个人理财行业在我国的发展前景

个人理财行业在我国的发展前景（精选9篇）

个人理财行业在我国的发展前景 篇1

摘要 我国已经进入了个人理财的时代，本文在分析目前我国个人理财业务现状（个人理财业务的需求和供给）的基础上，定性的分析个人理财的时代标志，并进一步分析我国个人理财的发展前景。

关键词 个人理财 时代标志 发展前景

1.个人理财以及个人理财时代标志的概念、个人理财，顾名思义指一切理财的需要都是以“个人”为基点的。一般来说，个人理财服务时由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。分析客户的生活、财务现状、帮助客户制定出可以实现理财目标的方案或建议的一种综合金融服务。它布局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。该服务包过投资、保险、信托、传统的银行服务、退休计划、子女教育计划、税务计划、遗产安排等。个人理财的目标是通过帮助人们控制金钱来满足其个人生活的各种需要，使人们能够体验更加美好的人生。

中国的改革开放，从经济社会发展来讲，一个非常重要的成果就是有一个中等收入阶层在不断发展，并且形成了一个富裕的阶层。这个中等收入的阶层，他们现在正逐步成为影响、支撑我们国家消费结构、消费方式最主导的力量，由此也就产生了对个人理财的潜在需求和现实需求。今年来，理财的热潮在国内兴起，国民对理财的需求日益旺盛，我国已进入了个人理财时代。

国外30多年来个人理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。作为国外个人理财业务发展的特点，国外各类金融机构提供的个人理财业务品种丰富多样，包括银行投资管理、保险、个人信托等各类金融服务，并提供有关居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且从业人员专业化，银行员工特别是与客户直接接触的一线员工不再是传统意义上银行产品或服务的销售人员，而是经过专业培训，精通各种投资理财工具，具有丰富理财操作经验的个人理财专家。此外，信息技术与金融业务的有机整合是国外个人理财业务的一个重要特点，金融机构与目标客户实现沟通，达成交易的途径和手段呈现多样化、综合化、立体化。并广泛应用基于信息技术的客户关系管理系统，金融机构借助数据库、数据挖掘技术对客户信息的进行全面管理和深度分析，以便为客户提供个性化，定制的理财服务。中国的理财业还处于新生阶段，却已经颇具规模而且前景非常广阔。随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入了市场细分的理念，并确立了以客户为中心的经营思想。以目标客户为基础，根据客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务，从而把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户上面来。通过实行理财经理制和客户经理制，打造专业的理财顾问队伍，充分发挥理财经理的人格魅力，主动为优质客户提供个性化服务，正成为商业银行吸引黄金客户的重要服务手段。随着信息技术、互联网技术的发展和进步，具备24小时服务功能的自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等服务渠道迅速发展，突破了银行柜面服务的地域和时空限制，极大地方便了客户，增加了理财产品的附加价值，未来如何实现多种营销渠道的联动服务将是商业银行提高服务能力和理财服务水平的重点。从同质化服务向品牌化服务转变。随着个人理财服务的出现和逐步发展，理财经理的专业化知识和能力将成为理财服务的重要组成部分，产品和服务的差异性将不可避免，品牌因素在个人理财服务的市场竞争中将越来越重要。

本文结合我国个人理财业务的现状，定性的分析个人理财的时代标志。具体可以从个人

理财业务的需求和供给两方面来分析。

二、.我国个人理财需求的分析

（一）我国居民的人均GDP水平大幅度增加，产生了个人理财的潜在需求

根据中华人民共和国国家统计局的有关统计数据，从1978年改革开放以来到现在为止，我国的名义国民生产总值与名义人均国民生产总值总体一直保持比较高的增长势头。

与此同时，我国先后经历了5次经济波动。其中，第一个经济周期1977年—1981年通货膨胀水平峰值为7.5%，第二个经济周期1982年—1986年为9.3%，第三个经济周期是1987—1990年为18.8%，第四个经济周期1991—2001年为24.1%。平均而言，1997年—2004年通货膨胀率为5.9%。2002年进入第五个经济周期以来，目前已经出现的最高通货膨胀水平是在2004年，达到3.9%。尽管这样，扣除通货膨胀的影响，除个别年分外，我国居民的人均GDP还是保持了持续的增长。

消费时收入的函数，居民收入的增长，产生了个人理财的潜在需求。

（二）我国居民投资理财意识与资产增值要求的日益加强

根据凯恩斯消费理论和常识，我们知道边际消费倾向是递减的。随着我国人民收入水平的提高，居民手中的大额财富必定按照财产持有人的偏好和利益最大化原则寻找自己的合理归属，我国日益完善的金融市场为这些财富找到了保值升值的场所。

据2008年出版的《中国财富报告》披露，截止2006年底，我国资产性财产总量和金融资产总量分别达到38万亿元和20万亿元，在所有权结构比例中，私人拥有57%的资本额和49.7%金融资产，显示私有财产已成为中国财富结构的主要组成部分。据《中国财富报告》 的调查结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存在有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。而“十六大”提出“全面建设小康社会、扩达中间收入阶层”的举措，更将进一步推动中产阶层的崛起和壮大，所有这些必将带来个人理财需求的大幅上升。

另据来自央行的数据，早在2006年国内居民拥有的金融资产中，储蓄存款已达到8.7万亿元，占总量的67.4%，股票投资是7%,国债投资时8.8%，基金投资占5.4%，人寿保险为

1.9%我国居民已经开始多样化持有资产。个人理财已由潜在需求变为实际需求。

（三）我国的财产持有者对风险防范与控制意识增强。

随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。我国居民多样化持有资产，并不仅仅基于增值的要求，更重要的在风险无处不在的今天尽可能的防范、规避乃至控制风险。

但是长期以来，国内居民的理财意识并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务目标，合理配置储蓄、保险、信托、证券、房产等投资品种上的资金分配，如果缺少专业金融机构的投资建议，而单靠个人常识和经验进行自主投资，要真正规避投资风险，实现资产的保值与增值难度相当大。尤其是我国利率市场化进程的继续推行，将对金融机构经营和个人投资消费产生深刻的影响，引导人们对金融服务提出更多的需求，从而为金融机构大力发展个人理财服务打下了很好的基础，这意味着个人理财的发展前景巨大。

三 我国个人理财时代的供给标志分析

（一）世界个人理财业务蓬勃发展

个人理财服务首先出现的美国，最早提供该服务的是20世纪30年代的保险营销人员，经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。随后个人理财在全球迅速发展开来，我国正处在这个潮流中，个人理财业务的商机巨大。

（二）我国宏观经济形势良好，金融市场健康快速发展

目前我国国民经济继续保持平稳较快增长，总体形势良好。国内需求比较旺盛，对外贸易继

续快速发展，居民收入、企业利润和财政收入都有较大幅度增长，市场价格平稳。

我国金融市场从20世纪80年代起步，经过20多年的发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系。2007年“中国货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等各种金融市场运行总体良好，并展现出各自不同的运行特征。”社会经济的发展为金融市场平稳快速发展创造了良好的外部环境，提供了坚实的物质基础，同时也对金融市场的健康快速发展必须促进个人理财业务的发展。

（三）我国个人理财业务发展前景分析

从以上几点不难看出我国已经进入个人理财时代，同时，个人理财业务存在很多问题，例如产品创新不够，专业人才匮乏等。

目前来看，我国经济增长处于强劲势头，居民财富将继续积累，个人理财需求将继续增长；同时，我国WTO过度期已经结束。我国金融业全面开放，大量具有综合业务的金融机构的个人理财业务带来挑战和冲击，并由此带来个人理财的蓬勃发展。我国各金融机构应该认清历史潮流和本身优劣势，勇于创新实践，只要如此才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。参考文献

[1]张颖，生活在个人理财时代【J】。经济，2008（8）

[2]陈媛媛，浅浅个人投资理财【J】。贵州业务大学学报，2006，7（2）

个人理财行业在我国的发展前景 篇2

1.1 个人理财行业内涵

个人理财兴起于21世纪80年代, 主要是指制定合理配置财务资源, 满足收益或者资金保障需求, 使个人人生目标得到实现的程序。一般来说, 个人理财行业是由专业理财人员认真了解客户的理财目标, 认真分析客户的生活和财务现状, 帮助客户制定出可以实现理财目标的实际方案或建议的一类金融服务的行业。总而言之, 个人理财行业不单单局限于提供一种金融产品, 而是按照顾客的整体需求进行的比较有针对性的金融服务组合, 个人理财是一种全方位、分层次独特的服务行业。一般情况下, 个人理财的投资计划是事先约定好的, 投资收益与风险由客户或客户银行按照约定方式承担。

1.2 个人理财行业范围界定

个人理财行业不仅仅局限于银行提供的个人理财业务, 它还包括投资、保险、个人信贷、债券、股票等多种形式。储蓄是我国最普及的投资渠道;保险兼具了经济保障、储蓄、投资的功能, 是个人理财的主要工具之一;个人信贷在我国主要是各种消费贷款, 包括信用贷款、住房贷款等;债券的收益比较稳定, 变现能力很强, 且风险不大, 是一种很好的理财工具;股票投资必须谨慎, 适用于有闲置资金且风险承受力较强者。个人理财的目标是通过帮助人们控制金钱来满足其个人生活的各种需要, 使人们能够体验更加美好的人生。

2 个人理财在我国中小城市的发展现状

2.1 个人理财行业在我国的发展背景

上世纪70年代以来, 由于全球受到金融创新浪潮的影响, 个人理财业务快速发展。但是由于我国金融行业的特殊发展背景, 个人理财行业的发展并不十分突出, 而在发达国家已经有一百多年的历史, 发展相当成熟, 但是随着我国改革开放的发展, 我国居民的个人财富不断增加, 根据中国人民银行公布的金融数据表明, 2010年国内城乡居民人民币储蓄存款余额高达30万亿余元, 2011年国内城乡居民的储蓄存款余额达到35万亿元人民币, 2012年国内城乡居民储蓄存款余额达到40万亿元人民币。由此可见, 我国已经形成一个不断增长、比较庞大的富有阶层。这一切都给我国金融机构开展个人理财业务提供了良好的基础。

