农发行工会工作总结
前6个月，我行业务经营同比呈现“两减三增四降”的特点，即：
——贷款余额减少。截止6月底，全行贷款余额138139万元，较年初减少16058万元，下降10.4%。
——人均存款增加。6月末各项存款余额23859万元，人均存款286万元，同比增加72万元，增长33.64%。
——利润总额增加。在各项费用支出增加的情况下，上半年实现账面利润832万元，同比增加34万元，增长4.3%。
——不良贷款及占比下降。止6月末，全行不良贷款余额4460万元，较年初下降812万元，占比下降0.19个百分点。
——收入成本率下降。6月底全行收入成本率14.03%，同比下降1.4%，低于省分行目标值5.97%。
——资产利润率下降。6月末我行资产利润率0.56%，同比下降0.24个百分点。
——中间业务收入下降。前6个月全行中间业务收入9.4万元，人均中间业务收入1044元，同比下降284元。
——贷款累放数量减少。上半年，全行累计投放各类贷款30408万元，同比减少6449万元，下降17.5%。
——贷款累收数量增加。1-6月，全行累计收回各类贷款46510万元，同比增加8249万元，增长21.65%。
二、主要工作及成效
(一)明确工作重点，持续抓好客户营销
1、结合县区优势，大力营销存款和中间业务。一是将吸收各县区财政性存款与对该县区贷款支持总量挂钩，会宁县支行上半年营销财政性涉农资金存款3839万元。二是将吸收同业存款与促进同其他金融机构合作挂钩，景泰县支行营销当地农村信用社同业存款1000万元，市分行营业部在去年营销白银市城市信用社同业存款1500万元的基础上，今年再次营销500万元。三是将中间业务营销与提高农发行结算手段挂钩，截止6月末，全行共办理银行承兑汇票业务务16笔、950万元。四是将支持客户发展与参加农发行代理保险业务挂钩，前6 个月全行代理保险业务65笔、12562万元，实现代理保费收入7万元。
2、立足项目贷款，积极支持白银市城市转型。
一是认真落实市分行年初《客户营销规划》，采取市县行交叉调查、联动调查等方式，大力营销项目贷款。前6个月，全行共受理、调查各类贷款97笔、111651万元，其中：新营销贷款项目18个、69210万元;向省分行上报国投风电、银珠电力、中瑞土地等3000万元以上项目贷款5个、66000万元，已经省分行审批发放1笔、4000万元。
二是围绕白银市城市转型，深入营销低风险贷款。今年3月17日，白银市被国家列为首批资源转型城市，在市委、市政府规划的38个转型项目中，有30个项目的65亿元贷款符合农发行信贷政策。据此，我行紧抓机遇，积极参与和支持白银市城市转型。5月初，配合市发改委、人民银行召开包括金融机构与中小企业对接在内的“五对接”会议，签订意向性贷款协议8份、28000万元;6月底，协助市乡镇企业局召开全市农畜产品加工产业经济转型阶段性总结会议，遴选介绍农畜产业贷款项目22个，资金总需求32亿元，申请银行贷款14亿元，其中有14个项目此前已与我行建立了16000万元流动资金信贷关系。
3、根据粮改现状，稳健支持农业和粮食生产。
一是在认真执行政策、保证企业正常收购资金供应的前提下，适当控制粮油收购贷款投放数量，促销压库，积极调整和优化贷款结构。1-6月，全行累计发放粮油收购贷款13752万元，同比减少10196万元;支持企业收购各类粮油10964万公斤，同比减少2719万公斤;企业累计销售各类粮油26904万公斤、48308万元，同比增加4583万公斤、16601万元。
二是逐步支持建立市县级粮油储备，稳定区域农业市场，不断寻求传统业务新的增长点。上半年，我行分别向会宁县粮食总公司和平川打拉池仓库投放县区级储备粮贷款1000万元和162万元，支持建立县区级粮食储备650万公斤和100万公斤。
三是立足订单农业，优化承贷主体，全面支持各县区春耕生产。今年，我们推行“有减有增”的订单农业支持思路，投放以国有粮食购销企业为主要承贷主体的合同收购贷款6800万元，同比减少1690万元;投放以实际用于支持订单农业生产的农业小企业贷款、产业化龙头企业贷款6200万元。两项合计13000万元，同比增加4510万元;落实订单面积25.88万亩，同比增加11.38万亩。
(二)以资金组织工作为立足点，拓展筹资市场，促进存款稳步增长
上半年，我们在存款利率下调、国家开征存款利息税、股市火热、国债发行速度快，存款工作难度增大的不利情况下，采取有效措施，大力发展存款业务。
一是抓好首季存款“开门红”。首季是组织存款的黄金季节，我们通过正确分析形势，促使全行上下提高认识，树立信心。制订并下发了《关于加强全市农行系统形象宣传的意见》，组织全辖开展全方位的形象宣传活动，加大宣传公关力度，有效提高农行的社会形象，并动员全行抓住有利时机，加强金融服务，促使首季存款工作出现良好的开局，首季各项存款净增55270万元，为全年的业务经营打下坚实的基础。
二是发挥网点网络优势，加大市场拓展力度，积极拓展系统性、行业性的代收代付业务，组织对公存款。如各行抓住首季学生入学的有利时机，积极开展代收学费业务，发挥我行网点、网络优势，争取代理各级法院诉讼费用和代收中联通移动话费等。至6月底，全辖代收代付业务发生额21178万元。
三是完善激励机制，调动资金组织积极性。全行在坚持依法按规的前提下，完善激励机制，把存款纳入综合经营效益体系，与单位费用挂钩，有效地调动干部员工组织存款的积极性。同时总结和推广了去年****、揭东支行学普宁、赶普宁抓存款的先进经验，有效推动全行的存款工作。
