投资担保有限公司简单业务流程

投资担保有限公司简单业务流程（共9篇）

投资担保有限公司简单业务流程 篇1

长期以来，相信大多数人和我一样，都在寻找一种投资理财的最佳途径，要稳妥，要简单，当然，还要有高收益。股票投资风险太大而且需要投入大量的时间和精力；把钱存银行，利息收益太低；期货，我们中的大部分人不敢染指。那么，是否有一种方式，允许我做一个轻轻松松，安安稳稳的投资理财人？在接触投资担保公司以前,我并不知道还有这样一种投资渠道,就是投资担保公司创立的,符合国家法律法规,又被广大客户认可的，轻松、安稳、高收益，又完全的投资理财方式,即担保公司投资理财业务,即客户将合法的闲置资金委托担保公司代为理财，由担保公司提供全程担保，借给经过担保严格筛选审查的具有还本付息能力、能够提供有效抵押物的融资客户，从而获取安全稳定，较高收益的一项理财业务。用担保公司投资理财，年收益率为20%，那说到这里,很多人会有怀疑,这是不是变相的非法集资? 非法集资是指单位或个人未经有关部门批准,向社会公众吸收资金,并承诺在一定期限内向投资人还本付息的行为.非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。

担保公司严格按照国家法律法规办理担保理财业务，与非法集资的根本区别是担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金，只是为双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借贷方向投资人提供担保，无条件承担代偿责任，收取相应的担保服务费，担保公司对投资人和借款人双方公开、透明、规范操作,自觉接受社会各界监督。其实担保公司做的这种方式的投资方式属于民间借贷的范畴依照最高人民法院的司法解释,民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其它组织之间的借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，民间借贷的利率适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期利率的四倍，借款人应当按照约定的期限支付利息。例如,现行1年期银行贷款利率是7.29%,则民间借款最高利率不得超过其4倍即29.16%.担保公司提供给投资人的月利率是0.9%-1%,也就是借款人需要付的月借款利率是0.9%-1%,即年贷款利率为10.8%-12%.举例说明;1.如投资理财50万元,期限12个月每月收息:50万元*1%=5000元每年收息:5000元*12=60000元

2.如投资理财10万元,期限12个月每月收息:10万元*1%=1000元全年收息:1000元*12个月=12000元3.如投资理财5万元,期限6个月,每月收息:5万元*0.9%=450元半年收息:450元*6=2700元.担保公司理财的三重保障：借款人提供郑州市区、符合条件、可供抵押的固定房产作担保。通过到房管局办理抵押登记手续，将可供抵押的房产直接抵押在投资人的名下。投资人与借贷人所签属的借据，借款合同都是经过公证处工作人员现场公证的，并出具具有强制执行效力的公证书。因此，投资人与借款人之间的借款行为在任何时刻都受到法律的严密保护。投资人与借贷人所签属的借据，借款合同都是经过公证处工作人员现场公证的，并出具具有强制执行效力的公证书。因此，投资人与借款人之间的借款行为在任何时刻都受到法律的严密保护。担保公司作为河南规模较大消费信贷，担保和信用风险管理公司为此次借贷提供全程连带责任保证，并为投资人出具具备法律效应的承诺函：即对方若在还款到期日未能及时还款、足额还款，担保公司将在三日内无条件垫付。以此来保证投资人在获取较高利息收益的同时，本金也不会蒙受一分钱的损失。

担保公司理财的程序：担保公司投资理财不仅收益高、风险小、连手续也是极其简便的，倘若投资人与房产条件及个人条件都符合要求的借资人达成共识后，两到三天便可以办理完全部手续。而在这短暂的两到三日内投资人只需做简单的三件事：．了解借资人的情况。2．签署公证下的借据及借款合同。3．以抵押权人的身份配合去房管局实现房产抵押。除此之外，所有的事情都交给担保公司，投资人只需在每月日固定还款日这一天，在投资人帐户上查询一下利息信息。

参于担保公司投资理财的条件：第一．年满18周岁以上，具备完全民事行为能力。第二．所委托理财资金必须是合法收入。第三．理财金额和期限由您根据资金情况自由选择，理财金额一般为5元起，理财期限为三个月至一年。我最开始是在担保公司做投资理财,现在成为了担保公司的投资理财经理,在工作当中,我深深的发现,这种安全快捷收益率也不低的投资理财方式,还没有被大部分人所认识.所以今天写了这些,希望能给寻找新的投资理财渠道的郑州朋友带来新信息.如何判断担保公司的实力，投资者不妨从以下方面来考虑。

首先、证照齐全，按照相关法律规定，担保公司必须到主管部门进行注册和备案后才可进行经营，投资者可以核实其证照是否齐全，主要有营业执照、备案证等；同时担保公司的注册资金也很重要，担保公司的净资产类似于注册资金，国家《融资性担保公司管理暂行办法》规定：融资性担保责任余额不能超过担保公司净资产的10倍，对单个融资性担保责任余额，不能超过担保公司净资产的10%，因此看注册资金也是判断担保公司担保规模是否合规的手段。

其次、办公场地和员工人数，有实力的担保公司各职能部门分工明确，需要足够的人员和办公场地，办公场地面积应在1000平方米以上；在看场地的同时也要看专业人员的素质，对担保公司来说，下列专业人员不可少：投资客户经理（资金来源），融资客户经理（资金出口），风险控制（调查把关），法律人员（防止法律漏洞），贷后催收（本息回收），财务管理等，专业人员必须具备相关的专业知识和素质。没有专业人才就没有业务量，进而没有效益，没有效益公司就无法维持。如果一家担保公司冷冷清清没几个人，最好不要与他打交道；

最后、融资项目和利息也是投资者最关心的问题，借款人是做什么的？借钱干什么？是否合法？还款来源是什么？这些出资人也应该知道，如果是风险较大的融资项目，投资人也可以放弃或更换；利息，必须在保证资金安全的前提下，才能追求较高的收益，一要关注法律规定，二要考虑借款人的承受能力。

问：借款人为什么不选择银行进行融资，而选择担保公司进行融资，其原因是什么，担保公司的优势在那里？

答：借款人之所以选择担保公司的原因是有多方面的。

目前，银行针对每个借款人需层层审批，手续麻烦，时间较长，需15个工作日左右，很容易让借款人错失生意良机，而担保公司则相对简单，提供完资料后进行调查审批，2—3个工作日即可放款，这一点对急需资金的借款人有相当大的吸引力。

现阶段，中国中小企业的用款特点是额度小、频率高，用款频率是大中型企业的5倍以上，但每次用款额却不足大企业的百分之一，对银行来说，向中小企业贷款成本高但收益较低，因此银行主要支持一些大中型企业，不愿意为中小企业提供金融服务，这就是目前在银行普遍存在的中小企业融资难的问题。

同时，担保公司的融资模式比较灵活，能根据借款人的实际情况调整贷款模型，因人而异，银行的机制则不够灵活，总的来说，银行和担保公司各有自己的重点服务对象，银行针对的是大中型企业，担保公司针对的主要是民营的中小企业。担保公司重点服务的中小企业一般正处在企业成长期，利润率较高，承担这样的融资成本是没有问题的。

问：投资者最关心的还是投资收益，有些担保公司的收益很高，有些较低，这方面国家有没有相关法律的规定呢？对此，您对投资者有什么建议？

答：根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，只要在这个幅度范围内都是合法的。以现行一年期基准贷款利率6.06%计算，民间借贷的年利率不得高于24.24%，每月不得高于2.02%；如果高于这个利率一旦形成法律纠纷，是得不到法院支持的，这一规定也成为担保行业的潜在的规定，投资回报率在年收益不超过这一红线的在理论上都认为是可以尝试的。