2.2 我国个人理财行业未来的发展方向

中国经济的强劲发展, 居民收入快速增长, 存款的增加, 都为个人理财业务奠定了广阔的市场需求。但是对于很多人手中的闲置资金, 由于缺乏投资理财知识和法律保护意识, 导致很多人不知道如何去合理地进行资源配置, 为了获得更大的投资收益, 很多人就选择通过专业的投资机构来指导和确定理财方向, 这样也相应减低了投资的风险。商业银行开办个人理财业务在有利于增强市场开拓能力的同时, 也有利于提高市场竞争实力。自从中国加入世贸组织后, 很多的外资银行进驻中国市场, 为中国的银行业注入了新的活力, 但同时也加剧了国内银行业的竞争。国外银行对我国个人理财行业抱有极大信心, 个人理财行业极具发展潜力, 也成为了未来银行竞争的主要领域。

2.3 个人理财行业在我国中小城市的发展现状

和大型的中心城市相比, 国内中小城市的金融体系相对单一, 投资渠道比较狭窄, 信息服务也非常落后, 因此, 我国中小城市居民资产的典型表现是以储蓄存款和房产为主的家庭财产结构, 储蓄存款和房产的财产形式也是最为典型的保守型理财方式。伴随着我国中小城市经济的飞速发展, 财富飞速增长的效应使中小城市的居民对自己的财富生活有了新的认识, 对财富的增值更为迫切。但是因为居民欠缺专业知识, 对自己投资金融产品难以做出选择, 与此同时, 中小城市的金融市场还不够发达, 许多的投资理财方式还没被广大居民接受, 许多个人资产单一地积聚在储蓄和房产类的金融资产上, 这样不仅造成因投资结构不够完善而承受非常大的风险, 而且受到物价和利率变动的影响, 导致个人资金的贬值。因此, 国内中小城市的居民通过个人理财行业专业的理财渠道, 使自己投资的金融产品更加广泛, 使自己的投资结构得到改善, 分享经济增长的成果, 有效地规避风险的需求是非常大的。

3 我国中小城市个人理财行业发展所存在的问题

3.1 我国中小城市个人理财行业发展的环境欠佳

在不断发展的市场经济下, 我国虽然出台了大量关于金融、银行、保险、证券的相关法律法规, 但涉及个人理财行业的相关法律仍然不够全面, 对中小城市的规范也不够具体。个人理财行业的发展必须要有完备的法律法规环境来保证各方的利益, 保障业务得到规范和高效运作。个人理财行业涉及到许多领域的相互交叉, 如果没有针对性比较强的法律法规来界定, 国内中小城市的个人行业的快速发展将会受到限制。我国金融市场三大市场——证券、保险、银行为自己的客户进行理财, 相互经营分开, 使各自的金融业务不能相互交叉, 这样一来证券、金融、银行三大市场就一直处于相对分割状态。这就是我国的分业经营模式, 但这三大市场都仅仅能够在各自的行业内为自己的客户理财, 没有办法利用其他两个金融市场来实现自己的增值。

3.2 我国中小城市金融理财专业人才比较匮乏

我国个人理财行业的核心就是根据客户个性化的需求提供不同样式的理财规划方案, 因为我国经济的快速发展, 中产阶级和富豪阶层正在迅速形成, 并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展, 因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的需求迅猛增长。因为理财业务是一项技术性、知识性非常强的综合性业务, 它对从业人员的专业素质要求非常高。目前, 国内银行符合以上标准的专业人才严重匮乏, 而很多专业人士更愿意到大的一线城市发展自己的事业, 展现自己的才能, 因此, 中小城市的金融理财专业人才更是少之又少, 高素质的专业理财人员也屈指可数, 发展将非常困难。

3.3 我国中小城市个人理财行业的营销宣传还不够

国内的普及性金融教育相对滞后, 一些居民对于个人理财行业的认识不够深刻, 国内很多金融机构在理财产品的营销上基本上都是“雷声大、雨点小”。并且在进行广告宣传金融机构理财项目时, 夸大性的广告宣传用语十分常见, 一些银行的宣传材料仅仅只对产品实现高收益的最好情况进行重点论述, 而对于收益落空时的最坏情况以及暗藏的风险则一笔带过。在我国中小城市这种现象也尤其严重, 有很多居民仍然不知道多种理财措施, 也不太愿意让别人来管理自己的财产, 所以人们更愿意选择风险小, 比较稳定的家庭储蓄。

3.4 我国中小城市个人理财行业在服务中存在缺陷

由于目前的个人理财服务水平参差不齐, 虽然这些个人理财服务行业的工作人员都从保险公司、证券公司、基金以及其他金融机构招聘过来, 然而要为长期规划、全球着眼、专业精准以及细枝末节专的投资理财服务还是十分困难的。国内个人理财行业的性质让人十分容易浮躁, 工业人员面对数量比较多的客户资产时, 难以做到公平公正, 拥有一个平和的心态, 这样在服务质量方面, 也会有一些差强人意的地方。同时, 在中小城市, 投资者资格审查过于形式化。按照相关规定, 理财客户分为有投资经验客户和无投资经验客户。应根据客户的情况, 判断客户有没有投资经验, 再向客户推荐自身适用的。部分销售人员在营销客户时, 也存在误导投资者的现象。显然, 个人理财行业服务现状与居民需求差距较大。经过综合分析, 个人理财行业从业人员服务成为消费者反映问题最多的地方, 其中, 误导投资者, 合理推荐理财产品等问题尤为突出。在被调查者对个人理财服务整体满意度的评价上, 61.54%的市民认为“一般”, 20.38%的市民认为“不满意”, 10.77%的市民认为“满意”, 5.12%的市民认为“很不满意”, 只有2.19%的市民认为“很满意”。

4 我国中小城市个人理财行业出现问题的对策与措施

4.1 加强法制建设, 使个人理财业行业在国内中小城市的发展环境得到改善

对法律法规进行完善是个人理财有序进行以及财行业发展的保证, 能够为个人理财行业的发展提供一个有效的法律保障和约束框架, 使市场参与主体的合法利益得到有效的保障。随着金融市场的深入发展, 我国法律法规的执行与制定对传统理财业务的发展和规范做了大量的工作。国内已经在银监会、保监会以及证监会实施了许多的法律法规, 为保障个人理财业务各方面的利益奠定了良的基础。为了适应当前金融改革的形势, 一定要加大制度建设的力度, 早日完善银行理财业务的法律环境, 使得金融机构在开展个人理财业务时、客户在接受服务时有章可循, 执法部门在处理案件纠纷时也有法可依。

4.2 培养复合型的理财服务人员

理财师的队伍素质的高低对个人理财行业的发展有着直接决定的作用, 因此要把提高理财服务人员的综合素质以及加强对专业理财师队伍的建设作为个人理财发展的重点工作来抓。在人才培养方面, 要坚持以人为本、引进人才、培训人才, 创造一个人尽其材、物尽其用, 施展才能的良好环境, 使人才喜欢企业、走进企业、留在企业, 与企业共发展。要通过各种方式引进人才, 动员一切力量开发人力资源。登报招聘、网络招聘、客户介绍、员工引荐、朋友牵线, 利用各种方式、场合, 宣传企业, 了解企业, 走进企业。企业引进复合型金融理财专业人才, 招聘专业的金融理财人员时要严格要求。对复合型金融理财专业人员进行各类定期或不定期的业务培训, 聘请专家授课, 选相关人员去国内外学习、开会、考察、参展等形式, 以更新员工的知识及提高员工的经营管理水平和职业道德水平。

4.3 加强宣传力度, 提高宣传的深度与广度

在开展个人理财的时候不能有“酒香不怕巷子深”的思想观念, 要采取比较积极的营销策略, 从而使客户的理财意识与需求得到激发。要以完成营销任务作为出发点, 加深对客户管理系统的综合利用程度, 不能仅仅依赖营销人员的经验和个人的努力。在宣传个人理服务时, 具体可采取广告促销、进行行业推广、公关促销这三种方法。

4.4 使从业人员的服务质量得到提高

个人理财工作人员的服务质量以及业务素质等会对理财市场的拓展造成直接影响, 针对以上提出的一些在服务方面的问题, 应该从选择从业人员的方面开始抓起。要让工作人员熟悉各自的业务, 注重人际的交往, 善于抓住客户的理财重点, 娴熟地掌握各个年龄段的理财需求, 能够根据客户不同的年龄段, 提供专业化的“终生理财”服务。同时在服务质量上要严格把关, 建立一套完备的服务准则, 在与客户交流的时候要不浮躁, 不可以误导投资者, 公平公正, 保持平和的心态, 从客户的方面去考虑, 充分理解客户的需要, 满足客户对服务质量的要求。

5 结语

综上所述, 我国中小城市个人理财业务要在不断变化发展的环境中占据积极有利的地位, 必须在新环境中加速创新机制、完善体制, 在宏观政策上, 应完善银行理财业务的法律环境, 支持个人理财业务的发展, 努力培育业务环境;在微观上, 银行等金融机构内部应加强从业人员的培训等相关工作, 提高理财服务质量, 提升各金融机构在个人理财业务领域中的竞争力, 从而使我国中小城市个人理财行业发展更趋合理、完善。

参考文献

[1]张纯威, 陆磊.金融理财原理[M].中国金融出版社, 2007.

[2]黄国平.中国银行理财业务发展模式和路径选择[J].财经问题研究, 2009 (31) .

