当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究（精选8篇）

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇1

当前商业银行合规风险管理存在的

问题及对策研究

目 录

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一、当前商业银行合规风险管理存在的问题„„„„„„„„„„„„„„„错误！未定义书签。

1、合规风险管理意识淡薄„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

2、部分“规则”不规范„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2

3、合规风险管理能力不强„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3

4、制度执行不力，权威性不足„„„„„„„„„„„„„„„„„„„4

二、加强和改进我国商业银行合规风险管理的对策 ······················ 错误！未定义书签。

1、加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。····················· 错误！未定义书签。

2、注重“规则”研究，确保规则制度的规范性。··················································· 5

3、建立合规风险管理组织体系，落实合规风险管理工作。· 错误！未定义书签。

4、完善合规风险管理长效机制，促进合规风险管理目标实现。···························

55、建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力。„„„„„„„„„6

摘要：合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求，加强合规风险管理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。当前我国商业银行合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。

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关键词：合规 问题 对策

随着银行业金融机构的经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂，监管者和客户对金融服务质量的要求逐渐提高，我国商业银行依法合规经营意识不断增强，各项管理规章制度逐步完善健全，合规风险管理水平不断提高。但也应该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在商业银行分支机构仍然不同程度地存在，经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示，今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件１７９件，其中发生百万元以上案件５１件。面对市场化与国际化进程中的巨大竞争压力以及银行业严格监管的趋势，如何加强合规风险管理，提高合规风险管理能力，建立合规风险管理的长效机制，进一步提升价值创造能力和核心竞争能力，已经成为摆在我国商业银行面前的重要课题。

一、当前商业银行合规风险管理存在的问题

从目前国内监管机构和银行自身的情况看，我国商业银行在合规风险管理的系统建设中还存在以下问题：

1、合规风险管理意识淡薄。

合规风险管理在我国商业银行中是一个较新的管理理念和管理方式，是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊在嘴上，写在纸上，钉在墙上，却没有统一的规划和措施，始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来，一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规；有的长官意志严重，习惯于传统的思维方式和工作方法，轻制度管理重主观行事。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识依然无法满足形势的要求，必然会导致合规风险管理工作形式化，为商业银行的运行和发展埋下风险隐患。比如在今年发生的河北邯郸市农业银行金库5100万元被盗案件中，中国农业银行在其颁布《中

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国农业银行出纳柜员制管理办法》中明确规定“营业单位坐班主任每月至少不定期查库三次；主管行行长每半年至少进行一次全面查库”。根据这条规定，在主犯任晓峰、马向景不断偷盗的5个月里，本应至少进行15次查库，但由于有关人员对合规的重要性认识不足，合规风险管理意识薄弱，导致规定形同虚设。

2、部分“规则”不规范。

中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。虽然商业银行对外部规则如法律、行政法规、部门规章等规则没有制定的权力，但对于自身内部的经营规则，商业银行可以自主确定。这些内部规则，保证了商业银行的正常运行。但是，在这些商业银行内部规则中，存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空洞，缺乏可操作性；有的为获取更多的利益，违法或者超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规则的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩罚补救规则，使得规则仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位，表现在对规则制而不备或备而不审，制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监督，备而不审导致监督流于形式。

3、合规风险管理能力不强。

第一，近年来，我国商业银行合规风险管理发展较快，取得了较好的效果，但我国商业银行合规风险管理能力总体上仍然不高，尤其是对合规风险的识别和评估上未实现动态监测和量化管理，对合规风险管理的创新和发展后劲不足，这与国外发达国家的商业银行相比还有相当差距；第二，在复杂多变的市场环境中，新的合规风险不断产生，而有的商业银行对合规风险管理的经验积累尚且不足，导致其对合规风险的应对和处理能力较弱；第三，我国有的商业银行的风险管理架构还不完善，对合规风险的管理活动仍集中于传统信贷领域，还不能做到对银行整体经营业务的全面覆盖，离全面合规风险管理体系的要求相差甚远；第四，我国商业银行合规风险管理人才缺乏，合规风险管理队伍能力不高，在很大程度上制约了我国商业银行合规风险管理的发展。

4、制度执行不力，权威性不足

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制度是商业银行经营发展的准则，也是员工业务操作的规范，合规风险产生的根源就是未严格按照相关规则制度办事。有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，错误地认为只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，从而加大了银行的操作风险；有的员工仍存在“以信任代替制度、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，忽视制度执行，对存在的问题整改不力，问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使制度控制形同虚设，例如在建行湖北襄樊新春支行宗怀印贪污案中，新春支行会计主管明知道宗怀印作为交换员，不能办理交款手续，一人交款是违反“双人解款”规定的，仍安排其一人办理交款业务。新春支行两名经办柜员知道宗怀印只是负责办理交单手续，但碍于都是同事的面子，仍把钱箱钥匙交给宗怀印。出纳中心管库员和出纳员在宗怀印一人交款的情况下，同意他一人在尾箱登记簿上签字就把钱箱领走。几个环节的有章不循、违规操作，为宗怀印作案洞开了大门。

二、加强和改进我国商业银行合规风险管理的对策

针对以上我国商业银行合规管理中存在的问题，结合我国金融市场和外部监管部门对商业银行合规风险管理的要求，笔者认为，加强和改进我国商业银行合规管理应从以下几方面入手：

1、加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。

合规是银行得以存在和发展的现实基础，也是银行稳健运行的内在要求。合规是包括高层管理人员在内的每一位银行从业者所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。要进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。

2、注重“规则”研究，确保规则制度的规范性。

商业银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使商业银行各项业务经营活动能够正常开展，确保银行经营行为符合国家法律、法

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规要求，商业银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究，提高相关理论水平，特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定，跟踪关注外部规则的变化，积极参与与银行自身利益密切相关的政策制定；其次，商业银行必须根据外部法律法规、监管理念的变化、业务流程变革以及内控管理的新要求，对行内的基本规章制度进行全面梳理，及时完善各项业务运作的制度和操作规程，保证制度和规程覆盖所有业务领域和产品，覆盖所有风险点，做到每一项业务和产品都“有规可依”；同时要及时清理和废除已经过时的制度规定，避免因新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患，切实解决跨部门间的关联业务的“制度盲区”，实现关联制度间的“无缝连接”。

3、建立合规风险管理组织体系，落实合规风险管理工作。

如果没有一个强有力的组织系统，合规风险管理就只是停留在嘴巴上的一个口号而难以有效落实。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门，该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》为商业银行合规组织的建立也提供了具有可行性的指导意见。因此，商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的的资源。合规风险管理部门应在合规负责人的管理下，与各业务部门加强联系，有效发现和管理合规风险。同时，合规部门应为各业务部门和本行员工提供有关合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告等方式，警示督促业务部门管理合规风险。合规部门还应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持，在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规性审核，并给予合规性意见，以真正体现合规部门的价值。

4、完善合规风险管理长效机制，促进合规风险管理目标实现。

通过建立起一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。在绩效考核制度中，应注意将银行的整体绩效、团队绩效和员工的个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，以此促进员工学习规

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章制度、遵守规章制度，提高工作质量和效率；全面严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成部分，也是解决有章不遵，有规不循的关键，它要求银行从业人员应为其所有行为负责，对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任；诚信举报制度是促进合规管理目标实现的重要保证，在实际工作中，通过设立举报热线、举报邮箱等方式，扩大并畅通举报违规行为的渠道，保护举报人不受打击报复，从而曝光和查处各种未知或隐藏的违规事件，抑制违规违章行为，进一步有效防止违规风险和损失的发生。

