业务合作协议书三方（精选11篇）
票据代理贴现业务三方合作协议
编号：平银 代贴字 第 号
甲方（贴现人）：平安银行 地址： 电话： 传真： 负责人： 职务：
乙方（代理人）： 地址： 电话： 传真： 法定代表人： 职务：
地址： 电话： 传真： 法定代表人： 职务：
乙、丙双方采用商业汇票方式进行交易款项的结算，丙方为商业汇票的贴现申请人，乙方为丙方指定办理票据贴现手续的代理人，甲方为丙方指定办理票据贴现的银行。为节约票据异地交付和背书的往返成本，提高资金到帐速度，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规规定，本着互惠互利、平等自愿、诚实信用的原则，甲、乙、丙三方在充分协商的基础上达成以下约定。
第一条 代理事项、代理权限、代理期限
丙方不可撤销地委托乙方代理丙方向甲方申请汇票贴现并办理相关手续，具体代理权限及期限如下：
1、在代理期限内乙方有权以自己的名义与甲方签订贴现业务合同，在贴现业务申请书、贴现凭证上签章，并在汇票上进行贴现转让背书签章；
2、乙方在汇票票面及贴现凭证上签章时须注明乙方与丙方的代理关系，注明“代理： 公司（丙方名称全称）”的字样；
3、在代理期限内代理丙方持有汇票并在申请贴现时将汇票交付甲方；
4、代理期限同本合同的有效期。第二条 各方的权利及义务
在本协议有效期间内,丙方授权乙方代理丙方在甲方办理汇票贴现手续。在本协议项下，甲、乙、丙三方的权利及义务分别为：
（一）甲方的权利及义务：
1、对符合甲方商业汇票贴现条件的票据办理贴现； 丙方（授权委托人，贴现申请人）：
2、根据丙方授权将贴现资金划入丙方指定账户；
3、根据甲、丙双方的约定及授权扣划贴现利息。
（二）丙方的权利及义务：
1、为乙方行使代理权提供方便；
2、为乙方代理丙方向甲方申请贴现提供需要的相关资料；
3、确保贴现资金用途的合法性；
4、授权甲方将贴现资金划入其指定账户；
5、丙方保证其所提供的所有与贴现有关的资料和凭证是准确、真实、完整和有效的；
6、承担乙方代理权限内行为的法律后果，包括但不限于承担乙方按照本协议的约定以相关汇票向甲方申请办理贴现的法律后果，如乙方代理丙方向甲方贴现的汇票到期遭到拒付，丙方应作为背书人承担票据责任；
7、丙方保证申请贴现的汇票以合法、真实的交易为基础；
8、丙方若发生变更住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法人代表等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知甲方。若丙方不履行上述通知义务，甲方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。
（三）乙方的权利及义务：
1、乙方在汇票开出后合理期限内向甲方申请贴现，代理丙方填写贴现业务申请书、贴现凭证及相关合同文本并签章；
2、乙方在汇票上作为代理方进行贴现转让背书时，须在汇票和贴现凭证上注明丙方、乙方的代理关系，确保标注的代理字样和丙方名称全称的字样清晰，丙方名称须与汇票记载的持票人（收款人）名称完全相符；
3、乙方保证贴现汇票以合法、真实的交易为基础；
4、乙方保证其提供的所有贴现资料和凭证是准确、真实、完整和有效的；
5、乙方保证在汇票及贴现资料上的签章是真实、有效的；
6、乙方若发生变更住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法人代表等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知甲方。若乙方不履行上述通知义务，甲方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。
第三条 贴现利率确定方式和贴现利息支付方式
1、各方同意本协议项下所有票据代理贴现业务应按以下方式确定贴现利率（选择项内打“√”）：
□ 丙方全权委托乙方跟甲方协商确定贴现利率，以甲方与乙方签订的贴现业务合同约定的为准；
□ 其他_______________________________________________。
2、各方同意本协议项下所有票据代理贴现业务应按以下规定的方式支付贴现利息（选择项内打“√”）：
□ 全部由乙方支付； □ 全部由丙方支付；
□ 乙方承担 %，丙方承担 %。
3、在各方同意采用上述2约定的“丙方支付利息”或“协议付息（即丙方需要承担部分利息时）” 方式时，甲方向丙方划付的贴现金额为汇票票面金额扣除约定的应由丙方承担的贴现利息后的实付金额；涉及下述第五条“代理费用”相关约定情形的，则还需扣除丙方应当向乙方支付的代理费用（在双方同意由甲方自贴现款项中扣除该部分代理费用的情况下）。
4、在各方同意采用上述2约定的“乙方支付利息”或“协议付息（即乙方需要承担部分利息时）”方式时，乙方和丙方均同意甲方在向丙方划付贴现金额之前，有权主动从乙方下述指定的账户中收取约定的应由乙方承担的贴现利息。
户名： 账号： 开户行：
5、无论是采用哪种利息支付方式，均需确保甲方应当获得的贴现利息、相关费用收入等不受任何损失，贴现利息、相关费用收入等以贴现业务合同及其他相关业务协议约定的为准。
第四条 贴现金额的汇划
丙方授权甲方贴现金额划入以下指定收款账户： 账户名称： 账号： 开户行：
上述指定收款账号需要变更的，丙方应提前以书面形式告知甲方和乙方。第五条 代理费用
（一）甲、丙双方同意本协议项下代理费用按以下标准收取（选择项内打“√”）： □ 乙方不向丙方收取代理手续费；
□ 乙方向丙方收取代理手续费，费率为每笔代理贴现业务票面金额的 ％。□ 乙方向丙方收取代理手续费，具体收费标准为
（二）代理费用收取方式（选择项内打“√”）： □ 乙方和丙方就费用收取和扣划的方式自行协商解决；
