去英国留学中介

去英国留学中介

去英国留学中介 篇1

中介服务项目包括中介服务项目一般包括：准备材料申请学校并拿到录取通知书、准备材料代办签证、代办公证、代订机票、安排住宿、接机等一系列服务。几乎所有的英国留学中介费用涵盖了学生在留学申请过程中的所有费用，一般综合评估是免费的，为学生撰写PS，推荐信，论文，网申开通后在网上递交申请材料，为学生打包所有材料并完成寄送，积极与学校联系，为学生争取录取机会，面试指导，获得录取后指导学生选择适合自己的学校，签证培训，模拟面签等等，在学生临行之前，很多留学中介还会免费为准留学生进行行前培训，使得他们能够更好更快地适应英国生活。在这个过程中，学生并不能当甩手掌柜，文书材料的撰写必须要配合留学中介多多提供素材，这样写出来的文书才更加有吸引力。

王老师根据其在优越教育多年的经验，统计得出，在英国留学申请过程中，第三方费用是不包含在英国留学中介费用中的，邮递给学校的邮费，参加语言考试的报名费等等，都是需要学生和家长额外支出的，留学中介并不会承担这部分费用。预计申请费、邮寄费、考试报名费。

同时，英国优越教育提醒，消费者必须要注意以下存在的问题：

第一，留学中介公司，多渠道收费，两头都赚钱！

绝大多数国内留学中介机构营利主要有两部分组成，一部分是海外院校返还的佣金，另外一部分是学生支付的服务费。留学中介机构一般和海外院校签有协议，成功介绍一个学生，留学中介可获得海外院校返还的佣金，通常是学生学费的一定比例，一般为10%-20%，每个国家会有不同。除了获得学校的佣金，留学中介还会对学生收取服务费，就是所谓的留学中介费，其中包括申请院校的费用和境外服务费。所以，我们首先要认清，没有留学中介机构是做慈善的，都是有营利性质的。而且一些留学中介机构给学生推荐的国外院校，本身就可以给他们返还高额的佣金！

第二，我们必须要认清很多中介机构的品牌包装与实际实力差距很远，收取的费用跟服务质量不相符。

很多中介机构会打出很好的招牌，比如：专业顾问，由具有多年海外学习经验，充分熟悉国外教育系统，并保证客户的申请流程在信息资源的使用上不会有任何的缺陷；强大的留学文书团队，由世界名校的毕业生组成的文书写作团队，能够提供为客户规划完善的留学方案；专业的服务，由外国教授团队为学生的申请文书做最后把关，保证您的文书无论在语言上还是思维模式上均没有任何漏洞。其实要知道这个中介机构到底“有没有货”很简单，让他们把相关的成功案例拿出来，把相关的优秀文书拿出来，把相关顾问的从事经验拿出来。一句话，不要被表面的品牌包装所迷惑！

第三，必须认清很多机构巧取名目，包装所谓的VIP服务，收取不合理的高额费用！

留学顾问的工作是有销售性质的，VIP服务的推荐说白了首先是留学顾问对你经济水平的评价。他们不会对一个他们认为的中等收入客户推荐五六万甚至是十万以上的所谓VIP服务，专属服务，超级留学服务等等；也不可能对一个他们认为是“土豪”的客户推广最普通的留学服务。比如一些机构推出了签证VIP服务，能够保证更高的获签率，但是据优越教育上海代表处的李老师透露，其实经验丰富的顾问都知道，签证率是看资料的准备和签证官的心情，VIP不起什么作用的，只是对服务机构的VIP，对签证官毫无作用的。

最后，合同隐性条款多，容易让同学们跌入“零退款”的陷阱。

在很多留学中介公司的合同条款里，有很多委托人（也就是学生本身）毁约的陷阱，一旦毁约，服务费是不可能退回的。比如说，有一些合同条款会说明，受托人在什么时间前把入学申请全部材料提供给中介机构，如果学生在固定时间内没有提供，就等于毁约；一些合同规定申请人不能制造或者提供虚假文件材料或信息, 不然就等于毁约，然而这个虚假文件材料或信息到底如此定义呢，难道成绩单上一个小错误或者推荐人信息上的小错误也是属于虚假材料或者信息？但是很多中介机构会抓住此把柄尽可能把责任归咎于客户本身。

如想要获得更多相关留学信息，可以参考优越教育中国区官方微信平台。优越教育总部处于英国伦敦，是英国外交部、驻伦敦中国大使馆和英国工商局三重权威认证的资深外资留学机构。

去英国留学中介 篇2

黑中介、假中介, 会耍哪些花招?它们又该如何规范?中介市场, 何时不再“乱花渐欲迷人眼”?我们一起求解。

“两人一部电话就敢拉业务。”在采访中, 一位留学中介人士如此抱怨行内的鱼龙混杂。巨大的留学人群, 催火了中介市场, 也让一些“黑店”乘势而入。日前进行的网络调查显示, 14%的受调查者曾被中介欺骗。

因为黑中介, 险些没了留学资格

胡薇薇, 就因为劣质中介险些丢掉了留学的资格。

去年, 她委托南方一家留学中介申请赴港读研, 这家公司收取了总计1.5万元左右的费用, “收费实在是太高了!”胡薇薇说, “我的同学委托北京几家留学中介申请美国的学校, 中介公司开出3万元到6万元, 甚至10万元不等的高价。”

高花费却并没有买来放心:由中介代为整理的英文推荐信因为制作过于拙劣, 被胡薇薇所在学校的老师狠批了一顿。更令人气愤的是, 这家中介公司竟然马虎到把成绩单弄错了, 险些让她失去了留学资格。

“如果被黑中介骗了, 想要维权更是十分困难。当前留学中介市场就一个字——乱。骗你没商量、宰你没商量!”胡薇薇无奈地说。

这样的事, 在留学中介市场上并不鲜见。从教育部教育涉外监管信息网上了解到, 目前留学中介的问题主要表现在:

擅自从事留学中介服务。目前仍有一些中介服务机构营业执照的“经营范围”一栏中仅有“咨询”一项, 而没有“留学中介服务”这一项, 但却自称有留学中介服务资格而从事中介服务。

炮制虚假信息引当事人上钩。有的自费出国留学中介机构在与留学者签订协议时, 诈称为当事人所联系的学校是当地著名大学, 但实际上却是档次很低的大学或不被当地教育主管部门或相应机构所承认的私立培训机构, 有的学校甚至是由当地人请了几名三四流的教师和管理人员草草建起来的, 当事人到了那里, 根本无法接受正规系统的教育。

巧立名目骗取费用。有些自费出国留学中介机构采用降低代理费的方法来吸引当事人, 却在实际经办过程中巧立名目, 加收各种费用蒙骗当事人。

市场急速扩张, 但标准缺、门槛低

留学中介的乱象为何频生?市场催生了掘利者, 留学中介市场随着自费出国留学人数的大幅攀升, 而愈加红火。急速扩张的市场却没有相应的规范, 而且进入门槛非常之低。业内人士曾经调侃:“留学黑中介, 是只要50元成本就可以获得暴利的行业。”还有人这样比喻:“一部电话、一张桌子、一个人就可以办留学中介。”

缺乏统一的服务标准、行业协会建立不完善、行业自律水平低、缺乏有效的自费留学中介质量评估机制, 也是留学中介市场相对混乱的重要原因。

为什么会出现各个留学中介定价不一, 甚至差距极大的现象呢?