5、建设合规风险管理队伍，提高合规风险管理能力。

温家宝总理曾指出：“完善公司治理,建设现代金融企业，最主要的是取决于一个银行的内控管理和人员素质能否适应改革的要求，实施股份制改造上市并不能解决所有的问题，关键是要不断提高内控管理水平。”因此，是否拥有一支专业、高水平的合规风险管理队伍是决定合规风险管理工作成功与否的关键因素。商业银行可以从两个方面加强合规风险管理队伍的建设：首先应注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制：对合规管理人员的日常工作进行定期考评，考核其工作实绩，通过规范化、科学化、制度化的考评，促进合规管理工作的专业化、规范化、职业化；同时要结合自身实际，制定培养规划，有计划，有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训，不断提高他们的合规管理能力和水平。其次，商业银行应建立激励和淘汰机制,合规风险管理工作面广，弹性大，见效周期长，为鼓励具有良好潜质的人员长期从事合规管理工作，商业银行要通过严格、规范的考核，对考核优秀者给予评先评优、晋升职称职务等奖励及激励；对考评不合格者，结合工作需要，有序地安排换岗交流或进修学习。只有通过各种方式不断提高合规管理队伍的工作能力和水平，商业银行的合规风险管理工作才能取得明显实效。

以风险管理为本的合规管理建设是一项复杂而长期的系统工程，我国银行业在此仍处于起步阶段，并面临着一系列的问题和挑战。我国金融市场和监管部门对商业银行提出了严格的合规风险管理要求，其中最关键的还是要商业银行发挥的主观能动性，变被动合规为主动合规，面对新形势，研究新情况，积累新经验，采取有效措施努力实现新突破，促进商业银行自身合规稳健经营，推动我第6页

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国经济建设快速发展。

参考文献：

[1] 巴塞尔银行监管委员会：合规与银行内部合规部门

[2] 刘明康：强化合规建设 确保合规经营

[3] 王华庆：银行合规风险管理机制建设不容缓

[4] 沈晓明：略论商业银行加强合规风险管理

[5] 中国银监会：商业银行合规风险管理指引

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当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇2

随着高校规模的不断扩大, 对教学管理的理念、手段和方法也提出了新的要求。与此同时, 随着高校越来越重视大学生创新精神和实践能力的培养, 客观上加速了学分制改革的进程, 弹性学制的出现更要求教学服务呈现开放态势。由此而产生的一系列教学改革、教学条件保障等都需要通过教学管理的改革来实施。

二、当前高校教学管理工作的现状及存在的主要问题

随着高等教育改革的深入发展, 传统的教学管理理念、管理手段和管理方法等受到前所未有的激烈挑战, 目前高校内部教学管理工作主要存在以下问题:

1.教学管理理念陈旧落后

管理理念支配管理主体的管理方法和策略, 决定管理质量的高低, 加速或延缓管理目标的实现。管理理念需随着管理理论的发展不断进步, 以人为本的现代管理理念在管理理论发展的过程中已逐渐凸现出来。然而, 目前高校教学管理者的人本主义管理理念还尚未真正树立, 常存在着主观上积极倡导人本管理的理念, 而客观上仍沿用过去的行政管理模式, 遵循经验型的思维方式, 凭自己的教育教学经验或权力影响来管理教学, 管理者和被管理者之间是一种单向的作用关系, 没有形成互动, 从而抹杀了被管理者的个性, 形成了均衡化的检验标准, 导致经常出现教学管理措施与教学实际脱节, 进而导致人本管理理念难以深入到高校教学管理实践之中。

2.教学管理模式过于单一

随着高校规模的扩大, 高校的综合性也越来越强, 不同学科、专业教学管理的个性化趋向越来越明显。然而, 目前不少高校教学管理制度缺乏弹性、教学管理方法简单, 用同一的标准规范师生的行为。这种整齐划一的教学管理模式确实能够强化教学管理的规范性, 减少混乱, 提高工作效率。但在规范化的要求和同一评价标准的引导下, 很多教师为了避免改革、创新可能带来的负面影响, 就会变得谨小慎微、循规蹈矩, 无法使教师根据自身情况, 博采众长, 大胆创新, 形成自己独特的教学方法及风格。而教学活动是一种特殊的活动, 活动过程中需要教师有很强的自主性, 不能用整齐划一的管理模式来进行规范和束缚, 那样会扼杀他们的积极性和创造性, 影响教学效率和质量, 影响人才培养质量,

3.教学质量考核机制欠科学

教学管理部门的职能之一是对教学质量进行考核, 从而起到对课堂教学的监控作用, 调动教师的教学积极性, 提高教学质量。然而目前高校的教学质量考核过于注重考核的鉴定功能与管理功能, 却忽视了考核的改进功能与激励功能, 导致教学管理对教师教学工作考核的科学性、准确性达不到要求。主要表现在以下四个方面:一是考核主体选择方面, 目前主要是以学生评教为主, 有的学校也考虑到督导、同行、领导等其它评教主体, 但并没有很好执行, 造成一定程度上的评教主体缺失;二是考核内容方面, 主要包括教学态度、教学目的、教学内容、教学方法、教学手段、教学组织、教学效果等几方面, 一直过分强调共性, 没有考虑学科特点和课程性质之间的差异, 内容也欠全面;三是考核手段、方法选择方面, 目前很多高校考核的手段、方法还是比较单一, 主要以课堂听课为主, 把考核视为测量;四是考核指标体系构建方面, 评价指标或者僵化死板或者粗糙模糊, 可操作性较差。

4.校院两级管理职能没有得到切实发挥

近年来实行校、院两级教学管理体制改革, 落实学院的办学自主权成为高校内部管理体制改革的首选, 其根本目的是通过改革、重组、调适和完善高校内部组织结构, 进一步强化高校的功能机制, 促进学科发展、提高管理效率和办学效益, 理顺校、院关系, 激发学院的办学积极性。然而目前高校的教学管理中, 学校的教学管理权限太集中, 院系的教学管理权限不足。院系作为最基本的教学单位, 却缺乏最基本的教学管理权限。实际上, 教学目标体系的实现, 教学的运行状态, 以及对教师和学生的管理, 都要依赖于院系的配合。院系管理权限的弱化, 事实上造成了学校对教学管理与监控的弱化。学校统得过死、过细, 给院系的教学管理以极大束缚, 制约了院系积极性和主动性的发挥, 激发不出学院自主发展的欲望。

5.教学管理队伍素质参差不齐且流动性大

由于人们思想认识的偏差, 许多人认为教学管理工作只是一般的操作过程, 不需要什么专业技术, 有些管理岗位也可由教学、科研人员兼任, 只要老实肯干, 有服务之心, 有无专业化能力无关紧要, 甚至看不起教学管理工作;同时学校政策的过分倾斜, 教学管理人员长期得不到重视, 且与教师和科研人员差距悬殊, 辛勤劳动难以得到认同, 导致许多管理人员认为没有前途, 难于安心工作, 想办法跳槽或转为教师, 流动性很大;再者不少学校对教学管理岗位没有明确的专业和职业要求, 一些明显不能胜任教学管理工作的、甚至转岗人员都被塞进教学管理部门, 同时又缺乏学习培训的时间和机会。只有那些没办法走和没地方去的人成为基层教学管理人员。导致目前教学管理人员普遍存在学历偏低、素质较差、知识结构单一、缺乏管理素养、办事效率不高、经验主义、教条主义盛行。教学管理队伍的现状不容乐观。

三、推进高校教学管理改革的对策

这些问题的存在, 严重地制约了高校教学管理质量的提高和教学管理目标的实现, 为了更好地实现高校教学管理功能, 必需采取相应的对策。

1.施行“以人为本”的管理理念, 形成个人和学校的“心理契约”

“心理契约”是美国著名管理心理学家施恩教授提出的一个名词。他认为, 心理契约是“个人将有所奉献与组织欲望有所获取之间, 以及组织将针对个人期望收获而有所提供的一种配合”, 简单讲是每个被管理者心中对有关组织义务权利的认可和承诺, 是被管理者在特殊境遇下利害权衡的结果。心理契约是组织运转的深藏的心理机制, 良好的心理契约能把个体在组织中的角色与个体需要统一起来, 形成高效运转的巨大活力。高等院校首先要创造一个舞台, 让被管理者能够施展才华, 实现自我价值, 同时又要及时发现与处理被管理者工作和生活中所产生的实际问题, 这些问题如不加以妥善处理, 就会产生思想问题, 进而影响工作的精神状态。高校管理者要善于诱导, 及时引导, 让被管理者在高校发展中能够找到一条自身发展道路, 进而把自己的全部身心融入到高校的发展中, 奉献全部智慧。可以说, 高校的成功将取决于能否成功地运用“以人为本”的管理理念形成高校与员工的“心理契约”, 进而吸引教学、科研、管理领域里的高层次人才, 为他们创造出可行的职业通路。同时重视人文精神教育, 创建以人为本的学校育人环境, 使人的兴趣、性格、能力等各个因素得到较好的发展, 创新性、独立性、学习性等高层次的素质也会得以加强。在学校教育管理中渗透民主平等、集体合作、团队精神、规则意识等人与人之间友好相处的准则, 有助于教育者和受教育者的互动教育关系的发展。

