《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》（精选7篇）

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇1

机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨

随着人民生活水平的提高，汽车拥有量逐年增加，特别是私家车数量更是飞速发展，道路交通事故随之增多，带来的社会问题也增多。交通事故导致的人员伤亡事件在我国乃至全世界均是排在首位。21世纪以来，我国城乡每年发生道路交通事故平均约50多万起，每年因为车祸丧生的人数高达10万人左右，因车祸受伤者更是高达几十万人，直接经济损失年均数以百亿元乃至上千亿元计。由此可见，机动车辆第三者责任风险是巨大的，对公众的人身与财产安全构成了重要的威胁。发生交通事故后为了躲避赔偿肇事逃逸、出险后无经济能力第三者得不到赔偿、更有甚者出现了像药家鑫撞人后又杀人的刑事案、小悦悦事件等社会问题时有发生。

一、我国交强险的发展历程

2004年5月1日，我国《道路交通安全法》正式实施，其中一项重要的内容就是对机动车辆第三者责任实施强制保险，即机动车辆所有者或者管理者必须购买第三者责任保险。2006年3月1日，国务院第127次常务委员会会议通过了《机动车辆交通事故责任强制保险条例》（以下简称《交强险条例》）。2006年6月28日，中国保监会向社会公布《机动车辆交通事故责任强制保险条款》（以下简称《交强险条款》）。《交强险条例》与《交强险条款》均于2006年7月1日起实施。从此，我国机动车辆第三者责任强制保险的制度便正式建立起来了。

(一)实行交强险制度的必要性

交强险负有社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治，而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。然而，在《道路交通安全法》实施之后，一些机动车所有人为逃避第三者责任险不惜采取违法手段，致使这些车辆在交通管理上失控，以致引发交通事故后，人民群众生命财产安全得不到有效保障。所以，实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以提高第三者责任险（简称“三责险”）的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。机动车第三者责任险制度的实行，对于及时抢救因交通事故造成的人员伤亡起到很重要的作用。

(二)实行交强险制度的好处

1.建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治；

2.有利于减轻交通事故肇事方的经济负担，化解经济赔偿纠纷； 3.通过实行“奖优罚劣”的费率浮动机制，有利于促进驾驶人增强交通安全意识；

4.有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定。

二、我国交强险实务的现状(一)车辆逃避第三者责任险的现状

无牌无证车辆多。一些人购买车辆后，为了逃避第三者责任保险，不上牌，不办证。这种现象在农村比较严重，一些农民把车买回家，农忙时用于田间作业，闲暇时用来跑运输或作为走远路进城办事串亲访友的代步工具，如果遇到交警检查时则绕道而行或者干脆加大油门冲过卡点，以此逃避检查。

不参加年检的车辆多。在车辆年检时，如果没有投保第三者责任险，将被强制投保，否则将取消车辆年检资格，而一些机动车所有人为逃避参加保险，干脆不去参加车辆审验。

报废车辆多。多年来，报废车价格便宜，费用低廉，一直受到那些经济条件较差还想买车的人所青睐，《道路交通安全法》实行第三者强制险后，这种趋势更为明显。

(二)车辆逃避第三者责任险的危害

造成交通管理失控。无牌无证车、报废车和不参加年检的车辆，直接影响了交管工作的正常开展，造成了交通管理的混乱，尤其这些车辆不参加年检，机动车的机件状况难以得到保障，很容易造成交通事故。

事故受害人的经济赔偿难以得到保障。相当一部分的交通事故受害者的人身伤亡和财产损失由于肇事方逃逸或者没有购买第三者责任保险，缺乏足够的经济赔偿能力而无法得到应有的赔偿，使公民的合法权益无法得到保障，在一定程度上影响了社会的稳定。同时，也给事故调解工作造成很大难度。

易引发交通肇事逃逸。无牌无证车或者报废套牌车，在发生交通事故后，极易引发肇事后逃逸，而当事人或目击者对于这种车辆很难给交管部门提供有利证据，或者虽然提供了车号、车型、车身颜色等证据，但因其是报废套牌车，也给案件的侦破造成了极大的难度。

