银行信贷业务检查报告范文

银行信贷业务检查报告范文（精选5篇）

银行信贷业务检查报告范文 篇1

按照《***信贷业务检查方案》的要求，我们**支行检查组一行5人于**年**月**日至**月**日对**支行**年**月**日至**年**月**日发放的**万元以下个人贷款各项信贷业务进行了检查，现将检查情况报告如下：

一、总体情况

截至**年**月30日**支行共发放**万元（不含）以下个人贷款总笔数**笔，其中：**贷款8笔，**贷款14笔，**贷款**笔，**贷款7笔。

（一）信贷经营管理转授权管理制度执行情况。

**支行严格按照信贷业务授权范围内办理信贷业务。不存在越权或变相越权办理信贷业务的情况。

（二）客户授信管理制度执行情况。

严格遵循“先授信，后用信”原则，按规定对应授信客户进行授信，按规定对客户进行信用等级评定，按规定核定客户授信额度，按规定对客户授信额度进行监测。不存在人为调高客户信用等级和授信与用信之间逆程序现象，客户授信额度核定准确。

（三）审贷岗位分离制度执行情况。

能够按照“横向平行制约”的原则设立审查岗并且制定了明确的审查岗岗位职责，各环节主责任人和经办责任人明确；办理低信用风险信贷业务和按规定实行岗位分离的信贷业务符合有关规定。

（四）押品管理制度执行情况。

抵押登记手续的办理由两名员工或一名客户经理以外的员工办理，按照规定，对押品贷前价值进行评估确认，存在未按规定 1 频率对押品进行价值重估的情况。无贷款未还清就随意借出或释放押品现象。

（五）信贷业务办理程序和要求的执行情况。

信贷业务办理程序衔接，无逆程序办理信贷业务情况。

（六）信贷制度执行情况。

贷款对象符合客户准入标准及相关政策规定，未发现假农户现象，未发现多人承贷一人使用等违规现象。贷款方式符合各单项管理办法的要求，发放担保贷款符合有关规定和要求。贷款利率的确定符合相关利率政策规定，利率执行准确。保证担保的担保人具备担保资格和担保能力。抵（质）押担保贷款的抵（质）押率符合规定比例，按规定办理合法有效的登记手续。

（七）信贷业务档案管理制度执行情况。

以客户为单位建立信贷档案，实行信贷资料查阅登记制度和交接制度。贷款档案在规定期限内入库保管，档案管理比较规范。

（八）授信执行管理制度执行情况。

按规定设臵了放款审核岗。按规定配备了风险经理。按规定建立了贷后管理例会制度。按规定进行了放款审核。按规定通过CMS系统对本级行直接管理客户和本级行审批业务风险进行重点监控。发现异常风险情况及时预警。按规定对本级行客户部门贷后管理工作进行了监督和检查并将监督检查情况向行长和贷后管理例会报告。

（九）信贷管理系统使用情况。数据录入及时、准确、完整、真实。

二、总体评价

通过检查，**行总体情况较好，未发现风险不可控问题。所发现的问题均是员工在操作上不细心、不细致造成的。在检查中员 2 工能够虚心接受检查人员提出的意见，对一些要素填写不全、漏项漏章的问题能够按照检查人员的要求积极地进行现场整改。

