建行个人贷款申请条件（推荐10篇）
2017建行个人住房贷款申请条件，申请流程，贷款利率详解
一、个人住房贷款种类
个人住房公积金贷款：是银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向在中国大陆境内购买、建造、大修城镇各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房商业性贷款：是用银行信贷资金向购房借款人发放的住房贷款。
个人住房组合贷款：是指向缴存公积金的购房借款人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。
二、贷款发放对象
具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。
三、申请贷款应具备的条件
1、身份合法；
2、职业和经济收入稳定，保证有偿还贷款本息的能力；
3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及银行要求提供的其他证明文件；
4、在所购（建、大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建、大修）住房的首付款。
5、有银行认可的资产作为抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他组织或个人作为保证人；
6、建设银行总行同意的银行规定的其他条件。
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四、申请贷款需提供的资料
1、身份证件（居民身份证、户口本居留证件或其他身份证件）；
2、借款人偿还能力证明；
3、合法的购（建、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件；
4、抵押物或质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；
5、保证人同意提供担保的书面意见及保证人的资信证明；
6、借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明文件；
7、贷款行规定的其他文件和资料；
8、不同贷款用途所需提供的其他资料。
五、贷款流程
1、借款人填写《借款申请书》并提供银行要求的资料；
2、银行对借款人的资信状况和资料进行审查，在三周内正式答复申请人；
3、银行同意贷款后借贷双方签订借款合同。并根据贷款担保方式，同时签订抵押合同或质押合同、保证合同；
4、根据国家和当地的法律法规，以及建设银行的规定，办理房产保险、抵押登记或合同公证等手续；
5、银行按照合同约定发放贷款。
六、贷款的额度和期限
个人住房贷款的额度不超过所购住房价值的80%，贷款期限最长不超过30年。个人住房公积金贷款的额度和期限按照当地有关部门的规定办理。
特定用途贷款的额度和期限另行确定。
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七、贷款的利率
按照中国人民银行的规定执行。
个人住房贷款期限1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。
按照银传[1999]44号、45号规定，自1999年9月21日起，商业银行用信贷资金发放的个人住房贷款利率，由现行按法定利率减档执行改为：5年以下（含5年）按年利率5.31%执行，5年以上按年利率5.58%执行。个人住房公积金贷款利率，由现行按在三个月整存整取存款利率基础上加点执行改为：5年以下（含5年）按年利率4.14%执行，5年以上按年利率4.59%执行。
八、贷款担保方式
个人住房贷款实行抵押、质押、保证和抵（质）押加保证四种担保方式：
1、抵押：是借款人或第三人以自有住房、所购现房或期房作为抵押物的一种担保方式；
2、质押：是指借款人用有价证券（如国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、存款单等）作为质押物的一种担保方式。
3保证：是指借款人用具有足够代偿能力的法人或自然人作为保证人的一种担保方式；
4、抵（质）押加保证：是当借款人不能足额提供抵（质）押物时，同时由贷款行认可的第三方承担连带责任保证的贷款担保方式。
九、贷款的还款方式
1.贷款人必须是购房者本人，具有完全民事行为能力。申请贷款前借款人单位和本人须办理住房公积金开户手续，并且最近连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，个人和单位住房公积金账户处于正常状态。
2.具有南京市城镇常住户口；外地户口的需提供户口簿或出具南京市公安机关发放的《暂住证》。
3.具有合法有效的房屋买卖合同或买卖契约。贷款时限：购买商品房的，买卖契约签订后一年之内；购买二手房的，买卖契约签订后半年之内。
4.具有良好的个人信用，稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。5.购买商品房的，首付款比例不得少于购房总价的20%；购买二手房的，首付款比例不得少于购房总价的30%，且购房总金额=首付款金额+贷款金额（公积金+商业性）。
6.借款人及共有产权人同意用所购房产作抵押，并出具能够在处分抵押物时自行安置承诺书。
7.个人逾期情况以人民银行征信报告为准；
（1）借款人2年内无意逾期6期（含）以上的，不得办理公积金贷款。
（2）借款人有意逾期，即使有1期也不得办理公积金贷款。8.二次公积金贷款条件；
（1）职工家庭成员已经办理过住房公积金贷款的，在贷款本息全部结清后，再次购买住房时，首付款金额不得低于购房总价的60%，贷款利率为公积金基准利率的1.1倍。
