2021关于银行员工案件防控警示教育心得

2021关于银行员工案件防控警示教育心得（精选8篇）

2021关于银行员工案件防控警示教育心得 篇1

入行九年，各类警示教育片已观看数十场，久之，案例带给我的不再是警钟、不再是准绳，更多地转变成了一种遵循的习惯，一种恪守的精神。

我从事着一项高风险行业，一项可促人犯罪的工作。每天看着数以百万的现金刷刷而过，需要坚强的意志力来抵抗金钱的诱惑，所以，警示教育就像一个时刻鸣响的警钟，告诫我，合规要永记于心！

我认为所有的犯罪都具有两面性，一个是客观方面引发的，一个是主观意愿导致的。我更坚信，这个世界上没有一个人是刻意放弃美好生活面走向犯罪道路的，这就对银行工作人员提出了必性要求，必须定期排查每位员工的生活状态、思想动态，尤其关注异常变化，比如：辖内员工是否存在多处借债、过度消费等。一旦发现隐患，立即采取有效措施，将违规直接扼杀在萌芽状态，如此，犯罪活动必将破灭。

本次观看的警示片中，有一段是银行内部人员窃取客户信息，从而盗用客户资金的录像，这使我想起前段时间所学的《风险管理》中对于银行风险的归集和定义。通过所学知识的消化吸收，于我个人而言，当然只代表我个人观点，操作风险才是银行最严重但也是唯一可控可防的风险。

当然，在这方面，我行也是致以各种严格的规定，或是三令五申强调的“三极权限”的执行、或是“反洗钱客户身份识别制度”再者“日终盘库、双人封箱是否按规定执行”，如此种种，均反映出银行在风险防控方面所做的工作，其目的便是从源头上控制员工内部作案，严防各类风险，杜绝违法犯罪。

为什么又要说“合规要止于心”?个人认为，上面所述的是客观原因，属单位监管。从主观方面来讲，任何一起违规犯罪活动都必将经历一场周密的计划，这叫“动心思”。

其实，“心”才是犯罪的罪恶源头，“动了心思”才会想尽所能去做一切违法犯罪的事情，如何才能做到金钱面前“心如止水”?这就需要发挥每人作为一名银行员工应遵守的职业道德和操守，除却内心的抑制力还需外壳的巩固，在这里，各类警示教育就显得尤其重要，案件中同事锒铛入狱、领导免职犹如一张张历史照片悬挂于心中，更如一根无形的绳索鞭策我们的行为，规范而行！

银行案件防控学习心得 篇2

最近一段时间，在报纸、电视、互联网、手机朋友圈等等各种媒体几乎都能看到有关银行金融案件的报道。诸如《银行存惊天漏洞：你正沦为成洗钱帮凶...》《100多名储户超亿元存款“失踪” 客户在银行哭晕》之类，每一个标题字体都是加大加粗的，读起来骇人听闻。让我作为一名银行一线员工也有脊背发凉，深感银行工作风险颇高，稍有不慎即有给个人和银行带来可谓身败名裂的危险。

正因为如此，近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我认真学习了《银行外部侵害案件典型案件汇编》，并结合平时在工作中的实际情况，对案件防控有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得并结合典型案件总结出了几点体会。

一、合规操作、加强业务知识学习

谈及体会，首先还是要从我们网点一线员工自身上找原因。每天，我们会面临各种业务，或繁或简，没有一件不能不依照规章制度去执行的，这是前提。也就是所谓的“没有规矩不成方圆”。当然，光有规章制度也不行，身为网点一线员工，我们还必须要加强对各种业务知识的学习，只有熟透业务知识要领，才能更好的依据规章制度办事，实际操作中才不会出差错，甚至引起外部侵害案件的发生，类似“攘外必先安内”的说法。一线员工，就是这第一道防线，必须牢不可破。依照规章制度办事，提升合规操作意识，保护我们自己权益以及维护广大客户利益的重要保证。正如今年央视“3.15晚会”曝光的持假身份证去几家银行办理了银行卡开户业务。如果银行工作人员认真学习并严格按照“实名制”规定的要求，对客户的真实信息进行比对审核，而不是流于形式，就能很快发现问题，避免此类风险业务的发生。就不会成为媒体所说的“沦为洗钱的帮凶”了。

二、加强思想学习，自觉抵制诱惑

如前所述，我们一线员工，是银行抵制外部侵害案件的第一道防线。这防线牢不牢靠，还要看我们的思想过不过硬，要看我们每一位员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有些外部侵害案件甚至会腐蚀拉拢员工参与其中，给员工一点诱惑，让其思想麻痹，使员工产生“我只是简简单单普普通通地做了一笔业务，上面也查不着，关我什么事啊”的想法。其实就在员工有如此麻痹思想的时候，我们的防线就此撕开了一道口子，一发而不可收拾了。我想近年来在金融系统频繁发生的，涉案金额巨大的经济案件，涉案员工或多或少都会有这么“简单的想法”吧。正因为如此我们必须采取相应措施，从源头思想上加强预防，不能只强调业务发展而忽视思想教育的重要性。要警钟长鸣，要坚持经常性的案例警示教育学习，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉抵制各种诱惑。