三、我国交强险制度存在的问题(一)任限额

将交强险与商业性的机动车辆第三者责任保险相比较，商业性第三者责任保险的赔偿限额涵盖了所有的损害赔偿，即只要是在商业性第三者责任保险赔偿责任范围内，被保险人或受害人可以充分期待保险责任限额的赔偿，而因为交强险进行了分项区分，被保险人或是受害人对交强险责任限额的赔偿期待必然大打折扣。尤其是关于财产损失赔偿限额这一赔偿限额的设定，在一定程度上来讲，影响了对人身损害的充分保障。在具体实施过程中，索赔程序复杂，手续繁琐，反而给车主带来了很多不必要的麻烦，甚至投入更多的成本。而且在实际操作中容易引发争议，不利于道路交通事故责任强制保险制度的正常运行。

(二)交强险制度设计与《道路交通安全法》相冲突，不利于受害分项限额设置不合理，以机械呆板的赔偿标准变相降低了责人权利的保护

《道交法》第76条规定，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：

1、机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

2、机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。

交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。”

该条款确立了保险公司在强制保险责任限额内承担无过错责任的归责原则。但交强险制度塞利却要区分被保险人在道路交通事故中有无责任，并且规定了不同的赔偿限额，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额基本上是按照有责任的赔偿限额的10%计算。此规定明显与《道交法》第76条的规定相冲突，这不但不利于受害人权利的保护，还导致了法律体系的混乱和法律是有的困惑，损害了法制的统一。

(三)道路交通事故社会救助基金迟迟不能设立，致使交强险制度设立的基本完备性受到广泛质疑

为切实保障人民群众的生命安全，使交通事故的受害人及时得到救治和赔偿，《道路交通安全法》第十七条明确规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。”在抢救费用超过交强险责任限额、肇事机动车未参加交强险和机动车肇事后逃逸的三种情形下，将由救助基金先行垫付交通事故受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用。然而，现实是，施行了4年的道路交通安全法，有关交通事故社会救助基金的规定至今没有下文。所以，在相关制度及具体切实可行的措施出台之前，这一条似乎形同虚设。如果相关的政府职能部门不作为，相应的救助机制长期缺失，那么交通事故就会对公民的生命权和健康权带来极大危害。每年发生的众多交通事故中，都有很多受害人因为自身不能负担高昂的抢救费，又得不到保险公司垫付情况下，因抢救不及时而失去生命。这难道还不足以引起相关职能部门的重视吗？

自2008年国家出台了四万亿元的刺激经济增长的计划，基本上所以的花费均是在基础建设方面，就连一直强调的社会保障系统的完善也投入了资金，但是四万亿中竟然没有一分钱投入到这个关系到社会民生的道路交通事故社会救助基金中，真是遗憾。

四、关于完善我国交强险的几点建议：

提高机动车交通事故责任强制保险的覆盖面。通过交通执法部门以及保险公司联合加大宣传教育力度，在宣传《道路交通安全法》的基础上，采取多种形式开展针对逃避参加第三者责任险危害的宣传工作，如在人流、车流较多的集市、商业聚集区等地设立宣传站，建立固定宣传栏；深入大的有车单位、机关、企业、厂矿开展宣讲活动等等，从而在社会上形成主动参加第三者责任险保险的氛围。同时交通部门应当加强管理，加大执法力度，对无牌无证、逃避交强险的机动车扣留以及对车主加大处罚力度，做到严惩不贷。

修改交强险财产损失赔偿部分。由于机动车交通事故造成的财产损失索赔程序复杂繁琐，剔除掉这一赔偿限额有利于提高保险理赔效率和质量。此外，把剔除掉的财产损失赔偿限额增加到死亡伤残赔偿限额中，给受害人更多的赔付以补偿受害人的经济损失。

