理财故事（推荐11篇）
今天，资商小编为大家分享一个资商贷投资理财用户的故事，这位用户相信各位也不会陌生，那就是我们理财榜单排名第一的用户id为’xxxxx’的王女士。在经过小编的探访和王女士的同意，我们有机会将这篇心得分享给大家，让大伙瞻仰瞻仰“大神的风采”。
与资商的相识相知
其实在知道资商贷之前，我本来就是资商投资的客户，是看到资商投资推出了新颖的网络平台才转化为网站的客户的，说白了都一样，只是觉得这样比较方便，更能实时的了解到资金的状态。要说与资商的相识，那就说说我是怎么接触到资商投资的吧。
12年末的一个周末，我家楼下这边开了家新公司，开业场面挺热闹的，当天中午去看了看，发现是资商投资，就进去问问情况，工作人员挺热心的，当天去还有奖品拿，其实一开始真的就是抱着去拿奖品的心态去看看。本以为这就是一家普通的担保公司，但是很好奇为什么会有这么多的担保公司同行会来庆贺，一问之下才明白，原来资商投资并不是家担保公司，而是一家实体的资金中介平台，寻找项目和资金与担保公司对接，签订三方协议，貌似还挺靠谱。当时的价格好像是投资1万元，11%左右的年利率，感觉还挺高的，不过比起传统担保公司的价格好像没有什么竞争力，我的资金当时大部分都放在多家担保公司手上，所以也就没太在意。
直到13年3月份左右，那时候连着爆出了几家温州的担保公司跑路的新闻，我就有点虚了,赶紧让我老公请假，2人把5家担保公司存的钱都拿了出来，放进了银行。可作为一名优秀的理财家庭主妇实在不甘心啊，钱不拿来投资就是贬值的节奏！可股票黄金期货这些东西门槛有太高，进了容易赔，左想右想不是办法。
说来也巧，正好我表弟带着女朋友来西安玩，让我帮他找个住的地方，我就想起楼下的如家快捷酒店了（小编注：资商投资总公司旁边就是如家哦），订完房间出门一抬头看到了资商，就决定进去问问，工作人员又很nice的给我讲了讲运作原理和平台保障，我就决定先小试一下。
投资经历
我决定拿出1万元决定先小试一个月，签了三方借款合同，就回家了，反正在我家楼下，哈哈，你们也不好跑。第一天、第二天、第三天、反正前一个星期每天进小区门都得看看这个资商投资的情况，不过后来也累了，等到一个月的时候，我都把这事快忘了，接到了资商财务妹妹的电话，说让我来领利息，我这才想起来，好贴心啊，领利息还有通知~
接着第二个月的时候我就顺带又投资了五万元进去，哎，一发不可收拾呀
第三个月.......20万
第四个月......50万
互联网金融
就在六月份的时候，网上出了个余额宝，这个东东，作为理财主妇们当然是热点话题了，虽然一开始也有些心动，可以收益却是有点太低了，主要对我的吸引是方便和账务明细，让人很安心。于是我就建议资商什么时候也能出一个这样的东西，方便还直观。当时工作人员告诉我说这个他们公司内部已经在考虑了，不过话说回来建一个这样的平台会有会有很大的投入呀？听朋友他们搞网络的说这种平台没点实力还真玩不起来。
以为工作人员只是几句安慰客户的玩笑话，可到12月份的时候我去拿利息的时候，资商的工作人员告诉我，网络部已经成功组建了，并且新的平台正在建设中。当时我就乐了，原来没有忽悠我哈，于是我就很痛快的答应财务说，如果你们网站上线了 我来当第一个用户！不过现在看来我好像不光是第一还是投资第一，哈哈！小编童鞋，我有没有投资奖励？（小编注：红包大大的，么么哒）
投资成果
其实不是太想公布投资结果，万一被坏人盯上怎么办？但是小编说如果我能分享更多投资西街我有红包拿，那就拿出点干货吧。
从2013年3月到2014年3月
陆续投资了180万元
收益大概是21万元,可以给家里添辆新车了！
俗话说:“你不理财,财不理你”。我们都是晋商的后人,从小应该学会理财。学会理财是现代社会一个人应该必备的生存技巧。下面就和你分享一下我的理财“秘籍”。
首先是节约。从小我就有一个金猪储蓄罐,妈妈跟我说,只有我把节约下来的零钱喂了小猪,小猪才会长的又肥又壮。大概四岁左右吧,我就把省下的零钱都放进金猪的肚子里。如今这小金猪沉甸甸的,妈妈说,起码有三百多元呢。和同班同学比,我是个名副其实的富翁。
其次要会花钱。乍一看,你可能会说,花钱谁不会呀?可能你还不知道,这花钱的学问可大着呢。还是让你看看我是怎么省钱的吧。一天,我去商店时,发现了一个小包包,非常非常漂亮。当时身上带的钱足够买,但是我没有直接买,而是让老板给我保存起来。知道为什么吗?
