银行账户(银行开户、开户银行)

银行账户(银行开户、开户银行)（精选8篇）

银行账户(银行开户、开户银行) 篇1

开户银行是在票据清算过程中付款人或收款人开有户头的银行。根据持票人向银行提交票据的方式不同，票据清算分为顺汇清算和委托收款清算两种。顺汇清算的资金清算方式中，付款人开户银行(付款行)直接将款项划入收款人开户银行(收款行)。委托收款清算的资金清算方式中，则由收款人委托其开户银行向付款行收取票据款项。

2.银行账户管理的基本原则

根据《银行账户管理办法》的规定，银行账户管理遵守以下基本原则：

（1）一个基本账户原则。即存款人只能在银行开立一个基本存款账户，不能多头开立基本存款账户。存款人在银行开立基本存款账户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可制度。

（2）自愿起择原则。即存款人可以自主选挥银行开立账户，银行也可以自愿选择存款人开立账户。任何单位和个人不得强制干预存款人和银行开立或使用账户。

（3）存款保密原则。即银行必须依法为存款人保密，维护存款人资金的自主支配权。除国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目外，银行不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人账户内存款。3.怎样办理银行帐户变更、合并、迁移和撤销

（1）帐户变更。开户单位由于人事变动或其他原因需要变更单位财务专用章、财务主管印鉴或出纳员印鉴的，应填写“更换印鉴申请书”，并出具有关证明，经银行审查同意后，重新填写印鉴卡片，并注销原预留的印鉴卡片。

单位因某些原因需要变更帐户名称，应向银行交验上级主管部门批准的正式函件，企业单位和个体工商户需交验工商行政管理部门登记注册的新执照，经银行审查核实后，变更帐户名称，或者撤销原帐户，重立新帐户。

（2）撤销、合并帐户。各单位因机构调整、合并、撤销、停业等原因，需要撤销、合并帐户的，应向银行提出申请，经银行同意后，首先要同开户银行核对存贷款户的余额并结算全部利息，全部核对无误后开出支取凭证结清余额，同时将未用完的各种重要空白凭证交给银行注销，然后才可办理撤销、合并手续。由于撤销帐户单位未交回空白凭证而产生的一切问题应由撤销单位自己承担责任。

（3）迁移帐户。单位发生办公或经营地点搬迁时应到银行办理迁移帐户手续。如果迁入迁出在同一城市，可以凭迁出行出具凭证到迁入行开立新户，搬迁异地应按规定向迁入银行重新办理开户手续。在搬迁过程中，如需要可要求原开户银行暂时保留原帐户，但在搬迁结束已在当地恢复经营活动时，则应在一个月内到原开户银行结清原帐户。

另外，按照规定，连续在一年以上没有发生收付活动的帐户，开户银行经过调查认为该帐户无须继续保留即可通知开户单位来银行办理销户手续，开户单位接通知后一个月内必须办理，逾期不办理可视为自动销户，存款有余额的将作为银行收益。

4.怎样使用和管理银行账户

银行帐户是各单位与其他单位通过银行办理结算和现金收付的重要工具。为了维护金融秩序，保证各项经济业务的正常开展，各单位应加强对银行帐户的使用和管理。依据《银行帐户管理办法》开户单位通过银行帐户办理资金收付时，必须做到以下几点：

（1）认真贯彻执行国家的政策、法令，遵守银行关于信贷、结算和现金管理等方面的规定。在银行对单位帐户进行检查时，必须提供帐户使用情况的有关资料。1

（2）单位在银行开立的帐户，只供本单位业务经营范围内的资金收付，不许出租、出借或转让给其他单位或个人使用。

（3）各种收付款凭证，必须如实填明款项来源或用途，不得巧立名目，弄虚作假；不得套取现金，套购物资；严禁利用帐户搞非法活动。

（4）各单位在银行的帐户必须有足够的资金保证支付，不准签发空头的支款凭证和远期的支付凭证。

（5）及时、正确地记载银行往来帐务，并及时地与银行寄送的对帐单进行核对，发现不符，尽快查对清楚。

人民银行对账户的管理包括哪些内容？

人民银行对帐户的管理包括以下几个方面：

（1）负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户银行的账户设置和开立，纠正和处罚违反帐户管理办法的行为。

（2）核发开立基本存款帐户的开户许可证。人民银行对存款人开立基本存款账户的，负责核发开户许可证，如果存款人需要变更基本存款帐户的，亦必须经人民银行审批同意。存款人因开户银行严格执行制度、执行纪律转移基本存款帐户，人民银行不对其该发开户许可证。

（3）受理开户银行对存款人开立和撤销帐户的申报。各银行对存款人开立、撤销帐户，必须及时向人民银行报告。根据规定，开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向人民银行当地分支机构申报。人民银行将运用计算机建立帐户管理数据库，加强帐户管理。

5.开户银行对账户的管理包括哪些内容

开户银行对帐户的管理包括：

（1）依照规定对开立、撤销帐户严格进行审查，对不符合开户条件的，坚决不予开户；

（2）正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度；

（3）建立帐户管理档案；

（4）定期与存款人对帐；

（5）及时向人民银行申报存款人开立和撤销帐户的情况。

怎样处罚存款人违反银行帐户管理的行为

根据《银行帐户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，存款人出租和转让帐户的，除责令其纠正外，按规定对该行为发生的金额处以5％但不低于1000元罚款，并没收出租帐户的非法所得。存款人违反规定开立基本存款帐户的，责令其限期撤销帐户，并处以5000元至100O0元罚款。

6.怎样处罚开户银行违反帐户管理的行为

根据《银行帐户管理办法》和《违反银行结算制度处罚规定》，开户银行违反规定，对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户以及强拉单位开户的，要限期撤销，并对其处以5000元至10000元罚款。

