乡镇非法集资风险提示（通用12篇）
非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的违法犯罪行为。从事非法集资活动将被追究法律责任，请您时刻警惕！为维护您的合法权益，避免资金损失，请您远离非法集资，拒绝高利诱惑！
（一）请您自觉抵制高息诱惑，不要相信高息保险；
（二）请您不要接受保险营销员、代理机构、代理人员出具的任何收据、欠条；
（三）请您务必索取正规的保险合同和保费发票；
（四）请您购买保险后到公司营业柜台、网站、全国统一服务电话查询投保情况，包括被保险人姓名、险种、保费金额、保险起止日期等信息，核实所购买保险产品的真假；
（五）请您不要轻信保险营销员、保险代理人宣传的其他投资理财产品和项目；
（六）请您不要与保险营销员个人签订投资理财协议，不向其个人缴纳现金、转账，我公司不会授权也不允许任何个人以任何理由私自收取客户费用、财物；
（七）我公司不会向客户借款或承诺给予高额回报；
关键词：互联网,非法集资,风险
互联网金融行业的迅猛发展, 在给实体经济提供更多资金、丰富市民投资渠道的同时, 也存在非法集资的隐患。财富管理类公司野蛮生长, 社会资本成立的P2P公司经营乱象突出, 由于缺乏相应的法律定位、政策标准和行业规则, 市场主体鱼龙混杂, 非法集资案件大量爆发, 风险迅速蔓延, 以P2P网络借贷等名义进行非法集资的更是成为了重灾区。
截至2015年12月末, 国内P2P平台数量达到2595家, 月环比下降1%, 国内P2P网贷行业贷款余额增至4394.61亿元, 是2014年同期的4.24倍, 多数平台的杠杆率已超过10倍, 部分已达数十倍。2015年, 江苏P2P平台数量较2014年大幅增长, 达到138家, 交易规模排全国第五。相应的, 问题平台数量也有所增长, 2015年以来江苏省P2P网贷平台跑路的有77家, 占全国的6.1%。P2P网贷公司频繁出现的风险事件, 在很大程度上反映出该行业存在的不规范和巨大经营风险。互联网的开放性、便捷性、广泛性等特点, 再加上高效的现代支付系统, 使得非法集资活动涉及范围更广, 形式更加多样, 因而也带来了更大的风险。
1 互联网非法集资新趋势
互联网非法集资不仅具备传统非法集资的特征, 还具有以下特性。
(1) P2P平台成为非法集资重灾区。互联网金融领域发生的非法集资行为主要集中在P2P网络借贷这一行业。具体有以下原因:一是一些P2P平台将借款需求设计成理财产品出售给放贷人, 或者通过先归集资金再寻找借款对象等方式, 形成资金池, 由平台实际控制和支配;二是P2P平台没有尽到借款人身份真实性核查义务, 未能发现平台上以多个虚假借款人的名义大量发布虚假借款信息;三是P2P平台发布虚假的高利借款标的, 甚至是假标自融 (虚构假的标的, 用编造的借款人从平台获得资金, 偿还前期利息或用于平台运行, 维持资金链运转) , 并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式, 短期内募集大量资金用来满足自身资金需求或转贷出去。以“e租宝”为例, 2015年10月, 共有309个借款公司在其平台上发布借款标的, 其中302家在借款之前变更过法定代表人, 292家在借款之前变更过注册资本, 且注册资本变更距发布第一个借款标的的时间平均为33天。变更前, 这些企业的注册资本平均只有154万, 变更后达到2714万。
(2) 利用互联网支付集资诈骗。第三方网络支付机构的便捷支付工具、系统开发、资金清算以及网络宣传等, 客观上为P2P等非法集资平台带来了便利, 如打通了投资人借款人的银行资金划转通道、负责对集资平台的资金归集和划转、对投资人的投标和返利的支付等。
(3) 涉及地域范围更广。互联网的虚拟性突破了物理的地域界限, 这在非法集资领域尤为突出。传统的非法集资案中, 县域案件较多, 嫌疑人相对集中, 而互联网金融完全突破了这一规律, 嫌疑人能涉及上千人, 可以遍布全国各地。如“e租宝”事件, 全国5大省, 几十个市, 90余万用户均牵涉其中。
