银行贷款政策是什么（精选11篇）
解答：
中国银行汽车贷款：个人消费汽车类贷款
一、贷款条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人。
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2、个人身份有效证明。
3、具有合法的足够偿还贷款本息的能力。
4、个人信用良好
5、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书。
6、提供经办行认可的抵押物、质押物或有足够代偿能力的个人或单位提供第三方不可撤消的连带责任保证；或提供满足《中国银行个人信用循环贷款额度暂行管理办法》客户准入条件的相应资料。
7、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明。
8、经办行规定的其他条件。
二、贷款额度
一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60%，由优质客户提供担保的原则上不高于汽车价格的70%；优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70%。
三、贷款期限
汽车消费贷款的期限最长不超过5年（含5年），其中，企、事业法人单位购车贷款最长不超过3年（含3年），个人购车贷款最长不超过5年(含5年)。
四、贷款利率
根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行，一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率；优质客户贷款利率经省级分行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10%。
五、提交的资料
1、个人申请汽车消费贷款需提供以下资料
（1）、借款申请书。
（2）、身份证、户口本或其他有效居留证原件，并提供其复印件。
（3）、职业和经济收入证明，以及家庭基本状况。
（4）、与经销商签定的购车协议和合同。
（5）、担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书名估价证明、同意保险的文件；质押物须权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料
（6）、缴付首期购车款的付款证明。
(7)中国银行要求的其他文件资料
2、具有法人资格的企、事业单位申请汽车消费贷款需提供以下条件。
（1）、企业法人营业执照或事业法人执照，法人代码证，法定代表人证明文件。
（2）、与经销商签订的购车合同或协议。
（3）、经审计的上一及近期的财务报表，人民银行颁发的《贷款卡》或《贷款证》。
（4）、出租汽车公司等需出具出租汽车营运许可证（或称经营指标）.。
（5）、担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权力证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料。
（6）、缴付首期购车款的付款证明。
（7）、中国银行要求提供的其他文件资料。
六、还款方法
1、贷款期限在1年以内（含1年）的，可采用按月（季）偿还贷款本息或到期一次性偿还贷款本息。贷款期限在1年以上的应按月（季）偿还贷款本息，具体还款方式可采取等额本息还款法（按月）和等额本金还款法（按季）。
2、您如果因正当理由不能按原计划偿还贷款本息，可与中国银行协商进行债务重整，即调整贷款期限和还款方式等。贷款重整原则上不超过一次。br >
您可根据需要选择还款方式，但一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经中国银行同意不得更改
3、展期贷款
贷款期限在一年以内并采用一次性归还贷款本息方式的，如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前30个工作日向贷款人申请展期。展期申请经中国银行审查批准后，借贷双方应签订展期协议。
一、货币政策与会计稳健性
货币政策是国家调节宏观经济的重要手段。货币政策主要是中央银行通过调节利率、货币供应量等中介目标变量来调整微观主体的行为，最终影响经济产出，来达到设定的最终目标。本文主要从三个角度分析货币政策对会计稳健性的影响，主要包括货币政策转为紧缩时的信息环境的变化、货币政策传导机制和税负角度。
（一）信息环境