银行账户(银行开户、开户银行) 篇2

一、关于线上快速身份认证标准FIDO 1.0

(一) FIDO产生背景

现阶段, 基于密码的在线身份验证技术已经难以维持互联网金融的稳定发展。为满足市场需求和网上验证要求, FIDO (Fast Identity Online) 联盟应运而生, 成为首个数码验证方面的去密码化强认证开放行业标准组织。

FIDO联盟由Google、微软、三星电子、阿里巴巴、Visa, Master Card及联想等近150家企业组成, 旨在创建一套开放的标准协议, 保证各个厂商开发的强认证技术之间的互操作性, 改变目前的主流在线验证方式 (即使用密码作为主要验证手段) , 消除或者减弱用户对密码的依赖。

(二) FIDO协议简介

FIDO协议旨在提高安全性、保护隐私和增强用户体验。用户通过使用智能手机指纹采集器、USB令牌等多种方式实现登录, 服务商无须维护复杂且成本高昂的认证后台。

FIDO通过两个子协议实现安全登录:

第一, 通用认证框架 (UAF , Universal Authentication Framework) 实现登录, UAF利用生物辨识或其他方法连结使用者与装置, 支持指纹、语音、虹膜扫描等生物测定身份识别技术。

第二, 通用第二因素 (U2 F, Universal 2 nd Factor) 实现登录, U2F通过新增一个实际的令牌 (USB安全令牌) 强化密码认证。FIDO验证方式如图1所示。

FIDO 1.0标准于2014年12月9日正式发布, 标志联盟成员可以开始利用该标准提供相关的身份认证机制。

(三) FIDO工作原理

FIDO协议使用标准的非对称公私钥对来提供安全保障。

1. FIDO注册

(1) 系统提示用户选择一个在线服务支持的FIDO认证方式;

(2) 用户使用指纹读取器、第二因子装置上的按钮、PIN或其他方法来识别FIDO认证;

(3) 用户的设备为本地设备、在线服务和用户账户创建一对非对称密钥;

(4) 公钥被发送到在线服务 (服务器) , 并与用户账户相关联;私钥和有关本地认证方法的所有信息 (如生物特征或模板) 保存在本地设备。

FIDO注册流程如图2所示。

2. FIDO登录

(1) 在线服务要求用户使用以前注册过的设备登录, 该设备支持在线服务的FIDO认证;

(2) 用户使用与注册时相同的方法来识别FIDO认证;

(3) 设备使用在线服务提供的用户账户标示符来选择正确的私钥, 并且对服务相关数据进行签名;

(4) 本地设备将签名后的数据发送到在线服务, 该服务使用保存的公钥和日志对其进行验证。

FIDO登录流程如图3所示。

二、相关启示

(一) 适时开展FIDO标准体系的研究与推广

可成立研究小组 (或工作小组) 适时开展FIDO标准体系的跟踪、研究工作, 加大国内金融机构, 特别是互联网金融机构对FIDO标准体系应用情况的调研;加大FIDO标准体系在国内互联网认证领域的应用, 推动FIDO标准体系成为政府、企业间通用的基础安全认证技术标准 (如图4所示) , 从而解决互联网金融战略在推进过程中账户远程开立、用户认证识别等关键障碍。

(二) 国内机构、企业适时加入FIDO联盟

随着FIDO 1.0标准的正式发布及FIDO联盟队伍不断壮大, Visa, Master Card、阿里巴巴等传统互联网金融机构不断加入该组织, FIDO将有可能成为银行远程开户识别客户身份信息的实际标准, 并最终融入金融行业安全认证国际标准体系中, 商业银行等相关金融机构应考虑提前介入。

(三) 应用FIDO技术解决银行远程面签难题

借助现有FIDO 1.0标准进行指纹扫描、人脸识别、虹膜扫描, 以获取用户身份的生物特征, 将获取的生物特征与政府部门、金融机构和其他的商业化数据库进行交叉认证, 最终建立安全可靠的远程开户客户有效身份识别机制, 真正实现银行远程账户开立, 从而解决银行远程面签的难题。

参考文献

[1]王耀龙.基于FIDO架构在线指纹识别系统客户端的设计与实现[D].北京:北京交通大学, 2015.

远程开户：推动银行服务转型升级 篇3

远程开户渐行渐近

《征求意见稿》对银行远程开立账户提出了框架性意见。除柜台方式外，开立银行账户有望新增“线上方式”，为互联网银行业务奠定基础。

《征求意见稿》要求，在远程银行客户身份识别上，开户银行应当承担客户识别的责任。银行应当通过安全的技术手段，运用政府部门的数据库、金融机构和其他商业化数据库信息，通过信息交叉验证等方式建立安全可靠的客户远程开户有效身份识别机制，同时按照相关规定留存客户身份信息。

而事实上，一些银行已经在远程办理业务方面做出了尝试，交行、广发银行、平安银行近几年都开始布局VTM设备，客户站在摄像头前就可以与银行客服人员进行远程视频交流，并可办理一些需要进行身份验证的业务，包括自主发卡、网银签约、手机银行签约、挂失、存款证明开具等。但目前VTM设备多数安装在银行的网点里，客户办业务仍然要去银行跑一趟，不能算是真正意义上的远程开户。

推动理财产品在线销售

根据目前的监管政策，客户在银行中无论是开设新账户、申请信用卡还是购买理财产品，都需要通过面签这一步骤。因此，对于商业银行来说，线下网点是获取客户的主要渠道，网点数量越多就意味着越大的客户覆盖面和越高的客户渗透率。远程开户的破冰，将颠覆这一思维模式，传统银行业依靠扩张网点数量布局业务的模式将逐渐消失。

如今，许多地方城商行都会推出一些高收益的理财产品。如果有一家没有设立分支机构的外地城商行推出了一款收益率非常具有吸引力的理财产品，投资者想购买就只有两种途径：一是到当地去开户，但这显然不太现实;二是通过类似“钱先生”的互联网公司购买，但许多客户又对其中的风险表示担忧，而远程开户的推出将会打破上述限制。