因为这家商店每年九月份一开学,为了让大家都去他那买东西,就会搞活动。比如打折啦,送东西啦等等等等。果然不出我所料,九月份他真打折了,我过去一看,我那包包打五折,真好!我只花了原来一半的钱就买到了这件东西。是不是又可以省钱喂我的猪猪了。哈哈……
其实生活中还有很多这样的机会,比如和同学相跟上买东西可以享受批发价,趁小贩收摊时可以买便宜货等。总之就是我说的,你不理财,财不理你。只要你做生活的有心人,就可以从小享受财富增值给你的无限乐趣。
山西省晋中市榆次区修文镇南要学校五年级
七个多世纪后的今天，西班牙人艾力赛来中国早已用不着跋山涉水，作为商人，他曾11年间91次来到中国，帮助西班牙最主要的建筑公司——国际联合技术股份有限公司完成了在中国的数十笔合作项目，同时为很多西班牙企业和中国企业在彼此的市场上找到了中意的项目。而作为现任西班牙驻华大使，他喜欢到新疆等其他驻华官员并不喜欢去的边陲地区，去了解那里的中国人和中国企业。让西班牙了解中国，投资中国，抢占国际市场，同时让中国了解西班牙的技术和工业，是艾力赛近20年来一直在努力的事。
“每天在这里，一边可以欣赏到墙上挂着的西班牙现代艺术作品，而另一边顺窗望去，就是北京的美丽街景。”在北京西班牙驻华大使馆的二层办公室里，艾力赛很惬意地对我们说。这位61岁的西班牙驻华大使，一头银发，步伐从容，从他晶灵睿智的眼神中实在无法猜想他已年近花甲。艾力赛酷爱现代艺术和古典音乐，并不像我们所希望的那样，热衷于一提到西班牙我们就会立刻想到的斗牛。
然而，多数中国人对西班牙的了解还停留在“斗牛”和《唐吉诃德》上。那么西班牙对中国呢，恐怕也只有长城和人口众多的印象了。现在为止还没有任何一家西班牙新闻媒体在中国有常驻机构，西班牙与中国的贸易额以及在中国的投资额也少得可怜。这一切正是2003年新上任的西班牙大使艾力赛所面临的问题。
艾力赛生于一个外交家庭，当他1943年在葡萄牙呱呱坠地时，他的父亲正担任西班牙驻葡萄牙欧泼尔图的总领事。因为父亲工作地点的不断变化，他相继在马德里、日内瓦和纽约读完了小学和中学的课程。1965年从马德里大学法学系毕业后，很快就子从父业也做起了一名外交官。
在艾力赛最初的18年职业生涯中，大部分的时间是帮助西班牙企业与欧洲和其他国家进行商业洽谈。他曾担任过西班牙驻维也纳大使馆商务参赞、西班牙驻美国大使馆商务参赞和西班牙-欧盟磋商会议书记。
1983年，他出乎人们意料地由政府工作转向了私营企业。进入国际联合技术股份有限公司（Tecnicas Reunidas Internacional S.A.）任秘书长，这一公司是在实施工程项目及建设工业工厂方面最主要的西班牙私营公司之一。“我的孩子们当时也经常问我„到底在做什么？为什么要放弃政府工作‟。我对他们讲，这将是更具挑战性的工作。显然为一家跨国公司工作比为西班牙本土公司工作难度要更大。当时我觉得自己是在向全世界推广西班牙的技术和经济。”
正是在那个时期，艾力赛第一次来到中国，当然在有了第一次后，就立刻有了第二次和更多次。“1985年到1996年，我到中国91次，几乎每个月都要来中国。我很幸运，看到了这十几年中中国发生的巨大变化。这种变化不只在经济结
构和外交上，更体现在投资政策和商业环境上。对于我来说，这是非常重要的经历。现在我再回到中国，发现这些变化更大了。”
那11年，正是中西两国经济发生巨大变化的时期。上世纪70年代末到80年代初，位于东半球的中国和西半球的西班牙相继进行了经济改革。中国巨大的市场和优越的投资环境以及廉价的劳动力成本吸引了世界顶级跨国企业的投资。另一方面，80年代初，西班牙在政治上顺利完成向民主化过渡后，继而进行了一系列经济自由化改革，实行紧缩、调整、改造政策，并集中力量发展外向型经济。后加入欧共体，并成为首批加入欧元区的国家之一。
这样一个以最大限度吸引各国投资的风水宝地和一个依赖于外向型经济发展的中等发达国家，在过去的20年中却并没有如人们所希望的那样出现热闹的经贸往来和海外投资。从1980年开始到2002年，西班牙在华投资项目仅为597个，实际投入只有3.04亿美元。西班牙的主要贸易伙伴是欧盟和美国。此外，西班牙最主要的出口国家和海外投资地是拉美国家。按艾力赛的说法：“西班牙企业在拉美看到了快速增长的市场，在那里的竞争力也最强。”
艾力赛向我们介绍，在拉美，西班牙企业经营着40%的电信行业，30%的银行和23%的电子产品。在那里，西班牙拥有着绝对优势。
但在亚洲却恰恰相反。4年前，西班牙政府终于意识到，亚太地区拥有世界上50%的人口和25%的经济力量，而西班牙在该地区的影响力微乎其微。与该地区的贸易只占西班牙外贸总额的3%，只有6.3%的西班牙政府人员派驻该地区。可以说，西班牙在亚太地区几乎是一片空白。为了将投资重心由拉丁美洲向亚洲转移，西班牙首相史无前例地制定了“亚太计划”，以增加西班牙在亚太市场的参与程度，而中国是其中的一个重点。艾力赛很高兴地说：“这个计划实施以来，西班牙对中国的出口增加了45%。中国对西班牙出口增长了70%。”
作为西班牙驻中国大使，艾力赛是这个计划的直接执行者之一。而在“亚太计划”实行之前，艾力赛在中国11年的经商历程就已经为此埋下了伏笔。
建筑业始终是西班牙经济增长的发动机。当时作为西班牙主要建筑公司的秘书长和中西商人委员会副会长，艾力赛较早地带领西班牙企业进入了中国。最让艾力赛感到骄傲的是“其中的很多项目现在中国得到了政府的最高肯定，国际联合技术股份有限公司也成为中国最信赖的公司。”
