大学理财规划范文

大学理财规划范文（精选8篇）

大学理财规划范文篇1

随着现在女性在社会上的贡献越来越高，很多的单身女性也有不菲的收入，这类年轻人不仅在日常生活中保持着较高的生活质量，同时还希望对未来的家庭成长做好准备，因此，这类家庭就希望通过在投资理财网站的学习让家庭更好的成长，有效的积累家庭财富。李小姐目前单身，就职于某外企公司，每个月的的入为15000元，虽然工作收入较高，但是同样工作也比较忙，每月大约有十天都在出差。李小姐虽然有着不菲的收入，但是同样也比较注重生活的享受，每个月的结余较少，目前有10万元的存款、5万元的股票。为了更好的保证未来家庭的成长，早日购买自己的房产，李小姐希望通过投资理财网站的学习，保证家庭资金的积累。

李小姐的家庭收入比较稳定，家庭收入也比较高，但是由于李小姐每个月的开支较大，不能有效的保证资金的结余，因此李小姐的家庭成长压力较大。同时由于李小姐的工作忙于出差，为了更好的保证自身的抗风险力，李小姐应该合理的规划家庭成长，保证家庭资金的积累，确保早日完成家庭理财目标。

首先，为了保证日常生活资金的积累，李小姐对于日常生活开支应该制定合理的规划，有效的保证避免日常生活中的开支浪费，尽可能的规避盲目消费造成的资金流失，有效的确保家庭资金的结余。

同时为了保证家庭具有较高的抗风险能力，李小姐不仅应该通过办理意外以及医疗方面的商业保险来保证家庭长期的成长，同时还应该准备部分流动资金来有效的保证家庭日常生活中的压力应对，这笔资金可以考虑通过货币基金以及活期的方式进行投资，有效的保证资金的保值增值的同时确保资金的应急作用。

大学理财规划范文篇2

一、在校大学生现行投资理财方式调查分析

本次调查研究以苏州大学生为对象, 时间为2014年4月5日至5月20日, 采取随机采访、在校随机发放问卷、网上调查三种方式, 一共发放问卷535份, 问卷调查的主要内容集中于在校大学生对于投资理财的态度以及行为方式。

作为未来社会投资理财的主题, 大学生对于投资理财的了解已经越来越丰富。理财观念开始加强, 通过调查, 97.47%的同学认为在大学期间开始理财十分有必要, 并且有2/3的同学正在进行投资或者曾经投资过。投资是对某项领域有利润回报预期而进行财产投资行为, 投资意识被大学生所接受具有十分重要的意义。对于近50%的人认为投资理财是有钱人的业余生活, 其实存在一个认识上的误区, 理财不在于资金投入的多少, 而在于合理的经营范畴。一个良好的理财习惯将会受用终身。

(一) 大学生的理财资金来源。

(图1) 通过问卷, 大学生目前资金来源较为单一, 资金主要来源于父母的大学生占比达94.62%, 依靠兼职得到收入的大学生占36.71%, 另外有24.05%的大学生能凭借优异的成绩拿到奖学金或助学金, 还有11.39%的大学生通过其他方式获得资金。

除了从父母处所拿到的资金外, 兼职所得成为了大学生最大的资金来源, 兼职这一方式很大程度上为大学生提供了额外的可支配收入, 所以对于有理财意向的同学而言, 在不影响学习的情况下, 兼职是获得原始资本积累的不二之选。

(二) 大学生目前的投资方式。

(图2) 通过图2显示, 超过半数的大学生使用网银和储蓄进行理财, 这两项都分别达到了81.01%和73.73%, 但两者基本都属于活期存储和定期存储的范畴, 所获收益较低。根据社会发展趋势以及人们日趋成熟的理财观念, 储蓄这一传统理财方式将逐步淡出主流理财项目, 取而代之的是更高收益更大流动性的理财行业。

保守型的保险占到所有理财方式的37.34%, 体现了大学生对于未来的忧患意识和筹划能力;其中, 还有8.23%的大学生选择股票和债券进行理财投资, 但目前大学生对于投资股票和基金的热情相比于两者在社会上的热捧程度呈现截然相反的现象。根据两者高风险、高收益的特点, 股票和基金更适合具有相关专业知识、且更符合拥有较多可支配资金的大学生进行投资。

(三) 大学生在投资理财过程中面临的问题。

(图3) 对于大学生在投资理财中遇到的问题, 有63.29%的大学生认为资历不足, 大大限制了大学生对投资的选择, 不过对于缺乏经验的大学生可以尝试一些风险较低的理财产品;基于社会上诈骗的案例层出不穷, 有67.09%的大学生对投资理财活动表示担忧, 害怕上当受骗, 因此大学生可以从银行或保险公司等处购买理财产品。由图3我们可以得知, 还有过半的大学生找不到合适的理财产品, 对于这类大学生而言, 平日里多关注财经类的新闻或者在手机上下载理财助手也是一个不错的选择, 可以耳濡目染丰富的理财资讯;其余的大学生也都处在观望中, 多是出于担心影响学习等原因。从大学生自身出发, 解决他们所遇到的理财问题, 丰富自身的理财专业知识、减少对理财不必要的盲目害怕是非常有必要的。

