城镇无业居民大病医疗保险50问

城镇无业居民大病医疗保险50问

城镇无业居民大病医疗保险50问 篇1

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城镇无业居民大病医疗保险50问

[本文摘要] 在本市职业介绍服务中心、人才交流服务中心以个人名义委托存档的灵活就业人员，应当按《北京市个人委托存档人员参加基本医疗保险暂行办法》（京劳社医发（2001）186号）参加城镇职工基本医疗保险，不纳入城镇无业居民大病医疗保险参保范围。

本市城镇劳动年龄内无业居民大病医疗保险参保范围是什么？

答： 具有本市非农业户籍，男满16周岁不满60周岁，女满16周岁不满50周岁，未纳入城镇职工基本医疗保险覆盖范围的居民。

哪些人员不纳入城镇无业居民大病医疗保险范围？

答：（1）在本市职业介绍服务中心、人才交流服务中心以个人名义委托存档的灵活就业人员，应当按《北京市个人委托存档人员参加基本医疗保险暂行办法》（京劳社医发[2001]186号）参加城镇职

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工基本医疗保险，不纳入城镇无业居民大病医疗保险参保范围。

（2）按失业保险规定领取失业保险金的失业人员，享受失业人员医疗补助待遇，不纳入城镇无业居民大病医疗保险参保范围。

参加本市城镇无业居民大病医疗保险缴费标准是什么？

答：城镇无业居民大病医疗保险筹资标准为每人每年700元，其中个人缴纳600元、财政补助100元。

残疾人员参加城镇无业居民大病医疗保险缴费标准是多少？

答：残疾人员筹资标准为每人每年1400元，其中个人缴纳300元、财政补助1100元。

重度残疾人员参加城镇无业居民大病医疗保险缴费标准是多少？

答：重度残疾人员个人缴费由户籍所在区县残疾人就业保障金给予全额补助。

城镇劳动年龄内无业居民大病医疗保险制度对困难群体有什么

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优惠政策？

答：享受本市城市居民最低生活保障和城市居民生活困难补助待遇的城镇无业居民，个人缴费由户籍所在区县财政给予全额补助。

符合参保条件的城镇劳动年龄内无业居民应如何参保？

答：在医疗保险内符合参保条件的人员，自达到参保条件之日起90日内持本人户口簿等相关材料到户籍所在地社保所办理城镇无业居民大病医疗保险参保缴费手续，按缴费标准缴纳当年的大病医疗保险费。自参保缴费的次月起享受城镇无业居民大病医疗保险待遇，享受待遇时间至当年的12月31日。

本市城镇劳动年龄内无业居民大病医疗保险是如何规定的？

答：城镇劳动年龄内无业居民参加城镇无业居民大病医疗保险以每年1月1日至12月31日为医疗保险。

参加城镇无业居民大病医疗保险的缴费期限和缴费方式是什么？

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答：城镇无业居民大病医疗保险的缴费期限是每年9月1日至11月30日，参保人员超过参保缴费期限的，不再办理参保缴费手续。

参保人员缴费方式可以银行代扣或现金形式一次性足额缴纳城镇无业居民大病医疗保险费。

享受本市城市居民最低生活保障的城镇劳动年龄内无业居民参保时需提交哪些证件？

答：享受本市城市居民最低生活保障的无业居民参加城镇无业居民大病医疗保险时，除持本人户口簿、居民身份证（第二代证），本人近期免冠彩色照片（1寸）两张等材料外，还需提交《北京市城市居民最低生活保障金领取证》。

享受本市城市居民生活困难补助待遇的城镇劳动年龄内无业居民参保时需提交哪些证件？

答：享受本市城市居民生活困难补助待遇的城镇劳动年龄内无业居民参加城镇无业居民大病医疗保险时，除持本人户口簿、居民身份证（第二代证），本人近期免冠彩色照片（1寸）两张等材料外，还需提交《北京市城市居民生活困难补助金领取证》。

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城镇劳动年龄内无业居民中的残疾人员参保时需提交哪些证件？