远程开户放行意味着面签这一程序将被人脸识别等技术取代，此举或将推动监管解除理财产品销售的首次面签限制，对于全国性银行和地方性银行在突破理财产品销售地域限制上都是利好。尤其是对于部分网点数量很少的地方性银行或是根本不设网点的互联网银行，此举意味着传统银行业依靠网点数量扩张布局业务的模式将逐渐失去效力，包括理财产品销售在内的众多线下业务都能够通过线上技术实现远程办理。

在信用卡业务上，虽然目前很多银行都开通了线上申请信用卡的功能，但要想拿到银行卡还是必须“露一面”，有的银行要求客户在通过审核后到银行网点去领卡;也有一些银行是在客户网上提交资料后，派工作人员当面核实身份、进行资料收集。未来实现远程开户后，这些步骤就能够省去了。

银行准备好了吗

央行下发《征求意见稿》后，市场普遍认为远程开户离我们越来越近，但是对于银行而言，真的可以在短期内实现远程开户吗？

央行在《征求意见稿》中的初步思路是用“远程人脸识别+身份证件核实”方式进行身份验证，探索网络银行独立远程开户的方式，希望可以制定一套远程开设电子账户的规则，并且能够适用于网上银行和所有商业银行。在业内人士看来，银行要实施远程开户，首先技术上必须过关，这里所指的技术过关主要是指人脸识别技术能否脱离人工操作。

从目前来看，并非所有银行都具备完全脱离人工的人脸识别技术。一位股份制银行人士表示，目前来看，远程开户技术还需要绕过一大障碍。由于客户资料的数据库与公安局系统身份认证较为迟缓，因此可能还需要人工实现身份认证。

“目前在央行、公安部的联网核查系统中，所存储的居民身份照片多是办理身份证时的留档，照片更新速度慢，如果用这些存档照片与客户人脸自动识别，那么所存在的误差将会很大。更为重要的是，通过计算机自动审核照片或视频，将对银行后台运行系统提出更高的要求。”上述股份制银行人士说。

除了技术方面存在瑕疵外，也有银行业内人士分析，由于国内的征信信息还不够发达，远程开户并不会直接放开。即使是在国外，对于账户的审核也是十分严格的，需要其他交叉验证的方法来证明实名制的落实情况。

在美国，客户不一定都要经过面签才能在银行开户，可以通过个人信用信息和其他已有银行账户进行验证。比如存一笔小额存款，客户通过准确回答金额的多少等手段来验证。也就是说，即使不需要面签，仍要依托于其他已有的实名制银行账户信息来进行验证。

在商业银行的诸多业务中，储蓄账户的远程开户应该是率先被放开的领域，但理财业务和贷款业务的面签环节在短时间内可能无法突破。“事实上，储蓄账户的远程开立在目前是比较容易实现的，但理财业务和贷款业务则更为复杂，包括风险评估、不同数额和类型业务之间风险差别较大等问题。”某股份制银行人士解释道。

部分银行先期试水

从目前各大银行的技术水平来看，并不能保证目前所有银行都实现远程开户的技术。初期，监管层也会采取试点模式让几家银行率先进行尝试，其中阿里巴巴、腾讯两家互联网公司旗下的民营银行在技术上比传统银行过硬一些，初期以这两家银行进行试点的可能性较大。

专家表示，“像阿里巴巴和腾讯这些互联网企业，互联网技术水平都是比较高的，在这几个民营银行中试点，安全性比较有保障。可以等到未来技术发展得更为成熟时，再尝试推广到所有的银行。”

此前有消息称，阿里旗下的网商银行、腾讯旗下的微众银行在银行筹备过程中均声称要打造完全线上的银行，随着监管层的放开，这两家银行坚持做线上业务的可能性大大增加。部分股份制银行并没有坐等政策出台，而是积极开发新产品，抢食远程开户政策红利。1月，招商银行首推基于移动端的贷款产品“闪电贷”，通过招行移动端，客户可以实现全自助、零资料、最快60秒就能够实现放款的小额授信类服务。不过，这些业务目前仍然仅限于招行的已有客户。招行方面表示，一旦监管层允许使用人脸识别技术代替面谈面签流程，他们将对闪电贷业务进行客户体验的改进和产品升级，通过对产品的相应调整来吸引增量客户。

银行账户(银行开户、开户银行) 篇4

甲方：中国银行股份有限公司

乙方：申请人

第一条 乙方申请各类服务时，应按照《个人存款账户实名制规定》，向银行出示本人有效身份证件，并以实名办理各项业务，代理他人开户的，还需出具代理人有效身份证件。

第二条 乙方保证提供的资料真实、准确、完整、有效，当有关资料发生变化时，乙方须及时到甲方办理更改手续。对于乙方未提供真实、准确、完整、有效的资料，或更改、通知不及时造成不能正常办理业务等风险和损失的，由乙方自行承担责任。

第三条 乙方办理通存通兑或结算功能的账户，必须设置交易密码。乙方收到预留密码的账户时应当面确认资金凭证（存折/存单/借记卡/债券托管账户卡）完整无损，并及时更改密码。乙方应妥善保管资金凭证和各类交易密码，以乙方资金凭证和密码所进行的一切交易，甲方均视为乙方（意愿）亲自办理。

第四条 存款凭证遗失、被盗，或交易密码泄露、被改、遗忘时，乙方应尽快向甲方申请挂失，若挂失前或挂失失效后资金被他人盗用、支取，由乙方自行承担可能造成的一切损失，甲方不承担责任。密码挂失不允许代办。

第五条 大额现金的存取按照监管部门有关规定办理。

第六条 储蓄存单、存折未经签发银行核押，不得出质。

第七条 乙方自愿在甲方开立个人账户：并向甲方申请办理资金账户相关的结算、综合服务业务，乙方了解并同意以下做法：

（一）甲方根据《储蓄管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国银行长城电子借记卡章程》等监管规定及业务规章提供账户服务：