(四) 目前大学生理财收益情况。

据调查显示, 只有3.8%的大学生在自己的投资活动中获得了较好的收益, 另外41.77%和49.05%的大学生认为自己收益一般和收益很少, 虽然能得到较好收益的人不多, 但是基于大学生社会阅历的缺乏和对理财知识不完备的情况下, 这样的收益率还是较为正常的。

二、提高大学生投资理财能力的建议

(一) 大学生对现行理财产品的合理选择。

目前, 社会上的各种理财产品层出不穷, 花样百出, 但其中能够真正适合在校大学生进行投资的却为数不多。在我们的调查过程中发现, 他们所了解并投资的方式, 很多都是大家耳熟能详的。比如, 定期存款、股票、债券或者新兴的互联网小额基金。由于股票风险程度和对专业能力要求高, 大部分同学只是还停留在模拟软件使用上。对于投资方式的选择, 应该量力而行, 切不可跟风。

(二) 家庭理财教育的强化。

家庭是大学生生活和学习的重要环境, 对大学生的消费观有着重要的影响, 由此, 加强大学生的消费观不可忽视。树立一个正确的消费观是拥有理财观念的前提。家庭教育通过引导和支持, 进行沟通和交流, 使大学生在进行投资理财时, 能够有一个整体的认知。

(三) 加强理财文化的传播和教育。

对于当前中国市场的发展来说, 理财文化的培育以及个人理财需求得到良好满足之后的结构调整, 可能是最为重要的内容之一。理财文化的教育, 包括对理财历史的由来, 当代理财的主流和方法等介绍, 使大学生在潜移默化中对理财有一个较为通透的认识, 驱使他们更为主动地参与理财活动。

(四) 创新理财模式, 丰富理财方法。

目前, 我国大学生是我国一个庞大的群体, 但真正针对大学生的理财产品却寥寥无几。对此, 可以呼吁学校和社会的支持:1、学校可以举办理财的专题讲座, 邀请专家为大学生进行正确的引导, 树立正确合理的理财观;2、取得社会的支持, 尤其是一些专业的金融机构, 为大学生量身打造适合大学生的理财套餐。

三、结论

理财已经深入到生活的每一个部分, 大学生不能够再坐以待毙。一方面要树立理财的观念, 多接触一些关于理财的信息。平时可以多看看财经类的电视或期刊, 不仅可以充实大学生的课余生活, 而且能够使大学生对理财更加感性, 渐渐养成独立理财的习惯。与此同时, 学校也要创造一些客观的环境条件, 可以多举行一些关于理财的讲座, 增开经济类的公选课, 推荐有关的书籍, 组织一些更贴近大学生生活理财的活动, 让更多的人了解, 参与进来。相信通过社会以及我们自身的努力, 我们会对理财有更加透彻的理解, 并逐步参与到理财的行动中来。

参考文献

[1]俞姗.大学生金融行为及其对金融教育的启示.福建师范大学学报, 2009.

[2]陈勇.培育大学生的金融意识.青年作家, 2000.

家庭理财规划——1／5理财法篇3

答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。

目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。

问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？

答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。

问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？

答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。

chenying1114@126.com

大学生理财规划大赛策划书篇4

二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

三．活动目的：

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2.加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

四．活动时间：待定

五．活动地点：待定

六．活动对象：全校学生

七．活动主办方: ××社团

八．参赛资格：

在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）

九．活动安排：

（一）活动前期：

1.海报宣传：

做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传：

及时更新人人网，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传：

到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：

1.报名时间及地点：

______________________________

2.理财规划大赛时间：

_______________________________

3.赛前讲座：

__月___日，协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。

（二）活动中期：

比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.初赛阶段：

一．初赛题目：

每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

1、现金规划

2、消费规划

3、信贷规划

4、保险规划

5、教育规划(包含子女教育规划)

6、投资规划（包含税收筹划）

要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、qdii，qfii等等，推荐国内市场理财产品）。

7、退休养老规划

8、财产的分配与传承

在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

要求：

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：

（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）

（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）

（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：

a、客户的财务状况总体评价；

b、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据xx数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。

