛围。为更好地打造合规文化氛围，我行举行了全员参与“学问责制度，做合规员工”合规征文竞赛、“合规知识竞赛”、“学法律 明法理 知敬畏 守底线”专项警示暨普法教育知识竞赛活动，并选拔了10篇征文、22名选手参与省行组织的征文评比及“知识竞赛总决赛”，在两次知识竞赛中均获得集体二等奖。通过做实合规文化教育的每个环节，真正带领全辖营造纪律严明、风清气正的合规文化氛围。

（六）创新工作流程，科技赋能助力，提升反洗钱管理质效

（1）创新工作流程，提升条线部门反洗钱履职能力。面对对公客户反洗钱管理职责不清、相关部门分工不明的困扰，2020年我部创新反洗钱工作机制，在省辖系统率先将信息科技部纳入反洗钱工作小组，利用工作小组例会机制，现场解决条线部门反洗钱管理、检查数据采集问题，理顺条线部门管理范围，有效提升条线部门反洗钱履职能力。

（2）推进反洗钱部分集中上收，主动为基层减负提效。一是率先在省辖系统实现了网点每日大额填补工作集中上收至分行法规部，有效减负基层。二是为确保集中上收后反洗钱工作质量，法规部制作了表单格式操作手册，明确规定动作和操作规范，实现系统操作按图索骥化，方便反洗钱管理新人的固化操作，有效提升反洗钱工作实效。

（3）牵头条线部门推进落实监管关注重点问题自查整改工作。为有效压降潜在的监管处罚风险，我部召开多次反洗钱委员会和工作小组会议，配合分行个人数字金融部筛选、采集个人客户联网核查不一致数据，为条线部门进一步开展检查提供有力的技术支撑；协助公司金融部采集客户受益所有人穿透三层以上客户明细，帮助条线部门在省行无法提供数据支撑的情况下，先前对股权机构复杂客户开展排查、整改，有效提升条线部门反洗钱自查工作质效。

（4）强化整改验证，有效提升自查整改质量。为做实自查整改，有效提升客户信息质量，我部强化监管自查整改验证，对省行条线部门下发的自查整改数据，逐条开展验证。对验证发现的问题，及时通报条线，督促整改，夯实整改效果。同时，我部在验证过程中强化合理化验证，针对商户不合理的整改，我部及时验证，及时发现，在督促条线部门重新整改的同时，制作警示案例，提示各机构根据客户实际情况，拟定相应的整改、管控从事，实施有效、合理管控，有效避免监管处罚。

（5）全员培训与专项检查相结合，提高反洗钱技能。2020年，省行开展了“反洗钱与制裁合规培训”，我部会同条线部门对反洗钱集中上收人员举行专题培训并对各支行进行巡回现场培训，举办反洗钱专兼职人员执行力强化培训，认真落实总省行要求的全员线上培训和测试工作。另外围绕监管检查关注重点问题及关键风险领域，我部对全辖开展反洗钱专项检查，抽样验证关键风险控制执行情况（新增对公客户受益所有人识别有效性与资料保存完整性、有权机关查冻扣客户触发式重检合规性以及个人代办业务身份识别合规性）及基层执行类问题自查整改情况，评价支行洗钱与制裁合规风险管控能力，防范重大合规风险。

（七）加强法律事务管理，做好风险防范工作

（1）做好规范管理，明确零售贷款重大诉讼案件管理要求，进一步完善外聘律师管理制度。2020年，我部制定了《无锡分行零售贷款重大诉讼案件管理工作规范》，并要求合作律所在代理案件时提交《诉讼风险告知书》，将案件存在的诉讼风险（基础业务材料存在瑕疵而反映出业务缺陷的，或我行的诉讼请求可能得不到法院全部支持的）书面告知我行。此举充分发挥了律师的专业能力，为我行诉讼案件多设置了一条“警戒线”，有利于提高我行不良案件胜诉率。

