征信合规题库（通用4篇）
一、填空题
1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。
6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。
9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。
12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。
18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。
22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。
23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。
24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇 总后统一报征信服务中心备案。
26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。
27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。
28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。
29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。
30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。
32.用户离开操作台时，必须退出系统。33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。
34.《征信业管理条例》总共分
（八）章（四十七）条。35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。
36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。
40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。
41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。
42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？
答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。
答案：《左传》
48.征信信息的核心是（）。
答案：借钱还钱的负债信息
49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。
答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。
答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。
答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。
答案：物权法
53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。
答案：正常情况下的账户终止
55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。
答案：内部授权、查询管理
56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。
答案：信用评级报告
57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。
答案：准确、完整、及时
58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。
答案：合法、合规
59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的()手段。
答案：救济
60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。
答案：专业化的独立的第三方机构
61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。
答案： 5000 62.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。
答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。
答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。
答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督 管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。
答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。
答案：异议申请人
70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、10
71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。答案：7
72.机构信用代码证号为“G***0R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门
73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。答案：二级或二级以上
74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。
二、不定项选择题
1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。
2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起——————————日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）
⑴征信管理非现场监管意见书 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录
⑶征信管理非现场监管问询通知书
⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。
A、过去 B、现在C、未来
D、以上都是
6.个人信用报告目前主要用于（A）。
A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考
C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考
D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。
A、个人简历
B、个人银行信贷情况
C、个人信用报告本人查询申请表
D、个人收入情况
8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、审核个人作为担保人申请
D、进行贷后风险管理
9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。
A、商业银行
B、个人 C、相关政府部门
D、其他法定用途
10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。
A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查
B、您本人签名的授权查询委托书
C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
D、代理人单位介绍信
11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。
A、商业银行
B、公安部门
C、公积金中心
D、人民银行
12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书
14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。
A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以
16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构 B.人民银行 C.征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。
A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途
22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改
24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员 对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行
25.异议标注分为哪两种形式？()A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？()A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。
B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ?()A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D
四、判断题
1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）
2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错）3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。
4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对）5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）
6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）
7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）
8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误）
9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）
10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误）12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误）
13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）
14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）
15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）
16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确）
17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）
五、简答题
1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正? 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正。
2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。
答：需要的材料有：
1、营业执照；
2、股权结构、组织机构说明；
3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
4、信息安全和风险防范措施。
3.《征信机构管理办法》中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。
答：报告应该包含以下几个方面
1、信用信息采集
2、征信产品开发
3、信用信息服务
4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等
4.《征信业管理条例》中对不良信息含义包括哪些内容？
答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：
（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
（二）注册资本不少于人民币5000万元；
（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；
（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
6.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些？
答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。
各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。
7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？
答：行为包括：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商 业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？
答：
1、审核个人贷款申请的；
2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
3、审核个人作为担保人的；
4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？
答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。
2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。
3.非金融负债信息，如电信缴费等。
4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。
5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。
10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？
答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。
12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。
答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途
13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？
答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。
2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。
3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。
14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用 户管理的原则有哪些？
答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。
15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？
答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事 信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。
16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。
答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。
17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。
2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。
3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。18.《征信业管理条例》适用于什么范围？ 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。
19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？
答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议
20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？
答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作 社、农村信用合作社、村镇银行；
⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。
21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？