但是，目前很多行业的利润率都不高，假如融资方的借贷成本过高，反而容易造成对方恶意的拖欠，这样

就会危害本金的安全性，毕竟本金的安全才是最重要的。在某些高收益的背后，我们很难认清楚项目的本身的情况，很难看到这背后的风险。

一些急于求成的担保公司，他们看到正常的担保业务市场已经被分割得差不多了，缺乏踏踏实实积累的耐心，有些人就会采用一些不规范竞争的行为，做了一些风险比较高的项目，甚至铤而走险，吸收客户资金，涉嫌“两非”。譬如少数担保公司抓住了投资者贪图利益的人性弱点，不断抬高投资收益率，少数投资者也会受到高收益的迷惑，正如同“鱼见饵而不见钩”，看到了高利率却没有看到背后的风险。

因此，投资者不要一味的追求高收益，应始终把资金安全放在第一位，要了解担保公司所做项目的行业性质和风险程度，做好资金的配置。

问：您对投资者有什么好的投资建议？投资者怎样才能获得较好的收益？

答：理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。理财需要的是耐性。

其实最简单的道理也是最真实的，最有用的，很多人都看不起一年百分之十几的收益，感觉随便做点什么都能有很好的收益，其实，反观历史则不然，把一件事做好不难，但是坚持把一件事做好却很难，巴菲特所用的方法其实很简单，甚至他把他的方法就明确告诉了投资者，但世界上还是就出了一个巴菲特，这就是最简单的证明，或许有些人终其一生也没有弄明白其原因，最终其还是穷人。

投资担保有限公司简单业务流程 篇2

(一) 有利于促进经济的发展, 维护社会的稳定。

投资担保行业作为金融行业的子行业, 与经济发展和社会稳定息息相关, 其健康有序的发展有利于为中小企业融资提供更广阔的平台, 进而促进经济发展和社会稳定;相反, 如果其发展出现问题, 则会对经济发展和社会稳定造成极大的损害。2011年10月河南郑州担保行业爆发危机, 投资者聚集到担保公司追要理财款, 造成挤兑风潮, 进而发展到挟持负责人追债, 到政府办公场所聚集, 对经济发展和社会稳定产生了极其恶劣的影响。

(二) 有利于行业健康发展。

投资担保行业内公司联系紧密, 关联性强。一家公司发展出现问题, 往往就会造成行业内公司之间的连锁反应。郑州担保行业危机中, 首先是圣沃公司资金链断裂, 引发“圣沃事件”。圣沃客户集体追债的第二天, 华大出现挤兑。多米诺骨牌随后相继倒下, 新通商、三六九、宝银、欧陆、鼎诺等100多家担保公司陆续暂停兑付客户本息。很快, 在华悦时间广场这幢写字楼里, 十几家担保公司只剩三家营业。

(三) 有利于经营目标的实现, 保证企业健康长远发展。

企业经营活动的目标是追求利润最大化, 但在实现这一目标的过程中, 难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响。在经济日益全球化的今天, 企业所面临的环境越来越复杂, 不确定因素越来越多, 科学决策的难度大大增加, 企业只有建立起有效的风险管理机制, 实施有效的风险管理, 才能在变幻莫测的市场环境中做出正确的决策, 提高企业应对能力, 从而影响到企业经营活动目标的实现。因此, 企业有必要进行风险管理, 化解各种不利因素的影响, 以保证企业经营目标的实现。

(四) 有利于公司员工的自身发展, 为企业留住人才。

风险管理要求关注每个阶段的风险, 提高产生道德风险的成本, 让员工自发地去衡量忽视尽职调查、隐瞒信息乃至捏造信息造成的后果, 防范道德风险的发生。同时, 风险管理要求对员工的工作职责进行规范、并按一定的标准进行考核, 强迫员工注意容易忽视的地方, 养成科学严谨的工作作风。诚信、务实、科学、严谨的公司理念最终使员工在树立个人正确的价值观、人生观的同时对企业产生自豪感、归属感。

二、投资担保公司风险管理现状

(一) 政府环境

1、制度层面, 整个担保行业的监管和规范仍处于“半真空”状态。

虽然此前由银监会牵头起草出台了《融资性担保公司管理暂行办法》, 把担保行业划分为非融资性担保公司和融资性担保公司。其中, 融资性担保公司是合规持牌机构, 必须有地方金融办或其他监管部门的批准才能注册登记。但《办法》中并没有针对非融资性担保公司的行为规范, 非融资性担保公司也没有准入门槛限制。八部委出台的相关管理措施, 只是框架式条款, 不具备业务操作的指导性和监管的可行性。于是, 一方面是大量游离于监管系统之外的非融资性担保公司无法从银行融资, 只能以“金融传销”的形式圈钱, 随之出现了非法募资、高利贷等现象;另一方面是部分拿到牌照的融资性担保公司, 在利益的驱动下, 往往与银行工作人员“密切合作”, 打着政策的擦边球进行操作。

2、管理层面, 重审批、轻监管现象普遍存在。

监管部门对担保公司的设立仅有比如公司营业执照是否合规等常规审核, 对其业务开展并无明确监管。有八个部门对担保公司进行监管, 审批权则留给了各省市指定的监管部门, 而地方监管部门出于本地经济发展需要, 往往很难严格执行规定, 进而导致这种监管体系很难保证监管到位。

(二) 行业环境。

我国担保业起步较晚, 行业整体发展不成熟, 行业协会建设滞后。信用担保业务的基本制度和运行规则以及中小企业信用担保业务运行模式和业务操作规范没有统一的行业标准和操作规程, 行业发展缺乏自律性。

(三) 公司内部

1、公司内部管理制度落实不到位。

担保公司管理规章制度很多, 完全能够满足和覆盖日常业务管理的需要, 但在实际业务操作中, 在追求规模扩张和以业务论英雄的考核机制导向下, 特别是为了完成利润目标而赶鸭子上架的项目, 却没有严格遵守操作规程, 甚至出现逆程序或减程序的情况, 原则性不强、执行力不够、灵活性及“借口”过多, 一再自我降低准入门槛。习惯自然、长久以往就会麻木不仁, 视而不见, 其结果是方便了客户, 却给公司发展埋下了重大隐患。

2、风险理念偏差和风险意识薄弱。

主要体现在: (1) 业务准入把关不严, 特别在激励开拓和不激励风险控制情况下, 业务人员都会有冲动降低标准承办业务; (2) 特别对于一些关系好、名气大、效益好的客户, 认为不会沦落到资不抵债和无力偿还债务的地步, 而忽视了对客户信息的收集分析、放松反担保要求和监管管理、不能及时发现企业经营中发生的风险预警信号, 错过了担保贷款收回的最佳时机, 特别是对这些工作没有制度化、考核到位的情况下, 业务人员往往会懒于关注; (3) 客户管理工作飘忽、粗放, 不深入、不细致, 实地调查走马观花、不核实只听片面介绍、真实了解情况甚少, 报告马虎应付, 结论不客观科学等等, 特别是在对这些工作没有标准、没有考核到位的情况下, 会养成一种只是走程序文化, 而不是真正了解项目的所有背景信息, 增加了信息不对称, 也增加了项目风险。

3、风险控制没有全程观。

主要体现在: (1) 轻保前调研、保中审查, 重保后管理思想, 片面认为只要风控部门加强保后检查频率及催收力度, 客户就能按时还款, 因此而放松保前调查要求, 审批也把关不严, 导致病从口入; (2) 重保前调研、保中审查, 轻保后管理思想, 认为提高项目准入门槛, 加强项目审查, 就可以高枕无忧, 客户就会经营得很好, 到时候准时还款, 特别在对保后工作没有考核和激励的情况下, 相关人员都不会积极去做这些吃力不讨好并且可能“麻烦”乃至“冒犯”客户的事情。

