保险学案例分析题库（精选8篇）
设：甲、乙两家保险公司承保家庭财产，发生保险事故损失7万元，甲公司保险金额为6万元乙公司保险金额为8万元，已超额投保，请按重复保险的赔偿金额责任分摊方式，计算甲、乙公司各应赔多少?
按重复保险的赔偿金额责任分摊方式计算：
甲公司单独承保应负赔偿责任为6万元;
乙公司单独承保应负赔偿责任为7万元。
甲公司应赔：7万元×6万元/(6万元+7万元)=3.23万元;
乙公司应赔：7万元×7万元/(6万元+7万元)=3.77万元。案例分析题
第1例
王某，女，2岁时母亲去世，随外公外婆在A地生活，3岁时上幼儿园，日常所需费用由王某父亲承担。4岁时王某父亲再婚，王某遂与其父、继母在B地生活，故从A地幼儿园转至B地某幼儿园。在转幼儿园前三个月，王某外公替她投保了少儿平安险，并指定自己为受益人。在转幼儿园后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公报了案并请求保险公司支付保险金，但保险公司以王某外公对王某不具有保险利益为由予以拒绝，双方遂引起争议。
案例分析：
一、依据《保险法》第五十二条之规定，很难说明王某同意其外公为其投保，王某的外公对王某的确不具有保险利益，但本案应另当别论。
在本案中，王某的外公与王某之间已非单纯的亲戚关系。王某年幼，属无民事权处行为人，丧母后其父就为其唯一的法定监护人。王某在2岁至3岁时由外公外婆照料，其父仅支付日常所需费用，实际上此时王某父亲已将其对王某的监护职责全部委托给王某的外公外婆，因此王某的外公为王某的委托监护人。
监护权的内容，对未成年来讲，基本上同于亲权，亲权是指父母对未成年子女的身心抚教监护和财产管理的权利。故王某的外公对王某的委托监护权基本上同于亲权，从此意义上来讲，王某的外公同王某父亲一样对王某具有保险利益。因此，王某的外公为王某投保少儿平安险是符合法律规定的，保险合同有效，保险公司不得拒绝支付保险金。
二、任何权利都要以一定的实有利益为基础，权利都要体现权利人的权益，但监护的着眼点在于保护被监护人的合法权益，而不是为监护人自身的权益，所以监护权在本质上不是一种权利，而是一种职责，即监护人不享有利益。本案中王某的外公作为委托监护人虽有权为王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己为受益人，保险金只能作为王某的遗产来处理。王某父亲作为第一顺位继承人，该保险金理应为其所得。
案例结论： 王某的外公有权利为其投保，但不能作为受益人去领取保险金。保险金只能作为遗产处理，交给王某的父亲。第2例
某毛织厂女工朱某，因恋爱受刺激两次自杀未遂被及时发现而救下，经医生诊断为“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并无异常行为，只是变得更加抑郁寡欢，常流露出悲观厌世的情绪。一日，朱谋乘母亲外出买菜时，悬梁自尽了。3年前朱谋投保了20年期简易人身保险10份，保险金额4000元，其间并无欠缴保险费的记录。朱谋死后，其母亲以受益人的身份向保险公司申请给付4000元的死亡保险金。问保险公司是否给付保险金，说明理由。
自杀属于一般除外责任，既不是疾病也不是意外伤害，而是可以人为抑制的行为。属于“不可保风险”。但也有例外。我国保险法规定：以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。朱某的死亡不是为谋取保险金而故意自杀，且保单生效已超过两年，保险公司应该对这样的案件给付赔偿。案例分析题
第1例
赵某投保了一份终身寿险险合同，2009年10月5日赵某应缴费而未缴费，问：赵某的合同在2010年10月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？
分析：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。
第2例
去年张先生为自己十四岁的儿子投保了学生平安险，保险金额为六千元，保险期限为一年。当年期末考试后，其子因成绩较差而被学校做留级处理，当天返家后即遭其父的责骂和毒打。第二天张先生下班归家发现其子失踪，离家出走，便和亲属四处寻找，至今半年仍音信全无。无奈之下，张先生请求人民法院宣告失踪，并持法院的失踪证明请求给付保险金。
分析：保险是以盈利为目的的经济活动，不承担扮演社会慈善或救济机构角色的责任，故须依法经营。若被保险人失踪满四年，经其父母申请由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡给付保险金。但若给付后被保险人又重新出现，则张先生仍负有返还保险金义务。因张先生所持的只是失踪证明，而保险公司只能在宣告死亡的情况下，才给付保险金，所以，保险公司不给付死亡保险金。
第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁军的母亲）从哈尔滨乘坐哈北公司黑A84892号客运汽车前往黑河，途中由于驾驶员操作失误，在哈黑大公路发生交通事故，包括王慧敏在内的8名乘客当场死亡。同年8月16日，在交警部门的主持下，袁军与哈北公司达成调解协议，哈北公司赔偿袁军死亡赔偿金、丧葬费、交通费、误工费等合计139566元，并已将款项支付给了袁军。
袁军后来发现，其母亲当时购买的客车票中含有2%的旅客意外伤害保险费。袁军随后找到中国人寿哈尔滨市动力支公司提出保险赔偿。保险公司告诉袁军此保险款项已支付给哈北公司，故不同意再支付保险赔偿金，同时让袁军去找哈北公司协调此事。袁军与中国人寿多次协商未果，2006年初，袁军将保险公司告上了法庭，要求中国人寿给付人身意外伤害保险金5万元、交通费1437元。
参考分析：根据《保险法》和《合同法》的有关规定，王慧敏在购买车票时就与客运公司、哈北公司和中国人寿建立了旅客客运合同和保险合同关系，这一事实有客运公司在售票处《公路乘客人身意外伤害保险》须知及王慧敏持有的客票为证。因此，法院判决保险公司应给付原告袁某保险赔偿金5万元。但考虑到中国人寿已将此款实际支付给哈北公司，故哈北公司应向袁军支付讼争的5万元保险赔偿金。
如果上述某项或多项风险同时发生并足够严重，则本项目的资金来源可能与预测发生较大偏差，可能影响本期债券的兑付，产生兑付风险。案例分析题
第1例
某外贸公司以承兑交单90天（D/A90天）条件出口一批货物，发票总额100万美元，保险费率为1.56%。那么，该公司应交纳的保险费为多少万美元？
保险费=100*90/360*1.56%=0.39万美元
第2例
某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。问保险人应如何赔偿？
因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。
第3例
某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢? 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。第4例
某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？
15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。
第5例
某个体户经批准合资经营了一个小煤矿，该矿与工人签定了雇佣合同，其中规定，如果工人在采矿中发生意外事故致死时，由矿方给付丧葬费、抚恤金1万元。考虑到工人意外伤害风险的客观存在，矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受
雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，投保人与被保险人均为矿方。在保险有效期内，因发生瓦斯爆
炸而致5名工人窒息死亡，其家属纷纷向矿方和保险公司提出索赔。根据案情，回答下列问题：
（1）本案的险种属于什
么险种？
（2）保险合同关系存在于哪两个当事人之间？
（3）受害人家属对被保险人的索赔是否有效？
（4）受害
人家属是否能向向保险人索赔？
（5）各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为多少？
（1）雇主责任保险（2）雇主与保险人之间（3）完全有效
（4）完全不可以（5）因为矿方与保险公司签订了保险合同，以工人在受雇期间的意外伤害赔偿为保险责任，每人保险限额为1万元，所以各受害人家属最终可以获得的保险赔偿额为1万元。
第6例 2007年4月25日，龙华迎宾馆司机驾车行驶至沪杭高速公路时，将步行进入高速公路的罗某父子撞死，交管部门在事后作出的“道路交通事故责任认定书”中确定事故是由罗某父子违章进入高速公路造成的，驾驶员不负事故责任，但根据新交法明确的“无过错赔偿”原则，龙华迎宾馆在与死者亲属协商后，支付给其4万元赔偿金。
投保了第三者责任险的龙华迎宾馆方面以为，在对死者亲属进行赔付后，应该可以“有凭有据”地获得第三者责任险规定的赔偿。
第三者责任险中的“第三者”是指车祸中被撞一方，若该司机投保了第三者责任险，那么他将不必承担全部事故责任和经济赔偿，而由保险公司来分担一定的经济赔偿。当时有分析认为，第三者责任险强制实施后，一旦发生车祸事故，责任人、被撞人的经济利益都得到保障，同时保险公司的承保面以及保费都将成倍扩大，所以它将促成一个三赢的局面。
但本案中的被告方华泰保险认为，根据《机动车辆综合险条款》，保险公司依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任，但对被保险人自行承诺和支付的赔偿金额，保险公司有权不予赔偿，而本案中交管部门已认定龙华迎宾馆驾驶员无责任，因此保险公司不应承担赔偿责任。① 分析：虽然新交法明确了机动车“无过错赔偿”原则，但机动车主无过错而承担的赔款却不符合保险合同关于机动车驾驶员应付的事故责任的赔偿前提。法院如果支持保险公司一方，那么第三者责任事故的风险不能通过保险减轻，将不合理地加重无过错方的责任，将会对交管部门的无过错赔偿执法产生障碍；但不支持则明显有悖于保险合同，并将行政强制管理的风险转嫁到保险公司，这也不合理。
第7例
A国外贸公司甲为B国进口商乙申请了10万美元的信用限额。但该公司向甲方出口了20万美元的货物，由于A国与C国发生战争导致甲公司损失15万美元。则保险公司在赔偿时最多能赔多少？
由于出口信用保险赔偿时，以信用现额为准，所以保险公司最多能赔10万美元。
第8例
某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?
（2）保险人采取什么赔偿方式？
（3）保险人应该支付的保险赔款是多少？
（4）某公司应该自负的财产损失是多少？
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。（2）比例赔偿方式
（3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。
（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。
第9例
若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）
其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元
甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元
保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元
乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元
乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元
保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率)＝1200+4500=5700元
这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。第10例
某建筑公司在承建某工业局主管的工厂进行技术改造时，对扩建的四车间投保建筑工程一切险，保险金额560万元，按工程概算总造价投保金额应为800万元。在施工过程中，由于天气变化，连续3天降大雨，致使扩建工程的地基下陷，厂房倒塌损失金额为200万元，机器损失100万元。请分析该案例，并回答下列问题:（1）根据建筑工程一切险条款规定，地基下陷应属于意外事故还是自然灾害？
（2）该建筑工程保险的被保险人可以为谁？（3）在工程保险中，保险人赔偿被保险人的方式有哪些？
（4）若按专家在查勘后得出的结论，地陷原因为该地区地质构造形成岩溶坍塌所致。若免赔率为2％，则保险人负责的损失是多少？
（5）如果损失原因为该厂抽用地下水过量，致使沙土流失严重，再加上连降大雨导致地基下陷，你认为保险人应的责任是什么？
（1）自然灾害（2）建筑公司，工厂（3）修复 重置
现金（4）保险公司的赔偿金额=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8万元
（5）两者均不负责赔偿 计算题
1.一辆汽车重置价值为40万元，保额为30万元，一次事故中车辆损失20万元，若责任全部由第三者造成，保险公司赔款后取得代位追偿权，向对方追回赔款18万元，则保险人与被保险人应当如何分配 若追回22万元，又当如何？
解答：
追回18万元，保险人应得：18×30/40=13.5万
被保险人应得：18×10/40=4.5
追回22万元，保险人只能扣留赔款：20×30/40=15万
被保险人应得： 22-15=7万
2.若某人分别向两家财产保险公司就同一个标的投保家庭财产保险，投保时保险标的的实际价值为50万元，第一家保险公司的保险金额是40万元，第二家保险公司的保险金额是60万元，在保险期间内，标的发生保险事故，损失金额为30万元.如果按照比例责任，两家保险公司应怎样分担损失
解答：
先计算出，第一家保险公司承担的赔偿责任比例=40%
第二家的=60%
所以，第一家赔偿额=40%×30=12万元
第二家赔偿额=60%×30=18万元
3.保险人组织了两个溢额分保合同，确定自留额为50万美元，第一溢额分保合同的限额为四根线，第二溢额分保合同的限额为五根线.保险事故发生后，保险标的损失500万美元，请问原保险人，第一溢额再保险人，第二溢额再保险人各应承担多少赔款
解答：
保险人首先承担50万美元赔款，剩下450万美元的溢额。
第一溢额分保合同可以承担的最高限额是4倍的自留额，即200万美元，所以承担200万美元的赔款.还有250万美元的溢额。
第二溢额分保合同可以承担的最高限额是5倍的自留额，即250万美元，刚好全部承担剩下的溢额。
所以原保险人，第一溢额再保险人和第二溢额再保险人所应当承担的赔款分别是：50万美元，200万美元，250万美元。
4.解释：部分损失赔款=保险金额/出险时账面余额*（实际损失或受损财产恢复原状所需修复费用两个险别的免赔额=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析题
第1例
田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ ①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。
第2例
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？ 根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
第3例
一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付。职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以张妻已与老张离婚为由交给老张父母。问企业如此处理是否正确？
根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正，将扣留的1万元退还给张妻。第4例
用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？
（2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？
（3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？
（4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？
（5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？
（6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？（1）意外伤害保险的责任范围
（2）H保险公司
Z人寿保险公司
生产热水器的厂家。
（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元。（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。
（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。第5例
于某投保了一份保额10万元的意外伤害保险。一天，于某到某名山旅游时不幸被车撞死。事后肇事司机赔偿8万元，有人认为根据代位原则，这笔赔款应该归保险公司，您认为这种说法正确吗？为什么？ 不正确。人身保险合同不适用代位求偿原则。因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。
第6例
2009年11月5日，王某通过某保险公司的保险代理人黄某，投保了养老保险及附加重大疾病保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为年缴。1999年1月4日，由于缴费时间快超过了条款规定的宽限期，王某第二天又要到外地出差，就将保险费交给了黄某，委托他代缴。不巧的是，黄某的父亲病危，他必须立即回老家，缴费时间耽误了两天，王某的保单刚好过了规定的宽限期，处于失效的状态。黄某想等王某出差回来，向王某解释一下，由自己垫付保费利息，再办理保单复效手续。真是“天有不测风云”，王某出差返回途中遭遇车祸，经抢救治疗，王某痊愈出院，但住院期间，王某花费了2万多元医疗费用，遂向保险公司索赔。请根据案情，回答如下问题：
1、王某主要依据所投保的什么险种进行索赔。
2、如果你是保险公司理赔人员，你对该案如何处理。1.意外伤害医疗保险。2.先按条款规定，承担对王某的保险赔偿责任；再依据保险代理合同，追究对代理人黄某的赔偿责任 案例分析
案例一：陪吃陪喝受伤算不算工伤?某公司营销经理在上班时间陪客户到饭店吃饭，出来时不慎从楼梯上摔下来，造成身体多处受伤，单位向当地劳动局提出工伤认定申请，请问是否予以支持?
分析：
原则上不予认定，这种情况一般应先追究饭店是否有相应的民事责任(比如饭店的出行道路上有无障碍物或特别容易滑倒的情形)，然后再考虑企业内部制定的合法的岗位职责中是否针对营销人员有“陪吃陪喝”的岗位要求，如果的确有，且符合《工伤保险条例》第十四条第五款“因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的”，则可以认定为工伤。所以此类案件的关键在于“陪吃陪喝”是否作为工作内容进入企业的合法的规章制度。如果企业通过合法程序(如召开职代会或工会讨论通过)确立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根据条例应该认定为工伤。
案例二：
因工作原因发生厮打能不能认定为工伤?钱某为谋工厂机修车间修理工。一天，钱某接到另一车间全某送来的报修单。要求钱某为其修理出了故障的设备。钱某将报修单交给了车间主任，并转告车间主任，全某要求第二天就将故障设备修好。车间主任对钱某说：你不用听他指挥，你由我来安排工作任务。并给钱某安排了其它工作任务，而没有同意钱某去为全某修理设备，也没有安排其他人去修理全某的设备。第三天，全某找到钱某，问为什么没有将他那台出了故障的设备修好。钱某回答，车间主任要求他先修别的设备，并说他听自己的车间主任的安排，要求全某有什么问题可以去找其车间主任谈。全某不满钱某的回答，开口就骂并动手打了全某，两人就撕打起来。结果全某被钱某打成重伤。全某因故意伤害罪被判处有期徒刑五年。其后，钱某向当地劳动保障行政部门提出工伤认定申请。在规定时间内，该劳动保障行政部门对钱某的申请做出了不认定为工伤的决定。不认定的理由有二：一是全某所受伤害系由全某殴打所致，不符合《工伤保险条例》第十四条规定应当属于工伤的情形;二是，钱某与全某在工作时间内打架，违反了工厂规定的劳动纪律，也违反了劳动法第三条第二款有关劳动者应该遵守劳动纪律的规定。因此，钱某所受伤害是违法行为所致。钱某不服当地劳动行政保障部门的认定，向上级劳动行政保障部门申请行政复议。受理行政复议的上级劳动保障行政部门做出了什么决定呢?