(4) 私设资金池。据了解, 目前国内的网贷平台一般都在银行和第三方支付平台之外开设中间资金账户, 实现资金的中间转账结算。由于无法评估网贷风险是否会冲击银行体系, 银行往往会拒绝为网贷行业提供第三方监管的要求, 即使是在第三方支付的账户中, 资金的调配权和使用权仍然在网贷平台手中, 就使得中间账户俨然成为该机构为自己设立的一个资金池, 一旦资金流向平台账户或者个人账户, 可能会碰触非法集资的法律底线。2015年末, 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 (征求意见稿) 》明确规定, P2P为网络信息中介平台不允许搞资金池, 不能做信用征信、担保, 不允许放贷等。一旦正式颁布实施, P2P行业将告别监管裸奔时代, 洗牌正式开启。
(5) 参与人群有年轻化趋势。60岁~65岁之间人群、妇女或有一定资产人员仍是互联网非法集资平台所青睐的对象, 平台往往采取专人辅导, 线上线下相结合的方式诱使这类人群“入股投资”。但是, 参与人群呈现年轻化趋势, 尤其对互联网、电子产品熟悉且有一定经济实力的人群, 往往成为互联网非法集资平台的“重点客户”。参与人群涉及的职业也更多, 如公司职员、教师、医生、公务员、私营业主等。
(6) 犯罪人与受害人之间不再以熟人为主。传统的非法集资案件中, 往往利用熟人关系进行诈骗和集资。但网络世界的虚拟特征, 使得双方呈现陌生人的“投资合同”关系。因此, 在互联网金融背景下, 跨领域、跨空间进行宣传时, 公众人物站台或者政府媒体背书对于这些理财投资平台的宣传作用是不言而喻的。
(7) 非法集资的速度和影响更快。传统的非法集资案件, 受地域和人群关系的限制, 非法集资活动往往时间较长。而在互联网金融背景下, 突破了地域、人群和信息传播的限制, 只要大力宣传推介, 其传播速度和集资规模短时间内就会成几何倍数的增加。同时, 一个P2P平台的“跑路”会带来羊群效应, 导致对整个行业的负面影响甚至“挤兑”事件, 从而在互联网背景下放大了整个行业的不稳定性。
2 互联网非法集资风险识别点
通过分析总结“e租宝”等P2P平台存在的非法集资风险, 网贷平台根据业务流程可以划分为前期、中期、后期三个阶段, 每个阶段均存在其特有的阶段性风险特征。
(1) 非法集资的前期, 平台会投入一定数量的资金对平台运营进行广告宣传, 并会鲜明标注高利息、高回报等字眼来吸引投资者;或者是雇用一些推手利用贴吧、微博等社交工具来推荐平台。为逃避打击, 不法分子通常会采用成立分公司、支公司等方式, 将注册地和集资地分开。企业注册资本较小或采用多层空壳公司控股方式, 让资金的实际控制方难以追溯。
(2非法集资的中期, 平台通常会发布一些虚拟假标或者是没有标的的理财类产品, 同时标明超常的高收益率 (一般情况为20%及以上) 来吸引投资者到平台进行注册充值。这种标的活动力度特别大, 比如:充5000元送Iphone手机, 或者充多少钱返多少钱等。同时会出现平台上同一个借款人多次发标借款或者几个借款人定期在平台上发标借款的情况。也有借款人与平台内部人员或者是与平台员工有亲属关系等情况。
(3) 非法集资的后期, 即平台出现提现困难在做“跑路”准备阶段, 通常会突然出现大量的新投资人到该平台注册账号, 再通过平台上一个注册已久的账号下发或转账给这些新的注册账户, 最后这些新账户将资金全部提现或转出。另一种情况是同一个借款人多次发布大大小小的标的, 投资人通过自己账号转账进入该账户来进行投资, 该账户作为一个流转的账号, 等标满后会迅速把该账号里的资金分散转出, 资金大都划转至平台控制的私人账户或第三方账户。“蓝莓股权”案例中, 蓝众、蓝南账户开立初期表现为“吸存”及“中转”功能, 资金募集结束后, 则表现为“返利”功能, 每季度末固定时间向固定个人实现“收益分配”。
结合P2P非法集资前期、中期、后期三个阶段来看, 其可疑风险识别点主要有以下几点:一是超常的高收益率;二是同一个人多次成为借款人;三是虚拟假标;四是平台的活动力度大;五是借款人与平台有关联关系;六是没有标的的理财类产品;七是大量投资借款通过第三方支付机构划转。
3 结语
面对互联网非法集资犯罪的新趋势、新特征, 金融监管部门应及时完善制度加强监管, 建立防范和打击非法集资的长效机制。金融机构也应提高警惕, 提升鉴别非法集资、维护客户资金安全的能力。同时, 金融机构也要对社会公众积极开展防范打击非法集资的宣传活动, 提高社会公众对非法集资的防范意识和识别能力, 从源头上有效遏制非法集资。
参考文献
[1]吕志轩.谨防以互联网金融为名的非法集资[J].首席财务官, 2015 (Z1) .
[2]徐昕炜.当前非法集资犯罪新动向与防范对策[J].企业经济, 2012 (10) .
