支付结算月活动总结

支付结算月活动总结（通用5篇）

支付结算月活动总结 篇1

市中心支行：

为进一步普及支付结算业务知识，促使社会公众增强支付风险防范意识，提升支付风险防范能力，根据中国人民银行枣庄市中心支行支付结算科转发的《中国人民银行支付结算处关于开展支付结算业务知识集中宣传活动的通知》（济银支付[2017]91号）文件要求，××支行高度重视，认真组织，于近期集中开展了形式多样的宣传活动，现将宣传活动总结汇报如下：

一、高度重视，周密部署

为有效做好支付结算业务宣传工作，让公众能更好的了解支付结算的内容，保护自身合法权益，使支付安全知识入心，入脑，我行对此次高度重视。根据实际情况和公众需求，制定宣传实施方案，成立以主要领导为组长，分管领导为副组长，部门负责人为成员的宣传工作领导小组，领导小组制定活动方案、明确分工，负责策划、指导、协调和督促工作。

二、主题突出，形式多样

我行按照分行要求，以“激扬青春，支付安全”我主题，突出主题形式多样，由我行牵头，组织辖区内各金融机构大力开展支付安全专题宣传活动。

（一）利用LED开展开展网点宣传

我行组织辖区内金融机构在营业网点利用LED开展宣传，滚动播放支付安全宣传标语。同时，由营业网点的大堂经理对客户进行支付安全知识的讲解、防范电信诈骗的宣传、认证工具的安全使用等宣传，通过多方位的宣传，旨在提高客户的风险识别能力，培训公众的安全支付习惯。

（二）积极开展支付安全进校园活动

枣庄农商银行台儿庄支行以进高校、进课堂等方式对大学新生开展针对性宣传。走进枣庄职业学院古城校区，通过摆放宣传展板、设置宣传站台、发放宣传手册等方式，积极向大学新生普及防诈骗、保护个人客户信息安全、支付安全等知识；同时，指派专业人员进行现场宣讲，与学生进行互动交流，针对他们提出的疑问进行有针对性的回答，为学生解答支付安全方面的疑问，提高他们对于安全支付的认识；另外结合近年来发生的针对大学新生进行诈骗的经典案例，紧紧围绕大学生社会经验不足防范意识差的现实情况，对诈骗手段进行细致分析，讲解遇到类似情况的正确处理方式，提高防范意识，确保财产安全。

（三）在街头、集市开展集中宣传

枣庄农商银行台儿庄支行利用点多面广、临近农村的优势在街头。集市、广场等人口密集区域开展集中宣传，以宣传海报、宣传横幅、宣传展板、宣传手册为载体，积极向公众宣传防诈骗、保护个人客户信息安全、支付安全等知识，并重点关注农民、老年人、外来民工等重点人群。

三、持续宣传，形成长效

支付安全的宣传工作不可能一蹴而就，饭要一口口吃，路也要一步步走，我行将把宣传工作纳入到日常工作当中来，形成长效机制，持续通过各渠道、多方位做好宣传工作，让更多的公众了解防诈骗、保护个人信息的重要性，让支付安全深入人心，切实增强公众参与防范和打击电信网络欺诈的自觉性和主动性。

××支行

支付结算月活动总结 篇2

宣传月活动总结

为进一步提升公众支付结算账户的使用安全意识，有效保障金融消费者金融财产安全，大力防范新型金融电信诈骗案件的发生，我行于七月份开展了形式多样、内容丰富的关于支付结算账户安全使用的宣传活动。

一、精心组织，注重实效

我支行自筹划开始就十分重视支付结算方面的宣传工作，并成立宣传小组。因地制宜的制定和实施传宣方案，组织和监督落实各项工作要求，确保宣教的覆盖面和有效性。

二、多样宣传，成效显著

1、因地制宜，多方深入

我行通过深入村居、社区、企业、个体经营门店等流动宣传方式，发放宣传材料2000余份，接受群众咨询500余次。

2、设宣传点进行宣传，由各支行业务骨干和网点负责人组成的宣传咨询团，对客户发放宣传材料1000余份，解答200多位客户的咨询。

3、载体宣传，扩大影响。

为巩固宣传效果，我支行利用LED屏对支付结算渠道进行24小时不间断滚动播放。

三、效果显著，再接再励。

支付结算试题 篇3

一、填空题

1.《票据法》所称的票据是指____、____、____。（汇票、本票、支票）

2.《票据法》所称的票据权利包括____和____。（付款请求权、追索权）

3.票据上的签章是指____、____或者____。（签名、盖章、签名加盖章）

4.票据行为包括____、____、____、____。（出票、背书、承兑、保证）

5.汇票分为____、____。（银行汇票、商业汇票）

6.付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为____。（拒绝承兑）

7.票据保证人与被保证人，保证人之间均承担____责任。（连带）8.票据到期被拒绝付款的，持票人可以对____、____以及汇票的其他债务人行使追索权。（出票人、背书人）9.《票据法》所指本票的出票人是____。（银行）10.本票自出票日起，付款期限最长不超过____。（２个月）11.支票的出票人签发金额超过其付款时在付款人处实有存款金额的支票称为____。（空头支票）

