中国银行业资格认证网

中国银行业资格认证网（推荐8篇）

中国银行业资格认证网 篇1

网上银行BOCNET柜台-个人部分

一、不定项选择题

1.个人网上银行客户单笔关联网银账户交易最多可关联（B）个银行卡/折。

A.3个

B.5个 C.8个 D.10个

2.个人网银客户关联账户累计总数不超过（C）个。A.5个 B.10个 C.20个 D.30个

3.ETOKEN同步需要同步连续（B）个口令。A.1个

B.2个

C.3个

D.只需要序列号即可

4.在全国范围内一个身份证件可以申请（C）个网上银行，最多可关联（C）个自己不同省份的账户。A.1个，5个 B.2个，10个 C.1个，20个 D.2个，20个 5.我行网银BOCNET个人理财版客户，通过（B）开通网上支付功能。A.前往柜台开通

B.在线自助开通

C.电话银行开通

D.信用卡

6.以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（D）。

A.柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个人理财版用户，但不能进行市场细分降级

B.客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位

C.任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）D.柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个人服务凭条，此交易必须复核柜员授权

7.个人网银客户查询关联账户清单交易具有三个子交易，即“（D）”。仅查询关联账户清单时，不打印交易凭证，无需取得客户签字回执。A.1-打印当日未打印关联账户、2-查询、3-打印全部关联账户 B.1-打印当日交易账户、2-打印全部关联账户、3-查询 C.1-查询、2-打印全部关联账户、3-打印当日未打印关联账户 D.1－查询、2－打印当日未打印关联账户，3－打印全部关联账户

8.一名个人客户凭其有效身份证件（原件）在中国银行（全辖范围内）可以注册（A）网银BOCNET用户。A.一个

B.在每个一级行各一个 C.凭每个账户可注册一个 D.无限制 9.以下说法错误的是（B）。

A.中国银行网上银行BOCNET服务对象为个人客户和企业客户

B.仅使用中国银行网上银行BOCNET个人查询版服务的客户只能通过网上自助签约

C.开办BOCNET个人服务的各网点必须严格审查申请BOCNET的个人客户身份，并保证客户填写或签署的所有资料的真实、完整、正确、合法、合规 D.为确保网上银行BOCNET业务及时正确处理，业务操作部门每日必须按要求进行业务核对

10.申请注册新版网上银行个人服务可以使用（ABCD）。A.借记卡 B.信用卡 C.活期存折 D.定期存折

11.个人网银中，同一序列号的ETOKEN能与（D）个客户（网银系统中一个证件号码）进行绑定。A.4个 B.3个 C.2个 D.1个

12.ETOKEN的申请在（A）系统中实现。A.柜台业务系统 B.会计系统 C.RTS系统 D.BNMS系统

13.为确保网上银行BOCNET业务及时正确处理，业务操作部门（D）必须 按要求进行业务核对。A.每季 B.每月 C.每周 D.每日

14.待关联账户为借记卡及其他储蓄账户时，柜员应刷卡验证客户信息，并对（C）进行验证。A.网上银行密码 B.电话银行密码 C.待关联账户取款密码 D.注册卡的ATM密码

15.关联网银账户时，待关联账户为（B）时，不需验待关联账户的取款密码。A.借记卡 B.信用卡 C.活期存折 D.定期存折

16.客户办理ETOKEN解锁业务，柜员无需输入（B）。A.客户名称

B.ETOKEN显示的动态口令 C.证件类型 D.证件号码

17.在柜台签约开通查询版服务时通过单独的（B）交易完成。A.网银联动注册交易 B.网银个人客户注册 C.网银关联账户

D.网银用户状态变更

网上银行个人服务关于大额跨行转账差错的交易处理，柜员应于每日（C）及营业结束前查询网银发起的大额跨行转账异常交易。18.A.10：30 B.11：00 C.11：30 D.12：00

19.网银用户注册交易成功后，柜员选择的客户优惠模式包括（ABCD）。A.正常收取

B.免首年服务费

C.免三年手续费

D.终生免服务费

20.柜员办理网银个人客户注册应审核（ABCD）。A.客户申请表信息填写的完整性

B.系统回显信息与客户提交的证件、申请表中的信息是否相符。

C.登录联网核查系统和“黑名单”检索系统检查该客户是否在“黑名单”之列，检索后打印检索结果随传票装订保存。

D.如果他人代办应留存代办人的身份证复印件后方可办理网银业务。

21.以下（ABCD）账户可以作为“验证账户”调取个人客户信息用于验证客户身份。

A.活期一本通

B.零存整取

C.存本取息

D.信用卡 22.个人客户可以通过（AB）渠道开通查询版网银用户功能。A.柜台

B.网上银行自助申请

C.电话银行

D.发送申请E-MAIL邮件

23.网上银行柜台操作时，控制客户ETOKEN使用环节风险的前提下，（BD）交易无需授权，经办柜员提交后即生效。A.ETOKEN 挂失

B.ETOKEN申请 C.ETOKEN解锁 D.ETOKEN注销

24.网上银行个人服务柜台签约“网银联动注册交易”整合了（BCD）交易功能。A.网银账户关联 B.网银注册

C.ETOKEN申请

D.ETOKEN绑定

25.通过自助签约的个人客户可以完成的网上银行BOCNET服务包括（AD）。A.账户查询 B.代缴费 C.网上转账 D.服务设定

26.以下说法错误的是（BC）。

A.对于所有异常交易柜员应于当日处理完毕

B.对于申请个人查询版服务客户，在柜台签约开通服务时可以通过联动交易完成，同时发放认证工具 C.客户市场细分只能将个人查询版升级为个人理财版，不能做降级处理，但客户可以不签署服务协议

D.验证账户为外省账户时，必须使用客户外省中行的借记卡进行验证，不能用存折进行验证

27.客户在申请以下（ABC）服务时，需要在柜台签署《中国银行股份有限公司网上银行个人客户服务协议》。A.柜台开通查询版网银服务 B.柜台开通理财版网银服务 C.客户市场细分升级

D.自助注册查询版网银服务

28.以下说法正确的是（AC）。

A.申请中国银行网上银行BOCNET服务的个人客户，凭其身份证件，只可在网银中注册一个用户，系统通过姓名和身份证件类型和号码验证其唯一性 B.对于申请个人查询版服务客户，在柜台签约开通服务时可以通过联动交易完成，同时发放认证工具

C.柜员办理网银业务时应严格审核上述信息或资料，对于客户账户状态不正常的不予开通网上银行服务

D.客户柜台签约后，可根据实际需要来决定要不要申请动态口令牌

29.以下说法正确的是（ABCD）。

A.网上银行BOCNET认证工具（ETOKEN）作为银行重要认证工具，各行应按中国银行网上银行认证工具的有关管理规定执行

B.网上银行BOCNET业务各操作柜员应严格执行为客户保密制度

C.银行操作员密码须定期（至少每月一次）更改，严格保密，不得随意透露供他人使用或与他人交接使用

D.银行操作员在完成业务处理后应及时签退系统 30.开办个人网银服务的网点至少需准备的资料有（ABCD）。A.《中国银行股份有限公司网上银行个人客户服务协议》 B.《中国银行股份有限公司个人开户/综合服务申请书》 C.《中国银行股份有限公司网上银行个人服务变更表》 D.《个人网上银行服务凭条》

31.可用于验证客户身份的已关联的银行卡/折类型包括（ABCD）。A.长城电子借记卡 B.中银系列信用卡 C.活期一本通 D.定期一本通

32.个人客户在申请（ABC）服务时，需要在柜台签署《中国银行股份有限公司网上银行个人客户服务协议(BOCNET)》。A.柜台开通查询版网银服务 B.柜台开通理财版网银服务 C.客户市场细分升级

D.自助注册查询版网银服务

33.个人网银服务中，网银用户状态变更包括（ABCD）。A.挂失 B.解锁

C.解除挂失（或：挂失恢复）D.注销

34.在柜台签约开通贵宾版服务时可通过（CD）交易完成。A.网银关联帐户

B.网银用户状态变更

C.网银联动注册交易D.网银个人客户注册

35.通过网上银行办理个人结售汇业务的交易账户必须为客户本人在网银上关联的（BC）账户。

A.信用卡

B.借记卡

C.活一本

D.定一本

36.客户在申请以下服务时，不需要签署《中国银行股份有限公司网上银行个人客户服务协议(BOCNET)》。（C）A.柜台开通查询版网银服务

B.柜台开通理财版网银服务 C.理财版升级为贵宾版 D.自助注册查询版网银服务

37.个人网银结售汇业务差错处理应由（A）进行。A．账户开户行

B.省行集中

C.二级分行

D.指定机构

38.客户在柜台可以直接申请的网银市场细分有（ABCD）A.申请查询版网银 B.理财版网银 C.贵宾版网银 D.以上都可以

39.对于交易状态为“1-未交易”的差错，须（A）处理完毕，对于交易状态为“2-状态未明”的差错，须（B）处理完毕。A．T+0日

B.T+1日

C．T+2日

D.T+3日

40.BOCNET网上银行个人服务市场细分类型有（ABC）。A.查询版

B.理财版

C.VIP版

D.查询理财版

41.对于已经是我行网银查询版或理财版的客户，通过为客户办理市场细分变更升级业务后，市场细分升级于（B）生效。A.当日 B.次日 C.T+3日 D.T+4日

42.BOCNET网上银行个人小额结售汇业务目前仅限于持有（A）的境内居民使用。A.身份证 B.护照 C.军官证 D.户口本

43.网上银行个人小额结售汇业务中结售汇交易列表查询共有（B）交易状态。A.3种 B.4种 C.2种 D.5种

44.开办小额结售汇的各级机构都必须设置专人（D）对前一工作日的交易进行对账。A.每半日 B.T+2日 C.T+1日 D.每日

45.在BNMS信息管理系统中具有“个人VIP版”的维护参数，其各参数在（A）进行维护。A.总行 B.省行 C.二级分行 D.开户行

46.网银开放式基金7*24小时挂单支持网银开放式基金7*24小时挂单、撤挂单。挂单允许的交易包括（ABCD）。A.认购 B.申购

C.赎回、基金转换 D.设置分红方式等交易

47.在动态口令牌管理系统中，（A）可以对机构管理，包括增加、删除、修改机构信息，以及对下辖同级机构进行合并和拆分处理。A.人事柜员 B.业务柜员 C.系统管理员 D.网点柜员

