按揭申请条件

按揭申请条件（精选14篇）

按揭申请条件 篇1

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，须满足我国关于境外人士购房相关政策；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.借款人单户（含配偶）在工行个人商用房贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；

6.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议（拍卖房除外）；

7.具有支付所购商用房首付款的能力，能够提供售房人开具的首付款发票、收据或其他相关凭证；

8.同意贷款资金采用受托支付方式，委托工行向符合合同约定用途的借款人交易对象支付；

9.能够提供工行认可的有效担保；

10.在工行开立个人结算账户；

11.工行规定的其他条件。

☆ 贷款金额

贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场价值的55%。

☆ 贷款期限

贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。

☆ 还款方式

可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法。贷款期限为1年的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或到期一次还本的还款方

适用对象

一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。☆ 特色优势

1.贷款期限长--最长期限可达30年。

2.贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。

3.融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。

4.还款方式灵活--为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。

5.贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。

6.贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。☆ 申请条件

申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：

1.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；

2.具有良好的信用记录和还款意愿；

3.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4.具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；

5.具有支付所购房屋首期购房款能力；

6.在工行开立个人结算账户；

7.能够提供工行认可的有效担保；

8.工行规定的其他条件。

申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：

1.借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；

2.借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；

3.借款人经济收入证明及职业证明；

4.借款人与房地产开发企业签订的《商品房销（预）售合同》或《购买商品房合同意向书》；

5.房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条；

6.贷款人要求提供的其他文件或资料。

☆ 贷款额度

贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。

☆ 贷款期限

贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

☆ 贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

☆ 还款方式与服务 个人一手住房贷款可采用以下还款方式： 1.等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。2.等额本金还款法。每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减 常见问题

1.贷款额度和贷款期限如何确定？

按照每月月供不超过月收入的50%的原则，结合您的收入情况，确定您每月还款的金额。工行客户经理会根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。

2.如何选择适合自己的还款方式？

按揭申请条件 篇2

这份名为《北京市积分落户管理办法(试行)》的文件规定,要逐步有序推进长期在京稳定就业和生活的常住人口落户工作。为此,申请人申请积分落户要同时符合4个条件:持有本市居住证、不超过法定退休年龄、在京连续缴纳社会保险7年及以上和无刑事犯罪记录。

获得积分落户资格后,共有9项具体积分指标,包括2项基础指标和7项导向指标。

基础指标为合法稳定就业和合法稳定住所。如与用人单位签订劳动合同、投资办企业或是个体工商户,每连续缴社保满1年可积3分;拥有自有产权的住房每连续住满1年可以积1分;签有正式合同并租赁符合登记备案、依法纳税的住所或住单位宿舍,每连续居住满1年积0.5分。

各国申请留学条件大盘点 篇3

中英两国于今年年初签署了相互承认学历的协定，也就是说我国教育部承认的文凭在英国都能得到承认。很明显，攻读博士学位需要有硕士学位；攻读硕士需要有本科学历；攻读本科需要有高中学历。但是对于大专生而言，如果具有3年或3年以上的工作经验，并且语言成绩合格（托福580以上或雅思6.5以上），同样也可以申请到英国攻读硕士学位。如果是应届大专毕业生、或者工作时间不到三年，如果语言合格，可以先去申请读硕士预科课程。一般情况下，好的学校比如剑桥、牛津是不会考虑大专生读研的，除非特别优秀者。

申请就读大专或大专以上课程者，要求有一定的英语能力。英国大学和院校各自制定了接受培训及进行研究的入学英语条件。一般要求海外留学生在雅思（IELTS）中取得5.5至6.5分，或在美国托福考试（TOEFL）中取得550分或以上成绩。有时，院校会“有条件录取”一些学生，待学生在英语测验取得指定分数后才被正式录取。申请人如获得校方“有条件录取”，必须先确定自己符合所有条件才可出发到英国去。另一些被“有条件录取”的申请人需要在英国进修一个短期的语文预备课程。英国费用每年基本上在13-15万元人民币左右。

一般去日留学都要参加“特别选拔考试制度”

申请大学：日本规定，凡志愿报考日本大学、短期大学或专科学校的中国学生，都必须在本国拥有12年以上正规学校教育,即相当于中国高中以上学历者才有资格报名申请到日本高等学校去学习深造。

攻读研究生：1、硕士研究生要求有16年的教育经历或获得学士学位，医学申请者具备18年学历；攻读博士研究生须具有硕士学位或同等学力。2、需要有专门的导师接收。

对国内自考和成人教育的毕业生，越来越多的日本学校已开始承认其获得的大专或本科学历。对自考大专生，日本一些学校同意接受他们去读专升本或插班学习，如果专业对口的话，完成两年学业后便可拿到本科文凭，但并不是所有学校都会接收。

二、语言方面的要求：报考日本专科学校还需具备一定的日语水平和能力。一是要求在财团法人日语教育振兴协会认可的或经法务大臣公开批准的日语学校内学习了半年以上日语者；二是要求在财团法人日本国际教育协会及国际交流基金实施的外国人日语能力考试中达到一级或二级成绩者；三是要求在按日本学校教育法第一条所规定的学校中学习一年以上者均被认为具有相应的日语水平和能力。

凡申请赴日留学生，除具备日方所规定的入学资格外，一般还须通过校方规定的入学考试。目前有些日本大学对外国留学生实施“特别选拔考试制度”，除少数学校外，一般都要求留学生在日本国内接受这种考试。

费用：每年需要14万人民币左右。

非正规大学或非正规高等教育的学历一般不被德国承认

一般情况下：

一、非正规大学或非正规高等教育的学历通常不被承认，除非获得了“学士”学位证书，才有可能以“同等学力”的资格申请。未考入大学的高中毕业生不具备申请大学(包括预科)的资格，其申请均会被拒绝。