记者在采访中得知, 每个留学中介都有自己所谓的“特色项目”, 在整个服务体系之中, 更是充斥着琳琅满目花样众多的层次划分。留学中介往往针对申请留学的种类、学校所在的国家、学校的排名、帮助申请学校的数量、保过率的高低等因素, 将整个申请流程划分为各个不同的收费档次。

“特色”服务, 必然带来“精心”打造的收费体系。据业内人士透露, 留学中介的费用制定依据的确比较复杂, 消费者教育背景不同、学力水平等自身条件差别较大, 加上目标学校、专业排名等现实条件以及风险控制、劳务成本等因素, 物价部门很难统一制定具体的收费标准。“没有统一的定价标准, 也就意味着定价的无限自由。”

建立中介评估机制, 查验“营业执照”

不规范的留学中介市场, 让不少学生栽了跟头, 也让那些准留学生们颇有些提心吊胆。规范市场, 成为他们不约而同的呼声。

教育部相关负责人介绍, 留学教育事业的快速发展会导致许多新的问题, 因此主管部门的政策规定不应当是“一劳永逸”和“一成不变”的条文, 而应与时俱进。根据不断变化的情况跟进研究, 并提出补充的规定和相应的策略与管理办法, 从而不断健全、规范和完善“自费出国留学中介服务体系”, 为留学中介市场提供强有力的政策保证。

同时要充分发挥网络监管作用, 办好教育部教育涉外监管信息网, 使之成为消费者了解出国留学、中外合作办学等涉外教育信息的窗口和教育涉外监管的电子平台。

此外, 有专家指出, 政府的监管以及行业的自律也是净化留学中介市场的有效手段。应该建立自费留学中介服务质量评估机制, 先制定中介服务的合格标准, 之后制定中介服务的水平标准, 对中介进行评优、评级, 鼓励优秀中介做强、做大。

出国人员也须擦亮自己的眼睛。通过中介机构办理留学时, 应查验其是否具有教育部颁发的“自费出国留学中介服务机构资格认定书”以及当地工商管理部门颁发的允许其开展自费出国留学中介业务的“营业执照”, 并核对其资质。同时, 要通过正规渠道了解拟留学院校的资质情况, 应查看驻外使领馆对该院校的认证文件。签署出国留学服务合同时, 除了要将涉及双方利益的核心内容写入合同外, 还应注意合同中署名的留学中介机构名称是否与其“资格认定书”上的名称相符;缴付有关费用时, 应索要有效发票或盖有企业财务专用章的收据, 以避免不必要的损失。

银行去中介,经济去实业 篇3

在我看来，中国经济已经进入了一个弱增长周期，它的背后乃是弱信贷周期、弱出口周期、弱房地产周期、弱中小企业周期。

目前中国经济，除了流动性泛滥、资产泡沫化之外，存在着两大症结——银行去中介化和经济去实业化。这两大症结不除，经济很难回到双位数的增长。

许多人认为，现在银根很紧。我们可以通过三组数字，比较眼下的金融环境与雷曼倒闭之前的环境，暂且假设雷曼危机前的金融水平处相对正常状态。从贷款及货币供应看，今天的新增贷款GDP比率是20.4%，雷曼前为17.8%；今天的总贷款GDP比率是120%，雷曼前为99%；广义货币GDP比率，今天为182%，雷曼前为153%。从利率角度看，一年期贷款利率为6.3%，雷曼前为7.5%；一年期存款利率为3.3%，雷曼前为4.1%。从这两组数据看，目前的货币环境远松于雷曼倒闭前的水平。

第三组数字则显著不同。今天的存款准备金率为21.5%，雷曼前为17.5%；一月期上海同业拆借利率目前水平也大幅高过三年前的水平。这组数字的确偏紧，不过这仅反映出银行体系内资金短缺，全社会范围内流动性并不差；这仅反映出银行无法将资金有效地配置到实体经济中最有需要的企业与个人手中，并不代表金融领域内的投机者缺少资金。

银行的金融中介功能似乎出现了弱化。当储蓄进入银行，第一个20%被锁进央行的准备金账户，动弹不得；第二个20%借给了地方融资平台，如今只有不断续期才能使贷款不变坏帐，也动弹不得了；第三个20%去了信托基金，央行限制贷款额度，银行便以投资的名义将资金注入信托，最终进入房地产项目，大多资金也被死锁，动弹不得；第四个20%给了大型国有企业。国有企业不缺钱，投资速度也已放缓，于是资金的周转速度下降，货币效率下降。只有最后的20%，仍在银行全权和自由掌控之中。假如一个人的肺部坏死五分之四，他一定跑不快，这便是中国银行业目前的资金分配效率。

银行正在去中介化，在美、欧、日均有发生，现在由于不同的原因在中国也有所显现。这个的结果是：央行的货币政策只能影响金融世界，药效却达不到实体经济的所有部位。

政府的四万亿财政刺激，曾在固定资产投资上拉出一道亮丽的增长曲线，但是随着财政开支正常化，基础设施的投资已经由绚灿走向平淡。此时人们突然意识到民间投资并没有像过去的几个周期那样出现强劲扩张。2010年中国经济的最大意外，在我看来是民营企业家不再投资实业了，一夜之间全成为创投专家。工资飙升、成本上涨、监管趋严，令实业经营愈来愈困难，一年的苦心经营抵不上在资本市场、房地产市场的一轮炒作。到了今年，连国营企业也不投资了，大家都去放高利贷。

经济正在去实业化。过度流动性，带来资产价格的暴涨。对资本回报不切实际的预期，令资金流向投机领域。这正在逐渐制造产业空洞化，令实体经济与金融经济之间失衡，将中国推向日本30年前的老路。

银行去中介化、经济去实业化，此时哪怕货币政策有所宽松，经济增长真的可以很快恢复双位数增长吗？中国经济现在最需要的是结构转型，是扭转部门间的失衡，是货币环境的正常化。

英国留学中介费用 篇4

首先，一个正规的留学机构一定有办理留学出国的认证资格，所以，当同学或者家长选择留学机构的时候，请一定要看他们是否有办理留学出国的认证资格，如果没有，建议您换另外一家机构，同样要看他是否具有留学出国的认证资格。

英国留学中介费用包含了哪些服务项目?

英国留学中介费用通常包括择校费，奖学金申请费，还有就是材料费，人工费和资料费等这几个方面。当然了，中介机构不同，其服务内容也有稍微的差异。

支付了英国留学中介费用后，需要看他们哪些细致的服务?