分析：
1 材料和方法
整群抽取我校2004级、2005级、2006级统招七年制各专业学生生理学期末考试试卷314份(2004级87份、2005级113份、2006级114份)进行分析。三份试卷试题均根据学科组卷策略由本校生理学题库随机抽取,经学科主任审核略加修改后生成,题型、题量、分值完全相同(表1)。答卷在严格监考下闭卷完成,评卷按统一标准流水批改,专人复核。将每位考生试卷各题得分及总分输入计算机,应用Excel2003对考试成绩、信度、效度、难度、区分度等指标进行统计分析。
2 结果与分析
2.1 成绩分布
一般认为,高校课程合格性考试的学生成绩在75-80分,标准差10左右比较理想[1]。由各年级成绩分布统计表2可见:2004级、2005级平均成绩和标准差基本符合这一要求,2006级成绩偏高,标准差偏大;三个年级学生考试成绩偏度系数均为负值,表明考试成绩总体呈负偏态分布,2004级、2005级成绩主要集中在70～90分,2006级成绩主要集中在70～100分(表3)。
2.2 信度
信度指试卷的稳定性和可靠性程度,是衡量考试成绩与考生真实水平一致性如何的指标。目前试卷分析多为计算内部一致性信度[2],常采用内在信度Cronbachα系数法,α=n(1-∑Si2/S2) /(n-1),其中:S2为总分方差,Si2为第i题分数的方差,n为试题数。三份试卷的α信度系数见表4。
一般认为α>0.9可靠性较好,但对高校课程的合格性考试0.5以上即可[3]。三份试卷信度系数均在0.68以上,表明三次考试成绩均是可靠的,考试成绩能够比较真实地反映考生的实际水平。
2.3 效度
效度指试卷的准确性和有效性程度,反映了考试成绩与预期目标之间相关的程度。效度分为内容效度、效应关联效度和构想效度,学科测验主要考虑内容效度。内容效度主要是指试卷中试题对欲测教学内容(教学目标)的代表性程度(表5),一般用各章节考题分数与教学学时数两列数据的积差相关系数来反映考试与教学的一致性。相关系数介于0.4-0.6之间时,认为考试与教学要求基本一致;当相关系数介于0.6-0.8之间时,认为考试与教学要求一致;当相关系数大于0.8时,认为考试与教学要求高度一致[4]。三次考试内容效度分别为0.85,0.73,0.93,说明三次考试与教学要求有较高的一致性。
2.4 难度和区分度
难度是反映试题难易程度的指标,用难度系数P表示。常用平均得分率计算:P=Χ/W(Χ为全体考生某试题平均得分,W为某试题满分值)。P范围0-1,P值越大难度越低。表6显示各类题型难度系数大多数在0.6-0.9之间,较为合适,2004、2006级试卷多选题偏难,名词解释偏易。试卷整体的难度系数可由各题的难度指数加权平均求出,对于高校课程合格性的水平考试,通常试卷整体难度以0.7-0.8为好[5]。表6显示2004级、2005级试卷整体难度适宜,2006级试卷偏易。
区分度指试题区分考生能力的程度,用D表示。常用极端分组法计算试题区分度:D=PH-PL(PH为成绩前27%的高分组考生的难度系数、PL为成绩后27%的低分组考生的难度系数)。区分度D在-1～+1范围内,D值越大区分效果越佳。一般认为区分度在0.2以上是较好试题,在成绩呈负偏态分布的总体中,D≥0.15的考题是可以接受的[6]。由全试卷及各题型区分度(表7)可见三个年级试卷整体区分度均在0.25以上,具有很好的鉴别力,各题型除2004、2005级名词解释区分度较低外其它均较好,尤其论述题D值均大于0.3。
根据教育测量学理论,通常情况下,考察试题质量应综合考虑试题的难度系数和区分度,难度适中且区分度较好(P≥0.5,D≥0.15)的为“优秀试题”、虽难但区分度较好(P<0.5,D≥0.15)的为“较好试题”、难度适宜但区分度较差(P≥0.5,D<0.15)的为“一般试题”、较难且区分度也差(P<0.5,D<0.15)的为“较差试题”[7]。各年级试题质量综合分析(表8)显示三份试卷均有大部分优秀试题,绝大部分为合格试题,共有5个差题。
3 讨论
3.1 考试成绩分析
三次考试成绩分布基本合理。2006级90分以上的人数明显多于2004级和2005级,可能是2006级试题难度较低或教学水平有所提高所致;2006级学生成绩标准差及全距偏大,提示教师在教学进程中要及时了解学生对知识的掌握程度,兼顾差生,避免发生成绩悬殊。高校学生课程合格性考试是有教学目标和教学要求的教学,为了能够使大多数学生及格,学生的成绩分布呈负偏态分布是更期望的结果,所以三个年级学生成绩均呈负偏态分布是比较合理的。但随着年级的增长,高分数段的频率逐渐增大,平均分越来越高,2006级已达81分,这说明了教学质量的提高或学生素质的提高,同时反映了题库中需要及时更新一些试题以增加试题难度。
3.2 试卷整体质量分析
考试的信度、效度、难度、区分度是评价考试和命题质量的重要量化指标,三份生理学试卷信度均在0.68以上、效度在0.73以上、区分度在0.25以上、难度分别为0.75,0.79,0.81,说明三份试卷基本为较理想试卷,考生成绩可信,考试内容有效,区分度高,既能测量出学生的知识和能力,也能很好鉴别考生能力;同时反映了生理学题库的高质量和由题库自动组卷的高成卷率。
3.3 试题质量分析
难度和区分度是评价试题质量常用的两个重要指标,综合质量分析结果显示:三份试卷均有大量优质试题。连续三年考试共从题库抽题207道,其中135题(65.22%)为优秀试题;10题(4.83%)为较好试题;57题(27.54%)为一般试题。即共有合格试题202道,占97.59%。仅5题(2.41%)为较差试题。核对原题发现:5个差题均是多选题,均属大纲要求掌握的内容,是教学的重点也是教学的难点,因为备选答案容易混淆,涵盖面较宽,目的是考察学生综合分析问题的能力。但结果显示,多选题得分率最低,这5个差题区分度几乎都近似于0。表明学生对基本概念和知识细节记忆不清、不全面,对知识掌握的广度不够,综合分析、灵活应用能力有待全面提高,提示在今后的教学工作中应注重教学方法多样性,调动学生的学习积极性和主动性,加强知识的纵横联系。核对原题发现57道区分度差的一般试题47道为大纲要求掌握、熟悉的重点内容,大多为记忆内容,可能教师反复强调,学生掌握程度高,反映了良好的教学效果。但个别试题过于简单,没有深度,应予以修正。
综上所述,三份试卷分析充分显示本校生理学题库总体质量良好,有大量优质试题,题库试题组成基本合理、科学,符合教学大纲要求,能全面反映教学内容,能考核学生的真实水平,使考试有较高的效度和信度,成卷率高。但同时发现题库还存在一些不够完善的地方,部分试题过于简单,导致区分度下降。因此生理学题库需要及时删减或修改过于简单的试题,增加具有深度和广度的试题,使题库质量得以真正提升。
参考文献
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[6]梅人朗,黄小兰.教学质量和教学效果的评价方法[M].上海:卫生部科教司统考办公室,1984:80-87,105.
随着当今计算机技术的飞速发展，计算机辅助教育（CAI）正在受到整个教育领域越来越广泛的重视。其中利用计算机进行考试题库的管理作为计算机辅助教育的一个重要分支和重要环节，是实现教考分离、提高学校教学质量的有效方法。用计算机进行考试题库的管理是学校教学改革的一个重要内容。用计算机可以实现对题库进行全面、系统、科学、高效的管理和应用，以适应教学和考试的需要，智能题库可以为教学管理、测试、评估等提供多角度、多层次、多功能的服务。所以，开发一款智能性、通用性的题库系统是十分有必要的。
1.试题题库系统简介
系统为通用型的智能题库管理系统。它的通用性主要体现在此系统可以实现对多门学科试题的录入、管理和组卷；而智能则主要体现在组卷上，系统可以根据用户选择的相关信息，自动组成若干套同等难度、相同题量的平行试卷。
试题库系统中的各种试题的相关指标取值的正确率将会直接关系到最后试卷的质量，所以试题库系统开发者对试题库中试题各项指标值的评估与计算要依据合理的理论基础，如试题库系统中的试卷分析模块、成绩分析模块都需要一定的理论基础作为指导，它的建设是一项技术性很强，十分复杂的工作；经典测量理论ClassicalTest Theory（CTT）是20世纪设计和发展起来并应用于试题库系统建设的基础理论。
2.基础理论概述
经典测量理论ClassicalTest Theory产生于20世纪初，它是各种试题库系统开发者所采的成绩和试卷分析的理论依据。它是建立在以下三条假设基础之上的：
（1）当分数误差的数学期望为零时，便可以将真实分数用一个在大量测验中所得的分数的统计平均值来表示。
（2）任意两次测验所得的误差相对独立。
（3）对某个学生进行测验所得分数可以看成是代表该生的测验误差和实际知识水平的真实分数的线性组合。
3.成绩分析
试题库系统应该具有对考试成绩进行分析的功能，该功能可以通过对试卷的考试结果进行统计，然后从平均分、标准差、相关数、方差等方面进行统计分析，以便进行班级之间的比较和个人之间的比较，最后评价试卷的难易程度、知识点的覆盖面和各题的分值是否合理。
4.试题分析
试题库系统应该具有对各种类型的试题进行分析的功能，此功能可以利用试卷的考试考试超级成绩对试题的各项指标从难度、知识点的覆盖面等方面进行分析，以便对试题的各项指标进行完善和修改，从而提高试题的可靠性。试题分析所涉及的理论如下所述：
（1）区分度 试题的区分度是用来判断试题是否可以将成绩较差和成绩较好的考生考生进行区分。
（2）难度 难度是试题的难易程度，可以用考生的正确率或者得分率表示。试题的难易程度不仅与试题的测试内容有关，而且还与试题的组成、考试者的知识水平有关。如果由于题目意思含糊不清或考试者没有学习过，那么本来容易的试题可能变得较难，因此，试题的难易程度具有相对性。
（3）迷惑答案的效力 迷惑答案的效力是指选择题（单选题，多选题等）中非正确答案被挑选的可能性。迷惑力较小的答案被认为效力低，对这样的答案要修改或调整。在进行试题库建设时筛选试题时应注意尽量少选用迷惑效力低的答案，以免影响最后考试的结果。
5.试卷分析
试题库系统应该具有试卷分析功能，而且该功能可以利用考试完成后对考试的结果进行统计，然后从难度、区分度、信度、效度等方面进行分析，以便能够考查试卷组成是否合理。为了保证考查组成试卷的难易程度的合理性，试题库中各类试题的难易程度必须有一个合理的分布，而且各类试题应该有一定的离散程度。试卷的平均难易程度影响考试成绩的离散程度。试卷的难易程度太大或者太小，都会造成最终的考试结果相对的集中某个分数段上上，使成绩的离散程度降低，成绩的差距减小，从而影响考试结果的可靠性。
6.智能试题库系统结构分析
智能试题库系统结构采用2层Client/Server（客户机/服务器）的结构，通过将各项任务进程合理的分配给Client端和Server端，就可以利用计算机硬件环境的優势，降低了整个系统的通讯开销，使得运行速度比较快，方便处理大量数据。由于Client/Server是点对点的网络拓扑结构模式，非常适用于局域网，所以系统的安全性能可以得到比较好的保证。那么，在学校的校园网上运行基于Client/Server结构的智能题库系统是非常可行的、合适的。
根据系统功能及特点，题库系统功能模块设计如下图所示。
数据库是系统的核心和基础，它把系统中大量的数据按一定的模型组织起来，提供存储、维护、检索数据的功能，使系统可以方便、及时、准确地从数据库中获得所需的信息。数据库是系统的各个部分能否紧密地结合在一起以及如何结合的关键所在，而数据库设计则是系统开发和建设的重要组成部分。
7.可行性分析
（1）技术可行性
技术可行性分析是指对用户提出的系统功能及实现系统的各项约束条件进行全面分析后，从技术角度分析实现系统的可行性。从整个系统的技术构成上来看，它还是属于一个数据库应用类的系统。其基本操作还是对存在数据库进行添加、删除、查找、更新等。所以就单纯的数据库应用来看，暂不存在太大的技术问题。
（2）经济和管理可行性
经济可行性分析的是成本效益分析，评估项目的开发成本，估计开发成本是否会超过项目预期的全部利润。对于整个系统面言，在系统未运行前，主要是指系统设计方面的人力投资，在整个系统投入运行之后，只需要管理员对数据库进行定期维护和学科教师对题库的补充修改。因为现在计算机已经普及了，学生对该系统的使用应该说是较为方便。
（3）运行环境可行性
运行可行性分析是指对新系统运行后的良好效果进行估计和评价，同时还应考虑怪现有教师的培训、补充问题。现在，一般的教师对计算机比较熟悉，使用题库管理系统只需进行简单讲解、说明或借助于软件的帮助系统就能很快掌握和使用。
1、人身保险按实施方式分为()。人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险 个人保险、联合传统人身保险和新型人身保险 保险和团体保险
强制人身保险和自愿人身保险
2、认可资产减去认可负债的差额指的是()。保险责任准备金 实际偿付能力 最低偿付能力 法定偿付能力
3、下列选项中,不属于万能型人身保险特点的是()。兼具投资和保障功能 交费灵活、收费透明
通常不设定最低保证利率,投资收益可以在账户价格波动中反映出来 灵活性高,保额可调整
4、保险公司开业时最少要有()人民币的资本。1亿元 2亿元 5亿元 10亿元
5、保险公司根据已有资料尚不能作出准确的理赔结论,需进一步明确发生的事故是否属于保险责任而向事故的相关知情人、联系人或处理人进行核实取证的工作,属于()。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
6、理赔调查的方法多种多样,其中以事故发生现场中与理赔案件有关的物质客体为对象的调查活动,属于()。
走访调查 现场勘查 现场模拟实验 咨询和委托鉴定
7、保险理赔工作中,报案受理的第一项工作是()。保单信息查询 报案信息询问和记录 索赔指导 案件通报
8、理赔人员根据保险金申请人提供的索赔资料,结合投保单、健康告知、财务告知、体检资料、保单变更情况和既往赔付情况,对赔案进行审核,作出理赔结论并确定赔付金额,我们把这一过程称为()。
理赔报案 理赔受理 理赔调查 理赔审核
9、当理赔案件进入保险金给付环节时,对于属于保险责任的,保险公司应在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后()内,履行赔偿或者给付保险金义务。
3日 5日 10日 30日
10、以一次事故所发生的赔款总额来确定自负责任额和分保责任额的再保险方式是()。
溢额再保险 险位超赔再保险 赔付率超赔再保险 事故超赔再保险
11、关于疾病身故,在保险理赔时应该重点关注()。是否违反如实告知义务 职业类别
遗书、遗嘱等书面材料 投保经历
12、若被保险人为无民事行为能力或限制行为能力人,失能保险的理赔申请人是()。投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
13、长期护理保险理赔起源于()。美国 日本 法国 德国
14、日常生活活动简称为
L,应用最广泛的标准化的P L评定方法是()。
rthel指数 K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
15、被保险人在保险合同成立或者合同效力恢复之日起()内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
1年 2年 3年 5年
16、长期护理保险理赔的申请人一般是()。投保人 受益人 法定监护人 被保险人本人
17、保险医学与临床医学关系紧密,下列说法不正确的是()。二者同属医学范畴 二者相辅相成 二者均属于应用医学 二者对重大疾病的定义的使用相同
18、诊断单基因病的首选方法是()。细胞遗传学的检查 生物化学检查 基因诊断 系谱分析
19、各保险公司按出单时间顺序赔偿,先出单的公司先在其保额限度内负责赔偿,后出单的公司只在损失额超出前一家公司的保额时,在自身保额限度内赔偿超出的部分,称为()。
比例责任分摊方式 顺序责任分摊方式 限额责任分摊方式近因责任分摊方式
20、下列关于先天性疾病与遗传疾病说法不正确的是()。
先天性疾病是指出生时已经出现的疾病,它可能是遗传病引起,也可能是因为妊娠早期某些理化和生物因素所致
遗传性疾病是指因一种或多种遗传基因缺陷导致的疾病,有的在出生时表现出来,也有的随着生长发育表现出来
先天性疾病与遗传性疾病均涉及环境因素和遗传因素 存在某些疾病,它们既是先天性又是遗传性疾病
21、下列关于急性肝炎的说法不正确的是()。潜伏期在15—45天之间,平均25天,总病程2—4个月 整个病程分为黄疸前期、黄疸期、恢复期三个阶段
急性肝炎时,丙氨酸氨基转移酶(LT)会升高,若血清 ST明显增高,常表示肝细胞严重坏死急性肝炎根据肝损害程度临床可分为轻度、中度和重度
22、血清抗—H V—IgM阳性可确诊为()。急性肝炎 慢性肝炎 急性甲型肝炎 丙型肝炎
23、确诊消化性溃疡最直接的方法是()。内镜检查 X线钡餐检查
幽门螺旋杆菌(HP)感染的检测 胃液分析
24、胰岛素治疗的最大不良反应为()。肾功能障碍 视力下降 低血糖 低血压
25、正常人的静息血压范围为收缩压()、舒张压()。100-140mmHg;60-90mmHg 140-159mmHg;90-99mmHg 160-179mmHg;100-109mmHg 180-199mmHg;110-119mmHg
26、子宫肌瘤诊断方法多样,其中最为常用的辅助诊断方法是()。超声检查 诊断性刮宫 宫腔镜检查 磁共振检查
27、大多数精神疾病的病程迁延、病情波动易复发,需要持续规则的治疗以控制症状和预防复发,精神病最主要的治疗手段是()。
行为治疗 药物治疗 工作治疗 心理治疗
28、根据传播方式、速度及其对人类危害程度的不同,法定传染病分为甲、乙、丙三类,合计39种传染病,下列选项中不属于乙类传染病的是()。
肺结核 病毒性肝炎 狂犬病 流行性感冒
29、细胞增生并出现异型性,但还不能诊断为恶性的状况,指的是()。癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
30、脑炎或脑膜炎均是由不同病因引起的,最终可导致严重的中枢神经系统损伤的感染性疾病,二者的区别在于脑炎病变累及的是()。
脑实质 硬脑膜 软脑膜 蛛网膜
31、癌细胞只出现在上皮层内,而未破坏基底膜,或侵入其下的间质或真皮组织,更没有发生浸润和远处转移,是指()。
癌前病变 非典型增生 原位癌 类癌
32、急性心梗除典型临床表现外,约2/3急性心梗病人发病前数天有先兆症状,最常见的表现为()。
上腹疼痛 胸闷憋气 心绞痛 上肢麻木、头晕
33、肾病可通过尿检、血检和仪器检查等方法帮助诊断,下列选项中不属于尿检而属于血检方法的是()。
尿常规 尿微量白蛋白 尿素氮(UN)肾脏E T