答：符合条件的残疾人员参加城镇无业居民大病医疗保险时，除持本人户口簿、居民身份证（第二代证），本人近期免冠彩色照片（1寸）两张等材料外，还需提交《中华人民共和国残疾人证》。

城镇劳动年龄内无业居民中的重度残疾人员参保时需提交哪些证件？

答：符合条件的重度残疾人员参加城镇无业居民大病医疗保险时，除持本人户口簿、居民身份证（第二代证），本人近期免冠彩色照片（1寸）两张和《中华人民共和国残疾人证》等材料外，还需提交《低保证》、《困补证》以及《北京市无固定性收入重残无业人员生活补助金审核发放证》等证件中的一种。

没有行为能力或行动能力的残疾人员如何办理参保手续？

答：无行为能力或行动能力的残疾人员，应由监护人或当地残联部门办理参保手续。

参保人员12月31日前死亡的如何办理退费手续？

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答：参保人员已缴纳次年医疗保险费，在缴费当年12月31日前死亡的，由其家属持医疗机构或公安部门开具的死亡证明到参保人员户籍所在地社保所办理退费手续。

城镇劳动年龄内无业居民如何办理参保缴费手续？

答：参保人员于每年9月1日至11月30日持本人户口簿、居民身份证（第二代证），本人近期免冠彩色照片（1寸）两张等材料到户籍所在地街道（乡镇）社会保障事务所（以下简称“社保所”）办理城镇无业居民大病医疗保险参保手续，按缴费标准缴纳次年的大病医疗保险费。

北京劳动就业报

 保险人在多少天内可以全额退款

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 中国保险监督管理委员会湖北保监局关于进一步 http://s.yingle.com/l/bx/710278.html

 中国保险监督管理委员会云南保监局关于征求对 http://s.yingle.com/l/bx/710277.html

 保险公司定损和修车厂不一样怎么办 http://s.yingle.com/l/bx/710276.html

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 再保险法定分保终结

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 中国保险监督管理委员会河南保监局关于驻马店 http://s.yingle.com/l/bx/710274.html

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信

原

则

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 在责任保险中保险合同的赔偿要件是什么 http://s.yingle.com/l/bx/710269.html

 中国保险监督管理委员会海南保监局转发关于报 http://s.yingle.com/l/bx/710268.html

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 分析保险最大诚信原则存在的问题及建议 http://s.yingle.com/l/bx/710266.html

 飞机延误几小时有赔偿

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 谈投保人的保险利益原则

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 人寿保险合同如何缴纳印花税

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 发生车祸该如何申请保险理赔

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 商业分保份额首超法定分保

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 司机涉嫌犯罪保险公司能否拒赔

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 保险利益原则及其应用

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 保险单的签发与保险合同书范本2018最新成立 http://s.yingle.com/l/bx/710254.html

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运用保险的最大诚信原则时应注意的问题 http://s.yingle.com/l/bx/710249.html

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 再保险的业务种类有哪些

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 先天疾病成理赔陷阱中国人寿难逃责任 http://s.yingle.com/l/bx/710241.html

 关于公司劳动合同书范本2018最新和社保的问题 http://s.yingle.com/l/bx/710240.html

 损失补偿原则的基本内容

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 人寿保险合同条款 http://s.yingle.com/l/bx/710206.html

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 保险法对保险合同的变更有什么规定 http://s.yingle.com/l/bx/710205.html