货币政策影响微观主体的表现之一是企业面临的信息环境由于货币政策的变动而改变。当处于紧缩的货币政策时期，企业将来盈利与否和大小的不确定性增加，未来的经济形势也变得不可预测，愈加复杂，企业面临未来信息的不确定程度增加。Beaudry et a1.(2001)发现，企业的投资行为在面对由于货币政策频繁变动带来的不确定性时趋向一致。Khan and Watts(2009)认为企业与投资者之间的信息不对称程度会随着企业面临信息不确定程度的增加而加大。La Fond and Watts(2008)研究发现企业在面临信息不对称时将会提高会计稳健性。所以，企业在紧缩货币政策时期因面临的信息不确定程度增加，从而投资者与企业的信息不对称程度加大，促使企业提高会计稳健性。
（二）货币传导机制
利率传导机制和信贷传导机制是货币政策的两种主要传导机制，以此来影响微观主体的行为和宏观经济。Taylor(1995)指出利率传导机制在货币政策的传导过程中所起到的作用是非常重要的，他认为有大量证据能够证明利率对投资和消费支出的影响主要是通过改变微观主体的融资成本。因此，货币政策通过这一渠道来影响微观企业主体的一个表现就是改变其融资成本。当收紧银根时，企业的融资成本就会增加。Zhang(2008)研究结果显示，债权人给稳健的债务人提供了较低借款利率，所以稳健性对企业融资成本的降低起到了重要作用。紧缩货币政策时期，原本企业的盈利就有不确定性，融资成本高低可能直接影响到企业的财务状况好坏。所以，在紧缩货币政策阶段，企业为降低融资成本有意愿采取更稳健的会计处理。
在信贷传导机制下，货币政策不仅会像上文所提到的利率传导机制一样通过利率水平改变企业的借款成本从而影响微观主体行为和宏观经济，而且还会通过直接影响银行的放贷规模来调节宏观经济。饶品贵和姜国华(2010)研究结果显示在微观层面，信贷传导机制也是存在的。Stiglitz and Weiss(1981)认为在紧缩货币政策阶段，存在信贷配给现象。信贷配给(Credit Rationing)是资金借贷市场的一种状况，贷款方所能提供的资金比借款方所需要的资金要少，其实就是一种银行可贷资金供给比需求少的状况。这样，信贷配给现象的存在，使得银行选择可贷款企业时有很大的选择空间。如前文所述，货币政策紧缩时期，由于企业面临的信息环境相对复杂，从而增加了投资者与企业的信息不对称程度。而银行作为债权投资者此时更加注重对贷款企业未来风险的评估。如果从会计信息的层面看，查阅贷款企业的财务报告是银行评估贷款企业风险的最方便最直接的手段。通过查阅企业财务报告分析评价授信环节的指标，其中包含各种有关收益指标。而债务合约中所用到的留存收益和盈余数据直接受到会计稳健性的影响(Ahmed et al.,2002)。企业采用稳健的会计处理的直接后果是能够产生较低的留存收益。所以，一般认为，盈余的质量会随着会计稳健性的提高而提高，而较高的盈余质量会减少银行和企业面临的潜在风险。这样，稳健性的提高能够使银行所要考察的特定指标——收益指标质量更有保证。所以，银行在选择可贷款的企业时，把会计稳健性作为一个重要的考察指标，银行将要求企业保持较高的会计稳健性以使其贷款的归还更有保障，从而这将促使企业提高会计稳健性来获得更多贷款。此外，银行在发放贷款之后，将会十分关注在借款期间的企业债务合约的违约风险，而Zhang(2008)研究发现会计稳健性能更及时地向债权人传递违约的信号，所以银行为了能够及时发现债务合约中存在的违约风险，将要求企业采用更稳健会计处理。
（三）税负角度
从税负方面看，紧缩货币政策时期企业盈利的不确定程度增加，收入和利润可能会下降，那么此时管理人员可能为了降低企业的应纳税所得额而采取更稳健的会计处理。企业选择的会计方法将直接影响企业应纳税所得额。Shackelford and Shevlin(2001)认为企业可能会因为税负而缩小会计收益和应税收益的差异。总而言之，在紧缩货币政策时期，企业可能会因为降低税负而采用稳健的会计处理。
二、货币政策、会计稳健性与企业银行贷款
货币政策紧缩时期，银行因面临信息不对称程度增大，在选择贷款企业时，将更加注重对企业风险的评估，而会计稳健性作为一个重要的选择标准，将促使企业提高会计稳健性。企业提高会计稳健性的目的是取得更多贷款和降低融资成本。Zhang(2008)研究结果显示企业采用更稳健的会计处理能降低企业的融资成本和获得更多贷款。紧缩货币政策阶段，信贷规模降低，企业贷款比较难，所以能够融到资金对企业的生存和发展至关重要，此时企业提高会计稳健性重要目的是获得更多银行贷款。所以，本文认为紧缩货币政策阶段，企业提高会计稳健性的直接经济后果是获得更多贷款。
三、结论与政策建议
