银行存款营销工作总结

银行存款营销工作总结（精选8篇）

银行存款营销工作总结 篇1

大家上午好！我是双峰村行曾莉华，现就我行在9月份对教育系统融资款退付胡营销心得与大家交流分享：

一、获取信息，快速行动

我行在9月28日获悉中央财政对县教育系统以高中名义向全县教职员工胡融资款项进行分年限置换，且本次置换资金 1.168 亿元已到位，并在9月30日之前全部退付到融资客户的账户上。在得知这一信息后，我行快速行动，刘行长亲自挂帅与教育局领导沟通，争取此次融资款项胡退付全部由我行代付。同时也与高中校长、财务人员紧密联系，但他们反馈胡信息是财政局已召集开了会并做了工作安排，且他们已把后续在工作全部做好，并把明细表已造好，只要资金到位、通过审批程序由其他行代付即可到各融资客户账户上。此次融资款项胡退付涉及到全县七所高中和一所职业中专，涉及到客户数若干人，资金达到1亿多元，如改为我行代付，对每所学校而言，无疑工作就得重做，花名册就得重新造具，且时间紧（仅剩2天时间）、任务重，我们当时也捏了一把汗，这存款营销项目我们能否攻下？谋事在人，我们没有退缩，以上次业务合作为契机，抓住机会、咬住目标不放松。为此刘行长启动第二次营销，把我行了解到的信息向教育局领导进行反馈，当时教育局回复：你们沪农商村镇银行能客服一切困难，遵守承诺，我局也要客服困难、重新造册，让此次的融资款退付全部由沪农商村镇银行代付。此次项目营销成功离不开我行员工家属的幕后给力。

二、团结一致，全力以赴

此次融资款项胡代付需要高中财务人员重新造具花名册，并要全部在我行开户，工作任务比较大、时间紧，免不了有些学校胡财务人员发牢骚、有抱怨，甚至不愿意提供详细胡花名册给我行，面对这一现象，我行立即采取多对一的方式启动上门服务，特别有意安排有营销技巧、沟通能力比较强的员工对学校的财务进行安抚，并对我行各项业务的优势再次进行宣传、主动参与为他们联系融资款项客户、核对信息、协助造就花名册。员工胡言语和行动终于感动了他们，从早上9点钟一直等到下午4点半，他们终于把详细完整胡花名册提供给我行员工。

三、准备充足、精心安排

面对如此大胡工作任务，又涉及到时间紧、只有合理安排、充足准备，才能确保工作工作如质如量的完成此次融资款项胡代付，我们行领导作出合理分工。刘行长负责对教育系统胡高中分管校长及财务人员座进一步营销；王行长负责随时准备调动各部门员工进行有力配合;本人负责融资款项资金的到位告知各客户经理要他们通知各高校财务人员至我行进行金额确认并代发，且对批量代发胡操作风险进行提示，杜绝差错发生。因准备充足、精心安排、统一部署的同时营业的小伙伴非常给力，在9月30日5点半之前，对教育系统退付的融资款项500多万全部成功代发到位（今天还有3600万到位），无任何差错，至9月底我行的各项存款余额为11.99亿元，其中储蓄存款为5.9亿元，全年净增储蓄存款2.65亿元。

我们双峰村行能成功攻下一个又一个的营销项目，这得益于我行有敢于担当，冲锋在前且亲力亲为的刘行长，团结一致，勇于挑战的干部员工。我相信，只要我们脚踏实地、稳步推进，双峰村行的明天一定会更美好！

银行存款营销工作总结 篇2

货币资金是流动性最强、涉及面最广的资产。一般认为,流动性越强的资产其控制的固有风险就越高,这就需要企业拥有严格的控制程序,以避免资产的损失风险,而审计是风险控制的重要手段。银行存款是单位重要的支付手段和流通手段,其特点是使用灵活、容易兑现,但流动性强、控制难度较高,一些别有用心的人会在银行账户处理、银行存款核算方面布下"陷阱",为审计工作带来较大的障碍,从而造成银行存款审计的缺位。另外,一些单位财务人员造假、贪污、挪用公款等违纪违法行为大都与银行存款有密切联系。近几年,随着有关银行存款方面舞弊现象及会计方面造假情况的增多,银行存款的审计越来越受到重视。提高银行存款审计底稿方面的质量,避免舞弊现象,降低审计风险,对加强货币资金的管理与监控,保护所有者的资产不受侵犯都起着十分重要的作用。为了加强对银行存款底稿方面的记录,降低审计风险,提高审计质量,确保被审单位银行存款的账实相符,以现行审计准则为导向,通过对银行存款审计底稿的检查,结合对被审单位审计过程中发现的未调整事项,对此分析未调整原因并进行调整。