四是抓住机遇，协调各方面关系，依法按规、积极稳妥地做好接收他行存款业务和代理兑付农金会股金工作。共接收农发行**、**支行人民币存款23640.5万元，港币存款1948.8万元，美元存款57.5万元;代理兑付农金会个人股金4899万元，完成需兑付总额的58.8%。由于组织领导得力，准备工作充分，服务及宣传工作做实做到家，接收农发行****属下部分存款业务交接顺利，平稳过渡，代理兑付农金会个人股金顺利开展，从而有效提高了农行社会形象，拓宽了存款市场，促进各项业务有效发展。至6月底，全行各项存款余额417399万元，比年初净增60427万元，在当地四行中，增量市场占有率44.84%，存量市场占有率28.83%，比年初提高1.83个百分点，暂居当地四行首位。
(三)突出理性发展，全力防控信贷风险
为进一步夯实信贷管理基础，我行将确定为全市农发行信贷业务“整顿规范年”，从“检查、规范、监测、防范、清收、处置、期限管理”等七个方面入手，全力控制和化解贷款风险，努力提高信贷资产质量。
一是不断加大问题检查整改力度。上半年，围绕《贷款“三查”自查自纠方案》、《贷款合规使用审计方案》开展全行性信贷检查4次，发现不规范问题9类127条;止5月底，所有问题已全部整改到位。
二是认真做好到逾期贷款监测控制工作。上半年逐日逐户逐笔监测、收回到逾期贷款80笔、3万元;利用非现场监管、全力收回到逾期商业性贷款及欠息等途径，发现、化解cm系统预警信息、刚性约束45个。
三是有效处置到逾期合同收购贷款风险。充分发挥政府在农发行支持订单农业中的信用平台作用，6月初，会宁县委、县政府召开全县17个乡镇负责人会议，支持农发行历时半个月全额收回到逾期合同收购贷款3100万元。
四是全面规范信贷管理基础。今年1月，对全市以来的400份信贷档案进行集中整理归档;严格办贷程序，从4月份开始将各行部、相关部室贷款资料的完整性、规范性，贷款办理的时效性、合规性纳入市县行考核，挂钩绩效考核工资860元。
五是全力清收不良贷款。通过及早制定计划、按月下达任务、确定清收重点、序时抓好考核等方式，上半年全行共清收不良贷款812万元，完成省分行下达全年清收任务的105%，在6月底全行贷款余额较年初下滑16058万元的情况下，不良贷款占比下降了0.19个百分点。
六是督促信贷员全程加强监管。严格落实信贷员“贷后监管月报制”，前6个月共审查全市信贷员贷后监管报告108份，发现风险问题13个，提出改进意见13条;6月初在景泰县组织召开“全市信贷员贷后监管述职会议”，从述职报告质量、监管企业情况、现场答问情况、cm2006系统刚性约束化解情况、企业经营状况等5个方面评比打分，督促管户信贷员落实责任，加强监管。
(一)统计相关概念介绍
金融业统计是指金融机构统计部门按照规定的统计制度、根据统计的一般原理、运用科学的统计方法,对各项金融业务活动的情况和资料进行收集、整理、分析,从而为决策提供依据及政策建议的过程。
银行统计是指反映银行信贷资金的来源和运用、现金收支分配及其平衡和变动情况的统计。银行统计是国民经济统计的重要组成部分,所提供的数据资料是组织和加强银行信贷和现金计划管理,进行信贷监督,组织市场货币流通以及开展银行日常业务工作的重要依据。
农发行统计是指为满足本行经营管理的需要,以及人民银行金融统计、银监会监管统计的需要,组织各级农发行对本行业务活动和资料进行调查、收集、整理和分析,提供统计资料和统计咨询意见,实行统计管理和监督活动的总称。农发行统计工作以数据为核心,开展多方位服务,充分发挥统计的信息、咨询、监督三大功能。
(二)大数据在银行业的应用情况
现代信息技术迅猛发展,新兴互联网、“云”计算、物联网广泛应用,标志着大数据时代已悄然来临。大数据具有大量化、多样化、快速化、价值化的特征,大数据意味着对海量交易数据、海量交互数据的海量处理。
大数据对个体的思维方式、行为习惯,对企业的生产方式、运行模式都产生了颠覆性地影响。国内外在医疗、卫生、保险、航空、金融、电商等行业、领域引入大数据思维,采用大数据技术,使用大数据管理模式。金融业大数据应用主要体现在研判宏观经济趋势及微观政策走向、分析客户动机和行为、判断交易对手风险特征、提升工作效率等方面。
近十年来,以工商银行为代表的国有银行率先通过IT架构再造,整合内、外部各种不同类型、不同渠道的数据资源。以防范风险为动力、以满足市场需求为目标、以产品创新为导向、以服务客户为遵旨、以提升效率为目的,推进系统大集中和数据大集中,建立数据交换平台(或者数据仓库),优化运营流程,提升服务水平,信息化程度不断提高。
目前,一些商业银行在客户分析、风险管理方面对大数据运用已初步积累了一定的经验,为未来过渡到全面大数据运用奠定了良好基础。大数据思维开始渗透在经营策略选择、经营手段设定的各环节、全流程。
二、农发行统计工作现状
(一)农发行统计工作管理情况
农发行统计工作实行“统一领导、分级负责”的管理体制。总行资金计划部是农发行统计工作的主管部门,具体由统计处负责。总行各业务部门由指定处室负责本部门统计报表的管理,各省级分行在资金计划处设统计岗,各市分行在客户部设统计岗,县支行在客户部或财会信息部设统计岗。
根据业务发展需要,农发行总行于2014年5月分设统计一处、统计二处。统计一处主要负责研究制定全行统计管理制度,收集、报送各类统计报表,对外实施统计信息披露,进行统计检查和辅导;统计二处主要负责组织开展统计分析、统计调研及统计预测,制定统计系统运行管理规章制度和办法,负责统计系统的应用维护,牵头制定农发行统计标准,实施农发行统计标准化改造。
人民银行、银监局非常关注数据质量,提出了“统计数据大集中”要求、部署了非现场监管报表报送,农发行于2008年、2011年分别上线了统计集中管理系统、非现场监管报表报送系统,以综合业务系统、CM2006系统两大生产系统为数据源,实现若干比例指标自动抽取,基本满足了外部监管需要。与其他行内报表,包括资金监测报表、风险监测报表、财政补贴管理报表、信贷监测分析表、中间业务管理报表、利率监测分析报表、客户一部、二部、三部报表、外汇账户管理报表、存贷款日均余额监测表、支付信息统计分析报表等构成农发行统计报表体系。这些应用系统的报表分别由不同部门管理、使用,相关数据以农发行综合报表平台为依托,构建数据交换规则,经元数据管理单元和报表仓库加工、生产、转化而成。可以说,农发行初步建立起来了现代统计报表系统和体系。