答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；
⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；
⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；
⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况。
22.个人信用数据库采集哪些信息？
答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：（1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。
（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴 费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。
23．为何不向消费者本人征集信息？
（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。
（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。
（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。
24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？
答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。
25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。
26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？
答：（1）有助于保护信息主体的合法权益；（2）具有督促信息主体履约的积极作用；
（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。
27.征信的主要作用是什么？
答案：降低交易成本、减少交易风险、鼓励守信履约、惩戒失信、增加交易机会。
28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？
答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？
一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。
30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？
答案：
（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
（四）检查相关信息系统。
31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？
答案：
（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；
（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；
（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。
经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
32.《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？
答案： 《征信业管理条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。
33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括什么？
答案：
一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则
三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
四是否采集个人信用信息的范围和方式
34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形的，可采取哪些处理措施？ 答：
（一）约见其高管人员谈话，要求说明情况。
（二）责令银行业金融机构限期整改。
（三）在金融系统内予以通报。
（四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分。
35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作？
答案：
一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人员向当地人民银行备案。
二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据。
三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，并监督其工作情况。
四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。
五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查。
36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理？
答案：
一是根据单位工作需要，创建普通用户。并对普通用户进行造册登记。
二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案。
三是修改用户的基本信息。
四是根据需要，重置普通用户的密码。
五是定期检查清理用户，并对离岗用户及时停用。
37.根据《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，农村信用体系建设的原则是什么？
答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；坚持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合。
38.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求
是什么？
商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。
39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？
答：一是严格规范个人征信业务规则；
二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息； 三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。
40.《征信业管理条例》对异议处理是如何规定的？ 答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款情况正常。2011年5月，该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，33 其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现，2012年1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在。请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理？
答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；
（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；
（3）商业银行一是应告知客户其享有的权利，二是应向其说明，信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改。
42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支，并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行，导致未收到。根据《征信业管理条例》，该银行有没有违反规定，依据是什么？
答：（1）该银行没有违反《征信业管理条例》；（2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后
没有及时到银行更新，才导致未收到通知的。因此，不应视为商业银行未履行通知义务；
（3）所以该行履行了告知义务，其不违反《条例》规定；
43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况，B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗？为什么？正确的做法应该是怎样？
答案：
① B支行的做法是错误的。
② 按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A进行征信业务现场检查。
44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应该如何做？
答案：
①
征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑，并应该及时向A行发出核查通知。
② A行在收到核查通知之日起，应在5个工作日内答复
征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息。
③ 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送正确信息。④ 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正。
45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗？正确的做法应该是什么？
答案： ① 不对
② 正确的做法应该是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案。
46.某金融机构征信人员A将生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么？
答案：
① 按照《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送
报文时，应指派专人作为本机机构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。” ② 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务。
47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么？
答案：
① A行应立即停止该用户查询权限；
② 查清有无外泄客户信息情况，若有外泄客户信息情况，应立即向当地人民银行分支机构报告；
③ 用户某甲若涉嫌犯罪，应依法移交公安机关处理。
48.某征信查询机构2017年5月14日销毁了一批2016年的个人信用报告查询档案。请问该机构的做法对吗？
答： ①不对
②根据“个人信用信息数据库管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年。2016年的档案销毁时尚不足三年。
49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包含的基本内容。
答：
①授权人合规的称谓 ②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件
③授权事项及用途 ④为授权承担共同的连带责任的第三方签名、签章、授权日期
⑤责任约定 ⑥采用合同条款经征信主体同意的，必须有引起信息主体同意的提示
50.简要回答信息主体不良信息包括哪些？
答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
51.甲银行查询用户A工作期间外出，未关闭个人征信查询系统，同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托的100多人的信用报告，试分析这一行为的法律后果？
答：
①A因过失泄漏个人信息。
②甲银行管理不善，泄漏他人信息应处以5万以上50万以下的罚款。
③对直接负责的管理人员和责任人员A处以5万以上10万以下的罚款。
④对涉嫌犯罪的B交由公安机关处理，依法追究刑事责任。
52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行签订了一份借款合同，贷款到期后，A公司未按合同约定按期还贷款，B银行起诉到当地人民法院，法院判决B银行胜诉，甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件。试分析B银行有无过错。
答： ①B行有过错
②征信管理符合的13条规定“企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中的相关信息为个人信息，构成某甲不良信用记录
③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议处理删除不良记录。
53.某甲到某行征信中心查询某乙的个人信用报告，并提供了两人的身份证复印件，某行征信查询人员办理了相关业务，请问某行征信服务人员的做法对么？为什么？
答： ①不对
②根据“征信业管理条例”第十八条规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A的书面同意并约定用途，某行应依法追究征信查询人员的责任。
③征信机构不得违反前款规定提供个人信息，某行征信机构违反前款规定在资料不全的情况下予以查询了乙A的个人信用报告。情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。
54.张某在贷款买房时，意外发现因日常疏忽出现个人不良信用记录。为避免该不良记录影响其购房，经人介绍张某搜索到承诺修改不良信用记录的互联网有关网站，并交付了不菲费用。结果不仅没有消除不良信用记录，还遭受了经济损失，个人信息也被泄露。请结合本案例简要说明不良信用记录可以消除吗？ 案例分析：
金融信用信息基础数据库客观、如实记录个人信用活
动，真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的银行，还是人民银行征信中心，均无权随意更改或删除。除非是因为银行报送信息错误导致个人信用记录出现差错,银行才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改银行报送的信息。切莫轻信任何人和网站有偿修改个人信用记录的承诺，以免泄露个人信息，遭受经济损失。张某当务之急应弄清不良记录产生的原因，如果属于贷款或信用卡逾期，应尽快还清欠款，以免产生新的不良记录。根据《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。
55．大学毕业生卫某2006年在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后，因疏忽未按时履约还款。2012年经A行贷款催收，如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。2014年初，王某向B行申请住房贷款遭到拒绝，购房计划落空。随即卫某向人民银行投诉，要求A行为其消除不良信用记录。请分析B行为何拒绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗？
案例分析：
金融信用信息基础数据库是人民银行组织商业银行组
织建立的全国统一的信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后，其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数据库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批的重要环节，B行从金融信用信息基础数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经结清，但基于风险偏好差异，B行选择拒绝发放贷款无可非议。
根据《征信业管理条例》不良信息保存5年的有关规定，卫某的不良信用记录直至2017年才能消除，5年期间，A行无权消除卫某的不良信用记录，而且，卫某的信贷需求仍有可能受到影响。为此，珍爱信用记录，避免信用污点尤为重要。
56.2013年12月，王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情的情况下于2013年1月以贷款审批名义查询了其个人信用报告，鉴于此，王某向中国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告。经中国人民银行征信管理部门核查王某确实未在A机构办理或咨询过任何信贷业务。请解释A银行是否侵害王某的个人信用权益？ 案例分析：
根据《征信业管理条例》规定, A机构在没有取得信息主体同意的情况下查询他人信用信息，侵害了信息主体对个
人信用报告的同意权。人民银行征信管理部门应当依法进行调查和处理。
57.某日，李某前往A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某的个人信用报告后，才可办理后期贷款手续。随后，客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别签署本人与其妻子张某的姓名，授权A银行查询两人个人信用报告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间是否存在不合规行为，若存在，具体是什么问题？
答：客户经理王某存在不合规的行为，即在取得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时，客户经理王某直接让李某签署两份授权书，并未让其妻本人前来签署授权书。此行为已经违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条的规定“除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。”
