论农村中小金融机构监管的有效性

论农村中小金融机构监管的有效性（共11篇）

论农村中小金融机构监管的有效性篇1

摘要：为了促进农村金融的发展，需要提高农村中小金

融机构监管的有效性。为此，有必要明确农村中小金融机构监管有效性的基本内涵。农村中小金融机构监管的有效性有其特殊的内涵，这决定于农村中小金融机构与金融监管机构之间信息不对称的程度和农村中小金融机构的监管目标。

关键词：农村中小金融机构;监管目标;监管有效性中图分类号：F832.35文献标识码：A

文章编号：1001-490X2-037-03

作

者：湖南大学金融管理研究中心博士研究生;湖南，长沙，

410079基金项目：国家社会科学基金项目(09BJY104)

中国银监会在6月公布的《农村中小金融机构行

政许可事项实施办法》中将农村中小金融机构具体界定为包

括农村商业银行、

农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省(区、市)农村信用社联合社、农村资金互助社在内的金融机

构。截止6月末，我国共有55家农村商业银行、

205家农村合作银行、

214家村镇银行、8家贷款公司和26家农村资金互助社相继获准开业;组建了25家省级联社，重组设立了县(市)统一法人信用社2047家，占全部县级信用社2174家的94%。农村中小金融机构的多样化在为农村经济注入了

生机和活力的同时，

也对金融监管工作提出了新的要求。正确把握农村中小金融机构监管有效性的内涵是一项基础工

作，

有利于推动关于农村中小金融机构监管有效性的研究，本文拟作必要的探索。

一“监管有效性”的文献综述

巴塞尔银行监管委员会在发布并于修改

的

《有效银行监管核心原则》(CorePrinciplesforEffectiveBank-ingSupervision，简称《核心原则》)，是在监管体制方面最具影

响力的指导性文件。《核心原则》强调对银行实施有效监管，

分七个方面提出了一系列建议，促使监管部门在更为合理、规范的条件下实施金融监管，防范金融风险。这些建议涵盖了外部市场环境、银行制度及内部控制系统、监管部门等监管体

系中的主要因素。《核心原则》为监管部门有效地实施监管提

供了一个良好的参照系。对照该原则及其评价方法进行自我评估，已成为各国发现和解决本国银行监管缺陷、提高银行监管有效性的重要途径。

除《核心原则》之外，近些年来，国内外一些学者对监管体

制进行了研究。MarcQuintynandMichaelW.Taylor()指

出，具有一定责任的独立监管会使得银行监管更有效、更具竞

争力、

更健康、结构更严谨。Barth，Caprio和Levine()对152个国家的监管作了实证分析，并全面地验证了银行监管有

效性问题，

认为监管部门的独立性能使银行监管运行得更好。王红伟()指出：有效监管是一种包含风险监管、资本约束监管以及持续监管等内容的监管。史纪良，王兆星等(2005)概括有效银行监管框架包括银行监管部门所制定的一系列规则，银行监管部门的监控和监督，激励结构，市场纪律和市场

监控，政府干预、救助失败银行机构，银行的公司治理结构安排，监管部门的纪律和责任七个方面的内容，为达到监管的有效性，需要这七个方面的有机融合，不能有任一方面的偏废。

另外，一些学者使用收益成本法对监管有效性进行了研究，具有代表性的研究主要有：R.ToddSmith()通过建模研究，得出如下结论：银行业竞争性增强可以提高经济活动的

水平、

减轻经济周期的严重性，而银行业监管在维护银行业稳定的同时，

可能妨碍了银行业竞争。因此，执行银行业监管政策应该考虑这一政策给宏观经济运行带来的成本。DouglasD.Evanoff(1998)计算了银行业监管给美国银行业带来的效率损失，其结论是因投入扭曲造成的成本占总成本的不到1%。英国金融服务局(FSA)在其官方网站发布了一系列关于成本

收益分析法(costbenefitanalysis，

CBA)的研究报告(―)。这些报告指出监管者应该以收益成本分析法为基础对一系列可选方案的边际收益和成本进行定量和定性分析，

筛选出在现实条件下的最佳方案。陈建华(2002)认为金融监管的有效性考虑的是达成金融监管目标的成本与收益的比较。阎庆民(2002)认为银行监管效率评价标准包括银行监管机构在处理有问题银行和化解银行风险时的工作效率以及银行促进经济发展方面的贡献程度两方面。刘晓勇()把银行监管的有效性定义为达成监管目标的成本与收益的比较。

鉴于监管的收益成本分析法中成本和收益难以量化，以及我国相关数据的缺乏，我国的一些学者在收益成本分析的思路基础上提出了成本有效性分析法。该方法采用目标完成的程度(即监管的有效程度)替代了金融监管的收益，避免了金融监管收益难以确定的难点，从而在总体上能运用其来判断金融监管是否有效。周道许()采用目标完成程度与付出成本的比例作为衡量监管有效性的标准。孟艳(2007)认为银行监管有效性的内涵是指银行监管能否以较低的成本实现各种公利目标。

上述国内外关于监管有效性的研究一般是局限于针对整个银行业的监管，对于农村中小金融机构监管有效性这一专

门领域的探讨鲜有人涉及。因为我国农村中小金融机构在支持

“三农”和县域经济方面发挥着重要作用，为了保证我国农村中小金融机构正确的经营方向和可持续发展，需要确保对

其监管的有效性，

论农村中小金融机构监管的有效性篇2

一、科学合理运用税收政策具有重要意义

农商银行进行各项经营管理, 尤其是进行财务管理、业务拓展、风险防控等方面的经营活动时, 均会对税法有所涉及。可以说, 对税法知识进行细致的研究、真正做到理解财税法规是银行所有经营活动的基础上。用税收政策对银行的经营管理活动进行引领和指导, 可以使财务收支计划得以正确制定, 可以对投融资业务的资产配置进行优化, 可以有效规避信贷风险。因此, 我们认为, 提高财税管理, 对于农商银行经营成本的降低, 经营管理效益的提高极为有利。

二、税收政策下的薪酬发放机制

个人所得税相关规定应该成为农商银行制定薪酬发放机制的指导机制。银行应遵循“逢低预发, 逢高待发”的原则进行薪酬发放的规范化安排, 由此可以确定, 税法规定范围内的个人税收规划制定具有深远的意义。

(一) 优化薪酬机制的必要性

薪酬管理制度的完善目前已成为农商银行重点工作之一。相对于制度的具体化条款, 如计件工资、营销工资的各项规定, 使员工绩效工资的比重在薪酬中越来越大。而员工绩效工资的特点是月与月之间波幅较大, 分布不均。如果按照税法中“不同级别薪酬适用不同纳税税率”的相关规定, 加之个人所得税法新旧版的差异, 就有可能导致农商银行职员由于绩效工资水平上升连带月工资额度达到税率较高的水准。也有可能职员月工资基数低于纳税起征点无法享受免税额度。

如该银行某职员11月份应税金额2500元 (扣除免税项后) ;12月份应税金额9500元, 其中包括基本工资、季度绩效、营销奖励 (扣除免税项目后) , 这样就形成了11月0元纳税, 12月份需要交纳税金645元。不仅出现较大波动, 且11月尚余有1000元的免税额度。根据上述分析可以看出, 在说法的应用范围之内, 科学的利用各级数税率应纳税额区间和纳税起征点, 结合对薪酬发放机制的优化, 可以对个人税收规划进行合理的配置。

(二) 优化薪酬发放机制的政策指导

目前, 国家为拉动内需, 大幅度改善人民生活水平, 号召各级单位合理提高职工收入。这个目的可以通过两种方法得以实现, 其一, 依据税法的相关规定, 对职工工资进行账面上的直接提升;其二, 以降低个人税负为目标, 科学利用税法起征点以及税率适用范围对个人纳税进行合理规划。

(三) “逢低预发, 逢高待发”具有实用性

上述两方面说明, 合理运用“逢低预发, 逢高待发”的薪酬方法, 结合各级数税率应纳税额区间以及纳税起征点免税额度, 对员工的税率水平可以起到一定的调整作用, 并使之保持相对稳定的水平。

1、所谓“逢低预发, 逢高待发”是指, 根据税法相关规

定, 以既往的薪酬发放经验对单位职工的全年薪酬总额进行预估, 然后对月发放薪酬的区间进行细致的设定, 使单位全年度的职工薪酬收入一直处于合理税率水平之上。

2、农商银行可以对员工进行税法范畴内的合理节税建议。

但关于“逢低预发, 逢高待发”这种发放机制, 银行应尊重员工的医院, 使员工在完全了解自己全年薪酬结构, 并就自身薪酬和纳税特征进行衡量后, 自愿对该发放模式进行选择。

三、政策优惠项目下的信贷投向

免征营业税;金融机构农户小额贷款的利息收入;计算该部分利息收入应纳税额, 以90%额度并入收入总额等税收政策是目前农商银行开展信贷业务所能享受的优惠政策。农商银行可以在这些税收优惠政策的指导下, 进一步完善银行信贷结构, 强化银行的支农作用, 扩大减免税利息的收入, 对于农商银行的持续发展具有重要意义。

