贷后管理检查通报

贷后管理检查通报（精选4篇）

贷后管理检查通报 篇1

各分支行、本部各部室：

为全面掌握我行已授信企业的生产经营现状，有效防范行业系统性风险和企业个体的经营风险和信用风险，根据《上海浦东发展银行公司授信贷后管理办法》和分行实施细则相关规定，分行自2016年4月5日起历时30天，在全行开展了授信企业贷后现场检查。

一、组织领导

分行成立公司授信客户贷后现场检查工作领导小组，由田德明行长任组长，崔振声副行长为副组长，风险管理部、公司部、消费及小微金融部、合规部、审计办、信用运营中心负责人为成员，各相关部门选派业务骨干23人，分为5个检查组进行。

二、检查方式

本次贷后检查，由各分支机构配合，对授信客户采取现场检查方式，包括与高管人员、财务人员进行访谈了解企业生产经营、市场、产品情况，现场查看了解开工率、主要设备资产、原料/产成品库存。本次检查使用了微信贷后检查影像系统，将现场检查情况实时上传系统。拍照要求至少包括三张：一是显示企业（担保人）名称的正门或主办公楼；二是企业管理层的办公室；三是企业经营场所（营业厅或者生产车间）；四是担保方式为抵押的，需对抵押物拍照。

三、检查时间、范围及对象

（一）检查时间安排（4月5日-5月6日）

4月5日-4月29日现场检查阶段，4月30日-5月3日整改反馈及小组总结阶段，5月4日-6日报告总结阶段。

（二）范围及对象：

检查范围：2015年末有表内、表外授信敞口余额的大中及中小企业，剔除（1）国有大型集团企业、国有非制造批发零售业（2）后四类客户。按照以下维度分类：

1、占全行对公敞口维度

检查客户279户，风险敞口131亿元，占全部对公有风险敞口余额客户户数的62%、余额的33%。检查出有问题客户97户，表内外风险敞口37.50亿元，户数占比22%，风险敞口占比9.45%。

2、占被检查客户各行全部融资占比维度

表内外风险敞口合计131亿元，占各行全部融资的12%。

3、股权性质维度

民营企业254户，占比91%。其他性质的客户25户，占比9%。

4、企业规模维度

小型、微型53户，户数占比19%，金额5.5亿元，占比4.2%；大中客户226户，户数占比81%，金额125.5亿元，占比95.8%。

5、行业维度

检查客户的行业涉及钢铁、煤贸、房地产、焦化、医药、橡胶制品、饲料加工、白酒制造、批发零售等。具体户数和用信余额为： 钢铁行业11户135937万元，煤贸11户54929.9万元，房地产3户30059.05万元，焦化2户8968.31万元，医药6户13559.51万元，橡胶制品11户21618.13万元，饲料加工2户9500万元，白酒制造3户8200万元，其他行业230户1027269.10万元。

6、担保方式维度

保证178笔，占比63.79%,其中：担保公司担保客户18户，金额46560万元;抵押84笔，占比30.11%；质押16笔、占比5.73%；信用1笔、占比0.35%。

四、客户总体经营情况

今年以来，经济下行趋势已经从企业向金融行业蔓延。出现风险信号的企业较去年大幅增加，银行不良资产持续攀升。本次检查客户279户中，存在问题的客户97户，占到了所检查户数的三分之一。可见经济形势恶化已非常严峻。从财务数据方面分析如下：

（一）大量企业销售收入下降

受经济下行影响，大量企业销售收入下降，尤其是生产制造型企业、批发企业问题较为突出。

2015年，销售收入较上年同期增加10%以上68户，其中增幅30%以上20户；销售收入较上年同期下降10%以上63户，占检查客户数的22.58%，其中下降30%以上18户，主要为制造业、钢铁行业、化工、房地产企业。

（二）部分客户在各家金融机构融资变化较大 2015年末被检查客户在各家金融机构风险敞口合计1099亿元，较年初减少340亿元，降幅23.63%。

1、融资增加50%以上客户28户，增加100%以上14户，融资过快增长。

2、融资下降50%以上客户23户，融资过快减少。(三)部分客户过度融资问题突出

部分客户融资较大，融资额大于销售收入22户，超过200%的2户。

（四）部分客户我行融资占比较大

我行融资占比超过50%客户51户，其中我行融资占比100%的22户。已发生违约4户，我行融资占比均为100%。

五、检查发现的问题

（一）行业问题汇总及授信管理建议

1、唐山地区钢铁行业客户：

钢铁行业整体受到经济下行、需求减弱、以及去产能压力和环保影响，产成品价格大幅下降，利润下降，部分金融机构抽贷、压贷、导致整个行业现金流异常紧张。唐山地区的钢铁生产企业比较集中。从检查的钢铁企业现状来看，不排除进一步压缩产能的可能，环保压力也不容忽视，国家一直强调节能减排，钢铁企业受政策影响较大。现在已有部分民营钢铁生产企业停产、工人放假、托欠工人工资等现象。