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代

理

人的工

作

职

责

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近因原则的主要内容

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 谈保险近因原则及立法展望

http://s.yingle.com/l/bx/710181.html

 中国保险监督管理委员会湖北保监局关于湖北信 http://s.yingle.com/l/bx/710180.html

城镇无业居民大病医疗保险50问 篇2

1 运行现状

近年, 辽宁省城镇居民基本医疗保险基金结余量较大, 为充分利用医保基金, 提高全体居民的医疗保障水平, 省政府提出实施城乡大病医疗保险政策, 从目前全省实施情况看, 各地均委托商业保险公司承办大病医疗保险工作。据统计, 2011-2013年, 城镇居民基本医保基金筹资总额分别为14.7亿元、15.2亿元、21.5亿元, 基本医保统筹支付分别为8.5亿元、12.6亿元、15.8亿元, 三年基金累计结余为14.5亿元。从三年医保运行情况看, 存在医保基金累计结余量大, 基金利用率不高, 居民在基本医疗保险报销后自负额较高的现状。为落实国家六部委文件, 从今年初开始, 全面实施大病医疗保险。明确大病医疗保险实施市级统筹, 资金来源于城镇居民医保基金和新农合基金, 最低筹资标准分别不低于20元和15元, 起付线为上年度城镇居民家庭人均可支配收入的60%-100%, 农民大病保险起付线为上年农民家庭人均纯收入。目前各市的居民大病保险起付线设定在1.2万-1.8万元左右, 具体标准由各市自行制定 (见表) 。

政府通过招标选定承办大病保险的商业保险机构。符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标, 中标后以保险合同形式承办大病保险, 承担经营风险, 自负盈亏, 同时商业保险公司当年盈利率控制在大病保险筹资总额的3%-5%之间, 高于5%的商保公司需返还给城镇居民医保和新农合基金。2014年上半年全省大病保险受益人数为3161人次, 补偿支出累计1664万元。

2 城镇居民大病保险运行中存在的主要问题

2.1 商业保险公司承办成本较高

通过对省内部分市医保中心负责人访谈了解到, 参保居民的大病发生率不高, 业务量不大。由于大病保险的补偿范围和基本医疗保障范围基本一致, 加之医保部门工作人员对相关政策及报销流程等业务较熟悉, 因此, 大病保险的补偿工作可以由医保部门工作人员来完成。由医保部门经营大病保险其成本仅包含劳务费, 不包含场地费、管理费等其他费用。具体费用算法为:以报销大病保险的业务量作为标准, 在工资结算时, 每个业务员在原有工资基础上加上大病保险业务量绩效工资。参考专家咨询结论, 业务量绩效工资的确定, 单笔业务量绩效工资仅为几十元。通过对两家商业保险公司的相关管理费用的了解和访谈估算, 管理成本中人力资源主要分为窗口业务人员与地区管理人员工资、福利;办公地点费用包括房租、水、电、暖消耗费用;设备主要包括电脑、打印机、复印机、扫描仪;耗材则包括纸张、办公文具;软件操作平台程序设计及维护费用等。同时按照辽宁700万人计算, 商保公司提取4%的管理费用高达700万元, 从成本角度对比, 医保部门经营大病医疗保险的优势要高于商业保险公司。

2.2 理论关注不够

政府集中采购商业保险机构服务是借鉴国际上一些通行做法, 但目前我国学术界对于政府购买社会服务的相关研究尚不深入。理论上研究不够, 缺乏对实践的有效指导。本省部分市对将大病保险业务交由商业保险公司承办, 认识不统一。部分地区负责人认为, 大病保险政策和原有的超限额医疗费用补助政策区别不大。而对于参与政府购买服务的商保承办公司来说, 也因为从理论和政策上缺乏明确的指导, 思想上产生畏难, 承办上信心不足, 从而缺乏积极主动参与城镇大病医疗保险的动力。

2.3 制度建设缺乏细则指导

政府购买大病保险服务的新模式, 必然要求有一整套与之相对应的新的政策法规和各项配套措施, 即所谓的“游戏”规则, 使得在实现公共利益最大化的同时, 市场机制能够有效运行、城乡居民的利益得到保障, 使商保承办公司有提供高质量服务的内在动力。如果新的“游戏”规则不健全, 则很难实现政府购买服务的高效、优质、低耗, 很难使各商业保险机构平等参与、公平竞争, 也就很难实现政府购买服务的目标。

本省要求商保承办公司遵循“收支平衡, 保本微利”的原则。面对诸多人体健康不确定的因素, 商业保险机构实现“保本微利”犹如走钢丝一般。随着医疗费用的逐年上涨, 意味着赔付标准不断提高, 赔付上不封顶, 将给医保基金与商保公司带来较大的压力。一旦释放过去一些应治未治的就医需求, 诱发不合理就医和过度医疗, 很可能导致大病保险收不抵支难以为续。

