寿险经营汇报

寿险经营汇报（精选8篇）

寿险经营汇报 篇1

2012-2 目前及未来十年，中国保险市场具有几个特点： 1，从要规模到要效益

以保费规模论英雄的时代已经过去，能产生利润的规模才真的称得上规模，否则，不但带不来效益，还会成为保险公司沉重的包袱。2，从要保费到要客户

社会口碑、客户忠实度，都是目前保险行业急需解决的问题，这也是保监会主席所重点强调的，一切以客户为中心。3，渠道多元化

直销、代理人、银保、经代之外，会有越来越多的异业合作模式进入到保险行业当中，随着渠道的多元，保险公司将专注于产品研发、客户服务、销售渠道及政策的制定，而营销工作会逐步分离出去，尤其是中小保险公司，有望实现“产销分离”。4，销售精细化

以产品导向的销售行为，非常容易产生销售误导，从而引发客户信任危机，顾问式行销将成为未来保险销售的主流，真正以客户为中心，由高素质的保险销售人才为客户量身设计方案。5，产品创新逐步加强

目前保险行业产品同质化问题非常严重，不管在产险还是寿险领域，都有很大的产品创新空间，在某个垂直领域，可以做深做强做大。6，投资渠道逐步放开

资产管理做为保险公司的一条腿，可运作领域会逐步扩大，但是随之带来的是对投资能力的要求，水涨船高。7，支持政策逐步到位

比如产险的车险费率市场化，寿险的年金税收优惠，将对保险行业的发展起到至关重要的作用。8，集团化作战优势凸现

集团化有两个方面的集团化，一是保险公司的集团化，二是中介集团化。保险公司的集团化，将有力提升保险公司竞争力，在客户整合、资源整合和资产管理方面，都将发挥重要作用，而中介的集团化，是适应监管要求与自身发展需要。

在以上的大背景下，各家保险公司都在酝酿针对渠道、客户服务及创新领域的思考与实践。中国的保险市场，寿险规模与产险的规模比大致维持在3.5：6.5，寿险的经营，相比产险，更复杂，市场切入也更需战略。尤其针对新成立的寿险公司，面临市场的二八定律，排名前10位的公司占有了90%的市场份额，如何在规模持续增长的寿险市场占领一部分市场，可以说挑战与机遇并存。挑战，在于成为市场的搅局者，着实不易；机遇，在于新的公司，不会受到任何条条框框的限制，同时全新的班底，更易进行战略和模式的规划。以下从营销（渠道）、系统、客服和新模式四方面，进行探讨。

一、营销模式的建立与发展规划

1.直销-团险

以产品为中心，以关系资源为支撑。2.银保渠道

要效益，不要规模，解决小帐问题，提高客户回报，让产品变得易懂、易销，重视客户服务，成为银行保险产品中的畅销品种。3.直销-个险

重产能，轻规模，以顾问行销打造高产能个险团队。要解决几个问题：人员招聘、培训、留存。目前国内的现状，以顾问行销为主导的个险渠道很难做大，所以现阶段不妨做为其他营销渠道的营销人才的培养基地，一方面解决个人渠道个人发展空间的问题，一方面带动整个营销渠道的人员素质。4.经代渠道

以盈利为目的，给予经代合作方足够政策支持，以产品、客户服务取胜。中介渠道也露出集团化的苗头，中介渠道的前途是光明的，尽快的介入这块市场，或者直接成立自己的中介和销售公司。5.新渠道-网销+电销 电销以银保和团险客户为切入点，进行二次开发。还可以BD合作伙伴的客户群为目标，进行营销。

网销以销售与客户中心为重点，借鉴平安、泰康、保险交易网等成熟模式。

6.BD合作-多元化合作渠道拓展

线上，借助网络平台，线下，借助连锁类渠道。这块是保险行业值得重视和大力发展的。目前非金融行业的兼业代理还比较少，但是和其他行业沟通的情况来看，合作的空间还是很大的，比如教育培训行业、珠宝行业，只要合作渠道拥有终端网点，或客户群，就具备合作的基础。保险公司方面要做的是，为合作伙伴、客户设计好共赢的模式。

二、后援系统的设计与建设

1.核心系统

以客户为中心的设计思路，客户分层，比如对高端客户开辟绿色通道，可借鉴太平人寿的思路。在技术和架构方面，要提前论证，中途如果变化方案的话会成本很高。所以从一开始，就要考虑好是否采用大后援的方式，以及新技术手段的应用，比如电子保单、数字签名等。2.呼叫中心

电销在车险领域取得了飞速发展，寿险方面，大都会、招商信诺也经营的不错，但随着信息保护法的推行，以及保监会最新精神的宣导，在个人隐私和销售误导方面，都有强硬的规范。所以，未来电销平台更多的是对已有客户或者通过合作渠道拿到的客户资源，进行销售开发以及承担一定的客服、投诉等功能，具有呼入和呼出两方面功能。3.在线销售平台

目前平安、泰康的销售平台最为完善，可结合明亚的病毒式传播机制。

三、客户服务平台的建设

寿险对于客户的关系维护，在新的保监会精神要求下，会越来越重要。现在寿险合同一般会伴随发一张紧急救援卡，在客户服务方面，还有非常大的扩展空间。除了CRM系统进行数据分析与挖掘之外，还有面向客户的个人服务中心，比如类似平安一帐通那样的平台。1.客户管理系统

注重客户的资源整合与挖掘，与客户个人中心联动。2.在线客户个人中心

用户中心，具有保单查询、保全、客户增值服务等，类似平安的一帐通。

四、创新技术对营销的支持

互联网技术，尤其随着移动互联网的发展，对保险营销的创新，发挥了重要的作用。在投保效率、客户体验、病毒式营销以及综合销售方面，都取得了出色的成绩。

1.移动销售管理系统

目前新华、阳光、新光海航、平台都在陆续实施，可随时随地展业，科学的帮助客户进行分析与规划，即时承保，大大改善客户体验。还可以准确统计活动量、业绩与奖金，做为销售管理新一代的工具。2.移动自助购买终端

类似银行的ATM机，进行多元化渠道的铺设，每个终端，都是一个销售员，以此模式进行万家渠道的铺设，相当有1万名销售人员，24小时工作，还省去了大量人力及管理成本。3.IT技术实现扁平化管理

目前寿险高达9级以上的营销管理体制，造成沟通成本、管理成本等诸多弊端，利用IT简化管理层级，并将中、后台工作简化，前端销售与客服在整体人力构成比例上尽可能提高。德国MLP的三级管理体系值得借鉴。

赵大玮

寿险经营汇报 篇2

1 利率市场化与寿险经营的关系

利率市场化对寿险公司的影响远大于财险公司。如前几年的连续8次降息, 1年期定期存款利率由10.98%降至2.25%, 使我国几家大的寿险公司承担着潜在的利差损。这种利率的变化对我国的寿险业产生了致命的影响, 利率趋向市场化, 向中资保险公司特别是寿险公司提出了新的课题, 要求其更加关注国际国内宏观经济的发展趋势和国家财政货币政策的变化, 推出适销对路, 有竞争力、有收益、低风险的产品, 如投资连结性保险、分红保险、万能保险等。