个人理财行业在我国的发展前景 篇3

近年来，一个既古老又新鲜的装饰艺术形式—墙绘艺术，以快速进入了大众的视野。许多商业空间、公共空间，如酒店、娱乐城、时装店、咖啡馆、幼儿园等的室内外装饰中也越来越多的开始引入墙绘装饰。而其具有较高的艺术性、个性化、健康环保等特点，更加迅速受到了我国各个阶层人士的追捧，成功的征服了一批热衷新鲜事物、最求创意精神、喜欢艺术的年轻人群。伴随着墙绘在商业及家装空间的兴起，短短几年间，在中国大地就刮起了一股强劲的“墙绘飓风”。并迅速发展成为一种独立的室内外墙面装饰艺术。

追根溯源

今天我们所说的墙绘装饰仅仅开始于大约10年前的时间，而对于墙绘装饰这门艺术形式来说，其实是有着相当悠久的历史和文化背景的。当今流行起来的墙绘，其实也是古代壁画艺术的一种延伸，我们并不能把这两者割裂开来。也可以说，今天的墙绘装饰可以算是现代壁画大家庭中的一员。只是今天的墙绘装饰是顺应当今的时代环境而产生的，它具备了更多现代社会的基因，结合了现代人的生活环境、人文精神、人们的精神生活与审美需求，加之当今社会的科技背景等等，应运而生。它与过去的佛教壁画、建筑彩绘有着诸多的无法割裂的联系，同时，墙绘艺术又有着他独有的时代特征和自身的艺术风貌。更多的体现了现代社会发展的缩影以及鲜明的时代特色。

在远古时期人们的生活记录到以佛教文化为内容的壁画形式，以至到后来的帝王、皇家所专有的一种装饰制式，壁画的历史可以说已经绵延了几千甚至上万年。原始社会时期，古人类在洞壁上刻画各种图形，以记事表情，称为壁画。现存史前绘画多为洞窟和摩崖壁画，最早的距今已约 2万年。汉代和魏晋南北朝时期壁画也很繁荣。据历史记载，汉武帝画诸神像于甘泉宫，宣帝图功臣像于麒麟阁，也都是墙体上面画的壁画。唐代形成壁画兴盛期，如敦煌壁画、克孜尔石窟等，为当时壁画艺术的高峰。而在另一个相关的领域：建筑彩绘也在我们中国文化的历史长河中栩栩生辉。建筑彩绘是中国所特有的建筑装饰手法，它的产生有着根深蒂固的政治经济文化渊源。

近年来，来自于西方国家的涂鸦文化，对今天我们的墙面彩绘装饰的形成，也起到了不可忽视的作用。甚至可以说涂鸦文化是当今墙绘艺术的发展源头，特别是近20多年左右的时间，年轻人对于外来文化的接受和认知，涂鸦这种视觉艺术形式被很多国内的年轻人接受学习并加以应用。这些涂鸦形式比较自由不受限，是涂鸦者的自我态度及思想的表达，是一种完全的情感宣泄和现代娱乐精神的体现。

现代墙绘的产生，从某种程度上即是受到了西方涂鸦文化的启发和影响，在传承和延续中国古代壁画文化的基础上，融合了西方及当代元素而发展起来的具有鲜明时代特征的文化产物。

行业现状

墙绘艺术，在我国作为一个行业实际上才刚刚起步，是非常年轻的。墙绘真正的进入到装修装饰的市场应该大约在2000年左右。当时，在中国的一些一线城市，伴随着民间艺术家、艺术院校学生、涂鸦爱好者的数量的增加和艺术活动的活跃，一些小范围的墙绘创作日渐增多，一些个人涂鸦作品经常出现在城市的街头。当涂鸦艺术风靡全球，成为一种时尚的时候，这股风潮开始席卷家居领域，比较常见有手绘的家具、瓷砖、饰品、布艺。现在墙绘开始在家居装饰中频频上演。现代生活中，我们越来越追求优雅的姿态和高尚的品位，我们呼唤自由不羁，彰显个性。墙绘让我们的墙面不再拘泥于某一种整体风格，它的表现方式多种多样。卫生间想要卡通？厨房想要写实？卧室想要写意？客厅想要古风？墙绘艺术通通帮你一一实现。

而当这些装饰绘画形式越来越多的进入到媒体和普罗大众的视野中时，一些具有敏锐的商业眼光的人逐渐发现了这其中的市场需求和潜在的商业价值。在他们当中有美术爱好者、也有美术院校的学生、还有建筑装饰行业的从业者们。很快，大家开始有意识的将这一形式引入到商业环境的装饰中，如咖啡馆、学校、幼儿园、酒吧、购物广场的内外墙装饰等等，并迅速形成了一种被客户迅速接受并认可的装饰形式，开始逐步发展成为一个独立的行业。由于墙绘主题的丰富性、多样性，加之可设计创作的灵活性和个性化，其大量的家装市场也同样被开发出来，一时间，墙绘这个让人既熟悉又陌生的词语很快传遍大江南北，短时间内即被许多数人接受和追捧。另外，近年来还出现一种特殊的墙绘类型—3D墙绘。所谓3D墙绘是利用透视和人的视觉错觉原理，在平面的墙面、地面乃至天花板等载体上，利用精心设计的图形画面表现出近乎真实的三维空间效果。3D墙绘的这种特殊视觉效果给观众带来巨大的震撼和新奇感，使得大众对这种艺术形式非常喜爱，由于这样的一种属性，3D墙绘很快被应用到了商业宣传推广领域，并取得了非常良好的市场宣传效应。比如一些房地产的销售推广现场、商业中心、甚至一些产品销售活动现场都非常多的采用了这一艺术手段。并给商家在活动现场带来了超乎寻常的关注度和人气。从而有效的推广和宣传了自己的品牌和产品。

在经过了10年左右的发展时间，墙绘装饰开始逐步被大众接受，特别是在以北京、上海、广州为代表的三大城市中最为突出。此外，在华北地区的一些城市、江浙一带，人们对其热爱追捧的程度和广泛的市场应用也毫不逊色。如今，墙绘装饰一方面以家居、商业环境、公共环境的装饰为主、另一方面，在倡导社会文明、宣传公益、宣传新城市文化、推动城市品牌建设以及帮助城市提升品牌形象中也起到了积极的推动作用。

虽然墙绘装饰市场持续火热让众多从业者感到欣慰和兴奋，但作为一个需要成长完善、发展壮大的新行业来说，未雨绸缪，或许我们更加有必要去冷静客观的看待这个弱小的、甚至可以被忽略掉的新兴行业。

墙绘行业发展到今天，虽然已经开始在市场上成为一个独立的行业。但是，却没有一个属于这个行业的行业标准，在全国范围内，也没有一个可以进行行业信息沟通、引领行业发展、规范行业经营与竞争的真正意义上的行业协会。整个行业内的状况是极其松散的，没有统一的规范和发展愿景。对于这些问题的解决、其涉及的层面很广，一方面，它需要行业人士自律、自省、自觉；社会、消费者等对于这个行业的正确、客观的认知与接受。

前景展望

随着时代的前进，在我国社会经济的发展的同时，并受到各种外来文化的影响，人们的生活方式、生活观念、生活品质都发生着巨大的变化。科技、文化、艺术突飞猛进的发展，使人们不再拘泥于过去传统、僵化、乏味的生活模式。越来越多的娱乐方式和文化艺术形态进入到人们的生活中，人们对于文化和艺术的追求也呈现出逐年递增的趋势。各种文化产品和艺术产品的需求量也越来越大。墙绘作为一个特殊的文化艺术类商品和服务，也正在顺应着新时代人们这种精神领域的需求，而行走在它的成长和发展的道路之上。

由于墙绘这种装饰艺术形式迎合了时代的发展，满足了人们的需要，她的独特性、艺术性、便捷性、多样化等诸多的优势，将在人们的空间装饰、商业宣传应用方面发挥其巨大的魅力。在未来的一个时期内，墙绘行业都将具有广阔的发展空间，而这一艺术形式，也具备旺盛和持久的生命力。它的艺术性、适应性及时代感都有着无可取代的特征。而且越来越多的从业人员数量、甚至是技能培训班的出现也从另一个角度说明这个行业的火热程度。对于艺术设计工作者来说，这将又是一个崭新的也将是具有广阔发展空间的一个新兴行业。对于相关从业人员来说，蓬勃发展的墙绘壁画市场，也将会给他们的职业生涯带来福音。

而对于这个新兴的行业来说，其巨大的市场需求还尚未被全面开发出来。目前，我国墙绘行业还处在起步阶段，其认识和接受墙绘做为一个装饰形式和一个行业的人，在庞大的目标消费人群中的占比还是少之又少的一部分。更多的市场等待着我们的开放和进入，而随着城市化进程的展开，同时，我们可以积极正确的解决好行业中存在的问题。那么我们有理由相信：在未来10-20年左右的时间里，墙绘装饰的市场应用空间将会进一步扩大，墙绘行业也必将迎来它的行业成熟期和行业高峰期。

（作者单位：广东理工职业学院）

中国个人理财行业发展探析 篇4

摘要：个人理财行业在中国已经兴起，且发展迅速，本文分析和揭示了中国个人理财行业发展中存在和面临的主要问题，以期引起更多对个人理财行业发展的关注和思考。

关键词：个人理财、金融机构、理财产品、问题

个人理财，尤其是以投资和退休储蓄为核心的生命周期理财，在国外是长期受人们关注的话题。最近几年，我国的商业银行、保险、证券、信托等金融机构纷纷推出个人理财服务，尤其以商业银行的“个人理财中心/理财工作室”为典型代表，居民对个人理财也表现出极大的热情，个人理财的热潮正在中国兴起。

个人理财在中国兴起有深刻的社会背景：从微观层面上看，经济的高速增长带来国民财富的迅速积累，客观上要求财富得到有效的管理；我国于 2000 年开始步入人口老龄化社会，而社会保障体制不完善加大了人们对退休养老、医疗的担忧；低利率甚至负利率使近13 万亿居民储蓄存款损失严重，需要寻找合适的投资渠道；金融改革和创新使金融产品日趋丰富，需要理财专家的协助来挑选合适的理财产品，作好资产的合理配置。从宏观层面上看，无风险利率的持续下降、证券市场的动荡、金融改革和开放使金融风险客观上不断加大等。这一切都需要金融机构能为国民提供个人理财的服务和咨询，帮助居民家庭作好理财规划和安排，合理配置家庭金融资产，降低家庭财务风险，顺利实现家庭理财目标，提升家庭的生活品质，从而提升整个国民的福利水平。但是，考察国内个人理财的发展情况，可以看出存在以下突出问题：

