科技型企业金融创新

科技型企业金融创新（通用8篇）

科技型企业金融创新 篇1

新华网北京频道6月26日电(记者王先涛记者从中关村管委会获悉,2010年以来,中关村推出了“企业信用培育双百工程”(以下简称“双百工程”,培育了一批又一批信用等级高、带动效应明显、具有行业影响力的信用品牌企业,有效破解了中小企业融资难问题。

26日,“2012中关村信用双百企业表彰大会”在北京举行。大会集中展示了中关村示范区企业信用品牌,发布并表彰了103家“最具影响力信用企业”和107家“最具发展潜力信用企业”。

“最具发展潜力信用企业”代表文思创新软件科技有限公司董事长陈淑宁认为,中关村已经逐步建立起企业信用资源与科技金融资源之间高效对接机制,有效缓解了科技创新型企业融资难问题。

会上,北京市多家金融机构与信用双百企业代表签署了“科技金融服务中关村信用双百企业融资(贷款、担保集信授信协议”,授信总额高达50亿元人民币。

据麟龙股份公司介绍,截至目前,以中关村科技担保公司为平台,中关村已累计为园区内企业提供了570亿元的担保融资;有“信贷快车”的中关村信用贷款试点效果显著,各家银行共为280家企业提供567笔信用贷款,实际发放124亿元。

北京市委常委赵凤桐在大会上致辞称,中关村“双百工程”探索促进企业信用融资的有效模式和措施,逐步形成了以企业为主体,信用为基础、市场为导向、企业信用资本与科技金融资源有效结合、具有示范效应的科技金融服务创新机制。

北京市经信委主要负责人透露,除“双百工程”之外,目前中关村信用保险及贸易融资试点工作进展也很顺利,累计为60家企业提供近200亿元的信用保险和10亿元的贸易融资贷款;各家银行累计发放知识产权质押贷款1301笔,贷款额80亿元。

中关村管委会宣传处张雯对记者说,未来,中关村将按照“以信用促融资、以融资促发展”的思路,以破解企业融资难为突破口,通过制度创新和机制创新,整合企业信

科技型企业金融创新 篇2

一、国内科技金融创新发展现状

目前我国的高科技技术产业化进程较为缓慢, 在科技型中小企业的发展过程中, 有70%以上科技型中小企业的新增资金来源主要是自身积累, 90%以上的科技型中小企业缺资金。其主要原因在于科技的价值评估难、变现难、保护难以及缺乏有效的风险保险使得各大商业银行出于安全性的考虑并不倾向于为这类高风险, 收益波动大的科技型企业办理业务, 况且承担着更大风险的担保机构更加积极性匮乏, 因此, 科技金融的发展需要特殊的政策干预, 政府对此也做出了许多举措。

首先, “一行三会”, 开始为金融创新“开科技的口子”。2010年12月24日, 科技部会同“一行三会”联合发布《促进科技和金融结合试点实施方案》, 迈出科技金融创新重要一步。该《方案》允许试点地区在创业风险投资、科技担保、知识产权质押贷款、股权质押贷款、科技融资租赁以及科技保险等广泛领域先行尝试。

其次, 为推动科技银行的建立, 全国工商联、九三学社中央、国家科技部、上海浦东新区以及北京中关村组成了“3+2”推进机制。在国家财政部与科技部带头下, 各地纷纷设立区域性创业投资引导基金, 总金额超过240亿元。

但是, 政府采取的财政政策补给的示范效应, 可能会由于过度干预使得市场失灵以至于缺乏风险规避而产生“挤出效应”。当前政府对科技金融创新的发展“掌舵”的角色使得其在创新和监管两个基本职能间出现失衡。可以观察到, 我国的科技金融近些年的实践中逐渐显露出其高风险性的特征。

二、科技金融创新的风险

(一) 经营风险

1. 科技型中小企业

相对世界先进水平, 我国整体上的科技研发、科技成果转化和高科技产业的发展水平还不高, 科技型中小企业的低存活率、科技研发、科技成果转化和高科技产业发展中内在的高风险性以及科学技术的高速更新所带来的对科技型中小企业的挑战颇为巨大, 对其管理人员素质要求也更高。如果没有恰当的危机处理团队、财务跟踪团队和推广应用团队, 企业则很可能被市场的洪流淹没。

2. 担保机构

现阶段担保机构公司治理不完善具有一定的普遍性。融资性担保机构公司缺乏治理基本规范、有效的权力制衡和激励约束机制。同时缺乏完善的决策制衡和监督制约机制。内部规章制度不健全, 业务流程不完善, 风险计量不科学, 缺乏有效的风险识别、评估、控制与防范能力。担保机构的经营不当会对担保机构防范其他风险的措施造成影响, 由此而带来的风险往往是致命的。

3. 银行

银行一直以来都是以安全性为第一经营原则, 所以对贷款对象的要求很高, 其相应的经营模式即信用评级、内部管理和贷款权限等对于各种科技质押或者信用贷款的科技创新融资模式并不契合, 所以经营风险不可忽视。

(二) 政策风险

国家重大经济政策的改变会对科技型中小企业形成一定的影响, 从而会影响担保行业和银行业发展。例如, 在美国的次贷危机爆发以后, 中国政府为了适应新的经济环境相应地采取了宽松的货币政策和积极的财政政策;随着政府长期对银行贷款的过度干预, 在融资担保的实践过程当中, 政府的有关部门会对一些项目施加影响, 或者会对融资担保机构交办一些不良项目, 这会导致融资担保机构不能对融资项目进行独立的判断和评审, 从而给融资担保机构在运用过程中带来潜在的风险。

(三) 制度风险

我国科技与金融体制的发展现状也放大了科技金融创新的风险性。我国商业银行的科技金融创新并没有像美国硅谷银行那样处于一个较为成熟的环境, 缺乏科技金融创新的实践经验, 我国的科技金融创新都是在摸索中前进, 风险也因此而产生。 (还可补充)

(四) 法律风险

法律风险主要集中在担保机构。担保业务的发生会涉及到很多的法律合同, 主要包括与反担保人签订的反担保合同、与银行签订的保证合同和与科技型中小企业签订的委托合同等, 每一项合同的公正性和合法性都会关系到担保机构风险的大小, 担保机构与科技性中小企业和银行之间都存在着法律风险, 如果银行为了不与担保机构按比例地承担风险, 从而给担保机构强加一些不合理、不公平的要求, 同样会增加担保机构的风险。不完善、不健全的法律法规, 会扰乱信用担保体系运行。

(五) 道德风险

道德风险是担保机构和银行面临的最主要的也是最直接的风险。指由于科技型中小企业不愿意或者无法偿还债务的时候, 由担保人代替债务人偿还债务而造成担保机构损失的风险和不足以补偿的银行风险。

