银行结售汇业务总结

银行结售汇业务总结（精选7篇）

银行结售汇业务总结 篇1

我行2009年第一季度银行结汇收入33万美元，售汇支出发生41万美圆，现将此变化情况上报如下：

一、本季度结汇收入为33美元，主要包括：

贸易结汇收入12万美元，共4笔。结汇单位是****厂，金额为22万美元。本季贸易结汇额比上年同期减少74%，减少的主要原因是企业进出口量都很小，尤其是近期受国际金融危机蔓延的影响，企业为规避风险，出口意愿不强，很少办理国际业务，他们宁可在国内市场少赚取一些利润，也要规避进口商的违约风险，这也是我行一季度国际结算量停滞不前的主要原因。

非贸易结汇收入21万美元，是国内居民外币兑换收入共96笔。其中服务贸易2万美元；收益与经常转移19万美元。本季非贸易结汇额比上年同期减少52%。

二、本季售汇支出发生95笔，41万美元；其中旅游2万美元；自 费留学8万美元；商务考察6万美元 ；购汇转存款24万美元；理财1万美元。目前我国的因私购汇业务已放开，本人凭身份证即可办理，个人外汇理财金额也逐渐增大。

三、本季实现结售汇逆差8万美元，主要情况如下；

（1）对公贸易项下实现顺差12万美元，顺差多的原因是无对公付款业务。

（2）对私非贸易项下实现逆差20万美元，出现逆差的主要原因是由于我国对私购汇业务的放开，居民的购汇意愿增强，出境旅游、商务考察、个人理财都呈现逐渐增加的趋势。

整体看我行今年的结汇额比上年同期下降很多，主要原因是由

于木材原材料的上涨，而国际市场木材价格的低迷和出口退税政策的取消使企业不愿出口；售汇业务有所增加的主要原因是因私购汇业务已放开个人购汇业务业越来越多，按照新版对私业务规定，购汇后提现额度的增加，使个人购汇业务业越来越多。

结售汇业务同我省其他地区相比笔数少，业务量小，主要原因是地区经济不发达,出口企业少，出口品种比较单一，主要是木制品的出口，企业的出口收汇量也很少。个人结售汇业务呈现逐渐增加的趋势。

银行结售汇业务总结 篇2

一、银行办理结售汇业务贯彻“展业三原则”的必要性

(一) “了解客户、了解业务、尽职审查”是国际上银行业已有的“规矩”, 银行经营外汇业务遵守展业原则是必然趋势

“展业三原则”并非外汇局对银行提出的要求, 而是银行业展业的基本要求, 国际上对银行展业有一套相对完整的法律规范体系, 对银行展业三原则的应用并没有停留在原则表面, 而是从相关定义、实施情形、审查措施、银行内控、外部执法等多个角度赋予了银行展业三原则许多具体内容和明确要求, 越来越广泛应用于审慎风险管理中。所以说, 展业三原则是国际银行业已有的国际惯例, 外汇局只是将其引入对银行外汇业务经营及管理中并进行强调。

(二) 以往的行为监管已不能适应当前涉外经济发展需要, 实施展业原则是推进“五个转变”和简政放权的内在要求

随着国际经济金融形势的不断演变, 银行开展外汇业务的复杂度、自由度大幅提升, 以往外汇局提出明确具体要求、银行照章办事的监管模式已不能完全适应形势的要求。为此外汇局不断简政放权, 加快推进“五个转变”, 其中展业三原则是原则性监管在外汇管理领域的有益尝试, 有利于银行防范自身经营风险、防范系统性区域性金融风险, 能够尽快适应外汇局减少或取消外汇业务事前审批、强化事中事后监管新的管理要求, 是推进外汇管理简政放权和重点领域改革的必然要求。

(三) 银行从表面形式审核向实质审核转变, 更有利于遏制外汇违法违规行为的发生

改革以前外汇局规定银行审核具体单证, 单证齐全就合规, 单证不全就违规, 实际上是形式性审核, 实际审查效果不佳而可能导致的政策风险包揽在身。“展业三原则”的目的就是使得银行的义务与权利一致, 银行办理业务时, 审什么、怎么审、何时审、谁来审, 都应由银行自主决定。同时, 银行在审核过程中觉得交易真实性不清楚、没有把握的业务, 可以向客户追加材料进行审慎审查, 而不拘泥于以往外汇局所规定的单证范围, 以确保进一步“了解客户”。由此审对是应该的, 而审错或没审则应承担责任, 保证了银行权利义务的一致性, 更有利于发现外汇违法违规行为。

(四) 有利于银行业务良性有序发展, 避免恶性竞争

对于同一笔无真实交易背景的结售汇业务, 若按规则管理, 责任心弱的银行可能只从表面真实性审核单证业务, 并受理业务获得收益, 而严格履职银行由于拒绝客户反吃亏, 长此以往, 所有银行受利益驱动都不愿意严格审核业务。而原则监管, 就要求银行根据“展业三原则”的要求尽职审查, 若银行仅是通过表面真实性办理业务将承担很大的风险, 就促使各个银行主动进行真实性审查, 使得涉外主体在任何网点都办不了异常结售汇业务, 有利于外汇业务市场良性有序发展, 避免恶性竞争。

二、目前银行办理结售汇业务贯彻“展业原则”现状及存在的问题

(一) “展业三原则”落地缓慢渐进, 落地程度不均衡

从辖区各家银行执行展业三原则的情况来看, 各银行对展业三原则的重视程度逐步加深, 银行对展业三原则有了认识上的提高, 实际行动上采取措施深入落实情况不一, 实际办理业务中完全遵循展业三原则不够, 不同银行落实展业三原则的效果也不同, 单设国际业务岗或部门的银行对展业三原则的执行情况相对较好。不同外汇业务种类执行效果不同, 如涉及到资本金、贸易融资、转口贸易购汇及付汇业务较个人结售汇业务审核相对严格。