西班牙企业在中国市场上的知名度不高。20年前，第一家到中国来的西班牙企业是一家运输公司ALSA，他们最初在广州、深圳和香港建立合资公司，开展运输业务，后又扩展至北京、天津等地。其后在中国投资发展比较好的企业还有生产“高乐高”的努德莱斯巴公司，以及生产大大泡泡糖的西班牙通用糖果公司（Agrolimen）等。不过“大大泡泡糖”现在已经被美国的箭牌公司收购，其他西班牙公司在中国所占的市场份额也十分有限。
在与中国企业交往的十几年中，艾力赛审视着这一切。在他看来，缺乏了解是中西贸易往来最重要的一个方面。“西班牙企业并不了解中国。西班牙人很少来中国，中国人也很少去西班牙。我们需要相当长的时间让中国企业了解西班牙的技术和工业。” 艾力赛说。
在企业做秘书长时，他就想了很多方法来增进中西企业的了解。“当时几乎每两个星期就有一个中国代表团来西班牙考察，我会带他们在西班牙到处参观，介绍西班牙的工业和技术发展。” 艾力赛让很多中国企业家了解到，西班牙不只有毕加索、高迪、多明戈这些艺术大师，还有发达的工业和优秀的企业家。
但是让西班牙了解中国可并不是件容易事，艾力赛本人也经历了很多磕磕绊绊，才参透了该如何在中国做生意。艾力赛曾代表西班牙企业与中国辽宁省的一家公司谈一个合作生产洗衣粉的项目，这一谈判耗费了三年半的时间。后来艾力赛总结道：“在中国非常重视人际关系和家庭关系，你要想和一个企业做生意，必须要和他认识很久，说过很多话，才有可能合作成功。这是东方国家和西班牙还有一些西方国家非常不同的一点。在世界的很多其他地方，我都会告诉那里的人，如果你去一个亚洲国家，你不能和一个你不认识的人或者企业做生意，因为那样往往会失败。”
外交官出身的艾力赛在处理这件事上显得很从容。“1985年，我第一次到中国的时候，带了一个大项目，谈判一直进展得很顺利，但是在最后一刻，却没有通过。我记得我的中国朋友来到我的房间，他们对因为政府的决定让谈判失败感到很遗憾。我的反映是：这种事是可能发生的，但是友谊还在，我们不该太在意这种失败，而应该借此机会加强双方的关系。很多年后，那些合作伙伴说当时对我的这种反映很奇怪，他们没想到一个欧洲人是这样的反映，我说这是西班牙人和其他欧洲人的区别，我们知道如果一个计划走向一个非常困难的时期，我们就要加强友谊，即使我们也不喜欢这样的结果。”
外交官的睿智和协调能力最终让艾力赛在中国有了很多朋友，也谈成了很多生意。而这段经商经历又成了作为西班牙驻华大使的艾力赛的宝贵资源，这不仅为他提供了一个关系网和熟悉的市场环境，更重要的是，做过商人的大使更了解企业的真正需要。
在看准中国巨大的市场潜力和各大跨国公司在中国的竞争态势后，艾力赛为投资中国的西班牙企业提供出了两个建议：只通过投资中国，能够增强他们在中国的实力，可以做合资公司或者开设子公司。但他们不能停留于服务于中国市场，他们想到的应该是服务于全球市场。另一方面，中国的工业和服务业发展很快，正由劳动力密集型向科技密集型转变，西班牙对中国的投资重点应放在产品研发（R&D）上。
这是去年10月艾力赛出任西班牙驻中国大使时就曾经谈到的问题。和很多驻华官员不同，艾力赛喜欢融入中国的文化和社会氛围中，除了企业家，在中国他还有很多艺术界的朋友。
艾力赛还不会讲中文，但能说一口流利的英语，这并不妨碍他与中国的朋友交流，“我在中国的很多朋友都跟我讲英语，有的甚至还会西班牙语。所以我非常愿意把我更多的时间放在了解中国人身上，而不是学汉语。不过我的夫人正在学习汉语。她非常喜欢中国。”大使夫人是个中国迷，在艾力赛结束商人身份去德国做西班牙大使时，那时的大使夫人就经常一个人跑到中国来购物。艾力赛出任西班牙驻中国大使后，大使夫人又如愿以偿地来到了中国。
新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以刚开始对家庭收入情况或多或少都感到有些心里没底。另外，现在的年轻人大都没什么理财经验，每月的收支安排也比较随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，对“小两口”来说确实是一项严峻的考验，这时候家庭理财就显得极为关键。
家庭理财的第一步应当从记账开始。通过记账能充分掌握好家庭的收支项目，为家庭的开支提供一些科学依据；家庭账簿还能起到备忘作用，使家庭成员对家庭财务有账可查，心中有数。为此，日常应当注意真实记录下每一笔收入和支出，哪怕是很小的数目，也不能忽略；而且记账应做到天天坚持，最好养成一个良好的习惯，每天临睡前把当天的账务整理清楚，防止时间长了而误记，造成账实不符。
记账的目的是为了合理规划和运用资金，因此，在每月收支平衡的前提下，要学会计划下月的资金运用，这好比企业的成本核算，这是相当重要的。只有运筹帷幄，才能有条不紊，一丝不乱。
在选择家庭理财方式的问题上，则要看自己的投资理念和对某种理财方式的认识程度。喜欢稳健安全的人可以选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人可以选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。需要注意的是选择理财方式要以自己家庭的实际情况和拥有的财力为基准，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。为乔丹和奥普拉理财的姜凯
姜凯是一位年轻的对冲基金经理。出生于上海的他，在24岁时就拥有了自己的对冲基金。
很小的时候，姜凯就对金融理财非常感兴趣。后来他赴美留学，进人伊利诺伊大学攻读金融专业，一边学习一边用所学的知识炒股赚钱。