(一) 符合国家战略发展规划

经济改革开发以来, 我国政府为逐步提高农民的经济收入, 大力发展和支持农村经济, 支农、惠农政策不断推出, 在此环境下, 农商银行的小额农户贷款发放不仅可以有效执行国家的一系列农村政策, 促进农村经济发展, 更为主要的是可以保证农民有资金进行生产和经营, 使农民得到真正的支持。

(二) 符合农商银行的经营理念

农商银行的发展空间是农村这个广大的市场, 其主题思想为“服务三农、支持农村经济发展建设”。需要不断强化对小额农户的信贷管理, 使小额贷款会计核算逐步规范化、程序化。并在此基础上, 逐渐增加小额农户贷款的数量, 这种经营方式与农商银行作重要的经营理念——增户扩面是相符合的。

(三) 能够切实为农民提供实惠

近年来, 农商银行大力开拓农村市场, 小额农户贷款不断增多, 使支农覆盖面得以大幅度提高, 农户无论进行农副产品加工抑或发展种植、养殖行业均得到了银行的支持, 使农民获得了实实在在的收益。农商银行也在同时履行了社会责任, 为我国建设和谐社会贡献了力量。

可以说, 农商银行的一切经营管理活动都离不开税法, 二者的关系极为密切。因此, 我们应该认知税收政策的重要性, 对税法进行认真细致的研究和分析, 进而掌握它, 运用它, 使其成为提高银行经营管理效益、防范信贷风险的有力手段。

参考文献

[1]吕献荣.促进中小企业发展的税收政策建议[J].财会月刊, 2010 (17) :89-90.

[2]韩薇, 汪静.对“走出去”企业的企业所得税和营业税问题探讨[J].涉外税务, 2011 (05) :45-46.

论金融业反洗钱的监管有效性篇3

关键词金融业反洗钱监管

一、金融业反洗钱的监管现状

（一）没有建立起独立的、专门的反洗钱机构

反洗钱工作不是一个部门就能够独立完成的简单工作，它的防范、监控环节覆盖到许许多多的行业和部门，是一项系统工程。这项工作不仅需要金融业的参与，也需要海关、税务、公安、财政、工商等执法部门以及保险、证券、珠宝、零售等行业一起参与到反洗钱工作中，假如在监管方面，单纯地依靠人民银行的二级机构反洗钱处，将视线只关注在金融机构的内部，显然势单力薄，无法对洗钱的真实面目研究分析透。另外，金融机构报送的外币、本币大额以及有争议交易分别由国家外汇管理局和中国人民银行两家来进行梳理汇总、研究分析，这样以来，无形中将洗钱活动之间的联系割裂开来，也就是说信息流动成本不断上升，信息利用率随之降低，这与国际通用的反洗钱本币、外币一起监管的趋势背向而驰，不利于跨币种洗钱犯罪。

（二）反洗钱监管激励机制尚未形成

对洗钱等犯罪行为进行有效遏制是企业法人、公民以及其他组织的义务，在法律层面，对金融机构反洗钱的责任和义务做出了明确规定，不过，金融机构在反洗钱方面付出很多的成本，收益却不多，这对矛盾的存在使得反洗钱的处罚成本不断提高，反洗钱的动机比较低落，从某种意义来讲，反洗钱的主动性和自发性进一步提升，不过，也存在单纯关注不良法律后果的问题。目前，反洗钱监管机构还没有建立起一整套的金融机构在反洗钱方面的考评体系，只注重处罚，却没有系统的激励机制。

（三）基层人民银行监管工具不足，监管手段落后

监管人员是进行监管的具体执行者，具有决定性作用，不过一些基层地区的央行，尤其是经济比较落后的县域，普遍存在人员流动不畅，没有引进年轻人才，人员老化，工作能力有限。首先，此问题集中体现在由于专业知识的匮乏，工作人员只是做一些上级下派的汇总、计算工作，而无法通过分析并非来自一线的监管数据指标，将深入性的问题及时地反映出来，提出具有指导作用、有前瞻性的反洗钱监管建议。其次，金融系统中，计算机网络、通讯技术发展迅速，而基层反洗钱监管手段相对滞后，现如今，金融系统数据集中度相当高，而反洗钱的数据处理技术并没有跟上发展步伐，还没有跟商业银行的电子汇划系统以及人民银行中的支付清算系统进行对接。

二、反洗钱有效监管的创新安排：提高监管有效性的对策

（一）以风险为根本的监管方式值得推行

国际上比较推崇以风险为根本的监管制度和理念，这种新兴的监管方式是一大进步，也是一种发展趋势。以风险为根本的监管模式一般常见于发达地区和国家，由于金融竞争呈现国家化趋势、金融创新与日俱进，以往的监管模式根本不能适应新形势的需求，也无法应对金融机构规避管制水平以及能力提高的实际。所以，我国要充分利用好加入FATF国际组织的良好机会，在建立和完善以风险为根本的监管制度上下大气力，谋求更大发展；对各种金融机构，在强化洗钱监测、计量、控制和识别等方面进行积极引导，使风险防范能力进一步提升，逐步建立起风险管理的长效机制；对监管资源进行合理化调配，注意分类指导，健全并加强分类监管。

（二）尽快建立预防性反洗钱监管网络

所谓的预防性反洗钱监管网络，指的是在有效遏制洗钱犯罪这一目标之下，司法部门、金融机构、社会公众以及监管部门之间构建的协调联动、立体化的运行模式。要想构筑起预防性反洗钱监管网络，一方面要好好利用我国已有的打击犯罪的系统，另一方面要考虑到我国反洗钱工作的自身独特性。构筑预防性反洗钱监管网络要下面三个方面进行全面考虑：首先，要充分明确反洗钱监管组织系统的功能和核心定位；其次，所涉及到的金融机构的职责分解，以及纵向系统和横向系统的相互配合；再次，对于发现的有疑点的交易信息数据的内外部进行研究分析、传递和处理。预防性反洗钱监管机制的组织架构的理想状态，应该是一个开放的，向全社会开放的监管网络，也应该是一个立体的、多元的监管网络。

（三）对有关联的监管制度进行建立和完善

第一，在金融业反洗钱监管体系中，吸纳国际汇款公司、登记结算机构、保险中介结构和证券交易所。第二，在可疑性交易报告方面，要积极探索切实可行的模式。借鉴发达地区和国家的经验，在可疑交易报告方面，监管机构并未制定详实的标准，更多是金融机构依靠工作经验来进行判断。这种报告方式有助于做出质量较高的可疑交易报告，也能够使防御性报送行为的数量降低。第三，对金融业客户风险等级的划分标准进行进一步明确。反洗钱监管部门要设立标准，以风险为本的客户身份识别措施要在金融机构内部不断建立健全。

参考文献：

[1]张合金，甘力，刘颖.基于委托—代理模型的反洗钱监管行为研究[J].西南民族大学学报（人文社会科学版），2011（03）.

[2]张广见.从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷及策略选择[J].金融理论与实践，2010（12）.

论农村中小金融机构监管的有效性篇4

监管工作实践，就农村医疗机构药品监管的难点及对策谈一些看法和体会。

一、农村医疗机构药事管理现状与分析

我县现有乡镇卫生院23家，村级卫生所及个体诊所316家。分布在农村16个乡镇和187个自然村。由于受地方经济的影响，这些乡镇卫生院、村级诊所以及个体诊所的经济基础比较薄弱，有的甚致职工都开不出工资，而且硬件设施极度匮乏，处于维持现状。在这种情况下，农村医疗机构的药事管理难以达到政府和百姓的要求，也给我们药品监管工作带来了很大困难。首先，农村医疗机构的药事管理功能达不到要求。由于乡镇医疗机构受规模、人员所限，在药事管理上药房人员缺少，有的还不够从事药房管理的资质条件，还有的是资质能力偏低，对药品的养护、评价、配制和分发以及特殊药品管理的知识还达不到规定的要求，以致造成药事管理功能不全，只能维持简单的药事管理职责。第二，药学技术人员中非药学专业人员占有一定比例，学历普通较低，业务素质不高，有的药房人员身兼数职。这种情况在农村医疗机构表现的尤为突出。第三，药事管理制度不健全。药事管理的好坏有赖于科学、健全的管理制度的有效落实。农村医疗机构的药事管理制度建设大多没有摆上日程，个别基层医疗机构的药事管理制度事实上处于可有可无状态，既缺乏外部的压力，又缺少内部激励的动力，就连《药品管理法》明确规定的“进货检查验收制度”，“药品保管制度”等由于没有相应的法律责任，在相当一部分农村医疗机构中得不到落实，给药品的安全使用带来了隐患。第四，药事管理水平较低。在日常监管中，农村医疗机构药事管理水平明显低于大型综合性医疗机构和药品经营企业。农村医疗机构涉药人员的技术水准、法律意识和质量意识普遍较低。医院往往只重视药品的进出数量管理，注重药品的经济收益，忽视药品的质量管理，而且对药房、药库及设施的投入比较少，很多农村医疗机构的药房，药库硬件还不如普通的药店，制度和软件建设更是处于低层次状态，不能适应保证临床用药安全有效的基本要求。第五、药品养护和贮存设施条件较差，农村医疗机构的药品贮存设施可以用“简陋”二字来形容。一是药库药房条件差，既无隔热装置，室内也无空调，窗帘、排气扇，及防鼠装置等设施，药品直接与地面或墙壁接触，在潮湿多雨的季节极易吸潮霉变。有些医疗机构，特别是村卫生所和个体诊所，各种药品随意摆放，未按要求进行分类，极易混淆；二是阴凉库缺乏。全县80%的医疗机构没有设置阴凉库，有阴凉库的其面积与用药规模不相适应，空调长期关闭，起不到应有的作用。三是冷藏设备不齐全，只有乡镇以上医疗机构配有冰箱，95%的村级医疗机构没有冰箱，有冰箱的也是和家庭混用。一些需要冷藏的药品如胎盘注射液等也在常温下存放。乡镇以上医疗机构的冰箱不是不使用就是不够用，冰箱未起到应有作用；四是中药贮存器皿简陋。用纸箱、竹篓、麻袋盛装中药现象普遍，造成中药饮片发生吸潮霉变；五是温度计配备不全，多数医疗机构没配备温度计，有的配备了温度计，也无记录，温湿度超过规定范围时，也不采取任何措施，温湿度调控成为一名空话；六是一些医疗机构缺少烘干、熏蒸等中药养护设施；七是药品出库不按先进先出的原则操作，随意性大，导致经营发现过期失效药品。第六，药品采购渠道不正规，质量隐患大，由于没有制度的约束，加之受经济利益的驱使，一些医疗单位愿冒着被查处的风险向无证经营者采购药品，尤其是农村个体诊所，药品采购渠道比较混乱。而无证经营者提供的药品来源复杂，加上储存和养护条件差，没有相应的药品质量保证措施，因此药品质量难以保证，安全隐患大。又因购进药品无质量验收制度也不进行验收，一旦药品出现质量问题，难以追根溯源。