1、甲方按照“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则为乙方服务。

2、甲方及时、准确地办理乙方的资金收付业务，为乙方提供账务核对、挂失、临时挂失和更改密码等服务。

3、储蓄账户只具有现金存取款和本人账户之间的转账功能，结算账户具有转账、汇兑、代发工资、代扣款、投资支付等结算功能。开立借记卡（含关联活期账户）账户、信用卡账户和个人支票账户视为个人结算账户。借记卡销卡视同个人结算账户销户，与借记卡关联的活期账户自动转为储蓄账户。

4、申请人民币七天通知存款约定转存服务后，表示乙方已阅读并同意委托甲方按《人民币七天通知存款约定转存服务客户须知》中的条款办理业务。

（二）甲方根据中国人民银行《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》和中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）《债券柜台交易结算业务规则》、《中国银行柜台记账式国债交易（零售业务）实施细则（试行）》等规定提供柜台记账式债券交易服务：

1、甲方以买卖双边报价、自营方式与乙方进行债券买卖；甲方根据市场变化随时调整公布债券买卖价格，风险由乙方自己承担。办理柜台债券申购、买卖交易时，乙方应认真审核《买入申请书》或《卖出申请书》打印的记录，同意成交须签名确认，签名后该交易即不可撤消。

2、甲方为乙方开立债券托管账户，办理债券托管、结算及相关业务；通过营业网点发售债券和代理兑付债券本息；办理债券质押登记（暂未开办）；办理债券托管账户挂失业务；办理更改客户资料业务。

3、乙方对甲方提供的中央结算公司的复核系统初始查询密码应及时进行修改。遗忘密码时，应及时到开办柜台债券交易的网点办理申请恢复初始查询密码手续，办理时乙方须提供本人身份证件、借记卡和托管账号。

4、甲方为乙方办理转托管业务时，所涉及的两个托管账户持有人必须同为乙方，身份证件必须一致。

5、甲方为乙方办理非交易过户业务时，乙方须提交有效身份证件、具有法律效力的协议、赠予公证书或合法继承证明等，甲方依法办理。

6、甲方在规定的柜台债券交易营业时间内为乙方办理债券交易业务。办理债券的申购、上市流通、转托管等各种业务类型日期，按中国人民银行和中央结算公司公告执行。

7、甲方如出现某种债券临时不足，可暂停该债券卖出交易，但补充债券额度后，应尽快恢复卖出交易，无正当理由不得暂停交易。

8、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全等部门依法冻结乙方托管账户、资金账户，乙方须待禁令解除后，方可继续使用。

（三）甲方根据财政部、中国人民银行《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》和中央国债登记结算有限责任公司《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则（试行）》等规定提供储蓄国债（电子式）交易服务

1、甲方为乙方开立储蓄国债托管账户，提供债券托管账户卡，并办理债券托管、结算及相关业务；乙方应指定一个本人在中国银行开立的个人结算账户（包括借记卡、凭密码支取的普通活期存折或活期一本通存折）作为资金账户。

2、甲方通过乙方指定的资金账户为乙方办理与储蓄国债相关的资金清算；

3、甲方代理销售储蓄国债；为乙方办理储蓄国债提前兑付；办理固定利率变动期限储蓄国债终止投资；办理储蓄国债的付息和还本付息。

4、甲方提供储蓄国债托管账户本，详细记录乙方办理的各项储蓄国债业务，并提供该托管账户本的挂失、补登服务；储蓄国债托管账户本不作为债权凭证及存取款凭证，仅供乙方查询、核对储蓄国债二级托管账户账务时使用。

5、甲方为乙方办理非交易过户（法院扣划、抵债、赠予、遗产继承等）、更改客户资料、开立财产证明、打印国债业务对账单、查询各类国债信息等服务时，须持转出方资金账户及密码到甲方办理。此外，乙方办理非交易过户时，还应提交非交易过户双方的有效身份证件、托管账户号，以及具有法律效力的协议、赠予公证书或合法继承证明等材料。

（四）甲方根据中华人民共和国有关法律法规、《中国银行股份有限公司电子银行章程》、相关业务规则及通行的金融惯例提供电子银行服务：

1、“电子银行”服务：指客户通过网上银行、电话银行等网络或电子终端渠道所享受到的中国银行为客户提供的各项金融服务。“客户安全证书”：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行敏感信息进行数字签名的电子文件。“动态口令”：又称动态密码，是在客户登录时依据客户私人身份信息并引入不确定因素产生随机变化的口令，使客户每次使用的密码具有动态变化性和不可预知性。电子银行“交易指令”：指乙方以注册卡号、用户名、客户安全证书或动态口令以及相应密码，通过电子银行渠道向中国银行发出的查询、转账、投资、理财和支付结算等请求。

2、乙方自愿申请注册甲方电子银行，完全接受《中国银行股份有限公司电子银行章程》并遵守甲方相关业务规则和业务规定。乙方在注册期内有权办理个人电子银行注销手续。甲方为乙方提供电子银行的注册、注销、变更等手续。甲方有权根据乙方资信情况，决定是否受理乙方的注册申请，经甲方审核通过同意后，乙方有权根据注册项目享受相应的电子银行服务。对因乙方违反本协议或其他甲方相关章程、业务规则、业务规定等而造成的损失和后果，由乙方承担全部责任。

3、甲方为乙方提供账户查询、转账、投资、理财、支付结算等服务项目，具体内容以甲方电子银行所提供的功能选项为准。甲方提供的服务受乙方开立电子银行服务的卡（账户）状态的制约，如该卡（账户）因挂失、止付等原因不能使用，相关服务自动中止。乙方卡（账户）状态恢复正常时，甲方重新提供相应服务。

4、乙方应通过甲方所提供的合法途径办理电子银行业务，电话银行为：95566、网上银行为http://，乙方办理网上银行业务时应直接登录甲方网站，而不要通过邮件或其他网站提供的链接登录。甲方有权对本行提供的电子银行登录途径进行变更，甲方将通过适当方式提前公告，不再逐一通知客户。