最初，姜凯按书本上教的理论集中投资低估的、低持有的、低关注的公司．但效果并不理想，有的股票买了以后“不是往上涨，而是往下掉，一下亏损掉五六万美元。”失败之后，姜凯得出结论：价值投资理论应当随着时代、形势的变化积极调整。他开始将自己的关注点转向商新科技行业的一些高成长性股票，并结合自己的数理优势，独创了一套选股模型，利用计算机程序，排除汇率、利息、经济成长率等40多种左右股市波动的干扰因素，用以预测股票不同阶段的涨跌情况。结果真的赚了不少钱。
1996年大学毕业后，姜凯加盟瑞士银行。但两年后他又离开了，因为他有更高的理想——拥有自己的对冲基金，对于姜凯来说，对冲基金才是可以证明自己的地方。对冲基金可以在股市未能真正反映其价值的时候，帮助股市认识到这一点。所以，姜凯认定他日前做的事业是有意义的。在美凯众多的投资理中，“买入，交易”无疑是最引人注目的。这与 20世纪90年代后美国盛行的巴非特式的“买人、持有”，形成了鲜叫对比。“买入，持有”理论认为，你只有长期持有好的股票，才能真正充分享受到这家公司的成长，从而取得最大的收益。不过姜凯却认为，在发达国家的股市“买入，持有”，并不是一个好主意，因为我们已处于
一个不同的时代。在一个成熟的市场中，找到一家真正具有很强成长性的公司，已经很难了，而且产晶周期的缩短使得上市公司股价变得更不稳定，而在波动性更大的市场中，“买进，交易”的策略无疑更有优势。
为此，姜凯只做在美国上市的中国公司股票，“我们是一个对冲基金，在A股里只能单向买长线做，所以我们不做”。为了炒美股，姜凯每两个月飞回美国，在上海时每晚9时至凌晨5时高强度工作，以保持与美国股市开盘同步。在上海一间112平方米的办公空间内，姜凯自由操控着投资者们上亿美元的投放，其中不乏球星乔丹和名嘴奥普拉这样的高端客户。
创立至今，姜凯的对冲基金年均回报率为47％。2001～2003年他的中华冲基金在美国行业排行榜上连居首位。但姜凯没有扩大基金规模，2003～2004年反而大规模向客户返还资产，目前，其基金规模仪有l亿多美元。他认为，这样做可以更好地保护客户的资金，因为他相信“盘子越大盈利就越困难”。
33岁的姜凯已经可以算得上冲基金行业的“王者”。用美国前国务卿奥尔机赖特的话说，他是“中国最好的出口品”。案例点评姜凯善于反思，找到了最适合自己的投资理财方式——对冲基金，从而获得了巨大的成功。这一点对很多希望靠投资理财改善生活的人来说是绝佳的启示。
在现实生活中，能够真正做到科学投资的人寥寥无几，很多人很少做分析研究的工作，总是盲目跟风，按照书本理论或是别人的指点安排投资理财活动，往往达不到好的效果。
1.控制孩子的开支
毫无疑问，你想让你的孩子过上好生活，但很多女性却通常牺牲以后的生活保障来给孩子提供帮助。如果成年子女遇到财政危机，你应该做的就是找到一些比较好的解决办法，提供给他们一些可行性的建议而不是贡献出你的资金，或者是掏钱之前至少确保剩下的钱超过你的基本花销。
2.更高的储蓄目标
职场中，收入低的女性背负的压力要比一般人大得多。唯一可补救的就是你的储蓄率。理财专家建议把你收入的10％存下来，而女性应把这一比例增加至12.5％。
3.更大的投资计划
尽管很多女性不愿意承担投资风险，但她们还是像男人一样做了大量的投资。但由于女性的寿命比男性长，所以女性需要股票投资来达到她们的目标。
4.转移理财焦点
一家理财教育机构研究指出，女性通常会把日常理财管理放在清单的第一位，而男性首先看重的是退休计划。研究指出，只有18％的女性对退休计划做好了准备。千万别做余下的82％那部分人，没事的时候可以约个注册财务策划师见面，让他帮你重新温习下退休计划的基础知识或者学习退休指南，
这对你将来更有用些。
5.跟男性互换角色
研究表明，男性出色的投资智慧并不是与生俱来的，相反，女性对于细小事物的耐心和专注力要比男性强得多，女性经营的投资事务往往比男性经营得好。所以，你可以约定两个人轮流来管理家庭财政，建议男人掌管支出和预算，这样或许你们会有不一样的理财收益。
6.不要放弃工作
研究表明，当女性脱离了工作岗位不仅会失去收入，还有十分可贵的工作经验。所以千万别放弃自己的工作，就算有什么特殊情况，你也可以选择做兼职或者从事自由职业。这是保持技能常新和缩小专业差距的聪明之道。至少要保证跟上行业的发展趋势和以前的同事。
7.在投资上做个小气鬼
导读：我根据大家的需要整理了一份关于《理财如何调整理财规划》的内容，具体内容：理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。理财的几个关键点 1 首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源...理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。
理财的几个关键点 1
首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源
接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规
其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。
然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱
最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。
财富的 4321 定律 2