二、造成现状的根本原因

造成农村医疗机构药品管理相对混乱的原因很多，归纳起来主要有以下几个方面

1、法律法规不够完善。《药品管理法》和《药品管理法实施条例》明确规定，对药品生产企业，药品经营企业未按照规定实施gsp的，给予警告，责令限期改正；情节严重的，吊销《药品经营许可证》。而时医疗机构取得用药资格与药品经营企业的准入条件却不同，医疗机构使用（其实质就是经营）药品只要由卫生行政部门许可，发给《医疗机构执业许可证》就可用药，且用药范围广，并可以合用三类医疗器械。虽然《医疗机构管理条例》对申请医疗机构执业登记有关设施、设备、专业卫生技术人员及规章制度有相应要求，但没有具体的详细规定，所以卫生行政部门

在核发《医疗机构执业许可证》前，很少组织现场验收，而办药店，则要求法人代表具有高中以上学历，同时还要有2名药师以上职称的技术人员，并且必须通过gsp认证。另外，一般零售药店要取得三类医疗器械的经营资格，必须要有2名主管药师以上职称的药学技术人员。因此，在农村申办药店的人少，而申办个体诊所的人却很多。另外，法律法规对医疗机构用药范围

规定的不明确。《药品流通监督管理办法》（暂行）第27条规定：“城镇中的个体行医人员和个体诊所不得设置药房，不得从事药品购销活动。而现实中城镇个体行医人员和个体诊所普遍设置了药房。虽然有关解释明确了城镇和乡村的区别，但是药房和药柜怎么区别，法律法规都没有明确规定，因而对违反第27条该如何进行处罚现实中难以操作。

2、不重视药品管理，设施设备投入不够。农村医疗机构历来只注重医疗设备的更新换代和医疗技术的提高，对药品管理只抱应付态度。一方面，有些医疗机构认为，医疗水平及声誉的提升完全依赖于医疗设备的更新换代与医务人员医疗技术的提高，而药品的管理对此没有明显的直接影响。特别是乡镇一级卫生院资金本来就很紧缺，在药品管理方面投入不如在医疗设备上投入经济效益来得快。乡镇医疗机构买一台空调，一年下来电费要好几千，而保存的药品价值也不过几百元，经济上很不划算。村级卫生所需要在阴凉和冷藏条件下保存的药品价格有的只有几元，即使被药监部门查获，处罚金额也比需要的投入少得多；另一方面，有些人把药剂科看作是辅助科室，在资金技术上投入明显不足；再者，从现实中看，医疗机构使用药品（既使使用假劣药品）导致的纠纷远远少于其他医疗事故导致的纠纷。以上是直接导致医疗机构对药品的管理不够重视，设施设备投入不足的主要因素。另外农村医疗机构对药品从业人员培训不重视。每年除药监部门对药剂人员进行有限的一、二次培训外，很少组织对药剂人员进行药学知识和法律法规的培训，从而导致了药剂人员专业知识和药品管理知识不足，整体素质偏低，有些药学技术人员缺乏敬业精神和必要的职业道德修养。

3、我们还存在监管力度还不够问题。由于药品监督管理部门成立时间短、人员少、资金不足，执法装备落后，从而影响监管覆盖面。**县现有乡镇卫生院23个，村级诊所187个，个体诊所316个，分布比较分散，每年监督检查频次达不到两次，这也是造成监管不到位的一个客观原因。

三、加强农村医疗机构药事管理的对策与建议

1、把农村医疗机构药事管理纳入法制化轨道。上面谈到的农村医疗机构药事管理存在的各种问题，要治理好必须依赖于健全的法制。众所周知，药品是直接影响人民身体健康的特殊商品，也是受法律法规严格管理的商品之一。现行的《药品管理法》对药品的生产、经营实行严格的市场准入制度，必须符合法定的条件才能得到法定的“许可”，由于我国医疗机构的市场属性迟迟未能在法律层面得到确认，尚属于“使用”单位的性质，因此医疗机构的“用药”不需要获得“许可”。这一现状直接造成了诸多的法律问题和实践问题。一方面，医疗机构承担着80%份额的药品质量安全的重大责任；另一方面，医疗机构使用药品却游离于市场准入之外，只要成立医疗机构就自然获得了使用药品的权力，这对广大药品经营企业而言是一种超国民待遇，对药品质量安全有效管理也少了最后一道最重要的防线。实践证明，基层医疗机构使用药品的质量问题，违法违规问题一直居高不下，仅靠事后监管很难治本，只有通过一定的立法程序，将医疗机构药品纳入市场准入的大环境中去，明确医疗机构使用药品是市场流通的一种形式，从开办起就要符合法定要求或标准，才能获准“使用”药品资格。否则就严格实行“医药分家”，不允许其单设药房或药库。目前在现有管理基础上，一些地方或通过规章或通过规范性文件对基层医疗机构设置的药房及药库提出了基本标准，这也不失为一种较好的现实选择。

2、依法配备符合资质的药学技术人员。笔者认为，对农村医疗机构药房与药库实行市场准入可能在短期内难以实现。然而，要求农村医疗机构配备依法经营资格认定的药学技术人员是《药品管理法》（22条）规定的必须履行的法定义务，应当可以依法强制推行。问题是虽然《药品管理法》明确规定了这一医疗机构的法定义务，并且进一步规定了禁止性条款，即“非药学技术人员不得直接从事药剂技术工作”，但是由于缺少配套的法律责任条款，这一法定义务以及禁止性条款在一定程度上成为“摆设”，仅靠药监人员的教育督促事实上是远远不够的。应当在一些配套规章如《药品流通监督管理办法》上明确违反《药品管理法》第22条应承担的法律责任。如农村医疗机构涉药人员的基本素质能依法得到保证，农村医疗的药事管理水平和药品质量会得到明显提升。

3、健全完善农村医疗机构药事管理制度。药事管理顾名思义必须要符合现代管理科学的一些基本原则和方法。其中，制度保证是重要一环。相对药品生产企业的gmp认证规范和药品经营企业的gsp认证规范，承担80%以上药品终端消费的各级各类医疗机构至今没有一套相应的科学管理制度来规范，这是我国药事管理之“链条缺损”。应该说大型综合性医院多年来在药事管理制度建设方面已经形成了许多行之有效的成功经验和做法，然而，大量的农村医疗机构药事管理起点低，制度落实几乎都没有成文，更无从谈及制度执行与保障，直接导致了农村医疗机构药事管理的随意、被动、削弱，造成了农村医疗机构药事管理始终处于低水平甚至负性循环。在监管实践中，一些农村医疗机构，药品质量缺乏可控保证措施，违法违规行为屡禁屡犯，其主要原因之一就是药事管理不规范，缺少必须的制度保障。笔者认为，在现阶段，农村医疗药事管理制度建设刻不容缓，一方面要坚决贯彻落实药事法规，明确规定的有关制度，如医疗机构购进药品检查验收制度、购销记录制度、药品保管制度等；另一方面要从实际出发，调动农村医疗机构自身积极性，参照药品经营企业gsp认证规范，制订一套适合本辖区医疗机构用药特点的管理制度，如采购审批制度、处方调配制度、药品拆零管理制度、药品质量岗位制度、药品质量责任追究制度等。

论农村中小金融机构监管的有效性篇5

近日，中国银监会召开2012年创新监管工作会议。银监会党委书记、主席尚福林发表书面讲话，银监会党委委员、纪委书记王华庆出席会议并做工作部署。

尚福林指出，我国银行业启动股份制改造和市场化改革以来，银行业金融创新活力和主动性有了较大提升，核心竞争力和服务能力稳步提高，金融产品不断丰富，金融服务便利性得到改善，创新监管能力建设不断增强，坚持了有序发展和风险可控的均衡统一。