2 利率市场化对保险公司的影响

2.1 通过影响证券市场而影响保险投资收益

利率市场化会促进股票市场有效配置资源及融资机制的形成, 为保险公司提供更多的投资品种或工具。随着利率市场化的推进, 将会使我国目前一级、二级股票市场的价格更趋于合理化, 一般商业银行、投资银行的经营压力将增大, 对于一般企业来说, 将会得到更优质的服务, 进而促进上市公司质量的提高, 促使上市公司结构及其法人治理结构的进一步合理化, 这对股票市场的发展是个长期利好。

2.2 通过影响经济和消费需求进而影响保费收入

一般而言, 在一个成熟的市场经济环境中, 中央银行可以通过调高或调低基准利率等手段来影响国民经济的发展。当经济发展出现滞缓时, 通过降低利率手段, 刺激消费, 减少储蓄;当经济发展出现过热时, 通过调高利率来抑制。随着我国利率市场化改革的深入, 利率变化对国民经济发展的影响作用越来越明显。国民经济越发展, 国家财政和居民就越富有, 就会产生更多的保险需求, 从而增加保费收入。

3 利率市场化对寿险经营影响的具体分析

市场利率在一定范围之内的变动属于金融市场的正常现象, 对于寿险公司的日常经营不会造成太大的影响, 但是如果市场利率变动的幅度过大, 持续时间较长, 无论利率朝哪个方向变动, 都

3.2 利率上升对寿险产品定价及保险产品结构的影响

寿险产品定价是由死亡率、利息率和费用率三因素决定的。在费用率和死亡率一定的情况下, 相同期限和保障水平的寿险产品价格主要取决于利率。利率上升, 该寿险产品价格下降, 利率下降, 该寿险产品价格上升。表现为:社会市场利率水平的上升, 将导致相同保障水平的保障性寿险产品的保费下降, 保费下降会降低保险公司的保费收入水平, 同时对保险公司的投资水平要求更高。

4 寿险业的利率风险及其主要表现

利率风险是指由于市场利率波动导致保险公司资产负债不匹配, 进而影响其市场价值及偿付能力的风险, 就寿险公司而言, 所面临的风险可分为4类:资产风险, 定价风险、资产负债匹配风险和其他风险。在这种分类中, 利率风险并非一个独立的风险门类, 但由于利率变动是前3类风险的重要诱致因素, 对前3类风险有着直接的影响, 因此成为寿险公司面临的最重要的风险。寿险业的利率风险主要表现在以下两个方面:

4.1 利率变动影响寿险公司承保业务的拓展

传统寿险产品多具有储蓄性, 居民储蓄也存在一定的保障动机。因此, 人们在购买储蓄性寿险产品时, 往往将其与银行储蓄进行比较。寿险产品和银行储蓄各有优点, 人寿保险的流动性比银行储蓄低, 但预定利率却往往比银行存款利率高, 由于人寿保险的预定利率具有刚性, 一旦确定往往不会轻易调整, 保单售出后其内含的预定利率更将固定不变。因此, 银行利率的波动将直接影响寿险的相对价值, 提高或降低投保人购买寿险产品的机会成本, 进而影响投保人的行为

4.2 利率变动影响寿险公司的资产价值

寿险公司投资资产的市场价值会因利率的变动而遭遇贬值的风险。利率变动对不同形式资产的影响是不同的, 银行利率上升有利于提高保险公司投资在银行中的可浮动利率的协议存款的回报率, 股票、基金等市场化资产的收益率虽主要取决于资本市场的状况, 但大幅加息将有可能导致资本市场指数大幅下跌, 进而影响保险公司在这类资产上的收益率。利率变动引发的资产风险对保险公司的影响显而易见。

5 防范和化解利率风险的对策

5.1 加快寿险产品转型步伐

在通货膨胀时期, 为了增加寿险产品的市场适应能力, 扩大产品覆盖面, 广泛占领市场, 在产品设计时选择较高的预定利率是可行的。这虽然会给公司长期性寿险业务带来潜在的风险, 但同时也扩大了市场份额, 得到了相应的产品收益率。在通货紧缩时期, 银行存款利率下调, 传统的寿险产品保单预定利率也随之降低, 这给寿险产品的销售带来了一定困难, 一旦银行存款利率上调, 将给续保收费加大难度, 有时甚至会出现大批保单退保。

5.2 扩大寿险资金运用渠道, 加强资产负债管理

资产负债管理是寿险公司对资产和负债通过合理的匹配, 以期达到规避利率风险的一种重要技术手段。寿险公司在每销售一批高预定利率产品时, 都要有相应的高固定利率投 (下转156页) (上接98页) 资工具与其相对应。资产负债匹配一是要求收益水平匹配;二是要求期限匹配;三是要求数额匹配。如果寿险公司对资产和负债不能及时进行协调匹配, 必然会带来更大的利率风险。

5.3 建立自动调节机制, 实行弹性预定利率

寿险公司的产品结构必须多样化, 单靠分红型产品、万能保险产品等是远远不够的。应该承认, 既然传统的保障型、储蓄型产品能够在市场上占有一席之地, 就说明有它存在的理由和空间。既然该险种具有较强的生命力, 就有一个如何科学确定预定利率的问题。以前我们采取的方法是, 预定利率一旦确定, 便始终不变, 从而导致产品利率与银行存款利率的长期背离。

摘要：随着我国各项改革的深化, 社会资源的配置越来越多的通过市场来进行。利率市场化通过影响证券市场而影响保险的投资收益, 通过影响保险产品的预定利率而影响产品的设计、开发、销售, 通过影响经济和消费需求影响保险收入, 通过影响费率影响保险经营成本和承保利润, 最终影响保险公平。利率市场化有利于同业公平竞争, 提高市场服务效率, 但由于寿险对利率的敏感性, 使寿险业产品定价的偿付能力最终受到影响, 并且对调整保险业务结构和资产负债结构的水平提出了更高的要求。

关键词：利率市场化,寿险影响,资产价值

参考文献

【1】兰桂华.利差损与寿险投资.兰州学刊, 2003.6.

【2】万峰.论利差损的产生及化解【J】.保险研究, 2001.6.

【3】李勇, 李虹.寿险公司的利率风险度量及管理【J】.保险研究, 2003.1.

【4】王修文.规避寿险公司利率风险【J】.财经问题研究, 2005.5.