(四) 员工自身。

投资担保行业员工普遍学历低, 专业知识不强, 道德素质不高。许多担保公司的业务员以初中毕业为主, 缺乏富有金融业务知识的员工, 风险管理方面的人才更是缺失, 导致整个行业的风险控制和防范能力极弱。

三、如何进行有效风险管理

(一) 政府层面

1、建立科学合理的准入和准出制度, 严格控制风险。

完善资格审查机制, 将担保公司的经营资金、管理者信用情况等内容列入审批项目。明确担保公司职能、业务定位和经营范围等内容, 对于管理不善、违规违法导致资不抵债的担保公司, 应实行破产清算并强制退出担保市场。

2、加强指导和监管, 促使担保公司规范运作。

明确主管部门的主体地位和监管职责, 加强对担保公司内部结构、风险防范、股东结构、高管人员的资历等方面审查和监管, 强化对担保公司管理人员和从业人员的培训, 着力提升金融从业经验、风险防范能力、职业道德和法律意识。

3、加强普法宣传教育, 避免不法分子有机可乘。

针对居民的法律知识相对薄弱, 社会诚信度不高的现状, 开展与居民生活息息相关的法律知识宣传, 引导居民提高防范意识和维权意识, 避免落入不法分子圈套。

(二) 行业层面

1、加强投资担保行业协会建设。

积极成立和健全投资担保行业协会, 充分发挥行业协会的组织职能、协调职能、服务职能和监管职能, 增强企业抵御市场风险的能力, 维护企业共同的经济权益, 规范市场行为, 调配市场资源。

2、积极制定担保行业自律公约。

担保行业的发展, 说到底也是信用的发展, 因此担保机构应在自律公约下, 增进信用建设, 逐步把担保业务信息纳入征信系统, 强化担保机构的信用评级, 才能使担保公司获得合作银行和投资者的信任。

3、积极制定行业标准和操作规程。

明确哪些方面能干, 哪些不能干。防止少数企业的欺诈或以次充好等机会主义行为对同行业其他多数企业声誉和利益造成的负面影响, 并通过声誉、信息和技术知识分享等机制促进行业成员的生产和技术水平。

(三) 公司层面

1、提高风险管理意识, 树立正确的风险管理理念。

投资担保企业在经营活动中, 要对每个部门的每一位员工灌输风险管理理念, 使之形成自身的企业文化, 融入到每一位员工的日常工作中。同时, 企业对自身实力也要有清醒的认识, 不盲目扩大规模, 使各项工作均能处于有效管理范围之内, 有效避免因企业管理不到位带来的风险。

2、采用规范化的管理模式, 制定严密的风险防控体系。

投资担保企业应对工作中可能存在风险的各个工作环节制定较为细致的、有针对性的风险管理措施, 从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做, 从而达到降低风险的目的。

3、建立完善的监督检查机制, 进行动态管理。

投资担保企业的各级领导、各职能部门要经常到项目中进行检查与指导, 使用风险考核指标对各项业务进行跟踪, 对检查中发现的风险隐患, 及时加以处理, 使其消失于萌芽状态, 避免风险事故的发生。

(四) 员工自身。

济南投资担保公司跑路调查 篇3

10日上午10点，位于解放路13号的兴丰行投资担保公司挤满了投资者。他们情绪激动，多数都是老年人，从9日下午就联系不到公司的老板了。

“我们都在这里投了钱，9日晚上业务员说老板联系不到，大家一大早就赶过来看看情况。”一位老人指着办公室仅剩的几张桌子，语气愤懑。公司已停止营业，地上废弃的纸片散落一地，有些窗子的玻璃也碎了。

一位投资者代表正忙着召集每个人登记投资数额及联系方式。到上午11点多，这份5张纸的表格共统计了130多名投资者，他们少的投资一两万，多则一百多万，粗略一算，表格上统计的投资额有一千多万元。

据该公司的一位业务员说，公司成立刚好一年，自己也投了2万元。“7日的时候，有些到期的钱公司推迟不给兑付，我感觉有点不对劲，于是想把钱拿回来。我给老板打电话，他很痛快地答应，但当时以在外地为由，一直拖着没给打钱。本来答应着9日下午回来，结果不但没回来，电话也打不通了。”

不一会，甸柳新村派出所的民警赶到现场，在安抚投资者后，进行了调查取证。

几乎是同一时间，郎茂山路附近的龙佳投资公司的老板也失联了。10日本来是领取利息的日子，老人们来到公司，却得知了这个让他们意外的消息。“这家公司和兴丰行虽然名字不同，其实董事长是同一个人。”一位工作人员向记者透露。

“我早就感觉事情不对了。”家住阳光100小区的李大爷骑着电瓶车来到龙佳投资公司，却不得不和其他老人一样接受老板失联的现实。

据悉，李大爷和老伴退休在家，平时都在小区附近遛狗，经常路过这家装修豪华的投资公司。之后，公司工作人员进小区宣传，李大爷和老伴前来咨询。“我要工作人员留下身份证复印件，他没同意，我就觉得事情不对，可是我那老伴根本不听我劝，投了3万。”

一个月后，经不住业务员的劝说，李大爷的老伴还想继续追加投资。“绝对不能再投了！”李大爷瞪眼喝止她的想法。

“今天，老伴让我来领利息，却遇到这个情况。不知道回家后该怎么跟她说，她那急脾气肯定受不了这打击。”李大爷站在大门紧闭的公司门前，久久不愿离去。

类似的投资担保公司，济南到底有多少？记者从济南市公安局经侦支队了解到，经过近期有关部门对此类公司的地毯式摸排调查，济南共计有类似的投资公司2000多家。

据介绍，这些公司的老板均为外地人，其中绝大部分是河南籍、山西籍。其运营模式多是聘请本地人担任职业经理人开展相关的业务;真正的老板多深藏幕后，每月来一趟济南，或者一直不露面，相当于“影子”老板。

记者从济南市公安局经侦支队进一步了解到，自今年11月至今，济南已发生了十几起投资担保公司老板跑路事件，跑路老板均为河南籍。经立案审核，其中4起案件被确定达到立案标准，警方正在侦办。

被立案的这4起案件，涉案金额少的五六百万元，多的则达到上千万元。涉案的投资担保公司老板均为河南伊川县人，彼此之间有亲戚关系。目前，警方正在对跑路的犯罪嫌疑人展开追查。“主要犯罪嫌疑人在逃，警方正在对其展开追逃，并对资金流向等展开调查。”警方人士说。

夸大宣传，目标是老人

日前，家住花园路洪楼附近的市民周先生出门上班时，在小区遇到两名身穿红色衣服的女子。她们将传单定向发给了在小区里坐着聊天的几位老年人，并开始讲解如何就能“坐在家里赚大钱”。

这两名女子看到周先生时，并没有发传单，直到周先生索要才给了一张，但是表情和眼神都显得极不在意。

“针对性极强，老年人是最核心的目标客户。”济南市公安局经侦支队法制科科长孙常峰表示。今年8月，历下区公安分局破获了山东宇博投资有限公司非法集资案。该案犯罪嫌疑人专盯老年人，工作人员深入社区给老人发传单，讲解赚钱的法门，并邀请老人们上门听讲座。而且，只要老人进入投资担保公司参观，便“进门有礼”。他们会利用花生油、抽纸等小礼品吸引顾客，再许诺高息收入，骗取顾客投资。