二、结合实例分析审计工作底稿的调整

从提高银行存款审计质量的角度出发,在确保审计记录的真实性与完整性的前提下,降低银行存款审计风险,提高银行存款的内部控制,根据《中国注册会计师审计准则》与《审计工作底稿应用指南》的有关规定,对银行存款的审计工作底稿进行调整。这里的审计底稿仅指银行存款大额收支凭证查验(涉及银行日记账与对账单的核查)工作底稿。

(一)审计底稿的有关问题分析

某地区煤气化公司审计期间,在对某燃气有限公司审计工作底稿进行核查时,发现“银行存款大额收支凭证查验(某市商业银行中都支行)”工作底稿中标记着被审单位有一笔交易事项进错账户。经查验交易事项为:2012年11月6日,某燃气公司收到娃哈哈食品有限公司煤气费136244.8 元,已取得并填制收款凭证(凭证号61),后附有原始凭证(人民银行回单与收费明细表),已在“中都支行”账户中登记入账。

而在对“中都支行”银行存款日记账与银行对账单进行核对时,发现银行提供的对账单中并没有发现该笔业务,经核查以及在对其他银行对账单审核时,发现在该燃气公司开户行下的“晋中市商业银行博大支行”对账单中,发生业务时间为2012 年10 月23 日,金额为136244.8元,付款单位为娃哈哈食品有限公司,与该笔经济业务相一致。故此经济业务应该计入“博大支行”银行账户中,而被审单位计入“中都支行”账户中,进错了账户。有关审计人员已经在审计底稿中标明:此经济业务被审单位进错了账户,但是并没有对此业务进行调整。

(二)审计人员未进行调整的原因分析

审计人员并没有对此经济业务进行调整,分析主要原因如下:

(1)“某市商业银行博大支行”与“商业银行中都支行”同属于被审单位开的账户,属于被审单位内部之间的调整,对银行存款余额并没有什么影响,也对审计结论无影响,故没有进行调整。

(2)审计时间紧迫,审计底稿填写的较多,业务量大,对于不是很重大的、影响较小的事项就没有必要进行调整。

(3)由于上年也是审计该企业,对被审计单位的业务较熟悉,与被审单位工作人员较熟悉,该业务发生金额相对较小,对审计结论影响不大,就没进行调整。

(三)对审计工作底稿进行调整

虽然该笔经济业务记入的账户都属于被审单位开的账户,不影响银行存款的账面余额,但是为了确保银行存款的账实相符,加强被审单位财产清查的管理与对银行存款核算的监督,笔者觉的应该进行账户之间的调整,调整分录如下:

先将“商业银行中都支行”中的这笔业务冲减掉,分录如下:

同时,将该笔经济业务计入“商业银行博大支行”中,分录如下:

三、审计底稿调整后对企业的影响

银行存款日记账与银行对账单的核对是审计中一个重要的审计程序。银行对账单是银行存款审计获取的重要审计资料,它可以监督检查被审单位银行存款日记账记录是否正确,可以说是对银行存款管理的监督,还可以很好的控制被审单位货币资金收支挪用等情况。虽然通过以上的调整,银行存款账面余额没有发生变化,对审计结论也没有影响,但是为了严谨银行存款审计管理,保证银行存款账实相符,对其进行调整,可以实现以下作用:保证银行存款账实相符,加强财产物资清查的管理;加强被审单位银行存款内部管理,提高对被审单位货币资金收支业务的监督与控制,促进被审单位资金的周转,有利于保护被审单位财产物资的安全、完整;有利于与往来单位银行存款对应账户的核对,有利于债权债务业务收支情况的核查;进行调整后,使之为审计结论提供更加充分可靠的审计证据,提高银行存款审计底稿的质量,防止失真和错误,降低审计风险。