乙方使用甲方电子银行时，必须妥善保管用户名、各类相关密码、银行卡号、存折账号、动态口令及客户安全证书等信息，并对通过上述信息完成的电子银行交易负责，以乙方上述信息所进行的一切交易，甲方均视为乙方（意愿）亲自办理。

5、甲方有义务为乙方提供电子银行操作的必要咨询，受理相关建议或意见，但对于乙方关于电子设备使用基础知识和技巧的咨询可不做回答。咨询和投诉渠道为拨打甲方客服电话“ 95566”、登录甲方网站或到甲方各营业网点。

6、甲方应当保障电子银行系统设施设备以及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据采取适当保护措施。乙方已完全了解甲方提供的电子银行服务是甲方应用网络和电子终端方式提供的金融服务，乙方通过网络和电子终端使用电子银行服务可能会出现信息传送中断、停顿、延误、传送数据错误或存在一定的时差等情况，在甲方履行上述合理义务的前提下，一切在甲方控制以外有关系统、通讯、设备故障引致的消息谬误、讯息未能适时传达，或断电、停电、病毒爆发或交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制等因素，以及不可抗力原因造成乙方损失时，甲方不承担任何经济和法律责任。因上述情况造成电子银行服务未被送达无法办理或者被取消、暂停或终止，乙方应自行采取其它途径完成相关交易。

7、甲方有义务及时准确执行乙方的交易指令。交易指令一经确认，乙方不得要求变更或撤销，所产生的电子信息记录均为甲方处理电子银行业务的有效凭据。乙方的交易情况，均以甲方电脑记录的资料为准，双方均承认甲方电脑记录资料的真实性、准确性和合法性。

8、甲方有权规定、更改电子银行日常服务时间，以及所提供服务或交易的每日截止时间，在每日截止时间之后收到的交易指令，甲方将视为下一营业日收到。在中华人民共和国（除香港、澳门、台湾地区）开户并申请使用电子银行服务的每日截止时间以北京时间为准。乙方应在甲方规定的服务时间内使用电子银行服务。甲方有权规定并调整电子银行相关服务的单笔及每日累计交易金额。上述服务时间、截止时间及交易限额的调整，甲方将通过适当方式公告，不再逐一通知客户。

9、甲方有权基于预防电子银行欺诈目的或外部有权机构的要求监控乙方通过甲方电子银行从事的操作以及交易。

10、属甲方工作差错并导致支付结算处理延误对乙方造成损失的，甲方有责任按中国人民银行《支付结算办法》等有关规定赔偿。甲方因以下情况没有正确执行乙方提交的交易指令，不承担任何责任：

1）乙方账户余额或信用额度不足；

2）乙方账户内资金被法定有权机构冻结或扣划； 3）乙方的行为出于欺诈等恶意目的； 4）乙方发出的交易指令缺乏必要的交易信息，或甲方接收到的指令信息不明、存在乱码、不完整等情况；

5）乙方未能正确依据甲方电子银行服务的各类业务规则、提示、服务说明进行操作； 6）指令的执行会违反中国法律、法规或者监管当局的要求；

7）不可抗力或其他不可归因于甲方的原因。

11、乙方利用甲方网上银行进行外汇、黄金、国债、基金、证券等投资理财交易应同意与甲方在网上签署网上银行投资服务协议等相关协议。乙方应充分认识到通过电子银行渠道进行投资类业务的风险，并对其电子银行投资类交易活动产生的结果承担全部责任。

12、为方便乙方的电子银行交易，甲方从第三方获取一些金融信息，并通过甲方网站和网上银行系统等提供给乙方，但对从第三方获取的任何信息的真实性、有效性和完整性甲方不承担责任。

（五）甲方根据与相关单位签订的合作协议，提供代缴费服务：

1、乙方授权甲方通过个人结算账户自动转账支付各类申请的缴费项目。

2、甲方在取得乙方授权书后，在相关单位认可的缴费期限内，根据相关单位提供的付费金额在乙方账户内扣缴相关费用。

3、同一账户如授权支付多项费用时，由甲方按收到收费单位扣款通知和内部工作流程的先后秩序决定扣款顺序。

4、乙方应在账户内保持足够的可用余额（可用余额=存款金额-未达账金额）以备支付，当账户余额不足，甲方不予扣款，由此产生的后果，由乙方自行负责。

5、凡处于冻结、止付、挂失、销卡等非正常状态的账户，甲方中止其自动扣款缴费业务。

6、乙方因个人情况变化，如地址变更、账户挂失、缴费信息变更、账号变更等，又未能及时终止或变更授权，造成自动扣款差错的，由乙方负全部责任。

7、乙方对自动扣账存在疑问的，应在一个月内向收费单位或甲方查询。

第八条 收费标准

（一）甲方收费标准按财政部、中国人民银行、银监会及中国银行的有关规定执行。甲方有权按收费标准收取或自动扣划相关费用。对符合甲方小额账户收费标准的，甲方有权收取小额账户管理费。乙方填写申请表格并与甲方签订相关协议后，即表示接受该标准和收费方式，如乙方未按时支付或账户内余额不足以支付上述费用，甲方有权终止提供服务，并保留追究乙方责任的权利。

（二）甲方有权对收费项目、收费标准、收费方式和收费周期进行调整或修改，并按规定，将上述调整和修改以适宜方式（网点公告、网站公告、媒体公告或其他方式）对外公告，不再逐一通知乙方。公告期满后，乙方办理各项业务须按调整或修改后的收费项目、标准、方式和周期支付费用。

（三）如乙方向甲方申请终止服务，则本协议第七条中相应服务的条款自申请生效之日起同时终止执行，甲方不退回乙方已支付的有关费用

第九条 对账及错误处理

（一）乙方应定期主动与甲方核对账务。乙方发生账务后应及时通过甲方提供的柜台、电话银行、网上银行、自助设备等设施核对账务，如有异议应及时向甲方提出。如果乙方从交易发生日起3个月内（以自然日计算）未对账户或交易信息向甲方提出疑问，则视为对交易记录无异议。涉及信用卡交易的则需于交易次月收妥信用卡对账单以做核对。

