大学生贷款可行性报告

大学生贷款可行性报告（精选4篇）

大学生贷款可行性报告 篇1

(三)各国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和有条件的城市信用社要为自主创业的毕业生提供小额贷款，并简化程序，提供开户和结算便利，贷款额度在 2万元左右。贷款期限最长为两年，到期确定需延长的，可申请延期一次。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率确定，担保最高限额为担保基金的5倍，期限与贷款期限相同。(四)政府人事行政部门所属的人才中介服务机构，免费为自主创业毕业生保管人事档案(包括代办社保、职称、档案工资等有关手续)2年；提供免费查询人才、劳动力供求信息，免费发布招聘广告等服务；适当减免参加人才集市或人才劳务交流活动收费；优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。以上优惠政策是国家针对所有自主创业的大学生所制定的，各地政府为了扶持当地大学生创业，也出台了相关的政策法规，而且更加细化，更贴近实际。了解这些优惠政策，会让大学生感受到国家和政府的支持力度，更加坚定创业的决心。大学生创业有巨大的优势，但同时也有一定的劣势。大学生创业优势：

一、在校大学生已经接受过12年的基础教育，有相对完善的基础知识和人格。

二、大学生是最具创新精神的人群之一。大学生往往对未来充满希望，他们有着年轻的血液、蓬勃的朝气，三、大学校园内资源整合的优势是完全走入社会的人可望而不可及的。

五、现在就业市场不景气，大学生与其等待别人安排就业，不如自己动手创业。即使十个人有一个成功，也会带来社会就业机会的增加，带来社会财富的增加。

六、国家之所以建立创业基金，目的就是鼓励能创业的人都去创业。大学生更应该走在前列。

七、大学生在学校里学到了很多理论性的东西，有着较高层次的技术优势，而目前最有前途的事业就是开办高科技企业。

八、运用it技术能力强，能够在互联网络上搜寻到许多信息；

九、没有成家的大学生暂无家庭负担，其创业很可能获得家庭或家族的支持。大学生创业的劣势： 1.年轻固然是我们强有力的资本，因为我们经得起失败，但是也是我们最大的劣势。缺乏经验和职业经历，尤其缺乏人际关系和商业网络，由于我们自身的经验不足，盲目乐欢，没有充足的心理准备。如果失败，将对于新的创业者造成致命的打击，所以心态自然是需要端正的； 2.喜欢纸上谈兵，创业设想大而无当，市场预测会偏向于乐观。这也就是对于心态的把握不够端正，以及市场没有正确的把握； 3.急于求成，缺乏市场意识及商业管理经验的缺乏，是影响大学生成功创业的重要因素;4.缺乏真正的商业前景的项目，许多创业点子经不起市场的考验； 5.缺乏商业信用，名气不响，大学生信用档案没有和社会接轨我，导致外部投入资金甚少； 6.大学生对创业的理解还停留在仅有一个完美想法和概念上。在大学生提交的相当一部份计划书中，许多人试图用一个自认为很新奇的创意吸引投资。这样的事以前在国外确实有过，但在今天这已经是几乎不可能的了。现在投资人看中的是你的创业计划真正的技术含量有多高，在多大程度上是不可复制的，以及市场赢利的潜力有多大； 7.大学生的市场观念比较薄弱，不少大学生很乐于向投资者大谈自己的技术如何领先于独特，却很少涉及这些技术或产品究竟会有多大的市场空间； 8.自主创业多是从事一些技术含量高的传统行业，成功率很低。大学生在校参加的自主创业计划大赛中，大多项目都是关于高新技术的，一旦学生毕业离校后，要凭个人之力创办高科技企业，却往往得势单力薄； 9.综合素质较弱。首先，缺乏管理，法律和风险性投资知识。虽然多数学生在大学期间也学

了一些管理的知识，但对于人事管理，资金财务管理，物资管理，生产管理和市场营销管理，经济法，税务法，知识产权法等知识相对缺乏； 10.眼高手低，好高骛远，看不起蝇头小利，往往大谈“第一桶金”，不谈赚“第一分钱”； 11.整个社会文化和商业交往中往往不信任青年人，俗语说的“嘴上没毛，办事不牢”，很不利于年轻人创业。但这些可以通过自身弥补，大学生创业任然具有相当大的潜力。

1、加强个人的综合素质和能力，全面发展。

2、正确分析环境，合理利用资源，把握机遇。

3、有意识的培养自己的 创业精神与创业能力.4、鼓励自主创新和引进消化再创新.5、积累经验，锻炼自己的各方面素质等。以上大学生创业的优势和劣势中，如果我们可以做大扬长避短，自然劣势也可以在一定条件下转换成优势。作为当代大学生，如果我们能正确认识自己，找到自己的优势和劣势所在，只有我们把握当今的就业形势和创业信息，具备应对就业压力的政策，才能走在社会的前端，顺利实现创业之路。篇二：大学生自主创业可行性分析 大学生自主创业可行性分析 摘要：近几年，随着高校扩招，在校大学生数量骤增，由此产生的就业压力压着许多大学毕业生。大多数大学毕业生面临的是毕业即失业的尴尬境地。在寻找工作的道路上充满了荆棘，受伤了的他们就业无门，所以越来越多的大学生开始自主创业。正所谓，东方不亮西方亮。几年的创业探索一批又一批的人找到了自己的事业。那么大学生自主创业的可行性有哪些呢？下面我将详细阐述。关键词：自主创业 自主创业的可行性

一、自主创业的背景 据了解，2004年全国毕业生达到280万人，至2004年9月份，全国高校毕业生的平均就业率仅为73％。2005年全国毕业生则达到了338万人，毕业生总量的跳跃式增长，使毕业生的就业难度不断加大。另外，即使成功就业，大部分青年对目前工作不满足。调查显示，大部分青年对目前正在从事的工作不满足，尤其是对职位和收入待遇不满，希望通过创业来改善工作环境。在对625名固定职业者关于“对目前工作现状是否满足”的调查中，表示“不满足”的有377人，占60.3%；关于“是否考虑自主创业”的调查中，表示“有”的有354人，占56.64%。因此，大学生自主创业就成为了大学生成才的重要模式，更是缓解就业压力新的重要的途径。大学生自主创业就是大学生通过个人及组织的努力，利用所学到的知识、才能、技术和所形成的各种能力，以自筹资金、技术入股、寻求合作等方式，在有限的环境中，努力创新、寻求机会，不断成长创造价值的过程。大学生创业已引起了社会各方面的关注，国家不断推出针对大学生就业的各种优惠政策，鼓励和支持大学生自主创业。各地政府部门也都推出了针对大学生的创业园区、创业教育培训中心等，以此鼓励大学生自主创业。部分高校也创立了自己的创业园，为学生创业提供支持。尽管有国家和学校提供的政策等支持和扶持，但是大学生自主创业却难以令人乐观。