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇2

关键词：强制保险,救助基金,责任保险

2004年5月1日生效的《道路交通安全法》 (下称:《道交法》) 确立了“国家实行机动车第三者责任强制保险制度”, 是我国交通法的重大突破, 实现了与国际通行法律制度的接轨, 体现了立法权对生命权的尊重。2006年7月1日起施行的《机动车交通事故责任强制保险条例》 (下称:《交强险条例》对该制度作了具体的设计, 为制度的实施提供了基础的法律保障。然而, 由于我国是在立法供给严重不足的情况下推行该制度的, 法律冲突, 司法矛盾, 执法混乱, 观念差异等问题依然存在。

一、制度的弊端

(一) 保险人确定不合理。在我国, 成为交强险的保险人必须具有保险公司身份。保险公司是以营利为目的的经济组织, 除法定必须承担的社会责任外, 其活动的主旨就是为股东谋取最大利益;交强险采取“总体上不盈利不亏损”经营原则, 虽然不排除某个保险公司基于自身的优良管理取得一定的收益, 但这种收益和从事其他业务相比可能微不足道。从理论上分析, 营利的追求和社会责任的承担本身是矛盾的, 因而保险公司应该没有开展此种业务的动力。

(二) 合同解除有漏洞。《条例》对合同解除实行“一般禁止、法定例外”的原则, 对保险公司和投保人分别规定了解除条件。投保人的解除条件均是以机动车本身的客观状态为基础, 要么无造成交通事故可能、要么投保人无法控制, 投保人行使解除权不会引发问题。保险公司的解除条件的满足是投保人的主观原因造成的, 一旦保险公司行使解除权, 就有可能出现满足投保条件的机动车处于脱保状态, 而一旦该车违规上道行使, 且又造成交通事故, 交强险制度即无法发挥作用。

(三) 赔偿原则有冲突。根据《道交法》第76条的规定, 我们可以得出结论:除受害人故意造成的损失, 在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内, 无论是人身伤亡, 还是财产损失, 保险公司均按照无过错责任原则进行赔付。简单地说, 就是“出险即赔”。根据《条例》规定, “出险即赔”适用人身伤亡和大部分财产损失的赔付, 但在特定的三种情况下财产损失, 适用“出险不赔”。不同的法律对同一问题做出了相互冲突的规定, 只能通过法律本身的效力层级判断应适用何种规则。在我国法律体系中, 《道交法》由全国人大制定, 位列法律层级;《条例》由国务院制定, 位列行政法规层级。《道交法》相对于《条例》是上位法, 《条例》的规定不得与其相冲突, 否则当然无效。由此, 《条例》有关“出险不赔”的规定属于越权而为的无效规定。

(四) 救助基金缺保障。《条例》第24、第25、第26条对救助基金的使用范围、来源等进行了的规定, 立法供给不能满足现实需要。

1、作为和交强险并行的制度, 两者未能保持立法的同步。

2、初始资金的来源未予规定, 对基金不足时缺乏兜底安排。

3、基金的来源渠道和使用范围过于狭窄。

三、制度的完善

鉴于以上的几点弊端, 笔者认为, 在立法上应作如下的调整:

(一) 设立专营公司经营。从效率的角度思考, 我国现行的有限制的商业保险公司商业化经营模式是一种无奈的非优选择, 要么不可克服政府、公共管理部门同商业保险公司的价值目标的冲突, 要么无法实现“总体上不盈利不亏损”的经营原则。基于交强险的特殊性质, 在效率追求与平等目标发生冲突的情况下, 应优先考虑实现效力的安排, 即在我国确立专营公司作为交强险的保险人的规定。

(二) 避免赔偿原则冲突。赔偿原则的和谐是事故处理过程中避免、减少“同因不同果”的重要因素。在交强险限额范围内, 《道交法》对人身损害和财产损失均采取无过错责任原则, 有利于受害人, 不利于投保人和保险公司, 属于超越经济发展阶段的过严要求, 建议对人身伤亡和抢救费用适用为无过错责任, 对财产损失适用过错责任, 保持相关主体的利益平衡。对于现行法律中出现的赔偿原则的冲突, 最有效的方法是修改《道交法》第76条, 使《条例》的规定满足上位法的要求。