2.针对学科专业特点, 推行多样化的教学管理模式

教学管理的目标是为了提高教学质量, 培养科学、高素质、个性化的复合型人才, 必须以教育为主线, 以教师为主导, 以学生为主体, 有效调动双方的积极性、创造性, 从而实现管理现代化、制度化、民主化, 最终达到科学化。而要达到这一目标, 必须从培养方案的制定、教学运行过程的管理到教学质量监控整个过程进行改革。

(1) 制定具有个性特点的教学培养方案

教学培养方案的制定要体现对学生德、智、体等方面的全面要求, 注重知识、能力、素质协调发展和共同提高的原则, 体现最新的科学知识和科技成果, 把素质教育、创新教育的理念和以学生为主体、教师为主导的思想体现在各个教学环节中。

(2) 制定“柔性化”的教学运行管理模式

教学运行管理是按教学培养方案实施教学活动的最核心、最重要的管理。包含许多环节, 如:课程教学大纲管理、课堂教学环节的组织管理、实践性教学环节的组织管理、日常管理、学籍管理、教学资源管理、教学档案管理等, 每个环节都与培养目标紧密相连, 体现出与时代、经济同步发展的精神。因此, 在教学运行上, 要根据专业特点, 采用“柔性化”的教学运行管理方式, 鼓励创新, 突破单一传授知识和对学生统一培养的模式, 提倡因材施教, 建立起多元化的培养模式。

(3) 建立科学的教学质量监控体系

要建立科学的教学质量监控体系, 必须首先明确“好”与“坏”的标准, 不同的学科、专业“好”与“坏”的标准是不一样的, 这就导致了从课前引导、课堂教学、课后辅导、考试等整个过程的共性与个性的统一。要通过不断改善影响教学质量的内部因素 (教师、学生、条件、管理等) 和外部因素 (方针、政策、体制等) , 通过科学的评价, 分析教学质量, 建立通畅的信息反馈网络, 从而营造并维护良好的育人环境, 达到最佳教学效果。

3.明确教学质量考核目的, 构建合理的教学质量考核机制

首先要明确教学质量考核的功能不仅在于鉴定功能与管理功能, 更重要是在于改进功能与激励功能。要做好这一工作, 必需注意以下几方面:第一, 确定考核主体。包括学生、督导、同行、领导等。在考核过程中, 一方面, 要更科学地设计考核表, 易于考核主体的理解和填写, 另一方面, 要加强指导和宣传, 使考核主体认识到考核工作的重要性, 认真填写考核表, 同时选择合适的样本量;第二, 确定考核内容。包括教师对教育理念与目标的理解、在改进教学方面所做的工作与成绩、课堂教学、教学文书、教学研究成果等。前面所提的教学态度、教学内容、教学方法、教学手段、教学组织等都属于课堂教学范畴;第三, 确定考核手段与方法。在考核过程中, 可对考核内容切块, 不同的考核主体考核不同的内容并进行量化考核, 最后求和;第四, 确定考核指标体系。评价指标要清晰明了, 可操作性强。在教学管理过程中, 还要建立与教学质量考核相适应的制度, 如听课制度、评课制度、考试分析制度、教学督导制度、学生评教制度、毕业生座谈会制度等。同时对教师而言, 要促进其积极地开展教学改革和教学研究活动, 在教学管理中引进激励机制, 使教师把主要精力投入到人才培养和教学工作中去;对学生而言, 引进激励机制, 就是要充分调动学生主动学习、全面发展的积极性, 充分体现学生的主体地位, 并且吸收学生参与教学管理和制度建设, 及时了解教师的教学和学生的学习状况, 不断提高教学和教学管理水平。

4.明确校、院职责, 切实发挥二级学院的管理职能

校、院两级教学管理内涵是学校层面下放权利, 落实学院的办学权力, 提高教学质量。当前校、院两级教学管理体制改革的关键之处就在于教学管理系统中学校层面、教务处等职能部门及学院之间责、权、利的明晰。

(1) 学校成为宏观决策中心

即学校主要定位于做好总体规划设计, 立足于宏观决策、调控、协调和监督。学校在教学管理中要把学院作为管理的第一要素。学校主要凭借政策与制度导向从外部影响和引导学院的办学活动, 运用规划、督导、考核和经费投入等杠杆来调控学院, 进而间接调控学院的教学管理目标、发展规模和速度, 以确保学院教学质量的提高, 使之符合学校宏观的发展总体目标。同时, 学校要营造适宜的政策环境, 为学院提供信息、经费、政策、制度、组织、后勤等方面的服务保障, 促进学院快速发展。

(2) 教务处等职能部门成为信息、服务与调控监督中心

教务处是在学校行政领导下主要负责学校教学的宏观管理、组织实施和监督工作的职能部门。教务处应从深陷日常琐碎的事务管理泥沼之中走出来, 转变管理职能, 朝着增强服务意识、加大宏观调控、推进信息化管理、强化教学考核、精简管理职能的方向发展。学校各职能部门转变职能, 把大量的学术管理、具体事务管理的重心下移, 工作重点应放在规划、计划、检查、监督等职能上。

(3) 学院教学管理机构成为教学管理中心

学院教学管理机构是大学教学管理结构中的枢纽位置, 发挥着关键的作用, 是全校各项政策, 办学理念得到落实的关键之处。其教学管理职责主要是制订和实施学院的人才培养计划;负责本学院的学科建设规划、专业建设、课程与教材建设、实验室建设、毕业论文 (设计) 等工作。院长全面负责院的教学管理工作, 是院教学质量的第一责任人;分管教学的副院长主持日常教学工作, 是院教学质量的直接责任人。院教学工作委员会是院教学管理工作的研究、咨询机构, 要定期研究并向院务会议提出有关建议。教研室是校、院两级管理体制中的最基层组织, 是教学、科研工作的具体承担者, 也是落实学院办学自主权的基础, 直接关系教学质量的高低。

5.提升教学管理人员素质, 稳定教学管理队伍

培养和造就一支素质高、能力强的教学管理队伍是新时期高等教育教学改革的重要课题。应大力提高教学管理人员素质, 转变思想观念, 激发教学管理人员的内在潜能。提高教学管理人员的自我效能感;加强职业培训, 鼓励自主学习, 强化教学管理人员自我提升的意识;改进激励措施, 提高教学管理人员的积极性, 建立起稳定、精干高效的管理队伍, 将德才兼备的人员充实到各级教学管理岗位。同时, 高校领导应该采取积极措施鼓励教学管理人员参加正常的职称晋升, 支持教学管理人员进修, 学习先进的管理经验和科学管理思想, 使管理人员紧紧把握现代教学管理的脉搏, 实现教育管理现代化, 逐步实现高校教学管理人员专业化。

摘要：教学管理工作是高校管理工作的核心。随着高校规模的不断扩大, 在高校教学管理过程中出现了一系列的问题。本文就教学管理理念、模式、质量考核、校院职责及教学管理人员本身等方面进行分析, 并提出对策。

关键词：高校教学管理,存在问题,对策

参考文献

[1]易高峰.大学教学管理改革之深化:症结与超越[J].江苏高教, 2008, (1) .

[2]郭素萍, 霍敏容.高等学校教学管理的改革与对策研究[J].陕西教育, 2008, (11) .

[3]蒋平.高校扩招后教学管理工作的现状、问题及其对策[J].绵阳师范学院学报, 2007, (10) .