6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。

7、可列举参考书籍或文章（仅限5本或者5篇）。

8、理财规划方案写好后，用a4纸打印，交到协会进行批阅。

二．初赛评选：

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。

决赛阶段：

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。

（三）活动后期：

活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

十．比赛阶段工作人员及工作安排：

1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部：负责所有通知的下发。

3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。

4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。

5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。

7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。

十一．资金来源：

由提供。

十二．活动预算：

项目

时期

物品名称及作用

单位

数量

单价（元）

总价（元）

宣

传

期

横幅

条

50.0

150.0

传单

份

5000

0.05

250.0

彩色海报

张

10.0

100.0

合计

500.0

赛

前

讲

座

纯净水

瓶

1.5

9.0

彩色海报

张

10.0

50.0

合计

59.0

决

赛

纯净水

瓶

1.5

15.0

彩色海报

张

10.0

100.0

气球

袋

10.0

30.0

彩带

卷

3.0

9.0

胶带

卷

3.0

9.0

合计

163.0

大学生理财规划大赛拉赞助策划书篇5

指导单位：江苏创业者服务集团有限公司赞助单位：卡文迪许生物技术公司

媒体支持：扬子晚报、金陵晚报

一、宣传策略

二、大赛流程

三、奖项设置

四、大赛日程表

五、大赛预算附录一：万人签名及初赛策划附录二：案例发布会策划附录三：理财规划大赛决赛策划

一、宣传策略

（一）、关于冠名企业的宣传

1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座*活动现场给参与嘉宾及出席领导的纸杯上贴有或印有****loge的标志*在宣传单上可以加上****的名字

2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。

（二）、具体方案：

宣传方式具体方案及实行意义广播宣传广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。书刊宣传比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。网络宣传活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。校园宣传大型彩色喷绘横幅在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。横幅在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。传单及报名表进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。传统手绘海报对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。现场宣传我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果

二、大赛流程本届创新亮点考虑到近段时间有研训与创业计划竞赛，提早开始报名宣传工作可能效果并不是太理想。同时，为了增加大赛吸引力，更加让理财这个学院精品活动影响力更大更深，我们会在比赛开始前设立多场关于大学生创造财富走上创业之路的讲座，一是为经营管理财富打下基础，而是为了提高活动的意义，让更多的人学到更多的知识，也是让更多的优秀学子在理财规划大赛这个平台上更好的表现自己、展露头角。创新大致方案如下：创新形式：1，在开赛之前由企业、银行、在校优秀创业者的代表为大家进行讲座，传授创业经验；2，开创人人公共主页——专门用于交流创业知识、解答创业难题所用。鼓励参与者多与在校优秀创业者学习经验日程安排：3月14号——在校优秀创业者交流1 3月21号——在校优秀创业者交流2 3月28号——银行、企业代表交流讲座 4月5号——专业老师讲授理财方面知识（为正式比赛打下基础）—内容：专业知识辅导，并发放考试手册；准备：借教室，请老师，准备相关手册；讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面 4月10号初赛开始ø前期准备(2.27—3.4)1.做好理财大赛的宣传横幅2.向院领导汇报比赛的事情，并向各班进行宣传，特别是大二大三的同学，鼓励同学们积极参与活动3.设计出理财赞助企业的logo,并且要印好宣传单，设计好报名表并打印，易拉宝4.向各个参赛院系宣传赞助方的企业文化与活动意义，并且让媒体与校园书刊进行报道，以增强宣传力度5.联系南师广播，在重要时段进行活动宣传6.复赛案例准备7.准备好网站，制定网站宣传的方式ø后一个星期（3.4—3.10）：1.开始进行全校大幅度宣传，组织万人签名会，并组织现场和全校内的网上报名2.在人人网、商学院学生工作网站上面上传活动具体情况，报名表，赞助企业现况3.宣传海报刷版4.向上一届的得奖选手征集复赛和决赛的案例，并且跟企业联系，最终定稿

（一）、初赛赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的选手进入决赛统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人

（二）、决赛赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分(2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。(3)晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。

三、奖项设置

１．一等奖800元+证书２．二等奖600元+证书３．三等奖400元+证书4．理财专家2名获得在企业实习机会

四、大赛日程表

“卡文迪许杯”南京师范大学理财规划大赛日程表阶段时间进度前期宣传阶段(3.4-3.11)3.4-3.6校园宣传3.7-3.8在学校西区、东区举办签名活动、报名正式开始3.9报名截止3.11向参赛选手发放参赛指导手册3.14—4.5策划大赛开幕，讲座大赛全程(11.10-11.24)4.10初赛4.12公布初赛结果召集复赛选手进行随机分组4.18案例发布会，第二期讲座4.25决赛

五、大赛预算

南京师范大学理财规划大赛财务预算名称明细金额备注宣传交通费用小计6221．前期宣传横幅制作费722．宣传单制作费（及报名表）1503.参赛选手指导手册8*50=400奖金费用小计21501．一等奖8002．二等奖6003．三等奖4004.证书10*35=350决赛及闭幕式费小计3505.评委及领导奖品50*7=350赞助方提供奖金费用+奖品费用2500合计3122

附录一：万人签名暨报名揭幕前期宣传：宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。活动时间：3月6日中午十二点西区 3月7日中午十二点东区所需物品：