1．理论研究明显落后于理财实践的发展。从实务的发展情况来看，个人理财行业尽管在我国发展时间并不长，但迅速升温甚至有过热的现象，以至于有人将 2004 年称为“理财元年”，与之相比，个人理财的理论研究要冷清许多，尽管相关文献似乎不少，但高质量有较高学术价值的研究论文太少，特别是对生命周期理财理论的关注过少。事实上，近些年来，国际上特别是美国对个人理财理论的研究取得了很多进展，如多期风险对冲技术、状态求偿权分析、连续时间金融模型、个人收入的可调节性、习惯养成以及博迪于2002 年提出的生命周期理财新旧两种范式等理论。此外，国内对个人理财行业制度设计、个人理财行业比较研究、长期资产负债管理等方面的研究也明显不足。

2．重视产品不重理念。从目前各金融机构推出的理财服务来看，很多金融机构的理财服务停留在简单的产品组合上或者开发一些理财新产品，理财理念反而被理财产品淹没了。仅从商业银行的个人理财业务来看：2003 年，在外币存款利率很低的背景下，银行大量推出外汇理财产品（尤其是结构性外汇存款）来吸引客户，一时间外汇理财产品铺天盖地；2004 年 10 月，人民币理财产品刚

在市场上热销，各商业银行就已纷纷跟进。在银行的个人理财中心，理财专员（客户经理）主要给客户介绍理财产品（主要是储蓄、银行开发的外汇和人民币理财产品、代销的国债、保险和基金等），很少介绍和传播理财理念。个人理财中心仿佛是理财产品销售中心。

事实上，理念是第一，产品是第二。在个人理财发展的起步阶段，树立正确的理财理念比了解理财产品本身更重要，况且国内很多人（包括不少理财从业人员）对理财的内涵把握并不清楚，没有掌握正确的理财理念。目前国内对个人理财的理解存在几种典型的错误观念：一是将理财等同于家政；二是将理财简单等同于投资，突出表现在理财就是买股票、基金、炒房产等；三是认为将金融产品堆在一起卖的“金融超市”就等于理财；四是认为理财是富人的专利等。另外，就从理财产品来看，也存在诸多问题：不少理财产品的设计缺乏长远的考虑，往往寿命不长；竞争的加剧迫使不少金融机构在设计理财产品时过多的关注收益，对风险的重视和揭示不够；不少理财产品的开发带有打“擦边球”的嫌疑，最终难逃被监管部门整顿的命运；在保险市场上，很多长期的储蓄性险种未考虑到通货膨胀的影响，年金产品的研究开发明显不够，而险种结构的失调（分红险比重太高）所导致的负效应已经开始体现?? 因此，在开展个人理财服务时，金融机构如何帮助人们在分析家庭的财务状况、合理配置资产的基础上，制定和实施适合不同家庭的理财规划和方案，以此来推广正确的理财理念，而不仅仅是介绍和宣传一些理财产品，是我国个人理财行业发展急需补上的一课。

3．理财从业人员素质不高，理财人才缺口大。个人理财行业的健康发展，关键在于人才，而人才得益于理财的教育和培训。目前，国内理财培训市场已经兴起（其中包括不少国外理财协会推出的理财培训），但培训水平参差不齐，高质量的理财培训太少。同时，目前的理财培训显然还不能很好的解决本土化和国际化的兼容问题：个人理财行业是本土化特征非常明显的行业，因为受制于各国的法律、政策的差异，理财服务内容必须从本国实际出发；但个人理财行业的发展有国际化的趋势，中国金融理财师标准委员会（FPCC）已经于 2004 年 9 月正式成立，正代表中国准备加入国际 CFP 理事会。因此，未来中国个人理财行业发展如

何实现本土化和国际化的兼容是 FPCC 和相关管理机构必须考虑和解决的问题。此外，全国统一的、较权威的个人理财资格认证制度还未建立，相关的理财培训考试跟不上，也影响了理财人才的培养，导致理财从业人员的素质不高。在理财从业人员素质不高的同时，理财人才的数量也明显不足。据中国社会调查事务所对北京、上海等4 个大城市的个人理财服务专项调查结果表明：74％的被调查者对“个人理财服务感兴趣”，“现在需要和将来可能需要理财服务”的占 64％，41％的人“希望金融专家为自己理财”。个人理财在中国有着现实的需求和巨大的发展潜力。目前，银行、保险、证券、信托等金融机构都在大力发展个人理财业务，在发展战略中将个人理财业务放在非常重要的位置上，各金融机构急需个人理财专家（客户经理），但目前的理财培训（包括各金融机构内部举办的理财培训）根本满足不了市场发展对理财师的需求。仅以工商银行为例，根据其现有客户数量和发展规划，未来几年大约需要上万名理财人员。

4．理财经营模式的问题。美国是个人理财最发达的国家，其理财模式大致可分为两种：独立理财体系（主要在咨询公司、理财师事务所、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所从业）和机构内部理财体系（主要在银行、保险、证券、基金等金融机构内从业）。在机构内部理财体系中，理财通常被作为促进本机构商品销售的手段或仅给 VIP客户提供；在独立理财体系中，理财被作为其本身的业务。两种理财模式的区别：机构内部理财体系，理财策划、咨询等通常免费，但策划内容通常与本机构的业务相关，因此，独立公正难以保证；独立理财体系由于没有自身的产品兜售，因此相对公正，其收费模式有以下几种：

为客户提供理财咨询、撰写理财策划书而收费；通过为顾客管理和运用资产而按一定比例收取手续费；当出售特定的金融产品时，会从该金融产品的所有权人处（如某一银行或保险公司）获得一定的手续费（佣金）；以小时为单位，收取顾问费（咨询费）。目前，美国约有 2/3 的理财师在专业理财事务所从业或者是隶属于会计师事务所等社会中介机构，属于独立经营型理财师；另外的 1/3 是在银行、证券公司、保险公司等金融机构从业，属于机构型理财师。

目前，国内主要是金融机构理财（特别是银行理财、保险理财）比较普遍，金融机构在开展理财服务时如何能做到公正、客观，保证客户利益至上，而不是借理财的名义推销金融产品是金融机构理财模式面临的突出问题。至于独立理财的发展则明显滞后，国内的理财公司才刚刚兴起，在市场上影响还微乎其微。尽管独立理财的发展有助于个人理财行业的竞争，有利于提高整个理财服务的水准，但独立理财体系对理财师的素质要求通常更高，而且理财公司在国内理财行业刚起步的背景下，如何设计自身的经营模式和业务范围以维持其生存本身就是很有挑战性的问题。此外，理财公司的信誉和规范经营也是很值得重视的问题。

5．分业经营的限制。个人理财主要涉及到投资、保险、退休、税务、遗产等方面，目前，国内的金融业实行分业经营，金融业从业人员的知识结构也直接受其影响，这是对个人理财发展最大的制约，这将使一站式的理财服务遇到很大障碍，而一站式的理财服务又是个人理财发展的内在需求。同时，我国的金融业即将进入加入 WTO后的深度开放期，越来越多的国外金融机构将进入我国，在个人理财业务上，国外金融机构具有明显的比较优势，而且从发达国家的金融业（特别是银行业）现状来看，个人理财业务贡献了相当大的利润。此外，全球金融业混业经营的趋势，使得国外金融机构在体制上具有比较优势，更容易实现一站式理财服务；而跨国金融机构遍布全球的分支网络，更使其对资金的运作具有更大的空间。因此，国外金融机构进入中国市场，必然将个人理财业务作为重点拓展领域，事实上，部分国外金融机构对个人理财业务的重视已经初见端倪，如花旗银行进入上海多年，正采取各种对策从中资银行挖走高级人才和 VIP 客户，积极开发理财产品、推广理财理念和品牌，与国内银行合作拓展信用卡业务，花旗人寿保险也即将开业??

因此，在金融业分业经营的背景下，中资金融机构如何来推进和实施一站式理财服务，如何与外资金融机构竞争个人理财业务也是一个很大的挑战。

6．监管滞后，风险防范问题凸现。个人理财行业近几年发展迅速，不少金融机构推出的理财产品竞相给客户以高回报承诺，理财产品的同构化严重，不少

金融机构将理财产品视为竞争资金的手段，在回报率上恶性竞争，而不考虑其后果，这难免让人联想到前几年家电行业的价格战最后导致全行业亏损。在个人理财行业竞争日益激烈的情况下，理财行业的监管明显滞后，其突出表现是个人理财相关法规迟迟未出台，这显然不利于个人理财行业的健康发展。

另一方面，个人信用体系不健全，也不利于个人理财行业的风险防范。市场经济是信用经济，个人信用体系是信用经济的保障和基础，个人理财的最高层次是财富管理，因此个人理财行业的健康发展离不开个人信用体系的建立和完善。个人信用体系是个人理财风险防范的有效载体，也是制约个人理财业务健康发展的“瓶颈”之一。尤其是商业银行开展的部分个人理财业务如消费信贷和信用卡业务，健全的个人信用体系对这些业务的顺利健康开展至关重要。我国的个人信用体系建设正处于起步期，2000 年上海资信有限公司成立，目前，上海市已有 500 多万市民的信用档案初步建立并可供相关机构和个人查询，其他地方的个人征信系统建设相对滞后。与此同时，各地政府都在酝酿成立各自所辖区域内的征信机构，这不仅会造成重复投资，甚至会严重影响未来征信系统的质量，可能会导致风险信息的标准不统一、风险信息的共享差，使个人征信系统的功能发挥不充分。因此，加快个人理财法规和个人信用体系的建设也是关系到个人理财行业持续健康发展的关键问题。

个人理财行业在我国正处于起步阶段，存在以上问题是难免的。同时，我国个人理财行业的未来发展还有一系列需要思考和研究的问题，如：个人理财行业制度如何设计？金融机构理财业务能否作为独立业务发？

