房产抵押流程
内部资料，请勿外泄
办理单位：市房管局（行政服务中心市房管局窗口）
一、办事程序：受理、审查—复核—登记—窗口缴费、发件
二、申报材料：
(一)、（银行抵押）应提交的材料：
1、房屋所有权证（原件及复印件一份），自建房须提供土地证原件及复印件，集体土地不能抵押。；
2、产权人身份证（复印件一份）；
3、借款合同和抵押合同及抵押物清单（原件各一份）；
4、房地产评估报告或银行出具的房地产价值证明（原件一份）。
5、房地产抵押登记申请表（原件一份，表格由窗口提供，夫妻双方及共有权人须到场签字，须携带身份证、结婚证或户口薄，单身者须民政局出具单身证明；新罗区外银行需提供银行营业执照、组织机构代码证、法人证明、法人身份证复印件均加盖公章）
6、最后询问笔录
7、房地产抵押价值确认函
(二)、（私人抵押）应提交的材料：
1、房屋所有权证（原件与复印件一份）；自建房须提供土地证原件及复印件，集体土地不能抵押。；
2、抵押人和抵押权人双方当事人身份证（复印件一份）；
3、抵押合同、借款合同和价值证明（原件一份）
4、房地产抵押登记申请表一份，表格由窗口提供，夫妻双方及共有权人须到场签字，须携带身份证、结婚证或户口薄，单身者须民政局出具单身证明，夫妻双方有一方死亡的须提供死亡证明及夫妻关系证明及家庭协议书；若产权人离异的，需出具离婚证，离婚协议书（离婚协议书需民政局盖公章）以及产权人未再婚证明。
（以上复印件须与原件核对）
备注：
贷款还清后，应在十日内带《房屋所有权证》、《房屋他项权证》及银行出具的还款证明（当事人双方各壹份）到市行政服务中心房管局办理注销登记手续。需产权人携带本人身份证来办理。如私人之间抵押的需抵押人和抵押权人携带身份证本人来办理抵押登记注销手续。
三、承诺时间：5个工作日
四、收费标准：登记费：住房他项权利登记费80元/套，非住房他项权利登记费按建筑面积分类计收（100—4800元/宗）；工本费：10元/证
房产抵押债券(Mortgage Backed Securities,MBS)的产生与美国两大房产抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)与房地美(Freddie Mac)密不可分。房利美由美国总统罗斯福和国会于1938年推动成立,1968年为减轻财政负担房利美转为公众持股公司,并且为了防止垄断一分为二,变为房利美和吉利美 (GinnieMae)。房利美由 美国政府 资助(Government Sponsored Entity,GSE),专门运作由联邦住房委员会或其他金融机构担保的住房抵押贷款。为了防止房利美一家独大,房地美1970年由国会成立,旨在开拓美国二级住宅抵押贷款市场,增加家庭贷款所有权与房屋贷款租金收入。房地美也是美国政府赞助的企业(GSE),商业规模仅次于房利美,房地美后来也在纽约证交所上市成为公众持股公司。
1970年,吉利美将住房抵押贷款按期限、利率进行组合,作为抵押或担保发行房产抵押债券,在金融市场上出售,再以收入的资金向更多人提供住房抵押贷款。同时还对发行住房抵押贷款的金融机构发行的房产抵押债券提供担保。1971年,房地美开始发行房产抵押债券。从1981年开始,房利美也开始发行房产抵押债券,并开始对其他金融机构发行的房产抵押债券提供担保。从1983年开始,私有金融机构也开始发行房产抵押债券。
由于房利美、吉利美和房地美是美国政府赞助的企业(GSE),他们发行的房产抵押债券被认为是零信用风险,为了区分信用差别,由房利美、吉利美和房地美发行的房产抵押债券被定义为机构房产抵押债券(Agency MBS),由其他金融机构发行的房产抵押债券统称为非机构房产抵押债券 (NonAgency MBS)。非机构房产抵押债券是有信用风险的,由市场化的评级机构根据发行机构的信用等级和资产质量等给与相应的评级。
由于房利美和房地美后来都转变为公众持股的纽约证交所上市公司,而吉利美仍然由美国政府全资所有,所以实际上,房利美和房地美发行的房产抵押债券和吉利美发行的房产抵押债券本质上是有所不同的。在金融危机中,2010年7月8日,房利美和房地美被迫从纽约证交所退市,美联储进行的货币政策工具创新,主要是针对房利美和房地美发行的机构房产抵押债券进行回购业务,而没有吉利美。
在大萧条后60多年中,美国经济基本是在稳定时期中发展。政府放松了对金融监管的警惕度。1992年,美国国会通过立法,要求房利美、房地美增加对中低收入者的房屋抵押贷款,并制定非常低收入者(收入低于当地收入中值的60%)贷款比例目标,此目标从1996年的12%增长到2008年的27%。为了达到此行政指标,“两房”加大了对高风险贷款者的贷款力度,由此促进了美国1995—2007年房地产大泡沫时代。到2006年,“两房”担保的非机构房产抵押贷款已经达到2400亿美元,1995年,美国政府发布了全国住房拥有策略,鼓励放松放贷信用要求,实现“居者有其屋”的美国梦。
在2002—2005年之间,为房产抵押债券大规模发行的高峰。
1999年,政府进一步通过GLB法案,废除了1933年格拉斯—斯蒂格尔 (Glass-Steagall,GS)法案,该法案禁止投资银行和商业银行的混业经营。由于混业经营被再次允许,投资银行对投资风险的欲望开始急速提升,金融业的系统风险爆发的可能性也由此增加。2004年,在华尔街投资银行的游说下,美国证券交易委员会放松了对投资银行的净资本金限制。投行开始加大投资杠杆率投资机构房产抵押债券,追求高收益低风险。时任美联储主席格林斯潘(包括继任主席伯南克在2007年之前)一直认为,美国房产无风险。
2008年房产抵押证券信用急速恶化,造成贝尔斯登、雷曼兄弟两家老牌投资银行相继倒闭,房利美和房地美共拥有和担保高达5.5万亿美元的住房抵押贷款与相关证券,占美国房产抵押贷款市场12万亿美元总额的近一半价值。房利美、房地美和吉利美总共担保了2009、2010年新增住房贷款抵押证券的98%,它们若歇业,整个美国房贷市场都会冻结,美国房市可能直线跳水。美国政府能让雷曼兄弟倒闭,但无法承受两房歇业。
另外,房产抵押债券市场的崩溃会直接影响美国政府的信用。截至2010年7月,房利美和房地美发行的房产抵押债券规模为5.2万亿美元,其中70%为美国政府和美国本土机构投资者持有,30%由海外投资者持有,包括中国外汇管理局代表中国政府用外汇储备购买的部分。海外投资者持有的美国房产抵押债券存量总额约1.4万亿美元,持有最多的前5个国家分别是中国、日本、开曼群岛、比利时和卢森堡。因此,美联储开展房产抵押债券的回购业务是个必然选择,对内挽救房美国房地产市场和金融市场,对外挽救美国政府的信用和声誉。
