某银行储蓄网点规范化管理办法

某银行储蓄网点规范化管理办法（精选7篇）

某银行储蓄网点规范化管理办法 篇1

字号: 小 中 大 | 打印发布: 2008-5-10 08:29 作者: 佚名 来源: 中国金融理财网综合汇编 查看: 251次

第一章 总则

第一条 为提高我行储蓄网点的服务水平，树立良好的商业银行形象，增强农业银行个人金融业务的市场竞争力，特制定本办法。

第二条 本办法适用于我行辖属的储蓄网点及临柜员工。

第二章 营业环境

第三条 储蓄网点必须实行统一标识。按照总行《＊＊银行形象标识规范》的统一标识和要求进行装修，网点装修必须醒目、庄重，能给客户一种“天下＊行是一家”的视觉感和认同感。

第四条 储蓄营业场所外必须悬挂“三牌一徽”，即“＊＊银行行名牌”、“营业单位名称牌”、“营业时间牌”和“＊＊银行行徽”，受理＊＊卡等业务的网点要悬挂相关标识。

第五条 营业场所内必须悬挂“两证两牌”，即：“营业许可证”、“经营金融业务许可证”、“存款利率牌”、“外币汇率牌”（开办外币业务的网点），要配备日历、时钟。

第六条 营业厅内各项服务设施应配置齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有便民服务措施提示牌、供客户使用的验钞机（器）、废纸篓等，有条件的可配置饮水器具等，并摆放有序。

第七条 营业场所应设置宣传窗、宣传栏，并张贴业务公告、业务介绍等。

第八条 营业场所应公布服务公约，张贴储蓄网点工作人员照片、工作号，并公布业务监督单位电话或投诉电话，设立意见簿，以便客户监督。

第九条 储蓄柜台干净、整洁，营业窗口编号显示业务种类，暂停办理业务的柜台要有“本柜暂停办理业务”的提示。

第十条 储蓄网点的微机、出纳尾箱、计算器等办公必备用品要固定位置、摆放整齐，其它与办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。

第十一条 为保护客户个人权益，有条件的储蓄网点应设立一米线。

第三章 储蓄网点内控制度

第十二条 严格执行国家金融政策以及各项规章制度，按相关业务操作规程进行操作。

第十三条 柜台业务

一、严格执行储蓄会计核算制度，做到双人临柜、钱账分管、章证分管、款要复点、账要复核（柜员制除外）；

二、执行业务操作规程，当时记账、账折相符、每日结账、双线核对；妥善保管业务公章、个人名章，人在章在、离柜收妥，营业终了业务公章必须放入保险柜保管；

三、储蓄存取、挂失、查询、同城划转和异地托收手续符合制度规定。

四、存款时先收款后记账，取款先记账后付款，转账必须先办理转出方的业务，收妥款项后，再办理转入方的业务；当时记账，当日结账，轧对平衡。

五、日间轮班，办理章、证以及现金交接手续；人员调离，必须核对账款，办理交接手续。

第十四条 会计科目使用。正确使用会计科目，不得随意增加、变更会计科目。

第十五条 账、簿、表设置、使用与保管。总账、分户账、登记簿设置齐全；账簿严格按记账规则逐笔连续有效地记载和复核；准确、及时地编报营业日（月）报表，做到内容真实完整；会计档案要及时整理装订，妥善保管，定期移交管辖行有关部门归档存放。

第十六条 会计凭证使用、审查和处理。根据业务内容正确使用会计凭证。受理的会计凭证必须附件齐全，账号户名相符，大小写金额相符，会计凭证日期、记账和复核人员名章、收付讫戳记、凭证编号等要素齐全，内容完整清晰。

第十七条 内部往来账务管理。签发内部往来划款凭证，须经复核方能划出；内部往来明细账及时逐笔勾对，按时签收对账回单；内部往来凭证传递应办理登记交接手续。

第十八条 重要单证管理

一、严格执行《＊＊银行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》，管理重要空白凭证人员不得兼管业务公章；

二、重要空白凭证必须使用表外科目核算；

三、使用重要空白凭证必须做到逐份签发和销号，作废的重要空白凭证应逐份登记，加盖“作废”戳记，随当日传票保管；

四、严禁预先在重要空白凭证上盖好印章，严禁个人携带重要空白凭证外出；

五、每日营业终了，重要空白凭证和业务公章应分别装箱锁好，随同现金入库保管。

第十九条 现金出纳管理。库存现金控制在管辖行核定的限额内；账款相符，无白条抵库，长短款按规定处理；储蓄网点主任经常检查库存现金情况，查库有记录，发现问题及时处理或向上级行反映；大额取现必须按照人行《加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定办理。