12.银行汇票的提示付款期为自出票日起____。（１个月）13.付款人或代理付款人自收到票据挂失止付通知书之日起____日内没有收到人民法院的止付通知收，则挂失止付通知书失效。（12）14.保证人为出票人保证的，应在票据的____记载保证事项。（正面）保证人为出票人、承兑人保证的，应将保证事项记载在票据的正面；保证人为背书人保证的，应将保证事项记载在票据的背面或粘单上。15.持票人行使追索权可获得的按汇票金额计算的利息所使用权用的利率是中国人民银行规定的____利率。（流动资金贷款）

16.签发空头支票或印鉴不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额的____但不低于1000元的罚款。（5%）17.票据付款人故意压票，拖延支付的，由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额____的罚款。（万分之七）

18.违反人民银行规定，擅自印制票据的，处以1万元以上____万元以不的罚款。（20）

19.《票据管理实施办法》的施行日期是____。（1997年10月1日）20.支票的付款方式属于____。（见票即付）

21.目前我国支付结算的种类有票据、信用卡、____、____委托收款等。（汇兑、托收承付）

22.票据和____是办理支付结算的工具。（结算凭证）23.单位和银行的名称在支付结算凭证和票据上应当记载全称或____。（规范化简称）

24.银行依法为单位、个人开立的基本存款账户、一般存款账户、____、____的存款保密，维护其资金的自主支配权。（专用存款账户、临时存款账户）

25.持票人以背书的____，证明其票据权利。（连续）

26.银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向出票人收取____的手续费。（万分之五）

27.纸质商业汇票的付款期限，最长不得超过____。（六个月）28.商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起____。（10日）29.信用卡按使用对象分为____和____。（单位卡、个人卡）30.托收承付结算中，承付货款可分为____和____两种。（验单付款、验货付款）

31.承兑人在异地的，贴现、转贴现、再贴现的期限可另加____天的划款日期。（3）

32.空白重要结算凭证要专人管理，贯彻“证账分管，____，证押（或压数机）分管”的原则。（证印分管）

二、判断题（正确√错误×）

1.票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。（√）

2.汇票被拒绝承兑后，持票人未按规定期限通知其前手，该持票人仍可向其前手行使追索权。（√）

3.转让的票据，其后手只要审核背书连续，而不用对其直接前手的背书真实性负责。（×，对其前手背书的真实性负责）

4.背书人以背书转让汇票后，仍承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。（√）

5.付款是指票据付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。（×，承兑是……）

6.票据的背书和保证都不得附有条件。（√）

7.持票人提示付款应当在法定期限内，超过该期限后，承兑人或付款人不承担付款责任。（×，仍承担付款责任）

8.持票人行使追索权时，可以同时向所有票据债务人行使。（√）9.《票据法》中按月计算期限的，按到期月的对日计算，无对日的，以月末日为到期日。（√）

10.支票的出票人可以为个人。（√）

11.票据挂失时，该票据已依法向持票人付款的，则不再受理该项挂失止付。（√）

12.无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。（×，企业不行）

13.银行可根据支付结算的需要，自行制定不同格式的结算凭证，但不可自行制定票据格式。（×，都应使用人行规定的格式）14.对于结算凭证和票据上可以更改的事项，只有原记载人可以更改，并在更改处签名盖章证明。（√）

15.某人在票据上的使用了私刻的假章进行背书，他的行为属于变造。（×,签章属于伪造）

16.依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。（×，法律另有规定的除外）

17.只要是合法的票据都可以背书转让。（×，现金汇票、现金本票、现金支票不可背书）

18.背书日期是背书的必须记载事项，如未记可后补。（×，非必须记载事项）

19.票据记载“不得转让”字样后的背书转让，被背书人提示付款时，银行可不予受理。（√）

20.持票人委托银行收款时，应在背书人栏记载“委托收款”字样。（√）

21.持票人应按照票据债务人的先后顺序对他们行使追索权。（×，可不按顺序对其中任何人行使追索权）

22.商业承兑汇票的承兑人可以是银行。（×，是银行以外的付款人）23.非金融机构不得发行信用卡。（√）

24.在中国境内金融机构开立存款账户的单位可申领单位信用卡。（×，开立基本账户的单位）

25.信用卡单位卡的资金一律从其单位存款账户中转入。（×，只能从基本账户中转入）

26.信用卡单位卡不得支取现金。（√）

27.《支付结算办法》规定，结算凭证必须记载户名和账号的，户名和账号必须相一致。（√）

28.汇兑是收款人委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。（×，是汇款人向收款人支付款项）

29.汇款人在汇兑凭证上填写的委托日期必须是向汇出银行提交汇兑凭证的当日。（√）

30.对于未填写帐号汇出行名称的电汇凭证，向汇出银行提交，视同已填写汇出行，可以受理。（×，不得受理）

31.只有汇款人和收款人均为个人的，方可办理现金汇兑业务。（√）32.汇款回单可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。（×，只作为受理汇款的依据）

33.符合条件的收付款双方使用托收承付方式，必须在购销合同上订明使用托收承付结算方式。（√）

34.无民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，而且因此影响其他签章的效力。（×）

35.开立支票存款帐户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。（√）

36.背书指在票据背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。（√）

37.支票在出票时有三个当事人：出票人，收款人，付款人。（√）38.支票就是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据。（√）