58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理的个人汽车消费贷款时，取得客户授权书后查询了客户的个人信用报告，并结合银行的风险控制管理要求，给出是否予以办理的
初步意见。在拒绝客户贷款申请后，直接将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司。请指出客户经理钱某的行为有何不当之处。
答：客户经理钱某将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司的行为是不合规的，存在泄漏客户信用信息的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”
59.某日，赵某向当地人民银行征信管理部门投诉，其个人信用报告记录显示，D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行签署过任何授权书。请问D银行违反了哪些规定，征信业管理部门可以给予什么处罚？
答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系，也未取得赵某本人书面授权的情况下，查询了赵某的个人信用报告，其行为违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”
征信业管理部门可以根据第四十条的规定“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，有国务院征信业监督管理部门或者其派
出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未取得同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息 不予更正。
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
60.邓某于20X6年前往A银行申请办理住房按揭贷款被拒后，得知其信用报告存在一笔逾期十多次且尚未还款的信用卡不良记录。邓某思前想后也不清楚自己有过信用卡，遂前往记录发生行B银行询问，得知其不良记录为在大学期间办理助学贷款的银行卡产生的，原来是B银行客户经理未明确告知所办银行卡为信用卡，导致邓某以为是借记卡，多次刷卡消费，产生了逾期未还的透支欠款。请问：B银行是否存在过错，具体是什么过错。
答：B银行存在过错。B银行在办卡时未明确提示客户为信用卡，未书面告知客户用卡规范，未尽到不良信息告知
的义务，违反了《征信业管理条例》“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
61.D银行审核办理公积金住房按揭贷款的流程为：首先，客户前往公积金中心填写申请贷款资料；第二，公积金中心将客户资料转给D银行；第三，D银行审核客户资料，并查询客户个人信用报告，决定是否贷款，给出意见；第四，D银行将带有意见的客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心；第五，公积金中心二次审核，决定是否予以办理。请问银行在办理公积金住房按揭贷款时是否存在不合规之处？
答：D银行在审核客户资料，给出意见后，直接将客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心的行为是不合规的，存在向第三方提供客户信用报告的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”
62.A在某商业银行名下有一笔10年期20万元的购房贷款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日还清，而个人信用报告上依然显示尚未还清，影响其办理其它贷款。A在该行申请异议处理，而该行经办人予以推诿，随后
A在人民银行进行投诉。请问A的做法是否正确？人民银行应该如何处理？
答：1.正确。《征信管理条例》第二十五条、第二十六条规定，信息主体有权对信息提供者提供的信贷信息提出异议，信息提供者应按照规定予以核查处理，并书面答复异议人。对于不予受理的，信息主体有权向人民银行分支机构进行投诉，人民银行在受理投诉够进行核查处理，并书面答复投诉人。
2.人民银行受理之后，应立刻与该商业银行进行联系，了解情况，如为该商业银行经办人员处理不当，应依据《征信管理条例》第四十条第（三）款的规定，责令该行7天内改正，并对A进行电话回访。
63.由于E的个人信用报告存在不良记录，不能正常在商业银行贷款，故E找到在征信服务中心工作的朋友F帮助，提供一份虚假个人信用报告以暂时贷款，请问F的行为违反了哪条规定？
答：违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第三十三条规定：征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。
64.经人民银行现场检查，B银行开设了管理员用户、数据报送用户和查询用户各1个，出于节省人力考虑，上述用户均由该单位员工陈某兼任，假设您作为检查组成员，请分析，该种现象可能导致什么不良后果？违反了哪个法规的什么规定？并提出对该单位的处理意见。
答：（1）三种用户有不同的职责权限，由一人兼任，容易造成岗位职责不清，权限混乱，进而产生法律风险。
（2）违反了个人信用信息基础数据库第五章“安全管理”之“商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职”的规定。
（3）处理意见：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
65.2012年3月，央视315晚会曝光部分银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告，引起了巨大的社会反响，请分析该行为按照《征信业管理条例》规定应该如何处理？
答：（1）《征信业管理条例》第四十条规定向金融信用信息基础数据库者查询信息的机构因违法提供或者出售信息 48 的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；
（2）对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
66、请简要叙述在什么情况下需要使用异议标注？ 答：异议标注是中国人民银行征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有两种：一种是对处于异议处理过程中的信息，中国人民银行征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。另一种是经过核查，证实个人信用报告上展示的某些信息有误，但由于各种原因无法立即进行更改的。
67.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? 答案：到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决；还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请。
68.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。
答案：授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违
规处罚。
69.信用评级的原则是什么？
企业征信系统一、单项选择题
1、凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向（B）中国人民银行申领贷款卡。
A、当地B、注册地C、业务发生地D、经营场所所在地
2、除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或（C）借款人的贷款卡。
A、销毁B、拒绝C、注销D、损坏
3、金融机构办理信贷业务时，应查验借款人贷款卡的（A）和借款人资信情况，金融机构不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务。
A、状态B、有效性C、真实性D、以上都对
4、金融机构对新发生信贷业务的借款人的（C）查询，必须由借款人提供贷款卡、密码。
A、资格B、信用C、资信D、信息
5、金融机构对中国人民银行处罚不服的，可依法申请复议或（D）。
A、拒绝执行B、向公安机关报案C、向人民检察院举报
D、向人民法院起诉
以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号
6、金融机构通过企业信用数据库查询的借款人信用信息，应该用于信贷审查、（C），不得用于其他目的。
A、发放B、收回C、管理D、以上都对
7、金融机构除可以查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。当所有信贷业务关系解除后，金融机构（B）具有对该借款人资信情况的查询权。
A、继续B、不再
以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号
8、中国人民银行对金融机构向企业信用信息基础数据库报送的数据仅进行客观的保存和整理，不对其进行任何修改。（C）对数据的真实性和准确性负责。
A、中国人民银行B、征信中心C、金融机构D、借款人
9、各机构应当建立用户管理制度，明确各级用户的（B）和操作规程。各用户需要严格按照规程对系统进行操作。
A、权限B、职责C、权利D、义务
10、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在（A）工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。
A、五个B、十个C、十五个D、三十个
以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》
二、多项选择题
1、持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：ABCD
A、借款人名称变更B、借款人住所变更
C、借款人法定代表人、负责人更换D、借款人注册资本变更
2、借款人发生下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡暂停使用：
ABD
A、营业执照有效期满或批准设立期满
B、贷款卡未年审或年审不合格
C、借款人产生了不良信用记录
D、中国人民银行认为其他必须暂停的情况
3、金融机构的（ABCD）须报中国人民银行备案。
A、业务管理员B、操作员C、系统管理员D、安全员
以上题目出自《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》银发(１９９９)２８１号
4、各金融机构应当根据人民银行的有关规定，制定借款人信用信息（ABCD）等方面的内部管理制度和操作规程。
A、报送B、使用C、异议处理D、安全管理
以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号
三、判断题
1、人民银行及其分支机构、金融机构通过企业信用数据库查询获取的借款人信用信息，可以向有需求的第三方透露。×
2、金融机构查询借款人信用信息必须得到借款人的授权。√
以上题目出自《中国人民银行关于企业信用信息基础数据库试运行有关问题的通知》银发[2005]400号
3、企业信用信息基础数据库中各级系统管理员和普通用户可以相互兼任。一个用户可以多人同时使用。×
4、企业信用信息基础数据库中用户离岗后可以将该用户做删除操作。×
5、各金融机构如果系统管理员和普通用户发生变更，应在十五个工作日内向当地中国人民银行征信管理部门和中国人民银行征信服务中心备案。×
6、中国人民银行分支机构如发现借款人（或担保人）被宣告破产时，可以主动注销其贷款卡（编码）。×
以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》
四、简答题
1、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数
据时应当如何处理？
2、金融机构由于不可预见的自身系统的原因，不能按时正常报送数
据时，应采用合并生成报文的“累计报送方式”，即将从不能正常
报送数据之日起至生成报文之日为止所有新增信息和发生变更的信息合并到一个文件中上报，报文文件名中的时间填写报文的实
际生成时间。
以上题目出自《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》
五、论述题
试论述《企业信用信息基础数据库试运行操作指引》中对金融机构数据报送规范的要求。
（二）金融机构报送内容及要求
１．金融机构将银行信贷登记咨询系统中未结清的信贷业务数据报送至企业信用数据库。
２．金融机构将新发生的借款人信贷业务数据按人民银行要求报送至企业信用数据库，同时按要求报送至银行信贷登记咨询系统。
３．金融机构与借款人发生信贷业务时，将借款人基本信息报送至企业信用数据库。
（三）报送时间要求
金融机构当天发生的信贷业务数据，应于第二个工作日结束前报送至企业信用数据库。
（四）报送方式
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一、单选题
（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
8.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。
A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞
B.全面汇总整理，按要求定期上报
C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送
D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳
9.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。
A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞
B.全面汇总整理，按要求定期上报
C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送
D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳
10.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应该（）。
A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞
B.全面汇总整理，按要求定期上报
C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分
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别向各级政府、公安、银监部门报告和移送
D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳
11.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞
B.全面汇总整理，按要求定期上报
C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送
D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳
14.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险识别按照（）的方式对操作风险进行细分。
A.风险价值-产品收益线 B.产品到期收益率曲线 C.损失原因-产品线 D.到期收回率本底趋势线
15.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。
A.损失原因 B.业务收入来源 C.损失程度的大小 D.损失发生的产品线
16.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险的频度以（）来刻画。
A.违规操作次数 B.单次违规涉及人员 C.违规操作平均间隙
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D.违规操作损失程度
17.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。
A.定期投资类科目 B.短期投资类科目 C.长期投资类科目 D.不定期投资类科目
20.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在流动性风险监测中，每年应定期开展（），根据压力情形，检查各行社存在的期限缺口情况及原因，揭示其出现流动性问题的外部及内在原因，及时整改。
A.压力测试 B.风险排查 C.内部审计 D.评级模型测算
23.（）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
A.风险调整资产 B.风险资产 C.风险加权资产 D.资金杠杆
24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，引入风险加权资产平均收益率指标，测算各行社承担风险盈利的能力。其计算公式为（）。
A.利润总额/风险加权资产 B.营业收入/风险加权资产 C.营业利润/风险加权资产 D.净利润/风险加权资产
46.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。
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A.先授信、后评级、再用信 B.先评级、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再评级 D.先评级、后用信、再授信
50.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于安保条线的风控要点的是（）。
A.开展安全交叉大检查，摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实
B.发挥监控中心风险预警作用，加强对款箱押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正、通报