伴随着非法集资案件的频发，监管层持续重拳出手整治。多位部委人士坦言，网络借贷领域的非法集资风险最为突出。《投资者报》记者了解到，处置非法集资部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治活动，对民间投资理财、P2P网络借贷等风险点进行全面排查。
近期以来，越来越多的互联网金融从业人士特别是网贷平台运营者对本报记者表示，“现在是实力定生存的时刻”。近日针对互联网金融行业的专项整治，业内人士透露实际上对该行业的排查早已经开始，一些实力不佳的P2P平台综合考虑后会选择退出。更重要的是，打着“P2P”旗号获客的伪P2P平台逐渐暴露出真面目。
网贷等成非法集资重灾区
“当前非法集资案件风险加速暴露，大案要案高发频发。网络化趋势明显，蔓延扩散速度加快。”处置非法集资部际联席会议办公室相关负责人表示。
据部际联席会议办公室统计，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值；跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。特别是以e租宝、泛亚为代表的重大案件涉案金额数百亿元，涉及几十万人，规模之大、膨胀速度之快，前所未有。
《投资者报》记者获悉，据不完全统计，投资理财类非法集资案件，占全部新发案件总数的30%以上。而民间投融资中介机构、P2P网络借贷、私募基金等成为非法集资重灾区。“泛理财化”、承诺担保、低风险、高回报等等，则是各类非法集资的重要特征。
4月27日，部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动，对前述非法集资重灾区和民办教育、地方交易场所、相互保险等风险点进行全面排查，摸清风险底数，依法分类处置。
在具体操作上，将强调各地方政府为第一责任人，“一级抓一级”；强化行业监管；建立全方位监测预警体系，实现“打早打小”。此外，部际联席会议将于5～7月，继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查处理活动，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管。
事实上，在此次联席会之前，14部委便曾召开过电视会议，表示将启动全国范围内为期一年的互联网金融领域的专项整治。
伪P2P平台露真容风险加剧
e租宝、大大集团风险事件的爆发，令整个互联网金融行业极为惶恐，但也促使业内与投资者审视真伪P2P的区别。然而，类似的风险事件一再上演——鑫琦资产、快鹿系、中晋系再到近期的易乾财富、融宜宝，背后都隐藏着线下理财的影子。在平台巨量成交的背后，无法排除自融、非法集资的嫌疑。时至今日，这些平台带给投资者的，除了兑付危机外，就是对投资与理财的恐惧与后怕。
《投资者报》记者调查发现，线下理财公司布局大量的“华丽而高端”线下门店，通过线下推介吸引投资者，目标主要集中于50岁以上的中老年人。这些人相对而言，属于信息弱势群体，通过理财经理掌握投资信息，难以全面了解借款人的真实身份和借款用途。实际上，这些理财经理也不过是经过“话术”的培训，大多数并不具备理财的专业知识。
“线下理财已经成为自融、非法集资以及庞氏骗局的温床。”网贷之家创始人兼CEO徐红伟认为，线下理财公司目前暴露的问题远大于P2P公司，由于高成本运营、缺乏合格投资人设置、信息披露不透明、监管的不可操作性等原因，目前线下理财公司失控地发展，会产生极大的社会危害性，群体性事件不断发生。
由于线下理财早已触及监管的敏感神经，今年以来，北京、上海、深圳等各个省市地区，针对理财类公司，当地金融办汇同工商、税务等多部门展开了不同阶段、多个层次的摸底排查，一大批线下理财公司风险暴露，陷入兑付危机。
P2P平台拼实力定去留
北京一位P2P平台的相关负责人告诉《投资者报》记者，北京地区其实在今年年初就已经开始对全行业进行排查。P2P平台跟当地的金融监管机构去报备一下自己所在的行业，以及把公司的工商资料、一些相应的业务数据提交。
该人士还透露，北京金融监管机构还曾要求网贷平台的收益率不能高于10%，并对市场上质疑的“活期理财”产品进行叫停。
对于征求意见稿要求的银行资金存管一事，《投资者报》此前报道指出，目前网贷行业内只有7家平台落实。实际上，上述人士在接受记者采访时表示，银行对于网贷资金存管的开发与对接都比较慢，且有一些银行领导对此事并不支持，所以造成签约后落实慢的事实。
金融工场董事长魏薇也证实排查确实已在进行，她透露，目前的摸底排查大体包括三个方面，首先是业务模式方面，重点排查自融、资金用途不明等违法违规方面；其次，对于信息披露和产品登记也有一定要求；最后，对于平台运营宣传等方面是否合规，也有一定排查。
在监管的高压之下，网贷平台的实力悬殊影响到平台的未来发展。爱钱进CEO杨帆认为，“预计未来数月间，主动停业的平台数量或增长最明显。”
银客网总裁林恩民指出，网贷平台运营最大问题，第一就是成本。进入2015年，网贷行业获客成本极高。他说，草根平台如果想要吸引用户，就要给出更高一些的市场回报，以给用户年化15%计算，平台的获客成本大概在10%，这样的话已经25%，平台想要可能盈利，借款人需要承担30%甚至更高的利率。
“借款人需要承担30%甚至更高的利率，就意味着平台要承担的风险也是巨大的，因为这类的资产的坏账率基本上5%至10%左右。如果将风险转加给借款人的话基本上需要年化40%利率，根据国内目前的经济状况和监管政策来看，这个利率水平难以为继，所以绝大部分的网贷平台将会退出，或者转型。”
法[2011]262号
各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：
为依法、准确、及时审理非法集资刑事案件，现就非法集资性质认定的有关问题通知如下：
一、行政部门对于非法集资的性质认定，不是非法集资案件进入刑事程序的必经程序。行政部门未对非法集资作出性质认定的，不影响非法集资刑事案件的审判。