48.在动态口令牌管理系统中，只有（B）才能进行机构信息的维护管理操作，包括机构的添加、编辑、删除操作，以及对机构的拆分和合并。A.业务柜员 B.人事柜员 C.系统管理员 D.网点柜员

49.令牌出入库管理提供对令牌的出入库、令牌库存查询等日常业务管理。只有（C）才能进行令牌出入库管理。A.系统管理员 B.人事柜员 C.业务柜员 D.网点柜员

50.令牌调拨是由上级机构主动发起调拨请求，将令牌调拨给下级机构的业务操作流程。只有一级分行及下辖机构的（D）能够发起调拨业务。A.系统管理员 B.网点柜员 C.业务柜员 D.人事柜员

51.令牌领用是由下级机构提出领用令牌申请，上级机构经过审批向下级机构分发令牌的业务操作。领用操作只有二级分行（地市级）、三级支行（县级行）、营业网点的（A）发起。A.业务柜员 B.人事柜员 C.系统管理员 D.网点柜员

52.令牌销毁操作只有总行和一级分行的（B）业务柜员能够进行。A.人事柜员 B.业务柜员 C.系统管理员 D.网点柜员

53.令牌终端的开机密码、Windows系统登录密码、柜员动态口令牌密码等必须定期更新，至少（C）一次。A.每周 B.每半月 C.每月 D.每两个月

54.对于已经是我行网银查询版或理财版的客户，可通过市场细分变更将查询版或理财版升级到VIP客户版。该市场细分升级（C）生效。A.24小时 B.即时 C.当日 D.次日

55.中银系列信用卡、长城信用卡电话银行密码为（B）的电话查询密码

A 95566

B 4006695566

56.不允许注册的信用卡状态包括（ABC）A 挂失

B 冻结C 注销

D 过期

57.客户到网点柜台办理贵宾版网上银行，需提供的相关资料包括(ABCD)A 卡/账户

B 中银理财客户身份证明资料

C财富管理客户身份证明资料

D 私人银行客户身份证明资料

58.客户可使用本人名下的（ABC）账户类型申请注册成为我行电子银行用户。A 长城电子借记卡

B 信用卡（包括中银系列产品及集中长城系列产品）C 储蓄类存折（普通活期、活期一本通、定期一本通）D 长城国际卡

59.E-TOKEN到期更换的操作步骤为（BCAD）A申请新的E-TOKEN

B 将原来的E-TOKEN解除绑定

C 注销原来的E-TOKEN

D重新进行绑定

60.用户的手机银行状态变更（ABCD）A挂失

B挂失恢复

C 解锁

D注销

61.定向转账是指个人客户只能向指定收款人进行转账的服务，具体包括（ABCD）

A 中行内定向转账汇款

B 国内跨行定向汇款

C 非关联信用卡定向还款

D跨行实时定向付款

62.客户在网银中可以对定向收款人操作的内容（ABD）A 查询

B 删除

C修改定向收款人

D变更定向收款人的手机号码

63.柜台签约定向收款人包括（ABC）A 新增定向收款人

B 查询定向收款人

C删除定向收款人 D修改定向收款人

64.网银个人客户资料修改交易可修改内容包括（CD）A 客户身份证件号码 B 市场细分 C 优惠模式 D 客户手机号 65.客户注销网银用户时，需提供的资料包括（AB）A 身份证件

B 用于验证的卡/账户 C ETOKEN D 网银用户名

66.投资类交易差错处理，除（B）交易是网银单独的，其他交易均与其他渠道共用。A 外汇/黄金 B 基金 C 国债 D 第三方存管

67.跨境汇款时，对由于客户填写汇款信息严重缺失等原因造成无法汇出的汇款，退回（C），由（C）取消该笔汇款，汇款资金及手续费自动退回客户账户。A 网银

网银 B 汇出账户

/ C 账户开户行网点

前台柜员

68.柜员在柜台为客户进行“手机银行用户状态变更”交易的注销客户的时候，是将（A）注销了。A 网上和手机渠道全部

B 网上渠道

C 手机渠道

D 网上、手机、电话银行渠道

69.客户在柜台注册手机银行后，在手机上首次登录时，必须修改的内容包括（A）：

A 手机银行登录密码 B 手机银行登录密码、手机银行常用账户 C 手机银行登录密码、自定义欢迎信息 D 手机银行登录密码、自定义交易限额

70.客户在柜台从理财版网银升级为VIP版网银后，（B）可登陆VIP版网银。A当日

B次日

C下一个工作日

D三个工作日

71.在综合开户交易中，（ABC）可以作为外围产品签约的介质。

A 借记卡

B 准贷记卡

C 贷记卡

D 活期一本通

72.客户可以通过（AC）方式提高非本人关联账户的转账汇款交易限额。A 柜台维护收款人后，使用定向转账功能

B 开通手机交易码

C 申请CA证书后到柜台申请放大限额

D 致电95566

73.客户的电子渠道交易收款人列表可通过（AB）方式新增。A 柜台维护

B 在网上银行转账汇款交易中输入收款人信息，交易成功后自动保存 C 在手机银行转账汇款交易中输入收款人信息，交易成功后自助保存 D 使用手机银行进行“手机号转账”，交易成功后就可以在交易收款人列表中保存该收款人

74.对于柜台进行协议支付签约，以下描述正确的是（B）

A 客户填写的商户端账户需在商户网站已完成注册，且保留了真实的姓名、证件信息

B 客户可随意填写商户端账户

C 柜台签约的协议支付关系，该客户开通网银后，无法在网银中进行查询 D 在柜台仅可进行协议支付签约，无法进行修改和解除

75.在综合开户交易中，（ABC）可以作为外围产品签约的介质。

A.借记卡

B.准贷记卡

C.贷记卡

D.活期一本通

76.客户使用“在线预约申请开户”功能时，如他不是中行客户，则可通过“在线预约申请开户”功能可以实现对（ABC）的申请。

A.借记卡

B.网上银行

C.手机银行

D.家居银行

77.我行客户通过网银进行“在线预约申请开户”时，可持（ABCD）作为网银及手机银行的注册账户。

A.借记卡

B.普通活期

C.活期一本通

D.定期一本通

78.在批量开查询版网银服务时，如果客户的证件类型是身份证，该证件号码是***099，则客户的网银默认密码是（B）。A.123099

B.212309

C.666666

D.888888

79.客户的电子渠道交易收款人列表可通过（AB）方式新增。A.柜台维护

B.在网上银行转账汇款交易中输入收款人信息，交易成功后自动保存 C.在手机银行转账汇款交易中输入收款人信息，交易成功后自助保存 D.使用手机银行进行“手机号转账”，交易成功后就可以在交易收款人列表中保存该收款人

80.银行柜员对于客户的定向转账收款人，可以进行（ABD）操作。A.新增

B.删除

C.修改

D.查询

81.对于柜台进行协议支付签约，以下描述正确的是（B）

A.客户填写的商户端账户需在商户网站已完成注册，且保留了真实的姓名、证件信息

B.客户可随意填写商户端账户

C.柜台签约的协议支付关系，该客户开通网银后，无法在网银中进行查询 D.在柜台仅可进行协议支付签约，无法进行修改和解除

82.如下关于批量开查询版网银及手机银行的描述正确的是:（ABD）

A.如为非我行客户开核心客户、开借记卡、同时开查询版网银和手机银行（或仅开查询版网银），则手机号码为必输项。

B.如为我行存量客户同时开查询版网银和手机银行，则手机号码为必输项。C.如为我行存量客户仅开通查询版网银，则手机号码为必输项。

D.如需为客户同时开通查询版网银和手机银行，则“开通渠道”栏位必须填写为“WM”（表示“网银+手机银行”）。

83.客户持有的网银Token到期，在柜台如何进行处理:（B）或A A．先解绑、注销旧Token，再申请、绑定新Token B．通过E20238交易，使用新Token更换旧Token C．直接延长旧Token有效期

D．再为客户申请绑定新Token，让客户使用新Token进行网银操作

84.当客户安全认证工具到期后，前来柜台办理更换，以下正确的是（ACD）A、仍给客户更换成原认证工具。

B、主动向客户推介USBKEY工具。

C、如果客户主动提出要求更换另外一种工具，柜员要积极为客户办理。D．如果客户首次使用USBKEY，应提示客户USBKEY包装盒内有操作指引，可指导客户安装和使用。

85.在总行后批次中，对通过BPS系统批量开查询版网银及手机银行功能进行了优化：支持仅为个人客户批量开通查询版网银，而不开通查询版手机银行。如仅为客户开通查询版网银，则填写制作上传批量文本时，数据项设置组合可以实现。（BD）