□乙方、丙方授权甲方直接从贴现款项中将上述代理费用扣划至乙方指定的账户（账户名称：
；账号：
；开户行：）。采用该种方式的，甲方划转至丙方的贴现款项中将扣除该部分金额。
第六条 违约事项
（一）下列情形构成丙方和乙方在本协议项下的违约：
1、当甲方向汇票承兑人或付款人提示付款，遭汇票承兑人或付款人拒付，至贴现项下汇票款项不能如期足额收回时；
2、乙方、丙方向甲方提交的汇票基础交易背景资料和情况虚假，或提交的用于贴现的汇票属于虚假汇票；
3、贴现业务合同和其他相关协议约定的其他违约情形。
（二）发生上述情形时，甲方有权采取下列措施：
1、停止受理乙方代理丙方提出的票据贴现申请；
2、对于尚未到期的票据，有权要求丙方和乙方提前归还贴现款项；
3、对于到期遭拒付的票据，有权根据本协议的规定向丙方和乙方追索汇票款项及相应利息（含罚息）和费用；
甲方有权行使的追索方式和救济手段包括但不限于直接从丙方和/或乙方账户中扣款，或采取法律措施向丙方和/或乙方追偿。
第七条 因乙、丙双方的委托代理关系产生的纠纷由乙、丙双方协商解决，与甲方无关。第八条 法律适用及争议解决
本协议按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。协议履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，应按以下第 项规定的方式解决争议：
1、向甲方所在地人民法院提起诉讼。
2、向 仲裁委员会申请仲裁。
3、第九条 本协议经各方当事人签署（应由其有权签字人签字或加盖印章，并加盖公章）后生效。
第十条 本协议有效期限（代理期限）为 个月，从本协议生效之日起计算。第十一条 本协议一式 份，甲方执 份，丙方、乙方及、各执一份，每份均具同等法律效力。
甲方单位盖章：
负责人或委托代理人签字：
年 月 日
乙方单位盖章：
法定代表人或委托代理人签字：
年 月 日
根据协议, 双方将充分发掘和利用各自领域的优势资源, 为跨国企业客户提供完善的移动通信服务和解决方案, 包括一站式服务、通信成本管理等。中国联通将充分发挥3G/4G均具备国际主流制式的天然优势, 充分发挥3/4G协同性能, 为跨国企业用户平滑提供更优质的移动互联网体验。
双方的合作对于充分发挥各移动业务市场的资源和技术优势, 增强双方核心竞争力都具有重要意义。
国际三方回购业务经验
三方回购业务是指由中央托管机构作为第三方，提供专业担保品管理服务的债券质押融资交易。自20世纪70年代末美国所罗门兄弟公司首次推出以来，经过近40年的发展，三方回购业务在国际市场发展迅速，深受参与者欢迎。
（一）欧美三方回购市场品种介绍
欧美三方回购市场根据参与者和业务机制特点，可分为一般三方回购市场（Triparty repo market）和通用回购市场（General Collateral Finance repo market），其中一般三方回购业务占主导地位。
一般三方回购业务是交易商对客户市场。美国的一般三方回购业务服务商是两大托管银行——摩根大通银行和纽约梅隆银行，欧洲是两大国际中央托管机构（ICSD）——欧清和明讯。服务商为一般三方回购业务提供专业的担保品服务。在清算结算上，美国由于实行二级托管体制，由固定收益产品清算公司（FICC）作为中央对手方进行一级清算，摩根和梅隆作为二级托管人负责二级清算。欧洲市场的两大服务商按双边清算处理，为提高客户结算效率，还可为其客户提供回转结算便利。
通用回购业务在国内也被翻译为普通担保品回购业务或标准担保品回购业务，于1998年由FICC和美国两大托管银行推出，目的是既继承三方回购结构又提供净额结算机制，以进一步降低交易成本，提高市场流动性。通用回购业务在回购交易商间市场，交易经由交易商间经纪商匿名撮合达成，FICC作为中央对手方提供担保交收，两大托管银行管理回购担保品。据统计，2015年美国通用回购业务日均交易额约1750亿美元，仅占三方回购业务日均交易额的10%。欧洲的通用回购市场于2005年建立，Eurex Repo和LCH.Clearnet提供电子平台交易，Eurex Clearing和LCH作为中央对手方，明讯和欧清管理回购担保品。根据国际资本协会（ICMA）2016年6月的统计，通用回购业务约占欧洲三方回购业务总量的19.1%。由此可见，一般三方回购业务仍占据国际三方回购市场的主导地位。
（二）三方回购业务的主要特点
从欧美发达市场的三方回购业务实践中，可以归纳出其主要特点。首先，依托中央托管机构。国际市场上三方回购业务的服务商主要是大型托管银行或中央托管机构，提供专业服务，具备显著的规模经济优势。其次，法律关系清晰。三方回购业务不改变回购双方的债权债务关系，这是三方回购业务最本质的特征。中央托管机构只是担保品管理的代理人，回购双方是直接债权债务关系，风险各自承担，有效避免风险传染和系统性风险。此外，风险防控更有效。中央托管机构提供的专业担保品管理服务显著降低了信用风险。最后，提高了担保品管理乃至回购业务的效率，使得回购双方可以将精力更集中于资金借贷方面。
在银行间债券市场推出三方回购业务的意义
与银行间债券市场现有双边回购业务相比，三方回购业务具有鲜明的优势，在为市场提供安全高效的短期资金融通和流动性管理工具的同时，有效控制风险，推动债券市场健康发展。
（一）中央托管机构提供专业的担保品管理服务，有效防范信用风险
中央托管机构以安全和效率为目标，提供包括逐日盯市、自动选择、优化配置等一整套专业的担保品管理服务，保证质押券足额质押，最大限度地防范信用风险。
（二）有利于盘活信用债券和零碎债券，提高二级市场流动性