通过去现场走访客户，交谈中客户对**行的评价较高，不存在工作人员吃拿卡要的问题。贷款均为客户自己使用，并且按照申请贷款时的用途使用贷款。

三、存在的问题

本次检查所发现的问题大部分已经在检查期间现场整改完毕，因联系借款人等原因需后续整改的3个，具体如下：

（一）查询个人信用报告日期早于本人授权日期，信用报告的姓名与借款人姓名不相符。例如信用报告的姓名“***”与借款人姓名“***”不符。

（二）对于单身借款人，无证明材料是否单身。

（三）合同内容涂改。例如借款人***贷款，借款合同中有效额度期限涂改。

这几个问题因为需要联系借款人，例如***贷款需要联系的借款人较多，不能立即进行整改，并且风险都能够控制，我们检查组下发了限期整改意见，要求进行限期整改。

**支行检查组：***、***、***、***、***

银行信贷业务检查报告范文 篇2

关键词：银行,岗位,高职,人才培养

1 概述

当前, 随着我国经济金融事业的蓬勃发展, 金融活动的领域不断扩大, 资本市场的日益完善, 企业个人的投资和融资活动不断丰富, 整个金融学人才需求发生了深刻的变化, 越来越迫切地需要高素质的应用型技术人才。据调查, 伴随着股份制商业银行和外资金融机构的不断进入, 以及国有商业银行自身的“大换血”, 在未来的十年, 每年可为应用金融专业高职毕业生提供1-2万个就业岗位。因此, 作为培养基层金融机构应用技术人才、为区域经济发展服务的高职院校, 如何肩负起新的历史使命, 提高金融专业人才社会需求和培养质量, 已经成为其自身和社会关注的热点。

对用人单位而言, 需要学校培养的学生具备何种能力?对就业的工作人员来说, 在银行工作又应该具备何种学历和哪些能力?对于尚未毕业进入银行工作的在校学生而言, 学校究竟应该如何定位, 提高学生未来的社会竞争力?为此, 本课题组为了了解金融类专业学生银行岗位就业状况, 调查用人单位对人才的需求情况及评价, 从而完善五年制高职金融管理与实务专业人才培养模式, 提高人才培养质量, 满足社会用人单位的实际需要, 作了针对银行工作人员的《银行业务岗位能力调查》以及用人单位访谈, 这对了解校内教学与用人单位需求之间的差距, 深化高职教学改革, 优化教育模式具有很好的借鉴意义, 也能够为专业建设提供一些建设性意见。

2 调查方法

2.1 调查对象

a.南京市区各银行及网点工作人员, 涵盖国有商业银行、股份制商业银行等。b.调查人员较为集中的用人单位。

2.2 调查方式

通过对银行业务岗位工作人员和所在单位进行问卷调查、访谈等形式, 掌握金融类工作人员的就业情况、了解银行对人才的需求状况等方面, 并进行综合分析。共发放调查问卷160份, 有效问卷147份。

3 统计信息及分析

3.1 对银行工作人员调查结果

参与本次调查的147名工作人员中, 男性72名, 女性75名, 各占50%左右。其中, 在国有商业银行工作的36人, 股份制商业银行工作的96人, 约合占样本总量的90%。此外, 为保证数据的真实性、全面性, 本次随机调查涉及银行柜面岗、信贷岗等多个岗位, 具体人员构成请见下图1。

从图中可以看出, 从事柜面岗位工作的人数最多, 达到72人, 占样本总量的49%, 从事信贷岗位工作的18人, 理财岗位15人, 其他42人。就职务方面, 参与调查的人多为经常与客户直接接触的一线工作人员, 共108人, 基层主管9人, 部门主管21人。本文后续用人单位访谈主要针对部门及基层主管进行。

在工作内容方面, 本调查主要采取重要性表示原则, 1表示非常重要, 2表示重要, 3表示一般, 4表示不重要, 5表示非常不重要, 没关系。当被问及在校所学专业对于目前银行工作重要性时, 绝大多数被调查者认为很重要, 共108人, 占样本总量的70%, 但同时, 也有约6%的人表示学校所学专业与自己目前工作重要性不是很大, 甚至于没有什么联系。约有超过一半的人认为上学时候的社会实践对于目前的工作有很强的重要性, 共87人, 占总体的59%左右, 认为一般的有42人, 但也有不少人认为在校时候的社会实践对于目前的工作不是很重要, 不建议过早地将学生推向社会, 应该应该以强化知识的学习为主。