银行系统案件防控学习心得 篇3

近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要制度缺失，管理缺位。主要反映在以几个方面：

一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式，甚至欺上瞒下或走过场式的敷衍学习。二是法纪意识较差，疏于教育。银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，及时发现员工心态是否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。

第四，要加强案防软环境营造。一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声，关注员工思想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。

2021关于银行员工案件防控警示教育心得 篇4

州局储汇稽查室：

按照x邮金管[2007]66号《关于转发%26lt;xx银监分局印发%26lt;2007xx银行业案件防控工作措施%26gt;的通知》,我局领导高度重视,及时传达了文件精神,要求各部(室)、班组、支局（所）认真组织学习，并严格遵照执行。成立了xx县邮政局邮政金融机构案件防控工作领导小组,根据文件要求，结合本局实际，经研究决定采取相应办法，加强案件防控工作。具体措施情况如下：

一、以银监会防范操作风险“十三条意见”、案件治理“六个重要环节”和长效机制“十项措施”、内控建设“十个联动”为依据，结合《商业银行合规风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行内部审计指引》等文件要求，在建立完善和执行内部规章制度中切实加以贯彻落实。

二、强化对农村储汇网点的案件防控工作。合理调配人员，狠抓网点三级密码权限落实的管理；加大对网点人员的排查力度，增加走访用户的频次；进一步强化网点人员的法制观念和职业道德教育，不断增强基层案件防控能力。

三、强化操作层、业务管理层、监督检查层再检查的“三道防线”执行力度。对内控制度执行不力的，严格按照省公司和州局的相关规定，对相关责任人进行严格处罚。

四、加强对中间业务管理工作。中间业务的会计、出纳、网点人员严格按照各项中间业务的操作流程、管理办法进行操作；资金转帐、上帐、必须经审批人员（会计员、中间业务管理员）签字后才允许转帐、上帐。

五、严格执行金库安全管理要求和重要制度，认真落实金库检查、钥匙管理、人员进出、现金存放、金库值守、硬件防范等方面的安全制度和要求，确保金库安全，有效杜绝资金风险。

2021关于银行员工案件防控警示教育心得 篇5

国有商业银行信贷风险的防范对策分析

内容摘要:经济效益不佳，信贷资产质量不高，是我国国有商业银行经营中面临的一个非常

突出的问题，也是制约中国金融改革的主要障碍。国有商业银行是我国金融业的主体，维

系着我国经济的命脉和经济安全。信贷风险形成主要有外部经济环境、客户、银行三方面的因素。从银行管理的角度出发，更可将其认为来自银行

外部因素和银行内部因素。随着我国经济改革的推进，政府职能的转变，国有银行的商业

化全面改革以及国家信用管理体系的完善，国有商业银行信贷风险将以制度性信贷风险为

主向市场性信贷风险为主过渡，反映了计划性金融体制向市场性金融体制的转变。本文对

国有商业银行信贷风险提出了有针对性的防范对策。

关键词:信贷风险不良资产信贷资产

当前，市场经济体制和市场规则的逐步确立，虽然为国有商业银行的进一步发展提供了契机，但由于改革尚未触及根本，国有商业银行的不良信贷资产仍居高不下。我国国有商业银行长

期积累的不良债权是制度缺陷和改革不彻底导致的，是政府、企业、银行三重行为扭曲并耦

合在一起的必然结果。我对此有针对性地提出如下对策：

一、建立科学的考评机制，完善已

高的法规制度，强化内部管理体制，实施风险转移制

度，从商业银行自身改革入手，真正化解信贷风险。

1．统一制订信贷风险的衡量标准，使风险管理逐步实现科学化、规范化。统一企业信用等级评定标准。具体讲应包括：企业法人代表个人资料，企业的信用状况及有

无违约记录，企业的偿债能力、成长能力、盈利能力，目前的生产经营状况，企业财务管理

状况及有无违纪记录，企业经营水平及市场发展前景等。一般说来，银行必须每一年或半年

对现有信贷客户进行一次信用等级评审，并对照原有评级进行调整。统一信贷资产分类方

法。为了实现我国金融业与国际惯例接轨，新的贷款分类方法应尽早制定细则予以实施，使

我国的信贷资金分类真实反映其

质量状况。统一银行贷款方式的选择。人行应结合不同时

期的国家宏观经济资料，定期发布行业经营信息，明确哪些产业已经出现风险，在此基础上

提出相对统一的贷款方式建议，以供商业银行选择。此外，根据国家宏观要求，对一些产业 的贷款方式可以作硬性规定，以期通过银行信贷结构的调整，实现国家产业结构的调整。商