(三) 完备救济基金制度。救助基金的制度设计应体现救助及时、保障有效的理念, 对于救助基金的立法, 应该在以下方面进行完善。

1、多方筹措, 首先应该明确政府的责任和义务, 主要的资金来源应该来自于财政.其次应该广泛募集。可以采取发行彩票的方式募集资金后, 将其归入基金帐户;也可以通过慈善机构, 慈善家直接募捐;还可以由国家通过发行专门债券等方式积累资金, 充实基金。

2、依法追偿。就是追偿的资金按照本条例的规定, 对现行垫付资金的追偿 (存在责任承担人或遭到相应的责任承担人的情况下) , 除追偿已垫付的费用外, 还有权要求支付相应费用的利息。

3、扩大基金的使用范围。通过修改现行法, 将基金的使用范围扩大到与人身损害相关的各个方面, 包括残疾补偿、抚养费、赡养费等。

参考文献

[1]、务院法制办、保监会负责人就<机动车交通事故责任强制保险条例>答政府法制信息网记者问》, 载2006年3月29日《中法制信息网》

[2]、操道伟:我机动车第三者责任强制保险法律制度探析[J].科教文化, 2006 (3) :124-125.

[3]、参见汪炜:析我机动车交通事故责任强制保险制度, 武汉大学学报2006年12月第六期

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇3

摘要：《机动车交通事故责任强制保险条例》正式施行以来，实践中对驾驶入醉酒驾车引发交通事故时，保险公司应否赔偿受害人的损失问题争议很大，并且各地法院的判决也截然相反。本文试图通过分析机动车交通事故强制责任保险的立法宗旨、机动车交通事故强制责任保险的性质和归责原则、价值功能以及相关法律适用分析四个方面来探析醉酒驾车造成的财产损失不应当成为机动车交通事故强制责任保险的除外责任。

关键词：交强险；除外责任；醉酒驾车

一、问题的提出

今年上半年，全国共发生道路交通事故107193起，造成29866人死亡、128336人受伤，直接财产损失4.1亿元，同比分别下降18.7％、10.5％、16.7％和22.9％。从公安部所公布的数据可以看出，《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称“《条例》”)自2006年7月1日正式施行以来，不仅有效分担了机动车驾驶人的责任风险，对机动车交通事故受害人进行了及时的救助与赔偿，大幅度的减少了直接财产损失，而且还改善了道路交通安全状况，对促进社会主义和谐社会建设发挥了积极作用。实践中，对驾驶人醉酒驾车引发交通事故时，保险公司应否赔偿受害人的损失问题争议很大，并且各地法院的判决也截然相反。

二、探析我国机动车交通事故责任强制保险制度

1.机动车交通事故强制责任保险条例的立法宗旨：《条例》第一条规定：为了保障机动车道路交遥事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法*，制定本条例。由此得知：机动车强制保险制度的立法宗旨不仅在于通过分散风险的方式转移被保险人的损害赔偿责任，更主要的在于弥补交通事故受害人的损失，使交通事故受害人得到及时、确实的基本救济。机动车强制保险的立法宗旨和制度设计都紧紧围绕保护机动车交通事故受害人这一中心，也是机动车强制责任保险制度的最终目标。并在此基础上，借助机动车交通事故责任强制保险所具有的社会管理效用更好地履行政府职责，促进道路交通安全，进而维护社会大众的安全与权益。

2.机动车交通事故强制责任保险的性质与归责原则：我国的机动车交通事故强制责任保险制度实行的是无过错赔偿责任原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司都应当在责任限额内予以赔偿。这样做一方面体现了对受害人的保护，无论交通事故受害人在交通事故中是否有过错，均能获得一定的经济补偿。另一方面也兼顾投保人以及社会公众的利益，体现公平.陛原则。