从银行间市场目前的情况看，一方面回购担保品集中在利率债，信用债使用不多。据统计，2015年中央结算公司办理的质押式回购结算业务中约88%的质押券是政府债券和政策性银行债。另一方面，多券种组合式的回购运用不多，零碎债券得不到有效使用。三方回购业务的合格质押券范围基于同业授信管理机制，限定为利率债和较高等级的信用债，并设置一定的折扣率和动态调整机制，既能盘活投资者债券资产，又有效防控风险。
（三）能够降低交易成本，提高交易效率
在双边回购询价中，双方不仅要洽谈利率、金额、期限等要素，还要就质押债券具体的价值和风险情况进行评估；质押式回购匿名点击交易虽然提升了交易效率，但质押券管理效率、尤其是回购期间管理效率仍有提升空间。引入三方回购业务，交易双方更加专注于资金借贷，显著提高交易效率、降低交易成本，特别是在流动性趋紧时期能够更快疏导市场需求、降低市场风险。
银行间市场（中央结算公司托管债券）三方回购业务方案
银行间债券市场存在中央结算公司和上海清算所两个登记托管机构，这里介绍的方案仅针对以全国银行间同业拆借中心为前台、使用中央结算公司所托管债券作为质押券的三方回购业务。
中央结算公司作为债券市场的核心金融基础设施，承担了国债、地方政府债、央行票据、政策性银行债等利率债和企业债、资产支持证券等高等级信用债券的登记托管职责。截至2016年9月底，中央结算公司托管的债券类资产已达40.16万亿元，占国内债券市场总量的73%，可以说集中了国内市场最优质的债券担保品，足以支撑三方回购业务的开展。
（一）参与者管理
投资者可自愿选择开展三方回购业务。参与三方回购业务前，投资者需签署《中国银行间市场债券回购交易主协议》，并与中央结算公司签署担保品管理服务协议。
（二）担保品管理服务
中央结算公司作为独立的第三方提供三方回购担保品管理服务。在首到期结算环节以及回购期间内，中央结算公司对正回购方的质押券提供自动选取、计算、质押、解押、盯市、调整、替换等服务，确保足额质押。
（三）业务流程
在交易机制上，全国银行间同业拆借中心将为三方回购业务提供双边询价、匿名点击、信息查询等交易服务。
在交易后处理上，中央结算公司系统实现三方回购首到期结算的全流程电子化处理，安全、高效、便捷。若出现到期违约，中央结算公司将根据与回购双方的事先约定，对违约方担保品进行违约处置。
在结算模式上，中央结算公司采用双边清算方式进行实时全额逐笔结算，不承担担保交收职责。双边清算安全、高效，更适宜于银行间回购市场的大宗交易方式。
（四）三方回购业务风险管理框架
中央结算公司为三方回购建立全面的风险管理框架，全面管理信用风险、流动性风险和运行风险。
1.信用风险管理
信用风险分为本金风险和重置成本风险。针对本金风险，中央结算公司采用全额逐笔DVP结算实现回购双方券款同步交付，从而消除本金风险。针对重置成本风险，国际上公认的措施是建立担保品管理制度。中央结算公司作为独立的第三方为三方回购业务提供担保品管理服务，以化解重置成本风险。
2.流动性风险管理
三方回购业务的流动性风险主要来自于正回购方到期违约的风险。由于中央结算公司提供专业的担保品管理服务，实现足额质押，到期违约时可对正回购方质押券进行处置，以化解流动性风险。
3.运行风险管理
中央结算公司自主研发了担保品管理系统，通过担保品自动化管理，减少业务环节，缩短业务流程，提高担保品管理效率，以有效控制运行风险。
作者单位：中央结算公司托管部
责任编辑：刘颖
乙方：公民身份号码统一社会信用代码：委托代理人法定代表人(职务)：联系地址：电子邮箱：微信号：联系电话：
丙方：公民身份号码统一社会信用代码：委托代理人法定代表人(职务)：联系地址：电子邮箱：微信号：联系电话：
合作的方式多种多样，如合作设立公司、合作开发软件、合作购销产品等等，不同合作方式涉及到不同的项目内容，相应的协议条款可能大不相同。
本协议的条款设置建立在特定项目的基础上，仅供参考。实践中，需要根据双方实际的合作方式、项目内容、权利义务等，修改或重新拟定条款。经甲、乙、丙三方友好协商，决定本着平等互利，优势互补的原则，建立战略合作关系，三方在互惠互利的基础上，统一整合资源，长期共同发展，以获得良好的社会效益和投资回报。为此签订本协议
一、关系与定位
1、建立合作：甲、乙、丙三方须遵从本协议规定，赋予各方合作伙伴的身分，并给予战略合作层面的各种支持与援助。风险提示：
应明确约定合作方式，尤其涉及到资金、技术、劳务等不同投入方式的。同时，应明确各自的权益份额，否则很容易在项目实际经营过程中就责任承担、盈亏分担等产生纠纷。
2、经营责任：战略合作并不代表各方公司的结合，所有经营责任由各方各自单独负责。
3、项目合作：本协议为框架协议，应是三方今后长期合作的指导性文件，也是三方签订相关协议的基础。在三方拟就业务项目进行合作时，可另行签订协议。
二、协议付款方式本协议为三方合作的框架基础，不作为业务计算的依据，具体结算由三方根据具体的业务项目另行签订协议来约定。
三、保密条款风险提示：
应约定保密及竞业禁止义务，特别是针对项目所涉及的技术、客户资源，以免出现合作一方在项目外以此牟利或从事其他损害项目权益的活动。
1、各方应对其通过工作接触和通过其他渠道得知的有关合作方的商业秘密严格保密，未经事先书面同意，不得向第三方披露。
2、除本协议规定工作所需外，未经合作方事先同意，不得擅自使用、复制合作方的技术资料、商业信息及其他资料。
3、结束项目合作时，合作方应按要求返还或销毁全部信息资料
四、合作期限
1、战略合作期限为________年____月____日至________年____月____日。
2、各方是否续约，应在协议期限届满前一个月以书面告知的形式提出。
五、其他风险提示：
合同的约定虽然细致，但无法保证合作方不违约。因此，必须明确约定违约条款，一旦一方违约，另一方则能够以此作为追偿依据。
1、对于本协议中未约定的事宜，各方应友好协商解决;不能协商解决的，可向原告方所在地人民法院提起诉讼。
2、本协议未尽事宜，三方可签订补充协议，补充协议与本协议具备同样法律效力。