尚福林强调，金融创新要更加注重满足实体经济需求，围绕国民经济和社会发展导向，按照商业银行的运行规律，将金融资源投放到实体经济最需要、综合效益最优、商业可持续的领域当中；更加强调金融创新与银行发展战略相统一；更加重视科学建立创新业务激励约束机制；更加严格对监管套利行为的约束，及时甄别各类创新的真实动机和行为实质，鼓励和保护科学的金融创新，严格监管违规行为；更加注重创新业务的功能监管，探索强化行为监管体系建设，增强功能监管的有效性。

尚福林要求，要着力加强监管引领，促进商业银行做符合产业和企业运行规律和资金需求周期特点的金融创新，做有益于提升群众金融服务满意度和便利性的金融创新，做有益于节约银行资本消耗、优化金融资源使用效率和加强风险管理能力的金融创新。着力完善政策规章，提升政策法规科学性和系统性；着力增强监管机制协调，形成监管合力；着力加大监管执法力度，促进银行规范经营行为，提升服务水平，保障基本服务，加强金融消费者保护工作；着力强化监管体系建设，优化监管资源。

王华庆纪委书记对2012年创新监管工作进行了部署，要求紧紧围绕金融创新服务实体经济的导向，促进银行业金融创新的科学性、稳健性和可持续性；进一步完善法规体系，强化创新监管协同联动，注重行为监管的属地执行力，强化风险监测和风险提示，坚决查处规避监管和监管套利行为；发挥创新监管职能作用，探索机制建设，增强业界联系和调查研究，更好地适应实体经济和金融创新的发展要求。

论农村中小金融机构监管的有效性篇6

第二节任职资格许可程序

第一百零六条董事（理事）和高级管理人员任职资格申请或报告由法人机构提交。

第一百零七条以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。

（一）县（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社、村镇银行董事长、副董事长、董事、董事会秘书和高级管理人员，贷款公司总经理；

（二）地市农村商业银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人；

（三）农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员；

（四）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任，地市农村信用联社副董事长、董事、副主任；

（五）农村商业银行分行行长、副行长、行长助理，专营机构总经理、副总经理、总经理助理。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长，县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任，地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任、副主任，农村商业银行分行营业部负责人任职应报告银监分局或所在城市银监局。

第一百零八条以下机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定。

（一）地市农村商业银行董事长、行长；

（二）地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、主任，地市农村信用联社董事长、主任；

（三）省（自治区）农村信用社联合社办事处（区域审计中心）主任。

第一百零九条直辖市农村商业银行和省（自治区）农村信用社联合社董事（理事）及高级管理人员任职资格申请由银监局受理、审查并决定，事后报告银监会。

第一百一十条农村中小金融机构及其分支机构新设立时，董事（理事）和高级管理人员的任职资格申请或报告，与该机构开业申请一并提交。

第一百一十一条董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员任职资格谈话、考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。

第一百一十二条拟任人现任或曾任金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）和高级管理人员的，法人机构在提交任职资格申请材料或报告时，还应提交该拟任人的离任审计报告或经济责任审计报告。

本办法所称离任审计报告是指农村中小金融机构自身或聘请外部审计机构对其离任的董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、高级管理人员进行审计后，于该人员离任后60日内向监管机构报送的书面报告。

第一百一十三条具有高管任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请核准任职资格。拟任人应当在任职后5日内向任职机构所在地银监会派出机构报告。

农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为董事（理事）和高级管理人员的，比照前款执行。

第一百一十四条农村中小金融机构董事长（理事长）、行长（主任）、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，并自作出决定之日起3日内向监管机构报告。代为履职的人员不符合任职资格条件的，监管机构可以责令农村中小金融机构限期调整代为履职的人员。

代为履职的时间不得超过6个月。农村中小金融机构应在6个月内选聘具有任职资格的人员正式任职。

第一百一十五条董事（理事）和高级管理人员在任职资格获得核准前不得到任履职。农村商业银行、农村合作银行、村镇银行营业部负责人和支行行长，县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任，地市农村信用合作联社、农村信用联社营业部负责人和信用社主任、副主任，农村商业银行分行营业部负责人在提交任职报告前不得到任履职，拟任人不符合任职资格条件的，监管机构可以责令农村中小金融机构限期调整任职人员。

第一百一十六条本章所列需审批的任职资格事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。

第八章附则

第一百一十七条农村信用联社组建农村商业银行事项、农村合作银行设立事项及其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照本办法农村商业银行设立的相关规定执行。

农村信用合作社联合社分支机构设立、变更及其高级管理人员任职资格许可条件、程序、事权划分和时限按照本办法农村信用合作联社的有关规定执行。

第一百一十八条机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起6个月内完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应在决定机关核准任职资格之日起3个月内到任，农村中小金融机构应向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。法律、行政法规另有规定的除外。

未在前款规定的期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件失效，由决定机关办理许可注销手续。

第一百一十九条农村中小金融机构设立、变更和终止，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后1个月内向决定机关和所在地银监会派出机构报告。

第一百二十条农村中小金融机构解散后改制为农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社分支机构的，该分支机构开业申请及相关高级管理人员任职资格申请或报告应一并提交。

农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社、农村信用联社设立后，其本部及分支机构均应启用新设机构的金融许可证、营业执照、印章、凭证、牌匾等。

第一百二十一条香港、澳门和台湾地区的银行投资入股农村中小金融机构，比照适用境外银行有关规定。

第一百二十二条本办法所称注册地辖区指城区法人机构所服务的当地市辖区、县域法人机构所服务的当地县域。本办法中“以上”含本数或本级，本办法中的“日”均为工作日。

第一百二十三条本办法由银监会负责解释。

谈我国金融监管体制的有效性篇7

金融监管体制是对金融相关活动加以作用的一系列体制以及组织的综合, 其主要目标是为了能够达成特制的社会经济愿景。和金融监管体制相关联的内容主要有两个部分, 分别是: (1) 如何实施监督和管理, 即是如何具体实施金融监管的形式和对策等。 (2) 参与金融监管体制的两方, 即是监管工作人员和监管对象, 其主要的问题是金融监管机关的建立和监管。而我国金融监管体制的进程以及现状主要做以下几个层面的分析:

1. 集中单一的金融监管体制。

在1984年前, 我国实施了一体化的金融监管体制。而在这样一个一体化的体制下, 其金融的监管并没有具有实际操作意义的监管对象的, 除此之外, 也没有比较健全的监管法律规定。所以, 对于实际而言, 我国从根本上说是没有金融监管的。在1984年-1992年的最初阶段, 我国已经逐渐进行集中单一的金融监管体制。而在此时期, 我国的中国人民银行有进行具有专属性的中央银行职责, 因此金融系统的监管主要是依据行政监管法律的相关规定, 这也就说明了, 其监管力度比较弱。

2. 分业监管体制。

在1993年到1997年, 中国已经逐渐进行分业的金融监管体制, 而这样的体制恰好和金融业的分业监管体制互相关联。自1992年起, 证券委和证监委可以利用的职能已从中国人民银行中进行分离。从此以后, 中国人民银行的主要职责是对银行、保险以及信托等实施监督和管理。自1995年后, 全国人民代表大会颁布了相关的法律文件, 例如:《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》等。而这样的一个方式, 成为了我国金融监管体制建立的主要阶段和标示。

3. 分业监管的体制。

自1998年至今, 这个阶段成为了中国实施深化金融监管体制改革的时期和重要历程。而在这个阶段, 我国已逐渐成立起分业监管的金融监管体制。在这样的时期, 金融行业已开始实施分业经营的办法, 这样也造成了分业监管的体制能够取得更进一步的健全的完善, 其分业监管机构也在建立当中。除此之外, 在1998年, 我国的国务院设立了证监会以及保监会, 专门对我国的证券业以及保险业实施监督与管理。因此, 证券以及保险的监管从中国人民银行中进行专门的独立, 实施分业管理的办法。

二、我国金融监管体制存在的问题

1. 监管的空缺和不协调。

科学技术的日新月异, 相关信息产业的腾飞发展, 促进了新型的金融业务 (如网上银行业务) 和金融的信息化 (如电子货币、网上证券、网络保险等) 的发展, 使得金融监管遇到了前所未有的机遇和挑战。而根据实际情况来看, 我国对这种层面上的监管大体上是位于空缺情形的。其三大监管的主体需要各负其责, 各尽所能, 业务之间的联系比较少, 而这种情况在基础上显现得较为明显, 在监管上有着特别的相较性和局限性。在这种情形下, 金融监管体制说明了金融监管未达成信息的共享, 其监管不够协调, 面临着重复监管以及监管虚假等问题, 这样会使得大大浪费了不足的监管资源, 降低监管的质量和作用。

2. 金融法律相关规定不够完善。

依据目前而言, 我国即使颁发了《商业银行法》、《中国人民银行法》、《证券法》、《保险法》以及《信托法》等法律, 与一些相关金融监管的法律法规和规章制度, 都给金融监管供给了相关的法律根据。然而, 这样的立法中有着许多原则上的相关规范性, 缺少可以进行实际操作的可能性, 并且其监管主体内容较为简单化, 不够了解金融行业中的发展现状, 而且紧跟着金融创新的不停前进, 使得有些新开展起来的金融业务以及相关产品等还缺少有关法律法规的约束和制裁, 金融机构的市场影响层面也缺少相应的法律规定。在法律规定的相互协调层面, 存在许多的法律法规和规定和我国的基本法有着不能相互协调的地方, 甚至有着冲击和抵抗。