在实际应用技术学习方面, 本次调查共涉及点钞技能、汉字录入技能、数字录入技能等多个方面, 具体调查结果见下表1。

由表1可以看出, 在实际应用技术方面, 绝大多数被调查者认为点钞技能、汉字录入技能、数字录入技能对于银行工作具有相当的重要性, 分别占样本总量的80%、84%、82%, 而就学校所学理论知识而言, 虽然有超出一半的人肯定其重要性, 但同时也有少量被调查者表示这部分知识对于实际工作并没有太大的帮助, 完全可以在后期的实践工作中学习, 该人群占样本量的10%左右。

在从业资格证方面, 约有70%的调查者拥有反假证书, 65%的人具有会计从业资格证书, 其中, 就工作需求而言, 60%的人认为拥有会计从业资格证书、银行从业资格证书对于目前银行所从事的工作是很有帮助的, 但同时, 也有约12%的被调查者称银行工作重要的是基本业务能力的熟悉程度, 不应该把大笔精力放在证书的获取上, 这也就违背了考证的初衷。

就个人综合素质方面, 本次调查主要从工作态度、沟通能力、人际关系等方面进行衡量。从表2调查结果可以看出, 吃苦耐劳的工作态度、良好的沟通能力、良好的人际关系对于从事银行基础业务工作是非常重要的, 这与本调查组在进行用人单位访谈时获得的结果相一致。

但是当被问到工作之后对职场的期望与实际的状况相差大与否时, 有108名被调查者表示“差距总是存在的, 但是自己看得开”, 还有约74%的人认为“现实与预想的差距很大, 很残酷”, 这一方面可能是由于学校的培养一定程度上与社会脱轨, 另一方面也说明企业在前期招聘时候的宣传工作不到位, 学生未能全面清楚地认识将来所要从事的工作。其实看似体面的银行工作, 真正做起来也非常的辛苦。

3.2 对所在银行访谈结果

调查后期, 本课题组还立足高职院校的起点, 就更好地完善学生培养模式与银行用人单位展开了访谈式调研, 从调查结果可以看出, 银行对高职院校的毕业生总体评价较好。普遍反映, 学生思想素质高, 业务能力过硬, 肯吃苦, 一入职便能很好地适应新的岗位。但是, 随着人才竞争的不断加强, 作为用人单位的银行, 也对高职院校调整培养模式, 更好地提高毕业生质量, 加强学生核心竞争力方面给出了一些意见, 总体看来, 有以下几点:

a.立足高职院校起点, 培养基层应用技术型人才。随着我国金融行业改革的不断深入, 金融衍生产品日益丰富, 社会需要大量的基层岗位, 这为高职院校毕业生就业创造了良好的市场环境。

b.增加情景式教学, 注重实践, 以资格证引领规范。现在金融行业门槛不断提高, 从业人员须持证上岗, 这就需要学生在校期间提前准备, 在进入社会之前考取相关从业资格证书。

c.拓宽学生知识面, 加强基本理论的练习, 注重培养学生的创新意识, 使毕业生成为一个“多面手”, 不仅具备很强的专业知识和实际业务能力, 而且也拥有较高的综合素质, 能够适应新环境和新形势的挑战, 这在当下的企业都是比较看重的。

4 结论与建议

从以上调查可以发现, 高职金融管理与实务专业人才培养目标呈现出动态的特征, 应该定位在不断实践的过程中, 随时根据教育教学环境以及市场条件的变化来进行修订和调整。尤其是在今天, 为了满足区域社会经济发展对应用技术人才的需求, 突出高职院校的办学特色, 地方高职院校的教育人才培养定位, 应该在结合区域经济发展需要、学校自身发展需要以及学生实际能力需要三个方面的基础上不断调整, 努力培养学生的实践能力、创造能力、就业能力和创业能力。

从我国金融教育的供给结构来看, 教育结构的失衡使金融应用人才的培养出现了断档。这就迫切地需要高职院校的课程体系进行改革。增加一些适应市场需求的课程, 提高实验实践课程比例, 走校企合作培养路线, 帮助学生提前认知职业特点, 了解行业的整体发展状况, 从而有针对性地掌握相关技能, 实现专业与市场的对接, 为金融部门提供更多的高素质应用型一线人才。

