金融机构责任合规

金融机构责任合规（精选8篇）

金融机构责任合规 篇1

文章标题：金融服务合规文化合规操作演讲

感谢诸位给我机会就风险特性和风险管理问题发表演讲，这也是后面几天诸位将要讨论的一大主题。今天，我想首先谈一下我对风险管理的总体看法，然后专门谈谈全面合规风险管理问题，这是近来受到广泛关注的风险管理领域。很显然，风险是各位所在行业各项经营活动的固有特征。金融服务业及其监管者正

通过事后反思，试图从近年来金融服务业内控失效事件中吸取经验教训。我今天的演讲将深入探讨那些内控失效事件对于合规风险管理的启示。[文章-帮您找文章]

过去的二十年，我们看到全球金融体系发生了巨大变化。在这些变化当中：金融业越来越依赖于风险转移策略；大量的让人眼花缭乱的新产品正被提供给消费者。随着新投资产品的开发以及可选择投资的持续增长，如对冲基金，据估计其总额目前已达1万亿美元，消费者的投资选择日益丰富。

总体风险管理

目前金融企业和政府面临的最大风险之一，是应对未来五年世界变化的准备不足。请注意，我说的是对变化的“准备”，而不是“预测”变化。以特定方式预测变化是非常投机的，但为必然的变化做好计划则是审慎管理。一个关键问题是你们的机构是否具有应对必然变化的工具和风险管理流程。作为信托投资风险管理经理，你们都非常重视量化和监测你们机构所面临的风险，并管理和控

制这些风险。你们还可能投入了大量的时间和资源，以跟上财务管理和风险管理的最新发展。如果你仅与大多数风险管理经理一样，你会发现要跟上你同事和竞争对手的步伐将越来越困难，因为我们身处的世界，特别是那些受科学技术影响的方面，正以越来越快的速度发生变化。在这方面，风险管理经理面临的最大风险就是对未来没有做好有效的准备。正如YogiBerra曾经说过的：“未来不再是过去的样子”。因此，风险管理经理面临的挑战，就是确保其机构对未来任何事情都要有充分准备。[文章-帮您找文章]

尽管我们不能用特定方法预测未来，但如果说过去发生的事件对我们具有某些指导意义的话，那就是可以乐观地预期新技术能够使我们解决在今天看来难以逾越的问题和挑战。然而，与此同时创新将会带来新的问题和挑战。作为风险管理者，我们要回答的一个关键问题是，“我们如何才能最好地应对不可避免的巨变和挑战？”准备是显而易见的答案，但预见和约束同样是必要的。最基本的要求是，风险管理经理要确保其机构具有到位的能够恰当量化、监测和控制风险敞口的风险管理政策、流程和技术。除此之外，风险管理经理还必须履行的职责是深思未来。更确切地说，风险管理经理需要进行情景分析和情景计划，这是一个有时容易被忽视或未能认真对待的风险管理领域。要做好情景分析和情景计划是困难的，但必须扎实地进行。

对于许多金融机构而言，情景分析的起点和终点都是对特定风险因素（如利率或信用价差变化）风险敞口的定量分析。但要想从情景分析中充分获益，就必须超越定量分析。一项全面的情景分析应该包括对经济、政治及社会领域潜在且可能的主要变化进行详尽的分析：这些变化是什么？它们如何影响你们的业务？如果它们发生，将如何应对等。这

类分析是风险管理的首要责任。

但情景分析并不是最终目标，对于分析结果必须采取相应的措施。为了对不久的将来可能出现的情景做好准备，管理层必须考虑是否需要调整其资产负债结构，或者修正其目前的风险管理战略。这种战略制订是有效情景计划的核心。作为情景计划的一部分，需要考虑的一些关键情景应包括，诸如持续的全球化进程、技术进步、产品创新方面的竞争等各种力量是如何影响你们特定的业务条线的。例如，全球化可使金融企业在集团管理和风险积聚方面面临更大的挑战，日益增强的信息技术在创造新机会的同时也会产生新的风险。另外，新产品和新分销渠道也可能影响你们的业务及其风险状况。

控制失效导致的问题在信托投资领域同样不可避免。共同基金管理公司延迟交易和择时交易的公开报道及其相关调

查，已经影响到银行业、证券业和保险业的许多公司。此类合规失败不仅导致处罚和财务损失，而且给公司声誉和特许经营权价值造成了不利影响。因此，我们看到全面合规风险管理体系正日益受到重视。

金融机构责任合规 篇2

一、开发性金融机构合规建设的意义

开发性金融机构与商业性金融机构的重要区别之一是开发性金融机构的运行依托的是国家信用与机构信用。开发性金融机构的主要任务之一是主动运用和依托国家信用，通过组织增信方式来推动社会信用体系建设，不断完善市场制度和社会信用制度。因此，对于拥有准政府信用的开发性金融机构来说，合规经营不仅关乎经济利益和机构信用，最重要的是它还关系到整个国家的信用。可见，开发性金融机构合规建设的意义十分重大。

目前，我国法律制度尚不完善，特别是针对开发性金融的相关法律体系严重滞后于开发性金融自身的发展。在这种情况下，开发性金融机构更应该树立主动合规的思想，在保证自身合规经营的同时，积极推动相关法律和规则的完善。因此，开发性金融机构的合规建设也是十分必要的。

我国开发性金融机构合规建设尚处于初级阶段，当务之急是构建一套有效的合规风险管理机制。本文将以国家开发银行为研究背景，讨论建立开发性金融机构合规风险管理机制的问题。

二、开发性金融机构合规风险管理机制设计

1、设立合规部门

按照巴塞尔银行监管委员会《银行内部合规部门》的咨询文件，合规部门一般可以有两种模式。一种是集中管理模式，即所有合规部门的工作人员都集中在一个合规部门工作。这种模式通常是在银行总部设立合规委员会和合规部门并直接向董事会及总裁负责，并按业务或地区划分功能，分别向各分支机构派出合规官员。在这种组织架构下，各分支机构的合规官员只需在合规系统内直接报告，同时抄送地区或业务线主管。另一种是分散管理模式，即合规部门工作人员分布在不同的业务部门。银行总部设立合规委员会和合规部门并直接向董事会及总裁负责，在各分支机构内部设立合规部门或者合规岗位。总部的合规部门通过各分支机构的合规官员实现对业务部门或分支机构合规工作的对口管理。在分权制的组织架构下，下级合规官员直接向业务部门主管和（或）分支机构的主管报告，业务部门或分支机构的主管和集团合规主管同样保持对高层主管或董事会的直接报告路线。相对来说，西方商业银行更多地采用集权制的合规组织架构，而中资银行更多的是采用分权制形式。