3、本协议经甲、乙、丙三方签字盖章后生效，本协议一式六份，各方各执两份，具有同等法律效力。
甲方(盖章)：签约人：地址：日期：
乙方(盖章)：签约人：地址：日期：
乙方：
丙方：
甲、乙、丙三方本着友好合作、相互支持、共谋发展的精神共同经营________公司，三方协商一致，根据《中华人民共和国合同法》有关规定，达成如下投资协议，此协议需三方共同遵守，需公平，公正，保护三方的合法权益。
一、出资方式
1、甲以______出资______元，占股______%。
2、乙以______出资______元，占股______%。
3、丙以______出资______元，占股______%。
二、公司经营范围
公司经营范围为：_____________________。
三、合作宗旨
甲、乙、丙三方在合作期间，需同心协力，风雨同舟，不谋取私利，不偏私情，以快速发展，开拓市场为奋斗目标。
四、合作分工
在合作期间，甲、乙两方管理财务和现金，丙方管理公司的运转。三方都有权参加公司经营管理和督导工作，有权知道公司所有的资金用处各公司运营情况。
五、盈余分配
公司开始运营后，每月______日结算，除各项开支外，在还完投资贷款后，经营状况做到日清月结，盈利按股份分成。公司财产三方共有。
六、合作相关事宜约定
1、甲、乙、丙三方如果经营不善或其它原因造成损失或破产的，需共同承担全部责任，任何一方不得以任何方式逃避。
2、公司成立后，所有财产为公司公共财产，甲、乙、丙三方不得在没有得到另外两方同意后挪用资金或其它公共财物。在合作期间有任何问题，需三方共同协商解决，不得回避。
七、合作时间
本协议有效期为______年，自______年______月______日至______年______月______日止。
八、争议处理
1、对于执行本合同发生的与本合同有关的争议，本着友好协商的原则解决，如果三方通过协商不能达成一致，则提交仲裁委员会仲裁，或依法向人民法院起诉。
2、本协议到期后，三方均未提出终止协议要求的，视作均同意继续合作。本协议继续有效，如果不再继续合作的，退出方应提前三个月向另两方提交退出的书面文本，并将已方的有关本合同项目的资料及客户资源都应交给另两方。
九、违约处理
1、在合同有效内任何一方不能以任何借口撤资，如有一方违约，违约方需向别外两方支付违约金______万元。
2、如果一方违反本合同的任何条款，非违约方有权终止本合同的执行，并依法要求违约方赔偿损害。
十、协议解除
1、一方有违反本合同协议的，另两方有权解除合作协议。
2、合作协议期满。
3、三方同意终止协议的。
4、任何一方合伙人出现法律上问题及做出对企业有损害的，另两方有权解除合作协议。
十一、其他
1、本协议一式______份，三方各执______份。自签字(盖章)之日起生效。
2、本协议未尽事宜，三方可以补充规定，补充协议与本协议有同等效力。
甲方：(签字)
乙方：(签字)
丙方：(签字)
项目合作协议由：项目出资人简称甲、乙和项目技术负责人简称丙方
甲方：身份证：籍贯： 乙方：身份证：籍贯： 丙方：身份证：籍贯：
甲、乙、丙三方本着友好合作、相互支持、共谋发展的精神共同经营红星，三方协商一致，根据《中华人民共和国合同法》有关规定，达成如下投资协议，此协议需三方共同遵守，需公平，公正，保护三方的合法权益。
一、甲、乙两方以现金出资的方式投资，分别投资20万元，丙方以技术、管理方式投资，该公司经营“各种广告、玻璃门、艺术门”等。
二、甲、乙、丙三方在合作期间，需同心协力，风雨同舟，不谋取私利，不偏私情，以快速发展，开拓市场为奋斗目标。
三、甲、乙、丙三方如果经营不善或其它原因造成损失或破产的，需共同承担全部责任，任何一方不得以任何方式逃避。
四、公司成立后，所有财产为公司公共财产，甲、乙、丙三方不得在没有得到另外两方同意后挪用资金或其它公共财物。在合作期间有任何问题，需三方共同协商解决，不
得回避。
五、在合作期间，甲、乙两方管理财务和现金，丙方管理公司的运转。三方都有权参加公司经营管理和督导工作，有权知道公司所有的资金用处各公司运营情况。
六、公司开始运营后，每月月底结算一次，除各项开支外，在还完投资贷款后，经营状况做到日清月结，盈利三方平均分成。公司财产三方共有。
七、本协议有效期为八年，即2012年在合同有效内不能以任何借口撤资，如有一方违约，违约方需向别外两方支付违约金10万元。
八、本协议一式三份，自签字（盖章）之日起生效。
九、本协议未尽事宜，三方可以补充规定，补充协议与本协议有同等效力。
十、争议处理：
1、对于执行本合同发生的与本合同有关的争议，本着友好协商的原则解决，如果三方通过协商不能达成一致，则提交仲裁委员会仲裁，或依法向人民法院起诉。
2、本协议到期后，三方均未提出终止协议要求的，视作均同意继续合作。本协议继续有效，如果不再继续合作的，退出方应提前三个月向另两方提交退出的书面文本，并将已方的有关本合同项目的资料及客户资源都应交给另两方。
十一、违约处理：
如果一方违反本合同的任何条款，非违约方有权终止本合同的执行，并依法要求违约方赔偿损害。
十二、协议解除：
1、一方有违反本合同协议的，另两方有权解除合作协议。
2、合作协议期满。
3、三方同意终止协议的。
4、任何一方合伙人出现法律上问题及做对企业有损害的，另两方有权解除合作协议。
甲方签字：
乙方签字：
丙方签字：
增值业务是指在基础业务的基础上具有的可扩展性, 即包括了一般意义增值业务, 也包括深层次的延伸业务。在各行业都有不同的增值业务内容, 例如物流行业的代收款、电信行业的数据服务、互联网行业的游戏等服务。
在第三方支付行业, 基础业务定义为基础支付业务, 即在接入前端提交的订单服务后, 只需要完成支付环节即可, 即消费业务。增值业务指在基础支付业务之上叠加的面向客户的附加服务。依据客户身份不同其对应的增值业务的范畴也不相同。总之增值业务为客户在本产业链或相关产业链提供附加服务, 以此提高客户粘度、忠诚度, 并最终增加企业的收入。