C.加强对春节、五一、十一、元旦等重要节假日和重要时点的安全检查
D.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险
51.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于电子银行条线的风控要点的是（）。
A.加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警 B.规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况
C.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况
D.加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险
55.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（）。
A.核心资本
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B.系统重要性银行附加资本 C.逆周期资本 D.第二支柱资本
90.合规负责人的职责中，不包括（）。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.分管业务条线完成经营计划
91.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。
A.合规绩效的考核 B.合规问责制度 C.诚信举报制度
96.关于银行合规风险管理，以下说法错误的是（）。A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率
B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责
D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据
98.以下不属于法律风险的是（）。
A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
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99.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。A.商业银行上级管理部门 B.人民银行相关管理部门 C.银行业监督管理部门 D.工商行政管理部门
105.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。
A.内部审计部门 B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D.人力资源部门
106.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。
A.内部审计部门 B.纪检监察部门 C.事后监督部门 D.风险管理部门
107.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（）。A.董事长 B.行长 C.监事长 D.合规负责人
108.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。
A.上级行 B.中国人民银行 C.银监会 D.工商部门
109.商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
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A.商业银行总行 B.银行业协会 C.中国人民银行 D.国务院
132.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。
A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
134.柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（）。A.视频监控下无需入柜 B.信任同事帮助看管 C.网点主任代管 D.入柜加锁
135.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（）。
A.每天营业终了碰库 B.每周碰库一次 C.每日三碰库 D.每日两碰库
136.某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。
A.上缴网点主任
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B.上缴会计主管 C.交给原网点其他柜员 D.上缴重要空白凭证保管员
137.银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务。A.自行手工填制重空 B.业务主管手工填制重空
C.业务主管授权、柜员手工填制重空 D.拒绝办理业务
141.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A.未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序
C.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网 D.未及时发放客户证书
142.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A.未经报批使用抵债资产 B.抵债资产处置暗箱操作 C.抵债资产市场价格贬值过快 D.抵债资产账外核算
160.操作风险管理政策的主要内容不包括（）。A.操作风险的定义
B.操作风险管理组织架构、权限和责任 C.操作风险的报告程序 D.各部门操作风险管理职责
161.操作风险管理评估及评价实施者不包括（）。A.本行内部审计部门 B.银行监管部门 C.会计师事务所 D.审计署
162.应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防
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范，及时采取（）降低风险和损失程度。
A.控制程序 B.控制措施 C.数据分析 D.评估手段
163.以下（）不属于操作风险内部控制措施。
A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估
D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 170.下列事件不构成重大操作风险事项的是（）。A.高管人员严重违规
B.涉密资料泄漏但不影响金融稳定 C.运钞车遭抢劫 D.重要空白凭证丢失
A.上海市某股份制银行响应“地球一小时活动”中断业务65分钟
B.湖南某信用社因信息系统不完善业务中断5小时 C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失800万元 D.浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时
A.网点业务印章名称与网点名称不一致
B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机 C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丢失并进行上报
178.发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（）核实。A.电话 B.邮件
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C.面对面现场 D.短信
180.以下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A.未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字 B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对 C.账务处理不及时，占用客户资金
D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象 181.以下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A.客户证书未双人及时发放给客户 B.对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控 C.办理书面挂失未填写相关申请书 D.申请人提供虚假资料欺诈
182.以下（）属于信用证操作风险表现形式。A.未及时将来证通知经办行和客户
B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单 C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据 D.未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失 183.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A.信息科技组织架构和制度建设不合理 B.信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏 C.员工素质不符合岗位要求 D.业务系统稳定性不够
184.以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A.汇出汇款（T/T）未审核申请书
B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明 C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定 D.未及时将来证通知经办行客户
185.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。
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A.实体企业 B.互联网公司 C.影子银行
D.银行及其他金融机构
188.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）。
A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制框架阶段
191.内部控制的目标是（）。
A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的 B.合理保证财务报表是公允的，是合法的
C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展
D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展
193.下面有关内部控制的说法错误的是（）。A.内部控制的思想是以风险为导向的控制
B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工
C.内部控制是一种管理，是对风险的管理 D.内部控制是一种合理保证
194.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。
A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系
B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制
C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置
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及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等
D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查
197.下列选项不符合抵债资产接受情况的是（）。
A.借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产
B.信用社经过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构仲裁，取得抵债资产
C.抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，按合同约定直接取得抵、质押物作为抵债资产
D.借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，不实施以资抵债，将使信用社债权遭受更大损失
198.下列资产可以接受为抵债资产的是（）。A.所有权、使用权有争议的资产
B.土地使用权临近期满且期满前不能处理完毕的土地和地上定着物
C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.依法可以转让的股权
200.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指的关系人不包括（）。
A.商业银行的管理人员 B.商业银行的董事的近亲属
C.商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司 D.商业银行老客户的直系亲属投资的企业
206.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A.《商业银行操作风险管理指引》
B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 C.《商业银行资本充足率管理办法》 D.《巴塞尔新资本协议》
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207.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）。
A.要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质
B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度
C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性
D.以上全是
208.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（）。
A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定
B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计
C.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理
D.以上全是
228.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
233.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追
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究中的一些特别情形作了明确规定。其中（）情况不能从重追究相关人员责任。
A.机构屡屡发生同质同类案件
B.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的
C.决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的 D.发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的
241.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，批评教育包括（）。
A.责令限期整改、书面检查 B.责令限期整改、书面检查、警告 C.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话
D.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评
248.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。
A.档案工资
B.扣除绩效工资后的收入 C.原待遇减半
D.当地政府规定的最低生活保障金
249.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。
A.全年绩效收入总额 B.上全年绩效收入总额 C.本全年绩效收入总额 D.本收入总额
250.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。
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A.主要负责人 B.其他负责人 C.表决同意的人员 D.所有人员
267.《湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试行）》规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。
A.“谁使用、谁保管、谁负责” B.“谁主管、谁负责” C.“谁使用、谁负责” D.“谁保管、谁负责”
269.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）。
A.对公结算账户中核算的本、外币存款 B.对私结算账户中核算的本、外币存款 C.对私结算账户中核算的外币存款 D.对私结算账户中核算的本存款
273.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。
A.后续管理原则 B.检查考核原则 C.失职必罚原则 D.岗位分离原则
274.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。
A.银监部门 B.人民银行 C.营业网点负责人 D.行社主要负责人
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282.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。