由以上分析可知，中央银行实施货币政策确实会对企业微观主体行为产生影响。货币政策紧缩时，企业面临的宏观环境发生改变，其行为必然受到影响，如企业的会计处理倾向于采用更稳健的会计政策。货币政策紧缩时，信贷规模缩减，企业贷款难问题更为突出，而采用稳健的会计政策可以提高企业的盈余质量，优化了银行考察企业的特定指标——收益指标，从而使会计稳健性高的企业更受银行青睐，相对能够获得更多的银行贷款。但是，上述结论还需要进一步的实证检验。
【关键词】货币政策；商业银行贷款；企业业绩
2014年11月22日，中国人民银行宣布，将采取非对称方式下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。一石激起千层浪，这一未预期到的货币政策变化直接引发了资本市场的激烈反应：上证综指在两个月内从2486.79点一路上扬至3406.79点，投资者开户数的增长速率也增加了一倍。
而作为资本市场上的资金运用方，微观企业受到货币政策的影响同样深远，其影响主要有以下几个方面：
其一，货币政策对微观企业的业绩影响主要通过银行信贷的调控。由于我国金融市场上的诸多规定，企业通过公开市场募集资金，如公开发行企业债券等，不仅需要收到证监会、发改委等诸多部门审批，而且在企业与券商、会计师、律师等多个发行主体的协调过程中将会消耗大量时间和金钱，大大降低了企业的筹资效率。由于货币政策由宽松转向紧缩，商业银行信贷资金将会变得稀缺，银行银根将会紧缩，从而使得企业资金的成本将会相应升高，生产投资决策也会相应改变。而货币政策变化的时点恰恰可能是企业负债边际效用最大的时间点，此时银行体系信贷政策的变化与公司业绩变化的关联就极为紧密了。
其二，货币政策对微观主体的决策会产生信号效应，从而影响微观主体在未来的生产经营决策。央行在改变货币政策的同时，实际上也向市场每个微观个体，包括商业银行及微观企业，清晰传递了货币政策这一信号，从而通过诱导的方式，按照市场经济运作的要求，调整各个主体的行为，从而保证资金流动的合理性，从另一方面达到货币政策调整的目的。这种货币信号的传递会对微观企业未来宏观经济形势的判断产生影响，从而间接对公司未来信贷规模、资产负债率的选择造成一定影响，最终影响到企业业绩。
结论及政策性建议：
本文的主要结论集中于三点：第一，货币政策从紧时，增加负债额度能够提升企业第二年的业绩，而这一行为并不能给企业的股市表现带来正向的贡献。第二，以上贷款和企业业绩的关系主要体现在民营企业，而国有企业之中这种现象不显著。第三，紧缩的货币政策下，银行对企业的长期贷款对其次年业绩增长有显著刺激作用，而短期贷款则刺激作用较少。
第一，从宏观角度而言，宽松的货币政策能够推动实体经济中信贷规模的增长，进而刺激实体经济的增长。在实体经济存在较强增长潜力时，货币当局应及时采用适度宽松的货币政策以促进经济的上行。因此，货币当局应当在经济整体存在上升潜力时，及时通过降低准备金率、降低利率等相对宽松的货币政策手段，特别是利用政策改变的信号效应，以支持实体经济的发展。
第二，建立规范完善的创新型“企业联保贷款”机制，简化民营企业担保机制。民营企业是社会主义市场经济体制下的重要组成部分，也是我国未来经济发展的重要引擎。实证结果也显示，在紧缩型货币政策条件下，给予民营企业更多的信贷支持相对于国有企业能够更显著的为对经济的增长做出贡献。然而，在现有条件下，民营企业在货币政策变化时通过信贷规模的控制，从而及时调整自身的资本结构。其原因就在于民营企业难以从商业银行处通过信用贷款的形式快速获得贷款。其原因在于民营企业一般而言相对规模较小，未来现金流也较不稳定，不能为银行贷款的第一还款来源提供稳定的保障。而企业联保贷款则是这一情况的有效解决方案。一方面，通过企业联保贷款的方式，银行的贷款风险能够得到有效的分散和转移。银行可以运用自身信息优势，在不同行业、不同地区的民营企业间推动企业的联保团体，从而产生类似风险“分散”与风险“对冲”的效果；另一方面，银行亦可在企业联保中积极“做媒”，从而能够促进业务互补的企业间的业务合作与共同发展。这种方式能够为企业不仅提供传统单一的“资金支持”，更提供积极主动的“战略支持”，推动企业间合作与交流，从而增加经济效率，达到政府、银行、企业三赢的局面。
第三，在银行间市场或私募市场中推动银行长期贷款的标准化转让交易。实证结果显示，长期贷款能够比短期贷款更加有效的促进企业业绩的提升。由于长期贷款对于银行而言风险较大，且在调整信贷规模时成为银行的负担，使得银行在贷出长期贷款时限制较多。这个问题的关键点在于银行的盈利性与安全性和流动性之间缺乏有效的渠道进行调整。这个问题的解决方案银行间市场和私募市场的贷款转让交易。我国现阶段的银行长期贷款交易有着分散化、非标准化的特点，交易撮合的方式往往是两家银行间独自达成协议。这种方式使得市场参与者少，交易量也相對较少，难以满足银行贷款转移的需求。为解决上述问题，我们可以在银行间市场或私募市场上，联合登记结算公司，将银行贷款打包并标准化为分等级、等份额有价证券可供标准化交易，并将相关打包产品交由评级机构评级后进行交易。同时，监管机构需要严格监管这些产品，严格限制关注类以下贷款作为基础资产进入上述产品当中，严格控制金融风险，防止类似美国2008年金融危机的发生。
