非法集资及民间借贷自查报告

非法集资及民间借贷自查报告（精选8篇）

非法集资及民间借贷自查报告 篇1

为认真贯彻落实总分行关于打击非法集资和民间借贷行为的风险排查的文件精神，我现就个人工作和生活行为进行自查，自查情况如下：

一、思想方面：

在工作态度方面，未出现消极怠工，迟到早退以及不遵守劳动纪律，情绪低落，工作态度消极等情况。

未出现无故不参加支行例会和集体活动等无组织无纪律的行为，工作态度严谨，积极完成领导要求的各项任务。

未有利用工作之便，收受客户好处，以权谋私，满足客户非正当的需求和利益，坚持照章办事，严格执行各项规章制度和行为准则的要求。

未出现日常工作错误百出，责任心不强，推诿扯皮，说话办事浮夸等作风不实的行为。

二、工作学习方面：

未有同客户存在过从甚密，甚至有私人经济往来的情况，与客 户不存在营业场所外的经济关系。

与同事关系融洽，工作上，生活中，相互帮助，相互倾诉，沟通顺畅，和谐友好，工作氛围和谐有序。不存在屡次回避同事接打电话，说话躲躲闪闪，鬼鬼祟祟，小心翼翼的行为。

未有从事第二职业或者做生意、办企业等与银行员工身份不符的行为，未有利用工作之便帮助亲戚朋友做生意的行为。没有经常在上班时间购买股票、期货或参与传销等行为。

三、日常生活方面：

生活方式科学健康，不与社会不良分子和闲散人员接触或有利益纠葛，社会关系简单透明。

有正确的金钱观，明白“君子爱财，取之有道”的道理，不购买高档奢侈品及严重不符合个人身份和工资水平的生活用品，不频繁出入高档消费娱乐场所，不消费与正当收入不符的产品。未有经常以钱物为赌注进行打牌、打麻将或参与赌球，游戏机等其他变相赌博的行为。

未有长期拖欠的贷款，借款不还，或者信用卡恶意透支，经常找人借钱的行为。

长安银行金桥支行

非法集资及民间借贷自查报告 篇2

民间借贷是指普通民众与正规金融机构以外的其他组织和个人之间发生的资金往来关系, 在现实社会中主要指借贷关系。从我国目前来看, 不是所有的民间借贷都是合法的。从资金往来主体角度看, 大概只有民众与非金融机构之间、公民与公民之间的借贷是合法的。在最高人民法院《关于审理借贷案件若干意见》第六条的规定中, 民间借贷的利率可适当高于银行同期贷款利率, 但超过4倍的部分不予以保护;同时也规定了利息不得计入本金计算复利。

中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定, 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准, 以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金, 并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、民间借贷与非法集资的界定

学理上一般认为, 民间融资是是民间借贷与非法集资的上位概念, 包含了民间借贷与非法集资。从大的方面说, 民间借贷是当事人向特定的对象借款, 借款的理由可能是各种各样的, 但是因为双方是自愿的、出于自我真实意思的表示, 因此不必经国家有关部门批准。如果当事人借款的对象是不特定的社会公众, 那就是非法集资了。非法集资就是未经批准, 向社会不特定对象吸收资金。非法集资被划入了非法的民间借贷的范畴。这样看似乎民间借贷和非法集资二者的区别很明显, 但是细细分析, 现实中界定很困难。问题就在于什么算做不特定对象?特定与不特定怎么界定?是否要考虑借款人的目的和用途呢?关于这些, 我国目前的立法尚未给出明确的规定。我认为, 可以考虑从以下几个方面进行细化:

(一) 筹集资金的方式

民间借贷大部分是借款方出于生活生产方面的需要, 借款大多是主动寻找, 没有经过任何中介或者介绍宣传, 简单来说, 是借款人积极寻找贷款人。而非法集资是出借方主动宣传, 主动积极寻找借款人。

(二) 借贷的范围

民间借贷的范围是固定并且狭窄的, 多发生在亲戚、朋友、邻居之间;而非法集资的对象是社会公众, 无论他们是否认识, 集资都可能发生。

(三) 借贷行为所发生的基础

虽然民间借贷也会有金钱利益的原因, 但是一般都是基于人情, 所以民间借贷有很多是免息的。但非法集资多数以金钱利益作为主要目的, 所以非法集资在实践中基本是高利息。

