保险公司农险工作总结

保险公司农险工作总结（共4篇）

保险公司农险工作总结 篇1

2021年保险公司农险工作总结 1

一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁积极领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：

一、员工管理、业务学习工作

1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，积极调动团险业务员和协保员的展业积极性。

2、制定符合团险实际情况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选择，降低赔付率。

3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。

4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。

5、制订今年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。

二、意外险方面工作

学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将__万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在__月份圆满完成了学平险任务。

企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的情况，上门拜访意外险保费在__万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的情况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的情况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。

三、寿险业务方面工作

在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时积极走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务情况等，而最终达到促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。

四、今年在总公司的指导下从营销部招募了__人成立了综合拓展部

尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费__万，在尝试中也取得了一定的效果，但是还未达到效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。

五、建议

一是在当前各项政策影响下，团险业务拓展环境越来越严峻，展业难度是客观存在的，为此，建议公司能在对团险予以重视，并在外围环境经营上予以支持。二是建议公司领导多参加团险部会议，多与业务员沟通、交流，在业务思路上予以指导与帮助。

六、明年工作思路

1、做好学平险收费前的各项工作。

2、明年工伤保险将在全市全面铺开，因此将工伤保险的影响降低，在巩固现有意外险的基础上，开拓新的意外险来源，特别是一些代理业务。

3、根据目前新型农村合作医疗的开展情况，找到切入点，以便寻求合作的办法，增加新的业务增长点。

4、开拓寿险市场，尝试职场营销。

5、加快综合拓展员队伍的建设与发展，在公司总公司的大力支持下，在一体化营销方面多动脑筋、多做文章。

6、加强对团险业务员队伍的建设。

2021年保险公司农险工作总结 2

20__年度，在市分公司党委、总经理室和县委、县政府的正确领导下，在上级公司和县政府各职能部门的具体指导帮助下，我公司认真贯彻落实党的十_大及省、市保险工作会议精神，以科学发展观为统领，以深入开展“创先争优活动”为契机，努力加强党员干部队伍建设，严格以按照机关效能建设的标准抓好业务经营管理，在坚持合规经营的同时大力拓展业务，公司的全面建设保持了良好的发展势头，全年我公司共实现保费收入_万元，上缴利税_万元，代收车船使用税_万元，处理种类赔案_笔，为出险案件赔付出现金_万元，在完成上级下达的经营目标的同时，为本县经济建设做出了应有的贡献。

一、加强思想政治建设，确保员工坚定正确的政治方向

今年公司党组积极响应上级党委和__县委号召，在公司党员干部中深入开展“创先争优活动”，公司党支部结合业务工作实际，拟定了公开承诺书，每个党员都制定了争当优秀党员承诺书，并予以公开，较好地发挥了党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用，增强了党组织的向心力和凝聚力。一年来，公司全体员工紧紧团结在党组周围，精神振奋，工作努力，为圆满地完成上级赋予的各项工作任务打下了坚实的基础。全年未发生任何违法违纪行为和行政责任事故。

二、坚持以业务建设为中心，确保经济效益和社会效益双丰收

一年来，我司坚持以__重要思想和科学发展观为指导，以构建社会主义和谐社会为工作的主线，为全县的经济建设和人民的财产安全保障出发，定目标、找差距、解放思想、实干创新、强化管理、提高质量，不断扩大服务领域，大力开办服务性险种，为全县人民创立放心的保险环境，取得明显经济效益和社会成效。

一是为发展全县的运输业积极提供保险服务。采取登门服务的方法，加强对各种车辆的的承保工作，积极采取优惠政策，促进车辆尤其是大货车保全保足，使事故发生后保户获得足够的经济补偿。引进差异化管理，对集体运输单位和个体保户给予了有力的经济保障，推动了全县运输业和经济建设的健康发展。