支付行业的客户包括持卡人、商户、银行、其它合作机构。面向银行, 增值业务的内容包括营销活动直推、交易数据的分析等;面向商户的增值业务包括宣传信息发布、联合营销、会员共享、数据分析等其它业务;面向个人的增值业务, 包括会员增值业务、信息业务、个人生活类业务等。
本文介绍了第三方支付平台增值业务系统的通用架构和概要设计, 能满足一般增值业务的开展。
2 系统业务
2.1 增值业务系统业务目标
增值业务系统, 其总体建设目标包括: (1) 在现有资源及模式的基础上, 不断丰富和拓展增值服务内容; (2) 不断丰富支持的账户类型, 包括预付卡账户、银行卡账户、证券账户、其他新型支付账户等; (3) 不断丰富应用渠道, 包括POS终端、互联网支付渠道、移动支付渠、其他新型多应用终端等道、其他新型多应用终端等。
该系统可以为签约的第三方机构提供不同的增值业务接口, 用户通过第三方机构缴纳公共事业费, 手机充值和各类账单的支付、销账业务。
2.2 业务流程图
增值业务主要功能模块包括接入前置系统、综合管理控制台以及增值业务处理系统三大模块, 其主要功能模块处理流程如图1所示:
目前该系统支持的业务模式包括账单查询模式和账单销账模式两种, 其中账单查询模式主要流程:个人客户提交账单信息后, 信息前往后台进行账单查询后, 个人客户确认账单信息, 完成查询过程, 然后个人客户进行支付操作, 支付返回信息传向对应的销账机构, 完成账单查询销账流程;账单销账模式主要流程:个人客户提交客户号及缴费金额后个人客户完成支付, 支付返回信息传向对应的销账机构, 完成账单销账流程。
3 系统的概要设计
3.1 系统结构图
系统架构如下图2所示:
3.2 系统功能模块介绍
增值业务系统的建设以销账为中心, 以安全为基础, 旨在建设一个高可靠性、高安全性和专业化的销账中心, 用来弥补传统支付平台存在的不足, 促进企业的快速发展。其主要功能模块包括接入前置系统、综合管理控制台以及增值业务处理系统三大模块。
3.2.1 接入前置模块
前置系统作为一种中间件, 实现了第三方支付平台和其他渠道系统的接入。它主要由通讯模块、流量控制模块、加密解密模块、交易合法性模块、超时控制模块、报文转换模块、凭证模块组成。
(1) 通讯模块主要实现通讯的功能。由于第三方支付平台交易比较繁杂, 前置系统与其他渠道、核心处理系统之间的通讯协议存在较大差异, 网络结构复杂, 因此前置系统作为交易中间件, 可以将不同型号的主机连接起来, 实现跨系统间通信。 (2) 流量控制模块主要实现对接入的数据进行流量控制的功能。第三方支付平台每天都会发生大量的交易, 将会产生很大的流量, 如果超过流量的话要进行排队处理。 (3) 加密解密模块主要实现对交易PIN加解密、验证MAC, 生成MAC的功能。正确的报文可以清楚的表达交易的各种请求, 把报文按照一定格式组装好后, 所有的交易细节都体现在报文当中。所以对报文的加解密是一个至关重要的过程。 (4) 交易合法性模块主要实现检查传入的报文格式、长度、数值等要素的功能。用来确定传入的机构是否正确、该机构处于什么样的状态、以及是否允许该机构进行该项交易等。 (5) 超时控制模块主要实现交易流水号顺序分配的功能。将请求的交易通过超时模块进行登记, 在应答时通过超时模块撤销登记。 (6) 报文转换模块主要实现把报文转成相应的格式的功能。由于各接入的第三方渠道传入的报文格式不同, 根据第三方支付平台内部业务系统的需求, 前置系统作为中间系统, 需要实现数据格式的转换功能, 如xml, json等, 方便系统间数据交换, 从而完成交易。 (7) 凭证模块主要实现把报文中交易信息记录到相应的数据库中的功能。为了方便查找出交易过程中出现问题, 前置系统需要记录交易日志, 在数据库中保存交易流水。
3.2.2 综合管理控制台模块
综合管理控制台模块是给内部人员或开放给商户使用的管理控制台。用来维护增值业务系统基础数据以及业务数据的管理系统。根据系统的总体需求, 现在把该模块分为以下几种子模块:交易处理、终端管理、商户管理、机构管理、权限管理等功能模块。 (1) 交易处理模块主要实现对日常交易信息进行录入、查询等操作的功能。 (2) 终端管理模块主要实现管理员通过终端管理添加终端信息、终端查询、终端状态统计等操作的功能。管理员对新录入的终端进行审核, 审核通过后联机初始化, 并且可以批量导入、批量导出终端数据。 (3) 商户管理模块主要实现管理员通过商户管理添加新的商户信息、商户信息的维护、删除商户、商户批量导入等操作的功能。管理员对新录入的商户信息进行审核, 审核通过才能成为合作商户进行正常的交易处理。 (4) 机构管理模块主要实现管理员通过机构管理添加新的合作机构并可以选择系统中已有的合作机构进行机构初始化、搜索、查看机构等基本信息操作的功能。 (5) 权限管理模块主要实现通过配置一定的角色来实现, 通过对用户赋予应用的角色, 建立用户到功能权限的映射关系, 系统可以限制用户进行的操作和访问的信息, 从而保证了系统的安全。
3.2.3 增值业务处理模块
增值业务处理模块主要实现业务的逻辑处理功能, 其中包括金融类模块和通知类模块两部分。 (1) 金融类模块主要提供线上渠道、线下渠道支付交易功能。记录相应的状态, 根据返回的状态进行销账处理, 然后返回给第三方销账系统。 (2) 通知类模块主要实现根据提供的账单的信息到相应的机构中进行查询业务逻辑处理、销账业务逻辑处理以及与第三方销账系统的数据同步功能。
3.3 系统安全