物品名称数量备注横幅一条6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式桌子五张四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问展板两块一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面）黑水笔3~5支用于给同学现场填报名表记号笔5支用于给同学在横幅上签名便利贴一本用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上报名表100张每个区都是100张

注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。初赛

一、讲座以及开幕式报名时间3月12号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：3月14日—4月5日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：在校创业优秀代表、企业代表、银行专家、商院专业老师讲座内容：有关创业的知识和创造财富经历的分享以及理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“卡文迪许”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排：商务部：负责现场人员安排以及迎接演讲人员文艺部：负责主持稿和主持人的培训宣传部：负责布置会场以及拍照写稿生活部：负责演讲人员的茶水办公室：负责通知参赛人员讲座的时间地点体育部: 负责维护现场秩序注：最后一场讲座的时候为参赛人员发放考试手册。

二、笔试笔试时间：4月10日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个10级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部11级和12级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。

三、分组4月12号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。附录二：案例发布会策划前期宣传初赛结束后，4月16日和17日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年4月18日下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解主讲人：赞助企业的专家所需物品

1、参赛小组以及观众的座位贴条

2、学院领导及企业代表的席卡

3、水杯、茶水若干

4、发布会ppt人员安排

1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事

2、现场茶水：生活部1名干事

3、现场ppt展示：商务部1名干事

4、现场秩序维护：商务部剩余干事

5、主持人：待定

6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事附录三：理财规划大赛决赛策划

一、前期宣传4.23~4.24在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标4.20~4.24在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张

二、活动时间：XX年4月25日 15:00

三、活动地点：行敏楼204会议室

四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 进行观众提问，提出两个问题，a1、a2一次解答。限时5分钟回答（ps：在决赛进行前，我们会在网上公布案例，让有兴趣的同学可以有充分的时间想出问题，并且在决赛前我们会通过邮箱征集问题并对问题进行筛选，最终选定几个合适的问题用于观众提问，以提高观众提问环节的质量）15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束

五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的席卡4.、水杯、茶水若干

5、评分表、签字笔若干

6、决赛ppt

六、人员安排

1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事

3、现场茶水：生活部1名干事

4、现场ppt展示：商务部1名干事

5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事

6、话筒传递：文艺部1名干事

7、主持人：待定

8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事

大学生活规划书篇6

引言

健康所系，性命相托。当我步入神圣医学学府的时刻，谨庄严宣誓：我志愿献身医学，热爱祖国，忠于人民，恪守医德，尊师守纪，刻苦钻研，孜孜不倦，精益求精，全面发展。我决心竭尽全力除人类之病痛，助健康之完美，维护医术的圣洁和荣誉。救死扶伤，不辞艰辛，执著追求，为祖国医药卫生事业的发展和人类身心健康奋斗终生。”

我是一个不甘平凡的女孩，心中总有一种不服输的信念，我想每天都会是一个崭新的开始，面对新的希望，我没有理由去逃避。当朝霞升起的时候，我会放飞我新一天的希望，晚霞落下的时候，我会收获一天的幸福和快乐．因此，面对未来，我信心十足，不管人生道路何等艰辛，我都会勇敢走下去，直至成功。

一、自我认识

1.个人爱好

喜欢交际，开朗，喜欢参加各种社交场所

喜欢音乐，可以无止境的享受音乐带来的快乐

喜欢旅行，可以一个人，或者结伴游览世界

2.个人性格

乐观，自信、主动大胆、有冲劲、有见解

3.个人职业价值观

成功欲强、喜欢竞争、敢冒险、乐观自信、喜欢交际、具有领导才能，不过有时候不够果断，优柔寡断。

二、角色建议

父亲：“要不断努力学习，能力要强，毕业后回龙岩实习及上班。

母亲：认真学习，和同学老师们处好关系。

姐姐：大学是个平台，要全面发展，不断完善自我。

老师：“学好理论知识，多动手操作，积极参加校内活动。

同学：大胆去尝试各种学校活动，青春没有什么不可以，自己青春自己做主。

三、确定志向

白衣天使是天使的化身，是人生路上的守护神，他们的双手帮助那些有疾病的人们，让他们拥有健康的快乐，她们的美好形象在我心中引航，让我深深爱上检验这个职业。虽难临床工作很幸苦，但我认为临床工作是最直接服务于社会的方式，用我的知识和爱心救死扶伤、解除别人的痛苦是我最大的心愿。目前，随着社会的进步和整体教育水平的提高，高等教育的发展促使人员在专业发展方面期望更多的选择和更高的目标，培养高素质的人才投身于实践，并在专业领域发挥带头人作用已成为新时期面临的新课题，所以我会用知识和能力武装自己，为-1-