二、如果申请大学预科：这类学生的录取条件为：在中国一所正式的、三年制以上的大学学习至少一学年。在大学的学习不可改变原专业。

三、如果申请直接读大学：这类学生的录取条件为：在中国一所正式的、三年制以上的大学学习至少两学年。进入大学后不可改变原专业。这类学生在进行专业学习前必须通过“德语水平考试”(DSH)。

四、如果申请者是大学毕业生，这类学生可以选择大学的任何专业学习，但在进行学习之前必须通过“德语水平考试”(DSH)。

德语水平：所有申请者必须持有德语学习800学时以上的证明。在被录取后所有新生都要进行“德语水平考试”(DSH)。在通过该考试后，方可进入专业学习。如果申请者已经在中国国内通过了由德国学校在中国举办的DSH考试，他就可以直接进入专业学习了。

费用：每年大约4万人民币左右。

去美国留学的学生一般都申请奖学金

攻读学士学位：要求至少具有高中毕业文凭，我国的自考、成教等形式的毕业生未获得学士学位证书的也只能申请本科课程，不过，持有在校成绩的可以申请免修部分课程。

攻读硕士学位：要求大学毕业并持有学士学位；

攻读博士学位：要求有硕士学位并且有很高水平的学术论文与丰硕的科研成果

美国费用非常昂贵，每年至少需要24万人民币左右。中国学生去美国留学一般都申请奖学金，否则难以承受其昂贵的学费和生活费。但大多数中国学生的成绩都很优异，申请到奖学金不是件非常困难的事情。公立大学四年本科课程的学杂费和膳宿费平均约为4万美元。私立大学四年本科课程的学杂费和膳宿费约为10万美元。硕士学费一般需要2万-4万美元。在美国的生活费每年约合人民币8万元至10万元。在美国读书，一般要强制保险，多数学校明文规定没有保险就不能注册。学生保险的费用大约是500-1000美元/年。

法国私立学校收费比较昂贵

凡经我国教育部认可的自考专业和成人教育学院，法国都承认学生的毕业文凭和成绩。大学毕业学历的申请者不得超过28周岁；大专、本科或以上学历，英语好，可直接申请硕士或博士。中国学生的学历与文凭须经过所申报学校的校长或招生委员会的审核而获得认可。

如果是注册法国大学的第一阶段，需要高中(获得文凭且参加高考并被国内大学录取)或大学本科的学历；如果是注册法国大学第二阶段，则需要有大学专科的学历。

语言要求：学生应掌握法语。 学生宜在赴法前就开始学习法语。 赴法前就应该掌握简单的法语交流。 抵法国后，学生可参加大学组织的为期数月的语言强化课程。

费用：因为法国私立学校收费比较昂贵，公立学校则只收注册费，所以两者每年的费用在22万元到5万元人民币中间浮动。

从2003年起，所有大专文凭的申请人都不能去澳洲直接读研究生

学习中学课程的条件：

学历要求： 只要初中毕业即可满足澳洲对海外中学生的学历要求。

英语要求： 现申请澳洲10-11年级（相当于中国高一至高二）无须英文成绩。申请澳洲12年级（中国高三）需IELTS考试5.0分。

经济能力：申请者的经济担保人有能力支付其在澳洲学习过程中的一切费用，年花费约为人民币9万元。

攻读学士学位者，学制三年至五年，学校要求申请者入学前受过12年以上教育，并在中国大学学习一年以上。年龄最好35岁以下，托福570分或雅思6.5分以上。

经济能力： 经济担保人有能力承担其在澳洲学习过程中的费用，约为人民币10万元。

攻读研究生：

研究生课程需要大学本科毕业证书及学士学位。从2003年起，无论是否有工作经历，所有两年或三年制大专文凭的申请人将都不能申请澳大利亚的硕士和博士学位了。

研究生文凭:学制一年，学校要求已获学士学位。

硕士学位:学制十八个月至二年，学校要求申请者已获学士学位，最好已经学过一年研究生课程。

博士学位:学制三至五年，学校要求申请者已获得硕士学位。

英语要求：攻读研究生以上课程者，要求托福550分或雅思6.0分以上。

新西兰的年花费约为人民币7万-8万元

赴新西兰学习中学课程的条件:

学历要求：申请人须符合入学的学历要求。例如：高一学生可申请FORM 4年级课程。

英语要求： 申请人应具备一定的英语水平，若达不到入学要求，可先学习一定长度的英文课程，而后正式注册学习中学课程。

经济能力：申请者或其担保人有能力支付其在新西兰学习过程中的一切费用，年花费（生活费+学费）约为人民币7-8万元。

赴新西兰学习大学课程的条件:

学历要求：申请人须符合入学的学历要求。例如：高中毕业证书及同等水平证书。

英语要求:申请人应具备一定的英语水平，雅思考试分数在6.0-6.5之间。若达不到入学要求，可先学习一定长度的英文课程，而后正式注册学习大学课程。

经济能力：申请者或其担保人有能力支付其在新西兰学习过程中的一切费用，年花费（生活费+学费）约为人民币7-8万元。

赴新西兰学习研究生课程的条件:

学历要求：申请人须符合入学的学历要求。例如：大学本科毕业证书及学士学位，大专毕业生若工作经验丰富且英文良好也可考虑。

英语要求： 申请人应具备一定的英语水平，一般雅思考试达到6.0分。若达不到入学要求，可先学习一定长度的英文课程，而后正式注册学习研究生课程。

经济能力：申请者或其担保人有能力支付其在新西兰学习过程中的一切费用，年花费（生活费+学费）约为人民币7-8万元。

加拿大要求留学者的语言成绩一般是托福550分或雅思6.0分以上

1、学士学位:学制3-5年，学校要求申请者入学前受过12年以上教育。

2、 硕士学位:1-2年，学校要求申请者已经大学毕业，获得了学士学位。少数学校也会录取具有几年工作经验的三年制专科毕业生进入研究生课程。

3、 博士学位:学制3-5年，学校要求申请者具有学士学位并有好的学士课程成绩，或已经获得硕士学位。

经济要求：每年人民币10万元左右。

各银行二手房按揭需具备的条件 篇4

兴业银行二手房按揭需具备的条件： ① 房龄20年以内；

② 贷款年龄：男：70岁 女：70岁；房龄加贷款年限不超出30年。③ 首套首付2.5成，基准利率。二套首付4成，二套房利率上浮10%。④ 外地户口不需提供社保（主借人是本地户口）； ⑤ 3500元以下的收入无需提供存折流水； ⑥ 贷款金额18万以内不受理；

⑦ 公寓、别墅、店面暂时不受理； ⑧ 认可公司定金票；

中国银行二手房按揭需具备的条件：

② 15年以内可上市交易的，80㎡以上的； ②首套3成，基准利率，二套4成，上浮10%；

③贷款年龄：男：60岁 女：60岁；房龄加贷款年限不超出30年。

④江西省内算本地户口，外地户口需提供一年以上社保或一年以上的纳税证明； ⑤别墅首套首付30%，利率上浮10%；二套上浮20%； ⑥首付款需冻结，不认公司定金票；

建设银行二手房按揭需具备的条件: ① 20年以内的房龄；

② 首套首付2成，(名下没有任何贷款并且是唯一住房认定为首套并且需是优质客户，有正式单位的客户);首付2.5成（名下无住房，有个人贷款记录但已结清）。

银行二手房具备的条件

首付4成.，首付3成，（有一套住房且相应购房款已结清）二套3成，利率上浮10%。

③ 贷款年龄：男：65岁 女：60岁；房龄加贷款年限不超出30年。④ 首付款可不冻结，如果冻结需交资金监管费；

⑤资金监管费：50万以下0.4%，50万以上0.3%（折成交价收费）； ⑥外地户口可在本地贷款；

招商银行二手房按揭需具备的条件：

① 10年以内的商品房（需有完善的小区物业管理），产权性质为房改房或经济适用房不得准入，80㎡以内的不受理；公寓、商业、店面和别墅不受理； ② 首套2成，（面积大于170平米执行2.5成），基准利率。二套首付4成，利率上浮10%。

③ 贷款年龄：男：70岁 女：60岁；房龄加贷款年限不超出40年。④近六个月存折流水，金额不能相差太大； ⑤ 外地户口可受理，需提供两个本地人的联系电话； ⑥ 首付款不冻结； ⑦ 认可公司定金票；

工商银行二手房按揭需具备的条件：

① 30年以内，店面和公寓不受理；

② 首套3成，基准利率，二套4成，上浮20%；

③ 贷款年龄：男：65岁 女：65岁；房龄加贷款年限不超出40年。

银行二手房具备的条件

④ 首付款会冻结；

⑤ 贷款金额20万以下不受理；

⑥ 房龄30年以内要有单独土地证，土地性质需是出让；

⑦ 贷款期限最长不超过30年，章江支行受理是最长期限不超过20年； ⑧ 异地户口不受限制，章江支行受理异地户口需提供一年以上社保；

邮政银行二手房按揭需具备的条件：

① 20年以内的房龄，出让的商品房；划拨土地需要有单独的土地证，首付款在商品房的基础上提高一成首付；

② 首套3成，基准利率，二套4成，上浮10%； ③ 首付款不冻结；

④ 贷款年龄：男：65岁 女：65岁；房龄加贷款年限不超出40年。⑤ 外地户口夫妻双方都不需要提供社保；

⑥ 存折流水需提供近六个月流水，3000元以下可不提供存折流水； 别墅首套首付50%，利率上浮10%； ⑦ 认可公司定金票；

农业银行二手房按揭需具备的条件：

① 20年以内可上市交易的物业；同一套房子配套的车库可以一起按照住宅的性质贷款；

② 首套2成，利率9.5折（前提需买理财产品），二套3成，上浮10%；店面首付5成，利率上浮10％:；别墅首套首付40%.银行二手房具备的条件

③ 首付款需冻结；

④ 贷款年龄：男：70岁 女：70岁；房龄加贷款年限不超出40年。⑤ 外地户口夫妻双方都不需要提供社保； ⑥ 存折流水需提供近六个月流水；

民生银行二手房按揭需具备的条件：

①

25年以内房龄；60㎡以上的；公寓、店面不受理； ② 首套2成，利率基准，二套3成，上浮10%；别墅首套首付30%.③ 贷款年龄：男：65岁 女：65岁；房龄加贷款年限不超出35年； ④ 外地户口夫妻双方都不需要提供社保； ⑦ 首付款冻结；存折流水需提供近六个月；

⑤近24个月征信最多允许5次逾期，每次不能跨月；

公积金贷款需具备的条件：

①必须先去公积金中心查询能贷款多少金额，过户之前需确定征信问题； ②贷款年龄：退休年龄延长5年；房龄加贷款年限不超出40年。

③月利率2.9％，二套利率不上浮； ④首套按评估价的7成贷款，二套按评估价的7成贷款；如果首套是公积金贷款那么二套就不能再用公积金贷。

⑤ 杂间和住宅在同一本房产证上，杂间面积可以一起贷款，车库和住宅在同一 本证的，车库面积不能贷款。

⑥ 公积金提取，可在贷款中第二个月提取（按月提取），若无贷款中提取公积金用

银行二手房具备的条件

途只能作还贷、自建房屋，或退休离职时提取。

楼宇按揭贷款申请书 篇5

本人因购买_______________所开发的______________小区___号楼___单元____层____户商品房，面积_____平方米，总房价为______元，已交房款______元，因资金不足，特向你行申请个人住房贷款_________元，期限___年，本人自愿将与（担保人）所签订的《商品房买卖合同》_________号之全部权益抵押给你们，并同意在该房地产买卖合同项下之房地产工程竣工，发出入住通知书，立即办理房地产抵押登记手续，以该物业抵押中心，保证中心为第一受益人。