二是大力发展园方责任保险。学校安全工作是学校教育工作的重要组成部分，随着教育事业的发展和办学规模的不断扩大，教育行业面临的风险正在逐年增加。开办校园方责任保险一方面可以促使学校主动运用科学的方法，加强安全管理，采取各种积极有效的措施，增强风险意识和保险意识，防范各种可能发生的安全事故；同时在各类安全事故发生后可以立即运用现代保险机制，把风险产生的损失，分散转移出去。事故的调查处理及定性由保险公司运作，教育行政部门和学校的领导就可以从繁杂的事故处理中解脱出来了，全心全意投入到教学工作中。今年我们下大力开展这项工作，在市分公司的统筹协调下，我们在上一年度与教育部门良好关系的基础上，加大了工作力度，完成了全县的校园方责任保险承保工作，县区内23个乡镇所有中小学均在我公司投保了校园方责任险，截止12月底受理教职员工和在校学生意外事故_起，已为出险学生和教职员工支付医疗赔款_万元。

三、积极进行规范化管理，确保人保财险公司的良好形象

一是严格实行规范化管理。实行了“集中核保、集中理赔”，按照保监会的规定和保险法的条款严格费率，不违规经营，不擅自提高费率，保障了保户的权益和经济利益。同时对理赔工作进行专业化管理，提高现场勘查率，规范了各险种理赔的程序，加强大案跟踪和汽车零部件的报价工作，使赔付标准更加准确。尤其大力开展了“理赔无忧—金牌服务工程”，创建理赔服务绿色通道，对保户提供了及时快捷的服务。

二是进一步强化服务观念。为使保户满意，全县人民满意，我司进一步推出了“承诺服务”和“服务”，实行了公司权限以内赔案当天赔付，超公司上报审批案件5天赔付。同时我们在加强24小时值班的基础上，设立和配置了专门的接线员、勘查员、值班司机及专用勘查车辆和设备，不论白天还是黑夜，也不论刮风还是下雨，只要有报案电话打来，理赔人员迅速出现场，在之内赶赴现场施救和勘查，极大地缩短了保户等待时间，加快了理赔和补偿速度。

三是树立保险形象，把人保品牌做好。今年，我们大力推进“以德经营，诚信为民”的进程，认真贯彻执行《营业人员服务规范和管理规定》，制定了一系列文明服务、廉政服务的规范措施，无论是谁，触犯保户利益，年终对本人的业绩实行“一票否决”，使全司业务和理赔人员都能严格按照保险原则办事；为接受全社会的监督，我们定期到群众中征求意见和建议；积极落实文明优质服务措施，坚持实行礼仪服务、文明用语、禁服务忌语，挂牌服务、持证展业、送赔款上门等活动，并对着装、仪表、环境卫生、内务做了详细的标准规定，使全司的环境建设和人员的精神面貌焕然一新，为保户创造了舒适的投保环境。

四、存在的主要问题

一年来，我们虽然取得了明显的成绩，但也存在在一些问题。主要表现在公司的业务发展步伐放缓，市场占有率有下降的趋势。造成这一问题的原因，主要有以下几个方面：

一是市场竞争不够规范。__县财产保险市场几年来随着经营主体的增加，竞争日趋激烈。在这种情况下，有些公司不按市场经济规律办事，进行恶意竞争，有的甚至置国家的法律法规而不顾，违规操作。现在__的保险经营实体，只有人保财险、平保等数家公司有经营资格，其他均属无证营业，扰乱了__的保险市场。具不完全统计，今年以来几家未在__注册的公司其收取保费1000余万元，直接造成税费流失达70余万元。

二是保险市场受经济水平制约明显。__县是贫困县，而且以农业为主，工业基础薄弱，经济发展滞后。__县经济欠发达，__县财产保险市场也欠发达，与其他地区还有明显的差距。

三是业务发展不均衡。近几年来，虽然__县财产保险市场保费总额增幅较大，但业务发展不均衡。从各险种发展速度看，货运、机动车险增幅较大，家财、企财、责任保险等业务收入增加不明显。业务发展不均衡，一方面反映了市场供给不能满足消费者多元的保险需求，另一方面说明各家财产险公司的业务结构不合理，亟待调整。

五、明年工作基本思路

一是继续深化“创先争优”活动的开展。在加强党员干部队伍建设的同时，带动全体员工奋发向上、扎实工作，打造一支素质过硬的员工队伍，为公司的进一步发展提供足够的人力支持。