A “手机号码”栏位，填写；“开通渠道”栏位，设WM

B “手机号码”栏位，填写；“开通渠道”栏位，设W

C “手机号码”栏位，不填；“开通渠道”栏位，设WM

D “手机号码”栏位，不填；“开通渠道”栏位，设W

86.对于我行网银“白名单”客户，同时拥有认证工具E-TOKEN和CA证书时，客户在进行网银交易限额设定时，可选择

认证工具组合。

（BC）

A 动态口令

B 动态口令+手机交易码

C CA证书

D 不用认证工具

87.关于POS渠道增强性服务的描述正确的是：

（CD）

A 进行关联账户交易时无需验证待关联账户密码

B 通过渠道关联账户时可直接将其下挂电子账户关联进网上银行 C 首次开通网上银行服务时将默认开通手机验证码服务 D 所有交易均需经办复核通过方可提交后台处理

二、判断题

1.一个客户凭其身份证件或机构证明，只可在网银中注册一个用户。（A）A.正确

B.错误

2.申请注册网上银行个人服务只能使用借记卡。（B）A.正确

B.错误

3.网银用户名设定后，可以随意更改。（B）A.正确

B.错误

4.如果客户已经注册查询版网上银行，可到柜台升级为个人理财版网上银行。（A）

A.正确

B.错误

5.已开通电话银行的个人客户，可凭借电话银行密码在网上自助重置网银密码。（A）

A.正确

B.错误

6.如果个人客户已经注册理财版网上银行，可以到柜台从理财版用户降级到查询版用户。（B）A.正确

B.错误

7.柜员办理个人客户“ETOKEN口令同步”时，系统自动打印个人服务凭条。（A）

A.正确

B.错误

8.个人网银客户只能通过拨打客服电话（95566）注销网银。（B）A.正确

B.错误

9.为保证账户资金安全，中国银行网上银行不允许关联非本人银行账户，只能关联自己的账户。（A）A.正确

B.错误

10.在为客户办理“注销网银用户”业务前，必须先解除与该网银用户绑定的 ETOKEN，并注销该ETOKEN。（A）A.正确

B.错误

11.ETOKEN解绑时，不需要复核，经办柜员操作后即可生效。（B）A.正确

B.错误

12.在网银系统中，个人网银客户一个证件号码可以绑定多个动态口令牌。（B）A.正确

B.错误

13.湘鄂桂投产后，个人客户在进行柜台签约时，可以申请网上银行认证工具动态口令牌ETOKEN或数字证书令牌USBKEY。（A）A.正确

B.错误

14.网银登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登录密码。（A）A.正确

B.错误

15.关联网银账户就是客户把本人名下的、用同一身份证件在中国银行开立所有账户挂接到网上银行中。（B）A.正确

B.错误

16.对于由查询版升级为理财版的个人客户，需要根据规定对客户优惠模式进行调整，通过“个人客户资料修改”的交易，变更客户的优惠模式。（A）A.正确

B.错误

17.在投产蓝图的分行，客户待关联的银行卡/折的开户行，以及办理网银柜台关联业务的银行网点应属于同一家一级分行。（B）A.正确

B.错误

18.网上银行个人客户待关联账户为信用卡时，须验证信用卡密码。（B）A.正确

B.错误

19.当客户注册卡有效并已开通电话银行服务时，可通过网银自助找回用户名。（A）

A.正确

B.错误

20.网上银行个人客户待关联账户为信用卡时，由系统自动判断信用卡资料是否与网银中资料相符，系统不对信用卡状态进行判断，但应由复核柜员进行授权。（A）

A.正确

B.错误

21.个人客户申请网上银行时，如所持证件信息与系统返回信息存在不符的，柜员必须通过其他有效渠道核实确认客户身份并直接更新账户开户信息后重新办理业务，同时留存客户身份证明文件复印件。（A）A.正确

B.错误

22.客户办理ETOKEN注销业务时，柜员无需对ETOKEN进行解绑，可直接注销ETOKEN。（B）A.正确

B.错误

23.在ETOKEN口令同步交易中，柜员两次输入的口令必须是ETOKEN中“连续”显示的两个口令。（A）A.正确

B.错误

24.用户状态变更是经办复核制业务，即经办柜员办理的业务必须经过复核柜员的复核才能成功。（A）A.正确

B.错误 25.无需注销与该网银用户绑定的ETOKEN，可以直接为客户办理“注销网银用户”的业务。（B）A.正确

B.错误

26.各级机构应将网银业务相应操作纳入事中、事后监督岗，负责网上银行BOCNET业务检查、对账、监督等工作。（A）A.正确

B.错误

27.柜员应提示客户在密码重置后第一次登陆网银时，必须修改网银密码。（A）A.正确

B.错误

28.中国银行网上银行BOCNET个人客户柜台签约注册时需填写《国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》。（A）A.正确

B.错误

29.中国银行网上银行BOCNET个人客户的初始登录ID和初始密码均打印在网银凭证客户回执联内。（B）A.正确

B.错误

30.柜员为客户关联信用卡账户时，需确保申请表的签名与信用卡背面的签名一致，从而确保客户身份的真实性及合规性。（A）A.正确

B.错误

31.由于中国银行网上银行BOCNET柜台操作比较简单，网点柜员可直接上岗维护客户资料。（B）A.正确

B.错误

32.个人客户在银行柜台注册时需设定网上银行用户名和密码。（B）A.正确

B.错误

33.个人网上银行柜台操作中，跨省关联验证账户必须是外省中行借记卡，不能使用存折账号。（A）A.正确

B.错误

34.中国银行网上银行BOCNET银行操作员密码须定期（至少每月一次）更改，严格保密，不得随意透露供他人使用或与他人交接使用。（A）A.正确

B.错误

35.目前我行已经实现网银7*24服务，各分行应在每日营业开始后至少增加一次落地业务的查询，确保客户在夜间提交的故障交易能够得到及时处理。（A）A.正确

B.错误

36.各分行应制定详细的培训与转培训计划，及时做好全辖各级人员，包括领导层、客户经理、大堂经理、客服座席、二级专家、网点柜员等的业务知识宣讲和培训工作。（A）A.正确

B.错误

37.借记卡的附属卡可以申请个人网银相关服务，包括注册网银或关联网银等。（B）

A.正确

B.错误

38.客户ETOKEN的解挂业务与挂失业务应在同一营业网点办理。（A）A.正确

B.错误

39.在柜台签约开通查询版服务时可以通过“网银联动注册交易”完成。（B）A.正确

B.错误

40.我行网银提供7*24服务，各分行需安排人员进行夜间和周末、节假日期间

的技术支持，做好配套的相关系统维护、技术支持等工作，保障夜间BOCNET及相关系统的平稳运行。（A）A.正确

B.错误

41.柜台柜员的密码应定期更换，并妥善保管，不得随意透露、或交付他人使用，防止被盗用。（A）A.正确

B.错误

42.任何客户都可以申请网银贵宾版，申请网银贵宾版需出示长城电子借记卡（B）。

A.正确

B.错误

43.个人网银结售汇业务差错处理应由省行集中进行。（B）A.正确

B.错误

44.在投产了新核心系统BANCS行的各分行之间，可以实现异地关联账户。（A）

A.正确

B.错误

45.网银开放式基金7*24小时挂单不支持网银开放式基金7*24小时挂单、撤挂单。（B）A.正确

B.错误

46.网上理财产品销售提供理财产品信息查询及购买、赎回、设置分红方式等功能，支持7×24服务。（A）A.正确

B.错误

47.在BNMS端不可以对VIP市场细分单独设定优惠费率、限额等系统参数。（B）A.正确

B.错误

48.注册成为我行网上银行个人服务VIP的客户必须具有我行VIP客户的中银理财贵宾卡。（A）A.正确

B.错误

49.市场细分变更目前支持市场细分降级，即将网银用户从个人VIP版用户变为个人理财版用户或个人查询版用户，个人理财版用户降为个人查询版用户。（B）

A.正确

B.错误

50.对于直接申请成为网银VIP的客户（原不是我行网银的客户），柜员通过OFP联动注册和客户注册为客户直接注册成为VIP客户版；对于已经是我行网银查询版或理财版的客户，则通过市场细分变更升级成为VIP版客户，即通过查询版或理财版升级到VIP客户版。（A）A.正确

B.错误

51.通过网上银行办理个人结售汇业务的交易账户必须为客户本人在网银上关联的信用卡账户。（B）A.正确

B.错误

52.客户通过网银进行结售汇业务交易金额必须符合人行每年结售汇额度的监管要求。超过总额的个人结售汇业务，系统提示客户须通过银行柜台办理。（A）

A.正确

B.错误

53.当客户申请将查询版升级为VIP版时，柜员应要求客户签署服务协议，并进行认证工具的绑定和发放，同时应注意对优惠模式进行修改。（A）A.正确

B.错误

54.《网上银行服务凭条》为一式三联。客户回执联盖章后交给客户，银行留存联经客户签字后收回，与客户申请表格（银行留存联）、服务协议一起随传票装订保存。（B）A.正确

B.错误

55.柜员须认真审核申请表信息填写的完整性，核对系统回显信息与客户提交的证件、申请表中的信息是否相符。验证客户身份证件的有效性，如对客户的身份证进行联网核查，并打印保存核查记录；对于核查信息不符的或过期的身份证件，不能办理业务。为履行反洗钱义务，柜员对客户须进行“黑名单”检索核查。（A）A.正确

B.错误

56.动态口令牌管理系统中机构信息的增加、撤销、变更等维护由各级分支机构填写《分支机构增加/变更申请表》，经电子银行主管人员审批签字盖章后由总行人事柜员完成。（B）A.正确

B.错误

57.动态口令牌管理系统中的人事经办柜员与人事复核柜员，业务经办柜员与业务复核柜员必须是不同工作人员，不得兼任。且经办复核只能由同级人事柜员之间进行操作，不能跨级操作。（A）A.正确