A.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控 B.严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程 C.防止利率和汇率变化对客户造成损失
D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全
283.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，库房管理应坚持（）原则。
A.单人管库、单人进出 B.单人管库、双人进出 C.双人管库、单人进出 D.双人管库、同进同出
284.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，现金业务中，查库范围不包括（）。
A.重要空白凭证 B.汇款单 C.代保管抵制押品 D.假币
285.以下关于柜员管理错误的说法是（）。A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B.柜员不可以代理客户办理业务 C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁 D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁
286.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，以下关于重要空白凭证说法正确的是（）。
A.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务
B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对
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C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章
D.重要空白凭证可以不纳入查库范围
287.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是（）。
A.坚持每日对业务流水进行勾对 B.按时发出及收回内外账务对账单 C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责
D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单 288.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有（）。
A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 B.不对账，或对账不符未及时处理的
C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的
D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核 289.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》，营业网点碰库的操作要求不包括（）。
A.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点
B.实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失
C.柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认
D.碰库监督员必须是主管会计
296.农信社依法处置质押的存单后仍然有部分质押贷款未收回的，应当继续向借款人追索（），直到贷款本息全部收回为止；（）偿还贷款本息后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。
A.贷款本息、担保人
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B.贷款本金、担保人 C.贷款本金、出质人 D.贷款本息、出质人
298.根据《湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定，下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）。
A.对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额
B.对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）
C.对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额
311.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。
A.关注2 B.关注3 C.次级1 D.次级2 312.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，应划分为（）类。
A.次级1 B.次级2 C.可疑 D.损失
333.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A.普通准备金制度
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B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度
393.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。
A.一年以内核销 B.必须当年核销 C.两年以内核销 D.可以挂账处理
397.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是破产类核销需要提供的材料。
A.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书
B.清算组向法院提交的破产企业财产评估、清算、分配报告 C.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明 D.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件
398.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是关闭类核销需要提供的材料。
A.会计（审计）师事务所或企业主管部门成立的有贷款发放行社有关人员参加的清算组对关闭企业财产评估和财产分配方案
B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明
C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明
D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明
399.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是灾害类核销需要提供的材料。
A.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明
B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明
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C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明
D.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明
405.对减免息过程中，存在下列（）行为之一的，应依据省联社有关规章制度从严追责。
A.对关联方和内部工作人员以同类交易条件进行减免息的 B.未按规定程序及工作流程，超权限、逆程序进行减免息操作的 C.申报材料真实、详细
D.在减免息过程中遵循公平公正的原则
422.下列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。
A.负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作 B.配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作 C.负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析 D.负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析 433.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理
447.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A.信贷管理部门应做好信用风险的管理工作 B.办公室应作好法律风险的管理工作
C.财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作 D.资金管理部门就做好市场风险的管理工作
450.通过对宏观经济、行业风险和地域风险的分析，将授信资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/信用等级/业务领域的借款人，降低信贷资产组合的总体风险，叫做（）。
A.贷款集中 B.贷款分散 C.贷款组合 D.贷款证券化
456.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中一
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类行社（）。
A.新产品的研发与应用，需报省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计
C.对违约大额贷款（500万元以上）进行延长期限或者其它风险化解措施时，需报省联社进行风险评估
D.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展
457.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中二类行社（）。
A.对于风险指标恶化或者持续低于监管标准的相关责任人进行风险提示谈话
B.产品的研发和实施，经过本行社的风险评估和审查后，自主决定其应用
C.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展
D.内相关指标持续恶化的行社，其高管层就指标恶化状况制订整改措施，省联社督办
458.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中三类行社（）。
A.超过500万元的贷款发放，需经省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计
C.除特殊安排（如高管人员责任审计）外，内不进行行业性的审计和检查
D.跨区域设立分支机构，股本性投资等达到监管条件，可以优先实施
465.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A.申报→审核→审批→报备→核销 B.申报→报备→审核→审批→核销 C.申报→审核→审批→核销→报备 D.申报→审批→核销→审核→报备
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472.（）是指直接用于业务经营一线的资产。A.营业类非信贷资产 B.管理类非信贷资产 C.辅助类非信贷资产 D.效益类非信贷资产
二、多选题
（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）
5.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。
A.银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势
B.通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息 C.风险控制系统、账户管理和科技优势 D.有权要求其他部门在排查中提供相关信息 8.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A.人工调整贷款风险分类级次 B.违规借新还旧
C.大额贷款形成风险后不报 D.对符合要求的贷款进行展期
11.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）。
A.按月对非信贷资产进行五级分类 B.非信贷资产的转移、清算 C.不良非信贷资产的监测及处置工作
D.对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产
12.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。
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A.人为风险 B.程序风险 C.系统风险 D.外部风险
13.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。
A.公司金融业务 B.交易和零售业务 C.零售银行业务 D.商业银行业务
22.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，业务发展要确保资产质量，确保（）。
A.逾期贷款率控制在1%-2%的水平B.非信贷资产不良率控制在1%以下水平
C.贷款质量向下迁徙率为正常类在3%以下，关注类在9%以下，次级类在20%以下，可疑类在5%以下
D.资本具有弥补非预期损失的能力
24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作类风险应得到有效控制，主要表现在（）。
A.银监会定义的案件风险数量为零 B.违规事件有效整改率大于80% C.案防评价为绿牌以上
D.违规事件发生与发现天数小于30天
25.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。
A.信贷资产及垫款按照五级分类 B.表外业务按十级分类 C.信贷资产及垫款按照十级分类 D.非信贷资产按照五级分类
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26.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的分层次的风险控制要求，下列说法正确的是（）。
A.市州行社辖内银（社）团贷款由市州行社审批发放
B.到期贷款期限延长，每月由市州行社自助审核批准，不需上报省联社
C.承兑承诺等占贷款余额40%以下
D.资金业务放大倍数在1.4倍以下，二级以下行社不能购买评级AAA以下债券
28.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。
A.保留基层行社一定额度的业务审批权限 B.信贷管理实现前中台彻底分离
C.新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批
D.运营管理逐步实现后台集中运营
29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，完善信用风险报告机制，应按照《2014年标杆银行建设操作指南》中标准化的信用风险报告模板开展信用风险报告，该模板主要包括（）。
A.建立行业风险报告机制 B.分析当前信用状况 C.分析当前主要信用风险 D.提出对策建议
32.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于合规条线的风控要点的是（）。
A.每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告
B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩
C.每月开展营业网点合规运行情况检查，每季度检查面达到
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100%，建立风险整改台账，督促整改落实
D.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% 33.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于人事条线的风控要点的是（）。
A.严格执行轮岗、交流、强制休假、亲属回避“四项制度”，做到有计划、半年有通报、季度有督办
B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩
C.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% D.加强到期贷款收回率管理，对收回率不达标的基层行社、客户经理、信贷产品落实制约措施
34.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于信贷条线的风控要点的是（）。
A.严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节的风险防控
B.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险
C.按照信贷“八严禁、八公开”要求落实“阳光信贷纪律”，推行贷款“零费用”
D.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况
35.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于财务条线的风控要点的是（）。
A.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况
B.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险
C.开展柜面业务、对账、金库、现金和重要空白凭证等财会操作