二是深入学习贯彻党的__届五中全会精神，了解、掌握国家经济发展“__”规划的要点，进一步转变思想观念，积极适应经济发展的新形势和股份制改革后新的管理模式和展业模式，继续加强竞争意识和危机意识的教育，注重运用数据管理，引入激励机制，全面调动员工的积极性和主动性。

三是正确处理规模与效益、当前与长远、做大和做强的关系，认真贯彻“防风险、保效益、促发展”的方针，坚持“近期有效、长期有利”的原则，加强整体竞争力度，注重业务承保质量，以最快速度和的质量占领市场。

四是继续加强与公安、交警、教育、卫生等部门的沟通，争取他们的协助，努力提高各种车辆、学平险、校园方责任险和医疗责任险的承保率。

五是强化理赔服务工作。努力提高现场查勘率，采取人性化服务，区别对待性质不同的案件，加快理赔速度，提高服务质量，改善外部展业环境。

六是针对竞争，密切注意同行业发展举措，加大公关力度，采取积极有效的方法，参与竞争，巩固原有险种的市场份额，积极拓展新业务、新保源。

2021年保险公司农险工作总结 3

对前台工作，应该是“公司的形象、服务的起点”。因为对客户来说，前台是他们接触公司的第一步，是对公司的第一印象，而第一印象非常重要，所以前台在一定程度上代表了公司的形象。现对今年工作总结如下。

一、日常工作

在日常事物工作中，我将协助各部门做好了各类公文的登记、上报、下发等工作，并把原来没有具体整理的文件按类别整理好放入贴好标签的文件夹内。做好了各类信件的收发工作。做好低值易耗品的分类整理工作。配合上级领导于各部门做好协助工作。

做好办公用品的管理工作。做好办公用品领用登记，按需所发，做到不浪费，按时清点，以便能及时补充办公用品，满足大家工作的需要。做好办公室设备的维护和保养工作。协助上级做好节假日的排班、值班等工作，确保节假期间公司的安全保卫工作。认真、按时、高效率地做好领导交办的其它工作。在日常事物工作中，我一定遵循精、细、准的原则，精心准备，精细安排，细致工作，干标准活，站标准岗，严格按照办公室的各项规章制度办事。

二、在行政工作中

做好各部门服务，加强与各部门之间信息员的联络与沟通，系统的、快速的传递信息，保证信息在公司内部及时准确的传递到位。做好员工服务：及时的将公司员工的信息向公司领导反馈，做好员工与领导沟通的桥梁。协助公司上级领导完善公司各项规章制度。

三、提高个人修养和业务能力方面

积极参加公司安排的基础性管理培训，提升自身的专业工作技能。向领导和同事学习工作经验和方法，快速提升自身素质。通过个人自主的学习来提升知识层次。协助人力资源部做好各项工作。及时、认真、准确的完成其它临时性工作。

我深知一个人的能力是有限的，但是一个人的发展机会是无限的。现在是知识经济的时代，如果我们不能很快地提升自已的个人能力，提高自已的业务水平，那么我们就这个社会淘汰。当然要提升自己，首先要一个良好的平台，我认为公司就是我的平台，我一定会把握这次机会，使工作水平和自身修养同步提高，实现自我的价值。

公司前台这个工作岗位是琐碎、繁杂的。我将根据实际情况进行合理分工、合理安排，认真落实岗位责任制，确保工作井然有序；还要创造性地工作，不断探索工作的新思路、新办法和新经验；同时增强工作创造性的同时，我一定注意办事到位而不越位，提供服务而不干涉决策，真正成为领导的参谋助手，成为上、下沟通的桥梁。