二、自主创业中的问题

1、创业大学生自身不足（1）经验不足。首先，市场经验不足。他们通常难以得到第一手的市场信息，无从分析市场未来的发展方向，同时他们没有了解市场需求，往往以自我为中心，主管臆测市场，缺乏换位思考的能力，这使得很多下大力气研制的产品找不到买家，错过了商业机会，甚至导致失败。其次，社会经验不足。大学生社会经验的不足，常常使他们在刚开始创业时盲目乐观，看到的都是成功的例子，而对于创业过程中会遇到的失败却没有充足的心理准备。一旦在创业中遇到挫折和失败，许多创业者感到十分痛苦茫然。（2）专业能力较弱。缺乏一些较为专

业的管理知识，对于人事管理、资金财务管理、物资管理、生产管理和市场营销管理、经济法、税务、知识产权法等知识相对较为缺乏。他们创办的公司大多数管理能力还是相当薄弱的。其次，（3）综合素质能力弱。一方面大学生在意志品质方面，自觉性、坚毅性、自制力和勇敢、果断等不够彻底。另一方面实践能力、开拓、组织领导、协调协作、沟通和人际交往能力、创业、创造能力等有待进一步提高。

2、缺乏创业环境 虽然国家出台了一系列鼓励大学生自主创业优惠政策，但是缺乏一个整体有序的创业环境。与外国相比，我国现在的创业环境还不是很完善。在资金支持、政府政策、政府项目、创业教育与培训、商务环境等各个方面还需进一步完善和健全。特别是政府职能还未完全转变，政府官员服务意识不强。另外，传统社会观念阻碍也是创业环境不成熟的一种表现。我国传统的社会观念认为，考上了大学就是跃过了“龙门”，大学毕业之后理所应当去政府部门做公务员，或者去大公司作“白领”。而大学生在毕业之后自己开办一个小的企业时，就会流言四起，认为是大学生个人的能力有问题，找不到工作，所以才进行创业的。

3、创业教育滞后 联合国教科文组织于1998年10月发表了《21世纪的高等教育：展望与行动世界宣言》中提出，高等学校必须将创业技能和创业精神作为高等教育的目标，要使毕业生“不仅成为求职者，而且成为工作岗位的创造者”。我国教育部也在1999年颁发的《面向21世纪教育振兴行动计划》中指出，“加强对教师和学生的创业教育，鼓励他们自主创办高新技术企业。”但是高校却没有随着时代的发展而改变其教学内容，大部分学校仍是停留在就业教育的阶段，很少有学校对学生进行创业教育，导致学生对国家在对学生创业方面的方针政策知之甚少，创业技能等方面知识和能力欠缺，直接影响了大学生的创业热情。

三、大学生自主创业可行性分析 大学生自主创业可行性从许多方面考虑，国家、社会、个人三方面是主要的影响元素。1.市场调节为主，宏观调控为辅。对于群众关心的民生问题中的就业难问题，国家在充分发挥市场自身的调节的作用外，积极使用有形的手进行调节。近几年来，国务院办公厅及有关部门，已经制定了一系列相关政策，鼓励毕业生各种渠道、各种形式就业，支持毕业生自主创业。2009年01月08日国务院常务会议部署做好高校毕业生就业七项措施，其中第四项措施是：鼓励和支持毕业生自主创业。高校要积极开展创业教育和实践活动，建设完善一批大学生创业园和创业孵化基地，为高校毕业生创业提供“一条龙”服务。对高校毕业生从事个体经营符合条件的，免收行政事业性收费，落实税收优惠、小额担保贷款及贴息等扶持政策。2009年02月16日国务院办公厅又发出通知，加强高校毕业生就业工作。出台四项政策鼓励自主创业。《通知》指出：自主创业是大学生就业的重要增长点。据有关调查，目前应届毕业生中自主创业的比例仅为0.3%。创业难度很大，潜力也很大。为了鼓励高校毕业生自主创业，《通知》提出四项优惠政策：一是免收行政事业性收费。对高校毕业生从事个体经营符合条件的，免收行政事业性收费。二是提供小额担保贷款。在当地公共就业服务机构登记失业的高校毕业生要求自主创业，自筹资金不足的，可申请不超过5万元的小额担保贷款;对合伙经营和组织起来就业的，可按规定适当扩大贷款规模;从事当地政府规定微利项目的，可按规定享受贴息扶持。三是享受职业培训补贴。要想创业成功，仅有创业意愿还不够，关键还要提高创业者的创业能力。为了鼓励支持更多高校毕业生参加创业培训，并按规定给予职业培训补贴。四是享受更多公共服务。如为高校毕业生提供创业指导、政策咨询、项目开发、创业培训、创业孵化、小额贷款、开业指导、跟踪辅导等“一条龙”服务。北京：自主创业贷款最高额度50万、天津：在校大学生可以保留一定时期学籍自主创业、陕西：把自主创业教育纳入高校就业指导课程体系、贵州:推新政鼓励大学生自主创业和自谋职