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风险专项检查，分析、完善相关风险防范制度
D.加强委派会计考核，落实持证上岗制度，提高委派会计风险识别能力和业务素质
36.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于稽核条线的风控要点的是（）。
A.加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪的自查和检查 B.开展财务会计决算真实性、存款真实性、县市行社业务经营全面性、单户100万元及以上到期未收回贷款等专项审计
C.加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查力度，按季对基层行社管理人员集中突击排查
D.畅通信访渠道，甄别来信、来访，对实名举报或明确线索举报组织核查和回复，发现案件线索立即报告、依规处置
38.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于网络信息条线的风控要点的是（）。
A.严格规范软件开发、系统维护、运行技术人员岗位职责，严格执行关键岗位轮岗、休假制度
B.加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码密钥分段管理
C.加强系统运行监控，保障防火墙、防木马防病毒系统运行正常，及时处置非法操作和入侵行为
D.严格执行外协人员接触业务系统和数据时的全程陪同监督制度，加强抽查，落实责任
39.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于资金运营条线的风控要点的是（）。
A.定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况 B.开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查
C.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款
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等专项检查，严防信贷操作风险
D.检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况
50.商业银行总资本包括（）。A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.核心二级资本
57.除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，包括（）。
A.根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求 B.根据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求 C.根据监督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求 D.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求 58.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。
A.商誉
B.其他无形资产（土地使用权除外）C.贷款损失准备缺口
D.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回
60.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。
A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元
C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元
D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风
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险暴露总额的比例不高于0.5% 61.适用于250%风险权重的资产包括（）。A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）
B.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重
C.商业银行对工商企业的股权投资
D.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）62.同时符合（）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%。
A.授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信 B.授信对象为自然人，授信方式为无担保循环授信 C.对同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币
D.商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度
63.交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件（）。
A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘 B.能够完全对冲以规避风险 C.能够准确估值 D.能够进行积极管理
65.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保银行资本能够充分覆盖其所面临的主要风险，满足业务发展需要
66.商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（）。
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A.资本预算与分配 B.财务计划与监测 C.授信决策 D.战略规划
67.商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）。
A.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效 B.监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作
D.制定和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
68.商业银行高级管理层负责根据业务发展战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施。其履行的职责包括（）。
A.组织实施内部资本充足评估程序 B.制定并组织执行资本管理规章制度
C.组织开展压力测试，参与压力测试目标、方案及重要假设的确定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的运用，确保资本应急补充机制的有效性
D.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供所需信息
69.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）。
A.持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试
B.建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本 C.编制或参与编制资本充足率信息披露文件
D.组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系
70.商业银行内部审计部门应当履行的资本管理职责包括（）。
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A.评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性
B.至少每年一次评估资本规划的执行情况
C.至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况 D.组织开展各类风险压力测试
72.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。
A.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
B.通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求
C.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求
D.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
73.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A.第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求
B.第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求
C.第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求
D.第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求
74.对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施（）。
A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 B.要求商业银行指定切实可行的资本充足率管理计划 C.要求商业银行指定切实可行的资本补充计划和限期达标计划
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D.要求商业银行提高风险控制能力
75.对第二类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
B.下发监管意见书，监管意见书包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等
C.增加商业银行资本充足的监督检查频率
D.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 76.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.限制商业银行分配红利和其他收入
B.限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励 C.要求商业银行控制风险资产增长
D.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
77.对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（）。A.要求商业银行大幅度降低风险资产规模 B.责令商业银行停办一切高风险资产业务
C.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销 D.限制商业银行重要资本性支出
82.商业银行合规风险管理的目标是（）。A.建立健全合规风险管理架构 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.确保依法合规经营
83.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性 90.合规风险管理体系应包括（）基本要素。A.合规管理部门的组织结构和资源
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B.合规风险管理计划 C.合规风险识别和管理流程 D.合规培训与教育制度
91.商业银行合规风险管理指引根据（）制定。A.银行业监督管理法 B.中国人民银行法 C.商业银行法
D.中华人民共和国合同法
99.合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。
A.新产品和新业务的开发 B.新业务方式的拓展 C.新客户关系的建立
125.下列行为属于票据无效质押的有（）。A.签订质押合同，但没有在票据上背书签章
B.签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样 C.签订合同、背书签章、并记载“质押”字样
D.没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样
127.《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。
A.发放信用贷款
B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D.违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为 128.金融机构办理存款业务，不得有（）行为。A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
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C.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.为客户多头开立账户
132.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。
A.8小时内专人管理 B.8小时内集中管理 C.8小时外专人管理 D.8小时外集中管理
145.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。
A.拟定操作风险管理政策 B.指定具体的操作规程和程序 C.协助其他部门缓释操作风险 D.建立全行操作风险报告程序
146.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。
A.评价总体风险管理政策的一致性 B.各项重要程序的审批 C.评价总体风险管理政策有效性 D.内控措施和政策的审批
148.内审部门在操作风险管理方面应承担（）职责。A.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 B.监督操作风险管理政策的执行情况
C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性
D.向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 150.负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（）职责。
A.为各部门提供操作风险管理方面的培训 B.协助各部门提高操作风险管理水平
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C.履行操作风险管理的各项职责 D.监测关键风险指标
154.以下属于操作风险管理内部控制措施的有（）。A.员工具有与从事业务相适应的业务能力并接受相关培训 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.定期对交易和账户进行复核和对账
D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度
158.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案，具体包括（）。
A.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制 B.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制
C.确保在出现灾难和业务严重中断时此方案和机制正常执行 D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度
159.以下（）是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容。
A.商业银行监测和报告操作风险的方法 B.高级管理层的主要职责
C.因操作风险事件导致的经济损失数额 D.商业银行操作风险管理程序的有效性
165.以下哪些控制措施属于不良贷款抵债资产管理环节（）。A.抵债协议要经同级或上级法律部门审查认可并及时办理过户手续
B.由双方认可的有资格的评估机构进行评估或要求法院以最后一次拍卖流拍的价格为基础合理裁定抵债
C.落实抵债资产保管责任人，建立相关工作制度
D.项目审查、复核、集体审批，原则上以公开拍卖方式处置抵债资产
167.商业银行开展个人贷款业务时会面临的风险有（）。A.个人住房贷款假按揭
B.借款行为不真实，出现冒名贷款、借名贷款
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C.贷款用途不实，贷款资金被挪用于其他用途 D.贷款人为个体经营户，经营状况一般，能偿还本息
168.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A.承兑申请人不符合条件
B.未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回
C.银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制 D.承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则 169.以下（）属于代理业务操作风险的表现形式。A.片面宣传，未进行风险提示 B.理财柜员和现金柜员职责不分
C.推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导客户 D.磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息 172.以下属于网上银行业务操作风险的表现形式的有（）。A.向客户随意透露或传播非正式消息，带来信誉风险 B.业务代理网点在无授权书情况下批复授权成功 C.网络系统安全性不够，客户资料泄漏 D.替客户保管存折、存单、密码