结合国家开发银行的具体情况，建议采用分散管理模式。主要原因是分散管理模式下，合规人员对业务的了解程度较高并能够与业务部门进行良好沟通，容易发现业务流程中的合规问题。在我国合规建设刚刚起步，缺乏高级合规人才现实情况下，采用分散管理模式将更有利于银行合规管理的顺利实施。因此，国家开发银行可在总行设立合规管理委员会和合规部门，各分行可以依据自身情况单独设立合规部门或者设立兼职合规岗位，同时各个合规部门应该由一名高管人员担任合规负责人。分散管理模式的主要问题是如何保障合规部门独立性的问题，为了保障合规部门的独立性，应该尽量设计一套明确的合规报告路线以及在特殊情况下直接向董事会或者合规风险委员会的特殊报告路线。

2、构建合规风险管理流程———模型分析

中国银监会主席刘明康明确指出合规风险管理机制需要建立在“流程银行”的基础上。“流程银行”是相对于“部门银行”所提出的概念。“流程银行”侧重在业务的流程化，业务流程的各个环节有相应的人员负责。而“部门银行”通常是一种直线管理模式，业务审批均由总行各部门负责人的签字为准。经过三次信贷改革之后，国家开发银行信贷业务已经基本上由直线管理转变为流程管理，贷款工作各环节均有标准化流程，流程各环节的执行人员必须具有相关的专业资格，不论他是否为部门负责人。在贷款审批方面，贷款审批委员会不再只由各相关局负责人组成，还加入了专家委员、独立委员等，还引入了先进的路演机制，贷款审批决策实行民主决策制。由此看来，国家开发银行已基本上由“部门银行”转变为“流程银行”，具备了建立有效合规风险管理机制的基础条件。因此，本文在借鉴项目生命周期管理模型的基础上，以国家开发银行信贷业务流程为例，初步构建了一个可量化的合规风险管理流程机理模型（如图1）。

其中：Ai表示通过合规风险识别得出的合规风险源；Bi表示合规风险评估后得出的合规风险级别；Ci表示相应采取的合规风险控制策略；fi为合规风险评估模型函数，基于这个函数，合规人员可以确定各个合规风险源的风险级别；gi为合规风险控制函数，基于这个函数，合规人员可以针对各个合规风险源以及对其评估得出的风险级别，确定相应的合规风险控制策略；hi表示Ci-1对Ci的影响；i表示业务流程各环节的标号。

从合规风险管理流程的角度分析，一套有效的合规风险管理流程应该包括合规风险识别、合规风险评估、合规风险控制、合规风险监控和合规风险报告等五个环节。合规风险识别的主要任务是通过对业务流程相关的法律、规则等的梳理得出合规风险源，从而得到合规风险源的集合：A={Ai}，i=n。一般来说，合规风险源集合的值域包括新产品和新业务的开发、新业务方式的拓展、新客户关系的建立或者这种客户关系的性质发生重大变化等。合规风险评估是借助信息技术工具，通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据的方式设计一套量化合规风险的评价指标fi，并利用这套指标量化合规风险，评价合规风险的级别Bi。合规风险的评价指标具有一定的专用性，即相同的合规风险源对于不同的银行来说，合规风险的级别是不同的。在建立合规风险评价指标时，可以充分利用先进的信息技术和数据分析方法，通过对自身历史数据的分析，构建出一套有效的评价体系。合规控制主要是综合考虑风险识别和风险评价的结果之后，针对特定的合规风险制定适当的化解方法和修改建议，用Ci表示。合规风险监控就是对整个业务流程进行充分的适时的合规测试。合规报告就是指合规部门定期或不定期向合规负责人和高管报告合规管理情况。合规风险管理的五个环节存在一定的关联性，即特定的合规风险源将产生特定的合规风险，应采取特定的合规风险控制策略。这种关系可以用以下风险管理的关联模型来表述，即：

从业务流程的角度分析，国家开发银行贷款业务已基本实现流程标准化，一般包括政府选择项目入口、信用和项目二元评审、贷款发放与支付、贷后管理等环节。贷款业务流程的每个环节之间是彼此作用、互相影响的。业务流程中某一阶段的合规风险，如果没有得到及时化解，将会以某种形式传递到下一个环节，从而影响下一个环节的相应的合规风险控制策略和化解方法，即两者之间具有某种相关性。用模型解释就是：如果第个环节的合规风险没有得到很好的识别和化解，这个环节的合规风险源和合规风险级别将会传递到下一个环节，即Ai、Bi分别会对Ai+1和Bi+1产生影响，从而Ci将通过某种形式hi对Ci+1产生影响。

由此可见，上述模型将合规风险管理流程嵌入到业务流程的各个环节，从而得到一个“矩阵式”合规风险管理流程。合规部门可以利用这个“矩阵式”的合规管理流程，对业务流程的各个环节进行良好的定量性合规管理。“矩阵式”合规风险管理流程可以被看作是合规风险管理的一种理想化运作模式。

三、推动国家开发银行合规风险管理机制建设的若干建议

开发性金融机构作为一个复杂性系统。在建设合规风险管理制度的时候，必须考虑到其他部门以及环境等影响因素。目前，推动合规风险管理机制的建设还应该做好以下几个方面的工作。

1、高度重视合规风险管理，大力倡导合规文化

无论是银行业的实践经验还是合规管理的内在要求都表明，只有银行高层在管理行动上采取有效措施，合规管理才能真正落实到实处。银行高层领导应当高度重视合规管理工作，积极倡导诚信与正直的价值观，树立合规经营的思想，将合规风险管理体制完全融入银行的核心经营管理体制。

良好的合规文化是合规风险管理流程有效运行的环境基础。合规文化还可以弥补合规风险管理流程的不足，从而将合规管理的定量管理与定性管理有机的结合起来。银行高层领导应当重视合规文化的培育，在全行上下大力倡导合规文化，在工作中率先垂范，将合规文化内涵渗透到每一个员工的思想和日常工作行为中，成为流动在银行内部组织机构和员工身体内部的血液，成为上下统一的牢固认识、自觉动力、行为准则和工作习惯。

2、树立主动合规理念，积极配合外部监管

国家开发银行应当牢固树立主动合规的理念，密切关注相关法律法规的最新动向，经常性开展业务规章制度合规性自查活动。银行应当倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。

合规部门应该成为银行与外部监管机构的交流窗口，积极与监管机构就合规性问题进行交流沟通，并且按时向监管部门报送各类监管材料，主动配合监管部门的现场检查，保障外部监管的顺利进行。对于监管部门提出的整改要求，应认真研究整改措施，落实整改机构、时间表和责任人，保证各项要求切实整改到位。