三、科技金融创新风险问题的解决

(一) 企业风险控制

科技型中小企业自身要注重内部建设。

首先, 要完善企业财务制度和内部控制制度。使企业在有效的管理下实现财务透明化, 并以此监督和激励企业良性发展, 从而削弱因信息不对称所带来的逆向选择和道德风险;其次, 要加强本身业务能力。科技金融创新的本质是通过金融和科技的联动效应, 如果企业自身的科技没有市场, 被扼杀在萌芽中, 就无力偿还贷款, 为银行和担保机构带来巨大的风险, 所以高新技术企业应不断增强自主创新的意识和能力, 实现技术、产品、产业的创新和突破。

(二) 放贷银行风险控制

银行的风险主要集中在由科技的价值评估难、变现难、保护难产生的经营不连续性。

首先, 应该相应地建立科技评审专家组、专业化团队, 在银行中也相应地增加知识产权学、法学的人才, 尽量削弱因信息不对称而产生的相应风险;其次, 应该创新放贷模式, 传统的项目分级评审制度、项目评估、审核和偿还分离制度、定期报告制度以及持续跟踪和回访制度等都应站在科技型中小企业立场上进行一定程度的改革, 避免经营断层;最后, 应该加强相应的银保结合, 明确银保风险承担比例, 并保证两者风险防范目标的一致性。

(三) 担保机构风险控制

由于担保机构所面临的风险具有双向性, 融资担保中, 担保公司为科技型中小企业融资担保, 科技型中小企业向银行贷款, 银行付资金给科技型中小企业。因此, 担保公司事实上承担着为科技型中小企业偿还债务的风险。这种风险来自于科技型中小企业和银行两个方面。首先是来自于科技型中小企业。科技型中小企业如果不能按期偿还银行贷款, 则担保公司就要代替其偿还。这是担保公司要面临的主要风险。其次是来自于银行。担保公司为科技型中小企业融资担保, 银行没有贷款风险, 或贷款风险很小, 所以非常愿意向科技型中小企业贷款, 甚至希望尽可能多地提供贷款。因此, 银行很可能向科技型中小企业倾斜, 降低贷款标准。其结果, 有可能使较多的不具备担保条件的科技型中小企业获得融资担保, 加大了担保公司的融资担保风险。所以其风险控制也更为复杂。要明确自己的担保比例, 担保机构应该根据相应的贷款主体信用状况、贷款规模和期限给予不同比例的担保贷款, 但应该设有一定的上线;健全分工化的风险管理机构, 让公司内部的人员参与到风险管理中, 并采取责任制, 间接激励员工的自制和风险意识;

(四) 政府政策建议

1. 加大政府扶持力度

首先, 在资金上, 探索建立科技金融政府风险补偿基金, 并综合运用担保、保险费补贴、贴息、财政拨款、税收优惠、资金参股以及政府采购等多种方式进行风险补偿, 增加对科技型中小型企业、银行和担保机构的扶持, 提高其开展科技金融创新的积极性和主动性。并通过政策导向发挥政府资金的引导作用。从总量上看, 政府的科技扶持资金相对有限;同时, 针对科技型中小企业搭建金融服务平台, 用政府的力量把科技型中小企业、银行、担保机构和风险公司联系起来, 促进整个金融体系的完善。

2. 应建立健全科技型中小企业信用担保法律法规

一旦被担保企业无能力偿还债务, 则担保公司就可以采用包括法律在内的适当手段追偿债务, 挽回担保损失。对于银行和企业串通骗取融资担保给担保公司造成的非正常损失, 能够有相关法律向银行追回代替偿还的贷款, 并建议有关部门对其处罚。对于企业靠欺骗获得融资担保给担保公司造成的非正常损失, 也应通过法律向企业追偿, 以减少风险。加强体系环境建设包括社会信用体系的完善、中介服务市场发展的促进, 还有对高水平科技金融人才的鼓励。都有助于整体风险的降低、促进科技金融市场拓展。

参考文献

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科技型企业金融创新 篇3

巩义市是全国百强县(市)之一，经济实力较强。全市共有各类非公有制经济组织2.7653万个，其中工业企业7500户，规模以上工业企业386户，销售收入超亿元企业119户，进入全国500强企业1户，并有6户上市企业，2户准上市企业，已初步形成煤电、电解铝及铝加工、钢铁、耐火材料为四大支柱产业包括机械、化工、轻纺门类齐全的工业体系。非公有制经济占全市GDP的81％。2008年，非公有制经济完成增加值283亿元，上交国地税19.1亿元。2009年1-2月份实现销售收入177亿元，同比增长15％；完成增加值53亿元，同比增长13％；上交国地两税2.8亿元，同比增长16％。

一、国际金融危机对巩义市非公有制企业的影响

受国内外经济环境影响，巩义市非公有制经济发展速度趋缓，部分企业出现开工不足。经营困难加剧，效益大幅下滑的势头。一是部分行业生产经营困难。受能源、原材料及产成品等价格波动影响，铝及铝加工、耐火材料、钢铁等行业市场形势趋紧，库存增加，利润锐减，生产经营压力进一步增大；二是规模企业效益大幅下滑。受市场需求急剧下滑影响，一批重点企业减产、压产、甚至停产，效益大幅下滑，有的出现较大亏损；三是企业融资困难，投资增长后劲不足。受当前经济形势影响，企业融资困难，项目建设和流动资金较为紧张。加之生产成本上升等影响，一些项目预期收益下降，企业投资意愿减弱，影响到经济增长的后劲。

从行业运行态势看：2009年1-2月，巩义市非公有制经济运行呈现平稳回落态势，但部分行业和产品市场有回暖迹象：煤炭和电力行业有所回升，电煤需求开始增加。电解铝及铝加工行业出现反弹，受2008年10月以来库存消耗及企业限产影响，电解铝价格由年底的1.05万元／吨回升到1.26万元／吨(含税价)，豫联集团等企业限产平稳运行，至2月底实现销售收入8.6亿元，同时亏损有所减少。铝加工行业产量比年内有所恢复，但仍处于观望生产状态，明泰铝业、永顺铝业、鑫泰铝业普遍压产30％左右，销售收入同比分别下降43.9％、36.4％、53.7％，同时煤、电、燃气成本价格上涨，企业利润同比大幅度下降。钢铁行业受国家汽车和钢铁行业振兴规划出台的利好政策刺激，建筑和汽车用钢材销售量有所回升，价格趋于稳定，企业微利经营；特钢销售市场依然低迷，永通特钢处于限产压产状态，至2月底实现销售收入1.37亿元，同比下降12.2％，亏损1.1亿元。耐火材料行业随着钢铁市场的回暖，市场销售比年内有所好转，多数企业在压产状态下平稳运转，但产品利润空间下降，资金回收困难的局面依然没有好转。化工行业形势严峻。受原材料价格持续上涨、产品价格持续低迷以及资金回笼困难等因素影响，碱业公司、开普集团一直停产。机械行业市场需求低迷，大部分企业销售停滞，小型企业基本停产。