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇3

关键词：高校学生管理 问题 对策

中图分类号：G647 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2014）12（b）-0193-01

伴随着高校教育的改革，越来越多的年轻人有了进入高校深造的机会，从而使高校的学生人数得到了迅速的增加，由此也给高校的学生管理工作带来了新的问题和挑战。随着时代的进步，大学生在价值取向以及思想观念等方面都发生了很大的变化，因而高校原有的学生管理方式已经适应不了时代发展的要求。所以，高校必须在学生管理方面做一些变革，来解决学生管理工作中的问题，做好学生管理工作[1]。

1 当今高校学生管理工作中存在的问题

1.1 学生管理队伍不够健全

随着高校教育的改革，进入高校的学生人数越来越多，但是高校的学生管理人员却并没有同步地跟上来，从而就形成了学生管理队伍不健全的问题。另外，在高校的学生管理队伍中，多数的学生管理者并没有受过系统的管理学和心理学知识的教育，也没有受过一些相关高校管理的专业知识培训等，因此缺乏管理学生的知识和经验。就高校学生管理工作本身而言，是比较繁杂和琐碎的，因而多数的学生管理者只是流于形式，仅仅做做表面工作而已，因此，很难使学生的管理工作达到科学、规范、高效的目标[2]。

1.2 管理体制和工作模式滞后、管理方法单一

俗话说“无规矩不成方圆”，所以必须按照一定的体制来对学生进行管理。在高校的学生管理工作中，各院系是管理工作的重心，都有专门领导分管学生的管理工作，同时还有政治辅导员等对其进行协助管理。随着学分制教育管理体制的开展，学校管理基层对学生的管理能力也有所下降，学生工作的运行体制也无法正常的运行。当前，在高校学生的管理方法上，多数高校仍停留在老一套的管理方法上，学生也只是虚与委蛇，因而无法对学生进行切实有效的管理。

1.3 管理工作理念陈旧

当前，高校的学生管理工作只是停留在事物层面上，学生管理者起着主导作用，而学生则处于服从安排和管理的地位。有时为了能够顺利地完成学校的管理任务，学生管理者甚至会利用权威来进行压制，虽然说这种管理理念能够使学校处于和谐稳定状态中，但是却将学生独立个性的发展给抹杀了，有碍于学生独立思考问题能力的养成和提高，严重地影响到了学生今后的发展。

2 加强学生管理的对策

2.1 加强学生管理队伍的建设

在学生的管理工作中要充分的重视学生管理队伍的作用。加强学生管理队伍的建设是落实学生管理理念的根本。因此在高校的学生管理工作中，势必要加强学生管理队伍的建设，如学生干部、政治辅导员等的建设。当前，在很多高校中政治辅导员的数量严重不足，因此，其首要问题便是充实政治辅导员的队伍。同时还应加大力度使每位辅导员的综合素质都能得到稳步的提高。另外，高校应结合教学、人事改革等方面来对学生管理队伍进行培训和培养，主动关心学生管理队伍的建设，对学生管理者的内在品质和工作作风进行着重考察，从而建立一支具有较高人文素质和综合管理能力的学生管理队伍[3]。

2.2 建立新的管理体制

建立新的学生管理体制可以从以下两个方面入手：

2.2.1 对学生管理工作的制度建设和机构设置进一步完善

具体说来是要建立和完善各项学生管理的规章制度，逐步实现对学生管理的法制化；将学生管理的各项工作进行综合管理，而不能将其条块分割，再由下属部门对学生或学生组织直接开展工作，实现多部门齐头并进。

2.2.2 建立和完善管理程序，对学校的管理行为进行规范，维护学生的合法权益。

学校在制定规章制度，尤其是那些涉及学生切身利益的规章制度上应该充分的发扬民主，广泛的听取各方代表的意见，使规章制度的内容具有合法性和合理性，切实维护学生的合法权益。

2.3 革新学生管理理念

在高校的学生管理工作中，应树立“以人为本”、“民主平等”的管理理念。要贯彻这一管理理念就要求学生管理者关心和信任学生，尊重学生的群体利益。在具体的管理过程中，应注重学生个性的发展和独立思考能力的培养，用自身的行动和爱去感化和影响学生，与学生建立民主平的关系，而不应用权威去压制学生，对学生实行人性化的管理。伴随着社会的发展，学生的所接触的东西越来越多，其思想也有着很大的变化，平等的意识也逐渐增强，因此，高校学生管理者必须树立民主管理的理念。

3 结语

总之，高校学生管理工作是一项长期而艰巨的任务，新形势下要做好学生的管理工作，就应加强学生管理队伍的建设、建立新的管理体制、革新学生管理理念等，只有这样才能使高校的学生管理工作顺利的进行。

参考文献

[1] 闫晓楠.高校学生管理工作存在的问题及对策[J].教育探索，2011（10）：83-84.

[2] 孙金丽.高校学生管理工作存在的问题及对策研究[J].广西青年干部学院学报，2013（01）：29-31.

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇4

此文章为非原创有所删减 作者 国家开发银行黑龙江省分行 裴玉，此处内容仅供转载！在经济全球化和金融一体化趋势不断加强的背景下，为适应金融改革不断深化和日益增长的市场需求，近年来，我国商业银行大力发展中间业务，推动金融创新，中间业务已经与传统的资产业务、负债业务共同构成商业银行三大主要业务板块，中间业务发展水平已经成为衡量商业银行综合竞争力的重要指标，但在市场经济中，收益和风险总是相伴而生的，中间业务迅猛发展的同时，也造成了潜在风险的急剧累积。风险一旦发生，将给商业银行带来不可估量的损失。对此，我们必须保持高度警觉，客观认识中间业务风险管理中存在的问题，加强风险防范意识，提高风险管理水平，推动商业银行中间业务健康稳健发展。

一、商业银行中间业务风险管理存在的主要问题

（一）金融监管方面存在的问题 1．金融监管力度相对薄弱。由于我国商业银行中间业务大规模发展时间不长，发展中存在的问题并没有引起金融监管部门的足够重视，对中间业务的监管力度和监管频次不够，严格规范的监管体系尚未形成。从整体上看，我国对商业银行中间业务的监管相对滞后，商业银行中间业务不同程度地潜伏着风险隐患。2．金融监管理念和方式相对落后。公平竞争的市场环境是化解中间业务风险必不可少的外部条件。我国目前实行的分业经营模式，虽在一定程度上遏制了商业银行间的恶性竞争，但也使得有些合理的、有助于促进金融市场效率的竞争遭到压制。3．金融监管的法律法规相对滞后。多年以来，我国商业银行中间业务开展主要依赖于《商业银行中间业务暂行规定》、《商业银行价格法》，二者均属于较为概要性的法律文件，缺少行之有效的配套实施细则。近年来，商业银行中间业务不断推陈出新，新品种、新工具的推广运用所引发的一系列经济、法律问题得不到相应法律法规的明确界定，商业银行中间业务规范化管理缺少相应的法律依据和制度支持，经营风险增大。

（二）商业银行自身风险管理存在的问题 1．中间业务内控机制不健全。首先，商业银行整体上尚未建立起一套完整的中间业务风险管理办法和操作程序，现行管理办法普遍缺乏前瞻性、实用性和全局性。其次，商业银行对中间业务的组织管理考核缺乏科学性和系统性，导致商业银行难以建立一套完整规范的风险评估与监控制度，严重影响中间业务健康发展。最后，部分商业银行在中间业务运作中，业务操作程序随意性大，存在管理不严、透明度不高的问题。例如，有些商业银行办理票据承兑或贴现业务时审查不严，擅自放宽业务条件，甚至内外勾结，弄虚作假，违规办理票据承兑和贴现，票据到期时无法兑付，给银行带来巨大损失，这跟银行的内控机制不健全直接相关。2．中间业务风险披露机制不健全。商业银行的现行财务报表在中间业务信息方面的披露具有较大的局限性。第一，现行财务报表主要是历史信息的简单列示，无法较好地满足信息使用者对未来状况的预计；第二，对整体经营状况可能有重要影响的项目，如衍生金融工具、或有事项等在财务报表中无法予以反映；第三，上市银行与非上市银行中间业务信息披露的约束机制不同，加上各家商业银行中间业务覆盖内容及业务量计算标准不同，导致中间业务在各家商业银行披露的信息存在较大偏差，中间业务有关信息在各行之间的可比性较差。3．对中间业务风险重视程度不够，风险意识淡薄。目前，在商业银行尤其是国有商业银行内部，提到风险，很多员工首先想到的是信贷风险，关注的是到期贷款本息能否顺利回收。对中间业务风险重视程度不够，普遍认为中间业务风险较传统信贷业务来说风险很小。或者认识到发展中间业务的重要性，但对其带来的风险认识不足，存在重业务轻风险的倾向。