第二十条 储蓄存款利息的计算。按国家储蓄政策和储蓄存款计息的基本规定准确计算储蓄存款利息。

第二十一条 电脑储蓄网点的管理

一、电脑储蓄网点必须严格执行电子计算机管理制度，建立计算机工作日志和维修记录，安装防护装置，防止计算机受到人为或自然因素的危害导致数据及信息丢失、泄露或毁坏。

二、系统管理员授权后，微机操作员输入操作员代码及本人密码，进入业务处理系统，操作员临时离岗必须退出系统；输入密码时应该实行回避制度；密码必须保密，根据规定及时更新。

三、严格执行电脑操作权限分级管理制度，严禁操作员之间、微机系统管理员与操作员之间相互替代办理业务。

第二十二条 储蓄工作人员要严守秘密，维护客户利益。为保护储户利益，对储户存款数额、存款情况和存款期限等应严格保密。

第四章 人员管理

第二十三条 上岗员工必须通过＊＊银储蓄岗位上岗资格考试，同时按照＊银发〔＊＊＊＊年〕146号规定，各储蓄网点人员不得少于4人。

第二十四条 储蓄网点的工作人员必须进行合理的劳动分工，严守纪律，各个岗位责任明确，内部通力合作，密切配合。

第二十五条 储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。

第二十六条 各县级支行应定期对储蓄人员进行岗位培训和业务技能、专业知识的测试，经常开展职业道德教育和法制教育，以提高储蓄网点业务人员的业务水平和职业道德修养。

第五章 服务规范

第二十七条 服务仪表规范。储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。

第二十八条 服务举止规范。储蓄临柜人员应举止文明、言行得体，做到站姿挺拔、座姿端正、行姿稳重、行为文明。

第二十九条 服务语言规范。储蓄网点业务人员办理业务时应使用文明用语，禁用服务禁语，发音标准，语句清晰，言辞得体。

第三十条 服务态度规范。柜面人员接待客户必须主动、热情、耐心、周到，做到储户“来有迎声、问有答声、离有送声”。对待客户一视同仁，做到存取款一样热情、金额大小一样欢迎、自营代理一样受理、忙闲一样认真、新老客户一样对待。同时，应正确对待客户提出的批评和意见。

第三十一条 职业道德规范。储蓄业务人员在办理业务过程中，要以整体利益至上，自觉规范约束自己的行为，忠于职守，爱岗敬业，尽职尽责，秉公办事。

第三十二条 服务质量规范。临柜人员树立“以客户为中心”的服务宗旨，在坚持按制度办事，严格按操作程序操作的同时为客户提供准确、快捷、优质的服务。

第三十三条 服务纪律规范。储蓄业务人员须遵守劳动纪律和业务纪律，营业时间应坚守岗位，不串岗或擅自离岗；不办私事，不看与业务无关的书报、杂志，不聚谈闲聊、喧哗和笑闹或做其它与业务无关的事。同时，不准违规、违纪办理任何业务，严格执行廉政制度规定，不得以任何方式牟取私利。

第六章 储蓄网点的安全管理

第三十四条 定期对员工进行法制教育和安全教育，制定处置突发事件的预案，包括处置抢劫、诈骗、盗窃、火灾等内容，其中以防范暴力犯罪为重点，并在保卫部门的指导下每年组织2－3次演练，增强员工的安全意识和临危处置能力。

第三十五条 按照《＊＊银行安全保卫责任制暂行规定》，储蓄网点实行安全责任制。每年初上一级单位的主要领导与储蓄网点负责人、储蓄网点负责人与每位员工签订安全责任书，当年考核，当年兑现。

第三十六条 营业期间员工要随时关注营业场所的安全，不得擅离职守，严禁出现单人临柜或空岗现象；柜台边门在确认安全的前提下即开即锁，非工作人员不得进入营业室，上级及有关部门、单位检查时必须出示证件，并在本行领导或保卫人员陪同下方可进入。储蓄人员不准接受无关人员赠送的饮料、香烟、食品等。