B.错误

58.令牌调拨是由上级机构主动发起调拨请求，将令牌调拨给下级机构的业务操作流程。只有一级分行及下辖机构的人事柜员能够发起调拨业务。（B）A.正确

B.错误

59.令牌领用是由下级机构提出领用令牌申请，上级机构经过审批向下级机构分 发令牌的业务操作。领用操作只有二级分行（地市级）、三级支行（县级行）、营业网点的业务柜员可以发起。（A）A.正确

B.错误

60.退换上缴提供下级机构将“退换缴回”的令牌上缴给上级机构的业务操作。退换上缴操作由二级分行、三级支行、营业网点发起，也可由总行和一级分行操作。（B）A.正确

B.错误

61.待销毁上缴提供下级机构将“待销毁缴回”的令牌上缴给上级机构的业务操作。待销毁上缴操作只有二级分行、三级支行、营业网点发起，总行和一级分行不能操作。（A）A.正确

B.错误

62.客户通过网银进行结售汇业务交易金额必须符合人行每年结售汇额度的监管要求。超过总额的个人结售汇业务，系统提示客户须通过银行柜台办理。（A）

A.正确

B.错误

63.我行柜员不得代为客户保存保管已经绑定的E-TOKEN，也不得回收注销客户时解绑的E-TOKEN。（A）A.正确

B.错误

64.市场细分变更可以进行市场细分降级，即可以将网银用户从个人VIP版用户变为个人理财版用户或个人查询版用户，个人理财版用户也可以降为个人查询版用户。（B）A.正确

B.错误

65.客户若由查询版升级为网上银行理财版或VIP版的，柜员必须为客户开通手 机交易码服务。（A）A.正确

B.错误

66.柜员在为客户注销手机银行时应提醒客户注销手机银行同时会注销网上银行。注销手机银行前应首先解除ETOKEN的绑定关系，注销E-TOKEN。（A）A.正确

B.错误

67.我行电子银行转账汇款功能中可保存的收款人数量总共为100个，包括客户在转账时自行维护保存的非定向收款人及在柜台签约的定向转账收款人。（B）A.正确

B.错误

68.电子银行定向转账服务设置有单独的限额控制，通过信息管理系统（BNMS）分别对个人网银、手机银行、家居银行三个电子渠道进行定向转账限额维护。（A）A.正确

B.错误

69.客户选择注销网上银行，则注销客户信息。若用户同时开通手机银行等渠道则同时注销。如客户只关闭其中一个渠道，则应选择关闭渠道服务。（A）A.正确

B.错误

70.客户必须到柜台开通手机交易码服务，不能在网银中自助开通。（B）A.正确

B.错误

71.CCSS（渠道辅助建设系统）支持对在线预约申请开户的个人客户信息进行查询、修改、打印。（B）A.正确

B.错误

72.系统控制客户在前往柜台完成前一次在线预约申请开户业务确认办理前，不能通过在线预约申请开户功能再次提交申请.系统会根据客户姓名、证件类型及号码、手机号码进行校验判断。（A）A.正确

B.错误

73.柜台若设定某商户“需要付款人卡户信息”，则我行每笔支付结果中向该商户发送付款账户、户名及省行联行号信息。（A）A.正确

B.错误

74.我行协议支付业务支持客户从柜台、网银和商户网站多渠道发起签约

（A）

A.正确

B.错误

75.网银客户在柜台完成协议支付签约后，可在网银中解除签约关系

（A）

A.正确

B.错误

76.网银限额优化机制上线后，只要客户拥有Token且开通手机交易码，就可以去柜台调高交易限额。（B）A.正确

B.错误

77.CCSS（渠道辅助建设系统）支持对在线预约申请开户的个人客户信息进行查询、修改、打印。（B）A.正确

B.错误

78.一个客户可以同时申请并使用我行不同类型的认证工具，包括数字安全证书和动态口令牌。

（A）A.正确

B.错误

79.网银客户在柜台完成协议支付签约后，可在网银中解除签约关系。

（A）A.正确

B.错误

80.系统控制客户在前往柜台完成前一次在线预约申请开户业务确认办理前，不能通过在线预约申请开户功能再次提交申请.系统会根据客户姓名、证件类型及号码、手机号码进行校验判断。（A）A.正确

B.错误

81.USBKEY挂失业务为每日整点生效，即不是实时挂失。挂失后证书失效，如果需要重新启用，再去柜台解挂。（A）A.正确

中国银行业资格认证网 篇2

中国建筑材料企业管理协会与中国企业联合会、中国企业家协会联合在全国建材行业内开展为期3年3000人的高级职业经理人资格认证工作 (包括培训、考试、评价等) 。

当前, 我国建材行业正处于结构调整、转型升级的关键时期, 这就要求企业高层管理人员要在更高的起点上, 准确把握国内外经济、科技发展趋势和变化, 创新思维, 创新方式, 创新技术, 创新管理, 从而才可以达到更进一步健康的发展目标。而造就一支具有高素质和丰富企业管理经验的职业经理人队伍, 是提升我国建材企业与行业竞争力必要的措施。

高级职业经理人在西方发达国家已有100多年的历史。我国建材行业曾在多年前开办过高级职业经理人资格认证培训班, 宋志平、谭仲明等业界知名企业家都曾获得高级职业经理人资格证书。

由中国建材企业管理协会培训咨询部与北京和合智慧教育咨询集团共同承办的中国建材行业高级职业经理人资格认证培训第一期资格认证培训在2013年11月在北京成功举办。

第一期培训班的学员来自中国建材集团、中国中材集团、北京金隅集团等全国知名建材企业, 通过6天的专家授课、学员互动, 收获颇丰。第一期参加培训的学员认为培训课程内容丰富, 涉及企业管理的各个方面, 涵盖了大量的管理学关键知识点, 对提升管理能力必有很大帮助, 希望培训班能够长期坚持下去。

为加快推进西部地区企业经营管理人才职业化、市场化、专业化和国际化, 培养造就一大批具有全球战略眼光、市场开拓精神、管理创新能力和社会责任感的优秀企业家和一支高水平的企业经营管理人才队伍, 在第一期成功举办的基础上, 决定于2014年在昆明举办中国建材行业高级职业经理人资格认证培训。此培训由中国建材企业管理协会主办, 北京和合智慧教育咨询集团、云南省建筑材料科学研究设计院协办, 将在第一期成功举办的基础上针对高级通用经理职业知识与职业能力要求, 突出能力训练和综合素质提升, 聘请了建材行业的规划与政策方面的专家, 国内知名管理学专家和具有丰富培训经验的优秀讲师进行教学。本次培训将着重提高学员的管理设计能力、组织领导能力、风险管理意识与内部控制能力, 培训班采取互动教学、实战演练、高端访谈、在线学习、资源交流等方式。对学员进行工商管理知识考试, 并由评审专家组对其进行测评、面试、业绩评价, 对通过认证考试的学员, 由中国企业联合会、中国企业家协会颁发全国通用的《高级职业经理人》资格证书。

(咨询电话:北京:中国建材企业管理协会咨询电话:13520939777, 联系人, 安亮;

中国银行业资格认证网 篇3

事实上，不管是杜佳斌结缘SGS，还是SGS在中国本地化的起飞，都踩上了中国加A.wTO的关键节点。这珍贵的“巧合”，无疑是SGS经历长达20多年高速成长期的催化剂。“不管是过去还是现在，我们的业务发展布局，基本都和中国大的发展趋势相配合。”在杜佳斌看来，这正是SGs成功植根中国市场的关键因素之一。

过去，伴随着中国外贸发展的“黄金时代”，sGS通过自身专业的检测认证服务严把质量关，辅佐“中国制造”走出国门，赢得了很强的市场公信力；现在，供给侧改革、“中国制造2025”和“一带一路”战略等国家政策对检测认证机构提出了新的要求。对此，杜佳斌认为：“第三方检测认证行业应审时度势，不断扩大专业优势，推动经济发展提质增效。”

面对这些新的引导政策及当下中国大热的产业转型升级，杜佳斌带领的SGS早已行动起来。

大才盘盘：一位身经百战的中国区新“掌门人”

杜佳斌接棒SGS中国区总裁，可谓水到渠成。人们常说，每一位成功人士的背后，或都有着数年的付出、积累与坚持。对于这一点，杜佳斌也毫不例外。自1999年“机缘巧合”之下加入sGS中国，杜佳斌便开始了在检测认证行业的职业征程，这一千就是17年。在这17年里，他历经数次岗位转换和升职，领略过检测认证行业的成长与壮大，见证了中国外贸行业的崛起与阵痛。这些经历更像是宝贵的人生财富，使他对管理者的角色有了更加深刻的理解与领悟。

加入SGS中国之前，杜佳斌曾在酒店管理行业和制造业领域有过短期磨炼。这些职业经历看上去似乎与检测认证并不沾边，却为他结缘检测认证行业打下了基础。这种跨界是一种挑战，但也为领导者提供了一展身手的空间。正如他所说：“这确实是一次行业‘跨界’，但工作性质并未‘跨界’”。反而这些经验积累让他在检测认证行业更如鱼得水。

2014年，杜佳斌赴越南担任sGS越南总裁一职。在杜佳斌看来，在越南的管理经历让他对检测认证行业和市场趋势有了更加全面和深入的把握。除了之前熟知的消费品、生命科学等领域，杜佳斌在越南更多地接触到了石化、矿产和工业等项目。“这些对我回到中国去管理相关业务有很大的帮助。”杜佳斌诚恳地说。

由于成绩斐然，短短一年半之后，杜佳斌就由越南被调回中国担任SGS中国总裁一职，并兼任中国区消费品及零售事业群总经理。相比越南，中国市场大得多，杜佳斌担此重任却举重若轻。