总而言之，巩义市非公有制企业依然面临严峻考验。经济环境偏紧、市场需求减弱的趋势未有根本转变，特别是投资类产品的需求、价格依然低迷，电解铝、铁合金等大宗产品价格还在低位徘徊，市场需求的刚性制约作用仍是影响非公有制企业增长的主要因素。

二、科技创新型企业在危机中谋求发展

巩义市非公有制企业起步较早。在上世纪70年代，被毛泽东主席誉为“光明灿烂的希望就在这里”的全国第一家乡镇企业就诞生在巩义。多年来，巩义市培养造就了一大批懂经营、善管理、永不满足、永攀高峰、敢想敢干、敢为人先的企业家队伍。同样，面对当前严重的金融危机，他们没有怨天尤人，而是以饱满的热情、积极进取的心态应对挑战，力争在未来的新一轮经济发展中抢占先机，谋求发展：

恒星科技在产品子午轮胎钢线因车市低迷全线下挫的情况下，果断参股风神轮胎，销量不减反增；主导产品钢绞线在国内市场十分稳定的情况下，逆势开拓国际市场，与伊朗签订了近3000万美元的销售合同，目前整个生产线全负荷运转。

恒丰钢缆借助国家加大基础建设投资的大好形势，积极开发新产品参与哈大客运专线、京广、京沪等高速铁路工程投标，产品供不应求，1～2月实现销售收入4312万元。同比增长732％。目前。该企业又新上两条预应力钢绞线生产线，预计4月底投产。

通达中原耐材注重技术创新，开发出“高纯全红柱石砖”等多项高科技产品，始终占据国际高端市场，产销两旺，至2月底，完成销售收入2070万元，同比增长6.4％，实现利润同比增长204％。

耕生国际在耐火材料利润空间下调、货款回收难度加大的情况下，及时调整产品结构，重点发展科技含量高、附加值高的陶粒砂和超微细粉。陶粒砂二期工程已建成，新增产量3万吨，新增销售收入1，5亿元，超微细粉项目将在6月底投入试生产，成为公司新的利润增长点。

华德地毯在市场竞争加剧的情况下，改革销售模式，瞄准四星、五星级酒店，开发高端市场；开发家饰毯产品，扩大销售渠道，提高企业和产品的知名度；利用目前金融危机造成的建筑材料大幅度降价的有利时机，扩建1万平方米厂房，为企业发展做好储备；投资1000万元，新上一条年产4000吨涤纶长丝生产线，改变企业产品结构。

神牛铸造以高技术含量产品承担向国家大型发电工程供货的任务，生产稳定，效益可观。

建设机械厂生产的“复烤片烟烟包真空降温设备”生产线和三级喷射式全自动真空回潮机，均是国家专利产品，附加值高，目前已占据全国烤烟100％市场，生产订单排到2010年。

以上企业科技创新能力较强，产品科技含量较高，在危机中依然发展强劲。

三、启示和建议

通过调查分析，我们可以清楚地看到：非公有制企业，在县域经济的发展中占有极大的比重，对于经济增长、保障民生和社会稳定具有举足轻重的地位。在金融危机蔓延、实体经济下滑、市场需求和产品价格大幅下跌的严峻形势下，一些非公有制企业由于技术落后、产品质量粗放和资金薄弱，抵御风险的能力相对较弱，一经冲击便失去了市场竞争力。而一些注重科技创新，产品科技含量高，占据行业高端市场的企业不但经受住了冲击，而且实现了新的发展。其中弥足珍贵的成功经验就是坚持科技创新。不言而喻，加快科技创新，是非公有制企业应对当前金融危机的最有效的举措。

为促进非公有制企业加快科技创新的步伐，在危机中谋求更大的发展，特提出以下建议：

1政府要加大对非公有制企业的引导力度，加快企业战略重组，推进传统产业由耗能污染型向节能环保型转化升级，提升企业的竞争力。

2增强政府扶持功能，制定并落实优惠的金融、财政、税收政策，优化法制环境，给予非公有制企业发展强有力的政策支持，使之能够运用足够的资金开展科技创新。

3科研院所与企业应主动联姻结对，构建产学研紧密结合的科研机制，既推动企业自身的科技创新，又找准切入点，适时将已有的科研成果转化为生产力。

4企业家应树立国际战略思维，瞄准国际市场和国内市场需求确定科研项目，加大科研经费投入，吸引国内外一流人才加盟，搞好科学实验，创造新锐领袖产品。

5企业应积极招收专业对口大学毕业生，不断提高职工素质，并在职工中广泛开展发明创造活动，让创新的意识和创新的活动充满整个生产流程。

6抓好行业协会建设，加强企业间的技术交流，搞好新技术、新项目的对接，推动高新产品的标准化和产业化。

科技型企业金融创新 篇4

随着时代的发展，客户对银行服务体验的期望已经发生了翻天覆地的变化。而当今随着金融改革的深入发展，科学技术不断进步，使得我们银行电子银行业务在近年取得了迅猛的发展。电子银行技术的进步，让客户不用亲临网点就可以办理包括资金交易、投资理财、贷款申请、消费支付、商旅出行等业务需求，为客户创造全新的电子银行体验，在未来，电子银行将真正打造成为“第二个银行”。如今，电子银行的发展是如何影响我们的日常生活呢？从下面一些日常生活的体验中，就可真切地感受到电子银行给我们生活带来的变化。

近年来，商业银行借助现代技术创新服务渠道，推进手机银行、网上银行、自助银行、POS终端等服务渠道建设，通过电话、互联网、手机等多种形式，让市民享受到24小时多层次、多渠道的全天候服务，可以说电子银行已经真正成为了客户交易的主渠道，不仅为市民提供了7×24小时不间断的服务渠道，还节省了现代人往返网点和等候的时间，为市民带来越来越多的方便和实惠；同时也节约了纸张，有效节能减排，实现了低碳环保的金融生活。

一、手机银行，服务无处不在

目前时尚智能手机越来越受到人们青睐，小小手机早已不只是人们打电话、发短信的联络工具，而已成为给人们生活带来便

捷金融服务的平台。为此，我行近年推出的手机银行产品，给客户带来无处不在的金融服务，无论客户是在工作、出差、旅游，也不管是白天黑夜，只要客户拥有一台智能手机，下载银行手机银行客户端并注册，“随时”、“随地”的贴身银行就在市民身边，通过手机银行，客户就能享受包括账务管理、转账汇款、投资理财、缴费支付等多项实用功能，体验丰富多彩的金融服务。

二、网上银行，足不出户办业务

如今，随着互联网的迅速发展，网上银行已逐渐走入百姓生活。网上银行的出现，极大地方便了人们的生活，特别是通过近年来各机构的大力宣传和推动，在一些二线城市网上银行也得到了普及。有了网上银行，人们办理业务不必非到银行不可，足不出户就可以完成。在银行拿号长时间排队的情景对普通老百姓来说，可谓再熟悉不过了，尤其对于上班族来说，长时间的排号等待实在“伤不起”。网上银行的出现改变了这种情况，各种功能不断更新，现在的网上银行已经覆盖了绝大部分传统柜台业务，账户查询、转账汇款、网上支付、自助缴费、贷款管理、跨行现金管理等业务都十分成熟，市民只要点点鼠标，动动手指，只需一两分钟就可以完成，免去了以往跑营业厅排长队的辛苦。