3. 内控机制不够完善, 自律性监管不够。

金融监管机构的专断独裁, 致使了其金融机构内部的自我控制造成缺失性影响, 很大程度上会致使监管出现越权等问题, 甚至会产生行政性的干预, 并且很容易成为“监管依赖”———几乎全部都要依赖于监管机构的监督和管理。但是其金融机构内部的自我控制对金融机构的监督和管理是具有非常重大的作用的, 它可以高效地避免因为金融机构内部的缘由而产生的金融问题, 也有助于和金融监管机构的外部监管相互配合和管理。

4. 信息披露制度不完善。

一般来说, 信息披露指的是指金融机构按时向广大公众公布其经营活动和财务情况的相关数据信息。而金融信息中合适宜的披露, 可以加强金融体制的安全性和合理性, 可以在一定程度上起到较好的影响。信息披露制度的完善有助于加强金融机构经营过程中和金融监督和管理中的公开性, 有助于加强市场的约束能力, 有助于维护存款人以及投资人的效益。但是, 依据我国的现状, 其金融机构通常是无法积极主动披露经营信息的, 而这个问题对我国的金融安全运行有着至关重要的作用。

三、提高我国金融监管体制有效性的合理对策

1. 健全金融监管法律体制。

提高我国金融监管的有效性, 首要条件是需要对其金融监管法律体制进行健全作用。紧跟着我国金融领域实施全面的开放以来, 我国应该要参考一些国际中金融监管已经获得较为成功案例或典范作为参考系, 接着, 依据我国金融监管中日后的前进步伐, 进行全局上的规划我国金融监管法律体制, 设立每个监管部门的职责和权限, 达成互相合作的局面, 消除监管的空白和重复叠加, 终究成为一系列中完整的而且相较平稳的金融法律规定体制, 做到真正意义上的有法可依。

2. 开创金融监管新形式, 完善金融监管手段。

因为经济是在发展的, 因此金融也是在进行发展的。而在金融发展中, 需要不停的开创金融监管新形式, 提高金融监督和管理的作用。从监管手段上说, 传统的金融监管手段一直以来都是依靠自上而下的行政管理, 而金融监管是依据计划安排、行政命令以及合适的经济奖罚形式实施的, 和金融行业的发展是需要互相适应的, 同时, 在金融监管体制上, 应该利用现代化的金融监管手段从以行政命令为核心的金融监管转向更多地依赖经济手段为核心的监管, 尤其是从传统的手工检查转换成手工检查与现代化的计算机检查协调、以计算机检查控制为核心向前发展。健全金融监管手段, 最大程度上利用不同的信息化实际操作手段和办法, 不停增加金融监管的效度和金融监管层次。

3. 健全金融分业监管机制, 提高监管合作。

于2003年新制定的《中华人民共和国中国人民银行法》中明确说明了由国务院进行组织形成的金融监督管理协调机制。实施以来, 许多地方上对金融平稳运行的协调机制实施了初步的研究, 而唯有从更高层面上健全其协调机制, 才可以增加其机制的权威性和有效性, 可以更加有力地保护金融平稳运行。而从我国的金融宏观调控上看, 中国人民银行与金融监管部门在宏观调控中是有比较准确的职责界限的, 但还缺少着有效的协调沟通机制。为了适应混业经营的条件要求, 建立较高水平的中国金融监督管理委员会, 专属负责管理与协作三大监管主体的监管内容, 使其三大部门形成相互独立局面, 而在业务上也要进行协调作用, 达成资源共享, 高层面的进行协调, 提高金融监管的合作与协调。

4. 健全金融监管协调体制。

笔者认为可以建立一个联合的监管委员会, 其委员会可由银监会、证监会、保监会及央行相关的上层领导进行负责, 而且从法律程序上授予该委员会必要的决策权力来协助各监管机构间在监管的实际操作中发生的问题。此委员会除了可以定期举行活动或会议来增加各机构间的信息共享和交流外, 还应该和不同的机构进行监管合作, 比如:计划联合检查活动等。

5. 培养金融监管人员素质。

而我国的金融监管水平的提升, 从实际上说是有利于整个系统中实际操作人员素质的提升。毕竟, 再完善的制度也是需要有实际操作的, 有人来实施的, 面对着一个素质低下的人群, 任何法律和法规, 其约束力与效力都是非常有限的。所以, 要对金融监管人员素质进行培养, 健全其人员素质。

四、总结

总而言之, 依据我国金融行业的现状来看, 还是依然存在着一些问题, 而本文主要列出了监管的空缺和不协调、金融法律相关规定不够完善、内控机制不够完善, 自律性监管不够以及信息披露制度不完善这四个方面的问题, 并且提出了对应的健全金融监管法律体制、开创金融监管新形式, 完善金融监管手段、健全金融分业监管机制, 提高监管合作、健全金融监管协调体制以及培养金融监管人员素质这五个方面对策, 有利于我国监管体制有效性的发挥, 推动我国金融行业的发展和进步。

摘要：随着改革开放的深度发展, 经济的飞速发展, 金融行业已经成为了我国无可比拟的行业之一。而有效的金融监管体制是我国金融行业发展的首要前提。本文主要分析了我国金融监管体制的现状、我国金融监管体制存在的问题以及提出了一系列提高我国金融监管体制有效性的合理对策, 给从事相关工作的人员提供了参考意义。

关键词：金融监管体制,有效性,问题,对策

参考文献

[1]王浩.对中国金融监管体制有效性的思考[J].时代金融旬刊, 2011 (12) .

[2]周贞贞.对中国金融监管体制有效性的思考[J].江苏商论, 2010 (29) .

[3]左嵬.我国金融监管体制的现状与发展初探[J].时代金融旬刊, 2011 (9) .

论中央银行金融监管的弊端篇8

关键词：中央银行；金融监管；金融监管体制

在2008年金融危机的浩劫中，中央银行金融监管的弊端显露无遗，而在后金融危机时代，我们更应时时提高警惕，及时完善中央银行的金融监管制度，切实推进我国整个金融体系防范危机，抗风险能力的提高。

一、中央银行金融监管概述

金融监管是指金融管理当局运用一定的监管手段、采取一定的监管方式，对金融机构及经营活动、金融市场及交易行为等内容进行监督与管理。

目前，金融监管的目标主要有三方面：一是维持金融安全稳定和良好的金融秩序；二是防止金融业的垄断和保持金融效率；三是保护投资者和存款人的利益。监管当局主要从金融机构市场准入、市场运作和市场退出等方面，遵从监管主体独立性原则、依法监管原则、监管与自律结合原则、风险性监管原则、母国与东道国共同监管原则等进行监督与管理。

随着我国金融业的不断发展，我国中央银行金融监管主要内容有：货币政策执行、风险控制、存款保护、支付体系安全、市场准入等。

二、我国金融监管体制的缺陷

目前，金融监管体制主要有三种：统一监管体制、不完全统一监管体制和分业监管体制。我国采用分业经营、分业监管的体制，即以中央银行为核心，银监会、证监会、保监会各司其职的分业监管体制。国务院是金融监管的主体，各个金融监管部门在国务院的授权下发挥其监管职能，中央银行主要负责金融稳定和宏观调控。随着我国金融混业经营趋势的逐步显现，尽管在2004年，三大监管机构公布了《三大监管机构金融监管分工合作备忘录》，以初步构建各个监管机构在混业经营领域的分工合作机制，又于2008年，国务院发布《中央银行主要职责内设机构和人员编制规定》，使“负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范”被添入中国人民银行的职责之中，但是，我国分业监管体制中仍然存在着众多的缺陷。

（一）分业监管使得监管真空和重复监管并存

一方面，混业经营使得银行、证券、保险业的可替代性和趋同性日益加强，因而削弱了分业监管的基础，监管难度加大；另一方面，金融领域的创新却日新月异。这些都使得中央银行难以及时制定有效的监管措施，会在一定时期内出现监管的真空。同时，在“一行三会”的监管模式下，不同业务的交叉又使得新的监管方式的推出需要多方面的协商，加大了监管的成本，降低监管的效率。

（二）监管程序轻重安排不合理

我国现行的金融监管过分强调对新网点，新业务，增资扩股增资等方面的严格审批，而对投资人权益保护不够。这种不合理会带来两种结果，一是导致银行业务范围的狭窄，不能较好地分散风险。二是过分繁琐的审批程序会导致寻租等腐败现象的滋生。监管越严，租金越高，寻租越盛行，腐败也就越严重。

我国监管部门对于金融的监管过分侧重于新网点，新业务，增资扩股增资等方面的严格审批，而忽视了保护投资人的权益。因此导致银行业务范围的狭窄，不能较好地分散风险。

（三）金融监管的法律、法规不健全

我国金融监管法律、法规不健全，立法滞后。主要表现在：（1）我国立法通常是在成立机构、行使职权之后，并且法律、法规都是以行业为基础，针对各个专门业务层次的监管，立法层次较低，缺乏完善的金融监管法律协调体系。（2）我国金融监管法律法规的数量较多，但部分实用性差（主要是因为出现问题后相关部门才进行采取政策措施）并且重叠和矛盾多，因而金融监管的及时性、权威性和有效性受到阻碍。（3）我国尚未建立存款保险制度，存款人的利益得不到保障。