2021年保险公司农险工作总结 4

一、狠抓理赔和防灾防损质量的提高。

公司从狠抓第一现场的查勘率入手，坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的原则。只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。一是坚持双人查勘，双人定损，交叉做案，限时赔付，不断提高服务质量；二是坚持24小时值班制度，积极参与“三个中心”建设，以进一步提高服务水平；三是加强考核、加大督查力度。对理赔过程中出现各种问题一经查实，轻者批评教育，重者严肃处理，决不姑息；四是积极做好防灾防损工作。在分管领导的负责下，防理部门主动与各业务部门联系，及时拟订了重大客户防灾防损工作预案、夏季防汛安全检查办法、冬季防火防爆安全检查办法，始终做到提前把握，提前介入，积极会同相关业务部门对预案执行情况进行检查落实，对可能出现的问题及时采取措施，以减少损失，增强防范风险的能力。我们先后到有安全隐患的__纸业、__药业、__公司等重点客户单位帮助整改隐患，制订防灾预案，深受客户的好评，收到良好的社会效果。

二、调整经营思路，强化创新意识，提高公司效益水平

今年我司在抓好效益型险种业务的同时，认真梳理“垃圾”业务，对往年赔付率高于100%的劣势险种坚决予以放弃，对赔付率较高但仍存在一点利润空间的险种选择性承保。去年我司农险、养殖业保险赔付率高达106%，我司从大局出发，坚决的暂停该险种的发展。企业一揽子保险存在保险费低，保障范围大、保险金额高的经营风险，特别是遇到洪涝灾害、被盗的事件，往往造成较高的赔付率，我公司从效益出发，对该险种的承保范围、承保条件进行了严格的限制。在注重各险种效益发展的同时，我们改变以往的经营套路，___厂车险业务属于我司续保业务，续保时间为9月份，但今年多家保险公司对此业务虎视眈眈，介入竞争，企图分羹，为保证万无一失，我司果断提前续保，使其他保险公司措手不及，稳固了业务的发展。__纸业有限公司保险业务一直以来是我司囊中之物，续保是在11月份，公司经理室知道一旦提前续保，当年不仅会损失几万元保险费，也加大了下半年的业务压力，但为了弥补上半年因丢弃“垃圾”险种而带来的业务缺口，更好的调整序时业务结构，更多的实现已赚净保费，决定提前续保了该企业保险业务。我司这些工作是适应股份制改革后经营工作新形势的发展需要做出的大胆尝试，也是转变思想的实验性思路。

正是由于我司员工勇于承担重任，善于开动脑筋，充分调动积极性和创造性，做到人人有担子，个个有责任，因而，在强大的外部竞争中，我司上半年不仅没有丢失任何阵地，巩固了我司财险市场龙头老大的地位，还实现了新增业务的突破。

2021年保险公司农险工作总结 5

繁忙的一年又快过去了，回望去年，真是感慨万千，有得有失。去年真是难忘的一年，感谢领导的大力栽培，和同事们的支持和帮助。努力开拓市场，对内狠抓生产管理、保证质量，以市场为导向，面对今年全球性金融危机的挑战，抢抓机遇，销售部全体人员团结拼搏，齐心协力完成了本年度的销售工作任务，以下八条是本年度的工作总结：

1.作为一个保险公司销售员工，一定要很了解公司和公司所销售的产品，这样你在跟客户介绍的时候才能有充分的自信去说服他去接受你，接受你的产品。

2.工作一定要勤奋，这个勤奋不是做给领导看，是让自己更快的成长以获得更多的自信，一流的销售是混业绩，二流的销售是混日子，三流的销售时混饭吃，我现在如果把自己定位成一个一流的销售就必须把工作当成是自己的事，认真，努力，主动的去做，其实做销售做久了压力是比较大的，除了要对工作总结外还要不断的学习接触到与之相关的知识和专业技术，当然最重要的还是如何做出业绩，怎样使利润最大化，这都是要通过勤奋来完成，有句话是没有销售不出去的东西，只有销售不出去的人，其实做销售也就是在做人。

保险公司农险工作总结 篇2

一、保险公司农险业务的经营状况

我国农业保险发展历史很长, 一直处于试验过程中。最近的一轮试验始于1982年, 当时主要由中国人保进行农险业务的承保。这场试验历经了22年。期间, 中国人保基本上没有政府的支持, 按照商业模式经营农险, 基本上处于亏损状态。尽管历经了多种尝试, 在试验高潮期年保费规模将近9亿元, 但损失更为严重, 多种承保试验均以失败告终。2003年全国的农业保险总收入缩为4.46亿元。2004年, 随着中国人保的上市, 农险业务作为重大亏损业务被迫完全放弃, 也意味着这一轮试验的失败。但是这场试验却为中国人保经营农险奠定了宝贵的历史经验。