二、房产抵押债券的定价机制和产品类型
(一)房产抵押债券的定价机制
作为资产证券化产品的一种,房产抵押债券的核心问题是如何为其进行科学的定价,即如何对房产抵押债券未来的现金流进行合理预期与计算净现值。定价的科学与否将直接影响到资产证券化运作效率的高低。
1.资产证券化(Securitization)。
资产证券化是指将一组具有相似特性的、流动性较差的金融资产进行一系列的组合,使该组资产在可预见的将来可以产生相对稳定的现金流,在此基础上,进行相应的内部、外部信用增级等配套工作,提高其信用质量后,将该组资产的可预期现金流的收益权转化为可在金融市场上流动的、具有较高信用级别的固定收益证券的技术和过程。房产抵押贷款(Mortgage)是指以不动产作为抵押的贷款,以确保用于购买该不动产所发生的贷款得以偿付。
2.房产抵押贷款证券化。
房地产抵押贷款证券化是指以房产抵押贷款为基础资产的证券化,由此产生的证券称之为房产抵押贷款支持证券 (Mortgage Backed Securities),简称为房产抵押债券(MBS)。房产抵押贷款证券化的参与方发起人(Originator)是创造应收款的实体和基础资产的卖方。他们根据融资的需要选择适于证券化的基础资产组成资产池,然后将其以“真实出售”的方法转移给特殊目标载体。特殊目标载体(Special Purpose Vehicle,SPV) 是由证券化过程中,发起人出于证券化这一特定目的而设立的,在资产证券化过程中处于核心地位。其主要操作程序是:按照“真实出售”的标准从发起人处购买基础资产;通过超额担保等信用增级手段,对基础资产进行信用增级;聘请信用评级公司对信用增级后的资产进行信用评级;选择服务商、受托人等中介服务机构;选择承销商,发行抵押支持证券;委托服务商从原始债务人处收取借款人的偿付金,委托受托银行向证券持有人按约定方式进行本息偿付。服务商(Servicer)是面向原始债务人的、从事还款收集等相关活动的证券化服务中介。受托机构(Trustee)是面向投资者、担任资金管理和偿付职能的证券化中介机构。它作为证券应用协议条款的管理者、服务商和担保人。
3. 信 用 增 级 机 构 (CreditEnhancement Agency)。
帮助发行人确定信用增级的方式和规模,为投资者设立一个明确而又可以接受的信用标准。承销机构(Distributor):他们负责向投资者出售抵押支持证券。投资者(Investor):对于个人投资者,持有抵押支持证券可以获得较高的投资回报。对于机构投资者,还可以增强资金的流动性,优化资产投资组合。
(二)房产抵押债券的主要产品类型
1.过手型(Pass-through)MBS。
(1)定义:过手证券以“资产池”所产生的现金流为基础来发行证券,每一张过手证券都代表着该“资产池”总体收益的一部分,在一定时点,SPV直接把“资产池”产生的现金流在扣除掉相关的手续费、服务费后以按月支付本息的形式转交给证券的持有者,所以形象的称之为过手证券。
(2)现金流特征:“资产池”产生的现金流存入受托管理人持有的一个独立的收款账户,在支付发行人或担保人的服务费和保险费后,用以支付证券投资者每月按比例可得的本金和利息。
(3)种类:抵押传递证券可以分为机构传递证券和私人名义抵押传递证券两大类。其中,机构传递证券是由GNMA、FHLMC和FNMA (123)三家机构提供担保而发行,私人名义传递证券则由私人机构提供担保。(1GNMA指政府国民抵押协会2FHLMC指联邦住宅贷款抵押公司;3FNMA指联邦国民抵押协会)
在过手型MBS中,资产组合实现了真实销售,投资者直接拥有贷款组合及其还款流量的所有权,资产组合由信托机构代为保存。发起人把资产的各项权利,如资产所有权、利息以及收取所有代起付款的权利出售给投资人,与此同时各种风险,如早偿风险也转移给投资人。因此,过手证券和资产组合实现了表外处理,不在发起人的资产负债表反映。
2.抵押担保支持债券(Collateralized Mortgage Obligation,CMOs)。
(1)定义:抵押担保支付债券是将抵押传递证券或者抵押贷款的现金流量重新进行分配而产生的。它采用分档技术,将过手证券或抵押贷款“资产池”中所产生的现金流按不同顺序重新分配给CMO的各档债券,为投资者提供更多不同期限、风险、收益特征的产品。
(2)现金流分析:CMO采用分档(class)技术来架构证券和处理现金流,具体说来就是将“资产池”所产生的现金流按照一定顺序重新分配给不同档债券,“资产池”中抵押贷款早偿的现金流只用来冲减某一类别的债券本金余额,其他类别的债券可以在一定期限内免受提前偿付所造成的损失。
(3)种类:为了满足投资者对早偿风险的隔离要求 ,CMO创造出计 划摊还档 证券(Planned Amortization Classes,PACs) 和目标摊 还档证券(Targeted Amortization Classes,TACs);为了满足银行等机构缓解监管压力的要求,CMO又创造出精确限定到期日(Very Accurately Defined Maturity,VADM)证券。通过不断的创新,品种繁多的CMO产品几乎可以满足投资者的各种不同需求。
担保抵押债券并没有消除早偿风险,而是把这种风险在不同类别的债券持有人中进行重新分配,创造出不同风险收益特征的新债券,从而吸引不同的投资者。
3.剥离式抵押担保支持证券(Stripped MortgageBacked Securities,SMBSs)。
(1)定义:主要是将一个抵押贷款组合中的利息和本金按一定的比例重新分配,形成两个或多个剥离式抵押支持证券。最常见的是剥离成两种:一种只获得利息(Interest Only securities,IO),即所有的利息都分配给该类证券持有人,对本金没有要求权;另一种只获得本金 (Principal Only securities,PO),即将所有本金分配给该类投资者,对利息部分没有要求权。
(2)现金流分析:对于IO类债券来说,其收益取决于早偿速度,速度越慢,现金流越多,收益越大。当利率下降到抵押贷款利率以下时,抵押贷款借款人会提前还款,导致IO的现金流量恶化(早偿效应),虽然现金流量以较低的利率贴现(折现效应),但通常是早偿效应大于贴现效应,IO的价格下跌,反之则价格上升。对于PO类债券来说,早偿速度越快,收益越大。当利率下降到抵押贷款利率以下时,早偿速度会加快,PO的现金流量会改善,并且现金流量以较低的利率贴现,因此PO的价格会上涨。