二、提高商业银行中间业务风险管理水平的对策建议

（一）加强对商业银行的监管力度，转变金融监管理念，优化金融监管方式 金融监管部门对商业银行中间业务既要严格监管，又要给予指导，为中间业务的发展与创新提供良好的外部环境和政策导向。针对新品种、新业务，应尽快出台相应的政策法规，规范商业银行经营行为。要将金融监管部门的职能从条块型的专业市场管理转变到以提供优质服务为主上来，维护金融机构的稳健经营，维护市场公开公平交易，力求实现维护金融安全和提高市场效率的双重目标，更好地服务于经济发展。

（二）进一步完善金融信息报告与披露制度，增强信息实用性 进一步明确商业银行信息披露有关数据、指标、范围等，增强商业银行中间业务经营状况及财务情况的透明度。以此为前提，监管部门要着力建立一套科学的风险识别和预警体系，及早发现问题，向商业银行发出风险隐患预警提示，敦促商业银行采取有效措施予以防范，将风险消除在摇篮之中。

（三）建立健全内控制度，防范中间业务风险 有效的风险控制必须是内部控制和外部监管的有效结合和统一。银行内部控制是基础，外部监管必须辅之以完善的内部控制制度，才能起到风险防控作用。因此，商业银行必须建立健全中间业务风险内控体系，防范相关风险。首先，完善中间业务内部规章制度和操作规程，保证各项业务有法可依。其次，细化管理，根据风险类别制定不同措施。中间业务是多元化经营业务，信贷、信息、财务等部门都与中间业务有关，风险触发点较多，要针对不同种类的风险寻找最关键的风险控制点，制定相应的控制措施。最后，建立责任追究制度，加强对中间业务的内部稽核和监督。对执行制度到位、表现突出的员工给予奖励，对违规经营、漠视风险防控的员工予以处罚，同时追究相关负责人的责任。

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇5

最近多次针对学生的犯罪接连出现，给很多家庭带来了无法抹去的伤痛，造成了很恶劣的社会影响，校园安全形势变得让人揪心。这表明校园安全工作在过去未受到足够的重视，这为我们这个社会敲响了警钟。

一．学校安全管理存在的问题

1．安全管理岗位人员配备不足

按有关文件规定，学生宿舍及门岗执行24小时值班制度。学校绝对不允许外来人员自由进出学校，要进入出校必须持有出入证。现在很多学校门岗没有人员值班，大门敞开，外来人员自由出入学校。虽然有些学校配备上值班人员，但他们的身份是专任教师，安排他去看门、守宿舍，一时难以接受，思想有障碍，做事的责任感和积极性不高。

2．教职工的安全责任意识不强

一些教职工认识不到位，认为出事学校担当，与自己无多大经济关系。甚至一些教职工认为学校领导的担心是多余的，不可能发生火灾、车祸、地震等。也有的教职工主人翁意识不强，事不关已高高挂起，对学生的安全教育不够细致。

3．学校经费不足

很多学校校舍条件差，存在较大安全隐患。虽然每年都作一些小改造、小维修，条件依然难以彻底解决，安全隐患

依旧。

4．家庭教育力度有限

由于家长的教育力度不够，认为不可能发生这样的事情，学生上学后就交给学校了，自己也就放心了，平时在家里对学生不进行教育，学校让学生家长签安全责任书时，有的家长还生气的说：“这是学校推卸责任。”，有的家长对自己的孩子说:“没事，别担心。”这样学生对安全隐患也不予重视和理会，当安全事故发生了，这才恍然惊觉。

二．学校安全管理的对策

1．改革用人体制，因事设岗，合同聘用

学校应实行聘任制，合同制，因事设岗，以岗定酬，解决目前岗位配比不合理现象，解决“人多做不了事”的问题。

2．加大经费的投入，消除安全隐患

学校要争取社区及办事处加大经费的投入，改善学校的存在安全隐患的设备，从硬件上消除安全隐患。

3.学校开展经常性的安全教育

学校要经常开展师生安全教育，每个班级利用每周班会时时对学生进行安全教育，班级和学校要利用各种形式开展关于安全的丰富多彩的活动，让安全在每个师生心中。

4．加强学校与家长的联系

学校与学生家长要及时联系，及时沟通，每个学生家长要配合学校开展工作，这样学校的工作才可以顺利开展。另

外，每个家庭可以随时对学校提出合理化的建议，只要是对学生及学校有利的学校就可以采纳执行。

当然，每一项改革都是一个庞大的系统工程，必须全盘考虑，确保改革的成功和社会稳定，教育是国民之基，事关大局，涉及面广，必须慎而行之。我们作为第一线的教育工作者，有必要为上级教育部门提供信息帮助。

学校安全管理存在的问题及对策

新泰青云街道明珠实验学校

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇6

由于政府投入不足，不少公立医院运行主要靠向患者收费，出现过分依赖医疗市场的导向。

与医院服务相关的药品和医用器材生产流通秩序混乱，价格虚高;一些企业违规操作，虚报成本造成政府定价虚高;生产销售等流通环节多，层层加价，一些不法药商通过给医生回扣、提成等，增加药品和医用器材的销售量，现行医院的药品收入加成机制，也诱导医院买卖贵重药品，医生开大处方、过度检查和治疗。

2.2 医院单纯注重硬件建设，忽视内部管理，过度关注基础设施建设和添置大型医疗仪器设备

医院内部管理混乱，一些医院医务人员过多现象突出。

有的财务制度混乱，私设小金库和设立帐外帐;经济核算不合理，收费和物价管理混乱，不同程度地存在扩大收费、自立项目收费、分解收费、重复收费、多收费等现象;医院后勤供应、基础建设也严重存在浪费现象。

2.3 医疗卫生队伍的职业道德和法制建设亟待加强

长期以来医务人员队伍建设缺乏人文素质培养，行风建设措施未落实，造成一些医护人员在服务过程中态度生硬，医患之间潜在的危机随着沟通不良升级，演变成医疗纠纷，医患关系不断恶化。

有的医院不顾自身能力、条件盲目开展大型、复杂手术;有的使用无合法资质的医务人员从事医疗活动;还有的医院违法违规涂改、伪造医疗文书，有些甚至是在医院领导下集体造假，社会影响极坏。

2.4 医疗质量管理薄弱，医疗安全存在隐患

不少医院忽视医疗质量管理，三级查房流行形式，观察病情不仔细，诊断治疗不及时，死亡病例、疑难病例讨论不深入，危重病人交接班制度不落实。

不合理检查、用药和治疗情况依然严重;医务人员不按技术规范开展诊疗，不重视患者临床表现，过分依赖辅助检查结果，处方管理不严，药物应用不合理，抗生素滥用现象严重。

2.5 医疗存在的最大问题就是它的运行机制

造成这种状况，“既有财政问题，又有管理方面的问题”。

目前投入确实不足，今后各级财政应该增加投入。

如果光增加财政投入，不加强监管，不转变医院运行机制，这一问题也无法解决。

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇7

虽然目前多数城商行都在按 《商业银行合规管理指引》等规范性文件,以“合规从高层做起”“合规人人有责”“合规创造价值”等为原则,初步构建起了合规管理框架;相继建立了合规管理部门;配备了专职的合规人员;开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动;逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中,在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。 但从整体上看,城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固,存在的问题还很多。