即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。
个人及家庭亲人身体健康的投资 3
对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。
投资组合考虑家庭资产情况 4
风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即“生活风险忍受度”，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。
投资切记鼠目寸光 5
不过，全球资产配置的意义不仅止于降低投资成本，从风险评估的角度，通过不同地域、不同投资品种的分散投资，可以有效降低系统风险，锁定收益区间，也就真正起到了防范通胀的作用。
以投资波罗的海指数基金为例，这一轮金融危机以来，波罗的海指数最低到达600多点，相对11700点的高峰，航运相关的企业已经有了绝对的投资价值。从经济活动的角度而言，2500点左右是安全的投资点位，而如今波罗的海指数已经到了4000点上下，如果超过7000点的话，收益空间虽然还有50%，但下行风险也同样很大。
因此，为防范通胀而博取高收益的同时，风险因素也不可小视。一般而言，对冲基金的做法是配置若干反周期的资产，或涨跌周期错开的投资品种，以降低风险。
守则7
买黄金还看美元趋势
观察历史不难发现，在出现严重通货膨胀或政治经济出现某种不确定性时，为了避险，我们很容易想到买黄金。但金价已到了目前的高位，是否还有买来保值的必要？对此有一些争论。
从这一轮经济危机来看，当用于工业和珠宝业的黄金数量因经济衰退而大幅下降时，投资者的强劲需求却依然推高了金价。4月份，当通胀预期重新抬头的时候，金价升至900多美元/盎司，而在6月初则进一步达到了983美元一盎司。这一变化趋势显然是与全球资金避险需求相对应的，换句话说，买金防通胀是可行的。
但另一组历史数据却令人得出相反的结论，有些专家认为，黄金在动荡的时期表现最好，但在其他时期则不那么好，表现为风险大、收益小。过去40年里，黄金比标准普尔500股票指数的动荡幅度要高三分之一，但其投资回报却要更低，其年回报率是8.4%，而标准普尔指数的回报率却是9.1%。
而且，黄金在相当长的一段时间内表现得过于平庸，当金价在1980年1月达到850美元/盎司之后的2个月，却大幅下挫了44%，而直到2008年1月才又回升到了850美元/盎司。换句话说，在累计通胀高达175%的28年光阴里，黄金价格却保持不变。
到底哪一种观点更具说服力呢？其实，判别金价是否能继续攀升从而表现出抵御通胀的作用，最重要的因素在于黄金的供求关系，即投资需求、避险需求、工业与珠宝业需求的总和与产量之间的关系。
事实上，随着中国、印度等亚洲新兴国家的崛起，黄金消费的市场格局与40年前、20年前的情况已是天壤之别。尤其是2000年以来，中国居民黄金投资与消费的需求快速攀升，而金矿开采量却每年下滑，与此相对应的是金价从2002年起至今已经猛涨了3倍。因此，用过去的历史数据判断未来的金价走势是否具备防通胀作用，显然有失公允。
东亚银行财富管理部总经理陈柏轩认为，黄金未来的走势依然值得期待，需求不减将支撑金价再次跨越1000美元大关。渣打银行首席投资总监梁大伟也表示，黄金仍处于上升通道中，预计未来几年仍有每年10%左右的回报率。
不过，专家同时提醒投资者，由于黄金是以美元计价的，中长期美元兑人民币贬值的预期下，美元跌势将部分抵消黄金涨势。因此，投资者要更谨慎看待美元计价，避免汇率损失风险。
守则8
适当负债变“受益人”
虽然许多人认为负债是个危险的经济信号，但在通胀时期，若合理运用债务这个杠杆放大投资，适当转嫁些风险，或将获得更大收益。
在通常情况下，借贷的债务契约都是根据签约时的通货膨胀率来确定名义利息率。所以，当发生了未预期的通货膨胀之后，债务契约无法更改，从而就使实际利息率下降，债务人受益，而债权人受损。债务人转身就变成了“受益人”。
简单地说，通胀让货币贬值，背负的债务也将变“少”。若原有10万元的债务，通胀率为20%，则欠债人实际只背负了8万元债务；而债权人收到的是购买力只有8万元的“10万元”。适当扩大负债，利用银行信贷进行投资，回报率会比存入银行高得多。
假设李先生贷款30万元买房，如果3年内通胀率15%，保守地假设房产也随之涨了20%，那么李先生手中的资产也就是价值36万元的房产减去30万元的债务：6万元，而在通胀前，李先生的资产则为30万元的房产减去30万元贷款——等于0。算上利息等因素，以每年5%来算，扣除4.5万元的利息后还有1.5万元，再按照通胀前的物价水平，1.5万元除以1.15，李先生相当于平白无故多了1.3万元的购买力。
当一个投资者打算买套40万元的房产时，如果选择一次性付清，三年后，按照上述的通胀率15%，房产上涨20%，那么就相当于实际资产增加了5%。而如果选择扩大贷款，如首付20万元，贷款20万元，剩余的钱用于再投资，保守计算，实际资产的收益将超过5%。通胀严重时，往往实际利率是负数。
有理财专家指出，现在经济已有复苏迹象，原先暴跌的资产将面临价值重估。如果机遇良好，应该将手头闲钱进行适当投资，而非因贷款利息而提前还款。
不过，也有学者提醒，在通胀大规模到来前就借贷、赌一把“负债投资”的赢面不高。因为获得收益有两个前提条件，一个是确保自己收入的提高，二要确保利率不会大幅上涨。但这两个条件不太可能同时具备，因为如果自己收入提高，多借贷、多消费引起流动性增加，势必带动CPI的上升，一旦CPI上升，央行又要采取新一轮加息政策。