(3)种类:SMBSs一般有三种类型,第一种就是以上所分析的剥离成IO与PO的种类;第二种被称为合成息票过手证券(Synthetic Pass-through),该类债券持有人可得到来自基础抵押品固定比例的本金和利息的现金流;第三种被称为担保抵押债券剥离(CMOs Strip),这种债券只能受到本金偿付或是一种具有合成高息票率的债券。
SMBSs对现行利率和早偿率的变化非常敏感,通常呈现不对称的收益率。被赋予大部分或全部基础本金现金流的SMBSs通常随着早偿率的上升,收益率会大幅上升;而对于获得大部分或全部利息现金流的SMBSs,通常随着早偿率的下降,收益率大幅上升。
三、房产抵押债券的风险特征及控制
房产抵押债券最重要的风险特征是具有早偿风险,其余还有信用风险和违约风险 (Credit Risk and Default Risk)。由于本文仅讨论由房利美和房地美发行的机构房产抵押债券,其信用风险被假设为零,所以不在此讨论。
(一)早偿风险(Prepayment Risk)
早偿是指借款人在约定的还款期限之前提前偿还部分或全部贷款。这种情形可能发生于个人住房按揭贷款的各个期限段,缩短了贷款期限。
(二)早偿所造成的影响
1. 对资产池的影响:(1) 现金流变得前端加重(front-end loaded),即前期本金偿付额增加。(2)虽然本金的总数不变,但本金数量的变化趋势发生变化,由逐渐增多变为逐渐减少。(3)利息总数减少。(4)短了加权平均周期(WAL)。
2.对发起人的影响:(1)减少其盈利:发起人通过抵押贷款运作一般可以获得多项收入,比如运作费、托管余额上得到的利息等,但是一旦发生早偿,这几项收入都将降低。(2)增加定价的难度:早偿导致资产池的未来现金流具有很大不确定性,而且久期也变得难以预测,因此增加了合理定价的难度。
3.对投资者的影响:(1)MBS随利率下降,价格上浮的比例潜力较低:由于低利率会促使借款人提前还款,因此,其价格上升的幅度会低于不含期权的债券。(2)面临再投资风险:在利率降低,投资者获得早偿金额的时候,投资者必须以较低的利率进行再投资,从而造成损失。
(三)早偿的构成
1.部分早偿:指当借款人为了加快获得对抵押资产的权益,实际偿付的资金超过了每月按计划应该偿付的本息行为。部分早偿通常只是占早偿情况中较小的比例。
2.转手(Housing Turnover)引发的早偿:转手指将资产的法律控制权转手给第三方,主要产生于对资产的重新安置或出售。
3.再融资(Refinance)引发的早偿:当市场利率下降时,借款人会以较低的新利率再融资来替代原来的贷款。
4.违约(Default)引发的早偿:若贷款发生违约,抵押资产会被取消赎回权并开始清理,对于债券持有者来说,这种违约造成了早偿。
(四)早偿的衡量
由于借款人总会选择在对其有利的时机早偿全部或者部分贷款,因此,有必要对资产池未来的早偿情况进行科学的假定。12年生命周期 法(Twelve-year Life Method)假定30年期的抵押贷款多数会在第12年全部清偿。该方法假设在平均贷款期限内,完全没有提前清偿,这显然与事实不符。事实上,提前清偿率会因利率水平,贷款群组合特性以及资产池资产存续期的不同而不同,所以这个方法已经不再运用了。目前比较通用和严谨的方法是PSA模型来预测条件早偿率(Conditional Prepayment Rate,CPR)。模型是:CPR=1-(1-SMM)12。
四、美联储对房产抵押债券回购业务的运用
2007年开始的金融危机重创了美国的金融系统,为了防止流动性紧缺向实体经济蔓延,美联储接连推行了四轮量化宽松 (Quantitative Easing,QE)来刺激经济。直至2012年8月开始的第四轮量化宽松,美国经济数据才有所好转,这其中的原因就是第四轮量化宽松开启了房产抵押债券的回购业务。
美联储回购房产抵押债券(MBS),实质上改变了钱的构成,改变了资产在银行资产负债表和美联储资产负债表的构成。美联储从银行买入房产抵押债券,借记美联储资产,然后贷记这些银行的账户以此支付购买债券的款项。这样银行在美联储开设的账户资金不断积累, 美联储资产负债表规模不断扩大,但美联储仅支付25个基点的利率,因此银行可能更愿意向企业和个人放贷,从而刺激生产和消费。
美联储回购房产抵押债券还通过压低借款成本助益经济。大规模购买任何种类资产都会推升该资产的价格,价格上涨迫使收益率下跌。由于美联储开展房产抵押贷款的回购业务,对于美国民众来说,将直接降低购房的借款成本。另外,由于美联储所回购的房产抵押债券的价格上升, 一些投资者将投资转向其他资产如公司债券。这样推升了公司债券的价格,降低这些债券的收益率,使得企业的借款成本下降,从而促进生产,鼓励支出,增加就业。
近期，中信银行正式推出了“房抵贷”房产抵押综合消费贷款业务，加入到了这一行列中。据悉，在中信银行战略转型中，消费金融被列为重点领域。2013年上半年，中信银行成立了总行消费金融部，统筹负责全行消费金融业务。2013年上半年，中信银行消费金融贷款余额逾2452亿元，增幅12%。仅上半年，中信银行新发放消费金融贷款就高达540亿元，规模持续增长。
中信推出一站式“房抵贷”业务
9月，中信银行正式推出全新家庭消费融资产品“房产抵押综合消费贷款”业务，这一产品的特点是：一次授信、多次循环使用，满足消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途，打造出一站式“消费金融服务”。
据介绍，作为中信银行布局消费金融市场的一款重要创新产品，中信对客户群、申请流程、使用方式等方面进行了创新。
总体上说，“中信房抵贷”具有申请便捷、使用灵活、提供附加贷款及使用范围广泛等特点。申请流程方面，申请客户一次提交审批所需的全部材料，单笔贷款无需逐笔审批，大大提高了贷款的办理效率；在贷款的使用时，30万元以下能够选择刷卡自助支付，还款后贷款可用额度即可自动恢复。此外，“中信房抵贷”还提供一定额度的附加贷款，更多满足客户资金需求。
这一贷款适用的范围是，在中信办理房屋按揭的客户及房产抵押客户、全款购买期房的客户、无贷款现房客户均可申请这项产品。由于授信额度较高，能够全面满足客户从按揭买房到购车、装修、教育、医疗、旅游等消费需求，贷款期限最长则可以达到30年。
另外，这一产品也可与中信其他的金融服务“打通”。如对于出国留学的家庭，在其赴美签证材料中仅需增加留学人父母身份材料，即可进行贷款申请，还可享受出国金融VIP专属服务。