业、辽宁：优惠政策助力大学生自主创业、江西：09年安排10.8亿元小额贷款支持自主创业??各地政府均采取各项措施鼓励和支持大学生自主创业。

2、关注大学生创业，社会在行动。经过三十年的改革开放和社会经济的发展，目前，我国已经具备了大学生自主创业的社会环境。1）经济发展提供了创业大舞台。随着我国经济的发展和改革的逐步深入，以及经济结构战略性调整的不断推进，产业结构的调整已加快了步伐。这意味着行业中原有的投资主体退出，个别行业将萎缩或消退，而新的投资者会出现，新兴行业将迅速崛起。新兴行业的出现和投资主体的多元化将推动一大批创业者的产生与成长。比如第三产业的发展使得各种中介服务、社区服务、文化服务、科技服务、家政服务等一大批新的职业需求发展，而这些都非常适合大学生创业。2）知识经济时代提供更多的创业机遇。知识经济时代社会财富被新的知识创新阶层所掌控。一些新的就业方式和财富增长方式也将出现，以知识、信息、网络、数字化等就业者大量涌现。大学生作为我国高素质群体，知识经济时代的到来为其提供更多的创业机会。在知识经济时代，大学生往往通过科技创新取得的突破性成果，进而独立或与他人合作创办公司，在为自己创造就业机会的同时，也为社会、为他人创造更多的就业机会。3）融资环境不断改善。对于创业者来说，要实现自己的创业梦想，融资是相当关键的一步。大学毕业生自身经济实力薄弱，因而通过一般的商业贷款获得资金是相当困难的。但是，我国银行已普遍开展创业贷款业务，大学生创业者所创办的企业规模普遍较小，可以通过这种贷款获得数万元的资金，实现自己的创业梦。同时，近年来，风险投资在我国如雨后春笋般迅速兴起。由于风险投资能够解决中小企业发展的融资问题，因而成为推动当前大学生创业的关键因素之一。4）良好的政策法规环境。创业者能够顺利创业，离不开良好的法律政策环境，特别是允许个人创办、经营企业的相关政策法规。改革开放以来，我国逐步建立起以公有制为主体，多种经济成分共同发展的经济体系。非公有制经过近三十年的发展，在就业结构中已经占有非常重要的地位。在全面建设小康社会的新阶段，国家为自主创业、开办私人企业提供了一个良好的政策法规环境。目前，我国《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国个人独资企业法》、《中华人民共和国合伙企业法》等法律和一系列对大学生创业的优惠政策已经出台并生效，公司、个人独资企业和合伙企业等三种最常见的企业形式的地位已经得到确立，大学生创办企业的门槛已经大大降低。这为大学生创业提供了最基本的法律保障，营造了宽松的政策环境。2009年02月16日国务院办公厅又发出通知，加强高校毕业生就业工作。出台四项政策鼓励自主创业。一是免收行政事业性收费；二是提供小额担保贷款；三是享受职业培训补贴；四是享受更多公共服务。5）良好的社会文化心理条件。社会的文化心理状况同样影响创业行为。在美国，超过90%的人认为创业是一项令人尊重的工作，成功的创业者会得到相当高的评价，这种有利于创业的社会文化心理氛围，给予创业者莫大的精神支持。近年来，随着我国经济发展和社会进步，人们的创新意识和能力得到彰显。2007年，浙江省推出 “创业富民，创新强省”的新措施并取得了新成就。大学生作为新时代的弄潮儿，成长在改革开放的时代，受传统的束缚观念影响少，在当前支持、鼓励创业的大好社会文化心理条件下，大学生更应当开拓创新，争取取得更辉煌的成就。

3、内因决定事物的发展方向。青年就业创业优势主要在于：首先是青年尚处于职业发展初期，创业一次不成可以东山再起。在关于创业失败的调查中，选择放弃二次创业的有163人，占16.63%；选择“筹备资金准备二次创业”的有405人，占41.33%；选择“等待时机，积累经验”的有42.03%。此外，青年总体受教育水平较高，有一定的经营管理理论知识；学习能力较强，容易接受新鲜事物；合作精神好，注重团队建设，容易形成创业团队等都是青年就业 创业中的优势。第三，作为新时期的大学生经过锻炼，思想活跃，富有创新精神。敢想敢作是他们的代名词。创新精神和挑战精神是大学生认为他们创业最大的优势。此外，大学生创业拥有各种各种样的途径。从传统的杂货店到现在流行的网店，大学生创业形式悄悄变化着。结合自身的优势，许多大学生从专业出发。篇三：个人创业可行性报告 个人创业可行性报告 人人可创办公司、创业失败可免还贷款、青年创业享受免费培训??进入2006年以来，从国家到地方，出台了许多与创业有关的新政策，给创业者带来了诸多实惠.中国青年创业小额贷款项目：大力支持青年人创业 ,2006年6月，团中央和国家开发银行联合推出的中国青年创业小额贷款项目全面启动，最高贷款额可达3000万元。据悉，该项目将在上海、江苏、浙江、广东等18个地区先期启动，从2007年开始在全国实施(支持对象： 40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款.贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。).大学生自主创业已经成为了现在的热门主题，为什么许多大学生宁愿选择个人创业呢？

（一）就业困难 1.市场对白领需求不足 由于中国国际分工地位的处于国际分工的底部，新增加的劳动就业岗位，主要是劳动密集型的就业岗位，使得中国就业上呈现“白领需求不足”的状况，这是中国大学生就业难的主要原因。2.缺乏求职技巧 用人单位表示，部分学生在求职时往往表现得不够自信，过分紧张，回答问题时支支吾吾，表现不出自己的实力。3.高校扩招影响 今年广东省内普通高校应届毕业生将首次突破40万人，加上来广东“淘金”的外省院校毕业生，预计今年在省内求职谋业的普通高校应届毕业生将超过60万人。再来看全国大学生待业的人数逐年增长，就业形势不容乐观。4.同学就业渠道不畅 目前的就业渠道无非是学校推荐、熟人介绍、校园和社会的招聘会、人才或就业网站、报考公务员，服务西部等。5.同学缺乏就业培训机会 6.学生仍然期望过高 大学生就业理念也存在一些误区，如“宁到外企做职员，不到中小企业做骨干”，“创业不如就业”，“就业难不如再考研。”等。

（二）政府的鼓励政策 1.实施创业培训。引进专业培训机构，建立创业培训基地，实施资助性创业培训。2.提供创业资金扶持。在认真落实现有各项扶持民营经济发展政策的基础上，加大自主创业的扶持力度。对自主创业过程中自筹资金不足的，提供为期两年的全贴息小额担保贷款，贷款额度为3万至5万元。所需资金由市财政负担。3.个人自主创业税费减免。4.加强创业服务。5.实施创业奖励政策。设立“创业奖”，对成功创业并带动户籍劳动力就业的创业典型给予资金奖励。所需资金由市财政负担。

（三）大学生自主创业应注意：1.是品牌。初创业者选择大学生自主创业，依靠一个专业的品牌，享有专业品牌知名度和广告宣传，还可学习汽车美容专业知识，保证了创业者赢在了

