尴尬的atm机（通用8篇）
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作者:胡艳明 2018-01-26 16:27
5.4W ATM机淡出的背后或蕴涵“货币的去现金化”。无现金社会正渐行渐近吗？
经济观察报 记者 胡艳明 欧阳晓红 “现金支付的不用排队啊！用现金的来这边结账！”位于西单购物中心的收银台工作人员冲着结账队伍喊。当天，由于商场信号不好，收银欢迎现金支付，但是，选择电子支付的窗口仍排了一小支队伍，不少顾客的手机屏幕，已经调到了收款页面。记者想到楼下取现金时却发现，曾矗立在一楼东北角的一台光大银行ATM机，不知道什么时候被悄无声息的搬走了。“租金太贵了！像在西单这样的热门地段，商场一年场地租金要一万多，以前有交易量、有手续费等收入，现在机器流水达不到，最后行里决定撤了。”某接近光大银行人士对记者透露撤走机器的原因。
像光大银行ATM机被撤走的例子，并不少见。某大型商业银行员工也对记者承认，其所在银行短短一年内撤走了在很多地方布设的ATM机。
ATM机淡出的背后或蕴涵“货币的去现金化”。无现金社会正渐行渐近吗？“支付清算方式受到通讯和信息处理技术的深刻影响，变化非常快，前些年银行还在大量投放ATM机等各类自助设备，积极打造智能银行；但目前移动支付几乎将其彻底覆盖和替代，造成极大浪费啊！”一位资深金融界人士称。
而某股份制银行行长告诉经济观察报，现金使用肯定会越来越少。据其分析，十年内现金不可能完全去掉。毕竟，“除了年龄问题，人们还是需要在一些支付收入领域不留下痕迹。ATM机的使用会减少。或许会出现一个专门提供自动存取款服务的行业。”
不过，“货币去现金化或数字化已成为不可逆转的大趋势！”中国银行前副行长、中国人民大学国际货币研究所学术委员王永利称。他解释，记账清算推动货币形态和投放方式深刻变异——从有形货币转变成为无形货币。货币已经不再只是人们脑海中根深蒂固的现金的样子，而是越来越多地变成无形的数字。
为何撤走？
ATM机曾经因为便捷、可以24小时服务等特点，被持卡用户接纳。但是，随着支付宝、微信支付等第三方支付逐渐攻城落地，“出门只带手机”成为越来越多人的选择，主要提供取现服务的ATM机或在慢慢淡出舞台。“比如说，这台占地不到两平方米左右的机器，在西单的商场布放，场地租金一年要一万多。当初为了推广，这项费用无所谓，但是现在，交易量达不到，只能撤走机器。”上述接近光大银行人士对记者解释机器撤走的原因。
银行安装一台ATM机，机器费用和场地租金费用都是大头，ATM机运营产生的电费也需要银行缴纳，某股份制银行负责ATM机业务的经理沈亮（化名）告诉记者，每台机器上都有电表，银行会定期去查电表，缴纳电费。另外，押运钱款也是一项支出。钞票进入存储款机都经过了非常严格的程序，银行对现金的清分整点、钞箱配款、安全押运、钞箱放置和现金核算等流程环节均有严格的内控制度。
银行在非银行营业网点放置ATM机有固定的流程。首先，商场向银行申请安装ATM机，银行业务专员会到该商场看场地，观察主要消费人群、客流等条件。若符合要求，业务专员启动正式流程，与银行保卫处再次视察场地后，提交审批报告，领导层批示后安装设备。
“从2017年开始，所有的银行都在撤，因为现在现金的交易量完全不如以前了，而且现在现金交易被电子支付限制，所以成本过高，领导决定，能压缩就压缩。如果新开的商场有要求的话，我们只是看过场地之后往上申请，不能保证一定能批。场租太高，或者达不到预计效果是不会装的。”上述银行ATM机业务员告诉记者，现在对新商场装机没有太大的兴趣。“现在大型商场想安装机器，商场收取4500元左右的年租金，大约可以接受吧。”
机器的成本可能在十万元左右，撤走ATM机到底是出于盈利方面的考虑，还是银行战略的调整？沈亮告诉记者，机器运营、维护的成本，有更高层级的人做成本核算或战略布局，具体盈亏不清楚，但是银行当初安装ATM机的主要目的还是为了服务银行的客户而非盈利。
“当初安装机器，考虑到两方面的问题，首先，我们考虑到给我们的银行卡持卡客户提供便捷的服务，比如在商场放置，也是考虑给逛商场的人提供一种便捷的金融服务；另外比如酒店、写字楼等场所要求放置ATM机，这是他们物业需要标配的服务之一，所以我们是相互的合作关系。”沈亮称。
谈到撤走机器的原因，沈亮告诉记者，一方面，撤走机器主要是因为市场寡淡，另一方面，撤走ATM机现象也比较正常，设备有固定的使用年限，到一定年限的机器会出现很高的故障率，前几年会给设备做定期的更新换代，但现在的确是到了年限就撤走，不会再安装新的机器了。
“比如，以前很多的大型超市都有我们的设备，大部分超市的设备到了年限已经慢慢都撤回来了。”沈亮所在银行安装的机器的使用年限大约在五到十年左右，机器若出现不稳定、有故障的情况会撤回。“北京地铁中，近几年刚投放了设备，所以也不会考虑撤回。”
统计数据显示，中国ATM市场已经进入了平缓期，央行数据显示，截至2016年底，全国ATM机部署总量为92.42万台，较上年增加5.75万台，增长率为6.63%，虽然继续保持增长，但是已远不及2012年、2013年每年约25%的增长率。
沈亮称，这几年所有的银行都在削减自助设备的投放，其所在部门现在更大的重心是放在POS机、二维码等电子支付这类业务，自助设备的投放变少了。
曾如雨后春笋
在沈亮手上，同时负责部门几个的条线的业务，ATM机的业务对他来说像被打入了冷宫。“这项业务，在2008年左右是最好做的。那时候感觉经济形势比较好，再加上北京在举办奥运会等效应，许多外国人来华，他们比较习惯使用ATM机，国内城市居民也开始慢慢接受这个自助取款的渠道，所以那几年ATM机的需求也比较大。”沈亮向记者回忆起从业初期接触到这项业务的情形。
自助渠道因其具有服务成本低、服务时间长、服务效率高、服务差错少等优势等优势成为国内商业银行交易处理的主渠道和营销服务的新渠道。
沈亮告诉记者，曾经ATM机在商场、写字楼、医院、地铁等人流量比较高的地方都有铺设。尤其是地铁、机场、火车站等人员密集的交通场所，是很多客户更需要提供取现服务的地方，所有银行卡都可以通存通兑的情况下，ATM机的作用很关键。数据显示，十几年来，中国银行业自助渠道发展迅速，在规模和密度上，自助设备整体规模迅速扩大，2014年成为全球第一大ATM市场，2015年末ATM数量约为86万台。自助设备服务密度持续增长，2011年超过世界平均水平，2015年每百万人口拥有ATM设备764台。