其实，市场上基于房产抵押的消费贷款产品也有多种，但在审核条件、使用上各有一些差异。
“消贷易”和“消费易”
“消贷易”由浦发银行推出，“消费易”是招商银行的产品。两款产品都将房产抵押与借记卡进行了结合。
对于“消贷易”来说，适用的范围是如果你的名下拥有房产，可以将房产进行抵押，获得“消贷易”的贷款额度。
根据房产的抵押情况，额度的确定也有不同的方法。假如房产无贷款，那么浦发将根据房产的状况进行估值，并按照一定的成数确定“消贷易”的额度，最高可达房产评估价值的七成，但总额不得超过100万元。
假如你的房产还处于房贷还款中，确定授信额度的方式是已经偿还的贷款部分。举个例子来说，贷款人在购房时申请了100万元的住房贷款，这几年已经偿还了30万元本金，那么这部分已偿还部分就可以作为“消贷易”的授信额度。
作为消费贷款，“消贷易”的最高额度为100万元，同时银行还会根据贷款人的实际收入状况、债务情况等确定贷款人的偿还能力，最终给出“消贷易”的额度，贷款人可以通过专门的“消贷易”借记卡来使用这一额度。作为限定用途的贷款，“消贷易”借记卡可以用于买车、旅游、教育或是一般商品的消费，但不可用于买房或是投资，这一点将从借记卡的使用上得到限制。
招行的“消费易”的核心也是以房产作为抵押物，按照招行的规定，无贷款房和有贷款房都可以作为抵押物。其中，无贷款房的抵押额度由房屋的评估价值来确定，理论上最高可以达到评估价值的七成，但最终额度的确定还要取决于房屋的具体情况，如所处的位置、房龄等是较为关键的因素。有贷款房的可授信额度确定方法是一样的，即最高为银行贷款已还的部分。但“消费易”的授信额度最高为100万元，银行还会通过收入情况、其他贷款等确立贷款人的还款能力。授信额度将会绑定在指定的一卡通上，只能用于POS机刷卡及网上支付。
招行的“消费易”与浦发的“消贷易”最大的不同之处在于，还可提供最长为50天的免息期，在免息期结束后如果贷款人没有进行还贷，可直接转化为消费贷款，按照事先签订的合同计息和还款。
工行“卡贷通”需两套房
工行的房产抵押消费贷款“卡贷通”，实质上是把房产抵押贷款额度化，也就是通过房产抵押获得一定的授信额度，授信的资金用途包括消费类贷款和经营类贷款两种。这一产品在抵押物上更加多样化，如对于消费用途，个人名下的住房、商用房、办公楼、厂房都可以作为抵押物；对于经营类贷款，抵押物可分为个人或公司名下的住房、商用房、办公房、厂房以及土地使用权。
但是与浦发和招行的产品所不一样的是，作为贷款人，需要拥有两套或以上的住房，也就是说，在抵押房产外，至少要拥有一套备用房产，这也是银行出于房产处置的需要而设立的门槛。对于抵押房产，工行将指定评估公司进行评估价认定。抵押物价值必须在100万元以上。授信的额度主要有抵押物的评估价值来确定，其中住房和商用房最高七成，其余的抵押物最高可授信额度为评估价值的六成。
而对于贷款的资金，同样只能通过POS机支付或是网上支付来使用，如消费用途可用于大宗商品购买、旅游、购车等等，经营用途可使用在采购原材料、设备时进行支付。
一、准备签约阶段：
1、制作《
一、二手房(地)产抵押贷款合同》或《房产抵押贷款合同》或《保证/担保合同》等签约文件。
2、预核实房地产权利人即您的舅舅的身份真实性，了解上述人等的户籍信息(也即各种亲属或身份关系)，抵押房地产之属地市房地产登记册(即登记资料)查阅，同时对经公证之委托书、认证书、《房屋买卖合同》(二手房、一手房、期房)等参看。
二、签约阶段
1、核对并复印借款人/抵押人的身份证、出生证明、户口簿(或户籍证明、户籍藤本、户口名簿)、结/离婚证(或离婚判决书、离婚调解书、结婚证明)等表示身份、户籍、婚姻关系的各类证明文件的原件，对个人身份信息、户籍关系等进行形式甄别。
2、解释并要求借款人/抵押人签署《
一、二手房(地)产抵押贷款合同》或《房产抵押贷款合同》或《保证/担保合同》，其他签约文件包括《单身承诺函》、《配偶同意书》、《自住承诺函》、租赁《通知》、《授权委托书》等，这一环节较为重要，通过参阅客户资料，对于发现可能影响今后办理房地产抵押登记的法律或其他实质性问题。
3、对于受委托签署《
一、二手房(地)产抵押贷款合同》或《房产抵押贷款合同》或《保证/担保合同》及办理抵押登记的，还需仔细查看经公证或认证之《委托书》原件，核对抵押房地产坐落、委托事项、有无转委托权限等信息，根据办理抵押登记的经验对受托人进行善意提醒;同时需委托本所或第三人办理抵押登记的，须提前预约公证机构办理公证手续或告知事后自行去公证处办理。
三、具体的流程：
1.评估（请您银行的朋友认定的评估您舅舅的房产进行评估，出评估报告，看有多少可贷的额度）
2.面签（与您舅舅签署贷款合同，贷款利率，年限等.......）
3.审批（您将对您的资料进行审核，个人信息及收入的真实性等...）
4..抵押公证（舅舅和您父亲到当地的公证处办理一份公证证明）
5.放款（您父亲拿到抵押公证证书可以放款给您舅舅）
需要的资料：
1.夫妻双方的身份证，户口本，结婚证，房产证
2.收入证明（由您工作的单位证明您在该单位上班并且有收入）
房产抵押贷款办理流程详解
房产抵押贷款是最主流的一种借贷方式，通过抵押房产来贷款，往往对贷款需求人的条件比信用贷款宽松得多。尽管房产抵押算是比较快捷的贷款途径了，但是房产抵押贷款的办理流程还是相当复杂的，借款人要向贷款机构申请，评估公司要看房评估房价，需要去当地房管局办理房产抵押，还得等待银行信贷评审等等。最重要的是，在办理的过程中，也会遇到很多当前房产或借款人条件不符合的诸多情况。
向贷款机构提交房产抵押贷款申请资料
申请房产抵押贷款前，借款人最好将贷款所需资料准备齐全，这样可保障贷款的顺利审批。据了解，申请房产抵押贷款借款人需要提交以下资料：
(1)身份证明：包括本人有效身份证(抵押房产若为夫妻共有房产则需提供夫妻双方身份证)、户口本等;
(2)婚姻证明：已婚人士提供结婚证，未婚人士提供单身证明，离婚人士需要提供离婚协议和单身证明;
(3)房产权属证明：房产证、国有土地使用证;
(4)工作证明：主要是指单位开具的工作证明，若借款人不能提供该证明，可以与贷款机构协商看看能否用盖有公司公章的劳动合同或工作牌替代;
(5)收入证明：主要是指近半年的银行流水，个别贷款机构表示可接受近三个月的银行流水;
(6)居住证明：房屋租赁合同/房产证/水电气缴费单据;
(7)其他资料：贷款机构要求提供的其他资料。
评估机构对房产价值进行评估
房产评估是房产抵押贷款中必不可少的一道“工序”，之所以要走这一程序，主要是为避免房产难以变现的.情况出现。那么评估机构评估房产价值主要会查看哪些呢?