三、存取款柜员机，24小时的网点服务

对于取现的客户来说，遍布街头的ATM（自助取款机）、CRS（自助存取款一体机）渠道无疑是最方便的。近年，阳春农商行不断加大投入自助银行的建设，在各网点和重要商业地点布置了

在行和离行式自助柜员机，并不断更新完善自助设备的功能。目前小额的现金存取、找零钱和转帐、修改密码等均可以在ATM、CRS上实现。通过柜员机的全天候服务，市民转账汇款存取款更方便了。存取款机的出现，使现在排队办理业务的客户大大减少，柜台压力至少减轻了30%，大家工作起来也很轻松。自助银行的出现和发展，从时间和空间上延伸了金融服务，这是金融科技创新魅力的体现，也将是未来我行网点发展的主要形式。

四、POS机支付，不再为支付烦恼

科技型企业金融创新 篇5

长期以来，限于国内金融市场环境及技术的制约，我国传统金融发展模式一直占据主导地位，主要还是以线下及人工涉及的方式进行操作，不能够及时、准确、有效的获取信息、分析信息，从而降低了各类金融业务审批效率，最重要的一点是对金融风险的评估分析从根本上把控。因此，传统金融机构在市场业务上局限很大，中国是一个大市场，融资需求量巨大，而传统金融却不能有效的开发中国这块大市场，针对此，传统金融发展模式创新悄然开始。

科技是各行各业天然良好的佐料，不仅仅是作为“润滑剂”，更是一个“永动机”。科技创新逐渐渗透的情况下，金融科技创新迅速发展，科技作为金融创新手段，在传统的基础上进行改革创新，加速了传统金融在发展模式、业务范围、体制等方面的迭代。国内中小微企业在融资需求方面一直是个病根，中小微企业的特性决定了自身处于弱势的地位，不管是技术创新能力，管理制度创新，财政资金，相关政策支持等，都是处于匮乏的阶段，这重重原因造成了中小微企业在实际发展过程中存在着巨大风险，因此，在融资渠道方面往往受限制，而金融科技的创新恰好能够解决中小企业融资难、融资贵的痛楚，拓宽了中小微企业的融资渠道，降低了企业信信息不对称的问题，极大满足企业发展需求，让企业享受到更优质的金融服务。

在十九大报告中重点提出了金融领域的发展与创新改革，进一步明确金融发展的本质，金融服务实体经济是金融本质属性要求，金融只有结合实体经济才有更好的发展。随着供给侧结构发展及变化，金融服务实体经济不再是单一的提供资金支持，也不会被动的提供金融服务，而是多元化、多层次、主动式的，力求做到适配的能力。

科技型企业金融创新 篇6

中国经济网北京1月15日讯近日，中国人民银行[微博]会同科技部、银监会、证监会、保监会和知识产权局等六部门，在系统总结经验，深入开展实地调研的基础上，联合发布了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》，全文如下:

为贯彻落实党的十八届三中全会精神和《中共中央 国务院关于深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》(中发〔2012〕6号)等中央文件要求，大力推动体制机制创新，促进科技和金融的深层次结合，支持国家创新体系建设，现提出如下意见:

一、大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系

(一)创新从事科技金融服务的金融组织形式。鼓励银行业金融机构在高新技术产业开发区(以下简称高新区)、国家高新技术产业化基地(以下简称产业化基地)等科技资源集聚地区通过新设或改造部分分(支)行作为从事中小科技企业金融服务的专业分(支)行或特色分(支)行。对银行业金融机构新设或改造部分分(支)行从事科技金融服务的有关申请，优先受理和审核。鼓励银行业金融机构在财务资源、人力资源等方面给予专业分(支)行或特色分(支)行适当倾斜，加强业务指导和管理，提升服务科技创新的专业化水平。在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行，为科技创新提供专业化的金融服务。

(二)积极发展为科技创新服务的非银行金融机构和组织。大力推动金融租赁公司等规范发展，为科技企业、科研院所等开展科技研发和技术改造提供大型设备、精密器材等的租赁服务。支持发展科技小额贷款公司，按照“小额、分散”原则，向小微科技企业提供贷款服务。鼓励符合条件的小额贷款公司、金融租赁公司通过开展资产证券化、发行债券等方式融资。积极推动产融结合，支持符合条件的大型科技企业集团公司按规定设立财务公司，强化其为集团内科技企业提供金融服务的功能。

(三)培育发展科技金融中介服务体系。指导和推动地方科技部门、国家高新区(或产业化基地)、金融机构和相关中介服务机构建立和培育发展科技金融服务中心等多种形式的服务平台，推动创业投资、银行信贷、科技企业改制服务、融资路演、数据增值服务、科技项目管理、人才引进等方面的联动合作，为科技企业提供全方位、专业化、定制化投融资解决方案。加快发展科技企业孵化、法律会计服务、人力资源管理等机构，为中小科技企业融资提供服务。

二、加快推进科技信贷产品和服务模式创新

(四)完善科技信贷管理机制。鼓励银行业金融机构完善科技企业贷款利率定价机制，充分利用贷款利率风险定价和浮动计息规则，根据科技企业成长状况，动态分享相关收益。完善科技贷款审批机制，通过建立科技贷款绿色通道等方式，提高科技贷款审批效率;通过借助科技专家咨询服务平台，利用信息科技技术提升评审专业化水平。完善科技信贷风险管理机制，探索设计专门针对科技信贷风险管理的模型，提高科技贷款管理水平。完善内部激励约束机制，建立小微科技企业信贷业务拓展奖励办法，落实授信尽职免责机制，有效发挥差别风险容忍度对银行开展科技信贷业务的支撑作用。

(五)丰富科技信贷产品体系。在有效防范风险的前提下，支持银行业金融机构与创业投资、证券、保险、信托等机构合作，创新交叉性金融产品，建立和完善金融支持科技创新的信息交流共享机制和风险共控合作机制。全面推动符合科技企业特点的金融产品创新，逐步扩大仓单、订单、应收账款、产业链融资以及股权质押贷款的规模。充分发挥政策性金融功能，支持国家重大科技计划成果的转化和产业化、科技企业并购、国内企业自主创新和引进消化吸收再创新、农业科技创新、科技企业开展国际合作和“走出去”。

(六)创新科技金融服务模式。鼓励银行业金融机构开展还款方式创新，开发和完善适合科技企业融资需求特点的授信模式。积极向科技企业提供开户、结算、融资、理财、咨询、现金管理、国际业务等一站式、系统化的金融服务。加快科技系统改造升级，在符合监管要求的前提下充分利用互联网技术，为科技企业提供高效、便捷的金融服务。

