深圳住房公积金证明的授权委托书

深圳住房公积金证明的授权委托书（精选3篇）

深圳住房公积金证明的授权委托书篇1

住房公积金是一种政策性住房储金, 由职工个人及其所在单位按照职工工资收入一定比例逐月缴存进职工个人账户, 主要用于职工购房、建房, 解决中低收入职工的住房问题。缴纳住房公积金具有强制性, 其资金主要用于个人住房贷款和住房保障项目。我国法律法规规定, 贷款必须由金融机构发放, 不允许任何企事业单位或个人自行发放, 禁止非金融机构经营金融业务。个人住房贷款是一种金融业务, 而住房公积金的管理单位是政府部门下属的事业单位, 不能自行发放个人住房贷款, 必须委托金融机构发放。

对委托贷款, 《贷款通则》明确规定:由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金, 由贷款人 (受托人) 根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率, 代为发放, 监督使用, 并协助收回贷款。贷款人 (受托人) 只收取手续费, 不承担贷款风险。也就是说, 如果企业或个人手中有闲置资金, 而另一个企业或者个人迫切需要资金用于项目建设, 双方不能直接进行资金借贷。但是可经过第三方即银行介入, 即拥有资金的企业或个人, 可委托银行为需要资金的企业或个人提供贷款, 这种行为就是委托贷款。住房公积金个人住房委托贷款, 是指受托银行受地方住房公积金管理部门的委托, 利用委托人提供的资金发放的个人住房贷款, 主要用于解决缴纳住房公积金的职工购买、建造住房资金不足问题, 贷款风险由委托人承担。如天津市住房公积金管理中心委托建设银行等14家银行发放个人住房公积金贷款, 贷款政策由住房公积金管理部门制定, 受托银行按照该部门规定的贷款对象、用途、金额、期限、利率, 代为发放, 并负责收回贷款本金和利息。受托银行按照收回贷款利息的5%收取手续费。由于住房公积金属于政策性住房储金, 不同于银行吸纳的社会存款, 资金来源渠道单一、资金量有限, 并且其资金专项用于互助性贷款, 如果发生资金损失等风险, 会直接损害缴存住房公积金的职工的共同权益, 所以住房公积金个人委托贷款风险的危害性, 远远大于银行自营性贷款。

住房公积金委托贷款的流程是:银行受理申请→公积金中心贷款初审→借款人与银行签订借款合同→担保公司担保→银行将贷款报中心审批→公积金中心贷款复审→公积金中心划拨资金到银行→银行向借款人发放贷款, 共八个环节。从委托贷款流程可看出, 借款人从申请贷款、签订合同到贷款发放, 都是与银行之间的直接业务往来, 并不与住房公积金管理部门发生直接的业务关系。但是作为委托贷款的委托人与借款人之间却存在着直接的法律关系。这是因为委托贷款合同由两个合同构成:一个是住房公积金管理部门 (委托人) 与银行 (受托人) 的委托合同, 另一个是银行 (贷款人) 与借款人的借款合同。同时存在两个法律关系:一个是住房公积金管理部门与银行的委托关系, 另一个是银行与借款企业的借款关系。两者密切相关。在委托贷款业务中, 受托人根据委托人的指示确定借款人, 借款人应当知道委托人与受托人的委托-代理关系。因此, 即使借款人未签署《委托贷款委托合同》, 委托人未签署《委托贷款借款合同》, 只要借款人在签署借款合同之前已确实知晓委托人与受托银行的委托-代理关系, 《委托贷款借款合同》仍直接约束委托人和借款人。

在委托-代理关系中, 受托人接受委托人的委托, 以自己的名义向借款人发放贷款, 这种代理关系不是以委托人名义实施代理行为的直接代理关系, 而是以受托人自己名义实施代理行为的间接代理关系。合同法第四百零二条的规定:“受托人以自己的名义, 在委托人的授权范围内与第三人订立的合同, 第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的, 该合同直接约束委托人和第三人, 但有明确证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”