3.机动车交通事故强制责任保险的价值功能。将受害人的保护置于首要位置，是我国机动车交通事故责任强制保险条例的立法宗旨，这反映出我国政府注重人权，以人为本的价值理念。它不仅看到双方当事人在法律地位上的平等，同时更注重后天的法律调整，使各方当事人实现真正的平等。我国机动车交通事故责任强制保险条例的立法依据就是注重当事人实质上的平等，于是便又通过立法加强对弱势受害人的保护，这也就是机动车交通事故强制责任保险的价值功能所体现的人文关怀。通过上述对机动车交通事故强制责任保险价值功能的分析，可以看出：为了保障醉酒驾车受害人的合法权利，使其获得应有的赔偿，不应当把醉酒驾车所造成的财产损失作为机动车交通事故强制责任保险的除外责任。

三、相关法律适用分析

醉酒驾车发生交通事故事故的情况，笔者认为保险公司应当在机动车交通事故强制责任保险责任限额内承担赔偿责任，并有权向这类事故的致害人追偿承担的赔偿损失。

1.相关法律法规明确。《道路交通安全法》第七十六条明确了保险公司承担保险责任的基本原则，“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿……”依据此条的规定，保险公司须对交通事故的受害人在责任限额范围内承担保险赔偿责任，而且是交通事故中的第一赔偿主体。同时，《保险法》第五十条规定，保险人对于责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或保险合同的约定，直接向第三者赔偿保险金。另外，《条例》的第一条规定，实行机动车交通事故强制责任保险制度有两个目的，一是保障交通事故的受害人依法获得赔偿，二是促进道路交通安全。其中的“依法”就是依据《道路交通安全法》。

2.适用法律条文规则明确。依据我国《立法法》所规定的特别法优于一般法的原则，在确定保险公司的机动车交通事故强制责任保险的保险责任时，首先应当依据《道路交通安全法*、《保险法》和《条例》。如果三者存在冲突，根据《立法法》规定的效力位阶，则应适用效力等级较高的法律。而机动车交通事故强制责任保险的法律依据有：《保险法》、《道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》。其中《保险法》属一般法，《道路交通安全法》属特别法。《条例》为中国保险监督管理委员会审批通过，其性质应属行政规章，同时为机动车交通事故强制责任保险合同的组成部分。所以《条例》第22条和《道路交通安全法》第76条规定相抵触时，在援引法律时应当适用《道路交通安全法》。

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇4

较之于普通的商业保险合同，机动车交通事故责任强制保险合同（以下简称“强制保险合同”）最为显著的特点就在于其“强制性”。本文拟以近日公布的《机动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《条例》）为依据，对强制保险合同的“强制性”作一简要分析。

一、合同缔结的强制

强制保险合同的“强制性”首先体现为缔约强制，也即依据法律的规定，相关当事人负有订立该保险合同的义务。具体而言，机动车的所有人、管理人必须投保该保险，而保险公司必须承保该保险。

1．强制投保

为了保障机动车道路交通事故受害人获得及时、有效的赔偿，减轻交通事故肇事方的经济负担，促进道路交通安全，我国建立了机动车交通事故责任强制保险制度，要求机动车所有人、管理人必须投保责任保险。《条例》第2条第1款明确规定：“在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。”

2．强制承保

强制保险合同的缔约强制不仅体现在强制投保上，同时也体现在强制承保上。保险公司有义务应投保人的请求，与其订立保险合同，对于投保人的要约，除非有正当理由，保险公司不得拒绝。之所以强制保险公司承保，主要是为了防止保险公司拒绝办理此类业务，使得机动车所有人、管理人“投保无门”，导致强制保险制度难以真正贯彻、落实。《条例》第5条第2款规定：“为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行，保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务”，第10条第1款进一步规定：“投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保”。

3．违反强制缔约义务的法律后果

在强制保险合同中，双方当事人均有义务订立保险合同。倘若机动车所有人、管理人拒绝投保或者保险公司拒绝承保，则应承担相应的法律责任。

（1）公法上的责任。机动车交通事故责任强制保险制度旨在通过保险的方式推行一定的社会政策，当事人不依法投保或承保，将会受到公法的制裁。对于投保人拒绝投保的，《道路交通安全法》第98条第1款规定：“机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款”，《条例》中也有类似规定，其第39条第1款规定：“机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款”。