贷款担保承诺人：申请人：

法人代表（签字）：

商品房销售按揭贷款申请报告 篇6

贷款申请报告

紫阳县信用联社营业部：

紫阳县家发房地产开发有限公司于2006年9月16日在紫阳县工商局注册成立，属有限公司，注册资本1019万元，由单家发出资。紫阳县工商局于2009年6月16日下发了新的企业法人营业执照，注册号为：61242510000269；组织机构代码证号为：79078021-5；税务登记证号为：***090100287；贷款卡号为：***2。房地产开发企业资质证书编号：陕建房[2009]198号，资质等级为肆级。

公司开发的“紫阳怡景苑”项目，位于紫府路中段（原紫阳县科技局综合楼地皮），于2009年11月18日通过政府拍卖以9028000的价格获得。2009年12月2日公司在紫阳县国土资源局领取了《建设用地批准书》，证号为：紫阳县国土批字（2009）第062号，其使用面积为387.5平方米，（全部独用），地类（用途）为：综合用地。使用权类型为出让。2009年12月14日在紫阳县城建局领取了《建设工程规划许可证》，编号为2009第110号，核定建设规模7099平方米。2010年3月22日，我公司在紫阳县城乡建设管理局领取了《建筑工程施工许可证》，编号为2010007，核定建设规模7000平方米。

工程情况：于2010年4月份动工建设，总建筑面积为7099平方米，已于2011年5月18日取得了商品房预售许可证书，编号为：陕紫房预字（2011）02号，核准预售面积为7099平方米。

工程属框架结构、十七层电梯房，负三层至七层为商用房、八至十三层为商品住宅楼。商品销售价格执行公司已制定的价目表。

该工程商品房可实现销售3800万元，首付按销售总额的30%，为1140万元，其余部分需在贵社进行按揭贷款，贷款额为：2660万元。其贷款抵押物为本怡景苑总体房屋产权证。

为了满足购房户按揭贷款的需求，特向贵社申报怡景苑楼房屋按揭贷款。

特此申请，望审批为谢。

紫阳县家发房地产开发有限公司

“假按揭”的法律评析 篇7

假按揭系开发商假借关系人名义与自己签订商品房买卖合同, 虚构购房事实, 同时以关系人名义向银行申请按揭贷款, 套取银行信贷资金的行为。

实践中, 假按揭现象在开发商中早已存在, 只是在过去几年里, 房地产价格一直处在上涨态势, 开发商有充足时间为假按揭房源找到下家, 因此假按揭往往不易暴露。在房地产市场水涨船高之时, 假按揭成为开发商们有力的金融杠杆, 只需极小的成本, 就可以赢得项目开发, 并从中赢取暴利。然而, 一旦市场进入低谷, 开发商就会面临巨大的还贷压力, 也给银行带来风险。因此, 必须从法律上理清假按揭各方的法律关系, 分清各方责任, 平衡多方利益, 才能有效维护房地产交易市场秩序。

1. 假按揭的特征

首先, 以开发商为主导。开发商是实施假按揭的策划者, 其为解决资金短缺问题, 通过假按揭获得更多的资金。同时, 开发商还利用虚假购房合同制造开发楼盘热销的假象, 吸引更多购房人买房, 借此提高房价, 赚取收益。其次, 购房人是开发商的关系人。购房人作为商品房买卖合同中的一方主体, 往往与开发商之间存在某种关系。如本文假按揭案例, 购房人是开发商的内部职工, 其有可能基于与开发商之间的协议或受开发商胁迫而参与假按揭。在假按揭中, 购房人并未实际获得房产, 更未使用和偿还银行贷款, 只是虚假的购房人。再次, 贷款资料虚假。买房人向银行申请贷款时, 需要证明自身的偿付能力, 会向银行提交购房合同、首次付款凭证、抵押物证明、抵押物的评估、保险及登记等资料, 这些资料往往都由开发商伪造。

2. 假按揭中涉及的利益

假按揭中涉及的利益是多方面的, 其最大受益者是开发商, 通过向银行套取贷款而获得资金利益。而放贷对于银行来说, 其利益在于收取利息。上述涉及的利益针对双方而言均是指积极的利益。此外, 假按揭增多会造成房地产市场的虚假繁荣, 破坏金融秩序, 损害房地产交易市场稳定等公共利益。

3. 假按揭中存在的风险

银行是假按揭中最大的风险承担者。存在的风险有:其一, 抵押贷款合同履行的风险。抵押贷款合同中的借款人只是名义上的, 其效力受到质疑, 且借款人偿付能力差, 无法履行还款义务。同时, 开发商虽然实际收到贷款, 但并未实际参与抵押贷款合同的签订, 并非合同主体, 如判决其承担还款责任于法无据。其二, 银行的优先受偿权存在风险。如果法院在裁判该类案件时, 认定借款合同无效, 则银行对借款人所购房屋上的抵押权亦一并消灭, 不再存在优先受偿权, 只能通过侵权责任或缔约过失责任来追究开发商或借款人的责任, 银行由抵押权人沦为一般债权人, 对债权的实现极为不利。在假按揭这一特别的关系中, 开发商的目的在于套取更多的资金, 所以往往会存在商品房价值被开发商人为抬高的可能, 不符合商品房的真实市场价值, 即使抵押权不消灭, 银行处置抵押物所得价款也不足以实现银行债权。其三, 银行在人保上存在的风险。在抵押贷款合同中, 开发商作为银行的连带保证人存在, 但由于保证条款也从属于借款合同, 如果认定借款合同无效, 开发商的保证责任也同时消灭, 银行存在无法收回贷款的风险。