(二) 银行展业原则落实缺乏可行的内控制度保障

银行内部尚未针对“展业三原则”落实制定专门性内控制度, 内控制度、操作规程仍停留在业务流程、业务操作表层, 系统性不强, 有规定无依据、直接照搬或转发其上级或外汇局文件作为业务操作规程的现象较严重, 规程与实际业务结合不紧密, 操作性不强, 更新较为滞后。更多是为了达到外汇局要求而对制度进行罗列, 没有结合银行内部的部门分工、岗位职责等实际进行细化, 未建立问责机制。

(三) 银行自身对展业原则认识模糊, 落实比较难

展业原则落实缺乏明确标准。了解到何种程度才是“了解到位”, “尽职审查”审查到何种地步算是“尽职”, 现在仍缺乏明确的界定, 无指导性操作意见, 银行对展业三原则义务认识不清。在此情况下, 每个银行按照自己的理解各自解读“展业三原则”, 对展业原则落实易浑浑噩噩, 流于表象。同时, 因本地区客户资源量少, 银行内部绩效考核压力大, 银行之间竞争激烈, 导致银行在客户营销方面, 容易忽视风险, 未保持适度的谨慎, 了解客户、了解业务不够深入。

(四) 银行前台业务人员和后台管理人员分离, 导致落实展业原则脱节

根据了解, 地市银行客户营销与维护由经理及行长负责, 前期调查了解客户的工作由其负责。业务经办、复核等业务操作人员并不参与。但营销成功的客户办理外汇业务, 由前台经办、复核等人员负责。其不够了解客户, 而且前台操作人员的业务素质、职业敏感性、责任心、对外汇管理政策的熟悉程度均有限, 在尽职审查方面只能停留在表面。另外, 缺乏动态了解客户机制, 银行对客户的了解基于前期营销阶段, 缺乏动态、全面了解客户的机制, 展业期间更注重客户业务办理满意度及银行服务质量, 以此维护客户。

(五) 银行内部操作系统缺乏关联性比对, 银行间缺乏信息互通机制, 外部缺乏有效信息共享, 信息不对称导致银行了解客户、了解业务的客观难度不断加大

信息不对称使得银行难以掌握客户全面真实信息, 如, 企业提交单证及信息是否真实, 企业是否涉及民间融资, 是否存在关联交易, 是否为某银行重点审查企业, 是否为海关关注企业等, 由于缺少内外部及银行业间的相关数据信息的共享机制, 银行对客户真实性审查困难较大。又如, 对于非居民个人客户使用的护照、通行证等证件, 由于无法进行联网核查, 只能表面核对, 真伪问题无法得到确认。

(六) 银行尽职审查面临合规与利益的冲突

自身信贷资产的安全性、收益率和风险的可控性是银行履行审查义务的出发点。因此, 银行对业务的审查注重于影响资产安全、收益的单证、资料的真实性, 而对交易本身的真实合法性, 由于市场竞争、审查成本等因素的影响以及缺乏明显的约束机制, 银行则往往关注比较少。如, 对资本金结汇所得人民币资金的使用, 货物贸易、服务贸易项下提前购汇后账户资金是否挪作他用, 转口贸易收、支规模、频率变化等情况的后续跟踪则较少涉及。

三、银行办理结售汇业务切实履行展业三原则的总体思路及路线

(一) 总体思路

银行作为贯彻“展业三原则”的实施主体, 通过自身内部管理、控制、协调、分工、问责等措施建立内部实施机制, 并从银行间、银行外部等获取审核涉外主体结售汇业务真实性所需的全量信息, 采取有效措施严格审查涉外客户和结售汇业务, 切实落实“展业三原则”;外汇局通过监督激励处罚措施指导、督促银行贯彻展业原则。

总体原则:公平性、客观性、可操作性、效率性、持续性、差异对待性、责任可追性、主动适应性、可监督性。

(二) 实现路径

四、银行办理结售汇业务切实履行展业三原则的具体措施

(一) 银行层面

1. 如何在制度层面将“展业三原则”嵌入符合自身实际的有效内部管理制度和业务操作规程。

外汇指定银行在原有内部管理制度和业务操作规程的基础上, 将“展业三原则”具体化, 要将“展业原则”转化为“办事规则”, 一是明确内部管控岗位设置、职责及管控方式。二是识别客户制度。明确识别客户的方法和依据, 建立客户等级评价体系。三是识别业务制度。明确业务办理依据、资料清单、操作流程, 划分业务风险等级。分类对国际贸易结算及贸易融资业务、结售汇业务、国际收支申报业务、对内对外直接投资等业务的各个环节制定明确的操作规范, 尤其加强对贸易融资、资本金收结汇等高风险业务的风险排查。有助于银行员工深入了解所办理的业务。四是审查机制。人员之间要求经办、复核、审核分离、权责清晰, 相互制约。

2.如何识别客户及业务。

(C um ulativety N O.607) 通过直接与沟通、侧面了解、识别证照、章程、报表等资料, 对客户经营范围、规模和发展方向、财务状况等作为识别客户的依据。根据客户初次办理业务、老客户、所属行业、历史业务办理情况、客户评价结果以及业务风险等将客户由低风险到高风险分类;依据政策法规及操作规程是“了解业务”的主要方式。例如, 对于贸易融资业务, 加强对物权单证的审核, 通过进出口合同、融资标的 (如信用证、票据等) 来了解贸易融资业务;对于转口贸易业务, 要求提供第三方凭证, 并通过网络、电话传真、查册、船公司证明等措施逐笔核实真实性;对于违规、可疑业务的认定和报告, 执行更为符合外汇管理要求的大额、可疑交易认定标准。将业务由小额常规到大额关注交易分类, 落实尽职审查强弱程度, 采取从便利化到强制审核的松紧程度不同的审查方法与措施, 将“展业三原则”内涵通过内部管理制度和业务操作流程真正落实到业务经营中。