(1)房产自身结构评估机构查看房产结构时主要会看其朝向、楼层、套型等。如果该房产套型落后，使用不方便，功能比较陈旧，那么评估值肯定会受到影响，相应的如果朝向不好或是有漏水、渗水等情况，也会受到一定的影响。
(2)房产所处环境如果你提供的抵押房产所处环境较好，评估值相对要高一些。也就是说，该房产所处小区布局、设施、绿化及外观造型好，会为评估值加分。
(3)房产成交价格评估机构评估抵押房产时也会了解房产成交价格，因为他们是依据三级市场成交价格评估现楼市值。找评估机构对房产进行评估，是需要交纳评估费的。据悉，
房地产估价采用差额定率累进计费，即按房地产价格总额大小划分费用率档次，分档计算各档次的收费，各档收费额累计之和为收费总额。
签订房产抵押贷款合同及合同公证
如果借款人提供的房产、自身条件均符合贷款机构要求，那么接下来就需与银行签订房产抵押贷款合同及合同公证，但是办理此项手续时，大家要注意以下事项：
(1)仔细阅读合同条款，弄清自己需要履行的义务及应享有的权利;
(2)签订抵押借款合同的抵押人与借款人必须为同一人;
(3)房产必须办理抵押登记手续，否则抵押合同无效;
(4)抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”。此约定没有法律效力。
(5)签订抵押合同时要注意贷款合同的有效性，因为当贷款合同无效时，抵押合同也无效。
到房管局及国土局进行房产抵押登记
用房产作抵押办理贷款时，必须办理房产抵押登记手续，如果未办理此项手续，则抵押无效，这也是维护贷款机构权益的一项必要手续。办理房产抵押登记手续时，借款人需提交以下资料：
(1)抵押借款合同;
(2)借款人有效身份证复印件;
(3)房产证(原件)、国有土地使用证;
(4)抵押登记申请表;房产评估报告。
取得他项权证后等待放款
贷款机构取得他项权证后，借款人就耐心的等待放款了。按照借款人与贷款机构的约定，贷款机构将以现金或转账的方式为其发放贷款。但是，笔者在这里要多说一句：拿到贷款后，一定要按照贷款合同规定按时足额还款，以免因逾期还款产生不必要的麻烦。
房产抵押贷款 你最想知道的三个问题
作为主流的贷款方式之一，办理房产抵押贷款的借款人非常的多。在办理房产抵押贷款之前，他们通常有各种各种的疑问，以下是网友们在网上问的最多的三个问题。
1. 所有的房产都能抵押贷款?
并不是所有的房产都能抵押贷款。一般来说，小产权房、未满五年的经济适用房、部分已购公房等都不能抵押贷款。另外，房产面积低于50平米，房龄超过，也不受银行待见。
2.可以用亲友名下的房产抵押贷款吗?
用于抵押贷款的房产，可以是本人名下的，也可以是第三人名下的。不过需要注意的是，以第三人名下的房产作抵押，必须取得房产所有人以及共同所有人的同意，并出具书面的同意抵押的承诺书，否则不能办理。
房产两证抵押的条件
房产两证抵押的条件：（1）借款人必须是房屋的合法所有权人；（2）房屋所有权证和土地使用权证齐全；（3）房屋权利完整，不存在查封、扣押、已设定抵押等情形；（4）房屋坐落于徐州市市区，六县的房屋、自建房除外；（5）房屋产权面积在60平米及以上；（6）已合法登记取得结婚证的，夫妻双方必须签字（离婚或者丧偶的必须做析产）；（7）借款人信用良好，无严重不良记录。
房产两证抵押额度
房屋评估价值的6成，房龄超过二十年不能贷，面积大于60㎡
房产两证抵押流程
◆借款人向中介方表明借款需求，提交房屋相关资料；
◆中介方根据房屋相关资料确定是否可以通过银行进行贷款；
◆通知借款人准备银行贷款的相关资料，提交银行进行审核；
◆银行通知评估公司进行评估，出具评估报告；
◆银行对评估报告、借款客户资料进行审核，确定是否放款；
◆银行审核通过，通知借款人签订借款合同，办理抵押登记、备案手续；
◆银行工作人员领取他项权利证书，放款到借款人指定账户；
房产抵押需提供的资料
◆个人身份证件、户口本、居住地证明、婚姻状况证明（单身证明）。
◆个人收入证明、银行流水（半年）、信用报告。
◆抵押房屋的所有权证、土地使用权证。
集体土地上的房产能否设定抵押权历来是一个存在很大争议的问题。传统观点认为, 对不动产设定抵押权, 必须以现行的法律法规为依据, 否则将导致适用法律法规错误、抵押登记被撤销的法律后果;而另一种观点认为, 虽然有关的法律法规只是对国有土地上的房产做出了可以抵押的规定, 但对集体土地上的房产能否适用抵押并没有明确的禁止性规定。同样是房产, 只是因为土地性质不同在能否设定抵押权上就做出完全相反的规定, 有悖法律精神, 因此, 集体土地上的房产设定抵押权也是合法的。
1. 从现行法律来说, 《宪法》第十三条明确规定:“国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权”。
《民法通则》第七十五条第一款也规定“公民的个人财产, 包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产”。从立法精神上可以看出国家保护公民的合法财产权, 那么根据类推适用法律的原则, 集体土地上的房产也应该和国有土地上的房产一样可以设定抵押权。如果仅从农村宅基地实行一户一宅, 一旦抵押权人的抵押权实现、抵押人将居无定所的角度考虑, 不允许农村集体土地上的房产进行抵押, 那么消费者购买的国有土地上的房屋进行抵押时, 是否也应提供拥有两套以上房产的证明?