人民行业、银监会于2010年、2011年先后开展“金融统计标准化”、“数据质量良好标准”工作,对银行业金融机构的数据报送提出了更高要求。各商业银行结合本行统计系统应用情况,积极组织实施了系统升级改造,进一步提升了数据质量。
农发行于2011年开展标准化改造,在国有银行中推进较为缓慢。目前,已完成机构编码标准化改造,制定了存贷款数据标准化实施方案,初步确立了存贷款标准化改造遵循的原则,制定了存贷款分类标准,实施了综合业务系统和CM2006系统标准化改造,可实现人民银行统计月报二批报表指标90%以上和相当部分统计季报报表指标的自动抽取。下一步,将组织实施统计集中管理系统双线运行,并于2015年1月组织开发“标准化存贷款综合抽样统计监测系统”。
(二)农发行统计工作面临挑战与不足
随着农发行外部配套改革逐一落实,业务领域逐渐拓宽,社会责任逐步加大,各界对农发行寄予更多期待,当前农发行统计管理工作面临若干亟待解决的问题。
1、统计制度更新滞后于业务发展实际
以涉农贷款报表为例,人民银行涉农贷款制度制定于2007年,农发行涉农贷款专项统计制度于2009年重新修订。但随着实体经济发展,银行业贷款对象、投向都发生了较大变化,农发行业务范围也逐年扩大,现有涉农贷款制度已不能体现业务实践中贷款实际运行情况。人民银行、农发行对涉农贷款定性、统计范围都存在认识差异,在人民银行现场检查中,容易认定为“归属错误”。由于制度缺失、不完善、制度滞后、对制度理解不同造成的差异通常认定为统计人员的工作差错。
2、统计系统性能不稳定
先进的操作系统是现代银行数据工作的基本保障和有力依托。当前农发行统计集中管理系统、非现场监管报表报送系统的访问速度过慢,在关键节点,比如结转期、会计科目调整后偶有丢数、甚至宕机现象发生,给统计人员及时、准确采集、审核、报送报表带来了隐患。
3、统计岗位薪酬与工作量不匹配
统计工作是智力支持岗位,时效性高、政策性强,利润关联度低。如何给统计人员确定合理的薪酬、岗位系数,起到科学评价、正向激励作用,直接影响统计人员的积极性和统计队伍的稳定性。农发行相当省级分行均未对统计人员加班情况予以合理补偿,违规积分、扣罚绩效奖金等处罚措施较多,但工作质量同薪酬的正相关体现较少。
4、统计人员专业性不强、晋升渠道窄
农发行总行对统计从业人员无硬约束,没有明确上岗人员是否具备统计从业资格和相应专业知识背景、学历层次。统计人员一般属于内勤岗位,不易体现工作业绩,通常不易获得晋升。
5、统计系统自动化程度低,手工比例过高
农发行系统处于从手工录入向自动抽取、报送的转型期,受制于生产系统固有不足,应用系统指标抽取比例过低,部分仍为手工补录,容易造成生产系统同应用系统数据不一致,而应用系统综合查询、数据分析、深度钻取等重要功能点也基本缺失。
6、统计工作职责边界不清
《农发行统计管理制度》虽然明确规定数据要“一口出”,统一管理、统一口径、统一标准,但各种系统“多头管理”、“数出多门”,“数据打架”现象仍然存在。
7、统计职能发挥不够
重点是对热点、难点分析不够,通过数据找寻规律,发现风险点,提出合理化建议的能力较弱,数据对业务经营管理的有力支撑明显不足。
(三)农发行统计工作推进大数据应用刻不容缓
1、外部配套改革需要
2014年9月24日,国务院第63次常务会议审议通过了农发行改革实施总体方案。农发行要从战略高度充分认识到大数据分析、运用的重要性,履行好农业政策性银行的职能和责任,维护国家信用,体现国家扶农、惠农、富农政策,离不开可靠、可信、可比、可用的数据作为决策、管理的基本依据。
2、内部综合改革需要
银行业作为技术密集型、知识密集型行业,与数据有着天然联系。政策性银行要按照银行的一般属性和基本规律治行理政,从管理体系建设、运用模式等方面不断探索,打造大数据时代的核心竞争力。统计工作要抓住有利时机,积极运用大数据思维,推进数据治理工作,确保统计数据一致性、标准可比性。
3、业务发展趋势需要
国内大型银行已经处于从电子化过渡到全面大数据模式的阶段,农发行在大数据时代,需要更新理念,奋起直追,完成半手工半电子化到大数据模式的跨越式发展,既要弥补电子化建设的缺失,又要过渡到大数据时代,时不我待。如果不在关键时期拉近差距,迎头赶上,将会全面落后、被动。
4、外部监管需要
金融标准化的推进、数据质量良好标准的实施,要求农发行加快系统建设进程,融入银行业技术变革的浪潮,融合先进的大数据技术,进一步提升数据质量,确保数据安全。
三、推动农发行统计工作应用大数据的策略
(一)举全行之力,改变传统统计工作的思维模式
大数据是农发行统计工作观念变革的巨大推动力,全行认识数据、收集数据、分析数据的思维要发生深刻转变。数据也是生产力,只有立足于此,大数据时代,农发行统计工作才能与时俱进,有所作为。
(二)结合现阶段工作任务,立足长远,科学规划
近期以满足人民银行金融统计标准化为衡量标杆,对照银监会数据质量良好标准方案,制定时间表,进行任务分解,力争全面、如期达标;中期通过建立数据追溯机制,完成农发行生产系统改造,重视与其他应用系统相衔接,确保统计数据准确抽取、及时报送;远期则要确保统计功能适度超前,较好地满足行内外数据需求,真正发挥统计的咨询、服务功能,成为领导决策的“参谋部”、“信息源”。
(三)引进外部智力支持,借船出海,为我所用
积极接洽专业的大数据解决方案服务商作为咨询顾问,整合农发行不同生产系统数据,优化数据应用行为,节约开发成本,避免走弯路,加快统计系统建设步伐。