业银行正是通过在真实信息下正确选择贷款方式，调整自身信贷结构，消化不良资产，优化

资产质量，提高经营层次。

2．建立科学高效的商业银行内部信贷管理机制。

一是硬化信贷管理体制，全面推行资产负债比例管理和风险管理制度。通过考核资本充足

率、存贷比例、资产流动性比率、贷款质量、资产利润率等量化指标制约

商业银行的资产

规模、结构和风险度。二是强化信贷原则和贷款决策程序，建立贷款评估决策机制。银行

要定期对企业资产和负债状况、经营状况以及偿债能力等进行综合评估，以此作为贷款的

审查与批准的标准，严格掌握企业借款。三是坚持从制度入手，进一步提高决策水平，坚

持依法管贷，依法维护债权安全和自身的合法权益。首先要加强对信贷人员的法律知识培

训，学习各种有关信贷、经济方面的法律规定、条例，提高法律意识，从传统的按习惯操

作业务向依法管贷转变。其次是要在实际工作中严格按照法律规定内容办事，对各种贷款

申请、借据、合同担保书、抵押书等凡涉及法律明确规定的内容、条款要一丝不苟，坚持

执行。既要依法规范自己的业务活动，也要依法规范客户的各种行为。四是全面实行审贷

分离和按贷款风险程度划分信贷审批权限的分级审批制，实行贷款签批责任人制和岗位权

责制约。银行今后应逐步建立以“权限管理、体制约束、风险度量”为核心，以企业净资

产或抵押为授信依据，充分运用量化指标预测和评估贷款风险，按风险度高低划分审批权

限，实施部门、岗位和程序三项制约约信贷风险管理分法，从而实现从“贷款审批权限下 的数量管理”到“贷款风险界定贷款审批权的质量管理”的转变。五是建立贷后稽核制度

和信贷岗位离任审计制及岗位调换制，加强对信贷人员的管理，严防违规行为和工作疏忽

现象发生。

3．转变风险防范观念，建立健全风险管理规章制度。一是建立以风险控制为目标，防范风险与转化风险相结合的风险管理制度。借鉴西方银行

先进的风险控制方法和经验，根据上述贷款风险衡量新标准，力争使每一笔贷款都能置于

银行的风险监督之下，及早发现贷款风险发生的征兆，以便采取措施，控制风险。二是建

立健全银行信贷资产风险预警预报机制，加强对贷款风险的监测考核力度，认真做好企业

信息反馈工作。银行要采取先进的计算机技术，建立企业档案查询系统，连续记录企业基

本生产经营情况、贷款使用情况、经济效益情况，根据监测信息随时进行电脑分析，及早

发现风险苗头，提出预警信息，采取防范化解风险的对策。三是建立信用风险评估机制。

依据借款人的经济实力、资产负债情况、管理层的管理水平及管理能力、经营业绩、市场

进入情况等确立企业风险等级，除对信用优良的企业可发放部分信用贷款外，其它均采取担保、抵押贷款等方式。四是对历史遗留问题，实行“新老划断，分类管理”。对过去的贷款，凡没有办理合法有效的抵押或担保手续的，要对照《担