安全性是增值系统能否上线使用的关键因素, 为了保障系统能够正常的上线并产生交易, 系统做了如下安全措施: (1) 接入机构都有统一注册机制, 而且都有各自的秘钥, 对报文进行加解密。在报文送来之后会进行相应的验证, 在管理系统中机构只能访问自己权限下的页面。 (2) 对于敏感的数据, 比如账号, 采用加密机制进行加密, 页面以*屏蔽显示。 (3) 密码等采用统一自定义的加密算法进行加密处理。 (4) 采用硬件防火墙对各种恶意进攻进行拦截处理。 (5) 接入增值业务系统的系统都必须分配有唯一的接入方编码, 并且开通相关配置和权限才可以进行交易处理。
4 结束语
通过详细讨论增值业务系统平台, 分析了该系统各个模块功能设计, 目前该增值业务系统已经正常上线, 每天都会产生大量的交易, 且运行稳定, 性能良好。
摘要：随着中国金融行业信息化的飞速发展, 如今的增值业务系统受到业界越来越多的关注。增值业务系统:在传统的基础支付业务的基础上, 新增一些公共事业缴费等业务, 例如:水电煤缴费、手机充值、购买彩票等增值业务, 从而促进企业健康迅速的发展。文章介绍了第三方支付平台增值业务系统的详细设计方案。本系统由三个部分组成:接入前置系统、综合管理控制台以及核心交易系统。管理控制台采用Struts2+Spring+Ibatis来构建, 核心系统用C语言编程。经过观察实际运行的情况, 系统运行稳定, 交易正常, 并产生了良好的经济效益。
三方回购业务的担保品管理
三方回购交易前需制定统一的质押券管理规则，该规则由监管部门、市场参与者和中央结算公司共同确定。中央结算公司根据该规则，通过专业的担保品系统为三方回购提供质押券的自动选取、计算、质押，并进行期间管理服务。
（一）交易前管理
三方回购的质押券管理规则通过担保品系统设置业务参数实现。
质押券范围：在业务开展初期，出于对业务整体风险可控的考虑，质押券范围限定为托管在中央结算公司的国债、政策性银行债等利率债以及评级着AA+以上的信用债。
质押率：回购本金额与所对应按公允价值计算的需质押债券价值的比，即：质押率=回购本金额/质押券价值×100%。
质押券选取顺序：中央结算公司根据三方回购交易成交合同，在正回购方账户中自动选取合格质押券时的先后排序。
质押券价值计算基础值：核算质押券价值时所用的基数。中央结算公司使用债券的公允价值（即中债估值）作为质押券价值计算基础值。
质押超额率：在质押率基础上计算的质押券价值超过风险敞口金额的比例。
敞口差值临界比例：敞口差值比例指质押券价值与回购本金额之差占回购本金额的比例，敞口差值临界比例是中央结算公司设定的敞口差值比例临界值。
（二）担保品的期间管理服务
在三方回购期间内，中央结算公司提供期间管理服务，包括逐日盯市、自动增补（退还）、置换等功能。
逐日盯市和自动增补（退还）：每个工作日初，担保品管理系统根据前一工作日的中债债券估值（公允价值），计算、比较每笔三方回购业务质押券价值和风险敞口。当质押券价值小于设定的临界比例下限时，发起质押券自动增补业务；当质押券价值大于设定的临界比例上限时，发起自动退还业务。
质押券置换：一是质押券到期自动置换，如换入债券足额，中央结算公司系统将在兑付日前的规定时间内自动完成置换。二是人工置换，如正回购方在回购期内需使用质押券，可通过发送置换指令办理。
从三方回购业务的实践来看，中央结算公司为三方回购业务提供安全、专业、高效的担保品管理服务，全流程风险敞口可覆盖，控制回购期内质押券价值不足的风险。同时，正回购方也可在保证足额质押的前提下，随时人工置换需要的债券，以满足其投资或库存管理等需求。通过担保品系统全流程、自动化的管理，大大提高了回购效率、降低了交易成本、防控了信用风险。
三方回购中的违约处理机制
（一）国外成功经验
欧美国家在金融担保品快速处置方面的立法和业务实践都较为成熟，已经建立起了相对完善的制度体系。一方面，欧美国家法律在证券交易领域，大多允许让与担保、所有权转让担保等非典型性担保方式，证券交易各方约定交易违约后担保品可直接归担保权人所有，不存在法律障碍；另一方面，即便一般法禁止让与担保或所有权转让式的担保，欧美国家或地区会在特别法中明确规定金融担保品快速处置机制。一般而言，担保合同双方可事先约定：一旦发生违约，担保权人可不用与担保人另行协商或通过司法程序，即可通过折价过户、拍卖、债务抵消、直接占有等方式迅速实现担保权益。
（二）国内法律依据
目前，我国相关法律法规对质押券快速处置机制已形成了有力支持。《物权法》第219条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。”《担保法》第33条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”另外，质押券快速处置机制已有先例。人民银行、银监会和证监会联合发布的《证券公司股票质押贷款管理办法》第34条规定：“借款合同期满，借款人没有履行还款义务的，贷款人有权依照合同约定通过特别席位卖出质押股票，所得的价款直接用于清偿所担保的贷款人债权。”
（三）违约处置方案
目前，中央结算公司已经研究制定了质押券的快速处置方案。通过对有关法律规定的研读，针对三方回购到期违约情形，我们认为应由质押双方授权托管机构，在出现特定的违约情形时对正回购方质押券进行快速处置，依照公允价值将违约方提供的回购质押券作拍卖处理，从而尽快补偿逆回购方的信用风险损失。托管机构也将根据有关规定，遵循公开、公正、公平的原则建立担保品拍卖机制。
（四）实践案例应用
上述违约处置方案已经在中央结算公司的跨境担保品管理业务中有所实践，实现了在担保品快速处置方面的创新突破。
今年11月3日，中国银行在境外成功发行“绿色资产担保债券”，以中行在境内持有的绿色债券作为担保资产池，为境外发债融资提供担保。中央结算公司在这期债券发行中承担非常重要的作用：一是作为担保品管理人，对该债券的担保资产池进行估值、盯市、押品评估等监控工作；二是作为执行人，当发生违约时履行担保资产违约处置职责，即通过质押双方事先授权的方式，中央结算公司有权采用拍卖方式处置担保品，并将履约款项汇出境外。这种模式实现了质押券的快速处置，既有效规避了当前国内对担保品快速处置缺乏明确规定而给跨境业务造成的障碍，又是国内债券市场违约处置机制的有益尝试。