三、发达国家的经验

集资在发达国家和发展中国家都是存在的。像美国这样的发达国家, 集资也普遍存在。我们来分析一下美国等发达国家的状况。首先, 美国的法律对于民间借贷一直持着宽容和积极引导的态度。美国对于点对点式的民间借贷采取自愿和不干预的原则, 同时通过法律法规的完善引导民间借贷。在涉嫌欺诈的时候, 用刑事法律规制, 但如果没有涉嫌欺诈, 一般不用刑事法律。其次, 美国严厉打击欺诈性非法集资行为。美国的投资欺诈案件大都是通过高回报诱使投资者, 通过从新投资者处获得的资金偿还旧投资者的本金并支付利息。而按照美国法律, 若将价值1万美元以上的因犯罪行为所得的财物用于花销, 就属于洗钱行为。由此, 我认为在下面两个方面可以借鉴美国经验:积极鼓励和引导合法民间借贷的发展, 采取切实可行的措施将其纳入法制化的轨道;严厉打击欺诈性集资。

四、民间借贷和非法集资产生的原因

民间借贷是怎么产生的呢?费孝通对这个问题做了很多研究, 他认为, 因为熟人之间的了解和信任, 导致了民间借贷的产生, 所以这样的借贷一般不存在利息。依靠感情建立起来的信用成为了民间借贷发展起来的社会原因。人们之间的交往产生信任, 随之带来的借贷也就变得特别平常。同时, 我国改革开放促进了经济迅速增长, 尤其我国让一部分先富起来的政策导致了资金的累积, 资金的累积会当然带来投资方式的多样化, 在投资市场并没有有序发展起来的我国, 自然民间借贷就更加壮大了。基于此, 如何更好地引导以及利用民间资本就成为一个问题。

我国对于民间借贷的发展, 一直很谨慎。民间借贷市场是势在必行的, 可是该怎么引导才能保证金融市场的稳定很让人头疼。2006年, 央行推出了小额信贷试点。2008年, 央行分析了我国的民间借贷, 认为应该让民间借贷合法化和规范化才更加有利于金融市场的发展和稳定, 准备适时推出《放贷人条例》。可该条例的出台却被搁置了。

正因为国家一直没有给民间借贷一个合理阳光的引导, 但这个市场却日益壮大, 我国的民营企业在融资上又受到各种不公正待遇, 为了能够顺利贷到款, 它们只能给出比银行同期存款更高的利息, 但这样无疑对企业的经营埋下了隐患。再加上人们的防范意识不高, 政府又没有有力的监管, 非法集资的气焰就慢慢高涨了。

我国刑法对于非法集资规定的可能罪名主要是:非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪主要是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序。集资诈骗罪是指以非法占有为目的, 使用诈骗方法非法集资, 数额较大的行为。对于这两种罪名, 在相关的司法解释中都有相对具体的规定。

建议

我认为, 我们应当从以下几个方面完善非法集资法律法规:首先, 明确合法的民间借贷和非法集资的界限。出台专门的法律法规规制民间借贷市场, 使民间借贷阳光化和合法化, 建立相应的金融制度。当然, 放宽民间借贷市场的同时也要加强对其的监管, 尤其在初期, 进行全面监管是有必要的。其次, 对非法集资刑事犯罪的规定要更加具体完整。目前刑法对于非法集资的表述不是很合理, 规定虽然做了细化但仍然不够完善具体, 对于该方面的立法需要做进一步的思考。最后, 虽然集资诈骗性质恶劣, 但是因为经济犯罪判处死刑过于严重, 虽然起到一定的遏制作用, 可是这是对生命对人权的不尊重。事后死刑不如事前阻止, 即加大监管力度。

摘要：本文对民间借贷与非法集资的界定提出一些建议, 同时分析了民间借贷和非法集资产生的原因, 借鉴发达国家的经验, 为我国的立法提出了一些建议

关键词：民间借贷,非法集资

参考文献

[1]林越坚.非法集资与民间借贷的刑民界分[J].财经科学, 2013, (1) :37—47.

非法集资自查报告文档 篇3

为贯彻落实省防范和打击金融诈骗工作领导小组办公室《关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》精神，我公司认真扎实地开展企业非法集资风险排查工作。现将相关工作开展情况汇报如下：

一、加强领导，高度重视

该通知印发后，我公司及时成立了非法集资风险排查工作领导小组，并制订了详细的实施方案。要求各部门及各工作人员高度重视此项工作，落实排查责任，确保排查工作全面、彻底，不留死角。