对于保险公司拒绝承保的，依据《条例》第38条之规定，由保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接

受新业务或者吊销经营保险业务许可证。

（2）私法上的责任。对于违反强制缔约义务的民事责任，我国立法中尚未明确规定，此处仅作理论上的探讨。

法律强制机动车所有人、管理人投保责任保险主要是为了保护潜在的受害人的利益。在交通事故发生之前，受害人是不确定的第三人，即便机动车所有人、管理人不履行投保义务，受害人也无从要求其承担民事责任。在交通事故发生之后，危险既然已经发生，再要求机动车所有人、管理人承担违反强制缔约义务的民事责任已无太多实际意义。因此，笔者以为，机动车所有人、管理人拒绝履行投保义务通常不会引发民事责任。

如果是保险公司拒绝履行承保义务，情形则大为不同。倘若保险人拒绝承保，那么作为相对方的投保人便可以提起诉讼，请求法院强制保险公司履行承保义务。而且，保险公司无正当理由，拒绝订立保险合同，致使投保人因而受到损害的，还应承担损害赔偿责任。

二、合同内容的强制

缔约强制通常不仅涉及缔约自由，也限制或排除当事人决定合同内容的自由，否则，负有缔约义务的一方就可以提出不可能被接受的条件，使对方知难而退。强制保险合同也是如此，法律往往对该合同的内容直接予以干预，这主要表现在如下方面：

1．责任限额

在责任保险合同中，通常应约定保险公司支付赔偿的最高限额，对超过限额的部分仍然由被保险人自己承担。强制保险合同是责任保险的一种，但其责任限额并非当事人约定，而是由法律直接规定。《条例》第23条第1款规定：“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。”

法律对强制保险合同的责任限额直接予以规定，主要是基于两个方面的考虑：一是凭借对责任限额的直接规定，防止投保人投保的金额过低，致使受害人无法获得有效的赔偿；二是机动车交通事故责任强制保险只是对受害人提供基本的保障，并非提供完全的及充分的保护。仅仅在法定金额范围内实行强制保险，超过法定金额的部分，当事人可自行决定是否投保，以此节省投保人的保费支出，避免保险公司承担过重的赔付责任。

2．保险费率

一般说来，保险费率应由保险合同双方当事人自行约定，国家不会直接干预。而机动车交通事故责任强制保险制度实际上意味着机动车所有人、管理人在正常的运营成本之外必须额外支付一定的费用，为防止保险公司借机提升保险费率，避免该保险的推行对投保人造成过重的经济负担，法律便对该保险的保险费率直接予以规定。《条例》第6条第1款规定：“机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。”

3．保险责任

责任保险的保险标的为被保险人对于第三人依法应负的损害赔偿责任。为防止道德危险的发生，一般的责任保险均将被保险人的故意行为导致的损害赔偿责

任除外。然而，机动车交通事故责任强制保险与一般的责任保险不同，前者的重心在于保护第三人（受害人）获取保障，后者的主旨在于避免被保险人遭受经济损失。在强制保险合同中，没有理由让受害人从保险公司获取赔偿的权利取决于被保险人的行为是否属于故意。即便被保险人故意造成损害，只要受害人自身没有故意，他就有权从保险公司获取补偿。因此，《条例》第22条第1款规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；

(二)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(三)被保险人故意制造道路交通事故的。”

三、合同存续的强制

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇5

页 1: [2] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农业部 中国保监会关于切实做好 拖拉机交强险实施工作的通知 农机发[2007]6号

页 1: [3] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 关于切实做好拖拉机交强险实施工作的通知（征求意见稿）

各省、自治区、直辖市农机管理局（办公室、中心），各保监局，各相关保险公司：

页 1: [4] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各省、自治区、直辖市农机管理局（办公室、中心），各保监局，各相关保险公司：