保法》采取相应的补救措施，努力把风险降到最低限度；对新发放贷款。要严格贷款管理

与发放程序，明确第一责任人，实行“连带责任制”与“永久责任制”，坚持谁调查谁负

责，谁放款谁收回的原则，坚决卡住风险发生的源头，把风险消灭在萌芽之中。

4．建立风险转化与保障机制，合理处理信贷风险。第一，建立信贷风险转移机制。在实际操作过程中，一方面

可采取更换贷款方式的方法将

风险转移给借款人或担保人；另一方面可由银行和借款企业及其担保企业分别向保险公司

办理资金和财产保险，对贷款发生风险时，由保险公司按投保情况给予经济补偿，从而实

现风险转移。此外还可以采取根据贷款性质将风险转移给地方政府的方法。即根据贷款合

同条款规定，几由地方政府承诺的项目，当借款人不能按时偿还债务时，地方政府要负责

组织还款。第二，建立信贷风险补偿机制。首先，对企业原有的债务可采取债务重组的方

式，明确原有银行债务的数额、承继人、偿还期以及偿还方式，制定具体的偿还计划。其

次，银行可根据逾期贷款率、呆账贷款率等指标，在税后利润中计提一定的资金作为贷款

风险准备金，当风险发生以后以弥补损失。最后，督促企业从销售收入中提取一定比例的

资金，专户储存，建立贷款风险基金。第三，采取份额分散、对象分散、期限分散、行业

分散等方式，建立风险分散机制。份额分散，即对贷款额度巨大的资金项目。采取银团贷

款的方式。使国有商业银行只承担有限份额。对象分散，即对某一客户的贷款不能超过该

行资本总额的一定比例，要实行贷款最高限额管理制度，防止风险过于集中。期限分散，将贷款按一定比例分散到几种期限不等的贷款中，通过长、中、短期贷款的互相搭配、协

调运用，分散由时间因素而发生的风险。行业风险，指银行根据经济发展不同时期的需要

适时地将贷款分散在不同行业，避

免因个别行业的大起大落给银行带来不必要的风险。

5、实施信贷审批人员专职化制度，完善经营人员激励机制。一是审批人员专职化。长期以来，国有商业银行并无专职的信贷审批人员。信贷审批人员

往往是由有一定行政职务的行领导或部门领导担任，审批人员不能将主要精力集中于审核

分析，审批工作只是其繁琐行政事务工作中的一个方面。参考西方一些商业银行的工作方

法，审批工作可由专职人员担任，其根据自己的判断，独立地提出意见，仅对信贷项目负

责。这一方式的优点在于，它迫使信贷审批人员把全部精力集中于信贷审批工作，深入分

析每一个信贷项目，提出有价值的观点。审批人员可由专人进行管理，并设审批会议制度

对其表现进行评判。对审批人员的

任职资格应有所规定，如一定的工作年限，一定的技术

水平等等。但更为重要的是专职审批人这一制度本身产生的压力与动力，可以有效提高目

前国有商业银行增量信贷资产的质量。二是对信贷经营部门建立相应的激励机制。防范风

险并非对银行信贷业务束手缚脚，而是要激励为银行效益努力工作的员工，约束损害银行

利益的做法。做到这一点，必须要激励与处罚并重。对国有商业银行而言，首先强调的是

要加强激励机制，提高开拓市场能力，使责任与利益二者紧密相联，以增进经营人员在艰

苦市场环境中积极开拓的动力，从信贷源头降低风险。

二、完善对信贷企业的制度建设，实施银企共担信贷风险制度，从根本上降低信贷风

险

1．继续坚持“区别对待，择优抉择”的原则，盘活贷款存量，优化贷款增量。国有商业银行对国有企业改革中的信贷风险要有一个认真、清醒、全面的认识，不能谈虎

色变，实行一刀切。要主动改进服务，主动送贷上门，大力支持和倾斜；对转制后扭亏有

望的企业，要积极推行“支帮促”活动，实行“一厂一策”；对资不抵债，长期亏损或扭

亏无望的企业，鼓励和促进其改制，把债务落实到新的经济主体，明确承贷主体。要想方

设法盘活现有信贷资产质量，严把新增信贷资产质量关，多渠道多方式提高资产质量，降

低经营风险。

2．实行企业与银行信贷风险共担制度，降低银行信贷风险。实行企业新上固定资产投资项目自筹资本金制度。

几企业新上固定资产项目，必须自筹

30%~50％的资本金，并存入主办银行账户，实行监督。凡企业自筹资金未落实到位，有关

部门不予立项，银行不予申报项目，不予发放贷款支持。实行企业贷款预交风险保证金

制度。凡是企业从银行取得贷款，应扣除10%~20％的补偿性余额留存银行。所谓补偿性余

额，即企业贷款时，银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借款额一定百分比

计算的最低存款额。通过补偿性余额的留存，从企业角度来讲，可以增进其信用意识及积

极主动还款意识，提高偿债能力；从银行角度来讲，可以降低风险，补偿可能透支的贷款

损失。

3．进一步完善贷款证制度建设。贷款证是企业法人向金融机构申请借款 的资格证明书。贷款证的实施，增加了企业负债的

透明度，有助于国有商业银行信贷决策，提高贷款的科学性，优化贷款结构。目前可从以

下几个方面的工作入手：一是扩大发证对象，将目前单一的贷款证形式加以丰富；二是制

定统一简化的领证手续，延长贷款证使用年限；三是尽快实现贷款证管理的电子化。

三、加强与政府的沟通，增强政府为银行创造宽松环境的积极性，减少因政府行政干

预而带来的信贷风险

针对不正当行政干预对国有商业银行产生的种种不利影响，国有商业银行应加强宣传，统一认识，理顺与地方政府和银行的关系。地方政府的主要目标是发展地方经济，而银行资

金也是用来支持国家与地方经济

建设的，二者的最终目标应该是一致的。银行应加强宣传，做好对地方政府的解释工作，互相体谅，共同发展地方经济。地方政府更要大力促使企业

改革创新，增强企业自身活力和竞争实力，以保证偿还贷款本息，真正减轻银行负担，为银行创造宽松、良好的投资环境和条件。当然，银行在资金宽裕，不违背信贷政策的情况下，适当地对地方予以信贷倾斜，扶植一些地方优势项目，促进地方经济的进一步发展。

参考文献:

1、朱煦晖，《当代经济杂志》，2014年第4期

2、刘成宁，《福建金融杂志》，2014年第9期

3、谢赞春，《内江科技杂志》，2014年第2期

4、姚木健，《南方金融报》，2014年12期

银行案件防控工作报告 篇6

20xx 年上半年，在总行及分行(于:银行案件风险防控工作总结)领导的正确领导下，在当地各监管部门的指导关心下，我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求，坚持以防为主，以查促防的指导思想，加强队伍建设，强化队伍管理，营造“安全为集体，人人保安全”的良好氛围，上半年中，安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行20xx年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下：

一、高度重视案防安保工作，制定计划逐一落实

(一)抓好防范保安全，强化责任是关键。我分行党委班子高度重视总行下发的《20xx年安全保卫及案件防范责任书》，并结合与银监分局签订的《案件防控承诺书》的相关要求，积极组织召开分行安保工作会议，明确安全保卫工作责任，逐条分解细化责任书要求，结合分行实际制定了我分行20xx年安全保卫及案件防范工作计划，严格落实“一把手”负责制、防范风险“十三条”措施及内控“十个联动”建设要求，将安全目标管理摆在重要位置，层层签订了责任书并明确了责任，强化领导责任和全员参与意识，一级向一级负责。按月总结计划完成情况，确保各项安保及案防工作按计划要求完成，分行领导定期或不定期组织全体员工学习贯彻监管部门及总行的有关文件精神和要求;每季度定期组织一次安保及案件防范专题会;不定期在行务会上通报内控制度执行情况及风险事件;并经常带领安保工