交易数量上，2015年，银行金融机构自助设备交易笔数达459.31亿笔，同比增长15.92%，交易总额56.55万亿元，同比增长11.91%。
记者走访不同银行网点的ATM机发现，目前设备有日立、NCR等进口品牌，也有国产ATM机品牌。机器的价格，视配置、性能不同，价格在几万到十几万不等。
ATM机的减少也影响到了机器供应商，以ATM机为主要生产业务的公司，逐渐感觉到市场一点点冷却带来的寒意。广电运通（002152.SZ）、御银股份(002177.SZ)、上海普天(600680.SH)、维珍创意(430305)等上市或挂牌企业的财报也有提及：ATM机市场影响到了生产厂家的营收和利润。广电运通在2017年半年报中表示，在ATM国内市场上，金融改革持续、移动支付迅猛发展，传统银行变革转型广泛开展，ATM市场持续下滑。
另外一家ATM产品供应商——维珍创意2017年上半年经营业绩也出现了大幅下滑，2017年上半年公司完成营业收入1769.78万元，同比下降58.21%，净利润为39.64万元，同比下降96.95%。对于业绩下滑的原因，公司解释为受国内第三方支付的影响，国内商业银行的自助设备布放量逐步放缓，由此导致2017年上半年业绩下滑。
经济观察报记者在2013年时曾专访佳音在线（831960.OC）董事长陈志钦，当时其认为“ATM下乡”是金融蓝海，信心满满，他不仅想把ATM机搬到农村，还想通过ATM机的网点和终端渠道，获得农村更大的市场。但记者了解到，该公司在2015年2月挂牌新三板，目前已转型为中国语音智能与社区健康养老产业。近日，当记者询问转型原因时，陈志钦未予回复。
另外，记者向一家位于广州主营ATM机器维护的公司发出采访申请时，该公司前员工对记者称，公司因业务量缩减等原因已经倒闭，自己也已经另谋他职。
无现金渐行渐近？
ATM淡出的另一面或是：无现金时代扑面而来？那一天会不会很快到来？又抑或ATM并非取钱的ATM、网点并非传统的网点，其或成为京东的物流点、支付宝的创新体验站？ 的确，“ATM萎缩是趋势，但其在很长时间内不会消失。”一家国有银行相关业务负责人告诉经济观察报。在他看来，货币数字化并非普惠金融的唯一途径。没有数字化能力的老人和弱势群体也是需要普惠的人群，所以现金不可能消失，也不应该消失。据了解，目前工行在ATM上支持存折取款，便旨在顺应特殊群体的强烈需求。因数字化社会已经给老人的生活带来巨大的不便。
王永利认为，货币数字化是必然方向，需积极推动，不能倒行逆施。当然，这并不是说要马上取消现金流通，要照顾好一部分人的合理需求。
工商银行原行长杨凯生则直言，不少人现在使用现金的数量明显减少了，一些购物、消费、出行的支付尤其是小额支付，都可以通过手机、网上支付来实现了。人们在感到十分便捷的时候，不少人似乎以为这仅仅是第三方支付公司、互联网企业发展所带来的变化，而没意识到这是互联网企业与银行合作的一个成果。
有据可查的是，ATM业务骤降，背后是非现金业务的猛增，中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告（2017）》显示，2016年全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。从全球可比口径看，2015年我国非现金支付笔数占全球非现金支付笔数的22.12%，增速是全球平均速度的4倍以上。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚对经济观察报记者解释，ATM的变动并不是孤立的，因为现金使用量下降，银行的物理网点同样也面临瘦身的问题，甚至印钞公司可能业务也有下降。这个问题需要放到客户支付习惯变化引起的金融服务变化的角度去看。
沈亮称，银行这几年也在不停的变化设备的种类。通过对业务的分流和整合，把简单的业务在设备上做完，需要到柜台办理业务的都是比较耗时或者必须人与人面对的业务。银行网点目前仍然需要ATM机，只不过是种类更多、功能更全。除了单纯的存取款，现在在机器上可以完成非现金的业务。
“之前布置ATM机是为了解决客户没有现金、又无法刷卡的需求，主要做现金交易服务。现在通过银行的技术更新，我们在客户在不刷卡的情况下，也能做到完成业务，比如转账，小额支付等需求，手机银行APP可以做到，可以取钱，也可以扫码支付。”沈亮称，目前银行对小商户也提供刷卡和二维码支付，消费者拿着手机扫一扫都可以支付，省去了中间取现消费这一步。
各大银行数据显示，电子银行业务成为几大银行主要业务发力点，效果显著。中国银行2016年财报显示，中国银行以移动互联为重点，培育客户电子渠道使用习惯。电子渠道客户活跃度和忠诚度持续提升，手机银行业务量快速增长，对中国银行客户服务和业务发展的支持能力显著增强。2016年，中国银行电子渠道交易金额达到 160.69万亿元，同比增长4.72%，电子渠道对网点业务替代率达到90.74%。其中，手机银行交易金额达到 6.84万亿元，同比增长32.14%，逐步成为客户服务主要渠道之一。
曾刚认为，在经营环境深刻变化的背景下，商业银行加快金融科技发展已成为必然的选择，银行应根据自身业务发展的需要，来确定重点方向和内容，如在渠道创新方面，一是加快线上渠道（手机银行、直销银行和互联网银行等）创新与建设，以适应客户需求的变化；二是物理网点向智能化、轻型化和社区化转型。另外，在零售金融业务方面，要加强支付创新。
事实上，据王永利分析，现金清算在整个货币清算总规模（金额）中的比重已经非常低（不足1%），相应的，在社会货币总量（广义货币，即社会购买力总额）中，流通中现金所占比重也在不断降低（美国不足3%，中国不足5%），其他则主要表现为社会组织和个人在银行的存款。而且，这种以记账清算代替现金清算的趋势仍在加快发展，流通中的现金所占比重还在持续下降。货币去现金化或数字化已成为不可逆转的大趋势。
关键词：人脸识别,报警,监控,KINECT
1 引言
目前各大银行投入使用了大量的自动柜员机 (ATM) , 如此众多的投入使用不但方便了用户, 而且也极大地减轻了银行存储业务的工作量, 提高了工作效率, 但是在使用过程中也暴露出一系列的问题:例如, ATM被被蓄意破坏, 不法份子企图将ATM机作为新型的作案工具, 因而不时发生用户遭受财物损失的事件。因此, 银行在ATM监控系统中增加视频监控, 但在刑事犯罪中, 嫌疑人在抢劫受害人的银行卡和现金时, 戴着帽子、口罩或太阳镜, 我们不能获得清晰的画面与识别面部特征。此外, 目前的监测系统虽然记录ATM的犯罪纪录, 但不能防止犯罪的发生[1]。