寿险经营汇报 篇3

【关键词】 杜邦分析法；非寿险业；经营绩效评价；股东回报率

杜邦分析法是一种通过分析公司盈利能力和股东权益回报水平，从财务角度评价企业绩效的经典方法。随着财务分析理论和实践的不断发展，杜邦财务分析体系被越来越多的财务分析者所采用，并逐渐发展成为较有影响的综合财务分析方法。保险业也在试图将杜邦分析体系应用于保险公司财务分析的实务之中，但由于保险公司财务状况与其它公司相比存在很大区别，杜邦分析体系必须经过修正才能适用于非寿险业，因而，在保险业实务中还未能很广泛地运用杜邦分析体系进行分析决策。本文探讨如何结合非寿险业特点改进杜邦分析体系，并利用改进后的杜邦分析体系对我国非寿险的绩效予以分析评价，以期使其在非寿险公司得到更广泛的应用。

一、杜邦财务分析体系的改进

（一）传统的杜邦财务分析体系

杜邦分析法的基本思想是将企业净资产收益率逐级分解为多项财务比率乘积，并通过几种主要的财务比率之间的关系来综合分析企业的财务状况，有助于深入分析、比较企业的经营业绩。传统的杜邦分析体系将企业股本回报率（ROE）指标分解为三部分：

（二）Smith对杜邦分析体系的改进

1999年，美国学者Barry D. Smith提出对杜邦分析体系进行修改，以使其应用于财产保险业。Smith对传统的ROE指标进行调整，并给每个比率重新定义，推导过程如下 ①：

从公式（4）开始，将指标含义转为保险业特有称谓：

公式（7）中承保净利率是承保净利润与保费收入的比值，它反映保险公司在承保业务的盈利能力；投资收益率是指投资收益与总资产的比值，它反映保险公司投资业务的盈利能力；总资产与保费收入的比率被定义为投资收益系数(investment returns multiplier)，它反映企业潜在的投资规模大小，进而决定潜在的投资收益；肯尼系数，它是由保险新闻记者罗杰·肯尼(Roger Kenney)提出的，因此美国保险界称其为“肯尼系数”，也称为承保能力比率。肯尼系数是关于财产保险公司偿付能力的指标，对保险公司的经营成果具有放大效应。

从公式（7）看，Smith分析体系增加了投资收益指标，更符合保险业的特点。由于投资业务与承保业务是保险公司利润来源的“两个轮子”，投资业务对于保险公司的利润贡献同样重要，因此，Smith改进后的杜邦分析体系可以更全面地分析、评价非寿险业的经营绩效。

（三）适应中国新会计准则对杜邦分析体系的进一步改进

2007年2月，财政部颁布了38项具体会计准则，其中《企业会计准则第25项——原保险合同》和《企业会计准则第26项——再保险合同》（以下将这两个准则统简称为“新保险准则”）是与保险业密切相关的。新保险准则不但影响保险业的确认与计量原则，还改变了保险业财务报表的列报格式，尤其是利润表的列报格式和项目，当然，这些改变对我国保险业财务分析的指标也产生了重大影响。重要变化之一就是保险业不仅仅只关注“保费收入”这个指标了，“已赚保费” ② 这一指标也同样受到关注和使用。在新保险准则实施前，我国非寿险业最为关心的是“保费收入”指标，这一指标代表了公司的业务规模，但由于保险业特殊的业务性质，在确认保费之初，非寿险公司并没有对全部保费收入承担保险责任，保险责任的承担是随着时间的推进而逐渐承担的，已承担保险责任部分称之为“已赚保费”，保险业新的利润表突出了对“已赚保费”项目的重视。因此，笔者结合“已赚保费”指标，参考Smith对杜邦分析体系改进的思路，对杜邦分析体系作进一步改进。

从公式（6）开始，

进一步修正的杜邦分析体系更适应新保险准则颁布之后我国非寿险业财务分析的习惯，可以令杜邦分析体系更好地在非寿险业得到应用。

二、利用改进的杜邦分析体系对非寿险业经营绩效评价

杜邦分析体系一直是企业综合评价业绩的重要分析评价工具，因此，笔者利用改进后的杜邦分析体系综合评价我国非寿险业的业绩。考虑到数据的可得性及与以往研究结果的可比性 ③，笔者采用Smith改进的杜邦分析体系，即上述公式（7）作为评价模型。

（一）文献回顾

Smith（2001）在扩展了杜邦分析体系并使其适用于非寿险业之后，利用其对美国非寿险业1970年至1999年的业绩进行了评价；桑强（2004）利用史密斯模型对我国非寿险公司2002年一年的业绩进行了评价，其文侧重于对行业中不同公司的业绩进行对比分析。本文拟用该模型对我国非寿险业2002年至2006年的业绩进行动态分析与综合评价。

（二）变量选取与数据来源

1. 承保净利率的计算。

“承保利润”数据取自于保险公司损益表中“承保利润（亏损）”或“营业利润”项目 ④，以承保利润乘以（1－所得税率）得到承保净利润数据。

2.投资收益率和投资收益系数的计算。

投资收益数据取自于保险公司损益表中“投资收益”项目，总资产取自于保险公司资产负债表中当年年末“资产总额”项目，保费收入数据取自于保险公司资产负债表中保费收入项目。

3. 肯尼系数的计算。

保费收入数据取自于保险公司资产负债表中保费收入项目，所有者权益数据来自于保险公司资产负债表中“所有者权益合计”项目。

变量的数据来源于2003－2007《中国保险年鉴》。为了能够考察我国非寿险业的较为稳定的业绩情况，本文选取了于2002年之前就已经成立的21家财产保险公司作为我国非寿险业业绩的代表。整个非寿险业数据来源于这21家公司相关数据的简单平均数。

（三）实证结果及分析

1. 实证结果。

通过对这21家非寿险公司数据的计算，笔者得到如下实证结果（见下页表1，图1）：

2．对我国非寿险业业绩的综合分析。

为综合评价我国非寿险业的业绩，笔者对杜邦分析体系中的各个组成部分逐项进行分析：

（1）承保净利润。承保利润是非寿险业为投保人提供保险保障而获得的主要业务利润。从非寿险业总体业绩看，我国非寿险业承保利润较低，基本为无利润。从世界非寿险市场看，我国非寿险业与国际非寿险业承保利润基本保持相同水平，即，基本无法取得正的承保净利润 ⑤，例如，美国非寿险业2002－2006年综合成本率（见表2）一直是在100％附近，2002、2003和2005年是高于100％的，也就意味着美国非寿险业的承保利润在这几年为负的。从不同年份看，在观察期间，我国非寿险业于2002年取得了最高的承保利润1.01%，于2006年取得了最低的承保利润-1.14％。新保险会计准则的实施应该是我国非寿险业于2006年赚得最低的承保净利润重要原因之一。新保险会计准则要求非寿险公司按照精算结果计提未决赔款责任准备金，而此前我国大多数保险公司按不超过当年实际赔款支出额的4%提取已发生未报告赔款准备金 ⑥，以此种方法计提的准备金金额低于按精算要求计提的赔款责任准备金（张伟，2005）。