滴水穿石非一日之功。十多年历练、积累，到如今执掌SGs中国，杜佳斌见证了SGS在中国发展壮大的无数激动时刻，也见证了中国外贸的“黄金时代”。杜佳斌感慨地说，是SGs这个全球化的大平台成就了现在的自己。

作为首批进入中国的第三方检测认证外资机构，sGS在中国取得的成就有目共睹。大量本地化实验室的建立，不仅拓宽了业务边界，服务能力全面覆盖多个领域的供应链上下游，而且使SGS的品牌公信力和市场影响力在业内持续名列前茅。这些得益于SGs一如既往地坚持人才培养和业务拓展的本地化战略。

而杜佳斌不仅是SGs本地化战略的受益者，同时也是推动者。包括上海首家食品检测商业实验室的建立等一系列本土化运作都有杜佳斌的身影。

“SGS有一个很明显的竞争优势，那就是本地化人才培养策略。”杜佳斌认为，自已之所以有这样的职业上升空问，正是得益于sGs这一本地化人才培养机制。不仅如此，SGS并不会将人才限制在一个区域内，而是创造机会让他们成长。杜佳斌在中国、新加坡和越南等地任职不同职位，印证了SGS本地化人才培养机制的开放性。

作为这个制度的受益者，杜佳斌正在考虑将它延续下去，让中国其他同事也有机会获得职业成长机会。“SGS中国的人才‘走出去’帮助非洲、东南亚等地区快速发展业务，短期内对我们来说是‘阵痛’，但长期来看，不管是对SGS集团还是对中国区都有好处。”他说。

至诚无息：用高质量检测服务赢得市场公信力

记者在对外贸企业的采访过程中发现，它们对SGS品牌和服务的认可度非常高。被问及其中的原因，在检测认证行业多年的杜佳斌也感慨万千。他强调说：“SGS把质量把控上升到了非一般的高度。”

2008～2011年，杜佳斌主管过SGS中国的生命科学部门。该部门主要对药品进行测试。在此期间，SGS集团生命科学部的质量经理经常到中国来，他提出的一个理念令杜佳斌印象深刻。这位质量经理说，SGS不要把自己当成一家第三方质量控制机构，而是当成药品上市之前的真正把关者。我们现在做的药品测试工作关系到病人的安危。如果测试工作出了任何差错，放行了一批不合格的药品，那么，最终我们的家人、朋友可能也会吃到这些问题药。

除了严把医药测试关，SGS对质量的精益求精已经渗透到业务的各个领域。杜佳斌拿建材行业举例，在对基建的钢筋、水泥进行测试时，如果放行了不合格的建材，使用这些建材建造的桥梁或建筑出了问题，最终受到伤害的可能是我们身边的家人、朋友等。本着这种对生命和社会高度负责任的理念，SGS成功将问题产品扼杀在了实验室里，只为市场放行高质量的产品。

“你永远叫不醒装睡的人。”杜佳斌略作沉思之后坚定地说，“我们能做的，是帮助企业把产品质量提升上去。那些一开始就想蒙混过关、把伪劣商品卖出去的人，永远不是SGS的服务对象。”

“我们的工作不只是测试，也不只是出一份测试报告，能对行业、社会和消费者产生正能量的影响，才是我们真正想做的事情。”杜佳斌真诚地说。沿着这条思路，杜佳斌打算将质量管理的理念以这种生动的方式传达给实验室质量经理，让他们真切感受到质量控制的重要性。

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《中庸》中提到：“故至诚无息。不息则久，久则征，征则悠远，悠远则博厚，博厚则高明。”这正是SGS以诚对待市场的精神写照。大浪淘沙，洗尽铅华无数。在剧烈的市场变化和竞争中，SGS多年来在中国不仅坚如磐石，而且越做越大。这背后，是耐得住寂寞的持续创新，是顶得住压力的本地化坚持，更是严控质量的市场公信力积累。

通权达变：配合产业转型调整业务走向

当前，“中国制造2025”“一带一路”战略等国家政策强势来袭，众多行业都在求变。在这种背景下，作为一直提倡本土化经营的第三方检测认证机构，SGS业务也面临一些挑战。不过，机会总是留给有准备的人，SGS早已厉兵秣马、有备而来。

正如杜佳斌所言，几年前，工业领域是SGS中国的业务短板。意识到这个问题后，SGS积极铺设相关业务，近几年其工业业务发展速度加快。当然，这与市场需求也是匹配的。随着“一路一带”战略的推进和亚洲基础设施投资银行支持项目的实施，铁路、公路和电力设施等基建项目迎来爆发期，更多中国投资走向海外市场。SGS也将跟随这些基建项目布局相关业务。

目前，SGS已为中国投资的越南热电厂、印尼铁路等海外项目提供专业服务。“我们将持续跟踪‘一带一路’沿线大型工程项目，希望跟随中国项目企业走向海外市场。”杜佳斌告诉记者。

谈及海外工程项目，不得不说SGS的全球网络优势。“中国工程标准，比如铁路标准，可能与海外市场标准并不相符。这时候就需要第三方机构帮助企业找出标准之间的差异。”杜佳斌介绍说，“我们的服务网已经覆盖‘一带一路’沿线国家。SGS人员熟悉当地的法律法规要求和标准，可为中国企业扫除标准差异障碍。”

鉴于市场需求导向，SGS以往80%的业务与中国产品出口相关。现在，SGS跟随市场变化正在调整业务方向。“我们越来越多地服务于中国本地市场，甚至服务于国外产品进口至中国。”杜佳斌坦言，目前国内业务已经占据sGS业务将近50%的份额。

这样的高比例出乎记者意料，但在杜佳斌看来却再正常不过了：“其实对国内业务的布局，我们大概从10年前就开始了。比如，当初SGS建立食品检测实验室，主要是服务于中国食品出口。现在，我们开始帮助国家食品药品监督管理局（以下简称“食药监”）抽查食品并进行测试，为中国食品安全把关。另外，SGS还为一些外资药厂检测药品，而这些药品最终将在中国市场销售。”

精心布局：打通供应链上下游

杜佳斌认为，2016年是国有检验检测机构改革的元年，2017年或迎来国内检测认证行业的大爆发。“作为外资检测认证机构，如果现在不把握机会，未来将错失发展良机。”他对此不无担忧，但同时目标明确：“2016年是关键的一年，甚至将关系到SGS中国未来5～10年的发展。因此，我们现在就要抓住机会，尽快进入新的行业领域，把握市场先机。”

杜佳斌口中的这些新领域，包括电子商务、进口和环保等多个方面，涉及的产品更是不计其数。除此之外，SGS在中国市场的业务布局还将考虑供应链和区域调整。

“横向方面，我们将打通供应链的上游和下游。”杜佳斌举例说，针对食品测试，现在SGS已经开始往供应链的上游开展业务，包括原料、种植、养殖、饲料、农药和化肥等方面的检测。“我们将农产品部和食品部合并，也是出于打通供应链上下游的考虑。基于这种整合，SGS能为客户提供从农田到餐桌的全供应链解决方案。”他说。

在中国拓展新的地理区域，是SGS的另一布局目标。据杜佳斌介绍，SGS在国内某些城市已经很具竞争力，但也有一些城市未顾及。比如，当初SGS并未考虑在北京设立食品检测实验室，但参与食药监本地的市场抽查之后，意识到这是一个布局新区域的好机会。

另外，SGS汽车零部件检测业务主要分布在上海、广州、天津和长春等地，并在当地占有相当大的市场份额。现在sGs正考虑在杭州、宁波等地设立检测实验室。

采访杜佳斌的过程是愉快的，他气质儒雅、行事低调，同时思维敏捷、直截了当，对记者抛出的问题如庖丁解牛、游刃有余。

工作之余，杜佳斌喜欢长跑，至今已经完成5个全程马拉松。这是一项需要毅力的体育运动。正如他所说，跑马拉松之前要做充足的准备，包括长时间系统、科学的训练。其实，这与管理企业一样，“平时要有积累，才能去坦然接受挑战”。

对于执掌SGS中国，身经百战的杜佳斌显然有备而来。

中国银行业资格认证网 篇4

手机银行部分

一、不定项选择题

1.手机银行的服务对象目前为在我行开户的个人客户，持有我行借记卡的个人客户可通过（ABC）方式开通手机银行服务： A.到网点柜台注册申请使用手机银行服务 B.通过我行的WAP网站自助开通

C.开通网上银行的客户可以在网上自助注册申请。D.通过电话银行自助开通

2.我行手机银行与新版网上银行是两个既相对独立又相互联系的服务渠道，以下关于手机银行和网银关系说法正确的是：（ABCD）A． 共享账户信息 B． 共享客户信息 C． 共享认证工具 D． 共享市场细分

3.我行网点柜员在接受个人客户手机银行服务申请或咨询时，必须做到以下（ABCD），方能接受客户申请。

A．提示客户仔细阅读并同意遵守《中国银行股份有限公司电子银行章程》及相关业务规则、安全须知等各项条款

B．告知客户应了解手机银行的业务风险，充分了解我行已经采取的风险控制措施

C．客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担 D．要求客户签署我行手机银行服务协议

4.对于手机银行账户查询功能中包括哪些二级菜单查询内容（AB）。A．余额查询 B．交易明细查询 C．历史余额查询 D．余额汇总查询

5.手机银行的银行账户查询中对于余额查询功能，支持哪些账户类型的余额查询服务（A）。

A．借记卡、普通活期、活期一本通、定期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄、分行QCC

B．借记卡、普通活期、活期一本通、分行QCC C．定期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄

D．借记卡、普通活期、活期一本通、定期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄

6.手机银行的银行账户查询中对于交易明细查询支持哪些账户类型的当日交易明细查询和历史交易明细查询（B）。

A．借记卡、普通活期、活期一本通、定期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄、分行QCC B．借记卡、普通活期、活期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄、分行QCC C．借记卡、普通活期、活期一本通、分行QCC D．定期一本通、存本取息、零存整取、教育储蓄

7.手机银行的转账汇款中对于关联账户转账、中行内转账汇款业务支持（D）借记卡、分行个人或员工长城人民币信用卡（QCC）、集中QCC进行省内和跨省转账。A．5×8 B．5×24 C．7×8 D．7×24

8.网上支付和手机支付是我行电子支付的两个不同支付渠道。两种支付可以分别独立（C）。A．暂停和关闭 B．暂停和注销 C．开通和关闭 D．开通和注销

9.由于手机显示和通讯的特点，手机银行外汇交易“汇率查询”页面刷新频率为（D），且（D）手动刷新页面功能。A．10秒；不提供 B．15秒；不提供 C．10秒；提供 D．15秒；提供

10.手机银行“个人设定”功能提供设置手机显示设置、手机银行账户设定、默认账户设定、设置预留信息、账户别名维护、取消账户关联、新旧账号对照、交易限额设置和修改手机银行密码功能。其中，设置预留信息、账户别名维护和新旧账号对照功能与网银（A），且预留信息和账户别名在任意渠道修改后，在另一渠道（A）自动修改并保持一致。A．一致；会 B．一致；不会 C．不一致；会 D．不一致；不会

11.手机银行与网上银行（B）单独设定手机渠道的优惠方式和交易限额，且（B）超过限额参数中规定的上限。A．可以；能 B．可以；不能 C．不可以；能 D．不可以；不能

12.柜台为手机银行新增的交易分别为（ABCD）A．手机/网上银行开通关闭 B．手机用户状态变更 C．重置手机银行密码 D．手机客户资料变更

13.手机银行的“手机用户状态变更”包括（ABCD）A．挂失

B．挂失恢复

C．解锁

D．注销

14.同一用户一天登录验证连续（B）密码无效，系统即暂时冻结该客户登录功能，次日（B）自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。A．5次；六点

B．5次；零点

C．10次；六点

D．10次；零点

15.同一用户连续登录累计（D）验证密码无效或动态口令连续累计（D）验证错误，则冻结该客户登录功能。A．10次；10次

B．10次；15次

C．15次；10次D．15次；15次

16.可用于验证客户身份的关联账户只允许本地的账户，包括（ABCD）。A．长城电子借记卡

B．活期一本通

C．普通活期

D．定期一本通

17.对于未开通手机银行且未开通网上银行的客户，柜员通过（AB）交易为客户注册手机银行。

A．个人客户注册

B．个人客户联动注册

C．个人客户账户注册

D．个人客户账户联动注册

18.已经开通网银客户在柜台办理手机银行服务开通时，柜员需调用的交易为（C）。A．个人客户注册 B．个人客户联动注册 C．手机/网上银行开通关闭 D．手机客户资料变更

19.手机银行新增交易需要经办复核制的业务是（D）。A．手机银行开通关闭 B．手机银行客户资料变更 C．重置手机银行密码 D．手机银行状态变更

20.下列对手机银行报表统计描述正确的是（ABC）。A．报表的客户存量统计中增加对手机渠道的统计 B．报表的交易统计中增加对手机渠道增加/修改数据项 C．报表的客户增量统计中增加对手机渠道增加/修改数据项 D．报表的客户增量统计中增加对手机渠道的统计

21.下列哪些交易即适用于手机银行又适用于网上银行渠道（ABCD）。A．关联账户注册 B．同步客户证件信息 C． ETOKEN绑定管理 D．市场细分变更

22.中国银行手机银行的网址为（A）。A.http://mbs.boc.cn B.http://ET中的账户介质的类型包括（D）： A长城电子借记卡

B长城电子借记卡、活期一本通、普通活期

C长城电子借记卡、长城人民币信用卡、活期一本通、普通活期

D长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡、活期一本通、普通活期、定期一本通

31.手机银行用户密码设置原则为（B）。A 可以使用简单密码，如：123456等

B 密码长度为8-20位的数字及/或英文字母组成，不限制必须包括一个数字或字母

C 密码可以为空 D 密码不区分大小写

32.我行手机银行服务可支持（ABCD）版本的手机银行客户端服务。A SymbianV3/V5

B iPhone C Android D iPad

33.手机银行交易可使用（A）种安全认证工具。A 1

B 2

C 3

D 4

34.手机银行客户可进行的业务类型包括（ABCD）。A 风险评估

B 中银理财计划I

C 中银理财计划II

D 私对公转账

35.手机银行炫版较其他版本相比，具有（ABD）特有功能。A 对账单查询

B 主题设定

C 结售汇

D 悬浮菜单

36.手机银行2.0二期新增的客户端管理平台的功能包括（AC A 客户端版本管理

B 代缴费

C 特色业务

D 手机型号列表

37.客户使用家居银行进行中行内定向转账汇款时，需要使用（B 全工具。）。）作为安A 手机交易码

B 动态口令

C 动态口令+手机交易码

D CA证书

38.CA系统投产后，手机银行交易可使用（A）种安全认证工具。A.1

B.2

C.3

D.4

39.手机银行炫版较其他版本相比，新增了（ABD）特有功能。A.对账单查询

B.主题设定

C.结售汇

D.悬浮菜单

40.在BNMS系统中，手机银行的帮助信息动态维护工作由（C）负责。A.经办柜员

B.复核柜员

C.运营管理柜员

D.座席柜员

41.客户使用家居银行进行中行内定向转账汇款时，需要使用（B）作为安全工具。

A.手机交易码

B.动态口令

C.动态口令+手机交易码

D.CA证书

42.海外手机银行服务是基于手机银行

实现的。

（B）

A WAP版

B 3G炫版

C iPhone版客户端

D iPad版客户端

43.关于手机银行在线预约申请开户功能，以下描述正确的是

（AC）

A

对于我行存量未开通电子银行的客户，可以申请开通电子银行

B

对于我行存量已开通电子银行的客户，可以申请单独开通其它渠道服务 C

对于非我行客户，可以申请开立借记卡账户并开通电子银行

D

对于非我行客户，可以申请开立信用卡账户并开通电子银行

44.手机银行信用卡模块本期新增功能包括（ABCD）。

A

信用卡服务设置 B

信用卡账单服务 C

信用卡分期付款 D

信用卡附属卡管理

45.以下手机银行客户端中，支持在线更新的版本有（ACD）。

A symbian V3增值版

C iphone标准版

46.客户通过网上银行和手机银行进行自助挂失时，必要的验证要素包括（BC）。A 手机交易验证码

B 电话银行密码

C 动态口令

D 取款密码

二、判断题

1.客户已经开通我行网上银行服务，则客户申请手机银行的市场细分与网上银行的市场细分相同；若其中一个服务渠道的市场细分发生变化，另外一个联动变化。（A）A.正确

B.错误

2.手机银行的认证工具与网上银行的认证工具不能共享，需要客户单独申请。（B）

A.正确

B.错误

3.对于只申请开通网上银行或手机银行中一个服务渠道的客户，关闭该渠道视同注销该网上银行或手机银行用户。（A）

B iPad标准版 D android增值版

A.正确

B.错误

4.手机银行系统不允许客户设置自己当日累计交易限额。统一默认使用银行系统设定的服务限额。（B）A.正确

B.错误

5.若客户首先开通了网上支付功能，则开通手机支付时会自动继承网上支付账户，客户在手机渠道无法修改支付账户。（A）A.正确

B.错误

6.若客户首先开通了手机支付，则开通网上支付时自动继承手机支付账户，且网银与手机银行中均不可以修改网上支付账户。（B）A.正确

B.错误

7.手机银行“个人设定”功能提供交易限额设置，支持设定手机渠道的转账和缴费限额，可以与网银设定不同的限额，但不能超过系统规定的上限。（A）A.正确

B.错误

8.手机银行和网银不能分别设定优惠模式。（B）A.正确

B.错误

9.客户申请开通的手机银行服务市场细分与网银的市场细分保持一致，即网银是查询版，则手机银行是查询版；网银是理财版，则手机银行是理财版；网银是贵宾版，则手机银行是贵宾版。反之亦然。（A）A.正确

B.错误

10.手机银行和网银可以分别设置预留信息，共享转账和缴费限额。（B）A.正确

B.错误 11.手机银行用户名默认为客户申请开通手机银行的手机号码。（A）A.正确

B.错误

12.开办手机银行的各一级分行应通过合理的岗位设置、职责划分以及严密的内控机制来推动和加强业务运营管理，岗位设置必须专职。（B）A.正确

B.错误

13.手机银行与网银共享一套客户信息和账户信息，客户在网银中关联的账户也自动会成为手机银行的关联账户。（A）A.正确

B.错误

14.一个客户只能申请且绑定多个认证工具，手机银行认证工具与网上银行认证工具可以重复申请，分别绑定。（B）A.正确

B.错误

15.E-TOKEN与电子银行的客户绑定，与客户开通的渠道服务无关。（A）A.正确

B.错误

16.手机银行和网银共享账户信息、共享认证工具、共享用户名。（B）A.正确

B.错误

17.办理挂失业务的客户可不出具关联账户实体介质，可通过手工输入账号密码来验证客户身份，但解锁、挂失恢复、注销等必须验证客户的关联账户实体介质。（A）A.正确

B.错误

18.柜员验证客户身份时，需将系统返回的客户信息与申请表信息、客户有效身份证件信息、银行卡/折信息、客户本人等一一核对，确保客户身份的真实、有 效。如果客户所持证件信息与系统返回信息存在不符的，柜员必须通过其他有效渠道核实确认客户身份后办理业务，同时留存客户身份证明文件复印件。（A）