主要参考文献：

[1]．《个人理财计划》（第6 版），[美]G·维克托·霍尔曼&杰利·S·诺森布鲁门著中国财政经济出版社 2003年 8 月第 1 版

[2]．《个人财务策划》陈工孟郑子云主编北京大学出版社 2003 年 9 月第 1 版

[3]．《中国的 CFP》徐海峰主编山东人民出版社 2003 年 8 月第 1 版

[4]．孙智，“FP（注册金融理财师）在世界各国的情况介绍”，锦威金融策划网

[5]．杜莉、姜峥睿，“美、日、澳金融策划业的发展与中国本土化发展设计”，《东北亚论坛》，2004 年 1月第 13 卷第 1 期

[6]．黄向阳，“西方生命周期理财概念的评析和启示”，《中州学刊》，2004 年第 3 期

关于我国水务行业的发展研究 篇5

水是人类生存和发展的基础，水务行业关系国计民生，在国民经济中占有重要地位，是.进步和经济发展的重要支撑。

水务行业主要包括供水和污水处理两大业务板块。从发展历程来看，我国水务行业是从城市供水逐步发展起来的。建国以来尤其是改革开放以后，供水设施建设作为城市基础设施建设的重点，取得了突飞猛进的发展。截至2021年底，我国供水产能规模3.69亿吨/日，供水管网规模103万公里，供水能力与经济和.发展的需求基本匹配。与供水相比，我国污水处理行业起步相对较晚。随着2021年以来市场化改革推进，我国污水处理产能扩张开始提速。截至2021年底，我国城市日污水处理能力为17036.70万立方米，城市排水管道长度为63.03万公里，自2021年以来年均增速分别为11.79%和17.62%；城市和县城污水处理率分别为94.54%和90%，污水处理能力已处于较高水平。

目前我国供水和污水处理基础设施发展都已经相对成熟，所以现阶段水务行业资本开支的方向已经从“规模增长”转变为“提质增效”。供水方面，主要是水厂设备设施更新和老旧管网改造，以及城市高层建筑二次供水相关的工程和服务。污水处理方面，根据国家《“.五”全国城镇污水处理及再生利用设施建设规划》，大幅提高了污水处理设施提标改造和污泥处理设施建造投资规模，其中污水提标改造规划投资约432亿元，远超“十二五”规划的137亿元。另外，“.五”期间地级及以上城市黑臭水体整治控源截污涉及的设施建设投资约1700亿元，并作为分项计入规划重点建设任务投资中。

水务行业在投资主体方面，逐渐呈现多元化态势，但地方政府下属的区域性水务企业仍占主导地位。早期，水务行业被视为公益性行业，一直处于行政垄断之下，完全依赖政府投资。且由于自来水不适合远距离运输，水务企业具有明显的区域垄断性。自改革开放尤其是2021年以来，国家政策明确允许外资和民营资本进入水务行业，大量企业实行了产权制度改革，投资主体逐渐开始多元化。但从整体来看，由于自来水管网等固定资产投资具有规模大、回收期长的特点，水务行业尤其是供水领域，地方政府下属的区域性水务企业仍占据主导地位。

与投资主体多元化相对应，水务行业在融资模式方面，也具有多样性。目前主要的融资模式包括BOT(Build-Operate-Transfer)、PPP(Public-Private

Partnership)，以及股权融资、债权融资等。

1、BOT(Build-Operate-Transfer)，是指政府部门与企业（项目公司）就特定的基础设施项目，签订特许经营权协议，允许企业在规定期限内从事该设施投资、融资、建设、经营并获取相应利润，特许经营期结束后将该设施无条件转交给政府部门。BOT是国际上比较成熟的基础设施类项目的融资运营模式，在我国自1997年首次应用于成都自来水项目，经过几十年的发展，已经比较成熟，目前被广泛应用到水务和垃圾焚烧等行业。BOT模式中，更加侧重于项目经营服务端的收益。

2、PPP(Public-Private

Partnership)，是政府部门和.资本合作，全程共同参与到项目运作，形成利益共享、风险共担的伙伴关系。2021年7月，国家财政部、环保部等四部委联合印发《关于政府参与的污水、垃圾处理项目全面实施PPP模式的通知》，要求政府参与的新建污水、垃圾处理项目全面实施PPP模式，明确了部分开展PPP模式强制试点。根据财政部PPP库中截止2021年底的环保类项目情况，其中水环境综合治理类项目合计6954亿元，占环保类PPP总投资额的52%；供排水类项目合计5143亿元，占环保类PPP总投资额的38%。但是由于2021年国家融资环境全面收紧，PPP在之前快速发展过程中所积累的诸多问题，包括明股实债、融资结构不规范等，也开始逐渐暴露，市场对于PPP的态度也转变为谨慎和担忧。财政部92号文严格把控新项目的入库标准，并对之前存在问题的项目进行了集中清理。另外国家也提出获取PPP项目将不单纯比拼报价，技术、模式、资源整合等将成为获取项目的考察因素，要更加注重实际治理效果，避免重工程轻运营的现象。

3、股权融资。目前已经有十几家地方国资控股的水务公司通过A股或H股上市进行股权融资，例如xx国资委控股的北控水务集团、首创股份，重庆国资委控股的重庆水务，天津国资委控股的创业环保等。

4、债权融资。根据WIND数据，截止2021年9月29日，水务行业存量债券395只。从发行规模来看，2021年至今，累计超过2021亿元，其中2021年发行规模最大，超过800亿元。

此外，城镇污水垃圾处理和供水领域，也是我们之前文章《如何看国常会信号——专项债额度提升》提到，可将政府专项债作为项目资本金的十领域中的两大领域，未来可以更好的利用这一政策导向，吸引更多.资本，投入到水务行业“提质增效”的基础设施建设。

水务行业之所以可以吸引外资和民营资本踊跃介入，主要在于项目稳定期良好的现金流和盈利潜力。根据国家统计局的数据，截止2021年7月底，水的生产和供应业企业数为2079个，其中亏损企业556个，占26.74%。以下，我们将重点对北控水务集团（全国扩张型）和重庆水务（区域垄断型）进行比较研究，从而更清晰的展现微观企业全貌。

北控水务集团

北控水务集团是xx国资委旗下的水务上市平台，公司从2021年开始快速扩张，并通过开展新项目以及并购手段，成为全国扩张型行业龙头。截止2021年底，公司水厂已覆盖全国21个省、5个自治区及2个直辖市。此外，公司还积极布局海外业务，目前已在葡萄牙、澳门、新加坡、澳洲、新西兰拥有37座污水处理厂、4座再生水厂、33座供水厂和1座海水淡化厂。

公司业务包括水处理服务、水环境治理建造服务以及水环境治理技术服务及设备销售三大板块，其中水处理服务中的污水及再生水处理服务，以及水环境治理建造服务占公司收入和利润比重较高。

由于北控水务集团持续的外延性业务扩张，所以在财务指标上，表现为收入的快速增长、较高的资产负债率、较差的经营活动现金流和投资活动现金流。公司未来随着新建项目的逐渐投放运营，以及PPP项目的收缩，现金流情况有望得到好转。

重庆水务

重庆水务是重庆市最大的供排水一体化经营企业，实际控制人是重庆市国资委。公司拥有重庆市政府授予的供排水特许经营权，公司及合营联营企业共同占有重庆市主城区约95%的自来水市场和重庆市约93%的污水处理市场，具有绝对区域垄断优势。

公司主营业务包括供水业务、污水处理业务、工程施工及安装等。供水业务方面，公司于2021年被重庆市政府授予供水特许经营权，期限30年。公司享有向愿意并且已经接受本公司供水服务的用户直接收取水费的权利，水费价格调整按照一定程序，经重庆市物价部门批准后执行。污水处理业务方面，公司于2021年被重庆市政府授予排水特许经营权，期限30年。污水处理服务费采取政府采购的形式，污水处理服务结算价格由重庆市政府部门每3年核定一次。此外，公司在四川省成都市青白江区及重庆市大足区、璧山区等地的污水处理项目亦享有当地政府所授予的特许经营权。从公司收入和毛利构成情况来看，污水处理业务占比较高。

对于区域性垄断的水务企业来说，产能扩张节奏具有一定的脉冲性。地方政府一般会超前建设，以满足未来一段时间区域内人口增长带来的需求提升。因此在财务指标上的表现，则是收入经过脉冲增长进入平稳期。在平稳期，公司资产负债率水平较低，同时具有良好现金流。重庆水务近几年股息率基本保持在5%左右。

通过以上对北控水务集团和重庆水务比较分析可以看出：污水处理和水环境治理相关业务，是收入和利润的主要来源；水务企业收入增长更多依赖于外延性扩张；水务企业在资本开支收缩的业绩平台期具有良好的现金流、较低的资产负债率以及高股息的特征，但收入增长缓慢。那么，水务企业内生增长的动力主要在哪？从收入拆分来看，水务行业收入取决于水价、供水量和污水处理量，因此水价提升是内生增长的核心驱动力。

我国目前现行水价机制为阶梯式水价及两部制水价。由于我国水务行业仍处于市场化过渡期，水价采用由政府主导下的听证会制度，企业对水价缺乏定价权。但从趋势上来看，当前各个城市自来水价格已进入上升通道，调整周期为3-5年，提价幅度在15%-40%。从提价空间来看，我国现行水价远低于世界其他国家，目前国内水价最贵的城市xx，其水价仍不及全球水价最贵城市的10%。世界银行曾提出发展中国家可承受水价的上限为家庭水费支出不超过家庭收入的5%，但目前我国绝大部分地区仍远低于2%（天津市目前仅为0.4%）。对于区域性水务公司来说，水价上涨将全部转化为利润，大幅提升其盈利能力和业绩弹性。

结语

天津是一个水资源极度短缺的城市。水源长期依赖引滦入津、南水北调，导致原水供应调度及处理难度远高于其他地区。而近些年由于财政约束、相关职能部门管理划分不清晰等原因，导致天津水务行业发展缓慢，整体水平低于其他直辖市及发达地区。

1、天津水厂规模偏小、供水能力、水处理能力相对落后。目前，xx2021年已经实现深度处理全覆盖，供水保障率达120%；无锡2021年实现深度处理全覆盖，供水保障率100%；天津2021年津滨水厂才有深度处理，供水保障率仅20%左右。