(四)借鉴银行业同业机构的先进做法、经验,进行系统升级改造,保证数据绝对安全
首先,完成农发行统计系统的电子化改造,弥补农发行统计系统“短板”;其次,学习同行在数据治理,尤其是大数据应用方面的成果,推动农发行统计系统由电子化时代向大数据时代的迈进;第三,走“引进—吸收—自主开发”的创新驱动之路。做到核心业务以我为主,部分边缘业务进行外包,掌握关键技术,保护知识产权,确保系统安全运行。
(五)通过机构设置强化统计管理
建议在统计一处、二处的基础上,增设统计三处、统计四处、统计五处,升格成立数据中心,可设在总行资金计划部或营运中心,作为二级部管理全行统计工作。五个统计职能处分别负责管理人民银行统计、银监会统计、行内统计、统计分析与预测、系统运行维护等方面的工作。
(六)以人为本,提升统计从业人员专业素质和职业技能,提高统计从业人员薪酬待遇
大数据是现代信息技术中非常前沿且快速发展的技术,农发行要加快人才队伍建设和技术成果转化,明确统计从业人员上岗资格要求,强化人员资质管理,加强在岗培训,定向引进计算机专业、统计专业、数据分析专业的优秀人员充实统计队伍,加速推进大数据在统计领域的顺利应用;与此同时,以农发行外部改革为契机,合理确定统计人员岗位薪酬,公允体现统计人员工作性质和工作成果。
参考文献
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根据上级行的安排部署，结合我行实际情况，按照新农发银发【2011】49号文《关于开展纠风专项治理工作的通知》要求及部署，我行的纠风专项治理工作，以党的十七大和中纪委的有关精神为指导，深入贯彻省、市分行 年初“纠风”工作会议精神，认真执行《中国共产党党员领导干部表洁从政若干准则》、《廉洁办贷十不准》及相关规定。坚持实行党支部统一领导，“一把手”负总责，坚持“标本兼治、纠建并举”的方针，落实开展“纠风专项治理”工作，进一步促进全行改革发展和各项业务的健康稳健发展。
一、建立组织，加强组织。
我行从全局发展的高度出发，充分认识纠风专项治理工作的重要意义，依据纠风专项治理工作的要求，结合县行实际，成立了以县行行长任组长，各副行长任副组长，各部室主任任成员的工作领导小组，领导小组下设办公室，由专人负责此项工作。按照要求，制定了本单位的学习方案，按目标、分阶段逐步开展落实专项工作，为确保整个活动顺利开展奠定了基础。
二、精心组织，抓好教育。
结合纠风专项治理活动启动后，我行立即组织干部职工认真学习了《中国共产党党员领导干部表洁从政若干准则》、《廉洁办贷十不准》及上级行规定的必学文件。通过学习，使全体干部职工进一步认清了廉洁从政、廉洁办贷的重要性，进一步提高了依法经营和执行规章制度的自觉性，增强了抵御市场风险和道德风险的能力。二是继续加大力度对系统内的各项规章制度及警示案例学习。利用这次纠风专项治理活动在全行开展了《学习规章制度、争做合规员工》活动，全行上下涌现出了“比、学、超”的学习热潮，营造了良好的学习氛围，为纠风专项治理工作的开展奠定了坚实的基础。为了进一步加深全体干部职工的合规意识纠正不良风气，我行又继续开展了《以案施教、警钟长鸣》对全体干部职工进行了警示教育，并对案件展开讨论，分析其犯罪原因、危害和教训，使全体干部职工时刻保持清醒的头脑，提高了防范意识和拒腐防变能力。
三、端正态度，认真核查。
遵照纠风专项治理活动工作的安排，我行按照活动计划的要求，结合我行实际情况，对我行干部职工能能否严格执行《中国共产党党员领导干部表洁从政若干准则》、《廉洁办贷十不准》及相关规定重点抓好以下工作的核查：
1、有无违反《廉政准则》及“廉洁办贷十不准”的行为。
2、有无利用贷款权、监管权收受企业礼金、有价证券。
3、有无在贷款企业参股分红。
4、有无向客户索取贷款回扣。
5、有无向贷款企业借款。
6、有无向企业索贿受贿行为。
7、有无在企业兼职或合伙办企业行为。
通过自查自纠、走访企业和问卷调查等多种形式，在银企之间开展互动核查，核查中没有发现我行干部职工违反以上规定行为，为更好的支持企业发展、树立农发行的良好形象构筑了坚实了屏障。
纠正行业之风是一项长期而有系统的工作，必须坚持从“严治支行、持之以恒”必须把纠风工作摆到重要议事日程上来认真对待。我行今后工作做到：
1、在今后工作中仍然按照“纠风专项治理工作”要求办理各项业务工作，认真抓好各项制度规范管理，严格遵守各项制度，抓好信贷基础管理，切实防范信贷风险。
2、以切实发挥政策性职能为基点。着眼有效发展，审慎开展项目营销，做到不求速度求质量、不求规模求效益，达到发展、质量、效益相统一。优化信贷质量结构，提高资金运用力，确保两个效益同步发展。
随着农发行业务不断拓展以及发展现代农业、建设新农村新牧区的目标的提出，农发行面临前的挑战与机遇。农发行如何提高员工素质，强化自身的核心竞争力，是一个亟待解决的紧迫课题。
一、提高企业员工素质的必要性
（一）时代需要高素质的员工队伍，随着国内经济的稳步增长，农发行业务的不断扩展，农发行不仅面临着新的机遇而且面临着更加严峻的挑战。企业能否建立一支适合时代许可的高素质员工队伍，不仅影响员工与企业的前途，而且关系社会主义现代化建设事业的全局与发展。
（二）知识更新新客观上要求员工队伍的高素质。近年来，随着信贷CM2006的上线运行，会计综合柜员制的全面实施，新科技与新知识的含量不断加大，知识的半衰期迅速缩短，知识的老化过程加快，员工素质与岗位不适应的矛盾日益尖锐突出。而重视教育、提升员工素质，则是缓解这一矛盾的唯一途径。
（三）农发行建设合规文化要求过硬的员工素质。合规是银行业永恒的主题，合规能否确保，起决定作用的是员工的素质。纵观每一次经济案件的发生，表面上看是这样那样的原因，就深层次而言，无不归咎于员工素质的薄弱。没有过硬的员工素质，安全就如大海上的破木船，灭顶倾覆将成为可怜的必然。因此，固本强基，夯实合规基础，最首要的任务是提升员工的素质。