39.承兑是汇票付款人明确表示于到期日支付汇票金额的一种票据行为，表示愿意承担票据义务的行为。（√）

三、单选题

1.对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（B）。（A）该汇票无效

（B）背书人对后手的被背书人不承担保证责任（C）该背书转让无效

（D）背书人对后手的被背书人承担保证责任 2.商业汇票的出票人是（C）。

(A)银行(B)银行以外的企业单位等(C)付款人(D)收款人 3.我国的票据管理部门是（A）。(A)中国人民银行

(B)中国人民银行及各银行类金融机构(C)各商业银行(D)所有金融机构

4.关于票据格式的规定表述错误的是（D）。(A)票据的格式应当统一

(B)只有中国人民银行有权规定票据格式(C)票据当事人应当使用统一格式的票据

(D)商业银行有权制定票据格式并报中国人民银行备案 5.银行承兑商业汇票的签章是（C）。

(A)业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章(B)单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章(C)汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章(D)单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章 6.支票的提示付款期限是（D）(A)自到期日起10天(B)自提示付款日起10天(C)自受理日起10天(D)自出票日起10天

7.下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（B）(A)中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有写“整”字(B)票据的出票日期使用阿拉伯数字填写(C)阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号

(D)“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日” 8.可办理汇款撤销的情况是（A）(A)汇出银行尚未汇出的款项(B)汇出银行已经汇出的款项(C)汇入银行退回的款项(D)转汇银行根据汇款人的申请

9.托收承付是由（A）委托银行收取款项。

(A)收款人(B)付款人(C)收款人开户行(D)付款人开户行 10.托收承付结算每笔的金额起点是（C）。（新华收店系统除外）(A)1000元(B)5000元(C)10000元(D)50000元 11.验货付款的承付期为（B）天。（A）3(B)10（C）12(D)30

12.托收承付逾期付款，付款人开户行应按每日（A）计算逾期付款赔偿金。

(A)万分之五(B)万分之二点一(C)万分之一(D)千分之一 13.收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是（B）(A)汇兑（B）委托收款(C)银行汇票(D)支票结算 14.按照《票据法》的规定，支票的相对记载事项是（A）(A)付款地(B)付款人名称（C）出票日期(D)出票人签章 15.其银行受理其开户单位申请办理的一笔电汇，收款人开户行为工商银行，金额￥110,080.00，应收取的邮电费是（C）元。(A)5.5(B)10.5(C)15(D)5 16.根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件(B)A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的效力

C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力

17.根据我国票据法的规定，现金支票与转帐支票的关系是：(B)A.现金支票可以转帐，转帐支票不能支取现金 B.现金支票只能有支取现金，转帐支票只用于转帐 C.现金支票在特殊情况下可能转帐

D.转帐支票可以支取现金，现金支票不能转帐 18.下列当事人中不属于票据债务人的是(C)A.背书人 B.出票人 C.持票人 D.付款人 19.我国票据法规定，支票的付款人只能是(B)A.中国人民银行

B.办理支票存款业务的银行或其他金融机构 C.财政机关 D.有限责任公司

20.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月20 日的正确写法是（C）。

A．零壹拾壹月零贰拾日 B．零壹拾壹月贰拾日 C．壹拾壹月零贰拾日 D．壹拾壹月贰拾日

21.一般背书的相对必要记载事项是（D）A．背书人

B．被背书人 C．“不得转让”字样

D．背书日期

22.张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。应当对丙公司负票据责任的是（C）A．张某

B．甲公司

C．乙公司

D．张某、甲公司、乙公司

三、多选题

1.《票据法》所称票据权利包括（AC）。

A、付款请求权 B、代理权 C、追索权 D、转让权 2.票据的（ABC）不得更改，更改的票据无效。A、金额 B、日期 C、收款人名称 D、用途 3.支票必须记载下列事项：（ABC）A、表明支票的字样； B、无条件支付的委托； C、出票日期； D、付款人签章；

4.汇票必须记载下列事项：（ABCD）A、表明“汇票”的字样

B、无条件支付的委托和确定的金额 C、付款人和收款人名称 D、出票日期和出票人签章

5.票据和结算凭证的（ACD）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。

A、金额 B、用途 C、出票或签发日期 D、收款人名称

6.办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指（ABCD）A、士兵证 B、户口簿 C、护照 D、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

7.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则：（BCD） A、保密 B、恪守信用，履约付款； C、谁的钱进谁的账，由谁支配；D、银行不垫款 8.支付结算办法所称票据，是指（ABCD）

A、银行汇票 B、商业汇票 C、银行本票 D、支票。 9.票据可以背书转让，但（ABC）不得背书转让。

A、填明“现金”字样的银行汇票 B、银行本票 C、用于支取现金的支票D、收款人为个人的转账支票

10.票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：（ABCD） A、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人； B、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