2、天津水务行业以公益性为主，虽然水价在全国各省市中相对较高，但由于原水供应难度、水处理及环保隐形成本等因素叠加导致成本背负压力大，实行政府定价的原水价格、自来水价格以及淡化海水价格长期处于成本倒挂状态，需要进一步理顺供水价格体系。

3、老旧管网改造及二供改造难度大。以前天津建委统一协调推动供水、热、电、气、道路改造，现在由各直属部门分别管理，供水没有主管部门，从企业角度推动改造协调难度大。

4、企业建设、改造项目资金缺口大，融资渠道单一。除财政支持外，旧管网改造，天津水务集团作为天津市核心水务基础设施所有者需要自主配置近70%的资金；二供改造，需要配置50%的资金；集团还需承担二供设施运营维护费及发展深度处理业务的全部资金；此外近几年地方财政约束导致的补贴缩减和资金拖延也加大了集团的经营压力。融资渠道有限进一步影响集团在水处理等市场化程较高、盈利能力较强的领域扩张，整个产业链反哺机制无法形成。

二我国眼镜行业发展的现状 篇6

成为一个具有无限生机和潜力的朝阳行业，内容简介

经过多年的奋斗中国眼镜行业实现腾飞和质变，2006年我国眼镜行业总产值突破200亿元，出口接近20亿美元大关，眼镜产量已经占到企业界70%，眼镜生产业已超过4000家，眼镜业正快速发展着，中国目前已成为世界眼镜业第一生产大国，我国眼镜的产量虽然占到世界眼镜总产量的70%，但利润却只占世界眼镜市场的15%左右，眼镜产业亟待走出贴牌迷局，目前，中国眼镜行业市场容量达400亿人民币，近5年来，中国眼镜产业年均增幅达17%，中国不仅已经成为世界潜力最大的眼镜消费大国，而且已成为世界领先的眼镜生产大国，我国眼镜市场潜力巨大：在全国，老年人已超过1.3亿，这些人中90%都需要眼镜，全国的在校大学生为2000多万人，其中至少80%的人需要眼镜，中国儿童近视率自小城镇、中等城市到大城市都有逐步上升的趋势，并且明显从儿童高龄组向低龄组发展，中国眼镜行业是充满希望的，但是行业前行的道路也并非坦途，这主要表现在以下三个方面：一是成本仍然有上扬趋势，二是行业人才仍然短缺，设计、管理、技术、营销人才的短缺仍是制约2007年国内眼镜行业发展的瓶颈，三是公司招工仍然很难，我国眼镜行业形成国有、集体、私营、合资、独资等多种所有制并存的局面，公司充满活力，我国已发展成为世界主要眼镜消费国家和生产国家，中国眼镜业的竞争与发展，现已形成广东东莞、福建厦门、浙江温州、江苏丹阳、上海市、北京等主要的生产基地，这标志着中国成为世界眼镜的重要生产基地，我国眼镜企业主要分布在华东地区；从公司性质看，外商和港澳台投资公司所占比重最大，其次是股份制公司，我国眼镜行业小型公司较多，大中型公司较少，且多为外商和港澳台投资公司或是股份制公司，眼镜除实用功能，还被赋予装饰功能，这进一步催生中国眼镜市场新的商机，中国加入wto，总的趋势是市场将更加开放、竞争将更加激烈，机遇与挑战并存，今后五年中国眼镜行业将会得到很快发展，初步估计，工业产值年平均增长11%，中国眼镜出口年平均增长12%，要培育一批中国自己的名牌，使中国眼镜形成高、中、低，品种齐全的产品系列，本研究咨询报告在大量周密的市场调研基础上，依据国家统计局、国家商务部、国家海关总署、中国眼镜协会、全国商业信息中心、中国行业研究网、国内外相关报刊杂志的基础信息、眼镜行业研究单位等公布和提供的大量资料，对我国眼镜行业的发展状况、市场需求、营销状况、消费变化、眼镜公司的战略选择以及眼镜市场发展趋势进行详细的分析和预测，并对眼镜行业集中度、赢利能力、成长能力等着重进行分析，与此同时，报告还介绍该行业公司的整体概况，行业的风险性进行分析，本报告是眼镜公司寻找新的发展机会和可借鉴的操作模式、欲在眼镜行业从事生产投资的经济实体等单位精确解目前中国眼镜行业发展动态，把握公司定位和发展方向的重要参考资料，目 录

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成为一个具有无限生机和潜力的朝阳行业，内容简介

经过多年的奋斗中国眼镜行业实现腾飞和质变，2006年我国眼镜行业总产值突破200亿元，出口接近20亿美元大关，眼镜产量已经占到企业界70%，眼镜生产业已超过4000家，眼镜业正快速发展着，中国目前已成为世界眼镜业第一生产大国，我国眼镜的产量虽然占到世界眼镜总产量的70%，但利润却只占世界眼镜市场的15%左右，眼镜产业亟待走出贴牌迷局，目前，中国眼镜行业市场容量达400亿人民币，近5年来，中国眼镜产业年均增幅达

个人理财行业在我国的发展前景 篇7

混凝土需求有显著的季节性和周期性, 有明显的波峰波谷阶段, 同时混凝土无法形成产品库存, 只能通过扩大产能来保障波峰阶段的供应。因此, 即使从实际供应能力的角度来看混凝土企业产能利用率也不可能达到很高水平。

尽管产品自身特点致使预拌混凝土行业产能利用率会比较低, 但是由于产能新增持续保持快于需求的增长速度导致产能利用率呈现逐年下降的趋势, 这是一个需要业内提起重视的事实。

我国混凝土行业在过去10年期间发展迅猛, 2001~2012年, 我国预拌混凝土产量从9 943万m3增长到了149 438万m3, 年均增速达到了27.94%;而我国预拌混凝土产能从18 988万m3增长到了356 871万m3, 年均增速达到了30.56%, 高于预拌混凝土需求增速。 (摘自中国水泥研究院网)

我国行业协会发展问题的探讨 篇8

随着计划经济体制向社会主义市场经济体制的逐步转轨，国家和市场的二元社会结构出现，市场经济的进一步发展，促成了二元社会结构向三元的转变，造就了行业协会的发展空间。政府出于职能转变和行业管理的需要开始通过分解和剥离行业主管部门，自上而下地培育行业协会。然而我国行业协会的发展状况如何，存在着哪些问题与不足，如何进一步发展和完善，是值得关注和探讨的。

关键词

行业协会非盈利组织政策

一、行业协会的相关概念

行业协会是指介于政府、企业之间，商品生产业与经营者之间，并为其服务、咨询、沟通、监督、公正、自律、协调的社会中介组织。行业协会是一种民间性组织，它不属于政府的管理机构系列，它是政府与企业的桥梁和纽带。行业协会属于我国《民法》规定的社团法人，是我国民间组织社会团体的一种，即国际上统称的非政府机构，又称NGO，属非营利性机构。

我国行业协会是在市场经济运行机制逐步确立和规范化，政府尤其是经济主管部门职能发生转化，由部门管理向行业管理转变的背景下应运而生的，是成熟市场经济体制中一种重要的经济治理方式，是联系政府、企业、市场之间的桥梁和纽带，对建立和维护行业发展秩序起到了不可或缺的作用。

二、我国行业协会发展中存在的问题

目前我国整体政治权力格局转型尚未完成，完全市场化的经济格局也未形成，我国政府对行业协会的政策取向不明，这些因素的存在直接导致了行业协会发展的外部环境不足；加之目前行业协会内部组织结构、组织资源、组织文化等内部环境缺陷，进一步造成我国绝大多数行业协会自我发展能力较弱，无法与政府之间形成有效的合作机制和谈判机制。可以说，目前我国行业协会发展的内外环境缺陷严重制约了其功能的有效发挥。

（一）外部环境的问题

国家和社会的关系不外乎有四种类型：强国家——强社会、强国家——弱社会、弱国家——弱社会、弱国家——强社会。当前，我国社会主义市场经济体制虽已初步形成，但国家政权对社会生活的长期深入对我国当前权力格局影响深远，再加上我国现有的政治体制改革还刚刚起步，我国当前的政治权力格局仍然是“强国家——弱社会”模式。

在这一宏观社会背景之下，我国行业协会的发展面临着先天不良的局面。国家在许多领域仍旧掌握话语权和决策权使得我国行业协会发展的方方面面都极大地受到政府的左右，缺乏必要的独立性和自主性。

1、法律制度不完善

我国现有的社团管理法规将行业协会与其他社团组织混同管理，忽略了行业协会对建立新的市场秩序的独特作用；针对行业协会的监督管理制度及考核评估制度也不够完善，对于能够促进行业协会发展的相应配套优惠政策，如税收减免、社会保障等相关政策也未能及时出台。这样，不仅行业协会的法律地位得不到有效保障，而且行业协会组织自身也存在问题。另外，我国目前还存在着相关行业标准不健全、不完善的现象。

2、官办色彩重，自主性不强

行业协会的发展需要政府的支持，但这种"体制依赖"必须限制在一定的程度和范围内，决不能把自己混同于政府部门。行业协会是同一行业经济组织自愿组成的非盈利社团组织，是本行业中各企业利益的代言人，更应注重行业的规划与发展。

但我国行业协会中有相当一部分是由政府行业主管部门转变而来或是由政府部门直接或间接组建而来，即体制内途径生成的行业协会，它们在经费来源、人员编制、组织功能上都有着强烈的政府气息。这种出生条件造成了协会开展活动过多地依赖于政府部门，协会的独立性及自主性难以保障，并造成行业协会的官僚化倾向。行业协会应有的主动性、灵活性、市场性丧失殆尽。

（二）内部自身的问题

1、资金、人才匮乏

在我国行业协会发展过程中，普遍面临资金、人才的瓶颈制约。作为非营利组织，我国行业协会的活动经费主要来源于会费收入。但我国行业协会原来确定的会员收费标准较低，已经不能够适应形势发展的变化。没有足够的资金，行业协会就难以提供企业所需的各种服务，也就无法吸引更多企业加入其中，由此形成一种恶性循环。同时，由于相关待遇问题得不到落实，导致行业协会对优秀人才的新引力不足，这就造成了行业协会内部缺乏相关的专业人才。资金、人才的匮乏，极大地影响了行业协会相关职能的展开。