作者简介：
一、借款人相关资料（所有资料单页请加盖借款人公司公章，多页则首页加盖公章后再加盖齐缝
章，所有复印件首页加盖公章单位注明“本复印件与原件一致”，且以下1~21项资料为借款人及占其股比达到90%以上（直到达到90%以上为止）的股东全部资料）
1.董事会成员名单及签名式样（原件）
2.股东成员名单及签名式样（原件）
3.法人代表证明书及签名式样（原件）
4.在公安机关登记备案的公司公章式样（原件）
5.最新经年审且在有效期内的营业执照（或事业单位法人证书）正本（复印件）
6.最新经年审且在有效期内的营业执照（或事业单位法人证书）副本（复印件）
7.最新经年审且在有效期内的贷款卡密码及正、反面（复印件）
8.最新经年审且在有效期内的组织机构代码证（复印件）
9.最新经年审且在有效期内的国税税务登记证（复印件）
10.最新经年审且有有效期内的地税税务登记证（复印件）
11.公司章程（包括初始章程、历次修改章程）（复印件）
12.公司股权结构图（含母、分、子公司名称及所占股比等）（复印件）
13.公司内部组织架构图（复印件）
14.所有股东基本情况简介（复印件）
15.公司成立的批准文件（如有）（复印件）
16.近4年各年经国家开发银行认可的会计师事务所审计的母公司财务审计报告（含附注说明及
附件）（复印件）
17.近4年各年经国家开发银行认可的会计师事务所审计的公司合并财务审计报告（含附注说明
及附件）（复印件）
18.基本开户银行、其他金融机构授予的资信证明文件（复印件）
19.经开行认可的会计师事务所出且的注册资本金已到位的验资报告（复印件）
20.公司获得的权威部门在诚信、纳税、质量管理认证等方面的荣誉证书材料（包括政府、财政
部门、工商部门、税务部门、上级主管部门等对拟申请贷款项目或借款人的政策优惠、资金补助、支持等措施文件）（复印件）
21.公司基本情况简介（包括但不限于：公司历史沿革，股东构成及相应占比等、人员人数及管
理人员等的构成占比、大学学历以上人员人数、中高级职称技术人员人数、法人代表及主要管理层层简历及工作业绩、近3年经营及财务状况等情况、关联企业名称及其近3年经营和财务状况等情况）（复印件）
22.诚信声明（参考内容：我公司向国家开发银行提供的一切资料和数据真实，未有涉及国家开
发银行贷款安全应向国家开发银行披露而未披露的信息，如有虚假和故意隐瞒，国家开发银行有权对外披露，本公司愿意承担由此给国家开发银行造成的一切损失。特此声明。）（原件）
23.借款申请书（格式见附件、原件）
24.借款人及项目的优势分析与同行业其他公司其他项目比较的优势、曾经获得的技术专利等等
到说明（原件）
25.公司自行制订的管理制度文件汇编（包括但不限于：接受外部审计的制度、对董事及经理层的问责约束激励的制度、对外部的信息公开披露制度、会计审计等财务管理的制度、平等对待股东用债权人等制度）（复印件）
26.董事会/股东会同意申请贷款的决议或具有同等法律效力的决议文件（参考内容：
1、同意向
国家开发银行借款XX万元（具体以本公司未来与国家开发银行签订的借款合同中约定借款金额为准）用于建设XX项目（具体以本公司未来与国家开发银行签订的借款合同中约定的项目名称为准），本公司承诺将按国家开发银行对上述项目资金本金占总投资比例及资本金到位时间和到位比例的要求及时筹集并到位资本金，如项目发生超概情况，也由我公司以资本投入形式予以补足；
2、同意在国家开发银行贷款期内对本公司利润分配时按照优先偿还国家开发银行贷款然后进行分配的原则执行；3全体董事会或股东会成员签名）（原件）
27.其他资料
二、中长期贷款项目相关审批资料（所有资料单页请加盖借款人公司公章，多页则首页加盖公章
后再加盖齐缝章，所有复印件首页加盖公章单位注明“本复印件与原件一致”。）
1.项目立项或项目建议书（复印件）
2.项目立项或项目建议书有权部门批复/核准文件（复印件）
3.具备国家相应咨询资质的单位编写的项目可行性研究报告（请同时提供电子文档，复印
件）
4.项目可行性报告有权部门（发改委/局或外经贸委/局等）批复/核准/备案文件（复印件）
5.项目建设用地有权部门（国土部门等）批复文件（复印件）
6.项目环境影响报告有权部门（环保部门等）批复文件（“一书两表”，《环境影响报告书》
/《环境影响报告表》/《环境影响登记表》等）（复印件）
7.项目建设规划有权部门（建设规划部门等）批复文件（“一书两证”，《用地选址意见书》
/《建设用地规划许可证》/《建设工程规划许可证》等）（复印件）