此外, 从调查结果来看, 应该强化企业与学校之间的合作, 积极引导用人单位走进校园, 加深毕业生对未来的岗位认同感, 设计出合理的、适合自身发展的就业规划, 这样才能转变就业观念, 避免“眼高手低”现象的发生, 能够敢于从基层做起, 发挥高职院校学生特有的拼搏精神, 充分地实现自我价值和社会价值。

参考文献

[1]唐士奇.当前金融业就业形势分析[J].西南金融, 2007, (5) .49-50.

期末业务工作检查总结范文 篇3

根据学校工作计划，我校组织了本期期末业务大检查。此次工作检查主要是针对学生的作业、教师的教案以及听评课记录开展的。检查具体情况总结如下：

一、教案检查

1、大部分教师的大学科备课能跟上教学进度，做到了课前备课，教学环节填写完整，内容符合栏目要求，教学过程较详实，有一定的实用性。

2、教学反思的质量有了一定程度提高，针对性较强。多数教师能认真总结课堂教学中的得失，深入反思存在的问题，对今后的教学有一定的指导意义。

3、部分老师对教参依赖性太强，直接从教案书上照搬照抄，形式主义完美，没有自己的细化和加工，实用性不强。大多数教师没有复习教案，建议下学期老师上复习课也要写好教案；有的语文老师没有作文指导与讲评课。

4、个别教师教案课时数量不够，这种情况说明临近学期结束，我们一些教师情绪不稳，工作浮躁，今后应该注意。

5、还有教师的教案封面上不注明学科、班级、本数；内容不注明课时数目。

二、作业批改与设置：

1、大部分教师作业设计合理，难度适中。大部分教师作业批改都能做到及时认真，基本能做到全批全改，书写也教认真，有日期和等级，有针对性批语。

2、整体来说，数学老师作业量都能满足要求，语文作业除八二班张秀丽老师作文周记能满足要求，七年级老师作业量基本符合要求，其他语文老师的作文数量略微欠缺，半数英语教师英语作文训练量不够，内容多为摘抄的，批改只有批号。

4、政史地生老师作业批改相对简单，还有个别作业批改有的跟不上，两个班的作业，交替批改。有的两个班的作业之批改一个班。建议老师全批全改。

教学常规是学校教学工作的核心，是学校的立足之本，更是教师份内的本职工作。通过本次教学常规的检查，一方面找出我们的不足，另一方面也是我们相互学习和交流的机会，我们衷心的希望能通过这样的学习和交流，促进我们教学常规工作的进一步落实，改进我们的教学工作，使我们的教学工作再上一个新台阶！也衷心希望各位教师能认真借鉴优秀教师的成功经验，查找自己教学中存在的问题，及时转变教育教学观念，采取措施，在教学实践中切实提高自己的教育教学质量。

银行信贷业务检查报告范文 篇4

为了解中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）存款业务管理风险状况，评价存款业务管理及内控制度建设的有效性及规范性，加强服务收费管理和案件防控，切实提高邮储银行风险管理水平，实现业务可持续发展，根据《中国银监会办公厅关于印发2011年现场检查计划的通知》（银监办发„2011‟71号）要求，银监会决定对邮储银行部分分支机构存款业务开展专项检查。