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及有关法律法规规定，2007年1月22日，中国保监会批准了中国保险行业协会申报的《拖拉机交强险费率方案》（见附件），明确了拖拉机交通事故责任强制保险（以下简称交强险）的基础费率标准。为确保拖拉机交强险制度的顺利实施，现就有关问题通知如下：

一、高度重视，充分认识实施拖拉机交强险制度的重要意义

页 1: [5] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 交强险制度的实施关系到社会的和谐稳定，关系广大保险消费者的切身利益。

页 1: [6] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 拖拉机作为主要的农业机械，是现代农业的重要物质技术基础，在农业、农村经济发展和农民增收中发挥着十分重要的作用。积极推行拖拉机交强险，建立和完善农业机械保险制度，有利于拖拉机驾驶人增强交通安全意识，促进道路交通和农业生产安全发展；

页 1: [7] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 有利于及时妥善处理事故，页 1: [8] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 对于保障农业生产和农村经济的发展，页 1: [9] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 解决农民的后顾之忧，维护农村社会的和谐与稳定

页 1: [10] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 促进农业生产和农村经济发展。拖拉机交强险的顺利实施，对发展现代农业，推进社会主义新农村建设具有重要意义。各地、各部门要提高认识，以高度的政治责任感，切实做好拖拉机交强险实施工作，通过严格执法、细致工作，为农民群众投保拖拉机

交强险提供周到的服务。

二、严格执行，及时开展拖拉机交强险承保业务

各保险公司要按照中国保监会《关于拖拉机交强险费率方案执行工作有关事项的通知》（保监发〔2007〕12号）的要求，严格执行拖拉机交强险全国统一条款和费率方案，全面启动拖拉机交强险业务。要严格按照《关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知》（保监发〔2006〕60号）的规定，强化对 页 1: [11] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 拖拉机交强险单据和标志管理。在签发拖拉机交强险保单时，页 1: [12] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 按规定要求发放交强险标志，并出具单独的发票；交强险单证与商业保险单证不得混用。各公司在经营拖拉机交强险业务中要做到诚信规范经营，不得拒绝或拖延承保

页 1: [13] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 或强制投保人订立商业保险合同 页 1: [14] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 以及提出其他附加条件；不得擅自

页 1: [15] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 变动拖拉机交强险基础费率 页 1: [16] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00，跨行政区域办理拖拉机交强险业务

页 1: [17] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00。有条件的地方，保险公司可以在负责拖拉机注册登记的农

机安全监理机构办理交强险业务，方便农民群众。

三、加强监管，实现拖拉机交强险的平稳过渡

各级农机安全监理机构要组织农机安全监理执法人员认真学习、掌握拖拉机交强险制度的原则和规定，落实拖拉机交强险的把关、验证、审查等制度。自2007年4月1日起，对凡是申请办理拖拉机注册登记、申领定期检验合格标志的，要查验投保拖拉机交强险凭据。对已办拖拉机交强险的或属于2006年7月1日前已经投保机动车商业三责

页 1: [18] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 险未到期的，依法准予办理注册登记、核发定期检验合格标

志。

页 1: [19] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 由于拖拉机交强险于2007年4月1日全面实施，为此，页 1: [20] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 2008年4月1日之前，农机监理机构查验拖拉机交强险标志时，对2007年4月1日之前已办理拖拉机登记、检验等业务但未投保拖拉机交强险的，页 1: [21] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 不得因未投保交强险而进行处罚，页 1: [22] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 应以教育为主，引导拖拉机所有人投保交强险，实现平稳过 渡。

四、强化宣传，积极引导拖拉机所有人主动投保

拖拉机交强险具有较强的特殊性和复杂性，各级农机安全监

理机构、保险行业协会、保险公司要注重宣传工作，要利用报刊、广播、电视、互联网等宣传拖拉机交强险法律法规和投保、续保等业务知识，营造良好的氛围。

各保险行业协会、保险公司要主动联系相关媒体，积极宣传有关拖拉机交强险方面的典型案例，页 1: [23] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 详细分析利弊得失，页 1: [24] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 引导拖拉机所有人积极主动投保交强险，不