2 系统原理分析
针对上面的不安全因素, 我们需要智能系统, 自动监控并给予适当的警告实时反馈。在这个项目中, 我们需要设计了ATM机监控的实时系统。它可以检测人的异常行为, 偷看的行为和那些防止被发现的面孔。例如戴帽子, 围巾, 太阳镜等隐藏脸, 在ATM房间花费太多时间被视为异常行为。利用Kinect感知设备跟踪在ATM房间里所有的人, 并计算其位置关系, 从而提供一个更有效的方法来分析人类的行为。当系统检测到这些异常行为, 它给客户和监控中心工作人员报警, 并帮助警方找到嫌疑人。系统整个工作过程如图1, 实现了分布式的操作管理, 不依赖特定的环境。此系统通过视频监控机也就是采用Xbox 360视频游戏机对当前ATM的操作人进行实时的收集操作人信息, 通过网路传输到监控中心, 监控中心对发来的数据信息与原有的参数设置进行比对从而做出判断, 同时对异常信息进行相应的反馈, 对无效数据进行丢弃[2]。
下面介绍视频监控机的技术实现 (如图2) , KINECT是一个由微软的动作感应输入装置Xbox 360视频游戏机和Windows PC。通过利用KINECT和KinectSDK2, 系统可以很容易跟踪在自动柜员机前面的人, 并获得他们的深度信息。深度图的大小是320×240像素。每个像素代表笛卡尔的距离, 以毫米为单位, 从相机平面, 特别是在最近的对象X和Y坐标, 如下图2所示。像素值0表示该传感器没有发现任何物体内其在该位置的范围。在图2中, 椭圆和菱形能够代表两个人在自动柜员机前。他们在Z轴方向的距离可以去其深度值计算。为了获得他们在X方向的距离, 我们进行实验得到回归函数f (z) 描述的真实长度, 其中f (z) 上的像素的深度z取决于每个像素。然后两个人距离可以近似得到, 它预计分别为垂直和水平方向上。我们可以从垂直投影直方图, 获得人脸的宽度, 而水平投影直方图可以判断闭塞的位置[3]。
通过对直方图的分析进行与原有设置的参数对比可得出操作人的面部是否有遮挡物, 从而做出判断是否提醒操作人。而通过对f (z) 上的像素的深度z进行分析与原有的参数值进行判断得出是否有人靠近操作人, 从而判断是否做出提示或报警。
3 系统设计流程
Xbox 360视频游戏机始终处于工作状态, Xbox360视频实时想视频监控中心传输数据信息, 当检测所发给监控中心的数据产生异常时, 当前监控中心迅速做出相应并将信息传输给相应的发声装置进行报警或者提示。当系统真正开始工作时, 具体工作流程 (如图3) 。
开始, 系统进入预录状态, 也就是系统在一定时间段内一直在摄像, 摄像内容暂时保存在内存中, 只有当有特定事件发生时才将摄像内容保存到硬盘中, 一旦在预录状态下有事件发生, 系统立即将预录的信息保存到硬盘中, 通过预录可以保证事件过程的完整性。如果在预录状态下没有事件发生, 则先前的预录信息将被丢弃。包括两步:1、触发事件, 首先进行相应的判断是从无人到有人还是他人闯入, 若他人闯入则进行报警提示并对录像进行保存。2、无人到有人, 则对靠近人进行人脸扫描, 扫描结果与参数设置进行比对, 若有遮挡物则提示操作人, 若无遮挡物, 则一直处于扫描比对状态直至操作人离开。最终Xbox 360视频游戏机处于预录状态直至下次事件被触发。
4 系统实现
为了实现与ATM的完全隔离, 本系统采用微软的KINECT, 从而摆脱了对ATM的依赖。
4.1 视频采集
Kinect可以直接获取物体与摄像头之间的距离, 采用了Light Coding技术作为Kinect体感设备的深度摄像功能的基础。Light Coding技术理论是利用连续光 (近红外线) 对测量空间进行编码, 经感应器读取编码的光线, 交由晶片运算进行解码后, 产生一张具有深度的图像。Light Coding技术说到底还是结构光技术, 但与传统的结构光方法不同的是, 他的光源打出去的并不是一副周期性变化的二维的图像编码, 而是一个具有三维纵深的“体编码”。这种光源叫做激光散斑 (laser speckle) , 是当激光照射到粗糙物体或穿透毛玻璃后形成的随机衍射斑点。这些散斑具有高度的随机性, 而且会随着距离的不同变换图案, 空间中任何两处的散斑都会是不同的图案, 等于是将整个空间加上了标记, 所以任何物体进入该空间以及移动时, 都可确切记录物体的位置。并通过网络对所采集的信息向监控中心实时传输。
4.2 数据信息处理
通过视频监控传输的信息, 根据监控中心设置的参数进行对比, 例如两人的距离 (p.x=0.9) 时小于参数设置的p.s=1, 则返回一个相应的flg=-1;随后启动相应的程序设置通过发声装置提示操作人“有人靠近”, 以此提醒操作人注意周围的环境[4]。
4.3 存储
为了减小对内存已经硬盘的使用率, 尽量延长使用的时间而仅对异常信息进行存储, 同时内存中只保存极短时间的预录信息。
4.4 系统管理
每一个监控中心对应相应的区域或者相应的ATM, 实现分布式管理以及形成一一对应关系, 能够及时迅速的采取相应措施。以及当有异常情况发生时能够快速定位并且提醒操作人, 并且对相应异常信息进行及时保存以备查证。同时本系统能够24小时不间断工作, 且不与ATM本身与任何交集, 保持了该系统的健壮性以及独立性使其更加的稳定。
5 小结
ATM异常行为识别系统对于现在的ATM不安全因素起到的作用是不言而语的, 它不仅对于异常信息进行保存外, 它还具有提醒当事人的作用。当然本系统在实际运用中还存在许多问题, 为了更好的商品化, 还需进一步的探讨与研究。
参考文献
[1]M.Yi.Abnormal Event Detection Method for ATM Video and Its Application.CESM2011, 2011.
[2]Samir Palnitkar.Verilog HDL:A Guide to Digital Design and Synthesis.Second Edition[M].Prentice Hall PTR.2004.
[3]夏宇闻.复杂数字电路与系统的Verilog HDL设计技术[M].北京:北京航空航天大学出版社, 1998.