3. 如何尽职审查柜台业务。

根据客户具体申请业务特点, 要求客户提供相应的单证, 对交易不符合以往惯例、合同、商品或发票价格严重偏离市场规则的客户, 应认真核查客户结售汇交易背景, 对提单、仓单、船单等单证进行认真甄别。要重点核实客户的主营产品是否符合国家进出口政策、是否具有市场竞争力、销售价格是否比较稳定、近期是否有过贸易或质量纠纷、是否存在反倾销或惩罚性关税、是否具有信用证要求出运货物的履约能力、在银行是否有不良业务记录、是否被相关涉外管理部门处罚等等, 对客户相关信息, 运用多样化的单证查询方法进行比对识别, 通过信息系统查询工商行政管理局网站、全国组织机构代码证管理中心对客户资质进行核查, 通过航运公司网站查验海运提单真伪;通过企业的财务报表、进出口合同等了解经营范围、财务状况;通过电话、传真等方式直接向交易对方或者单据提供方询证。严格做好审批前的业务受理、专业审核等工作, 加强事前、事中风险把控。同时, 做好事后监控, 对客户开展持续监控, 包括持续跟踪企业生产经营情况, 结售汇资金的流向和用途情况等;持续跟踪货物和销售情况, 包括所购货物的到货处理情况、出口货物的生产情况、货物流转情况、货款回笼情况。

4. 如何管控非柜台业务风险。

随着互联网金融快速发展, 对银行真实性审核带来挑战, 企业和个人可通过互联网办理结售汇业务, 无需到银行柜台办理。在互联网外汇金融及资助终端领域落实展业原则是摆在面前一项重大课题:一是加大系统非柜台业务办理系统的功能完善, 使得系统能够有效识别和区分不同业务, 并能够通过外汇系统间及其他部门共享数据的自动比对和异常业务识别功能, 并对不合理的业务拒绝办理;二是在网上系统和自助终端显要位置进行政策和风险提示, 如在业务发生前通过弹出字幕、对话框等形式告知客户的权利和义务, 提示其如实填报信息, 警示误报信息的后果;三是非柜台业务要有后台人员定期核查, 对于可疑交易, 要求企业和个人提交相关资料, 进行人工审查。四是定期对互联网结售汇业务进行调查评估, 排查互联网方式下结售汇业务的审查缺失功能及环节, 对存在明显缺陷、不符合展业三原则要求的互联网办理方式, 完善系统审核功能。

5. 建立完善内部数据系统与外部信息系统综合共享平台, 为银行落实展业三原则提供系统支持。

为便于银行利用系统直接查询、提取内外部相关数据信息, 为事前了解客户和业务真实性提供预警和参考, 应整合外汇监管信息数据资源, 建立和完善内部数据系统与外部信息系统。具体方法有:一是专门开发银行信息查询模块, 以主体为单位对国际收支涉外收付款、货物贸易外汇监测、资本项目信息、账户资金划转等外汇业务进行全流程监测, 对交易主体、资金性质、交易对手进行分析, 及时甄别筛选出异常交易资金信息, 并及时在外汇信息查询系统内发布预警, 便于银行通过系统进行实时查询, 以此作为“银行展业三原则”的辅佐依据。二是协调建立人行、外汇局、海关、商务、公安、工商、税务、审计、物流等多部门的监管信息共享平台, 提供银行信息查询渠道, 促使银行准确获取企业、个人的财务经营情况和社会信用情况。

6. 加强风险意识, 落实可疑违规行为及重大事项报告制度。

外汇指定银行采取人工识别与系统识别相结合的方式, 及时发现大额、可疑和异常外汇交易。规范内部识别、分析、报告流程、明确责任人、报告方式, 确保能够根据外汇局的统一标准, 及时报告可疑违规行为及重大事项。同时, 规范留存客户身份资料、业务审核材料、尽职审查材料等档案备查。

(二) 外汇局层面

1. 制定外汇局监督规范措施, 出台“展业三原则”总体纲领, 给予政策指导。

通过部门规章甚至更高一级的行政法规等形式出台外汇领域“展业三原则”纲领性文件, 确立“展业三原则”的法律地位和权威, 加快“展业三原则”在外汇领域的推广速度和宽度, 引起外汇指定银行的重视, 让“展业三原则”真正深入人心。纲领主要内容包括:“展业三原则”的概念、目标;外汇局和银行双方在贯彻“展业三原则”的权利和责任;外汇局对“展业三原则”落实情况的考核方式和评价标准等。

2. 完善核查考核评价制度, 形成对银行落实“展业三原则”的约束机制。

外汇局通过“非现场-集中分析-现场-评估评价”的工作机制, 建立完善外汇业务定期和不定期核查、现场和非现场核查制度, 加强对核查方法的研究创新, 提高监管效率;对于核查结果, 不但要进行系统内通报以及列入银行考评体系, 而且要作为对其调整后续外汇业务核查强度和频度的依据, 从而对银行形成较强的监管压力, 倒逼银行提高合法合规经营外汇业务意识, 确保“展业三原则”执行效果。

3. 改进外汇局检查处罚机制。

理清部分法规条款, 明确执法依据, 切实解决核查检查中出现的取证难、定性难、处罚难问题。避免银行在执行展业原则上打擦边球, 加强外汇检查部门对银行是否有效落实“展业三原则”的监督检查。

4. 协调共享信息平台的建立。

建立银行间、外汇局与银行间的数据信息共享平台, 公开查询各种有理由贯彻“展业原则”的数据信息, 如对于审核有问题的主体, 在共享平台披露, 提示风险, 使有问题的主体业务在任何银行网点都办不了业务。