(七)大力发展知识产权质押融资。加强知识产权评估、登记、托管、流转服务能力建设，规范知识产权价值分析和评估标准，简化知识产权质押登记流程，探索建立知识产权质物处置机制，为开展知识产权质押融资提供高效便捷服务。积极推进专利保险工作，有效保障企业、行业、地区的创新发展。

三、拓宽适合科技创新发展规律的多元化融资渠道

(八)支持科技企业上市、再融资和并购重组。推进新股发行体制改革，继续完善和落实促进科技成果转化应用的政策措施，促进科技成果资本化、产业化。适当放宽科技企业的财务准入标准，简化发行条件。建立创业板再融资制度，形成“小额、快速、灵活”的创业板再融资机制，为科技企业提供便捷的再融资渠道。支持符合条件的科技企业在境外上市融资。支持科技上市企业通过并购重组做大做强。推进实施并购重组分道制审核制度，对符合条件的企业申请实行豁免或快速审核。鼓励科技上市企业通过并购基金等方式实施兼并重组，拓宽融资渠道。研究允许科技上市企业发行优先股、定向可转债等作为并购工具的可行性，丰富并购重组工具。

(九)鼓励科技企业利用债券市场融资。支持科技企业通过发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、中小企业集合债券、小微企业增信集合债券、中小企业私募债等产品进行融资。鼓励和支持相关部门通过优化工作流程，提高发行工作效率，为科技企业发行债券提供融资便利。对符合条件的科技企业发行直接债务融资工具的，鼓励中介机构适当降低收费，减轻科技企业的融资成本负担。继续推动并购债、可转债、高收益债等产品发展，支持科技企业滚动融资，行业收购兼并和创投公司、私募基金投资和退出。

(十)推动创业投资发展壮大。发挥政府资金杠杆作用，充分利用现有的创业投资基金，完善创业投资政策环境和退出机制，鼓励更多社会资本进入创业投资领域。推动各级政府部门设立的创业投资机构通过阶段参股、跟进投资等多种方式，引导创业投资资金投向初创期科技企业和科技成果转化项目。完善和落实创业投资机构相关税收政策，推动运用财政税收等优惠政策引导创业投资机构投资科技企业，支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金发行企业债券;支持符合条件的创业投资企业、股权投资企业、产业投资基金的股东或有限合伙人发行企业债券。鼓励发展天使投资。

(十一)鼓励其他各类市场主体支持科技创新。支持科技企业通过在全国中小企业股份转让系统实现股份转让和定向融资。探索研究全国中小企业股份转让系统挂牌公司的并购重组监管制度，规范引导其并购重组活动。探索利用各类产权交易机构为非上市小微科技企业提供股份转让渠道，建立健全未上市科技股份公司股权集中托管、转让、市场监管等配套制度。加快发展统一的区域性技术产权交易市场，推动地方加强省级技术产权交易市场建设，完善创业风险投资退出机制。支持证券公司直投子公司、另类投资子公司、基金管理公司专业子公司等，在风险可控前提下按规定投资非上市科技企业股权、债券类资产、收益权等实体资产，为不同类型、不同发展阶段的科技企业提供资金支持。

四、探索构建符合科技创新特点的保险产品和服务

(十二)建立和完善科技保险体系。按照政府引导、商业保险机构运作、产寿险业务并重的原则，进一步建立和完善科技保险体系。加大对科技保险的财政支持力度，鼓励有条件的地区建立科技保险奖补机制和科技再保险制度，对重点科技和产业领域给予补贴、补偿等奖励和优惠政策，充分发挥财政资金的引导和放大作用，促进科技保险长效发展。支持符合条件的保险公司设立专门服务于科技企业的科技保险专营机构，为科技企业降低风险损失、实现稳健经营提供支持。

(十三)加快创新科技保险产品，提高科技保险服务质量。鼓励保险公司创新科技保险产品，为科技企业、科研项目、科研人员提供全方位保险支持。推广中小科技企业贷款保证保险、贷款担保责任保险、出口信用保险等新型保险产品，为科技企业提供贷款保障。加快制定首台(套)重大技术装备保险机制的指导意见，建立政府引导、市场化运作的首台(套)重大技术装备保险机制和示范应用制度，促进首台(套)重大技术装备项目的推广和科技成果产业化。

(十四)创新保险资金运用方式，为科技创新提供资金支持。根据科技领域需求和保险资金特点，支持保险资金以股权、基金、债权、资产支持计划等形式，为高新区和产业化基地建设、战略性新兴产业的培育与发展以及国家重大科技项目提供长期、稳定的资金支持。探索保险资金投资优先股等新型金融工具，为科技企业提供长期股权投资。推动科技保险综合实验区建设，在更好地服务科技创新方面先行先试，探索建立综合性科技保险支持体系。

五、加快建立健全促进科技创新的信用增进机制

(十五)大力推动科技企业信用示范区建设。鼓励各地依托高新区和产业化基地，因地制宜建设科技企业信用示范区，充分利用金融信用信息基础数据库等信用信息平台，加大对科技企业信用信息的采集，建立和完善科技企业的信用评级和评级结果推介制度，为金融机构推广信用贷款等金融产品提供支持。充分发挥信用促进会等信用自律组织的作用，完善科技企业信用示范区管理机制，逐步建立守信激励、失信惩戒的信用环境。

(十六)积极发挥融资性担保增信作用。建立健全政府资金引导、社会资本参与、市场化运作的科技担保、再担保体系。支持融资性担保机构加大对科技企业的信用增进，提高融资性担保机构服务能力。鼓励科技企业成立联保互助组织，通过建立科技担保互助基金，为协会成员提供融资担保支持。支持融资性担保机构加强信息披露与共享，开展同业合作，集成科技企业资源，进一步增强融资担保能力。

(十七)创新科技资金投入方式。充分发挥国家科技成果转化引导基金的作用，通过设立创业投资子基金、贷款风险补偿等方式，引导金融资本和民间投资向科技成果转化集聚。进一步整合多种资源，综合运用创业投资、风险分担、保费补贴、担保补助、贷款贴息等多种方式，发挥政府资金在信用增进、风险分散、降低成本等方面的作用，引导金融机构加大对科技企业的融资支持。

六、进一步深化科技和金融结合试点

(十八)加快推进科技和金融结合试点工作。完善“促进科技和金融结合试点工作”部际协调机制，总结试点工作的成效和创新实践，研究制定继续深化试点工作的相关措施，适时启动第二批试点工作，将更多地区纳入试点范围。及时宣传和推广试点地区典型经验，发挥试点地区的示范作用。加大资源条件保障和政策扶持力度，进一步调动和发挥地方深化试点工作的积极性与创造性。鼓励地方因地制宜、大胆探索、先行先试，不断拓展科技与金融结合的政策和实践空间，开展具有地方特色的科技和金融结合试点工作建设。