怎么写贷款可行性研究报告 篇2

项目名称：怎么写贷款可行性研究报告 申报单位：xxx 联系人：xxx 电话：xxx 传真：xxx 编写时间：xxx 主管部门：xxx 撰稿单位：郑州经略智成企业管理咨询有限公司 撰稿时间：2013年9月2日

第一章、贷款项目概述

（一）项目背景

自2004年以来，随着国家环保节能政策的逐步到位，燃气发电市场呈现出巨大商机。燃气发电符合国家环保节能的循环经济政策，是国家当前重点扶持的产业。燃气发电节能项目是利用废弃的瓦斯气、煤气、沼气发电，既创造了良好经济效益，又节约了大量宝贵能源，同时大大降低温室气体排放，所以得到了国家有关部门的高度重视。中国工程院曾经对燃气发电的电站进行了详细考察，充分肯定了燃气发电技术的成熟度，把燃气发电作为循环经济建设的重大创新，是对企业、国家和社会的巨大贡献。

由于燃气发电项目具备良好的经济效益和社会环境效益，兴业银行推出的能效贷款产品很快将燃气发电市场作为营销的重点，开展深入的市场调研和目标客户的选择和拓展。

（二）目标客户的选择

几经甄选，兴业银行最终将某机械有限公司确定为首笔能效贷款的目标客户，主要基于借款人的以下优势：

1、专业化

国内较早涉足燃气发电领域的公司，也是最早从事燃气发电的专业化公司，在西北、东北、华东、华北等地区都分布有公司电站，在国内只有胜动集团（其上级主管公司）已进入所有可燃气体领域，综合市场占有率达到80％以上。经过几年的发展，公司的综合实力有了进一步提高，得到了国内外战略投资者的关注和认可。

2、成长型中小企业

该公司于2000年11月注册成立，注册资本443.55万元；2002年进行了扩股，其中配送股份443.55万元，重新募股604.88万元，注册资金达到1491.98万元；2004年胜利动力机械有限责任公司以实物出资308.02万元入股该公司；2005年进行了第三次扩股，重新募股5490万元，总注册资本达到7290万元。从企业的资本扩充情况上看，借款人企业是比较典型的处于成长阶段的中小企业。

3、成熟的技术和项目成功运作经验

主营业务是利用煤矿瓦斯、煤气、沼气等可燃性气体建立发电站进行发电，从而通过绿色电力的制造获得丰厚的收益。该司自运行以来取得了良好的业绩，股东得到了较大的回报，2001年度公司被山东省东营市人民政府评为十强民营企业，2003年被认定为山东省高新技术企业。2004年6月经世界银行/全球环境基金核准，成为中国节能协会节能产业委员会首批会员单位并得到政策的大力支持。企业的盈利模式主要是依靠雄厚的产品和技术优势，采取与业主共同出资建站、全资建站等方式建立燃气发电站，生产绿色电力。目前企业在全国各地建立并在运行的电站有36 座，日发电能力100 多万kw•h；在建电站7座，电站装机容量12万kw,预计到2008年上半年可达到130 万kw•h日发电能力,可实现每日绿色电力收入25万元。

（三）项目的典型意义

该笔能效贷款的成功落地，打响了兴业银行进军中国节能融资领域的第一炮。首笔能效贷款的落地具有两层特殊的意义：一是通过支持具备一定实力和专业技术的EMC公司，进入燃气发电节能融资市场；二是支持具备可复制性的能效项目，以该笔项目为样本，可以继续深入和EMC公司的合作或者支持同类的其他燃气发电节能项目建设。截至2007年10月末，包含该项目贷款在内，兴业银行共支持了5个燃气发电能效项目，包括焦化厂的焦炉煤气发电项目、垃圾填埋场和柠檬酸生产企业的沼气发电项目等，贷款金额总计6350万元，为兴业银行在燃气发电节能领域开展能效融资积累了宝贵的经验。第二章、国家“十二五”规划解读

备受海内外关注的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》全文发布。通读之下，可以看出，中国决策层以科学发展为主题，以 加快转变经济发展方式为主线，加快建设创新型国家呼之欲出。国务院办公厅发出“加快培育和发展战略性新兴产业的决定”，明确提出加快培育和发展战略性新兴产业的重要战略意义，并把节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七大产业，作为中国现阶段重点培育和发展主攻产业。

中共中央“十二五”规划的建议，共有十二个部分，涉及加快转变经济发展方式，开创科学发展新局面；坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展；推进农业现代化，加快社会主义新农村建设；发展现代产业体系，提高产业核心竞争力；促进区域协调发展，积极稳妥推进城镇化；加快建设资源节约型、环境友好型社会，提高生态文明水平；深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家；加快改革攻坚步伐，完善社会主义市场经济体制；实施互利共赢的 开放战略，进一步提高对外开放水平等，皆可看出经济转型创新的主旨。

在“发展现代产业体系，提高产业核心竞争力”中，坚持走中国特色新型工业化道路，必须适应市场需求变化，根据科技进步新趋势，发挥中国产业在全球经济中的比较优势，发展结构优化、技术先进、清洁安全、附加值高、吸纳就业 能力强的现代产业体系。同时，改造提升制造业与培育发展战略性新兴产业并举。这实质上符合中国的现状，也同“从中国制造走向中国创造”的设想不谋而合。要加快建设创新型国家，深入实施科教兴国战略和人才强国战略必不可少。此次中共中央特别提到要全面落实国家中长期科技、教育、人才规划纲要，大力提高科技创新能力，促进科技成果向现实生产力转化。而要真正做到这一点，加强财税金融政策支持，自是题中之议，中共中央在建议中亦有力挺。在世界金融危机后，中国依靠低附加值的非核心部件加工和劳动密集型的产品出口之路已越走越难，各种形式的保护主义日益抬头。以转变经济发展方式为主线，推动创新型国家建设，既是挑战，更是机遇。在未来五年乃至更长时间里，坚定走构建创新型国家之路，势将有助中国经济社会发展。