3、加强合规风险理论研究，充分利用信息技术

合规风险管理的发展离不开合规风险理论的指导。积极开展合规风险理论研究，建立合规风险评估体系以及指标的量化对完善合规风险管理机制，提高合规管理水平具有十分重要的意义。

目前，国外一些先进银行已经开始建立合规风险管理数据库，例如受关注者名单、利益冲突记录等，并建立了合规风险IT解决方案，利用信息技术进行合规风险管理。国家开发银行可以借鉴国际经验，建立合规法律数据库、受关注者名单、授权控制等动态信息数据库，以便于合规部门及时发现可能出现的合规风险。

4、建立合规风险管理的配套制度

建立合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项配套制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失职的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。由于开发性金融机构业务具有准公共物品的性质，因此，国家开发银行还应该为外部人员提供举报违规、违法行为必要的渠道和途径，建立相应的信息公布机制，提高信息透明度。

摘要：合规风险是银行业的一个高风险领域。开发性金融机构在金融系统中具有特殊的地位, 建立一套有效的合规风险管理机制十分重要。本文在合规风险管理的机理模型的基础之上, 探讨开发性金融机构合规风险管理机制的构建问题, 并对合规风险管理提出了若干建议。

关键词：开发性金融,合规风险管理,合规建设

参考文献

[1]Asian Development Bank.May 2003.Review of the InspectionFunction:Establishment of A New ADB Accountablility Mecha-nism[EB/OL].www.adb.org.

[2]陈锋:德国、新加坡商业银行合规管理对我国银行业合规管理的启示[J].金融纵横, 2005 (1) .

[3]国家开发银行、中国人民大学联合课题组:开发性金融论纲[M].北京:中国人民大学出版社, 2006.

[4]华兵、鄢青:巴塞尔委员会“合规”文件解读与我国商业银行合规管理[J].福建金融, 2005 (12) .

[5]邵平:关于商业银行合规风险管理与有效合规的思考[N].金融时报, 2006-11-20.

[6]上海银监局课题组:中资银行合规风险管理机制建设研究 (上) [J].新金融, 2005 (11) .

[7]上海银监局课题组:中资银行合规风险管理机制建设研究 (下) [J].新金融, 2005 (12) .

[8]王华庆:中资银行亟需构建合规风险管理机制[J].上海金融, 2005 (8) .

互联网金融：合规守法是正道 篇3

入2014年，中国互联网创新浪潮中最引人注目的领域莫过于互联网金融。上到政府官员、行业专家，下到黎民百姓都被卷入到这个浪潮中。虽有部分互联网金融公司倒闭、“跑路”，但丝毫没有影响老百姓对它的热捧和追逐。某些互联网金融网站刚上线一天就融资千万的神话仍在不断上演。虽然需求巨大，但是众多互联网金融公司短暂的生命也确实为行业敲响了警钟，如何做大做强，怎样才能绕开互联网金融公司“其兴也勃，其亡也忽”的宿命，成为整个互联网金融行业着力思考的课题。对此，存利网CEO王森认为，凡事没有捷径，合规守法才是互联网金融企业的胜出之道。

普惠金融的时代

在传统的借贷模式中，银行客户一般都是大中型企业，老百姓及小微企业要获得银行贷款非常困难。抵押、担保等各种各样的手续、资质以及繁琐的程序，把众多急需资金的小微企业挡在了银行门外。而互联网恰恰打破了这道樊篱，其资金来源的广泛性、便利性极大缓解了小微企业的资金需求。一边是普通百姓组成的出资人队伍，一边是急需用钱的小企业，互联网金融借助技术进步规避了传统金融的游戏规则，使金融成为公众直接参与的事业，普惠金融时代由此到来。

王森认为，传统金融是精英金融、小众金融，是少数人才能享受的权利，互联网金融则是大众金融，它为普通百姓打开了一扇金融之门，释放了普通大众投身金融的热情。“互联网金融的核心还是金融，但是门槛降低了。从投资者角度讲，比如众筹，工薪阶层也可以参与，50元、100元都可以投资。”

互联网金融集股权和债权于一体，产品花样繁多，可以充分满足不同群体的投资偏好和风险偏好。如某网络公司推出了一款名为实物性众筹的产品，吸引了许多“90后”年轻人的参与。每人投资几十元、几百元不等，投资回报则是电影票、明星见面会门票、明星签名照等。“虽然不是派发股权，等待企业分红，但这无疑是一种众筹的产品，隶属于互联网金融的范畴。”王森谈起互联网金融的多样性，“从某种意义上讲，众筹更倾向于自愿，但现实生活中股权投资还是少数，大部分还是借贷，比如国内一度盛行的民间借贷。”

互联网金融的聚合效应也是促成其爆发式增长的关键力量。传统的小额贷款公司、担保公司受经营地域限制无法扩大其规模，而互联网打破地域局限性，产生了聚合效应，一方需要资金，会有八方提供。王森具体解释道：“P2P模式主要针对债权，是将线下的民间借贷转化成网络借贷。完成线下借贷要找到10个人、100个人进行沟通，沟通成本很高。而互联网平台要聚合100个投资人很轻松。互联网金融体现的就是人人参与，人人分享。”

告别野蛮生长

大体来看，国内互联网金融经历了三个发展阶段。早期阶段的互联网金融平台属于自发生长，缺乏来自内外的监督和规范。平台的安全性主要靠从业者的职业操守来维持，大多存在资金池问题，由此而产生的呆账、坏账无法消化，给平台运作带来了很大风险。无法解决这一问题的早期互联网金融公司已纷纷倒闭，现在存活下来的仅剩大约1/6。

2011年，美国P2P借贷平台LendingClub等成熟的互联网金融模式引入中国，这一模式通过信用评级来限定借款人在平台上的融资规模。这是中国互联网金融发展的第二个阶段。许多传统小贷公司、担保公司看到互联网金融平台融资的便利和高效，纷纷打通线下线上的O2O业务。全国大约有8000多家小贷公司、2000多家担保公司你追我赶地涌入互联网。至此，互联网金融迎来了发展的高潮期。但由于这些传统金融机构并不具备互联网金融基因，难以做到神似，只能在形似上下功夫。它们花大笔资金购买互联网金融网站的平台，以此标榜自己也已开始做互联网金融业务。这一时期的互联网金融出现了“三多”现象，即成立的多，“跑路”的多，倒闭的多。

2013年下半年，国家有关部门开始对互联网金融加强引导。央行牵头筹建了中国互联网金融协会，监管部门频繁与一些经营比较平稳的互联网金融公司会晤，探讨规则的设立，以期明辨不同互联网金融平台的优劣。