此外,为了真正实现审计工作底稿的作用,审计人员必须要了解被审单位银行存款内部审计制度及运行状况,要对审计底稿进行互相复核,做好定期的检查工作。同时,要定期参加有关审计底稿填写的培训,树立正确的审计理念,提高审计风险意识。审计人员要真实完整的记录被审单位有关银行存款方面的业务收支情况,在发现问题时应及时与被审单位财务人员进行协商并进行调整。会计账簿记录与银行对账单核对时,对核对过的事项要进行标记,同时,除了要取得被审单位银行对账单外,还应该要取得并核对银行存款余额调节表。

参考文献

[1]甘景利.浅谈如何进行现金审计[J].中国集体经济(下半月).2007(03)

[2]殷晓梅.银行存款审计相关问题的探讨[J].商场现代化.2011(16)

银行存款营销工作总结 篇3

10家直销银行设有存款业务。

在互联网金融的冲击下，银行也加紧了互联网领域的布局，下半年多家银行的直销银行密集上线，把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前已有13家银行的直销银行上线，虽然各家银行的直销银行业务差异较大，但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。直销银行存款与普通银行存款相比较有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？

直销银行PK普通存款

直销银行存款与普通存款相比较有何优势？首先直销银行比较便捷。免去银行排队的漫长等待，而且可以实现跨行交易，即使用户没有该银行的储蓄账户，用户通过注册直销银行即可拥有一个直销银行的电子虚拟账户，然后绑定他行的储蓄卡，即可转账办理存款业务。

不过，银率网分析师提醒投资者，把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中，部分直销银行是免费的，但也有直销银行的转入费用是按照转出银行的收费标准收取。例如平安银行的橙子银行、上海银行的上行快线等，都是转入资金依据转出银行收费标准收取。因此投资者在选择绑定卡时，要注意绑定储蓄卡的转账收费标准，是否免费。

除了在线办理业务较为便捷外，直销银行存款的最大优势就是按照存款期限最大化结转利息。银行的普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息，如果未到期提前支取，则该笔定期存款按照活期存款利率计息。

而按照存款期限最大化结转利息是指定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。

举例对比，如用户在柜台办理了10万元1年期定期存款，如果存了4个月（120天）时，想支取这个定期存款，则利率就只能按照活期利率计算，以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算：获得利息=100000*120*0.35%*1.1/360=128.33元

如果是在按照存款期限最大化结转利息的直销银行，则这笔存款的利率是以3个月定期存款利率计算，且利率执行基准利率的1.1倍，则获得利息=100000*120*2.6%*1.1/360=953.33元，最终获得的收益是普通定期存款的7倍。

直销银行存款业务PK

按照存款期限最大化结转利息意味着投资者享受了活期存款的便利，而得到的是定期存款的收益。但并非所有的直销银行的存款业务都是按照存款期限最大化结转利息的，据银率网统计，在具备存款业务的10家直销银行中，兴业银行、南京银行、北京银行是按照普通定期存款计息，即与柜台办理定期存款无差异。

珠海华润银行的计息方式虽然也是按照存期靠档计息，但是计算方式略有差异。以珠海华润银行的计算方式计算上边的案例，则获得利息为：100000*90*2.6%*1.1/360+10000*30*0.35%*1.1/360=747.08元，相对而言也未实现利率最大化。

其余六家直销银行的计息方式都是按照存款期限最大化结转利息的方式结算，利率均以基准利率1.1倍计息，但各家银行的存款期限和起点金额不同，对于投资者而言也会略有差异。民生银行直销银行、上海银行上行快线、重庆银行直销银行、江苏银行直销银行等四家直销银行的定期存款业务最大期限为一年，也就是投资者可享受到的最高利率为3.3%。

平安银行橙子银行和浙商银行直销银行的定期存款业务最大期限为五年，投资者可享受到的最高利率为5.225%。这意味着如果投资者存入时间超过1年或更长期的存款需要提前支取时，利息收益更划算。

依然以100000元存款为例，如果在民生银行直销银行存放1年零4个月时支取，则获得利息为：100000*3.0%*1.1+100000*120*2.6%*1.1/360=3300+953.33=4253.33元。而如果存在平安银行橙子银行，则获得利息为：100000*3.0%*1.1+100000*120*3.0%*1.1/360=3300+1100=4400元。