(十九)推动高新区科技与金融的深层次结合。建立完善高新区管委会、金融机构和科技企业之间的信息沟通机制，通过举办多种形式的投融资对接活动，加强科技创新项目和金融产品的宣传、推介，推动高新区项目资源、政策资源与金融资源的有效对接。支持银行业金融机构在风险可控的前提下，在业务范围内综合运用统贷平台、集合授信等多种方式，加大对高新区建设和小微科技企业的融资支持。发挥高新区先行先试的优势，加快构建科技金融服务体系，鼓励金融机构开展各类金融创新实践活动。

七、创新政策协调和组织实施机制

(二十)综合运用多种金融政策工具，拓宽科技创新信贷资金来源。充分运用差别存款准备金动态调整机制，引导地方法人金融机构加大对科技企业的信贷投入。发挥再贴现支持结构调整的作用，对小微科技企业票据优先予以再贴现支持。支持符合条件的银行发行金融债专项用于支持小微科技企业发展，加强对小微科技企业的金融服务。积极稳妥推动信贷资产证券化试点，鼓励金融机构将通过信贷资产证券化业务腾挪出的信贷资金支持科技企业发展。

(二十一)加强科技创新资源与金融资源的有效对接。探索金融资本与国家科技计划项目结合的有效方式和途径，建立科技创新项目贷款的推荐机制，支持国家科技计划项目的成果转化和产业化;建立国家科技成果转化项目库，引导和支持金融资本及民间投资参与科技创新;指导地方科技部门建立中小微科技企业数据库，与金融机构开展投融资需求对接;开展面向中小微科技企业的科技金融培训，培育科技金融复合型人才。

(二十二)建立科技、财政和金融监管部门参加的科技金融服务工作协调机制。健全跨部门、跨层级的协调沟通和分工负责机制，加强科技、财政、税收、金融等政策的协调，形成推进科技金融发展的政策合力。依托科技部门与金融管理部门、金融机构的合作机制，将科技部门在政策、信息、项目、专家等方面的综合优势与金融机构的产品、服务优势结合起来，实现科技创新与金融创新的相互促进。

(二十三)探索建立科技金融服务监测评估体系。人民银行各分支机构可根据辖区实际情况，按照地方科技部门制定的科技企业认定标准与名录，推动各金融机构研究建立科技金融服务专项统计制度，加强对科技企业贷款的统计与监测分析，并探索建立科技金融服务的专项信贷政策导向效果评估制度。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在省(区、市)科技、知识产权、银监、证监、保监等部门将本意见联合转发至辖区内相关机构，并协调做好本意见的贯彻实施工作。

中国人民银行

科技部

银监会

证监会

保监会

知识产权局

科技型企业金融创新 篇7

关键词：P2P金融,金融创新,风险管控

从企业发展的历史看, 大型企业都来源于中小企业。中小企业是国民经济中最具活力的部分, 往往走在技术发展的最前端, 在高科技产业、清洁能源、绿色经济等方面都有很好的业绩, 在经济转型中发挥着巨大作用。

中小企业融资难是世界性难题。据2014年统计数据显示, 在全国企业总数中, 有99%以上的企业是中小企业, 但这些中小企业融资环境和渠道狭窄, 有60%以上无法获得银行贷款。目前, 国内科技型中小企业超过13万家, 科技型企业又有轻资产的特点, 融资困境, 成为困扰可持续发展的巨大瓶颈。

从2014年开始, 中国经济增速进入换挡期, 中国经济进入“新常态”。在“新常态”下, 中国金融如何促进中小实体经济发展, 尤其是促进中小先进制造企业的发展, 是当前金融领域创新的重点[1], 是经济学界关注和倾力研究的重大的理论课题。

1 互联网金融的概念

近两年来, 互联网金融呈现井喷式发展, 如余额宝市场规模截至2014年12月31日已接近5 800亿元。

今年以来, 互联网金融板块表现强势。此前国家领导人在政府工作报告中首次提及“促进互联网金融健康发展”, 1月20日, 银监会启动监管组织架构重大改革, 正式将互联网金融纳入其监管范围。据不完全统计, 包括上海、天津、江苏、重庆在内的多地政府, 在今年的政府工作报告中提及规范和促进互联网金融发展。2015年农历新年央视春晚的“红包大战”, 更是将“互联网金融”推到了一个历史高点。

当前我国经济领域存在两个特别矛盾的现象, 一是中小企业在企业总数中占比很大, 但普遍存在融资难的问题;二是民间闲散资金多, 但除了股市和房市, 往别的领域投资很难。而以互联网、大数据、云计算为基础和高度契合市场引领的互联网金融的发展, 对于解决这两个难题, 更好地为实体经济, 尤其是中小企业发展创造良好的金融环境, 也为中国在国际竞争当中实现弯道超车起到重要作用[2]。

互联网金融除了掌握客户端外, 还便于做好上游资本供给方、下游资本使用方点与点的整合, 结合互联网的其中特质 (P2P) 及金融的本质 (资本) 。依托互联网金融的发展, 金融供给能力得以提高, 包容性得以增强, 可以动员更多的金融资源, 覆盖面更广, 覆盖度更多, 满足更分散、更多元化的需求。

互联网金融最狭隘的概念就是P2P (Peer-to-Peer Lending) 金融平台, P2P模式的核心是:在这个具有资质的网站平台上, 借款人发出借贷信息, 并提供借贷项目的具体情况、借款人的相关诚信及经济实力等有关信息;投资人根据平台上提供的信息, 进行决策, 最后做出向借款人发放贷款的决定。P2P金融是一种新的金融模式, 通过互联网和大数据, 使借贷双方信息不对称降到最低, 这种新的融资渠道, 为个人和企业提供了很大的便利, 是现有银行体系的有益补充。

P2P对我国金融业务影响很大。传统银行的商业模式, 主要是存贷业务, P2P全新的商业模式, 解构了传统银行的商业模式, 打破了国有银行垄断的局面, 在一定程度上以碎片化的方式补充了市场的缺憾。

2 P2P金融是科技和金融的创新融合发展

P2P金融实现了科技和金融的创新融合发展, 释放了科技机制改革和金融改革的双重红利, 有利于推出更多的金融产品来服务科技创新, 支持科技型企业的发展, 解决素来轻资产的科技型中小企业多面的融资难;也有利于金融业创新, 寻找新的投资方向, 以获得较高的投资回报。

2005年, 全球第一家P2P金融公司Zopa (Zone of Possible Agreement) 成立于伦敦。2006年, 美国第一家P2P金融公司Prosper成立于加州。2007年, 我国第一家P2P金融公司拍拍贷成立, 目前我国P2P金融公司超过300多家, 交易额高达200多亿元。

金融是一个风险高度放大的行业, P2P金融具有互联网天然的便捷属性, 但相对传统金融机构而言, 互联网的开放性也决定了P2P金融在网站平台、信息安全等方面可能会受到极大的挑战, 风控压力会更大。通过对P2P金融进行规范, 可以引导民间资本更好地促进实体经济的发展[3]。