一、检查对象

邮储银行北京、河北、内蒙古、辽宁、上海、安徽、河南、福建、广西、重庆、贵州、西藏、甘肃、青海、大连、宁波、青岛、深圳18家省级分行及其分支机构。

二、检查组织

本次检查由银监会统一制订检查方案，由各省（直辖市、自治区、计划单列市）银监局按照属地原则对辖内邮储银行分支机构开展检查。

三、检查时间

各银监局应于2011年9月初进场开展本次现场检查，并于2011年10月31日前将检查报告以电子版和纸质两种形式上报银监会银行监管四部。

四、检查范围

邮储银行各分支机构及其代理营业机构2011年1月1日至 2011年7月31日间办理的存取款业务（含对公存款和个人储蓄存款）。各银监局应根据当地邮政储蓄机构业务状况，按“大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查”的原则合理确定抽查检查比例，同时应遵循以下要求：一是抽查网点数应不低于辖区网点总数的5%；二是抽查金额应不低于该网点期间存取款发生额的5%，同时抽查笔数不低于该网点期间发生业务总笔数的1%；三是对公存款业务的抽查户数不低于总户数的20%；四是自营网点和代理营业机构按各省辖区内两类机构数的比例同比例抽查；五是应根据日常监管情，将数据异动情况较大、风险隐患较突出的区域和网点作为必查对象。

五、检查要点

各银监局检查组应通过日常监管、信访投诉、媒体网络等渠道，全面掌握辖区邮储银行存款业务及内部管理基本情况，重点检查包括但不限于如下主要内容：

（一）存款业务合规性

1.制度建设。是否根据存取款业务特点建立存款业务内控制度，各项内控制度是否覆盖了所有存款业务品种、各个业务操作环节和各个风险控制点；各项制度和流程是否符合监管要求。如，是否建立了定期岗位轮换制度、强制休假制度、回避制度，是否建立了对重要岗位人员异常行为的排查制度等。

2.岗位设置。是否根据业务流程科学合理制定存款业务岗位职责；各岗位职责是否清晰、明确，落实到人；各岗位是否严格 执行业务操作分级授权制度，能否体现责任分离、相互制约，是否存在不相容岗位职责兼岗或混岗的情况。

3.存款考核与问责机制。是否制定了存款考核管理办法，存款管理激励机制是否科学合理；尽职问责机制是否健全，对违法、违规造成的存款业务风险进行责任认定，并按规定对责任人进行处理。

4.机构经营范围的合规性。机构办理对公、储蓄存款业务是否合规，有无超业务范围经营。

5.账户管理。各类存款账户是否严格执行开销户制度。存款账户的开立、变更和撤销程序是否合规，有无开立虚假账户情况；能否按照存款实名制等规定办理账户开立、变更、撤销等有关手续；是否严格执行开销户登记制度；是否对存款人的身份、账户资料及证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查；账户的使用是否依法合规；对长期不动户是否按规定发送销户通知，规劝客户及时清户。

6.对账情况。各类存款账户是否严格按规定执行对账制度。除储蓄存款外，是否定期开展银企对账工作，并重点关注重要账户、大额资金频繁转出账户等的银企对账情况；对账人员和对账程序是否合规；是否存在对账不符的情况；

7.现金库房管理。现金及各类存款是否账账、账表、账实相符；是否严格执行库房管理制度，出入库管理是否合规；对现金库的邮、银管理职责的划分是否清晰；现金是否按照规定及时入 库。

8.重要空白凭证管理。是否按规定对重要空白凭证进行管理和使用。是否建立重要空白凭证分类汇总登记簿和分户登记簿，重要空白凭证是否账账、账实相符；对重要空白凭证是否严格执行了入库、登记、领用、销号、作废手续；是否定期盘点查库。

9.印、证分管制度。各类业务用章及个人名章是否妥善保管，有无长期不用未上缴封存的业务用章；是否存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关的业务单证的情况；有无人员变动未经主管领导批准，未办理交接、登记手续的现象。

10.存款利率管理。存款结息、付息是否符合国家利率规定，存款利息计提是否准确；是否存在擅自提高存款利率、通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率的情况。

11.大额款项支付管理。对大额存款支付是否执行分级授权和双签制度，能否按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备，存款信息是否真实完整。

12.特殊业务处理。是否按照法律、行政法规规定受理查询、挂失、冻结和扣划等业务，是否严格执行了存款查询、挂失、冻结和扣划制度等。挂失当事人是否通过了公安部门身份核查系统的核查；操作人员是否严格按照授权规定办理，是否存在违规授权办理存款挂失的情况。