管理建议：营销人员要密切关注现有钢铁授信客户的经营情

况，加大贷后检查频率，提高检查要求。特别关注现金流量的变化，以及他行信贷政策调整对我行授信客户日常经营情况的影响，对出现现金流紧张，他行明显退出的客户，要及时压缩直至收回我行的信贷资金，防止出现信贷风险。

2、衡水地区橡胶行业客户：

橡胶行业为衡水地区的支柱产业，但衡水地区的橡胶产业整体技术落后，银行融资较高，多为第三方担保方式，风险缓释能力较低。因担保多为区域内企业互保、串保、担保圈，当其中1户企业出现风险时，可能引发一连串企业陷入经营困境，生产经营形势较好的企业也有可能被担保拖跨。

管理建议：加强贷后管理，关注企业生产经营情况及对外担保情况。强化担保措施，营销客户重点选择当地龙头企业。

3、邯郸地区煤贸客户：

煤炭行业目前依然处于过剩状态。虽然在未来相当长时期内，煤炭作为我国主体能源的地位不会改变，但目前煤炭需求持续回落，市场呈现明显的供大于求趋势，企业经营和保安全、保民生、保职工工资的压力将进一步加大。煤炭贸易企业虽在销售量尚未出现大幅下滑，但受上下游的挤压，利润率都有不同程度的下降。

管理建议：加强关注煤炭行业煤炭价格下行趋势及产业结构调整压力，防范系统性风险；评估行业走势对我行信贷客户造成的影响和风险，进一步加大煤贸客户存量授信的压缩退出力度，能退尽退。

（二）其他问题

1、担保公司出现问题，诱发重大风险

目前由于河北融投担保集团有限公司、石家庄宝德中小企业担保服务有限公司等担保公司不能及时履行偿债责任，已诱发一系列风险。

（1）部分客户到期不能偿还，担保公司不及时履行偿还责任。我行已出现逾期或欠息客户。

（2）由于部分担保公司不能及时履行代偿责任，部分银行出现抽贷现象，造成部分企业贷款还款意愿下降，担心归还后银行不再续贷，到期不还。

（3）个别担保公司名义是政府部分出资担保，实为个人控制，担保能力较弱。

管理建议：根据借款主体的不同类型，生产经营、财务及反担保情况，进行分类管理，一户一策，采取还旧借新、展期或借新还旧、债务重组、担保公司代偿等不同措施，逐步退出融投、宝德担保授信，以有效保障我行权益，防范风险蔓延。

2、涉及民间借贷

此类风险不易调查，隐蔽性较强，不易掌握真实情况。一旦出现问题，就会造成企业资金链断裂。

管理建议：客户经理更深入地了解企业实际控制人的投资意向、风险偏好，及时掌握客户融资信息。关注我行贷款到期收回情况，提前落实还贷资金来源，确保我行信贷资金安全。

3、现场开工率不足

现场检查期内部分企业处于停产、半停产、停产检修状态。管理建议：（1）密切关注企业实际经营情况，确认是否很快恢复生产；（2）根据企业经营情况变化，确定是否制定合理还款计划，适时压缩我行贷款额度。

4、企业自身经营不善导致的风险

（1）检查中发现个别企业产品竞争优势不强，经营形势不佳。（2）应收账款账期较长，现金回流慢。

管理建议：持续关注企业生产经营情况，加大贷后检查频率，逐步压缩授信余额直至全部退出。

5、抵押物评估价值偏高

管理建议：强化担保措施，对押品价值重新评估，适时压缩授信。

6、客户串联担保及现金流紧张的风险

担保链融资具有风险传导性，单个企业资金链条断裂风险会很快波及担保链的其他企业，形成“一荣俱荣，一损俱损”的关联效应。

管理建议：强化担保或变更担保方式，追加抵押物等措施。

7、关联企业未纳入集团授信

关联企业，在我行同时授信，存在过度授信风险。管理建议：集团客户首先按照集团授信进行管理；如无法进行关联，所涉及客户同时上报授信，统一审批，总量控制；对于风险较大客户，建议压缩退出。