一名曾被某投资担保公司骗走5万元的王女士介绍，她是2012年经人介绍到这家投资公司的，当时去时对方一听说想去考察，很热情地给她倒水，又陪她拉呱，在走的时候让提走一桶花生油。“当时就觉得这个单位肯定有钱，一桶油也得七八十块钱，每去一个人他们都送，这一年得送多少啊！”王女士说。王女士说，她先后去考察3次，每次去对方都送东西，有油、炒菜锅等礼品，最终投上了5万元钱，不成想仅拿回2000多元的利息，对方就联系不上了。

历下公安分局经侦大队大队长王立刚介绍，很多跑路的投资理财公司都是采用这样的方法，先用小礼品“堵住”老人们拒绝的嘴，让老人们感觉公司有实力，让老人们慢慢上钩，最终投资钱财。

民警表示，一般来说，这些投资公司门面十分气派，工商营业执照会摆在十分显眼的位置。在讲解公司背景时，工作人员会大肆渲染，称有着完备的法律保障，跟某某律师事务所合作，保障投资者的利益不受损失，并表示公司会有抵押。其实，这些都是忽悠之术，故意夸大宣传来欺骗投资者，如此夸张只是为了打消投资者的疑虑。

警方提醒，很多投资担保公司在工商局注册时，经营项目并不包含融资业务，但在实际经营中明目张胆进行融资;这种超范围经营的违法行为，难以得到有效的监管。因此，投资者要看投资担保公司是否有融资的资质、是否有金融部门审批的相关金融业务执照。

“此类案件的侦破难度确实较大。”济南市公安局经侦支队相关人士表示，因非法吸收公众存款罪案涉案人数众多，通常达数百人之多，案情相对复杂。此外，涉案的主要犯罪嫌疑人绝大多数为外地人，资金流向外地，而且此类投资担保公司多数是全国连锁，地域广阔，给相关的取证工作带来不小的挑战。与一般案件相比，涉及非法吸收公众存款罪案的破案成本较高，而收获却相对较小。

警方表示，对于因参与非法吸收公众存款引发的个人财产损失，公安机关一旦立案，就会尽力帮助挽回。不过，即使抓获了犯罪嫌疑人，如果资金无法挽回的话，根据国家法律规定，因参与非法吸收公众存款造成的损失，后果需由个人承担。

本质都是民间借贷公司

对于这类担保公司，业内人士怎么看？从事金融行业的韩先生向记者透露：“目前济南街头的担保投资公司，本质其实都是民间借贷公司。”

韩先生说，这些投资公司的资金来源一般有两种：一是自己私下募集的资金，另一个是利用信用卡进行套现，再把钱贷出去。然而目前国内经济环境趋于保守，“银行不好贷款，民间借贷也只能通过私自募集的形式进行。”

“一方面是投资公司的资金来源变少，另一方面回款也面临很多问题。”韩先生说，这导致部分投资公司资金链断裂，所以直接跑路。

韩先生说，有的投资担保公司尚没有金融办的批文，并且经营方式名目繁多。“有的只接受贷款或是主要吸收贷款，对担保问题则是含糊其辞。”他说，有的担保公司仅需要身份证就可以，这样肯定是不可信的。

“目前市场上一些投资理财公司面子工程很到位，蒙蔽了很多市民。”韩先生说，如大多在写字楼办公、装修考究、自身网站专业、全国连锁等，让消费者在第一时间对其认同，但却是夸大收益，弱化风险。

一旦投资公司携款跑路，市民该如何维护合法权益？山东圣义律师事务所律师李南建议，首先应保留好当时投资的相关协议，证明确实向投资公司进行了放款或是借款的行为。二是进行投资时，一定要落实好投资公司的工商营业执照，法人登记等公司的具体情况以及股东和注册资本的情况，这样有利于市民更好的选择一个可信的公司，一旦发生纠纷，也有助于起诉的便利。三要保存好相关的收据和证据，以便于在起诉的过程中维护好自己的合法权益。

个人住房抵押投资担保的办理流程 篇4

个人住房抵押投资担保的办理流程是什么呢?对于房屋抵押担保来说，相信很多人并不陌生，但是对于办理的流程，可能很多就没有更明确的认识了，下面，我们就通过六行万通担保金融顾问的介绍来详细的了解一下这些流程。

房屋抵押担保，又称按揭，是指银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。那么，个人住房抵押投资担保的办理流程是什么呢?

房屋抵押担保程序：

1、借款人委托公司办理手续，提交相应的借款所需资料;

2、办理抵押、质押、物押的评估报告;

3、向银行提交借款申请表，签订合同及各类协议书，并办托公证、保险等手续;

4、银行审批;

5、房產局作抵押登记，办理它项权利证;

6、银行确认，发放资金。

投资担保有限公司简单业务流程 篇5

合同编号：【】反保字第号

担保人：唐河县中小企业投资担保有限公司(以下称甲方)反担保人：(以下称乙方)

甲、乙双方根据《唐河县中小企业投资担保有限公司章程》规定,在乙方向唐河县农发行、农村信用联社(下称贷款人)签订《借款合同》时,甲方与贷款人签订《担保合同》,作为担保人为乙方提供信用担保。为了保障甲方担保贷款债权的实现,乙方应向甲方提供反担保。根据有关法律、法规和《唐河县中小企业投资担保有限公司章程》的规定,经甲、乙双方协商一致,订立本合同。

一、反担保的主债权种类和数额：

乙方在本合同规定期限与贷款人签订的《借款合同》约定的并由 甲方提供信用担保的贷款,最高担保贷款限额为万元。

二、合同的期限：

自年月日至年月日止。

三、反担保资产：

乙方愿意以其享有所有权或处分权的资产向甲方提供反担保,反 担保资产由本合同项下的《反担保资产清单》(附后)载明,该《反担保资产清单》属本合同的组成部分。

四、反担保的范围：

（一)甲方代为乙方清偿的全部债务(本金、利息、滞纳金和实现贷款人的债权的费用等),以及应由乙方支付给甲方的滞纳金。

（二）甲方为实现债权而产生的费用,如诉讼费、律师费、咨询费、差旅费等。

五、其他特约事项：

(一)当反担保资产价值明显降低时,乙方应按甲方的要求提供与 降低部分价值相当的反担保资产,并办理相应的反担保手续。(二)反担保期间,未经甲方书面同意,乙方不得擅自将反担保资产 转移、赠与、转让出租、出售、抵押或以其它方式处分本合同项下的反担保资产,并不得实施降低反担保资产价值的任何行为。(三)反担保期间,乙方应合理使用反担保资产,负责反担保资产的 维修、保养,并承担相关费用,保证反担保资产的完好无损。甲方有权对反担保资产的状况进行监督检查,乙方应当积极配合。

(四)乙方不得隐瞒反担保资产存在的任何瑕疵(如：权属争议、被 查封、被扣押、已设定抵押权等)。

(五)当甲方代偿后未得到清偿时,甲、乙双方应在甲方代偿后的10 日内,协商将反担保资产折价处理；在前述约定的10日内双方协商不成的,乙方将按甲方的授权对反担保资产予以拍卖、变卖处理,乙方应当积极配合。反担保资产折价或拍卖、变卖所得实际价款应当首先清偿甲方(实际价款为拍卖、变卖收入扣除相关费用后的余额)。如不足以清偿的,甲方依法就不足部分另行向乙方追偿；反担保资产折价或拍卖、变卖所得实际价款清偿甲方后的余款归乙方所有并在清偿后15日内交付乙方。

(六)乙方有下列情形之一,应及时书面通知甲方：

1、经营机制发生变化,如实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、分立或股东发生变化与外商合资(合作)、破产、歇业、解散等；