13.违规吸收存款情况。是否存在以循环质押、贷款返存、佣金和报销费用等方式争揽存款的情况；是否存在通过借款企 业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；是否存在直接或变相的高息揽储现象；是否存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；是否存在期末通过不当手段人为冲高存款的问题。

14.会计核算。存取款业务账务处理是否符合会计准则，是否存在乱用会计科目的情况；有无存在账外吸储、账外运营的现象；是否严格执行了月度日均存贷款统计制度。

15.存款业务事后监督制度。是否及时、全面地对存取款业务执行事后监督检查；是否按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》的要求制定了存款业务滚动检查实施细则；是否定期开展存取款业务排查检查；对检查发现的的重大问题是否进行问责；各类问题是否得到有效整改。

16.存款业务IT系统建设。IT系统能否全面各类存款业务，能否满足存款业务的发展需要；能否及时、准确、有效提供各类存款的数据信息，便于对存款业务的结构及风险情况分析，为存款业务的持续健康发展提供决策支持；是否实现数据异地备份；业务操作系统使用的计算机是否严格进行内外网络物理隔离。

（二）业务收费合规性

1.收费管理。是否严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》（银监办发„2008‟264号）和《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发„2011‟22 号）的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及其标准明 确告知客户，重点检查2011年7月1日后是否存在乱收费现象。

2.会计核算。是否及时将各项收费款项计入相应会计科目；是否存在收费不入账或乱入账的现象；是否存在挤占、挪用各项业务收费的情况。

（三）案件风险排查

1.安保措施。各项安保措施是否达标，是否能有效防范各类盗抢案件；各营业网点是否符合《银行业金融机构安全评估办法》（公通字„2010‟34号）的相关要求；是否取得了公安、消防部门出具的验收合格证明。

2.案件防控工作。是否有明确的案件防控的岗位职责要求，是否将案防工作作为考核的重要指标；业务操作是否遵守银监会操作风险“十三条”规定；是否坚持内控建设“十个联动”。

3.操作风险防控。各营业机构从业人员是否符合要求，是否存在单人临柜办理业务的情况；柜面人员能否严格管理个人权限卡，业务权限是否明确，能否按照权限进行操作；是否按规定定期更换密码，调离时是否及时收回权限卡；是否存在通过违规临时设点、外派驻点服务、上门收款服务等在网点外违规办理存取款业务的情况；是否对邮储银行成立前的重要空白凭证进行销毁。

4.代理机构的管理情况。代理营业机构是否按照《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》（银监发„2009‟9号）的相关规定开展存款业务；银邮之间是否遵循平等互惠原则，建 立规范透明的存款业务委托代理机制；邮储银行和邮政对代理营业机构的权责利关系是否清楚明晰，能否有效地防范各类操作风险和案件；邮储银行是否能按规定对代理营业机构开展风险管控和业务检查；存取款代理手续费结算是否合理合规，能否体现商业化、独立性原则，是否存在变相利益输送的情况。

六、检查要求

（一）加强组织

各银监局要高度重视本次邮储银行存款业务检查，加强领导，认真组织开展本次检查工作。要抽调精干力量组成现场检查组。检查前要认真学习培训检查方案，细化操作要点，制定检查日程安排和工作标准；要突出检查重点，根据日常监管，对本地区存款数据异动较大、案件风险隐患突出的分支机构和业务品种进行重点抽查；对疑点问题要深挖深究，一查到底，必要时可要求被检查机构要害人员强制休假，并对其经手业务进行突击检查；各局在检查过程中，要关注银邮代理合作关系中存在的困难和问题，对银行自营网点和代理网点的风险情况进行比较分析，并在检查报告中对银邮代理合作关系情况做出总体评价。