8、涉及房地产行业，风险较大。

目前房地产行业经营形势仍然非常严峻，去库存依然是现在二、三线城市的主题，销售状况不佳，与房地产企业关联性高的企业面临资金被占用的较高风险。

管理建议：增加贷后走访频率，密切关注整个集团的业务发展变化情况及财务状况，以及关联交易的真实性，加强公司在我行结算资金的监管，及时发现风险、保证授信到期收回，后续业务应在规范业务操作的基础上开展，防止信贷资金进入房地产开发领域。

9、借款人目前存在重大项目投资，投资金额较大，可能对其资金链产生较大影响，需防范挪用我行信贷资金用于投资。

管理建议：（1）关注新上项目投产以及达产情况。（2）关注客户新签订单情况；（3）密切关注现金流，防范资金链紧张甚至断裂引发的信用风险。

10、固定资产（项目）贷款工程销售进度滞后，预期现金流无法覆盖还款计划

管理建议：加大贷后检查频率，关注企业经营及现金流情况，防止资金链紧张甚至断裂引发的信用风险。

11、区域性问题

廊坊地区钢铁压延客户，因廊坊特殊的地理位臵，距离北京市不足100公里。廊坊区域内的钢铁压延客户承受的环保压力较大，未来发展前景不明。再加上上游钢铁生产企业的不景气，受冲击较大。且产品技术含量较低，主要面对中低端市场，进入门槛较低，无市场竞争优势。

管理建议：廊坊地区的钢铁压延客户应逐步有策略的缩减额度，加大贷后检查频率，关注产业结构调整政策变化情况，评估行业走势对我行信贷客户造成的影响和风险。

12、担保圈风险

担保圈风险包括：担保企业担保能力较弱、担保企业经营出现问题、涉诉等、担保企业与借款人为同一实际控制人、企业互保、联保、串保等都会降低风险缓释能力。

管理建议：仅有第三方担保的，尤其担保能力较弱的，变更担保方式，或增加抵押物等。加强担保企业的贷后管理。

13、零售行业受到电商冲击的风险

目前零售行业已被电商冲击的较为严重，大量的商铺闲臵租不出去，人们在逐步改变行为方式，网上购物已逐渐成为主流。

管理建议：加大贷后检查频率，及时掌握客户经营情况。

14、生产企业受到搬迁影响

搬迁对于企业来说，可谓伤筋动骨。生产肯定会受到影响，而且资金需求量大。新厂区的建设，设备的搬迁，原厂区的处臵等问题都会影响到企业正常生产。

管理建议：加大贷后检查频率，关注企业最新生产情况及订单情况，关注补偿资金的到位情况等。

15、关联企业挪用资金造成的风险

资金被关联企业占用，不能及时归还，造成企业现金流紧张，情况严重的将会造成企业破产。

管理建议：加强贷款资金使用的监督，确保贸易背景的真实性，防止贷款资金被挪用，及时掌握关联企业的经营情况。

16、各银行抽贷造成的风险

部分银行对企业进行抽贷，引起连锁反映，形成恶性循环。造成企业资金链异常紧张，风险急剧上升。

管理建议：加大贷后检查频率，强化担保措施。密切关注企业经营及应收帐款回款情况，逐步适当压缩授信额度，必要时应收回我行授信，不再续做。

17、贷后管理不到位

（1）授信管理要求部分未能得到有效落实。

贷后管理要求授信客户建立专用帐户进行资金监管，如退税帐户的回款、保理业务的回款等。此类管理要求如果落实不了，将会大大降低风险缓释能力。

（2）经办机构及客户经理对授信企业的贷后检查频次与力度不够，特别是实地检查比较少，更多地是依据企业提供的财务报表和相关资料，部分通过现场检查马上就可以了解的情况，而风险部门不掌握，客户存在的风险因素不能及时发现并防范。

管理建议：

（1）强化贷后管理队伍建设。变更现有贷后管理模式，由单纯依靠客户经理进行贷后管理转变为分层管理，除客户经理作为贷后管理的第一责任人外，3000万以上，分支行业务主管行长要参与现场检查，其他的风险管理人员要参与现场检查。有条件的分支行应抽调力量，建立专业的贷后管理人员队伍，形成有效的组织保障。