2、涉及重大经济纠纷的诉讼；

3、反担保资产的权属发生争议；

4、被停业整顿、被吊销营业执照；

5、因乙方在经营中的违法、违规行为被处罚；

6、单位住所、电话、法定代表人、经营范围、注册资本、公司章程等工商登记事项发生变更。

第1项情形应提前七日通知甲方,第2项至第6项情形应在事后三 日内通知甲方。

六、违约责任：

甲、乙任何一方违约,应按照主合同贷款金额的1%向对方支付违 约金。如果违约方给对方造成了损失且违约金不足以赔偿的,违约方还应当支付赔偿金。

七、本合同在履行中若发生争议或任何一方需要变更本合同某一 条款时,双方应协商解决。协商不成,向唐河县人民法院提起诉讼。

八、本合同经甲、乙双方签字、盖章后生效,时效,期满可以 续签。同时,机器设备、房产、土地使用权等应分别到工商、房管等部门办理抵押登记手续。本合同一式五份,甲、乙双方各执壹份,登记方壹份,抄送贷款人壹份,均具有同等法律效力。

甲方：唐河县中小企业投资担保有限公司法定代表人：

乙方：法定代表人：

签约地点：

投资担保公司合同管理 篇6

合同管理在企业管理中处于十分重要的地位，尤其是作为担保公司，合同管理的地位更是不言而喻，在担保公司竞争尤为激烈的今天，加强担保公司合同管理工作，才能切实控制和防范经营风险，保护公司合法权益，在竞争中立于不败之地。

一、合同管理的定义

一般情况下担保公司所称的合同是指担保公司与法人、其他组织、自然人之间签(出)具的各类标准及非标准格式的协议文本；担保公司鉴于其公司的性质，担保公司常用的业务合同包括委托保证合同及各类反担保合同。

本文所称合同管理，系指担保公司对各类业务合同文本的制作、签定、履行、终止、法律追偿及归档等事宜，实施全程监控和管理。合同管理是担保公司内控管理制度中的中心工作，贯穿业务全程，一般情况下担保公司的合同管理均由公司内部法务部或风险控制部主管（为方便讨论下文均称法律部），本文拟从前期、中期、后期管理三个阶段对担保公司的合同管理进行分析探讨，最后在对合同的文本管理进行简单分析。

二、合同的前期管理

合同前期管理阶段的主要工作有两大项：

首先是核实反担保资产，确定反担保组合方案，提出合同要约要点，供项目评审委员会或相关决策人参考。在现阶段担保公司的客户大都属于次级客户，经营指标无法达到银行的授信要求，又缺乏可以直接获得银行认同的担保措施（土地房产抵押等），因此无法在银行直接获得信贷支持，该类客户本身就存在着相当大的风险，而担保公司的反担保措施的灵活设置是控制风险的重要手段，通过合理的反担保措施制定，一方面可以规避企业的经营风险，同时也可以防范企业可能发生的道德风险。担保公司为避免风险的发生，可以要求法律部工作人员和项目经理共同到企业考察，初步确定反担保方案，供相关决策人进行评审。项目经评审后确定了最终的反担保措施，法律工作人员应当到企业核实设定反担保的资产，包括资产的名称、数量、价值和形态等，收集反担保资产的权属凭证和证明文件，形成可落实到合同中的反担保组合方案，并且应当根据调查情况向决策委员会提交相应的担保合同编制依据报告。报告应当包括两方面内容，以便为决策机构确定合同内容提供依据：

（一）抵（质）押、第三方保证担保依据核实：

1、合同当事人主体资格；

2、合同要约要点概述；

3、信用反担保依据核实；

4、资产抵（质）押反担保核实；

5、证明文件清单；

6、监管要点。

（二）信用保证担保依据核实：

1、反担保人主体资格；

2、反担保人资产抵（质）押反担保核实；

3、证明文件清单；

4、监管要点

将上述所有报告完成后，交由相关决策部门审批通过后，下一步就是合同前期管理的另一项重要工作，即组织签定合同，办理有关法律手续，向被担保企业收取费用，将合同正本送达各方。将评审成果以法律形式确定下来。对于有条件办理抵（质）押物登记的反担保资产，法律部应当要求并帮助企业办理登记手续，以免出现权利的瑕疵，对于没有条件办理登记手续的反担保资产，一般情况下都要要求对方提供权属证明的原件留存公司，以增加企业的违约成本，另外也可以针对某些符合条件的反担保合同，可办理具有强制执行效力的合同公证，增强合同的效力。合同签定并生效后，经办人应将生效的合同正本连同业务审批过程中形成的有关文件以及抵（质）押物权属凭证、质物等一并完整移交档案管理人员归档，经办人应与档案管理人员履行交接手续。

担保公司合同的前期管理主要就是调查核保，确定反担保措施，并且制定相关的书面文件，为公司的决策机关提供决策依据。正是基于这种管理模式，才能够最终签订对担保公司一方有利的合同文本。

三、合同中期管理

合同中期管理阶段的主要内容是组织有关部门对在保项目实施动态跟踪管理，为企业提供相关的法律服务，监督企业按期履行合同义务；发现企业出现重大、不可逆转的问题时，及时采取法律预案，保护公司权益。

在合同中期管理阶段，法律部应当密切注意与项目经理及相应的财务人员联系，关注企业经营的总体状况，关注企业市场及财务变动情况，核实反担保资产价值及占管、使用情况，分析企业月度财务报表等，运用多种形式对在保项目实施监管。另外法律部应当联合财会专业人员建立项目监管统计台帐和报表制度，督促项目经理按时完成相应的事中监管报告，一般情况下事中监管报告应当包括以下内容：《日常监管记录》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》、企业财务报表及评审人员的分析报告等内容；法律部应当在审核完毕上述报告以后形成书面的项目监管意见，并将相应的书面文件定期上报公司领导审阅。合同履行过程中的合同管理工作可以分为资料保管、履约情况监督、合同变更、合同终止等几大方面的内容。法律部经办人在合同中期管理中应当对合同及相关资料的完整性负责；在合同履行过程中，法律部应定期检查合同的保管情况，确保债权文书的安全；同时随时接受公司领导对合同档案和债权文书的检查。合同履行过程中，法律部检查、监督对方当事人履约情况，如对方未履行合同规定义务，则按照合同约定追究其违约责任；如发现足以影响履约的重大问题，则提出并实施法律预案。合同在履行过程中发生变更、转让或担保展期的，法律部应负责与对方当事人签订有关协议。合同终止，对方当事人履行义务，法律部应及时通知财务部合同解除，同时办理抵（质）押物权属凭证及质物的返还及有关法律手续。

相较于合同的前期管理，中期管理主要是在项目的事中监管上，便于在合同前期管理的成果不会因为中期管理的失误而徒劳无功，便于公司及时发现问题，进而解决问题，化解公司的风险。

四、合同后期管理

合同的后期管理并不是合同管理的必然阶段，因为一般情况下，合同的后期管理是针对已经出现风险的项目进行的一种补救措施，如果合同对方按时履约，则不会存在合同的后期管理工作，因此合同后期管理中的主要工作是按照合同约

定处理代偿中的法律事务，对代偿企业行使追偿权，必要时提起诉讼，处置反担保资产，实现公司债权。

如果被担保企业未能按期履约，贷款银行要求公司承担保证责任，法律部应根据法律和合同约定，审查贷款银行是否存在重大过失或者是故意的不当行为，并且提出抗辩理由，若无抗辩理由，则履行代偿责任。