（2）投资收益。投资收益是非寿险业利润的另一个重要来源。从不同年份看，2006年取得了这5年中的最高投资收益2.59％，2004年最低为0.13％。保险业的投资收益受资本市场影响较大，中国2006年资本市场较好的业绩已经体现在非寿险业的投资收益之中了，使得非寿险业2006年的投资收益在观察期内最好。结合承保利润看，我国非寿险业的投资收益在不同程度上弥补了承保利润较低的现状，这在2006年尤为明显，2006年非寿险业的投资收益完全弥补了行业承保利润的负值。因此，投资收益被誉为保险业利润来源的两个轮子之一一点都不为过。

（3）投资收益系数。我国非寿险业投资收益系数一直稳定在1－2之间，即总资产是保费收入1倍多。这一数字与国外非寿险公司数据相比略为低些，美国非寿险业1997年的投资收益系数为3.15 ⑦，这表明我国非寿险业可用于投资的资产规模还不是很大，对投资收益的放大作用也还有限。另外，一直比较稳定的投资收益系数说明我国非寿险业总资产与保费收入增长幅度维持在一个相对稳定的局面。

（4）肯尼系数。从国际非寿险业的经验看，肯尼系数一般应该在1－3之间。我国非寿险业2003年肯尼系数最低为3.15，2006年最高为4.6，且从2003年开始呈现逐年递增的趋势。我国非寿险业肯尼系数普遍高于国际非寿险业水平，反映了我国非寿险业承保能力已经得到充分的释放，可挖掘的潜力已经有限，因此，如何扩大承保能力其实已经成为我国非寿险业面临的一个突出问题。

（5）股本回报率（ROE）。2002年，我国非寿险业ROE为4.96％，2003年为6.71％，2004年为0.95％，2005年为8.10％，2006年为11.95％，其中2004年最低，2006年最高。2006年较高的ROE的取得主要是由于非寿险业取得了较好的投资收益，比上年增加了一倍多。另外，2006年较高的肯尼系数也起到了放大经营成果的作用。与国际非寿险业相比较而言，我国非寿险业的ROE水平要低于同期美国非寿险业的ROE水平（见表3）。

需要注意的是，笔者选取的样本是21家成立时间相对较长的公司，相对而言，这些公司经营较稳健，因为新公司在成立之初投入较多，回报可能于几年之后才能见效，因此，笔者计算得到的ROE水平会比采用非寿险业全部公司为样本的数据较高一些。

三、结束语

最近几年，我国保险业发展迅速，许多保险公司为扩大承保能力在国内外资本市场中公开发行股票融资，但是由于保险业的特殊性，广大投资者对这一行业的了解还不够深刻。而杜邦分析体系通常能够提供许多其他分析方法无法给出的深刻理解，可以更好地综合评价企业或行业经营绩效。因此，我们对杜邦分析体系进行改进，使其更加适应非寿险业的特点，希望这种改进能够促使杜邦分析体系在非寿险业得到进一步运用，也能够为广大投资者提供更有力的财务分析工具，帮助更多的投资者了解这一行业。

注：

① 本文在对Smith对杜邦体系扩展过程中，主要是以Smith推导思路，在具体指标称呼时以我国财务分析的习惯予以阐释。

②已赚保费＝保费收入＋分入保费－分出保费－未到期责任准备金提转差。

③在后面分析过程中，需要运用国外非寿险业的数据做一些对比分析，因此，笔者这里选择了Smith的分析模型。

④保险年鉴中公司之间报表格式及项目名称略有差异，本文选取非寿险公司承保业务产生的利润或亏损。

⑤Smith的研究显示从1970年到1997年间，美国非寿险业连续21年发生承保亏损。

⑥未决赔款准备金包括已发生已报案未决赔款准备金、已发生未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金。

⑦数据来源于Smith, Barry D (2001) A Financial Analysis of the Property and Casualty Insurance Industry 1970-1999.CPCU Journal, Vol. 54 Issue 3.

【主要参考文献】

[1] 财政部. 企业会计准则2006[M]. 北京：经济科学出版社，2006.

[2] 财政部.企业会计准则2006——应用指南 [M]. 北京：中国财政经济出版社，2006.

[3] 桑强.国内财产保险公司的经营绩效分析[J].财经界，2004，（11）.

[4] 张伟.论保险公司财务制度中IBNR准备金计提规定的合理性[J].2005.精算通讯第四卷第4期.

经营计划工作汇报 篇4

——盛世花城一、七月工作计划完成情况

 销售方面

1.公司佣金目标：15万元。

实际佣金回收15万元，完成率100%。

2.销售目标：住宅5000平米，酒店式公寓6100平米。

 住宅实际完成6289.10平米，完成率126％；

 酒店式公寓实际完成8566.02平米，完成率140％；

3.项目资金回笼目标：5200万元。

实际完成5544余万元，完成率107%。

4.来访来电情况：

 住宅来访514批，来电302批。

 公寓来访247批，来电236批。

5.成交状况：

 住宅：大定57套，成交率约为11%，销售总金额31963251万元；

合同56套，签约完成率98%，合同总金额31870730万元。 公寓：大定173套，成交率约为33%，销售总金额39107663万元。

合同104套，签约完成率60%，合同总金额23569436万元。

6．按揭回款状况：

 住宅：大定累计为436套；大定总金额234137283元；

合同累计为393套；合同总金额213534712元；

按揭未放款约1050万元；

 公寓：大定173套，销售总金额39107663万元。

合同104套，合同总金额23569436万元。

按揭未放款约400余万元。

7．销售具体工作完成状况：

1)超额完成项目7月份销售任务；

2)顺利酒店式公寓的解筹

3)推出新房源4#、18#楼

4)顺畅完成足球赛活动的销售配合；

5)完成项目销售团队的末位淘汰，招聘新业务员并培训；

6)进一步完善了激励机制，设立月度冠军团队。

7)组织团队活动------举办项目拔河大赛；

 策划方面：

1、推广工作总结

1)报纸（共有六款）

 晚报三款7.4（半软半硬）7.19（整版）7.26（整版） 生活日报一款7.5（整版）

 时报两款7.13（半硬半软）7.20（半硬半软）

2)短信

一星期两次 共8次 40万条

3)网络

焦点和搜房阶段投入（包括博客、论坛、硬广等）

2、相关活动工作总结

1)盛世花城50公寓的开盘解筹活动。

2)持续举办盛世花城杯五人足球赛活动。

3)希腊自驾游活动二、八月工作计划

销售方面：

1．公司佣金目标：15万元。

2．销售目标：住宅4200平米，酒店式公寓2650平米，合计6850平米。

3．项目资金回笼目标：住宅1600万元，公寓960万元，合计2560万元。

4．具体他项工作计划：

1)8月份销售任务分解及目标的制定；

2)补入新销售人员，将项目现有销售人员13人达到16人；

3)新补入业务员的培训与考核；

4)酒店式公寓的强化签约；

5)12#和15#推出准备工作；

6)进行希腊园林的培训；

 策划方面：

1、目标

来访：住宅： 330人。

公寓： 177人。

合计： 507人

来电：住宅： 150批

公寓： 80批

合计： 230批

2、具体计划

 完成常规的四款硬广；

 网络上开设五人制足球赛和希腊自驾游主题专栏；  继续完成每周两次的短信群发；

 完成桥体广告的更换；

 完成道旗的更换；

 完成会展中心大型喷绘的悬挂；

 完成样板间指示的制作安装；

 完成项目大户型楼书的印刷；

 举办“希腊自驾游”摄影展活动

 持续举办五人制活动至结束及颁奖典礼

三、工作中遇到的问题：

如何顺畅实现前期佣金的结算。

四、需要公司提供支持的内容

1．关于新文秘的到位。

鑫达2014经营情况汇报 篇5

2014发展与监管情况汇报

市金融办：

根据省市金融办工作要求，2014年，我办认真履行职责，加强对融资性担保机构的日常监管，各项工作平稳运行，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