a.借款人及配偶方需提供贷款证明（是、否）结清，房产部门要出具首套房证明。
（2）职工家庭人均住房建筑面积小于32平方米的，原住房公积金贷款本息全部结清后，再次申请住房公积金贷款时，如名下无房，首付3成，利率为基准利率；名下有房，首付6成，利率上浮10% a.借款人及配偶方需提供贷款证明，（是、否）结清。b.人数认定：夫妻双方及未成年子女含双胞胎。c.每个家庭（以3人计算）不超过100平方米
9.“双困户”购买经济适用房的，借款人首付款比例不得少于购房总价50%。
1、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
2、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
3、有暗器还本付息的能力，原应付贷款利息和带起贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
4、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资蕾姐未超过其净资产总额的50%。
5、出自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
不管是企业还是个人申请贷款，都必须具备一些基本条件。银行个人贷款我们见得比较多，所以大家对此比了解，下面我们就给大家介绍一下企业申请贷款时需要满足的一些基本条件，具体如下：
1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，并持有营业执照;
2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，具有按期还款付息的能力;
3.有一定的自有资金及产品市场，同时生产经营需要有效益;
4.遵纪守法，按规定在银行开立基本账户和有一般存款账户;
5.资产负债率等须符合银行的要求。
“企业怎样才能快速获得贷款呢”，这是很多中小微企业关心的问题。那么，下面我们就简单的给大家分析一下，供参考。
企业申请银行贷款的时候，一般会通过企业在一到两家银行内半年以上的业务流水来了解企业财务状况。因此，如果企业想缩短申请贷款的调查周期，那么最好提早在银行开设账户，通过银行流水记录企业业务往来。
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交通银行申请贷款条件
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我行个人住房担保贷款的贷款对象是购买我行指定房地产开发商出售的住房的、具有完全民事行为能力的自然人。
贷款条件：
１、具有厦门市常住身份；
２、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
３、具有购买住房的合同、协议或意向书；
４、具有所购房屋售价30％以上的自有资金作为购房首期付款；
５、同意以所购房屋的价值全额作贷款抵押并由出售该房屋的开发商
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提供连带责任保证或提供本行认可的质押物；
６、必须办理房屋财产保险，明确本行为第一受益人，投保额不低于抵押物的总价值，投保期限比贷款期限长三个月；全额质押的除外；
７、本行认为必要的其他条件。
贷款金额、期限、利率
本行个人住房担保贷款金额不超过房价的70%。贷款期限原则上为 1-15年，最长可达30年。借款人应在借贷双方约定的贷款期限内归还贷款本息。贷款利率根据中国人民银行的规定利率执行，当前个人住房担保贷款年利率是：期限五年以下（含五年）的为5.31%，五年以上的为5.58%。
贷款程序
（一）贷款申请：
购房人到我行所辖支行申请按揭贷款，申请时须提供下列资料：
１、借款申请书；
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２、借款人的有效身份证件及其复印件；
３、有关借款人本人及其家庭稳定经济收入的证明（收入来源单位出)
４、购房合同或意向书正本；
５、我行要求的其他资料。
（二）我行调查、审批
（三）借款人与开发商签订正式购房合同，填写贷款合同文本
借款人申请贷款时提供的为购房意向书的，应签订正式购房合同。购房合同应为厦门市房产交易中心制定的标准合同，签订后须向房管局备案并提供有关备案证明，将购房合同正本和备案证明交我行保管。
（四）签订贷款合同和保证合同或质押合同
我行与借款人签订按揭贷款合同，与开发商签订保证合同或于出质人签订质押合同。
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（五）办理抵押登记
借款人、保证人与我行去房管局办理抵押登记，我行取得房屋他项权证或抵押权证明书，登记费用由抵押人支付。全额质押的不需此手续。
（六）办理房屋保险
借款人应到我行指定的保险公司办理房屋财产保险，将保险单（原件）和支付购房款的全部付款凭证交由我行保管。保险单明确我行为第一受益人。全额质押的不需此项。
（七）发放贷款
上述手续办理完毕后，我行根据借款合同约定将贷款发放于购房人的活期储蓄专户上，当天将贷款和首期款划至开发商帐户上。
（八）归还贷款
借款人按借款合同约定按月按时或提前将钱存于专户上，在到期日当天填写还款凭证办理还款，逾期不还的由我行扣收。经我行同意贷款可以提前归还。
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（九）贷款全部归还后，注销抵押登记，办理保险单转让。
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申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件，下面我们来详细解析：