传统金融机构是存贷双方的代言人，而互联网金融平台只是存贷双方间的一道桥梁，存贷全凭自愿，平台只负责披露信息、把控风险。“平台会考虑借款方是否可靠，抵押物是否真实，但即使这两方面没有问题，担保公司本身是否有问题？借款人的真实融资目的又是什么？这些疑问都是存利网风险控制所要解决的问题。”王森说，虽然互联网金融机构只是一个中介平台，但并非只是撮合而不作为。而监管部门要对互联网金融平台进行事后监管，一旦发现资金池就会勒令其停业整改。为此，存利网在风控环节投入了大量人力、物力。

存利网从成立之初就恪守“合规守法，稳步发展”宗旨，与互联网金融行业乱象划清界限。“从上线第一天起，存利网就严格按照国家有关规定以及金融行业的规范去做。”王森表示。

“现在互联网金融还没有明确的监管细则出台，大家还是在摸着石头过河，主要是依靠行业自律。”作为存利网创始人，王森要求公司绝不能碰互联网金融合规经营的红线，“我们现在做的，第一是不能有资金池；第二是信息要透明；第三是资金点对点，至少这几点跟监管部门的要求是一致的。另外，启用的担保公司都有国企背景。”

王森介绍，有部分卷款“跑路”的互联网金融公司已经构成刑事犯罪，公安机关正介入调查。虽然其部分本金能被追讨回来，但大部分投资者都面临着血本无归的命运。“跑路”的互联网金融公司拖欠投资者资金最多的达到8000万元，最少的仅有几千元。但无论损失多少，投资者从中获得的教训是深刻的。

信用缺失风控补

众所周知，与发达国家相比，中国的征信系统还存在较大差距。金融机构、电信运营商、公安部门都有各自的公民信用记录，但没有打通形成可以统一调度的体系，无法为公民信用借贷提供佐证。

“信用体系是互联网金融发展的基础，没有信用体系的支撑，仅靠个人自律，互联网金融很难做大做强。”借款人来自全国各地，这些人的信用记录非常模糊。薄弱的信用基础，只能用严密的风控手段来弥补。“在信用体系不健全的情况下，有可能发生不合格借款人凭借各种手段包装成合格借款人而坑害投资者的事。因此，存利网现在不做信用贷款，而是做抵押贷款，通过加强风险控制来确保投资人资金的安全。”

存利网现在的经营模式是：借款人把实物抵押给担保公司，由担保公司开具担保函，一旦发生兑付问题则由担保公司出面理赔。另外，由于政策不允许存在资金池，存利网通过第三方支付来达成借款人和投资人的资金往来。相对于其他P2P平台，存利网的信息披露也是最详尽的。“披露的信息包括借款人的身份证、担保函、担保记录、评审记录等。投资人几乎能看到借款人所有能够公开发布的所有信息。”王森介绍，“我们给标的物进行担保，投资人可以登录担保公司官网查看标的物的担保情况。”

金融风险合规心得体会 篇4

一、上半年主要工作

(一)加强组织领导，广泛开展思想动员

1、加强组织领导，建立工作机制。为切实抓好廉政风险防控建设工作，根据市纪委安排部署，及时组织全体工作人员进行传达学习，对廉政风险防控工作进行了专题安排部署，明确了工作要求，落实了工作责任。成立了处廉政风险防控工作领导小组，处党支部书记、主任张丽华同志担任组长，处纪检员李建明同志负责廉政风险防控具体实施工作，形成了主要领导亲自抓，分管领导具体抓，相互配合的良好氛围。

2、结合工作实际，制定实施方案。根据《实施方案》，结合就业处工作实际，起草了处党风廉政建设工作方案，方案中明确了廉政风险防控工作的总体目标、工作机制、各阶段工作目标和任务以及工作要求，并多次召开专题会议，讲解权力职责及廉政风险点的查找重点及方法，对有序开展廉政风险防控工作奠定了基础。

3、大力宣传，营造氛围。廉政风险防控工作是一项要求高、涉面广，时间紧、任务重的工作，我处紧密结合工作实际，切实加强宣传教育，提高全处党员干部的思想认识，形成工作合力：一是传达学习省、市廉政工作会议精神，使全处上下深刻认识了廉政建设的重要性，切实把廉政建设工作摆在更加突出的位置;二是加强廉政教育，多次组织集中学习，并展开了热烈的讨论，让全体党员干部筑牢个人思想防线，达到了坚定理想信念、加强道德修养，弘扬清风正气、汲取反面教训，努力自省自律的教育目的;三是组织处领导班子、中层骨干层层签订党风廉政建设责任书，从加强学习、履行岗位职责、廉洁自律等方面进行责任分解、“一岗双责”。通过宣传教育，积极营造浓郁的活动氛围，使干部职工在逐渐接受“廉政风险”这一全新概念的过程中，也充分认识到了实行廉政风险防范管理的重要性。

(二)扎实推进廉政风险防控体系建设各项工作

1、梳理权力清单，编制职权目录。根据《处党风廉政建设工作方案》的安排，组织全体人员对权力进行了梳理，编制了职权目录。一是根根法律法规和“三定”方案，结合单位实际，对编制管理、干部任免、党建、人力资源管理等方面的权力进行了全面清理，摸清了权力底数，对单位、科室和岗位权力事项进行清理规范，并经处办公会讨论审核;二是由各科室对审定后的权力进行分类整理，编制了“职权目录”，明确了职权名称、职权类别和实施依据;三是由各科室对照职权目录，结合自身实际，对权力运行的每个环节逐一检查，逐项绘制了流程图。通过编制职权目录和权力运行流程图，对权力运行流程进行了规范和完善，做到了责权明确、程序规范。

2、深入风险排查，确保廉政风险防控措施落到实处。以查找岗位、科室、单位风险为突破口，按照规定的程序、环节，从岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，采取自下而上和自上而下相结合的方式，先由个人自查、科室汇总、领导小组梳理，再提交会议讨论后进行整改。一是全处党员干部，特别是处领导、各科室负责人，根据自己所在的工作岗位，采取自查为主，互查为辅的方式，全面客观地分析各自工作岗位上潜在的廉政风险点及防控措施，深入了解违法、违规、一般性行为将要承担的相应责任，认真填写了《个人廉政风险自查表》。二是组织各科室工作人员对照岗位职责，认真分析查找存在的或潜在的廉政风险点。三是由处领导成员集体查找出在重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用等方面存在的风险点，并制定出了防范措施，“三重一大”事项必须由处班子进行议定。同时对每个风险点，都有针对性地提出了相应的防范措施。