34、下列关于急性或亚急性重症肝炎描述不正确的是()。急性重症肝炎又称“暴发性肝炎”或“急性肝衰竭” 急性重症肝炎,预后甚差,病程一般不超过3周 二者的诊断主要通过实验室检查和影像学检查
亚急性重症肝炎,与急性重症肝炎治疗原则不同,一般可不用住院进行救治
35、双耳失聪按病变性质可分为()。先天性和后天性 器质性和功能性
遗传性、感染性、药物中毒性、外伤性 暂时性和永久性
36、下列关于双目失明的说法不正确的是()。
盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准 如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,仍属于视力残疾范围 最佳矫正视力是指以适当镜片矫正所能达到的最好视力,或以针孔镜所测得的视力 视野<5度或<10度者,不论其视力如何均属于盲
37、由调查主管或上级调查人对调查报告和调查材料进行审核,作出是否同意,是否需补充调查或重新调查的决定,属于调查作业基本流程中的()。
证据收集和提取 证据审查和保管 撰写调查报告 审核调查报告
38、重大疾病的理赔申请人一般是()。投保人 指定受益人 法定受益人 被保险人本人
39、理赔实际工作中经常运用的残疾鉴定属于()。法医临床鉴定 法医病理鉴定 法医物证鉴定 痕迹司法鉴定
40、下列关于保险医学说法不正确的是()。
保险医学的研究对象是参加了人身保险并且发生保险事故的这一特定群体 保险医学的研究内容主要包括人身保险经营中的危险选择和危险测算,伤残鉴定,保险金的给付调查、死亡调查等
保险医学是根据患者的病变部位、性质、严重程度,而制定不同的治疗、护理方案、评估预后,并通过心理干预增强患者的治疗信心
保险医学为了能够保障赔偿结果的准确性,保险公司往往采用调查、咨询、伤残鉴定等方式,而上述所产生的费用由保险公司承担
41、下列哪一项不属于心理障碍()。强迫症 焦虑症 神经衰弱 精神分裂症
42、严重帕金森病指的是()。
因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护
因头部遭受机械性外力,引起脑重要部位损伤,导致神经系统永久性的功能障碍 一种中枢神经系统的退行性疾病,临床表现为震颤麻痹、共济失调等
一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病,包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症
43、治疗慢性肝功能衰竭失代偿期最有效的治疗手段是()。血液透析 药物治疗 肾脏移植 肝移植
44、治疗血液系统疾病、先天性和遗传性疾病以及多发性和转移性恶性肿瘤疾病的最有效的方法是()。
肾脏移植 血液透析 造血干细胞移植 免疫抑制剂
45、运动性失语的损伤部位为()。
优势侧半球额下回后部(从前上额叶到前顶叶区域的皮质,包括岛叶和周围sylvi n皮质上缘)颞上回后部(颞叶、顶叶后部,枕叶侧面)左侧颞叶或顶叶上部(可能是前后语言区域的联系纤维受损)发生在较大的损害伤及左侧半球多个脑回
46、根据骨折的程度及形态可将骨折分为()。闭合性骨折和开放性骨折 不完全骨折和完全性骨折 稳定骨折和不稳定骨折 青枝骨折和裂缝骨折
47、关于骨折,下列说法不正确的是()。青枝骨折多发于儿童
轻微骨折可无全身症状,严重者可能有休克、体温异常的症状 骨折可通过X线检查、T检查和MRI检查出来
畸形、骨擦音和反常活动是骨折的三大特殊症状,一般来说只有这三种症状同时出现,才可诊断为骨折
48、关于桡骨头骨折,说法正确的是()。桡骨头倾斜30~60度者,可手法复位 桡骨头倾斜30~60度者,必须切开复位 桡骨头骨折又被称为前臂骨折
桡骨头骨折常见并发症为骨折畸形愈合、前臂旋转功能障碍、感染
49、下列关于跟腱断裂的说法不正确的是()。
与其它类型的肌腱断裂相比,跟腱断裂主要发生于年轻人中 皮质激素的使用是引起跟腱断裂的常见因素 跟腱断裂的临床表现是行走困难及推进无力 跟腱断裂查体最初表现为跟腱后方凹陷
50、按损伤发生的时间和类型,可将脑损伤划分为()原发性颅脑损伤和继发性颅脑损伤 闭合性颅脑损伤和开放性颅脑损伤 原发性脑干损伤和继发性脑干损伤 轻、中、重、特重四型脑损伤
51、下列关于原发性脑干损伤说法不正确的是()。原发性脑干损伤属于原发性脑损伤 其临床表现为受伤当时立即昏迷,昏迷程度较深,持续时间较长
MRI检查是诊断脑干损伤最为理想的方法,特别适用于早期病情危重的患者 轻度脑干损伤可按照脑挫裂伤处理原则进行处理
52、血胸的临床表现与出血量、速度和个人体质有关,一般而言,中量血胸是指出血量为()。小于500毫升
小于1000毫升 500毫升~1000毫升 1000毫升以上
53、在人身保险中,一般规定法医学鉴定时机是受伤之日起()后才能进行评定。60天 180天 270天 360天
54、人寿保险的被保险人或受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为(),自其知道或应当知道保险事故发生之日计算。
2年 3年 4年 5年
55、《保险法》第十六条规定,合同解除权,自保险人知道解除事由之日起,超过()不行使而消灭。
5日 7日 30日 60日
56、民法和现代保险法的基本原则,被尊称为“帝王条款”的是()。保险利益原则近因原则 最大诚信原则 损失补偿原则
57、下列选项中,不属于保险合同主体的是()。保险合同当事人 保险合同关系人 保险合同辅助人 保险利益
58、理赔证据具有与民事证据相同的属性,其中()是证据三大基本属性中最重要、最本质的属性。
主观性 真实性 关联性 合法性
59、在审核证据的真实性时,主要是()。
查实原件、原物的真实性以及核对复印件和复制品 审查判断证据与出险事实有无联系 审查判断收集证据的程序是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备
60、下列选项中,关于证据证明力大小说法不正确的是()。原始证据的证明力优于传来证据 直接证据证明力一般大于间接证据
国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证
物证、档案、鉴定意见、勘验笔录或者经过公证、登记的书证,其证明力一般大于国家机关、社会团体依职权制作的公文书证
61、下列选项中不属于投保人、被保险人或者受益人的基本举证责任的是()。在责任期间发生条款约定的事故或损失 该损害事实由合同约定的原因所致
对于保险人提出对己不利证据的反证,如果要对抗未如实告知,可以证明保险人在销售、承保时存在过错
投保人、被保险人或受益人之间的关系
62、理赔评价指标主要围绕()等指标,用来衡量理赔效率和服务质量。客户满意度 理赔服务率 理赔投诉率 理赔获赔率
63、考核是检查、评估理赔人在授权范围内工作完成情况的重要手段,考核一般采取定量与定性相结合的方式,下列选项中属于定量考核理赔人员的是()。
风险防范意识
理赔差错率和合理的投诉率 受理案件量
与客户及相关部门的协调能力
64、让客户的时间成本最小化,体现了理赔服务满足了客户的()需求。快速 便利 尊重 规范
65、通过客户VO 机制,客户对于理赔基础需求不包括()。快速 便利 简单 默契
66、理赔人员迅速及时地做出理赔决定,改进工作流程,提高理赔效率,体现了下列哪项原则()。实事求是原则
效率原则 公平原则 遵纪守法原则
67、下列选项中,属于国际理赔协会(I)规定的禁止行为的是()。
索赔人敦促保险人展开对所有事实的调查工作,并且在责任被合理明确后,得到公正的赔付
保险公司有义务防止由于骗赔而导致的成本上升,从而保护购买保险的公众 保留理赔的准确记录,对收集和保留的信息的保密程度予以关注 案件结论最终下达前,向投保人等与案件相关人员透漏或承诺理赔结论 68、风险的特征有很多,其中,奠定了保险费率厘定基础的是()。客观性 偶然性 可测性 发展性
69、由于自然力的不规则作用,或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险,称为()。静态风险 动态风险 自然风险 社会风险
70、保险所承保的风险是()。社会风险 纯粹风险 投资风险 以上都对
71、从()的角度看,保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。经济 政治 法律 社会功能
72、国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险,我们称为()。强制保险
社会保险 政策性保险 巨灾保险
73、保险的功能有三个,下列不属于保险功能的是()。经济补偿 资金融通 投机 社会管理
74、保险合同是一种双务合同,投保人最主要的义务是()。告知义务 出险通知义务? 交付保费义务 危险增加的通知义务
75、下列关于受益人的特点的表述,不正确的是()。由投保人或被保险人指定 享有保险金请求权
受益人可以是投保人或第三人 受益人可以是保险人或被保险人
76、保险合同的订立要经历的两个阶段是()。承诺和保证 声明和要约 声明和保证 承诺和要约
77、一方当事人向对方当事人提出订立合同的意思表示,称为()。要约 邀请 声明 保证
78、接受保险人的委托,在保险人授权范围内开展保险业务的单位或个人,我们称为()。保险代理人 保险经纪人 保险公估人 保险中介人
79、保险合同得以适当全面履行的前提条件是()。保险标的 保险责任 保险价值
当事人和关系人的名称和场所
80、下列关于告知义务的说法,不正确的是()。告知是合同前义务
口头和书面告知都是履行告知义务 告知分为有限告知和无限告知
早期的海上保险采用的是无限告知的形式 81、我国人身保险的保险利益的确定原则是()。利害相对论 承认论 法律论
限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式 80、下列关于损失补偿原则的表述,不正确的是()。补偿以保险责任范围内损失的发生为前提 补偿以被保险人的实际损失为限 特殊情况下可以获得额外收益 使被保险人恢复到受灾前的经济原状
83、迄今为止诊断半月板损伤、交叉韧带断裂等阳性敏感率和准确率最高的检查手段是()。膝关节镜检查
X线检查 MRI检查
T检查
84、对于跟腱断裂的影像学检查中,超声检查()。可发现跟腱断裂,确诊跟腱断裂部分断裂最为有效 可用来评价两个肌腱断端之间的距离
可用来判断是否有跟腱附着部位的急性撕脱骨折 可用来判断跟腱断裂的原因
85、下列选项中,属于继发性脑损伤的有()。脑震荡 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
86、下列关于颅骨骨折说法不正确的是()。颅骨骨折是指颅骨受暴力作用所致颅骨结构改变 颅骨骨折可发生于颅骨任何部位,以顶骨最多,额骨次之 颅骨骨折的伤者,都合并严重的脑损伤 没有颅骨骨折的伤者,可能存在严重的脑损伤 87、下列选项中不属于烧伤复合伤的是()。烧伤复合骨关节损伤 放烧复合伤 烧伤复合颅脑损伤 烧伤复合胸部损伤
88、根据外伤在不良后果发生中的原因力大小,损伤参与度可分为6级,其中 级表示()。不良后果绝大部分由自身疾病或残疾造成,外伤在后果中作用轻微
不良后果主要由自身残疾或疾病造成,外伤在后果起占次要作用 不良后果由外伤与自身疾病共同作用导致 不良后果主要由外伤所致,自身因素起次要作用 89、保险合同订立时,保险人的核心义务是()。明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
90、申请人提出理赔后,保险公司如果认为需补交有关的证明和资料,应当及时一次性通知对方;材料齐全后,保险公司应当及时作出核定,情形复杂的,应当在()内作出核定,并将核定结果书面通知对方。
3日 10日 15日 30日
91、监护是为监督和保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设立的一种民事法律制度。监护关系成立的要件不包括()。
被监护人须为无民事行为能力人或限制民事行为能力人 监护人必须与被监护人存在血缘关系 监护人须为完全民事行为能力人
监护人的职责是由法律规定的,而不能由当事人约定
92、证据的种类是指法律规定证据的不同表现形式,理赔实践的证据主要是指()。受益人提交或公司调查获取的资料 当事人的陈述 视听资料 证人证言
93、下列选项中,关于间接证据说法不正确的是()。
间接证据是指不能单独或者直接证明案件事实,必须与其他证据结合起来,共同证明案件事实的证据
单独的间接证据不能证明案件事实
但是几个间接证据联合起来,相互印证,其证明力可以达到与直接证据相当的证明力 无论是单独的间接证据还是几个间接证据联合起来,都不具有证明力
94、下列选项中关于保险公司理赔人员证据出示与保密策略说法不准确的是()。使用的证据越多越好,证据越多越早出示胜诉可能性越大
单一证据证明力足够的情况下,其他证据可隐而不发,防止全部证据过早暴露,诉讼时出现被动局面
果客户要求出示的有关证据材料涉及“国家秘密”、“公共利益”、“商业秘密”、“个人隐私”等,可以免于证据出示
证据无法支持公司观点,调查无果,应及时给付
95、成熟健康的服务价值层级,以满足消费者的需求层次递增,呈现稳定的梯形,共分为()。尊重→快速→便利→规范→默契
快速→便利→尊重→规范→默契 快速→便利→规范→默契→尊重 快速→便利→尊重→默契→规范
96、下列选项中,关于国内理赔服务创新的说法错误的是()。
理赔直付是联合医院提供保险理赔前置的一种增值服务,是保险公司将理赔前置的重大创新
附加值服务有助于提高客户满意度及忠诚度,从而提高客户留存率、降低退保损失 移动理赔相对传统理赔方式,在效率方面效果不佳,客户满意度不高
客户分类服务根据保费贡献大小将客户分为普通客户、VIP贵宾客户,对不同类别的客户提供动态服务和管理
97、投保人伪造保险事故进行索赔,这属于风险因素中的()。物质风险因素 心理风险因素 道德风险因素 社会风险因素
98、按风险的性质分类,风险分为()。纯粹风险和投机风险 静态风险和动态风险
自然风险、社会风险、经济风险和政治风险
人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险
99、保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动,这是从()角度对保险的定义。经济
法律 社会功能 政治
100、既有损失又有获利可能的风险,称为()。纯粹风险 投机风险 社会风险 经济风险
101、下列各项中,不属于政策性保险的是()。养老保险 农业保险 巨灾保险 出口信用保险
102、按照保险的性质划分,保险的分类不包括()。商业保险 强制保险 社会保险 政策性保险
103、保险合同双方当事人约定互负义务,并受其承诺约束的合同,我们称为()。双务合同 有偿合同 射幸合同 附合合同
104、保险标的的保险价值的确定方式不包括()。投保时由保险人和投保人约定 投保时由保险人确定
保险事故发生时保险标的的实际价值 保险事故发生时保险标的的重置价值
105、以保险金额与保险价值的关系为准,可以将保险分为3类,不包括()。足额保险 不足额保险 重复保险 超额保险
106、下列各项中,除哪项外,保险合同可以终止()。期限届满
保险人履行全部义务 合同解除 合同变更
107、承诺的构成有三个重要条件,下列不属于这三个构成条件的是()。承诺由受要约人作出
承诺必须与要约的内容完全一致 承诺必须是在有效时间内作出 承诺必须对要约内容提出实质性改变
108、下列关于保险利益的成立条件,不正确的是()。合法性 社会性
财产保险用货币衡量 人身保险具有利害关系
109、除下列哪项外,投保人对其余人员有保险利益()。本人
配偶、子女、父母 朋友、近亲属 与投保人有劳动关系的人
110、重复保险的分摊方式不包括()。比例责任制 顺序责任制 限额责任制近因责任制
111、下列关于委付的产生条件,不正确的是()。必须是被保险人向保险人提出 可以附有条件 必须经保险人同意
就保险标的的全部提出请求,除非保险标的独立可分 112、下列选项中,不属于比例再保险的是()。成数再保险 溢额再保险 险位超赔再保险 成数和溢额混合再保险
113、病伤会带来经济损失,其中挂号、检查、药物、换药、注射、住院、手术、特护等费用属于()。
病伤的直接医疗花费 病伤的间接医疗花费 病伤引起社会生产损失 病伤引起社会财富的损失
114、某保险合同条款约定“对保险事故所致合理医疗费用100元以上部分,按80%赔付”,若客户花费1000元医疗费,则实际赔付()。
800元 720元 700元 620元
115、职业病的特点不包括()。病因模糊 病因多可定量检测 很少出现个别病例
大多数职业病目前尚无特效治疗办法,只能对症处理,故发现愈晚,疗效愈差 116、烧伤总面积在10%-29%之间,或者Ⅲ度烧伤面积在9%以下的,称之为()。轻度烧伤 中度烧伤 重度烧伤 特重烧伤
117、组织修复开始于烧伤早期出现炎症反应时,一般Ⅲ度的烧伤将()。依靠自行修复
依靠残存的上皮岛融合修复 依靠皮肤移植修复 无法修复
118、保险利益,也称可保利益,是指投保人或者被保险人对其所投保的保险标的具有的法律上承认的利益。下列选项中不属于保险利益特征的是()。
与时间有关的利益 不确定的利益 合法的利益 确定的利益
119、审核证据的合法性时,主要的审查项目不包括()。审查出具证据的主体是否合法
审查判断证据是否具备法定形式,手续是否完备 审查判断收集证据的程序是否合法 原件、原物真实性查实
120、下列关于被保险人的叙述,错误的是()。被保险人与投保人可以是一个人 被保险人与投保人可以是不同人 被保险人是保险合同的当事人 被保险人享有保险金请求权
二、多选题
1、寿险定价的三要素包括（）。预定死亡率 预定利率 预定赔付率 预定费用率
2、下列情形中,保险金只能作为被保险人的遗产,由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金义务的有（）。
没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的 受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的
受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先的
3、理赔审核结论大致可分为（）。正常赔付 协议赔付 拒绝赔付 解除保险合同
4、在人身保险中,身故理赔包括（）。疾病身故 意外身故 自杀身故 宣告死亡
5、身故类保险合同的除外责任包括（E)。投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害