5. 加强业务准入管理, 建立人员定期培训制度。

外汇局审核银行开办结售汇业务备案资料的, 不仅注重核对银行相关批准文件, 还要着重审查银行报备的内控制度, 评判银行在人员素质、场所设备、技术支持等方面是否具备依法合规办理结售汇业务的资质和能力。此外, 针对外汇业务的专业性以及监管的便利化, 对外汇从业人员进行上岗前培训、测试和备案, 并建立针对银行外汇从业人员的定期培训制度, 普遍提高银行人员执行外汇政策水平。

(三) 其他涉外部门提供外部数据信息支持

银行结售汇业务总结 篇3

商业银行；远期结售汇；汇率风险；人民币国际化

1.远期结售汇业务的定义

商业银行远期结售汇业务是指客户与银行协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的人民币兑外汇币种、金额、汇率以及交割期限。在交割日当天，客户可按照远期结售汇合同所确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇。通俗地讲就是把实际外汇收支发生在后的结售汇业务在事前锁定（而即期结售汇中两者是同时发生的）。

2.远期结售汇业务的发展历程

1997年4月1日中国人民银行允许中国银行首家试点办理远期结售汇业务，当时仅有美元一个币种，最长期限为4个月。随后，在2003年4月和2004年10月远期结售汇业务分别经历了两次扩大试点，有4家国有商业银行和3家股份制商业银行获准开办此项业务。截至2009年末，全国共有271家中外资银行获准即期结售汇业务经营资格，其中，67家银行获准对客户远期结售汇业务经营资格。除外资银行、全国性大型商业银行之外，上海银行、厦门国际银行、深圳市商业银行、北京银行、宁波银行等中小商业银行也已开办远期结售汇业务。2010年《国家外汇管理局关于合作办理远期结售汇业务有关问题的通知》（汇发[2010]62号）进一步扩大了远期结售汇业务的办理主体，不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构可以与具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇相关业务。

3.远期结售汇业务的发展现状

目前，商业银行远期结售汇已经成为各银行为企业提供的规避汇率风险产品中最为传统、最为成熟的一项业务，该项业务成为企业锁定当期成本，保值避险的首选金融产品。远期结售汇业务的适用客户包括在中华人民共和国境内设立的企事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业。客户可向银行申请办理远期结售汇业务包括：贸易项下的收支、非贸易项下的收支、偿还银行自身的境内外汇贷款、偿还经国家外汇管理局登记的境外借款、经外汇局批准的其他外汇收支。目前各行可以办理远期结售汇业务的币种一般包括美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元；远期结售汇业务的交割期限分为固定期限和择期期限两种；固定期限的远期结售汇又分为规则期限和不规则期限的远期结售汇业务，规则期限的远期结售汇业务有7天、20天、1个月、2个月、3个月至12个月，共14个期限档次，不规则期限的远期结售汇业务的则可由客户自行选择交割期限，只要该期限在银行营业日内而且在交易之后的两个工作日后即可；交割也可以是非固定期限交易，即择期交易，客户可以自行选择在一段时间内进行交割。

案例：以客户出口收汇为例，某客户预计在6个月后将收到1000万美元。此时美元即期售汇价为6.3125，客户为了防范人民币升值造成的汇兑损失，便可通过中国建设银行等银行的远期结售汇业务来固定其6个月后的换汇成本。假设中国建设银行6个月远期美元对人民币的报价为6.3345，则客户在同中国建设银行签订了远期合同后，便可于6个月后按1美元兑6.3345元人民币的价格向中国建设银行卖出美元1000万，同时收入人民币6334.5万元。一旦此笔交易成交，则6个月后无论即期结售汇市场美元兑人民币的汇率如何，客户都将按该合同价格进行交割。这样，客户不但提前进行了货币保值，而且一旦交易完成便可按6.3345的汇价收入进行账务处理，提前安排财务预算。从上例可以看出，远期结售汇业务具有让客户锁定成本的优势，但同时客户也可能会让客户失去到期以更好的价格成交的机会，从而产生了一定的机会成本。

2005年的第一次汇改至今，人民幣兑美元的升值幅度和最高、最低价的波动幅度均接近30%。在这样大幅的波动下，越来越多的企业开始接触和频繁地使用远期结售汇业务，各个银行远期结售汇的业务量也呈现井喷状态，2011年底和2012年截至8月份远期结售汇签约额分别达到了3871亿和2303亿美元，对应期限的进出口总额分别为36421和24976亿美元，远期结售汇业务签约额在进出口总量中的占比分别达到了10.63%和9.22%，而2003年远期交易额只有不足90亿美元，2003～2005年远期结售汇业务签约额在进出口总量中的占比均不足1.3%。2005年之后，远期结售汇的交易量与即期结售汇业务量的比例也得到了极大的提升。以四大国有商业银行中的中国建设银行为例，2009、2010、2011年远期结售汇业务量分别为239、425、591亿美元，对应的即期结售汇交易量分别为1789、2386、2722亿美元，比例最高的为2011年，达到了21.72%，远高于之前几年的不足10%的占比。各银行为吸引企业的业务量同时也为了提升自身业务量和经营收入，还把远期结售汇业务、存款产品和代付产品结合从而产生组合型的套利产品，这些套利产品虽各行赋予的产品名字各不一样，产品设计原理无外乎利用存款利率高于代付利率为客户赚取利差同时利用人民币的升值预期为客户节约购汇成本从而达到利率、汇率双套利的目的，这些组合型产品使得远期结售汇业务的锁定未来的功能得到了深度的挖掘。

4.远期结售汇业务的发展趋势

银行结售汇业务总结 篇4

〔2002〕第4号

《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》已经2002年10月8日中国人民银行第39次行长办公会讨论通过。现予公布，自2002年12月1日起施行。

行 长

戴相龙 二○○二年十一月十六日

外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法

第一章 总

则

第一条 为规范外汇指定银行办理结汇、售汇业务,明确对银行自身结售汇业务的管理原则，保障外汇市场平稳运行，根据《中华人民共和国外汇管理条例》(以下简称《外汇管理条例》)及其他有关规定，制定本暂行办法。