何况在未来一段时间，即使有了经济复苏迹象，企业加薪可能性也微乎其微，所以趋势未明朗之前，“负债”投资可能赌博性质更高。当然还需要说明的是，负债不是越多越好，负债率适当控制在家庭总资产的30%～50%间为宜。
守则9
巧算汇率出国留学
除了保持负债这个另类守则外，出国留学也是一种选择。
之前提到，我国通胀比较特殊，人民币对内贬值对外升值。如今不少外币的汇率都下跌，而此时选择出国留学镀层金，既学到东西又合理利用资产，不啻为一种躲避通胀的好办法。
目前而言，留学成本比以往降低了很多，尤其是英国和澳大利亚。在金融危机冲击下，国际金融市场震荡剧烈，英镑与人民币的汇率从高峰时的1：15跌到了目前的1：11，澳元与人民币的汇率从最高的1：6.8跌到了目前的1：4.3左右。
在澳大利亚悉尼大学读硕士的陆同学介绍说，如果换汇时机恰当，一年大概能省下2万澳元。“以我所在的悉尼地区为例，每月生活费至少1200澳元，加上2万澳元左右的学费，1年开销就是3.44万澳元上下，”陆同学说道，“虽然贬值能带来好处，但学费每年还是上涨，一个课程涨几百澳元。”
在英国读教育的杜同学说：“汇率最低1：9的时候我没有大量换汇，但就目前而言，英镑贬值，开销还是便宜了些，虽然英国经济不好，物价有涨幅，但势头不猛，加上汇率的下跌，总的来说，1年下来还是能省两三万元人民币，还是利大于弊。”
通胀可能来临，这对于那些原本想去“高价”留学国家的人来说无疑是个利好消息。有不少家庭认为，金融危机已经过去，与其仍是干一份普通的工作，不如出去读书 镀金。毕业时很可能正好迎来经济复苏；而且用比以往少的人民币就能换得相同的外汇，相对投资股市、楼市等风险与效益并存的市场来说，投资教育，既避免了货币贬值的可能性，又能终身受益，绝对是一笔低风险高回报的策略。
据了解，去年最后一个交易日，人民币对英镑汇率中间价上涨1496个基点报9.8975，首次跌破10元的整数关口，去年年初中间价还是14.5的高位，但步入“9时代”后，累计贬值超过了30%，由此带来的去英国的各项花费可以省下三成。
当然，在筹划出国留学之时，理财专家也建议在出国留学前要做好理财规划，面对庞大的出国开销，要有时间和金额上的合理分配。
守则10
买保险 变相升级储蓄
并不是所有人在投资领域都能如鱼得水的。对于许多人来说，如果没有合适的投资渠道，或是风险偏好实在很低，储蓄还是最主流的理财方式。
但通胀一来，现金储蓄就成了最脆弱的资产，“躺”在银行里的存款过两年再取出来时，已经和通胀率等比例缩水了。
其实，储蓄并不只存款这一种形式，买一份合适的保险 其实就是在变相储蓄，而这份储蓄既有银行存款所不具备的保障功能，还有可能帮助个人合法避税。
更重要的是，有些具备投资理财功能的保险产品，其未来的分红和投资收益可对抗通胀--在一些产品中，即使现金分红为数不多，但可以采取保额分红，即以将当期红利增加到保单的现有保额之上的方式对抗通胀。
据保险理财专家叶春艳介绍，在物价正常时期，或是对通胀程度预期并不高的时候，人们一般可以购买寿险储蓄型产品为未来各种财务需求做准备：既有养老保险，也有产品可用于子女教育、婚嫁、创业等。
“一方面每年支出的资金压力很小，另一方面，退保可能面临的损失强化了计划推进的约束机制，使家庭的避险计划成为”强迫储蓄“。”叶春艳表示。
她也指出，由于此产品的预定利率始终与银行利率同沉浮，在通货膨胀期，虽然名义收益较高，但也很难高于物价的涨幅，所以此类产品难以抵御严重通胀。
事实上，投资者还有第二条路可以选择。比如投资型寿险产品中的分红险，其优势在于保险期满可还本付息，且由于资金将主要投向基金、债券和包括协议存款在内的银行存款，投资者将分享保险公司在这个险种上的经营成果，既具有一定的保障性，又具有风险投资的特质，还可进行合理避税。但作为一项长期规划，前期获利不高。
除此之外，较为激进的投连险，以及介乎稳健与激进之间的万能险，都是可根据不同人群需求购买的防通胀利器。前者效用如同买股票、买基金等投资，而后者有2.5%的保底利率，且每月保险公司都会根据市场和经营状况调整结算利率，长期的投资收益也可有效抵御通胀。
“空中理财师是一种独特的服务模式，既保证了服务的快捷性，又能够以互动交流的方式给客户带来更舒适的服务体验。”深圳发展银行零售银行部副总经理、客户服务中心主管苏敏如是道来。
深发展以电话银行为平台所打造的“空中理财师”项目正在试点之中，本刊记者近日针对这一新业务进行了专访。
打造“空中理财师”
《理财周刊》：“空中理财师”是一个全新的概念，您能谈一谈“空中理财师”的服务模式吗?
苏敏：“空中理财师”是深发展去年开始进行的一次新型服务试点，我们的主要模式是：利用深发展的电话银行平台，为尚未达到贵宾客户级别的客户提供“一对一”的电话理财服务。“空中理财师”项目实际上是对传统银行柜面理财业务的拓展和延伸。一般来说，受到银行理财经理数量的限制，贵宾理财业务主要向具备一定资产金额的客户提供，如深发展“天玑财富”贵宾理财业务主要向资产高于50万元的客户提供服务。“空中理财师”则是以差异化定位，弥补深发展理财业务的缺口。我们通过在全国范围内8家分行的试点，以“电话理财”的模式向尚未达到这一业务门槛的客户提供理财服务。
在服务内容上，“空中理财师”一方面通过与客户的沟通，了解他们的理财需求，了解他们关注哪些方面的服务与产品；另外一方面，利用客服中心的服务渠道，以多种方式将最新的理财信息传达给客户，并帮助客户与分行建立沟通和联系。
《理财周刊》：我们很关心的是，“空中理财师”项目实际达到的效果如何?如何避免“主动外呼”的方式给客户造成不愉悦的使用感受?