（四）中央银行与银监会的行政级别无差异

中央银行与银监会同属正部级单位，行政地位无差别，但是，从监管职能上看，银监会应当从属于中央银行，在中央银行的统一协调下开展监督管理工作。目前，在二者行政等级相同的情况下，银监会与央行因有各自独立的行政监管权限，可能导致缺少部门间的沟通协调，造成监管在某些环节的效力不足。

（五）金融风险防范难度加大

经济的一体化，金融自由化以及全球化的发展使金融市场风险防范的难度增大，而我国中央银行未建立起系统的风险分析及危机处理系统，各项监管数据指标不完整。风险分析的重点仍然放在指标的合规性上，未采用历史比较分析以及动态分析的方法来对金融潜在风险以及未来风险进行预测，对整体风险状况的分析只局限于简单的数据汇总和经验判断，难以起到金融风险预测和指导现场检查的作用。

三、完善我国金融监管体制的建议

（一）加强金融监管立法工作，健全金融法规

一方面，应积极借鉴外国先进的金融监管法规，弥补监管上的不足。另一方面，制定并完善适合我国国情的金融监管法规，保证监管工作有法可依，有法必依，使监管机构和被监管机构都受到必要的法律制约。同时，要提高立法的层次和相关法律的实际可操作性。而且还要适应金融创新的需要，配置相应的监管法律，尽量避免监管真空的出现。

（二）改革我国现有的监管体制

在我国混业经营日益显现的情况下，单层多头的分业监管模式已不再适用，对于不同金融机构的交叉性的业务，应当按统一标准进行统一监管，即采用功能监管模式，是金融监管由机构监管模式向功能监管模式转变。如可以让央行牵头，建立及時磋商协调机制，相互交换信息，待时机成熟后，再将银监会、证监会、保监会统一在一个全国性的综合性的金融监管机构内，从而解决金融机构分类监管各自为政，沟通协调困难的问题，而且能够覆盖我国各类金融机构，防止出现监管真空和重复监管的局面。

（三）调整监管程序侧重点，借鉴美国“宽进严管”的先进理念

“宽进”指宽市场准入，“严管”指严金融监管。“宽进严管”可以使更多市场主体参与到金融市场竞争中来，促进金融市场的多元化和创新业务的发展，同时，宽市场准入可以降低市场进入的门槛，有利于抑制寻租腐败现象的产生，降低国家审批成本，提高审批效率。

（四）完善金融监管相关法制建设

人民银行行使金融监管职能的法律基础和保证是严格的金融立法，借鉴国际金融监管的成功经验和理论基础，在我国金融监管未来发展方向的规划之上，必须科学的建立起金融监管法律体系。（1）系统清理我国现行的金融监管法律法规，坚决废止已不能适应金融发展需要的法律法规，重新修订不很完善的法律法规。（2）补充制定新的金融监管法律规范，主要包括：存款保险制度立法、金融机构市场退出立法及金融机构信息披露立法等。

（五）提升中央银行行政级别，强化中央银行权力

提升中央银行行政级别可以增强央行对证监会、保监会、银监会的威慑力，避免由于行政级别的无差异性而导致央行与三会监管目标不一致，引导三会在中央银行的指导下开展监管工作，提高监管的效率。

（六）推动我国金融监管体制的变革

使金融监管从“金融机构”分业监管向“金融服务功能”统一监管模式转变。采取渐进的方式建立新的监管模式，可实行牵头监管，如可指定央行作为牵头单位，建立及时磋商协调机制，相互交换信息，待时机成熟后，再将银监会、证监会、保监会统一在一个全国性的综合性的金融监管机构内。这样不仅可以解决金融机构分类监管各自为政，沟通协调困难的问题，而且能够覆盖我国各类金融机构，防止出现监管真空和重复监管的局面。

（七）完善金融风险预警机制

中央银行要站在宏观的角度，对银行运行的整个系统进行评价。在此基础上，紧密监测国内、国际金融市场运行动态，建立完善的风险监测指标，并运用先进的技术从国内外金融市场搜集信息，积极进行金融市场的风险预测。

（八）加强我国金融市场信息披露制度建设

通过建立有效地信息披露制度，将銀行至于市场的监督之下，使得市场参与者能够在充分了解银行状况的基础上作出理性的判断，从而避免了交易前的逆向选择和交易后的道德风险，有助于形成政府监管和市场监督相结合的科学监管体系，创造一个真正安全公开的金融市场秩序。

我国的金融创新刚刚起步，但是国际上的情况金融创新已经是大势所趋，因此我国金融业的发展，特别是金融创新的发展还必须结合我国的国情，尤其是在国际金融危机的大背景下，必须处理好金融创新与金融监管的关系，充分认识到我国金融监管体系的不完善之处，而且我国投资者的投资理念还不是很成熟，也缺乏风险承受能力，因此，金融监管当局必须改进监管服务，改善监管手段，加强金融监管的国际合作，减少金融体系之外的不稳定因素，促进经济的稳定发展。

参考文献：

[1]陈成.后金融危机时代中央银行与金融监管问题研究.法制与社会，2010（05）：105.

[2]刘小芳.金融危机下对中国金融监管的思考.金融与保险，2010（04）：84-85.

[3]曹慧，张向胜，李利华.中美金融监管模式比较及对我国的启示.宏观经济观察，2010（06）：11-12.

[4]安起雷.中央银行金融监管问题的改革研究.理论与实践，2010（06）：53-55.

论农村中小金融机构监管的有效性篇9

随着农村居民经济收入的提高，群体性聚餐活动日益增多，农户举办大型餐饮活动的基本条件及卫生环境较差，农村游厨未经正规体检上岗，个人健康情况堪忧，且缺乏食品安全法律法规知识及相关卫生常识。农村群体性聚餐活动的食品安全问题令人担忧。

对此，提出如下建议：

一是制定《农村群体性聚餐活动管理办法》，强化对农村游厨的监管，实施持证上岗制和年度体检制，由食品安全监管部门组织核发《培训考试合格证》和《健康证》。

二是实施农村群体性聚餐许可制。由乡镇食品监督所负责核发《群体性聚餐作业临时许可证》，聚餐的组织者提前向食品监督所提出申请，监督所工作人员到现场查看基础卫生条件，对不符合食品安全要求的，提出书面整改意见。

论农村中小金融机构监管的有效性篇10

银监办发〔2012〕189号

为推动农村中小金融机构建立健全农村金融服务创新体系，立足“三农”需要，坚持市场导向，兼顾发展差异，积极创新“量体裁衣”式的金融产品和服务方式，全面提升农村金融服务水平，帮助广大农民群众发展生产，改善生活，加快实现富民惠农奔小康，现就实施富民惠农创新工程提出以下指导意见。

一、工作目标

顺应农村金融市场竞争格局和农村金融服务需求变化，围绕富民惠农目标，全面推进农村金融产品服务创新，积极创新符合农村经济特点，低成本、可复制、易推广的金融产品和服务方式，提升农村金融服务质量和效率，提高风险防控水平，持续满足多元化、多层次的农村金融服务需求，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。

二、基本原则

（一）需求导向原则。坚持以客户为中心，以“三农”金融服务需求为导向，积极创新“量体裁衣”式的金融产品和服务方式，持续提升创新工作的针对性。

（二）因地制宜原则。要立足区域经济发展水平，兼顾不同主体服务需求的差异性，不断适应“三农”金融服务需求新变化，积极创新易于为百姓理解接受、操作性强的金融产品和服务方式。

（三）成本合理原则。坚持市场化原则，紧扣国家和地方出台的强农惠农富农政策有效开展。加强创新产品服务的成本核算，实行保本微利，保证业务开展的商业可持续性。

（四）风险可控原则。妥善处理金融创新与风险防控的关系，严格落实风险防范措施，做到制度先行，强化人员培训，有效防范各类风险。

三、工作内容

（一）理念创新。农村中小金融机构要将富民惠农金融创新作为提升核心竞争力和履行社会责任的重要途径，不断创新和丰富服务“三农”和社区的经营理念。以专业化的经营、特色化的产品、差异化的服务、精细化的管理作为农村金融理念创新的基本原则。

（二）组织创新。按照“流程银行”要求构建以农村金融服务为核心的组织架构，建立健全跨部门、跨层级的良好信息沟通和紧密业务协作机制，鼓励通过专业支行或事业部方式，加强对区域支柱行业和特色产业的金融服务。

（三）产品创新。根据农村金融服务对象、行业特点、需求差异，细分客户群体，积极开发符合农村经济特点和农户消费习惯的金融产品。加强融资产品创新，满足不同客户的融资需求，科学运用微贷管理等先进技术，开发多样化有特色的农户、商户贷款产品，积极扩大小额信用贷款和联保贷款覆盖面，探索与银行卡授信相结合的小额信贷产品；创新涉农科技金融产品，切实加大对农业技术转移和成果转化的信贷支持；立足区域经济特点，围绕地方支柱行业、特色产业及其核心企业、产业集群开发产业链信贷产品，促进区域经济发展；开发促进农业产业化经营和农民专业合作社发展的信贷产品，促进农业规模化发展和产业升级；加快结算产品创新，根据农村金融客户的融资特点创新结算产品，开发适合农村客户需要的结算工具，提高农村客户结算效率，降低资金在途成本。