（一）永新县鑫达中小企业信用担保有限公司（以下简称鑫达公司）发展简况

鑫达公司于2013年上半年筹建申办，2013年8月27日省金融办批复同意开办【赣府金办2013年114号】“永新县鑫达中小企业信用担保有限公司”。2013年9月，办理了注册登记、税务登记，取得了组织机构代码证（代码07689986—8）。鑫达公司具有独立法人资格，共有从业人员11名，业务量由2013年担保一笔金额60万元，发展到2014累计担保贷款6050万元。

（二）鑫达公司与银行业金融机构合作情况。

目前与永新县信用合作联社担保贷款合作。

（三）鑫达公司落实产业政策情况。

该公司对永新县莲洲乡宏达建材厂等两家新型墙材企业进行了担保贷款扶持，担保贷款560万元；对江西永新县禾沐田园农业有限公司等五户农业或涉农企业及进行了担保贷款扶持，担 保贷款1000万元；累计担保25户35笔贷款，金额6050万元，均为中小企业。

（四）政府部门对中小企业融资性担保业务的扶持情况。永新县政府建立了“助保贷”、“财园信贷通”担保平台，对中小企业进行融资性担保业务进行扶持。

二、鑫达公司经营与管理情况

（一）公司资产负债与盈利情况

该公司总资产3051万元，计提担保赔偿准备金48万元，计提未到期责任准备金26万元，公司没有其他负债和不良贷款，也没有代偿情况，但因担保费是按年按担保额的1%收取，低于未到期责任准备金及担保赔偿准备金的合计比例1.5%，因而造成账面亏损22.28万元，公司资产负债率为2.39%，流动比例为41.65，因此公司的短期偿债能力及长期偿债能力均是良好。

（二）公司治理总体情况。

该公司具有独立法人资格，实行董事会领导下的总经理负责制，董事长由分管副县长兼任，总经理由县工信委主任兼任，设有股东会、董事会、担审会、监事会等内设机构，以及综合部、业务部、风险控制部等内设部门，各机构及各部门人员都能按规定履职。为提高工作人员业务水平，公司定期对相关人员进行了业务培训。

（三）内部控制与风险管理。

一年来，该公司以服务企业、稳中求进为目标，坚持稳健 经营，科学管理，简化程序，有效降低了企业的融资成本。一是协调了房产、国土、工商、交警等部门，在贷款抵押物的评估、登记等环节上，简化程序，减免费用。对有反担保抵押物的企业，免于抵押资产评估，直接到工商部门办理抵押登记手续；对不能提供反担保物的企业，进行充分的调查分析，只要企业生产正常而且多年来信誉度良好，即给予一定的贷款担保，审计聘请符合资质的会计事务所进行审计。

（四）市场开发与成本控制。

公司收取的担保费率低廉。公司与合作银行达成的贷款利率是在基准利率基础上只上浮15%，全县贷款利率最低；收取的担保费为实际担保额的1%，全市同行业最低。办理时间快捷。该公司规定在收到企业担保申请一周内要与合作银行做完调查，写出报告，提出意见，进行批复；出具担保函后三天内合作银行必须放款，缩短了企业的办事时间。坚持为产业服务。在贷款担保对象上，只要是我县确定的产业类项目，尤其是皮制品企业和铜制品企业，公司都优先担保区别对待，在担保额度和反担保上都进行放宽处理。公司充分利用各种渠道，积极向广大小微企业和全社会做好宣传工作，同时完善公司的工作流程，进一步提升服务质量和水平，为更多的企业提供贷款担保，更好地服务实体经济。公司有11名工作人员，实际在公司领取工资的只有3名工作人员，月工资总额8400元，基本没有其他工作费用，经营管理成本较低。公司的存出保证金存入县信用联社的保证金专 户，收取的担保费全部由客户存入公司在县信用联社开设的基本账户内，账务、票据、印章分人分岗管理。

（五）鑫达公司目前没有参与担保行业协会。

三、鑫达公司行业风险情况

（一）资本与拨备的充足性。

公司注册本3000万元，全部存入于县信用联社开设的保证金专户，用于担保贷款，计提担保赔偿准备金48万元，计提未到期责任准备金26万元，公司没有其他负债和不良贷款，也没有代偿情况。因该公司成立时间短，很多小微企业和群众对担保政策和业务了解较少，加上有些制度还不太完善，导致一年来的担保额度只有6000余万元，截止2014年末在保融资性担保放大倍数为1.58倍，还有较大放大担保倍数的潜力。

（二）信用风险。

为确保担保资金安全，在担保业务中，原则上应办理抵押、质押手续，出于减轻企业负担的考虑，以不动产（厂房、土地）反担保抵押的，免于办理抵押资产评估手续，但必须办理抵押登记，以确保担保资金安全。对申请担保的企业，该公司与合作银行进行共同调查，将调查报告及初审意见提供给公司担审会审批，担审会以投票表决方式决定是否担保，虽然该公司都是为中小企业担保，目前为止该公司没有代偿情况发生，担保风险控制比较到位。

通过公司担保后，可以帮助企业降低融资成本（该公司按担 保额的1%收取手续费，通过公司担保后银行的贷款年利率可以降低3%左右，可抵销公司收取的手续费，还能节省贷款额2%左右的利息）。

（三）流动性风险。

公司的资产负债率为2.39%，除计提的未到期责任准备金及担保赔偿准备金外，没有其他债务，加之到目前为止，没有不良贷款情况发生，目前公司流动性风险完全可控。

（四）市场风险。

该公司是为中小企业提供贷款担保，风险应该会大于市场平均风险，加之该公司开展业务时间只有一年多，又采取了灵活多样的反担保措施，应该能为降低担保风险提供有力保障。

（五）操作及合规风险。

该公司建立了完善的担保管理制度，实行担保“三查”制度，做到“保前调查”、“保时审查”、“保后检查”。

1、保前调查

（1）对借款人申请人调查评估，审查核实借款有关资料的真实性，分析借款人提供的财务报表，并进而分析借款人的财务状况和经营成果。

（2）对借款保证人进行调查评估，审查借款保证人的有关材料，分析借款保证人的担保能力。

（3）对借款人抵押物、质押物进行调查评估，现场查看抵押物、质押物，审查抵押物、质物的价值，确定可抵押、质押额。（4）撰写调查报告、审批报告，报告包括借款人的基本情况、管理及经营情况、财务状况、项目情况、反担保方案、风险与效益、调查意见等内容。