（2）加强非现场监控。A、充分利用风管预警系统、人行征信系统及网络媒体、工商、公安、环保等第三方渠道，尽早发现预警信号，提高对公司授信业务的贷后管理水平，强化风险预警在贷后管理中的核心作用；B、定期进行客户经营状况、客户违约等情况的监控；C、定期进行产品、结构、风险缓释等情况的分析；D、运用科技手段监控客户现金流，有效了解客户资金周转情况。

（3）强化现场检查。分行、二级分行风险管理工作下沉，加大工作力度，提高现场检查频率、由季度检查改为月度检查；扩大检查范围广度、加大检查深度。大中、小微现场检查面覆盖100%。

（4）强化贷后管理要求落实情况的管理。授信前提条件落实情况、授信管理要求落实情况及授信综合收益完成情况做为续作授信和单笔提款的必须要件，没有落实授信前提条件的、授信管理要求落实不到位的及未实现预期授信综合收益的，续作授信和单笔提款不予审批。

18、风险管理存在的问题 形成风险的原因，有经济下行和客户自身经营的问题，也有我行风险管理的问题。归纳为以下几点：

1、贷款三查的问题。

（1）贷前调查不充分，应该揭示的风险未能充分揭示。如企业存在民间融资、涉足房地产行业、关联企业的调查不全面、不深入。往往客户形成风险的原因就是这些贷前未调查清的问题所造成的。

（2）贷中放款环节，实地见证不实，造成合同签订虚假、抵押物与实际不符等都会造成很大风险。

（3）贷后管理不到位。管理要求中应开立专用回款帐户的未开立，应该封闭管理的未封闭管理，应该提高我行结算量的未在我行走流水。不按贷后管理规定的时间要求到企业进行现场检查，不能及时发现企业存在的风险隐患，甚至有些企业已停产或涉诉还未能发现，企业出现风险，不能及时采取有效措施，造成很大被动。

2、风险管理人员配备不足。造成风险管理半径缩短，风险管理精细化程度不足。由于人员不足，造成部分业务风险管理工作存在盲区。例如金融市场业务、投行业务、零售、小微业务的风险管理工作还有待加强。

六、风险管理要求及改进措施

（一）风险偏好策略

根据本次检查结果，从风险防范角度建议各经营机构：一是民营企业少做，多做国有大型企业；二是担保方式的少做，多做一些有抵质押物的业务；三是县域以下的企业少做或不做，多做一些县级以上的龙头企业和上市企业。

（二）做好结构调整工作

面对现在的经济环境和风险防控形势，我行应该积极应对，平衡好发展与风险防控的关系。利用京津冀协同发展的契机，做好业务结构调整工作。应关注以下几点：

1、石家庄同城机构应依托省会城市优势，大力发展交通、医药、教育行业。防范政策风险及企业存在环保隐患的风险。

2、唐山分行、沧州分行依托沿海港口优势，大力发展港口物流、石油化工、海洋经济行业。唐山分行应防范钢铁、煤炭行业风险，建议唐山分行钢铁行业客户不再新增。沧州分行应防范化工行业的风险。

3、邯郸分行、衡水分行依托冀中南区位优势，大力发展交通、装备制造行业。邯郸分行防范房地产及钢铁、煤炭行业的风险，衡水分行要防范橡胶行业风险。

4、保定分行、廊坊分行依托环京津区域优势，积极发展先进装备制造及电子信息、新能源、新材料等战略新兴产业。应关注环保方面的风险，保定分行应关注太阳能产业的风险，廊坊地区应关注钢铁压延企业的风险，建议廊坊分行应有效、有序退出钢压延客户。

(三)加强贷后管理工作

1、强化贷后管理队伍建设。变更现有贷后管理模式，由单纯依靠客户经理进行贷后管理转变为分层管理，除客户经理作为贷后管理的第一责任人外，3000万以上，分支行业务主管行长要参与现场检查，其他的风险管理人员要参与现场检查。有条件的分支行应抽调力量，建立专业的贷后管理人员队伍，形成有效的组织保障。

2、加强非现场监控。A、充分利用风管预警系统、人行征信系统及网络媒体、工商、公安、环保等第三方渠道，尽早发现预警信号，提高对公司授信业务的贷后管理水平，强化风险预警在贷后管理中的核心作用；B、定期进行客户经营状况、客户违约等情况的监控；C、定期进行产品、结构、风险缓释等情况的分析；D、运用科技手段监控客户现金流，有效了解客户资金周转情况。