C、对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

D、明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票

11.支付结算办法所称退票理由书应当包括下列事项：（ABCD）A、所退票据的种类

B、退票的事实依据和法律依据 C、退票时间 D、退票人签章

12.商业汇票分为（CD）。

A、银行汇票 B、现金汇票 C、商业承兑汇票D、银行承兑汇票由银行承兑

13.支票的（AB）可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

A、金额 B、收款人名称 C、出票日期 D、签章

14.办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。商品的（ACD）款项，不得办理托收承付结算。

A、代销 B、直销 C、寄销 D、赊销

15.签发托收承付凭证必须记载下列事项：（ABCD）

A、表明“托收承付”的字样B、确定的金额C、付款人名称及账号D、收款人名称及账号

16.（ABC）由中国人民银行总行统一格式、联次、颜色、规格，由各行负责印制和管理。

A、汇兑凭证B、托收承付凭证C、委托收款凭证D、银行承兑汇票 17.下列出票人与付款人为同一人的票据有（ACDE）。

A、银行汇票B、银行承兑汇票C、商业承兑汇票D、本票E、支票 18.现有纸票市场存在的主要问题有：（ABCD）A.票据采取传统的纸质、手工交易模式，电子化程度低 B.票据交易成本高、效率低

C.市场分散、割裂，未形成全国性的市场 D.伪造、变造、克隆票据案件时有发生 E.流转速度快

19.电子商业汇票的主要优势：（ABCDE）A．提高中央银行调控货币市场的能力

B.提高效率，加速资金周转，畅通融资渠道，确保了电子商业汇票使用的安全性，降低了票据业务的欺诈风险 C.为资产负债管理提供更为便捷、高效的手段 D.提高业务创新的空间

20.下面关于新版银行票据说法正确的有（ABCD）A、新版现金支票的主题图案是梅花 B、新版转账支票的主题图案是竹 C、新版票据将号码调整为16位数字

D、新版票据小写金额栏分隔线由实线改为虚线 21.票据审验的主要内容有（ABCD）。

A.票据要素齐全、完整、规范、有效 B.背书转让规范 C.票据无伪造、变造痕迹等 D.票据不处于挂失止付或公示催告期间

22.根据《支付结算办法》的规定，签发票据和结算凭证时不得更改的项目有（ABC）

A．出票和签发日期 B．收款人名称 C．金额 D．用途

23.2010版银行票据凭证运用了以下哪几种油墨防伪（ABC）A．无色荧光油墨 B．可溶性荧光水线墨 C．红外吸收油墨 D．渗透性油墨 E．磁性油墨

五、简答题

1．单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则是什么？ 答：

一、恪守信用，履约付款；

二、谁的钱进谁的账，由谁支配；

三、银行不垫款。2．票据权利包括哪些内容？ 答：（1）付款请求权；（2）追索权 3．追索金额由哪些部分构成？

答：（1）被拒绝付款的票据金额；（2）被拒绝付款的票据金额在法定时期的利息；（3）取得拒绝证明和发出通知书的费用。4．银行承兑汇票到期收款，委托收款凭证上的付款人是指谁？ 答：银行承兑汇票到期，持票人委托其开户银行收款，是持票人通过委托收款银行向票据主债务人提示票据请求支付票款的行为；在银行承兑汇票的票据关系中，承兑人是银行，承兑银行是票据的主债务人，负有到期无条件支付票款的责任；因此，委托收款凭证上的付款人是指承兑银行，委托收款凭证的付款人应填写承兑行。

5．票据债务人在哪些情况下持票人可以拒绝付款？

答：

一、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

二、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

三、对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

四、明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

五、因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

六、对取得背书不连续票据的持票人；

七、符合《票据法》规定的其他抗辩事由。6.票据当事人的概念？

出票人也称发票人。这是指依法定方式做成票据并在票据上签名或盖章，并将票据交付给收款人的人。

收款人也称抬头人。这是指票据到期并经提示后收取票款的人。收款人有时又是持票人。

付款人。这是指根据出票人的命令支付票款的人。

持票人。即指持有票据的人，占有票据的收款人、被背书人或来人抬头票据的持有人都是票据的持票人。

承兑人。即是汇票的主债务人，这是指接受汇票之出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人。

背书人。这是指在转让票据时，在票据背面签字或盖章，并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人。

被背书人。这是指被记名受让票据或接受票据转让的人。保证人。即是为票据债务提供担保的人。

7.票据上的签章错误，签章是否可以更改？如何更改？

出票人的签章错误，不能更改，更改无效。

承兑人、背书人、保证人签章错误，可以由原签章人将错误印章划去，再补盖正确印章。

8.背书的概念？支付结算对背书的规定? 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。包括：转让背书、委托收款背书、质押背书。委托收款背书是指持票人以行使票据上的权利为目的，而授予被背书人（一般指银行）以代理权（代理收款）的背书。质押背书是指持票人以票据权利设定质权为目的而在票据上做成的背书。其规定：

票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。银行本票、支票仅限于在其票据交换区域内背书转让。

票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。

票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人应当承担票据责任。

背书禁止附条件背书和部分背书，背书附加条件的，所附条件无效，背书仍然效；背书仅转让部分金额或转让两人以上的，背书无效。

以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，依法举证，证明其票据权利。背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。

9.什么叫粘单？在票据与粘单粘接处应如何签章？签章时应注意哪些事项？

粘单是指为弥补票据本身不能满足背书记载事项的需要，而有背

书人粘附于票据上纸张。粘单上的第一记载人应在票和粘单的粘接处签章。粘单上的第一记载人如果是法人或单位的，则签章为该法人或单位的盖章(公章或财务专用章)加其法定代表人或者其授权的代理人的签章；如果粘单上的第一记载人为个人的，签章则为该个人的签名或者盖章。在实际操作中，粘单上第一记载人在粘接处的签章应与其在粘单上的背书人签章处的签章完全一致。