对于申请者来说，在办理的过程中一些细节的问题是不容忽视的。比如：他帮你申请到的奖学金是哪里下发的，是正规的还是无规的。能否帮你申请到你所中意的大学，还是只是帮你申请一所大学，你只要能出国就可以了。还有，就是你的申请材料，他们是不是帮你做假了，或者是推荐信他们帮你写的，是不是也有假的内容等等。

去英国留学中介 篇5

1.上外留学

机构介绍：上外留学,就成立时间来说，是比较早的，也可以算是有着学校（上海外国语大学）的背景。

主营业务与特色：擅长英国，西班牙，澳洲等，相比较而言，对上外学生有优惠。

规模与办公环境：地理位置相对便利，室内装修一般。

咨询内容：询问个人意向，并且根据客户的目标帮客户制定留学计划 专业度与服务度：专业度还可以，但穿着比较随意，说话亲切，咨询主要是以聊天的方式进行的，不是很正式性与严谨性。

团队形象：这里的老师一部分是有老师经验或者是回国的留学生，但是有些老师貌似不是很够热情。

总体评价：有学校背景而且创立时间比较久，感觉还是比较值得信赖的，签证通过率高。上外的工作模式是一个案子是由整个部门来负责，老师穿着较为随意，态度也像聊天一样，虽然内容比较专业但感觉不够有逻辑性，给人感觉不够正式。聊天过程中并没有人来送水所以聊很久会觉得服务不够好，这方便需要改善一下。但收费非常便宜，更是对上外学生有很大优惠为一大特色。

2.金矢留学

机构介绍：金矢教育咨询有限公司（Golden Arrow）创立于1998年8月，同时注册于英国伦敦和中国上海。该公司是由海外归侨创办并操作的知名华人企业，每年输送数千名中国学子留学于牛津、剑桥、LSE、哈佛、耶鲁、澳洲国立、墨尔本等数百所世界名校。

规模与办公环境：公司总部设于上海，同时在中国北京、广州、武汉、杭州、南京、衢州、深圳、哈尔滨、长春及英国剑桥设有办公室。

主营业务与特色：主要从事英、美、澳、加为主打项目的海外留学咨询、职业规划咨询、海外移民咨询、及求职与就业咨询。金矢教育咨询经过10年的发展已一跃成为中国的教育留学咨询公司之一，并在英国留学领域独占鳌头，成为英国留学行业的领头羊。

咨询内容：先了解个人情况，进行个人评估，结合顾问专业意见和学生意向推荐学校，并且在确定留学方向后为学生打造接下来学习的规划，最后包括出国留学后的后续跟踪。

专业度与服务度：英国留学方面很专业，细节做得也很到位，从前台到顾问都很热情周到，顾问老师很有耐心。

团队形象：顾问老师绝大多数有海外经历，对于英美国家生活了解很细致，在学校选择时能给出全面而专业的建议，给人感觉很好，还都很热情，非常有亲和力，这一点非常值得信赖的。

总体评价：公司是做英国起家的，给人可信度很高，不管是在英国还是近几年在国内，英国留学都做得很好，他们的口碑好是很突出的。记者网上找了一遍，大多数网友反映，他们专做英国，名校申请的确是有一手的，老师素质都明显比较高，价格适中。

3.威久留学

机构介绍：威久国际，成立于1998年，服务范围很广，全球很多国家都会处理。在早期获得过教育部颁发“自费出国留学中介服务机构资格认定书”。规模与办公环境：威久留学全国有十几家公司，但是地理位置都比较偏。主营业务与特色：美国，加拿大等国家留学。机构内部开设了很多语言培训的小班，需要额外语言指导的同学可以去看看。

咨询内容：签约之前先要进行个人评估，根据个人情况推荐学校。

专业度与服务度：老师经验比较丰富，专业度较高，但有些啰嗦，感觉不是很干练。

团队形象：威久留学看起来还是很注重服务的，从前台、老师咨询、以及提供的事后电话回访都让人感觉很负责。威久留学的老师比较专业，一部分老师有多年的留学经验或教育经验。

总体评价：首先觉得老师非常细心、认真负责，讲述的十分详细让准备留学的学生能对留学有个全面的了解，但是有些啰嗦了，建议可以进一步了解学生需求先。事后的回访老师会问考虑的情况，让人觉得服务还是比较到位的。但是地理位置比较偏不是特别好找。

4.东方留学

机构介绍：东方留学是上海老牌留学品牌，也是首批被批准成立的留学机构之一。但后来把牌子租给过别的公司共同开办，目前是和新世界教育集团共同开办的东方留学机构。

规模与办公环境：东方留学位于南证大厦，交通方面比较便利，办公环境略简陋。

主营业务与特色：擅长国家为日本、美国、加拿大；能够根据学生的情况量身评估与策划方案。学生签约后由一个团队不同的老师负责各个环节的内容。每个环节都有专司其职的老师。东方留学有合作的语言培训机构。

专业度与服务度：咨询方面比较专业，能够为学生分析目前的状况。但咨询过程中感觉有点过于推销自己公司。

团队形象：团队虽然比较专业，但人员比较少(只有不到二十人)，公司里没有前台，没有正规的报名表格，只有一个副总周末负责接待。会给人不正规的印象。

总体评价：东方留学是本土老牌子，但现在是和一个教育集团合办了东方留学，所以看起来可信度不是特别高。办公区域比较小，显得有些杂乱拥挤，看起来不是特别值得信赖，建议可以改善一下办公环境。

5.澳际留学

机构介绍：澳际已经成立了二十五年，老板为中国第一代澳洲的留学生。澳际留学是中国名气比较大的留学机构之一。

主营业务特色：澳际可选择的留学国家非常多，申请成功率还是比较高的。规模：在国内有三十五家分公司，位于南证大厦，交通比较便利。主营业务：澳洲，加拿大等

咨询内容:分析学生的成绩状况；照时间顺序分析了出国留学的流程。专业度与服务度：介绍的老师挺专业的，具体信息讲述有条理并且很详细，比较值得信赖。团队形象：总体来看比较正规大气，目测是比较值得信赖的。成立了这么多年，很多事情已经形成了规范化的模式。

总体评价：进门以后觉得宽敞明亮，装修较好，硬件设施不错。前台登记比较专业，有很多介绍留学的相关资料，印刷得不错！老师也比较专业，总体来看比较大气。

6.启德留学

机构介绍：启德留学是首批获得国家教育部资质认证的中国留学行业旗舰品牌之一，有很丰富的申请经验，在全国大部分省份都设有分公司。

主营业务特色：主要擅长加拿大、美国；根据实际情况制定方案然后签约，如果本科申请不到一所大学被拒费用全退。规模与办公环境：位于仙乐斯广场，交通方便。

咨询内容:了解了一下学生的成绩状况，分析申请方向，推荐学校并对推荐的各个学校情况做出了详细的描述。

专业度与服务度：老师的专业性较强，对于申请情况的了解比较丰富，值得信赖，但是这个中介在网上会有一些负面评价，这一点建议要多加注意。团队形象：有一整套的服务团队，有留学问题，都会有相应的老师帮助解决。总体评价：办公环境好，前台登记正规，老师素质都比较不错，能够详细的解答学生的问题，不过语速较快听起来有点吃力。同时能够拿出较多数据来显示自己的优势。就是顾问老师很多，有一些看上去好像来了没多久。

7.上教留学

机构介绍：上教留学是上海最早获得资质的留学机构之一，成立了十六年，在沪上有良好口碑。

规模与办公环境：位于淮海国际广场，办公环境和地理位置都较好。主营业务特色：上教留学每年定期在上海地区举办年会、大型留学咨询会，并与海外院校和教育机构合作开设各类学校招生、面试说明会和讲座。咨询内容:首先询问基本个人情况以及出国留学的意向，帮学生分析了国外大学录取的要求条件以及如果想要被录取需要准备些什么材料，推荐介绍学科和学校。专业度与服务度：老师的专业能力很好，分析的非常有条理，也非常能抓住重点，分析个人情况；不过一些老师比较缺乏耐心，服务态度不是很好。团队形象：老师比较有资历的，有资质证明和经过专业的培训以外。总体评价：上教的工作模式是一个案子是由整个部门来负责，来上教做留学的大多关系比较多，量不是特别大。分析我人情况并帮我规划。能够根据个人情况为学生分析要达到的目标。