3、科学评估风险等级。根据个人、科室、单位排查出来的风险点，采取自下而上的办法，对风险产生的内外因素进行分析判断，并从防控的角度，按风险发生的几率或危害损失程度对风险等级进行评估界定。

(三)健全制度机制，构建防控廉政风险的制度体系

为把廉政风险防控工作落到实处，对单位决策程序、管理制度等情况进行盘点，反复查找过去制度管理存在的.漏洞，勇于创新思路，在完善各项防范措施的同时，制定和完善相关的制度规定，及时修订完善、健全管理机制。一是结合廉政风险防控工作实际，修订完善了处财务管理制度，明确了预算、报账、固定资产购置等方面的工作流程。对一般的财务问题，由分管领导审核把关，重大财务问题，由处办公会集体研究决定。按照风险防控体系的要求，按照权力运行流程图，做好财务管理工作。二是制定科级领导干部竞争上岗工作实施方案，并按照程序开展了科级领导干部竞争上岗工作。三是建立了“每月处办公会科室评议”制度，由纪检牵头，对每个业务科室当月工作完成情况及有无违纪违规情况进行点评，既起到了警钟长鸣的目的，又起到了科室之间的相互监督。四是设立了廉政风险防控建设文件专柜，将各类文件材料及时归档，分门别类整理，建立完整的资料体系。

上半年，我处通过开展廉政风险防控建设工作，从重点工作、重点环节入手，排查廉政风险，强化监督管理，保证了风险的有效防范、控制和化解;不断深化廉政教育，党员干部的廉洁从政意识和风险防范意识明显增强;通过开展签订责任书，使重点岗位关键人员进一步明晰了自身岗位职责，认识到身处重点岗位风险性，切实增强风险意识、责任意识、自律意识;通过全面查找岗位职责、业务流程、制度机制等方面可能存在的廉政风险，实现了反腐倡廉建设与中心工作良性互动，促进了反腐倡廉建设与中心工作的结合，有效防控了廉政风险，提高了预防腐败科学化水平，为全面开展廉政风险防控工作奠定了坚实基础。

二、下半年工作打算

1、继续开展廉政教育。进一步加强全处党员干部党风廉政教育，增强党员干部抓好预防腐败工作的责任感、紧迫感，提高廉洁从政的意识和能力。一是每月开展一次集中学习;二是坚持处办公会每月工作点评;三是组织观看专题警示片，用典型案例教育警示全体党员领导干部。通过教育，使廉政成为党员干部的道德修养、自觉行动和生活方式。

2、加强廉政文化建设。建立健全廉政文化建设相关规章制度，做到职责明确，目标清楚。一是每季度通过宣传栏或展板开办一次反腐倡廉宣传教育;二是根据本单位实际，开展1-2项独具特色的廉政文化宣传活动。

3、将防控体系建设与日常工作相结合。廉政风险防控机制建设工作是从源头上防治腐败工作领域，完善廉政预警和内控防范机制，健全预防腐败工作的长效机制。要实现此长效机制，就要将风险防控工作作为常态工作常抓不懈。要将廉政风险防控机制建设工作充分与各项工作实践相结合，将此项制度建设充分运用到实际工作中去，积极进行调查研究，不断完善相关体制机制建设，促进各项工作的有效开展。同时，在日常工作中，积极发挥廉政风险防控机制建设工作的作用，通过日常工作来检验风险防控工作的开展情况，不断积累经验，实现此项工作的实质性发展。

证券基金经营机构合规管理办法 篇5

（草案）

第一章 总 则

第一条 为了促进证券公司和证券投资基金管理公司（以下统称“证券基金经营机构”或“公司”）加强内部合规管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，根据《证券法》、《证券投资基金法》和《证券公司监督管理条例》，制定本办法。

第二条 在中华人民共和国境内设立的证券基金经营机构应当按照本规定实施合规管理。

本办法所称合规管理，是指证券基金经营机构制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。

本办法所称合规，是指证券基金经营机构及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。

本办法所称合规风险，是指因证券基金经营机构或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规和准则而使证

券基金经营机构受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

第三条 证券基金经营机构的合规管理应当覆盖所有业务、各个部门、分支机构、子公司和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。

第四条 证券基金经营机构应当树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识。

第五条 中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）依法对证券基金经营机构合规管理行为实施监督管理。

中国证券业协会、中国证券投资基金业协会等自律组织依法制定实施细则，对证券基金经营机构合规管理行为实施自律管理。

第二章 合规管理职责

第六条 证券基金经营机构的全体工作人员都应当熟知与其执业行为有关的法律、法规和准则，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对其执业行为的合规性承担责任。

第七条 证券基金经营机构应当合规经营，遵守下列基本原则：

（一）向客户提供适当的产品或者服务，切实维护投资

者合法权益，不得欺诈客户。

（二）充分了解客户信息，对客户委托公司代其买卖证券的行为进行监控和管理，不得为客户违法从事证券交易活动提供便利。

（三）有效管理内幕信息，防范公司及其工作人员利用内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券，或者泄露内幕信息。

（四）及时识别、妥善处理公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突，确保客户利益得到公平对待。

（五）依法履行关联交易的审议程序和信息披露义务，保证关联交易的公允性，防止不正当关联交易和利益输送。

（六）审慎评估公司经营管理行为的社会影响，防止对证券市场的健康发展产生重大负面影响。

第八条 证券基金经营机构董事会负责提出公司的合规管理要求，对公司合规管理的有效性承担最终责任，履行以下合规管理职责：

（一）审议批准公司合规管理的基本制度，并监督实施；

（二）审议批准公司合规报告；

（三）任免、考核合规负责人，确定其薪酬待遇；

（四）建立与合规负责人的直接沟通机制；

（五）对公司合规管理的有效性进行评估，督促解决合规管理中存在的问题；

（六）公司章程规定的其他合规管理职责。

第九条 证券基金经营机构的监事会或者监事履行以下合规管理职责：

（一）对董事会、高级管理人员履行合规管理职责的情况进行监督；

（二）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（三）公司章程规定的其他合规管理职责。

第十条 证券基金经营机构的高级管理人员负责落实公司的合规管理要求，对公司合规运营承担主体责任，履行以下合规管理职责：

（一）建立健全公司合规管理组织架构，配备充足、适当的合规管理人员，并为其履行职责提供充分的人力、物力、财力、技术支持和保障；

（二）将合规管理的有效性和执业行为的合规性纳入高级管理人员、各部门、分支机构、子公司及全体工作人员的绩效考核范围；

（三）发现违法违规行为时及时报告、整改，落实责任追究；

（四）公司章程规定或者董事会确定的其他合规管理职责。

第十一条 证券基金经营机构设合规负责人，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查。

本办法所称合规负责人，包括证券公司的合规总监和证券投资基金管理公司的督察长。

第十二条 证券基金经营机构各部门、分支机构、子公司（含孙公司，下同）负责人负责落实本部门、分支机构、子公司的合规管理要求，对本部门、分支机构、子公司合规运营承担主体责任。