第二条 中国人民银行(以下简称人民银行)及其分支行和国家外汇管理局(以下简称外汇局)及其分支局是外汇指定银行结汇、售汇业务的监督管理机关，其中结汇、售汇业务的市场准入和退出由人民银行会同外汇局审批，结汇、售汇业务的日常监管、结售汇周转头寸的核定与调整、非现场检查由外汇局负责，现场检查由外汇局会同人民银行实施。外汇局有权否决金融机构经营结汇、售汇业务申请,暂停或取消违规外汇指定银行的结汇、售汇业务经营资格。

第三条 本暂行办法中下列用语含义如下：

(一)外汇指定银行是指经人民银行批准经营结汇、售汇业务的金融机构，包括中资金融机构和外资金融机构。中资金融机构是指政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行及其分支机构，城市、农村商业银行以及其他经批准的金融机构；外资金融机构是指《中华人民共和国外资金融机构管理条例》中所称外资银行、外国银行分行、合资银行以及其他经批准的金融机构。

(二)与客户之间的结汇、售汇业务是指外汇指定银行为客户办理人民币与可自由兑换货币之间兑换的业务。

(三)自身结汇、售汇业务是指外汇指定银行因自身经营活动需求而产生的人民币与可自由兑换货币之间进行兑换的业务。

(四)结售汇周转头寸是指由外汇局核定，外汇指定银行持有，专项用于结汇、售汇业务周转的资金，包括具体数额及规定的浮动幅度。

第四条 金融机构经营结汇、售汇业务，须经人民银行批准，取得外汇指定银行资格；非外汇指定银行不得经营结汇、售汇业务。第五条 外汇指定银行办理与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务应当遵守本暂行办法及其他有关结汇、售汇业务管理规定，并分别管理和统计。

第六条 外汇指定银行应当遵照结售汇周转头寸限额管理规定，对超限额的结售汇头寸应及时通过银行间市场进行平补。未经外汇局批准，不得与资本与金融项目项下自身结汇、售汇需求对冲。

第七条 外汇指定银行应当建立独立的结汇、售汇会计科目，在结汇、售汇会计科目下，应当区分与客户之间的结售汇业务、自身结售汇业务、系统内结售汇头寸平补及市场结售汇头寸平补交易，并分别核算。

第八条 外汇指定银行应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于5年。

第九条 外汇指定银行应当按照规定及时、准确地向外汇局报送结汇、售汇和周转头寸等数据以及外汇局规定的其他相关报表和资料。

第十条 外汇指定银行大额结汇、售汇交易实行备案制度。

第十一条 外汇局对外汇指定银行主管结汇、售汇业务的负责人(部门经理或主管行长)实行考试、问卷等业务能力审查制度。

第二章 结汇、售汇业务

市场准入、退出

第十二条 具备下列条件的金融机构，可申请经营结汇、售汇业务：

(一)已经人民银行批准设立并取得金融业务经营资格。

(二)具有完善的内部管理规章制度，主要包括：1.结汇、售汇业务操作规程；2.结汇、售汇统计报告制度；3.结售汇周转头寸管理制度；4.结汇、售汇单证管理制度；5.独立的结汇、售汇会计科目以及核算办法等。

(三)具有经外汇局培训，并经外汇局考试合格的相关业务人员。

(四)具有结售汇汇价接收、发送管理系统。

(五)具有可以实时查询进出口报关单电子底账、报送国际收支统计申报数据和结汇、售汇统计数据所必备的电子、通讯设备以及适合开展业务的场所。

(六)金融机构分支机构申请经营结汇、售汇业务，还需取得其总行(部)或者上级行(主管部门)的授权。

(七)外汇业务经营稳健，内部控制健全，能按照人民银行或外汇局的要求，针对过去的外汇业务违规行为进行整改并予以纠正。

(八)人民银行或外汇局规定的其他条件。

第十三条 金融机构申请经营结汇、售汇业务，应当向人民银行提交下列材料，同时抄报外汇局：

(一)经营结汇、售汇业务的申请报告；

(二)经营结汇、售汇业务的可行性分析报告；

(三)结汇、售汇业务人员的名单、履历、外汇局核发的考核合格证书；

(四)经营结汇、售汇业务所必须的电子、通讯设备和办公场所情况简介；

(五)经营结汇、售汇业务的规章制度和内部管理制度；

(六)人民银行或外汇局要求的其他材料。

金融机构分支机构申请经营结汇、售汇业务，除提交上述材料外，还应提供其总行(部)或者上级行(主管部门)同意其经营结汇、售汇业务的批准文件。

第十四条 金融机构办理结汇、售汇业务的审批程序为：

(一)政策性银行、国有独资银行、股份制商业银行总行经营结汇、售汇业务，由人民银行会同外汇局审批。

(二)政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构，城市、农村商业银行，其他中资金融机构以及外资银行经营结汇、售汇业务，由人民银行分行、营业管理部会同外汇局当地分局、外汇管理部审批；人民银行各分行、营业管理部可根据所属中心支行的监管能力，授权中心支行审批辖区内银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、其他中资金融机构和外资银行开办结汇、售汇业务的申请，并会签当地外汇局分支局。第十五条 对以人民银行会签外汇局方式审批银行经营结汇、售汇业务申请的，外汇局应当自收到会签文件起15个工作日内出具核准意见，并反馈给人民银行。