自己未来做好准备，迎接每时每刻的挑战，在事业上勇攀高峰！人的一生中，职

业生活占据了绝大多数的时间，职业生涯的规划，将对人的一生产生重要的影响，因此，要使自己的人生更精彩，首先应给自己的职业生涯做一个很好的规划。在今天这个人才竞争的时代，职业生涯规划已经成为获得成功的一个重要利器，它

有足够的难度，但又有足够的吸引力，我愿意为此全力以赴。

四、职业规划

2011:这是我入学的第一年，我要为整个大学打下坚实的基础，首先我要抛开

所有的阻碍，从专业出发，按书录的先后给自己分配学习时间。并且将它落实到

每一学期当中，让自己每学期都有一个学习计划。然后按着学习计划，脚踏实地

去学习，并且利用一切可能利用的条件去实践，并且积极参加校园各种活动。

2012：大学二年级，我要根据我的职业目标要求，有重点的学习专业知识，如果有实践机会我会模拟一些情景进行实践，或跟同学合作一起实践；通过身边的人了解一些医院情况，设定意向医院，跟踪医院的信息，了解是否有实习的机

会，再者努力学习为升本做准备。

2013：大学三年级，经过在校两年的学习我对自己的专业有了更加全面的理

解，我将带着一份稀奇和一份茫然步入了医院检验科进行学习。首先在医院我要

注重个人形象，服务态度。为自己鼓劲，不求做到最好，只求做到更好以后进一

步的专业知识的学习，奠定了更坚实的基础，同时也为今后的就业做了良好的铺

垫。

2014：准备在福建医科大念本科，享受更高层次教育的熏陶。

五、实习行动计划

1.对待病人我要热情，亲切，将病人的疼痛看作自己的疼痛，感受这医学的严密。用心去体会病人的茫然与不知所措

2.努力帮病人分析化验结果，操作每一份化验单都不能马虎，每份化验报告

都要认真的检测、检查、复核，认真学习。

3.要有同情心，用心体察体谅病人，有责任感，正义感及负责尽职的态度。

4.认识到医学学习永无止境。有诚实地勇于面对及承认挫折，有虚心的态度

以病人为良师，人外有人，有服务心的为人群谋福利的奉献精神，坦然开阔的胸

襟。

六、评估与调整

职业规划需要不断地调整，变化总比变化快，一个好的职业规划，需要具备可

行性，需要有实施计划的具体措施和时间，在影响职业生涯的许多因素难以预料的情况下，要使职业规划行之有效，就必须使规划有足够的弹性，在实践中定期

检验目标完成的情况和评估环境的变化，从而做出正确的调整。

我的规划评估与调整方案如下：

对于我而言，规划的调整可能涉及职业的重新选择，职业生涯路线的变更，甚至

人生目标的修正，很有可能，我正真进入的行业不是医学检验行业，或许我根本

不是做医学行业，而是从事音乐方便的工作，遇到这种情况，我就要及时修正我的职业生涯规划，做出符合另一行业发展的规划，与此同时，在制订每天的工作

计划时，应当充分考虑自己的精力，并注重工作效率，而非严格按章行事。

七、结束语

梦想总是美好的，现实却不一定会如意，所以我们只有梦是不够的。在现在我能做的就是好好学习，掌握扎实专业知识。还要锻炼自己的综合能力，因为近

年来用人单位的择才标准经历了很大变化——从最初专看学习成绩，到慢慢注意

学生的爱好特长，现在则是最关注学生的综合素质，尤其是创新精神和实践能力。

学医是个特殊的行业，实践能力更是我们需要锻炼的技巧，所以要加强实践。在学习之余，给自己找个医院实地观察和学习，很多临床经验是我们在书本上学不

到的。对于工作后的我们，更应该发挥自己长处，利用我们的知识和行动服务于

病人，并虚心和老医生学习临床经验，学医是要不停学习的职业所以我们不可以

放弃学习的时间，利用自己的年轻给自己充电。现代社会对人的能力提出了较高的要求。现代社会要求人具有很强的能力。包括：思维能力、动手能力、组织能

力、交往能力、管理能力、综合能力、创造能力，等等。也就是说对人的能力的要求呈现出多样性，且每一种能力都有更深层次的要求。所以现在的人才不再是

那些读死书的秀才而是多才多艺的万事通。所以我们在专业上应该是样样精的同

时对于其他的我们可能用的到的专业知识也要样样通。这样才能适应社会的发展

而不被淘汰。

总而言之我们应该珍惜青春时光，用知识和能力武装自己，为自己的未来做

退休理财规划实施策略研究篇7

在退休以后, 能够有源源不断的退休收入, 相信这是许多退休人士的梦想。但是, 在现代人的平均寿命不断增加, 有些人准备的退休金可能会不够生前所需的情况下, 要想退休以后仍然能有源源不断的退休收入, 保障生活质量不降低, 实现一生均衡消费, 必须提前进行退休期的理财规划。