174.以下不属于贸易融资业务的操作风险表现形式的有（）。A.因对客户资信情况审核不清，导致融资后由于客户违约产生损失
B.由于非真实贸易背景，客户骗逃外汇 C.未及时将来证通知经办行和客户 D.未及时查询、催收未收款项
177.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”包括（）。
A.坚持奖惩并行，重在严格追责 B.坚持标本兼治、重在治本 C.坚持查防结合、重在防范 D.坚持改革管理并重，重在加强内控
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186.关于重组贷款，下列说法正确的是（）。A.需要重组的贷款，应至少归为次级类
B.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款
C.重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归为可疑类 D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高 187.关于商业银行授权，下列说法正确的是（）。
A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系
B.实行统一法人管理和法人授权 C.采取书面和口头两种授权形式 D.应当适当、明确
188.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A.前台交易与后台结算分离
B.未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易 C.自营业务与代客业务分离
D.资金交易员上岗前应当取得相应资格
189.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A.董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督
B.董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用
C.董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D.银行应保持公司治理的透明度
191.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。
A.监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形
B.涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策
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C.对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定
D.监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见
192.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A.管法人 B.管内控 C.管风险 D.提高透明度
193.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。
A.明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系
B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段
C.为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序
D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制
194.银行内部控制的目标除了确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行，还包括（）。
A.确保各方面利益得到相应的保护
B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 197.银行内部控制原则具体来说，包括（）。
A.内部控制应当渗透银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查
B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”
风险合规考试题库 的要求
C.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正
D.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会（理事会）、监事会和高级管理层报告的渠道
207.银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）。
A.员工非正常原因失踪 B.员工被拘禁或被双规
C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.员工参与赌博
208.下列（）属于银行业重大突发事件。A.聚众冲击、围攻银行业金融机构
B.内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗
C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱 D.高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡
209.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A.加强基层行的合规监督 B.坚持相关的行务管理公开制度 C.加强对账外经营的监控 D.加强对中介机构的管理
210.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A.业务卡证章管理与行政章管理联动 B.重要岗位强制休假与岗位审计联动 C.定期内部对账与经常性外部对账联动
D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 D.信息披露挂钩
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225.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。
A.受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入 B.受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入 C.受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入 D.受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入
231.依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，县(市)行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予（）等纪律处分。
A.给予县（市）行社案防第一责任人通报批评
B.给予县（市）行社主要负责人记大过至开除或解除劳动合同处理
C.给予县（市）行社分管领导降级至开除或解除劳动合同处理 D.给予县（市）行社相关科室主要负责人降级至开除或解除劳动合同处理
232.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核信贷条线的是（）。
A.开展重点贷款专项检查 B.开展资金业务检查
C.加强“阳光信贷”的检查督办 D.加强票据业务管理
235.根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括（）。
A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规的
B.收到重大案件举报线索的
C.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规的
236.目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（）。A.非法吸收公众存款罪
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B.集资诈骗罪
C.欺诈发行股票、债券罪
D.擅自发行股票、公司、企业债券罪 237.“一案四问责”指的是（）。A.对案发当事人问责 B.对相关责任人问责 C.对内部监督检查责任人问责 D.对领导责任人进行问责
238.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。
A.甲构成挪用资金罪
B.甲构成非国家工作人员行贿罪 C.乙构成非国家工作人员受贿罪 D.对甲应进行数罪并罚
239.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A.金融挤兑事件
B.涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C.发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失
D.发生丢失、被盗枪支的事件
242.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有（）。
A.累计工作已满1年不满10年的，休假5天 B.累计工作已满10年不满20年的，休假10天 C.累计工作已满20年的，休假20天 D.累计工作已满20年的，休假15天
243.《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定，全省农信社应回避的亲属关系有（）。
A.夫妻关系
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B.直系血亲（包括拟制血亲）关系 C.三代以内旁系血亲及其配偶关系 D.近姻亲关系
245.按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（）。
A.各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务
B.各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作
C.各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作
D.基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作
247.信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（）。A.严禁经商办企业
B.严禁直接或变相向借款客户索取好处 C.严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件
D.严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 248.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。
A.利息结清
B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息
C.属于周转性贷款
D.办理了足额、有效的抵押手续
249.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（）。
A.大额存款优先检查的原则 B.存款异常变动优先检查的原则 C.重点账户存款变动优先检查的原则
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D.小额存款优先检查的原则
250.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实（）。
A.有权机关执法人员的工作证件
B.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字
C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书
D.以上都不对
251.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。
A.人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款 B.公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款
C.监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款
D.税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款
266.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理（）。
A.泄露客户存款或账户等信息的
B.未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移等不良后果的
C.注册验资账户撤销后，未按规定办理资金退回或支取手续，导致资金转入他人账户的
D.以个人名义签发单位定期存款证实书的
267.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理存取款业务过程中，以下（）属于违规行为。
A.发生空存资金行为的 B.在办理现金出纳业务时抽张的
C.对单位和个人异常频繁大额提取现金不按规定报告或报批的
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D.无存单办理定期存款支取业务或提前支取业务
268.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，以下属于柜员违规行为的有（）。
A.柜员在柜台内办理与本人有关的各类业务 B.柜员代办必须由客户亲自办理的业务 C.柜员在柜台内代理客户办理业务
D.柜员未经授权代客户在相关文书和凭证上签字等代办行为 269.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（）。
A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的 B.未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的 C.未按规定办理票据出票、付款的 D.未按规定及时进行差错处理的
270.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，应遵循以下（）原则。
A.银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户 B.持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印
C.不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票
D.应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户
271.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（）。
A.贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款 B.受理超期、远期等作废或无效支票 C.对客户开出的空头支票按规定办理退票
D.对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严
272.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（）。
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A.办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记 B.虚报（增）存款、股金
C.因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的
D.未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的
274.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理有（）。
A.与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的
B.盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的
C.不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的 D.分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的 292.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。
A.企业的性质、股东构成、资质信用等级 B.近三年经营管理和财务状况 C.以往开发经验和开发项目情况 D.与关联企业的业务往来
295.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。
A.土地的性质、权属关系 B.测绘情况 C.土地契约限制
D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等 296.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）。
A.土地的性质和权属关系 B.测绘情况和土地契约限制
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C.是否为政府部门垄断开发
D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符 299.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得哪些证明文件的项目不得发放任何形式的贷款（）。