第三章、行业“十二五”规划解读

1.转变方式，开创科学发展新局面；2.强农惠农，加快社会主义新农村建设；3.转型升级，提高产业核心竞争力；4.营造环境，推动服务业大发展；5.优化格局，促进区域协调发展和城镇化健康发展；6.绿色发展，建设资源节约型、环境友好型社会；7.创新驱动，实施科教兴国战略和人才强国战略；8.改善民生，建立健全基本公共服务体系；9.标本兼治，加强和创新社会管理；10.传承创新，推动文化大发展大繁荣；11.改革攻坚，完善社会主义市场经济体制；12.互利共赢，提高对外开放水平；13.发展民主，推进社会主义政治文明建设；14.深化合作，建设中华民族共同家园；15.军民融合，加强国防和军队现代化建设；16.强化实施，实现宏伟发展蓝图。

传统制造业升级：石化行业要积极探索原料多元化发展新途径，重点发展高端石化产品，加快化肥原料调整，推动油品质量升级；优化产业布局，有序推进城市化工企业环保搬迁。优化原油加工能力布局，促进上下游一体化发展；加强企业技术改造，加快应用新技术、新材料、新工艺、新装备改造提升传统产业；引导企业兼并重组，推动优势企业实施强强联合、跨地区兼并重组，提高产业集中度；促进中小企业发展，拓宽直接融资渠道，落实和完善税收等优惠政策。第四章、行业优势和灵活的合作方式

燃气发电事业较制造行业更具有一定的优势，首先，对于项目实施企业没有投资风险，全部设备由借款人进行组装、保养和维护，获取的电费收入可以利润分成或以较为低廉的价格卖给项目合作企业，合作方只需要提供部分场地；其次，行业属于直接废气利用，适用范围广，涵盖所有可燃气体，不仅保护了环境，也保障厂矿的安全，目前国家也正组织有关部门制定有关瓦斯等废气综合利用的优惠政策；再次，合作方式机动灵活，项目企业认为电站符合其切身利益并可持续发展需要时，借款人可以将电站做整体转让。

第五章、企业需求及能效贷款设计

由于燃气发电项目的投资额较大，投资回收期都在三年以上，借款人企业以往的项目基本依靠自身的资金进行项目建设，因此面临资金短缺的严峻形势。借款人企业与山西的焦化厂新签订了的焦炉煤气发电项目建设合同，负责整个项目设计、设备的购置、安装等，项目总投资需要3000多万元，投资回收期为四年，存在较大的中长期资金缺口。企业属中小企业范畴，在能够提供的担保及抵押条件较为有限的条件下，很难通过商业银行获取中长期贷款额度。

在此情况下，兴业银行向企业推出了绿色信贷产品—能效贷款，该产品正是面向能效领域的中长期贷款，能实现还款来源和项目收益现金流的匹配，因此得到企业的充分认可。在通过对借款人企业的财务状况、经营管理团队、前期成功运作的项目等方面进行深入细致的考察分析后，兴业银行要求对企业运行良好的项目现金流进行封闭式管理，并对项目可行性技术、生产建设进度安排、项目现金流测算等进行审核、认定。在此基础上，兴业银行为该项目提供了四年期的1600万元的项目贷款，有效解决了企业的资金需求。该项目的实施可实现每年在我国节约标准煤11496吨，减少温室气体（二氧化碳）的排放29647吨。

通过该笔贷款的运作，我们可以看出能效贷款具备了有别于一般项目贷款的特点：一是以项目的现金流考量为重点，对抵押品和担保人等第二还款来源要求适当放宽；二是注重项目的可行性分析、对专业技术和采购的设备作严格审核，确保项目正常实施并可带来稳定的现金流；三是对中小企业给予长达四年的中长期贷款，突破了中小企业贷款难的困境，从而给予能源合同管理公司大力的支持；四是在项目审查流程中，引入项目经济效益和环境效益并重的审查理念。

第六章、国内市场产品价格分析

第一节 价格特征分析

第二节 主要品牌产品价位分析

第三节 竞争对手的价格策略 第七章、国内贷款项目市场渠道分析

第一节 销售渠道形式

第二节 渠道市场结构

第三节 销售渠道要素对比(主要通过渠道形式、渠道战略、渠道结构、渠道成员、渠道控制力等指标进行监测与对比)

第四节 对竞争对手渠道的策略研究(例举重点企业的渠道策略进行剖析)

第五节 各区域市场主要代理商情况 第八章、国内主要生产企业盈利能力比较分析

第一节 行业利润总额分析

一、行业利润总额分析

二、不同规模企业的利润总额比较分析

三、不同所有制企业的利润总额比较分析

第二节 销售毛利率分析

第三节 销售利润率分析

第四节 总资产利润率分析

第五节 净资产利润率分析

第六节 产值利税率分析 第九章、国内贷款生产企业分析

一、企业基本情况

二、企业资产负债分析

三、企业收入及利润分析 第十章、影响贷款市场发展因素

第一节 有利因素

第二节 不利因素 第十一章、贷款项目实施进度

一、贷款项目建设工期

二、贷款项目实施进度安排

三、贷款项目实施进度表（横线图）第十二章 贷款项目劳动安全卫生与消防

一、危害因素和危害程度 1．有毒有害物品的危害 2．危险性作业的危害

二、安全措施方案

1．采用安全生产和无危害的工艺和设备 2．对危害部位和危险作业的保护措施 3．危险场所的防护措施 4．职业病防护和卫生保健措施

三、消防设施 1．火灾隐患分析 2．防火等级 3．消防设施

第十三章 贷款项目组织机构与人力资源配置

一、贷款项目组织机构 1．贷款项目法人组建方案

2．贷款项目管理机构组织方案和体系图 3．贷款项目机构适应性分析

二、贷款项目人力资源配置 1．生产作业班次

2．劳动定员数量及技能素质要求 3．职工工资福利 4．劳动生产率水平分析 5．员工来源及招聘方案 6．员工培训计划 第十四章 贷款市场发展前景预测

第一节 国际市场发展前景预测

第二节 我国贷款市场资源配置的前景

第三节 市场空间分析

第四节 市场中长期预测

一、经济增长与该产品需求预测

二、该产品总产量预测

第五节贷款市场发展趋势分析

一、产品发展趋势

二、价格变化趋势

三、渠道发展趋势

四、用户需求趋势

五、服务发展趋势 第十五章 贷款项目投资估算

一、贷款项目投资估算依据

二、贷款项目建设投资估算 1．贷款项目建筑工程费 2．贷款项目设备及工器具购置费 3．贷款项目安装工程费 4．贷款项目工程建设其他费用 5．贷款项目基本预备费 6．贷款项目涨价预备费 7．贷款项目建设期利息