担保公司代偿完毕以后，应当对被担保企业及反担保人行使追偿权。可以根据企业的不同情况，制定不同的追偿计划。对暂时存在困难的企业，要求企业提出还款计划，采取各种监管措施，督促企业限期履行还款义务，但是要注意诉讼时效的保护，适时中断诉讼时效，保护公司的胜诉权；如果企业经营情况发生重大问题，要及时采取相应的法律措施，依据双方签订的委托保证合同及反担保合同，对相应的资产进行处置，及时实现债权。同时还应当追究被担保企业的违约责任，将公司的损失降到最低。

另外合同后期管理是中期管理的沿续，项目经理和法律部经办人仍应向公司决策机构填报《项目监管意见书》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》，及时汇报追偿情况和企业动态，供公司决策机关针对企业情况制定合理的追偿计划。

追偿工作结束后，法律部应将代偿及追偿过程中发生的所有报表、资料、法律文书等，一并移交档案管理人员归档保存。

五、合同文本的管理

在担保公司对企业提供担保时，担保公司一般处于合同的优势地位，因此一般情况下合同文本都是由担保公司提供的格式合同，对于格式合同的文本管理同样非常重要。目前，合同文本的制定主要是有法律部负责，法律部应当根据公司合同文本规范化管理的要求，结合业务合同文本单件性的特点，法律部负责制定公司标准化格式的合同文本，随着国家法律环境的变化，调整和修订合同文本内容，在保证公司合同文本合法、有效的基础上，最大限度地主张公司权利、保障公司利益。

投资担保有限公司简单业务流程 篇7

关键词：投资控股公司,股东贷款,担保,风险分类

1 我国监管机关对金融机构推行的贷款质量五级分类管理

1997年中共中央、国务院《关于深化金融改革, 整顿金融秩序, 防范金融风险的通知》提出:要参照国际惯例, 结合我国实际情况, 完善现行信贷资产质量分类和考核办法。1999年中国人民银行印发了《贷款风险分类指导原则 (试行) 》, 推行贷款质量五级分类管理。后经各类银行试点和试运行, 中国人民银行公布了《贷款风险分类指导原则》, 要求我国各类银行从2002年起全面施行贷款质量五级分类管理。

随后, 银监会于2004年发布了《关于非银行金融机构全面推行资产质量五级分类管理的通知》 (银监发[2004]4号) , 并随文公布了《非银行金融机构资产风险分类指导原则 (试行) 》;于2007年印发《贷款风险分类指引》 (银监发[2007]54号) 。

我国监管机关对金融机构推行的贷款质量分类的目的主要有三个: (1) 揭示贷款的实际价值和风险程度, 真实、全面、动态地反映贷款质量; (2) 及时发现信贷管理过程中存在的问题, 加强贷款管理; (3) 为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

《指引》要求金融机构在进行贷款质量分类时应主要考虑以下七个因素: (1) 借款人的还款能力; (2) 借款人的还款记录; (3) 借款人的还款意愿; (4) 贷款项目的盈利能力; (5) 贷款的担保; (6) 贷款偿还的法律责任; (7) 银行的信贷管理状况。

通过仔细甄别, 至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类 (后三类合称为不良贷款) 。 (1) 正常类:借款人能够履行合同, 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还; (2) 关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息, 但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素; (3) 次级类:借款人的还款能力出现明显问题, 完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息, 即使执行担保, 也可能会造成一定损失; (4) 可疑类:借款人无法足额偿还贷款本息, 即使执行担保, 也肯定要造成较大损失; (5) 损失类:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后, 本息仍然无法收回, 或只能收回极少部分。

2 投资控股公司股东贷款及担保风险分类设想

2.1 投资控股公司股东贷款风险分类设想

为支持子公司发展, 投资控股公司时常为子公司提供股东贷款 (通过银行、信托公司等金融机构进行委贷) , 股东贷款有别于一般商业贷款:当子公司经营困难时, 常被次级化, 即面对众多外部债权人, 子公司往往拖欠投资控股公司股东贷款的偿还, 贷款的偿还最终取决于子公司的经营情况及财务状况, 贷款即使逾期, 投资控股公司也很难像商业银行那样进行实质性追索。因此, 贷款风险分类只能参考银监会对金融机构贷款风险分类的指引, 不能照搬照抄, 鉴于风险分类目的的不同, 投资控股公司股东贷款初始以3级分类 (正常、关注、不良) 为宜, 硬性进行5级或更多级别的分类必要性并不像金融机构那样强烈。

分类指引指出: (1) 贷款分类时应主要考虑的首要因素为借款人的还款能力, 而还款能力又包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素; (2) 贷款逾期天数是分类的重要参考指标, 且对贷款具体逾期多少天一般应划分为关注类作出了规定。

考虑到多元化经营的大型投资控股公司提供的股东贷款涉及行业跨度巨大, 制定统一的财务指标定量标准作为分类的首要依据并不适宜, 为使贷款分类更加客观、相对公平、便于衡量和实操, 笔者设想了一种该类企业对股东贷款进行分类相对简单的模式:以还本付息状态 (4种) 定性分类为主, 结合财务约束指标 (6个) 及担保情况定量调整。具体分类标准说明如下:

2.1.1 第一种状态:本金未逾期 (展期、借新还旧均以新的到期日作为贷款到期日, 下同) , 且正常支付利息 (含罚息, 下同) 。

第一步:结合定义大体判别。 (1) 借款人能够履行合同, 没有足够理由怀疑债务本金及利息不能按时足额偿还, 划分为正常类。 (2) 尽管借款人目前有能力偿还, 但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素, 划分为关注类。 (3) 借款人的偿还能力出现明显问题, 至少会造成一定损失, 甚至较大损失或全部损失, 划分为不良类。

第二步:结合贷款状态初步归类判别。 (1) 贷款进行过展期或借新还旧的, 原则上应划分为关注类或不良类, 除非有合同依据的明确还款安排的, 可划分为正常类。 (2) 贷款没有进行过展期或借新还旧的, 除非有确凿证据 (如借款人破产清算等) 证明借款人偿债能力出现明显问题, 预计会造成损失的, 可划分为不良类;除此之外, 一般应划分为正常类。

第三步:结合财务约束指标及担保等因素最终判别。财务约束指标具体包括以下六个: (1) 速动比率。该指标是短期偿债能力指标, 衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。具体计算公式:速动比率=速动资产/流动负债×100%= (流动资产-存货-预付账款-待摊费用) /流动负债×100%。 (2) 资产负债率。该指标是长期偿债能力的综合指标, 衡量企业利用债权人资金进行经营活动的能力, 也反映债权人发放贷款的安全程度。具体计算公式:资产负债率=负债总额/资产总额×100%。 (3) 净资产收益率。该指标是盈利能力指标, 衡量企业运用股东投入资本的效率。具体计算公式:净资产收益率=净利润/平均股东权益×100%。 (4) 销售净利率。该指标同样是盈利能力指标, 衡量企业在一定时期营业收入的获利能力。具体计算公式:销售净利率=净利润/营业收入×100%。 (5) 现金流量利息保障倍数。该指标衡量企业利用经营性现金净流量偿还利息费用的保障能力, 比以收益为基础的利息保障倍数更可靠。具体计算公式:现金流量利息保障倍数=经营性现金净流量/利息费用×100%。 (6) 现金流量有息债务总额比率。该指标衡量企业利用经营性现金净流量偿还有息债务本金的保障能力。具体计算公式:现金流量有息债务总额比率=经营性现金净流量/有息债务总额×100%。

根据借款人最近一期财务报表计算上述六个指标, 如果与前一期同口径计算的上述六个指标相比, 其中有五个以上 (含) 指标向不利方向发生较大变化 (比如变化幅度达到25%) , 则在第二步初步归类的基础上下调一级, 即正常类下调为关注类, 关注类下调为不良类。