住房公积金委托贷款存在的风险

1.委托贷款业务特有性质的风险

由于委托贷款与银行按揭贷款的审批程序不同, 从贷款的投向到审批, 没有一套科学、系统、严谨的程序, 也缺少统一、规范的标准, 因此在无形中加大了委托贷款存在的风险。受托银行在整个委托贷款业务中, 除了只负责代为发放、监管使用、协助收回, 并从中收取一定的手续费之外, 不会对任何形式的贷款风险承担责任。因此, 在委托贷款中, 借款人到期能否如约偿付借款的风险就直接落到委托人身上, 而往往委托业务的风险承担者对风险的认识不足。

2.管理委托贷款银行的风险

由于受托银行在整个委托贷款过程中, 只是按照贷款利息的固定比率收取手续费, 不必对贷款承担风险, 因此在贷款的发放和回收过程中, 缺少积极性, 在监督贷款的发放和回收上缺乏动力。有些受托银行甚至不关注委托贷款业务, 而是希望通过这项业务获得住房公积金管理部门存入的委托贷款资金, 以委托贷款方式变相吸引存款。而住房公积金管理部门在监管委托贷款方面也出现漏洞, 最终的风险压力还是加在了委托人身上。

3.履行委托贷款合同过程中的其他风险

这些风险同样存在于银行自营性按揭贷款中。一是信用风险 (又称违约风险) 。这是一种借款人未能履行约定的业务而给住房公积金管理部门造成经济损失的风险。简单说, 就是借款人不履行合同规定的还本付息的责任, 而使住房公积金管理部门的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。二是市场风险。这是一种因市场价格的不利变动, 而使住房公积金管理部门的业务发生损失的风险, 主要是利率变动导致预期收益无法实现。

住房公积金委托贷款风险防范

1.住房公积金管理部门明确委托方与受托方的权利和义务

在借贷关系中, 虽然受托人是按照委托人的意愿发放贷款, 不承担贷款的法律风险, 但是受托人还是作为独立的民事主体, 与借款人签订贷款合同。受托人此时的角色转换成贷款人, 与借款人构成独立的借贷法律关系。受托人享有贷款人的权利, 履行贷款人的义务;借款人享有借款人的权利, 履行借款人的义务。在受托银行与借款人签订委托贷款合同之前, 应向借款人明确说明委托贷款的性质, 使借款人知晓委托方与受托方的关系, 消除借款人因与银行或开发商发生纠纷而拖延偿还贷款的隐患。

住房公积金管理部门作为委托贷款的委托方主体, 应制定严格的个人贷款操作程序, 明确委托贷款经办部门的职责, 实行对信贷审查、审批、发放等全过程的监督。定期组织对受托银行的经办人员进行政策和操作培训, 要求受托银行严格执行委托贷款政策。

2.加强对委托贷款承办银行的管理

天津市住房公积金管理中心为了引入竞争机制, 增加公积金个人贷款经办网点, 为借款人申请个人贷款提供方便, 自2003年开始, 将住房公积金个人委托贷款承办银行, 从建设银行一家扩大到中、农、工、建、交五家国有银行和天津商业银行, 从2004年开始又增加了光大、民生、中信等股份制银行。委托贷款承办银行放开初期, 发放贷款起到了一定的促进作用, 但随着委托承办银行增多, 也逐渐出现许多问题。如贷款的时限难以控制、退件率提高、逾期不还贷款、个别银行没有贷款发放量、地方股份制银行撤资时贷款的出售问题等。针对以上问题, 住房公积金管理部门应加强对委托贷款承办银行的管理, 审查个人住房公积金委托贷款承办银行的经营资格, 对银行经办人员经过考核后发放上岗证。当受托银行不能严格执行住房公积金管理部门的贷款政策, 或在具体操作过程中违反该部门规定的, 应按照情节严重程度对承办银行进行相应的处罚, 直至取消银行或具体经办人的承办资格。此外, 还应制定贷款出售、转移政策, 以应对受托银行改组、转制或破产后的贷款处理问题。

3.加强对借款人在贷款前的审查, 及时处理贷款后出现的信用问题

在发放贷款前, 对借款人进行信用评级, 防范信用风险;根据借款人的基本情况、收入、历史公积金贷款、补充公积金、社保等信息, 综合考虑影响借款人还贷能力的主客观因素, 建立个人信用评分标准, 对其偿还贷款的能力进行全面评估。此外, 还应以人民银行征信信息系统作为贷前审查的一项重要内容。对公积金委托贷款, 应制定更加严格的审查条件。在贷后管理中, 要对贷款资产进行五级分类, 对关注类、次级类、可疑、损失贷款, 分别制定相应的管理措施。