第三十七条 储蓄网点按照“因地制宜、安全可靠、方便经营、美观实用、规范统一”的原则安装安全防范设施，设置柜台、防护屏障、卫生间及炊事设备。

第三十八条 储蓄网点必须设营业柜台。营业柜台采用砖石或混凝土结构，高度不低于＊＊cm，宽度不窄于60cm.台面和外墙采用坚固的装饰材料，柜台内留有藏身的空间；凡不是“一字型”柜台的，要对能够正面侵害员工的部位加装防弹玻璃。营业柜台上方的防护屏障可用圆钢、方钢、不锈钢管（内穿钢筋）制作，间距不大于＊＊cm，要牢固、美观。营业室空间高度低于＊＊cm的要全封闭，高于＊＊cm的屏障不低于＊＊cm；城区行和有条件的其它行的储蓄网点柜台上方安装防弹玻璃，其标准按照《＊＊银行安全设施规范》第十一条执行。

第三十九条 储蓄网点柜台不设通勤门。必须设通勤门的，应采用坚固的金属防盗门，加装自动闭门器，门锁具有防撞击、防撬功能。设后门的，应在外侧加装金属防盗门，窗户应安装金属防护栏杆。有条件的网点，可设置双道安全门，中间有缓冲区，门锁有连动功能。

第四十条 储蓄网点应配置账卡保险柜和临时存放现金的保险箱。要配有石灰包、狼牙棒或电击器等防卫器具及消防设备，防卫器具放置在隐蔽顺手位置。

第四十一条 储蓄网点必须安装电话、报警器或报警铃，并配置交、直两用电源，备有多处开关，供多人使用。报警开关的位置要隐蔽、方便。报警装置要与公安机关或“110”报警中心联网，条件不具备的要与临近单位搞好联防。

第四十二条 储蓄网点应按照风险等级和防护级别的要求配置技术防范设备。实行柜员制的网点必须安装闭路电视监控系统，同时与保安监控配套。安装ATM的网点必须安装闭路电视监控系统和报警系统，并与公安机关联网。保安监控录像资料至少保存一个月，柜员制监控录像资料保存两个月。

第四十三条 不设金库的储蓄网点，每天营业前接款时，要在柜台内和押运员及随车出纳员办理交接手续，锁好边门方可营业；下班等候运钞车时，严禁储蓄人员在柜台外携款等车，并在柜台内办理交接手续。

第七章 监督与管理

第四十四条 储蓄网点作为基层营业机构，有关部门都负有管理监督职责。其中：储蓄会计核算由会计部门负责，职工教育培训和考核由人事、培训部门负责，储蓄业务的宣传、服务、营销及考核由个人业务部门负责。

第八章 附则

第四十五条 本管理办法由总行负责修订、解释，各分行可根据本行实际情况制定相应的实施细则。

银行营业网点规范化服务管理讲话 篇2

就如何抓好我行的规范化服务工作讲以下三点：

一、对一年来规范化服务管理工作的回顾

农业银行在实行商业化经营之后，其服务质量、社会形象、公众信誉就成为重要的、无可替代的制胜战略，上级行始终高度重视，十分关注。但由于我行前些年存在经营指导思想上的偏差、员工行为管理上的缺失，对规范化服务工作往往是当成软任务讲的多，做的少，流于形式，效果不佳。新一届党委成立后，审时度势，在认真贯彻落实省分行“转换思想观念，严格规范管理，加快有效发展”治行方略的同时，明确提出了在全行强力推行规范化服务，树立全新的农业银行社会形象的战略决策。一年来的管理与实践证明，这一战略决策既有重要的现实意义，又有深远的历史意义：初见成效的营业网点规范化服务，有效提升了农业银行的社会形象，社会信誉度和客户满意度日益提高，对加速我行各项业务、。

低标准上。自我感觉良好，甚至对规范化服务要求有一种麻木心理。这一方面需要提高一线员工的综合素质、职业素养和工作责任心问题，另一方面要求我们对一线员工进行启发教育、正确引导，做到强化管理，奖惩分明。

（三）“首问负责制”落实不到位。“首问负责制”是指凡客户当面或电话询问我行有关金融产品、服务项目、制度规定等事项的，第一位接待客户的农行工作人员必须全程负责向客户回答解释，直到客户满意为止，不得出现推诿扯皮现象。这是树立农业银行良好形象，体现务实作风和优质服务，对农行、对客户高度负责所必须。对落实好“首问负责制”，支行也多次予以强调，但仍没得到很好落实。中心分一储户多次到其营业室咨询均无令客户满意的正确解释，导致该客户十分生气，对我行的服务质量和工作效率颇有微词。这一事例充分说明，客户疑问无小事，客户投诉无小事，我们必须落实“首问负责制”。