最后, 如果借款人或第三方就该笔贷款提供了抵押、质押、保证等形式的担保, 若担保对应的资产情况良好, 可在第二步初步归类的基础上上调一级, 即关注类上调为正常类, 不良类上调为关注类。

2.1.2 第二种状态:本金未逾期, 但不正常支付利息

第一步:结合定义大体判别 (同上) 。该种状态下, 贷款只能出现两种类别:关注类和不良类。

第二步:结合贷款状态初步归类判别。 (1) 利息拖欠支付90天以内, 划分为关注类。 (2) 利息拖欠支付90天以上, 划分为不良类。

第三步:结合财务约束指标及担保等因素最终判别 (同上) 。

2.1.3 第三种状态:本金逾期, 但正常支付利息

第一步:结合定义大体判别 (同上) 。该种状态下, 贷款只能出现两种类别:关注类和不良类。

第二步:结合贷款状态初步归类判别。 (1) 本金逾期90天以内, 划分为关注类。 (2) 本金逾期90天以上, 划分为不良类。

第三步:结合财务约束指标及担保等因素最终判别 (同上) 。

2.1.4 第四种状态:本金逾期, 且不正常支付利息

第一步:结合定义大体判别 (同上) 。该种状态下, 贷款只能出现两种类别:关注类和不良类。

第二步:结合贷款状态初步归类判别。 (1) 本金逾期且拖欠利息均在90天以内, 划分为关注类。 (2) 除以上外, 划分为不良类。

第三步:结合财务约束指标及担保等因素最终判别 (同上) 。

2.2 投资控股公司股东担保风险分类设想

为支持子公司发展, 投资控股公司也时常为子公司提供股东担保, 包括借款担保、工程类保函反担保等。由于提供担保的一方往往不是金融机构, 而是一般企业, 因此监管机关尚未对此制定统一规定。跨国经营的大型投资控股公司为工程承包类子公司提供的股东担保业务量巨大 (主要是按照银行要求向其提供工程类保函反担保) , 笔者认为有必要对股东担保也进行风险分类。借鉴信贷资产分类相关标准, 考虑到担保业务自身特点, 对投资控股公司股东担保可同样相对简单的划分为三类:正常类、关注类、不良类。具体分类标准说明如下:

2.2.1 正常类:依靠企业自身经营或者项目收入, 可以解决债务问题。

2.2.2 关注类 (只要满足其中的一项标准, 即应被归为此类, 下同) :

(1) 实际执行与计划或者被担保人的承诺有较大差距; (2) 前景不明朗, 难以把握被担保人或者项目情况; (3) 企业或项目盈利能力较差, 或出现亏损; (4) 被动进行一次以上的展期。

2.2.3 不良类。

(1) 长期或严重亏损、资不抵债; (2) 到期可能难以展期; (3) 近期非常可能履约或部分履约。

参考文献

[1]中国银监会《贷款风险分类指引》 (银监发[2007]54号) .

[2]中国银监会《非银行金融机构资产风险分类指导原则 (试行) 》 (银监发[2004]4号) .

[3]中国人民银行《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》 (银发[2001]416号) .

担保公司业务流程及材料 篇8

A．工程类．

工程招投标(保函)担保；履约保证证明(保函)担保；工程履约担保-非投标类；业主支付担保；工程维修担保-履约类；工程质量担保

一 招投标担保

1、概念：保证担保人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证中标人将与招标人签订合同并将提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果中标人违约，则保证担保人将在保额内赔付招标人的损失。投标保证担保可用于设计招投标、施工招投标、监理招投标、材料采购招投标等各种招投标活动。二．操作流程

1.客户申请担保（填写委托担保承诺书）,如为银行保函客户同时要向银行出具“开立保函申请”，项目经理受理业务，收集资料（按清单要求提供），填写项目处理表； 2.项目经理初审后将上述资料提交部门经理签字；

3.部门经理审查后将上述资料提交给风险管理部审查员审核； 4.审查员审核后将资料提交风险管理部负责人审批审查员将资料和保函提交公司总经理审批，将保函签字、盖章； 5.审查员 将《缴费通知单》交财务部开具收据，收取相关费用； 6.审查员将保函交项目经理送达客户在协议上签字,其余资料退还项目经理，公司出具保函或银行审核签字后出具银行保函； 7.项目经理整理项目资料,移交审查员存档备查； 8.保后管理；代偿和追偿(如有)；担保项目终结。三．招投标担保申请需提交材料

1.企业营业执照（副本）（复印件，1份）2.企业组织机构代码证（复印件，1份）3.企业税务登记证（复印件，1份）4.贷款卡复印件及查询密码

5.法定代表人资格证明及身份证（复印件，1份）6.代理人授权委托书（原件，1份）7.代理人身份证（复印件，1份）8.企业负责人简历（原件，1份）9.公司章程（原件，1份）10.验资报告（复印件，1份）

11.两个或两个以上承包人组成联合体投标的，各成员为共同推举的代理人出具的授权委托书（原件，1份）

12.资格预审合同通知书或邀标通知书（公开投标除外）（原件，1份）

二、履约保证证明(保函)担保：

一、含义：保证担保人向招标人出具履约保函，保证建设工程承包合同中规定的一切条款将在规定的日期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，则保证担保人可以向该承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商接替原承包商以完成该项目；还可以经过协商，业主重新开标，中标的承包商将完成合同中的剩余部分，由此造成最后造价超出原合同造价的部分将由保证担保人承担；如果对上述解决方案不能达成协议则保证担保人将在保额内赔付业主的损失。针对工程的某一阶段或某一内容也可以单独申请履约保证担保，如工程工期的履约保证担保等、工程保修阶段的履约保证担保等。

二、操作程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单：

1.营业执照复印件（盖公章）、公章确认证明（盖公章）； 2.资质证书复印件、贷款卡、代码证复印件（盖公章）； 3.法人代表证明书、身份证复印件（盖公章）； 4.法人代表授权委托书（盖公章）；

5.招标文件（盖公章）、公司章程（盖公章）； 6.经办人身份证复印件（盖公章）； 7.税务登记证副本（盖公章）；

8.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 9.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）； 10.董事会决议（盖公章）、股东成员名单及签名； 11.拟反担保措施。

四、履约保证担保的分类：

根据建设工程的不同性质，可分为两类：

（一）属于市政工程的，该类工程的工程款100%由政府财政拨款，无须垫付工程款，风险小风，我公司实行会签审批制。

（二）属于非政府工程的，该类工程的工程款由招标人（“甲方”）支付，可能需要承包商（《建设工程施工合同》中的（“乙方”）垫付部分工程款，存在一定风险，我公司实行评审制。

三、工程履约担保-非投标类

1、定义：应劳务方和承包方（申请人）的请求，担保人向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按约定履行合约，担保人将向业主方支付不超过担保金额的款项。

2、操作程序：

1.客户申请工程履约担保，填写《工程履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）；

2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批； 4.经审批同意后，公司与客户签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定反担保协议书； 6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查； 9.保后管理；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）； 3.税务登记证副本复印件（盖公章）； 4.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 5.近二年审计报告及近期财务报表（盖公章）； 6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件； 8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）； 10.董事会成员名单及签名式样（盖公章）； 11.法定代表人或实际控制人简历；

12.法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）； 13.法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件/投标书/中标通知书/施工合同；

15.拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料（支付保函除外）（盖公章）；

16.拟投入工程的技术装备清单（支付保函除外），（盖公章）； 17.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）。

18、安全生产合格证、施工许可证复印件（盖公章）等。

四、业主支付担保

一、含义：保证担保人对业主资信状况进行严格审查，向承包商出具支付保函，保证工程款及时支付到位。一旦业主违约，保证担保人将代为履约。实行业主支付担保可以有效防止拖欠工程款现象发生。