机构的环境还可以，装修一般，不过由于地段和办公楼环境很好，所以总体给人的印象还可以。

8.啄木鸟留学

机构介绍：啄木鸟留学创立于2006年，科方面专门做美国，研究生会做少量的加拿大学校。每年所带的量不是特别大。由于方面比较专一，所以专业性很强，申请的学校绝大多数都是美国排名前一百的学校。规模与办公环境：位于南京西路仙乐斯广场，地理位置很好。

主营业务特色：开设了语言课程，有托福、SAT的封闭保分班。实行小班教学、一对一辅导，由于本科方面只做美国, 所以没有设立雅思方面的培训课程 咨询内容:在帮学生选学校时会详细按照每一步的环节介绍出国留学之前都需要做什么事情，清晰有条理。

专业度与服务度：非常专业，服务方面有一个团队协作的方式，有一个主要的指导老师，会全程实时指导学生的学习生活。

团队形象：啄木鸟留学的老师全部都是通过专八考试，托福110分以上，也有很多来自世界排名前一百的名校的老师。

总体评价：首先是办公环境很好，咨询都是在单独封闭的咨询室里面进行。进去前台也非常的热情。咨询老师非常亲切，对于学生的提问都很有耐心，是以聊天形式进行的，也会用许多具体的例子帮学生分析，不过他们的合同是由财务保管锁起来的只有签约时候能看到。总体来说环境不错，老师也不错，只是只做美国，量也很少，费用比较贵，所以让人不是太放心。

9.莘远留学 机构介绍：莘远留学成立于2000年，隶属于上海大学，有近二十个国家的留学项目。

规模与办公环境：莘远留学位于汉中路汉中广场，位置比较好找。主营业务特色：前面的咨询老师首先会了解学生的情况，签约然后为其择学校，后面有专门的文书老师准备文书，一般任何情况先跟咨询老师联系，由咨询老师跟后面的文书老师沟通。

咨询内容:为学生简单评估了课程；根据学生意向，帮我确定了目标的国家，然后给学生讲解准备时间等等细节。

专业度与服务度：老师态度不错，条理清晰，对学生提出的问题都能很好的回答，没有多余的话，十分专业，而且对学生自身的情况分析到位。

团队形象：老师们都很资深，工作经验丰富，而且对学生自身的情况分析的十分到位，能够按我的兴趣帮学生选学校，不过团队貌似人员不是很够。总体评价：首先地理位置非常方便，出了地铁站既是。文案和申请老师同样也有单独的部门，分工明确，能够按学生的兴趣帮学生选学校而且会分析美国大学的优势，总体感觉很好。

10.IDP留学

机构介绍：IDP成立了四十五年左右，最初是由澳大利亚政府出资的澳洲公司。其总部在澳洲，是雅思三大主办方之一，与英国文化协会共同负责管理中国的雅思考试。

规模与办公环境：IDP位于淮海路香港广场，位置很便利，办公楼环境比较不错。

主营业务特色：IDP和美国方面有非常多的合作院校，如果学生满足条件却被无理由拒绝可以直接联系校方进行争取。

咨询内容:根据学生的性格和专业分析合适的专业和学校；按照学生的意向分析了各大学的特点以及哪些比较有优势；分析就业形势。

专业度与服务度：老师专业，谈话是以聊天形式进行的，每一句都是在指导出国的一些事务。觉得还不错。美中不足就是老师的语速太快，有时候会跟不上节奏。团队形象：公司的离职率比较低，在职人员很多都有这个行业工作了三年以上。

西安留学中介 篇6

康奈尔大学（Cornell University），处于美国东海岸，是常春藤联盟校之一的酒店管理专业，在全美排名顶尖。学费一年约为3.9万--4.2万美元，托福成绩要求IBT100分以上，另外需要申请人提供GMAT成绩。康乃尔大学的治学非常严，学生压力大。他们在校园内开设一家对外开放的酒店供学生学习和实习。如果经济情况良好且成绩优秀，这是首选的推荐学校。通常毕业于康奈尔大学的学生，都可以留在美国工作。

但如果申请人的家里经济情况不是很好，或对于申请康奈尔这样的名校信心不足，申请人也可以考虑我们介绍的第二所学校，内华达大学拉斯维加斯分校（University of Nevada，Las Vegas）。该校位于美国中西部的内华达州著名的赌城拉斯维加斯。

内华达大学拉斯维加斯分校是一所州公立大学，始建于1951年。占地335英亩，拥有200座的大型报告厅及各项设施。学校共有来自全美及77个国家的学生超过2.2万人，并为他们提供超过160个学士、硕士和博士专业。其酒店管理专业在美国大学中排前5名，就业前景较好。对于新生入学的最低要求也不算高，一般大学GPA 2.5分，托福IBT80分以上。每年费用相对较为便宜，学生有机会在拉斯维加斯城市内酒店实习。

酒店管理行业前景分析

一般来说，就读美国的酒店管理专业，学校的一贯政策是保证入学及就业的平等，提供实习和在校内外兼职工作，并会帮助学生在全球范围内寻求更好的职业发展机会。学校还会为公司和机构推荐可靠的应届学生，使学生在就业竞争中把握先机。

虽然目前的全球经济危机，给酒店及旅游业带来一定的冲击。但我们对该专业未来的发展持有积极的态度。同时现在也是申请该专业的一个好时间。酒店管理专业将成为申请的新宠。一系列数据证明，而对于有意赴美留学的中国学生来说，旅游与酒店管理专业也已成为全球最具潜力的专业。美国在酒店管理行业缺上万人。西安留学中介|t.qq.com/xianliuxue000综上可以发现，酒店旅游管理，将会是未来几年申请中的宠儿。但一般谈论到酒店管理，大家都会认为瑞士的酒店管理专业很不错。其实美国作为全球教育资源最为发达的国家，其酒店管理专业有极强的教育实力

留学中介你敢“淘宝”吗？ 篇7

记者调查

实拍价与标价差距悬殊

在淘宝上搜索关键词“留学申请”，共有2769家网店，其中店铺所在地在深圳的就有52家。各个网店的标价不一，从几元到几十万元不等。有的网店只负责留学申请的翻译、网申，有的则提供咨询、申请、语言、住宿等全套服务，还有已有实体店的网店提供留学服务中介的在线服务。

记者点开一家在深圳销量最大的网店，其服务包括英国、美国、香港等地中学、大学、研究生各阶段的留学申请，30天内已售出492件，其中交易成功490件。虽然该网店的标价为5元，但宝贝介绍页面上也提醒消费者：“标价为拍取方便而设置，非实价，请留意！”

该网店的业务介绍显示，英国、香港、美国及其他地区的留学网申报价分别为100元/份、150元/份、200元/份和150—200元/份。该网店承诺，留学申请/网申咨询类直接在原价基础上打五折，申请完成后，客服会随时跟进申请进度至拿到结果，并表示报价不包含学校收取的申请费。