（2）做好风险防范工作。做好合同签署风险防范工作，我部牵头邀请风险管理部、公司金融部、普惠金融事业部、消费金融部开展合同面签合规管理问题的讨论会。同时，我部在全辖开展了合同面签自查整改工作；做好新法宣传工作，积极迎接“民法典”时代的到来，我行通过分发宣传册、网点滚动屏等方式进行了切实有效的宣传，邀请无锡中院审监庭庭长为我行全辖各条线人员开展《民法典》讲座，法官以“《民法典》时代商业银行的风险变化与应对”为主题，为我行带来了一场专业的法律培训活动，提高了我行员工的法律素养，提升了风险防范意识；积极做好法律风险识别与化解工作，及时识别合同审查、不良贷款案件及被告类案件诉讼过程中发现的风险点并提出化解措施，有效防范法律风险可能对银行利益造成的损害。

二、2020年工作的不足：

（一）“4+1”风险管控方案及内控案防若干意见落实待推进

在省行“4+1”方案落地实施中，我行的部分工作推进不够迅速，且亮点不多。

（二）、部分管理规范未形成工作机制、工作模式固化。

今年省行制订了“飞行检查”的规范，分行按要求成立了我行的检查专家库，开展了“飞行检查”。但从检查效果来看，问题发现率不高，且未有高风险问题发现。

（三）、承接工作有效性不足，管理需要进一步细化。

在我行的员工行为排查工作上，仅按要求进行了定期的排查，但排查方式较为单一，且有些问题未能及时发现。

三、2021工作思路：

（一）逐步完善激励机制

（1）积极向分行争取资源，制定内控案防专项激励方案。通过方案，激励分支行管理层、基层机构、广大员工主动关心内控合规工作，逐渐形成“全员合规”模式。

（2）细化日常考核评价。将部门日常工作逐步形成管理表单，一方面做好对分支行内控工作的及时通报，另一方面更直观地反映部门、支行的内控合规管理水平，用好绩效考核工具，推进全行内控管理水平的提升。

（二）持续提升内控检查管理

（1）一二道防线协同机制

重新检视全年内控检查计划，督促一道防线抓住重点业务、重点领域、关键节点制定计划；二道防线协同配合，持续提升数据分析运用能力，优化数据筛选方法与分析频率，结合“飞行检查”这一利器，推进我行内控检查有效性。

（2）规范支行检查工作

1、规范MAP核查标准。加大对MAP核查质量通报，协同各业务条线多维度开展平台核查质量检查，定期召开核查工作交流会，逐个模型规范MAP核查标准，并积极推进条线MAP模型的优化。通过核查、抽查、规范、优化四个阶段，发挥好监控平台日常核查对我行内控管理的基础作用。

2、规范支行内控管理固定动作。每月收集中心支行内控固定运作情况情况，持续参与支行内控委会议，加大分行部门对基层网点的走访频率；督促支行、网点做实做细员工日常排查，压实中心支行内控管理责职，有效遏制风险隐患。

（三）持续强化反洗钱管理

1、压紧压实责任，抓好重点工作落实。

内控与法律合规部强化反洗钱工作的牵头管理职责，加强工作统筹，把握重点，抓进度、抓配合、促整改；各条线部门要以本条线突出问题的整改治理为重点，结合总省行统一部署，要强化源头管控，做实强化反洗钱事前、事中和事后的全流程嵌入式管理，有效识别、控制和缓释相关业务的洗钱风险。

加强对管辖支行的反洗钱工作管理，法规部会同条线部门对接好管辖支行的反洗钱牵头联系人和集中上收人员，加强内部培训和工作指导，有效提升业务机构反洗钱工作质效。

2、创新方法，实现反洗钱重难点问题的解决突破

反洗钱涉及多个系统和海量数据，分行法规部、各业务条线部门要分析监管关注重点和基层网点需求，借助科技力量开发智能工具，有效提升工作效能，切实做到基层减负。创新管理模式，主动探索实践定制式培训、送教上门、以查代训等检查和培训方法，做到牵头有力、推动有效。