3、强化现场检查。分行、二级分行风险管理工作下沉，加大工作力度，提高现场检查频率，扩大检查范围广度、加大检查深度。大中、小微现场检查面要100%。

4、强化贷后管理要求落实情况的管理。授信前提条件落实情况、授信管理要求落实情况及授信综合收益完成情况做为续作授信和单笔提款的必须要件，没有落实授信前提条件的、授信管理要求落实不到位的及未实现预期授信综合收益的，续作授信和单笔提款不予审批。

贷后检查 篇2

一、概念

贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。

二、作用

1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。一方面银行通过贷后检查，能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决； 另一方面，在多家银行对同·一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险在工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。

2、有利于对客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持 银行通过全面的贷后检查管理工作。能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行

3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投入到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。

4、有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，审计决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。存在的问题

(一)认识不到位

1、没有正确理解贷后管理与银行经营效益的辩证关系。认为银行效益的实现主要依靠存款和贷款利息，没有认识到信贷资产的质量是保证实现贷款利息收入和实现经营效益的前提条件。因而往往将工作重点放在抓存款和收息上，对贷后检查工作重视不够。抓存款、收息，固然能够带来直接效益，抓贷后检查工作确保信贷资金的安全，同样也是确保贷款利息收入和创造效益的重要途径。只要贷后管理稍有不慎，就可能造成几百万甚至上千万元的信贷资金损失，而这却不是短期的抓存款、收息工作创造的效益所能弥补的。

2、认为贷款发放后形成的风险和损失主要是由于政策、市场环境的变化，银行对此无能为力。因而在贷后检查工作中消极应付，不重视分析由于政策、市场环境的变化而导致的借款人、保证人、抵押物的偿债能力发生的变化，以及这种变化可能对信贷资产造成的影响。这种观点没有认识到贷后管理对于防范风险工作的重要性，银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提前收回贷款，化解风险，减少损失。

3、认为在贷款“三查”制度中，贷后检查属于从属和次要地位，风险防范和化解工作主要是贷前调查和贷时审查环节的事，因而只注重贷前调查和贷时审查环节的风险控制和防范工作，而忽视了贷后检查环节的风险防范和化解作用，造成基层行信贷从业人员常常把贷后检查当成信贷工作的“副业”，没有及时去调查和掌握构成贷款风险的因素和预警信息，贷后检查报告流于形式。管理层不能及时得到风险控制信息而采取有效监督措施，只有在贷款发生逾期或欠息时才有所反应，而此时往往风险已经发生。这种观点没有认识到贷后检查与贷前调查、贷时审查同样是信贷资金从发放到回收过程中，银行风险防范工作一个 可或缺的重要组成部分。

贷前调查、贷时审查管理的是可能发放的贷款，其风险虽然存在，却要以贷款的发放为先决条件，信贷资金的所有权还在银行手中，风险没有最终形成，并且可以通过否决贷款的手段来防范风险； 而贷后检查管理的是已经发放的贷款，信贷资金的所有权已经转移到借款人手中并投入项目建设或生产经营中去，如果贷款风险已经形成，就能通过否决贷款的手段来防范风险，只有通过不间断的贷后检查管理去防范和化解。同时贷后检查是要对借款人、保证人、抵押物在贷款发放后的发展变化情况进行跟踪监测，注重的是判断当初审批决策时同意贷款发放的有关条件有没有发生根本性变化以及早期预警信号，是否危及到信贷资金安全，如果是，则银行应立即采取各种措施，提前收回贷款，避免贷款形成不良。

4、认为在现有信贷管理体制下，贷款发放的对象都是优质客户，还款不成问题，贷后检查工作不重要，因而在贷后检查作中掉以轻心，走过场，甚至不深入贷款户实地检查，贷后检查形同虚设。

5、认为对不良贷款的责任追究主要是在贷前调查和贷时审查阶段，贷后管理阶段不承担责任，因而对贷后管理工作缺乏足够的责任心和积极性，存在一些不负责任的思想和行为。这种观点实际上是重贷轻管错误思想的延续，对贷后检查工作的重要性及其在信贷风险管理工作中的地位和应负的责任认识不足，思想上重视不够。事实上，贷款“三查”各阶段都有其应负的责任，贷前调查应对所形成的客户评价报告、信用等级评定报告等提交决策审批材料监管的真实性和准确性负责；贷时审查应对决策审批时是否执行了有关规章制度、依法审批负责；贷后检查应对检查后所掌握和提供的客户信息的真实性以及是否对客户进行了制度规定的有效管理负责。