2. 从专门适用于不动产的《物权法》来看, 该法第一百八十三条规定:“乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。
以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的, 其占用范围内的建设用地使用权一并抵押”。《担保法》第三十七条对不得抵押的财产做了列举式规定, 但从列举的内容上看, 主要是指集体土地和宅基地的使用权, 并没有将房产列为不得抵押的对象。另外, 该法第三十四条第一款“抵押人所有的房屋和其他地上定着物”, 也没有对房屋做出必须是国有土地上或集体土地上的界定。因此, 可以得出集体土地上的房产能够设定抵押权的结论。
3. 从现行的有关法律分析, 《房屋登记办法》是登记机构在房屋登记过程中必须严格遵循的规范性法律文件。
《房屋登记办法》是在《城市房屋权属登记管理办法》的基础上修订完成的。从规章设立的指导思想上来看, 删除了原办法中“城市”、“权属”、“管理”等字样, 注重了房屋原始的固有属性, 而未区分承载房屋的土地性质。
4. 从我国的国情出发, 法律禁止任何形式的土地所有权私有, 只能表现为国有或集体所有的公有制形式。
法律既然允许国有土地使用权进行抵押, 允许乡 (镇) 、村企业的集体土地使用权可以与地上厂房建筑物一并抵押, 也应允许属于私人所有的农村宅基地使用权和建筑其上的私人住房一并抵押。
综上, 可以得出如下结论:集体土地上的房产是可以设定抵押权的。
二、集体土地上房产抵押应注意的几个问题
1. 严格掌握设定抵押的条件。
在《担保法》、《物权法》及其他相关法律法规还没有明确规定什么情况下可以将集体土地上房产抵押时, 登记机关应考虑到“集体土地使用权只限于在本集体组织内部转让”这一特殊规定, 在参照普通商品房办理抵押登记应提供的要件前提下从严把握。如在权利人要求办理抵押登记时, 可以要求抵押人提供与个人身份相符的营业执照、购销合同等。
2. 加强与有关金融部门的联系。
在我国的金融体系中, 各级农村信用社或农村合作银行主要承担了支援“三农”的任务, 再加上他们网点众多, 对农村基层的联系面广等有利条件, 由这种集体性质的金融部门作为农村房产的抵押权人, 有利于实现集体土地上房产的抵押。况且, 随着金融行业竞争的加剧, 各级农村信用社或农村合作银行也正在尝试开拓新的业务, 而这种接近“零风险”的不动产抵押贷款方式, 也符合他们的利益需求。
3. 可以尝试以“个人房产抵押+抵押人近亲属保
作为融资的途径之一，银行贷款以相对较低的融资成本一直颇受中小企业青睐。在绝大多数银行，中小企业贷款业务都属于对公业务的范畴。而一旦借款主体是企业，这样一来其中重头的一环便是查看企业的财务报表。但是，在中小企业实际经营中，普遍存在不规范的现象，喜欢用现金交易不入账，税务、银行、企业自己各有一本账，基本上很难找到一份正规的财务报表。由此，通过银行相对复杂和正规的手续贷款融资是难上加难。
与此相对应的是，很多在账目上显示没有利润的中小企业，企业主倒是有着雄厚的实力，他们往往有很多优质资产，尤其是房产。于是，现在有很多银行推出以个人房产作为抵押，而且房产抵押率相对较高，一般在60％-70％，在很大程度上可以解决中小企业的融资难题。
适用多种企业需求
上海理商进出口有限公司是一家多年从事进出口贸易的企业，注册资金50万元，年贸易额在2000万元。然而近年因为受到国家退税政策的影响，这家企业许多出口产品的退税金额下降了许多，从原来达17％的退税产品到现在只有5％或者更低。更雪上加霜的是，近几年人民币的快速升值，在这些种种因素的作用下，企业利润越来越少，流动资金的压力逐步显现，于是企业考虑到了向银行贷款融资。
就这样在2007年，上海理商进出口有限公司向某银行申请了贷款，考虑到企业的实际情况，以及整个行业的背景，最后在抵押一套200万元房产的情况下批准了50万元的贷款，期限一年。
对于一家小型的贸易型企业而言，50万元的贷款还是远远不能解决问题，并且50万元相对200万元来说抵押率也偏低，因此该企业开始寻找其他的融资途径。
相对于贸易型企业，小型制造型企业这几年也遇到了很多问题，原材料涨价、下游企业的账期过长等，都给企业生产带来了不小的压力。上海弘巨机械有限公司作为一家具有自主知识产权的纺织机械生产商，主打产品解决了以往国内纺织业在生产过程中只能使用一次即报废的高成本问题，可回收循环使用。目前该企业正计划在越南扩资建厂，建立该产品的流水线，不过他们也面临资金紧缺的问题。而企业自身并没有什么资产可供抵押来进行贷款。
以上两种典型而且普遍的情况，其实都可以通过各银行的个人房产抵押的经营性贷款产品来解决。
宁波银行：“贷易融”
宁波银行的“贷易融”产品与其他银行相类似产品不同的是，它的借款主体依然是企业，而且是中小企业主或个体经营者。也正因为如此，银行可以接受抵押的房产范围也相应的更加宽泛，不仅仅是企业法人或者股东的个人房产，其直系亲属的房产也可以作为抵押。抵押率一般能在七成左右。这对于企业而言，在面对资金困境时，可以活动和努力的空间就更大了。
“贷易融”的另一个特色在于它充分考虑到了小企业的实际情况，采取的是一次授信，两年有效，循环使用，审核放款的形式。也就是说，企业在获得最高不超过500万元的授信额度后，可以做到随借随还。
举个例子来说，一家企业如果贷款100万元，企业在旺季时可以来银行提款，利息按提款日开始计算，等公司到了淡季可以提前还贷，不用交任何罚息，一旦还了贷款，在这段时间内该企业不用支付任何利息。这样随借随还的优惠待遇在其他银行则一般只有大型企业才能享受得到。
民生银行：“一桶金”
与指定专为中小企业经营使用的贷款不同的是，“一桶金”贷款品种丰富，形式多样，既有为个人短期流动资金而配套的贷款，又有适合中小企业进行固定资产、机器设备投资的个人中长期贷款，还有符合商贸类中小企业经营的个人循环授信贷款。
以“一桶金”助业贷款为例，该产品适用于已具备一定经营基础，欲扩大企业经营规模，实现二次腾飞的小企业。小企业主可以以住房、商铺作抵押申请一年期以内(含)的短期贷款，贷款期限与资金周转期匹配。此产品可帮助小企业主在获得流动资金支持的同时把握良好商机。
再以“一桶金”置业贷款为例，该产品适用于经营现金流比较稳定、期望逐月归还贷款、减轻还款压力的小企业，当小企业主需要购买土地、建造厂房、添置机器设备，或需要购置写字楼、商铺时，可以房产抵押作为担保申请一年期以上、五年期以内(含)的个人中长期贷款，通过银行的中长期资金支持为事业的长远发展打下良好基础。
值得一提的是，不同业态、不同经营方式的小企业，其资金需求亦有显著差别，因此对于中小企业来说，融资方案的选择同样也大有讲究。经营性贷款在企业各种融资方式中利率相对较低，不过与个人住房按揭贷款的优惠利率相比还是要高一些。
举例而言，对于添置不动产、生产设备等需一次性大量投入资金的贷款，企业可以选择逐月偿还本息的方式，由于按月还款既及时归还了贷款利息，又可以每月归还一定数额的贷款本金，因此贷款的利息成本相较低，企业也不用承担一次性归还全部贷款本金的压力；对于采用购销方式经营的商贸型小企业．不妨选择个人循环授信贷款方式。