2.4 经办管理亟待细化

目前全省城镇医疗保险参保缴费标准主要是按照职工、城镇居民来划分。在大病医保政策实施前, 城镇职工基本医疗保险的缴费标准最高, 报销比例也最高, 在大病保险方面有保障。居民大病医保的政策实施后, 城镇职工、居民的缴费标准变化不大, 但是参保居民的报销比例提高了。一些城镇灵活就业人员已经有意愿从其基本医疗保险中退出来, 去参加城镇居民基本医疗保险, 以获得廉价高效的大病医疗保障。此外, 本省大病医保的统筹层次以地市为单位, 各市居民大病异地就医及一卡通结算的操作规范还不完善, 导致参保居民就医的方便性难以保证。

3 完善城镇居民大病医保服务的对策和建议

顺应创新社会管理发展的形势, 更新观念, 采用政府集中购买服务方式, 提升服务的效率与水平, 是构建和完善医疗保障制度框架的必然要求。商保公司也应利用行业优势, 参与城镇居民基本医疗保障经办服务, 破除体制机制障碍, 为医疗保障的发展起到更大的推动作用。

3.1 加强大病保险的政策指导和经办沟通

一是, 政策制定要通过综合医保经办部门的反馈结果和商业保险的咨询结果, 并考虑参保人群的年龄、经济状况、健康状况等因素, 确定适合本地的费用及保障标准。二是, 根据本地区的实际情况及医疗服务水平和医疗资源配备情况, 与商保承办公司协商, 制定服务、管理标准及与定点医院费用结算方式, 实现参保患者就医消费即时结算。三是, 发挥商保承办公司对医疗保险的风险管控能力和专业化管理水平。

3.2 推进商保承办机构的医保专业化管理

商业健康保险的专业化发展之路, 被国际经营实践所证明, 我国商业健康保险的经营实践, 业已再次得到证明, 是行之有效的。一是, 加强与商保承办公司在城镇居民大病医保和医疗档案信息系统建设的沟通、协调与合作, 实现数据信息的共享与分析利用。提升商业保险机构参与城镇居民大病医疗保险服务的能力与水平。二是, 支持商保承办公司开展多种形式的大病保险方案设计、个性化产品开发及公众健康信息管理等方面的咨询服务, 及针对城镇居民大病医疗保险的一站式服务、全过程管理要求, 不断加强自身的专业化建设。

3.3 建立和完善大病保险监督评价体系

一是建立以量化指标为主的适合商保承办公司运营管理的指标考核评价体系, 重点是对参保患者的就医服务、费用结算和基金使用效率的考核与评价。

二是强化委托协议管理, 完善大病保险医疗服务管理规定, 改进费用结算办法, 加强对定点医院服务考核监督等方面内容;建立商保承办公司派驻定点医院工作制度, 随时受理、审核大病医疗保险的赔付。

三是加强大病保险基金管理和监督。建立健全大病保险基金决策、运营、监督相互制衡的管理体制和科学民主的决策程序、规范有序的运行机制。利用医保计算机网络资源, 监控基金的管理、支付和运营情况, 实现基金管理的科学化、规范化, 更好地防范风险, 提高安全程度。

四是强化大病保险信息披露制度。提高大病保险运营的透明度, 是推进大病保险工作监管的重要举措。建立大病保险信息管理系统和监管信息库, 及时将大病保险的相关情况及其它重大事项向公众披露, 公告大病保险基金的支付、积累、运营等情况, 实现大病保险基金的公开、公平、公正运作

3.4 建立和完善大病保险工作协调机制

一是健全与大病医保相适应的工作机制。组建由医保、商保及定点医院参加的大病医保工作机构。明确各方的责任和义务, 实行大病医保购买与提供服务联动的管理制度。二是建立与商保承办公司相衔接、相适应的大病保险制度体系, 管理体系, 完善经办管理及服务流程, 改进服务方式。三是完善与大病医保管理方式相适应的政策调整管理办法。在研究大病医保时, 广泛听取商保承保公司的意见和建议;在调整支付政策、标准前, 请商保承保公司的有关人员参加测算, 让商保承保公司理解, 在服务中落实医保政策。

参考文献

[1]辽宁省社会保险统计摘要2011、2012、2013、2014上半年.