（二）发生未登折业务时，账户实际金额及交易情况以甲方记账为准。甲方有权定期对未登折交易记录的打印信息做并笔处理，实际发生的未登折明细记录可至甲方柜台办理查询。

（三）乙方的债券托管账户是用于记载乙方所拥有的债券数额的账户，所载余额以中央结算公司复核后的账户余额为准，但乙方有确凿证据证明甲方账务有误的除外。

（四）乙方在确信本人电子银行交易指令错误发生后3个工作日内以书面方式通知甲方，并明确说明发生的可能原因、有关账号和交易金额等情况。甲方应在接到乙方通知之日起3个工作日内告知乙方调查结果。如甲方认为错误并未发生，应在调查结束后3个工作日内以书面方式告知乙方并做出解释。如甲方认为错误确已发生并系甲方原因，应在告知乙方调查结果后3个工作日内对错误加以纠正。如遇复杂情况，甲方应在上述期限内进行首次告知，并争取尽早完成相关处理工作。

第十条 销户或业务终止

（一）正在办理代发工资、消费信贷扣款、代缴费等结算业务的个人结算账户不得销户。个人结算账户如为国债托管账户、开放式基金交易账户、第三方存管交易账户的资金账户，不得在服务账户销户前关闭资金账户。如因注销资金账户造成红利资金、赎回资金、到期返还资金无法入账，乙方自行承担责任。

（二）对于一年内未发生收付活动且账户余额为零的个人银行账户，不需另行通知，甲方有权终止提供服务并予以销户。甲方向乙方付息、收取账户管理费用等不属于该条所述“收付活动”。储蓄国债账户连续5年余额为零，甲方有权予以注销。

（三）乙方违反本协议或其他甲方相关规章制度或存在恶意操作、诋毁、损害甲方声誉、恶意攻击甲方电子银行系统等行为，或者乙方涉嫌从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，甲方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，中止或终止本协议及提供相关服务，并保留追究乙方责任的权利。协议终止并不意味着终止前所发生的未完成交易指令的撤销，也不能消除因终止前所发生的交易所带来的任何法律后果。

（四）乙方先前提交的身份证件或身份证明文件过期的，没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，甲方有权中止为乙方办理业务。

第十一条 信息保密

（一）甲方依法保障乙方的资金安全，并依法为乙方的申请信息和账户资料保密，除国家法律另有规定外，甲方有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

（二）在本合约履行过程中，乙方向甲方提供的甲方不能从公共渠道取得的有关乙方的信息，均构成甲方的保密信息，甲方除以下情况，不得向任何第三方披露或许可使用该保密信息：

1、为履行本合约项下规定的义务之目的。

2、经客户同意或授权的。

3、甲方根据中国法律或其它适用法律法规规定有义务进行披露的情形，或根据司法、行政机构等有权机构要求的。

4、出于公共利益的。

5、甲方出于为乙方提供更好服务之目的，与承担保密义务之第三方开展服务合作的。

6、双方在其他协议中另有约定的。

第十二条 业务变更

甲方具有对银行系统进行升级、改造的权利。因甲方对银行系统进行升级、改造而引起的服务取消、暂停或者客户账号、服务内容、项目、方式等变化，或根据业务发展需要修改本协议和其他甲方相关章程、业务规则、业务规定，甲方将采取适当方式提前公告（一般通过营业网点或银行电子渠道进行公告），不再逐一通知乙方，若乙方拒绝此修改，应在公告规定的合理时间内注销甲方相关银行服务，若乙方在公告的业务变更或协议修改生效日期后仍继续使用相关服务，即视为乙方接纳该变更或修订。

第十三条 争议解决：双方在履行本协议过程中，如发生争议、应协商解决。协商解决不成的，任何一方均可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第十四条 法律适用条款

本协议的成立、生效、履行和解释，均适用中华人民共和国法律，法律无明文规定的，可适用通行的金融惯例。

本协议是甲方的其他既有协议和约定的补充而非替代文件，如本协议与其他既有协议和约定有冲突，涉及前述业务内容的，应以本协议为准。

甲方发布并不时更新的相关业务章程、业务规则、业务规定均为本协议的有效组成部分。乙方所填具的书面申请资料及使用甲方服务所签署的相关协议、进行的行为确认，均为本协议不可分割的一部分，具有同等法律效力。

第十五条 因不可抗力事件对本协议项下的交易造成的损失，按照法律有关规定处理。

第十六条 本协议自甲乙双方签章之日起生效，网上银行投资服务协议等相关协议自乙方在甲方提供的网上银行系统中完成注册之日起生效。本协议生效后，本协议的任何条款如因法律原因而被确认无效，都不影响本协议其他条款的效力。本协议有效期为一年。在有效期满前30天，如任何一方未向对方提出终止协议的要求，本协议自动展期一年。上述展期不受次数限制。本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

第十七条 甲乙双方已就本协议条款进行了充分的沟通，甲方已向乙方就本协议内容进行了全面、准确的解释和说明，乙方完全了解本协议内容并自愿遵照执行上述约定。

中国银行股份有限公司个人网上银行风险提示

近期，有不法分子通过短信、电话、邮件、广告和即时聊天工具等渠道发布诈骗信息，冒充公安、司法、银行和亲友等要求您签约网上银行。如您开通网上银行的原因与以下原因相同或类似，意味着您可能被骗，请仔细阅读以下条目：