4.调整资产与负债的比例, 分析预期收益

深圳住房公积金证明的授权委托书篇2

深圳市住房公积金还贷委托提取协议

甲方（委托方）：

乙方（受托方）：深圳市住房公积金管理中心

根据《深圳市住房公积金提取管理暂行规定》的规定，经协商，就甲方委托乙方按月提取住房公积金偿还住房贷款（下称还贷委托提取）达成如下协议：

一、甲方授权乙方查询本人房产信息、征信报告信息、个人住房贷款信息以及个人住房贷款合同的履行情况。

甲方以配偶的个人住房贷款申请提取住房公积金（sz.loupan.com）的，由甲方征得配偶同意授权乙方查询其配偶的房产信息、征信报告信息、个人住房贷款信息以及个人住房贷款合同的履行情况。甲方以配偶的个人住房贷款向乙方申请提取住房公积金，即视为甲方已经获得配偶的同意，有权对乙方作出上述授权。

甲方已征得个人住房贷款共同借款人的同意，在甲方还贷委托提取期间，除配偶、未成年子女外的共同借款人不再申请还贷提取。

乙方承诺对甲方或其配偶授权查询的信息、数据保密，并保证仅用于与本协议有关的用途。

二、甲方每月可提取住房公积金额度由乙方根据《深圳市住房公积金提取管理暂行规定》的规定审核确定。

本协议中所述等额本息法，每月应还款额依据下述公式得出： 1)1()1(..NLLLAX

X-每月应还款额;

A-（贷款金额或剩余贷款金额）：职工申请时乙方通过贷款合同获得的贷款金额或通过中国人民银行个人征信报告等途径获得的剩余贷款金额;

N-（贷款期数或剩余贷款期数）：职工申请时乙方通过贷款合同获得的贷款期数或通过中国人民银行个人征信报告等途径获得的剩余贷款期数;

L-（贷款月利率）：每年1月1日执行的中国人民银行公布的贷款月基准利率，乙方可根据贷款合同中利率浮动的约定进行确定，且每年1月1日根据调整后的贷款月基准利率重新计算当年每月应还款额。

2三、纯公积金贷款采用上月实际还贷额。组合贷款中公积金贷款部分采用上月实际还贷额，商业贷款部分采用本协议第二条约定的等额本息法计算每月应还款额或采用上月实际还贷额。

四、甲方委托乙方于每月月底前在其个人住房公积金账户中提取一次住房公积金。如甲方与配偶同时委托乙方提取住房公积金的，甲方应当向乙方确定甲方及其配偶的按月还贷委托提取顺序，如甲方与配偶非同时委托乙方提取住房公积金的，提取顺序以甲方及其配偶签订《深圳市住房公积金还贷委托提取协议》的先后顺序为准。甲方或其配偶如需要变更提取顺序，可由任一方在住房公积金业务网点办理提取业务信息变更的相关手续。

五、甲方在20日前（含20日）签订本协议的，乙方自当月起每月将核定的可提取额转入职工住房公积金联名卡储蓄账户；甲方在 20日后签订本协议的，乙方自次月起每月将核定的可提取额转入职工住房公积金联名卡储蓄账户。

甲方签订本协议当月发生过其他形式提取（除大病、低保、社保存量提取外），乙方自次月起每月将核定的可提取额转入职工住房联名卡储蓄账户。

六、还贷委托提取期间，甲方个人住房公积金账户须保留《深圳市住房公积金提取管理暂行规定》要求的最低留存额。

每月发生提取时甲方的个人公积金账户余额须充足。若甲方在每月20日后（含20日）出现过个人住房公积金账户余额不足的，则当月可能导致不发生还贷委托提取或提取额不足。

七、甲方、配偶及其未成年子女合计仅有一套住房，每月可提取额不超过上月实际还贷额；甲方、配偶及其未成年子女合计有两套及以上住房，每月可提取额不超过职工申请提取当月应缴存额的60%，且职工每月提取额不得超过上月实际还贷额。甲方、配偶及其未成年子女于2010年9月30日之后购买第三套及以上住房的，则不能提取住房公积金用于第三套及以上住房还贷。