作人员联合风险部门开展全行安全检查，长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态，及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。

(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中，我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上，坚持安全常识学习和教育，继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习，将多媒体与书面教育相结合，积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映，以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能，并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育，并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣，并要求前台员工在日常工作中，做好客户安全提示，提高客户离行后的安全防范意识。

二、抓队伍建设,提高安全防范技能

在日常工作中，加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼，培训临柜人员对自卫器械的保管和使用，要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面，我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训，要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度，还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训，向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料，保持高压态势，确保案件风险得到有效防控。

三、完善制度及管理体系,加大风险防控力度

(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结20xx安全保卫工作情况，根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。

(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想，贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检，积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导，严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工，最终通过验收顺利开业，各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署，将远程监控与本地监控相结合，在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系数。

(三)严控风险事件，预防案件发生。上半年，我分行在推进业务发展的同时，保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议，两部门协调配合，按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控，严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控，组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查，及时消除隐患，将分行各项内控制度落到实处。

四、存在的不足及下半年主要工作打算

一是安全防范意识有待进一步增强。

二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发，下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护，做好硬件设施更新工作。

银行案件防控工作报告2

各位监事：

根据银监局文件要求，我行进行了风险排查、问题整改及对整体案防工作进行了分析，并结合自身实际情况提出并建立了长效机制和工作措施，并将案件防控工作逐步常态化，有效地促进了各项业务的持续健康发展。现将案件防控工作开展情况汇报如下：

一、加强领导，全力抓好案件防控工作

我行将案件风险排查纳入常态化工作内容，年初安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会银监局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是我银行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级 设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前， 我银行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到 提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。

思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：

（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。 我银行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。使员工的综合业务素质得到提高，为我银行工作的顺利开展奠定了基础。

（二）开展警示教育活动，增强员工防范意识。我银行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。20xx年全年开展多次各种警示教育，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、例会等形式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。设立微信群，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。

（四）积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “案防责任重于一切”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。

20xx年全行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

（一）完善案防工作考核评价机制。20xx年全年，我银行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

（二）强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，强化员工违规行为的管理。依据《员工日常行为规范》的要求，引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。

四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处

20xx年全年着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。

（一）高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，我银行严格按照监管部门要求，进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限；完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。

（二）高度重视对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和我银行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行对公存款对账率达 100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。

（三）高度重视案防制度的落实工作。一、进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。二、严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力，及时报告；要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查，严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。

（四）高度重视安全管理，做实安保工作。20xx年全年，我银行在安保方面主要抓了以下几方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。

银行案件防控工作报告3

×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下：

一、加强领导，全力抓好案件防控工作

×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。

二、强化教育，筑牢思想防线

1.思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：

(一)持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的`学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。

(二)开展警示教育活动，增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范。今年以来，×行开展各种警示教育×场次，组织全行员工观看《警示教育》短片，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

(三)定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、周会、行务会等形式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。在内网上

2.专门设立学习交流专栏，开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。

(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行，进一步转变了员工的思维，营造了良好的安全氛围。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力

加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来，×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来，×行以内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查，监事会每季度抽查，半年总行考核通报，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人

和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分，强化员工违规行为的管理，并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有效遏制，收到良好效果。

四、强化内控管理，把内控管理工作落到实处

今年，×行提出“×”的工作思路，着重解决基础管理薄弱问题，努力构建案件防控长效机制。为此，我们重点抓了以下几方面工作。

(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面，×行严格按照监管部门“三个百分百”要求，修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》，进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程，从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。

(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账，目前，我行×万元以上对账率达100%。按照要求，各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账，对对账工作开展抽查，督促回收对账单等，保证了对账工作的顺利进行。

(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银

监会关于案件(风险)的最新口径，全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况，加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组，开展风险清查，妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力，及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的，不报告或未在规定期限内报告，将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作，深入调查，严肃问责，扎实整改，以有效的案件查处工作，促进内控案防工作能力的提升。 截至×月末，我行未发现案件(风险)信息，报送数为零。

(四)高度重视安全管理，做实安保工作。今年以来，×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作：一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制，建立了双路报警系统，确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。

五、强化监督措施，完善案件防范的约束激励机制 从严治行是加强内控管理的基本要求，为此，我们坚持做到三个到位：

(一)监督措施要到位。×行提出，防范案件不能总当

“事后诸葛亮”，要通过加强对业务经营和操作风险的监督检查工作，防患于未然。×年，为了保障各项制度的贯彻落实，督促员工依规操作，按照《方案》的要求，通过开展“三查一审”工作来落实完善检查监督机制。加大对基层机构的检查监督力度，突出重点，紧紧围绕案件防控的重点环节，对高风险业务、易发案件部位，增加了督查深度、广度和频率。