被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施 被保险人主动吸食或者注射毒品
被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或者驾驶无合法有效行驶证的机动车 核爆炸、核辐射或者核污染
6、目前市场上主要的医疗保险模式有（）。全民保险模式 社会保障模式 商业保险模式 储蓄保险模式
7、根据遗传性疾病发生原因、部位,遗传的方式可以分为（E)。单基因遗传病 多基因遗传病 染色体病 线粒体遗传病 体细胞遗传病
8、通常临床上把疾病分为()。器质性疾病 功能性疾病 先天性疾病 遗传性疾病
9、消化性溃疡的临床表现为上腹疼痛,其特点为（）。长期性 周期性 节律性 突发性
10、生物源性地方病的治疗手段包括（）。灭杀宿主 灭杀媒介 消毒 预防接种
11、脑中风后遗症的人,可能完全丧失自主生活能力,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。下列属于六项基本日常生活活动的有（E)。
自己能够穿衣及脱衣 自己从一个房间到另一个房间 自己上下床或上下轮椅 自己控制进行大小便
自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中
12、《重疾规范》中定义的主动脉手术指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。这里的主动脉包括()。胸主动脉
胸主动脉及胸主动脉的分支血管 腹主动脉
腹主动脉及腹主动脉的分支血管
13、重大器官移植术指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。其中临床中最常见的异体移植是()。
肝移植 肾移植 心脏移植 肺移植
14、对于烧伤深度,目前临床上普遍采用三度四分法,即根据烧伤的深度分为(Ⅰ度 浅Ⅱ度 深Ⅱ度 浅Ⅲ度 Ⅲ度
15、下列关于半月板损伤的治疗方法中,属于保守治疗方案的有（）。膏药治疗 理疗 针灸 手术修复
16、下列选项中,属于原发性脑损伤的有（E)。脑震荡 弥散性轴突损伤 脑水肿 脑挫裂伤 原发性脑干损伤
17、烧伤复合伤的临床特点包括（）。烧伤创面复杂,污染重
休克发生率高,休克的因素更为复杂,休克严重,治疗困难
E)。
易于并发感染
易于并发脏器功能衰竭,严重者可发生多脏器功能衰竭
18、下列情形中,被保险人死亡后,保险金可作为被保险人的遗产,由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务（）。
未指定受益人的
受益人指定不明无法确定的
受益人先于被保险人死亡且没有其他受益人的
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,且没有其他受益人的
19、最大诚信原则在《保险法》中具体体现为（）。明确说明 如实告知 弃权与禁止反言 保证
20、理赔证据审核过程除须遵照步骤进行外,还须采用科学方法,理赔证据审核应采用的主要方法包括（）。
直接甄别法 综合分析法 调查勘验法 询问质证法
21、对于以下证据,不能单独作为理赔处理证据的有（）。未成年人所作的与其年龄和智力不相当的证言 与案件事实有关联,查证属实后的传来证据
与当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言 存有疑点的视听资料、电子数据
22、理赔工作的性质决定了一名合格的理赔人员必须具有各方面的学科背景及专业知识,包括（E)。
保险知识 法律知识 医学知识 金融知识 沟通能力
23、现阶段,保险欺诈又演变了以下几个新的特点,包括（）。互联网产品风险 销售人员、内部人员参与 冒名顶替,骗取保险金 逐步团伙化、专业化风险
24、风险的特征包括（）。主观性 偶然性 可测性 发展性
25、从法律的角度讲,保险是一种契约,关于契约参与者的叙述,不正确的有（）。愿意赔付损失的一方是保险人
发生损失导致保险人赔付的一方是被保险人 保险人收取的费用是佣金
保险人与投保人订立的合同是保险单
26、保险与赌博的不同之处包括（）。目的不同 机制不同 风险性质不同 参与条件不同
27、投保人是保险合同的要素之一,投保人必须具备的条件包括（）。具有民事行为能力
对保险标的具有保险利益 履行如实告知义务 承担缴纳保险费的义务
28、下列各项中,属于投保人义务的有()。如实告知义务 危险增加通知义务 条款说明义务 保密义务
29、下列各项中,属于书面形式的保险合同的是（E)。投保单 保险单 批单 暂保单 保险凭证
30、下列各项中,属于人身保险的保险利益的有（）。基于血缘关系产生的保险利益 基于婚姻关系产生的保险利益 基于抚养关系产生的保险利益 基于他人的生命、身体产生的保险利益
31、损失补偿原则的限制条件包括（）。以实际损失为限 以保险金额为限 以保险利益为限 以最高限额为限
32、人身保险理赔包括（E)。身故理赔 医疗理赔 重大疾病理赔 失能理赔
残疾理赔和长期护理理赔
33、保险理赔报案方式多种多样,除了传统的营业网点柜面报案、电话报案及传真报案外,出现了新型的报案方式,包括（）。
网上报案 微信报案 邮件报案 移动终端报案
34、L提出至今已出现了大量的评定方法。常用的标准化的P L评定方法有（）。
rthel指数
K tz指数 PULSES 修订的Kenny自理评定
35、保险医学与临床医学关系紧密,但保险医学与临床医学之间也存在本质区别,两者的区别包括（E)。
研究对象不同 研究目的不同 研究内容不同 研究方法不同 对成本的考量不同
36、下列关于新糖尿病诊断标准说法正确的有（）。
正常人血糖的参考值:空腹血糖(FPG)<6.1mmol/L,且餐后2小时血糖(2hPG)<7.8mmol/L 有典型糖尿病症状者,任意血糖≥11.1mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者有典型糖尿病症状者,任意血糖≥7.0mmol/L或空腹血糖(FPG)≥7.0mmol/L,为糖尿病患者
空腹血糖(FPG)在6.1—6.9mmol/L之间的为空腹血糖损伤(IFG),餐后2h血糖(2hPG)在7.8—11.1mmol/L之间的为糖耐量损伤(IGT)
37、临床上精神病患者的异常主要表现为（）。性格改变 行为异常 言语异常 心理障碍
38、从理赔角度讲,重大疾病保险按保障内容分类分为（）。标准风险型 特定风险型 单次给付型 多次给付型
39、可选择采用冠状动脉搭桥术治疗的常见疾病有（）。心绞痛 急性心肌梗塞 冠状动脉严重狭窄 主动脉疾病 40、根据觉醒状态、意识内容及躯体运动丧失的病程演变和脑功能受损的程度与广度的不同,临床上通常将昏迷分为（）。
浅昏迷 中度昏迷 重度昏迷 脑死亡
41、根据烧伤的病理生理反应,其病程演化过程可分为（）。急性渗出期 感染期 加重期 修复期
42、常见部位的骨折主要有（E)。锁骨骨折 肱骨骨折 桡骨、尺骨骨折 股骨骨折 胫骨、腓骨骨折
43、颅脑损伤可分为（）。头皮损伤 脑炎 颅骨损伤 脑损伤
44、法医学鉴定的内容包括（E)。病理学鉴定 临床学鉴定 物证学鉴定 精神病鉴定 毒物学鉴定
45、理赔证据属于民事证据的范畴,因此,理赔证据应具有民事证据的相同属性包括（）。主观性
真实性 关联性 合法性
46、保监会规定服务评价指标体系由定性指标、定量指标和客户满意度指数构成,主要服务评价指标包括（）。
理赔满意度 理赔获赔率 理赔服务时效 理赔投诉率
47、理赔端能够反馈内部环节及内部运营存在的风险,具体包括(核保风险 销售风险 公司运营风险 机构经营风险
48、风险的构成要素包括（）。风险因素 风险事故 损失 风险特征
49、下列关于可保风险的条件的叙述,正确的有（）。风险是纯粹风险 风险必须是偶然的 风险必须是意外的 大量独立的同质风险的存在
50、下列关于保险和储蓄的不同点的表述,正确的有（）。保险是自助行为,储蓄是他助行为 保险和储蓄的受益期限不同 付出与所得比例是否悬殊
保险以个人和单位为主体,储蓄以一定群体为条件
51、下列各项中,属于保险合同特征的有（）。双务合同
E)。产品风险
无偿合同 射幸合同 附合合同
52、下列各项中,属于保险合同的辅助人的是（）。保险代理人 受益人 保险公估人 保险经纪人
53、下列关于要约的构成条件的说法,正确的有（）。明确表述订立合同的愿望 要约人提出合同的基本条款 要约通知到达受要约人 要约人和受要约人订立合同
54、下列各项中,属于财产保险的保险利益来源的有（）。所有权 使用权和经营权 担保权
保管权、承运权、租赁权
55、下列关于近因的判定与保险责任的判定的表述,正确的有（）。若是单一原因造成的损失,单一原因即为近因 单一原因为近因且是保险事故,保险人负责赔偿
若是同时发生的多种原因造成的损失,多种原因均是被保风险,保险人负责赔偿 多种原因中,既有未保险风险,又有保险风险,则认为不必赔偿
56、根据分保安排分类,再保险可分为(E)。比例再保险 非比例再保险 临时再保险 合约再保险 预约再保险
57、保险合同的有效,是指保险合同具有法律效力并受国家法律保护。按照保险合同订立的一般原则,保险合同的有效必须具备的要件包括（）。
合同主体必须具有保险合同的主体资格 当事人意思表示一致 客体合法 合同内容合法
58、下列选项中关于投保人的如实告知义务理解正确的有（）。在我国的保险实务中采取的是询问回答告知方式
如果投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,也不退还保险费
因重大过失、疏忽所致,保险人有权解除合同;对于合同解除前发生的保险事故可不承担赔偿或给付保险金责任,但应当退还保险费
体检能够替代如实告知义务
59、证据出示是指应客户合理请求或公司认为需要出示时,将持有的与理赔有关的证据资料信息向客户选择性地展示和透露的过程。证据出示的作用包括（）。
有利于保证理赔准确 有助于实体解决
有助于减少投诉、降低诉讼率 有利于降低经营成本
60、慢性支气管炎理赔审核重点与支气管哮喘理赔审核重点相近,应重点关注（）。医疗费 住院天数 是否为投保前疾病 康复情况
三、判断题
1、万能型保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。()正确
错误
2、保险代理人是基于投保人的利益,而保险经纪人是基于保险公司的利益。()正确 错误
3、保险理赔报案人的身份具有明确的限制,报案人只能是投保人、被保险人或受益人,被保险人的亲属或朋友、保险公司的业务员不可以充当报案人。()正确 错误
4、保险金申请人是享有保险金请求权的人,即受益人本人或其监护人。()正确 错误
5、审核申请人资格,主要应该审核申请人是否是保单指定的受益人或是依法享有保险金请求权的人,以及核实所有保险金权益人身份及受益份额,确保所有权益人主张权益。()正确 错误
6、理赔案卷的整理应关注案卷的完整性和查阅的便捷性。()正确 错误
7、受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定被保险人死亡在先。
()正确 错误
8、暂时丧失全部或部分劳动能力、身体器官机能,不被认为是残疾。()正确 错误
9、长期护理保险(LT)是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。()正确 错误
10、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施,属于重大疾病保险的除外责任。()正确
错误
11、投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任,投保人不退还保险单的现金价值。()正确 错误
12、司法鉴定机构和司法鉴定人员,必须由省级人民政府司法行政部门审核,编入鉴定人和鉴定机构名册并公告。()正确 错误
13、保险医学是一门运用医学知识,对保险标的所发生的保险事故进行研判,最终确定赔偿结果,并对理赔风险进行有效管控的学科,它是医学知识在核保和理赔工作中的应用和实践。()正确 错误
14、I 分类依据疾病的4个主要特征,即病因、解剖部位、病理及临床表现。()正确 错误
15、“体征”是指医生通过检查病人发现的具有诊断意义的征候。()正确 错误
16、慢性支气管炎是指除外慢性咳嗽的其他各种原因后,患者每年慢性咳嗽、咳痰三个月以上,并连续二年以上。()正确 错误
17、消化性溃疡主要指发生于胃和十二指肠的慢性溃疡,故又称胃、十二指肠溃疡。()正确 错误
18、胃空肠吻合术是我国治疗溃疡病常用的手术方法,多年来临床经验证明疗效比较满意。()正确
错误
19、地方病大致可分为化学元素性地方病和生物源性地方病两大类。()正确 错误
20、甲类传染病也称为强制管理传染病,主要包括鼠疫、霍乱和禽流感。()正确 错误
21、良性肿瘤又称癌,是指某种组织异常增殖,呈膨胀性或外生性生长,生长速度相对缓慢,常有包膜,与周围组织边界清晰,增大后可压迫器官,影响器官的功能。()正确 错误
22、严重阿尔茨海默病指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失,临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退,其日常生活必须持续受到他人监护,目前尚没有有效的治疗方法。()正确 错误
23、《重疾规范》定义的严重原发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高,进行性发展而导致的慢性疾病,已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限,达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级,且静息状态下肺动脉平均压超过20mmHg。()正确 错误
24、规律的血液透析可以从根本上改善和恢复肾功能。()正确 错误
25、再生障碍性贫血诊断标准一般为三低一高,即白细胞、红细胞、淋巴细胞低;血小板高。()正确
错误
26、盲或低视力均指对双眼而言,若双眼视力不同,则以视力较好的一眼为准,如仅有一眼为盲或低视力,而另一眼的视力达到或优于0.3,则不属于视力残疾范围。()正确 错误
27、临床上所称的烫伤是指热液或蒸汽等所致的烧伤。()正确 错误
28、粉碎骨折指的是骨折块碎裂成两块以上,属于不完全性骨折。()正确 错误
29、X线平片可用来判断是否伴有跟腱附着部位的急性撕脱骨折。()正确 错误
30、跟腱断裂患者若对于功能恢复预期不高,可采用非手术方案治疗。()正确 错误
31、颅盖骨折无需特殊治疗,而需要着重处理合并的脑损伤和其他并发症,颅底骨折的治疗原则是手术复位。()正确 错误
32、脑震荡属于继发性颅脑损伤。()正确 错误
33、事故的寄与度,用以确定人身伤害赔偿中,致害因素与伤害结果之间的关系及其参与程度。
()正确 错误
34、在人身意外伤残的评定中,所有的伤残评定机构出具的鉴定报告都可以作为承保理赔的有效依据。()正确 错误
35、我国《保险法》规定投保人负有如实告知的义务,但对被保险人是否负有如实告知义务未作明确的规定。()正确 错误
36、人寿保险合同生效满两年之后,就成为无可争议的文件,保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则,没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。()正确 错误
37、弃权与禁止反言,它主要是约束保险合同中投保人与被保险人的规则。()正确 错误
38、前因属于保险责任范围,后因虽不在保险责任范围内,但后因是前因导致的必然结果,保险人不负责赔偿。()正确 错误
39、无证据即无核定,证据是理赔结论的基础。()正确 错误
40、理赔证据审核是对证据内容、形式、来源等审查核实。证据审核的目的是鉴别真伪,确保理赔结论正确性。()正确 错误
41、就证明力而言,原始证据的证明力优于传来证据。()正确 错误
42、间接证据能单独或者直接证明案件事实,但就证明力而言,直接证据证明力一般大于间接证据。()正确 错误
43、理赔人员的素养高低直接决定了理赔工作的好坏、保险双方的利益和保险公司的形象。()正确
错误
44、目前国际上最权威的行业内认证机构是国际理赔协会(简称I),是全球最大的理赔协会组织,其颁发的理赔专业资格证书及认证得到全球公认。()正确 错误
45、保险欺诈是指投保人、被保险人、受益人或第三方采取隐瞒事实、虚构、制造保险事故或保险事故发生的原因、夸大损失程度等手段骗取保险金的行为。()正确 错误
46、某分支机构的赔付率明显高出全系统的平均水平,则说明该机构风险管控力度不够,应该及时调整,这体现了理赔端能够反映产品风险。()正确 错误
47、理赔指标是反映理赔风险控制水平、理赔服务水平等理赔管理各方面的量化指标。()正确 错误
48、一般来说,保险公司将理赔人从低级权限到高级权限的顺序为核赔师、中级核赔师和高级核赔师,各级核赔权限都根据不同的案件类型规定相应的案件签批权。()正确 错误
49、国内外人士普遍认为风险是引致损失事件的可能性,是随机事件实际结果与预期结果的差异。
()正确 错误
50、风险的代价分有形和无形损害,一般包括财产损失、人身损失、预防支出和忧虑价值。()正确
错误
51、大数法则是指对随机事件的观察次数越多,那么实际结果越有可能接近预期结果的一种趋势和规律,保险机制是大数法则的一次运用。()正确 错误
52、保险是集合众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。()正确 错误
53、按保险的实施方式分类,保险分为强制保险和自愿保险。()正确 错误
54、保险的社会管理功能主要体现在四个方面,即社会保障功能、社会风险管理、社会关系管理和社会信用管理。()正确 错误
55、保险合同是一种有偿合同,被保险人的对价是承担投保人转移的风险。()正确 错误
56、保险合同双方当事人可以就保险合同个别条款进行商洽。()正确 错误
57、在某些情况下,保险人也可以是要约人。()正确 错误
58、保险人和被保险人都要履行保险义务,其中,保密义务是保险人要履行的义务。()正确 错误
59、保险合同的客体不是被保险人对保险标的所具有的可保利益,而是保险标的本身。()正确 错误
60、除外责任规定了保险人不承担赔偿或者给付责任的具体条件范围,是排除和限制其保险责任的合同条款。()正确 错误
61、投保时,现有利益和期待利益都可作为确定保险金额的依据,但是在受损索赔时,期待利益必须已经成为现实利益才能索赔。()正确 错误
62、保险人在订立保险合同时,应向投保人说明保险合同的条款内容,特别是免责条款。()正确
错误