(一) 退休期

美国经济学家弗兰科·莫迪利亚尼 (Franco Mordigliani) 和理查德·布伦伯格 (Richand Brumberg) 共同创立了储蓄生命周期假说, 他们将储蓄与个人生命周期紧密的联系在一起, 以个人 (或家庭) 的消费行为的研究为基础, 认为消费者会根据一生的收入和支出来安排在各个生命阶段的即期消费和储蓄, 目的是获得整个生命周期内的效用最大化。弗兰科·莫迪利亚尼的生命周期理论把消费者一生分为三个阶段:少年、壮年、老年;在少年和老年阶段, 消费大于收入, 而在壮年阶段则收入大于消费。对于退休期的界定也是众说纷纭, 笔者根据我国的理财实践生命周期分为六个阶段 (如表1) , 退休期是专指居民退休后到死亡的这段时间。

(二) 退休规划

处于退休阶段的消费者主要的目的是安度晚年, 投资和消费通常都非常保守, 可承受风险 (波动、损失) 的能力较弱, 其资金为辛苦半辈子的积蓄, 不会放到风险大的计划中去。因此, 应该将重点放到保守且套现能力较强的组合上, 以备有需要时 (如紧急医疗等) 能够有足够现金应急。退休期最忌讳的便是盲目投资, 如果把退休金或终身储蓄孤注一掷、错投误投, 会导致血本无归的理财灾难。退休期的消费者应该提前做好退休规划, 重点关注养老问题, 提前购买养老保险, 并且进行储蓄和积累财富, 等到退休以后主要做好养老规划和遗产规划。成功的养老规划可以保持退休后的生活质量不下降, 实现一生均衡消费, 而遗产规划则有利于对遗产的处理和并确保在死后自己的子女享有较为可靠的生活来源, 得到良好照顾以及顺利完成学业等。

二、退休理财策略——养老规划

(一) 基本养老保险

基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规, 为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限, 或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。我国的基本养老保险制度于1997年建立, 采取“社会统筹”和“个人账户”相结合的方式, “社会统筹”部分用于供养现在的退休人员, 而“个人账户”部分则归个人 (图1) 。2006年1月1日起, 个人账户统一由本人缴费工资的11%降为8%, 且全部由个人缴费形成, 企业仍按职工工资的20%缴纳, 但全部用于社会统筹, 确保当期的养老基金的发放。

目前我国的基本养老保险制度主要面临以下三个问题:一是老龄化程度严重;二是养老金存在缺口, 主要指收不抵支和“空账”;三是覆盖率低。公共养老金体制只覆盖了不到25%的劳动者:基本体制覆盖了15%, 公务员体制覆盖了3%, 自愿参与的农村体制覆盖了5%, 其中农村是最薄弱的环节, 民营、私营等企业是重灾区。

按基本养老保险8%的缴费, 年均收入按4万元计 (不考虑工资的增长及通货膨胀率) , 每年个人养老账户有3200元的进帐, 按工作30年计算 (每年银行利率为2%) , 30年后年金终值为12万元。因此, 只靠基本养老保险制度无法筹集到足够的养老金, 还有必需通过其它办法来补充基本养老保险的不足。

(二) 企业养老金计划企业养老金即企业年金, 是社会养老保

险的有效补充和社会保障的重要补充, 其本质上是雇员为企业提供服务而应取得收入中的一部分延期支付形成的一个回报计划, 对于维持退休职工及其配偶、子女的生活起着关键作用。企业养老金计划分为合规养老金计划和不合规养老金计划。合规养老金计划是指符合国家法律规定、享受税收优惠的规范性养老金计划。而不合规养老金计划是指不严格满足国家的法律规定、也不能享受税收优惠的养老金计划。企业的职工持股计划也有一定的企业年金的性质。

目前, 在我国企业养老金计划还正处于起步阶段。我国的企业年金试行办法从2004年5月1日起施行, 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。职工在达到国家规定的退休年龄时, 可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的, 不得从个人账户中提前提取资金。职工变动工作单位时, 企业年金个人账户资金可以随同转移。新就业单位没有实行企业年金制度的, 其企业年金个人账户可由原管理机构继续管理。职工或退休人员死亡后, 其企业年金个人账户余额由其指定的受益人或法定继承人一次性领取。

(三) 以房养老“以房养老”是一种新的养老模式, 即用老人身

故后遗留房产的巨大余值, 通过一定的金融保险机制, 提前变现套现于生前使用, 以帮助老人更好地度过余生。这一模式考虑了家庭生命周期与住宅生命周期的差异, 并且依据个人及家庭资源在个人一生中给予优化配置, 将住房这种不动产通过一定金融机制和变现形式, 在其使用居住功能不变的状况下实现价值上的流动, 以对家庭的养老保障事宜发挥相应功用。