第十六条 经批准经营结汇、售汇业务的外汇指定银行正式开办业务前应通过所在地外汇局对本暂行办法第十二条第五款所规定的电子、通讯条件进行验收。

第十七条 外汇指定银行申请停办结汇、售汇业务，应当向人民银行提交以下材料：

(一)停办结汇、售汇业务的申请报告(包括停办原因和停办后债权、债务的处理措施和步骤等)；

(二)董事会或者总行(部)、上级行(主管部门)同意停办结汇、售汇业务的批准文件；

(三)人民银行或外汇局要求的其他材料。

人民银行核准外汇指定银行停办结汇、售汇业务申请时，应同时将相关核准文件抄送外汇局。

第三章 结售汇周转头寸管理

第十八条 外汇指定银行应当自取得结汇、售汇业务经营资格之日起30个工作日内向外汇局申请核定结售汇周转头寸限额。

第十九条 外汇局对外汇指定银行结售汇周转头寸实行限额管理，按日进行考核。第二十条 结售汇周转头寸限额的核定权限为：

(一)国有独资商业银行、股份制商业银行及政策性银行总行的结售汇周转头寸限额，由外汇局核定；

(二)城市商业银行、农村商业银行、其他中资金融机构以及外资银行的结售汇周转头寸限额由所在地外汇局分局核定，报外汇局备案。

第二十一条 外汇指定银行结售汇周转头寸限额由外汇局按照法人监管原则统一核定。外汇局不对外汇指定银行的分支机构另行核定结售汇周转头寸。

外汇指定银行分支机构的结售汇周转头寸由其总行(部)在外汇局核定的范围内自行分配、统一管理，并将分配结果报分支机构所在地外汇局分支局备案。所在地外汇局分支局负责本地外汇指定银行结售汇周转头寸的日常管理。

第二十二条 结售汇周转头寸限额的核定和调整依据为：

(一)外汇指定银行资本金或者营运资金的规模；

(二)分支机构数量；

(三)日均结汇、售汇差额；

(四)日最高售汇量；

(五)单笔结汇、售汇最高金额；

(六)每日结售汇周转头寸数据报送质量；

(七)国家宏观经济因素如外汇储备状况、本外币利率状况等；

(八)其他。

第二十三条 经外汇局批准，外汇指定银行可以用人民币营运资金在银行间外汇市场买入外汇作为结售汇周转头寸。

外汇指定银行用人民币营运资金购买外汇作为结售汇周转头寸的，应当在外汇局批准后30个工作日内通过银行间外汇市场办理；逾期未办理的，外汇局的批准文件到期自动失效。

第二十四条 外汇指定银行因结汇、售汇业务量发生较大变化，需调整结售汇周转头寸限额时，应当向外汇局提出书面申请。未经批准，外汇指定银行不得擅自调整结售汇周转头寸限额。第二十五条 外汇指定银行总行(部)取得外汇指定银行资格以后，应当向中国外汇交易中心申请，成为银行间外汇市场会员；外汇指定银行分支机构申请银行间外汇市场会员资格，应取得其上级行(主管部门)的授权。取得银行间外汇市场会员资格的外汇指定银行分支机构，可以通过银行间外汇市场进行结售汇头寸平补，也可以通过系统内进行结售汇头寸平补；未取得银行间外汇市场会员资格的分支行，只能在本系统内平补结售汇头寸。

第二十六条 外汇指定银行应当按日管理结售汇周转头寸，使结售汇周转头寸保持在外汇局核定的头寸限额内；并按日向外汇局报送头寸日报。

外汇指定银行之间的结售汇头寸平补交易只能通过银行间外汇市场进行。第二十七条 外汇指定银行各营业日的结售汇周转头寸均折合成美元计算，结售汇周转头寸的汇兑损益统一通过其他外币买卖科目处理，不计入结售汇周转头寸。

第二十八条 尚未经外汇局核定结售汇周转头寸限额的外汇指定银行，应实行零头寸管理，其营业当日的结售汇净差额应于下一营业日通过银行间外汇市场平补。

第二十九条 外汇指定银行主动申请停办结汇、售汇业务或因违规经营被人民银行或外汇局取消结汇、售汇业务经营资格的，应自停办结汇、售汇业务起30个工作日内向外汇局提出申请，经外汇局核准后对其截至该业务停办之日的结售汇周转头寸进行清盘。

第四章 自身结汇、售汇业务管理

第三十条 除另有规定外，外汇指定银行外汇净收益应当在财务终了后3个月内，或在董事会批准当年分配方案后10个工作日内，通过银行间外汇市场卖出，并在事前报外汇局备案。

未取得人民币业务经营资格的外资银行，其外汇净收益可以不结汇。

第三十一条 经批准经营人民币业务的外资银行的人民币净收益，可以购汇汇出，并报所在地外汇局分支局备案。第三十二条 外汇指定银行自身贸易项下进口，应当按照国家有关代理进口的管理规定，委托有外贸代理经营权的外贸公司办理。外汇指定银行不得直接对外支付。

第三十三条 外汇指定银行自身服务贸易项下对外支付，可以从其外汇账户中直接对外支付，也可以按照规定用人民币购汇支付。

第三十四条 外汇指定银行自身经外汇局批准的资本与金融项目用汇，应当使用自有外汇营运资金。

银行因经营外汇贷款、国际结算、外汇信用卡等业务造成对客户外汇垫款而客户不能按时偿付的，银行应当按照有关规定用自有外汇资本金或者营运资金冲抵，不得自行购汇或以客户结汇资金冲抵。

外汇指定银行总行(部)外汇资本金或者外汇营运资金不足的，经外汇局批准，可以在银行间外汇市场购汇补足。

第五章 与客户之间的 结汇、售汇业务管理

第三十五条 外汇指定银行应当按照国家有关结汇、售汇及付汇的管理规定，办理与客户之间的结汇、售汇及付汇业务，审核规定的有效凭证和商业单据，并按规定在相应的有效凭证和商业单据上签章后留存备查。第三十六条 外汇指定银行应当根据人民银行每日公布的人民币基准汇率和规定的浮动幅度，公布挂牌人民币汇价，办理与客户之间的结汇和售汇业务。

第三十七条 未取得外汇指定银行资格的其他金融机构的结汇、售汇需求，应当通过外汇指定银行办理。

第三十八条 从事个人外币与人民币之间兑换业务的外币兑换点，应当取得外汇指定银行的授权，其每日办理外币兑换业务的发生额应由其授权银行纳入相应的结汇、售汇统计，超过周转金限额的部分应由授权银行进入银行间外汇市场平盘。