记者通过网店的QQ联系到店主，店主随后发来了一份与业务介绍截然不同的报价。申请美国留学的文书类报价包括450元/份的个人陈述（500字左右）、2 80元/份的推荐信（350字左右）、80—160元/份的简历（1—2页，视申请人背景而定）以及根据字数要求和难度定价的小论文。

店主告诉记者，由于美国学校的情况不一样，每个环节都是分开报价的，从申请到拿到结果，费用大概在3000元到4000元。而英国和香港留学则是全套报价，其中英国留学全套价格为2 280元/份，香港留学全套价格为2680元/份，包括咨询、专业推荐、材料撰写、网申及后期跟进直到拿到申请结果。

“申请去美国的市场价一般要五六万元，我们几千元就可以搞定。我们做过调研，我们的价格在淘宝算中等价位，而且网店还要看评论，看口碑”。记者在该网店页面上看到用户评价为4.9分，用户评论大多是认为店主耐心、细致等，其内容显示用户都是DIY留学申请的，而不是让网店包办留学全过程。

据店主介绍，申请到英国或香港留学，需要提供毕业证、学位证、成绩单、个人陈述、两份推荐信、简历、语言成绩、实习证明及所申请专业相关奖状、护照或身份证扫描件。店里会提供一份信息表，填完后店里工作人员会直接写成英文陈述。

“我们提供的服务都是个性化定制的。”该店主表示，他们会在提供素材的基础上分析每个人的特点，结合申请的学校和专业量身定制申请文书。同时根据不同国家地区和院校专业的特点，提供文书和申请流程指引，规范申请材料，保证“修改到你满意为止”。

部分网店并无留学服务资质

网店价格虽然相对便宜，但服务质量如何保证？上述店主告诉记者，她原本在留学中介机构上班，现在辞职了，网店的员工还有三四个是她在留学中介机构的同事。由于是兼职，且没有实体店，所以价格比较便宜。

“实体店可以在办公室跟你沟通，给你做选校推荐，但是从做材料开始，我们和中介机构做的就差不多了。”店主表示，由于没有实体店，他们省去了营销、办公场所、人员等诸多费用，价格就比较低廉。

记者随后又咨询了多家网店，不少网店的工作人员均是从事过留学服务的人员，有的只提供在线咨询服务，有的只提供文书翻译服务。而即便是做留学申请全程服务的网店，有的也只有三五个员工，大多是相关语言专业毕业的学生或从事过留学中介的人员。

根据广东省教育厅、广东省工商行政管理局今年3月5日发布的《关于自费出国留学中介服务机构资格认定与监督管理的试行办法》，申办自费出国留学中介服务资格认定的机构具备的条件包括工作人员人数不少于10名，其中应有具备外语、法律、财会和文秘专业资格的人员，并存有不少于150万元人民币的备用金，以及办公场所面积不少于120平米。

据介绍，从事留学中介咨询必须在教育部备案，并且需要拿到相关牌照，对注册资金、资质等等也有要求“你代理多少院校、合作院校资质怎样都纳入监管。”

如果按上述要求，部分网店并没有留学中介服务的资质，在场地等方面也不能达标。

记者在淘宝网上找到另一家有实体店的留学中介机构，该网店的服务内容更为详尽，包括学校定位、文书写作、留学申请、申请跟踪、签证办理、后续服务、行前指导等，其英国、澳洲留学全程服务价格为2888元，但不包括服务期间产生的第三方费用。

值得注意的是，该网店虽然有实体店，但服务过程是通过免费的电话咨询进行，还保证“100%成功，否则退款”。不过，记者在教育部官网上查询国内具有资质的留学中介服务机构时，却并未发现该网店实体机构的名字。记者查询教育部官网后还发现，部分网店并没有留学中介服务资质。

探讨

为何“淘宝式”中介能兴起？

相关数据显示，2013年，中国出国留学人数超过41万，再创新高。从申请数量看，广东省应该排名全国前三，属于出国留学大省，而深圳在广东省则排在第二，仅次于广州。而其中约90%的学生依靠留学中介服务机构办理国外、境外院校申请。除去以公派留学或学校直录等渠道出国的留学生，剩下近40万留学生按每人中介费用1.5万元计算，全国的市场份额就超过67.5亿元，而现有的传统中介机构占据了90%以上的市场份额。

随着电脑技术、社会终端软件的发展，以及目前线上网络交易比较火爆，一些人想把留学中介服务量化到网络上，因而开始尝试网络营销模式，即所谓的“先货后款的淘宝式留学中介申请服务”。

因为价格比较低廉，所以会吸引到一些想申请出国留学的成年人，他们希望用更少的钱购得服务。这些人多是之前已做过相关准备工作，但由于各种原因没有办法投入太多精力，因此选择网上中介代劳。此外，一些研究生和倾向于网上购物、DIY留学的人也会选择网上留学中介服务。该种服务模式能够兴起，低价是重要原因，“一般来说，申请美国大学的中介服务费从2万到10多万元不等，申请的学校越多，相应的费用也会更高一些。”记者了解到，即使申请澳洲、英国等留学相对低价的学校，中介服务费也需要1万多元。

“几万到几十万元的服务费太贵了。”曾在淘宝网购买留学中介服务的一位用户表示，专业、传统的留学中介机构擅长处理留学的相关问题，能提高申请的成功率，但也有一些只是“打着幌子抢钱”。一些网店提供的服务注重个性化，“可以对自己比较薄弱的地方进行咨询，不用全程包办，同时自己去搜集材料，这样会更踏实”。

会否冲击传统留学中介？

淘宝式留学中介服务对传统留学中介不会带来；中击，这种服务跟网上授课还不一样，不是靠几通电话、书面交流就可以讲清楚的，需要知道学生的特点、适合什么样的学校，再去帮他们有针对性地做申请，才能提高成功率。这就需要与学生面对面的交流，一对一地进行辅导。有些东西在电话里也不好展示，学生不经意间的言语、动作这些‘有价值信息’也会在电话里“淹没”。

留学申请面对的每个个体都不同，是定制服务，必须通过线下沟通了解客户需求愿望，量身定做实现梦想。在线留学服务模式有其潜在风险，比如其销售的是服务，而不是如空调、洗衣机这种具体产品，如果出现问题没办法享受“三包”，而且对于服务来说，很难界定其究竟好不好，为什么不好，瑕疵在哪里，出现纠纷时会比较麻烦。

虽然一些网上机构会做出“先货后款”的承诺，但客户会觉得如果没有签相关协议，在法律上有保护，怎么信任你能帮我办好这件事情，而且这种服务不像产品，不好了可以退，一旦出现问题，赔的是申请人的时间成本，有可能因为错过申请时间、机会而需要等来年才可以继续申请，耽误留学计划得不偿失。此外，支付本身的安全问题也需要考虑。

也有业内人士认为，在线中介对留学中介服务市场会有所冲击，而且在线中介申请服务是未来留学服务行业的发展趋势。其也强调，无论是在线中介还是线下中介都要注重质量、口碑，缺失了就没办法生存。