二、企业员工素质存在的问题
目前，基层农发行各项工作正在健康、稳定、快速发展，内部管理水平也在逐步提高，各项规章制度和管理规定也比较健全，已经覆盖到各个专业、各个岗位、各个环节，但仍不时出现一些违规违纪现象，其症结所在就是有章不循，制度执行力弱。基层员工执行力的强弱，直接关系到农发行改革、发展的成败，并对农发行能否扎牢根基、科学发展、和谐发展和率先发展影响甚大。这是摆在基层农发行领导面前亟待解决的问题。制度再好要靠人来落实，人是执行力的决定性因素。因此，提高基层农发行员工执行力，必须从人抓起，建立人本管理机制。
三、提高员工素质的对策
（一）切实发挥领导带头作用
在1995年海尔集团改革重组初期，面对公司管理层对员工素质低下的诸多抱怨，张瑞敏曾在董事会议上一针见血的指出“老板的素质有多高，员工的素质就有多高”，他认为：“只有落后的干部，没有落后的群众”，员工是在管理者的领导下开展工作的，员工素质难以有效提高，领导干部永远是第一责任人。在员工素质提升计划实施过程中，行领导能否真正起到带头作用，对于全面提升员工整体素质而言
至关重要。要想实现员工素质提升目标，行领导就必须以身作则，牢固树立责任意识，切实承担起领导责任，发挥好先锋带头作用，坚定信心、精心谋划、统筹部署、抓出成效；同时还应时刻保持一种“反躬自省”的态度，经常性的回顾和查找自身工作中的不足，进一步创新工作方式，改进工作作风，提高工作质量，真正使教育、学习、培训、锻炼成为全员自觉自愿接受的行为。
（二）加强员工队伍建设，提高员工队伍素质。首先，要建立长效培训机制，加强员工培训，尤其是加强年轻员工政治、业务培训。培训不能简单的把员工召集到一起，念念文件，学学制度，流于形式，而是要立足长远，结合基层农发行实际，制订一整套针对不同层次员工的培训规划和实施方案，以思想观念、道德素质、业务技能、操作流程、法律法规等为主要培训内容，分批、分层次、有重点的进行培训。基层农发行的中层干部起到承上启下的关键作用，他们的执行力强弱直接关系到整个基层农发行队伍执行力的强弱，因此，有针对性的对中层干部的培训更显得尤为重要。其次，要建立长效学习机制，提高员工学习力。唯有保持不断的学习，才能不断提高自身综合能力，把握时代的脉搏，保持与时代同轨，才能正确领会上级行的指导思想和工作思路，正确分析形势和准确把握市场规律。
（三）加强农发行企业文化建设，提高员工的凝聚力和
向心力。企业文化就像一面旗帜、一座灯塔，它是农发行员工的工作指引和员工行为的内在依据，是增强员工凝聚力、向心力的原动力。企业文化不健全是导致员工执行力弱的重要原因之一。农发行的企业文化建设工作不能只是喊喊口号，而应从总行到基层行统一观念，步调一致，将工作进行量化、具体化，制定具体可行的操作办法。首先，充分调动员工积极性，做到全员构建和谐企业文化，从上到下建设认识统一、具有鼓舞性、激励性的企业文化核心――农发行经营发展理念，作为员工的行为指引和工作方向。其次，开展各种文化活动，加强企业文化培训，提高企业文化在员工中的内化程度。结合农发行自身特点，针对不同层次的员工开展各种文化活动，如举行新员工入行仪式、开展辩论赛、演讲比赛、体育比赛等各类活动，将经营理念融入到活动中，让员工在活动中更深刻的理解企业文化内涵。同时，加强企业文化培训，让员工树立正确的世界观、人生观和价值观，树立以行为家的主人翁意识，提高工作的极性和主动性。最后，要营造积极、向上的良好企业文化氛围，构建公开、公平的竞争环境，避免出现“人情”文化，以讲“人情”为主的企业文化只能滋长不正之风，严重损害农发行的发展。
（四）加强人力资源管理，建立灵活的用人机制。首先，建立一套科学的用人制度，明确基层农发行管理层和各内设部门、各岗位用人标准，本着公开、公平、公正原则，对管
理岗位和其他重要岗位实行公开竞聘，真正做到“能者上、庸者下”，同时，采用末位淘汰制，增强基层农发行人员的流动性；其次，制定招聘管理办法，面向社会公开招聘，选择优秀人才充实基层农发行员工队伍，完善企业化管理，真正做到“能上能下”、“能进能出”。第三是分专业建立人才储备机制。例如，选拔精通法律，了解司法程序的人员组成资产保全小组，负责不良资产的法律诉讼，不但能够节省聘请律师的高额费用，而且能够大大提高工作效率；选拔精通计算机和程序开发的人员组成科技攻关小组，负责程序开发、维护以及信息科技的安全管理工作。
（五）建立科学考评制度，健全激励机制。首先，坚持以人为本的原则，建立科学的员工考核、奖惩、提升、晋级考核办法，实行岗位绩效挂钩，以绩定效、按劳定酬，充分调动每个员工的工作积极性和主动性；其次，要坚持公开、公平、公正考核原则，让员工认识到只有自己用心工作，充分发挥他们的主观能动性；第三，要实行职位、岗位工资制，按承担的岗位责任和风险确定薪酬，将“权、责、利”有机的统一起来。第四，实行以奖为主的激励机制，建立专项奖励基金，为遵规守矩、用心工作、成绩突出、贡献较大的员工发放奖金，激发员工的积极性。
五、加大责任追究力度，增强执行的约束性。建立一套“错必查、查必纠、纠必严”的内部监督机制，对出现的违规违纪行为，不但要追究当事
人的责任，还要追究连带责任人的责任，对存在主观恶意的，要严肃处理，发挥内部监督的有效性。
总之，农发行要适应新形势的发展需求，就必须提高员工素质，只有我们每一名员工都坚持用企业文化和学习型理学习是成就事业的基石
2014年09月01日 10:11 来源： 中国经济网
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思想政治工作是农发行队伍建设的重要组成部分，也是农发行正确履行政策性的重要保障和业务发展的基础。随着农发行业务的长足发展，新的血液不断进入农发行系统。他们学识新、热情高、可塑性强，对农发行事业热情有加，但大部分青年员工社会阅历相对单纯，社会上的不良现象对他们的思想冲击很大，意志品格方面确实存在着一定的欠缺。青年员工的素质决定着农发行队伍的未来，因此对青年员工进行思想教育工作迫在眉睫。