一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题

目前,在市场竞争、经营业绩的压力下,许多城商行存在“四重四轻”的错误倾向:重业务拓展,轻风险管理;重信用风险管理,轻合规管理;重立规,轻循规、守规和主动合规;重事后的稽核检查监督,轻事前事中的合规风险控制。少数管理者甚至带头违反规章制度,对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。比如,全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行发展日程上,而将合规纳入企业文化的银行更是少数。 经统计,在已经公布的城商行年报及银行网站中, 提出 “合规从高层做起”理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的,仅有27 家银行,仅占所有城商行总数的18%。 大多数城商行仍是重视执行层操作人员合规管理而轻管理层人员约束,合规没有引起高管层足够重视。

合规文化建设仍在较浅的层面进行。调研发现,目前城商行合规文化建设、 合规活动的开展大多是为了响应当地银行监管当局的要求,而非出自自身发展需求,主动合规意识仍很薄弱。同时,许多城商行合规文化建设大多停留在开讲座、演讲比赛、知识竞赛等浅层次的活动层面,并未将合规文化深入到银行各个层面、各项业务操作中,合规文化没有得到很好的落实。

究其原因: 一是规模扩张与业绩增长仍然是一些商业银行及其员工的首要追求。银行间竞争不断加剧,要维持生存、谋求发展,必须不断扩大市场份额。 经营业绩与银行员工利益密切相关。 在不断扩大规模、提升业绩的压力下,部分员工为了升迁和眼前利益, 不择手段、 不顾后果地扩大“政绩”, 导致违规行为时有发生。 二是缺乏良好的职业操守。职业操守是银行员工行为的内心准绳,良好的职业操守有助于员工遵纪守法,诚信经营。 但由于制度建设、道德教育、业务培训等跟不上业务发展的步伐,少数员工经受不住金钱、物质的诱惑,容易被社会不正之风传染,发生人生观、价值观扭曲,法律意识、道德观念丧失的情况。

二、合规管理体系尚不够完善

作为一种独立的风险管理, 目前多数商业银行还处于机制建设的基础阶段。不仅合规组织很不健全,而且保障合规运行的各项配套资源也多有缺失。 不健全的合规机制自然难以保障合规政策的完全实施。

(一)没有形成完整、科学、有效的部门和岗位职责体系,部门之间、岗位之间普遍存在界限不清、职责不明的现象。在良好的风险管理机制中,各风险管理部门应职责清晰、分工明确、权责得当。 但由于目前各商业银行的风险管理都处于优化阶段, 部分风险管理部门的职责还存在交叉模糊的情形,分工不够清晰和合理。 大多数银行虽然都开展了合规管理工作,半数以上银行成立了合规管理部门,但对分行是否有相同的合规部门并无硬性规定,没有形成横向到边、纵向到底的全方位的合规管理架构,合规部门的职能不够完善。

(二)人员配备不完善。 从人员配备情况看,设立合规部门的机构是否配备了专职合规人员无从考量, 而且合规部门的专业合规人员以法律顾问居多,缺乏既熟悉业务、法律知识又丰富的的复合型人才,因此职责难以进一步细化,真正落实合规管理要求具有较大难度。

(三)合规管理制度缺乏系统性、计划性和操作性。 多数商业银行都重视处于第三道防线的稽核(或内审) 体系建设,而没有建立实质的“三道防线”式的合规管理体制。稽核(或内审)对风险管理的作用功不可没,但它毕竟是事后性的, 尽管能有效发现违规行为却不能及时和有效避免或制止违规行为。在合规管理中,存在不系统、滞后、被动和片面的管理,难以实现合规管理的连续性和系统化,难以在业务流程中嵌入合规管理环节,实现风险源头和过程的控制。

(四)风险管理存在短板。 目前,风险管理实际上是以信用风险控制为主要目标, 对整个风险管理工作统筹规划和战略考虑不足, 不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。

(五)合规管理技术和工具还比较落后。 特别是缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才。不能对有限的信息资源进行技术处理,难以对合规管理形成有效的支撑。

三、日常合规管理流程和技术存在的欠缺

(一)缺乏有效的风险识别与评估手段。 大多数城商行监测合规风险的手段主要是合规检查, 属于事后性质与突击性质的。检查与违规行为的发生存在一定的时间差,时效性不能保证, 而且检查的效果与检查者的业务素质和风险意识有直接的关系。

(二)缺乏系统化的识别与评估机制。 合规风险识别与评估活动呈现随机分散和局部性,覆盖面有限,未能深入到全行的所有领域、所有业务流程以及交易过程。

(三)缺乏对关键风险点的识别和对其予以量化的技术。大多数城商行对合规风险定性分析多,定量分析少,多数银行通过现实损失来衡量风险大小。 由于地域、人才、资本规模、服务种类、观念等方面的局限,合规风险识别与评估的知识层面、技术手段都相对比较落后。

(四) 识别与评估主体主要是负责合规管理的工作人员, 未囊括全行的业务操作人员和管理人员, 没有建立起“合规人人有责”的理念。 所评估对象多为信用风险、操作风险等主要风险管理规章制度及业务流程,对新产品的开发、新业务的拓展、新客户关系的建立缺乏足够的合规性审核。

(五)大部分城商行偏重于分散的风险问题及具体措施。未能在整体合规管理框架和管理办法的基础上制定出较为详细的操作性规章制度与措施。

(六)合规风险应对措施普遍存在事后提示的多,事前预示的少,预防不到位。合规风险主要来源于日常的审查及咨询、各机构的合规风险报告等,但目前的合规风险报告机制尚无法保证及时、全面地得知相关信息,从而无法及时做出预警与整改措施。

(七)合规风险应对措施就事论事的多,系统提升的少。由于合规部门成立时间短,工作还处于摸索与积累过程中,合规部门在合规风险预警问题上, 多数是针对一个具体的问题提示风险并给出建议,而在对法律法规、监管政策、合规风险等情况的变化将如何影响商业银行的系统性经营管理,以及如何调整适应,甚至如何提升从而获得更好的发展机会方面思考和实践较少。

(八)缺乏系统化的风险识别机制。 体现在风险识别活动呈现随机分散和局部性;风险识别标准缺失;风险识别权责不清晰,前、中、后台之间分工与合作不够;风险识别活动覆盖面有限,识别活动存在盲区。

(九)缺乏量化的风险评估标准。 由于合规风险数据的积累还刚刚起步,合规风险分析模型等定量化的管理技术还相对不成熟,合规风险预警多数是定性分析,难以进行精确化的定量分析,导致问题是具体的,结论却是推测的,建议也是宏观的,合规预警的作用大打折扣,其效果也是有限的。

(十)缺乏有效的风险检查机制。 从事检查的机构比较多,如业务部门的自查、业务主管部门的检查、资产监控部门的检查、合规部门的检查、稽核部门的检查,外部审计部门的检查、监管部门的检查等;检查频率比较高;检查宽度比较广,有专项检查,有全面检查;有业务类检查,有管理类检查。 但重复检查较严重,特别是资产类业务。 这种重复工作不仅加大了检查的资源投入, 而且也增加了业务部门的接待压力。 而在参与检查主体比较多时, 如果信息沟通不畅,可能出现检查遗漏现象。 这种分散检查、封闭管理的状况,不利于深度发掘风险信息的价值,降低了风险信息的使用效益。 信息缺乏共享和交流是各风险管理部门不得不自行开展检查、重复检查的一个重要原因。

四、合规风险报告滞后、不畅

(一)报告的人为干预色彩严重。 合规报告的覆盖面、实效性、真实性很大程度上取决于报告者的认识和态度。从实践看,多数是不愿意及时报告或不全面报告。且合规检查属于事后性质, 检查的效果与检查者的业务素质和风险意识有直接的关系。 另外,在报告内容方面,对工作状况特别是工作成绩报告得多,风险状况报告得少,而对已发生的合规风险或存在的合规风险隐患报告更少,“报喜不报忧”“报轻不报重”情况比较明显。

( 二) 报告的时效性不够, 事后提示的多, 事前预示的少。合规部门在信息获取的方面存在一定的滞后,常常是合规风险已经产生,合规部门才得知相关情况。 信息的滞后,使合规部门除了对法律法规以及监管政策可以及时预警外, 对行内的合规风险只能作一些事后的整理性预警和提示,而事前的带有预示性的预警比较少。