63、保险人行使代位追偿权的所得可以大于其向被保险人的赔偿金额。()正确 错误
64、在保险人赔偿之后,如果被保险人未经保险人同意放弃了对第三方的请求赔偿权,该行为无效。()正确 错误
65、重合同、守信用是人身保险理赔的基本原则,体现了人身保险理赔工作的从实原则。()正确 错误
66、保险责任准备金指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保费收入中提存的一种资金准备。()正确 错误
67、死亡证明、户籍注销证明适用于身故保险金的申请,死亡证明必须是国家卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的,未能提供上述特定机构出具的死亡证明,须提供户籍注销证明。()正确 错误
68、未发生保险事故,被保险人或者受益人谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的,保险人不得解除保险合同。()正确 错误
69、再保险合同中的双方权利保障条款,主要是说原保险人与再保险人在保险费的获得、赔款处理、对受损标的的施救措施、向第三者追偿、保险仲裁或诉讼等方面有着共同的利益。()正确
错误
70、身故理赔以被保险人的死亡为保险事故,保险人依据合同约定,审核认定保险责任并给付一定的保险金额。()正确 错误
71、只有投保人故意的违法行为才属于法定的除外责任。投保人的故意而合法的行为(如执行死刑),或过失而违法的行为(如误伤而致死),也都属于法定的除外责任。()正确 错误
72、“重症肌无力”保险医学的定义是指一种自身免疫性的神经与肌肉接头功能障碍,导致肌力和骨骼肌的易疲劳性,与神经肌肉接头胆碱能受体的抗体产生有关。()正确 错误
73、保险医学与临床医学关系紧密,二者同属医学范畴,但是保险医学侧重于理论研究而临床医学侧重于实践应用。()正确 错误
74、等待期通常适用于第一个保单,即便是一年期可续保产品,续保一般也不再有等待期。但保单失效后复效,等待期通常要重新计算。()正确 错误
75、根据临床表现支气管哮喘的病程可分为急性发作期和临床缓解期。()正确 错误
76、子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤,又称子宫纤维瘤、子宫平滑肌瘤。多数患者无症状,仅在盆腔检查或超声检查时偶被发现。()正确 错误
77、原发性高血压是一种以血压升高为主要临床表现而病因尚未明确的独立疾病,而继发性高
血压则是发于某种疾病,暂时性或持久性的血压升高仅是该种疾病的临床表现之一,该疾病为高血压的病因。()正确 错误
78、在我国,只有符合《中华人民共和国职业病防治法》规定的十大类疾病才能称为职业病。
()正确 错误
79、为降低不可预测的风险,某些保险产品会把精神病列为除外责任,但精神病人可以作为被保险人。()正确 错误 80、类癌是一种主要发生于胃肠道,但又涉及全身多数器官、生长较缓慢、呈良性或低程度恶性的肿瘤。()正确 错误
81、所谓癌症的早期发现,最理想的就是发现原位癌,这时治疗效果极佳。()正确 错误
82、心脏瓣膜手术在《重疾规范》中的定义强调治疗方式须是“开胸”。()正确 错误
83、《重疾规范》定义的语言能力丧失包括因精神心理因素所致的语言能力丧失。()正确 错误
84、重度烧伤是指烧伤总面积在50%以上,或Ⅲ度烧伤面积在20%以上或已有严重并发症的烧伤。
()正确 错误
85、软组织损伤按照损伤方式可分为扭伤、挫伤、碾压伤。()正确 错误
86、颅脑损伤是一种常见外伤,占全身损伤的15%~20%,仅次于四肢损伤,可单独存在,也可与身体其他部位的损伤复合存在。()正确 错误
87、头皮损伤指暴力作用于头皮造成的损伤,是原发性颅脑损伤中最常见的一种。()正确 错误
88、复合伤就是指多发伤,是指有两种或两种以上的致伤因素造成解剖部位或脏器损伤。()正确
错误 89、胸膜腔积血成血胸,与气胸同时存在称为血气胸,胸腔积血主要来源于心脏、胸内大血管及其分支、胸壁、肺组织和心包血管出血。()正确 错误
90、近因,是指造成保险标的损失最直接、起决定性作用的原因。()正确 错误
91、保险人的说明内容既包括对保险合同内容的一般说明义务还包括对免责条款的明确说明义务。()正确 错误
92、理赔证据是指保险金申请人提交或保险人通过调查等渠道获取,能够证明索赔相关事项真实性的各种资料。()正确 错误
93、如果投保人、被保险人、受益人对保险事故的原因及性质确实不知,举证责任就有可能转移到保险公司。()正确 错误
94、真正以“客户为中心”的理赔服务模式应当是主动的、透明的、人性化和个性化的。()正确
错误
95、静态风险对个体而言,事故的发生是偶然的、不规则的,但就社会整体而言,具有一定的规律性,动态风险也是如此。()正确 错误
96、风险的三个构成因素之间的关系是风险因素引发风险事故,风险事故导致损失。()正确 错误
97、从法律的角度讲,保险是一方补偿另一方损失的契约。()正确 错误 98、保险是把潜在的损失转移到一个保险基金里,该基金集中了所有潜在损失,而后将预计损失的成本分摊到保险公司。()正确 错误
99、保险的资金融通功能主要是指保险人将保险基金赔付给的发生保险事故的被保险人。()正确
错误
100、社会保险是一种社会保障制度,主要项目是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和社会公积金。()正确 错误
101、保险合同是民商合同的一种,因此,保险合同不仅适用于保险法,也适用于合同法和民法。
()正确 错误
102、保险合同的当事人包括投保人、保险人、被保险人和受益人。()正确 错误
103、保险价值是被保险人向保险人索赔的最高限额。()正确 错误
104、《保险法》明确规定保险合同必须采用书面形式。()正确 错误
105、若保险标的灭失或损失,那么保险合同可以终止。()正确 错误
106、在保险实务中,如果保险人对投保单的内容没有异议,同意承担保险责任,就构成了要约。
()正确 错误
107、经营者对其预期利润或收益是具有保险利益的。()正确 错误
108、投保人只在保险合同成立之前履行告知义务。()正确 错误
109、认定近因的方法有两种,其中一种是从损失出发,沿系列自后往前推,追溯到最初事件,如没有中断,最初事件就是近因。()正确 错误
110、保险事故发生后,将保险事故情况报警的行为即为保险理赔报案。()正确 错误
111、糖尿病患者、高血压患者及65岁以上的老年人都可能是肾病的高危人群。()正确 错误
112、再生障碍性贫血就是指白血病。()正确 错误
113、对于电烧伤,在急救时应该立即切断电源,不可在未切断电源时去接触患者,以免自身被电击伤害,同时进行人工呼吸、心外按压等处理,并及时转送至就近医院进一步处理。()正确 错误
114、保险法的调整对象是保险法所规范的社会关系,即保险关系。()正确 错误
115、保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人首先要立即向保险公司报案,然后提出理赔请求。对不属于保险责任的,保险公司应当自作出核定之日起30日内发出拒赔通知书并说明理由。()正确 错误
116、综合分析法在理赔证据的审核中,最为直观高效,一般在初次净化、筛选和淘汰证据时应
用较为广泛。()正确 错误
117、国家机关、社会团体依职权制作的公文书证证明力一般大于其他书证。()正确 错误
118、理赔的数据能够在一定程度上反映出销售的质量及保险销售过程中存在的问题。()正确 错误
119、投保人要将重复保险的情况告诉保险人,否则保险人有权解除合同或宣布合同无效。()正确
错误
1【单选题】
保险合同具有许多特征，下面所列特征中是由于保险合同双方信息的不对称性而具有的是（）。A保险合同是有偿合同 B保险合同是保障合同 C保险合同是有条件的双务合同 D保险合同是最大诚信合同 正确答案：D
2【单选题】
保险人对投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程称为（）。A保险核查 B保险审核 C保险核赔 D保险承保 正确答案：D
3【单选题】
保险人以预定死亡率和预定利率为基础所计算的保险费属于()。A纯保险费 B毛保险费 C风险保费 D附加保费 正确答案：A
依据预定死亡率计算出来的是危险保费，依据预定利率计算出来的是储蓄保费，危险保费和储蓄保费构成了纯保费
4【单选题】
下列各项中不属于保险合同的有效条件的是（）。A主体合意 B客体合意 C客体合法
D合同主体必须具有保险合同的主体资格 正确答案：B
5【单选题】
在保险活动中，常见的重复投保、超额投保和不足额投保问题不会出现在（）。A财产保险中 B机动车辆保险中 C人寿保险中 D海上保险中 正确答案：C
6【单选题】
在计算保险纯费率中，构成风险估测的基础主要包括()。A保证市场主体的数量
B风险事故发生的概率及其损失程度 C保险公司的经营费用 D保险公司的人员数量 正确答案：B
7【单选题】
《保险公司管理规定》第六十九条规定：保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过（），A5万元 B3万元 C2万元 D1万元 正确答案：B
第六十九条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不得超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。
8【单选题】
保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以（）为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。A保单实名制 B保单真实 C保单信息齐全 D数据真实 正确答案：A
9【单选题】
保险公司省级分公司应当在每季度结束后（）内向当地保监局报送中介业务统计报表（见附表），其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。A3日 B5日 C10日 D15日 正确答案：C
10【单选题】
保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过（）的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。A一年 B三年 C五年 D半年 正确答案：A
11【单选题】
保监局根据公司风险状况，将保险公司分支机构分为四类：B类机构是指（）。
A经营较合规，业务发展、内部控制等方面虽有问题，但不严重的公司
B业务经营存在严重违规情形，或业务发展、内部控制等至少一个方面存在严重风险的公司 C指经营合规，业务发展、内部控制等方面未发现问题的公司
D指经营存在较严重违规情形，或业务发展、内部控制等方面存在较大风险的公司 正确答案：A
12【单选题】
保险业法是指国家政府对保险业组织从事的（）实施监督管理的法律规范制度，又称保险业监督法。A所有经济活动
B除了保险经营活动以外的其他活动 C保险经营活动
D只限于分支机构设立和高管人员任职的活动 正确答案：C
13【单选题】
对加强电销内部管理和经营事项，说法不正确的是（）。A加强电销专用服务号码管理 B完善电销运营管理流程 C完善客户信息公开透明化 D依法合规获取客户资料 正确答案：C
14【单选题】
各保险分支机构内部审计报告报送主体应当在每季度的第一个月内将上一（）内定稿完成的各项内部审计级报告以书面和电子形式全面报送当地保监局。A月 B季度 C半年 D年
正确答案：B
15【单选题】
客户身份资料，自业务关系结束当年交易记账当年计起至少保存（）。A1年 B2年 C5年 D10年 正确答案：C
16【单选题】
某保险公司在反洗钱审查中发现一笔交易既达到大额交易报告标准，也属于可疑交易报告情况，按规定应当（）。A只需要提交大额交易报告 B只需要提交可疑交易报告 C按保单金额较大的情况提交
D分别提交大额交易报告和可疑交易报告 正确答案：D
17【单选题】
以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事或者高级管理人员的任职资格，并在（）内不再受理其任职资格的申请。A1年 B2年 C3年 D4年 正确答案：C
第四十四条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事或者高级管理人员的任职资格，并在3年内不再受理其任职资格的申请。
18【单选题】
月报的报送时间为下月的（）内。A2日 B3日 C5日 D10日 正确答案：D
19【单选题】
《商业银行代理保险业务监管指引》规定，保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过（）。A保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付 B保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付 C保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或二级分支机构统一转账支付 D其他方式 正确答案：A
第二十一条
保险公司向商业银行支付代理费用，应当通过保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付，具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理商业银行总行支付；委托地方性商业银行代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付。
20【单选题】
《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员在产品销售过程中对投资连结保险产品投保人还应当进行（）。A风险承受能力测评 B家庭经济状况调查 C职业风险状况调查 D以上都对 正确答案：A
对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
21【单选题】
保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，注册资本不低于人民币（），且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市。A200万元 B500万元 C1000万元 D5000万元 正确答案：C
第二条 保险代理、经纪公司开展互联网保险业务，应当具备下列条件：
（一）具有健全的互联网保险业务管理制度；
（二）具有合理的互联网保险业务操作规程；
（三）注册资本不低于人民币1000万元，且经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市；
（四）中国保监会规定的其他条件。
22【单选题】
保险公估人地位的独立性表现为与保险人或投保人在（）上是相互独立的。A立场上 B政治上 C合同上 D经济上 正确答案：D
23【单选题】
保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币（）万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币（）万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的（）倍。A100；500；2 B200；1000；3 C100；1000；2 D200；2000；3 正确答案：A
24【单选题】
保险专业代理公司投保的职业责任保险累计赔偿限额达到人民币（）的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。A1000万元 B2000万元 C3000万元 D5000万元 正确答案：D
25【单选题】
保险专业代理公司应当自收到决定之日起（）内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。A5日 B10日 C15日 D20日 正确答案：B
26【单选题】
以下说法正确的是（）。
A保险专业代理机构的董事和高级管理人员不得兼职
B保险专业代理机构的董事和高级管理人员在任何一种情形下都不得在存在利益冲突的机构中兼任职务 C保险专业代理机构的董事和高级管理人员可以在不存在利益冲突的机构中兼任职务
D无论保险专业代理机构的董事和高级管理人员从事何种兼职，都应当经股东会或者股东大会同意 正确答案：C
27【单选题】
在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督委员会规定的资格条件，取得（）。A经营保险业务许可证 B经营保险中介业务许可证 C经营保险许可证
D经营保险代理业务许可证 正确答案：D
28【单选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出保险业发展的目标，到2020年保险密度达到（），保险深度达到（）。A2500元；4% B3000元；4.5% C3500元；5% D4000元；5.5% 正确答案：C
29【单选题】
改革开放以来，我国保险业快速发展，服务领域不断拓宽，为促进经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了重要贡献。但总体上看，我国保险业仍处于发展的（）。A初级阶段 B中级阶段 C转型阶段 D跨越阶段 正确答案：A
30【单选题】
下列哪项不属于有限责任公司监事会行使的职权（）。A检查公司财务
B对违反法律的董事提出罢免建议 C提议召开临时股东会会议 D解聘公司财务负责人 正确答案：D
31【单选题】
在选购商业保险前，作为保险消费者应当注意事项包括（）。A购买保险要根据自身需求和财力大小 B购买保险应完全听取专家建议 C购买保险可以只投保附加险
D购买保险不需要考虑保险公司的情况 正确答案：A
32【单选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，创新养老保险产品服务，商业保险需要（）。A关注住房反向抵押养老保险试点 B发展二胎家庭保障计划
C为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展 D发展养老机构单一责任保险 正确答案：C
33【单选题】
（）经营的保险属于最常见的一种盈利保险。A股份保险公司 B相互保险公司 C保险合作社 D个人 正确答案：A
34【单选题】