2007年, 在服务“三农”的宏观经济形势下, 中国财政开始实施农业保险费补贴政策, 这项政策的出台, 为农业保险的发展开创了新局面, 全国农业开始在各地飞速发展起来。2007年全国农业险保费规模为51.8亿元, 2013年增长为306.6亿元, 年均增速为34.5%;农业保险的风险保障由1, 126亿元增长到9, 006亿元。在全球市场上, 农业保险规模已稳居第二, 仅次于美国。2013年3月, 《农业保险条例》的实施, 使我国农业保险开始进入规范发展时期。

我国农业保险的发展并不是一蹴而就的, 在其发展史上有着发展理论的冲击, 有着不同的发展设想。一是由政府单独运作, 建立官方的农业保险机构, 组织农业保险经营。为此财政部早在1997年设想过该方案, 并且起草了中国农村保险公司的章程草案;二是政府与商业保险公司结合的方式运作, 由政府支持, 政策引导, 具体业务由商业保险公司实施;三是以合作社的方式运作。由农民建立起来的农业保险合作社来经营;四是由商业保险公司独立运作, 按原有的保险模式运作。但从我国农业保险几十年不成功的实践来看, 农业保险的发展不适合按农业合作社的方式或国家垄断保险的方式运作。因此, 我国选择了“政府与市场合作”的农业保险制度模式。这是几十年实践和研究的自然演变结果, 具有一定的稳定性。在此制度下, 我国的商业性与政策性农业保险都会得到进一步发展。

目前, 已有一部分保险公司开始申请涉足农业保险领域。这一方面与国家宏观推动政策密不可分, 另一方面是因为近几年来, 保险公司农业保险经营业绩良好, 受天所佑, 农业保险还未呈现亏损经营。因此, 农业保险市场引来更多的保险公司的关注和投入。但是, 随着农业保险市场供给的增多, 累积农业保险责任将日益扩大, 如果天公不作美, 很有可能给保险公司的经营业绩带来很大的冲击, 因此如何分散保险公司农险业务的经营风险将显得至关重要。

二、保险公司农险业务的经营风险

农业保险在国际保险市场上也属于高风险业务, 这是因为农业本身抵抗风险能力弱, 在生产过程中更依赖于自然环境, 因此, 其在生产和经营过程中存在的风险因素复杂多样, 属于典型的风险产业。在过去几十年农险业务的经营历史中, 保险公司一直处于亏损状态, 面临着以下诸多风险困境。

(一) 单个事件容易引起巨灾风险。由于地域的广延性和气象灾害的特点, 农业的最大可能损失风险要大于其他险种。在灾害事故及灾害损失中, 农业风险受时间与空间的影响更为明显。从时间上看, 常常在某一时间段内, 因某一单个事件使得农业面临着巨灾风险, 例如暴雨、冰冻等会造成大面积的农业损失, 这也是世界农业保险发展中的一个普遍规律。从地域上看, 农业风险具有较强的地域相关性和系统性, 某一事件带来的灾害并不仅限于某一小区间内, 往往会带来大面积的损失, 受灾面积往往会涉及到许多县、市、甚至到省, 涉及到千家万户。这种地域的相关性削弱了保险公司在农户之间、作物之间、地区之间分散风险的能力。

从历史数据来看, 自然灾害对农业造成的损失是极其惨重的。1998年, 因多条江河流域的洪水灾害, 造成农业直接损失超过5, 000亿元;2008年, 因雨雪冰冻天气, 造成农业直接损失42.88亿元。农业保险整体赔付率经常超过100%, 曾一度接近400%, 若无赔付封顶等措施, 其赔付更是惨不忍睹。因此, 农业保险单个事件很容易引起巨灾损失, 巨灾损失给保险公司的经营带来极大的冲击。