(三)报告路线不通畅。 在实践中,非合规部门向合规部门、 下级部门向上级部门的报告基本上取决于报告者的取舍。 非合规部门向合规部门的报告,一般都是由兼职合规经理承担。 兼职合规经理一方面有其繁重的本职工作;另一方面获取合规风险数据的渠道有限,而且报告内容都要受本机构负责人审定,同时合规部门对兼职合规经理的绩效考核没有影响力,最后报告的内容总是屡经删减。 由于缺乏报告免责或减责的机制,报告风险者不仅得不到保护,反而可能因报告而承受处罚,很大程度上削弱了报告风险的主动性。

五、合规制度不够健全和完善

(一)合规制度很多得不到落实。 虽然大多数银行制定了合规制度,但在各银行的年报中很少有制度的落实情况,具体落实上并不到位。 许多合规制度没有纳入到具体的业务条线和操作流程。 部分银行仅仅将合规纳入风险管理或内部控制工作中,没有制定专门的合规制度。

(二)制度的随意性问题比较突出。 不同的管理者、部门负责人甚至具体的管理人员, 都可能舍弃一些已有的制度而制定一套符合自己想法的规章制度, 规章制度容易因领导人的变化而变化,导致制度稳定性较差。

(三)制度不规范。 制度的种类、制度的名称、制度的结构、制度的逻辑性、制度的用词等都没有统一的规范,比较随意。从制度内容看,有的制度内容抽象、空洞,有的制度滞后于业务发展的变化而未能及时修改, 有的制度与外部法律法规相抵触。

(四)制度的体系不清。 制度层级不清,如没有区分基本制度和实施细则、操作流程(规程)之间的层级,各层级之间的关系不清。制度之间存在冲突或遗漏。规章制度制定存在明显的部门立法特征, 不同部门之间的制度甚至同一部门前后制定的制度之间, 时常存在相互冲突或者是相互遗漏的现象。

(五)制度的制定流程不严谨。 通常一个简单的通知就代替了一个制度的部分内容,甚至是一个制度的全部内容。 合规部门在制度制定流程中的作用不合理,基本上都是“会签”的角色,导致合规部门比较被动,难以全面深入到制度的制定之中。 所提的合规审查意见有时也难以完全得到落实。

(六)制度的执行力较差。 一些人存在制度管下不管上的想法,忽视上级机构遵守规章制度的要求,导致上级机构或上级管理人员遵守规章制度的主动性较差。 对违规行为的处理, 或多或少地掺杂人情因素, 存在人情大于制度现象,降低了制度的权威性、统一性和公正性。

六、信息系统建设严重滞后

绝大部分城商行合规管理仍处于人工处理模式, 基本上没有建立起相应的资产组合管理模型和合规信息管理系统,导致合规管理信息质量不高、时效不强、传递无序,难以形成相应的决策支持和对业务发展的促进作用, 有效的合规管理技术还有待于开发、完善。

七、合规风险考核上仍然不够平衡

考核普遍注重业绩导向式。这种考核模式有两个特征:一是业务营销机构是主要的考核对象,存款、贷款、创利、资产质量等要素是主要的考核指标, 激励资源也向营销机构大幅度倾斜。 二是对中后台各机构或者是没有具体的考核要求,或者是侧重于服务态度、服务质量等宏观指标,而且激励资源也比较少,大锅饭现象比较明显。 在此基础上,有的商业银行进行了改进, 即在注重业绩的同时增加了部分合规管理方面的考核内容,但所占权重不高,而且部分城商行还属于倒扣分项目。这种考核模式,尽管对业务发展和开拓具有一定的促进作用,但却容易导致“重经营、轻管理”问题出现。少数人员为了业绩漠视甚至突破规章制度的要求,使违规行为屡禁不止、屡查屡犯。 较低的合规考核权重,难以发挥合规经营的导向作用。

调查显示, 只有少数城商行把合规管理纳入绩效考核范围,而且考核比较简单,一般仅针对是否发生内部案件、是否曾因违规行为遭受处罚而设置, 较少针对合规管理落实情况进行全面考核。 例如管理层合规管理政策是否执行到位、合规管理机制是否有效运行、是否能及时上报合规情况并堵塞漏洞、合规培训是否充足等。 相比之下,经营业绩考核的细化程度和比重要远高于合规管理考核。

八、合规问责和整改机制不健全

目前,各城商行都建立了问责机制,覆盖了各类违规行为,在抑制违规冲动、处理违规事件、促进合规经营方面发挥了非常重要的作用, 但也存在负责问责的主管机构比较分散和职能分散问题。保卫部门、资产监控部门、合规部门、稽核部门、纪检监察部门等都负责部分问责职责,且部分重叠,违规问责的最终决定机构不统一。这种分散的管理体制不利于统一管理,不利于对全行违规事件、违规整改进行全面统计分析。与此同时,部分主管机构的问责职能与其承担的管理职责不配套, 而且各机构在落实问责职能时有虚有实,影响了部分主管机构管理职责的充分、有效履行。

另外,目前一些商业银行违规行为、风险案件仍时有发生,这与现有的问题整改机制的缺陷有直接的关系。多数城商行是由出现违规行为、 风险案件的机构自我整改违规问题、自我评估是否已经落实,而没有专门负责组织、督促、评估整改的部门。 且事后弥补的多,事前防范的少;个案解决的多,制度优化的少。

以上城商行合规问题的存在, 也与监管部门的监管不到位息息相关。 一方面,目前国内合规经营、诚信守法的环境还不甚理想,违规成本时常低于违规收益,导致合规经营将会吃亏的想法被一些城商行和员工所认同。另一方面,合规管理监管法规缺位。中国银监会尽管已在2006 年发布了《商业银行合规管理指引 》, 但至今还未制定具有操作性的相应法规,导致合规管理缺乏有效的政策和制度支撑。

摘要：合规管理是任何商业银行生存与发展的基石,城市商业银行作为发展历史较短的地方金融机构,加强合规管理尤为迫切。当前,城市商业银行从整体上看,合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固,存在的问题还很多,诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺,等等。只有充分认识和总结这些问题,才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。

关键词：城市商业银行,合规管理,风险管理

参考文献

[1]聂明.商业银行合规风险管理[M].北京:中国金融出版社,2007.

当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究 篇8

高等学校是思想政治教育的重要阵地，承担着巩固和发展社会主义意识形态的重要使命。高校学生的思想政治教育管理是高校教学、科研和生活管理中的首要管理，虽然我国高校思想政治教育管理已经建立一套完整的体系，但是也存在很多问题，查出问题并做相应的研究对促进我国思想政治教育管理有十分重要的意义。

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关键词：高校；思想政治教育；对策

思想政治教育与大学生日常管理工作是高校学生工作的重要组成部分，我国高校大学生思想政治教育与管理工作坚持以育人为中心，以提高大学生的培养质量为目标，克服各种困难，积极创造条件，努力开拓，勇于创新，狠抓大学生的思想政治教育和日常管理，在大学生的党建、学术研究及日常管理等方面做了大量的工作，但是，目前我国高校思想政治教育管理中仍然有很多问题。

一、高校思想政治教育管理的重要意义

高等学校的历史使命和责任，就是按照党的教育方针和经济社会的发展的需要，用邓小平建设中国特色社会主义的理论去培养和造就坚持社会主义方向、具有高尚的思想道德修养和科学文化修养与实践能力的高层次、高素质的新世纪人才，这是关系到国家命运的大事。因此，我们必须把坚持弘扬社会主旋律，加强对学生的思想政治教育，加强学生的思想道德教育作为一项系统工程，精心组织、全面实施、抓出成效。