三、贷款项目流动资金估算

四、贷款项目投资估算表

1．贷款项目投入总资金估算汇总表 2．贷款项目单项工程投资估算表 3．贷款项目分年投资计划表 4．贷款项目流动资金估算表 第十六章 贷款项目财务评价

一、贷款项目财务评价基础数据与参数选取 1．财务价格 2．计算期与生产负荷 3．财务基准收益率设定 4．其他计算参数

二、贷款项目销售收入估算（编制销售收入估算表）

三、贷款项目成本费用估算（编制总成本费用估算表和分项成本估算表）

四、贷款项目财务评价报表 1．贷款项目财务现金流量表 2．贷款项目损益和利润分配表 3．贷款项目资金来源与运用表 4．贷款项目借款偿还计划表

五、贷款项目财务评价指标 1．贷款项目盈利能力分析

（1）项目财务内部收益率

（2）资本金收益率

（3）投资各方收益率

（4）财务净现值

（5）投资回收期

（6）投资利润率

2．贷款项目偿债能力分析（借款偿还期或利息备付率和偿债备付率）

六、贷款项目不确定性分析

1．贷款项目敏感性分析（编制敏感性分析表，绘制敏感性分析图）

2．贷款项目盈亏平衡分析（绘制盈亏平衡分析图）

七、贷款项目财务评价结论 第十七章 贷款项目风险分析

一、贷款项目主要风险因素识别

二、贷款项目风险程度分析

三、贷款项目风险防范和降低风险对策 第十八章 贷款项目可行性研究结论与建议

一、贷款项目推荐方案的总体描述

二、贷款项目推荐方案的优缺点描述 1．优点 2．存在问题

3．主要争论与分歧意见

三、贷款项目主要对比方案 1．方案描述 2．未被采纳的理由

大学生贷款可行性报告 篇3

XX发〔2010〕14号

关于小额贷款公司的可行性报告

秦都区人民政府：

中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和陕西省小额贷款公司试点政策陆续出台后，我公司高度重视并积极响应政府号召，在对小额贷款公司可行性研究与论证的基础上，拟作为主出资人发起成立一家小额贷款公司。

一、小额贷款公司基本情况

（一）公司名称

暂定为“咸阳市秦都区XX小额贷款责任有限公司”。拟注册资本伍仟万元人民币，经营小额贷款以及经省金融办批准的其他业务。营业场所初选在秦都区渭阳路中段。

（二）主出资人 主出资人咸阳市XX实业有限责任公司，成立于1996年，主要经营原煤、煤产品的销售。公司成立以来适逢煤炭市场回暖，公司进入高速发展阶段，公司现在员工100余人，有专业技术管理人员20余人。公司管理规范、信用良好、实力雄厚，截止2006年末，公司净资产3693万元，资产负债率17%，净利润额1093万元。2008年9月末，公司净资产4420万元，资产负债率24%，净利润总额达到1019万元。

依法办理了工商注册登记手续，法人代表XXX具有企业法定代表人资格，个人无任何犯罪记录，企业亦无任何的不良记录，财务状况良好，资金实力较强，市场前景乐观，投资愿望强烈。

（三）股权结构

按照陕西省小额贷款公司政策的有关规定，拟成立的小额贷款公司的股权结构中，发起人XXX县XXX占出资比例的20%。股东包括XXX，XXX、XXX、XXX、XXX等5个自然人，占出资比例的80%。

二、组建小额贷款公司的可行性分析

（一）政策与经济金融背景分析

改革开放以来，秦都区围绕优势资源的开发转化，大力调整经济结构，县域经济实现了跨越发展，基础设施日臻完善，能源经济形成规模，城乡统筹协调发展，民营经济发展壮大，社会事业和谐进步。2009年，全区生产总值完成172.34亿元，较上年净增22.3亿元，增长15.6%；规模工业总产值完成248.65亿元，净增57亿元，增长29.7%；固定资产投资完成207.05亿元，净增53.3亿元，增长35.5%；财政总收入完成21亿元，净增5.8亿元，同比增长38%；地方财政收入完成3.16亿元，净增7300万元，增长30.1%；城镇居民人均可支配收入达到17492元，净增3356元，增长23.7%；农民人均纯收入达到5195元，净增880元，增长20.4%。

与此同时，秦都区的金融业也有了进一步的发展，金融机构存款保持稳定增长，2008年全县金融机构各项存款余额达xxx亿元，同比增长xxx，城乡储蓄余额达xxx亿元，同比增加xxx,各项贷款余额xxx亿元，同比增加xxx，其中农业小额贷款只占其全部贷款的xxx。

（二）设立的必要性

2010年，是秦都区争创全省五强区的大跨越之年，也是建设西安（咸阳）国际化大都市起步之年。秦都区正处在工业化、产业化加快推进的关键时期，企业贷款需求将继续保持在相对旺盛的状况，预测秦都区小额贷款公司前景可观，未来三年资产利润率年均达到11%以上。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在5%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为秦都区的经济建设做贡献。

预计，随着民营小企业的加速发展，以及农村城镇化后居民财产性收益愿望的上升，贷款的需求将保持相对旺盛的状况。小额贷款公司介于正规金融与民间借贷之间，是正规金融必要的补充，可以起到拾遗补缺的作用；同时，还可以起到引导民间借贷的积极作用。通过设立小额贷款公司，可以将沉淀在民间的富裕资金通过合法的途径或渠道直接转化为信贷资金，缓解了民间资金充裕而小企业尤其是微小企业贷款难、个体投资创业筹集资金难、农民贷款难的矛盾，使小额贷款公司的政策效应得以真正发挥，促进区域经济发展，增加就业渠道，为社会创造财富。

（三）可行性

据发起人市场调查并参考地方经济宏观管理部门的调查成果，受小企业及微型企业管理不规范、农户难以提供有效抵押物等诸多因素的影响，其贷款需求满足率比较低。据保守估计，仅秦都区民间融资的规模至少在20亿元以上，主要通过投资者以个人名义筹资、企业与个人之间借贷、其他民间高利贷等形式解决。受融资政策的限制，上述融资方式存在较大的风险，由此导致的借贷纠纷不断，间接影响了投资者的积极性和中小企业的良性发展。