公司各部门、分支机构、子公司及其工作人员发现违法违规行为或者合规风险隐患时，应当主动、及时地向合规负责人报告。

第三章 合规管理组织体系

第十三条 证券基金经营机构应当制定合规管理的基本制度，明确合规管理的目标、基本原则、机构设置及其职责，以及违规事项的报告、处理和责任追究办法等内容。

第十四条 证券基金经营机构应当设立合规部门。合规部门对合规负责人负责，按照公司规定和合规负责人的安排履行合规管理职责。合规部门承担的其他职责不得与合规管

理职责相冲突。

证券基金经营机构应当明确合规部门与其他内部控制部门之间的职责分工，建立各内部控制部门协调互动的工作机制。

第十五条 证券基金经营机构应当为合规部门配备足够的、具备与履行合规管理职责相适应的专业知识和技能的合规管理人员。合规管理人员原则上应当具备3年以上的证券、金融、法律、会计、信息技术等有关领域的工作经历。

合规负责人认为必要时，可以公司名义直接聘请外部专业机构或人员协助其工作，费用由公司承担。

第十六条 证券基金经营机构各业务部门、分支机构应当配备符合条件的合规管理人员。合规管理人员由合规负责人任免、考核和管理。

合规管理人员可以兼任与合规管理职责不相冲突的职务。对兼职合规管理人员进行考核时，合规负责人所占权重应当超过60%。规模较大的业务部门和分支机构的合规管理人员应当专职。

第十七条 证券基金经营机构应当将子公司的合规管理纳入统一体系，明确子公司向母公司报告的合规管理事项，对子公司的合规管理制度进行审查，对子公司经营管理行为的合规性进行监督和检查，确保子公司合规管理工作符合母公司的标准。

对于从事另类投资、私募基金管理、特定客户资产管理

等活动的子公司，证券基金经营机构应当派驻符合条件的合规管理人员。合规管理人员由合规负责人任免、考核和管理。

第四章 合规负责人

第十八条 合规负责人是公司高级管理人员，直接向董事会负责，同时向经营管理主要负责人报告。

合规负责人不得兼任与合规管理职责相冲突的职务，不得分管与合规管理职责相冲突的部门。

证券基金经营机构的章程应当对合规负责人的地位、职责、任免条件和程序等作出规定。

第十九条 合规负责人应当熟悉证券业务，通晓相关法律、法规和准则，具有胜任合规管理工作需要的专业知识和技能，并具备下列任职条件：

（一）符合证券基金经营机构高级管理人员任职条件；

（二）从事证券工作5年以上，并且具有法律专业知识背景或具有8年以上法律、合规管理相关工作经历；或者在证券监管机构、自律组织的专业监管岗位任职8年以上；

（三）具有良好的职业道德和个人品质，正直诚实，勤勉尽责；

（四）最近3年未被金融监管机构采取行政处罚或重大行政监管措施，且不存在正被金融监管机构立案调查的情形；

（五）中国证监会规定的其他条件。

前款第（二）项所称法律专业知识背景，是指通过国家司法考试或律师资格考试，或者获得法学本科以上学位。

第二十条 证券基金经营机构聘任合规负责人，应当向中国证监会报送拟任人选简历及有关证明材料。证券公司合规负责人应当经中国证监会认可后方可任职。

合规负责人任期届满前，证券基金经营机构免除其职务的，应当有正当理由，并在有关董事会召开10个工作日前将免职的事实和理由书面报告中国证监会。

前款所称正当理由，是指合规负责人本人申请，或被中国证监会责令更换，或确有证据证明其无法正常履职。

第二十一条 合规负责人不能履行职责或缺位时，证券基金经营机构应当由董事长或经营管理主要负责人代行其职责，并自指定之日起3个工作日内向中国证监会作出书面报告。代行职责的时间不得超过6个月。

合规负责人缺位的，公司应当在6个月内聘请符合本办法第十九条规定的人员担任合规负责人。

第二十二条 合规负责人应当组织制定公司合规管理的基本制度和其他合规管理规章制度，按程序批准后督导公司各部门、分支机构、子公司实施。

法律、法规和准则发生变动，合规负责人应当及时建议

公司董事会或高级管理人员并督导公司有关部门，评估其对公司合规管理的影响，修改、完善有关管理制度和业务流程。

第二十三条 合规负责人应当对公司内部规章制度、重大决策、新产品和新业务方案等进行合规审查，并出具书面的合规审查意见。

中国证监会、自律组织要求对公司报送的申请材料或报告进行合规审查的，合规负责人应当审查，并在该申请材料或报告上签署合规审查意见。其他高级管理人员及相关人员应当对申请材料或报告中基本事实和业务数据的真实性、准确性及完整性负责。

公司不采纳合规负责人的合规审查意见的，应当将有关事项提交董事会审议决定。

第二十四条 合规负责人应当采取有效措施，对公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行监督，并按照中国证监会的要求和公司规定进行定期、不定期的检查。

合规负责人应当协助董事会和管理层建立和执行信息隔离墙、利益冲突管理和反洗钱制度，按照公司规定为高级管理人员、各部门、分支机构、子公司提供合规咨询、组织合规培训，指导和督促公司有关部门处理涉及公司和工作人员违法违规行为的投诉和举报。

第二十五条 合规负责人发现公司存在违法违规行为或合规风险隐患的，应当依照公司章程规定及时向董事会、经

营管理主要负责人报告，提出处理意见，并督促整改。

合规负责人发现公司存在违法违规行为的，应当督促公司及时向中国证监会报告；公司未及时报告的，应当直接向中国证监会报告；有关行为违反行业规范和自律规则的，还应当向有关自律组织报告。

第二十六条 合规负责人应当保持与中国证监会和自律组织的联系沟通，主动配合中国证监会和自律组织的工作。

合规负责人应当及时处理中国证监会和自律组织要求调查的事项，配合中国证监会和自律组织对公司的检查和调查，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

第二十七条 合规负责人应当将出具的合规审查意见、提供的合规咨询意见、签署的公司文件、合规检查工作底稿等与履行职责有关的文件、资料存档备查，并对履行职责的情况作出记录。

第二十八条 证券基金经营机构应当保障合规负责人的独立性，保障合规负责人能够充分行使履行职责所必需的知情权和调查权。

证券基金经营机构召开董事会、经营决策会等重要会议以及合规负责人要求参加或者列席的会议，应当提前通知合规负责人。合规负责人有权根据履职需要参加或列席有关会议，调阅有关文件、资料。