1926年，印度新德里，一对苏格兰夫妇生养了一個男孩，名为约翰·谢珀德·巴伦。巴伦从小就对机械感兴趣。
1936年的一个冬日，巴伦跑到商店，对营业员说：“请给我拿一块巧克力。”这时，一个金发小女孩也跑进来，甜甜地笑着说：“给我也拿一块巧克力。”
营业员抱歉地说：“对不起，那是最后一块巧克力了。”
巴伦把手中的巧克力掰成两半，很绅士地递给小女孩半块：“我们一人一半。”小女孩欢快地接过巧克力：“你好，我叫卡罗琳。今天是我的生日，谢谢你的礼物。”
巴伦和卡罗琳成了好朋友。
两年后，巴伦的父母要带他回英国了。临走前，巴伦跑遍新德里，几乎买下了所有商店里的巧克力，把它们送给卡罗琳。他紧紧握着卡罗琳的手说：“等你回到英国，一定要来找我。”
18岁那年，巴伦报名参军，成为一名海军陆战队的军人。后来，他成功设计出了装甲运钞车。
1948年的一天，巴伦像往常一样走在去图书馆的路上，有个少女叫住了他：“巴伦……”巴伦抬起头，眼前的女孩子正是他魂牵梦绕的卡罗琳！这对分离了10年的年轻人，紧紧拥抱在一起。
退伍后，巴伦在英国得利来印刷公司找到一份工作，很快升任机械部主管。巴伦每天都会买来巧克力，送给卡罗琳。不久，两位年轻人结为夫妻。
1965年春天的一个周末是巴伦的生日，而卡罗琳却因为去蛋糕店取蛋糕被冻得发起了高烧。巴伦连夜将卡罗琳送到医院，直到第二天中午，卡罗琳才清醒过来。
巴伦忽然想起妻子很久没吃东西了：“你喜欢吃什么，我去给你买。”
卡罗琳嫣然一笑：“你知道的。”
巴伦会心一笑，习惯性地摸索口袋，但口袋里空空如也——由于匆忙，他忘记买巧克力了。更糟的是，交完医疗费，巴伦的钱包里已经没有现金了。巴伦赶到银行取钱，营业员已经下班，不能取钱了。
巴伦无助地徘徊在街头，看见地铁月台上竖立着很多巧克力贩卖机。巴伦边走边想，要是巧克力贩卖机旁有一台可以随时取到钞票的机器就好了。
在卡罗琳的支持和鼓励下，巴伦带领他的团队开始了艰苦的实验。经过无数次的失败后，他终于研制出了ATM的雏形机。
1967年6月27日，英国巴克莱银行在北伦敦的恩费尔德分行安装了世界上第一部ATM。在现场，巴伦眼含热泪，默默地从喧嚣的人群中退出，快步回到家中，深情地拥抱妻子：“卡罗琳，我成功了！以后无论在什么地方，在什么时候，我都会取到钱，为你买到巧克力了。”
此后，巴伦的生意蒸蒸日上。然而，让人们颇为不解的是，这种席卷全球的设备，并没有申请专利。巴伦给出了解释：“我发明这种设备并不是为了钱，而是为了一个叫卡罗琳的女人，这是我送给她的礼物，而卡罗琳，是上帝恩赐给我最美好的礼物。”
NCR ATM
(56XX ATM)现金类
：多功能 ATM 5684 5674 5670
全功能 ATM5685 5675
非现金类：
ATM5663 5665 5682 5683
NCR PersonaS
ATM
(58XX ATM)
现金类
：多功能 ATM5884 5874 5870 5877 全功能 ATM5885 5875 5886 5888 存取款
ATM6674 6676
非现金类：Ci20
5887
DMCNR003B NCR 5663 NCR 5663 NCR 1770, NCR 1780, NCR 2125, NCR 2140, NCR 2152, NCR 2160, NCR 2196, NCR 2551, NCR 2552, NCR 2261，BLACK DMCNR005B
NCR 2140(9MM)
NCR 2270, NCR 2552, NCR 2561, NCR 2564, NCR 2950, NCR 2950, NCR 7740, NCR 7750, NCR 7755, NCR 7755, NCR 7760, NCR 7770 NCR 1770, NCR 1780, NCR 2125, NCR 2140, NCR 2152, NCR 2160, NCR 2196, NCR 2551, NCR 2552, NCR 2261, NCR 2270, NCR 2552, NCR 2561, NCR 2564, NCR 2950, NCR 2950, NCR 7740, NCR 7750, NCR 7755，BLACK DMCNR005P
NCR 2140(9MM)
PURPLE
NCR 7755, NCR 7760, NCR 7770
NCR 2282 SOLUTION PTR, NCR 2285 SOLUTION PTR, NCR 2593 SOLUTION PTR，DMCNR008B
NCR 5070/5085
NCR 5070 A.T.M., NCR 5070XA A.T.M, NCR 5080 A.T.M , NCR 5088 A.T.M, NCR PAR 2000
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NCR 5070/5085
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NCR 5682
NCR 5675 JOURBAL PTR, NCR 5682 JOURBAL PTR, NCR 5684 JOURBAL PTR, NCR 5685 JOURBAL PTR, NCR 5688 JOURBAL PTR NCR 2282 SOLUTION PTR, NCR 2285 SOLUTION PTR，DMCNR027B
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NCR 7156, NCR 7156 SLIP PTR NCR 7156, NCR 7156 SLIP PTR NCR 5223
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NCR2113
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PURPLE BLACK
NCR 7058 NCR 2113, NCR 2113-C500, NCR 2113-1000，DMCNR101P
NCR2113
NCR 2113, NCR 1101, NCR 2113-3000, NCR 2123, NCR 7058
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PURPLE
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图 4
虽然疑似精神病病人所为，由此或可解释光天化日拆卸ATM机或是其头脑不理智的举动。但事件的主角并不是这位女子，而是那个被拆得七零八落的ATM机。舆论热切关注的重点在于，印象中本该固若金汤的ATM机，却被一名女子徒手大卸八块，这与他们的认知相去甚远。
从铺天盖地的转评来看，不少网友对女子不可思议的动手能力表示“惊呆了”，纷纷调侃其是“武当传人”、“民间高手”。在调侃背后，更让他们担心的是，供大家存取现金的ATM机为何如此容易就被拆卸?他的使用年限以及日常保养情况如何?还有网友担心，“即使拆了ATM不能获得现金，也不排除有不法之徒去效仿，如果出现大规模人为破坏，无论是对银行还是对储户，都会带来损失和不便。”也有网友提醒，徒手拆ATM机一定程度上说明了这台机器的“脆弱”，银行方面应该提高警醒，加强对设备检修和管理。