六、案例题

1.A公司签发一张以B公司为收款人的转帐支票，票据金额栏空缺，由B公司财务人员补记，补记后的票面金额为30万元。B公司在法定期限内提示付款，因票据上补记的手写体字体与其他字体不统一而遭A公司的开户行退票。理由是票据有可能系变造。问：(1)A公司的开户行退票理由是否正当? 答：不正当。根据《票据法》第八十五条，支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。(2)B公司的补记行为是否属于票据的变造?为什么? 答：不属于票据的变造。因为根据我国票据法的规定，根据《票据法》第八十五条，支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用。

(3)票据的变造与票据的伪造有什么区别? 答：票据伪造主要是针对票据上的签章事项，其目的在于伪造票据债务人；票据变造主要是针对签章以外的其他事项，其目的是变更票据责任的内容。

2．甲公司在银行的存款共有100万元人民币，该公司签发了一张面额为200万元的转帐支票给乙公司。之后甲公司再没有向开户银行存款。

请问：

（1）乙公司所持的支票是否空头支票？如何判断空头支票？ 答：是。出票人所签发的支票是否为空头支票，应以持票人依该支票向付款银行提示付款之时为准，而不能以出票人签发支票时为

准。

（2）空头支票的付款人是否票据债务人？为什么？

答：不是。付款人不是票据上的当然债务人，支票中的付款人在支票存款中足以支付时才有法定的付款义务。

（3）甲公司对空头支票的持票人应负什么责任？

答：甲公司作为出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任。此外，持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。

征信机构不得采集个人收入、存款等信息

2013年03月14日 03:17 来源：现代快报

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自3月15日起，《征信管理条例》正

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式实施。那么对于普通市民来说，什么样的信息会被征信机构采集？个人信息安全如何保障？ 不良信息几年后可以删除？如果碰到了错误记录的不良信息应该怎么办？花钱能销掉不良记录么？

现代快报记者 王海燕

哪些信息禁止采集？

个人收入、存款等信息不得采集

是不是所有的金融信息都会被采集在个人征信系统中呢？个人信息安全如何保障呢？昨天，人民银行南京分行相关负责人解读《条例》时称，《条例》严格规范了个人征信业务规则，包括：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。

此外，明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括：禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息，但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。

“污点”会跟一辈子吗？

还清账单，信用“污点”5年后消除

如果个人信用有了“污点”，那么这些“污点”会跟随你一辈子吗？此次《条例》明确了征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

人民银行南京分行相关负责人表示，规定不良信用信息保存期限的目的，在于促使个人改正并保持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。

国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。

“ 在《条例》草案公开征求意见时，有不少公众和

专家提出，应当对不良信息设定一定的保存期限，且期限不宜太长。在充分听取各方面意见的基础上，根据我国的实际情况并借鉴国际惯例，《条例》将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。”

不过，他提醒市民，删除不良信息是自不良行为或者事件终止之日起为5年，举个例子，如果一客户本来应该今年1月还款，但是他逾期到3月份才还掉。那么要等到5年后的3月份才能将这一信息删除，而不是1月。

有错误不良信用信息咋办？

可以提出异议，要求更正

“我明明没有办信用卡，是别人盗用我的身份证开了卡，并且透支不还，造成逾期，给我造成了不良信用，这种错误的不良信用信息应该怎么办呢？”记者了解到，有一些个人信息存在错误或者遗漏的，个人可以提出异议。

人民银行南京分行相关人士称，首先，个人可以每年免费两次向当地征信机构查询自己的信用报告，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

花钱能消除不良信用记录？

管理严格，肯定不可能

最近有市民反映，有中介称只要花上几千元钱，他们就有办法帮你消除个人征信体系中的不良记录？这事是真的么？

支付结算法律制度 篇4

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支付结算法律制度

第二节 银行结算账户

一、银行结算账户的概念和种类

1、概念：

银行结算账户是存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

2、种类

银行结算账户按照存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户

单位存款账户有四类：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

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个体工商户凭营业执照字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理

邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。

二、银行结算账户的开立、变更和撤销

1、开立

存款人要填制开户申请书，(1)符合开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户条件的，经中国人民银行当地分支行，核准后办理开户手续

(2)符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行办理开户手续，并于开户日5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

银行为存款人办理基本存款账户开户手续后，应给存款人出具开户登记证

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2、变更

存款人更改名称，但不改变开户银行以及账号，应于5个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请。

银行接到存款人变更通知后，应及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告。

3、撤销

撤销情形：

(1)被撤并、解散、宣告破产或关闭的

(2)注销、被吊销营业执照的

(3)因迁址需要变更开户银行的

(4)其他原因需要撤销银行结算账户的

注意：存款人尚未清偿开户银行债务的，不得申请撤销银行结算账户。

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开户银行对已开户一年，但未发生任何业务的账户，应通知存款人自发出通知30日内到开户银行办理销户手续，逾期视同自愿销户。