对于开发商而言, 假按揭中存在的风险与银行的风险相对。如果认定抵押有效, 银行的抵押权成立, 开发商一旦不能还款, 就面临银行抵押权被实现的风险, 同时其保证责任也不能免除。

对于“购房人”而言, “购房人”承担按时还款的义务, 即使是假按揭, “购房人”实际上并无偿还贷款之实, 但如认定借款合同有效, 银行会多一位还款责任人, 同时也为“购房人”增加了风险。

二、假按揭案件的法律适用分析

1. 关于开发商与购房人签订的商品房买卖合同的效力判断

一种观点认为, 商品房买卖合同无效, 系因双方恶意串通, 损害第三人利益所致。在假按揭中, 开发商与“购房人”确实存在恶意串通的事实, 但在是否损害第三人利益上, 可能有认识上的差异。持此种理由的人认为, 买卖合同本身侵害了第三人的利益, 但严格分析法律关系发现, 购房人与银行签订抵押贷款合同, 向银行申请贷款成功, 如不能按期还贷才造成银行的实际损失。“购房人”借款的目的并非是为了购买商品房, 而是为了开发商套取资金利益。开发商对贷款不合用途的使用, 可能造成资金损失, 银行亦无法预见和控制, 故存在收回贷款的风险。换言之, 银行收回贷款的风险是因带有欺诈意思的借贷关系造成, 而非银行并未直接介入的买卖合同关系造成。故以双方恶意串通, 损害第三人利益为由, 认定商品房买卖合同无效未必妥当。

另一种观点认为, 假按揭案件损害社会公共利益导致无效。假按揭的不断增多可能造成房地产交易市场的虚假繁荣, 导致房价攀升, 破坏房地产交易市场稳定。据此认定假按揭中虚假的商品房买卖合同造成对社会公共利益的损害并无不妥。至于是否应同时否定抵押贷款合同的效力, 需要在衡量不同利益后再认定。

应当说, 在此认定合同无效应属无疑, 主要的理由应从买卖合同中的意思表示本身来思考。在假按揭具体案件中, 如认定银行作为针对商品房买卖合同的善意第三人, 表面上似乎没有问题, 但如全面分析整个按揭贷款中存在的法律关系, 确无在此维护银行利益的必要。如此时因银行善意而肯定买卖合同的效力会与上述提及的维护社会公共利益相矛盾, 并且认定银行的善意应是基于对其成立债权的抵押贷款合同的信赖, 以及对抵押贷款合同中载明的贷款用途的信赖, 毕竟买卖合同的签订并未直接有银行的介入, 故笔者认为不应以银行的善意来肯定买卖合同的效力。

2. 关于开发商、购房人、银行三方签订的抵押贷款合同的效力判断

一种观点认为, 开发商与购房人签订商品房买卖合同无效, 三方签订的抵押合同是买卖合同的从合同, 主合同无效导致从合同无效。从抵押贷款合同的内容来看, 抵押合同是借款合同、抵押合同、保证合同的三位一体, 其与商品房买卖合同之间并非主从合同关系, 虽然有一定关联性, 但毕竟为不同法律关系。在假按揭的两种合同中, 银行是抵押贷款合同中的主体, 而非商品房买卖合同中的主体, 两种合同均存在独立的意思表示, 不应构成主从合同。

另一种观点认为, 购房人因缺钱买房, 故向银行申请贷款, 银行放贷后, 既使购房人买了房, 又促进了开发商经营利益的实现, 这使抵押贷款与商品房买卖有了密不可分的联系。持此种观点的人认为, 造成抵押贷款合同无效最主要的理由是, 抵押贷款合同中的贷款是用于购房人购买商品房, 现开发商独自占用资金利益, 违背了抵押贷款合同中约定的贷款用途, 故应认定抵押贷款合同无效。笔者认为, 据此直接确认抵押贷款合同无效不妥。因为确认抵押贷款合同无效, 不仅使银行收回贷款的风险加大, 而且在法律上能否因此直接确认无效还存在障碍。《合同法》第203条规定:借款人未按照约定的借款用途使用借款的, 贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或解除合同。从该规定来看, 如借款人未按借款合同中约定的用途使用借款, 并不会直接导致借款合同无效, 而是赋予贷款方停止发放借款、提前收回借款或解除合同的权利。对于银行而言, 享有这样的权利比直接确认抵押贷款合同无效更为有利。因为银行可自由衡量自己的利益是否受损, 如没有损害, 或许还可获得利益时, 完全没必要确认借款合同无效。所以, 在对抵押贷款合同法律适用时, 应充分体会该法条的精神。

还有一种观点认为, 假按揭直接损害了社会公共利益。因假按揭整体包括商品房买卖合同及抵押贷款合同, 故抵押贷款合同亦因损害社会公共利益而属无效。笔者认为, 所谓损害社会公利, 关键在于虚假商品房买卖合同的存在, 扰乱房地产市场交易秩序, 损害社会公共利益。由此可见, 罪魁祸首在于虚假商品房买卖的存在, 而非直接因为抵押贷款造成。对抵押合同效力的判断主要涉及对银行合法利益的维护, 故确无必要以损害公利为由否定抵押贷款合同的效力, 否则极有可能损害到银行的合法利益。