09-商业银行存款营销务实 篇4

课程背景：

存款是银行赖以生存的基础，也是商业银行竞争的焦点。目前存贷利差仍然是银行业的主要盈利模式，存款的多少在很大程度上决定了银行的地位和盈利能力。2012年，随着利率的放开，银行间的价格战已经开启，面对越来越激烈的存款竞争，制定一个完善而有效的存款营销策略成为当前最为迫切的前提。一个好的营销方案将会成为扩充市场、延伸品牌度的有效手段。本课程将帮助银行人员在对整体外部环境有所掌握的情况下，及时了解同业和自身的存款营销业务现状及问题，启发银行人员具有建设性的产品创新和营销策略思路。

课程收益：

1、熟悉商业银行存款营销业务的内外部环境的发展现状以及业务的四大困惑；

2、掌握商业银行创新存款营销的策略设置，并运用到工作中去；

3、掌握商业银行重点吸存措施的操作方式，有效的组织公私联动、锁定高端客户；

4、熟悉商业银行存款周期与存款变动的四大决定因素

培训课时：

2天，共计12课时

第一讲商业银行存款营销业务现状

1、存款营销外部环境发展现状

 社会经济环境  国家金融政策

2、存款营销内部体系发展现状

 商业银行存款结构现状  商业银行当前存款营销模式

3、商业银行存款营销业务所存在的问题

 存款客户流失  存款产品单一  存款营销理念

 存款营销渠道

第二讲商业银行创新存款营销策略剖析

1、商业银行存款产品创新设计剖析

 银行同业创新存款产品对比分析  银行客户对存款产品的需求分析  商业银行存款产品创新设计建议

2、商业银行存款营销创新策略选择

 银行同业存款营销策略对比分析  商业银行存款营销创新策略建议

第三讲商业银行重点吸存措施操作分析

1、公私联动拓展基础存款客户

 公私联动基本概念简介  公私联动营销模式选择  公私联动具体实施流程

2、资产管理锁定高端存款客户

 资产管理服务模式分析  资产管理营销模式选择  资产管理服务发展前景

第四讲商业银行存款业务发展趋势预测

1、银行体系存款周期变动

2、银行存款变动决定因素

 实际利率

银行存款年度工作总结 篇5

在宣传过程中，各支行的工作人员向来往周边群众讲解什么是存款保险，存款保险保障的范围是什么，保险偿付限额是多少，什么情况下能够偿付以及与存款保险相关等基本知识。支行员工使用通俗易懂的语言，让群众全面了解存款保险的相关知识，增加了老百姓对存款保险制度的认可和对金融机构的信任。结合金融知识普及活动，借助滚动屏幕、悬挂条幅及宣传折页等丰富的宣传形式，对广大群众进行集中教育和定向宣传，进一步强化公众金融知识宣传教育，营造深入实施存款保险制度的良好外部环境，切实提高社会公众对存款保险制度的认知水平。

金融风险是当前最突出的重大风险之一，而《存款保险条例》，恰恰体现了人民银行牢固树立“四个意识”，在思想上、政治上、行动上自觉承担防范化解金融风险的重大的政治责任。金融机构作为主体责任单位，在宣传普及《存款保险条例》中具有举足轻重、不可替代的作用，必须牢记自身职责使命，响应号召、敢于担当、积极作为，为宣传普及《存款保险条例》、防范化解金融风险做出应有贡献。

银行存款营销工作总结 篇6

总结是对取得的成绩、存在的问题及得到的经验和教训等方面情况进行评价与描述的一种书面材料，它可以帮助我们总结以往思想，发扬成绩，我想我们需要写一份总结了吧。那么总结应该包括什么内容呢？下面是小编为大家收集的银行“存款保险知识宣传月”活动总结，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

为进一步提升从业人员和社会公众对存款保险制度的认知，维护金融稳定和金融秩序正常，根据总行及县人行要求，我支行于X月集中开展X年“存款保险知识宣传月”活动，现将活动开展情况做如下汇报：

一、高度重视，加强组织安排

支行在收到总行及县人行相关通知后，即刻组织全体员工认真学习通知文件精神，为深入贯彻执行此次活动要求，成立了以王新华行长为组长，分管业务行长为副组长，会审部及网点负责人为成员的.存款保险知识宣传月活动领导小组，下设办公室于支行会计审计部，以网点为主要活动开展主体，通过形式多样的宣传，普及存款保险相关知识，进一步强化社会公众对建立存款保险制度重要性的认识和理解，促进《存款保险条例》的平稳顺利运行，维护金融稳定。