(二) 信息不对称下容易产生道德风险和逆向选择。农业保险在承保过程中, 由于保险公司对被保对象不了解, 也不能观察到投保人在投保后的生产经营情况, 因此容易产生道德风险。一是对投保对象的隐瞒。例如承保能繁母猪保险时, 有些农户会以防止病毒传染为由, 严禁保险公司人员出入场区, 使得保险公司对承保对象无法了解, 对其数量也无法核实, 给多养少埋下了隐患, 出现意外事故时, 无法判断受害对象是否在承保范围之内。二是发生事故后无所作为。当遇到风险时, 一些农户因投保了农业险, 而不愿积极地开展生产自救活动, 而是消极等待保险公司的赔付, 这不仅增加了风险造成的损失, 而且对农业的生产经营也造成破坏。因此, 如果被保险人不能如实履约保险合同, 或故意遭险, 那么保险公司的赔付很容易超出正常定价, 使得赔付率居高不下。

在农业保险的承保过程中, 还存在着逆向选择的风险。逆向选择是一种在买卖双方信息不对称的情况下, 差的商品逐渐把好的商品驱逐出去, 形成市场资源扭曲的一种现象。在农险市场上存在着被保险人与保险人之间的博弈, 当保险人按照风险单位集合的平均损失率确定费率后, 被保险人往往会按此价格将容易出险的农作物或动物投保, 这样保险公司必将产生较高的赔付率, 容易产生亏损。在此条件下, 保险公司会调整费率, 提高价格, 在新的价格体系下, 低风险业务又会退出保险市场, 直接导致保险需求不足, 加剧保险市场的失灵。因此, 在自愿投保的形势下, 纯粹靠商业运作的模式, 就会造成低参保率与高保费之间的恶性循环, 导致农业保险市场萎缩。

(三) 农业风险的自然特点给风险管理增加难度。农业风险主要来自于自然界。由于我国地理环境和气候千差万别, 因此农业自然风险比较复杂。早有“三岁一饥、六岁一衰、十二岁一荒”之说, 在我国南方常受台风洪水之灾, 在北方又有十年九旱之忧。我国农业的自然灾害种类多、频率高、强度大, 时空分布广, 受损面大。而且不同的农作物自然灾害抵抗力也不尽相同。因此, 农业风险的自然特点加大了风险管理的难度, 不同区域农险风险程度不同, 如果按照不同的区域细分农险费率, 农险风险管理的成本将会增大。

三、保险公司农险经营风险的解决对策

(一) 通过再保险渠道分散农险业务经营风险。再保险是原保险人在原保险合同的基础上, 通过签订分保合同, 将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行再次保险的行为。保险公司要稳定发展农险业务, 就离不开再保险的安排。在再保险安排上, 保险公司可以建立农险比例再保险合约, 分散频率高损失小的业务风险。由于政策性种养殖险经营难度大、赔付率高, 各保险公司在经营过程中承担风险的能力和赔付能力有限, 因此, 有必要建立农险成数合约分保, 按一定比例与再保险公司共同承担农业风险。通过建立基础的再保险保障, 解决保险公司担心经营农险业务风险高的后顾之忧, 保证经营稳定, 提高开展农险业务的积极性。另一方面是可以购买农险赔付率超赔合约, 将超过预定赔付率以上的损失分散出去, 防范农业保险中的大中损失风险和巨灾风险。由于农业保险的风险大, 区域性强, 一旦发生灾害可能会在短时间内造成大面积的保险标的同时造成巨大损失。这不仅会影响整个农业保险的承保和赔付能力, 还会影响到保险公司的持续经营能力。因此, 建立有效的农业巨灾风险分散机制显得尤为重要。目前, 在农业保险巨灾风险基金建设还不完善的情况下, 再保险超赔合约的安排则显得更为必要。以多种形式、多种渠道的风险分散手段, 才能保证保险公司农险业务的稳定经营, 更好地履行保险的社会职能, 为保险公司持续性发展提供有力的社会支持。