（四）检查督导制度落实不到位。支行到营业网点检查督导的频率不到位，或在检查过程中走马观花，蜻蜓点水，未能从根本上提出存在和必须纠正的问题。

（五）部分营业网点、尤其农村网点乱张贴、乱摆放、环境卫生低标准的“脏、乱、差”现象时有反弹。

对上述存在的问题和不足，务必引起我们的高度重视，高度关注，在今后的工作切实加以整改。

三、对今后规范化服务工作的建议

服务质量永远是一家银行的制胜战略。近年来，随着行业竞争的激化和客户的成熟，服务质量的优劣更显得重要，买方市场条件下的顾客会对服务质量有着更高的要求。

所谓服务质量，就是按照银行制定的行为规范实现服务，就是符合顾客的预期实现服务。按照确定的规范、符合顾客的预期，就是农业银行的规范化服务。事实上，质量就是顾客的心理预期和现场感受同一线员工服务情况对比的结果。一个支行、一个营业网点的服务质量好不好，往往可以从柜面业务看出来，因为柜面业务联系着千家万户的单位和个人，客户群体最大，类型最多，接触面最广，最能体现社会对银行的口碑。因此，衡量服务是不是规范，是不是优质，不是我们自己说了算，而是客户发自内心的认同，只有客户感到满意了，我们的服务才算做好了，到位了。客户是服务质量的最终判定人。

某银行储蓄网点规范化管理办法 篇3

作为服务行业，银行除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品 —— 服务。银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。

通过这次分行组织的服务规范化培训我受益匪浅,虽然只有短短的几个小时,在两位优秀的老师的指导下,通过观摩学习,用图片,录像等方式把我们的日常工作的服务记录下来,然后在培训会上跟大家一起探讨,点评哪里做得好,哪里还做得不够。

我们每一位员工都懂得最基本的礼仪礼节，但在具体的接待服务工作中，不是我们淡忘了礼仪礼节，就是礼仪礼节做不到位，或者无法明显地表达出来。在这次培训中，老师们讲授了：学会去赞美、发现别人的优点，学会倾听和微笑；学会着装庄重，举止得体；了解交际要点，提高交际能力，把握每一个机会，不错失优良客户；提升职业公信度，赢得客户的信赖，增加客户；用包容的心态去看待事物，通过塑造个人的职业形象，提升银行公众形象。总之，要设法使我们的礼仪礼节和良好的服务能够给客户留下美好的印象。

文明优质服务并不是一张笑脸，一声 “ 您好 ” 所能包容的，它需要银行工作人员具备全心全意为客户服务，一切从客户利益出发的思想。客户来到银行，本身就是对银行的一种信任，一种支持。银行在服务时理应急客户所急，想客户所想，尽可能为客户提供最灵活的服务。这就需要我们银行提高服务层次。我们要经常提出 “ 用心服

务 ”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。

时代在变、环境在变，银行的工作也在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧形势努力改变自己，更好地规划自己的职业生涯，学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化。

某银行储蓄网点规范化管理办法 篇4

内部发行价：80元

作为全国银行营业网点服务提升的权威性行标，是中国银行业文明规范服务百佳、千佳及星级网点评定的唯一标准。该标准用语简洁，浓缩凝练，高度概括，具体操作落实工作中亟需详细分析和精确解读。基于此，河南省银行业协会和河南君友商务咨询有限公司联合编著《中国银行业营业网点文明规范服务评价标准CBSS1000操作指南》一书，作为《向银行学服务》的姊妹篇，本书聚焦于《中国银行业营业网点文明规范服务评价标准（CBSS1000）》在实践工作中落实的方法、策略和技巧，是银行业文明规范服务单位创建及社会服务行业提升服务工作质量的一部不可多得的工具书。

一、内容摘要

全书共分四篇十章。通过要点提示、图解标准、常见问题、服务亮点和模块小结五大维度，对标准进行了精确细致的解读与阐释，易于理解，便于掌握。

第一篇：配置好设施——完善的设施，是优质服务的基础。主要涵盖银行功能区设置及管理、环境管理与维护、信息的发布与沟通等。

第二篇：教育好员工——优秀的员工，是文明服务的根本。主要包括银行网点现场管理中大堂经理、柜员、理财经理、安保、保洁和第三方驻点人员基本礼仪、服务流程和如何提高服务效率和客户感知等。