3. 假按揭法律适用的正确观点

假按揭法律适用的正确观点是:商品房买卖合同无效, 抵押贷款合同有效。这不仅考虑到假按揭中虚假购房合同对公共利益的损害, 同时顾及银行在假按揭中的风险。

也有观点认为在考虑维护银行利益方面, 否定抵押贷款合同的效力未必会提高银行收回借款的风险, 其理由在于银行可以善意取得抵押权。的确, 《物权法》已对抵押权的善意取得作出了规定, 但在按揭贷款中, 银行贷款具有双保险, 既有抵押权的存在, 又有开发商连带保证的存在, 故否定借款合同的效力, 银行将失去一项保证。同时需要注意的是, 开发商进行假按揭的目的在于套取更多的资金, 往往会人为抬高商品房价值, 使其不符合真实市场价值, 即使银行的抵押权存在, 银行处置抵押物所得价款也不足以弥补损失。此外, 若确认借款合同无效, 银行行使抵押权都无法弥补其损失的情况下, 只能请求相对方承担缔约过失责任, 这必然没有违约责任保护有力。

三、结论

按揭式休闲 篇8

那段时间，我把所有的热情都投入到工作当中，去书店买了大量的专业资料回来看，挑灯夜战，除了吃饭没有任何娱乐消遣。其实我的身体一直都不怎么好，交通拥挤，加上工作上的压力和睡眠不足，导致我常常头昏失眠，精神焦虑。

五个月后，我终于竞聘为总护士长，处理好相关事务后，我同老公踏上了旅途。因为盼望太久，所以生怕浪费一点时间，整个感觉神经紧张，玩得太累，别人都是坐缆车上山，步行下山观赏风景，我的身体却怎么也吃不消了，结果整个团队就我和老公乘坐缆车下山。当天夜晚，我就发起高烧，只得第二天一早匆匆赶了回去。

回家后，同学小研来探望，她现在是一家私立医院的护士，工作比我繁忙，气色却很好。看到我憔悴的面容，她大吃一惊。我简略对她讲叙了自己的境况，毕竟升职加薪，固然疲惫，还略略有些炫耀的成分。

小研微笑着说，你把时间攒起来等某个特定的时候去放松休息，固然是事业女性休闲的好方式，但这种机会总是很少，不知道要等到什么时候，这种消耗的状态会让人疲乏焦躁，精神紧张也不快乐。

她还说，女人的事业加上家务，永远都做不完，这些过程都是琐碎的事情，我主张分散地休闲，见缝插针地寻找幸福和快乐。

看着我疑惑的眼神，小研给我举了个例子：如同买房子一样，很多家庭没有能力一下子拿出几十万房款，可以分期按揭，我们在生活中也没必要把自己搞得那么累，不见得有那么多机会集中娱乐消遣，可以试试按揭式休闲。

小研给我讲她和老公每天的生活，她说家务事是最琐繁最容易破坏浪漫气氛的事情，但是作为女人，不可避免，那就尽可能让自己愉悦，在厨房摆一盆鲜花，摆一个小电视，在煲汤的时候也能停下来看电视。吃饭的时候，聊聊私房话，饭后不忙做家务，用十五分钟的时间喝茶小坐会儿，夫妻间有什么矛盾和問题，可以在这段时间及时沟通，家务可以晚点做，有关心情的事情不能耽搁，生活才有滋有味，比很多人专门找时间去解决问题，缓和夫妻关系要有效果得多，每天都在进行着这些生活细节，也是一种按揭式的放松与快乐。

小研上班的医院离家有段距离，有时候不愿意回家吃饭，就去旁边的小餐厅要份煲仔饭，而后剩下的一个多小时，她在一家美容院办了会员卡。一上午的疲劳，在美容院的小床上躺下，听听音乐，敷上面膜，睡上一觉，既养神又保养了皮肤，花费不过每月三百元左右，却带来了一整天轻松愉悦的心情，工作起来也事半功倍。

偶尔和老公去商场购物，小研在女装处不厌其烦试穿，老公就会在旁边的休息处，悠闲地拿着一本书或者报纸，当然还有一个暖水杯，这样不干扰别人又能与众不同地享受半天时间。

在这样的物质社会，月薪三四千的小白领根本没有多余的钱去消费，看广场的鸽子和逛公园已经单调乏味了，每个月小研夫妻都能把所有事情有计划地推推，抽个周末去郊游。在山林间搭个帐篷，带上面包和火腿，钓几条小鱼做午餐，看看美丽的田园景致，真是令人陶醉的一天。

我们习惯紧张工作再紧张休闲，休闲的时间因为难得，所以更加紧张，难免会出现永劳难逸的恶性循环，会让人觉得生活很累，精神压抑，看不到生活的希望，心情自然得不到想要的效果。

按揭的房子还可以申请抵押贷款吗 篇9

根据现在不同银行的规定来说，大部分的银行是不让按揭的房子来申请抵押贷款的，这个意思其实就是很明了，按揭的房子必须在贷款全部偿还以后，才可以申请房屋抵押贷款。 但是这也并不是说完全不可能的，下面讲述下可以获得抵押贷款的方法。

如果申请人计划个人来安排按揭房子申请抵押贷款的话，可以先找资金充足的`亲友们，凑足剩下的房贷，然后去银行还清房贷，进行房产抵押贷款。这样抵押房产获得的贷款就可以自己支配了。

但是如果实在找不到亲友的帮忙，还可以申请抵押贷款吗？这时候可以向担保公司求助。

可以先让担保公司垫付资金，让自己可以偿还房贷，然后再进行抵押贷款。当然担保公司一般都会收取一定费用，借款人可以多比较几家，选择正规靠谱的担保公司。

按揭申请条件 篇10

申请提取住房公积金还贷办事须知

一、申请条件：

1、职工已办理住房按揭贷款一年以上；

2、提取申请在贷款期限内且贷款未还清；

二、申请资料：

1、单位经办人签字并加盖印鉴的《巢湖市住房公积金提取申请》（中心网站下载或窗口领取）；

2、商业银行贷款借款合同原件查看、复印件一份留存；

3、还贷款存折原件查看、复印件一份留存（银行卡需打印账户流水并加盖银行业务受理章）；

4、职工按揭贷款不在本市区域内的需提供直系亲属在购房所在地的工作证明原件或户口本原件、复印件一份留存；

三、办事程序：

1、中心窗口或县管理部申请；

2、业务科（管理部业务员）审核准予提取；

四、办事时限：

星期一、三、五办理；即时办理

五、温馨提示：

1、申请提取额度：

每次提取须与前一次提取时间间隔1年（12个月）以上，每次提取不得超过当期还贷本息额，同时不得超过当前住房贷款余额，且累计不得超过住房贷款总额；行政区域外异地购房还贷支取若夫妻一方在异地缴存住房公积金，在本市缴存的一方提取额度不超过当期还贷本息额的50%