2、保时审查

保时审查是确保贷款正确、合理发放的关键环键。主要对借款申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行分析和审核。主要审查内容有：借款用途、企业发展前景、经营状况、偿债能力、反担保合同要素是否齐全等。

3、保后检查

保后检查是确保借款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要措施，要求项目人员在贷款发放后，对贷款用途跟踪检查，定期分析。

四、鑫达公司总体情况评估

公司以稳健经营、与企业共同发展为目标，对企业申请担保积极办理。同时，在办理过程中做到稳中求进，细致分析，科学管理，以防范担保风险。公司不以追求效益为目的，而是注重为企业和银行之间做好牵线搭桥作用，帮助企业解决融资题难，并努力做到帮扶企业与管控风险两不误。

五、鑫达公司发展政策与监管措施成效分析

该公司严格按照国家有关政策和法律法规、规章制度、规范性文件进行操作，决不参与非法集资、决不吸收公众存款、决不发放高利贷。

六、鑫达公司业务发展趋势

该公司成立一年多来，积极向永新县内广大中小企业做好政策宣传，让广大企业知晓担保政策。2014年，全年累计担保贷款业务24户34笔，金额5990万元，相比2013年成立之初的1笔60万元增长明显。

七、政策建议

银行季度业务经营分析汇报 篇6

一、各项业务指标完成情况

（一）贷款总量稳中有升。一季度末，各项贷款xxx万元，与年初相比上升60万元。中储轮换贷款0万元，比年初下降90万元，主要原因是xxx国家粮食储备库根据中储粮（2006）8号文件精神，圆满完成中储小麦轮出任务xx万公斤，归还贷款xx万元。调控粮食收购贷款xx万元，比年初下降xx万元，原因是我行收回楠木粮站、定水粮站调控粮食收购贷款xx万元。流转粮食收购贷款xxx万元，比年初上升xxx万元，原因是我行发放xxx有限公司流转粮食收购贷款xxx万元。

（二）收息进度缓慢有因。一季度末，应计利息。

实施优质客户战略，有效促进了新业务发展。二是强化服务意识，提高办贷效率。在坚持执行贷款规定的基础上，结合我县实际，对纳入营销范围的客户提前开展调查，掌握第一手资料，企业提出申请后，在3个工作日内搜集整理所有上报资料，及时向市分行前台提交调查材料，提高了办事效率。三是加强新业务知识培训，充实贷前调查人员，提高调查质量。在进一步加大业务学习，深刻领会和理解信贷政策、新制度办法内容的同时，通过举办贷款调查培训班、业务骨干授课等各种形式带动全体信贷人员学习业务知识和新制度办法规定，调整充实信贷力量以适应新业务发展的需要。今年2月对xxx有限公司投放粮食流转收购贷款xxx万元。对xxx有限公司进行了信用等级评定、内部授信及公开授信，授信额度xxx万元，预计今年追加贷款500万元。通过扶持产业化龙头企业，不仅培育了新的收息增长点，也提高了农发行的知名度。

（三）积极抓好财务挂账工作，提高我行信贷资产质量。按照国家财务政策，支行积极与政府、财政、审计、粮食等部门多次汇报沟通，围绕应挂尽挂政策，切实做好粮食财务挂账工作。经五部委重新清理认定，我行98年6月1日以后挂账xxx万元，在2005年和2006年共计利息xxx万元，已通过风险基金收息xxx万元，下欠xxx万元一并从企业剥离挂账。

(四)加大不良贷款清收力度，加快抵债资产处置进度。

今年以来，我行采取内部挖潜与外部促压相结合，一是落实不良贷款清收任务，先后派专人、专车，垫支费用与法院及清算小组的同志一道去xxx等地催收棉麻公司应收账款，确保我行最大限度受偿，预计收回应收账款150万元。二是通过发公告、登报宣传联系抵债资产购买人，加快抵债资产处置进度，目前已将xxx意向购买资料上报市分行。

三、业务经营中存在的突出问题

（一）经济发展相对落后，优质客户少。xx虽然是农业大县,但不是农业强县、基础薄弱，符合农发行贷款条件的优质客户较少。自开办新业务以来，经过多方调查、营销，只培育了xx两个优质客户，累计发放商业性贷款仅xx万元。优质客户缺乏的主要原因一是企业实力不强，可供抵押担保的物资少，有的企业根本无抵押担保物资。二是管理水平低下,产业化龙头企业少，市场竞争能力较弱。从调查情况看，除xxx生产规模较大外，其他企业有的是家族式管理的小企业，有的甚至就是手工作坊，无法成为农发行所需要支持的优质客户。

（二）中间业务发展迟缓，经营环境不佳。在车辆保险业务办理过程中，保险公司给各家的优惠条件和费率不一，有的保险公司提供给客户的优惠比xx行的优惠多10％甚至20％，即使给予同样优惠的同时，又将代理保险10％至20％的手续费以现金方式返还投保人，导致我行开展业务处于被动。

四、围绕下阶段重点挂账目标，切实加强信贷管理工作。

（一）全面完成xx信贷管理系统数据采集工作，提高电子化管理水平。一是做好xx信贷管理系统上线准备工作，对职工做好前期思想动员，加大对该系统重要性的阐述和宣传，积极营造声势，使每位员工心中有数。二是做好人员、设备准备工作，为该系统顺利上线运行创造良好的软、硬运行环境。三是严格按照采集标准完成数据采集表的填报工作，做好与会计综合业务系统相关数据衔接核对工作。

寿险经营汇报 篇7

关键词：利率,资产负债管理,监管政策

近年以来,我国宏观经济增长速度持续走低,金融领域改革步伐则稳步推进,利率市场化持续提速。在经济下行和投资回报下降的大背景下,10年期国债收益率持续下行,金融机构存贷款基准利率也随着货币政策的逐步转向而多次下调。与此同时,由于宏观经济的不确定性日益加大,金融与资本市场波动加剧,人民币贬值及资本流出的压力时隐时现,刚性兑付逐步打破,风险资产重新定价和信用利差上升趋势明显,市场利率短期上升的偶发性因素也在同步增多。因此,利率中枢下移伴随频繁的短期波动,可能将是未来中长期内复杂利率环境的“新常态”。众所周知,在我国这样一个高速发展且长期以来比较重规模、好投资的人寿保险市场,行业自身的利率敏感度总体较高,利率风险敞口易于暴露并放大。复杂的利率环境将从资产端和负债端两个方面同时对寿险公司的财务盈利能力、偿付能力管理提出严峻挑战,并给寿险业的创新发展带来深远的影响。