合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过()未支付当期保险费，或者超过约定的期限（）未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。（）A十日，三十日 B十五日，三十日 C三十日，六十日 D六十日，六十日 正确答案：C
35【单选题】
2.根据《反不正当竞争法》的规定，下列不属于不正当竞争行为构成要件的是： A经营者违反商业道德
B行为损害了其他经营者的合法权益 C行为扰乱了社会秩序
D行为给受害人造成了重大损失 正确答案：D 您的选项：D
36【单选题】
《保险公司中介业务违法行为处罚办法》明确指出中国保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险代理人、保险经纪人、保险公估机构违法行为的，应当（）。A并案查处 B单独立案查处 C不予追究 D承担连带责任 正确答案：A
37【判断题】
保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，但不用退还相应的保险费（）。A正确 B错误 正确答案：B
38【判断题】
免除保险人依法应承担的义务的条款经过向投保人作出明确说明的，可以产生效力（）。A正确 B错误 正确答案：B
39【判断题】
案件主要事实不清或者主要证据不足的，退回案件调查部门补充调查（）。A正确 B错误 正确答案：A
第四十条 案件审理后，案件审理部门应当制作《案件审理报告》，根据案件有关情况分别提出以下处理意见：
（一）案件主要事实不清或者主要证据不足的，退回案件调查部门补充调查；
（二）不构成行政违法的，不予处罚；
（三）虽构成行政违法但情节轻微可不予行政处罚，需要采取非行政处罚监管措施的，交由案件调查部门处理；
（四）应当予以行政处罚的，提出处罚意见；
（五）涉嫌构成犯罪的，移送司法机关。
40【判断题】
保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受发洗钱培训情况报告及与单位签订的履行反洗钱的承诺书。A正确 B错误 正确答案：B
《保险业反洗钱工作管理办法》：保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。
41【判断题】
保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。A正确 B错误 正确答案：A
《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第五条 保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。
42【判断题】
保险统计工作的基本任务是依法对保险业情况进行统计调查、统计分析，为实施保险监管、促进保险业发展提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督。A正确 B错误 正确答案：A
中国保监会及其派出机构统计工作的基本任务，是依法对保险机构统计信息进行采集、审核、汇总、分析、公布，开展统计预测，为实施保险监管、促进保险业健康发展提供决策参考和依据。发
保险机构统计工作的基本任务，是依法完成各项保险统计工作，开展统计分析和统计预测，真实、完整、准确、及时地报送有关保险统计信息。
43【判断题】
违法法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。（）A正确 B错误 正确答案：A
44【判断题】
保险代理机构可以转让、出租、出借经营保险业务许可证（）。A正确 B错误 正确答案：B
45【判断题】
保险代理人及其从业人员应当将相关保险公司的服务电话告知投保人。（）A正确 B错误 正确答案：A
46【判断题】
保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。（）A正确 B错误 正确答案：A
第一百三十二条 保险专业代理机构、保险经纪人分立、合并、变更组织形式、设立分支机构或者解散的，应当经保险监督管理机构批准。
47【判断题】
发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。加快发展旅行社、产品质量以及各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险，充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。A正确 B错误 正确答案：A
48【判断题】
使用他人营业执照的违法经营者提供商品或者服务，损害消费者合法权益的，消费者可以向其要求赔偿，也可以向营业执照的持有人要求赔偿。（）A正确 B错误 正确答案：A
49【判断题】
保险公司应当聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度。（）A正确 B错误
正确答案：正确
50【判断题】
因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾三年的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员。（对）A正确 B错误
正确答案：错误
51【判断题】
10.《反垄断法》规定的垄断行为包括经营者达成垄断协议，经营者滥用市场支配地位，具有排除、限制竞争效果的经营者集中三种。（）A正确 B错误
正确答案：正确
52【判断题】
意外险出单系统应与单证管理系统无缝对接，相互勾稽校验意外险保单类型、编码和状态。A正确 B错误
正确答案：正确
53【多选题】
风险经理的职责包括（）。A安全保卫和防止雇员工伤事故 B损失控制 C雇员福利计划 D进行财务分析
E识别和估算风险，决定是否投保 正确答案：ABCE
54【多选题】
关于未决赔款准备金的计算，下列说法错误的是（）。A是在嫉妒提存法的基础上进一步演化出来的
B根据经营资料预计本年终了时，尚有一部分已报案或已处理赔款，但没有支付赔款的案子和已发生但被保险人还没有向保险人提出索赔的案子 C保险人在年终时，须在损益结算时提取相当的赔款金额 D当提取，次年转回作收入处理 E承保的保险费均要分开计算 正确答案：AE
55【多选题】
影响保额损失率的因素包括（）。
A保险事故发生的频率，即保险标的发生保险事故的次数与承保的全部保险标的的件数的比率 B保险事故的损失率，即受灾保险标的的件数与保险标的的发生事故的次数比率 C保险标的的损毁程度，即保险赔偿额与受灾保险标的的保险金额的比例 D受灾保险标的的平均保额月全部保险标的平均保额的比例 正确答案：ABCD
56【多选题】
影响保险市场供给的因素有（）。A偿付能力 B保险费率 C保险技术水平D市场的规范程度 正确答案：ABCD
保险需求是制约保险供给的基本因素。在存在保险需求的前提下，保险市场供给受到以下因素的制约：
1、保险费率；
2、偿付能力；
3、互补品、替代品的价格；
4、保险技术水平；
5、市场规范程度；
6、政府的监管。
57【多选题】
《保险公司管理规定》第六十八条规定：中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就（）、（）、（）等有关重大事项作出说明。A保险业务经营 B市场竞争 C风险控制 D内部管理 正确答案：ACD
第六十八条 中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。
58【多选题】
保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：（）A大学本科以上学历或者学士以上学位； B大学专科以上学历或者学士以上学位；
C从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。D从事金融工作5年以上或者经济工作9年以上。正确答案：AC
59【多选题】
保险公司有下列哪些情形的，可不经中国保监会批准（）。A保险公司分支机构变更名称
B保险公司的股东变更名称，上市公司的股东除外 C变更注册资本 D缩小业务范围 正确答案：ABD
第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更公司或者分支机构的营业场所；
（四）撤销分支机构；
（五）公司分立或者合并；
（六）修改公司章程；
（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；
（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
60【多选题】
保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列哪些措施()。
A对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查 B进入涉嫌违法行为发生场所调查取证
C查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存
D查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户 正确答案：ABCD
61【多选题】
支公司辖内保险机构发生单个案件，涉案金额100万元以上，若支公司不是发案机构，对其经营管理责任人的间接责任追究正确的有（）。
A给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分 B给予该支公司相关部门负责人记大过以上处分 C给予该支公司分管负责人将至（级）以上处分 D给予该支公司分管负责人记大过以上处分 正确答案：AD
《保险机构案件责任追究指导意见》
：
（二）支公司辖内有下列情形之一的，若该支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：：
1.发生单个案件，涉案金额100万元以上；
2.发生单个案件，造成损失10万元以上；
3.一年内发生两起涉案金额50万元以上100万元以下案件；
4.一年内发生两起损失金额5万元以上10万元以下案件；
5.虽未出现以上1－4种情形，但一年内发生案件累计涉案金额500万元以上
62【多选题】
中国保监会根据《反洗钱法》的要求，与人民银行会同制定（）。A保险业金融机构客户身份识别管理办法 B大额和可疑交易报告等方面的内部控制操作规程 C客户身份资料、交易记录保存的管理办法 D建立健全反洗钱内部控制制度 正确答案：AC
63【多选题】
《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》指出，加强保险中介机构信息化建设的目标任务主要是（）。A建立保险中介业务管理软件 B建立保险中介财务管理软件 C配备计算机硬件设备
D加强保险中介业务档案的电子化管理 正确答案：ABD
加强保险中介机构信息化建设的目标任务
（一）建立保险中介业务和财务管理软件。
（二）加强保险中介业务档案的电子化管理。
64【多选题】
对于保险代理机构，下列不属于违法违规行为的是（）。
A代理关系终止后，未将剩余的空白单证及材料交付被代理保险公司 B代理关系终止后，继续进行客户服务 C未在开展业务时向客户出示客户告知书 D按规定缴纳监管费 正确答案：BD
65【多选题】 根据《保险公估机构监管规定》规定，下列有关保险公估机构客户告知书的表述正确的有（）。A保险公估机构在开展业务过程中应当制作规范的客户告知书
B保险公估机构及其董事、高级管理人员与公估业务相关的保险公司、保险中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明
C保险公估从业人员开展业务时，应当向客户出示客户告知书
D客户告知书至少应当包括保险公估机构的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项 正确答案：ABCD
66【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 创新养老保险产品服务，主要做好（）。A为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。B推动个人储蓄性养老保险发展。C开展住房反向抵押养老保险试点。
D发展独生子女家庭保障计划。探索对失独老人保障的新模式。E发展养老机构综合责任保险。
F支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。正确答案：ABCDEF
67【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》要求研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策，即（）。A完善健康保险有关税收政策。
B适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。
C落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策。D落实农业保险税收优惠政策。
E结合完善企业研发费用所得税加计扣除政策，统筹研究科技研发保险费用支出税前扣除政策问题。正确答案：ABCDE
68【多选题】
《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，进一步明确了现代保险服务业发展的（）。为当前和今后一个时期现代保险服务业的发展指明了方向。A总体要求 B重点任务 C具体方案 D支持政策 正确答案：ABD
69【多选题】
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，下列关于人民法院专属管辖表述正确的是（）。A因票据纠纷提起的诉讼，由票据支付地或者被告住所地法院管辖 B因侵权行为提及的诉讼，由侵权行为地或者被告住所地法院管辖
C因继承遗产纠纷提及的纠纷，由被继承人死亡住所地或主要遗产所在地法院管辖 D因港口作业中发生纠纷的诉讼，由港口所在地法院管辖 正确答案：ABCD
70【多选题】
在人寿保险中，投保人对被保险人必须具有保险利益，才可以为其投保，投保人具有保险利益的对象包括（）A本人 B配偶 C子女 D父母
E与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属 正确答案：ABCDE
71【多选题】
以下哪些文书可以成为保险合同的载体或者组成部分（）。A投保单 B保险单 C暂保单 D保险凭证 正确答案：ABCD
72【多选题】
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，责任保险发展模式的主要特点包括下列哪些内容？ A政府引导 B市场运作 C法律强制 D立法保障 正确答案：ABD
73【多选题】
2000年7月8日，宫某为其子陈某投保了生死两全保险，保险期限5年，保费于当日一次缴清。同年9月11日，陈某因盗窃罪被判处六年有期徒刑。2002年6月27日，陈某越狱，触及电网而身亡。对于本案，保险人采取的下列做法哪些是不正确的？ A按照保险合同规定给付保险金 B解除合同，并不退还保险金 C按照保险单退还现金价值 D扣除手续费后，退还保险费 正确答案：ABD
74【多选题】
两年前，陈某以其6岁的儿子陈丹为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。今年8月，陈丹因病住院，由于医院的医疗事故致使陈丹残疾。按照保险法的规定，下列表述哪些是正确的？（时）
A陈某既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任 B保险公司应向陈某支付保险金，并且不得向医院追偿 C陈某投保时无须陈丹的书面同意 D如陈丹不幸死亡，则推定陈某为受益人 正确答案：ABC
75【多选题】
26.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）A负责人 B代理人 C被代理人 D监护人。正确答案：BC
76【多选题】
中国保监会对保险机构的现场检查包括哪些事项（）。A董事、监事、高级管理人员任职资格是否依法经核准 B行政许可的申报材料是否真实 C资金运用是否合法
1、按照（）分类，可将保险分为财产保险和人身保险。A.保险标的 B.保险性质 C.实施方式
D.风险转移层次 答案：A
2、根据保险合同的约定，（）是保险人的基本权利。A.收取保险费 B.赔偿保险金 C.给付保险金 D.交付保险费 答案：A
3、人身意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过（）A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年 答案：C
4、保险代理人的代理行为是由（）和民法调整的行为。A.宪法 B.保险法 C.合同法 D.刑法 答案：B
5、（）是保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证，证明保险人已经接受投保人投保，是一个I|缶时保险合同。A.保险凭证 B.暂保单 C.保险协议书
D.保险合同 答案：B
6、下列关于不丧失价值条款的说法不正确的是（）。
A.不丧失价值条款的旨意在于，寿险保单的现金价值不因合同效力的变化而丧失
B.现金价值由保险人占有，所以应属于保险人的资产
C.保险合同解除时，保险人应当向投保人退还保单现金价值
D.即使投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务而致使保险合同解除，保单的现金价值也不会丧失 答案：B
7、我国《反不正当竞争法》自（）起施行。A.1993年1月1日 B.1995年12月1日 C.1993年12月1日 D.1993年10月1日 答案：C
8、保险责任均自保险单约定的起保日零时起至期满日（）止。A.零时 B.8时 C.12时 D.24时 答案：D
9、在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起（）的变更。A.保险人或承保人 B.投保人或受益人 C.投保人或被保险人 D.承保人或被保险人 答案：C
10、依据风险（）分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。A.性质 B.原因 C.行为 D.标的 答案：D