目前青年员工的思想状况：
青年员工是在政策开放的历史环境中成长起来的一代，具有与社会主义市场经济发展相适应的新思维、新观念、新理念，文化知识水平普遍较高，竞争意识、民主意识、科技意识较强，思想观念、行为方式、价值取向呈现多元化，具体表现为以下几个方面：
政治立场坚定，能够拥护党的领导，坚持社会主义方向，关注国家金融改革和三农问题，具有坚定的政治立场。
职业道德良好。青年员工都能够严格遵守职业道德和良好的道德操守、拒绝诱惑、防止腐败、抵制不正之风。
敬业精神较强。能够以工作大局为重，乐于学习进取，立足岗位，不断增强各项能力、素质，从而促进工作的顺利开展。
青年员工思想问题产生的原因：
从总体看，新参加农发行工作的青年员工主流是好的，是一支有信念、有理想，蓬勃向上的队伍。由于受大气候的影响，个别青年员工出现了政治追求空位、服务意识虚位，价值取向错位的现象，人生观、价值观发生扭曲。青年员工所反
映出来的思想道德和种种行为都是社会环境、单位现实状况和个人素质综合作用的结果。
社会文化环境的影响。社会的快速发展对青年员工的世界观、人生观、价值观冲击较大，他们轻易排斥传统的思想道德观念，又很容易接受西方文化、流行文化和网络文化，对社会的不良现象缺乏认辩能力。理想与现实的反差使青年员工常常陷入思想迷茫和理想的模糊。
基层农发行机构设置和干部选拔机制的影响。以县支行为例，一般设两部一室，干部配置职数有限，年青员工认为晋职无望。加上工作实绩机制不健全，干多干少一个样，奖金、福利按职务挂钩，从而导致青年员工工作积极性和创造性受挫。
思想教育工作方式方法陈旧，直接影响青年员工的进步情绪。目前强调无私奉献的多，真正政治上关心、生活上关怀的少，思想教育的感召力和渗透力较弱，缺乏思想教育工作的科学性、灵活性和针对性。
建议与对策：
领导重视是关键，各级领导必须高度重视青年员工的思想教育工作，应把此项列入工作的议事日程，与业务工作同步署、同检查、同考核、同奖惩，真正落实到实际工作中，杜绝搞花架子、两张皮。
创新思维、务求实效是前提。社会的不断进步，青年员工的思想观念也在不断变化。如果用传统的教育方式显然不适合当代青年的特点，这就要求现行的教育方式，工作观念要随时代变化而与时俱进、开拓创新。青年员工作为农发行的后来者，必须有坚定的政治主场、敏锐的政治头脑、鲜明的政治观点，这要求我们必须从党建理论、道德情操、业务技能等方面入手，提高其综合水平。
发挥“企业文化”功能，凝聚正能量是重点。企业文化在思想教育工作中起着特殊的作用，它以青年员工易于接受的形式，通过文体活动、征文比赛、岗位练兵等多择化形式，将思想、道德、纪律、业务结合起来，凝聚起发展的正能量。通过思想教育，让青年员工在潜移默化中能够耐得住寂寞、守得住清贫、经得住诱惑，爱岗敬业、忠于职守，真正做到立足岗位、热情服务、奉献自我。
(一) 支票和汇兑占据绝对主导地位
农发行现行的支付结算工具主要有现金支票、转账支票、汇兑、银行汇票、银行本票、委托收款、托收承付等。从目前黑河市分行支付结算工具使用情况来看, 现金支票、转账支票和汇兑三种结算工具占据绝对主导地位, 汇票、本票等其他结算工具暂时还未办理过业务, 具体可见下表。
单位:万元、%
究其原因, 其一, 相对于现金支票、转账支票和汇兑三种结算工具, 后面的几种结算工具不仅对申办企业来讲门槛较高, 而且办理手续更加复杂, 限制了其推广使用;其二, 由于黑河市辖区各县市属于边境地区, 经济状况相对较为落后, 客户利用汇票和本票办理结算业务的意愿始终不高, 使用现金支票、转账支票和汇兑基本能够满足其结算需求。
(二) 现金结算比例逐步降低
从表1可以看出, 截止10月底, 黑河市分行2013年现金支付笔数为846笔, 占全年总支付笔数的8.99%;累计结算金额为5705.68万元, 占全年总支付金额的1.55%。支付笔数和金额占比呈现双低, 均未超过10%, 尤其是出现了支付笔数占比比支付金额占比还低的现象。主要原因是, 一方面, 近年来黑河市分行积极推广非现金结算工具, 大多数企业已了解到了非现金结算的好处, 有效地减少现金结算业务, 导致现金支付笔数和金额占比呈现双低局面;另一方面, 为了降低现金调运的安全风险, 大额资金客户一般喜欢采用非现金结算的方式, 而客户单笔现金支取金额相对于非现金单笔结算金额一般较小, 从而导致了现金支付笔数占比比现金支付金额占比还低的现象。
(三) 非现金结算工具优势明显
从表1可以看出, 截止10月底, 黑河市分行2013年转账支票和汇兑非现金结算支付笔数8567笔, 占全年总支付笔数的91.01%;累计结算金额为489943.65万元, 占全年总支付金额的98.85%, 支付笔数和金额均占有绝对优势。黑河市分行经过几年非现金结算工作的推广和使用, 其支付的便捷优势得以逐步显现。同时客户采用非现金结算可降低管库运营成本和现金调运过程中的安全风险, 在无特殊情况下, 他们一般愿意采用非现金结算。
(四) 网银结算工具有待深入推广
截止2013年10月底, 黑河市分行共有开户企业205家, 其中只有18家开户企业在合作银行-工行开设了45个网银账户, 安装POS机具13台, 办理单位商务联名卡24张, 个人联名卡374张。经常使用网银的企业有7家, 开户企业网银账户经常使用的比例为24.3%。