第三篇：建立好制度——完备的制度，是规范服务的保障。主要解读管理制度建立，人员合理配置，服务检测检查，营造良好的服务文化等。

第四篇：掌握好方向——正确的目标，让服务成就银行。主要分析管理经营业绩目标考核，保护消费者权益，社会责任履行，树立以客户为导向的服务意识等。

二、内容特色

1．高浓缩：见微知著，专家解读，汇聚精选亮点案例

《CBSS1000操作指南》是行业协会、专业公司、业内专家长期服务管理实践经验的高度总结，汇聚了各家银行创建百佳、千佳网点的典型图片、优秀案例和创新服务举措，搜集了文明规范服务检查验收中常见的典型问题，揭示了网点服务质量改进的规律，系统呈现业内专家、社会第三方研究人员、一线服务人员的心得体会和研究成果。

2．重实践：注重实战，易学易练，助力标杆网点创建

《CBSS1000操作指南》图文并茂、易学易用，内容围绕标准，贴近实际、贴近基层、贴近窗口从业人员，提供基层管理工具，解析服务技巧，致力于提高银行整体服务效率和效果，是一本创建银行标杆网点的实操手册。等...................3．易使用：实用性强，便于操作，提高整体服务水平

农商银行营业网点管理办法 篇5

（草案）第一章 总则

第一条 为规范某某农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)营业网点管理行为，明确营业网点管理的内容及流程，促进规范、稳健经营，根据《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2015年３号令），《中国银行业监督管理委员会金融许可证管理办法》等有关规章制度，特制定本办法。

第二条 本行营业网点设置应遵循适应地方经济发展，顺应机构扁平化管理要求，符合本行发展方向以及合理布局、经济核算、保证安全、方便群众的原则。

第三条 本办法所称营业网点为本行辖内营业部、支行、分理处、自助银行等对外营业机构（以下简称营业网点）。

第四条 本办法所称营业网点管理是指本行营业网点的设立、变更、撤销等行为。

第二章 营业网点的设立

第五条 本行营业网点设立以服务城乡社区、服务城乡居民、农户和个体工商户、中小企业为主，遵循“社区性、零售型、精品型”的原则。

第六条 营业网点设立的程序。

1.本行充分论证后，提出可行性研究报告及实施方案； 2.经本行董事会审议通过，形成决议；

3.草签营业网点房屋租赁意向书或购买意向书；

4.拟文上报省联社（办事处）；

5.经省联社（办事处）同意后，本行正式上报银监部门批准； 6.经银监部门批准后，本行拟文上报省联社申请开通综合业务网络；

7.本行正式签订营业网点房屋租赁合同或购房合同，并装修；

8.办理安全设施合格证及消防设施合格证（消防证明）； 9.申请办理金融机构营业许可证及工商营业执照等； 10.正式对外营业。

第七条 营业网点设立申报时须提交以下资料： 1.营业网点设立的请示；

2.营业网点设立可行性研究报告、筹建方案； 3.营业网点设立实施方案；

4.营业场所所有权证明或租赁意向； 5.营业网点设立从业人员的有关情况； 6.本行关于营业网点设立的相关会议决议。

第八条 自助银行的设立。自助银行是指本行在营业场所以外设立、具有独立营业场所，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点，但在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机除外。自助银行的设立程序同第六条、第七条规定。

本行在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机，在实施前应向省联社报备。

第三章 营业网点的变更

第九条 营业网点的变更事项包括：名称变更，营业场所变更，营业场所临时变更，营业网点合并、升格、降格、临时停业等。

第十条 名称变更。指因法人主体发生变化或营业场所地址行政区划发生变化等原因，原营业场所不变但需要变更营业网点名称的行为。

本行营业网点名称中应标明“支行”、“分理处”、“自助银行”和“储蓄所”等机构性质的字样；名称应当符合唯一性和商誉保护原则。

第十一条 营业场所变更（迁址）。指因营业场所不符合安全防范要求、房屋租赁合同到期出租方不愿续租、市政拆迁等原因需要转移营业场所的行为。

营业网点应当有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第十二条 营业场所临时变更。营业网点因房屋维修等原因临时变更营业场所６个月以内。

营业网点应在原住所、临时住所公告，并提前10日向当地银监部门报告，临时住所应符合公安、消防部门的相关要求。回迁原住所，机构应提前10日将公安、消防部门对回迁住所出具的安全、消防合格证明等材料报告当地银行业监管机构，并予以公告。

第十三条 营业网点的升格。指因业务发展需要，提升网点业务范围的行为。储蓄所升格为分理处应当符合分理处设立条

件，储蓄所、分理处升格为支行应当符合支行设立条件。

第十四条 营业网点的降格。指因受业务发展的限制，降低网点业务范围的行为。分支机构降格不需行政许可，但应事后报告决定机关。因分支机构降格导致的其他变更事项比照名称变更的有关规定办理。