二、人民法院应当依照刑法和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等有关规定认定案件事实的性质，并认定相关行为是否构成犯罪。
三、对于案情复杂、性质认定疑难的案件，人民法院可以在有关部门关于是否符合行业技术标准的行政认定意见的基础上，根据案件事实和法律规定作出性质认定。
按照新疆维吾尔自治区住房和城乡建设厅下发的《房地产领域非法集资问题专项整治方案》（新建房函[2015]21号）文件精神要求，我公司各部门认真扎实地开展了涉嫌企业非法集资风险排查工作。现将相关工作开展情况汇报如下：
一、加强领导，高度重视。
该通知印发后，我公司及时成立了非法集资风险排查工作领导小组，并制订了详细的实施方案。要求各（分）公司、项目部、各部室高度重视此项工作，明确专人负责，落实排查责任，制定相应措施和方案，确保排查工作全面、彻底，不留死角。
二、明确目标，实施排查。
本次排查工作从2015年7月15日开始至2015年8月6日结束。按照原定方案，对销售公司、开发公司、项目部、财务部等主要分子公司、部门对在建项目（环宇〃世纪城、环宇〃大上海、环宇〃新天地、环宇〃凯旋镇，以及阜康环宇〃翡丽湾）的相关问题进行了逐项排查：
1、对各（分）公司、项目部的排查：进一步明确了公司开发项目均是在取得“国有土地使用证”、“建设用地规划许可证”、“建设工程规划许可证”、“建筑工程施工许可证”、“商品房预售许可证”的合法前提下进行销售的，未出现任意分割拆零及向社会出售不能确定具体位臵或不具备独立使用功能的房屋或特定空间的问题，也不存在“房地产企业在未取得商品房预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡等形式或者一房多卖，变相进行销售融资”的问题；
2、对与客户签订的《商品房销售合同》的排查：经排查，该合同为均适用的州房管局印制的标准性示范文本，同时我公司目前无在售商业地产项目，故相关的内容并未涉及承诺产权式商铺的售后包租、返租销售、无风险保底回报或原价（增值）回购等诱导方式销售房地产等违法内容，在未来出售商业地产时，我公司也将严格按照相关法律法规执行，杜绝上述存在的违法行为；
3、对财务部等相关部门的排查：经排查，各收入明细和相关银行贷款明细，账目清晰，来之有道，工商行管理局等税务部门审计均已合格，未出现“以预售、合作经营、投资入投或加盟等为名，承诺回报、收取订金、股金、加盟费等行为以及非法向社会公众集资进行房地产开发”的违法行为；
4、对广告的排查：经排查，公司所发招商广告、户外广告、报广等广告中均不存在“涉及投资回报、收益、集资或变相集资”等内容。
三、大力宣传，对非法集资的危害性进行警示。
通过不断加强员工的学习教育培训，大力宣传关于非法集资风险排查有关工作的目的意义，集中组织人员学习房地产开发经营法律、法规，使广大员工进一步了解了房地产行业非法集资的主要内容，有力地强化了对其危害性的认识。
通过此次排查工作，我公司没有发现非法集资风险情况。在今后的工作中，我公司将进一步完善房地产项目开发资金的融通制度，并加强其监管机制。同时，我公司将持续坚持“致力城市经营，造福社会民生”的企业使命感，合法、规范的开发新项目，为维护我市正常的房地产秩序而不断努力，为加快建设美丽昌吉，和谐昌吉做出新贡献。
新疆东方环宇投资（集团）有限公司
省公司：
接到《关于开展防范打击非法集资宣传活动的通知》后，我司高度重视，立即召开了专项会议，传达文件精神，并做了专题研究部署。现将工作开展情况总结汇报如下：
一、加强组织领导
成立了以***总经理任组长，业务管理部经理何芳任副组长的非法集资风险排查工作领导小组，各部门成员积极参加，集中深入排查。
二、认真开展排查
领导组织工作小组牵头，通过召开座谈会、对公司内情况摸底调查，认真开展风险隐患排查工作，确保了应查尽查，不留死角。各部门从上到下进行深刻自省，检讨自己在工作中的不足，可能存在的安全隐患，做到早发现，早根治，将各种风险隐患消灭在萌发状态。广泛听取了周围同事的意见，互相检查，给非法集资不留生存空间。设立了有奖举报制度，鼓励举报，对举报人举报的情况一经查实，给予举报人奖励，对发现的违法犯罪线索及时移送公安机关。
三、做好宣传教育
通过在营业网点悬挂宣传条幅、张贴海报、置放展板易拉宝、发放宣传资料等，大力开展打击非法集资宣传活动。同时，召开专题培训会议，学习相关知识，提高了个人的防范意识和主动性，形成了良
好的排查氛围。
四、报告总结
本次排查未发现我司存在非法集资现象，通过宣传教育，提高了对打击非法集资的认识和技能。对于可能存在风险的地方，立即改正，做到了早发现、早处理，总体情况良好。
此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我司会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，保障各项工作有序进行。
特此报告，如有不当，请指正。
渭南中心支公司
作的通知
关于开展全乡非法集资风险排查工作的通知
各村两委、各相关单位：
根据《省处置非法集资活动联席会议关于开展非法集资风险排查的通知》 和《市处置非法集资活动联席会议关于开展非法集资风险排查的通知》及洞政办发〔〕81号文件要求，为切实做好我乡非法集资风险排查工作，维护社会经济秩序，保护人民群众合法权益，现提出如下方案：
一、指导思想
以邓小平理论和“三个代表”重要
思想为指导，以科学发展观为统领，按照省、市、县开展非法集资风险排查工作要求，充分认识开展非法集资风险排查工作的重要性、必要性和紧迫性，从保证经济安全运行、维护稳定大局和构建社会主义和谐社会的高度出发，切实履行社会管理和公共服务职能，维护群众合法权益。
二、排查内容
根据省、市、县《关于开展非法集资风险排查的通知》，排查内容如下：
对本行业、本地区已发案件逐案摸清风险状况，对群众举报、监督发现的重要非法集资线索逐条核实。
对影响面大、危害严重、非法集资案件频发的行业和地区要结合实际、突出重点、抓住典型进行重点排查。