检查过程中，各地检查组要注意上下联动和信息反馈，对检查发现的重大问题、案件线索等要及时以专报的形式报送银监会监管四部。

（二）严肃纪律

各银监局必须认真执行银监会现场检查纪律和依法、廉洁监 管各项规定，管好队伍。要加强现场检查发现问题的处置力度，按照银监会提出的“三铁两见”要求，对检查中发现的违法及重大违规事实，严格按照法律法规和内部规章制度进行严肃处理，绝不姑息。

（三）注意质量

检查人员要熟悉相关政策法规和被检查对象管理、业务流程，严格按照现场检查程序开展工作，认真完成检查记录。对问题认定要做到事实清楚、数据准确、证据完整，各检查组要分层级严格审核，做到查之有据、查有实效、查处有力。银行监管四部将在检查期间统一组成工作组，对部分检查组工作进行督导，对检查工作质量进行统一考核评价，并在检查结束后通报。

（四）报告要求

现场检查报告要观点明确，定性准确，事实清楚，文字精炼。检查报告至少包括基本情况、存在问题、原因分析、监管意见和典型案例等五个部分。各检查组至少上报2个案例，反映的问题具有典型性，案例描述要求清晰简炼，至少包括违规事实、风险况状及原因、整改意见等内容。检查报告（含附表、典型案例）要以纸质和电子版同时上报。

七、检查依据

（一）《中华人民共和国银行业监督管理法》

（二）《中华人民共和国商业银行法》

（三）《金融违法行为处罚办法》

（四）《商业银行内部控制指引》

（五）《中华人民共和国储蓄管理条例》

（六）《个人存款账户实名制规定》

（七）《人民币单位存款管理办法》

（八）《商业银行操作风险指引》

（九）《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》

（十）《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》

（十一）中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行中有关问题处理意见的补充通知

（十二）《中国人民银行关于重申严禁金融机构不正当存款竞争的通知》

（十三）《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》

（十四）《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》

（十五）《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》

（十六）《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》

非银行金融机构外汇业务检查方法 篇5

第一部分 银行外汇业务检查方法

第一章 银行法人机构外汇业务检查方法 第一节

结售汇业务市场准入管理

一、法规制度 列举法规名称，文号；

（可与附录“外汇管理相关法规”通过标注页码对应）

二、政策要点

归纳总结相关政策，以要点形式列出；

三、检查内容

归纳检查内容，以要点形式列出；

（一）……

（二）……

（三）……

（四）……

四、检查方法

（一）……（违规风险点1）。关键词（标签，便于电子版检索）：主体/业务/责任/操作 1.法律责任（罚则）

2.非现场检查方法（数据分析和比对）： 非现场检查数据提取与利用，至少包括：（1）数据内容及其来源

包括：数据内容、形成过程、关键字段等；（2）数据核对方法：

（注：针对检查要点，尽量逐项描述非现场检查方法及数据筛选、核对过程，层次清晰、内容详尽）

（3）注意事项

3.现场检查方法（现场资料调阅、凭证核对、现场取证）现场检查资料的提取与利用，至少包括：（1）现场调取的资料及来源渠道或系统 包括：现场提取的数据、资料、凭证等；（2）现场检查方法：