二、明确排查目标，实施排查

本次排查工作从2014年4月15日开始至2014年5月30日结束，主要排查内容如下：

1.机构注册和备案、资金来源、办公场所、工作人员身份以及机构的设立和使用的账户等都是合法的，无非法集资问题。

2.我公司无向社会集资和变相集资的行为。

3.我公司经营范围与注册内容一致，经营活动合法，严格按照规则，符合规范。

4.我公司的房地产估价所、经纪人资格证书和注册证书使用比较规范。

三、开展培训，对非法集资的危害性进行警示

通过教育培训，广大员工进一步了解了房地产中介机构非法集资的主要内容，加强了对其危害性的认识。

通过此次排查工作，我公司进一步完善了房地产中介机构的融通制度，并加强了其监管机制，我公司将继续坚持“以维护人民群众的根本利益”出发点，合法、规范地经营活动，为维护我市的正常健康的房地产秩序而不断努力。

某某有限公司

商业银行非法集资自查报告 篇4

为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“高利贷及非法集资自查自纠”工作，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照商业银行要求，对照文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理商业银行工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习相关文件材料。第二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程、非法集资的认知等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展非法集资及高利贷的学习活动，将学习知识贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全体员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想。

（三）积极参加员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

民间借贷自查报告 篇5

XX分行：

为了强化案件防控制度执行力，形成良好的岗位制衡机制；加强员工行为排查，及早发现和处置民间借贷风险;着力提高全行从业人员的法律意识、案防意识和合规意识，有效防范案件风险,维护邮政金融资金安全和企业声誉。XX支行根据市分行、县支行关于开展民间借贷、非法集资专项排查整治活动的文件精神，进行了自查。现就自查情况报告如下：

一、自查的基本情况

（一）自查范围：XX支行现有人员X人，其中支行长1人，营业员3人。

（二）自查时间：2014年9月15日至18日。

（三）自查内容：

1、银行资金参与民间借贷的四种形式，即：一是银行内部员工以银行名义向企业和个人借贷；二是银行信贷资金直接流向民间借贷；三是企业和个人套取银行贷款参与民间借贷；四是银行信贷企业提供对外担保，被担保企业参与民间借贷。其中，前两种形式的民间借贷，会直接给银行造成资金损失，是此次排查和整治的重点；后两种形式的民间借贷，会间接给银行带来风险，可能给银行造成资金损失，也是排查和整治的内容。

2、同业“飞单”的排查，即银行员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理。本次排查，主要通过全面盘查网点柜面、工作台位的单式进行排查，检查有无非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况，如发现有非本行业务单式或非签约保险公司单式的，应深入排查是否存在“飞单”行为或非法集资的情况。

3、理财业务风险排查，是否存在违规违法行为，是否利用理财业务非法集资。

（四）自查方式：通过业务检查、员工谈话和举报等方式。

二、自查具体情况

（一）业务检查情况

通过现场检查及调阅电视监控，自查2014年1月至检查日的理财、保险和大额存取等业务办理情况，网点办理理财业务和保险业务均在网点营销办理，向合适的客户介绍合适的产品，自查情况如下：

1、未发现员工不将客户业务通过本行系统办理，而交由其他银行或者未与本行签订代理协议的保险公司办理情况：

2、未发现网点柜面、工作台位有非本行业务单式或非签约保险公司单式的情况。

3、调阅电视监控（2014年8月5日至8日，9月2日至10日），未发现网点人员将业务专用章带出网点情况；日终业务专用章放置于尾箱内，随尾箱入业务库。

4、未发现利用理财业务非法集资情况。

（二）员工谈话和举报

XX支行组织了对《中国邮政储蓄银行资阳市分行民间借贷、非法集资专项排查整治活动方案》的学习，由支行长在学习后对营业人员分别谈话，了解员工收入与支出，有无涉及黄赌毒情况；在谈话中鼓励员工通过电话、信函、电子信箱、网上投诉等方式举报，同时保证不将举报人信息透露给任何人。通过谈话，网点营业人员均表示知晓活动方案，未发现他人有参与非法集资和民间借贷情况，了解对于举报渠道畅通和保护举报人的安全措施。

三、自查总结

XX支行本次开展的民间借贷、非法集资专项排查整治活动自查活动，对网点人员进行了全方面的了解。通过自查，网点业务印章管理、保险业务办理和理财业务办理能坚持基本的业务制度，未发现网点人员参与民间借贷、非法集资情况。

XX支行

非法集资排查报告 篇6

根据《XX非法集资风险专项排查活动工作方案》的文件精神，XX单位高度重视，召开专题会议进行部署安排，并组织人力对辖区非法集资问题进行专项排查，现将排查情况汇报如下：