1、告知您的银行卡或账户信息被盗或泄露，且被人冒用后产生大量费用，需要签约我行网上银行，以将资金转入安全账户或进行网上资金监控。

2、告知您购买彩票、赌球或参与各种抽奖活动中奖了，需签约网上银行，以获取奖金或下注。

3、告知您电话欠费且数额巨大，已经涉嫌洗钱，需开通网上银行以进行反洗钱监控。

4、参与各种利润丰厚的投资项目，目前正在筹资阶段，可为您办理银行无抵押或无担保贷款，需开通网上银行以进行验资。

5、为您办理透支额度较高的信用卡，或为修复您的个人信用，需办理网上银行以进行个人信用评估。

6、以提供来料加工、代为养殖、代为看管等在家上班工作为由，需签约我行网上银行以便发放工资或预存各种保证金。

7、卖方组织团购各种非法走私商品、海关罚没商品和出口次等品等低价商品，为获得团购资格，需您开通网上银行以缴纳保证金。

8、卖方组织网上拍卖各种名画、珠宝、古董、数码产品等低价、紧俏商品，为获得拍卖资格，需要你开通网上银行以缴付保证金。

9、为使用电子避税系统进行个人避税，需要您签约我行网上银行。

10、自称国内外各种医保、低保、意外保险等社会救助机构，需要您办理我行网上银行，以发放救助金。

11、进行网上传销活动，需办理我行网上银行以获得传销收益或监控传销成果等。

请您仔细阅读以上欺诈类型，确认本人签约网上银行均不因为以上相同或类似原因，并注意以下安全操作提醒：

1、您签约我行网上银行后，将可以进行转账、汇款、支付等资金转移类交易。

2、在任何情况下，我行及公安、司法、人行、银监会等单位都不会向您索要网银用户名、网银登录密码及动态口令，请不要轻信以任何名义和理由要求您办理网银或通过网银划转资金的来电或短信。

3、切勿在网上银行签约时留下非本人的电话，确保本人提供的个人及联系方式确为本人真实信息。

4、为更好保障您的资金安全，建议您使用我行网银“中银E信”服务，设置短信通知服务，以便及时掌握您的网银账户资金动向。

5、当收到包含账号、户名等信息的短信或来电号码来源不明时，请提高警惕，并与收款人确认无误后再进行网上银行转账，防止将资金误转入不法分子账户。

6、不要轻信任何与我行客户服务电话95566相似的来电或短信提供的信息。如对信息内容存有疑问，请拨打我行客户服务热线95566进行确认。

香港银行开户 篇5

一、服务内容

推荐开户银行、安排相关人员到开户行协助办理开户。

二、开设本地帐户所需资料

香港的银行一般要求有限公司的所有董事、帐户签署人带中国护照或港澳通行证亲自到香港办理有关开户手续，可开立的帐户种类有：商业理帐户（含港币支票、港币储蓄帐户及通用外币储蓄帐户（BusinessVantageAccount）、商务网上理财（InternetBanking）或单独开立港币支票帐户，港币储蓄帐户，外币储蓄帐户。如需开立信用证，必须另外再开立信用证帐户。

三、开立离岸帐户所需资料

1、董事的身份证明文件正本（身份证明或护照）；

2、20%或以上股权的股东身份证明文件正本或副本（身份证明或护照）；

3、商业登记证正本（香港公司）；

4、注册证书正本；

5、公司章程；

6、公司印章；

7、会计师认证的开户文件。

以下为鉴于各银行要求不同，具体情况由银行确定：

1、商业登记证；

2、公司注册证书（只适用于有限公司）；

3、公司章程及有关修订决议；

4、首任秘书及董事通知书同意出任董事书；

如有秘书及董事更改，秘书及董事资料更改书、需附香港政府部门的确认收到印章；

5、注册办事处坐落地点通知书、需附有香港政府部门的确认收到印章；

6、周年申报表，适用于一年以上的公司、需附有香港政府部门的确认收到印章；

7、第一次董事会决议（如有）。

注：各项查册费用及手续费用累计100美元，日后公司帐户有资金流动以后，自动扣除。

五、收费标准

1000-1500元人民币（中国内地离岸）；

银行开户提供资料 篇6

开户需提供的资料：（以下资料均需提供原件且在有效期内）以下为银行提供：

开户申请书（公章+法人名章+经办人签字）

结算账户综合服务协议2份（公章+法人名章）

结算账户客户信息收集表（公章）

单位银行结算账户服务告知函（公章+经办人签字）机构信用代码申请表（公章+经办人签字）

已开立账户清单（公章）

授权委托书（公章+法人名章）以下为单位提供：

营业执照正本

营业执照（副本）（需有年检标志）

组织机构代码证（正、副本均可）

税务登记证（正、副本均可）

法人身份证

预留印鉴人身份证（可为法人）

经办人身份证

单位两个联系人身份证（可为法人+经办人）

网银操作员身份证（可为单位两个联系人）

已开立帐户清单（曾开立过基本户单位提供）（公章）

预留印鉴为：公章，财务章，预留印鉴人名章（要求硬质材料）

《开立一般存款账户》

开户需提供的资料：（以下资料均需提供原件且在有效期内）以下为银行提供：

开户申请书（公章+法人名章+经办人签字）

结算账户综合服务协议2份（公章+法人名章）

结算账户客户信息收集表（公章）

单位银行结算账户服务告知函（公章+经办人签字）开立一般户公函（公章）

授权委托书（公章+法人名章）以下为单位提供：

营业执照正本

营业执照（副本）（需有年检标志）

组织机构代码证（正、副本均可）

税务登记证（正、副本均可）

法人身份证

预留印鉴人身份证（可为法人）

经办人身份证

单位两个联系人身份证（可为法人+经办人）

网银操作员身份证（可为单位两个联系人）

基本户开户许可证

机构信用代码证

银行账户(银行开户、开户银行) 篇7

据环球网报道, 英国路透社10月27日公布的一项研究显示, 美国五大零售银行自2010年以来新增2500万个存款账户, 这表明虽然信贷危机后公众对银行缺乏信任, 但银行业务仍继续增长。研究集团两党政策中心称, 这些大银行的柜员机比较普及且分支网络庞大, 是吸引客户的原因之一。