2、能力不足

由于尚处于起步发展阶段，而且发展并不均衡，行业协会在发挥其应有功能上总体显得软弱无力。当前，许多行业协会的作用仅限于办理政府委托的一些行政性事项。一些行业协会在取得合法地位后，由于有了“一业一会”的保障，便养尊处优，不积极开展工作，导致作为行业利益代言人，在其所应该发挥作用的相关方面显得能力不足，由此也造成协会社会合法性的不足，阻碍其进一步的发展。

三、促进我国行业协会发展的建议

（一）政府应努力为行业协会提供良好的外部发展环境

1、加大宣传，努力营造社会舆论环境

在市场经济健全的国家，行业协会与政府、企业被并称为“现代社会三大支柱”，它们在影响政府经济政策制定、开拓国际市场、改善企业的工作环境和协调劳资关系等方面发挥着重要的作用。在社会主义市场经济体制不断完善的过程中，社会对行业协会的重要性认识还不足，迫切需要社会各方面的充分理解和大力支持，我们要充分利用大众媒体来广泛宣传行业协会的性质、地位、作用，为行业协会的发展营造良好的社会舆论环境。

2、加快建立健全行业协会法律法规

加强对行业协会实行单性立法、分类管理的研究，争取将行业协会立法工作列入国家立法规划，尽早制定出一部专门针对行业协会或经济类社团的法律。政府应当结合政府职能转变、审批制度改革和贯彻《行政许可法》，帮助行业协会切实履行行业服务、行业自律、行业代表、行业协调的职能，可以考虑加快立法，尽快研究制定出行业协会的专门性法规，以法律法规的形式对行业协会的职能、地位和作用做出明确的规定，形成保障行业协会健康有序发展的法律法规体系。

3、加快制定相关配套政策和制度

建立政府购买行业协会服务的制度，建立和完善行业协会社会保障制度，确保协会人才队伍的稳定。同时，完善行业协会税收政策。行业协会具有非营利性，政府应加快制定相应的税收政策和具体监管办法，在税收上应当给予优惠。建立健全协会评估考核和相应的激励机制。对协会的工作及其遵守章程的情况等要定期进行考核，明确考核的组织机构与职责、考核工作程序、考核等级和考核指标体系等内容。

（二）行业协会须不断加强自身组织与能力建设

1、组织建设方面

要建立职业化的工作队伍，要把行业中的专家、学者、工程技术人员吸收到协会中来，切实做到既有代表性又有权威性。同时，借鉴国内外发达行业协会的经验，要老中青相结合，切实保证日常工作正常有序地开展。健全内部治理结构，提高自律水平。行业自律是行业发展的内在要求。此外，行业协会应建立和健全相关制度，使协会的一切活动真正做到有章可循、有法可依、不断提高协会的自律水平。

2、能力建设方面

协会要努力提升自身的服务能力，尤其要做好那些单个企业无法或无力承担的工作。同时，协会应不断提升影响政府决策的能力。行业协会作为行业利益的代言人，要尽可能参与到政府与本行业有关的决策活动当中及时向政府和有关部门反映企业与行业的需求，并提出合理化的建议。一方面，在协会内部，要维护会员之间公平竞争的权利，对会员进行必要的协调，或通过制定行规或公约进行集体自我约束；另一方面，在协会外部，代表本行业协调与其他行业、商会、协会及国外有关方面之间的经济利益关系。

参考文献

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[2]崔鑫生. 从市场定位看我国行业协会的发展方向. 中国行政管理, 2007（12）.

[3]孙燕. 环境制约与我国行业协会的发展方向. 学会, 2008（9）.

[4]张丽丽. 浅议我国行业协会的发展.法制与社会, 2010（1）.

浅谈我国监理行业的发展方向 篇9

作者：沈柏 王博时间：2007-11-24 14:58:00来源：论文天下论文网

摘要：建设监理是一个由多学科，多专业构成的技术密集智能型组织，它在城市建设和工程建设实施建设监理制中起着举足轻重的作用。这一行之有效的建设管理制度被世界上许多国家和地区，特别是发达国家推崇已有上百年的历史。我国于1988年开始工程监理工作的试点，1996年在建设领域全面推行工程监理制度。取得了明显的社会效益和经济效益，促进了我国工程建设管理水平的提高，得到了全社会的广泛认同，监理已成为工程建设中不可缺少的重要环节。本文意在根据我国监理行业的现状、借鉴国外监理行业的发展，为我国监理行业的发展方向指明道路，从而提高我国咨询行业的综合竞争力。

关键词：工程监理 项目管理 发展方向

建设监理是一个由多学科，多专业构成的技术密集智能型组织，它在城市建设和工程建设实施建设监理制中起着举足轻重的作用。这一行之有效的建设管理制度被世界上许多国家和地区，特别是发达国家推崇已有上百年的历史。我国于1988年开始工程监理工作的试点，1996年在建设领域全面推行工程监理制度。取得了明显的社会效益和经济效益，促进了我国工程建设管理水平的提高，得到了全社会的广泛认同，监理已成为工程建设中不可缺少的重要环节。本文意在根据我国监理行业的现状、借鉴国外监理行业的发展，为我国监理行业的发展方向指明道路，从而提高我国咨询行业的综合竞争力。

一、我国监理行业的现状

我国自提出推行工程监理制度，经历了准备阶段（1988年）、试点阶段（1989-1992年）、稳步发展阶段（1993-1995年）以及全面推广阶段（1996年-至今）四个发展阶段，无论从理论上还是实践上都积累了丰富的经验，但仍存在以下几点不足。

1、监理的定位不明确

监理的定位问题，一直是束缚着我国监理行业发展的原因之一。

1.1监理的位置定位错误

目前社会各界对工程监理的认识存在分歧，在监理应处的位置方面，有的认为监理应是独立的第三方，有的认为应是业主方的代表，还有的认为监理应代表政府；等等。思想、认识的不一致，影响了工程监理行业的健康发展。

1.2 监理安全责任的扩大化

监理单位要不要对安全生产承担责任、承担多大的责任，一直存在着争议。现在很多地方制定的“监理安全细则”和“监理操作规程”都从不同程度上将监理的责任任意扩大化。只要是监理审核过的方案出了问题，一律对监理企业实行很重的行政处罚。这将必然导致监理工程师在审核安全方案时，无限制的要求承包商提高安全系数而无视安全成本，不利于整个工程项目的正常顺利实施。

2、监理的工作范围及内容狭小

监理工作范围及内容的狭小可以通过纵向与横向两个方面来体现。

2.1纵向方面：

目前，我国绝大部分工程监理单位从事的都是施工阶段的监理，如对北京、上海、江苏、浙江等十六省市172156个监理工程的调查统计，从事施工阶段质量、进度和投资控制的有148192个，占86.08%，而从事前期咨询、勘察设计、招标代理、设备采购与建造等阶段咨询服务的仅占13.92%。前期阶段监理的缺乏，使得前期阶段在功能策划、可行性研究、设计图纸的完善性等方面不够完善，导致施工阶段设计变更较多，工期失控，有的甚至影响工程质量。

2.2横向方面：

监理单位按照建设部当年对实施监理制的初衷，应该是“三控、二管、一协调”，但是由于体制

原因，机制上不配套，监理的“三控”即投资、进度、质量管理的职能被异化，实际操作中绝大多数监理单位仅是以“质量监理为主”，投资控制基本上由建设单位实施，很少项目给予监理实行“三控制”，因此长期以来，监理的“三控、二管、一协调”未得到有效贯彻。

3、监理队伍自身建设水平低

3.1 监理人员总体素质低。

主要表现在监理工程师的知识结构不够合理，缺乏集技术和管理于一体的复合型监理人才，不熟悉国际惯例，缺乏语言交流沟通能力，参与国际性的监理行业竞争难度较大。此外专业监理工程师的数量和质量不能满足监理工作需要，尚未掌握一套必备的现代管理方法与手段，特别是项目总监层次的人才更是十分匮乏，由于总监对工程项目甚至对于一个监理公司能起到关键性的形象作用和效应，因而要求他具有较高的监理艺术、业务水平、协调能力以及管理经验等。人员素质的差距在很大程度上是制约了我们监理行业竞争力。

3.2 监理取费过低。

十多年来，过低的监理费用对我国监理行业的发展和监理人员素质的提高造成了极为不良的影响。据统计，智力密集型的监理企业尚达不到劳动密集型施工企业的效益水平。监理费率过低影响了一些优秀的高学历、高学位、高职称、高水平复合型人才的加入。目前实行的监理费取值仍执行由建设部和国家物价局于1992年联合发布的《工程建设监理收费标准》。

二、国外监理行业的发展

1、高效的咨询服务业

发达国家的监理行业明确界定为咨询业，并都对监理人员的职业行为制定了道德规范和准则，监理也逐渐成为高效的并受人尊重的咨询行业。如美国土木工程学会规定了咨询工程师（监理工程师）的道德准则，其核心内容强调了“正直、公平、诚信、服务”，日本咨询工程师协会制定了咨询工程师（监理工程师）《职业行为规范》，其基本原则是坚持监理工作的科学性、公正性、中立性、服务性。监理工程师正直、公平、诚信、服务等的工作态度和敬业精神，充分体现了FIDIC对监理工程师要求的精髓。

2、安全责任非监理工程师职责

国际咨询工程师联合会（FIDIC）在1999年出版了几本新版合同条件，在“施工合同条件”（新红皮书）、“工程设备与设计/建造合同条件”（新黄皮书）以及“EPC交钥匙项目合同条件”（银皮书）中对安全生产管理的职责均有明确的规定。这三本合同条件均在承包商的一般义务中明确规定“承包商应对所有现场作业、所有施工方法和全部工程的完备性、稳定性和安全性承担责任”（第4.1条款）。

AIA（美国建筑师协会）编制的系列合同文件中，对建筑师的职责有十分明确的界定，即“建筑师对承包商报批文件和材料的复审不代表对承包商的施工手段、方案、技术、操作顺序或程序等方面在安全防范上通过了合法的批准”（第4.2.7条款）。AIA中提及的建筑师相当于我国的总监理工程师。