八、还贷委托提取的房产仅限本市范围内具有所有权的住房。

九、甲方申请提取须符合住房公积金提取条件，首次提取月以中国人民银行征信系统等途径提供的符合提取条件的还贷月份为准，并不早于本协议签订之月。

十、还贷委托提取期间，甲方如需办理其他类型的提取业务（除大病、低保、社保存量提取、提前还贷提取外），须先办理终止本协议的手续。

十一、还贷委托提取期间，个人住房商业贷款（含组合贷款中商业贷款部分）如发生提前还贷导致少提住房公积金的，甲方可在提前还贷当月或次月申请办理住房公积金提前还贷提取业务，一旦本人、配偶或其他人发生前述提取业务，本协议自动终止。如有需要，甲乙双方可重新签订还贷委托提取协议。再次签订还贷委托

3提取协议时，甲方须另行提供由贷款银行出具的剩余商业贷款金额和剩余贷款期数的相关证明。

十二、甲方如同时存在偿还多套住房贷款情形的，甲方只能选择其中一套住房提取住房公积金。

十三、甲方提交的资料和所填写的信息应当完整、真实、合法有效,不存在任何与事实不符的情况。因提供虚假资料和错误信息或未及时办理变更手续而造成的后果，由甲方负责，乙方可因此解除本协议。

十四、还贷委托提取期间，住房公积金政策发生变化的，本协议将按公布的新政策执行。

十五、还贷委托提取期间，发生任一下列情况后，甲方或其共同委托人应及时到住房公积金业务网点办理变更或终止本协议手续：

1.甲方婚姻状况发生变化，共同委托人发生变更的；

2.甲方个人公积金账号或联名卡储蓄账号发生变化的；

3.甲方家庭房产套数发生变化的；

4.甲方因个人住房贷款提前还贷、缩期、展期等原因影响每月提取金额的；

5.乙方规定的其他情形。

因甲方或其共同委托人未按前款及时办理变更或终止本协议手续所造成的损失和责任，由甲方及其共同委托人承担。

十六、还贷委托提取期间，甲方需要终止还贷委托提取的，应当凭住房公积金联名卡、身份证等证明材料到住房公积金业务网点办理终止本协议手续。甲方或其共同委托人均可申请终止任一方与乙方签订的《深圳市住房公积金还贷委托提取协议》，或申请同时终止双方与乙方签订的《深圳市住房公积金还贷委托提取协议》。终止申请当月生效，终止申请前乙方已按本协议发出委托提取支付指令的，在支付指令执行后生效。协议终止后，符合提取条件的，可与乙方重新签订《深圳市住房公积金还贷委托提取协议》。

乙方通过中国人民银行征信系统等渠道核实住房贷款本息全部还清的，或贷款合同约定的贷款期数已到期的，本协议自动终止。

乙方通过深圳市住房公积金业务与管理系统核实纯公积金贷款或组合贷款中公积金贷款部分已结清，则本协议自动终止。针对组合贷款中未结清的商业贷款部分，甲乙双方可重新签订还贷委托提取协议。

十七、还贷委托提取期间，甲方注销个人住房公积金账户，本协议自动终止，由此造成的损失由甲方承担。

十八、还贷委托提取期间，因甲方住房公积金联名卡储蓄账户问题导致提取资金无法入账的，甲方应及时恢复住房公积金联名卡储蓄账户为正常状态，并及时到

4乙方各区管理部办理重新支付手续。如甲方在次月20日前（含20日）仍不能恢复住房公积金联名卡储蓄账户为正常状态的，乙方可视情况选择终止本协议。

十九、本协议中共同委托人是指针对同一笔个人住房贷款，与甲方共同委托乙方按月提取住房公积金偿还住房贷款的缴存职工。

二十、甲方提交的《深圳市住房公积金住房消费提取申请表》作为本协议的组成部分，与本协议具有同等效力。

二十一、本协议有效期两年，期满如双方未提出终止，本协议自动延期。二

十二、本协议一式两份，甲、乙双方各持一份。

二十三、本协议自甲、乙双方签字（盖章），并经乙方受理甲方委托提取还贷申请后生效。

甲方（签字）乙方（盖章）