第六章 罚

则

第三十九条 外汇指定银行违反本暂行办法及其他有关结汇、售汇及付汇管理规定的，按《外汇管理条例》及其他有关规定进行处罚。

外汇指定银行有下列情形之一的，人民银行应当取消其结汇、售汇业务经营资格：

(一)因法定事由被人民银行接管的；

(二)被依法撤销或者宣告破产的；

(三)被人民银行依法终止经营外汇业务的。第四十条 外汇指定银行有下列情形之一的，外汇局除根据《外汇管理条例》对其进行处罚外，应当暂停或取消其结汇、售汇业务经营资格：

(一)无规定的有效凭证和商业单据，为客户办理结汇、售汇或者付汇，累计金额在等值100万美元以上的；

(二)规定的有效凭证和商业单据不全，为客户办理结汇、售汇或者付汇，累计金额在等值500万美元以上的；

(三)为客户售汇，金额超出有效凭证和商业单据标明金额，累计发生金额在等值500万美元以上的；

(四)自身结汇、售汇业务中，须报外汇局审批而未经批准，擅自办理的；

(五)违规结汇或者售汇金额占本机构结汇或者售汇总量10%以上的；

(六)违规结汇或者售汇笔数占本机构结汇或者售汇总笔数10%以上的；

(七)其他严重违反结汇、售汇管理规定的行为。

第四十一条 外汇指定银行违反结售汇周转头寸管理规定，有下列情形之一的，外汇局除根据《外汇管理条例》有关规定对其进行处罚外，应当暂停或取消其结汇、售汇业务经营资格：

(一)连续5个工作日或5个工作日以上超过外汇局核定的结售汇周转头寸限额及浮动幅度，而未通过银行间外汇市场进行平补的；

(二)一个季度内超过外汇局核定的结售汇周转头寸限额及浮动幅度，而未通过银行间外汇市场进行平补累计达到10次以上的；

(三)连续3个月出现4次或4次以上结售汇周转头寸统计错误的；

(四)其他严重违反结售汇周转头寸管理规定的行为。

第四十二条 外汇指定银行违反结汇、售汇报告制度，未按规定报送报表和资料，以及未按规定进行异常情况备案的，由外汇局根据《外汇管理条例》及其他有关规定进行处罚；一年内多次未按规定报送报表和资料或者未按规定进行大额结汇、售汇备案的，由外汇局暂停或取消其结汇、售汇业务经营资格。

第四十三条 外汇指定银行及外币兑换点违反本暂行办法及其他结汇、售汇及付汇管理规定的，对直接责任人员和直接负责的主管人员，由有关部门按照《关于对违反售付汇管理规定的金融机构及其责任人行政处分的规定》和《关于骗购外汇、非法套汇、逃汇、非法买卖外汇等违反外汇管理规定行为的行政处分或者纪律处分暂行规定》等，予以处理。

第七章 附

则

第四十四条 远期结汇、售汇业务以及其他涉及人民币与外币兑换的衍生交易，其管理办法由人民银行另行制定。

银行结售汇业务总结 篇5

一、产品竞争力评估背景及方法

1、评估背景

个人结售汇是指居民个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给外汇指定银行，外汇指定银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。个人售汇是指居民个人向银行购买用于向境外支付的外汇，外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。

随着经济的不断发展，居民的收入水平的提高，我国外汇的开放，出境留学和出境旅游等的人生越来越多。个人结售汇业务可以扩大银行个人外汇业务的产品范围，给个人提供了更完善的金融服务，各大银行都积极开拓这个市场，争相瓜分这块大蛋糕。

个人结售汇业务这一目标客户群普遍具有经济收入高，消费能力强的显著特点，他们不仅是优质的外汇客户，还是我行对公与对私业务、电子银行、理财产品等潜在的客户，是我行与其他商业银行重点争夺的宝贵客户资源。做好个人结售汇的工作，不仅仅是争取到客户，还能有效提高中高端客户的渗透率，也能给我行其他业务产品带来一次极好的营销机会。

2、评估方法

有选择的选取我国商业银行提供的个人结售汇业务与我行进行比较分析。评估方法通过实际调查、客户访谈、网络搜索等渠道获取相关数据。

二、产品竞争力评估结果及分析

（一）工商银行

我行的主要营业网点均可为客户提供个人结售汇业务，除此之外，在工行已开立多币种账户，并开通网上银行的境内个人客户，我行还为其提供在线买卖外汇的业务，并提供买卖外汇及交易明细查询的功能。

如果只是账户中的本外币转换，国际卡的还款，汇出境外，而无需提取现钞，则可通过个人网上银行办理个人小额结售汇业务，无需再到柜面辗转奔波，即可轻松办理业务。而且延长了交易时间9：00-22:00。如果需要提取现钞也只需要给营业网点提前打个电话预约，到时可以像人民币一样简单的存取，不需要繁琐的手续。

在柜面办理结售汇业务，我行系统经过不断的提升也只需要一步就可以完成，省时省力，方便客户。

（二）中国银行 中行历来是我国传统的外汇专业银行，是国内唯一一家开办外汇留学贷款、提供17种外币兑换和国际信用卡类型最齐全的国际化银行。

外汇优势：中行结售汇币种及可提供的外币现钞币种在同业中最多，且自助服务终端、网上银行均可支持个人结售汇功能，在同业领先。

（三）建设银行

建设银行能提供结售汇业务的仅为具有个人结售汇业务办理权限的网点。

（四）招商银行

招商银行个人自助结售汇的服务特色： 1.方便快捷，实时成交，无需亲临银行柜台；

2.多种自助渠道可以办理：个人银行大众版、个人银行专业版、财富账户专业版、电话自动银行和自助终端； 3.自助结售汇币种达九种。

4.无需申请，任何招行的一卡通和财富账户都可以立即办理； 5.交易时间和柜台时间一样长。

建议改进措施

经过比较分析，我行的竞争优势明显，作为外汇局批准的电子银行个人结售汇业务三大（中国银行、招商银行及中国工商银行）试点之一，我行在各大银行中具有绝对优势。经过比较分析我认为有以下可以改进之处。