苏敏：事实证明，“空中理财师”的服务拥有较大的市场空间。可以透露的一个数据是，全国8个分行试点中，通过“空中理财师”服务的普通客户中，有将近1/4升级成为了我们的贵宾理财客户。这就说明，这个服务模式受到了很大一部分客户的认可，市场空间是非常可观的。
我认为“空中理财师”项目与目前银行客户的理财需求旺盛有着密切的关系。电话银行其实是提供了一个纽带，为客户们带来充分、及时的信息。与此同时，我们也致力于提高客户的服务体验，让他们感受到电话银行的细致与周到。比如“空中理财师”的第一流程是通过电话来“认识客户”，只有客户表示愿意接受“空中理财师”的服务后，客户经理才会继续提供更多的服务与信息。同时，就和柜面理财的“一对一”服务一样，我们通过定向服务的方式，为客户提供固定的“空中理财师”。在我们的系统中，通过人性化设置，当客户呼叫电话银行时，也会由日常跟进自己的电话银行客户经理进行电话的接听。这些细微之处，都使客户们获得了更佳的使用体验。
以技术手段提高热线质量
《理财周刊》：电话银行的基本职能在于为客户提供24×7的全天候咨询服务。前不久媒体针对“国内银行热线存在的六大问题”进行了一系列报道，六大问题包括接通率、菜单的设置、插播广告、持线时间、客服人员的服务态度和客服人员解决问题的正确率。深发展是如何解决与统筹这些问题的?
苏敏：一直以来，深发展客服中心都是把“客户体验”放在了第一位。在一项对深发展95501客户服务热线的第三方调查结果显示，95501接通所用时间最短、人工服务最好找、挂失业务放在一级菜单，为客户提供最便捷的服务。
我们也一直坚持以技术手段提高电话银行的服务质量。例如我们每年都会对电话银行服务的菜单进行一次梳理，根据客户调查的结果、员工的自我体验、电话银行统计的流量等判断出不符合客户习惯的环节并予以改进和调整。
在提高客服人员解决问题的正确率方面，深发展也建立起了多重机制。一是加强客服人员的专业知识培训，二是以“知识库”的方式将相关要点进行提炼和总结以供客服人员随时查询，同时我们还强化了“质检”的环节，通过抽样的方式检查客服解决问题的正确率。对于一些难以解决的问题，客服中心还将迅速与相关业务部门取得联系，获得他们的支持。
《理财周刊》：作为一家股份制银行，深发展采用的是全国统一客服中心的方式，那么对服务中各地分行业务差异如何进行区分?
苏敏：相对来说，深发展所采用的业务模式是以总行开发为主，再推广到各地的分行，因此绝大部分业务在各地的差异并不大，全国统一客服中心的工作也是顺应这一业务模式而展开。而针对具有差异化的部分业务，我们的做法是加强信息沟通、制定标准化流程并定期与分行举办服务交流会议。另外，我们对服务“知识库”的内容也加以地区性差异的标志，配合来电信息识别的技术手段为全国各地客户提供准确信息。
电话银行发挥双重优势
《理财周刊》：这几年网上银行经历了迅猛发展的过程，提供的功能越来越多。您觉得与之相比电话银行的优势体现在哪些方面?
苏敏：银行不同的服务渠道有着各自的优势。比如网点柜面服务的优势在于通过面对面交流，让客户感到很强的互动沟通性；网上银行的优势在于它的便利和快捷。电话银行则身兼两者的优势：一方面，电话银行以24×7的全天候服务方式保证了客户随时随地与银行的便捷沟通，不像网点柜面服务受到时间和空间限制，更不用长时间排队等候，省时省心；另一方面，相对于网上银行系统化、规范化的操作，电话银行通过客服人员与客户互动交流，使客户一些十分个性化的问题也能得到迅速有效的沟通和解决。
《理财周刊》：很多电话银行中心都开始实施“服务变营销”的业务转型，深发展在拓展电话银行服务上有哪些计划?
苏敏：主要在两个方面。一方面是增强电话银行的交易功能，我们希望通过增加电话银行在线办理业务的品种，提高业务替代率，使电话银行成为非现金交易的一个重要渠道。比如目前在深发展的电话银行中已经实现24小时基金交易业务。
骗局六：P2P平台跑路
骗局形式：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。
跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。
如何应对：
白领理财在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。
Tips：P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。
骗局七：电信诈骗
骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的„„熊鹤龄，既具备全球500强背景又拥有北京大学学术研究经历的实战专家。
1、国家人力资源和社会保障部全国高级人才评荐中心高级咨询顾问。
2、国务院发展研究中心《国家软实力之企业软实力标准I版》课题专家组成员。
3、北京大学教育文化与品牌战略研究所战略发展部副主任。
4、北京大学民营经济研究院、中国人民大学EMBA班特聘教授曾先后在HP、深圳某信息产业集团、北京春雪财务集团公司等多家顶尖企业担任部门经理、人力总监、集团副总裁、董事局秘书长职务。现任天下伐谋咨询公司高级合伙人、独家讲师、沙盘模拟学院院长、企业商学院院长。这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。
如何应对：
白领今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。
骗局八：信托陷兑付**
我们给大家看一个案例
骗局形式：今年年初，新华信托旗下一款“上海录润置业资金信托计划”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进高利贷，最近则被传已经“跑路”。
担保人跑路，对投资者有哪些影响？
在信托行业有一个不成文规定，“刚性兑付”，即信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。
如何应对：
但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个“伪命题”，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点：
(1)到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，风控也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力大大增强。我国目前经批准设立、合法从事信托业务的一共有68家信托公司；
(2)避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如信托100，以凑份子的形式购买信托，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。“有100万才能投资信托产品，这是最基本的理念”大家要牢记；