[2]于洁.城乡居民大病保险工作可持续性发展研究文献综述[OL]国研网, 2013-03-19.

城镇无业居民大病医疗保险50问 篇3

我国国务院六部委于2012年8月共同发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，本文将其简称为《指导意见》，目前各地政府正在积极筹划大病保险制度的具体实施方案。本文以指导意见中关于大病保险补偿模式的规定为切入点，从起付线、报销比例、封顶线等方面分析河北省石家庄市城镇居民大病保险补偿模式，希望为河北省各地区制定和完善大病保险政策提供合理化建议。

【关键词】

大病保险补偿模式；基金平衡

0 引言

就补偿模式问题《指导意见》指出，大病保险在以下情况下给予参保人经济保障：当病人患大病产生高额度医疗费用，经过新农合、城镇居民医保补偿后需个人负担的合规医疗费用。保险金额起付线的评判标准以以下条件为准：当地统计部门公布的上一年度农村居民年人均年纯收入和城镇居民年人均可支配收入，而保险具体金额是由地方政府制定的。对于大病保险的补偿水平与方式，《指导意见》规定要根据各地实际情况制定合理地保险补偿政策，其政策规定实际支付比例不可以低于50%，参保人可以依据医疗费用补偿或按照病种补偿两种方式进行选择。对于大病保险的封顶线，《指导意见》没有给出明确规定，各地区可自主设计大病保险封顶线的有无及高低。为保证河北省大病保险可持续发展，本文对石家庄市城镇居民大病保险补偿模式研究将具有深远的意义。

1 河北省建立城镇居民大病保险制度的背景介绍

根据《中国统计年鉴2013》相关数据可知，2012年年末河北省的人口数已经达到7288万人，在7288万人中城镇人口数占总数的46.80%，人口数为3411万人，而乡村人口占总人口数的53.2 %，其人口数为3877万人。其中老年人口的抚养比是12.46%，儿童的抚养比为24.60%，总抚养比为37.06%。在经济发展上，2012年河北省生产总值16011.97 亿元，城镇居民人均可支配收入为20543.44元，农村居民人均纯收入为8081.39元。

据相关数据显示河北省于2012年底购买基本医疗保险的人数达到1644.4万人之多，在这1644.4万人城镇职工参保基本医疗保险的人数为908.6万，其累计基金高达268.7亿元，而城镇居民购买基本医疗保险达的人数为737.6万，累计基金结余25.8亿元之多， 新型农村合作医疗参合人数为5037万人，参合率为96.24%，人均筹资294.7亿元，补偿受益人数达到12406.7万人。医疗救助累计708249人次。河北省城镇居民住院医疗保险主要包含以下两部分内容：大额医疗费救助险和城镇居民基本医疗保险，在购买基本医疗保险的情况下，城镇居民住院医疗费用的额度上限为12万元，大额医保赔付由原来的65%提高到70%，赔付医疗费用的限额为每年每人由原来的8.5万元提高到15万元。

2 分析河北省城镇居民大病保险的补偿模式

大病保险的补偿模式主要包括以下几部分内容：保险起付线、补偿比例和额度上限（封顶线），其中保险起付线的高低设定、补偿比例幅度的调整以及封顶线的有无问题，不仅与每个参保者享受医疗保障水平的切身利益有关，还会对大病保险基金的收支平衡和保险公司运营风险产生直接的影响。当病人患大病产生高额度医疗费用，经过新农合、城镇居民医保补偿后需个人负担的合规医疗费用

2.1 保险起付线的设计 《指导意见》针对于大病保险的起付线问题没有明确的规定

但规定了大病保险的保障范围，其保障范围指出“病保险在以下情况下给予参保人经济保障：当病人患大病产生高额度医疗费用，经过新农合、城镇居民医保补偿后需个人负担的合规医疗费用”。高额医疗费用即指个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入判定标准，是《指导意见》提出的大病保险的起付线。这样确定的河北省城镇居民大病保险的起付线为2.3万元。