1.贷款对象应当符合以下四个条件：
(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型”的金融支持。
(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
2.贷款用途必须专款专用：
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
3.具备一般住房贷款应具备的条件：
1.具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；
2.具有良好的信用记录和还款意愿；
3.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
4.具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书（新房），或与售房人签订的《房屋买卖合同》；
5.具有支付所购房屋首期购房款能力； 6.在贷款银行开立个人结算账户； 7.能够提供贷款银行认可的有效担保； 8.贷款银行规定的其他条件；
9.贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
二.需要准备的材料
1.身份证、户口本、结婚证原件及复印件
这里需要注意的是，无论是身份证、户口本还是结婚证，除了复印件以外都需要提供原件，以便银行客户经理查阅，在经过查验后，银行会将原件退还给借款人，将复印件留存。
2.经济收入证明及职业证明
收入证明是银行审核借款人还款能力的重要证明材料，因为需要借款人严格按照银行规定的格式出具，一般来说，银行都会提供给借款人一个标准的格式，借款人只要按照格式填写后盖章即可。除了收入证明，银行还会要求借款人提供所在单位的营业执照副本的复印件，同时，复印件也要盖上单位的公章。
3.买卖合同、首付款发票或收据
借款人需要携带自己与开发商或房主签订的买卖合同原件，首付款的发票（由开发商开具，或是由房主开具的首付款首条以及与中介签订的居间合同）,另外二手房还需要提供房产权利证明。
4.近半年的工资流水或其他资产证明
以前大部分银行都只需要借款人提供收入证明即可，近几年随着贷款流程的日益规范和严格，为了防范工资作假行为，目前基本上所有的银行都会要求借款人出具半年内的工资流水（可由工资卡所在银行出具，也可出具税务机关的完税证明代替）。如果借款人有其他资产，如房产、汽车、存款等，也可以将证明材料提供给银行，这一条并不是必须的，但是这些材料会提高银行的审批速度和借款人的贷款额度。
5.银行要求的其他资料
每个银行甚至每个银行的支行对贷款的要求都会有一些差异，除了上述五大基本的材料外，银行可能会要求借款人补充一些其他证明材料。
一、工薪族、私营企业主、中小微企业主如何申请贷款：
申请条件：
工薪族：在工薪及居住半年以上，月薪2000元以上(最好能够在流水账中体现)
私营企业主：在工商局注册，拥有公司股权20%以上的股东、个体经营者、独资经营者：1)在进件地有房产或有对公流水的，公司经营时间需满1年;2)在进件地无房产且无对公流水的，现单位经营时间需满2年
中小微企业主：在注册时间一年以上，月收入3万以上(最好能够在每月流水账体现)贷款额度：
工薪族：最低额度1万元，最高30万元。
私营企业主：最低额度1万，最高可批50万
中小微企业主：最低额度1万，最高可批50万
二、申请所需资料：
工薪族：
1、申请表(需本人签字确认)
2、二代身份证(须在有效期内)
3、征信报告
4、居住证明
5、工作证明(以下任选一项)：1)劳动合同,若为派遣员工,需提供派遣单位的劳动合同(须在有效期内,合同必须包含签字页、工资金额页,且加盖公司公章或人力资源章)
2)单位开具的工作证明(加盖单位公章或人力资源章或财务章,开具日期与进件日期相距应在1个月之内)
6、收入证明
7、现金发薪
8、其他资料(工资为现金发薪且非本地户籍的客户必须提供以下任一)：1)房产地址下带有申请者姓名或直系亲属姓名的有效单据(最近30日的电费单 / 水费单 / 燃气单)2)营业执照及股权证明(股权证明要求同助业类客户)选附材料
注： 以上所提及的银行流水有效期均为自打印日期算起15天以内
私营企业主及中小微企业主：
1、申请表(需本人签字确认)
2、二代身份证(须在有效期内)
3、征信报告
4、居住证明
5、营业执照
6、股权证明材料
7、经营场所证明(以下任一)：a)加盖出租和承租双方公章的租赁合同/自有经营用房可提供自己或配偶名下的房产证代替(房产在配偶名下的，需提供结婚证)
b)最近一个月该场所的缴费(水电煤物业等)单据
8、助业A(必须提供)：1)对公银行流水：经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月银行流水
2)申请人本人名下在进件当地的房产资料(房产资料要求同普B客户)
9、助业B(必须提供(2)或(1)+(3))：1)个人银行流水：个人常用银行账户最近6个月的银行流水
2)对公银行流水：经营主体在进件当地开立的对公账户近6个月银行流水
3)申请人本人名下在进件当地的房产资料(房产资料要求同普B客户)
10、助业C(必须提供)：1)个人银行流水：个人常用银行账户最近6个月的银行流水 选附材料
2)近期订、发货协议、合同，各种票据
3)公司名下房产、车辆等其他财产
4)个人名下车产等增信材料
按照商业银行法的规定，借款人在申请贷款时，需要向银行提供担保的，且银行需对贷款担保人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。那么，银行担保贷款的担保人需具备什么条件及相应责任，担保贷款利率、担保公司费用及担保流程到底如何，这些都是贷款需求者须知的。
银行贷款必须要担保人?