平安银行：“经营贷”
深圳平安银行“经营贷”综合考虑了个人经营性贷款的企业和个人双重特征，在贷款调查、审核中，重点查实个人从业经验、公司或个人经营流水等，通过简单、实际、有效的方法替代了以往与中小企业实际情况不符、繁琐的财务报表审核、评价等流程，将中小企业主个人的从业经验作为整个贷款风险、额度、年限以及利率综合评估的最关键要素，企业主从业经验越多，贷款更容易、额度更高、利率更低。
也正因为这种操作模式可以将企业房产和企业主个人房产进行统一打包作为抵押物，所以只要有足够价值的房产，就有可能申请到比较高额度的贷款。它的额度最高可达4000万元的贷款金额，就这一点在同类产品中也属佼佼者。另外，循环授信两年、单笔最长十年的贷款发放方式也能较好的满足了中小企业对于资金使用的特殊需求。
深发展：“展业贷”
深发展的“展业贷”是专门针对有融资需求的中小企业主和个体经营者等个人发放，专项用于支持企业生产经营的个人贷款。该贷款最高可以达到1500万元，且可在该行循环贷额度项下发放，随借随还，额度循环使用，不用时银行不计利息，期限最长可达10年
借款人：（以下简称甲方）______________
联系地址：_______________________________________________________
有效证件号码: ___________________________________________________
电话：______________________________
出借人：（以下简称乙方）______________
联系地址：_______________________________________________________
有效证件号码:___________________________________________________
电话：______________________________
甲方向乙方借款，并由丙方进行保证担保，乙方同意予以借款。为维护双方利益，明确各自的权利、义务，依据有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。
第一条 借款金额
本合同项下借款金额为：人民币（大写）_______________，（小写）_______________。
第二条 借款期限
借款期限为 ____ 个月，自乙方实际放款日起算。
第三条 借款用途
本合同项下的借款用途为：___________________________________________________。未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途，包括但不限于甲方不得用于国家禁止生产、经营的领域，不得用于任何违法、犯罪行为，不得用于任何国家法律、法规、及国家政策禁止准入的项目或未经依法批准的项目。
第四条 利率与计结息
1、借款利率
固定利率，借款利率为月利率百分之 ______（小写：____ ％）；借款期限内合同利率不变。
2、利息计算
利息从甲方实际借款日起算，按实际借款额和用款天数计算；
利息计算公式：利息＝本金×实际天数×日利率；
日利率计算基数为一个月30天，换算公式：日利率＝月利率/30。
3、结息方式
□ 按借款月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日付息日。
□ 按自然月结息和付息，每月的最后一天为结息日和付息日。若出借款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该出借款本金的最后一期清偿日为付息日,甲方应付清全部应付利息。
4、罚息
（1）若甲方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期归还借款罚息利率
计收利息，直至清偿本息为止。逾期借款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收 30 ％。
（2）若甲方未按约定用途使用出借款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用出借款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；挪用借款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收 50％。
（3）对同一笔借款既逾期又挪用的借款，按照挪用借款罚息利率计收利息；
（4）对甲方不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。
（5）按罚息利率计收利息的，计息公式为： 利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。
第五条 借款条件
甲方向乙方请求本合同项下借款，须按照如下要求提供资料，自然人个人借款提供 1——
5、13约定的资料；企业借款提供1、5 —13约定的资料：
1、向乙方提交个人/企业信用借款申请表；
2、甲方最新的身份证明、婚姻状况和收入证明；
3、有信用卡的，出具最近六个月来的信用卡账单、还款记录；
4、拟将借款转入的甲方个人账户信息；
5、借款用途证明材料，如购买商品的发票，购销合同、协议或甲方保证并说明其合法用途的声明等；
6、借款人已按出借人要求提供担保，担保合同已生效并完成法定的审批、登记或备案手续；
7、借款人已向出借人预留与订立和履行本合同有关的借款人文件、单据、印鉴、人员名单、签字样本，并填妥有关凭证；
8、借款人已按出借人要求开立履行本合同所必需的账户；
9、于提款前【】个工作日，向出借人提交书面提款申请及有关借款用途证明文件，办理相关提款手续；
10、借款人已向出借人提交董事会或其他有权部门同意签订和履行本合同的决议书和授权书；
11、借款人未违反本合同之约定；
12、法律规定及双方约定的其他提款条件。
13、借款人应当提供自己现有资产状况证明，并有其本人及直系亲属签字认可。
第六条 借款的发放
乙方在同意甲方借款申请后，乙方将借款划入甲方提供的银行结算账户：（开户行（精确到支行）：__________________________________________；户名：_________________ ； 账号：___________________________________________）内。
由于借款人自身原因或者第三方的原因，而非出借人的原因，造成借款人未能取得该借款，出借人不承担任何责任。
第七条还款
借款到期后，甲方将本金利息划入乙方提供的银行结算账户：（开户行（精确到支行）：
_________________________________________；户名：_________________；账号：___________________________________。
1、本合同项下借款以：