然而面对舆论的热烈反应，涉事方的回应却显得不够积极。在此事发生后，这台ATM机的主人—东莞银行方面书面回复媒体称，“因取款未果，涉事女子行为失常，进而反复拉扯、恶意破坏ATM机具，导致机具操作台模块脱落。事件并未造成ATM内现金损失。”面对舆论持续的质疑，10月23日，东莞银行办公室负责人解释称，经过现场检查，被拆的ATM机只是机身上半部分用于操作模块脱落，而内部线路完好无损且ATM里的现金并未丢失，实际情况并不是网友图片中显示的那么“恐怖”。
不过，东莞银行方面并未就这台ATM机的使用年限以及日常保养维护的相关情况给予回复。有说，“我们关心的是为什么ATM机如此脆弱，但得到的回答是，虽然被拆但是资金安全。”目前能看到关于这个问题的的答案，只有该商场一名负责人的推论—有可能是该ATM机使用时间太长，周边的塑料配件老化脱胶，从而被轻易损坏。这或多或少都暴露出银行方面在日常设备维护、安全保卫上的不足，及公众公共责任意识的欠缺。
为了进一步加强ATM机的安全保卫工作，保持ATM机的卫生清洁，使其时刻处于正常工作状态。同时防止犯罪分子利用ATM机伺机作案和对机器的破坏，切实加强对ATM机管理，特制定本办法。
第一条：巡查人员：凡有ATM机设备的机构的内勤人员和合行总部各领导及信息部，审计部人员。
第二条：安全巡察人员认真履行职责，坚持原则、秉公办事，努力做好自己的本职工作。
第三条：巡察执行人员严禁参与公共场所赌博或其他违法违规行为。
第四条：所属机构内勤人员在值班时必须在值班室就寝，不得擅离职守，不得擅自调替班，值班期间原则上不准请假。
第五条：巡查时间：由带班领导、内勤人员组成巡查分队，坚持每天对ATM机巡查不少于三次，并将巡查情况进行登记和签字确认，对当班情况负责。合行总部信息部每周巡查不少于两次，每次巡查必须登记《ATM机巡查登记簿》，否则视同为巡查。
第六条：带班领导要随时查岗查哨，加强监督检查，发现不在岗和无故不到者，要严格按积分管理规定进行积分处理，不得姑息迁就照顾。
第七条：检查内容：巡察人员要定期对自助设备周围环境进行清理，严禁在自助设备周围张贴广告及非法告示，检
查读卡器、出钞口、键盘门禁刷卡器工作状态，并经常检查自助设备监控设备的运行情况。一旦发现可疑情况，要及时向合行总部有关部门反映。并对机器周围卫生要必须每天进行打扫清洁，对钞箱和机器内至少要每两天进行一次除尘。确保机器正常运转。电话0911-7612305 13809118828
第八条：该制度强调，夜间巡查人员必须做好巡查记录和移交工作;必须保持手机畅通，发现情况要立即报告本机构领导，及时启动案件防范预案措施，排除不法分子加装的设备及障碍物，确保客户资金安全
第九条：巡察人员在巡逻时对重点区域要重点巡查，到达ATM区巡察重点区域时，对周围应仔细巡视并作详细记录。
第十条：巡察中发现可疑人员，遇到突发事件(事故)，责任区民警在岗时，巡察人员应积极配合责任区民警盘查和扭送现行违法犯罪嫌疑人，责任区民警不在岗时，巡察人员应及时报告社区民警，保护现场，留置可疑人员直至民警赶到现场，也可直接报告110或0911-7612305 13809118828 第十一条：安全巡察人员学习培训制度
1、巡察人员每周组织一次集中学习，由ATM营业机构组织，主要学习党的各种方针政策，学习与巡察工作有关的法律、法规及上级文件精神，学习保卫安全巡察的.工作方法、原则、职责等。
2、巡察人员应积极参加集中学习、培训，作好学习笔记，练好业务技能。
第十二条：安全巡察人员请、销假制度
1、安全巡察人员一般不得请假，确需请假的，严格履
行请、销制度。
2、无论请假长短，均应写出书面请假条或有医院假条。确因情况紧急，可先口头请假，而后及时补办请假手续。
3、假期结束后，巡察人员应按请假批准程序及时销假。 第十三条：罚则
1、各机构巡查人员未按规定进行巡查的，按每少查一次处罚50元，连续三次未巡查的，给予全县通报并处罚直接责任人300元，处罚支行行长或分理处主任各200元。
2、对合行总部信息部未按时巡查的按每少查一次处罚50元，连续3次未巡查的处罚部门经理300元。
3、对经合行总部在检查中发现机器周围及机器本身的卫生有杂物和尘埃每次处罚责任人200元，机构负责人100元。
第十四条：本办法自发文之日起执行，在执行过程中有什么问题及时报告合行总部。由合行总部负责修改、解释。
吴起合行与ATM机网点
管理安全责任协议书
甲方: (陕西吴起农村合作银行) 乙方： (支行、分理处)
为了增强ATM安全防范意识，明确甲乙双方在安全监督和管理工作中各自所承担的责任、减少ATM机安全事故的发生，确保ATM正常运行的安全，依据《ATM机安全巡察管理办法》、《吴起农村合作银行自助业务及设备管理办法》等法律法规，特签定此安全责任协议书。
甲方对ATM机的营业网点有组织落实自助设备安全防范措施，并检查营业网点落实情况，监督管理ATM机营业机构的安全保卫，负责组织开展自助服务业务情况检查，做好全辖自助设备的日常管理工作，由保卫科督促ATM机构学习党的各种方针政策，学习与工作有关的法律、法规及上级文件精神，学习保卫安全巡察的工作方法、原则、职责等。
乙方是ATM机的营业机构，为确保自助设备的安全、正常营业，依法全面履行下列相关职责：
1、要做好自助设备的日常业务管理
1)负责所属自助设备的管理及运行环境的检查工作，保证自助设备的正常运行;每日营业前后对自助设备进行常规测试，重点检查现金库存和打印纸，保证正常支付和打印机正常工作。
2)严格按照自助设备的操作规程，做好加钞、清洁保
养、耗材领用与更换、巡检、报障、宣传引导等日常运行管理工作，及时清除自助设备机身或周围的非法张贴物;
3)对新投入运行或排除故障后再投入运行的自助设备进行测试验收;
4)发现自助设备故障时，须立即检查自助设备工作状态，一般性故障要及时排除，遇有技术上的故障，应立即通知联社自助设备管理部门，积极协助联社排除故障，并做好相关记录;
5)负责自助服务业务日常账务管理，配合做好自助设备发生的差错核对和账务调整;
6)宣传引导客户使用自助设备，做好柜面分流，及时处理客户投诉;
7)负责自助设备电子摄像监控设备的日常操作与维护，发现问题应立即上报联社保卫部门;
8)负责确定自助设备管理人员并上报联社存档备案。
2、发现ATM管理人员有特异体质、特定疾病或者异常心理状况的，必须及时告知甲方。
3、教育ATM管理人员熟悉报警电话。火警119，盗警110，急救120，但切忌随意拨打。
4、乙方按照有关法律、法规，应当依法履行职责的其他情形。
此协议一式两份，甲乙双方各执一份。
甲方： 乙方：
ATM机又被称之为“自助柜员机”, 通过现代化的自助服务设施, 它为客户提供了便捷、高效的自助金融服务, 包括存取现金、转账、查询余额、缴费等。ATM机不但方便了客户的日常金融活动, 而且拓宽了银行的服务渠道, 为金融行业节省了大量服务成本。基于这些优势, ATM机在我国各大城市的普及率越来越高, 截至2012 年, 我国拥有约50 万台ATM机, 从而超越美国成为ATM机拥有量最大的国家。然而, 在使用ATM机过程中, 操作繁琐、易误操作、安全性不足等问题普遍存在, 不仅为客户带来不便, 还浪费了社会资源。基于此, 本文从人因工程的角度出发, 改善ATM机的设计。
1 人因工程概述