根据秦都区经济社会发展规划，预期2010年全区生产总值突破200亿元，增长16%；规模工业总产值突破300亿元，增长20.6%；固定资产投资突破300亿元，增长45%；地方财政收入完成3.85亿元，增长22%；社会消费品零售总额完成63.7亿元，增长22%；城镇居民人均可支配收入达到20990元，增长20%；农民人均纯收入达到6338元，增长22%。

小额贷款公司作为民间资金转化为信贷资金的合法渠道，通过“小额、分散”贷款方式，面向农户和微型企业提供信贷服务，贷款利率远低于民间借贷，一定程度上减轻了农户和微型企业的融资成本，间接增加了农户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

预测小额贷款公司开业后的未来三年资产利润率年均达到10%以上，略高于社会平均利润率。在严密的内部控制和风险管理条件下，不良贷款率严格控制在5%以内，风险资产拨备覆盖率保持在100%以上，能够实现持续、稳健经营。

（四）风险防范与处置

小额贷款公司可能面临客户违约或资信下降，带来资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场与“草根金融”的客户资源优势，对潜在客户进行细分，为优质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战。

按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。制定具体的风险控制办法，依法合规经营，面向农户和微型企业提供“小额、分散”的信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，同时，主动接受主管部门的监督管理和社会监督。

三、实施条件

（一）我公司已草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。

（二）选定了营业场所，选聘了具有金融专业知识和从业经验的工作人员，并进行了资格审查。

（三）公司名称预先核准与验资工作正在进行中。目前，其他各项准备工作正有序进行。

四、结论

（一）设立小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。

（二）小额贷款公司面向农户、面向个体经营户、面向微型企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，间接增加了农户、个体经营户和微型企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源。

（三）风险可控，可以保持一定的盈利水平和适度的股东投资回报率，可实行持续、稳健的经营。

（四）各项前期准备工作基本就绪，具备了开业前的基本条件。

主题词：小额贷款公司

设立

申请

抄

送：

内部发送：各股东，办公室，存档。联系人：XXX XXX县XX公司办公室

二Ｏ一Ｏ年六月

日

大学生贷款可行性报告 篇4

根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕 23号)、《湖北省小额贷款公司试点管理办法》(鄂政办发〔2008〕61号)文件精神，在中国人民银行武汉分行、湖北银监会、湖北省工商局、湖北省公安厅以及市政府金融办公室的指导下，经过市场调研和市场分析，并考察了若干个已经营的小额贷款公司，结合武汉市地方经济发展现状，拟由湖北华昌达智能装备股份有限公司法人代表

牵头诚邀若干企业或个人股东出资，组建小额贷款股份有限公司。

一、拟组建机构的情况

(一)名称:武汉市汉南区天下大成小额贷款股份有限公司(二)牵头出资人:湖北华昌达智能装备股份有限公司(三)住所:武汉市汉南区(四)组织形式:股份有限公司

(五)拟注册资本金:一亿二千万元人民币

(六)业务范围:

1、办理各项小额贷款;

2、办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务;

3、经批准的其他业务。

二、拟组建机构的指导思想及任务目标 的航空港武汉天河机场，将迈入全国四大枢纽机场的行列。交通优势 非常明显。

武汉一直是长江中游的商贸金融中心。历史上流传着”货到汉口

活“的说法，汉口一度成为中国第二大对外通商口岸，中国四大金融中心之一。今天，这座商家必争之地仍然商贾云集，千街熙攘。目前，全市拥有商业网点12万余个，有3家商业企业跻身全国连锁经营企业 30强行列，全市社会消费品零售总额突破千亿元大关。法国“家乐福”、德国“麦德龙”、美国“沃尔玛”等国际零售商业巨头相继进入武汉，推动了武汉商业贸易发展。武汉金融、证卷交易同样活跃，中国人民银行和一批国有商业银行在武汉建立了区域性的机构，法国兴业银行在汉设立了分行，10多家外国银行和保险公司在武汉设立了办事机构。

(二)武汉市经济和社会发展状况

2011年，武汉地区生产总值6536.81亿元，比上年增长13.6%。其中，第一产业增加值149.06亿元，增长1.6%;第二产业增加值 2142.I4亿元，增长16.0%;第三产业增加值2269.42亿元，增长12.5%。一、二、三产业比重3.2: 47.0: 49.8，与上年相比，一产业下降0.5个百分点，二产业上升0.9个百分点，三产业下降0.4个百分点。

全年全口径财政收入1005.03亿元，比上年增长27.0%。地方财 政收入535.54亿元，增长42.1%。地方一般预算收入316.07亿元，增长14.0%，其中，税收收入247.95亿元，增长12.5%;非税收入68.12亿元，增长19.7%(三)武汉银行业运行情况

2009年末金融机构31个，比上年末增加3个，其中，外资银行4 个，增加1个。组建了武汉农村商业银行，汉口银行跨省设立分行，新引进7家境内外金融机构，16家全国性金融机构在光谷金融港兴建 后台服务中心，新成立12家小额贷款公司。

2009年末金融机构本外币各项存款余额8575.56亿元，比上年末增长32.0%，其中，企事业单位存款3917.26亿元，增长37.6%;城乡居民储蓄存款3010.11亿元，增长24.0%。本外币各项贷款余额7069.38亿元，增长34.30%，其中，短期贷款1904.19亿元，增长14.1%;中长期贷款4584.49亿元，增长42.6%。在各项贷款余额中，消费贷款921.77亿元，增长34.3%，其中，个人住房贷款 789.10亿元，增长35.3%;个人购车贷款48.92亿元，增长10.4%。银行各项贷款周转速度1.35次。

全年保险机构实现保费收入122.90亿元，比上年增长20.4%，其 中，财产险收入27.54亿元，增长2 7.3%;人寿险收入95.36亿元，增长18.6%。赔款、给付支出27.75亿元，下降14.6，其中，财产 险支出14.87亿元，与上年持平;人寿险支出12.88亿元，下降27.2 %。