11、（）第三十二条第一款规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。” A.《中华人民共和国保险法》 B.《保险代理机构管理规定》
C.《保险公司养老保险业务管理办法》 D.《保险营销员管理规定》 答案：A
12、中国保监会不需要在指定媒体和网站上披露保险营销员的信息是（）。A.资格证书 B.展业证 C.诚信记录 D.业务成果 答案：D
13、寿险公司所开发产品各方面的特点也将影响其定价假设，下列说法不正确的是（）。
A.参与分红的险种就应采取较保守的定价假设
B.利率敏感型险种的利率假设一般使用当前市场利率，而将大部分利率风险转嫁给保户
C.保费递减的定期保险的退保率要高于均衡保费的定期保险的退保率，而保费递增的险种的退保率往往很低
D.若某险种初期现金价值较高，就会导致较高的退保率。为在竞争中处于有利地位，保险公司可能降低目标利润，而目标利润的降低又会改变定价假设 答案：C
14、保险营销是指以（）为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。A.保险产品 B.保险代理人
C.满足消费者的需求 D.保险市场的调研 答案：C
15、我国《保险专业代理机构监管规定》规定，保险专业代理机构未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处（）以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。A.一万元 B.两万元 C.五万元 D.十万元 答案：A
16、以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是（）。A.死亡率 B.伤残率 C.意外事故 D.自杀 答案：A
17、按照被保险人数分类，年金保险可分为（）。A.趸交年金和期交年金
B.个人年金、联合年金、最后生存者年金和联合及生存者年金 C.定额年金和变额年金 D.即期年金和延期年金
答案：B
18、加人世贸组织以前，中国市场有18家外资保险公司，2008年底，外资保险公司已达（）家 A.25 B.38 C.40 D.48 答案：D
19、按照保险合同订立的一般原则，保险合同的有效条件下列说法不正确的一项是（）。
A.合同主体不一定具有主体资格。在保险合同中，保险人、投保人、被保险人和受益人不一定具备法律所规定的主体资格
B.主体合意。所谓主体合意主要是指签订保险合同的当事人双方要合意，而且合意是当事人双方必须具有主体资格基础上的合意，是建立在最大诚信基础上的合意。任何一方对他方的限制和强迫命令，都可使合同无效
C.客体合法。所谓客体合法是指投保人对于投保韵标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，能够在法律上有所主张，为法律所保护，否则，保险合同无效
D.合同内容合法。所谓内容合法是指保险合同的内容不得与法律和行政法规的强制性或禁止性规定相抵触，也不能滥用法律的授权性或任意性规定达到规避法律规范的目的 答案：A 20、保险合同的客体是（）。A.保险利益 B.保险标的 C.投保人 D.受益人 答案：A
21、在我国，常见的工程保险的险种有（）等。A.企业财产保险 B.机器损坏险
C.海洋货物运输保险 D.海洋石油开发保险 答案：B
22、参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（）。A.允许其继续参加考试，但是其考试成绩无效，该考生1年内不得参加资格考试
B.停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该考生3年内不得参加资格考试
C.允许其继续参加考试，其考试成绩部分有效 D.停止其继续参加考试，其考试成绩折半计算 答案：B
23、保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。
保险代理人的这种义务属于（）。A.维护保险业声望的义务 B.维护投保人利益的义务 C.维护保险人利益的义务 D.维护被保险人权益的义务 答案：C
24、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（）等。
A.保险营销员不与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来 B.私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证 C.向客户说明分红保险等新型保险产品的费用扣除情况 D.向客户明确说明保险合同中责任免除 答案：B
25、我国反不正当竞争法的立法目的是（）。
A.制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益 B.制止不正当竞争行为，保护经营者的合法权益 C.制止不正当竞争行为，保护消费者的合法权益 D.制止不正当竞争行为，保证国家利益的实现 答案：A
26、人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险中常见的保险事故形式包括（）等。A.洪水 B.暴雨 C.战争 D.伤残 答案：D
27、在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是（）。A.正常承保 B.优惠承保
C.提高的保险费率 D.拒保 答案：C
28、我国现行的保险代理从业人员最基本的行为规范是（）。A.《保险代理从业人员资格证书》 B.《保险代理从业人员展业证书》 C.《保险代理从业人员执业行为守则》 D.《保险代理从业人员职业道德指引》 答案：D
29、保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排，此定义保险的角度是（）。A.风险角度 B.经济角度 C.法律角度
D.社会角度 答案：B 30、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动称为（）。A.保险公关活动 B.保险业务活动 C.保险服务活动 D.保险营销活动 答案：D
31、作为寿险费率和责任准备金计算依据以及寿险成本核算依据的生命表，在寿险精算中的地位是（）A.统计数据 B.实务指导 C.科学基础 D.技术支持 答案：C
32、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（）
A.在保费收据中列举 B.在保险合同中列举 C.在宣传材料中列举 D.在保险法规中列举 答案：B
33、这种不以均衡纯保费为计算基础，而以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金，叫（）A.实际责任准备金 B.未到期责任准备金 C.总准备金
D.纯保费准备金 答案：A
34、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人要从事保险营销活动，还必须取得（）
A.所属保险公司发放的《保险营销员展业证》 B.中国保险学会颁发的《保险营销员展业证》 C.中国保监会颁发的《保险营销员展业证》 D.保险行业协会颁发的《保险营销员展业证》 答案：A
35、保险代理从业人员向客户推荐的产品应符合客户需求，不强迫或诱导客户购买产品，这一职业首先所诠释的职业道德是：（）A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则 答案：B
36、投资连结保险中，投资账户划分为等额单位，投资账户中资产或资产组合的市场价值除于单位数量是（）A.单位价值 B.总价值 C.每次价值 D.单独价值 答案：A
37、与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体的保险标的，是按（）划分风险单位。
A.按地段划分风险单位 B.按标的划分风险单位 C.按投保单位划分风险单位 D.按风险划分风险单位 答案：B
38、在人寿保险经营中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）
A.均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 B.均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 C.均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率
D.均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率 答案：C
39、短期出口信用保险承保信用期不超过（）A.1年 B.60天 C.90天 D.180天 答案：D 40、下列信息源中属于保险核保信息来源途径的是（）A.销售人员和投保人提供的情况 B.投保人商业往来信函 C.保险人签发的保险单 D.保险人签发的保险凭证 答案：A
41、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失。保险公司支付给于某的赔款(不考虑折旧)应是（）。A.45万元 B.30万元 C.24.75万元 D.5.25万元 答案：D
42、在分红保险中，当采用固定费用率时，其不列入分红保险账户的收入项目包括（）等。
A、纯保险费收入 B、资金运用收入 C、死亡保费收入 D、附加保费收入 答案：D
43、根据风险管理理论，风险管理的主体范围界定为（）。A.所有投保人 B.所有保险公司 C.个人、家庭和组织 D.所有被保险人 答案：C
44、依照《民法通则》规定，委托代理可以采用书面形式，但是委托书授权不明时对第三人承担的民事责任应该（）。A、完全由被代理人承担 B、完全由代理人承担
C、由被代理人和代理人共同承担
D、由被代理人承担，代理人负连带责任 答案：D
45、在健康保险中，医疗保险是指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险险种包括（）等。A.伤害保险 B.疾病保险 C.手术保险
D.收入补偿保险 答案：C
46、根据《保险代理机构管理规定》，中国保监会在许可证有效期届满前对保险代理机构做出是否批准换发许可证决定的主要依据是（）。A.对保险代理机构连续6个月的经营情况进行的全面审查和综合评价 B.对保险代理机构高级管理人员情况进行的全面审查和综合评价 C.对保险代理机构连续12个月的经营情况进行的全面审查和综合评价 D.对保险代理机构前2年的经营情况进行的全面审查和综合评价 答案：D
47、以各种信用行为为保险标的的保险叫做（）。A、财产损失保险 B、人身保险 C、责任保险 D、信用保险 答案：D
48、保险资金融通需要满足的前提条件是（）。A、保证资金获得最大收益 B、保证保险的赔偿或给付 C、保证资金的最大安全 D、保证资本市场的繁荣发展 答案：B
49、我国机动车辆保险条款规定“被保险人必须对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态”。从保证形式看，该保证属于（）。A、确认保证 B、事实保证 C、明示保证 D、默示保证 答案：C 50、利率假设对于保险公司的定价十分重要。寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是（）。A、比较积极的态度 B、比较保守的态度 C、比较急进的态度 D、比较进取的态度 答案：B
51、确定保险代理人权利和义务的依据是（）。A.保险合同
B.保险代理合同 C.保险代理执业证书 D.保险代理资格证书 答案：B
52、保守秘密是保险代理从业人员的一项义务。这里所指的秘密是指（）。A.客户和所属机构的秘密 B.仅指客户的秘密 C.仅指所属机构的秘密
D.保险代理人相互之间的秘密 答案：A
53、商业保险与社会保险的差异之一是（）。A.经营主体不同 B.保险对象完全不同 C.自然前提不同 D.数理基础不同 答案：A
54、当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，对保险合同条款采取的解释原则是（）。
A.有利于被保险人或受益人的原则 B.意图解释原则 C.补充解释原则 D.文义解释原则 答案：C
55、下列所列的意外伤害中，属于不可保意外伤害的是（）。A.赛车遭受的意外伤害 B.出差遭受的意外伤害 C.犯罪遭受的意外伤害 D.旅游遭受的意外伤害
答案：C
56、某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标 的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是（）。A.归保险人 B.归被保险人
C.归保险行业组织 D.由保险双方比例分享 答案：A
57、在年金保险中，为了防止年金受领人过早死亡、丧失领取年金权利而产生的一种年金保险称为（）。A.最低保证年金 B.最高保证年金 C.远期保证年金 D.近期保证年金 答案：A
58、保险客户服务中保险人帮助寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动缴费手续等服务活动属于（）。A.售前服务 B.售中服务 C.附加服务 D.售后服务 答案：B
59、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定的保险合同违反国家利益和社会公共利益，将导致的结果是（）。A.保险合同被变更 B.保险合同无效 C.保险合同被解除 D.保险合同终止 答案：B 60、投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（）。A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证 答案：B 61、由于人的生命价值不能用货币来计价，所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力，在法律允许的范围与条件下，与（）协商约定后确定的。A.保险人 B.被保险人
C.受益人 D.自然人 答案：A 62、两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（）。A.个体工商户
B.农村承包经营户 C.个人合伙 D.企业 答案：C 63、与订立其他合同一样，保险合同的订立也要经过（）两个步骤。A.要约和承诺 B.签字和缴费 C.要约和缴费 D.承诺和缴费 答案：A 64、防灾防损要以切实可行的防灾防损方案、周密详实的实施计划和具备技术特长的专业人员为保障，并根据时间的推移和现实情况的变化（）调整防灾防损对策。A.定期 B.不定期 C.每年
D.定期或不定期 答案：D 65、保险合同的书面形式不包括（）。A.保险单 B.暂保单 C.保险凭证 D.投保单 答案：D 66、保险专业代理公司分支机构的经营区域为（）。A.全国范围
B.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 C.其分支机构所覆盖的地区 D.其总经理所在区域 答案：A 67、两全保险的储蓄性极强，其纯保费由（）组成。A.危险保费和储蓄保费 B.危险保费和意外伤害保费 C.疾病保费和健康保费 D.健康保费和储蓄保费 答案：A 68、按照（）分类，年金保险可分为趸交年金和期交年金。A.交费方式
B.给付额是否变动 C.给付额是否变动 D.给付方式 答案：A 69、在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度的过程属于（）。A.风险估测 B.风险评价 C.风险测量 D.风险判断 答案：A 70、寿险公司进行利率假设时都是十分谨慎的，常常采用较为保守的态度，但过于保守的态度必然会损害（）。A.被保险人的利益或丧失市场竞争能力 B.保险人的利益或丧失市场竞争能力 C.投保人的利益或丧失市场竞争能力 D.受益人的利益或丧失市场竞争能力 答案：A 71、人身保险业务不包括（）A、信用保险 B、人寿保险
C、意外伤害保险 D、健康保险 答案：A 72、在死亡保险中，以死亡为给付条件，且保险期限不限定的人寿保险称为（）A、定期寿险 B、年金保险 C、终身寿险 D、两全保险 答案：C 73、保险合同约定的全部权利和义务自始不产生法律效力，保险合同的状态是（）A．部分无效 B．全部无效 C．可以撤销 D．合同中止 答案：B 74、非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一是（）A、损失是否发生在投单载明的地点 B、损失是否发生在投保人指定的地点 C、损失是否发生在被保险人指定的地点 D、损失是否发生在代理人指定的地点 答案：A
75、风险管理的基本目标是（）A、减少风险事故的发生机会
B、减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和优惠 C、分散风险、补偿损失
D、最小成本获得最大安全保障 答案：D 76、万能寿险的结算利率不得（）A、低于单独账户的实际投资收益率 B、高于单独账户的实际投资收益率 C、低于单独账户的预计投资收益率 D、高于单独账户的预计投资收益率 答案：C 77、在保险活动中，投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在所作的保证称为（）A、承诺保证 B、确认保证 C、事先保证 D、特别保证 答案：B 78、接受保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，指的是（）A、保险营销员
B、保险代理机构从业人员 C、保险代理人 D、保险经纪人 答案：C 79、保险业务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程，都属于（）环节 A、核保业务 B、承保业务 C、承保决策 D、签单业务 答案：B 80、进入21世纪，由于（），许多国家政府介入了风险管理领域 A、巨灾事故的频发 B、风险管理技术的发展 C、自然力的不规则变化
D、风险产生的社会环境的演变 答案：A 81、保险利益的载体是（）A.保险标的 B.保险价值 C.保险金额 D.被保险人
答案：A 82、在人身意外伤害保险中，除不可保意外伤害、特约保意外伤害以外的全部意外伤害统称为（）。A.特殊可保意外伤害 B.特别可保意外伤害 C.一般可保意外伤害 D.特定可保意外伤害 答案：C 83、保险利益是指（）