传统中介会否借鉴网络营销模式？

我们不会考虑用网络这种方式营销。所在机构走的是精品路线，而且随着人们对留学市场的了解加深，未来出国留学服务也会越来越趋向于高端，走精品路线，不是像工厂一样只是包装、做材料，留学申请是有机生长的过程，通过与学生多聊天、接触，发现哪间学校更适合他，做出来的申请才更有说服力。这个过程不是一蹴而就的，需要在互动过程中慢慢形成，而不只是弄几个学校发给你，帮你写写材料，这样做出来的申请不会是优秀的。

她们会做网络营销，但这种营销与目前的“淘宝式”不同，网络只是为了给客户提供信息以及在线咨询，利用网络没有地域性限制的优势拉近与申请人的距离，但实质性沟通、交易还是需要在线下进行，毕竟留学是定制服务，需要面对面地接触。

法国留学中介 篇8

法国留学国内费用

一、在国内学习500学时的费用：4500-7000元人民币

二、TEF考试费：1000元人民币/次

三、法国使馆的评估与签证费：1500+500元人民币

四、公证及翻译费：800元人民币左右

五、中介服务费：8000-1元人民币

六、飞机票(单程)：4000-4500元人民币

部分学校申请时要交付75-300欧元注册费

以下是境外费用：

一、境外服务费：800欧(含语言学校申请和住房预定)或按项目要求(可按当天银行汇率卖出价交人民币)

二、语言学费：1350欧-3000欧/年(仅第一年)

三、健康保险费：178欧/年

四、生活费：5000欧左右/年(第一年要多带2000欧)

五、公立大学注册费：137-800欧/年

法国允许学生打工，平时每周20小时，最低工资8欧/小时;假期不限时，暑期3个半月，最低工资1000欧/月。

大学学费根据所选课程，每年为775至4500法郎(按1美元等于6法郎计算，折合129至750美元)。据专家介绍，公立工科学校学费约为3400法郎相当于566美元;而私立工科学校、商业或管理学校学费则为25000至100000法郎，相当于4166至16666美元。

在法国就读的留学生必须交纳医疗保险费，这笔费用根据学生的年龄和国籍不同，每年从945法郎(157美元)至5000法郎(833美元)不等。

住宿有两种，一种是住学校宿舍，一种是住公寓。学校宿舍一间房间每月房租约700法郎(116美元)至1000法郎(167美元)。一间带卫生间的公寓，巴黎的租金为1500法郎(250美元)至3000法郎(500美元)，外省租金为1300法郎(217美元)至2000法郎(333美元)。

上海出国留学中介 篇9

第一，教育部的留学资质是第一道可以把握的门槛。任凭留学顾问和销售人员吹的天花乱坠，如果没有留学资质，这样的中介，基本不用考虑。大多数这样的中介有两个特点就是什么要求都说能满足，并且价格非常便宜。如同能包治百病的神药，其实很可能什么都不能治疗。

第二，要看英国留学中介的专业性和办理留学的年限。现在市场上大部分有资质的留学中介都具有相当的专业性。像有的中介做英国很专业，有的中介做澳洲很专业。要找有很好专业延续性的机构做留学申请，是因为他们具有多年的留学申请经验，并且跟校方关系良好，信息准确并且更新迅速，能够最大限度的帮助学生量体裁衣，更好的满足学生的需求。

第三，就是中介负责具体事务的留学顾问的资历。因为顾问是整个留学过程中直接负责学生的申请进程。好的英国留学中介会定期给顾问做留学培训，校方培训和信息更新，这样的顾问有比较全面的能力更好的帮助学生找到匹配的留学之路。第四，就是要了解一下学生办理留学完成后的相关后续服务是否到位。比如行前培训，很多学生在临出国之前比较迷茫，不知道下一步该干什么了，这时候的行前指导可以帮助学生快速进入留学状态。又比如帮助家长做探访签证去探访正在留学的孩子等等。

优越留学的王老师介绍，选择中介还可以考察一下一些侧面因素，如：前台接待是否专业;员工是否着统一工装;办理需要等待时间是否合适;办公环境如何;公司有否有完整的电子管理体系等等。留学是个涉及细节很多的行业，从开始办理到海外大学入学，会经过很多环节和长达1年的办理周期，因此一个专业机构办理的学生越多，在相关方面才会越有经验。另外，是否办理多国业务，这也是衡量中介规模的一个重要指标。

通过上面的介绍，相信大家也都知道留学中介的选择是很重要的一点，这样才能不被骗，才能顺利的办理好一些手续，才能去到理想的学校。

以上是优越留学的两位老师给大家提的一些建议，您无论遇到学习或生活上的问题，包括升学、转学、签证等问题，都可以随时与优越的老师们取得联系。优越教育拥有一流的留学专家，我们的留学顾问90%全部是从国外留学归来，有着丰富的英国留学生活及工作经验，我们的留学顾问可以将切身的留学感受及中肯的建议给到我们的学生。这一点，只有优越教育可以做到！优越教育与英国众多学校和教育机构建立了招生战略合作关系。与我们有合作的英国大学将优先处理我们学生的申请，从而赢得留学先机。优越教育无论是在海外还是国内，一直拥有极好的客户口碑。

互联网金融与金融去中介化 篇10

摘要：互联网金融在降低金融交易成本、分散投资风险、集聚社会闲散资金、解决中小企业融资等方面作用显现，给传统金融中介带来冲击和挑战。文章针对互联网金融是否会导致金融中介去中介化问题，分析了互联网金融的金融中介功能及其缺陷，认为互联网金融本质上还是金融，是传统金融在互联网上的延伸，互联网金融加剧金融脱媒，促进金融中介创新与变革，两者最终将深度融合、互为补充、共同发展。

关键词：互联网金融；去中介化；金融中介

一、 引言

随着我国改革开放不断深入，全面推进大众创业万众创新，我国中小企业数量快速增长，企业间交易频繁，融资需求旺盛，同时中小企业信用风险评估困难，传统金融机构已不能满足中小企业对高效、便捷金融服务的潜在需求，企业迫切需要探索新的便捷融资渠道。

与此同时，互联网及移动通信技术高速发展，积累了大量网络及手机用户，居民消费便捷性需求高涨，以天猫和京东商城为代表的电商平台迅速崛起，互联网改变了人们的消费习惯。电子商务、大数据、云计算技术的应用使得海量数据采集、数据存储和数据处理成为可能，基于大数据和搜索引擎的客户行为分析与预测成为现实。互联网企业在向企业和个人提供各种信息和电子商务服务的同时，开始向中小企业提供小微金融服务，一时间，互联网金融创新层出不穷，出现了移动支付和第三方支付、P2P网络借贷、互联网供应链金融、互联网众筹等多种互联网金融模式。

不可否認，互联网金融大大提升了金融服务的用户体验，互联网金融的交互性强、开放共享、高效便捷等特点，使其在解决信息不对称、降低金融交易成本、分散投资风险、集聚社会闲散资金、解决中小企业融资、提升金融市场效率等方面作用显现。互联网金融给全社会带来的金融普惠性使其得以迅猛发展，同时也给传统金融中介机构带来冲击和挑战。