人因工程学 (Human Factors Engineering) 又被称为工效学, 主要研究人和机器、环境的相互作用及其合理结合, 使设计的机器和环境系统适合人的生理、心理等特点, 以达到在生产中提高效率、安全性、健康性和舒适度的目的[1]。本文对现有市面上主流的ATM机的改善设计主要运用的人因工程学科的理论和方法有以下几方面。
(1) 人体测量[1], 是指通过测量人体各部位尺寸来确定个体之间和群体之间在人体尺寸上的差别, 用以研究人的形态特征, 从而为ATM机设计提供人体测量数据。
(2) 视觉特性, 包括人们在操作ATMA机时, 通过视觉通道感知信息时的视觉运动规律、不同类型工作的最佳视距、不同作业任务下的最佳视野等。
(3) 认知心理学, 是主要研究人与外界交互及人认知外界的科学。认知心理学的研究内容包括:感知与处理信息、记忆和学习、思维与决策、注意和持续警觉等认知特征和内容。
(4) 可用性设计, 即ATM机的设计要以用户需求为中心, 应包含三方面的内容: (1) 有效性, 用户使用该产品是否能达成目标任务; (2) 效率, 用户为达成目标任务需要付出多大精力; (3) 满意度, 用户使用该产品的过程中用户体验如何。
2 改善前ATM机的用户满意度问卷调查
本文选取中国建设银行在某高校内的ATM机为改善实例。遵循全面性、代表性、相关性和可实施性的调查指标体系设计原则, 选取可操作性、安全性、舒适性三个指标设计了包括10 个问题的问卷, 共发出140 份, 回收128份, 回收率91.4%。其中, 有效问卷116 份, 占总问卷数的82.9%, 占回收问卷数的90.6%。有效问卷基本涵盖了各性别、年龄、学历层级, 具有代表性, 能够较真实地反映用户对ATM机的满意度情况。经过问卷的信度和效度的检验, 可得出以下结论:在可操作性方面, 控制装置的布局和软件界面信息的指引满意度较低, 系统提示音效果和机器运行稳定度满意度一般;在安全性方面, 密码防泄漏和安全信息宣传指导满意度较好, 防吞卡、吞钞机制则满意度一般;在舒适性方面, ATM亭空间大小满意度较好, 光线亮度满意度一般, 按键的触感满意度较差。
3 ATM机可操作性的改善设计
3.1 坐标体系的选取
(1) 表征各部件在ATM机上具体的位置: (1) 坐标描述式, 以ATM机最左下角与地面接触点为基准点 (0, 0, 0) 建立坐标系, 以人面向ATM机而论, 取水平方向从左至右为X轴, 取水平方向视线往前为Y轴, 垂直方向从下往上为Z轴, 坐标轴上单位长度取1mm; (2) 文字描述式, 距ATM机左侧面多少mm, 距地面高度多少mm, 及部件的长宽。
(2) 表证各部件相对于用户所处的位置:不采用绝对的坐标描述, 以相对于用户位置 (人正中点) 的距离进行文字描述, 包括:在左/ 右侧距用户多少mm, 在前方距用户多少mm, 距地高度多少mm。经实地考证且观察测量多名用户实际操作上述建行ATM机所站位置, 取用户位置为正对ATM机显示屏幕中心点, 且前立面距ATM前立面171mm。
3.2 尺寸分析与设计
ATM机属于通用产品, 故采用平均尺寸设计原则, 取成年男性 (18 岁至60 岁) 立姿眼高、上臂长、前臂长、最大肩宽、立姿肩高、立资手功能高和立姿肘高等相关尺寸的第50 百分位数为ATM机相关尺寸的设计依据。同时考虑穿鞋修正量, 根据GB/T12985-91 规定身高、立姿眼高、立姿肩高、立姿肘高对男子加25mm, 对女子加40mm。本文选取中国建设银行在某高校内的ATM机为改善的实例, 具体分析如下。
3.2.1 显示器
测量的显示器 (取显示器中心点) 相对用户位置参数:处于用户正中面上, 在前方距用户306mm, 距地高1075mm, 显示器与冠状面所成锐角角度为30°。
(1) 从视角角度分析, 取成年男性 (18 岁至60 岁) 的第50 百分位数的眼高为1568mm, 加上25mm的功能修正量后为1593mm, 可求得:用户视角角度=arctan[ (眼高-显示器高) /Y轴上人眼到显示器距离]=arctan[ (1593-1075) /306]=59°。根据人的视觉特性, 当视角为15°时处在最佳观察角度, 可求得:最佳Z轴上人眼到显示器距离=Y轴上人眼到显示器距离 ×tan15° =306×tan15° =82mm, 则:显示器改善后距地高= 眼高- 最佳Z轴上人眼到显示器距离=1593-82=1511mm;按视角向下偏离水平视线15°计算可得:显示器与视线所成角度=30°+75°=105°, 根据视线与屏幕最佳角度为垂直角度, 按此可求得:显示器与冠状面所成锐角=15°。
(2) 从视距角度分析, 按显示器改善后位置, 取改善后显示器最佳据地高数值来计算, 可求得:属于适合精细作业的视距范围内, 可以接受。
属于适合精细作业的视距范围内, 可以接受。
综上分析, 将显示器距地高改为1511mm, 显示器与冠状面所成锐角为15°。
3.2.2 输入键盘
测量的键盘 (取键盘中心点) 相对用户位置参数:处于用户正中面上, 在前方距用户171mm, 距地高913mm, 与水平面所成锐角为15°, 击键力4.2N。
(1) 从作业范围分析, 输入键盘在整个ATM机使用中属于相对作业精度较高的, 根据作业空间模型结论, 应处在最适宜活动范围。键盘在前方距用户的距离处于最适宜活动范围, 可不改变。键盘距地高为913mm, 低于最适宜活动范围, 应改为处于1043 ~ 1393mm之间。键盘倾斜度为15°, 处于人因工程推荐范围内, 较为适宜, 无需修改。
(2) 从视角分析, 取成年男性 (18 岁至60 岁) 的第50 百分位数的眼高为1568mm, 加上25mm的功能修正量后为1593mm。键盘应处于良好视区, 故取视角角度为30°计算可得:键盘据地高= 眼高-Y轴上人眼和键盘距离 ×tan30° =1593-171×tan30° =1494mm, 即键盘距地高应处于1494 ~ 1593mm之间。
(3) 其余位置受限条件分析, 改善后显示器底端高=显示器中心高- 显示器垂直宽/2=1511-185/2=1419mm, 另有键盘遮挡板高=73mm, 故键盘最高据地高= 改善后显示器底端高- 键盘挡板高=1419-73=1346mm。
(4) 键盘击键力改善分析, 测得键盘击键力为4.2N, 较为费力。根据日本工效学协会建立的平板显示器功效学会委员会提出的“针对计算机显示终端的一些人因工程建议”表, 键盘的推荐击键力范围为0.25 ~ 1.5N。据此推荐值, 将ATM机输入键盘的击键力改为1.5N较为适宜。
(5) 遮档板改善分析, 遮挡板的作用是为了保护密码安全, 但保护安全的同时也造成了对用户视线的遮挡, 使其看不清上方的键盘, 每次使用前都需要蹲下才能看清上方的键盘标识, 非常麻烦。建议将遮挡板改为可翻起式, 当需要看清上方键盘标识时, 可将遮挡板上方翻起, 当实际输入密码时, 将遮挡板再放下。
综上分析, 将键盘距地高改为1346mm, 将键盘击键力改为1.5N, 将遮挡板上方改为可翻起式。
3.2.3 屏幕按钮
显示器按钮位置 (取竖排四个按钮中心点) 按改善后显示器位置来算, 可得其相对用户位置参数:在左/ 右侧距用户148mm, 在前方距用户306mm, 距地高1486mm, 击键力4.2N。