一、高度重视

成立了以中心校校长XX同志为组长，副校长XX同志为副组长，XX同志为成员的排查工作领导小组，确保工作顺利进行。

二、强化措施

1、认真组织学习文件精神，落实排查人员责任。

2、认真开展排查工作：X月X日组织人员对辖区校园、全体教职工进行全面排查；通过走访、座谈等形式确保排查不留死角；

通过排查，辖区内所有校园及教职工均无非法集资行为。在今后工作中，我们将对非法集资行为保持高度警惕，本着预防为主、防治结合的原则，杜绝非法集资行为的发生，为学校的健康发展提供保障。

XXXX

公司部非法集资风险排查工作报告 篇7

根据总行及分行相关文件指示精神，巩固前期非法集资风险排查工作成果，有效防范和化解非法集资风险向我行转移，维护我行业务平稳运行，在支行范围内开展员工参与民间融资专项排查工作，具体通知如下结合自身实际情况，我部门积极开展员工民间融资活动风险全面排查，现将排查工作结果汇报如下：

一、重点人员岗位排查工作开展整体情况

截止到2016年*月*日，支行公司金融部全体员工*人，排查率100%，家访率100%。

二、排查项目的基本情况及排查结果

我行加强客户经理队伍8小时内外的建设和管理，关注员工是否直接组织或参与民间借贷、金融传销等非法集资等活动；有无充当社会融资“掮客”行为；是否存在员工间大额借贷异常行为；员工个人资金使用是否存在与其收入情况严重不符情况；员工账户与我行客户账户之间是否存在频繁资金往来现象外，重点排查员工是否存在充当融资中介、违规对外担保、利用银行账户为他人过渡资金等直接或间接参与民间融资的行为。

我部均严格按照我行员工管理行为规范的相关制度进行岗位职责分配，并定期对部门重点岗位员工及家庭其他成员进行家访，有效的完善员工管理机制。通过本次自查工作，本着认真、负责、有效的工作宗旨，本部门以员工参与民间金融活动风险排查和专项治理工作为契机，做好各项规章制度、操作流程、业务系统和关键控制点的梳理和规范，建立员工参与民间金融活动风险监测、分析、预警机制和风险防范机制，坚持标本兼治，把合规工作常态化，建立内控治理的长效机制，促进我行稳步健康发展。

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非法集资及民间借贷自查报告 篇8

绵阳市分公司: 根据《《绵阳市分公司2014年防范打击非法集资宣传教育工作实施方案》的通知，现将中国人寿保险股份有限公司安县支公司的活动开展情况报告如下：

一、统一思想认识，加强组织领导

非法集资关系到国家金融秩序安全、社会稳定和人民利益。作为金融单位更加责无旁贷的肩负着防范和打击非法集资等金融违法行为的使命。安县支公司李楠经理作为防范和打击非法集资宣传活动领导小组组长要求公司要加大人力、物力和财力投入，将宣传教育作为防范、预警和打击非法集资工作的重要内容。针对此项宣传工作我公司成立了专项领导责任人和领导小组，防范和打击非法集资宣传活动领导总责任人和领导小组组长：经理李楠、副经理唐粲、韩亮，执行组组长：刘芳、张吉祥、寇洪。

二、加大宣传力度,力求落实影响

（一）加强安排一步走

安县支公司综合部负责部署此次宣传工作，于5月29日转发了此次宣导防范及打击非法集资活动的专项工作通知，要求各部门从工作实际出发，警示非法集资风险。

（二）落实要求二步走

此次专项宣传工作要求各部门着眼于本部门员工、客户等社会公众和基层，采取灵活多样的方法，多层次、多途径的宣传方式引导和提高公司员工和客户对非法集资社会危害性的认识，增强风险防范意识，培养正确的投资理念，营造防范和打击非法集资的良好舆论氛围。

（三）方法多样三步走

一是将宣传教育参考资料下发各部门，明确工作要求，提高全员对这次活动的重要性、指导思想和工作目标的认识；二是要求各销售渠道通过晨会、大会集体学习，围绕“什么是非法集资”“如何识别非法集资”等开展宣传，特别提示了几例有关保险业非法集资案例的宣导；三是以利用电子显示屏作为载体，向社会公众宣传相关内容，提醒保险消费者防止上当受骗。

我公司将继续按照上级公司、监管机构的要求，对照工作考核情况，认真总结自查，进一步细化措施，强化配合，把防范和打击非法集资宣传活动作为一项常态的工作深入持久的开展下去，为净化金融秩序发展环境做出应有的贡献。

中国人寿保险股份有限公司安县支公司