2009年末全市新增全民创业基地面积104万平方米。创业培训人

数11500人。新增全民创业小额担保贷款5.59亿元。扶持劳动者自主和谐社会建设。

上述，都为小额贷款公司开展信贷业务创造了良好的外部环境。(二)农业发展需要信贷扶持，有较稳定的信贷载体。

在现代农业经济中，制约农业产出的主要因素仍然是各种投入到 生产过程中的物质要素。它是指通过农业信贷购买农业生产资料、建 设农业生产的基础设施等转化来对农业产出发挥影响和作用的。农民 收入是农业产出的最终体现和目的。从而，农业信贷成为直接影响农 民收入增长的一个非常重要的制约因素，增加农业信贷将会增加农业 产出和农民收入。农业信贷资金的支持往往成为农民农业生产的原始 资本，是引导农民走向富裕生活的起点。

武汉农业集中于市郊的六个区县及城区的洪山区，于东西湖和 江夏设有五个农场(乡镇级别)。2009年武汉农业生产总值达251.79 亿元。其中，种植业138.81亿元、林业1.39亿元、牧业64.78亿 元、渔业45.52亿元、农林牧渔服务业1.29亿元，粮食种植面积达 到238千公顷，产量135.89万吨。

上述农业生产发展的喜人局面和产业化主体的蓬勃发展，带来对 农业信贷投入的巨大需求，据市农办初步调查统计，2009年，中国农业发展银行湖北省分行投放各类支农贷款336.6亿元，同比增加23亿元。其中有123.9亿元支持湖北粮食、油菜、棉花收购。可见，现在市场经济条件下，农业发展和农民增收都离不开农业信贷的有力支持。这对小额贷款公司开展“三农”贷款提供了良好的载体。

根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》和《湖北省小额贷款公司试点管理办法》的规定，结合武汉市地方经济发展现状，已完全具备设立小额贷款公司的条件。

(一)在汉南区区委区政府的高度重视和大力支持下，成立了政府金融工作办公室作为小额贷款公司的业务主管部门，负责对小额贷款公司的监督管理，承担风险处置责任。依据《公司法》和《湖北省小额贷款公司试点管理办法》起草出符合要求的公司《章程》(草案)。

(二)注册资本金及出资人符合规定条件，湖北华昌达智能装备股份有限公司法人代表

等十一位出资人共同出资一亿二千万元设立武汉市汉南区融科小额贷款股份有限公司。成立了“武汉市汉南区天下大成小额贷款股份有限公司筹建工作小组”，武汉小屏房地产开发有限公司法人代表王小屏作为主出资人，出资1000万元，不超过股本总额的20%;其他十名自然人股东，出资4000万元，每个股东出资均不超过股本总额的10%，符合《湖北省小额贷款公司试点管理办法》所规定的出资人条件。

(三)有符合任职资格且经验丰富、管理能力强的金融管理人才 出任高级管理人员。

(四)有适合设立信贷经营业务的经营场所。

小额贷款公司注册地址位于武汉市汉南区纱帽镇汉南大道398号，营业场所的安全、消防设施符合相关部门的规定要求。

业务发展指标的预测:根据今后三年武汉市GDP年均增幅，以及 农村城镇化后原居民和社区企业贷款需求相对旺盛的状况，预测小额 贷款公司开业后的未来三年年资本利润率20%以上。在严格的内部控 制和风险管理条件下，风险资产拨备覆盖率100%以上。

1、经营机制。

武汉市汉南区融科小额贷款股份有限公司，将构建“三会一层” 的现代经营管理模式，股东大会为公司最高权力机构，公司设立董事 会、监事会，实行董事会领导、监事会监督下的总经理责任制，员工 向社会公开聘用，重点聘用有长期金融工作经验的金融专业人才。严 格遵守“四自”经营规则。

2、目标市场

目标市场定位，主要针对城市及农村地区金融市场需求，主要客户群为小企业、农户、个体工商户。

3、资金投向

武汉市汉南区融科小额贷款股份有限公司，坚持“小额、分散” 的原则，面向农户、个体工商户、小型企业提供信贷服务，努力扩大 客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额 的5%。

4、发展战略

1、经济效益预测

公司注册资本为5000万元，以王小屏为主发起人，占股2 0%，其他股份面向全市法人企业、自然人募捐，企业未来3年，将进行增资扩股，第2年注册资本达到8000万元，第三年达到10000万元，经济效益预测数据如下表(单位:万元):

年可贷款资金贷款累计规模贷款年末余额利率 营业收入经营费用融资成本贷款风险准备金营业税金及附加1215121.520037568.041944194.4320600108.***2000360001200***500月平均利率15‰***6.085589年可贷资金X(1-10%)Xls%oXl2558.9按照营业收入的10%计算 为前两项之和 按照年可贷资金年周转3次计算占年可贷资金的10% 融资额度X贷款年利率(按8%计算)9201725按照年贷款年末余额的50%计算税率分别为:营业税5%，城建税7%9312.98营业收入-经营费用-融资成本-利润总额450.46720.74900.922072.12风险准备金一营业税金及附加所得税净利润 净资产收益率不良贷款率112.62337.846.75%5%以下180.19540.556.75%5%以下225.23675.696.75%5%以下518.031554.16.75%5%以下税率为25%利润总额一所得税

上表数据表明，公司在经营正常后，投资收益率可达6.75%，具 有一定的盈利能力。

四、金融风险分析与防范

1、强化风险防范机制。

(1)坚持实行审贷分离制度。坚持贷款审查与审核程序分离，明确各 岗位职责、操作流程、责任认定与追究，使审贷分离制度真正具有可 操作性。

(2)建立起贷款问责制度。以经办信贷员为主，进行贷款调查评估与 审批发放;同时，其他相关的管理人员和有贷款审批权人员应承担相 应比例的责任，谁出问题谁负责。

(3)建立贷后管理制度。加强贷后管理，推行贷款客户年度综合评价 是进行有效的贷款风险防范和识别的关键性环节和必要措施。信贷员 在贷款发放后，深入客户，跟踪了解记录其外部环境、行业趋势、财 务状况、管理架构，产品与市场、归还银行贷款本息的信用状况与诚 信观念等重要事项，每一年度做出评价定位并做出相应信贷对策的机 制，及时发现并防范风险的发生。

(4)建立完善的抵押、担保措施。为确保贷款风险，必须建立起完善 的抵押、担保措施，并积极引入保险机制，确保贷款的风险损失保持 在可控范围内。