A.损失发生后，被保险人所得的保险人的赔付利益
B.投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益 C.保险人因合同中的免责条款在保险损失发生时免除的保险责任
D.因全额赔偿损失而获得保险标的所有权时保险标的实际价值超过赔偿额所获利益 答案：B 84、在寿险理赔中，保险人对申请人的索赔申请是否立案的条件之一是（）。A.保险合同生效期间是否满足被保险人要求的条件 B.保险事故是否发生在保险合同有效期内 C.保险事故是否发生在特定时点
D.保险合同的责任期限是否临近终止期 答案：B 85、人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是（）A.人的生命价值很难用货币来计价 B.人身保险受到人的年龄约束 C.人身保险常涉及第三方
D.人身保险的医疗费用是不确定的 答案：A 86、如果未经丁某同意，某广告公司擅自使用其照片并获利，可以被认为侵害了公民的权利。按照《民法通则》该权利属于（）。A、健康权 B、姓名权 C、肖像权 D、名誉权 答案：C 87、根据《保险营销员管理规定》，保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当（）。
A.与保险营销员达成口头委托协议 B.与保险营销员签订书面委托协议 C.与中国保监会达成口头委托协议 D.与中国保监会签订书面委托协议 答案：B 88、陈某答应儿子，若儿子考上名牌大学，就带他儿子出国旅游。陈某对儿子的这种行为属于（）
A.附义务的民事法律行为 B.附期限的民事法律行为 C.附条件的民事法律行为 D.附权利的民事法律行为 答案：C 89、以下对“合同中有关质量、期限、地点或折价款约定不明确，当事人又不能通过协商达成协议的”处理规定，错误的是（）
A.质量要求不明确的按照国家质量标准履行，没有国家质量标准的按照通常标准履行
B.履行期限不明确的债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准确时间
C.履行地点不明确，无论标的为何物，都在履行义务一方的所在地履行 D.价款约定不明确的按照国家规定的价格履行，没有国家规定价格的参照市场价格或者同类物品的价格或者同类劳务的报酬标准履行 答案：C 90、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（）。A.确定纯费率的基础 B.确定附加费率的基础 C.确定管理费用的基础 D.确定理赔费用的基础 答案：A 91、10、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（）A.√ B.× 答案：A 92、3、根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的二倍。（）A.√ B.× 答案：B 93、根据我国《保险法》的规定，保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为共同保险。（）A.√ B.× 答案：B 94、根据我国《保险法》的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构和个人。（）A.√ B.× 答案：B
毋庸置疑,在线教育市场是一块大蛋糕,可以做成功的领域很多,但是要想在其中立于不败之地,恐怕还需要更为严密的设计,更为缜密的思维,只有早日寻找到新的创新点,才是走向成功的正确抉择[2]。自2013年起,作业领域就挤满了竞争者,包括学霸君、作业帮、小猿搜题、学习宝、阿凡题、菁优网、题谷等,一大批题库答疑类APP如雨后春笋般冒了出来,但各APP的优缺点参差不齐。在此,笔者选取了五个比较有代表性的APP来展开研究。
一、研究对象
鉴于如今市面上开发使用的此类APP数目众多,为确定研究对象,笔者进行了以下准备工作。首先,将网络排名较高的题库答疑类APP下载安装并逐一使用。其次,对周围中小学的在校学生进行访谈,从而了解使用者使用习惯。最后,通过二者相结合确定了以下五个知名度相对较高的网站作为本研究的研究对象,分别是:小猿搜题、学霸君、作业帮、学习宝和菁优网。
二、研究内容与方法
1. 研究对象的功能点对比
五种APP有很多不同之处,为了使这些不同的特征更明显,笔者将APP的功能点进行了统计及对比。
2.百度指数的波动情况对比
以五种APP在60天内(2016年1月到2016年2月)的百度指数为例进行研究。通过观察学期内与寒假内的百度指数波动情况来探究APP的使用高峰期。
3.APP使用者的使用情况调查
笔者针对周围中小学校的学生进行了简单的访谈,访谈围绕使用APP的目的展开。考虑到学生对家长及教师的畏惧心理,访谈均为私下进行,便于学生表达自己的真实想法。对一部分教师和家长进行访谈,访谈主要围绕中小学生使用APP的动机进行。
三、研究结果分析
1. APP功功能点对比分析
在APP使用过程中,笔者发现有些APP偏向于题库型,有些偏向于答疑型,有的做到了两者兼顾。题库和答疑APP,本来是两个分界明显的产品,但是由于搜索技术的不断进步,二者产生了联系。表1呈现了五种APP之间的其它不同之处,直观地反映出各自的特点。
2.百度指数分析
图1为五种APP的百度指数对比图,作业帮的百度指数处于领先地位,其次是小猿搜题和学习宝,最后是学霸君和菁优网。图中显示,百度指数呈现一种很明显的波动,在一月中旬之前波动较大,每隔几天就会出现一次明显的升高,此处称这些陡然升高的波段为波峰。在一月中旬之后,即放寒假之后百度指数趋于平稳,但二月底重新升高。虽然学期内的波峰值大于寒假的波峰期,但是学期内的波峰值只是周末假期内的一种暂时情况;寒假内的波动情况变化不大,说明在寒假期间对这五大教育软件的搜索量基本是稳定的,而临近寒假结束时百度指数又明显增加。
3.APP使用者的调查分析
访谈包括40名中小学生、40名家长、20名教师。通过分析访谈结果可知:65%学生使用APP仅仅是为了完成作业,并不是他们内在需求的结果;30%的学生将APP作为学习辅助工具,完善自己的知识,不只是用它搜索答案;还有5%的学生是其它原因。家长的访谈结果一面倒地认为中小学生将APP作为应付作业的工具,使得学生养成不劳而获的思想,所以,这类家长排斥孩子使用APP;15%的家长觉得学生能合理地运用APP,当自己无法辅导孩子一些较难知识时,APP刚好弥补了这一遗憾。教师则比较客观地看待此类APP,50%的教师认为中小学生对APP的使用是机械的,给予学生的只能是负面影响;40%的教师觉得学生对APP的使用给学习带来了积极的影响,可以弥补教师不能及时回答学生问题的缺陷。因此,有的教师甚至会推荐自己的学生使用APP;10%的教师存在其它一些观点。
四、结论与建议
1. 作业帮和小猿搜题更具吸引力
作业帮和小猿搜题的百度指数较明显的高于其它APP,可能与其APP的功能点更完善有关。比如:小猿搜题的内存非常小,而且无需注册直接使用的特点也非常吸引中小学生,即使没有电话卡,只要有一部可以联网的手机就可以使用此APP;其次,它们的高检索量可能与其广告策略有根本联系,比如我们可以经常在手机或电视上看到关于作业帮的广告。
此类APP在以后的发展中应该效仿这些成功案例,设计内存较小且使用方法简单的APP,比如无需注册无需付费;并注意广告量的投放。
2.双休日和长假期开学之前是题库答疑类APP使用高峰期
假期的百度指数相对稳定,可能与以下原因有关:学生在学校学业繁忙,仅仅是课上的知识已经足够他们消耗,但在假期他们有了更多灵活可用的时间,可以利用这些APP来进行功课的复习或者预习;因为假期内学生会遇到更多的学习问题,而此时教师又长时间的不在学生身边,根本无法给予实质性的帮助,所以,此类APP可以有效地弥补无法与教师直接交流这一缺憾;结合假期开学前百度指数明显上升这一现象,笔者相信,有一大部分学生仅仅是借助此类APP来进行答案的检索,然后机械地抄写答案,没有丝毫对知识的自我加工。
APP开发商可以开发一部分假期特色功能,针对想在假期使用APP进行课程复习与预习的学生,设计一定的特设课程,当他们完成课程,APP还应该给出相应的奖励。
3.相当一部分学生以应付作业作为APP的使用动机
APP的初衷是为孩子提供一个解题的步骤和思路,就像字典一样,只是个工具。但在使用APP的过程中,如果没有给学生足够的约束与限制,对于心智尚未成熟的学生来说,很容易把答疑软件误用为抄作业工具,而忽略了解题思考的整个过程,影响学生独立思考能力的养成。长期使用此类“作业神器”会使学生产生依赖性,做作业这一巩固知识的环节也将无法达到预期效果。
为改变学生利用APP应付作业的思想,教师在布置作业的过程中,不能总是重复几年前已经出现过的题目,需要对题目进行适当改动,有时候“换汤不换药”也是有一定效果的。学校要加强对手机的管理,避免学生滥用手机,变相的加强APP的管理。孩子写家庭作业时,家长要正确看待此类APP,不能一开始就明令禁止,要循循善诱,正确引导。
本文中,笔者无意对任何一个题库答疑类APP本身做道德评判或优劣评价。笔者希望读者能够回到题库答疑APP本身,无论它们是“热”还是“虚热”,都需要我们思考一些问题:怎样的答题软件是学生需要的?怎样的答题软件是老师和家长需要的?或者说,在学习中到底应该怎样正确使用答题软件,它到底应该扮演好一种怎样的角色[3]?相信只有解决了这几大问题,题库答疑类APP才能真正迎来春天!
参考文献
[1]胡军.学生作业互联网化是喜是忧[J].中国消费者报,2015,7(06):1-2.
[2]吕森林.五大力量角逐K12在线教育市场[J].中国出版传媒商报,2015,(06):1-5.
《保险学》课程是应用性和实践性都很强的一门课程长期以来,《保险学》的教学将重点置于理论的研究和基础知识的讲授上,一个金融专业的毕业生在以优异成绩走出校门之时,,可能对保险在国民经济中的作用有非常透彻的理解,但可能在一单实际的保险业务操作问题面前束手无策。从金融专业毕业的学生,对于和实践紧密结合的《保险学》课程,缺乏保险业务基本训练,长久以来只是依靠抽象讲述进行教学,形成了老师“讲保险”、学生“听保险”的不切合实际的教学模式。采用案例教学法,有助于增强学生对保险学的感性认识,提高教学效果;通过大量保险案例的分析、思考、讨论和撰写,培养学生分析问题和解决问题的能力,全面提高学生的应用能力。
一、案例教学有助于学生掌握基本理论
保险学理论是相对抽象的,大部分学生在日常生活中都没有接触到保险实践,所以理解起来难度就更大。如投保人在投保单中所填写的内容会影响到合同的效力,投保单上如有记载,保险单上即使有遗漏,其效力也与记载在保险单上一样。如果没有相关的案例来说明,学生就难以完全地理解其真正含义,所以,授课时可以采用案例来帮助同学们理解和记忆。
案例分析:2008年6月10日,A造纸厂向某保险公司投保了企业财产保险综合险,保险期限从2008年6月11日零时至2009年6月10日24时,A要求投保的财产项目及保险金额在投保单上载明为:固定资产保险金额800万元,流动资产保险金额180万元,其中原材料、燃料、低值易耗品各为60万元。保险公司收到投保单后经审核同意承保,经办人员在投保单上签章并开具了保险单。由于经办人员的疏忽,保险单上的投保财产项目在流动资产一栏没有按投保单上的内容载明为原材料、燃料和低值易耗品三个项目。2009年4月5日,造纸厂发生火灾,财产损失达80万元,其中固定资产损失了50万元,产品(纸张)损失了30万元。事故发生后,A以保险单为凭证向保险公司索赔全部损失。
A认为,保险单上载明A投保项目是固定资产800万元和流动资产180万元,而本厂产品也属于流动资产,因而要求保险公司赔偿全部损失80万元。而保险公司认为保险公司的保险单虽然漏写了流动资产所包括的三个项目,但投保单上有明确记载,因此产品损失不属保险责任,仅赔偿固定资产损失50万元。
通过案例分析,学生明白由于投保单是保险合同的重要组成部分,保险单中漏写的内容只要在投保单上有也视同在正式保险单上写明的一样,所以保险公司对于纸张的损失是不赔的。
二、案例教学有助于提高学生分析问题解决问题的能力
通过案例分析还可以帮助学生学会分析问题,并认真思考解决问题的办法。目前我国的保险法规还不完善,还存在一些法律空白,如何对这些法律空白或法规中不合适的地方进行修正,也是每一个保险人应该考虑的问题。通过案例分析让学生了解这些法律空白或一些规定中不合情理的地方有助于提高学生分析问题解决问题的能力。例如可保利益原则在财产保险中的应用:财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益,而且要求可保利益在保险有效期内始终存在,特别在发生保险事故时,被保险人对保险标的必须具有可保利益。在该教学内容讲授时,可以利用学生对汽车非常感兴趣的特点,列举了二手车在交易后,车刚过户,在车辆过户与被保险人变更之间肯定存在一个时间差,在这个时间里发生的交通事故应该怎样赔付?保险公司拒绝赔偿!因为卖主尽管是被保险人,汽车转让给他人后,就不再对该车有可保利益;而买主在购买了该车后具有了可保利益,但由于没有变更被保险人,所以其不是被保险人,也就不可能向保险公司索赔。其次,这个案例也让学生看到保险合同中的条款约定不合适也是产生保险纠纷的一个因素,保险合同作为格式合同存在着霸王条款,如何改变这种状况也是值得考虑的一个问题。
三、案例教学可以帮助学生学习各种保险实务
保险学课程教学中一个重要的内容是让学生了解各险种的基本内容,包括各险种的保险标的、可保风险、除外责任、保险金额的确定方法、保险赔偿的处理方法等等。由于保险种类繁多,各险种的内容各不相同,学生学习和掌握起来有一定的难度,我们就可以通过案例分析,来对比分析。如通过下面这一案例可以让学生了解和掌握相关险种的保险标的、除外责任等重要内容。
高压锅一爆三赔案:2009年5月,邱某向M保险公司投保了家庭财产保险,保险金额4万元。同年10月,邱某的母亲从乡下看望儿子,第一次用高压锅煮绿豆,由于高压锅的排气孔被绿豆粒堵塞,致使锅内气压急剧上升造成爆炸,价值200元的高压锅及价值700元的煤气灶被炸毁,损失900元;邱某的母亲右手被炸伤,花去医疗费300元。案发后,邱某向M保险公司索赔,要求赔偿其财产损失及其母医疗费。
接案后,M保险公司迅速组织查勘,证实损失确系高压锅爆炸造成,但在赔付问题上,公司内部产生了三种不同观点:一、高压锅是被保险人违反安全操作规定造成爆炸的,违规操作是爆炸的直接原因,保险公司理应拒赔;二、高压锅不能自动冲开排气阀,证明高压锅本身有缺陷,对因此造成的损失,属除外责任。但高压锅爆炸造成的煤气灶损毁则是意外损失,保险公司应予赔偿;三、邱某的财产损失及其母所花医疗费,均是由爆炸风险造成的,保险公司应全部赔偿。
分析:上述三种观点均不够准确。
1.M保险公司《家庭财产保险条款》(以下简称《条款》)第4条明确认定爆炸为保险责任。爆炸,包括物理性爆炸和化学爆炸两种。因物体本身的瑕疵、使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”(内压比外压小)造成的损失则不属爆炸责任。本案中的高压锅爆炸,属物理性爆炸,即因气体膨胀,压力超过容器耐压极限而发生的爆炸,构成《条款》的爆炸责任;
2.M保险公司的《条款》第5条第3项规定,被保险人或其家庭成员的故意行为造成保险财产损失的,保险公司不负赔偿责任。邱某母亲居住在乡下,第一次使用高压锅,未按安全操作规定使用高压锅,并非故意行为,属过失行为,M保险公司应赔偿;
3.高压锅不能自动冲开排气阀,表明其含有一定缺陷,但该缺陷却不是爆炸的近因,因此本案的损失不能归为除外责任。再者,家庭财产保险的保险标的是被保险人的家庭财产,其目的是为了使广大居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿。所以,邱母因右手炸伤而花去的300元医疗费不属M保险公司承保的范围。
结论:M保险公司应赔偿邱某高压锅和煤气灶的损失共计900元。
这个案例分析后还可以扩展:如果高压锅生产厂家投保了产品责任保险,则保险公司向生产厂家就煤气灶损失和医疗费用的1000元赔偿损失,因为产品责任保险是承保投保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任以及由此而导致的有关法律费用等,而被保险产品本身的损失不保;如果高压锅生产厂家投保了产品质量保证保险,且生产厂家因故不能赔偿消费者的话,保险公司只向消费者赔偿高压锅本身损失200元,因为产品质量保证保险的保险责任只是被保险产品本身的损失。
四、案例教学在保险学课程教学中的具体应用
案例教学在保险学课程教学中是一个重要的手段,其作用是不可小视的。那么,在保险学课程中如何组织案例教学呢?笔者将自己的教学实践中的做法总结出来,以供大家探讨。按时间顺序,每个案例的课堂组织与教学实施一般包括三个步骤,即课前准备、课堂实施和课后总结。
1.课前充分准备。在这一环节又要包括以下几个方面的内容:①确定本次课的教学目标。比如本节课的教学目标是让学生能够识别案例中的基本问题和与之相关的事实;锻炼学生运用已学知识进行分析和判断的能力;让学生能够应用自己的知识和能力提出自己的分析意见和见解,等等。当然,不同的案例教学在学生能力培养上所要求达到的目标是有差异的,我们要根据案例的情况确定不同的教学目标。②确定本次课的案例教学形式。案例教学的形式多种多样,常用的主要有比较分析法、问题剖析法、分组讨论法、模拟实践法、对抗辩论法等。每种形式各具特点,教师应根据教学的目标、课程的要求、学生的特点等来合理选择每次课的案例教学形式。在保险学的教学中,经常用到的是比较分析法、分组讨论法、对抗辩论法等。③确定本次课的案例分析内容。首先要确定本次案例分析课的基本任务,如课堂结束时要得出某个结论或掌握某个知识点等。④其他方面的准备工作。譬如,将案例的相关材料提前1周或几周发给学生,以便学生提前了解案例的情况并查找相关的资料等。
2.课堂认真实施。这是案例教学的关键步骤,关系到案例教学的成败。其基本任务就是按课前准备确定的教学目标、形式和内容等组织教学过程,具体还要做到:检查学生的案例准备情况;调动学生课堂参与的积极性,控制课堂讨论的进度和局面,保证课前确定的教学内容得以完成;做好学生讨论发言情况的记录;最后进行课堂小结(在一堂案例课结束时,教师一般都要作一简短的小结。小结并不是给学生以案例的标准答案,因为许多案例可能没有标准答案;也不评论学生发言谁对谁错,而主要是就学生在课堂上的总体表现作一评价。如,同学的发言是否踊跃、准备是否充分、是否较好地运用了已学知识、分析深度如何、思路是否开阔、是否有所创新等)。
3.课后总结:主要是在上完每堂案例课后,总结课前准备与课堂实施中的经验与不足,以利于改善以后的教学。
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