（四）担保方式创新。在有效防范信用风险的前提下，创新开办多种担保方式的涉农贷款业务，有效解决担保难问题。扩大抵押担保范围，鼓励法律法规不禁止、产权归属清晰的各类资产作为贷款抵质押物；要因地制宜灵活创新抵押、共同担保、产业链核心企业担保、专业担保机构担保、应收账款质押、商铺承租权质押、自然人保证、信用、联保和互保等贷款担保方式；积极鼓励以政府资金为主体设立的各类担保机构为涉农业务提供融资担保；加强与保险机构合作，探索开展涉农贷款保证保险业务等业务品种。在全面调查农户信用状况等“软信息”基础上，适当降低担保门槛和抵押贷款比重。

（五）商业模式创新。着力打造适应农村金融服务特点的商业模式，以全面满足“三农”客户需求、实现客户价值最大化为目标，整合内外部金融服务资源，探索“信贷工厂”、“金融管家”等不同形式，形成完整、高效、具有独特核心竞争力、可持续经营的运行系统，实现对农户、商户、农企的标准化、批量化、规模化的营销、服务和管理。

（六）业务流程创新。积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批，动态管理授信额度，建立透明高效的信贷流程。探索推行在线审批等方式，对专业化市场商户、农民专业合作社社员等风险特征类似的客户群体可以探索采用集中授信方式。

（七）服务渠道创新。拓宽授信业务申请渠道，利用通讯、网络、自助终端等科技手段广泛受理客户申请。鼓励有条件的农村中小金融机构推广农户贷款“一站式”服务，开办自助循环贷款业务。加快推进农村地区支付服务基础设施建设，积极探索电话银行、手机银行、网上银行等灵活、便捷的服务方式，逐步扩展服务功能，延伸服务范围。

（八）信用体系建设创新。完善区域信用评价体系，创新农户信息采集方式，建立农户信用信息共享机制。建立健全农户经济档案，全面记录农户贷款还款情况，加强各类信用信息的收集管理工作，引导增强农户信用意识，为开展产品服务创新打造良好外部信用环境。

四、保障措施

（一）组织保障。

省级联社应成立由主要负责人牵头负责，各相关业务部门参加的富民惠农金融创新工程领导小组，组织制订金融创新规划，指导开展相关培训和经验交流，定期进行工作总结，及时为县域农村合作金融机构金融创新提供全方位的业务指导以及IT系统等技术支持，研发推广区域性的农村金融服务产品。农村中小金融机构由主要负责人牵头负责本机构富民惠农金融创新组织实施工作，制订切实可行的实施方案，分解、细化工作任务，明确各项工作的牵头与协办部门。

（二）制度保障。农村中小金融机构要围绕富民惠农金融服务创新，积极引进、吸收国内外先进成熟的业务管理技术和经验，对各业务条线的管理制度进行全面梳理、总结和优化。对于新推出的金融创新产品和服务，制定相应的操作规程和内部管理制度，条件成熟的应制定产品手册。

（三）机制保障。一是创新风险机制。坚持“内控先行、简便有效”原则，采取“人防+技防”方式，创新风险管理技术方法，规避道德风险和操作风险。通过创新担保方式、银保合作等，有效缓释和转移信用风险。二是创新定价机制。要按照收益全面覆盖风险和成本的原则，根据农村经济发展需要，针对不同客户群体及其风险特征，实行灵活的差别定价，实现商业可持续发展。对信用记录良好的“三农”客户，可采取贷款利率优惠方式进行正向激励。三是创新激励机 4 制，建立富民惠农金融创新专项奖励制度和免责机制，充分激发员工创新潜能。监管部门要从实际效果出发，建立农村金融创新科学评价机制，并将考核结果作为支农服务评价和监管评级的重要内容。

（四）人才保障。积极引进、培养创新人才，建立高效实用的营销队伍，在人力资源方面对金融创新工作予以倾斜，为构建可持续发展的金融创新体系奠定基础。省级联社要加强对全省农村合作金融机构创新业务培训，集中辖内创新人才资源，建立一支熟悉“三农”和现代金融业务的复合型创新专家团队，充分发挥省级联社的金融创新平台作用。

（五）科技保障。要建立先进的客户信息管理系统，开展数据分析与挖掘，细分客户群体，提供差异化的金融服务。要建立健全与内部控制相适应的创新型业务信息管理系统，保证新业务顺利推广，风险监控及时到位。

论农村中小金融机构监管的有效性篇11

2012年，全球金融开始步入一个多重时代。所谓多重时代，是以多极经济为基础、多重危机为特征、多重制约为常态和多重失衡为规律的特殊时代。［1］在此背景下，作为全球重要经济实体的中国，必须在金融监督和管理上有所突破。我国金融监管由国务院统筹，很多金融问题的化解看起来没有太大的问题，这就造成了一个假象——似乎中央银行的权威性不够并不是什么大的问题，但长远来看，这种格局会在发展市场经济的过程中产生很大的弊病。［2］中央银行作为发行的银行、政府的银行、银行的银行，更应该围绕防范金融风险，进一步加强和完善金融监督和管理。虽然这一问题受到越来越多的关注，但是从法学视角所做的研究仍然很少。本文拟从中央银行的金融监管权限入手，从法学视角对我国金融监管体系进行初步研究。

一、金融监管及中央银行的金融监管权

由2007年美国次贷危机引发的全球金融风暴，究其根本，金融监管部门缺位、监管乏力、监管范围过窄，政府部门没能有效担负其责任，是导致这场危机的重要原因。［3］因此，在后金融危机时代，完善金融监管制度，扩大金融监管范围已经成为各国金融监管制度改革的重要内容。市场机制不是万能的，在市场失灵的情况下，应当发挥政府的作用。金融领域作为整个经济体系的重要组成部分，不可避免地存在着市场失灵的问题。比如，由于信息不对称引发的道德风险问题;追求规模经济引发的垄断或行业壁垒问题等。金融监管就是政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。因此，金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。［4］

根据规制对象的不同，可以将金融监管分为功能性监管和机构监管。所谓功能性监管，一般是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，也就是将金融监管从原来针对特定类型的金融机构(比如银行、证券公司、保险公司等不同金融机构)实施监管，转变为面向特定类型金融业务(比如银行业务、证券业务、保险业务)分别加以监管，而对一些边界性的金融业务也要明确监管主体，并加强不同监管主体间合作的监管制度。例如，商业银行的设立和日常监管尽管是银行业监管机构的基本职能，但当该商业银行经营保险业务时，对该业务实施监管的机构就应该是保险业监管机构而不是银行业监管机构。［5］机构监管，则是指为履行政府监管职能而设立相应的监管机构，由不同的监管当局对不同的金融机构分别实施监管的一种金融监管方式。机构监管适用于分业经营，并由专门的金融监管法规定对金融业中的银行、证券、信托及保险机构由不同的监管机构分别监管。相比之下，功能性监管更能够实现对金融业跨产品、跨机构、跨市场的协调监管，是金融监管比较理想的模式。

目前各国的金融监管通常是由中央银行进行的。一般来说，中央银行金融监管的总体目标是:通过对金融业的监管维持一个稳定、健全、高效的金融制度，这是由金融业在经济社会中举足轻重的地位和作用决定的。具体而言，金融监管的目标可以分为4个层次:(1)保证金融机构的正常经营活动，从而保证金融体系的安全;(2)保护信息较少方的利益;(3)创造公平竞争的环境，鼓励金融业在公平竞争的基础上提高经营效率;(4)确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致。

我国金融监管制度与西方国家有所区别，但大体模式相近，中央银行是金融监管的核心机构。根据《中国人民银行法》的规定，作为我国中央银行的中国人民银行享有如下权力:(1)规章制度制定权。作为国务院的直属机构，中国人民银行有权依照法律和国务院制定的行政性法规，制定从事金融业务所需遵守的规定、管理办法及其他规章。(2)监管信息索取权。人民银行根据履行监管职责的需要，有权要求各金融机构报送必要的财务会计、统计报表和资料。(3)检查监督权。中国人民银行有权对《中国人民银行法》规定的金融机构及其他单位和个人等监管对象的行为进行检查监督，对出现支付困难的金融机构，可在报经国务院批准后进行检查。(4)检查监督建议权。中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，有权建议银监会对银行业机构进行监督检查。(5)处罚权。中国人民银行有权根据《中国人民银行法》和其他法律、规章的规定对金融违规行为施以罚款或其他处罚。可见，我国的中央银行是作为国家机关存在的，享有《中国人民银行法》赋予的广泛的金融监管权。

二、我国加强中央银行金融监管权的重要意义

经过这次全球性金融危机，许多国家中央银行的金融监管权限在事实上得到了加强。我国适时提高中央银行的监管地位，加强中央银行的监管权限具有重要的意义。

1.我国加强中央银行的金融监管权是履行其法律职能的需要

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能包括制定和执行货币政策、发行和管理人民币、经理国库等。为了有效地制定和执行货币政策，中国人民银行必须制定金融统计制度，掌握相关的金融统计数据和其他资料;必须制定准备金管理和利率管理等规则，检查监督金融机构执行相关规定的行为，并在此基础上运用相关货币政策手段;必须制定银行市场和黄金市场的市场组织及业务活动规则，并在此基础上监测金融市场运行情况和货币政策效应，而这些都是金融监管的内容。