(3)了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。
(4)要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。
(5)投资信托要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。
Tips：在白领理财中，虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的投资方式。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，信托资产高达
8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产信托收益率最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。
骗局九：非法集资骗局
其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：
(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；
(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
总结：
在白领理财中，骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制；
还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了
解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。
2013-11-29 16:11:44 来源： 本站 点击次数： 28
近年来，民间融资理财机构蓬勃发展，为社会投资者提供理财服务，为缓解中小企业融资难发挥了积极作用。但由于缺乏完善的法律法规环境和有效监管，民间融资理财存在较大风险隐患，对货币政策执行效果和区域金融稳定造成一定的影响。本文结合对四川省民间融资理财行业的调查研究结果，对规范民间融资理财机构行为提出一些建议。四川民间融资理财行业基本情况
目前，四川省内民间融资中介机构约为500余家。据业内人士估计，在工商部门注册的融资中介机构民间借贷余额约为30亿元，约占整个民间借贷规模的 1/6到1/5。民间融资中介机构撮合的单笔融资额度一般在1000万元以内，主要区间集中在50万～200万元之间。从融资效率方面看，融资中介服务最快能做到当天放贷，一般3天左右即可完成一个业务单元的对接。从借款期限看，多以短期为主，一般在3～12个月间，并且多数公司居间放款期限在半年以下。年息方面，工商注册登记的融资中介机构在20%左右，而地下的借贷年息已超过48%。居间服务费一般仅向借款人收取，通常采用两种方式。一是按融资规模一次性收取。目前一般收取融资额度的4%(也有部分公司根据借款人项目的风险程度确定)。二是根据融资期限不同，采用不同收费标准。如按3个月、6个月、12个月期限，分别按月收取5‰、6‰和7‰的居间服务费。民间融资理财业务运营模式
一是“融资理财+融资担保”模式。融资中介公司组织人员在对借款人进行项目审查时，需借款人提供融资担保公司出具的抵押担保合同。若借款人出现偿还风险，融资中介机构通常先向出资人垫付，然后再向融资担保公司索取赔偿。二是类“商业银行”模式。运营模式与商业银行的信贷业务流程相仿，即融资中介机构不需融资担保公司提供担保，而是对借款人的抵押物进行评估，并在抵押足值的前提下，进行借款项目审查。出现违约时，融资中介机构一般先向出资人垫付款项，然后再向借款人索取。
我现在是一名高级理财规划师，刚刚参加工作那一年，正是中国股市从6000多点跌到3000多点的时候，整个股市行情非常惨淡。第一次买的股票，涨了5个涨停板后，我就出来了，由于投入仅3000多元，所以赚得不多，但是那种感觉让人非常的happy！当时总认为自己会继续挣钱，真可谓意气风发呀。但是，好景不长，在之后的几次跟进中，由于自己的操作不及时、信息不对称、信息不及时等原因，不仅赚到的钱又还给了股市，还出现了一万多元的亏损。而且，每次投入钱之后我都会惴惴不安，没有自己思考的决定总让人心里没有底。
痛定思痛后，我决定不再跟着人炒股，逐步远离股市。后来，自己开始对几只股票进行长期关注和研究，投入也比较少，重在参与，并且不贪多，不盲从，逐步形成自己的投资思路。虽然不会像之前可以涨那么多，但是我偶尔还能碰到涨停板，赚点零花钱还是可以的，我现在很满足，也很自信。
教训：股市有风险，入市须谨慎，没有人能够永远做股市的常胜将军，摆正心态，淡定投资，坐看股市风起云涌，我自岿然不动，只愿细水长流。
脚踏实地来定存，转身才知不靠谱
经历了股市的教训后，我开始大量的学习别人的理财经验，认识了12单、36单、60单，并且卷起袖子准备大干一场，12单、36单一起存。
由于收入不高，我定的是每月定存1000元，500元的1年期、1000元的3年期，每月存钱后就开始期待拿到利息时的开心了。可是，这种方法真心不适合我。我竟然没法保证12单和36单的正常运行，收入高的时候，一月可以存好几千，收入低的时候直接月光。坚持了6个月后，果断放弃，同时在之前存的钱到期的时候，看到少得可怜的利息，顿时无语凝噎，到底是为哪般呀？折腾半天还不够自己大餐一顿，很伤感，迅速将之前定存的全部取出来。远离12单、36单、60单，这个方法真心不适合我这种低收入阶层。但是，我并没有放弃定存，现在我还是会将收入的一部分定存，但是一年存一次，不会每月存了，太累太伤神了。
教训：适合别人的不一定适合自己。
众里寻他千百度，那人却在灯火阑珊处
对理财越来越茫然的自己，看着那少得可怜的积蓄，内心对对的理财方式更加渴求，通过不断地思考和尝试，最终我发现自己比较适合分散投资，把鸡蛋放在不同的篮子里。同时，我也为自己制定了一套理财规划，虽然不会挣大钱，但是就目前来说，个人感觉还是很不错的。
1、每年结余的50%定存3年期存款。用于孩子上学等固定开支，现在孩子还小，正好三年后上幼儿园。每年结余包括货币基金、现金、储蓄存款的总额。
2、每月结余的30%投入股市，选择看好的公司股票，进行波段投资，减少换股的频率，同时，要见好就收，不求大赚，只愿稳中求利。
3、每月结余的10%放入股票型基金中，形成自己掌握节奏的定投，当行情太差时，全部改为货币基金。
4、每月结余的50%购买货币基金，好处是随时可以提现。
5、每月结余的10%留作下月生活费。因为本人月初发工资，所以不用留存太多生活费。