作者单位：中债担保品业务中心
责任编辑：刘颖
身份证号码：__
乙方：__
法定代表人：__
一、合作宗旨和目的：__
甲乙双方在平等自愿,
形式入股xx管理有限公司下属子公司(后统称子公司)一事达成本协议，以资遵照履行：__
二、拟成立子公司的基本情况：__
1.子公司名称：__
2.组织形式：__
3.注册资金：__
4.注册地：__
5.法定代表人：__
6.职能和经营范围：__
三、甲方出资条件及享有的权益条件约定如下：__
1.甲方无需进行实物、土地使用权、货币、有价证券的投入。
2.甲方以其专有的技术投入子公司，甲方以其所合法持有的生产技术、产品技术，以及其自身所掌握的工程技术等智力成果、技术方案作为无形资产入股公司子公司(该子公司财务独立核算)。为保持子公司快速发展，暂先设立事业部形式进行产品开发及引资工作，完善后可申请注册有限公司，甲方负责整体品牌运作和市场营销。
3.甲方技术成果入股后，甲方取得期股股东地位，期股股权为两年，采用123渐进式股权模式，具体模式是：__
4.甲方投入的技术必须达到以下条件：__。
5.如甲方的技术无法办理转移手续，则甲方需为子公司工作满三年以上才可以拥有本条件第三款规定的完全股权，否则，依年份的长短计算，即甲方在子公司工作第一年实现股权拥有率比例为子公司总股权的1/3，第二年、第三年依此类推，未满一年以实际月份计算。
6.甲方每工作满一年，于该年的会计年度末结束后的一个月内可以依据其拥
四、乙方以现金_________人民币出资，
如果甲方根据本协议第三条第五项规定，乙方将拥有甲方依约减少的股份。乙方_________元注册资金于_________年_________月_________日到位。
五、甲方应根据勤励原则以其拥有的技术为子公司工作。甲方到子公司工作的基本要求为：__
1、甲方担任子公司的技术总监一职，负责包括公司网络平台研发、生产和技术指导但不限于以上工作。
2、甲方保证其对入股的技术持有合法所有权，并保证在这些技术投入乙方后不会产生侵权纠纷，否则由甲方承担全责。甲方同时保证其入股技术及技术背景在同行业中的先进性和可行性。
3、甲方(包括甲方的直系亲属，下同)在公司期间和离开公司后__5__年内，未经乙方同意，不得以任何名义在他处从事或者以他人名义从事与公司经营类似或有竞争业务的工作，也不得以任何名义设立与公司经营类似或有竞争业务的企业。
4、甲方不得将公司的技术成果(包括甲方入股的技术)、商业秘密或其他知识产权有偿或无偿地泄漏、披露、让他人使用，或自用于无益于公司的用途。在遵守保密制度的前提下，甲方为公司利益在公司内部的使用和披露行为不受此限。
5、甲方作为股东享有法律规定的的股东应有的权利，包括随时要求查看财务账目，并按规定的股份，按股分红。
6、为保持公司稳定性，本协议签订期限为五年，三年后退股退还折算本金，五年后退股公司三倍赎回。甲方确因个人需要将其股权质押、转让或赠与第三方时，乙方在同等条件下有优先认购权。
7、甲方有权引进投资方，投资人的股份由甲乙双方按股份比例转让给投资方，所得资金作为本项目的后续发展资金。
六、乙方拟将乙方子公司出售，如乙方公司能够出售，乙方也同意将子公司
七、甲乙双方同意子公司租用乙方的场地为工作场地，乙方以人均分摊费用为准收取营业费用。
八、乙方负责子公司的成立注册事宜。子公司最迟不能迟于_________年_________月_________日注册成立。
九、子公司为营利性机构。甲乙双方对子公司的分红依据《公司法》的会计制度执行。
十、子公司的财务由乙方委派，乙方有责任要求其委派的会计每月出具一份子公司的会计报表供甲方查阅。
十一、当本协议第六条规定的条件满足后，乙方必须依法对子公司进行分红和依法享有相关的股东权益。
十二、子公司股份的转让需对方同意。乙方不能在五年内要求退股或转让子公司的股份。
十三、甲方不能以其技术入股要求子公司或乙方折成现金退出或要求乙方强制收购。
十四、甲方不得从事下列工作和进行其他同业竞争：__
1.不得利用其技术与其他机构进行合作或进行营利性的工作;
2.甲方不得免费为其他营利性机构做相关技术性工作。
十五、违约责任：__任何一方违约将支付守约方_________人民币的违约金。
十六、纠纷的解决途径：__出现纠纷，任何一方均可向有管辖权的人民法院起诉。
十七、本协议于_________年______月_____日生效。
甲方(签字)：_____________乙方(盖章)：_____________代表(签字)：___________
甲 方:联系电话:
乙 方:联系电话:
丙 方:联系电话:
根据《中华人民共和国合同法》和相关法律法规，本着平等互利的原则，通过友好协商，同意甲乙丙三方共同出资进行邮品投资，就有关合作事宜，特订立本合同。
一、出资比例以及形式：
甲：30%（现金）+ 10%（技术）
乙：30%（现金）
丙：30%（现金）
二、投资周期和金额:
首期投资周期暂定一年，以合同生效之日起计算﹔投资金额暂定人民币3000元整，需要出资的费用（如邮品购买费、物流费等）按照出资比例进行出资。
三、各方的责任：
1、甲方责任：
（1）确定邮品投资的品种及买入卖出时机。
（2）财务报表制作，财务账目整理，应将每月的销售数量、利润等相关情况于每月的30日前用邮件的方式发送至乙方、丙方确认。
2、乙方责任：
协助甲方进行相关邮品买入卖出及财务分析。
3、丙方责任：
协助甲方进行相关邮品买入卖出及财务分析。
四、三方的权利和义务：
1、三方必须按照协议约定的比例进行出资。