（注：针对检查要点，尽量逐项描述现场检查方法及数据、资料、凭证的核对过程，层次清晰、内容详尽）

（3）注意事项

（二）……（违规风险点2）。（结构同上，下同）

五、检查典型案例

考虑到对各个银行的检查方式方法有所区别，并为更加直观 地表现检查方法，就

（三）所列每项检查要点，选不同银行典型案件作为检查方法专题材料，以供参考。

典型检查案例1： 典型检查案例2： 典型检查案例3： ……

典型检查案例格式：

【案例名称】：

【政策背景】可以分别从政策背景、检查背景两方面或者二者结合在一起进行陈述。

【案情简介】案情详实，内容至少包括但不限于：违规主体、时间、金额以及情节等基本要素。

【检查方法】按照

（四）、（五）相关要求，针对该检查案例重点介绍检查方法。

一是非现场检查方法： 二是现场检查方法： 三是相关证据要素名称等。

描述检查方法时，为直观需要，具体步骤可插入截图予以说明，但应采取适当方式抹去敏感信息。【定性依据】

【案件点评】一是对案件本身进行点评，二是对检查方法进行验证评估；三是其他。第二节

结售汇综合头寸管理的合规性检查（结构同上，下同）第三节

自身结售汇业务的合规性检查 第四节

短期外债指标管理合规性检查 第五节

对外担保指标管理合规性检查

第六节

银行直接申报统计数据的准确性、及时性和完整性检查 第七节

外汇市场交易与牌价管理合规检查 第八节

结售汇人民币专用账户检查 ……（请进一步补充检查业务类别）

第二章 银行分支机构自身外汇业务检查方法 第一节

结售汇市场准入与退出管理

第二节

自身收付汇和结售汇业务的合规性检查

如：代债务人结汇、银行自身货物、服务贸易项下收付汇等 第三节 银行外币代兑机构备案合规性检查 第四节

外汇牌价管理合规检查 ……（请进一步补充检查业务类别）

第三章

银行分支机构经常项下代客外汇业务检查 第一节

货物贸易购付汇和收结汇业务合规性检查 第二节

服务贸易项下购付汇和收结汇业务合规性检查 第三节

经常转移、收益外汇业务真实性审核合规检查（不含个人外汇业务）

第四节

办理保险公司项下外汇收支的合规性检查 第五节

办理个人外汇业务的合规性检查 第六节

办理外汇账户业务的合规性检查 第七节

保税区外汇业务合规性检查 ……（请进一步补充检查业务类别）

第四章 银行分支机构资本项下代客外汇业务检查 第一节

代客直接投资项下合规性检查 第二节

代客境外投资合规性检查 第三节

代客境外放款合规性检查 第四节

代客外债项下合规性检查

第五节

代客境外担保项下境内本外币贷款合规性检查 第六节

融资性对外担保合规性检查

第七节

非银行金融机构（不含保险公司）开立外汇资金账户、账户收支及结售汇合规性检查

第八节

居民个人资本项下账户开立、外汇收支及结售汇合规性检查

第九节

境内QFII、RQFII托管业务合规性检查 第十节

境内QDII托管业务合规性检查

第十一节

境内QDII业务合规性检查 ……（请进一步补充检查业务类别）

第五章 银行分支机构国际收支项下代客外汇业务检查 第一节

国际收支统计间接申报数据的准确性、及时性和完整性 检查

第二节

银行结售汇数据的准确性、及时性和完整性检查 第三节

货物贸易核查信息申报的准确性、及时性检查 第五节

报送外汇账户数据的准确性检查 ……（请进一步补充检查业务类别）

第二部分 非银行金融机构外汇业务检查方法

第一章 保险公司外汇业务检查方法

第一节

保险经营机构外汇业务市场准入、变更与退出管理合规性检查

第二节

保险经营机构外汇账户合规性检查 第二节 保险项下结汇、售汇及付汇合规性检查 ……（请补充检查业务类别）第二章 证券公司外汇业务检查方法

第一节

证券公司开立B股保证金账户管理合规性检查 第二节

B股保证金账户使用范围合规性检查 ……（请补充检查业务类别）第三章 财务公司外汇业务检查方法 第一节

结售汇业务市场准入合规检查 第二节

外汇贷款业务合规性检查 第三节

外汇担保业务合规性检查 第四节

境外投资外汇业务合规性检查 第五节

短期外债业务合规性检查 第六节

结售汇业务合规性检查 第七节

境外放款合规性检查 第八节

外汇资金池业务合规性检查

第九节

数据报表及账户数据报送的准确性、及时性和完整性检查

……（可进一步补充检查业务类别）第四章 信托公司外汇业务检查方法 第一节

受托境外理财合规性检查 ……（请补充检查业务类别）

第五章 金融租赁公司外汇业务检查方法 ……（请补充检查业务类别）

附录一 外汇管理相关法规

…… …… …… 附录二 金融机构外汇检查常用数据处理方法