2.2保险补偿比例设计

根据《指导意见》关于大病保险补偿模式的要求，河北省在设计补偿比例上，按照医疗费用高低分段支付比例，医疗费用较低区间设置较低的支付比例，较高区间设置较高的支付比例，有利于有利于解决“因病返贫、因病致贫”的问题。下表为河北省石家庄市城镇居民大病保险的补偿比例。

表1 2013年城镇居民大病保险按费用分段补偿比例

费用段补偿比例

2.3万（不含）-3万（含） 50%

3万（不含）-6万元（含） 53%

6万元（不含）-9万元（含） 56%

9万元（不含）—12万元（含） 60%

12万元（不含）-18万元（含） 65%

资料来源：河北医改办网站

2.3 保险额度上限（封顶线）的设计

《指导意见》针对于大病保险的封顶线问题没有作出明确的规定。地方政府可结合当地大病保险的统筹层次、筹资水平和风险管控能力的差异，决定是否设置封顶线和封顶线的合理水平。但根据各地区实践可知，太仓模式没有设置封顶线，而湛江模式的封顶线为30万。河北省城镇居民大病保险的封顶线为18万元。

3 完善河北省大病保险补偿模式的建议

3.1具体细化大病保险的起付线

石家庄市城镇居民大病保险制度以人均可支配收入作为起付线标准，有可能还是高于中低收入家庭尤其是困难人群的灾难性支出，建议我省实施城镇居民大病保险制度，根据城镇不同收入等级家庭来厘定不同的标准，合理确定大病保险的起付线，扩大大病保险的覆盖人群。

3.2 大病保险报销比例分析

根据石家庄市城镇大病保险实施情况，若按照医疗费用越低，报销比例越高的补偿方案，基金支付总额会多于医疗费用越高，报销比例越高的的基金支出，即能实现高的保障水平，这种补偿方案对参保人员的保护尤其是中低收入家庭的保护更有效。但这种方案对基金产生很大的支付压力，尤其现在河北省各地区医保基金参差不齐，偶尔政府补贴和个人缴费还有拖延的情况下，《指导意见》规定的“按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高”还是比较科学合理的。

3.3 不设封顶线提高大病统筹层次

根据石家庄城镇居民大病保险的实施情况，有没有封顶线对基金支付不产生太大的影响。因为住院花费极高的人比较少，所以即使没有封顶线，这些极高费用的基金支付也对基金总额产生不了实质性的影响。从大病保险对参保人员的保障效果出发，不设封顶线的支付模式能够更大程度的化解参保人员的高额医疗费用支出风险，同时由于上不封顶对于大病保险基金影响不大，因此不设封顶线应是我省大病保险制度应该采取的一种补偿模式。不过，不设封顶线的的前提条件是提高大病保险的统筹层次，这样利于大病保险风险分摊，实现大数法则，建立较大范围的风险分散机制。否则，不设封顶线将有可能发生部分参保人员的重特大医疗费用报销导致大病保险基金支付规模过高，影响大病保险基金的可持续性。

【参考文献】

[1]国家发展改革委讯： 孙志刚同志就开展城乡居民大病保险工作答记者问，http： //www.Sdpc.gov.cn /xwfb/t20120830_502860.htm.

[2]朱铭来，宋占军.大病保险补偿模式的思考[J].保险研究，2013，（1）.

[3]曾耀莹.太仓： 大医保独领风骚[J].中国医院院长，2012，（ 20）.

[4]陈文辉.我国城乡居民大病保险发展模式研究[J].北京：中国经济出版社，2013.

[5]陶四海.灾难性卫生支出分析方法研究[J].中国卫生经济，2014，（4）.