以房养老模式提出的理论依据可称为“60岁前人养房, 60岁后房养人”就是说, 人们60岁以前, 即整个中青年时代里, 通过贷款买房, 还贷付息等持续的现金流出, 逐步形成自己对住房产权的拥有, 积聚起家庭财富的重要部分。到60岁后的老年时代, 又将该自有产权的住房向银行、保险公司或特设机构的特别出售或抵押, 将住房资产所凝聚的价值逐步释放为持续稳定的现金流入, 用来养老, 实现住房产权逐步由个人向机构的重新转移。

(1) 倒按揭。倒按揭又称“反向抵押贷款”是以房养老模式中最重要的一种, 是指居民以自有产权的住房作为抵押, 定期向金融机构取得的主要用于养老费用的贷款, 其放贷对象是无固定收入而有自有住房产权的老年人, 并用于日常生活开销, 贷款到期则以出售住房的收入或直接以该房产资产还贷。这种贷款可以是一次性取得, 也可以是按月或在一定信用额度内根据借款人需要自由支付。反向抵押贷款在居住年限或老年人生存年限内无需还款。申请贷款人最终死亡时, 用该房产归还贷款, 包括本金和利息。倒按揭的特点是分期放贷, 最后一次性收回。贷款本金、利息总额随时间延长、分期放贷而增长, 负债增加, 自有资产减少。这种贷款之所以叫“反向抵押贷款”, 在于它的现金流方向与传统抵押贷款相反, 以房产为抵押, 借方房主从贷方抵押贷款机构取得现金, 而不是传统的住房抵押贷款现金从房主流向银行等金融机构。这项业务在国外己经比较盛行, 国内金融保险工具不够健全完善, 相应的平台还未能建立, 该项业务目前还未能出现。

从理论上讲, 倒按揭本质是房屋融通资金, 并以其为核心, 拉动老年社会保障、保险、房地产等社会多方面参与发展的经济活动, 是以房养老思想的一种具体实践。由于房地产市场的持续高速增长, 很多家庭已拥有不只一套房子, 故倒按揭的方式在今后可能会有较大发展, 成为养老资金筹集的一个重要渠道。

倒按揭最适合的人群, 是那些在城市里拥有自有房产而退休金不高的老人, 这一使用对象的特点是城市住房市场价值容易估计和预测, 以确定贷款规模、贷款期限等, 这是反向抵押贷款的一个先决条件。越来越多的城市家庭子女不和老人住一起, 子女有自己的住房, 老人过世后不需要将住房留给子女。城市中以房养老的观念容易推广, 养儿防老的观念逐渐淡薄, 子女能接受老人用自己的房子来养老。

(2) 住房换租。住房换租是老年人租出大房再租入小房, 用房租差价款来养老。住房租换可以盘活部分住房资源, 同时得到部分养老费用。这种模式在自有住房有较大升值潜力时, 因免于出售可减少损失。

(3) 售后回租。售后回租是老年人将住房出售给某特定机构再重新租回, 取得整笔款项用于投资盈利或交纳整笔养老保险金, 每个月就可以从保险公司得到相当的款项, 用来交纳房租和养老使用。各种以房养老模式较多, 但总的来说就是利用房子的价值转换、空间转移和资源的优化配置, 来取得养老的较为富裕的资金。

(4) 商业养老保险。个人养老保险由投保人在年轻时参加保险按月缴纳保险费到退休日, 从达到退休年龄的次日开始领取年金, 直至死亡。若年金受领者在达到退休年龄之前死亡, 保险公司会退还积累的保险费。养老保险通常有定额、定时或一次性夏领三种方式。夏领是在约定领取时间, 把所有养老金一次性全部提走的方式。定额领取方式和社保养老金相同, 即在单位时间领取额度, 直至将保险金全部领取完毕。定时指约定一个领取时间, 根据养老保险金总量确定领取的额度, 如规定在巧年内领取完毕养老金, 那么保险金将根据养老保险的总额, 确定每年可领取的具体额度。

个人养老保险是社会养老保险的良好补充, 但因交费金额较大, 交费周期较长, 而目前因利率较低并正处上升期, 故养老保险的收益率相对较低, 对收入水平不高的被保险人, 建议选择投保。或关注待利率较高时购买, 一般而言, 在36岁左右就应考虑购买。保险行业素有“社会稳定器”之称, 保险公司推出的养老保险是健全社会养老保障体系的有力补充。保险公司在现有养老保险的基础上, 借鉴美国退休规划中的产品进行一定的变化。在缴付额、提取额、提取时间上作相应的变动, 使之更灵活, 降低原来人们购买养老保险门槛, 能够使更多的客户都享受到养老保险的好处。