2、出资者按照各自的投资比例享有权利和承担责任（包括利润分成和亏损金额的承担）。
3、出资者不得中途抽回资本；在运营正常的情况下如需转让或收回投资，需经其他投资者的同意，其他出资者拥有优先收购权。
4、在亏损的情况下撤资，必须经其他投资人的认可，在扣去应当承担的亏损金额后计算其撤资金额。如投资额不抵亏损金额，其他投资人拥有追回其应承担金额的权利。
五、违约责任：
1、本协议签订后，任何一方不按照投资比例进行出资的，需向另一方承担违约责任，支付其他两方人民币1000元违约金。
2、本协议签订后，任何一方不按照本协议约定履行各自义务，侵犯其他股东的权利，造成损失的，需要赔偿相关损失。
3、纠纷发生后可以协商解决，协商不成的，可以向绍兴市有诉讼管辖权的人民法院提起诉讼。
六、协议的变更、终止：
1、所有投资人同时发起修改，其他修改视为无效。
2、本协议的终止需要所有股东同意。
七、协议补充：
本合同未尽事宜由投资人共同协商后签订补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。
八、合同生效：
本合同一式三份，三方各执一份，自三方签字后生效。
甲方：
乙方：
【关键词】反洗钱；第三方支付；金融犯罪
一、第三方支付与反洗钱的概念界定
1.第三方支付概念
第三方支付是指一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。目前，第三方支付已成为支付体系不可缺的一部分，并具有操作简单、费用低廉及交易担保等优势。
2.反洗钱概念
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
二、第三方支付平台洗钱风险分析
第三方支付平台由于其自身特殊的性质，游离于反洗钱监管体系之外，并具有转账成本低，周转快、信息安全等优点，因此对洗钱犯罪分子有巨大的诱惑力。下面分别从洗钱过程的三个阶段分析可能存在的风险：
1.处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统转换为银行存款或其他形式的资产的过程。第三方支付平台此阶段存在四种常见洗钱风险。第一，第三方支付平台还未完全实行用户实名制，可通过多种方式创建匿名虚拟账户，为犯罪分子隐藏身份提供操作空间。第二，第三方支付平台由于其自身特殊加密技术，保护用户隐私及交易信息安全不被泄露，而导致监管难度加大。第三，第三方支付平台支持远程登录，犯罪分子可利用木马病毒、黑客攻击等网络技术手段冒用或盗用他人身份信息并可在任意国家地区进入第三方支付平台，给执法机关调查取证工作带来挑战。第四，犯罪分子可利用互联网购买虚拟购物卡、代金券等金融产品，并最终充入第三方支付平台新兴的电子钱包和充值卡里，充当网络理财产品收益，隐匿其资金来源及转移渠道。
2.离析阶段，也叫培植阶段，即通过在不同国家地区、不同交易工具进行错综复杂的交易，模糊犯罪所得的真实来源，使之看似合法化。第三方支付平台在此阶段主要被用于进行跨境交易，由于第三方支付平台的便捷性，可实现跨境资金的快速流动。主要方式有两种，一是犯罪分子在境内通过网络购买虚拟金融产品及衍生品，将其在境外兑换成其他国际货币，完成资金跨境流动。二是由第三方支付平台进行相互配合，人为操作资金流向，无需资金跨境交易便可逃避监管体系。正因为跨国性管辖权的不确定性及不同国家地区之间需要国际司法的相互配合，导致执法机关调查、追踪、取证难以有效进行。
3.融合阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将看似合法化的犯罪所得转入无关联的合法组织或个人账户，继而将这些非法收益重新进行正常商业活动。第三方支付平台在此阶段主要存在两种洗钱风险，一种为利用第三方支付平台的提现功能，将提现功能可看作是虚拟pos机，当用户提交退款或取消交易时，可申请退回原账户或其他指定账户，运用此功能顺利实现资金转移并且套现。另一种是通过互联网购物，将资金转换成商品或服务，并通过犯罪分子组织开设的网络商店进行虚假交易，将网络商店收入所得与非法所得混同，使之成为合法收益。
三、反洗钱相关法律关于第三方支付平台监管的不足与建议
1.反洗钱相关法律关于第三方支付平台监管的不足
近些年，第三方支付平台虽发展迅猛，但我国仍未对第三方支付机构进行专门立法。目前，第三方支付机构履行的反洗钱义务主要由我国人民银行制定的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法》进行规范，并且规范内容不具体、责任划分不明确。而具有最高效力国家制定的《反洗钱法》中规定的金融机构不包括第三方支付机构，因此第三方支付机构不受《反洗钱法》的约束，导致犯罪分子有机可乘。
2.反洗钱相关法律关于第三方支付平台监管的建议
第三方支付平台的加速发展，日渐成为人们工作生活中不可或缺的一部分，但我国相关法律法规出台相对较慢，对我国反洗钱工作造成一定困扰，因此完善第三方支付平台相关制度已迫在眉睫。下面针对反洗钱相关法律法规提出三条建议：第一，将第三方支付机构纳入《反洗钱法》的调整主体，加强第三方支付机构的管理规范，使其承担更多的反洗钱责任和义务。第二，构建反洗钱法律责任体系，明确划分洗钱犯罪行为的民事责任、行政责任及刑事责任。切实对犯罪行为起到震慑、惩治作用。第三，建立反洗钱激励机制，可根据金融机构及相关部门对反洗钱工作的实际情况及配合程度，对其进行物质或精神奖励，提高其反洗钱的工作效率。
参考文献：
[1] 巴曙松， 杨彪. 第三方支付反洗钱国际监管研究及借鉴[J]，财政研究，2012（4）.
[2] 陈小云， 中国反洗钱法制建设的最新发展[J]，中国金融，2006（5）.
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