在思想政治教育管理工作的过程中，会经常遇到这样的困惑：教育管理活动实际效能从学校、学院向普通学生传递的过程中会逐步减弱，有时传递到班级同学时还可能表现出负值，不少学生参加学校或学院组织的思想政治教育活动后感觉收获效果不大，甚至有些学生对某些活动还很反感。同时，我们还发现一些问题：在大学四年生活中，大部分同学是不断成熟、综合素质不断提高的四年，而部分班级的班级建设状况（如班级凝聚力）却和年级增长表现为负相关而不是正相关。我们在分析这些问题时，往往容易从学生个体素质和班级内部建设的角度去分析问题并寻求措施，但从影响班级建设的外部组织环境的角度思考的并不多。经过调查，我们发现，包括班级在内的院系大学生思想政治教育管理组织系统的运行模式是影响班级建设的“外部组织环境”的主要因素之一。如何完善院系思想政治教育管理工作，进一步增强思想政治教育管理工作的实效，是我们要探索和实践的问题。 

二、高校当前大学生思想政治教育管理中存在的问题

1.班级主体地位的缺失。长期以来，从高校学生管理的层面来看，高校对班级的管理采用的主要是从上自下的以科层制为基本特征的行政管理模式和以外部评价为主导的目标管理方式。从大学生自我教育、管理和自我服务的层面来看，发挥主导作用的往往是院系级学生党团组织和学生会，班级更多地被看成管理对象处于最底层。在这种模式下，班级往往处于一种被动和强制的管理环境之下，容易处于院系思想政治教育与管理工作的边缘，班干部往往两头不讨好，工作的主动性和积极性不高，普通同学也更多地把班级看成执行学校和学院管理意志的一级“管理机构”，参与班级建设的主人翁意识不强。班级作为大学生的基本组织形式，其作为思想政治教育的主要组织载体的载体作用不能得到充分发挥，影响了大学生思想政治教育工作目标的贯彻落实。

2.教育管理活动决策过程存在单向性倾向。目前，院系教育管理活动的决策更多的是从上到下地“贯彻”。学院层面在规章制度的制定、具体活动的设计组织时，给予班干部和普通同学参与学院层面决策的机会不多，充分听取班级和普通同学意见的不多，导致决策者设定的教育管理活动的“意义”成为主观的、一相情愿的，普通同学往往对决策者的“良苦用心”并不领情，教育管理活动的意义往往在普通同学的内心感受上得不到体验，降低了普通同学对院系教育管理活动的认同感，从而也降低了教育管理的实际效能。 

3.教育管理活动执行过程的偏失。在教育管理活动的执行过程中，部分院系团委和学生会干部在执行学校、学院的决定以及自主组织活动时习惯于命令式、强制式，呈现命令多，沟通交流少；强制性多，宣传动员少；在意上级意见的多，考虑普通同学感受的少。在不正确的“政绩意识”的影响下，重形式，搞花架子，在落实学校的工作时，容易滋生过“左”的院系执行标准。这样的后果就是普通同学逐渐丧失对院系各级正式组织的认同感和归属感，作为教育管理活动主要落实者的班干部往往成为矛盾的焦点，他们两头不是人，工作难以开展，工作积极性也不高。 

同时，在教育管理活动的执行过程中，客观上存在年级差异现象。大部分教育管理活动，尤其是带有强制色彩的活动，执行的主要对象往往是低年级。在部分规章制度的执行尺度上，高年级也松于低年级。这种客观上存在的年级差异和部分同学对学校学院活动的反感情绪导致部分班级随着年级的增长，班级建设的难度越来越大。有些班级甚至从大二开始就只是存在行政意义上的班级，缺失的是集体的意义。

三、完善高校思想政治教育管理的对策与建议 

1.转变教育管理观念。 （1）珍重学生、服务学生的观念。大学生思想政治教育要做到“三贴近”，主导院系大学生思想政治教育管理工作的专职学生工作干部首先要切实落实“以人为本”的工作理念，避免简单地以管理代替教育。在具体工作中，身体力行，并带动学生骨干珍重普通同学的意见，进一步加强服务意识，克服不同层面的“官本位”的思想和陋习。 （2）增强班级是院系大学生自我教育管理体系组织中心的观念。班级是大学生的基本组织形式，也是大学生自我教育、自我管理和自我服务的主要组织载体。确立班级的“中心”或主体地位，不是简单地赋予班级行政中心地位，而是从教育、管理、服务的组织单元的指向的角度而言，各种教育管理活动和各个组织层面都要为班级建设服务。 

另外，有的同志可能会认为完全学分制是今后高校人才培养模式的发展方向，在完全学分制的背景下，高校传统班级、年级的界限被打破，学生班级的作用大大弱化，确立班级的中心地位不切实际。对此，笔者认为，在肯定完全学分制在培养和完善学生个性、突出学生专长方面的作用的同时，不要忘记班级仍然是大学生的基本组织形式。在完全学分制背景下，班级建设的内容和管理方式发生了变化，但班级的主要载体作用不会变化，班级建设更应该加强，更应该成为关注的中心，而不是弱化甚至虚化。 

2.优化决策程序。教育管理活动决策的单向性倾向是班级主体地位缺失和部分学生对教育管理活动认同度低，影响工作实效的关键之一。院系要建立教育管理活动决策控制机制，这样，既可以通过控制机制培养学生骨干优良的工作作风，又可提高各种教育管理活动决策的科学性和民主性，也可提高班级和普通同学的积极性和主人翁意识。这种决策控制机制要以加强决策的民主性和透明度为目的。一些大学已经尝试就初步建立了院系自主活动审批机制，院系级党团组织和学生会组织的活动都必须要有全程设计方案，方案一般要经过班长、团支书例会讨论，涉及广大学生利益的活动必须要经过班长、团支书例会讨论并表决通过。 

3.完善沟通渠道。沟通是化解矛盾、消除误解、增强凝聚力和组织效能的良好途径。完善院系思想政治教育管理工作模式，增强工作实效，完善沟通渠道是现时的要求也是关键。沟通渠道不仅仅起到“安全阀”的作用，维护组织的良性运转，同时也是切实加强大学生思想政治教育实效的有效途径。 

沟通渠道的建立要有层次性、针对性和实效性，必须建立在平等互信的基础上，沟通渠道的主导者——学院领导和专职政治辅导员要以高尚的人格魅力引领沟通环境和氛围。积极建立由学院副书记、辅导员直接组织参与的班长团支书例会制和黄金周学生骨干定期学习研讨的会议制度，定期组织以检讨学院学生工作为主题的主题班会，制定了学院团委和学生会每天定时定点接待来访制度。在辅导员和学生“三同”的基础上，还建立了学院领导直接接待学生的制度。在接待学生的过程中，学院要求各层面的接待人员按照信访工作的标准接待来访，鼓励学生抛弃顾虑，大胆反映，坦诚沟通。这些沟通渠道的建立，不仅加强了学院、学生骨干和普通同学之间的沟通和理解，而且为及时矫正学生工作中的不足提供了信息，转变了学生骨干的工作作风，也增强了学生思想政治教育工作的针对性、时效性和实效性。 

4.重视班级建设。班级建设状况是学院思想政治教育管理工作的基石。加强班级建设，要在制度层面保障班级的主体地位，加强对班干部的培养和班级建设的指导，并在经费上给予支持。 

在制度保障方面，建议改变以往班级只是被考核对象的单向考核制度，实行学院团委、学生会和班级双向考核制度。其一，学院团委、学生会各部门和各班级实行双向考核。其二，团委、学生会干部和班干部实行双向考核，所有学生骨干的考核与所在班级的班级建设状况挂钩，考核结果和学生年度综合测评挂钩。双向考核制度有力地促进了学院团委、学生会干部工作作风的转变，增强了团委、学生会干部为班级建设服务的意识。 

在加强班干部培养和班级建设指导方面，建议学院实行专职辅导员年级分管制，辅导员经常性地深入所负责年级的班级，协同班主任指导班级工作，学院领导也在每学期的期中教学检查期间深入班级座谈。学院还鼓励班级组织申办学院级的活动，提高班干部的组织能力。 

改革和完善高校大学生思想政治教育管理是一项复杂的系统工程，除了院系内部的建设与改革外，外部环境的支持也是比较重要的因素，也需要学校层面提供更多更好的改革环境。 

[责任编辑：杜红艳]

收稿日期：2012-01-18

作者简介：黎子炯（1980-），男，四川阆中人，西南石油大学材料院团委副书记、讲师，从事大学生日常思想政治教育工作。