(二) 建立巨灾风险分散机制。2013年年底, 财政部发布了《农业保险大灾风险准备金管理办法》, 该办法提高了保险公司提取农险责任准备金的比例, 通过保险公司经营管理环节的管控来解决农业巨灾风险问题。该办法尽管从一定程度上解决了巨灾风险防范的问题, 但仅从保险公司单个层面来解决巨灾问题, 势必会减少农险风险管理的效用。因此, 大灾风险管理制度还需要进一步细化, 例如明确国家和省级政府的职能与责任, 以及两级政府对大灾准备金的筹资安排、管理和操作等, 否则保险公司对农险业务的经营风险仍是难以控制的。目前, 财政部门和保险监管部门已明令禁止各保险公司在农险保险合同中制订风险责任封顶赔付条款。该项政策的出台更加推动了巨灾风险分散制度的建设。否则, 一旦发生巨额损失, 不是保险公司破产就是投保农民利益受损。因此财政部门需要出台相关的大灾风险准备金细则, 尽早出台大灾风险分散制度的方案, 以便政府和保险公司共同应对农险的大灾损失, 发挥保险公司的积极作用。

(三) 实行强制保险与自愿保险相结合的方式, 扩大承保面。对于保险公司经营过程中的逆选择和道德风险问题, 除了在承保方面进行具体的风险管控之外, 还可以实行强制保险与自愿保险相结合的方式, 来扩大承保的覆盖范围。保险主要依据的是大数法则, 通过收取一定规模的保费来支付相应的风险。对于关系国计民生的种植业和养殖业可实行强制性保险。如果承保面太小或风险程度太高, 将不利于保险公司的长期经营。对收入低下或极为困难的农民可以加大政府补贴力度, 也可制订一些附加条件, 例如规定如果符合投保条件但不按规定投保的农户就不能得到信贷资金, 受灾后也得不到政府的救济和价格的补贴等。通过一系列强制性投保措施, 加大投保面, 扩大保费规模, 才可以在足够大的领域内分摊风险。对其他农产品的生产可以实行自愿投保, 这样不仅可以扩大投保面, 增加保障范围, 加大承保面, 降低保险费率, 同时也能降低保险公司农险业务的经营成本。

参考文献

[1]陈璐, 宗国福, 任碧云著.中国农业保险风险管理与控制研究[M].北京:中国财政经济出版社, 2008

e农险：太平洋农险发展之利器 篇3

“e农险”是太平洋产险与中国农科院联合，基于移动互联的移动终端系统、无人机航拍技术、卫星遥感定损的运营管理体系。

据悉，太保产险目前正在全系统积极推广应用“e农险”系统。

2016年上半年，“e农险”移动端APP注册账户达4171个，通过应用“e农险”功能辅助完成承保保单5295单，实现保费收入1.05亿元；应用“e农险”功能处理农险赔案13400件。

e农险终端

e农险终端系统集成了地理信息采集处理功能、电子芯片识别应用、测亩仪、水印相机和面积换算器等工具，能够实现农业保险按图精确承保和快速查勘定损。

e农险的应用操作较为简单，依靠3G网络，在智能手机上即可实现移动办公。

使用e农险

打开APP，用关键词找出投保单，在受灾地块，拿着e农险设备走上一圈，受灾的农作物面积就自动计算出来。点击影像采集，选择影像类别，拍摄后选择上传系统，后台人员即刻定损理赔。现在只用一两个小时。

特别是对于养殖保险，可以在理赔上实行零单证和闪赔。

无人机

无人机作为e农险体系的重要组成部分，主要用于大面积种植业保险承保和理赔方面。承保时，无人机可以方便明确标的的位置四至和验证，了解标的生长状况；理赔时，可以了解受灾地块的面积和边界，掌握受灾程度。

采用无人飞机、地面控制站、后期数据处理站三位一体飞行控制体系

飞控人员首先由地面控制站操控无人飞机对指定地块实行精准巡航拍摄

无人机在飞行过程中采集空间影像数据和地理位置信息

后期数据处理站通过图像处理系统，将无人飞机采集到的数据合成3D测绘数据和NDVI植被覆盖指数

e农险二期

太保产险将积极探索通过一键承保、一键理赔、建立风险区划模型、搭建农险物联网、实现信息数据实时共享等创新型手段，并进一步打通无人机航拍系统与e农险移动终端的数据互联，实现业务流程移动化、风险管控智能化和数据服务差异化。