三、退休理财策略——遗产规划

遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产, 包括不动产、动产和其他有财产价值的权利。在西方国家, 政府对居民的遗产有严格的管理和税收规定, 所以公民一般对遗产管理服务有着相当的需求, 遗产规划是其理财规划中相当重要的一部分。但是在一些发展中国家, 遗产数目不大, 政府对遗产税的征收也比较单一, 加上人们心理的忌讳等因素的影响, 对遗产计划的需求相对较低, 我国目前还没有征收遗产税, 对遗产计划的需求也比较低, 但随着市场经济的推进, 遗产计划将越来越受到国人的重视。

遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产策划工具和制定遗产计划, 将拥有或控制的各种资产或负债进行安排, 从而保证在自己去世或丧失行为能力时尽可能实现个人为其家庭也可能时他人所确定目标的安排。有些客户认为, 仅仅通过遗嘱或遗产委托书就可以合理分配自己的财产, 其实不然法律程序上的安排只是遗产策划具体行为的落实, 而从财务角度进行的合理规划才是遗产规划划的核心内容。

遗产规划的主要内容包括:确定家庭成员的关系, 订立遗嘱, 确定受益人;对所拥有的遗产进行估价;运用合理避税的手段使遗产税最小化;为未成年子女指定监护人, 设立可撤消或不可撤消的信托基金, 安排教育计划, 确保在死后自己的子女享有较为可靠的生活来源, 得到良好照顾以及顺利完成学业;为客户设计慈善捐赠计划等。

遗产计划的主要工具有:遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与, 但最常见的是遗嘱, 尽管理财规划师不能直接协助客户订立遗嘱, 但他们有义务为客户提供相关信息, 如提醒客户在遗嘱中列出必要的补遗条款等。遗嘱的订立有利于遗产的顺利继承, 可以减少因遗产带来的纠纷, 也有利于合理的规避。

(1) 遗嘱。遗嘱是遗产规划中最重要的工具, 是指遗嘱人生前在法律允许的范围内, 按照法律规定的方式对其遗产或其他实物所作的个人处分, 它给予了被继承人很大的遗产分派权力。遗嘱可以分为正式遗嘱、手写遗嘱和口述遗嘱三种。其中正式遗嘱最为常用, 法律效力也最强。

(2) 遗产委托书。遗产委托书是遗产规划的另一种工具, 它授权当事人指定的一方在一定条件下代表当事人指定其遗嘱的订立人, 或直接对当事人遗产进行分配。个人理财规划涉及的遗产委托书有两种普通遗产委托书和永久遗产委托书。如果当事人去世或丧失了行为能力, 普通遗产委托书就不再有效所以必要时, 当事人可以拟定永久遗产委托书, 以防范突发意外事件对遗产委托书有效性的影响。永久遗产委托书的代理人, 在当事人去世或丧失行为能力后, 仍有权处理当事人的有关遗产事宜。所以, 永久遗产委托书的法律效力要高于普通遗产委托书。

(3) 遗产信托。遗产信托是一种法律上的契约, 当事人通过它指定自己或他人来管理自己的部分或全部遗产, 从而实现各种与遗产有关的目标。根据遗产信托的指定方式, 可以将其分为生命信托和遗嘱信托。生命信托是指当事人仍健在时设立的遗产信托。例如, 当事人可以在生前为其儿女建立遗产信托, 并指定自己或他人为该信托的托管人, 儿女为受益人。这样, 当事人的儿女并不拥有该信托基金的所有权, 但是, 他们可以根据信托条款获得该基金产生的收益。遗嘱信托是根据当事人的遗嘱条款设立的遗产信托, 它是在当事人去世后遗嘱生效时, 再将信托财产转移给托管人, 由托管人依据信托的内容, 管理处分信托财产。

(4) 人寿保险。人寿保险是指当事人如果购买了人寿保险, 在其去世时就可以获得一大笔保险赔偿金。而且它是以现金形式支付的, 所以能够增加遗产的流动性。

(5) 赠与。赠与是指当事人为了实现某种目标, 将某项财产作为礼物赠送给受益人, 这样该项财产就不再出现在遗嘱条款中。当事人采取这种方式一般是为了减少税收支出。

对处于退休期的老年人来说, 身体健康才是最重要的。老年人要想有个健康、快乐、高生活质量的晚年, 必须提前进行退休规划。对于一些不可预测疾病的发生, 对于一些不能预测的事故的发生, 一定要做好先期投入。因此, 做好养老规划、合理分配财富和安排遗产很有必要, 实现了在有限的经济资源约束下, 获得基于终生消费 (包括闲暇和遗赠) 效用的最大化。

参考文献

[1]柴效武:《生命周期理论及其在售房养老模式中的运用》, 《西安财经学院学报》2004年第8期。

[2]胡晓琳:《个人理财规划研究》, 大连海事大学2008硕士学位论文。

[3]钟海波:《以房养老模式探讨》, 《合作经济与科技》2008年第9期。

[4]杨晋云:《试论现代个人理财规划》, 《西安财经学院学报》2008年第5期。