页 1: [25] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 断提高拖拉机交强险参保率。

各级农机安全监理机构要将拖拉机交强险的法规和业务知识 页 1: [26] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 作为农机安全宣传教育的主要内容之一，采取举办知识讲座、出动宣传车、印发明白纸等形式，送教下乡，广泛宣传拖拉机交强险制度和相关业务知识，积极营造良好的舆论氛围，推进拖拉机交强险制度的贯彻实施。

五、注重配合，推进拖拉机交强险实施工作不断深入 各级农机监理机构要积极协助有

页 1: [27] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 经营交强险资格的保险公司在 页 1: [28] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农机安全监理业务办理场所 页 1: [29] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 设立窗口，方便群众办理交强险业务，具体形式由各地根据实际情况确定。

页 1: [30] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各保险公司应根据有关规定，配合公安、农机等有关管理部门，切实做好拖拉机事故道路救助基金的相关工作。页 1: [31] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 各级农机安全监理机构、保险行业协会、保险公司应当定期

通报情况，沟通信息，逐步建立有关拖拉机注册登记、定期检验、交强险投保、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息交流机制与信息平台，强化监管，为拖拉机交强险的深入实施创造有利条件。

附件：拖拉机交强险费率方案

页 1: [32] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 农业部

中国保险监督管理委员会

页 1: [33] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 页 1: [34] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 二〇〇七年三月 页 1: [35] 删除的内容 njhjgc 2007-03-28 9:22:00 日

页 1: [36] 带格式的 丁仕华 2007-03-15 10:27:00 字体:(默认)宋体,(中文)宋体 页 1: [37] 带格式的 丁仕华 2007-03-15 10:26:00 行距: 固定值 20 磅

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《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇6

（三方协议）

甲方：中国人寿财产保险股份有限公司****市中心支公司 乙方：****汽车销售服务有限公司（或修理厂实际名称）丙方：被保险人

经三方协商一致，现甲方、乙方和丙方本着平等、自愿、公平原则，经友好协商，就车辆维修服务采购事宜达成如下协议：

一、丙方同意将在甲方公司承保的受损车辆在乙方维修（事故号：***************；被保险人：***********；车牌号：******；核定应赔付赔款金额：******），丙方授权乙方代办理赔服务，丙方授权甲方将依据保险合同核定的应赔付给丙方的赔款作为购买维修服务费用，划至乙方账户。

二、乙方需提供正规有效的增值税专票发票原件及组织机构代码证、营业执照、税务登记证书、身份证明、车辆维修清单及被保险人出具的委托维修企业代办理赔的授权书、身份证等证件。

三、乙方应按照《机动车辆维修管理规定》要求，将事故车辆修复完好，保证维修质量并进行后续保修，承担因维

修质量给丙方造成损失。

四、本协议为三方协议，为三方自愿协商之结果，是三方真实意思表示，协议三方已经全文阅读并理解无误，本协议一经签署，不得违约，否则应承担违约所产生的后果。

五、本协议书一式三份，三方各执一份，经三方签字后生效（如协议方为单位需盖章），协议三方应以此为据，履行协议。

六、本协议书为试行版本，若后期行业出台标准版本，以行业版本为准。

甲方： 年

月

日

乙方：

****年**月**日

丙方：

《机动车辆交通事故责任强制保险现状分析探讨》 篇7

物业管理责任保险附加停车场机动车辆盗窃、抢劫责任险条款

一、保险责任

本附加险扩展承保停放在本保险单明细表中列明的被保险人管理物业范围内的停车场中的机动车辆，因被保险人管理上的疏忽或过失造成全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在本附加险赔偿限额内负责赔偿。

二、责任免除

下列各项损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

（一）车辆使用人员的故意或违法行为；

（二）属于被保险人所有、使用的机动车辆。

（三）车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺。

三、每次事故赔偿分限额：

累计赔偿限额：

附加保险费：

本保险单项下每次事故总赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的每次事故赔偿限额，在本保险期间内不得超过明细表中列明的累计赔偿限额。