二、认真部署、积极动员

依照活动要求，支行安排了前期培训学习、网点宣传和户外宣传、新媒体宣传等系列内容。在宣传开展前，支行围绕《存款保险条例》、《存款保险宣传读本》等有关宣传内容，对网点人员开展了1次“存款保险知识学习会”，并要求各网点于每周例会及每日晨会，组织各网点人员开展相关宣传内容的学习和宣传方式的讨论，从丰富员工自身的金融基础知识出发，扎实推进此次宣传活动，保障活动取得成效。

三、形式多样、内容丰富

（一）营业网点宣传

活动期间，在各网点LED显示屏滚动播放“建立存款保险制度，促进银行业稳健发展”等相关字样的宣传标语。另一方面，在营业大厅设置存款保险制度宣传展示区，摆放存款保险制度相关内容进行充分宣传揭示，同时安排大堂经理对来我网点办业务的客户进行存款保险制度宣传。

（二）户外宣传

户外宣传开展前，支行领取了人行XXX支行相应的宣传折页，使得宣传内容更加丰富，宣传方式更加直接高效。根据宣传计划，支行拟定了户外宣传的时间、地点、宣传内容及人员职责安排等一系列的统筹规划，确保达到宣传效果。从网点反馈的网点宣传效果来看，此次宣传活动群众参与积极性较高。户外宣传主要利用早上买菜高峰和出行高峰在人口较为密集的上饶县阳光花园小区入口处设置宣传点，并分设上饶县第一菜场宣传点，对在过往行人进行宣传，利用培训所得知识与宣传册简单明了的宣传解答了存款保险制度的内涵、保障范围、保费缴纳主题等与人民的切身利益的问题。

据统计，户外宣传共发出存款保险知识宣传资料共计XXX余份，宣传覆盖人流量XXX人，接受群众咨询达XX人次。

（三）新媒体宣传

除了利用网点营业厅宣传、户外社区与菜场设点宣传外，支行还充分跟进时代，利用新媒体的优势特点，通过支行微信公众号，推送了一篇《存款保险，保护你珍贵的存款》的微信文章，利用图文生动的介绍了存款保险的内涵、保障范围、偿付限额、保费缴纳等相关知识。再通过全行员工的积极转发，值得宣传面迅速延伸。

四、总结与计划

此次存款保险宣传月活动我们走进社区，走进菜场，为社区群众上门宣传、上门服务，宣传了人民普遍关心但不太了解的存款保险制度，有效提升了公众存款保险的金融常识；结合微信公众号简明而生动地宣传了存款保险的来龙去脉。综合各种宣传方式与宣传内容，此次宣传活动极大普及了社会群众存款保险知识。此次走社区、进菜场、入民众的宣传活动，我们得到广大群众的一致好评，在今后的工作中，支行会继续将各类金融知识宣传活动视同日常工作常抓不懈，采取灵活多样的宣传方式，继续加大对广大群众的宣传力度，切实维护消费者利益，维护我行形象，强化公众对银行业金融系统的信心。

XXX支行

妈妈的银行存款 篇7

钱分成好几摞(luò)。“这是付给房东的。”妈妈嘴里念叨着,把大的银币摞成一堆。

“这是付 给副食品 商店的。”又是一摞银币。

“凯瑞恩 的鞋要打 个掌子。”妈妈又取出一个小银币。

“老师说 这星期我 得买本本子。”孩子中有人提出。

妈妈脸色严肃地又拿出一个5分的镍(niè)币或一角银币放在一边。

我们眼看着那钱堆变得越来越少。最后,爸爸总是要说:“就这些了吧? ”妈妈点点头, 大家才可以靠在椅子背上松口气。妈妈会抬起头笑一笑,轻轻地说:“好,这就用不着去银行取钱了。”

妈妈在银 行里有存 款 ,真是件了不起的事。我们都引以为荣。它给人一种暖乎乎的、安全的感觉。我们认识的人当中还没有一个在城里的银行有存款的。

我忘不了住在街那头的简森一家因交不起房租被扫地出门的情景。我们看见几个不认识的大人把家具搬走了, 可怜的简森太太眼泪汪汪。当时,我感到非常害怕。这一切会不会、可不可能也落到我们的头上?