3 目前P2P金融研究的五大方向

现在国内外对P2P金融研究有五大方向, 主要包括“是什么、干什么、怎么干、谁来干、如何管”, 其中如何管是关键。

1) 是什么:是颠覆者还是补充者

综合这一方向的研究成果, 主要有以下几种观点和见解。

有观点认为:P2P金融是传统金融与互联网创新的融合, 现阶段还处于融合的阶段, 存在很多问题, 实践出题目, 改革做文章, 从马克思主义唯物论和辫证法的角度看, 出现问题并不可怕, 问题也可以看做是一个矛盾, 解决问题的过程, 正是推动一个新生事物向前发展的过程, 这是P2P金融成长的必经阶段。要正确对待现阶段P2P金融存在的问题和不完善的地方:一要引导;二要规避风险。只有这样, 才会引导金融和互联网产生更多的创新, 走向理性的繁荣。

有观点认为:P2P金融的演化, 有两个趋势:一是P2P金融将不断扩大市场份额, 走向大众化、平民化低端市场。二是随着大数据的开发, P2P金融信息不对称的情况将逐步改进。

有观点认为:现在市场上的P2P金融有两类:一类是代表先进发展方向、依赖科技进步的真正的金融创新, 当P2P金融达到一定规模后, 有可能对传统银行业形成颠覆性冲击, 既是传统金融业的颠覆者, 又是传统金融业的补充者。另一类, 是假借互联网的形式, 没有多少内在创新的和传统一样的金融模式。

2) 干什么:服务草根还是服务高端

综合这一方向的研究成果, 主要有以下几种观点和见解。

有观点认为:资本市场是多层次的, P2P金融是其中的一个组成部分, 与传统金融企业相比, 应该走差异化的发展路子, 主要为融资难的中小微企业服务。

有观点认为:P2P金融如果服务的对象, 大多数是低风险客户, 那么就会出现一个问题, 必须做够一定的规模, 才能有比较好的经济回报, 而要做够一定的规模, 必须投入一定的人力成本、时间成本和资金成本, 这对同样小规模的P2P金融企业而言, 会形成不小的压力, 为此, 一些P2P金融企业就逐渐搞起了“资金池”, 将资金贷给大的客户, 如果大的客户经营出现问题, 就容易使P2P金融出现风险, 甚至导致P2P金融企业主“跑路”。所以P2P金融企业, 应该多做小额贷款, 不要轻易涉猎大的客户, 大的客户风险太大, 不是P2P金融企业所能承担的。而多做小额贷款, 成本也比银行低, 有竞争优势[4]。

3) 怎么干:模式创新下的风险防范

综合这一方向的研究成果, 主要有以下几种观点和见解。

有观点认为:互联网技术和金融的融合还没有达到非常合理、科学的地步, P2P金融还会出现许多新问题。而当P2P金融达到一定规模后, 风险管控将会成为P2P金融健康发展的关键。如果对P2P金融进行监管, 也将成为对P2P监管者智慧的重要考验。

有观点认为:要对P2P金融进行风险管控, 应该从对客户的征信做起, 征信系统完善后, 再对接借贷款双方, 这样做虽然很辛苦, 但可以规避许多风险, 保障P2P金融行业的健康发展。同时, 要明确行业监管的主体, 为方便管理, 应该进行属地管理。

4) 谁来干:金融领域干还是非金融领域干

综合这一方向的研究成果, 主要有以下几种观点和见解。

有观点认为:P2P金融由有金融背景的团队来做更好;由于P2P金融是基于互联网的, 有互联网基因, 所以团队中应该有具有互联网知识和技能的专门性人才参加。

有观点认为:P2P金融既可以由传统金融转型发展而来, 也可以由互联网公司创新而来, 最后形成的团队, 必须既有金融和投资知识、又有互联网知识。其中具有金融和投资方面知识的人员, 要按照金融行业的规矩管控风险;具有互联网方面知识的人员, 要按照网络行业的规矩进行大数据分析, 选定客户进行销售、客户维护, 同时做好网络安全。

有观点认为:P2P金融代表了未来金融发展的方向, 现在一些商业银行也大力发展P2P金融, 但同时要防范风险向银行系统的转移, 加大对P2P网络借贷平台的监管。

5) 如何管:跨界发展与分业监管

综合这一方向的研究成果, 主要有以下几种观点和见解。

有观点认为:P2P金融, 从本质上讲, 仍然是金融, 与传统金融业相比, 只不过是金融模式的变化, 所以必须监管。如果不加强监管, 就会出现跑路等问题, 既对行业健康发展不利, 又容易带来严重的社会问题, 影响社会稳定。

有观点认为:P2P网络借贷作为一项金融创新, 在发展初期遇到一些问题难以避免, 出现风险并不可怕, 应该创造宽松的发展环境, 鼓励探索, 支持创新, 在发展的同时, 逐步规范, 防止风险较大事件的发生。当出现风险和问题的时候, 要着眼于解决问题, 对其进行规范, 给予其一定的发展空间, 鼓励大力发展互联网金融, 发挥普惠金融, 而不是出现问题时退回来。

有观点认为:在研究监管时, 应该有国家投资基金, 扶持这个领域中的顶层技术创新。如我国现有的银行系统, 大多数用的是IBM产品, 在这个产品中有许多漏洞[5]。P2P金融作为一个新的金融业态, 要对顶层提前进行研发, 防止出现银行系统类似现在的问题。

有观点认为:欧洲、美国基于大数据的对个人的征信系统较为发达, 可以有效防止欺诈行为。我国个人信用体系目前仍不健全, P2P金融与欧洲、美国相比, 仍有较大差距。为此, 一是要尽快建立个人信用体系, 让中国成为信用社会。二是要尽快建立P2P网络借贷的相关法律法规。三是要加强P2P网络借贷的行业自律。四是准入资格要非常清楚, 要实行备案注册制。

4 当前P2P金融发展的突出问题

目前, P2P金融是一个创新的行业, 金融和互联网的融合并没有一个完全标准的模式, 基本上处于“三无”状态, 没有严格的准入门槛、没有明晰的行业标准、没有责权利相统一的监管机构。这就导致了现在的P2P网贷平台泥沙俱下, 出现了“倒闭”或“跑路”的现象。

金融的核心在于风险控制。对于P2P平台而言, 无论宏观的行业风险、法律风险、资金流动性风险, 还是微观的平台信用风险、产品设计风险、技术风险、违约风险, 任何一个风险都可能是致命的, 且各种风险之间存在相关性, 容易形成行业风险。

如何在其“野蛮生长”之后有效监管, 加强P2P金融的风险管理, 是当前P2P金融发展的最大难题。

5 互联网金融的大趋势

目前银行业的网络商城基本上都停留在WEB1.0 (展示商品) 或WEB2.0 (买卖家互动) , 有互联网产业背景的商城, 已经拥有可观的流量与粉丝, 已经是WEB3.0 (大数据分析与买家客制化服务) , 能够进行客户大数据分析, 针对目标客户主动营销。