通过排查，摸清本行业、本地区发案特点、主要方式、风险现状、危害后果和处置情况，提出处置预案。
三、组织领导
全乡非法集资风险排查工作办公
室设在乡综治办。成立领导小组，具体指导排查等工作的开展。
四、职责分工
乡综治办负责本乡的非法集资风险排查工作。要结合本地实际情况，突出重点、抓住典型，制定可控的风险排查方案，明确和落实辖区内的排查任务与具体要求，开展排查活动。防止发生群体性上访事件等，维护当地经济社会稳定。
各村负责本村范围内的排查工作，发现问题及时上报乡综治办。
各相关科室负责排查各条线上的工作，发现问题及时上报乡综治办。
派出所负责对非法集资案件犯罪线索及侦办案件情况进行排查，掌握集资活动的方式、手段、规模和处置等情况。
五、工作步骤
我乡开展非法集资风险排查工作从9月开始，到2月底结束。具体分3个阶段实施。
部署阶段。召开排查工作部署会议，上报非法集资风险排查工作方案。11月5日前，乡综治办将具体风险排查方案报送县处置非法集资活动联席会议办公室。
排查阶段。排查过程中，相关单位要根据工作职能，认真对非法集资情况按月进行排查。从11月份起，每月3日前上报总体情况，如有紧急情况，及时上报，服从统一领导，不得擅自行动。
总结阶段。排查工作结束后，各村、各单位要认真总结分析。2月10日前，将整理后的排查工作总结报送县处置非法集资活动联席会议办公室。
六、工作要求
认真贯彻落实《市处置非法集资活动联席会议关于开展非法集资风险排查的通知》文件精神，从维护稳定大局出发，切实做好风险排查，及时消除风险隐患。工作要求如下：
加强组织领导。各村、各有关部门要高度重视非法集资活动的严重性和危
害性，把非法集资风险排查工作纳入重要工作议程，切实加强组织领导。一定要加强调查研究，从维护稳定、突出重点、宽严相济出发，防止出现负面影响，确保风险排查工作的顺利开展。
讲究工作方法。针对本次风险排查工作涉及面广、任务重、政策性强、工作难度大的特点，各相关单位要加强沟通、密切协作、齐抓共管，保质、高效完成工作任务。
做好舆论引导。各村、各相关单位要广泛利用标语、电视、广播等传媒手段，加大对处置非法集资法律法规政策的宣传，帮助社会公众提高法律意识，了解投融资政策，进行理性投资。要加大对典型案件的公开报道，震慑犯罪分子，教育社会公众，形成强大舆论攻势。要经常开展对社会公众的风险提示，通报非法集资活动的形式、特点和严重危害，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导社会公众远离非法集资活动。
严肃工作纪律。要落实风险排查工
为全面掌握我县非法集资问题情况，切实做到“早监测、早调查、早处置”，从源头上做好处置非法集资工作，按照XX市打击和处置非法集资工作领导小组《关于印发
一、领导重视，全面部署
结合我县实际，及时组织召开非法集资专项整治专题会议，研究部署整治活动方案和具体措施，明确专人，要求领导干部要充分认识整治活动的紧迫性和必要性。为确保此次行动的顺利开展，成立了非法集资风险集中排查工作领导小组，由一把手牵头主抓，分管领导具体抓的责任制度，主要负责对我县范围内非法集资案件调查取证、摸底查处及行业涉嫌非法集资活动的监测预警工作，签订了处置非法集资工作责任状，不定期召开整治工作专题会议,督办整改落实情况，全力推进专项整治工作向纵深发展。
二、强化宣传，全面清理
在全县范围内传达了市处非办下达的文件精神，并根据文件要求，我县非法集资风险集中排查工作领导小组于4月至6月，开展了全县的非法集资全面查处活动。同时，加强对近几年来查出的典型非法集资案件的教育宣传，以反面教材为例，揭露犯罪分子的惯用伎俩，揭示非法集资的风险性和欺诈性，引导群众自觉抵制非法集资，营造了严厉打击非法集资活动的舆论氛围，为构建和谐社会创造了良好环境。
三、加强督导，措施有力
为进一步加大监管力度，拓宽监管范围，做到防微杜渐，遏制非法集资活动势头，我办设立了举报电话、举报邮箱等，鼓励广大群众积极主动提供非法集资线索，并且领导小组成员通过实地调查、走访等形式动员社会各方面参与到风险隐患排查工作中来，确保了应查尽查，不留死角。
问：什么是非法集资？
答：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向投资人还本付息或给予回报的行为。
问：非法集资有哪些特征？
答：非法集资主要有以下几点特征：
1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
问：非法集资的主要表现形式是什么？
答：非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要表现有以下几种形式：
1）借用投资名义进行非法集资。
2）以发行或变相发行股票等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3）通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。
9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10）利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
13）私自、违法利用银行工作人员身份或银行场所“代销”理财产品、基金、股权、债券等进行非法集资。
问：非法集资的常见手段有哪些？
答：非法集资的常见手段主要是：第一，承诺高额回报；第二，编造虚假项目；第三，以虚假宣传造势；第四，利用亲情、朋友、同乡诱骗。
问：非法集资活动对社会的危害性如何？
答：非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定与安全问题。由于非法集资是违法行为，危害极大，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。
问：从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？