这时戴格玛滚烫的小手伸过来抓住我的手,还轻轻地对我说 : “我们银 行里有存款。”马上我觉得又能喘气了。

莱尔斯中学毕业后想上商学院。妈妈说:“好吧。”爸爸也点头表示同意。

大家又急切地拉过椅子聚到桌子面前。我把那只漆着鲜艳颜色的盒子拿下 来 ,小心翼翼地放在妈妈面前。

这就是我 们的“小 银行”。它和城里的大银行的不同之处在于有急需时就用这里面的钱。昆斯廷摔断胳膊请大夫时动用过; 戴格玛得了重感冒, 爸爸要买药的时候用过。

莱尔斯把上大学的各类花销———学费多少, 书费多少,列了一张清单。妈妈对着那些写得清清楚楚的数字看了好一会儿,然后把“小银行”里的钱数出来。可是,不够。

妈妈闭紧了嘴唇, 然后轻声说:“最好不要动用大银行里的钱。”

我们一致同意。

莱尔斯提出:“夏天我到德伦的副食品商店去干活。”

妈妈对他赞赏地笑了一笑。她慢慢地写下了一个数字,加减了一番,爸爸很快地心算了一遍。“还不够,”他把烟斗从嘴里拿下来端详了好一会儿之后,说道,“我戒烟。”

妈妈从桌 子这边伸 出手, 无言地抚摸着爸爸的袖子,又写下了一个数字。

我说:“我每星期五晚上到桑德曼家去看孩子。”

又一次避免了动用妈妈的银行存款, 我们心里感到很踏实。

即使在罢工期间, 妈妈也不会让我们操心。大家一起出力干活, 使得去大银行取钱的事一再拖延。这简直像游戏一样有趣。

在那段时间, 妈妈到克茹帕的面包房去帮忙, 得到的报酬是一大袋发了霉的面包和咖啡蛋糕。妈妈说,新鲜面包对人并不太好, 咖啡蛋糕在烤箱里再烤一下, 吃起来和新出炉的差不多。

爸爸每天晚上到奶制品公司刷瓶子。老板给他3夸脱(1夸脱等于1.14公升 ) 鲜牛奶,发酸了的牛奶随便拿。妈妈把发酸了的奶做成奶酪。

最后,罢工结束了,爸爸又去上班。那天,妈妈的背似乎也比平时直了一点。

她自豪地 环顾着我 们大家 , 说 : “太好了 , 怎么样? 我们又顶住了,没上大银行取钱。”

后来, 好像忽然之间孩子们都长大参加工作了。我们一个个结了婚,离开了家。爸爸好像变矮了, 妈妈的黄头发里也闪烁着根根白发。

那个时候, 我们买下了那个小房子, 爸爸开始领养老金。

也在那个时候,我的第一篇小说被一家杂志接受了。

收到支票的时候, 我急忙跑到妈妈家里, 把那张长长的绿色的纸条放在她的膝盖上。我对她说:“这是给你的,放在你的存折上。”

她把支票拿在手里捏了一会儿,说:“好。”眼睛里透着骄傲的神色。

我说:“明天, 你一定得拿到银行里去。”

“你和我一起去好吗 , 凯瑟琳? ”

“我用不着去 , 妈妈。你瞧, 我已经签上字把它落到了你的户头上。只要交给银行营业员, 他就会存到你的账上了。”

妈妈抬头 看着我的 时候,嘴上挂着一丝微笑。

“哪里有 什么存款 ,”她说,“我活了这一辈子, 从来没有进过银行的大门。”

银行存款怎么消失的 篇8

犯罪团伙+银行内鬼

犯罪团伙先重金收买银行工作人员，储户在柜台办理存款时，银行内鬼会直接把钱转到其他账户，或是获取储户的（包括印鉴、密码等信息等）存储信息转走、取出存款。

盗取信息+伪造证明

犯罪团伙通过银行票证系统缺陷或是其他途径获取存款人的信息。然后通过伪造银行印章、编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模。最后私刻假印章、伪造开户资料到银行办理开户手续，并使用假印章将存款全部转出银行。

为了吸储，银行会承诺给储户更高的利息。部分银行会暗地里自掏腰包贴息，但还有这样一种操作模式，银行把钱贷款给企业，“贴息”的成本就转接给了企业。储户的存款在银行职员的违规操作下被转到不符合信贷资质的企业账户，顺便还能捞点中介费，然而一旦企业无法按时还款，储户就会发现存款“失踪”了。

职务侵占+存款挪用