为此，学术界开始对互联网金融从基本理论、发展模式、风险与监管等各个层面开展了广泛探讨。甚至有学者认为互联网金融是一次金融产业革命，信息技术推动这次产业革命升级。更有学者认为，互联网金融是不同于间接融资和直接融资的第三种金融模式。互联网对金融会造成深远的影响，将促进金融交易和组织形式发生根本性变化，金融系统将随着互联网的发展走向无金融中介或市场情形（谢平，2012）。银行和中介机构在互联网金融模式下将不再作为资金借方和贷方之间的桥梁，借贷双方完全可以通过网络借贷平台完成借贷信息的发布、匹配、定价和交易，因此，互联网金融能够促进传统金融机构去中介化。似乎互联网金融导致商业银行等传统金融机构去中介化是大势所趋，商业银行如果不积极进行服务、模式、渠道及平台创新，终将被互联网金融取代。

然而，根据Efraim Turban（2000）的界定，去中介化（Disintermediation）是指在一个给定的价值链中去除负责特定中介环节的组织或业务流程。金融去中介化则是社会资金直接通过融资平台（互联网融资平台等）完成资金供求关系匹配，并实现资金直接交易，不再通过金融中介机构进行资金交易（谢平，2015）。

因此，本文认为，互联网金融与传统金融中介将是深度融合、互为补充、共同发展的关系，互联网金融不会完全承担并替代传统金融中介功能。本文将基于金融和金融中介的功能视角探讨在互联网金融环境下，传统金融中介是否面临去中介化的问题。

二、 互联网金融的金融中介功能分析

信息经济学和交易成本理论认为，金融中介机构存在的前提是借贷双方资金交易存在不确定性和交易成本，因此，金融中介机构能够降低交易成本，消除不确定性以及由此产生的其他风险（Miahkin，1995）。而Merton（1995）的金融功能观则认为，金融的功能比金融机构更稳定，市场竞争会导致金融中介组织结构发生变化，进而促进金融系统更加高效的运行，并从金融功能角度分析给出金融中介功能包括支付体系、资金筹集、资源优化配置、风险管理、价格信号和解决信息不对称下的激励问题等。Levine（1997）则认为金融的功能包括动员储蓄、优化资源配置、分散风险、促进交易、监督公司管理者并形成公司治理等。白钦先（2006）将金融功能概括为资源配置功能、资金媒介功能、资产避险功能、产业结构调整功能、引导消费功能等。本文基于以上理论开展互联网金融的金融中介功能分析。

1. 互联网金融的风险分散功能。信息不对称是造成金融风险的主要因素。金融中介一直致力于在不同主体之间分配、转移和降低风险。而互联网金融通过互联网信息平台发布投融资信息，为不确定的投融资需求建立桥梁，依靠互联网的广播特性，拓展信息的广度和深度，降低信息不对称，促进金融交易，进而达到分散和降低交易风险的目的。互联网金融具有周期短、金额小以及操作便捷的投融资特点，可实现短期内小额资金的高速流动，具有分散和降低系统性风险的效果；投资者还可以通过社交网络和搜索引擎平台全面深入了解融资者信息，提高信息的可得性，同样起到降低风险的作用。

互联网金融还通过创新服务模式，减少交易环节实现分散风险功能，如P2P网络借贷，以一种点对点的直接融资模式，通过网络借贷信息平台将资金需求以一定的利率直接出售给若干中小投资者，坚持小额分散原则，从而实现风险分散。当借款的客户分散在不同地域、行业、年龄和学历时，分散独立的个体违约率则具有相对独立性，从而达到分散风险的目的。

2. 互联网金融的支付清算功能。支付是将货币从一个账户转移到另一账户，支付过程是货币在账户之间转移的过程。传统金融中介机构可以为用户提供金融账户，通过电子支付、支票、现金等媒介，在支付清算系统完成用户货币的转移，在这个过程中，无论是电子支付、支票还是现金都体现了货币的价值尺度、价值储藏及支付手段属性。

互联网金融向用户提供第三方支付及移动支付服务功能。第三方支付在收款人和付款人之间作为中介机构提升支付清算效率的同时，也大大降低了支付成本。移动通信设备可以通过无线通信技术实现货币价值转移，从而清偿借贷双方的债权债务关系，如二维码扫描支付、手机银行支付、语音支付、短信支付、NFC近场支付、刷脸支付等。第三方支付和移动支付平台还可以通过为客户提供金融账户功能完成消费者、商户以及金融机构间的货币支付和资金清算等，发挥信用担保作用，解决不同开户行银行卡的网上对接问题以及异常交易带来的信用缺失问题，从而在不同企业及金融中介之间发挥了支付清算中介功能。同时，基于互联网的资金流转过程中，电子货币具有价值尺度、价值储藏和支付手段属性。当然，互联网金融强大的支付清算功能，分流了传统金融中介机构的账户流量，在降低货币支付成本的同时，也为货币控制带来新的挑战。

3. 互联网金融的资源配置功能。资源配置是金融的重要功能。金融中介最主要的功能是在不确定的环境中完成资源在时空上的有效配置（Bodie & Merton，2000）。但传统金融市场中，由于借贷双方之间存在严重信息不对称，金融市场资源配置以间接融资为主，且中小企业信用风险评估问题一直是困扰商业银行向中小企业提供大量融资的难点，成为商业银行主要信贷风险来源，这些导致整个经济资源配置发生扭曲，资源配置效率低下。金融市场应该合理引导资源配置，促进信息收集和交易行为成本最小化。

互联网的跨时空特性使得平台和信息价值显现，互联网金融则充分利用互联网跨时空的信息传播功能，通过电商和搜索引擎平台发布资源供需信息，促进供需双方快速直接交易，资金借贷双方直接从互联网金融平台满足投融资需求，不再通过金融中介机构。这种投融资模式在提升资源配置效率的同时，降低了交易成本，提高了资金流动性，降低了投融资门槛，实现了跨时空资源配置。如P2P网贷平台和互联网+供应链融资模式，可以为上下游中小企业提供便捷高效廉价的融资服务，加速企业交易往来，促进经济增长，提升消费者福利。因此说，互联网金融促进了间接融资向直接融资的转变，改变了以往直接融资难、间接融资风险大的局面，在实现资源配置功能的同时，提高了资源配置效率。互联网金融為利基产品打开了市场，拓展了市场交易边界，从而实现社会资源效益最大化。

互联网金融积累的大量金融交易数据，可通过大数据挖掘等分析技术进行客户信用违约、网络行为、消费行为及消费心理等分析，实现投融资信息自动匹配，进一步提升资源配置的有效性，实现金融产品个性化定制，促进金融产品销售和金融交易。

4. 互联网金融的流动性供给功能。提供流动性并实现流动性转换是传统金融中介机构的功能，商业银行通过活期存款和贷款为各类金融、非金融机构和整个金融系统提供流动性，起到实现宏观经济调控和稳定经济的作用。

互联网的特征在于其开放性、互动性和流动性，互联网金融激发了社会闲散资金的流动性，通过提供小微金融服务，P2P、小额贷款、供应链金融等为中小企业提供流动性支持。互联网金融通过第三方支付和移动支付、互联网基金、互联网保险等增强了支付的流动性，改变了传统支付和销售方式，激发了市场活力，提升了货币流通速度，增强了金融资产和金融市场的流动性。互联网金融通过加速流动性，降低了资金需求方的融资成本，同时强大的流动性也降低了市场系统性风险。互联网金融通过提升货币流通速度，进而提升利率的敏感度，能够起到加速利率市场化进程的作用。