8.项目配套资本金（注：应为非债务性资金）已落实证明文件（如政府相关部门同意给予
补助资金证明文件、资本金实际出资人提供的证明其能落实资本金出资能力的近3年财务报告表等）（复印件）
9.项目配套资金本金（应为非债务性资金）已到位证明文件（如：国家开发银行认可的会
计师事务所出具的项目已到位资本金情况专项审计报告、选附部分股东拨付的金额较大项目资本金拨付凭证、选附部分金额较大的项目已对外支付凭证等）（复印件）
10.某些行业的取水、生产、安全、卫生等行业经营必备的行政许可
11.文件（如有）（复印件）
作者：金投网
浦发银行个人住房按揭贷款申请政策：
个人住房贷款简介：个人住房（商业性）贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。
产品特色：还款方式多样性，您的贷款您做主；
贷款期限、还款方式皆可变更，配合还款能力变化；
扣款日期可自由选择，与每月现金流充分匹配；
系统支持部分扣款，最大程度减少罚息支出；
温馨提醒，避免因工作繁忙遗忘还款而造成罚息损失和信用损害。
申请贷款条件:
年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期日不超过70周岁；
具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份；
有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
已签订购买住房的合同或协议，并支付了不低于总房价20%的首期房款，且首付款比例不低于贷款行当地监管部门的要求标准；
须提供资料:
有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；
借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）； 银行要求提供的其他材料。
贷款额度:套内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80％，套内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70％，并符合贷款行当地监管部门的要求标准。
贷款期限:一手房最长不超过30年； 二手房贷款期限与房龄之和一般不超过30年。
申办流程：一手房：提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续（公证、抵押等）——贷款发放——客户还款
第一章 总 则
第一条 为加强国家开发银行政策性贷款资金管理，发挥资金使用效益，促进地方经济社会发展，根据有关法律、法规规定及市人民政府与国家开发银行签订的开发性金融合作协议，结合本市实际，制定本办法。
第二条 国家开发银行用于本市的政策性贷款资金（以下简称贷款资金）的使用和管理适用本办法。
第三条 郑州市建设投资总公司（以下简称市建投总公司）为国家开发银行政策性贷款借款人，负责与国家开发银行河南省分行签订借款合同和贷款资金使用管理。
县（市）、区建设项目需使用贷款资金的，由县（市）、区人民政府指定的投融资主体与市建投总公司在国家开发银行信贷政策及合同要求框架内，签订相关协议。
县（市）、区使用贷款资金项目的确定和贷款资金的使用与监督按照市本级贷款项目规定执行。
第二章 贷款项目确定及管理
第四条 建设项目具备下列条件的，可以申请使用贷款资金：
（一）项目建设符合郑州市城市总体发展规划、土地利用总体规划、国家产业政策及区域经济政策；
（二）属于市、县（市）、区基础设施及文化教育等社会公益事业建设项目；
（三）对市、县（市）、区经济发展具有重大拉动作用；
（四）属于郑州市政府投资项目计划确定的项目；
（五）符合市人民政府规定，能够促进区域经济快速健康发展的其他条件。
第五条 使用贷款资金的项目由市建投总公司根据申请，按照本办法第四条规定的条件提出选择意向，按市人民政府规定报经批准。
贷款项目一经确定，不得随意变更。确需变更时，应按本办法规定报经市建投总公司同意后，按市人民政府规定履行报批手续。
第六条 使用贷款资金的项目按照《郑州市政府投资项目管理条例》的规定进行管理，严格执行项目招标投标制、项目法人责任制和稽查特派员制等基本制度。
第七条 使用贷款资金的项目由项目法人或政府指定的政府投资机构作为建设单位，具体负责项目建设实施，并对项目建设全过程负责。
第三章 政策性贷款资金使用
第八条 政策性贷款资金实行“专户管理、封闭运行”。贷款资金由市建投总公司在国家开发银行开立帐户进行统一管理。项目建设资金支付按市人民政府规定经逐级审批后由该账户直接拨付至用款单位。