(二)惩戒措施要到位。×年，×行对违规和案件的责任追究提出了更为严厉的措施。同时制定了相关柜台业务禁止性规定，这些禁止性规定是柜台业务操作中的高压线，触犯一条即解除劳动合同，具有极强的威慑力，在全行上下引起了较大震动。

(三)激励措施要到位。为有效防范操作风险和各类案件、事故的发生，在严肃问责的同时，制定了相应的激励措施。对严格执行规章制度，有效避免资金财产损失的一线员工给予通报表扬和奖励。

六、案防工作计划

(一)加强思想教育，重视案防工作培训，进一步提高案防意识，使员工防范风险意识由被动灌输转变为主动形式。

(二)加强内控制度建设，进一步完善案防长效机制。及时修订完善各项内控制度，建立严密的制度防范体系。

(三)强化对操作风险的管控，继续加强贷款“三查”、轮岗、对账和强制休假等制度执行的检查;突出对“高风险点”的监督检查，不断拓宽检查范围，力争使检查覆盖面达到100%。

(四)案件防控工作任重道远，决不能掉以轻心，×行将继续保持对案件的高压态势，继续强化员工的合规意识，从管住人就管住风险的高度，扎实做好员工行为动态管理，确保实现零案件工作目标。

银行案件防控工作报告3

一、案防工作组织情况

(一)组织情况

按照省、市行案件防控领导小组的要求，为适应支行内设机构职责调整，积极发挥各部门职能，进一步做好我行案件防控工作，支行研究决定，成立支行案件防控工作领导小组，具体如下。

支行案件防控工作领导小组

组长：副组长：成员：支行案件防控工作领导小组下设办公室

主任：

副主任：

成员：

支行案件防控工作责任部门为综合管理部、公司业务部、三农金融部、中心大街支行、支行营业部。

(二)将案件情况纳入对下级机构的绩效考核情况

按照上级行制定的《绩效考核办法》制定我行具体实施方案，将案件考核纳入实施方案，明确绩效考核的操作流程、主要事项及评分要求，同时加强对各部门负责人绩效管理思维方面的培训，转变观念，正确理解绩效考核的目的和评分偏差所造成的后果，真正督促各部门在绩效评分过程中严格按照评分考核标准执行。

二、案防制度体系建设情况

(一)转发总省行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件情况

我行各部门能够认真、及时的转发总行、省行、市行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件，并认真执行相关工作。确保各条线在案件防控工作上做到万无一失，保证我行的资金、人员等安防工作的正常开展。

(二)关键岗位人员岗位轮换和强制休假制度执行情况

严格按照上级行的相关要求对关键岗位人员执行岗位轮换和强制休假制度，具有较强的操作性。

(三)本行员工行为排查工作执行情况

严格按照员工行为排查工作有关制度对每名员工实行排查，排查率100%，截止目前未发现异常。

(四)处理突发事件及制定应急预案情况

为了及时有效上报和应对突发事件，我行制定了防抢劫、防地震危害、防挤兑、

(五)组织开展案件防控培训情况

为积极推动案件防控长效机制建设，切实提高广大员工法制观念和依法合规经营意识，固安联社组织一线员工及相关部室开展了上半年案防教育培训活动。

此次活动采用了观看案防教育视频的形式,观看了典型案例教育视频，向大家生动的展示了一个个典型案例。通过从发案机构、发案人员、作案岗位、作案手段以及受到的相关处罚等多角度、多方面进行分析，促使广大员工以案为鉴，充分认识到银行从业人员职务犯罪的严重危害性。

通过此次培训，有效纠正了员工“重业务、轻案防”的错误思想，进一步提高了合规操作意识和风险防范意识，对我联社完善案件防控机制建设和提升内控管理工作水平具有重要意义。

(六)向监管机构、省行报送员工处罚信息

截止目前，未向监管机构、省市行报送员工处罚信息。

(七)信用卡伪冒进件欺诈情况

我行严格按照信用卡进件相关要求办理信用卡进件，无伪冒进件欺诈情况发生。

(八)案件信息报送及登记制度

为贯彻国家有关法规和中国银监会案件专项治理工作精神，规范案件(风险)信息报送及登记程序，及时掌握案件(风险)信息，根据《银行业金融机构案件信息统计制度》、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》等有关规定，制定《**市支行案件(风险)信息报送及登记办法》。我们坚持及时、真实的原则，严禁迟报、瞒报。由各级机构负责案件(风险)信息报送及登记工作的组织、管理和协调，指定专人全程负责案件(风险)信息的收集、整理、报送和登记工作。

银行案件防控工作报告4

一、基本情况

（一）、成立组织，加强领导。

总行成立由行长任组长、分管行长为副组长，各条线部门负责人为成员的排查领导小组，领导小组下设办公室，设在合规管理部，主要负责制订案件防控工作方案，牵头检查、督促全辖各支行（部）贯彻落实案件防控工作措施。

（二）、责任明确，任务到位。

根据相关工作要求，结合实际情况，制订了《***案件防控工作实施方案》，明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。

（三）、上下联动，扎实落实。

各分支机构重视案件防控工作，均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组，有序推动案防工作。

二、主要的排查方法和步骤。

（一）把握重点，切实提高案件防控工作能力。

1、抓方案制定，着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题，并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向，建立健全长效治理机制。