2、提取对象：

本人和具有直系亲属关系的共有产权人（如父母、子女）。公积金提取人为房屋产权人配偶时，需提供结婚证原件查看、复印件一份留存；公积金提取人为房屋产权人父母、子女时，需提供户口本或关系证明原件查看、复印件一份留存，房屋共有产权证复印件一份留存（加盖市产权交易中心核对章）；

3、业务咨询电话

2391505（市本级）6334077（无为县）7321255（庐江县）

4333266（含山县）5321370（和县）

4、投诉监督电话

被“按揭”的灾难 篇11

“疑病症”之所以亏，是因为罹患者在“按揭灾难”。他们因为心理的问题，把疾病本来占据的时间、影响的生活，提前了很多年，等于是在以“分期付款”的形式，将灾难提前“分摊”，这自然是最不划算的事。

所谓“疑病症”，是一种以担心或相信自己患严重疾病为心理特点的、持久性的精神症。得了“疑病症”的病人，因为担心自己的身体里暗藏危机而反复就医，但是，各种医学检查得出的阴性结果，和医生给他们的详细解释，都不能打消他们的疑虑，为了这个解不开的结，“疑病症”病人即便在健康的时日中，也始终处于焦虑、抑郁状态，过得生不如死。

我做医生的时候就遇到过一个这样的病人，是个四十几岁的妇女，她总觉得自己得癌了，拿着各种医书和自己的症状相对照，越对照越觉得可疑。为此换了多家医院，做了各种影像学检查，但每次拿到别人清醒的“未见异常”诊断书，她都觉得是误诊，是仪器有问题，找到我们时，她的这种状态已经持续了五六年，那之后不久，终于在胃里发现了肿物……医生告诉她，还好，是早期。

我记得她好像一下就放松了，似乎她的生命就是为了等待、证实某种灾难的最终到来，和那些在灾难的夹缝中幸福生活的人们相比，她真是一点都没有赚到。虽然被发现疾病的时候是早期，但她的好日子几乎和晚期胃癌患者无异，只是后者的灾难出现在被诊断之后，而她的灾难在胃癌发生前五六年就开始“预支”了。所以，很多人羡慕那些因为心脏病猝死的人，在生命最丰沛的时候戛然而止，至少在他们健在的每一天，因为不知祸之将至而过得很有质地。

韩国有个电视剧叫《射星》，写一个没成名的小明星和他的女经纪人共同奋斗，直到最后功成名就，收获爱情。他们地位的卑微使他们经常祸不单行，雪上加霜，但两个年轻人很想得开，他们觉得灾难的集中到来，反倒比拖泥带水的分别袭来要好得多，因为他们相信幸福与灾难的总量都是恒定的，所以宁愿对灾难采取“趸交”的方式，一次付清……他们相信，只要在灾难重叠的日子里坚持住，未来的幸福就会非常纯正而且浓郁。

九九归医：劳累、消耗后加重的症状多属于虚

中医有个“烦劳则张”的概念，是形容一种症状或者疾病，在劳累、消耗之后加重，这种情形都属于虚。

比如下午开始的低烧，劳累后加重的头疼，吃饭之后的严重困倦，而这些症状往往在同一个人身上出现。这个人很可能是个女性，平时总是病恹恹的，虽然没有器质性疾病，但到了下午就疲惫不堪，体温时常在37度左右，头蒙蒙地隐痛，如果正逢月经之后，还会觉得膝盖酸软，这就是典型的气血虚。

住房按揭贷款影响因素分析 篇12

关键词：房地产,按揭贷款,影响因素,敏感性分析

改革开放以来, 我国的政治、经济, 以及社会都取得了前所未有的进步。虽然亚洲金融危机、“非典”以及接踵而至的旱灾、水灾、雪灾等天灾人祸对我国经济发展造成了一定的影响, 但是中国的经济依然取得了世界瞩目的成绩。良好的经济环境为我国房地产的发展提供了强有力的政治和宏观条件。与此同时, 匮乏的投资渠道、长期低迷的股市导致人们信心的缺失使得中国老百姓多年的积蓄蜂拥至房地产业, 这也成为中国房地产热的另一大主要推动器。三个主要方面的因素使得我国房地产行业在近些年长期表现出供不应求的态势。越来越多的人发现, 以前从没有考虑过会成为商品的房屋一下子成为了越来越遥不可及的奢侈品, 对于大多数人来说甚至成为不依靠按揭贷款根本不敢企及的梦想。一时间, 按揭成为了时髦的词语, 更成为了中国百姓购房的必由之路。

那么, 什么是按揭呢?“按揭”即为“抵押贷款”, 又为“商品房抵押贷款”, 它是指抵押人 (借款人) 将其合法拥有的物业作为抵押物抵押给抵押权人 (贷款人) , 保证抵押权人为第一受益人并保证履行商品房按揭 (抵押) 贷款合同的全部义务, 从而取得一定数量和期限的贷款。在中国人民银行和各商业银行的正式文件中又称为个人住房抵押贷款。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。具体地说, 购房者以所购的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款, 按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行, 银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约, 银行有权处分抵押房屋。