A.正确

B.错误

19.用户状态变更是经办复核制业务，即经办柜员办理的业务必须经过复核柜员的复核才能成功。（A）A.正确

B.错误

20.申请状态变更服务交易成功后，柜员需打印手机银行服务凭条（服务凭条样式见附件），加盖银行业务章后交付客户，并取回带有客户签字的银行留存联；客户服务申请表与服务凭条回执只需柜台按序时排列保存，不随传票装订。（B）

A.正确

B.错误

21.变更手机客户号或更改客户优惠模式时，更改后的手机号与原手机号不能相同，否则系统将提示“新手机号码不能与旧手机号码一致”；客户手机号码在BOCNET手机银行系统中必须唯一，否则系统提示“手机号码已注册过手机银行”。（A）A.正确

B.错误

22.手机银行市场细分可以与网银市场细分不一致。（B）A.正确

B.错误

23.柜员须认真审核申请表信息填写的完整性，核对系统回显信息与客户提交的证件、申请表中的信息是否相符。如果存在不符的，柜员必须通过联网核查或其他渠道核实确认客户身份后办理业务，同时留存客户身份证明文件复印件及相关核查记录。为履行反洗钱义务，柜员对客户须进行“黑名单”检索核查。（A）A.正确

B.错误

24.手机银行服务申请变更表一式两联，第一联为客户留存联，第二联为银行留存联。（B）A.正确

B.错误

25.对于未开通网银的客户，无法进行关闭手机银行交易，需直接注销该用户。（A）

A.正确

B.错误

26.手机银行可以通过客服中心95566开通。（B）A.正确

B.错误

27.柜台注销手机银行用户时，若用户开通了网上银行，则其网上银行一并注销。（A）

A.正确

B.错误

28.申请手机银行VIP用户的客户可以通过出示借记卡即可到柜台申请办理。（B）

A.正确

B.错误

29.变更手机客户号或更改客户优惠模式时，更改后的手机号与原手机号不能相同，且客户手机号码在BOCNET手机银行系统中必须唯一。（A）A.正确

B.错误

30.手机银行和网银可以分别设定优惠模式。（A）A.正确

B.错误

31.申请手机银行可以由他人代办。（B）A.正确

B.错误

32.中国银行手机银行提供查询版、理财版和贵宾版服务。（A）A.正确

B.错误

33.查询版、理财版和贵宾服务均可为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、账单缴付、投资理财、信用卡、及手机支付等。（B）A.正确

B.错误

34.手机银行系统允许客户设置自己当日累计交易限额。如不设置限额，则默认为与系统设定的服务限额相同。如客户自设限额高于系统设定的服务限额，仍以系统设定的服务限额为准。（A）A.正确

B.错误

35.网上银行和手机银行任意渠道取消关联账户后，另一渠道不会默认取消该账户的关联关系。（B）A.正确

B.错误

36.对于已经申请开通我行网银服务的客户，手机银行登录页预留信息即为网银预留欢迎信息。（A）A.正确

B.错误

37.个人客户使用的手机银行身份认证工具与其网上银行身份认证工具不相同。（B）

A.正确

B.错误

38.客户登录手机银行时需输入登录密码并选择是否输入动态口令。理财版客户可以选择不输入动态口令登录（普通登录）使用查询版手机银行服务。（A）A.正确

B.错误

39.手机银行服务年费等费用的扣费账户为客户的手机银行转出账户，资金转账汇款的扣费账户为客户的注册账户。（B）A.正确

B.错误

40.收款人可向在我行开立网上银行或手机银行的各种市场细分客户发起收款指令（B）

A.正确

B.错误

41.如向网上银行用户发起主动收款，需要输入付款人姓名、付款人手机号码及付款人网银客户号（A）A.正确

B.错误

42.在我行申请贷款的网银或手机银行客户，均可使用提前还款测算功能（B）A.正确

B.错误

43.多手机号登录功能仅支持理财版和VIP版手机银行客户（B）A.正确

B.错误

44.客户可以通过网上银行删除其手机银行中所有的手机号码（B）A.正确

B.错误

45.手机用户名登录方式仅支持理财版和VIP版手机银行客户（B）A.正确

B.错误

46.个人网银优惠模式和手机银行优惠模式分开设置。（A）A.正确

B.错误

47.客户可以通过手机银行的银期转账功能自助签约和解约。（A）A.正确

B.错误

48.收款人可向在我行开立网上银行或手机银行的各种市场细分客户发起收款指令（B）

A.正确

B.错误

49.多手机号登录功能仅支持理财版和VIP版手机银行客户（B）A.正确

B.错误

50.客户不可以删除自己正在登录的手机号码（A）A.正确

B.错误

51.客户可以通过手机银行的银期转账功能自助签约和解约。（A）A.正确

B.错误

52.所有手机银行用户在登录过程中均使用手机号码作为唯一认证因子，不使用动态口令牌，并且动态口令牌只在关联账户转账中可以使用。（B）A.正确

B.错误

53.理财版手机银行用户在登录手机银行时必须使用动态口令牌。（B）A.正确

B.错误

54.手机银行用户在登录我行手机银行时，系统将判断必须首先进行兼容性测试后才能登录我行手机银行，若客户未进行兼容性测试，手机银行系统不允许客户登录。（B）A.正确

B.错误

55.手机银行在进行中行内转账的时候不支持“短信通知收款人”功能。（B）A.正确

B.错误 56.手机银行用户使用投资模块功能前，必须在网上自助签署协议、开通投资服务，相应的交易账号是由后台相关产品系统记录并从网上银行继承过来的。（A）A.正确

B.错误

57.客户在OFP柜台注册手机银行时，除了设定首次登录密码外还需要设置手机银行用户名（用户名为系统随机生成的11位数字）。（B）A.正确

B.错误

58.手机银行常用账户的选择范围是小于或等于网上银行关联账号，手机银行的默认收款账号必须是手机银行常用账户中的任一借记卡或准贷记卡，手机号转账支持7*24小时服务。（A）A.正确

B.错误

59.手机银行帮助信息动态维护在BNMS中维护后，6小时生效。（B）A.正确

B.错误

60.客户端管理平台特色业务中的发布新版本功能，既可以对已有特色业务更新版本进行发布，也可以对新增特色业务进行发布。（B）A.正确

B.错误

61.手机银行客户端仅对客户端版本更新进行提示，但不提供下载链接。（A）A.正确

B.错误

62.手机银行炫版适用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手机的默认浏览器。（A）A.正确

B.错误

63.版本更新提示只在客户每天第一次登录时提示。（A）A.正确

B.错误

64.客户端管理平台特色业务中的发布新版本功能，既可以对已有特色业务更新版本进行发布，也可以对新增特色业务进行发布。（B）A.正确

B.错误

65.手机银行客户端仅对客户端版本更新进行提示，但不提供下载链接。（A）

A.正确

B.错误

66.手机银行炫版适用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手机的默认浏览器。（A）A.正确

B.错误

67.客户通过手机银行对借记卡临时挂失后，若要撤销挂失，需到借记卡开户网点进行解挂（B）。

A.正确

中国银行业资格认证网 篇5

中国银行业专业人员职业资格证书管理暂行办法（试

行）

来源：中公金融人

【导读】第一章 总则第一条为规范中国银行业专业人员职业资格证书（以下简称资格证书）的申领、颁发和管理，根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》，特制定本办法。第二条资格证书由人力资源社会保障部和中国银行...第一章 总则

第一条为规范中国银行业专业人员职业资格证书（以下简称“资格证书”）的申领、颁发和管理，根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》，特制定本办法。

第二条资格证书由人力资源社会保障部和中国银行业监督管理委员会联合监制，中国银行业协会用印的相应类别的资格证书，该证书在全国范围有效。

第三条资格证书的日常管理工作由银行业专业人员职业资格考试办公室（简称“考试办公室”）具体实施。

第二章 资格证书的获得

第四条资格证书的获得办法和程序：

（一）参加银行业专业人员职业资格考试并达到考试合格标准；

（二）考生进行资格证书申请，在选择申请证书专业类别时，如通过《银行业专业实务》2科以上（含两科）科目，考生自行选择一个科目作为纸质版证书专业类别打印项，其它专业类别将以纸质专业类别合格证明的形式作为证书的加注页发放给考生；

（三）考试办公室进行资格证书的审核；

（四）资格证书审核工作结束后，考生登录系统填写证书邮寄等相关信息，等候证书发

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放。

第五条取得资格证书的人员，应当遵守国家法律和相关法规，维护国家和社会公共利益，恪守职业道德，具备以下职业素质：

（一）了解银行业及相关的法律法规和行业规定；

（二）能够运用本专业岗位的业务知识，处理一般性银行业务；

（三）有与本专业岗位相适应的分析判断能力和良好的职业操守；

（四）具备处理与本专业岗位相关的，银行其他业务的基本能力。第三章 资格证书的年检

第六条取得资格证书的人员，应当自觉接受继续教育，更新专业知识，不断提高职业素质和本专业工作能力。

第七条资格证书自批准日起每两年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向考试办公室申请年检,具体年检事宜,详见《中国银行业专业人员职业资格继续教育管理暂行办法》。

第八条办理资格证书年检手续必须符合以下条件：

（一）遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定；

（二）具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录；

（三）完成规定学时的继续教育；

（四）遵守银行业职业资格证书管理的其他相关规定。

第九条在继续教育周期内，未达到最低学时要求、未申请周期延长或申请未获批准的，其证书登记状态将显示为“未年检”，如需恢复正常状态，须补齐所有年检程序。

第四章 资格证书的登记

第十条资格证书实行登记服务制度，登记服务的具体工作由中国银行业协会负责。

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第十一条中国银行业协会定期向社会公布资格证书的登记情况，建立持证人员的诚信档案，并为用人单位提供取得银行业职业资格证书人员信息查询的服务。