2、抓制度建设，着力从源头防堵案件。在抓“制度建设”方面将主要做好以下几点：一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，增强制度的安全性、适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。

3、抓风险排查，着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求，开展案件风险排查。

4、抓处罚整治，着力保持高压态势。对发现的问题和风险，及时进行分析评价，找出存在问题的根源，有的放矢、对症下药，并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务，抓好同质同类问题和风险的整改，达到检查一点、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。

（二）强化监督，有效提升案件防控精细化水平。

银行支行认真落实案件防控工作 篇7

XXX年XX月XX日，XX银行克拉玛依分行召开XXXX年案件防控部署工作会议。行领导和各部室、各支行行长、全体员工参加了会议。会议通报了XXXX年案防工作情况，回顾总结了XXXX年全行案件防控工作，对XXXX年案防工作进行了动员并对XXXX年工作进行安排部署。

为做好XXXX年案件防范工作，我支行根据会议内容，总结经验，查找差距，认真制定工作意见和工作计划，确保安全无事故，为业务发展保驾护航。

一、案件风险形成原因

1、员工责任心不强。我行主要是员工合规风险意识淡薄，责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”的管理理念。工作中不认真细致，敷衍了事，麻痹大意，戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善，存在缺陷或漏洞。

2、业务不熟练。目前，虽然我支行从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以

把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。特别是有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。

二、提高预防和控制案件风险的认识、强化教育、提高认识案件、违规的事实，从发案的深层次原因分析，总结经验。抓好员工队伍的教育和管理，特别是教育，一定要突出以人为本，教育员工把个人的生存发展与我行的生存发展紧密结合起来，建立银行与员工之间双向、互动的主人意识和责任意识。通过教育，使员工从思想上牢固树立职业道德防线。

2、真正理解和认识案件防控工作在银行工作中的位置和作用；真正做到把案件防控工作同业务工作一样同布置、同要求、同检查、同考核。在学习教育和工作检查上要给予大力支持，切实发挥各级管理人员的作用，强化责任，增强全员案件风险防控意识。

三、控制和化解案件风险的对策

1、强化我支行全员的教育和培训。教育员工牢固树立合规经营的思想理念，特别是每位员工要把风险防控放在重要位置，始终贯穿到整个经营活动之中，绝不能掉以轻心。要加强对前台一线人员的培训，使其熟悉岗位要求和相关的规章制度，提高风险意识，把规章制度和各项要求真正落到实处，对一些违规行为要及时加以纠正和制止。要加强对运营主管及支行负责人的培训，努力提高发现问题的能

力，建立一支具有较高业务素质的专业队伍。、切实抓好对制度落实情况的监督检查。将各项制度的执行体现到工作中，落实到行动上，把防范风险关口前移，使员工不能违规；要采取静态检查和动态检查、现场监督和非现场监督相结合的方法，注重操作过程控制，变被动管理为主动管理，增强监督的及时性和有效性。

案防工作是一项长期任务，大家要进一步增强紧迫感、责任感，提高认识，端正态度；有效防范各类差错，在做好我行的合规经营同时，确保XXXX年“零案件”发生，为我行持续、健康、有效发展创造更加有利地条件。

XXXX支行

2021关于银行员工案件防控警示教育心得 篇8

电子银行业务风险管理

——电子银行部 翟光斌

一、电子银行业务概述

 银行卡  自助银行  特约商户  网上银行

 电话（手机）银行

二、电子银行业务风险

电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物，它有着两者共有的风险。

电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务、产品过程中，由于各种因素如自然因素、人为因素、技术漏洞、管理缺陷产生的风险。主要有外部欺诈风险、中介机构交易风险、内部操作风险、声誉风险、法律风险等。

 外部欺诈风险：主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类，实现渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严重、危害最大的一类风险。

 中介机构交易风险。中介机构交易风险主要是指特约商户非法

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

 内部操作风险：是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。此类风险控制主要通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。

（一）银行卡（借记卡）

主要风险点

 技术风险：存储介质低级、制卡技术简单；  管理风险：授权缺陷、身份确认、安全提示；

 操作风险：冒名（假名）开卡、批量开卡、卡折同开、信息泄露、密码泄露、简单密码等。

风险表现形式

 虚假挂失：利用银行审查不严漏洞，将他人卡（密码）挂失后获取密码。

 柜面开卡：通过他人（或假）身份证在柜面开卡；  卡折同开：客户存折开户时，在客户不知情的情况下开卡；  批量开户：批量开户时，未严格按交接程序将卡移交到开卡人手中；

 修改密码：非本人或非有效证件。

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

风险防控措施

 ——对客户安全提示，任何情况下都不能泄露银行卡密码；  ——加强发卡、换卡、挂失（密码/卡）等环节管理；  ——遵循“了解你的客户”的原则，严格持卡人身份真实性核对；对于批量发卡，加大对申请资料资信审核力度；