一、加强资产负债管理规避经营主体风险

对于寿险公司而言,传统意义上应对利率波动、规避利率风险的基本管理手段就是有效加强公司的资产负债管理(ALM)。其主要思路是建立较为完善的组织架构和机制流程,运用资产负债管理模型等定量工具,以达到公司资产与负债在收益成本、现金流、久期等方面的总体匹配为目标,分别对公司的投资资产组合、产品负债策略两个方面进行规划、调整,从而使利率的变化对公司资本盈余、盈利能力的不利影响降到最低。结合当前的利率环境,我们应当着重考虑从以下方面做好对寿险公司资产负债的方向性策略规划:

(一)在产品组合管理、产品设计定价中,适当降低利率敏感度,并注重对当前金融市场利率特性的预判和与资产端的联动

寿险公司在产品组合策略中,一方面可考虑加大对利率不敏感、金融属性相对较弱的保险产品的比重,该类产品主要包括消费型的传统保障类产品、投资连结类保险产品,以及委托管理型的保险服务型产品等,或者在长期分红险、传统险等险种的设计中,对预定利率做审慎安排,通过优化增值服务条款弥补竞争力不足及平衡退保选择权;另一方面,寿险公司应当在产品组合的设计中,逐步从纯粹考虑客户与市场因素的负债驱动转型为与资产端驱动因素有机结合起来,从而有效避免在单个产品种类的资产负债错配风险,规避利率波动的不利影响。

(二)充分利用保险资金运用范围放宽契机,进一步丰富投资组合品种结构、优化资产配置,提高资产配置对负债端的适应性

随着“放前管后”监管思路的深化,当前保险资金运用业务可投资范围得到了极大的拓宽。因此,保险资产端的资产配置应当为追求不同的投资目标而更加丰富多元。如加大适宜的非标资产投资,可获得相对高回报并兼具固定收益特性;积极介入Pre-IPO、PE类和新三板增发类股权投资,通过持有优质非上市公司股权获取远期较高回报;适当探索境外投资,在对冲人民币资产贬值风险之余,尽享全球化资产配置的丰富选择,同时逐步利用多元化金融工具进行套期保值,通过调整保险资产组合的久期和凸度管理利率风险。此外,积极响应“国十条”的政策号召,在低利率环境下充分利用有利政策进行养老产业、健康产业的投资和业务布局,从业务发展和资产配置两个方面助力寿险行业提高长期盈利能力。

二、坚持引导行业防风险、促发展的监管政策

着眼于寿险行业的长远发展,监管部门坚持从“防风险、促发展”两个层面有效提高应对复杂利率环境的能力。首先,低利率及其波动造成的风险构成潜在的行业风险,必须进一步加强行业资产负债匹配监管力度;其次,在总体走低的利率环境下,社会资金成本也相对较低,适合寿险行业主体扩大融资,有效缓解行业高速发展时期的资本“饥渴”症;最后,低利率环境使长期保险产品在金融产品中的相对竞争力更加突出,为长期养老保险计划的推出提供了有利时机。

(一)加强寿险行业资产负债匹配监管,引导寿险公司进一步改进资产负债管理组织建设、工作实施和技术应用

当前监管部门在公司治理、保险产品、资金运用、偿付能力等各方面对寿险公司的资产负债匹配管理直接或间接提出了相关要求,但总体上尚未形成完整的监管体系。大多数公司也尚未规划并建成完整有效的资产负债管理职能结构、机制和流程。因此,在当前的复杂利率环境下,监管部门应考虑加快资产负债匹配监管这项重要政策工具的研究出台,指导不同规模的寿险公司建立特定的组织结构和工作流程,面向行业加强有关技术分析方法、数量工具的培训应用,出台资产负债管理的通用标准和制度等等,从而有效提升寿险公司面对复杂利率环境的适应性和抗风险能力。

(二)引导寿险行业主体加强资本运作,吸引低成本的社会资金参与保险和周边产业投资

低利率环境下,社会整体资金成本相对较低,应抓住时机进一步从政策上引导社会资本投资保险及周边产业,通过多层次资本市场、多种形式优化保险业资本金融资方式、扩大融资规模,鼓励不同业务、风险和偿付能力特征的寿险经营主体之间的重组和并购,从而进一步促进寿险行业的发展壮大,提升保险资产在我国金融业总资产中的比重,有力加速现代保险业构建的进程。

(三)发挥部分保险产品在大资管时代理财产品中的竞争优势,加速推出个人税延养老险计划

企业生产经营情况汇报 篇8

关于标准厂房进驻企业生产经营情况的汇报

在县委、县政府的正确领导下，在县直各部门的全力配合和帮助下，我委紧紧围绕“园区大变样，项目大落户，水平大提升，指标大增长”目标，以科学发展观为统领，抢抓机遇，创新举措，克难攻坚，狠抓工业园区规划建设、招商引资、企业服务、园区管理等各项工作，强力推进工业园区标准厂房各项建设，现将标准厂房入驻企业生产经营情况汇报如下：

一、标准厂房进驻企业基本情况

截止7月底，已有6家企业进驻工业园区标准厂房，分别是投资金额为5000万元，年产6000万件汽车橡胶制品的广西新三达橡胶科技有限公司；投资金额为3000万元，年产60吨高档天然护肤品的广西象州县一丹生物技术有限公司；投资金额为3000万元，年产500台电梯整机的广西天奥电梯制造有限公司；投资金额为6000万元，年产3000吨桑葚果酒的广西象州桑园酒业有限公司；投资金额为8000万元，年产2亿码服饰花边的象州县石龙万裕花边有限公司；投资金额为8000万元，年加工2万吨高档生活用纸的广西芳泰纸业有限公司。

二、进驻企业生产经营情况

（一）已投产企业生产经营情况

已投产企业三家，分别是象州县石龙万裕花边有限公司和广西芳泰纸业有限公司和广西新三达橡胶科技有限公司，今年1至7月，标准厂房入驻企业完成工业总产值4200万元（其中芳泰纸业-1-

2700万元、万裕花边1500万元），完成工业增加值1230万元（其中芳泰纸业800万元、万裕花边430万元），完成税收63万元（其中芳泰纸业35万元、万裕花边28万元）。芳泰纸业目前4条生产线正在运转，已有员工25人，缺少20人。因缺少工人导致3条生产线未能正在生产，每月生产纸量为300吨，预计所有生产线都正常生产，则每月生产纸量为500吨。万裕花边目前有80台机器正常生产，已有员工数33人，缺少工人20人。新三达橡胶已装修好厂房，且设备已安装完毕，开始初步试产，目前已有工人20人，正在大范围招收工人，预计8月能正式生产。

（二）在建企业建设情况

在建企业3家，分别是广西象州县一丹生物技术有限公司、广西天奥电梯制造有限公司和广西象州桑园酒业有限公司。目前广西天奥电梯制造有限公司已装修好厂房，正在安装设备，且其环境评估报告正在办理中，只有环境评估报告完成后方能办理其他执照，预计9月中旬可以投产；广西象州桑园酒业有限公司正在装修厂房和购置设备，桑果酒企业已办好名称预先核准通知书，正在办理环境评估报告、消防、安全生产许可证，预计9月下旬可以投产；广西象州县一丹生物技术有限公司装修厂房、调试设备正同时进行，工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证都已办好，但卫生许可证还未办好，预计12月可以投产。