答：对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。
近年来，按照党中央国务院的部署，处置非法集资部际联席会议和各省区市采取了一系列的行动，非法集资快速蔓延的势头得到了有效遏制。但受多种因素影响，非法集资活动仍比较猖獗，形势不容乐观。
一、非法集资形势依然严峻
（一）非法集资案件持续高发。据统计，2005年以来，全国公安机关非法集资立案年均2000多起，涉案金额200亿元左右。2011年底至2012年初，按照国务院的部署，部际联席会议会同公安部在全国组织开展了为期三个月的整治非法集资问题专项行动，各地方政府积极行动，公安机关重拳出击，打出了声势，打出成效。许多非法集资案件被侦破，一些潜在的案件得到了集中暴露。尽管今年新发案数量、涉案金额、参与集资人数与2012年同期相比有大幅下降，但与以往常规年份相比较仍呈增加趋势。
（二）涉案地域、人员、行业广泛。当前非法集资案件已覆盖全国大部分地（市），集资参与者既有家境富裕人群，也有吃低保的社会弱势群体，既有在职人员，也有离退休人员，几乎涵盖了社会各个阶层。案件涉及众多行业和领域，包括农业、林业、房地产、教育、商品流通等等，并由传统的种植、养殖业逐步蔓延至科技、环保、投资等领域，形式手段更趋债权化和机构化，依托网络平台进行借贷涉嫌非法集资的情况日渐突出。
（三）社会危害严重。非法集资作为典型的涉众型违法经济犯罪，往往因为涉及区域广泛、集资参与者众多，使得案件处置难度很大。而且常常由于经营不善或犯罪分子侵吞、挥霍及转移资产，造成案件最终挽损率普遍偏低，有的甚至是血本无归，严重损害人民群众利益，扰乱国家正常经济金融秩序，甚至激化社会矛盾，严重影响社会稳定。例如，湖南省湘西州曾成杰集资诈骗案，先后集资34.52亿余元，涉及人数24238人。集资总额减去还本付息的金额后，曾成杰集资诈骗金额为8.29亿元，造成集资户经济损失共计6.2亿元。集资户吴安英见集资兑付无望，当众自焚造成七级伤残。湖南省高级人民法院以集资诈骗罪判处被告人曾成杰死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。最高人民法院依法核准。
（四）非法集资存在原因复杂
非法集资的成因十分复杂，与社会经济、文化、历史状况密切关联，涉及国内外宏观经济、社会环境、金融服务、个体参与者情况等因素，归纳起来主要有以下三个方面：一是经济环境因素。随着经济的增长和国民财富的增强，民间资金充裕，投资需求强烈，而投资渠道和投资工具比较有限，不同投资者可能选择的收益性、风险性和流动性的偏好也不同，部分投资偏好于高收益的投资者，可能会把资金投向于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。二是参与者自身因素。许多参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面的知识，不能区分合法与非法的界限，对“谨慎投资，风险自担，非法集资不受法律保护”的投资理念认识不足，经受不住社会上的高利诱惑，加剧了非理性逐利冲动而上当受骗。三是制度政策方面因素。当前一些领域的改革还待于进一步深化，制度还有待进一步完善，一些领域的监管还有待于加强，对民间借贷等投融资的规范引导还有待于完善，特别是防范预警和打击非法集资的机制还需进一步健全，工作力度应进一步加大，开正道、堵邪门、强监管，严防不法分子钻政策和法律空子，从事非法集资活动。总的来看，影响非法集资的一些因素仍将不同程度的存在，而且，随着市场活跃程度的进一步提高，如果监管与管理一时难以同步加强，非法集资的风险还可能进一步加大。在当前及今后一段时期，非法集资活动仍会频繁发生，案件高发态势仍将持续，并不排除在一些地区、行业和领域集中爆发的可能，形势依然严峻，防范和打击非法集资的工作任务仍将艰巨。
二、高度关注、防范一些领域的非法集资风险
近些年来，许多非法集资活动打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色消费”、“金融业务创新”等旗号，以合法公司名义，以高收益、高回报为诱饵，形式多样手段翻新，由直接吸收资金发展到进行生产经营投资，由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合，由个人作案发展到组织化、智能化和网络化，手段更加隐蔽，欺骗性更强。当前，以下领域及形成的非法集资风险尤其要注意关注和防范。
（一）民间借贷诱发非法集资案件在一些地区或行业仍会高发。从近几年的发案情况看，民间借贷越是活跃，非法集资的案件越是高发，在当前企业融资需求旺盛、民间资金较为充裕、社会投融资政策积极宽松，而相关规范引导不尽完善的环境下，民间借贷在一些地区或行业诱发非法集资案件的风险仍然较大。
（二）一些中介机构参与非法集资，风险集聚。目前社会上各种中介机构种类繁多、数量很大，但监管缺失或不足，在很大程度上可以说是无序发展、恶性竞争，助长了民间融资乱象，积聚了很大的非法集资风险。一些中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，隐患很大，一些地方的风险已经集中暴露。
（三）农业专业合作社类非法集资风险开始上升。近年来全国农业专业合作社发展迅猛，在促进农村农业发展、农民致富方面发挥了积极重要的作用，但有的农业专业合作社背离办社宗旨，专门从事吸收农民资金和放贷等业务，甚至进行异地吸金和放贷，进行非法集资，直接损害了农民利益，影响农村发展与稳定，甚至可能引发严重的社会问题。今年上半年全国各地已发生了十多起农业专业合作社引发的非法集资案件。
（四）网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。近几年网络借贷迅猛发展，今年初以来更是火爆，新开设的P2P平台数量和贷款规模也都迅速飚升，但目前尚无明确的法律规范和规定，该领域的非法集资风险正快速积聚，应及时加强有效规范和引导，防止网络借贷领域成为非法集资“重灾区”。