(二)贷后检查工作的有关规章制度尤其是监督、考核、奖惩制度还需要进一步完善 l、随着银行信贷管理体制改革的不断深人，各种加强信贷经营管理工作，规范操作程序的新规章、新制度、新办法不断出台，为信贷经营管理工作更好地开展打下了良好的基础。但对于贷后检查工作环节的新规章、新制度、新办法还不是很多，也远未完善，具体表现在如下方面：

(1)缺乏明确的部门和人员行使贷后检查工作的定期检查监督职能，大多数检查都由经办行及经办部门自行完成，这种自查自纠的监督方式容易流于形式，起不到应有的作用 而管理行又由于人员、时问等因素难以对下级行进行全面检查，不能起到真正的检查监督作用。(2)缺乏明确的工作程序对贷后检查工作的质量和成果进行评价。经办行贷后检查工作完成后，由于缺乏明确的贷后检查报告的集体研究、讨论和评价制度，造成大部分的贷后检查报告等材料完成后就直接归档管理，造成贷后检查工作质量的严重失控

(3)缺乏明确的规章制度对信贷人员贷后榆查工作进行合理奖惩。目前对贷后检查工作中出现的问题，大多数以通报方式予以批评警示，或责令相关行限期整改，没有起到惩前毖后的作用；而对于做得较好的正面典形，也很少于以奖励。这使部分信贷从业人员形成贷后检查工作做与不做一个样，做好做坏一个样的错误观念，并导致部分基层银行的贷后检查工作处于一种应付状态，只做表面文章，没有真正起到贷后检查工作应起的风险防范和化解作用。

2、相对于贷时审查和贷款审批环节而言，目前贷后检查工作没有落实专门机构和人员，基本上是由信贷经营部门负责。由于信贷经营部门同时还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一些基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽略贷后检查工作，没有投入相应的人力物力，因而降低了贷后检查工作的质最

3、对信贷从业人员如何进行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“以人为本”是一项基础管理理念，尤其是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人员知识面广泛，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，而且要具备一定的企业经营管理常识和财务知识，其次，面对调查掌握的大量信息资料，贷后检查人员要有较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要增强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人员在工作中自我提高是不够的，还需要加强这方面的培训。

提高质量建议

1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：

(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。

(2)对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。

(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。

(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。

(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。

(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。

(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。

2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比，主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。

3、建立贷款风险预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。

4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包括企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。

5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。

6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照贷后管理的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容之中，使责权利有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。

贷后检查情况的报告 篇3

××农村信用合作联社：

现根据《中华人民共和国担保法》、《××省农村信用社贷款业务操作规程（试行）的通知》、《××县农村信用社贷款管理操作规程》等有关规定，对借款人使用贷款的用途、抵押物及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、信贷档案资料的真实性、完整性和贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，绿春县农村信用合作联社信贷管理人员于××××年××月××日对×××申请××××贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××现年××岁，××乡人，信用度一般，×××于200×年10月23日向×××县农村信用合作联社×××信用社提出金额××万元的贷款申请，期限为×年期的×期贷款，用于在×××乡新区建房。经××信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后报经县联社审批同意后于××××年××月××日，对×××发放了抵押担保贷款××万元，期限××年。由×××担保。

二、贷款检查情况

借款人×××200×年因在×××乡新区购买了一宗地，现房屋已盖好。所有资金全部用于建房。贷款发放后借

款人未能按时偿还贷款本金，担保人×××为借款人丈夫、担保无效，房屋建好后未及时办理产权证后抵押登记，借款人信贷档案资料不全，×××信用社信贷人员未进行贷后跟踪检查。

三、检查分析

×××年家庭收入约为×万元，×××信用社信贷管理人员未对大额贷款进行跟踪检查，抵押担保未落实，信贷档案资料不完善。潜在一定风险，大水沟信用社对该笔贷款未进行检查分析，不掌借款人经营收入情况，五级分类仍在×××类，未及时反映风险状况。

四、检查结果

经过此次的贷后检查，检查人员认为×××铺面收入及×××在×万元左右，贷款资金全部用于××，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金。但是该笔贷款信贷档案资料不全。未办理抵押登记，借款人第一还款来源不足，预计不能按期收回贷款本息，故该笔贷款认定为次级类。

调查人：×××

××××年××月××日

关于对**农场种植户**

贷后检查情况的报告

**农场种植户**于2005年3月20日向**信用社提出金额15万元的贷款申请，期限为一年以内的短期贷款，用于购买农业生产物资。经**信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后于2005年3月30日，对**发放了担保贷款，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，**信用社外勤信贷人员于2005年4月29日对**购买农业生产资料的贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。