3、及时掌握监管动态，落实监管要求

分行法规部及业务条线部门应加强与无锡人行沟通，了解最新监管动态、对专项工作的要求、重点关注的洗钱类型等信息，及时落实监管提出的工作要求。对无锡本地发生诉讼的洗钱案件，以及查询裁判文书网等外网获悉的洗钱案件信息，如发现洗钱案件涉及我行客户/账户，应立即进行行内各部门信息共享、共商对策，并开展触发式重检和以案倒查工作。

（四）细化法律事务工作

1、加强对诉讼流程的管理，加快案件进展。

一是定期制作《对公案件简报》、《被诉案件简报》、《再审案件简报》、《监控类诉讼案件报表》，列明案件基本信息、承办人信息、诉讼清收进展等内容，及时通报全辖，使案件诉讼清收进程公开化、透明化，实现多方共同监管；对重大复杂案件，及时会同条线部门、案发机构、代理律师沟通案情、协商对策。二是监督各机构落实案件实行红黄线分级管理制度，以申请执行时间长短划分红黄案件，结合律师代理案件更换机制，对以黄色标注的案件，指令相关单位重新委托合作律所继续依法清收；对以红色标注的案件，法规部有权直接决定是否启动更换律师机制。

2、完善外聘律师管理，督促外聘律师勤勉履责。

一是强化外聘律师的风险告知义务，要求律师在起诉前和审理、执行过程中向我行报告法律风险；二是严格执行律所淘汰制度，严格准入退出机制，对损害我行利益的律所坚决淘汰出库；三是通过“代理律师更换机制”，持续推进案件进程，对懈怠履职的律所及时解除委托关系，另行委托新的律所进行清收。

3、服务基层，加大法律支持力度。

一是规范合同报审流程，提高合同审查效率。针对多次重复发起的合同类型，进行及时梳理，出具统一持续性意见，减少基层合同审查负担。二是加强法律风险研究，加大业务法律支持。针对司法实践和平时法律工作中发现的问题，及时发布针对性较强的法律风险提示，指导、规范全辖在业务操作中防控法律风险。

（五）持续优化新增职责

（1）深入员工行为排查，提升规范性有效性。一是做实做细日常排查工作。制定细化地排查方案，进一步形成常态化排查氛围；建立重点关注人员差异化管理台账，增加排查频次和范围，及时发现和有效处置员工异常行为，有效遏制风险隐患。二是强化业务条线“双线管理”责任。推动各业务条线结合本条线风险特征，提出本条线员工异常行为防控重点，要进一步明确和细化本条线员工行为管理的范围、内容及标准、路径等，从规范条线员工行为的角度夯基础，避免责任悬在半空、措施无法落地，从而保证每名员工的行为有人管、管到位。

银行合规管理现状分析及对策研究 篇6

关键词：银行；合规管理；现状；解决对策

银行合规管理是银行管理中的一项重要机制，其主要对银行的合规风险进行识别、评估、监控和报告的一项制度。在美国次贷危机的影响下，我国各大银行开始加大合规管理力度，以此来降低合规风险，促进自身的发展。但当前我国银行合规管理还存在一些漏洞，不利于合规管理的顺利进行。因此，为了提高银行合规管理水平，促进银行健康发展，银行管理人员需充分认识到合规管理的重要性，完善合规管理措施，保证合规管理的独立性和权威性。

一、合规与银行合规

（一）合规的广义概念。合规这一概念从广义上讲，是指行为主体符合某种规则的状态及达到该状态的行为过程。合规中的规则具有不同层次的内涵。

（二）商业银行合规特点。1、银行合规需更加遵循法律的规定与精神。由于银行的高风险性对社会与公众的影响比较大，如果银行疏于考虑其经营行为对股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违背法律法规，也有可能导致严重的负面影响和声誉损失。所以，商业银行应当比普通企业更加遵循法律的规定与精神[1]。2、银行合规遵循对象具有广泛性、综合性、国际性。由于银行的业务具有广泛性与综合性，合规法律、规则和准则不仅包括那些具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。随着银行国际化业务的开展，银行监管国际合作的加强，商业银行不仅要遵守本国的各种规则，还需要遵守各种银行业国际规则及其他国家银行业的规则。因此，银行合规遵循对象具有广泛性、综合性、国际性。