【08年多选】下列各项中，存款人可以向其开户银行提出撤销银行结算账户申请的情形有()。

A、存款人被撤并的

B、存款人被吊销营业执照的

C、存款人注销的

D、存款人因迁址需要变更开户银行的

答案：ABCD  安全生产行政复议程序

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 我国的公益事业包括四个大类的事项 http://s.yingle.com/w/xz/624291.html

 国际贸易行政诉讼的主要特征是什么 http://s.yingle.com/w/xz/624290.html

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 关于实施行政处罚的主体要求的解释 http://s.yingle.com/w/xz/624289.html

 农民进城务工后原承包的土地，村组织能否收回 http://s.yingle.com/w/xz/624288.html

 法院强制执行有期限限制吗

http://s.yingle.com/w/xz/624287.html

 行政诉讼管辖范围与条件

http://s.yingle.com/w/xz/624286.html

 行政复议第三人需要满足什么条件 http://s.yingle.com/w/xz/624285.html

 行政拘留多少时间内通知家属

http://s.yingle.com/w/xz/624284.html

 非诉行政案件的执行

http://s.yingle.com/w/xz/624283.html

 特许经营合同特征及依据有哪些

http://s.yingle.com/w/xz/624282.html

  公民 http://s.yingle.com/w/xz/624281.html 进口音

像

制

品

报

审

流

程

是

什

么

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 交通事故赔偿案件代理律师费怎么收 http://s.yingle.com/w/xz/624279.html

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 行政拘留复议超期限怎么办

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  什么叫判决 http://s.yingle.com/w/xz/624277.html 行政复议申请人资格要求及申请方式 http://s.yingle.com/w/xz/624276.html

 行政诉讼法第1章第33节标题：被告举证责任 http://s.yingle.com/w/xz/624275.html

  以暴力 http://s.yingle.com/w/xz/624274.html 法律是如何

规定

(2018)

特许

行业的

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 当代行政诉讼的共同特点

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 特许经营协议的内容有哪些

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 对擅自凿井取用地下水的行为如何处理 http://s.yingle.com/w/xz/624270.html

 长沙“房屋维修基金行政诉讼案”一审宣判 http://s.yingle.com/w/xz/624269.html

 如何依法独立行使检察权

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 对我国滞纳金制度的思考

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 行政复议被申请人主要情形

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 对违纪行为的调查流程

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  书面审理 http://s.yingle.com/w/xz/624264.html 劳动仲载强制

执行公司

没钱咋办

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 略论当下国情如何构建我国行政调解 http://s.yingle.com/w/xz/624262.html

  政府采购的原则 http://s.yingle.com/w/xz/624261.html 法律可以设定的行政处罚包括了哪些 http://s.yingle.com/w/xz/624260.html

 最高人民法院关于印发《民事

http://s.yingle.com/w/xz/624259.html

 国外行政复议制度比较

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 我国的产品质量认证标志有什么

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 行政诉讼质证的内容和方式

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 经济纠纷被法院强制执行一般被关多久 http://s.yingle.com/w/xz/624255.html

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 行政复议制度的新进展

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 考研被指作弊取消成绩安徽考生状告国务院学位委今日输官司 http://s.yingle.com/w/xz/624253.html

 债务纠纷强制执行期限是多久

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 公安行政复议向哪一级机关申请

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 检察官的范围的法律规定http://s.yingle.com/w/xz/624250.html

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 行政诉讼法第1章第15节标题：高级人民法院一 http://s.yingle.com/w/xz/624249.html

 特许经营授权许可的内容有哪些

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 为什么不得随意扣留公民的居民身份证 http://s.yingle.com/w/xz/624247.html

 为什么程序权义和实体权义相对应 http://s.yingle.com/w/xz/624246.html

 强制险过期多久才处罚

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 协助招商引资者状告县政府要求兑付370万奖金 http://s.yingle.com/w/xz/624244.html

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 行政复议中的时限规定

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 行政拘留停止执行的条件是什么

http://s.yingle.com/w/xz/624242.html

  什么叫国库 http://s.yingle.com/w/xz/624241.html 谁能介绍一下

“行政公

益诉讼”

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 行政处罚强制执行期限是什么时候 http://s.yingle.com/w/xz/624239.html

 对冒充专利行为如何处罚

http://s.yingle.com/w/xz/624238.html

  什么是诉权 http://s.yingle.com/w/xz/624237.html 抚养费

强

制

执

行

期

限

是

多

久

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 申请人撤回行政复议申请的条件是什么 http://s.yingle.com/w/xz/624235.html

 对行政机关工作人员的奖惩

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 行政拘留的复议期限是多久

http://s.yingle.com/w/xz/624233.html

 县政府行政复议机构及其职责

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 申请护照需要多少时间

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 执行追缴违法所得法条是什么样子的 http://s.yingle.com/w/xz/624230.html

 律师在代理行政诉讼中的地位如何 http://s.yingle.com/w/xz/624229.html

 外国人怎样申领口岸签证

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 贵州拟建行政复议工作责任制不告知申请权算违反法定程序 http://s.yingle.com/w/xz/624227.html

 政府免费教科书体现义务教育的本意 http://s.yingle.com/w/xz/624226.html

 一事不再罚有哪些原则

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 2018年上海退休人员养老金补贴

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  什么是特种行业 http://s.yingle.com/w/xz/624223.html 特许经