□按月等额本息还款方式偿还：按本合同第四条确定借款月利率，甲方每月归还本金及利息金额为人民币(大写)______ 万 _____ 仟_____ 佰_____ 拾 _____ 元_____ 角_____ 分，小写：________________ 元。□按每月偿还利息，到期还本还款方式偿还：
按本合同第四条确定借款月利率，甲方每月归还利息金额为人民币(大写)
______ 万 _____ 仟 _____ 佰 _____ 拾 _____ 元 _____ 角 _____ 分，小写：_________ 元；
借款到期，甲方一次性归还本金金额人民币(大写)______ 万 _____ 仟 _____ 佰 _____ 拾 _____ 元 _____ 角 _____ 分，小写：_________ 元。
□按借款到期一次性归还本金和利息还款方式偿还：
按本合同第四条确定借款月利率，甲方在借款到期之日一次性归还本金及利息金额为人民币(大写)______ 万 _____ 仟 _____ 佰 _____ 拾 _____ 元 _____ 角 _____ 分，小写：_________ 元。其中本金_____万元，利息_____万元。
2、按月偿还借款的，甲方应自发放借款后第二个月开始按月还款。
还款期共计 ______ 期，按月还款的，每月的 ______ 日为还款日。如借款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。
第八条提前还款
甲方使用的借款可提前偿还，但应满足以下条件：
1、提前还款金额应足额清偿；
2、甲方提前 ____ 日向乙方提出书面请求，并经乙方确认。对提前还款，按本合同约定的利率和计息方法计收利息，不足一月按一月计算利息。经乙方同意提前还款，除计收正常利息外，乙方有权按借款总额的3%计收损失补偿金。
第九条 抵押条款
1、为确保借款方正当履行还款义务，借款方自愿以其拥有所有权并有权处分的位于的合法房产(房屋所有权证号：，建筑面积平方米)以及相应的土地使用权（以下简称房地产）抵押给出借方，作为借款方归还借款的担保。抵押期间为：合同签订之日起至本合同项下债权履行期限届满之日两年内。借款方保证，该房地产不存在任何权属争议，不存在被查封、已抵押等情况;和他人共有的，共有方应出具书面证明，同意将该房地产抵押给出借方，并同意受本合同约束。
2、经评估公司评估，并经本合同双方确认，上述用于抵押的房地产价值为人民币(大写)___________________元整，(小写)：￥元。
3、本合同自签订后当日，双方当事人应持房屋所有权证及其他相关证件到房管部门办理
房屋抵押登记手续。
4、抵押担保范围为：本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金以及出借方实现 债权的所有费用，包括但不限于律师费、公证费、交通费、保全费、诉讼费等。
当借款方未按照本合同约定履行其还款义务时，无论借款方对本合同项下的债权是否拥 有其它担保，出借方均有权直接要求借款方以该房地产承担担保责任。
5、抵押期间，未经出借方书面同意，不得将该抵押物出租、转让、抵债或赋予其它负担。
第十条 违约事件及其处理
1、下列事件之一即构成或视为甲方在本合同项下违约：
（1）向乙方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失
（2）未按期归还借款本息；
（3）未按约定方式支用借款资金或未按约定用途使用借款；
（4）发生乙方认为可能影响甲方的经济状况或履约能力的事件，要求甲方提供担保、保证人，甲方拒绝；
（5）甲方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定
（6）抵押期间出借方造成抵押物价值减少可能导致抵押物毁损灭失的风险、出租、转让、向第三方抵债或赋予其它负担。
2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：
（1）要求甲方限期纠正其违约行为；
（2）宣布本合同项下借款本息全部或部分提前到期；
（3）对于尚未发放的借款，全部、部分中止或终止发放；
（4）全部、部分中止或终止甲方与乙方的其他业务；
（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；
（6）要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；
（7）乙方可拍卖、变卖或通过人民法院处置抵押物实现债权；
（8）乙方认为必要的其他措施。
出借人行使上述正当权利所引起的任何损失概不承担责任。
第十一条 公证
本合同可办理公证；本合同签订后 ____ 个工作日内，甲方应和乙方到公证机关办理强制执行公证，甲方不履行或者不适当履行还款义务的，乙方可以依法向有管辖权的人民法院申请强制执行，甲方愿意接受强制执行。
第十二条 费用
除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。债权人因向借款人行使追索权、行使抵押权而支出诉讼费、律师费等实现债权的费用，由借款人承担。
第十三条 其他约定
1、未经乙方书面同意，甲方不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。
2、若乙方将本合同项下权利及义务整体转让给其他任何第三方自然人或法人，甲方对此表示认可，本合同内涉及的抵押担保条款仍然有效，乙方按照本合同载明甲方的任一联系方式通知甲方即可； 承接本合同项下权利义务的第三方有权代替乙方行使本合同项下全部权利，就本合同项下纠纷以该第三方名义向法院提起诉讼或申请强制执行。
3、在不影响本合同其他约定的情形下，本合同对三方及各自依法产生的承继人和受让人 均具有法律约束力。
4、除另有约定外，三方指定本合同载明的地址为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系 地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。送达方式：信函、快递、报刊、媒体、电子邮件、传真、电话、手机短信等方式。乙方将文书送达到甲方、丙方确认的地址即视为送达。
5、本合同中的标题和业务名称仅为指代的方便而使用，不得用于对条款内容及当事方权利义务的解释。
6、借款清偿完毕之后由乙方向甲方出具债务全部清偿通知单，由甲方自行到登记部门办理解除抵押登记手续。
7、本合同发生争议由谷城县人民法院管辖。
第十四条 合同生效
本合同经双方签署（法人须法定代表人签字或加盖公章），并由乙方支付出借款之日起生效。
甲方声明：本合同内容经与本人协商并经乙方充分告知、说明，本人已理解并同意本合同的全部内容。
备注：
甲方：____________________
本人确定的书面文书送达地址：