（五）股权投资领域非法集资活动一直比较活跃。今年股权投资领域非法集资新发案件虽有减少，但陈案风险很大。据不完全统计，目前全国50余家私募股权企业涉嫌非法集资，涉案金额逾160亿元，参与人数超过10万人。
（六）银行业金融机构个别工作人员涉嫌非法集资风险显现。银行业金融机构个别工作人员打着单位旗号、利用职务之便涉嫌非法集资，严重影响银行声誉和正常经营活动。尽管目前案件数量很少，但风险及影响不容忽视。
三、全面加强防范打击非法集资宣传教育工作
防范和打击非法集资工作是一项系统工程，也是一项长期、复杂、艰巨的工作任务，要标本兼治。一方面要严厉打击，依法惩处犯罪分子，进行警示和震慑；另一方面要加强防范和预警，特别是要加强宣传教育，营造良好的社会舆论，引导社会公众提高风险防范意识，自觉抵制并远离非法集资。
年初以来，部际联席会议在大力推动一些重点案件查处的同时，按照“关口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全国集中开展了防范打击非法集资宣传月活动。据不完全统计，活动期间共开展集中宣传活动730余次，发放各类宣传材料2200余万份（册），摆放、张贴展板、海报35万多个（张），悬挂标语横幅55000余条，出动巡回宣传车1400辆（次），设置宣传咨询点6300多个，接受咨询人数320多万人（次），发送公益短信8亿余条，在电视、广播、报刊等媒体宣传7000余次，在68万辆移动公交载体播发宣传信息等，取得了显著的社会效果。
从8月起，在全国范围内又开展了为期三个月的涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，多地政府高度重视，认真部署，积极行动，整合力量，多方位、多渠道、细致深入地对涉嫌非法集资广告资讯信息进行了排查清理，成效明显。
今天，我们召开座谈会就是为了深入学习全面贯彻落实党的十八届三中全会精神，在研究分析当前非法集资形势的同时，组织开展新一轮的防范打击非法集资法律政策宣传攻势，营造引导公众防范和远离非法集资、打击震慑非法集资犯罪的良好社会氛围，从源头上有效遏制非法集资，维护经济金融秩序，维护人民群众根本利益，维护社会和谐稳定。
我希望而且相信在大家的共同努力下，特别是在媒体的大力支持和积极参与下，打击非法集资宣传教育活动一定能够取得丰硕的成果，取得成功。保监会历来重视非法集资风险防范治理工作，加大非法集资防范打击力度，取得了初步成效。一是健全机制。先后出台非法集资预警和查处工作暂行办法等9项制度，建立包括案件监测、报告、分析、处置、责任追究在内的全流程工作机制，强化非法集资案件日常管理。二是定期排查风险。采取多种方式、通过多种途径，深入排查非法集资风险隐患。先后4次部署行业进行风险排查和预警防控，重点排查保险中介业务、基层机构及收付费环节案件风险，力争“打早打小”。三是严肃查处大案要案。对于非法集资案件做到每案必查，及时处置化解风险，完善内控，构建风险防范长效机制。严肃追究案件管理责任，先后对32起非法集资案件140人进行了责任追究。四是加强宣传和警示教育。通过下发宣传手册、组织宣传活动、通报典型案件等方式，不断提高保险消费者以及保险从业人员防范非法集资的意识和能力。今年5月组织开展宣传月，全行业悬挂条幅、摆放海报、展板等3万份，发放宣传资料100多万份，通过短信或微信平台、电子邮件等发送宣传短信130多万条，举办客户讲座千余次，直接受教育的社会公众达到260余万人次。
从近几年全国情况看，非法集资持续活跃，新增案件多、金额大，并且呈现由传统生产领域向投资理财领域、活动空间由实体向网络发展、参与人员遍及社会多个阶层、民间融资引发案件较多、衍生犯罪频发等特点。今后一段时期，受国际、国内宏观经济金融形势等影响，一些潜在非法集资案件可能会加速暴露。在全国非法集资形势更趋复杂严峻的大背景下，保险从业人员从事非法集资活动的风险也在增加。
近年来，保监会在防控行业案件风险过程中，也发现了一些非法集资案件。保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或销售人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。保险领域非法集资的特点主要有：一是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人员，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。二是假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”，吸收资金。三是高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回报。四是伪造单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
与其他行业相比，保险业非法集资案件的数量、涉案金额、受害人数都比较少，非法集资案件风险整体可控。但由于保险业务的特殊性、非法集资犯罪行为的复杂性，我们在查防工作过程中也遇到不少困难。一是对保单的法律定位不明晰，影响了案件立案。销售假保单只能以实际非法所得计算犯罪数额，不能以票面金额计算犯罪数额，导致一些利用虚假保险单证非法集资的案件因行为人的犯罪所得较少而不能立案，错过了“打早、打小”的有利时机。二是有关部门基层机构处置涉案财产标准不明确。当事人将通过非法集资、传销等途径获取的资金用于投保，对保险业来说，在案件结案前属正常业务，有关部门直接要求保险机构全额退保并划转资金或重复划转，将导致保险机构面临诉讼风险或承担经济损失。三是部分非法集资案件处置操作要求不明晰。案发后各级政府都十分重视案件处置工作，但出于地方利益考虑，往往寄希望于公司“买单”，与相关规定中“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”的精神不符，甚至致使一些非法集资案件的性质难以及时、准确认定，同时也给公司造成一定负担。