第五章 罚则

第十二条对提供虚假材料取得资格证书的人员，将取消证书，两年内不得参加职业资格考试，并报相关部门和机构备案。

第十三条取得资格证书的人员，在工作中违反相关法律、法规、规章或者职业道德，造成不良影响的，由考试办公室取消并收回证书。

第十四条对以不正当手段取得银行业职业资格证书的，按照《专业技术人员资格考试违纪违规行为处理规定》（人力资源社会保障部第12号令）处理。

第六章 附则

第十六条本办法由考试办公室负责修改和解释。

第十七条本办法自发布之日起施行，同时2007年颁发的《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法》废止。

中国银行业资格认证网 篇6

份分析报告

2014年10月份全行业国内共发布视频侦查相关招标62条，其中省级4条，分别是江西省人民检察院、辽宁省公安厅刑事技术总队、广东省公安厅、上海市公安局。

按行业分，公安59条检察院1条，警校2条（江苏警官学院、四川省司法警官职业学院）

按地区划分：

河北8条：沧州市公安局新华分局、邢台市公安局刑警支队、肥乡县公安局、廊坊市公安局、沧州市公安局、黄骅市公安局、大名县公安局

广东2条 ：广东省公安厅、广州市公安局 黑龙江1条：哈尔滨市公安局呼兰分局

湖北2条：武汉铁路公安局襄阳公安处刑警支队四大队 湖南2条：道县公安局、长沙市公安局刑事侦查支队

江苏8条：盐城市公安局、扬中市公安局、江苏警官学院、丹阳市公安局、无锡市公安局、苏州市公安局苏州工业园区分局 江西3条：江西省人民检察院、婺源县公安局、上饶市公安局 辽宁5条：锦州市公安局、海城市公安局、辽宁省公安厅、辽阳市公安局

陕西1条：神木县公安局、铜川市公安局

上海3条：徐汇区公安局看守所、上海市公安局

四川5条：达州市渠县公安局、南充市公安局、四川省司法警官职业学院、邻水县公安局、凉山彝族自治州美姑县公安局

天津5条：天津市公安局南开分局、天津市滨海新区公安局塘沽分局 云南1条：红河州公安局

浙江3条：金华市公安局江南分局、绍兴市公安局、瑞安市公安局 重庆3条：重庆市公安局、大足区公安局

62条招标共计采购179套系统，硬件740件（平均每条招标采购3套系统，硬件22），共有19条注明有详细的技术参数（占比约30%）

中国银行业资格认证网 篇7

随着生活水平和消费能力的提高,社会对保健服务的需求越来越旺盛,近年来我国保健服务业发展迅速。据统计,目前全国大大小小保健服务企业已超过140万家,服务人员2,000多万,每年创造产值约6,000亿元。预计到2020年,我国保健服务业年平均增长率有望保持在20%以上。但同时,保健服务行业良莠不齐、鱼龙混杂的现象日益受到社会关注。由于行业门槛不高,从业人员整体素质偏低,缺乏服务规范的指引,监管相对薄弱,消费者缺乏区分优劣的方法等等,导致保健服务行业规范化程度较低,社会形象整体欠佳。尤其是近年来频频发生针对消费者的欺诈、强制消费、不当伤害、卷款跑路等恶性事件,加剧了消费者对保健服务机构的不信任。借鉴国际通行做法,制定保健服务规范和相应标准,建立相关认证制度,是促进保健服务业规范管理、有序发展的有效途径。

2015年4月国务院办公厅印发《中医药健康服务发展规划(2015—2020)》,明确要求“在中医药健康服务领域引入认证制度,通过发展规范化、专业化的第三方认证,推进中医药健康服务标准应用,为政府监管提供技术保障和支撑。”国家认监委在国家中医药管理局、全国保健服务标准化技术委员会等单位支持下,组织研发了保健服务认证的技术规范和认证规则,批准实施了保健服务认证制度。通过推行保健服务的技术规范和认证评价规则,对保健服务机构的管理和服务质量进行分级认证,发挥认证传递信任的作用,将引导消费者合理选择服务,有利于相关政府部门采信认证结果实施分类监管,促进保健服务行业标准化、规范化发展。

国家认监委、国家标准委、国家中医药管理局相关负责人表示,建立中医药健康服务标准化体系、推动保健服务认证工作,也是贯彻十八届五中全会精神、“推进健康中国建设”的重要行动,通过标准化和认证体系建设,发挥标杆的示范作用,带动行业整体规范化发展,提升服务质量水平,促进保健服务消费、实现行业提质增效。

国家标准委服务业标准部副主任段炼在宣贯会上指出,为了进一步发挥标准化在经济社会发展过程中的技术支撑作用,国家标准委应健康服务行业发展之需批准成立了“全国保健服务标准化技术委员会(SAC/TC483)”,负责研究、修制订保健服务国家标准。值得肯定的是,全国保健服务标委会不负众望,重点制定了GB/T30443-2013《保健服务通用要求》和GB/T30444-2013《保健服务业分类》两项国家标准,已于2014年7月1日起实施,实现了保健服务业国家标准“零的突破”。这对完善我国保健服务标准体系、促进保健服务行业持续发展奠定了良好的基础,具有重要的意义。

在本次会议上,中国第一家获得国家认监委批准的保健服务认证机构—— 中健标(北京)认证服务有限公司向北京五指生、华夏良子、湖南颐而康、深圳汉宫、北京留指间、中航健康时尚、湖南摩登美业、北京禧月阁、北京巍阁、武汉圣玛莉、厦门好月莱、南京喜之家、长春师任堂、大连华力健康、杭州俪宸等足疗、美容、月子会所等通过保健服务五星级认证的15个品牌的39家企业颁发了认证证书和认证铜牌。通过认证的企业联合发出了《中国保健服务企业诚信宣言》,号召全行业共同开展自律、诚信经营,维护消费者合法权益,自觉接受社会监督。

据了解,全国保健服务标准化技术委员会会同中健标(北京)认证服务有限公司共同发布了保健服务国家标准和行业认证三年工作规划,计划在3年内推动和完善保健服务标准和认证体系建设,发挥认证机构公正传递信任、约束获证企业持续符合标准要求不断提升服务质量的作用,促进行业普及标准和认证工作。

确立银行理财产品的主体资格 篇8

结症：三重瓶颈需突破

一直以来，业界都在呼吁赋予银行理财产品独立的主体地位，但实质性进展很慢。制约因素主要有3个。

首先，《信托法》赋予信托公司的专属经营权是银行理财业务获得主体资格的法律瓶颈。虽然目前各类金融机构都在推出资管计划，但除了信托产品和公募证券投资基金产品，资管机构与投资者之间的关系都是委托代理关系。事实证明，资管计划要获得完整的主体资格，必须保证理财资金的独立性，并确立资管机构与投资者之间的信托管理关系。

其次，对表外放贷的担忧是银行理财业务获得主体资格的监管瓶颈。银行理财产品基本上都能达到预期收益率，故大多数客户会将其作为存款替代品，这使得银行理财业务实际上是把传统的存贷业务表外化了。为了避免信贷管控失效，监管层对银行理财产品始终采取谨慎态度——这也是近年来理财业务被频频监管的重要原因。

最后，自营业务和代客业务没有严格区分是银行理财业务获得主体资格的内控瓶颈。虽然法规要求银行自营与理财业务实现区分，但在实际操作中，这种区分并不明显，甚至出现了自营业务和贷款业务互为交易对手的情况。如何防范道德风险，禁止利益输送，是突破此瓶颈必须要面对的问题。

出路：从大处着手

要确立银行理财产品独立的法律地位，最直接的办法是允许设立银行资产管理计划，赋予理财主体资格。但是这只能“形似”，并不能起到一劳永逸的作用。问题的关键是要解决前文所述的3个瓶颈，从大处着眼，从银行理财的行业文化与顶层设计着手，改变目前银行理财名不正、行不顺的尴尬现实。唯有如此，赋予理财主体资格政策才能让银行的理财真正拥有主体资格。

尽快修订《信托法》，将包括银行理财产品、银行资产计划在内的各类金融机构的资产管理业务明确定性为信托业务，使之名正言顺，为确保理财资金稳定、严格独立核算等基础性问题解决打下坚实的法律基础。

定位为信托业务后，应该对保证收益型产品和保本浮动收益型产品做严格限制，对交易结构、投资标的不符合保本特性的，不允许设计为保证收益型或保本浮动收益型产品，使银行理财产品回归“受人之托、代人理财”的本质。

建立起理财产品的自动激励机制，充分发挥金融市场的资源配置功能，引导理财资金向符合国家产业政策的领域投资。要达到此目的，关键要让投资者意识到不同产品间的风险。人们常说，亏损是最好的投资者教育，应该引导商业银行发行不同风险属性的资管产品，在商业银行履行了“卖者有责”的情况下，让投资者完全承担投资风险。投资者在实质承担风险后，会理性选择产品，从而达到合理引导理财资金之目的。

当然，商业银行为了自身的声誉，是不愿放任质量不好的项目出现实质性风险。要通过理财产品亏损做好投资者教育，必须严格实行分账管理，将银行自营业务和理财业务之间的交易定性为关联交易，并要求银行披露，这也能分离自营业务和代客理财业务。而分离两类业务的关键在于构建银行自营业务和理财业务之间的防火墙。如符合条件的商业银行应该成立独立的资产管理子公司，专门负责理财产品的经营管理；规模较小的商业银行应该完善公司的内控制度，由监管部门严格监督执行。