从以上数据可以看出, 黑河市分行网银使用覆盖面不广, 使用频率不高。其原因有二, 一方面与商业银行相比, 农发行推出的牡丹金山卡、网上银行等结算工具开发较晚、起步较慢, 无论从硬件设施实力, 还是软件设施实力都较弱, 且其宣传推广力度不足, 暂时使用率不高;另一方面牡丹金山卡、网上银行还要依赖于工行等商业银行, 需要农发行开户单位到工行开立账户, 办理手续复杂, 而且支付系统受限于城镇, 适用范围较狭窄, 缺乏便捷优势, 客户使用意愿不高。
二、黑河市分行粮食收购资金支付结算工作中存在的问题
(一) 粮食收购资金支付结算情况分析
截止2013年10月, 黑河市分行支持涉农企业18家, 累计发放收购资金贷款总额178150万元, 其中:从农发行直接转账、汇兑52300万元, 通过合作网银收购资金专户支付76735万元, 通过他行辅助收购账户支付49115万元, 收购资金投放第一环节层次 (农发行到粮食收储企业) 已实现100%非现金结算。但是, 在收购资金结算的第二、三环节 (粮食收储企业到收购站点、经纪人和农户) , 现金结算仍占较大比例, 大量收购资金以现金形式在粮食收储企业、收购站点、经纪人和农户之间流转, 增加了收购企业和站点的现金调缴成本和风险隐患, 增加了售粮人携带、保管、使用过程中的风险。
收购资金结算的第二、三环节现金结算占较大比例的原因主要有两个。一是农村支付结算软硬件环境限制了非现金结算的推广。我行以及和我行合作的工行在乡镇以下不设网点, 只有农村信用社在乡镇一级设有网点, ATM机和POS机等结算设备普及率也不高, 收购企业与经纪人、农户之间的正常经营结算不能及时对接, 银行卡和网银不能发挥其结算优势。二是广大经纪人、农户的现金结算偏好也阻碍了非现金结算的推广。现金结算具有钱货两清、避免拖欠的优点, 广大受教育程度不高的经纪人、农户对网银结算程序不了解, 对科技手段不够信任, 导致他们习惯于传统的“一手交钱一手交货”的交易方式, 认为现金交易更加稳妥。
(二) 粮食收购资金支付结算工作中存在的问题
1. 支付结算工具偏少。
目前, 农发行支付结算工具单一, 黑河市分行开户企业仍只能使用现金支票、转账支票、汇兑等传统支付结算工具, 银行汇票、商业汇票等支付结算工具还未发生过业务, 与工行合作开展的网银业务又存在较大的局限性, 使农发行很难为开户企业提供灵活、方便、快捷的多形式结算方式。在市场瞬息万变的购销情势面前, 越来越难满足开户企业自身购销业务的发展需求。
2. 结算手续繁琐。
据客户反映, 与商业银行相比, 农发行办理结算业务手续复杂。以黑河市辖内支行为例, 客户办理结算业务首先要经过客户经理审批签字, 如遇大额资金汇划, 不仅需提前一天向资金计划部门报备, 还需要涉及客户、计划、会计部门等部门审核, 客户办理一笔结算业务所用的时间要高出商业银行的几倍, 在一定程度上影响了客户资金结算的自由度和便捷性。
3. 网点和营业窗口较少。
黑河市分行辖内一个县域范围内只有一个支行并设在城区, 网点较少, 与商业银行相比, 结算网点缺乏覆盖优势和便捷优势。每个支行一般设置1-2个营业窗口, 在粮食收购淡季, 基本能够满足客户的结算需求。但在粮食收购旺季, 客户收购资金支付较频繁, 结算业务量陡然增多, 1-2个营业窗口就很难满足客户的结算需求。
4. 结算收取费用环节偏多。
黑河市粮食收购客户在地域分布上大多在乡镇, 由于在乡镇没有网点, 客户办理收购资金结算必须转到其他金融机构的网银账户或者辅助账号, 这就造成客户资金结算需要跨行操作, 甚至可能要进行两到三次结算, 增加了结算处理过程中的如转账手续费、跨行交易手续费、支取现金手续费等手续费用, 不仅影响了结算效率, 也增加了客户资金的运营管理成本。另外开通网银的客户, 工行还要固定收取账户管理费, 网银客户证书年服务费等费用, 一定程度上影响了客户开立网银账户的热情。
三、改善农发行的支付结算工作谈几点建议
(一) 改进结算手续
进一步增强服务意识, 从客户的角度出发, 加强部门衔接, 按照资金性质的不同采取不同的结算审核手续, 以便提高支付结算效率和增强客户资金支取的自由度。
对于非贷款客户的资金结算, 取消冗长的审批签字手续, 只要客户账户有充足的资金余额并在头寸限额内就应允许其直接到柜台办理, 可节省大量的柜台办理前的审批时间, 提高非贷款客户的资金结算效率。
对于贷款客户的资金结算, 在实行严格管理的同时, 适当放宽审批手续签字范围和大额审批额度。各营业机构客户部门负责人、资金计划部门负责人和主管行长只需从大的方面管理好信贷资金, 无需对客户每笔资金进出都进行签字, 只对大额资金进行监管, 尽量减少一些资金审查手续。例如, 可根据客户信用等级、经营状况等具体情况, 界定需要客户部门负责人、主管行长审批的结算额度;可将现在计划部门审批大额额度由现在2万元提高到5万元甚至更高, 增强客户资金支取的自由度和便捷性, 提高结算效率。
(二) 合理安排和设置岗位
营业部门可根据业务量大小适当增加营业窗口, 例如在收购旺季结算业务量增多时, 设置2-3个营业窗口办理结算业务, 并且要求临柜柜员严格执行“先外后内”的原则, 先办理客户业务再处理内部事务, 实现全天候接待客户, 更好地为客户提供方便、适用、快捷的结算服务。
(三) 开发专属网上银行和银行卡业务
农发行应自行开发符合自身特点的专属网上银行系统和银行卡业务, 重点解决收购企业和经纪人、农户相互之间的非现金结算问题, 方便收购企业直接与经纪人、农户进行资金结算, 减少结算收费环节, 从而彻底摆脱对其他金融机构的依赖。
但是, 在研发网银和开办银行卡业务时还要注意以下两点:一是要注意提高网银交易程序的便捷性和交易过程的安全性, 以便消除经纪人和农民的后顾之忧, 为收购企业、经纪人和农户之间提供更快捷更安全的支付结算工具和支付结算服务;二是要注意将自身的银行卡应用到商业银行、农村信用社, 实现通存通兑及网上银行交易功能, 方便粮食收购资金直接拨补到经纪人和农户卡中, 确保粮食收购资金的及时到账, 削减现金的流通量和减少资金的流转环节。