5. 互联网金融的储蓄调动功能。银行作为金融机构，具有调动储蓄，提供投资机会，为工业化发展提供大量资金，形成规模经济的功能。一个有效的金融市场，至少需要满足客户利益最大化，实现储蓄和投资的有效融合。但一直以来，我国储蓄和投资主体高度分离，储蓄转变为投资的速率很低，成为我国内需不足的重要原因。特别近年来，通胀高企、负利率持续，居民储蓄意愿降低，投资意识增强。然而储蓄与投资者是有限理性的，甚至是非理性的，因此，政府需竭力构建健全的金融生态环境，正确引导理性储蓄与投资。

互联网金融可以实现储蓄向投资的转化，将长尾理论中巨大的社会闲散小额资金集聚为资金池，实现社会资金投资收益最大化，且满足资金流动性需求。如阿里巴巴集团曾经推出的“余额宝”，主要为网络客户提供余额增值和活期资金管理服务，是一款灵活有效的互联网时代现金管理工具，由于其操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用，仅用了半年左右的时间资金规模就达到了1 853亿。余额宝的高收益率、强流动性和低风险，满足了大众储蓄和投资双需求，因此，已经具备了传统金融中介机构调动储蓄，实现了储蓄向投资转化的功能。

6. 互联网金融的消费引导功能。社会消费是促进经济增长的重要途径，消费通过流通决定生产。金融体系通过引导消费等衍生功能发挥宏观调节作用，提高资源配置效率。金融中介作为金融体系的主体，通过消费金融与电子便捷支付等满足社会居民提前消费、随时随地消费的消费需求，从而刺激社会消费。

电商平台和移动支付等互联网金融带来消费方式的变革，提升消费效率和消费规模，完善消费结构，引导消费理念，丰富消费种类。搜索引擎技术的便利，促使产品流通、销售环节成本降低，带来消费成本降低。同时，互联网金融可以激发全民消费欲望、积累消费信誉、扩展消费途径、提升消费黏性、激发消费潜力、培养消费惯性等，因此，互联网金融具有推动和引导社会消费变革的作用。

互联网金融作为一种信息消费，可以积累海量消费数据，利用大数据等技术分析消费行为、消费心理，挖掘用户潜在消费需求，通过商业模型创新，如团购、聚划算等形式激发消费欲望、直接获取消费倾向与消费规模，通过网络评价等方式获取产品改进信息，从而引导实体企业产品设计和生产，充分发挥引导消费功能。

7. 互联网金融的信用中介功能。银行具有信用中介功能，商业银行通过信用中介功能改变货币资本的使用权，实现社会资本调剂，使社会闲散资金变为可用资金，使消费资金变为可增加货币收入的资金，使短期资本变为长期资本，从而起到调节经济结构和促进社会生产的作用。商业银行通过贷款和存款利差取得信用中介回报。投资人和借贷人的信息不对称以及规模经济效应，使银行的信用中介功能成为可能。

互联网金融可以聚集社会闲散资本，同样发挥规模经济效应，提升小额资金的可投资性和转化率，降低信息不对称和金融交易成本，为许多无法在银行取得贷款的中小企业和个人等提供直接或间接融资机会，解决一大批中小企业的生产和资金周转问题。当互联网金融企业是通过集聚社会闲散资金或融资（如P2P、阿里小额贷款、京东供应链金融）向其他主体（中小企业）提供资金融通服务，承担债权人角色，承担风险管理任务时，则体现了互联网金融的信用中介功能。在这个过程中，互联网金融企业不改变资金的所有权，通过改变资金的使用权，将资金从低效益者手中转移到高效益者手中，在不改变社会资本总量的前提下，发挥调节社会经济结构作用，因此说，互联网金融具有信用中介功能。

三、 互联网金融的金融功能缺陷

互联网金融尽管通过模式创新具备了金融中介的一些功能，但由于互联网金融门槛低、边界广、参与方式简单，互联网企业金融治理能力较低，新生成长阶段金融监管缺位，因此，目前存在以下问题，决定了在相当一段时间内，互联网金融仍无法替代传统金融中介机构，去中介化的道路仍很长。

1. 互联网金融不具备信用创造功能。商业银行将吸收的活期存款通过发放贷款或从事投资等业务可以衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。商业银行通过发挥信用创造功能节约现金使用和流通费用。因此，信用创造是商业银行的特殊功能。而互联网金融主要是提供金融服务通道，不具备信用创造功能，难以取代商业银行的货币创造主体地位。

2. 互联网金融难以取代商业银行信用中介地位。互联网金融打破了银行垄断资金支付、信用中介的傳统格局。但只要互联网金融市场存在信息不对称和金融交易摩擦，互联网金融就难以从根本上取代商业银行的信用中介主体地位。

3. 互联网金融难以取代传统金融机构的金融服务主体地位。互联网金融服务范围仍以小微金融服务为主，服务对象主要是中小企业及个人，如网络借贷机构只是为借贷双方提供借贷信息服务，不提供增信服务，股权众筹融资只是通过互联网形式进行公开小额股权融资，从服务对象、服务规模等方面都难以取代传统金融机构的主体地位。

四、 结语

互联网金融本质上还是金融，是传统金融在互联网上的延伸。互联网金融出现之前，“金融脱媒”导致资金不经过银行等金融媒介，直接在金融体系外流动，降低和弱化了金融中介机构的间接金融功能。如果说，“金融脱媒”是对传统金融中介机构功能的颠覆，是信用中介在利率管制情况下的资金融通非中介化（Merton，1995），那么互联网金融的出现则进一步加剧了金融中介机构脱媒。但互联网金融不会导致传统金融机构去中介化，两者将在深度融合、互为补充中共同发展。商业银行将会在竞争中通过不断调整、创新与优化自身中介功能重新适应互联网环境下的金融市场，从而使金融体系具有更强的功能和更高的效率。正如“金融脱媒”会促进中介机构功能的局部调整与革新一样，互联网金融也将促进那些不适应于金融发展的中介功能被新型非银行金融机构或金融工具取代。因此，我们需要围绕金融的功能重新审视和定义金融中介功能，不断进行理论与实践创新，在传统金融中介的互联网化和互联网金融的不断规范中促进两者深度融合，互为补充，共同发展。

参考文献：

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[2] 谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融的基础理论[J].金融研究，2015，（8）：1-12.

[3] 白钦先，谭庆华.论金融功能演进与金融发展[J].金融研究，2006，（7）：41-52

[4] Levine， Ross.Financial Development and Economic Growth： Views and Agenda[J].Journal of Economic Literature，1997，（35）：688-726.

[5] Bodie， Zvi， and Robert Merton.Finance[M] Prentince-Hall Inc，2000.

基金项目：上海市科学技术委员会科研计划项目（项目号：15511107302）；上海市科学技术委员会科研计划项目（项目号：14511107202）。

作者简介：陈云（1966-），女，汉族，江苏省南通市人，上海财经大学教授、博士生导师，上海市金融信息技术研究重点实验室常务副主任，研究方向为金融风险、互联网金融、供应链金融；杨晓雪（1979-），女，汉族，陕西省富平人，上海财经大学公共经济与管理学院博士生，研究方向为金融风险、互联网金融、数据挖掘。