第九条 使用贷款资金中的项目用款资金的，应当具备下列条件：
（一）项目已按相关规定完成可行性研究、规划许可、环境影响评价、用地审批等相关审批手续；
（二）项目资本金及配套资金落实，有具体的还款计划和明确的担保。
第十条 项目用款资金的使用应按下列程序进行：
（一）编制贷款资金总体使用计划。项目法人或者政府投资机构应根据项目投资计划编制包含依法批准的项目总概算、工程预算、工程建设进度情况和自筹资金到位比例等内容的贷款资金总体使用计划，报市建投总公司，由市建投总公司按市人民政府规定审核汇总后报国家开发银行批准；
（二）申请资金。项目法人或者政府投资机构按照批准的资金使用计划编制资金使用计划报市建投总公司，由市建投总公司统筹安排；
（三）拨付资金。市建投总公司根据资金使用计划和工程进展情况按照市人民政府规定办理资金拨付手续，并按将资金拨付情况报市财政部门备案；
（四）使用资金。项目法人或者政府投资机构对已拨付的资金严格按照确定的用途使用；
（五）归还资金。项目法人或者政府投资机构严格按照还款计划归还贷款资金。贷款资金总体使用计划调整的，由项目法人或者政府投资机构提出调整意见，由市建投总公司审核后报国家开发银行核准。
第十一条 项目建成后，项目法人或者政府投资机构要按照相关规定编制竣工决算，并将竣工决算及相关材料报市建投总公司。
第四章 贷款资金偿还
第十二条 贷款资金偿还坚持“谁用款，谁还款”原则，逐级落实还款责任。
第十三条 项目法人、政府投资机构或者县（市）、区投融资主体要加强项目贷款资金的使用管理，严格执行基本建设财务管理制度，定期将资金使用情况报市建投总公司。第十四条 项目法人、政府投资机构或者县（市）、区投融资主体应严格按照市建投总公司的要求及时偿还到期本息，将还款资金按时汇入市建投总公司在国家开发银行开设的偿债资金专户，由市建投总公司统一偿还。
第十五条 产生收益的项目和县（市）、区使用贷款资金项目应以自身收益偿还贷款，收益不足以偿还的及无收益的贷款项目，偿债资金由同级财政予以补贴。
财政部门要足额安排财政补贴资金，按时汇入市建投总公司开设的偿债资金专户，由市建投总公司负责用于项目建设期配套资本金和偿付国家开发银行贷款利息及到期本金。市建投总公司每年1月底前应当向市财政部门提交上还本付息报告。
第十六条 县（市）、区投融资主体使用贷款资金的，县（市）、区人民政府每年应当安排财政资金对县（市）、区投融资主体进行足额财政补贴，专项用于筹集项目资本金和偿还贷款资金本息。补贴资金不能及时到位的，市财政部门可通过扣除相关县（市）、区财力予以补足。
第十七条 偿债资金专户的管理，参照《城市基础设施建设专项基金管理办法》（郑政文〔2003〕254号）的规定执行。
第五章 贷款资金使用监督
第十八条 贷款资金的使用和归还实行资金追偿、问责和报告制度。
第十九条 项目法人或者政府投资机构要严格按照批准的资金使用计划执行，及时还本付息。使用贷款资金的项目发生重大变更的，应及时向市建投总公司报告。
市发展改革、财政、审计、监察等部门和国家开发银行应按照各自职责对贷款资金进行监督检查。
第二十条 项目法人或者政府投资机构有下列情形之一的，按下列规定处理：
（一）未按时偿还项目贷款本息的项目法人，财政部门可在承担还款责任的部门预算中逐年扣缴；
（二）违反建设程序、擅自改变项目建设内容、提高建设标准、突破项目总概算的，由有权机关责令其限期改正，并按规定追究当事人和有关负责人的责任，逾期不改正的，暂缓拨付贷款资金；
（三）未按规定报送用款计划、信息资料严重失实、会计核算不规范、资金使用不符合基本建设财务制度、未按规定作好项目财务决算的，责令限期改正；逾期未改正或不按要求改正的，暂缓拨付贷款资金。
使用贷款资金项目存在重大工程质量问题和违纪问题的，责令限期改正，暂缓拨付贷款资金，并按规定追究当事人和有关负责人的责任。
第六章 附 则
农行小额贷款申请条件: 1.能提供本人有效身份证;2.在贷款行服务区域内有固定住所;3.持有合法有效的营业执照和生产经营许可证书;4.有稳定的收入,具备按时足额还款的能力;5.个人信用记录良好;6.满足农行的另外的要求。农行小额贷款办理流程: 1.提交贷款申请;2.提交贷款申请的相关资料;3.递交贷款机构审批贷款资质;4.资质审核通过等待贷款机构风险评估和额度核算;5.风险评估通过则发放贷款。农行小额贷款特点:
1.贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下,可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2.用款方式灵活。根据用款方式不同,农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,通过自助借款方式提款、还款;一般方式下,我行对借款人实行一次性放款,一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3.节省利息。自助可循环方式下,农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息,可最大程度 的减少借款人的利息支出。
1、个人创业担保贷款对象：城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口和农村自主创业农民。2、小微企业创业担保贷款对象，指当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数(含新招人数)25%(超过100人的企业达到15% )、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。
二
贷款条件
1、个人创业担保贷款条件:除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有其他贷款。2、小微企业创业担保贷款条件：小微企业创业担保贷款申请对象应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规行为和不良信用记录。
三
贷款额度和期限
1、个人创业担保贷款最高额度为15万元。合伙创业或组织起来共同创业的贷款额度最高不超过50万元。贷款期限不超过3年。2、小微企业贷款额度最高不超过300万元。期限不超过2年。
四
贷款利率和贴息
个人创业担保贷款，贷款利率可在贷款合同签订日贷款同期基准利率的基础上上浮不超过1个百分点。财政部门按2年(第1年、第2年)全额贴息执行。 小微企业创业担保贷款，按照贷款合同签订日贷款基准利率的50% 给予贴息。企业借款人自行承担财政贴息之外其余利息。
五
贴息项目
银行针对不同的用户群体推出了很多不同条件可以申请贷款的项目，但是到银行去办理贷款相对来说还是比较麻烦的一个过程，因此银行业针对这一情况推出了网上贷款办理，不过这一项目自推出以来，就受到了很多朋友的喜欢，下面就来为还没有使用过的朋友介绍网上办理个人贷款的程序。
个人网上贷款办理的步骤包括：
1、在贷款平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。
2、贷款平台审查借款人的资质，并为借款人选择相关的贷款顾问;
3、贷款顾问联系借款人，借款人同样也可主动联系贷款顾问;
4、双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人根据自己的实际情况决定是否贷款;
5、借款人决定贷款之后，需要提交相关的贷款资料给贷款机构，等待贷款机构审核资料;
6、资料审核通过，双方签订贷款协议;
第一步：申请。毕业生持各类材料，到市人事局申请。
第二步：初审。由市人事局负责小额贷款贷前审核，对毕业生是否符合贷款条件及贷款申请项目是否属于小额贷款财政贴息微利项目进行审核并出具推荐表，同时，对申请小额担保贷款的毕业生进行创业能力评估。
第三步：复审。由区县（市）人事局复审，报送到本区县（市）担保机构审核。
第四步：担保。担保机构对贷款申请人的担保申请及所提供的反担保措施进行审核。
第五步：审批。由经办银行联合区县（市）人事局和担保机构，共同对贷款项目进行评审，负责对贷款申请进行最后的审定。经审定同意贷款的，由经办银行与担保机构签订担保合同，同时与贷款申请人签订贷款合同。
第六步：放贷
高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。
自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。
大学生自主创业需要准备的材料：
申请自主创业小额贷款担保的高校毕业生，必须持有《大学生自主创业证》。毕业生申领《大学生自主创业证》需携带以下材料到人事局毕业办办理：
1.《普通高校毕业生自主创业申请审批表》；
2.毕业证原件及复印件；
3.本人身份证原件及复印件；
4.报到证；
5.一寸照片两张；
6.本人档案需移交到人事局毕业办。人事部门会同教育部门、团委对申请人申请贷款担保的基本条件进行初审并核发《自主创业证》后，初审合格的有关申请资料报送同级担保机构，担保机构对担保申请进行审核。担保机构承诺担保后，教育部门将申请人有关资料一并报送有贷款担保协作关系的商业银行进行贷款审查。商业银行经审定同意贷款后，与担保机构签担保合同，与贷款申请人签贷款协议，及时发放贷款，并在申请人的《自主创业证》上注明已办理担保贷款。
大学生申请助学贷款详细流程