（一）、增加自助终端的办理渠道。现在的服务除了提供专业之外主要是提供方便，我行虽然开办了个人网上银行的小额结售汇业务，但很多目标客户，多为40-60岁具有经济实力，为了孩子留学或是自费旅游需要办理结售汇，他们一般没有办网银，也不习惯上网或是打电话，觉得不安全，那么银行网点的自助终端会是他们最好的选择。这样的服务拓展我相信能吸引到一大批客户。

（二）、开展业务人员的培训，切实做到经营网点可办理结售汇业务。据了解，虽然我行多个网点均有办理个人结售汇业务的权限，但是真正办理的网点却很少，可以开展业务人员的专业培训，切实做到有权限的网点均可办理此业务。

（三）汇率点差优惠。近期我行推出的点差优惠确实吸引了一大批客户，这相对于其他银行来说是一个巨大的优势。

银行结售汇业务总结 篇6

国家外汇管理局关于做好银行结售汇统计报表修改准备工作的通知

（2005年10月12日 国家外汇管理局发布 汇发〔2005〕71号）

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：?

为适应外汇收支形势发展和外汇管理方式转变的需要，国家外汇管理局拟对《银行结售汇统计月报、旬报及明细表报送规定》（［97］汇国函字第205号）规定的银行结售汇统计报表进行调整。现将相关事项通知如下：?

一、调整后的银行结售汇统计报表包括即期和远期履约两大类，其中经常项目、资本和金融项目统计的内容作了适当变化，并区分交易主体进行统计。详细表式及指标说明见附件1、2。?

二、调整后的银行结售汇统计报表将为银行提供两种数据报送方式：直接录入方式和数据接口方式。国家外汇管理局将于2005年11月提供数据接口规范。?

三、在调整后的结售汇统计报表实施后，远期结售汇业务和人民币与外币掉期业务的相关统计数据由各银行总行按照本通知第二条所述方式报送（表式见附件3）。《中国人民银行关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知》（银发〔2005〕201号）规定的传真和邮件报送方式停止执行。?

四、调整后的银行结售汇统计报表将于2006年1月开始执行。各银行应于2005年12月底前完成所有准备工作。新报表适用之前，仍按现行规定执行。?

请各分局接到本通知后，尽快向辖内支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局国际收支司反馈，联系电话：010-68402313、68402464，传真：68402315。

附件：

1、银行结售汇统计报表表式（略）

2、银行结售汇统计报表指标说明（略）

3、远期和掉期业务统计报表（略）

银行业务知识总结 篇7

一、核心系统模块

银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。

主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。

二、客户信息

客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。

三、额度控管

四、总账

用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。

五、复式记账法

又叫借贷记账法。

六、冲账

做错了账进行改正就叫做冲账。冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。

七、传票和日志

通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。

对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。

八、计息

利息=（账户余额*天数*利率）/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=（积数*利率）/360 定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。

活期账户采用动户累计积数的方式来计息。也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理；当账户余额发生变动时（比如说取款），那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然 用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。最 计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360。

九、储蓄

1、零存整取

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。存期一般分一年、三年和五年。

零存整取的利息计算方式：

利息=月存金额×累计月积数×月利率

其中累计月积数=（存入次数+1）/2*存入次数。据此推算一年期的累计月积数为（12+1）/2*12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。

2、整存整取

整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式，五十元起存。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。

3、整存零取

整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。只能办理全部。

4、存本取息

存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。

十、冲账

冲账就是把以前错误的记录，用红字相同的做一次，红字表示减少，正负抵消了。

红字冲账法，又称红字更正法，是指用红字冲销或冲减原有的错误记录,以更正或调整记账错误的方法。红字冲账法按照其冲销错账的程序不同，可分为全额冲账法和差额冲账法两种。

全额冲账法是指将错账全部用红字冲销，再编制正确的记账凭证以更正错账的方法。记账以后发现记账凭证中应借、应贷的会计科目有错误时，应采用全额冲账法更正。差额冲账法是指将多记金额予以冲减的更正方法。记账以后发现记账凭证中的应借、应贷的会计科目并无错误，仅仅是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。

十一、表内挂息与表外挂息

十二、清算资金往来和辖内往来

十三、银行单边账

所谓“单边账”即完成取(存)款操作后，银行与用户只有一方账面发生相应变化。

十四、全国电子联行系统

十五、银行汇票

十六、ESB ESB全称是Enterprise Service Bus，即企业服务总线，它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。ESB提供了网络中最基本的连接枢纽，是构筑企业神经系统的必要元素。

ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。

ESB的基本功能如下：

1)服务的MetaData管理：在总线范畴内对服务的注册命名及寻址进行管理。

2)传输服务：确保通过企业总线互连的业务流程间的消息的正确交付，还包括基于内容的路由功能。

3)中介：提供位置透明的路由和定位服务；提供多种消息传递形式；支持广泛使用的传输协议。

4)多服务集成方式：如JAC、Web服务、Messaging、Adaptor等。5)服务和事件管理支持：调用服务的记录、测量和监控数据；提供事件检测、触发和分布功能。

十七、Agent

Agent是指驻留在某一环境中能持续自主的发挥作用，具备驻留性、反应性、社会性、主动性等特征的计算实体。

Agent具有以下基本特性：

1）自治性：Agent能根据外界环境的变化，而自动地对自己的行为和状态进行调整，而不是仅仅被动地接受外界的刺激，具有自我管理自我调节的能力。

2）反应性：能对外界的刺激作出反应的能力。