合规负责人有权要求公司有关人员对有关事项作出说明，向为公司提供审计、法律等中介服务的机构了解情况。

第二十九条 证券基金经营机构的股东、董事和高级管理人员不得违反规定的职责和程序，直接向合规负责人下达指令或者干涉其工作。

证券基金经营机构的董事、监事、高级管理人员和各部门、分支机构、子公司应当支持和配合合规负责人和合规部门的工作，不得以任何理由限制、阻挠合规负责人和合规部门履行职责。

第三十条 证券基金经营机构董事会对合规负责人进行考核时，应当就其履行职责情况征求中国证监会的意见。中国证监会可以根据日常监管掌握的情况要求公司董事会调整考核结果。合规负责人工作称职的，其薪酬收入总额应当不低于公司高级管理人员的平均水平。

合规部门的合规管理人员由合规负责人考核。合规管理人员工作称职的，其薪酬收入总额应当不低于公司同级别人员的平均水平。

第三十一条 中国证监会和自律组织支持证券基金经营机构合规负责人依法开展工作，组织行业合规培训和交流，并督促证券基金经营机构为合规负责人提供充足的履职保障。

第五章 监督管理

第三十二条 证券基金经营机构应当于每年4月30日前报送上一年的合规报告。合规报告应当包括以下内容：

（一）公司合规管理的基本情况；

（二）合规负责人履行职责情况；

（三）公司违法违规行为、合规风险的发现及整改情况；

（四）公司合规管理有效性的评估及整改情况；

（五）中国证监会要求或证券基金经营机构认为需要报告的其他内容。

证券基金经营机构的董事、高级管理人员应当对合规报告签署确认意见，保证报告的内容真实、准确、完整；对报告内容持有异议的，应当注明自己的意见和理由。

第三十三条 证券基金经营机构应当根据需要，组织内部有关机构和部门或者委托具有专业资质的外部专业机构对公司合规管理的有效性进行评估，及时解决合规管理中存在的问题。对公司合规管理有效性的全面评估，每年不得少于1次。委托具有专业资质的外部专业机构进行的全面评估，每3年不得少于1次。

中国证监会发现证券基金经营机构存在违法违规行为或重大合规风险隐患的，可以委托具有专业资质的外部专业

机构对公司合规管理的有效性进行评估，费用由证券基金经营机构承担。

第三十四条 证券基金经营机构违反本办法规定的，依法对其采取出具警示函、责令增加合规检查次数、责令改正、责令定期报告、公开谴责等行政监管措施；对直接负责的主管人员和其他责任人员采取出具警示函、责令改正、监管谈话、公开谴责等行政监管措施。

第三十五条 证券基金经营机构违反本办法第十三条、第十五条、第十六条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十八条、第二十九条、第三十条规定，情节严重的，依法采取公开谴责、暂停部分或全部业务、暂停核准新业务或增设、收购分支机构等行政监管措施；对直接负责的主管人员和其他责任人员采取责令更换、认定为不适当人选等行政监管措施。

第三十六条 合规负责人未能按照本办法第二十二至二十七条规定履行合规管理职责的，依法采取出具警示函、责令改正、监管谈话、公开谴责等行政监管措施。

合规负责人支持、纵容证券基金经营机构及其工作人员的违法违规行为，或者未能按照本办法规定及时报告重大违法违规行为的，依法采取责令更换、认定为不适当人选等行政监管措施。

第三十七条 证券基金经营机构通过有效的合规管理，主动发现违法违规行为，积极妥善处理，落实责任追究，完善内部控制制度和业务流程并及时向中国证监会报告的，依法从轻、减轻处理；情节较轻且未造成严重危害后果的，可免予追究责任。

对于证券基金经营机构及其工作人员的违法违规行为，合规负责人已经按照本办法的规定充分履行职责或者采取了制止和报告措施的，免除责任。

第六章 附 则

第三十八条 中国证监会根据审慎监管的原则，可以提高对系统重要性证券基金经营机构的合规管理要求，并可以采取增加现场检查频率、委托外部专业机构协助开展工作等方式加强合规监管。

金融机构责任合规 篇6

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。

A．一级分行B．二级分行C．一级支行D．各营业网点

2、中国邮政储蓄银行电话银行注册客户通过电话银行办理转账业务前，设置转及方账户个数最多为（）个。

A．1B．2C．3D．53、中国邮政储蓄银行域名是（）。

A．B．4、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

5、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）

A、文明礼貌，不亢不卑B、客户关系，公私分明

C、遵章守纪，令行禁止D、协作互助，平等交流

6、下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（）。

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

7、下列选项中，属于支局长岗位职责的是（）。

A．按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度B．负责管理主尾箱

C．负责支局用品用具、用料的请领、保管D．负责机构签退

8、下列选项中，（）是支局资金安全、风险管理的第一责任人。

A．普通柜员B．综合柜员C．支局长D．业务管理员

9、下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（）

A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C．监管银行间债券市场

D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

10、下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是（）

A、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B、各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工件的分管领导

C、邮政企业安全保卫部门人员

D、邮政储蓄银行审计稽查部门人员

11、下列选项中，属于邮储蓄银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（）

A．安全防范设施达标和使用情况检查B．核定网点过夜现金限额

C．制定防抢预案，并组织演练D．制定安全防范规章制度，对执行情况进行检查

12、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（）。

A．现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B．在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C．收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D．营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

13、下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是（）。

A．金库安全防范设施安装、维护和管理B．金库门锁具改造和维护

C．守库人员的安全教育、培训、审查D．负责指纹锁管理

14、邮政储蓄网点营业人员有下列（）行为的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。

A.未及时如实报告邮政金融资金案件

B.未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理

C.未严格执行各项登记制度和交接制度

D.过夜现金严重超限

15、下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是（）。

A．ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

16、下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（）。

A．商业银行是否缴存存款准备金B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C．保险公司是否履行反洗钱义务D．银行间债券市场管理是否规范

17、下列选项中，属于邮储网点柜员基本职责的是（）。

A．负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B．严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C．向客户提供准确、快捷、有效的服务

D．负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

18、下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（）。

A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范

C、遵守所在机构的规章制度D、具备岗位所需知识、能力

19、商业银行的（）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。

A、安全性B、流动性C、效益性D、公平性

20、银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员最少要有（）人。

A、1B、2C、3D、5

二、多项选择题：（每题2分，共30分）

1、邮政金融资金安全管理，应坚持（）的方针。

A．预防为主B．综合防治C．防控结合D．安全第一

2、下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（）。

A．安全防范设施建设、维护保养和管理

B．对职工进行安全防范、合规经营教育、培训

C．核定网点过夜现金限额

D．网点过夜现金的安全保管

3、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（）。

A、现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B、在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C、收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D、营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