三、主要措施

（一）狠抓基础设施建设，完善标房配套设施

完善标准厂房配套设施。安装了电动伸缩门、保安值班岗亭及水、电表等设施，对标房的电梯进行改造。另外，在标准厂房（含综合楼）楼顶安装了57个水箱，解决了标准厂房入驻企业用

水问题，确保标准厂房入驻企业的正常生产；饭堂正在装修，预计8月底可以投入正常使用；有2个气排球（羽毛球）球场，2台乒乓球球桌，1台斯洛克球桌，丰富了标房内企业员工的生活。

（二）积极帮扶企业招聘，打造企业招工平台。

想企业之所想，急企业之所急，为企业排忧解难。为解决标房内企业用工难的问题，我委成立专门的招工小组，利用业余时间努力帮助企业招工。自春节期间开始，组织开展了5次企业招工活动，活动地点有县城、寺村镇、石龙镇、运江镇等。此外，发动石龙镇各村委，向各村屯群众广泛宣传企业招工，动员外出务工村民返乡到县工业园区企业务工，每逢圩日招工小组成员到石龙街头摆摊，发动群众到园区企业工作。到目前，已为园区企业招工共计500多人，其中标房企业招工50多人，使企业用工难问题得到缓解。

（三）扎实开展企业服务，帮助企业排忧解难

认真做好入驻标房企业的跟踪服务工作，深入园区企业进行调查研究，为加强服务企业工作力度，成立工管委服务企业工作领导小组，对进入标房的所有企业，落实专人，强化对接，深入企业了解企业面临的困难和问题，及时汇报，及时协调解决，且要求及时更新企业信息，全面掌握企业发展动态，有针对性地帮助解决实际困难，促进企业进一步做大做强。同时针对入驻标房企业关于证件办理的问题，我委招商部与县招商局对接，向工商部门了解情况，实行专人对接，使入驻企业了解证件办理的各项手续程序，提高办事效率。

四、存在的主要困难和问题

（一）标房企业存在融资难的问题。企业融资难的问题影响企

业发展，当前，标房内企业处于建设初期，各项支出费用大，后备资金不足，各项工商执照办理未完成，无法向金融机构申请贷款，无法扩大现有规模。如芳泰纸业因资金问题无法扩大生产规模。

（二）标房企业存在劳动力短缺问题

随着园区入驻、投产企业的增加以及企业规模的扩大，部分已投产企业存在工人短缺问题，准备投产企业也存在工人短缺的问题。

1.缺少劳动力。一是富余劳动力不多。我县总人口约36万，劳动力约20万人，剩余劳动力约4.8万人，其中转移就业4.5万人，（县内1.5万多人，县外3万多人）；另外，每年新成长的劳动力约有2000多人，这部分劳动力中绝大多数人继续接受教育，而 “两后生”（指初中或高中毕业未升学人员）大多数到江浙、广深珠等地务工，极少留在本地，真正留守本地的富余劳动力不多。二是企业用工量增大。截止今年7月，我县工业园区共有入园企业95家，其中已投产规模以上企业26家，这些企业工人需求量相对也很大，很大程度上影响了标房企业的工源，且现在处于双抢季节，大多数劳动力都请假回家收割农作物，标房内企业工人短缺问题日益严重，且随着入园企业的不断增加，园区人力资源吸纳能力也随着加大，用工难的问题已经影响到工业园区的发展。

2.企业招工难。一难在技工紧缺，园区企业普遍存在钳工、电工、仪表工、电焊工、数控机床工等技术工人紧缺的现象。二难在熟练工少，不能满量生产，有一些生产线闲置。还有一些企业是计件取酬的，一些农民工应聘后，因熟练程度不够生产效率低、收入低而退却。三难在管理人才招不到，因园区企业多为中

小企业，企业条件不是很好，没有吸引力，大学生不愿意应聘。企业管理人才和产品研发力量缺乏。

3.工人培训难。一是整体素质较低。园区企业的员工多为农民工，文化素质普遍偏低，初中及以下比例偏高，掌握劳动技能的程度较低。再加上本地工人离家近，顾家惜农思想较多，在企业就业的本地工人纪律观念较差，“误工”现象比较突出。二是培训机构较少。虽然我县已认定了广西二轻技工学校、来宾市汽车运输职业技术学校、象州县科协技能培训中心三家培训机构为职业技能培训及创业培训定点机构，但还不能完全满足培训需求。三是培训难度较大。农村劳动力人群情况复杂、流动加剧，组织培训的难度较大。

（三）标房基础设施不够完善。一是园区交通不便。二是生活不便。如商业网点、餐饮、教育、医疗、金融、邮政通信等生活必需设施偏少。三是娱乐缺乏。园区内文化、体育、休闲等娱乐活动场所较少，对80后和90后这类新成长劳动力缺乏吸引力。

五、下一步发展规划

（一）破解企业资金紧张问题。拓宽企业融资渠道，通过政府部门协调金融机构开展项目贷款，灵活抵押贷款方式，可以按项目进度给予贷款，项目投产完成后完善抵押贷款手续等。政府部门加大对银行的监管力度，提高其办事效率，帮助企业解决困难和问题。

（二）破解企业用工瓶颈问题。

1.创新招工方式方法，打造高效信息平台。一是充分发挥我委招工小组成员，企业人力资源部门的作用，开展劳动力资源状况调查，用工信息宣传，及时把企业用工信息张贴到乡镇、村信

息宣传专栏，促进群众就业需求与企业招工信息的有效对接。二是建立网络发布平台。争取在下半年完成我县就业信息网络平台、乡镇用工信息栏、手机短信等信息发布平台的建设，免费在网络平台上为园区企业和求职者发布用工信息、求职者意向，为企业和求职者牵线搭桥，实行招工途径多元化。

2.完善社会保障体系，构建和谐劳动关系。一是加强与社会保险经办机构协调，为企业办理社会保险提供优质便捷的服务。二是完善劳动关系三方协商机制，深入开展和谐劳动关系企业创建活动。全面推行劳动用工备案制度，指导和帮助企业规范劳动用工行为。开展“企业诚信用工承诺”活动，提升企业诚信形象，增强企业对劳动者的吸引力，实现招得进员工、留得住员工。

3.大力开展职业培训，提高企业员工素质。一是引导企业根据自身发展的用工需要，科学制订好用工和培训计划，通过生产带培训、老手带新手的办法，自我培养一批熟悉企业生产运作的熟练工。二是依托我县定点培训机构开展培训，定点培训机构与企业联合，对城镇下岗失业人员和农村富余劳动力进行培训。

（三）完善标房基础设施建设和生活娱乐设施。进一步拓宽融资渠道，加大标房建设投入，加快完善标房餐饮、文体、休闲等基础设施和生活娱乐设施。