A.国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C.建筑工程施工许可证 D.建设工程规划许可证
300.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度。
A.市场风险 B.法律风险 C.汇率风险 D.操作风险
301.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括（）。
A.个人信息的确认
B.对申请人偿还能力的风险审核 C.对申请人偿还意愿的风险审核 D.对抵押品的评估情况
302.《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）。
A.近三年的经营管理和财务状况 B.以往的开发经验和开发项目情况 C.项目的规模大小 D.与关联企业的业务往来
312.在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。A.自有财产，代偿所担保的借款人的债务
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B.在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C.其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务
D.在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 313.关于流动性风险事件，下列说法正确的是（）。A.流动性风险事件是指各级行社出现支付困难，无法正常办理存贷款业务、融资成本大幅上升，乃至形成挤兑的情况
B.对本行社产生重大影响的政策法规发布与实施一定会引发流动性风险
C.因非信贷投放因素，备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑，说明流动性风险事件已经发生
D.已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件可能引发流动性风险
314.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A.短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上 B.定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上
C.超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良 D.行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡
316.农信社自身应从（）方面对非法资金活动进行排查。A.用信企业参与非法集资活动 B.内部员工参与非法集资活动 C.假冒农信社名义开展非法集资活动
D.其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动 318.下列关于风险管理系统管理操作说法正确的是（）。A.系统管理员必须根据相关文件规定设置机构、用户，定义操作人员角色和配置贷款审批权限，做好辖内系统操作的业务辅导
B.系统维护员要定期对系统软、硬件及网络通讯设施进行检查、升级和维护，未经有关审批人同意，不得擅自修改数据库信息，确保
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系统运行的安全性
C.操作员要严格执行系统操作规程和安全管理制度，不得隐瞒事实，编造虚假信息，要确保信息资料的真实性和完整性
D.严格按系统设计的操作规程，加强信贷业务全过程管理 325.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）。
A.制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准、操作规程等，定期进行更新和公示
B.建立适当的控制框架
C.将整个信息科技管理业务外包给专业的公司
D.确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化
326.商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，包括（）。
A.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制 B.建立定期检查系统性能的程序和标准
C.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查
D.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁
328.不良贷款清收盘活坚持现金清收为主，以物抵债为辅，积极探索各种清收措施，下列关于清收方式说法正确的是（）。
A.因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收
B.对依法起诉后败诉的不良贷款、依法起诉后胜诉但二年内执行不到位的不良贷款、经法律咨询后认为难以胜诉的不良贷款以及可疑贷款、损失贷款中基于抢救风险需要的，可实行风险代理
C.对其他难以收回的不良贷款，可以通过招标委托有资质的拍卖机构进行债权拍卖
D.借款人实收资本不足、股东虚假出资、抽逃出资的
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329.对到期贷款进行展期的，必须符合（）。A.利息结清至原到期之日
B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息
C.按再次用信审批权限申报审批 D.原贷款责任人的责任不变
332.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于破产类核销需提供的证明材料的是（）。
A.债务人或债权人向法院申请企业破产的报告 B.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书 C.法院关于成立企业破产清算组的文件 D.法院的破产终结法律文书
333.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于关闭类核销需提供的证明材料的是（）。
A.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件 B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明
C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明
D.申报行社向法院提交的债权申报书
334.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于死亡失踪类核销需提供的证明材料的是（）。
A.法院或公安部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、死亡的证明
B.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明 C.借款合同、借据、受偿财产变现入账单等会计凭证
D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明
339.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对风险严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。报告主要内容包括（）。
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A.基本情况
B.地区和客户结构情况 C.不良贷款清收转化情况
350.置换贷款是指农信社认购专项票据或股权改革以股东或政府出资置换到表外核算的不良贷款，分为（）。
A.中央银行专项票据置换贷款 B.商业银行专项贷款 C.股东置换贷款 D.政府置换贷款
351.核销贷款资料收集的要求包括（）。A.逐户归集原始合同资料及基础管理资料 B.由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告
C.根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料
D.出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力
362.下列关于其他应收款项的分类，说法正确的是（）。A.账龄为3个月（含）以内的，一般应划分为正常类 B.账龄为3个月至6个月（含）的，一般应划分为关注类 C.账龄为6个月至1年（含）的，一般应划分为次级类 D.账龄为1年至2年（含）的，一般应划分为可疑类 364.下列关于投资类资产的分类，说法正确的是（）。A.取得交易性金融资产的目的，主要是为了近期内出售，可直接认定为正常类
B.国债、中央银行债券和政策性金融债券一般划分为正常类 C.对于除政策性金融债券外的其他金融债券和公司债券，在分类时可将专业评级机构的债券评级作为重要参考因素
D.，对于以交易为目的，准备随时变现的债券，直接认定为正常类
366.债务人出现（），无力以货币资金偿还行社债权，或当债
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务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，行社可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。
A.生产经营已中止或建设项目处于停建、缓建状态
B.生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态
C.宣告破产，行社有破产分配受偿权的
D.对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的
367.（）资产不得用于抵偿债务。
A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等 B.伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产
C.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社不应强制接收影响其正常生活的物资
D.不得整体接收企业
368.行社办理以物抵债前，应当进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括（）。
A.资产是否存在产权上的瑕疵 B.是否设定了抵押、质押等他项权利
C.是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 D.是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 369.各行社接收抵债资产应以双方认可、市场认同的公允价值为基础，合理确定抵债金额，确定发放包括（）。
A.债权债务双方根据抵债资产的实用性、变现能力和为此发生的费用及市场价格等因素共同协商确定
B.债权债务双方根据抵债资产的原始取得价值作为抵债金额 C.债权债务双方共同认可的具有合法资质的评估机构评估确认的价值
D.法院、仲裁机构裁决的价值
以下是2018合规宣传月吉利控股集团清廉企业廉洁合规知识竞赛题库，此次答题是为进一步增强集团全员的合规意识，营造浓厚的合规氛围，培育良好的合规文化，强化合规意识，打造一流企业，小伙伴们赶紧学习起来吧。
1．“合规”有广义和狭义两层含义，广义的“合规”主要包括（合法）、合制、合德，狭义的“合规”主要指强化合规经营，反对商业贿赂。
2.（2014）年9月，集团合规委员会成立，合规管理工作试运行。（2015）年3月，集团合规委员会的日常办事机构集团合规办成立，合规管理的日常工作正式开展。
3.浙江吉利控股集团（合规委员会）是全集团合规工作的领导机构，对集团有关合规管理事项进行决策和部署。
4.首席合规官的英文缩写是（CCO）。
5.吉利积极履行社会责任，积极投身慈善事业。2016年，为积极响应党和政府号召，执行中华全国工商业联合会“万企帮万村”精准扶贫行动，吉利启动（吉时雨）精准扶贫计划，将投入4-6亿元，在三到五年的时间里，精准帮扶全国十多个地市超过12000个贫困家庭。
6.任何单位、员工或商业伙伴，均有责任报告违反公
司《（合规行为准则）》和《廉洁自律行为准则及其处分实施细则》的行为。
7.合规部门、纪检督察部门是合规调查的职能部门。（纪检督察部门）在董事局、党委的领导下开展工作，负责调查干部员工和党员的严重违法违纪违规等案件；集团合规部负责调查其他违规事件。
8．如果因为你的举报给公司挽回了经济损失，按照你举报提供的线索和证据对查处的帮助的大小，根据《违法违规举报与查处奖励实施细则》，给予追回金额（8%-15%）的奖励。
9．合规的基本理念包括：合规创造价值、（合规人人有责）、合规从高层做起、全员主动合规。
10.企业违规将会导致的后果，包括法律制裁、监管处罚、（财产损失）、声誉损失等。
11.吉利《合规行为准则》的核心要求包括（廉洁自律）、诚实守信、勤勉尽责、团结协作、（高效透明）。
12．集团合规咨询与举报的电话为4000571840，合规咨询与举报邮箱为（COC@）。
13.合规不能直接创造利润，但可以有效控制成本，降低风险，提高回报。所以，合规在企业的发展中起到保驾护航和（创造价值）的作用。
14．公司各部门和子公司的负责人是合规管理的（第一
责任人）。
15.合规管理的运行机制包括（培训）、考核、举报和查处等。
16.吉利根据国家标准，按照（大合规）的标准开展合规工作，集团各部门和子公司都具有合规管理的职能，负责其职责和业务范围内的合规工作。
17.吉利的员工应了解与其工作相关的环保要求，按照行业先进标准，坚持环保的作业方式，最大限度地降低对环境的影响，保护（生态环境）。
18.吉利反对任何形式的商业腐败、舞弊行为，但并不限制合法的、符合（商业道德）标准的礼尚往来，包括（礼品馈赠与业务招待）。
19．在吉利的对外交往活动中，礼品与招待不可以是（现金）或现金等价物。
20.公司工作人员在对内、对外交往中，应严格执行有关规定，不得收受可能影响公正执行职务行为的任何礼金和礼品馈赠，因各种原因未能拒收或退回的礼品、礼金，应一律上交登记，即（一拒二退三上交）。
21．利益冲突指当员工履行公司职务所代表的公司利益与其自身的个人利益之间存在冲突或潜在的冲突，使员工处于很难有效地和公正地履行其工作职责，进而可能损害（公司利益）的情形。
22.员工应遵守工作所在地的法律法规，尊重当地文化、商业习俗、当地社区成员及其权利，不与当地的民族传统、（宗教信仰）相冲突。
23.员工在工作中创建或接收的所有信息均属于（公司）所有，必须妥善管理和保护，严格禁止任何伪造记录或虚假陈述的行为。
24．员工应具备安全、保密、（合规）意识，严格遵守档案管理制度，以确保业务记录和文档的安全，防止档案丢失、损坏，防止档案信息失密、泄密。
25.吉利始终以造（最安全）、最环保、最节能的好车为使命，坚持诚实守信、合规经营。
26.GB/T35770《合规管理体系指南》于2018年（7月1日）起实施。
27.吉利的员工必须遵守公司运营适用的法律法规、行业标准、内部规章制度和（道德规范）。
28.吉利视员工为企业最宝贵的财富，始终坚持（尊重人）、成就人、幸福人的企业用人理念。
29．吉利尊重并维护国际社会认可的人权与劳工标准，严禁（性骚扰）和其他工作场所骚扰，推动和谐工作环境。
30.吉利保护个人数据隐私，保证在法律允许范围内，收集、存储、处理、使用（个人信息）。
31．吉利保护公司资产和利益，公司资产包括（有形资
产）和无形资产。
32.知识产权是指公司在研发活动和其他经营活动中产生的（智力成果），包括专利、版权、商标、域名等。
33.吉利所有员工有义务遵守公司关于业务记录、文档管理的要求，防止失密、（泄密）。
34．吉利承诺保证对外披露的信息真实准确，保护内幕信息，遵守香港联合交易所（《上市规则》）。
35.吉利承诺公平、公正对待所有商业伙伴，建立商业伙伴（准入）制度，按照标准选用合适的商业伙伴进入商业伙伴合作库。
36.吉利遵守国际上关于反垄断、反（洗钱）、反不正当竞争的法律法规。
37.吉利不仅履行对所在社区的义务和责任，而且尊重当地员工的民族传统、（宗教信仰）、价值观和隐私。
38.公司所有的对外捐赠活动由（董事局办公室）统一管理，且须经慈善捐赠及公益活动项目审批。
39．单位或员工对违法违规行为隐瞒不报的，按照（《廉洁自律行为准则及其处分实施细则》）处理。
40.举报奖励以精神奖励为主、（物质奖励）为辅的原则。对内部有功人员可提拔重用或给予适当的物质奖励；对外部有功人员可根据其贡献大小给予一定的物质奖励。
41．全体员工均应签署《合规声明》和（《关于利益冲
突的声明》）。
42.关键岗位员工在知悉有利益冲突情形存在时，要通过（关键岗位利益冲突申报）BPM流程进行申报。
43.吉利倡导廉洁操办婚丧喜庆事宜，严禁（大操大办）、借机敛财。
44．干部和员工操办婚丧喜庆事宜应按要求报告。集团高管和直管干部举办婚丧喜庆事宜须向集团合规委员会报告。其他人员操办婚丧喜庆事宜宴请总人数超过30桌（300人）的，须向所在单位合规委员会报告。
45.吉利全员合规培训（每年）举行一次。
46.新入职员工，应在（3个月内）完成入职合规培训。
47.中层管理干部和（关键岗位）员工，每年应接受至少一次重点相关合规制度的更新培训。
48.礼金一律由本单位合规管理部门登记后转入控股集团财务部（廉洁金）账户。
49．合规纳入绩效评价范畴，并与被评价单位（负责人）年度绩效关联。
50.严重违规实现（“一票否决”制），在评优评先等活动中直接取消参评资格。
51．吉利的员工应用心为（客户）服务，以最好的方式满足客户的需求。
52.集团合规委员会常规（每季度）召开一次工作会议，也可根据需要随时召开。
53.子公司合规委员会应定期召开会议，每年至少2次书面向（集团合规委员会）汇报工作。
54．礼金一律由本单位合规管理部门登记后转入控股集团财务部（廉洁金）账户。
55.集团风险管控部门实施联动机制，通过（联席会议）形式进行业务协同开展。
56.一岗双责规定，各级领导干部要一手抓勤政，勤政务实抓业务；一手抓（廉政），廉洁自律抓队伍。
57.吉利四大文化是奋斗者文化、对标文化、问题文化、（合规文化）。
58.价值在人民币5000元（含）以上的礼品，由各单位合规管理部门登记，交由相关部门保管，按季度提出处置方案，报所在单位（合规委员会）批准后执行。
59．吉利倡导时时讲合规、（事事讲合规）、处处讲合规。