P2P是借贷模式的一种创新, 打破了传统的借贷格局, 其核心是金融产品, 讲究盈利性、安全性、流动性, 只有从用户需求出发, 用创新的方式解决用户使用过程中的痛点, 才有生存空间。

未来, 风控能力较强、资信声誉良好、在行业排名靠前的P2P平台有望保持领跑地位;P2P与消费金融的深度结合, 将是行业重要的发展方向。阿里巴巴、京东商城已经发力消费金融, 带动商品本身的销售, 同时可以获得金融的收益, 更重要的是, 借此可以收集用户消费、信贷、交易等数据, 为大数据金融预先布局。

好的P2P与差的P2P良莠不齐, 随着监管政策落地, 大量不合规的平台面临清理整顿的风险, 同质化程度较高的平台可能出现整合兼并。具有人才、资源、专业能力等优势的新兴平台, 借助创新, 深耕细分领域, 与细分产业结合得更为紧密, 从而找到新的生存发展的空间, 进一步完善商业模式, 更加深入地影响传统金融。

相对于实体产业, 网络上的汰旧换新非常迅速, 如果互联网金融没有升级成为未来掌握“客户端”的物联网金融, 就有可能被淘汰。

参考文献

[1]李博, 董亮.互联网金融的模式与发展[J].中国金融, 2013 (10) :19-21.

[2]何光辉.电子货币系统的风险及其控制[J].金融研究, 2009 (11) :37-41.

[3]张晓东, 孙红.我国电子商务发展中的问题及对策[J].现代商业, 2013 (12) :84-85.

[4]卓武扬.论全球化下电子金融的有效监管[J].西部经济管理论坛, 2012 (4) :6-11, 21.

发展科技金融服务自主创新 篇8

自主创新在海淀区拥有着得天独厚的优势,以中科院为代表的科研院所一共有200多家,创新型企业有16000多家。从1998年以来,中关村企业获得科技进步一等奖已经达到了11项,主导制定国际标准58项,国家标准426项。海淀区每年技术交易额占到全国的20%。海淀的金融业近几年有了比较大的发展,对经济促进作用越来越明显。

在海淀区,金融业多元格局已经形成。到上半年我们有各类金融机构、法人机构1200多家,机构的种类和网点也非常密集,占北京市前列。像银行、保险、证券、创业投资、典当、小额财务公司,金融后台机构等多种业态多元化金融格局已经初步形成。

科技金融的结合,使越来越多企业走向跨越式发展的道路。截至到上半年,区域存款余额达到10400多亿,机构贷款余额达到3000多亿。海淀区境内外上市公司公开挂牌企业121家,占了北京市一半。目前符合最新开盘的创业板上市基本财务条件的企业超过700家,有上市意愿的有100多家,其中进行了投融资改造,股改超过50家。特别值得一提的是,2008年海淀这些企业获得创业投资案例,已经是49家了,占北京市一半,占全国20%。更重要的是,科技创新的财富,助推科技所形成的综合效应在全社会也产生了共鸣。加速促进了思想观念深刻变革,也推动了自主创新向纵深的发展。

为了支持海淀区作为核心区的建设,北京市政府把海淀作为首都科技金融综合改革实验区,目的就是要以增强金融对科技创新服务能力为核心,积极争取国家重大金融改革和金融创新的新政策、新措施,在实验区内先行先试,力争用三到五年时间着力构建以股权投资机构为主体、以多层次资本市场为核心、以信用体系建设为基础,综合运用信贷、保险信托、租赁,风险管理等多种金融工具,促进自主创新的科技金融服务体系。

这个体系是首都科技金融改革实验区的一个目的。支持和规范投融资平台建设,打造多层次资本市场服务体系,探索建立全国性场外交易市场和中关村股权交易所,搭建高新技术企业并购重组的平台,发展多种金融工具,推动传统信贷机构,组织创新和业务创新,完善海淀多层次的信用担保体系的建设,促进企业在主板和创业板上市,支持区域企业利用债券市场直接融资。整合区内现有金融机构探索国有金融控股集团,这些工作取得了一定成效。

年初为了帮助中小企业应对金融危机,海淀区发布了促进中小企业融资临时性补贴的的措施,以及相关的配套文件。安排了5000多万资金,在中小企业一定融资范围内给予补贴,这项措施得到中小企业广泛欢迎。北京市出台关于金融促进首都经济发展意见以后,海淀区马上出台了相应的落实文件,率先制定促进股权基金业发展落实措施,支持各类主体。前不久又出台了促进科技型中小企业金融服务专营机构发展暂行办法,和促进信用担保机构开展中小企业贷款担保业务暂行办法。鼓励银行金融机构信贷业务向科技型中小企业倾斜。同时和北京市金融局、中关村管委会、人民银行的银管部和北京银监局,联合发布促进银行业金融机构在核心区设立,为科技企业服务专营机构指导意见。综合运用多种金融工具,加大核心区中小企业融资支持。下大力气吸引聚集一批股权投资机构,正式设立中关村PE大厦,为股权投资机构提供更加优惠的政策和服务,加强机构和政府之间交流。到目前为止到海淀注册各类投资机构已经到了114家,今年新入主32家股权投资机构,管理资金规模已经超过一千个亿,股权投资机构已经成为海淀科技、金融一大特色。

为推动金融工农区的开发建设,稻香湖后台金融服务机构已经进入很多企业。中关村西区已经着手进入业态调整,北京银行和交通银行作为头两家在中关村西区设立的科技型支行,半年多时间就对100多家企业提供了十个亿的贷款。

在创业板上市的企业有三家,募集20亿资金,在推动科技金融发展过程当中,我们也感受到有一些问题:一是自主创新投融资的支撑体系,较股权投资中心的目标还有比较大的差距。这是一个新鲜事物,我们需要完整地系统推进,现在相关配套还有待进一步完善;第二是科技金融高端机构和综合人才比较缺乏,我们想把它建设成全国股权投资的中心,但国际上一些大的股权机构现在入驻中关村的还不多,还存在差距。

作为科技发展前提条件,科技成果转化和产业化渠道还不十分畅通。对此我们也会进一步深化科技金融的综合改革,夯实基础,实现重点突破。海淀区正在实施建设科技发展综合改革实验区2010—2012年行动计划,继续强化与各级金融主管部门的沟通与交流,进一步引导科技金融机构尤其是股权投资机构,聚集中关村西区,将中关村西区机构打造成为中关村核心自主区的标志性区域。

同时结合多层次资本市场体系建设,使海淀区成为全国股权投资机构密集、投资规模很大、投资行为活跃的区域。深化和扩大中关村非上市股份公司待办股份转让试点,确定重点上市企业,研究通过并购重组推动中小企业做大做强,继续加强企业上市促进工作,鼓励有条件的企业走向资本市场,切实降低企业的上市成本。此外,海淀区还会结合作为公共服务与政策改革的实验区的时机,打造高效便民的服务型政府,推进自主创新,为建设创新型国家做出更大的贡献!