非法集资问题专项整治的说明
按照《关于在全市开展非法集资问题专项整治活动的通知》的要求，我园高度重视，在接到通知后，我园及时将通知传达到全体教职工，要求教职工认真领会通知精神，统一思想认识，认清参与非法集资的危害性，并教育广大教职工必须严格遵守幼儿园从业职业操守和园内各项制度，自觉抵制非法集资。通过此次排查，我园未发现教职工有涉及非法集资行为。
此次排查我园领导高度重视，认真安排部署，并将其作为一项长期工作来抓，进行了有效的组织与安排，现将排查情况汇报如下：
一、组织学习，提高认识、统一思想
组织教职工进行了非法集资相关知识和案例的学习，提高了教职工对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性，有效的强化了教职工的法律和责任意识，进一步统一了教职工的思想，使得教职工能够自觉抵制非法集资，并对身边的人进行抵制非法集资的宣传，使更多的人免受非法集资的危害。
二．整改措施及今后工作思路
今后，我园将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展非法集资的学习活动，将学习知识贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
在今后的工作中，我园将进一步加强教职工的风险防范意识，引导教职工认清危害，自我约束，自觉远离非法集资等各种违法行为，踏踏实实工作，树立正确的价值观和人生观，杜绝非法集资违法行为的发生。我园会继续紧抓“非法集资风险排查”不放松，持续保持案防的高压态势，规范员工行为，做到有效预防和及早发现、化解案件风险，为全园又好又快发展提供坚实的保障。
华龙爱润幼儿园
(贵州大学学生之家 讯）5月15日，为响应省教育厅办公室关于开展2018防范和处置非法集资宣传教育暨“5.15”宣传日活动，贵州大学学生之家于本日在贵州大学新校区西一区，西二区及北校区等地方开展了相关宣传活动，现场进行摆点宣传，通过发放宣传资料、播放宣传音频、接受同学们咨询等形式来帮助广大师生了解和学习如何防范非法集资等犯罪活动。
据了解，贵阳市已经连续多年组织开展防范打击非法集资宣传月活动，此次贵州大学的宣传活动选择在各校区教学楼下、宿舍区、食堂门口等人员相对集中和密集的场所开展，并结合QQ校园公众空间等媒体宣传相呼应，以“室内室外、线上线下”相互结合的方式，广泛普及参与非法集资风险自担等法律常识，引导同学们树立科学理财观念，自觉远离非法集资。
为配合开展本次宣传活动，学生之家以非法集资的基本概念、表现形式、主要危害及防范等常识为主要内容，设计制作了数千余份通俗易懂的宣传资料，在多个宣传现场同时进行发放，并组织同学们进行自觉抵制非法集资签名活动，此举获得了同学们积极的响应。
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所谓“非法集资”，就是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征：一是未经有权机关依法批准；二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息；四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。
事实上非法集资是一种违法活动，出资人的利益得不到法律的保护；资金大多被挪作他用，中饱私囊；活动中少数出资人侥幸获得回报，但往往都是拆东墙补西墙，给大多数投资人造成重大损失，甚至血本无归。
对此我们要识别和防范非法集资活动：
1.认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。2.正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
3.增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。4.增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
5.非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销，一方面，容易取得信任，另一方面，碍于面子也不便推辞，因此这种方式更容易在民间渗透，其危害面也更广。因此面对熟人的好心和善意推销，得多长个心眼儿。
为进一步做好防范和打击非法集资宣传活动，营造良好的防范非法集资舆论氛围，我行结合本地实际积极组织开展了一系列打击非法集资的宣传教育活动，现将宣传教育活动实施情况汇报如下：
本次宣传活动重点针对我行客户进行，以营业厅为主要的宣传场所，通过一系列的载体不断宣传反非法集资的知识，具体形式如下：
一、宣传形式
我行依据宣传教育活动目标，将受众对象分为社会群众、社内内部员工两个宣传群体分别展开宣传。
1、利用营业厅内展板，室内外LED显示屏等多种载体开展好日常宣传工作,重点宣传“参与非法集资法律不保护、。
2、同时在营业厅大堂显眼处设立“防范打击非法集资”咨询台、服务窗口等，让广大群众深入了解相关金融政策、金融产品及服务功能同时也为广大群众释疑解惑，帮助百姓识破非法集资的骗局，保障群众资金财产安全，维护社会稳定。
3、活动期间除了使用多媒体宣传和网点宣传外，我行还组织人员开展以“打击防范非法集资、现场宣传活动，活动吸引了较多群众的驻足，向前来问询的数十位居民分发了打击非法集资宣传单页。通过这次活动，共发放宣传资料60余份，起到了对社会群众提示风险，引导群众自觉远离非法集资的目的
二、宣传效果方面：在与群众宣传互动的过程中，不但让防范非法集资的意识走入人心，同时把紫金农商银行是一家有社会责任感的良好印象留在了群众心中。
三、下一步工作安排
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