 ——建议客户使用银行卡签名，确认任何情况下为本人卡；  ——卡折同开管理、零余额卡；

 ——建立稽核检查、合规风险管理、责任追究的长效机制。

（二）自助设备（ATM、一体机）

主要风险点

 技术风险——设备技术（硬件）、软件技术、假币识别、通讯等；

 机构风险——清机加钞、管理员交接、设备巡查、维修、密码、钥匙、流水账、登记簿等；

 环境风险——非法广告、场地装修、墙体、门窗、监控设施、防盗、报警装臵；

 操作风险——盗取信息（卡、密码）、卡掉包、退卡等。

风险表现形式

 盗取卡号：通过门禁系统、ATM插卡口安装外挂读卡器获取卡号；

 盗取密码：通过远程望远镜、安装微型摄像机、粘贴密码键盘

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

等获取他人密码；

 银行卡掉包：取款人在ATM取款，输完密码等待出钞时，制造事端，将卡掉包；

 取款人未退卡：若取款人没有退卡，犯罪人可继续取现至2万元。

 盗窃钞箱现金：通过各种手段进入加钞室，开启自助设备保险柜盗取现金。

 电信诈骗：远程遥控持卡人提供卡号和密码，或指示持卡人将卡内资金转移到指定账户。

风险防控措施

 ——自助设备设备日常安全检查与管理。ATM管理员和巡查员每天对设备检查不得少于三次（早中晚）。重点部位：ATM插卡口、出钞口有无附加装臵、密码键盘上有无粘贴附着物、屏幕画面有无异常、ATM附近有无微型摄像机、监控、防盗（撬）、报警等设施；

 ——加强日常管理，包括人员培训，钥匙、密码管理、设备故障报修管理，清机、加钞管理、吞没卡管理、长短款处理、流水、日志、登记簿管理等；

 ——完善自助设备环境设施，建立独立操作空间，安装防偷窥挡板和键盘防窥罩；

 ——建立有效的远程监控网络，安装幕帘、入侵、震动等报警系统，安装报警按钮、对讲装臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商银行的某自动提款机取款时，发现受害人蔡某遗留在机内的储蓄卡处于取款状态，遂以卡主身份继续实施操作，分三次每次提取3000

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

元，共提走9000元。得手后，黎某离开现场并将储蓄卡丢弃。2009年4月18日，黎某被公安人员抓获。

（三）特约商户POS

主要风险点

 商户资信：资格审查、安装目的；

 交易环节：交易真实性、偷（盗）刷、连接装臵、交易单签字、商户检查。

 中介风险：特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

风险表现形式

 恶意透支、盗现：最典型的POS作案手法，利用信用卡恶意透支、套现；

 虚假交易：利用退单、返现等虚假交易套取现金；  借用移机：通过出租、出借给不法分子牟利；  重复刷卡：不法商户欺骗行为；

 盗取信息：安装微型装臵盗取卡号和密码，与ATM作案手法相同；

 不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引中介机构交易风险。

风险防控措施

 ——加强对POS特约商户资信审查；

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

 ——定期检查交易真实性；  ——定期检查POS设备；

（四）网上银行

主要风险点

 身份认证：用来识别客户身份的手段及方法。如密码、数字证书（U-key）；

 简单密码：使用家人生日、车牌号、电话号等；  计算机：用来进行网上银行资金交易的计算机；

 网站：用来进行网上银行资金交易的网站，网上银行所依赖的安全技术。

风险表现形式

 虚假网站：利用与真网站页面相似的假网站来引诱客户，以获取真实的信息和密码；

 木马或病毒：通过木马或病毒来控制远程计算机，获取客户的卡号和密码，甚至可以直接操作远程计算机进行资金转账交易；

 虚假信息：散布虚假信息，诱骗持卡人通过网上银行转移资金等。

风险防控措施

 ——妥善保管数字证书（U-key），关键所在；  ——使用无任何意义密码；

 ——使用自己计算机。不要在公用计算机（如网吧、旅馆）使

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

用网上银行；

 ——查杀木马病毒。不要在使用网上银行的计算机上下载、安装来历不明的软件、游戏；

（五）电话（手机）银行

主要风险点

 通讯设备：使用公用电话、将手机借给他人使用导致账户信息泄露；

 虚假中奖：犯罪分子通过发送中奖信息给受害人，获取信息、密码。

风险表现形式

 短信诈骗，如给客户发送中奖短信，并提供一个联系的固定电话。客户拨打该电话后，系统会提示客户输入银行卡卡号和客户密码，并称可以提供银行卡的查询、密码修改等服务。客户一旦输入，其卡号和密码立即被不法分子盗取，账户的资金将不翼而飞。

 虚假客服，利用种种油头，发送虚假客户服务电话，获取卡号和密码；

 密码泄露，在设臵电话银行密码时，使用过于简单的数字或使用其他上网密码（如QQ密码、电子邮箱密码等，此类密码利用网络木马很容易盗取），导致账号、密码泄露；意外密码泄露。

风险防控措施

 ——尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

行操作，使用电话银行后，一定要记得删除通话记录。用户在电话键盘上输入的卡号、密码会被电话完整记录下来，如不及时删除，就可能被他人利用；

 ——在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听；

 ——安徽农金使用的统一客户服务电话是“96669”。不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。

 ——在设臵电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设臵查询密码和交易密码，并定期进行修改。