申请流程
一、申请条件
国家助学贷款的适用对象为中华人民共和国（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区）高等学校中在经济上确有困难的全日制本、专科学生。同时，申请贷款的学生还须具备以下条件：①具有完全的民事行为能力（未成年人须由其法定监护人书面同意）；②遵纪守法，无违法违纪行为；③学习成绩较好；④在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、基本生活费）；⑤诚实守信；⑥能提供符合银行要求的担保；⑦在工商银行开立活期储蓄帐户；⑧符合《中国工商银行国家助学贷款管理试行办法》中规定的其它条件。
二、申请程序
申请贷款的学生，应在新学年开学前后10日内凭本人有效证件向所在学校提出贷款申请（贷款申请应直接向所在学校有关部门提出，银行不直接受理学生的个人贷款申请），领取国家助学贷款申请书、申请国家助学贷款承诺书等有关材料，并如实填写。学校根据在校生的困难情况和国家确定的贷款额度，对申请贷款的学生进行资格审查，送经办银行审核批准后，由银行与学生签定贷款合同，对于一些家庭经济特别困难，而又无法提供担保的学生，可以申请特困生贷款，由学校报请学生贷款管理部门批准后，由经办银行按规定办理贷款手续。
申请贷款的学生还必须如实提供以下材料：
①本人有效身份证件及复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和同意当事人借贷的书面证明）。
②提供家庭主要成员收入证明或其它渠道取得收入的证明材料。
③采用自然人保证担保的，须提供保证人户口簿、有效身份证件及复印件、工作单位、联系方式、收入证明材料和同意为借款人担保的证明；采用企业法人保证担保的，须提供保证人的企业法人营业执照副本及复印件，上的近期财务报表以及同意为借款人担保的证明；采用质押担保的，须提供质物清单，质物；采用抵押担保的，须提供抵押物清单和抵押物权属证明等资料。（从2000起，学校将对贫困学生的助学金贷款手续放宽，同时手续将简化，不再需要担保人，只需由申请人和银行签订一个具有法律效力的合同，明确双方的权利和义务即可。）
三、还款方式与还款时间
借款学生和经办银行应在签订借款合同时约定还款方式和还款时间。分次还款的顺序应为先借款项先还，逐一排序。还款方式为按季分期还本利息。还款时间最迟在毕业后第一年开始，毕业后4年内还清。应由借款学生个人承担的贷款利息50%部分实行“利随本清”（另50%由国家财政贴息），归还贷款本金的同时，支付同期贷款利息。借款学生与经办银行协商后可以一次性或分期提前偿还贷款本息。还贷时，借款学生应在约定的还款日期前，将贷款本金和利息存入原开设的活期储蓄账户内，经办银行将在约定的还款日主动从账户中扣收。如借款学生未按合同约定偿还贷款本息，经办银行将向借款学生发出催款通知书，依法追究违约责任，并计收罚息。
借款学生毕业前应与经办银行办理还款确认手续，并根据经办银行的要求重新办理相应的担保手续。贷款担保方式是保证担保的，如借款人已明确离校后去向，应向贷款银行递交其接收单位出具的《保证协助中国工商银行按期催收国家助学贷款承诺书》，由接收单位负责协助按期催收贷款。如借款人不办理确认手续或提交上述材料的，学校可暂缓为其办理毕业手续。
借款学生的贷款金额一经确定之后（每年助学贷款的上限为8000元），在贷款期限内一般保持不变。中途要求中止贷款，借款学生可通过学校向经办银行申请中止贷款发放。如遇特殊情况需要追加贷款金额的，可另行办理追加贷款及担保手续。
如学生在借款期间需要转学的，由所在学校和经办银行与待转入学校和相应经办银行办理好该学生贷款的债务划转手续后，或者在该学生还清
借款本息后，所在学校才能办理有关转学手续。
同时，借款学生在使用贷款期间，如违反经办银行有关规定、借款人有违法违纪行为、借款人中途辍学、退学、被学校开除、被取消学籍或未按合同规定的用途使用贷款等，经办银行可停止发放贷款，并可要求借款人和担保人在规定时间内偿还全部贷款本息。
四、办理助学贷款的银行
个人住房公积金委托贷款可以采用抵押、质押担保方式。
汇小贷专家告诉我们，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。抵押是住房公积金贷款的主要担保形式。公积金贷款采用抵押担保方式的，借款人必须按照有关规定将所购住房作为贷款抵押物。借款人应和受托银行签订抵押合同，并在房地产交易登记部门办理抵押登记手续。抵押物价值减少，不足以偿还借款余额时，借款人应就不足偿还借款余额部分补充提供与减少价值相当的担保。
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