第十五条 营业网点的临时停业。营业网点连续停止营业时间３天以上６个月以内为临时停业。经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后５日内向决定机关报告。遇特殊情况需延长临时停业期限的，应按前款程序重新申请。

第十六条 营业网点的合并。指因业务量缩小、营业场所拆迁、修缮等原因需要两个或多个营业网点并账的行为。被合并网点视同为营业网点撤销进行管理。

第十七条 营业网点变更的程序。1.营业网点的变更应符合监管部门规定； 2.本行就营业网点的变更形成相关会议决议； 3.营业网点变更由总行直接上报银监部门审查批准； 4.经银监部门批准后，本行应在15个工作日内向省联社（办事处）报备。

第四章 营业网点的撤销

第十八条 营业网点撤销的条件。1.由于行政规划，营业网点地址拆迁； 2.安全设施及消防验收不合格；

3.机构网点重复设置；

4.达不到标准化网点建设的要求； 5.服务对象发生变化，服务作用减弱； 6.监管部门规定的其他撤并条件。第十九条 营业网点撤销的程序。

1.营业网点撤销时，应按照上述第十八条规定的条件进行充分论证；

2.经相关会议审议通过并形成决议； 3.取得营业网点撤销的证明文件； 4.拟文上报省联社（各办事处）；

5.经省联社（办事处）同意后，正式上报银监部门批准； 6.经银监部门批准后，拟文上报省联社申请综合业务网络变更；

7.缴回金融机构营业许可证，注销工商营业执照等； 8.对外公示。

第二十条 营业网点撤销申报时须提交以下资料： 1.营业网点撤销的请示； 2.营业网点撤销的证明文件；

3.本行关于营业网点设立的相关会议决议；

4.营业网点金融机构营业许可证、工商营业执照复印件； 5.需要提交的其他资料。

第五章 营业网点的管理

第二十一条 营业网点管理应遵循一致性原则。即金融机构

营业许可证、工商营业执照、安全设施合格证、消防安全设施合格证等证照一致。同时应做到综合业务网络系统中的数量、名称、地址等与金融机构营业许可证一致。

第二十二条 营业网点设立、变更经银监部门批准后，应在规定的时间内筹建完毕，并取得安全设施合格证、消防验收合格证明。然后持以上证明和房屋证明到银监部门申请、变更金融许可证，或撤销机构缴回金融许可证。取得金融许可证后，并凭该许可证及监管部门批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续，领取或变更工商执照。在注册地辖区内设立的营业网点必须在取得公安、消防部门对安全、消防设施验收合格证明并报开业决定机关备案。办妥上述手续后方可营业。

第二十三条 本行分为总行、支行和分理处二级管理模式，支行和分理处下不得设立其他营业网点。

第二十四条 本行不得设立代办机构（包括业务代办点、信用站、代办站、联络站等）。

第二十五条 营业部是本行的内设部门，不得下设其他营业网点。

第二十六条 营业网点的名称。应严格按照监管部门批准的名称命名，即必须以所在地的县（市、区）、乡（镇、街道办）、村（路）等地名命名，名称、牌匾、印鉴、证照、标示必须一致，不得随意变动。

第二十七条 营业网点公示。金融许可证、营业执照、安全设施合格证、消防证明、业务公示、主要负责人公示，应当在机

构营业场所的显著位置公示，做到亮证经营。

第二十八条 营业网点设置。应坚持属地管理，只能在行政辖区内设置。如需设立异地分支机构，应符合监管部门的设立要求。

第二十九条 营业网点的证照管理。

1.营业网点管理严格执行先审批后设立、变更、撤销的规定，不得自行调整或先斩后凑，更不得越级上报；

2.证、章、牌、照、标示应由专人管理，责任到人，有关部门应定期、不定期进行检查，并造册登记，留有复印件；

3.营业网点的工商执照年检由综合部统一办理。

第三十条 机构设立、撤销和变更时，应在监管部门指定的有关公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括：机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话、主要负责人等监管部门规定的公告内容。