4、下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（）。

A．入网资质审查、运维监控

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

5、邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有（）。

A．发案单位B．发案时间C．作案人基本情况与作案手段D．发案原因及涉案金额

6、下列选项中，属于由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办的案件有（）

A、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元人民币以上

B、盗窃案件涉案金额20-50万元人民币

C、抢劫案件涉案金额10万元人民币以上或至人员死亡

D、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50-100万元人民币

7、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（）。

A．通报批评B．降职、撤职C．解除劳动合同D．经济赔偿

8、下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（）。

A．责任没查清不放过B．责任人没处理不放过

C．损失没挽回不放过D．整改没到位不放过

9、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A、严格执行各项登记制度、交接制度

B、负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C、负责组织防抢劫应急预案的演练

D、落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度

10、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，应当从重处理。

A、对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的B、阻止他人揭发检举、提供证据材料的C、对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的D、同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的11、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。

A．积极组织破案，并追回大部或全部损失的B．阻止他人揭发检举、提供证据材料的C．自查发现案件并及时报告的D．同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的12、下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A．负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制

B．严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C．严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理

D．严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

13、《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（）。

A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B．防范和化解银行业风险

C．保护存款人和其他客户的合法权益D．促进银行业健康发展

14、银行业监督管理的目标是（）。

A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心

C．提高银行业的服务水平D．提高银行业的盈利能力

15、银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主

要有（）。

A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

三、判断题：（每题1分，共20分）

1、负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。（）

2、邮政储蓄二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报。（）

3、邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理。（）

4、邮政金融资金较大案件，是指涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；或涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件。（）

5、确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。（）

6、邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主、防控结合的方针。（）

7、邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。（）

8、邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额达100万元人民币以上，盗窃案件涉案金额达50万元人民币以上，抢劫案件涉案金额达20万元人民币以上或至人员死亡的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。（）

9、银行从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（）

10、银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。（）

11、银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。（）

12、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得给予客户任何形式的利益。（）

13、商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。（）

14、我国商业银行的组织形式有两种，分别为有限责任公司和股份有限公司。（）

15、银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场

检查。（）

16、明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。（）

17、国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。（）

18、商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。（）

19、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的第一责任人。（）

20、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划。（）

四、填空题：（每题2分，共10分）

1、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的（）。

2、邮储网点非营业期间，要开启（）。

3、金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和（）

4、《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行（），包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。

5、商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

五、简答题：（每题10分，共20分）

1、简述营业员的“十个严禁”

金融机构责任合规 篇7

一、我国金融保险业的发展现状

(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。

(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。

(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。

二、我国金融保险业的发展趋势

针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。

(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。

(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。

(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。

三、推动金融保险业的合规经营管理

(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。

(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。

(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。

参考文献

[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .

金融机构责任合规 篇8

10月13日，国务院办公厅正式发布《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（以下简称“互金整治方案”）。该方案是互联网金融整治工作的牵头文件，对于包括P2P、股权众筹、第三方支付在内的互金子行业明确了整治机制。

事实上，早在今年4月互金整治方案就已确立，但彼时并未立即公开。在清理整顿的攻坚阶段重磅披露整治方案，显示出监管部门加速推进整改工作的决心，也使互联网金融从业者再度审视金融创新的合规性。

“互联网金融企业必须认识到，‘擦边球’只是一时之计，随着行业规范的不断完善，灰色空间只会不断压缩。”京东金融方面表示，守不住“政策风险”的底线思维，将难以在市场上赢得竞争力。

陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为，经过一段时间的清理整顿，在不影响行业向前发展的前提下，互联网金融行业野蛮生长的乱象将得到有效遏制。

互联网金融全方位整治

与互金整治方案同时发布的还有，《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《股权众筹风险专项整治工作实施方案》、《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》、《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》等，对互联网金融各领域的金融创新加以界定。

对于备受关注的资金存管问题，央行称，客户备付金是支付机构收到的预收待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。客户备付金分散存放，既不利于对客户备付金进行有效监测，也存在被支付机构挪用的风险。通过制定客户备付金集中存管方案，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防范风险。

银监会指出，根据《指导意见》和有关监管要求，甄别判断网贷机构在信息中介定位、业务合规性、客户资金第三方存管、信息披露及网络设施安全性等方面是否符合要求，结合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置。

互联网金融广告禁止利用第三方做推荐。互联网金融广告应当依法合规、真实可信，不得含有违反广告法相关规定、夸大或者片面宣传金融服务或者金融产品、对投资理财类产品的收益，安全性等情况进行虚假宣传，欺骗和误导消费者等内容。同时，禁止利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象做推荐、证明。

网贷行业合规“生死劫”

自今年4月开始提出互金整治方案，按照时间计划，互金整治摸底排查已于2016年7月底前完成；清理整顿2016年11月底前完成；督查和评估2016年11月底前完成；验收和区域报告2017年1月底前完成，总体报告上报国务院2017年3月底前完成。

开鑫贷总经理周治翰认为，根据《实施方案》，互联网金融专项整治工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作，目前，正在有序开展清理整顿工作。2017年一季度，互联网金融专项整治将进入收官阶段，可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被逐渐淘汰，行业环境将进一步优化。

“行业内之前确实有不少机构异化为信用中介，但随着监管层面对背离信息中介行为的规范，网贷市场环境将不断净化。”金信网副总经理李玉维表示。

在他看来，《方案》要求严格网贷准入管理、强化资金监测，严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督，再次强调银行存管。银行存管已然成为网贷平台的“标配”。

有利网CEO吴逸然认为该方案的实施对于投资者有一定的益处。从《实施方案》和银监会的文件看，网贷行业将会形成从准入、合规、风险等方面有完备的长效机制。这意味着，合规的公司会更好地凸显出来，不久之后投资人在识别好公司的成本会大大降低。

“在不到两个月的时间里，政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来，不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外，防止系统性风险从非常规领域爆发。”拍拍贷CEO张俊指出，互联网金融行业洗牌将提速，是否合规成为平台“生死劫”。

细节规范拒绝“擦边球”

互金整治方案还规定，对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。

对于打“擦边球”的房地产金融业务，方案规定，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。同时，要规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

此外，互金整治方案还指出，P2P及股权众筹不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

对此，盈灿咨询分析师张叶霞表示，监管层希望此次整顿不会给行业带来巨大震动，而是在保证投资者利益的前提下，引导有问题的平台能够良性退出。