【作者简介】

宋盼，（1989-）女，汉族，河北邯郸人，河北经贸大学金融学院保险硕士，研究方向：大病保险。

城镇无业居民大病医疗保险50问 篇4

2012-09-01 09:08:47

来源： 济南时报

8月30日，国务院六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(以下简称《意见》)正式公布。《意见》公布后，引来众多市民关注：济南此前有没有大病保险?济南的医保基金有没有结余?为什么在医院看病后报销比例达不到政策规定比例?相关人士指出，《意见》的实施，一方面是对现有基本医保政策的补充和完善，但另一方面也要警惕其可能带来的医保基金结余不合理利用，从而影响到正常的医保基金发放。

【市民疑问】

济南市城镇职工、居民医保不一样

“我听邻居说医保报销上限是29万元，为什么看报纸上说最多报销15万元?”市民王女士表示疑惑。记者了解到，济南市城镇居民的社会保险分城镇职工保险和城镇居民保险，前者报销额度更高一些。

济南以前有没有大病医保? 据社保部门统计，截至今年上半年，济南市城镇职工医保参保人数是168.5万人、居民医保参保人数是108.4万人，职工医保的参保率为99%，基本实现职工医保全覆盖，居民医保的参保率在90%左右。

早在2002年12月1日起，济南市城镇职工大额医疗费救助试行办法实施，这项救助制度类似于大病医保，现在对大额医疗费的报销额度是20万元。而济南城镇居民医保中还没有大病保险的相关政策，最高报销额度是15万元。相关人士介绍，《意见》如能实施，是对基本医疗保险的补充和完善。

济南医保基金有结余吗? 据相关人士透露，目前济南的医保基金结余符合国家要求，基本保持收支平衡，略有结余。医保基金结余由国家进行统筹，现在济南还没有将医保基金结余用于购买商业保险的前例，济南市医保也没有和商业保险公司合作过。

根据《意见》，城镇居民医保和新农合基金有结余的地区，利用结余筹集大病保险资金;结余不足或没有结余的地区，在城镇居民医保、新农合提高筹资时统筹解决资金来源，逐步完善城镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。

相关人士介绍，目前济南还没有收到将医保基金结余用于购买商业保险的文件，但不排除今后会根据济南的实际情况制定出相应政策。

【帮您算账】

不同级别医院报销比例不同

市民王女士因患癌症住进了一家三甲医院接受治疗，花费了100000元，享有城镇居民医保的她经报销费用为45000元，报销比例约为45%。这令王女士感到疑惑，“不是政策要求三级医疗机构治疗报销能到55%吗?”记者了解到，报销比例需要扣除相应费用后计算，而且医疗机构级别不同，报销比例也不一样。

起付线、药品选择会影响报销比例

据了解，为了防止“小病大医”，居民使用医保报销时，会被设置一个叫做“起付线”的门槛。假设某市民感冒花费190元，而起付线是200元，他的花费就不能经医保报销。

自今年1月1日起，参保居民在一级医疗机构住院，起付线为200元，居民医疗保险基金负担80%，个人负担20%;二级医疗机构起付线为400元，由居民医疗保险基金负担65%，个人负担35%;三级医疗机构起付线为700元，居民医保基金负担55%，个人负担45%。

报销比例除了受起付线影响外，还受到用药范围等影响，有些目录外的药品需要自费。记者从一家一级医疗机构了解到，对于一级医疗机构来说，实际报销比例基本在70%左右。假设王女士在一级医院治疗，花费100000元，扣除起付线200元，再扣除范围外检查费及自费药品，报销的是剩余89800元的80%，她可以得到70000多元。

《意见》实施意味着看大病花钱少

和一级医疗机构情况类似，对于二级、三级医疗机构来说，实际报销的比例也分别低于65%、55%。一般来说，二级医疗机构可报销50%左右、三级医疗机构实际报销40%左右。假设王女士选择二级医疗机构，报销后仍需要自费50000元。

需要注意的是，城镇居民医保是有报销上限的，150000元封顶。目前，超过150000元就不能报销了。

若《意见》实施，如果王女士选择二级医疗机构，她自费的50000元中，还能再有商业保险机构报销一半。如果患重大疾病的参保居民花费超出150000元的部分，也能让商业机构帮着再减一半超出部分的负担了。

【专家观点】

医保结余购买商业保险需理性看待

《意见》公布后，不少市民表示赞成，认为此举将有效解决“因病致贫”、“因病返贫”的困境，让治不起病的市民也能放心看病。但是也有专家指出，医保结余购买商业保险需理性看待，有可能造成大量使用医保结余，造成基金流失;也可能引发医疗市场过度膨胀。