第三十一条 营业网点的设施、装修应符合安全管理规定。第三十二条 营业网点应符合省联社营业网点精品网点或标准化网点管理的要求。

第六章 行业管理

第三十三条 营业网点的设立和撤销，应先经省联社（办事处）同意后，再报监管部门批准；营业网点变更直接上报监管部门批准。

第三十四条 营业网点的设立、变更、撤销经银监部门同意后，需在15个工作日内向省联社（办事处）报备。营业网点需调

整综合业务网络的，要在批准后三个月内，书面请示完成综合业务网络的调整。

第三十五条 筹建分支机构，无须向监管部门申请，待申请开业时将筹建方案一并报监管部门。因此，对设立营业网点要审慎，防止盲目投资筹建因不符合许可条件而造成工作被动。

第三十六条 对拟在县域农村金融服务较薄弱地区设立分支机构且不完全符合设立条件的，应向属地监管部门提前报告，征得监管部门原则同意后，方可筹建。

第三十七条 营业网点的证照数应与对外营业的数量一致，并与综合业务网络中的数量一致，严禁擅自停业、撤并、更改系统等行为的发生。

第七章 附则

第三十八条 本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修改。

银行 (网点)负责人考核办法 篇6

第一章 总则

第一条 为进一步深化人事与激励约束机制的改革，加强对部门(网点)负责人的考核管理，引入竞争与淘汰机制，真正做到能上能下，能进能出，激发部门(网点)负责人的工作积极性和创造性，推动制度XX和管理创新，提高支行的经营效益，全面完成工作计划。根据《XXXX行领导人员聘任管理办法》的精神，结合支行的实际情况，特制定本办法。

第二条 本考核办法的考核对象为东山支行部室负责人(即部室经理，含主持全面工作的副经理，下同)、网点负责人(即经理级支行行长、办事处或分理处主任，含主持全面工作的副行长、副主任，下同)。

第三条 本考核办法分管理部门和经营部门两个考核团体进行考核。

管理部门指:综合管理部(含资源配置及安全保障中心)、计划财务部、信贷管理部、会计结算部。

经营部门指:公司业务部、公司客户部、电信客户部、个人银行业务部、房地产金融客户部、中间业务部、外资外贸业务部、营业室及各网点。

第四条 本考核办法坚持“公开、公平、公正” 的原则。第二章 管理部门负责人的考核

第五条 管理部门负责人考核分为季度考核和考核。按照德、能、勤、绩、廉等方面的表现进行综合考核。考核项目分为:绩效目标考核和德、能、勤、廉考核。

第六条 绩效目标考核。每年年初，管理部门根据支行经营目标、全年工作重点以及本部门职能要求，制定本部门工作目标，并分解为每季度工作进度以及各项的分值权重，每季(年)度进行考核(具体操作方法见《XXX行支持保障序列绩效考核办法》)。

第七条 德、能、勤、廉考核。对被考核人进行公开考核，考核内容为:政治思想素质、廉洁自律、业务知识、组织协调、工作态度和工作效率六个项目(考核内容及要求见附件1)。

第八条 考核方法与程序。

(一)绩效目标考核为季度考核，与管理部门绩效目标考核同步进行。绩效目标考核为全年季度考核的平均分。

(二)德、能、勤、廉考核为考核，管理部门集中召开部门负责人述职报告会，被考核人分别作工作述职，行领导和本部门员工对被考核人 工作表现(六个项目)的情况进行考核打分。

第九条 综合考核得分。

(一)绩效目标考核占总评分的60%;德、能、勤、廉考核分占总评分40%(其中行领导占2 5 %，本部门员工占15%)(二)被考核人综合得分一绩效目标考核分/0.6十德、能、勤、廉考核分X 0.4 第十条 管理部门负责人末位淘汰方法。

(一)被考核人德、能、勤、廉考核合格线为称职以上(含76分);若德、能、勤、廉考核在合格线以下(含75分)，则予以淘汰。

(二)综合考核得分末位淘汰: 1.被考核人综合得分在85分(含85分)以上，则可继续留任;2.被考核人(1人或多人)综合得分在76-84分(含76分、84分)，则淘汰得分最末一位(此项在全部被考核人综合得分在76分以上时执行);3.被考核人综合得分在75分(含75分)以下，则予以淘汰。

(二)经营部门负责人的考核

第十一条 经营部门负责人考核为考核。按照德、能、勤、绩、廉等方面的表现进行综合考核。考核项目分为:德、能、勤、廉考核和经营目标考核。

第十二条 德、能、勤、廉考核与管理部门考核相同，即:第二章第七条、第八条第(二)项和第十条第(一)项。

第十三条 经营目标考核指对经营部门负责人完成支行全年下达的综合经营计划指标情况进行考核。

(一)考核指标。每年年初，支行根据省分行下达的综合经营计划指标，制定并下达各经营部门的全年经营考核指标(2004年考核指标见附件2)。

(二)考核方法。根据各经营部门、网点的任期目标效益完成率进行考核。即: 综合指标得分=

×100% 任期目标创造利润=存款利润+贷款利润+国际结算业务利润+网上银行业务利润+电话银行业务利润+龙卡贷记卡业务利润

其中:存款业务利润=各项存款任期目标×(1一法定准备金率7.5%-资金备付率2.0%一现金备付率1.85%)×(支行资金平均收益率一支行一般性存款平均付息率)贷款业务利润=各项贷款任期目标×(贷款基准利率5.31%-支行资金平均收益率)x(1-营业税及附加费率5.5} 国际结算业务利润:根据国际结算量利润率(2，27%。)。