二、操作程序：

1.客户申请业主支付履约担保，填写《履约担保申请书》，如为银行保函，客户同时要向银行出具“开立保函申请”，提交有关资料（按清单要求提供）； 2.工程部门受理业务，审核程序与投标保函相同；

3.工程部受理通过后，由公司确定项目经理对项目资料进行尽职调查，出具书面调查报告, 并按审批流程进行业务审理报批； 4.经审批同意后，公司与申请人签订《委托担保协议书》； 5.落实反担保措施；双方签定《反担保协议书》； 6.出具《缴费通知单》收取担保费/保证金/押金；

7.公司出具保函（如为银行保函需经银行审核后三方签定保函协议书，银行出具保函），取得保函；

8.项目经理整理资料后移交风险管理部审查员存档备查； 9.保后管理、定期检查；代偿和追偿（如有）；担保项目终结。

三、申请人（委托人）应提供的资料清单： 1.营业执照副本复印件（盖公章）； 2.法人代码证复印件（盖公章）； 3.税务登记证副本复印件（盖公章）； 4.验资报告（盖公章）根据需要才提供； 5.近二年审计报告及期财务报表（盖公章）； 6.企业资质证明（盖公章）；

7.贷款卡复印件（盖公章）、记录原件； 8.上年税务完税证明（盖公章）；

9.企业章程（董事会决议）、公司简介（盖公章）；

10、董事会成员名单及签名式样（盖公章）；

11、法定代表人或实际控制人简历（盖公章）；

12、法定代表人证明书及法定代表人人身份证复印件（盖公章）；

13、法定代表人授权委托书及委托代理人身份证复印件（盖公章）；

14.招标文件、施工合同（盖公章）； 15.资金来源证明（盖公章）；

16.反担保资料（如为资产抵押应提供保险单），（盖公章）；

17、项目批文等。

五、工程维修担保-履约类

一、定义：应承包方（申请人）的请求，担保人向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方又不能维修时，由担保人按保函规定金额赔付工程业主。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。

六、工程质量担保-履约类

一、定义：保证承包方在工程竣工后的一定期限内，将负责质量问题的处理责任。若承包方拒不对出现的问题进行处理，则由担保人负责维修或赔偿损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单 此项业务清单与工程履约担保清单相同。

七、工程分包担保-履约类

一、定义：当工程存在总分包关系时，总承包方要为各分包方承担连带责任。总承包方为了保证自身的权益不受损害，往往要求分包方通过担保人为其提供担保，以防止分包方违约而造成损失。

二、操作程序：

此项业务操作程序与工程履约担保程序相同。

三、资料清单

此项业务清单与工程履约担保清单相同。八．预付款保证担保（预付款保函）

一．含义：保证担保人向工程业主出具与其支付的工程预付款数额相等的预付款保函，以防止承包人在收到工程业主的预付款后将款项挪做他用或宣布等。若发生此等情况，则由担保人在保额内赔付业主的损失。

二．申请保证担保的基本程序

1、申请人向担保公司提出申请并提供相关资料。

2、经担保公司审核同意后，3、与申请人签定《委托担保协议书》。

4、申请人按照《委托担保协议书》的约定落实反担保措施。

5、担保公司为申请人出具《担保函》或与受益人签订《担保合同》。附：大部分担保公司接受的反担保条件 ▲房地产抵押与土地使用权

▲ 购置手续齐全的机器设备

▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证 ▲达到公司控制权（一定比例）以上的股权质押或转让

▲专利权、商标权、著作权等无形资产 ▲ 不动产收益权、项目收益权、项目经营权

▲有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权

▲ 有实力的第三方法人反担保 ▲ 保证金

B.个人融资

一．交易转按揭担保业务

(一)含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。(二)办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结

(三)申请人需提供的资料 A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C、原房地产证复印件； D、原贷款银行欠款明细； E、原抵押借款合同原件

F、原供款记录；

G、原供款存折或银行卡 H、房地产买卖协议；

I、买方已付首期款证明资料；

J、公司要求提供的其他资料

二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）

（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。

（二）办理流程

客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提供的资料

A.申请人身份证明复印件；

B.房地产证复印件；

C．原贷款银行欠款明细；

D．原抵押借款合同原件；

E．原供款记录；

F．原供款存折；

G．公司要求提供的其他资料。三．凭抵押回执放款担保业务

（一）含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款，根据其申请，由担保公司提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。

（二）办理流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结

（三）客户所需提供资料

A．抵押回执复印件； B．房地产证复印件；

C．抵押借款合同复印件；

D．借款人身份证明复印件；

E．公司要求提供的其他资料

四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）

（一）含义：是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。

安居房换证担保业务包括两种业务类型：

1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向中兰德申请“绿转红”的担保业务；

2．安居房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权利人以安居房《购房合同》向中兰德申请“绿转红”的担保业务。与类型A相比，操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。

（三）业务流程

客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结

（四）申请人需提交资料 1.抵押回执复印件；

2.房地产证复印件；

3.抵押借款合同复印件；

4.借款人身份证明复印件；

5.公司要求提供的其他资料

五． 直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）

（一）含义：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。

（二）业务流程

楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结

（三）申请人需提交材料

1.申请人及共有人身份证明复印件；

2.申请人及共有人户口证明复印件；

3.婚姻证明复印件；

4.申请人、房产共有人的个人信用报告原件；

5.收入证明原件；

6.公司要求提供的其他资料。六．汽车贷款担保业务

（一）含义：是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，根据客户申请，由中兰德提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德（或贷款银行）的业务

（二）业务流程

车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结

（三）申请人需提交资料

1.申请人身份、户口证明复印件；

2.婚姻证明复印件；

3.工作收入证明原件；

4.投保情况证明复印件；

5.家庭住址证明原件；

6.房产证明文件复印件；

7.驾驶证复印件；

8.个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料；

9.近期免冠照片；

10.个人信用报告原件；

11.车辆合格证复印件；

12.购车合同原件；

13.首期款证明原件；

14.汽车消费贷款转入账户确认书原件；

15.公司要求提供的其它资料。七． 个人经营性贷款担保业务

（一）含义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。

（二）业务流程

客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清

（三）申请人需提供资料

1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；《客户基本情况表》；

3.《个人财产清单》；

4.担保申请人婚姻状况证明原件；

5.担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件；

6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）；

7.担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；

8.担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料；

9.抵押或质押的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明等； 10.根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料。企业融资担保

一．企业流动资金贷款担保

（一）含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以内（包括1年）

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。

（三）申请人需提供的资料 二．授信额度贷款担保

（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。期限：一般为一年

（二）办理流程

（三）申请人需提供的资料 三．企业固定资产投资贷款担保

（一）含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以上

（二）办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任

（四）申

请

人

需

提

供的资

料

诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

（二）讼保全担保的主要方式： ★ 为申请人担保； ★ 银行向法院出具保函； ★ 用自有资产为申请人向法院做担保。

（三）业务程序

★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保（保证担保或物的担保）资料； ★ 担保公司进行项目处理，确定是否同意担保；

★ 签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续；

★ 担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费； ★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应提供的资料：

★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件；

投资担保公司的运作模式 篇9

和企业之间运作模式是什么样的？

对社会的运作模式是沈阳的？

yanghuanabcd

担保公司是中介服务机构。

正规担保公司的主营收入是担保费收入。例如：贷款人在银行审批不过关，找到担保公司了，担保公司同意出保函，那么为客户拿到贷款的.同时他会一次性收一定的担保费用（例如担保额度的1% 2%等等）。

非主营收入有融资咨询收入、投资投入等等・・

希望能帮的到你

回答时间：-7-20 10:05

daiwei86522