(四) 扩大合作金融机构的范围
农发行应在专属网银和银行卡业务研发成功之前, 扩大合作金融机构的范围, 适度引入竞争机制, 例如加强与邮政储蓄银行、农村信用社的网银和银行卡业务的合作, 摆脱现时对工行网银和牡丹金山卡业务的依赖, 增加客户办理结算业务的选择性。
在与邮政储蓄银行、农村信用社合作中, 农发行可借助他们遍布城镇、农村的网点和强大的网络结算系统, 更加方便地为收购企业、经纪人和农户提供服务, 从而提高农发行网银业务的覆盖面。在与其他金融机构合作时, 可按照互利共赢的原则, 建立收益分成机制, 对农发行发展银行卡和网银业务而给对方带来的新增收益, 双方可协商按一定比例或标准对相关收益分成, 提高双方合作的积极性。
(五) 增加免费非现金结算短信通知服务
收购经纪人和农户之所以不愿采用非现金结算方式, 关键是双方信任度不够。为解决经纪人和农户的疑虑, 农发行应与工行、农村信用社等合作银行进行协商, 免费将经纪人和农户的结算卡与手机绑定, 在通过网银转账等方式将货款转账到经纪人或农户账户的同时, 免费提供短信通知, 提高各方的信任度。
摘要：近年来, 随着农发行金融业务电子化的发展, 非现金结算工具得到了一定的推广和应用, 有效地减少现金直接投放。同时, 随着农发行业务的不断拓展和客户类型的多样化, 现行的支付结算工作有些方面已不能满足客户的结算需求, 迫切需要解决此问题。以农发行黑河市分行支付结算工作现状为例进行分析, 发现其存在的问题主要是支付结算工具偏少, 结算手续繁琐, 网点和营业窗口较少, 结算收取费用环节偏多等。黑河支行应通过改进结算手续, 合理安排和设置岗位, 开发专属网上银行和银行卡业务, 扩大合作金融机构的范围, 增加免费非现金结算短信通知服务等措施, 以此来改善农发行的支付结算工作。
关键词：农业发展银行,支付结算,问题,对策建议
参考文献
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[2]李娜.商业银行支付结算业务创新初探[J].现代经济信息, 2011 (10)
[3]杜勇.关于农发行支付结算工作开展情况的调查报告[J].企业文化, 2011 (3)
农发行自成立以来，各级分支行不断结合基层农发行业务工作特点，积极探索新世纪、新时期党建与业务工作结合抓的新途径，真正使“一岗两责”、“一肩双任”在工作实践中得到落实，获得党建、业务工作“双丰收”。笔者就基层农发行如何做到党建、业务工作“两手抓”谈一些粗浅的看法。
一、正确认识和处理党务工作与业务工作的联系，必须“两手抓”
（一）要把基层农发行业务工作中突出问题作为党建工作的主要课题。党的基层组织是党的全部工作和战斗力的基础，要坚持围绕中心，突出重点，针对基层农发行业务工作中的难点寻求解决问题的方法，尤其要注重影响职工积极性的热点问题，把做好思想政治工作同解决具体问题结合起来。
（二）要把推动基层农发行业务工作 发展作为做好党建工作的立足点。基层农发行党组织在部署党建工作开展党的各项活动过程中，要紧紧扣住有利于基层农发行业务发展这根主线，围绕发展业务工作目标来确定党建工作思路。
（三）要把科学运用基层农发行业务工作成果来检验党建工作的成效。建立科学的考评标准，把基层农发行业务工作与党建工作、精神文明建设确定的目标结合本行实际形成具体的细化、量化指标，落实到各个具体的实施措施及各个环节之中，从而能够正确避免务虚空谈、形式主义、“空头政治”和出现“两张皮”的不良现象。
二、充分发挥和调动基层党组织及业务部门作用，做到“两手抓”
（一）基层党组织要发挥战斗堡垒作用，并在业务工作中得到充分体现。基层党组织建设主要是通过党支部的各项组织形式和党务活动体现出来，也就是基层农发行党支部必须结合农发行业务工作特点开展活动，最大限度地把本单位党员和群众吸引到党组织周围，从而产生强大的凝聚力，形成坚强有力的政治保障。具体的党建工作，应该是把党务活动由“无形”变为“有形”，由“虚”变为“实”，由“软”指标变为“硬”指标。坚持以人为本，把工作重点放在加强领导班子建设和党员队伍建设上，通过一些有效方式和方法体现在党建工作的过程之中。
（二）业务部门要发挥主体合力作用，在党务与业务要中立足相提并论。基层行负责人落实“一岗双责”，履行“双重职责”是坚持“两手抓”的有效方式。作为支行党务工作者既要熟练地掌握政策性银行理论和实务操作的实际能力，又要认真负责地围绕业务做好党务工作。基层农发行负责人在立足本职岗位开展党建工作的同时，也要掌握一定的党建工作业务及党建基本知识，积极支持和配合党务工作者开展党建工作，维护支行党支部、党小组和政工部门在党建工作上的威信及地位，真正做到分工不分管，分责不分心，共同解决基层支行党建和党务活动中遇到的各种问题和困难，使党建工作与业务工作“两手抓”得到落实。
三、认真完善和优化基层党建组织机制与活动内容，实施“两手抓”
（一）围绕一个中心，实现党务与业务优化组合。基层行必须紧紧围绕履行农发行职能做好党建工作，始终要把促进农发行整体业务发展作为中心任务来抓。当前就是要把搞好支持新农村建设的服务作为当前党建工作的基本出发点和落脚点，用是否认真落实国家收购政策，搞好窗口服务，支持新农村建设等实际效果来检验党建工作。
（二）明确岗位职责，形成齐抓共管的大格局。目前，虽然基层农发行党支部书记身兼多职，但要明确工作职责，做到“身在其位谋其职”，真正把党建工作渗透到业务工作中去，紧紧围绕业务工作组织开展党务活动，使基层农发行负责人既是业务部门的负责人，又是党建工作的牵头人。
（三）健全组织机制，确保人员配齐配强到位。为使基层农发行党建工作真正做到扎实有效，应加强党支部班子的优化配置，做到分工明确，落实责任，要从组织上和人员上保证基层农发行党建工作的正常开展。