有个朋友前些日子跟小编说想贷款创业，然后……就没有然后了。原来他是听说银行贷款必须要担保人，就果断放弃了。
如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会要求增加担保人，比如借款人月还款额超出月收入的50%。这时因为，月还款额为月收入的50%以下，银行视为风险可控，但如果收入不足以偿还贷款，比如月还款额达到其月收入的70%，就有可能出现断供风险，这时就必须要担保人。
银行贷款担保人条件及责任
贷款担保人，简单地说，就是为贷款作保证的人。但是，不是所有人都可以作贷款担保人。那么，银行贷款担保人需要满足哪些条件?又需要承担哪些责任?下面，我们一起来了解吧。
银行贷款担保人条件：
(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间;
(二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;
(三)具有良好的信用记录和还款意愿;
(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
银行贷款担保人责任：
银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。
一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个。
如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。
银行担保贷款利率及担保公司费用
借款人向银行申请贷款，但自身资质不是很好，这时可以找担保公司作担保。那么，银行担保贷款利率是多少?担保公司又如何收费?
银行担保贷款利率：
银行担保贷款利率，是以央行基准利率为基础，再结合借款人的实际情况浮动执行的，每个人的情况不同，银行批复的利率也就不同。
担保公司费用：
担保公司担保费通常并不固定，主要由风险大小决定，不同贷款产品、不同条件借款人的担保费通常不同。当然，不同担保公司收费也有差异。通常无抵押贷款的担保费是最高的，因为无需借款人提供抵押物，仅凭信用担保，担保公司承担的风险较大，因此担保费更高。
抵押贷款担保费，根据借款人条件不同差异也较大，不过以年担保费率3%-5%居多，远低于以上的无抵押贷款担保费。而公积金贷款类低风险贷款，担保费更低，多数城市公积金贷款年担保费率都在千分之一以下。
中信银行商户贷是指针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持，主要适用于信用情况良好，在与民生密切相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。
针对不同情况的商户，中信银行主打的贷款产品包括如下几类：
1、物业贷：金额最高为500万元；授信期限最长为10年。
申请要求：商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上，将符合要求的商铺抵押给本行。
2、租权贷：金额最高为300万元；授信期限最长为1年；仅用于支付商铺租金。
申请要求：商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上；将符合要求的店面或摊位经营权质押给本行。
3、租金贷：金额最高为200万元；授信期限最长为5年。
申请要求：商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上；由符合规定的市场管理方或其指定的第三方企业提供担保。
4、联保贷：金额最高为200万元；授信期限最长为1年。
申请要求：商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上；由多家商户组成联保体，以联保形式提供连带责任保证。
5、流量贷：金额最高为200万元；授信期限最长为1年。
申请要求：商铺连续经营三年以上；提供符合本行规定的POS流水；借款人家庭净资产符合本行相关规定。
6、信用贷：金额最高为200万元；授信期限最长为1年。
申请要求：商铺连续经营三年以上；提供符合本行规定的银行账户结算流水；借款人家庭净资产符合本行相关规定。申请手续与材料包括：
1、身份证、结婚证明、户口本；
2、营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
3、家庭财产状况证明；
4、企业经营情况相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
5、贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
注：内容仅供参考，具体业务以当地网点公告与具体规定为准。