网上银行业务利润:按收取年费的总额计算。(简易版按800元/年/户收费，高级版按2800元/年/户收费)电话银行业务利润:按收取年费的总额计算(36元/年/户)。

龙卡贷记卡业务利润:按收取年费的总额计算(普通卡80元/年/张)。

考核期止创造利润根据上述方法及考核期止各项业务实际完成情况计算。

第十四条 经营部门负责人考核淘汰方法。

(一)被考核人综合指标得分在100分(含100分)以上，则可继续留任;(二)被考核人综合指标得分在86-99分(含86分、99分)，则淘汰得分最末一位(此项在全部被考核人综合得分在86分以上时执行);(三)被考核人综合指标得分在85分(含85分)以下，则予以淘汰。

第四章 附则

第十五条 季度考核时间为1月、4月、7月、10月，年终考核时间为次年1月15日前。

第十六条 各项考核工作由综合管理部负责组织落实;综合经营计划指标的下达和各经营部门全年综合经营计划指标完成情况的考核由计划财务部负责。

第十七条 被考核人对考核结果有异议，可在公布考核结果2个工作日内向综合管理部提出申诉，由综合管理部核实后，报支行党委会议审定。

邮政储蓄银行合规管理年论文 篇7

对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的发布，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况．提出了加强合规风险管理的措施建议。关键词：邮储银行；合规；合规风险管理。近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件．财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的信心，大量合规失效的案例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理．其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强．管理的质量和效率有待提高。

一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性①加强合规风险管理是邮储银行主动适应金融业发展和外部监管新要求的需要。随着银行业务的目益多元化、复杂化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机构的风险变得日益困难。国际银行业和监管当局清醒认识到加强银行合规管理的重要性。20xx年4月巴塞尔银行监管委员会发布了《银行合规和合规部门》，明确了商业银行应遵循的合规管理的十项原则。中国银监会于20xx年10月颁布了《商业银行合规风险管理指引》对商业银行的合规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银行要跻身国内商业银行的前列，必须加强自身合规风险管理建设，主动做好合规管理工作。以更好适应外部合规监管的需要。②加强合规风险管理是邮储银行持续稳健规范经营，实现企业效益最大化的内在要求。商业银行的健康发展，必须以规范经营和科学管理为基础。邮储银行在开展业务过程中，随着经营压力和竞争压力的与日俱增。一些机构和工作人员总是片面认为“中规中矩会影响发展”．从而导致在追求业务的片面发展过程中埋下了隐患。而大量实践表明，具有良好合规风险管理的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经营的内在要求，是完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要基础。294 特区经济sfiedaizone economy 20xx年8月③加强合规风险管理是提高邮储银行制度执行力的核心所在。近年来邮储违规问题频频曝光．大案要案时有发生，综观这些案件发生的机构。风险管理和内部控制等机制在表面上有序运行，其实却因没有合规经营而被架空。通过对中外资银行风险管理质量的差异性比较发现，中资银行其实不缺制度．真正缺的乃是执行力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和合规风险管理的重要性，违规违法行为的查处防范就会落空，重大案件自然会发生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风险管理的重要作用和战略意义．就是为了保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。

二、中国邮政储蓄银行合规风险管理的现状．①对合规风险认识存在误区，合规管理理念有偏差。有些银行认为在经营过程中“只要不违法。无论做什么都可以”，在利益的驱使下挖空心思“打擦边球”．玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银行认为在经营过程中如果强调重视合规必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理会助长员工被动的“不做不错，只求太平”的消极态度，导致业务停滞不前．影响员工工作热情和士气。②合规风险管理体系不健全，风险防范和控制流程不严密。从目前情况看，邮储银行在合规管理框架上仍存在一定的缺陷。一是合规风险管理职责分散．邮储银行合规风险管理散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，政出多门．这种模式使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能。二是邮储银行特别是基层机构还没有成立专门的合规万方数据风险管理部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。③合规风险管理机制缺失，影响合规的主动性和互动性。