(1) 从作业范围分析, 作为屏幕按钮, 其据地高跟随改善后的显示器, 即改善后屏幕按钮距地高为1511mm, 略高于最适宜的活动范围是1043 ~ 1393mm, 考虑到显示器位置的安排具有更高优先级, 故屏幕按钮距地高还是取1511mm。 (2) 击键力改善分析, 如上文分析, 将ATM机输入键盘的击键力改为1.5N较为适宜。
综上分析, 将按钮距地高改为1511mm, 击键力改为1.5N。
3.2.4 插卡槽
测量的插卡槽相对用户位置参数: 在右侧距用户234mm, 在前方距用户171mm, 距地高1053mm。
(1) 从作业范围分析, 插卡槽距地高处于最适宜活动范围1043 ~ 1393mm内, 无需修改。
(2) 从视角分析, 因为用户取钞退卡后会出现将磁卡遗忘的情况, 故应考虑将磁卡置于良好视区内。取成年男性 (18 岁至60 岁) 的第50 百分位数的眼高为1568mm, 加上25mm的功能修正量后为1593mm, 取最佳观察视角角度15°, 可求得:
综上分析, 相较于作业方便和不将银行卡遗漏, 后者更为重要, 故将其列为优先考虑级, 按视角分析更改数据, 将插卡槽距地高改为1173mm。
3.2.5 凭条出口
测量的凭条出口相对用户位置参数:在右侧距用户234mm, 在前方距用户171mm, 距地高1147mm。
据上可知, 现已将插卡槽据地高改为1173mm, 与凭条出口现在位置相距太近, 应改变凭条出口所在位置。对凭条出口而言, 作业方便与视角方便相比, 前者重要程度更高, 应优先考虑, 已知插卡槽原位置处于最适宜活动范围内, 故将凭条出口挪至插卡槽原位置。
综上分析, 将凭条出口距地高改为1053mm。
3.2.6 出钞口
测量的出钞口相对用户位置参数:处于用户正中面上, 在前方距用户258mm, 距地高810mm。
从作业范围分析, 在前方距用户距离较适宜, 处于水平放行最适宜作业范围508mm内, 故无需修改。从用户取钞动作特点分析, 出钞口距地高可做调整:由于本台ATM机只有取款而无存款功能, 故出钞口的作业活动很简单, 只有一个取钞的动作, 此处重点考虑手功能高来设计高度。取成年男性 (18 岁至60 岁) 的第50 百分位数的手功能高为741mm, 考虑功能修正量, 其中, 着装修正量取25mm, 取抓取动作时手臂向上微微抬起的姿态修正量为50mm。可求得:出钞口距地高= 第50 百分位数男性手功能高+ 功能修正量=741+25+50=816mm。
综上分析, 将出钞口距地高改为816mm。
改善后的ATM机各部件布局主视图如图1 所示。图中1为ATM机身, 2 为显示器, 3、4 为显示器旁按钮, 5 为输入键盘及其遮挡板, 6 为插卡槽, 7 为打印凭条出口, 8 为出钞口, 9 为呼救装置, 10 为监控摄像头。
4 安全性改善设计
4.1 现有安全漏洞问题
ATM机使用中现有的安全漏洞问题主要有以下三点[2,3,4]。
(1) 磁卡遗漏问题。在ATM机完成吐钞后, 很多人会顺手按下退卡按钮, 然后忙于清点钞票并装入钱包, 很容易忘记及时取出磁卡, 以致造成磁卡30 秒无人处理后被吞卡。
(2) 当现钞被堵不能从出钞口吐出而进入废钞箱时, 无明确的语音或屏幕提示。许多人并不一定能看明白交易单上的字符含义, 往往认为交易是成功的。
(3) 磁卡出入口闸门出现故障无报警。在磁卡正确插进磁卡入口处后, 柜员机打开闸门, 传送机构导进磁卡, 闸门关闭。退卡时, 闸门打开, 卡退出, 闸门再次关闭, 等侯下一次插卡。不法分子用一个特制的夹卡器, 给出插卡信号, 闸门打开后顶进去, 并卡在中间, 使从磁卡出入口处从外观上看不出异常。持卡人将银行卡插进后, 将被带进夹卡器内, 进也不能, 退也不能, 柜员机上提示柜员机故障。不法分子待持卡人走后将夹卡器钩出来, 从而获得持卡人磁卡。
4.2 解决方案
(1) 在插卡槽处添加光电传感器。出入口上部发射红外光, 下部接收红外光, 当有卡片处于磁卡出入口, 阻断红外线, 光电传感器传出插卡信号给ATM主机, 主机检测到插卡信号维持超过20s, 则驱动扬声器发出“请注意及时取出或插入银行卡!”的告警音, 提示持卡人注意。
(2) 安装出钞口卡死传感器。主机通过传感器识别出钞口卡死情况后会马上播放告警音, 提醒持卡人取款失败, 拨打提示音中正确的银行服务电话处理, 进而避免产生坏账。
(3) 建立银行卡卡住处理机制。传感器可检测到银行卡被卡住, ATM主机检测到银行卡卡住30s以上时, 则给银行值班人员发送相应短信, 报告银行卡卡住持续时间过长, 柜员机有故障发生。值班人员通过短信可判断发生故障的柜员机在何处, 开启现场监控镜头, 若判定机器前为普通用户, 则立即开启柜员机现场语音告警“柜员机故障, 请勿离开并与XXXX电话联系”, 提醒持卡人不要离开现场, 拨打银行服务电话处理, 从而避免持卡人的损失。若通过摄像头发现ATM机前为可疑分子, 则到现场附近观察, 进行布控, 直接将不法分子捕获。如果值班人员未能及时接受到主机发送的信息, 则过二十秒后自动启动语音告警提示。
5 舒适性改善设计
5.1 照明改善
利用照度计测得人操作界面处照明度约为106lx。本文以美国照明工程学会 (IES) 提出的方法确定最低照明水平[5], ATM机的使用为D类活动, 使用ATM机的用户以低于40 岁的人为主, 故年龄权重-1;速度/ 精度方面在使用ATM机时不重要, 权重-1;任务背景的反差指的是墙壁与地板的反差, ATM亭里反差大于70%, 故权重为-1。算出代数权重和为-3, 则可知应取D类的低值, 即200lx, 故应将ATM机操作界面处的照明度调整至2 00lx。
5.2 噪声改善
经测量, ATM机系统提示音音量为71 分贝, 钞箱出钞声音为65 分贝。以普通人的听觉, 20 ~ 40 分贝安静、犹如轻声细语;40 ~ 60 分贝一般;普通室内谈话60 ~ 70 分贝, 吵闹, 有损神经;90 ~ 100 分贝吵闹加剧, 听力受损[6]。系统提示音音量应改为60 分贝, 因有ATM亭存在, 操作环境较为安静, 且60 分贝能营造普通朋友对话的氛围, 不带压迫性。钞箱出钞声音应改为50 分贝, 让用户能感知到钞箱在出钞即可。
6 结语
本文以银行自助渠道的ATM机为研究对象, 在现有的ATM机产品的基础上, 综合运用人因工程学的相关知识, 从可操作性、安全性和舒适性三方面提出了全面的改善设计, 给出了较系统改善设计方案, 从而优化用户的操作体验, 提高用户满意度, 保障用户操作安全。
摘要：针对当前市面上主流的ATM机用户满意度调查不理想的问题, 运用人因工程的理论和方法, 从可操作性、安全性和舒适性的角度进行改善分析, 并给出系统的改善设计方案, 从而优化用户体验, 提高用户满意度, 保障用户的操作安全。
关键词：ATM机,人因工程,用户体验
参考文献
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[2]肖树杰, 张晓峰.ATM柜员机存在问题的对策与建议[J].华南金融电脑, 2008, (10) :49-51.
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[5]王姗姗.自助服务系统的人机界面研究[D].沈阳:沈阳航空工业学院, 2010.