营

权的概

述

是

什

么

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 交通行政复议责任追究管理办法

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 民族自治地方的人大及其常委会有什么特殊权限 http://s.yingle.com/w/xz/624220.html

 行政处罚一般程序的适用范围

http://s.yingle.com/w/xz/624219.html

  对学校 http://s.yingle.com/w/xz/624218.html

赋予强制执行效力的债权文书申请强执期限是什么 http://s.yingle.com/w/xz/624217.html

 人道主义干涉理论的含义和实质是什么 http://s.yingle.com/w/xz/624216.html

 附带民事诉讼与行政诉讼的关于当事人问题怎么体现 http://s.yingle.com/w/xz/624215.html

 赡养费强制执行期限要多久

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 行政许可法的立法宗旨

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 行政复议管辖原则以及种类

http://s.yingle.com/w/xz/624212.html

 行政诉讼法第1章第22节标题：指定管辖 http://s.yingle.com/w/xz/624211.html

 大专学校要求强制实习是否合法

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 如何申领加工贸易出口许可证

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 工伤民事程序及相关制度是怎么样的 http://s.yingle.com/w/xz/624208.html

 什么样的事情可以向行政机关申请行政复议 http://s.yingle.com/w/xz/624207.html

 行政拘留通知家属期限是多久

http://s.yingle.com/w/xz/624206.html

 国际体育仲裁法庭成立于何时

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 公安派出所是否独立的诉讼主体

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 行政诉讼中作为“参照”的法律规范如何分析 http://s.yingle.com/w/xz/624202.html

 过错责任下举证责任的分担及其效果 http://s.yingle.com/w/xz/624201.html

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 改革我国行政复议制度应处理好四组关系 http://s.yingle.com/w/xz/624199.html

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 国家赔偿请求的申请怎么提交

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 行政拘留先执行还是先复议

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  行政裁定的内容 http://s.yingle.com/w/xz/624196.html 中国

公

民

出

入

境

证

件

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 特许经营合同的风险要如何防范

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 我国行政复议制度的发展成就

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04-支付结算知识 篇5

（一）银行卡安全使用须知

1、刷卡注意事项

在申请到信用卡后，请立即在卡背面签名条上签名。刷卡时：如银行卡是银联金融IC卡，请提示收银员首选IC卡受理方式；在商场或餐厅刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数；输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。刷卡后请认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片；不要在非本人交易的签购单上签名。

2、保管好个人资料

通过正当途径办卡，勿随意委托他人代办银行卡。注意个人资料保密，勿将银行卡卡号、有效日、密码、身份证号码等信息告知他人。谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话，须问清情况，不要盲目随意提供资料。请勿使用生日数字、“123456”等简单数字排列作为密码；请牢记，任何人（包括银行工作人员）都无权询问您的个人密码。

3、理性透支、合法用卡

不要申请超过所能负担的信用卡数量，以免背上无法承担的债务。不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响，甚至触犯相关法律法规。

4、网上安全用卡

在互联网上使用银行卡时，对陌生人发送的网页链接应保持高度警惕，不轻易点击链接或直接复制网址进行访问；要确认网上银行或支付网站网址是否正确；不轻易点击他人通过邮箱、聊天工具发来的网址链接；查看地址前缀是否为“https”，地址栏右侧或窗口右下角是否有安全锁图标；不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、后三码和支付验证码；网上支付密码最好包含数字、字母和符号；应根据自身风险偏好设臵“单笔金额上限”、“日（月）累计金额上限”和“日（月）累计笔数上限”等信息；要安装防火墙和杀毒软件，确保电脑安全；定期查询账户余额和明细，如有问题及时与银行或支付机构联系。

安全正确办理跨行授权支付业务。跨行授权支付是商业银行依托网上支付跨行清算系统（IBPS）开办的网上银行业务产品，客户开办该业务需要与开户银行签订跨行授权支付协议。协议约定开户行收到客户指定的收款人通过特定机构（收款银行或第三方机构）发来的扣款指令时，根据协议约定的条件进行核验，核验通过后即从客户账户扣款支付，无需付款人再次授权。该业务旨在便利客户办理公用事业缴费、网络购物支付等业务。办理业务时应确认指定收款人的身份信息，不轻易指定陌生账户为指定收款人；不再使用跨行授权支付业务功能时应及时撤销授权支付协议。

（二）银行账户实名制知识

1、银行账户实名制的作用

银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。加强银行账户管理，落实银行账户实名制，有利于抑制违法犯罪，维护经济、金融秩序稳定；有利于建立健全社会信用制度，促进社会信用体系建设；有利于掌握准确的经济金融数据，为国家制定宏观经济政策提供重要依据；有利于增强企业和个人金融资产的透明度，促进反洗钱、反腐败工作的开展；并且为建立合理的税收征管体制创造有利条件。进一步完善银行账户实名制对于保护银行和社会公众的财产权，维护正常的经济金融秩序，从源头上打击偷税漏税、贪污受贿、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动有着重要的社会意义；同时也是人民银行、各商业银行义不容辞的责任，并且对于商业银行有效识别客户身份、降低经营风险、完善内部控制制度、提升社会形象具有着重要的意义。