要对人民币的发行和流通进行有效管理，中国人民银行也必须制定相关规定并检查监督执行规定的行为;为了维护支付、清算系统的顺利运行，中国人民银行必须会同银监会制定支付结算办法并监督执行;为了经理国库，中国人民银行必须制定相关的管理规定并检查监督金融机构执行代理其经理国库的行为;为了管理信贷征信业，推动建立社会信用体系，中国人民银行需要制定有关信用资料采集、汇总和查询等相关的管理办法并检查监督金融机构、其他单位和个人的执行情况。

2.我国加强中央银行的金融监管权有利于维护金融安全和稳定

1990年代以前，财政与金融的直接挂钩及金融组织的官办性质使得“金融稳定”这个术语没有存在的必要，因为在这种模式下，几乎没有金融机构会破产，也就没有金融资产是不安全的。到了1990年代中期以后，以若干信托投资公司、信用社和海南发展银行的关闭为标志，金融风险才开始与国家稳定联系起来。机构风险可能造成局部金融危机已经是一个被证明了的现实，因此，中央银行因其所具有的最后贷款人职能而逐渐成为稳定金融运行乃至经济与社会稳定的核心力量。从中央银行的地位来看，它是一国信用制度的枢纽，是干预和调节经济的国家机构。在整个金融系统运转过程中，中央银行的角色是多重的:一方面，它代表国家制定和推行统一的金融运行规则和货币信用政策，严格控制信贷规模，引导信用行为;另一方面，又通过市场的公开操作来调节货币供求，引导金融市场的发展方向;同时，它还作为最后贷款人和存款准备金的集结者，通过自身资产的高度流动性调节商业银行的资金余缺，在宏观上保持金融体系的安全与稳定。

3.我国加强中央银行的金融监管权有助于公共利益的实现

公共利益理论最早用来解释政府的合理性，根据该理论，政府监管的目的是维护公平竞争、纠正市场失灵，实现社会福利最大化。中央银行行使金融监管权同样负有实现公共利益的责任。金融市场作为市场机制的一部分，同样存在着外部效应、自然垄断以及信息不对称等因素，使其无法克服自身的弊病，导致金融市场失灵。［6］而由中央银行对金融市场进行监管，一方面可以有效解决信用过程的信息不对称问题，实现存款人与银行之间、银行与贷款人之间信息的沟通，减少金融市场中的逆向选择与道德风险的发生［7］;更重要的是，对金融市场的有效监管可以减少无序和恶意竞争的出现，减少垄断发生的机率，维护金融市场的公平。

三、我国中央银行金融监管面临的困境

汲取1997年亚洲金融危机中的经验教训，近年来我国不断构建审慎的金融监管制度，但就现行的金融监管机制而言，仍存在着如下缺陷。

1.金融监管制度存在明显的非均衡性

我国现行的金融监管制度存在明显的非均衡性，制度供给不足和供给过剩情形并存。［8］一方面，我国金融监管制度的制度供给，远不能满足社会的制度需求，金融立法滞后，许多金融市场领域缺乏必要的法律规范，亦得不到有效监管，造成金融市场秩序混乱;另一方面，一些多余、过时或者无效的监管制度和监管立法仍在发挥作用，市场运行中的行政性干预过多，压制了金融市场的自主性。

2.中央银行与其他金融监管机构缺乏有效沟通

中央银行的一个主要职能是维护金融稳定，这就必须保证对金融机构的日常经营进行连续观察，以便发挥其“最后贷款人”的作用。同时，中央银行制定和执行货币政策是建立在一定的微观基础之上的。以调控货币政策和调节利率为例，如果不了解和掌握金融机构的经营状况，这一职能也是根本不能实现的。然而，由于中央银行与银监会、证监会、保监会之间缺乏默契配合，缺少监管的协调性，不能做到信息共享，从而影响了金融监管效率的提高。

3.中央银行金融监管明显滞后

在现实中，经济和金融法律关系是跳跃发展的，因此中央银行的监管活动也应随之不断调整，以适应金融秩序的新需求。但法律制度具有滞后性，中央银行金融监管制度本身的改革和完善也需经历一个过程。这一缺陷突出地体现出金融监管所表现出的事后性特征。从我国的金融监管制度来看，监管手段比较单一，行政性、强制性色彩浓厚，并且我国中央银行本身的独立性较差，监管过程中的裁量权有限，难以及时调整监管方式，因此面对新生金融法律关系常常束手无策。在具体实践中，中央银行的监管工作明显滞后于金融秩序的衍变，使得许多金融活动游离于监管之外，从而加剧了金融风险。

4.中央银行金融监管权的独立性有待加强

我国目前主要采取金融分业经营模式，金融监管主体也呈现出多元化的态势，中央银行和银监会、证监会、保监会相并立，它们分别对不同的金融业务进行监管，这在一定程度上削弱了中央银行金融监管的独立性，与世界各国金融监管体制改革的趋势——加强中央银行的金融监管权——是背道而驰的。根据最新文献研究，外国学者对发达国家战后长期高通胀现象进行了大量的计量分析，结果显示:一定程度上中央银行独立性指数与实际经济增长率之间并不存在相关关系，但中央银行的独立性指数与通货膨胀率之间存在着负相关关系。这一研究结果表明:中央银行独立性越大，通货膨胀率就越低，反之亦然，但中央银行的独立性对经济增长率没有明显影响。对于发展中国家来说，稳定物价和保持宏观经济的稳定至关重要，因此，中央银行货币政策运营和金融监管权力的独立性就必须加强。

四、完善我国中央银行金融监管的建议措施

中央银行金融监管制度的建立和发展，很大程度上受到金融危机的影响。尤其在美国，金融危机和其他政治事件不断推动中央银行金融监管体制的演变。但实践表明，美联储的监管行为往往是无效的。面对金融危机，我国金融监管制度的弊端也暴露无遗，金融实践提出了完善我国金融监管制度的现实要求。笔者认为，我国中央银行至少应从以下3方面进行改革。

1.建立统一的金融监管机制，将统一的金融监管权交给中央银行

鉴于当前严峻的金融形势，在银监会等金融监管机构之上建立一个统一的机构，统一行使金融监管权并协调现存各监管机构之间的关系，势在必行。该机构的具体职责包括:对金融市场进行统一管理;处理和解决有关银行、保险和证券业监管的突出问题;协调各监管部门的关系，促进业务创新。要在不突破现行体制的前提下建立此机制，最可行的选择便是将金融监管权统一交给中国人民银行。中国人民银行作为我国的中央银行，是政府的银行，是最核心的金融监管机构。为防范金融风险，维护国家金融安全，可以采取各种必要的法律措施。相比较其他监管机构，中国人民银行除了具有法律上的优先地位，还具有信息优势和成本优势，因此最合适的选择是将金融监管权统一赋予中国人民银行。

这一选择是有法律依据的。现行《中国人民银行法》第2条规定“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”，由此确立了中国人民银行在制定和执行货币政策、进行金融监管过程中的核心地位。［9］而对于包括银监会、证监会、保监会等在内的其他金融监管机构之间关系的协调，也应交给中国人民银行进行。

2.在中央银行与其他金融监管机构之间构建信息共享机制

为改变中央银行与其他金融监管机构因信息不能共享而不利于金融监管效率提高的现状，中央银行和监管机构应该避免向同一机构重复收取数据信息。为此，各方应达成协议，明确何种信息由谁收取及如何交流与共享。在确定了信息由谁收取之后，中央银行和监管当局重点考虑的就应该是如何建立高效的信息交流和共享机制，以使各方的数据需求都能以低成本的方式得到。《中国人民银行法》第35条规定“中国人民银行应当和国务院银行业监督管理机构、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制”，由此奠定了信息共享机制的法律基础。虽然在金融监管过程中，中央银行具有信息方面的优势，但银行业的分业经营和分业监管，使得中央银行所能获得的信息有限，只有与其他金融监管机构建立信息共享机制，才能保证中央银行在第一时间获得充分的信息，对金融市场的发展趋势做出正确判断，并据此进行有效的监管。［10］这就要求，中央银行要主动利用其他监管机构的有效信息，其他监管部门也应及时、主动地向中央银行提供它们认为重要的金融信息。

3.建立中央银行与其他监管部门之间的协商机制

在不同的监管机构之间建立完善的协商机制，有利于不同监管部门之间的分工与合作。当某一监管部门行使监管权时，如其监管行为涉及另一机构的管辖权，应事先协商，减少由此造成的冲突和推诿。当前我国还没有明确的法律规范，对包括风险预警、现场检查、信息共享、突发事件应急处置等在内的各种合作事项作出具体规定。［9］《中国人民银行法》第9条有这样的规定:“国务院建立金融监督管理协调合作机制，具体办法由国务院规定。”这一规定为协商机制的建立提供了法律依据。对金融市场实行统一的监管，可以由国务院出面建立金融监管部门之间的协商机制，并授权中国人民银行统一组织和协调。这一举措对于维护我国金融安全，发挥中央银行在金融监管过程中的核心作用，具有无可替代的作用。