一、住房按揭贷款的计算

按揭的计算方法在不少经济学书籍的资金时间价值章节中都已经做了详尽的推导, 本文不再赘述。按揭的本质即已知现值 (P) 、贷款年利率 (i) 和按揭年限 (n) 求年值 (A) 。计算公式如下:A=P·i· (1+i) ^n/[ (1+i) ^n-1], 其中:A-每年按揭款, P-商品房未付款现值, I-贷款年利率, n-按揭年限。

二、各个因素的变化对按揭年值的影响, 以及敏感性分析

根据按揭贷款的计算公式, 我们不难看出, 影响年按揭贷款的主要因素为现值, 贷款年利率, 以及按揭年限。下面分别对三个影响因素进行分析。为了简便计算并发现按揭贷款与各影响因素的变化规律, 而且全国房地产市场价格差别较大, 因此本文在现值、利率及年限等方面的选择均以计算方便为原则。

1. 房屋现值。

从按揭贷款公式中可以看出, 当i和n不变时, 年按揭贷款A与现值P为线性关系, 即A=K·P, 其中K为常量, 且K=i· (1+i) ^n/[ (1+i) ^n-1]。这也就意味着当贷款利率及年限一定时, 年按揭额的大小取决于首付款的比例。首付比例越高则房屋剩余款越少, 也就是房屋需要付款现值越少, 年按揭额越少。此外, 如果将贷款利率固定, 我们会发现贷款年限对年按揭额随现值的正比例变化起到相反的作用。也就是说, 贷款年限越长, 年按揭额将越少;反之亦然。用数学推导同样可以得出上述结论。我们知道年按揭额A与现值P成线性关系 (即A=K·P) , 那么直线的斜率也就取决于K (K=i· (1+i) ^n/[ (1+i) ^n-1]) 。当i为一个常数的时候, 可推导出K=i· (1+1/[ (1+i) ^n-1]) 。从这个式子可以看出随着N的增大, K是逐渐减小的。因此, N的增大会造成对A随P的正比例变化形成相反作用。

2. 贷款年利率。

我们以房屋总价40万, 首付30%为例, 在贷款年限分别为10年、20年、3 0年的情况下分析年按揭额随着贷款利率的变化情况。如图, 年按揭额在不同按揭年限条件下随贷款利率变化情况:

从趋势变化图我们可以看出, 当P和n不变时, 从按揭贷款公式中可以看出, 年按揭贷款A与贷款年利率I为非线性关系, 但是变化趋势相同, 即A随着I的增大而增大, 减小而减小。同时年按揭额与贷款年限呈相反的变化关系, 这已经在前面做了简单证明。

3. 贷款年限。

我们同样以房屋总价4 0万, 首付3 0%为例, 在贷款年利率分别为4%、10%、2 0%的情况下, 分析年按揭额随着贷款年限的变化情况。如图, 年按揭额在不同贷款年利率条件下随贷款年限变化情况。根据趋势变化图, 我们可以看出在P和I不变的情况下, 年按揭额与贷款年限呈近似于y=1/kx (K为常数) 的反比例关系。另外, 年贷款利率对年按揭额有正向促进作用, 即年按揭额随着年贷款利率的增大而增大, 减小而减小。

三、结论

国家经济、政治, 以及人民生活水平的提高为房地产业的发展提供了有利条件, 反之, 房地产业的发展又对国民经济的发展起到较大的促进作用。按揭贷款已经成为目前大部分购房者的必选方式。通过对影响按揭额各个因素的变化情况及敏感性的分析, 可以得出以下结论: (1) A与P以及I的变化方向一致, 与N的变化方向相反; (2) 当i和n不变时, A与P成正比例线性关系; (3) 在P和I不变的情况下, 年按揭额与贷款年限呈近似于y=1/kx (K为常数) 的反比例关系。另外, I对年按揭额A有正向促进作用, 即A随着I的增大而增大, 减小而减小。

参考文献

[1]浦湛:2007年房地产市场回顾与2008年展望[J].中国金融, 2008 (1) :47～49

[2]莫高兴:商品房按揭贷款风险分析及防范[J].市场论坛.金融财务, 2006 (10) :45～47

[3]许宗鹏陈世贵:我国的商品房按揭法律性质探悉[J].商场现代化, 2006 (6) :229

英国大学申请条件及专业申请 篇13

英国大学(UNIVERSITY)

英国各大学的规模、教育目的，课程设置及历史渊源均不同，差异很大。英国的大学本身为独立的机构，可以自行决定开办课程和授予学位及其它事宜。不过所有大学都由校外人士客观态度进行评审，确保所有院校的学术水平。大学规模从拥有3800名学生到28000学生不等，英国所有的大学，除了一所是私立(白金汉大学)，其余都是公立的。

英国学院 (COLLEGE)

房产抵押贷款申请条件及申请资料 篇14

来源：陕西捷信和投资

业务流程

1、申请人准备资料向银行申请贷款。

2、公司受理。

3、评估公司对房产（抵押物）进行评估。

4、公司根据客户提供的资料及评估报告取证审批。

5、公司审批通过后，办理房产抵押。

6、公司取得他项权利证后进行放款。

7、公司贷后管理。

申请条件

房产证抵押贷款申请条件

1、借款人以自有房产（住宅、商铺、办公房）作为抵押物；

2、贷款机构评估其价值，给予抵押贷款，最高可达7成；

3、抵押物已取得房地产权证；

4.征信良好

5.有2套房，贷款年限通常在10-15年左右，最长贷款年限可达20年

资料

1、借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（或单身证明）

2、借款人的房产证、国有土地使用证、房产契税证

3、房产评估报告

4、借款人第二套住房证明

5、第三方房产抵押的，提供房产所有人的以上所有证件

6、借款人的工作证明（加盖单位公章）、收入证明（加盖单位财务章）及常用银行卡近6个月银行对账单（加盖银行业务章）

7、借款人夫妻双方人民银行个人征信报告