个人理财网站Bankrate.com的分析师麦克布莱德说:“重点还是便利性。人们动了换一家金融机构的念头, 跟他们实际这么做, 两者之间还有距离。”研究显示, 2010年以来美国合众银行新增470万个存款账户, 增幅达40%。花旗增幅36%, 新增860万存款账户。包括另外三大零售银行美国银行、摩根大通和富国银行在内, 五大零售银行共新增2500万个存款账户, 增幅11%。

巧用银行理财账户 篇8

目前，很多银行都为借记卡持卡人提供一卡多户、活期与定期存款多种最优化组合理财服务，比如民生银行“钱生钱A”理财账户、中信银行中信理财宝卡、渤海银行“定活益”理财计划、招商银行“溢财通”、浦发银行东方卡“定活期约定互转”等。这种理财服务的特点是：银行按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，提高了存款收益率；而且客户在使用资金时可做到T+0随时支取，如果活期账户中的资金不足，银行允许客户在资金总额度内短时透支，只要客户在当日补足透支额，就不会有动用定期存款的利息损失。

期限、留存量慎选

各家银行提供的定期存款期限组合不尽相同，比如招商银行“溢财通”只提供3个月定期存款，中信银行提供含3种期限定期存款的4种套餐组合，民生银行提供含4种期限定期存款的9种套餐并可由客户自行选择5种存期的资金比例。

另外，在活期账户资金的留存量上，各银行的规定也有差异。有的银行对留存量规定了具体的限额。如招商银行“溢财通”的门槛较高，北京的客户要达5万元以上；民生银行规定至少有2000元留存额；中信银行则在活期存款账户余额超过1000(含)元时，在活期存款账户内保留500－600元，其余按预定转存为定期存款。也有的银行让客户自行选择留存额，比如渤海银行、浦发银行。

相同的使用方式下，选择不同存款的期限、留存额所产生的收益差别较大，消费者应根据自身的资金使用需要，选择适合的期限组合及活期账户留存额(可参见本刊2007年第1期《把工资卡变成聚宝盆》一文)。

支取方式有不同

对于有资金需要，在定期存款到期前提前支取现金的客户，各银行都是按照利息损失最小的原则，在理财套餐内的定期账户中选择存款提前支取。 但各银行在支取的具体操作上有差异。大多数银行都是根据客户资金需求，整笔提取定期存款。比如客户需要支取5000元，账户内活期存款只有2000元，定期存款有两笔，各为5000元，这时银行就会提前支取一笔5000元的定期存款来满足3000元的资金需求。也有银行对定期存款的提前支取不设限制，每次只按客户透支的金额将定期转为活期，剩余部分继续按照定期计息，比如渤海银行“定活益”理财计划。遇到上例的情况，银行只会从5000元定期存款中转出3000元满足客户资金需求，剩余2000元则仍按定期存款计息。

通知存款可挂钩

相比活期转存定期，挂钩1天、7天通知存款的理财计划对存款时间的要求更低，更适合短期、大额资金的管理。目前，已有多个银行开通了此项服务，比如民生银行“钱生钱B”理财账户，交通银行“双利理财账户”、“天天利理财账户”，建设银行“个人通知存款一户通”。

这种理财服务是将活期账户与通知存款挂钩，让客户既能享受活期存款的便利又能获得通知存款的收益。以7天通知存款理财为例，银行默认每笔通知存款到期后(每7天)自动结息，并连本带利继续转存；客户可以随时支取，损失的是最多不超过7天的通知存款利息。

各银行理财账户挂钩的通知存款期限不同，以7天通知存款为多，也有挂钩1天通知存款的，比如交通银行“天天利理财账户”、民生银行“钱生钱B”理财账户。而且，除了人民币通知存款，有些银行也提供外币存款理财，比如民生银行可为美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元8种外币存款提供该项业务的各种服务功能。 相比活期转定期不限制转存金额，通知存款的门槛更高，目前各银行都规定，从活期账户转为通知存款的最低金额为5万元。对于活期账户留存金额，各银行的规定并不一致，比如交通银行规定最少5000元，而民生银行、建设银行的留存额由客户自定。

连结基金作投资

货币市场基金、中短债基金都是较好的现金管理工具，收益逐日计算，年化收益率堪比1年定期存款税后收益。且基金投资收益免税，流通性较强，需要资金时可以发出赎回申请，T+1到账。一些银行推出了将活期账户与货币市场基金、中短债基金。

通知存款

是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额；b-能支取的存款连结的现金管理产品，比如工商银行“利添利”账户、招商银行“溢财通”。

自动投资免担心

与前两种现金管理工具类似，当账户内资金超过设定的额度，银行就会将超出部分资金投资于客户选定的基金产品。以工商银行“利添利”为例，客户可自行设定一个额度“发起申购余额”，比如3000元，银行每日检视客户账户，发现多于3000元，便会将超过部分自动转购基金。

当活期账户中的资金不足，银行会自动发出基金赎回申请，补足活期额度。如工商银行“利添利”账户客户可为账户备用金设定一个下限，比如1000元，当活期账户余额不足1000元时，会自动卖出基金，将现金补足到发起申购余额。

目前工商银行有8个基金公司的7只货币市场基金和2只中短债基金可供选择，招商银行的“溢财通”可投资1只货币市场基金。

快速赎回付利息

众所周知，基金赎回并非实时到账。为了让客户在急需用钱时免遭提不出钱的尴尬，招商银行和工商银行都为客户提供了快速赎回业务。如果客户申请快速赎回基金，银行会为客户先垫付这笔资金，即先提供一笔短期贷款，待赎回基金后，用于还款。银行垫付资金并非无偿的，会根据同期贷款利率、垫付时间收取利息。工商银行目前仅支持对工银瑞信货币基金的快速赎回，并且要求贷款金额最低为1 000元，最高金额为持有基金份额的70％。

投资风险提前控