一、检查情况

借款人**同志在**农场粮贸科任会计。2005年在**农场第六作业区耕种900亩水稻，其中300亩水田为租赁旱改水地。上交租赁费11.7万元。所有资金全部用于购买生产资料，其中购买钢管大蓬18栋其中包括钢管骨架、篷布、育苗用具、农药、化肥及支付育苗人工费计15.3万元；购买美国二铵6吨计1.8万元；购买大庆尿素8.1吨计1.6万元；购买硫酸钾2.7吨计0.5万元；购买农药0.6万元；购买柴油9.9吨计4万元。新打水井1眼计

1.4万元。

二、检查分析

**2005年的生产规模为55万元，现用资金36.9万元，其中上交租赁土地使用费共计11.7万元，所购买的种植水稻的农用物资共计25.2万元，余下的18.1万元用于田间管理和秋收的各项费用。贷款资金15万元全部用于购买农用生产资料。

二、检查结果

教学常规管理检查情况的通报 篇4

作者：市职教中心 发表时间：2007-12-20 9:44:22访问次数：1803

为了进一步贯彻落实《国务院大力发展职业教育的决定》的精神，认真做好我市中职校基础性办学能力调研，掌握各校教学常规管理工作的第一手资料，规范教育教学常规工作，提高中职校教学质量，市职教中心根据《漳州市中等职业学校教学管理指导意见》的精神，于2007年10月-11月，对我市市属及各县区23所中职校进行教学常规管

理工作检查，并于12月7日进行了汇总。

市教育局翁局长听取了此次检查情况汇报，并做了重要指示。现将本次检查情况通报如下：

一、教学常规工作检查情况

1、检查工作的组织

市教育局职成科、市职教中心组织相关人员分六个检查组，于11月12-14日和26-27日两个阶段，分别对龙文、龙海、东山、华安、长泰、南靖、平和、漳浦、云霄、诏安以及市属等23间中职校进行检查。主要内容是：（1）听取校长情况汇报；（2）抽查部分教师教案听课记录；（3）检查教学计划、实训计划；（4）查阅实训开出率报告单、实地察看实验实训情况（5）进行召开师生座谈会、学生问卷调查。

2、各校参与情况

各中职校对本次检查工作都能高度重视，分管教学领导全程参与检查工作，认真配合市教学常规检查组，认真听取反馈意见,与检查组同志一起讨论整改措施。

二、各中职校教学常规工作的主要成效

1、加强领导，全面提高教学常规管理工作重要性的认识。针对漳州市乃至全省职业教育的发展形势，各校普遍认识到：海西建设如火如荼，需要大量高素质的中等技能型人才，而要培养高素质的建设人才，不仅要有好的教学环境，更要有好的教学质量。而要全面提高教育教学质量，就必须加强教学管理，制定一整套科学、规范、确实可行的教学常规管理制度，并狠抓落实。检查组在与各校老师座谈中了解到，市职教中心开展教学常

规检查是我市中职校首次，他对促进我市中职教学规范起到很大作用，希望要常规化。据师生反映，各学校领导能重视教学常规管理工作，经常深入教学第一线，严格落实教学常规管理的各项要求，及时掌握教学工作动态，及时发现并解决教学工作中存在的问题。

2、建立健全教学常规管理规章制度，优化教学过程。各中职校都能针对本校实际，注重“以人为本”、“校本化”，把制度建设与情感管理有机结合，建立健全具有一定约束力和强制性的教学常规管理制度，并逐步实现教学管理信息化，从而提高教学管理工作效率。如多数学校制定了《学校教师教学常规条例》、《学校任课教师须知》、《学校教学安全管理制度》、《教师参加实践方案指导意见》等教学常规管理规章，学校领导以身作则，全体教师严格执行，有力地促进了和谐教学管理平台的构建。有的学校设立《教师工作手册》，内容丰富，有教学计划、教学进度、作业登记、质量分析、听课记录评议、教研活动记录、培养青少年计划等内容，取得良好效果。

3、严格执行专业教学计划，切实抓好教学基本环节。在常规管理中，各校基本上能按照中等职业学校专业教学要求来制定专业教学计划，并努力执行，克服种种困难，尽量开齐课程，上足课时；各校还能在每学期初就制定较为详细的实验计划和实习实训计划，并认真落实，提高实验、实习实训开出率。在备课上课、听课评课、作业辅导、考试考核、学生反馈和教师反思等教学基本环节的常规管理过程中，各校都能从严要求，常抓不懈。从检查结果来看，绝大部分课任教师都能按照教学计划认真钻研教材，备好详案，严格遵守上课、下课作息时间，作业批改较为认真细致，相互听课评课，积极参加教研组活动。许多学校还建立教研组、教务科和分管校长逐层审核制。