农险承保、理赔现场影像资料采集后，利用移动网络传输至影像系统，实现影像资料的自动归档。

采集承保标的、出险标的所属空间位置，并生成标有位置信息的图件；

部分地区将采用电子芯片（电子标签）或二维码对养殖标的进行唯一身份标识。

农机也应纳入政策性农险 篇4

当前正值“三夏”大忙时节，大规模的农机跨区作业正从南到北全面展开。在这个过程中，保险也被频频提及。比如，此前在很多农机比较集中的地区，当地农机部门主动与保险公司联手，统一为参加作业的农机上了保险。而在5月25日，农业部特别提醒参加“三夏”作业的农机手：跨区作业历时长，机具转移路程远，其间会遇到很多困难，有条件的应该购买相应的保险。

近几年来，随着国家支持农业机械化政策措施的力度加大，尤其是在购机补贴政策的激励下，农民购机用机的热情高涨，各种农业机械大量增加。比如，联合收割机的保有量已经由跨区作业开始初期（1997年）的14.1万台增加到2008年的71万台。而农业部预测，今年“三夏”投入的小麦联合收割机将达到44万台，水稻联合收割机将达到41万台，玉米联合收割机将达到6万台，均比去年有大幅增加。

但是，由于农业机械作业环境恶劣、农忙季节作业量大、部分农机手素质较低等原因，农机安全生产事故时有发生，出现了原本家境殷实的农机经营业户或因治疗费用太大，或因赔偿金额太高而债台高筑，进而重新返贫的现象，有的甚至倾家荡产。

有关专家指出，农业现代化、机械化是提高农民收入的出路，要想为农机提供保障，解决农民的后顾之忧，必须建立相应的风险分散机制，而开展农机保险是其中的一项重要内容。

据了解，近年来，随着农业保险服务领域不断拓宽，农机保险也成为农业保险的重要组成部分。2006年以来，海南、广西、江苏等全国25个省份开展了农机保险，累计承保农机具296万台，赔款3.8亿元。尤其值得一提的是，《道路交通安全法》实施以后，由于办理交强险成为农用拖拉机登记的法定必备条件之一，对有效规避、转移农机事故风险，减轻事故处理的压力，起到了相当积极的作用。

但是，也必须看到，由于农业机械量大面广、农民保险意识不强等原因，目前农机的投保率仍有较大的上升空间。在这种情况下，如何在提高农机户的投保积极性、有效控制农机事故风险概率上升的同时，又能提高拖拉机、联合收割机等农机的牌证管理率、年检率，从而降低事故隐患，又成为一个新的课题。

有关专家指出，农业机械化发展的关键是要做到安全发展。农业机械是用于农业生产及其产品初加工等相关农事活动的机械设备，是为种植业、养殖业、渔业、林业等农业生产领域服务的生产工具。可以说，农机事故风险无处不在、无时不在。为了有效预防和控制农机事故风险，应当将农机保险纳入政策性农业保险的组成部分。

在这一点上，江苏的做法颇有借鉴意义。2008年5月，江苏省正式将农机保险试点纳入政策性农业保险试点工作范围。6月，又出台了《江苏省农机保险试点财政保费补贴资金管理办法（试行）》，这是全国第一个农机保费财政补贴资金管理的规范性文件。

据了解，江苏省政策性农机保险试点的险种为兼用型拖拉机交强险和联合收割机第三者责任险，财政补贴对象为农机户和各种农机服务组织购买使用，并在当地农机安全监理机构注册登记的兼用型拖拉机和联合收割机，各级财政提供的保费补贴不低于保费总额的50%。初步统计，去年该省参加政策性农机保险的兼用型拖拉机共达3723台，联合收割机达245台。同时，无锡、苏州两市还根据实际需要，增加了“司乘人员团体意外伤害险”这个险种，深受广大农机手欢迎。