二、银行合规管理的现状

（一）未形成科学有效旳制度和流程体系。虽然银行越来越重视合规经营，对合规管理的认识也在逐步提高，但其在合规管理过程中，流程建设的规章制度不科学。由于银行相应的人力、物力配置，未能够进行制度的系统建设和及时跟进。缺乏对合规风险管理要求的技能掌握，合规管理的实战能力亟待提高。监管机构对合规管理没有相应的具体要求和标准，合规风险管理的操作无依据。

（二）合规部独立性和权威性不足。由于银行在合规管理过程中，对合规管理的重要性认识不足，在履行合规管理职能时有思想顾忌，一定程度上影响了合规管理工作的开展。此外，由于各单位合规风险报告路线多向本级机构负责人负责，由经营者对自己的经营合规性进行自我监督，导致合规风险管理不能有效地独立于经营职能，合规管理与评价的独立性和有效性被大打折扣[2]。

（三）法律合规工作缺乏有效管理。由于银行的人员配置无法满足合规管理需求，而大部分的合规工作大都归到风险部，风险部人员还需要承担风险部授信放款等其他工作，其合规工作实质为兼职，合规员花费大量时间用于处理授信放款法律审查，日常合规工作难以全面深入展开，致使银行的合规制度无法全面落实到合规工作中。

三、银行合规管理问题的解决对策

（一）进一步强化合规管理组织架构与职能职责。银行为了实现合规风险精细化管理要求，需设置法律审查岗和合规管理岗，理顺法律与合规的关系，明确划分对法律事务与合规管理的职责，以实现对合规风险的有效监控。通过设置专门的合规管理岗位，借鉴国外配置合规经理的先进经验，逐步推行合规经理制，在保障业务经营管理过程中有效履行合规职责，最大程度防范和化解合规风险，通过不断总结和积累合规管理实践经验，找到一条适合银行合规管理发展的出路。

（二）以价值创造为导向深化合规管理内涵。合规管理本身并不能直接带来经济效益。但通过合规管理，能够控制和及时避免违规风险造成的损失，降低营运成本，间接取得经济利益。因此，为了深化合规管理内涵，银行应将合规风险评估建立在一定的量化分析基础上，建立科学合理的合规奖惩制度，强化合规约束，强化岗位制度约束，强化规章制度管理工作，把好合规风险第一道关口。

（三）以电子化手段促進合规执行先进的合规管理。信息系统是建设现代商业银行合规风险管理体系并保障贯彻落实的有效手段。因此，银行应开发一个集法律合规审查、规章制度管理、授权管理、合规风险报告、违章记分管理等多项合规职能为一体的合规管理综合系统平台，将多个系统统一到一个平台进行管理，切实提高工作效率和效果。

（四）以“风险为本”强化合规监督检查，提升合规管理质量。为保证银行合规管理水平，银行合规检查要适应外部监管的需要，合规部门要参与具体合规检査，与业务检查形成合力，将属于重大合规事项通过独立的渠道向上级汇报。同时，银行还需正确处理合规监督检查与业务检査的关系，围绕风险防范，调整合规检查定位，此外，银行合规管理人员还需要正确处理合规部与业务、风险管理、内审的关系，加强各部门之间的协同工作，以此来提高整体的合规管理水平。

四、结束语

银行合规管理工作直接影响着银行的经济发展，因此，为了降低合规风险，保证银行合规管理水平，银行需进一步强化合规管理组织架构与职能职责，以价值创造为导向深化合规管理内涵，以电子化手段促进合规执行先进的合规管理，以“风险为本”强化合规监督检查，提升合规管理质量。

参考文献：

[1]李欣.农村商业银行合规管理现状分析及对策研究[D].山东大学，2014.

[2]党颖.J银行S分行合规管理现状分析与研究[D].西南财经大学，2013.