4、注重职校特点，加大实训仪器设备投资力度，强化各专业学生实践能力和专业技能。各校都能按照各自学校办学特点，结合技能教学要求，在力所能及的前提下，投入一定资金添置实习实训设备，落实好专业技能实训计划，有目的、有步骤、有层次进行实践活动，缩短与工厂、企业的差距，真正提高学生实际动手能力和实践能力。如漳州一技校各实验实习室都配有相应的工卡量具、仪器仪表和原材料，学生基本功、综合课题训练和技能鉴定前的强训均能在校内完成，又投入近二十万的资金购置了三台车床设备，使该校原来生均工位紧张的情况大为缓解。又如漳州财贸学校正投资筹建“商务ERP实训中心”来强化学生的技能实训。目前有漳州工业学校模具设计与制造专业、漳浦职校机电技术应用专业、南靖一职校电子技术应用和漳州农业学校畜牧兽医专业等的四个专

业被省教育厅确认为紧缺人才省级实训基地，他们正为我市培养实用型中职人才发挥作用。

5、重视学籍管理，认真对待国家助学金发放工作。在中职生学籍建立管理方面，各校都能高度重视，专人负责，学籍建立细致，学籍管理到位规范，卡一卡二保存完整，基本上都采用电子、纸质两种学籍建立形式。各校认真对待国家助学金发放工作，成立机构，有责任心强的教师负责，基本上能按时逐额发放国家助学金，认真做好特困生补助政策，并做好材料归档工作，及时上报。

三、存在的不足与建议

1、（1）个别学校教学计划设计不合理（不能体现职校特点），内容简单化。通过检查，总体感觉教学计划填写比较粗糙，具体章节不够详细，个别教师流于形式，应付检查；

（2）教案编写虽然比较详细，但是相当一部分教师没有注明课时数，笼统没有突出教学重点与难点，没有体现多媒体教学理念，其中缺少教学反思与随想的现象比较普遍，特别是各校的外聘教师这些问题表现尤为明显，因此，教案编写规范化的问题应引起各校的高度重视；（3）听课评课制度有待完善，一部分教师听课记录不详，个别教师甚至没有注明时间、班级，评课力度应该进一步加强，缺少听课评议的现象在各校中普遍存在，因此评课不能停留在说好话的层面上，应该做到“就课论课”，相互切磋，共同进步，听课次数也应该得到保证。

2、虽然我市中职校已经采取多方措施，加大投资力度，但是各校办学规模小，实验场所较为拥挤、实习、实训设备严重不足，器材严重老旧的问题仍然存在，在县区的个别中职校这个问题尤为严重，导致有教学计划、实训计划，但是一部分课程存在赶进度，课时量不能保证，生均工位不足，实训计划不能全部落实，严重影响到学生的技能训练。实训课作为中职校的教学重点，关系到学生的动手能力的培养，因此建议各校要向上级主管部分积极反映，想方设法争取更多资金投入，添置更新教学必须的设备器材，为学生实训教学服务。

3、教师思想业务水平有待提高。面对我市中职生源普遍不佳、素质较差的不利形势，某些文化课教师有得过且过的心态，表现为教材没有深入钻研，教案编写潦草简单，课堂教学平淡，作业布置随意性大，考试检测量偏少；某些专业课教师在实训课上，简单编写教案，操作指导未能及时到位，安全问题没有引起重视，长此以往，这些行为在某种程度上会加剧学生的厌学情绪，在社会上造成不良影响。因此，各校要加大职业教育形

势宣传力度，加快师德师风建设步伐，确实提高教师思想认识水平，鼓励先进，让这一部分教师从思想到行动上有质的转变。

4、个别学校教材选用较为随意，专业课程设置欠合理，没有结合职业教育的特点与要求，有的学校选用的教材基本上是普通高中的教材，课程设置出现重复，没有学校特色，这种做法对我市中职校的可持续发展不利。

5、通过学生问卷调查反映出的情况，检查组觉得各校能注重校园环境建设，努力做到关爱每一个学生的健康成长，但是在生活方面也应该引起重视，一部分学校的学生反映到食堂问题，如菜价较贵，卫生较差，服务人员态度不好等，还有一部分学校的学生反映学生宿舍经常停水停电、学校运动场所严重不足等等，这些问题如果处理不好的话，也会影响到学生的正常学习。