慧眼发现冷门商机
陈莹是一位面容俊俏的合肥女孩，2006年从安徽大学外语学院毕业后，她应聘到北京一家集团公司任总经理助理，月薪7000元。这份看似光鲜的工作，却很快令陈莹厌倦，2008年9月，陈莹从公司辞职，想好好休息一段时间，再重新找份自己喜欢的工作，但偶然间的一个发现，却把她带上了创业之路。
一天，陈莹和朋友出门办事，在一处ATM机前排队时，有位女顾客不满地发起了牢骚，“这个机器真脏啊，取个钱弄得身上都过敏了!”原来，她在ATM机上操作完后，随手在脖子上轻轻挠了两下，留下了几道红肿的划痕，不一会儿，在汗水的刺激下，这位女士的脖子上竟出现了过敏反应。轮到陈莹取钱时，ATM机上的污染程度着实令她大吃一惊：由于整天暴露在施工的马路边，满天的灰尘落满了机器表面，金属按键上，操作台的缝隙里，冰淇淋滴落的糖水和油渍随处可见。加上天长日久无人清理，结成了一块块污垢，擦都擦不下来。
这时，朋友也向陈莹说起了自己的经历：“有一次我在ATM机上取完款后不小心揉了揉眼睛，随后就感染了‘红眼病’，害得我那一周只能戴着墨镜出门，烦死人啦!从那以后，我宁愿多跑几步路去干净的机器上取钱。”
亲历过肮脏ATM机这一健康杀手的危害后，许多人只是抱怨几句，发发牢骚，但爱动脑筋的陈莹却在想：各家银行都会在远离营业厅的不同街道放置一些ATM机方便大众取款，可这些机器一向缺人管理，操作台和键盘上往往又黑又脏，肯定会滋生细菌。那么，有没有好办法为ATM机保洁和消毒呢?
上网搜索相关资料时，陈莹看到了一条令她吃惊的消息：英国科研机构的医学专家，在对城市中心区域的一些ATM机进行检测后发现，其键盘与公厕马桶一样，上面都含有大量假单胞菌和杆状菌，这两类细菌均可导致恶心呕吐和细菌性腹泻等疾病。而我们每次使用ATM机，至少要接触十次键盘。这则消息把陈莹吓了一跳，她做梦都没想到，大家经常使用的自动取款机上的细菌种类和数量竟然堪比公厕!
经过一番调查走访，陈莹发现，ATM保洁不到位的原因，主要是各家银行和大众都没有意识到ATM会是一个藏污纳垢的机器，银行以为每隔段时间用湿毛巾擦拭一下就万事大吉了。他们哪里知道，这种清洁方式根本无法杀死隐藏在键盘缝隙和吐款口、插卡槽里的细菌。
陈莹不由灵机一动：网上数据显示，发展到2012年，中国将拥有50万台自动存取款机，从而超过美国成为ATM机使用量最大的国家，如果我能率先涉足“ATM机保洁”这个在国外很潮的掘金新领域，发展前景应该十分广阔啊!
携独门配方掘金新领域
陈莹首先拿出家里淘汰的一部白色电话，做起了清洁试验。一番试验后她郁闷地发现，用金属产品去污剂来清洁塑料产品，明显会产生一定程度的腐蚀性；而用塑料产品去污剂清洁金属产品，情况也差不多。可ATM机的操作台是塑料的，键盘是金属的，有的部件则由二则混合制成，如果使用这些去污剂势必会对机器产生损害。
怎样才能调制出一种产品适合用来清洁ATM机呢?无奈之际，她想到去向一些高校的化学老师请教。
在几位业内人士的指点下，陈莹通过两个多月的努力，终于看到了自己期待已久的神奇一幕。2009年初的一天，当她用新调制出的去污剂配合特殊材质的布料，在电话机上轻轻一擦，那些陈年污垢居然马上不见了，电话机光亮如新。试验终于成功了!陈莹兴奋得又蹦又跳。
第二天，她拿着自己的产品在银行ATM机上做起了试验。没想到，只是拿抹布沾着清洁液在操作平台、键盘、插卡口处轻轻擦拭一番，忙碌了两分钟，取款机上黑糊糊的污渍就被她去除得干干净净，而且无论对金属还是塑料，都没有丝毫损伤!
她凭借超强的市场开拓精神，一家接一家地向银行推销自己开发的去污新产品。但起初，各家银行对清洁ATM机的兴趣并不大，也对陈莹的产品持怀疑态度。
直到2009年3月，宁夏银川市一位女律师因怀疑在银行ATM机取款后“携带细菌回家”，导致她染上了腹泻和眼疾，并将那家她经常光顾的银行告上了法庭，自动取款机上有大量细菌的事才被媒体报道出来。此事引起了各家银行的高度关注，解决离行(不在营业厅网点室内)ATM机的清洁问题，成了他们的当务之急。
当陈莹利用这一契机，再次到北京各大银行推销她的保洁业务时，银行方面一改之前拒人千里之外的态度，开始坐下来和她认真交谈。某银行一位分管ATM机的领导，让陈莹先做一个计划书给他看看。
当晚，陈莹通宵达旦地在电脑上敲出了一份计划书。完工后，这份计划书令银行方面十分满意，他们尝试性地将分布在房山区大学城的150多台ATM机清洁任务，交给了陈莹。每台清洁费80元，合同总额12600元。这单生意虽不算大，却是一个积极的信号，它让陈莹坚信：只要把活儿干好，继续开发客户，这个市场是巨大的!
小行当“洗”出大产业
2009年4月，陈莹带领几名招来的保洁员，投入到了热火朝天的去污工作中——给ATM机“洗澡”和消毒。
每做完一次清洁，陈莹都拍下照片发送给合作银行看。到了月底，她还把清洁维护情况写成汇报材料，递交给银行。陈莹的认真负责，赢得了这家银行的信任，第二个月，对方不仅将北京几个大学城的业务都给了她，连繁华街区的自助银行也交给陈莹做保洁。
通过她和员工们3个月的忙碌，这1300多台ATM机都变得清清爽爽，旧貌换新颜了!辛苦过后，陈莹也斩获了人生中第一笔6位数的收入：整整11万元。除去员工工资等各项开支，她每月的收入高达2.5万元，相当于在公司做白领时的数倍!
2009年夏天，该行准备与陈莹新成立的ATM机保洁公司签订长期合作协议，让她以包年方式对ATM机进行清洁维护，每台机器收年费1200元，每月保洁和消毒两次。听到这个消息，陈莹激动得彻夜难眠，这1000多台ATM机的保洁年费高达百万元啊!
随后，那家银行与陈莹正式签订了合作合同，并将预付款打入一张会员金卡中交给了她。握着那张象征着迈向成功的金卡，陈莹的手不由激动得微微颤抖，眼睛里也闪烁出了幸福的泪花。
此后，她又向别的银行展开了营销攻势。由于之前那家银行已经将北京所有ATM机的保洁业务都给了陈莹，在良好的口碑效应下，她开拓起市场来很顺利。发展到2010年5月，北京已经有3家大银行所有的ATM机被陈莹成功拿下。为了完成这5000多台取款机的保洁维护任务，她大量招收保洁员，并扩大公司规模。
2011年6月，《中国环境报》公布的一项公共设施“肮脏榜”给了陈莹新的灵感，她将榜上依次列出的公用电话、网吧电脑、火车和地铁车厢座椅、自动售票机、手扶电梯等，都划入自己的业务范围，将保洁业务延伸到了不同领域。
通过3年多的智慧打拼，到2012年3月，陈莹已经创下了千万财富，旗下有200多名公司员工。这位年轻的千万富姐自信满满地表示：“据统计，我国目前拥有50多万台ATM机，每年的保洁维护费用高达6亿元。市场大着呢，我只是揭开了冰山一角而已!”