2、银行账户实名制制度演变

2000年，国务院发布了《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令[2000]第285号）以行政法规的形式明确了个人银行账户实名制；2003年，人民银行发布了《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号发布）以部门规章形式明确单位银行账户实名制；2006年，《中华人民共和国反洗钱法》的颁布以国家法律的形式，从最高立法层级上确定了银行账户实名制。2007年，人民银行会同银监会、证监会、保监会颁布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令[2007]第2号），规范并明确要求银行建立客户身份识别及资料保存制度。2008年，人民银行下发《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发[2008]191号），重新疏理并规范了新形势下个人银行账户的开立及使用规定，有效指导了银行的实名制落实工作。

与此同时，为保障《人民币银行结算账户管理办法》的贯彻落实，规范银行结算账户的开立和使用，维护正常的经济金融秩序，人民银行2005年完成人民币银行结算账户管理系统在全国的推广运行，确保存款人开立基本存款账户的唯一性和其他账户的合规性和完整性，对落实单位银行账户实名制发挥了积极作用。2007年6月底人民银行会同公安部组织建设的联网核查公民身份信息系统在全国推广应用，在落实银行账户实名制特别是个人账户实名制方面取得了突破性进展。为进一步加强金融账户实名制实施管理力度，人民银行于2009年、2011年分别组织银行业金融机构开展存量单位和个人银行账户真实性核实工作，是金融账户实名制工作推向深入的重要突破口和攻坚战，具有里程碑意义。

3、银行账户实名制的内容

银行账户管理法规制度规定，单位和个人账户均需使用实名，实行账户实名制。按照《个人存款账户实名制规定》的第五、第六、第七条；《人民币单位存款管理办法》的第十条、第十六条；《人民币银行结算账户管理办法》的第十七至二十四条、第二十六条；《人民币银行结算账户管理办法实施细则》的第九条、第十八条等有关规定，单位开立银行账户时应提供营业执照或主管部门颁发的有关证件，个人开立银行账户时应提供居民身份证或其他有效身份证件，单位和个人开立账户时均需使用实名。从制度安排上看，无论是单位还是个人，无论是申请开立存款账户还是结算账户，均需提供合法有效的身份证件，账户名称与提供的证明文件的全称（或规范化简称）一致。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定，银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；同时，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。

（三）改善农村支付服务环境工作

为深入贯彻落实中央关于金融服务“三农”发展的精神，人民银行积极履职，组织有关各方在农村地区大力推广非现金支付工具和支付清算网络系统，不断推动改善农村支付服务环境，取得了阶段性成效。

自2009年印发《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以来，人民银行始终将改善农村支付服务环境作为促进城乡经济一体化、健全农村金融服务体系的一项基础性工作，作为贯彻落实党中央、国务院关于金融服务“三农”发展的一项重要举措，从指导思想、银行结算账户、支付工具和方式、支付清算网络、支付服务主体、风险防范、宣传培训等方面扎实开展工作。在有关各方配合与支持下，农村地区的支付服务资源投入持续明显增加，农村支付服务覆盖面不断扩大，符合农村和农民需要的支付方式不断丰富，农村支付服务效率和质量显著提高，越来越多的农村和农民从中得到了高效、低成本的支付服务，得到了实惠。

截至2013年末，农村地区金融机构开立的个人银行账户达24.1亿户，发放的银行卡达15亿张，基本实现了人人有卡、家家有账户、补贴能到户。超过8万个农村金融机构网点接入人民银行支付清算系统，接入比率超过70%，其中包含约34000家农村信用社、296家农村合作银行、4900家农村商业银行、1400多家村镇银行。农村地区银行机构网点接入其内部清算系统的比率超过90%。2013年，全国通过银行账户、银行卡以非现金支付方式代理发放新农保、新农合以及财政涉农补贴资金合计达280亿笔、共5800亿元。设臵在行政村的银行卡助农取款服务点超过85万个，覆盖行政村近48万个，消除金融服务空白行政村超过80%。2013年助农取款笔数近9200万笔，金额超过280亿元。以每次（笔）业务为农民节约交通餐饮花费10元和4小时时间计，该业务可为农民节约9.2亿元和3.68亿小时。能够受理农民工银行卡特色服务的银行机构网点近4万个，2013年，累计完成农民工银行卡特色服务取款业务超过1400万笔，金额达210亿元。

（四）清算体系知识

第二代支付系统是中国人民银行立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，建设的全国统一的中央银行支付清算服务平台。第二代支付系统适应新兴电子支付发展、面向参与者管理需要、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便。2013年10月6日，第二代支付系统在全国正式投产运行。第二代支付系统业务应用系统包括大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统。

大额实时支付系统（HVPS）。HVPS处理规定金额以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。支持银行间跨行大额贷记资金汇划，为债券交易市场、银行间外汇交易市场、银行间同业拆借市场、证券交易所市场以及其他金融市场提供资金清算服务。

小额批量支付系统（BEPS）。BEPS处理借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记支付业务。支付指令实时或批量发送，实时轧差、定时净额清算资金。BEPS能够支持各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会公众多样化的支付需求，是银行机构和清算机构进行跨行清算和业务创新的公共平台。