ICE（英国土木工程师学会）出版的合同条件中及AS(澳大利亚标准)4000—1997工程项目通用合同条件范本中的合同条款中对监理工程师的安全责任也有以上类似说明。

3.业务宽深化。

发达国家的咨询监理业的历史长达百余年，业务发展均达宽阔深长的高水准程度，真正担当起全方位的监理（咨询）任务，覆盖了整个建设的全过程。无论是英国实施的Q.S制，即测量师（Quantity Surveying），还是美国开展的CM方式（Fast--Track--Construction--Management），还是60年代以来在美国、德国、法国、日本等广泛采用Project Management即项目管理法（PM制），其核心都是对监理工程师的地位、资格、职责、义务、工作方式以及同业主、承建单位等关系在法律经济上的定格，他们具体服务的业务范围已逐步扩展到为业主提供投资规划、投资估算、价值分析，向设计单位，施工单位提供费用控制，项目实施中进行合同管理、进度、质量、成本控制、付款审定、工程索赔、信息管理、组织协调、决算审核等。

4.人才高素质化。

国外对监理工程师、咨询工程师在学历方面要求较高，大部分具有硕士、博士学位。有的监理公司，高技术职称人员所占的比例高达30%～40%以上，能熟练运用FIDIC制订的权威性国际通用的范本和国际惯例。如美国著名的兰德公司，在547名监理咨询人员中，有200名博士，178名硕士。又如联邦德国克瞄伯康采恩系统工程公司，在100名咨询人员中，有50%具有博士学位。同时，国外重视在 职监理人员的教学，每年要投入较大的费用用于人员培训，提高监理业务水平。除此之外，国外在吸纳监理咨询工程师时强调个人的工作实践经验。如英国咨询工程师协会规定入会的会员年龄必须在38岁以上，新加坡要求工程结构方面的监理工程师必须具有8年以上的工程设计经验。法国对其资质要求似乎更高，除要求申请人必须是高等土木工程学院毕业生，具有10年以上工程经历，还必须通过法国建设部“技术监理审查委员会”资审面试确认方可。经上述严格的职业要求，监理工程师素质均达精通法律，主要是经济合同法和FID1C编制的条款；善于管理，主要是熟练掌握现代化管理方法和手段；有技术专长，具备施工安装各种专业知识，能进行技术经济分析，为高素质、高智能的管理人才。

5.酬金优厚化。

国际上监理费用的额度和价位比较高，通常情况下约占工程总造价的1%～4%之间，由于建设项目的种类、特点、服务内容深度的差异，各国略有不同，如以工程总价为基数，美国收取3%～4%，德国收5%（含工程设计方案费），日本收2.3%～4.5%（名为“设计监理费”），台湾省收2.3%左右，收费标准中还因监理资质等级不同而有所浮动。

三、我国监理行业的发展方向

1、明确监理的定位

1.1 监理为服务于业主的咨询单位

业主与监理工程师签订的合同——《委托建设监理合同》是委托合同的一种，监理工程师受业主委托对项目实施监理和管理。监理合同的标的是服务，即监理工程师应根据委托为业主提供高水平的、专业化的智力服务。

《建筑法》第三十二条将工程监理定位为代表建设单位，对承包单位在施工质量、建设工期和建设资金使用等方面实施监督。所以，我们要以法律法规为依据来统一认识，工程监理单位就是受业主的委托，依照法律法规及有关的技术标准、设计文件和合同实施监理。监理实际上是建设单位项目管理的延伸，也就是说，监理应该维护业主的合法权益，为业主服务，帮助业主管理好工程项目。因此监理单位一定要转变观念，提高服务意识，只有监理的服务水平提高了，才能受到业主的认可，监理的地位才能提高。但是，监理的独立性也不应忽视，监理企业是独立的法人，监理工程师在执业时要遵循国家有关法律、法规，遵守合同约定，法律规定的责任必须履行，遵守公平、公正、客观的职业操守。

1.2 正确理解监理的安全责任

我国的《安全生产法》和《建筑法》中都没有规定监理工程师承担施工中的安全管理职责，但《安全条例》中的第14条、第26条与第57条分别对监理工程师在现场安全生产管理中承担的责任做出了一些规定。但其对监理在施工过程中具体承担的安全管理工作及承担的具体责任不明确，比如在安全生产监理方面，对施工组织设计方案的审查，是实质性的技术审查还是程序性审查，如果是技术性审查，应该审查到什么程度等，都没有做出明确规定。这就迫切需要相关实施细则的出台，以《条例》为依据，对监理的安全管理工作内容、工作深度进行细化，并对监理应承担的责任进行明确界定，力争做到客观、科学、合理、易操作，避免将监理的安全责任扩大化，以正确指导监理行业的健康发展。

2、全过程、全方位监理

监理工作面临世界经济一体化、市场经济体制不断健全和建设项目组织实施方式改革带来的机遇和挑战。工程监理企业必须进一步树立市场竞争观念、经营理念和服务意识，不断拓展经营范围、扩大经营规模，向纵深两个方面扩展，从单一的施工阶段监理向建设工程全过程的项目管理延伸，从单一的质量控制项投资、进度控制发面发展，应用现代项目管理理论，采用先进的项目管理方

法和技术手段，为业主提供全过程、全方位的咨询服务。这种咨询服务可以是从建设工程前期策划、可行性研究、设计管理，到工程招标、施工管理、试运转的全过程服务，包括进度、造价、质量及安全等方面的全方位管理。为工程监理企业拓展其经营范围和规模创造了良好的发展机遇。

3、提高监理人员素质

提高监理队伍素质是一项长期任务，应当制定长远发展规划。当务之急是多渠道并举全面提高监理工程师的素质，以缓解到彻底解决监理人才的年龄与知识老化的问题。其解决办法是：①大力继续推行培训工作，开展不同层次的监理人员的培训和对国际工程监理等专题研讨，如监理公司总经理培训、总监培训、某工程项目培训等；②开展国际同行间业务交流、互访活动、取长补短，知己知彼，搞清国际“轨道”，便于接“轨”。③选择有关学校设立监理专业，实行工程监理专业本科教育。同时，可以在一些具备条件的大学设立工程监理硕士学位或博士学位，以少数具备一定工程实践经验的年轻人为主要培养对象，学习科目可按照项目管理内容设立，并借鉴国外工程管理学先进的教学方法，结合我国实际，培养一批高层次监理人才。④尽快提高工程监理的取费标准，以吸引高素质、高水平人才。

4、管理和监理合一，并向项目管理公司过渡

4.1政策法规的引导趋势

国际工程项目管理实践中，多数将建设项目的全过程管理工作与建造期的现场施工监理工作合并委托同一家工程管理顾问公司承担，而国内工程由于历史因袭性多数项目是管理与监理分别委托的。国家建设部2003年3月10日出台的《关于培育发展工程总承包和工程项目管理企业的指导意见》

四、（五）中规定：“对于依法必须实行监理的工程项目，具有相应监理资质的工程项目管理企业受业主委托进行项目管理，业主可不再另行委托工程监理，该工程项目管理企业依法行使监理权限，承担监理责任；没有相应监理资质的工程项目管理企业受业主委托进行项目管理、业主应该另行委托监理”。工程监理是工程项目管理的重要组成部分，管理和监理单位职能的合并，符合不断发展的建筑市场运作关系，也符合项目管理的要求。同时，监理单位应逐步向项目管理公司过渡。

建设部在2003年2月以建令[20O3]30号文发布了《关于培育发展工程总承包和工程项目管理企业的指导意见》(以下简称《指导意见》)，文中指出：积极推行工程总承包和工程项目管理是：„贯彻中央“走出去” 发展战略，积极开拓国际市场的需要。我国的建设监理公司本身的定位就应该是为业主方服务的项目管理公司。„

多年来，由于客观和主观的原因，未能全面地实现这个目标，建设部在专题调研的基础上发布的上述《指导意见》，既为我国建设临理事业的发展指出了方向，也提供了机遇。

4.2北京国金咨询管理公司的发展路程强有力的证明了项目管理公司的市场生命力

“国金管理”创建于1998年8月，作为北京第一家专门从事建设项目全过程管理的企业，在业内尚未对项目全过程管理形成共识，并缺乏政策法规的引导情况下，“国金管理”以最大程度满足投资人的建设项目管理需求为己任，通过几年不懈努力，由初期市场初步接受直至赢得了业界的广泛认同。成立6年来先后承担全过程管理与监理的已建和在建大中型项目共35个，总建筑面积约225.7万平方米；其中不乏国内顶尖级重大建设项目，如中国最大的社会发展项目——中国中央电视台新台址工程（总建筑面积约55万平方米，建安工程总投资约70亿元）的建设项目全过程管理，及中国最具影响力的项目——地处天安门广场的中国国家博物馆改建扩建工程（总建筑面积约18万平方米，总投资约20亿元）的建设项目全过程管理。“国金管理”的实践经验表明工程管理公司有着广泛的市场需求和强盛的生命力。

4.2.1 管理和监理的合一

“国金管理”在多年项目委托管理实践中早已推行项目管理与监理的合一，取得了良好的效果。“国金管理”具有国家发展与改革委员会颁发的中国工程咨询甲级资质和建设部颁发的中国建设工程监理甲级资质，在承接的大型项目中，如：西门子中国总部大楼、恭亲王府、农业部机关大院改造工程等都是管监合一项目。实践表明，通过合并建设项目管理与施工监理工作，减少了项

目管理的内部工作界面，实现了资源的共享。提高了工作效率与质量。并且这一新型的管理模式也与国际工程咨询业的一般作法非常接近，实现了与国际通用作法的接轨，也符合中国政府关于培育和扶持工程项目管理企业的政策倾向及近期颁布的关于推动“管监合一”的相关法规。

4.2.2 全过程的融会贯通

“国金管理”不仅具有中国工程咨询甲级资质、中国建设工程监理甲级资质及工程招标代理甲级资质，并于2003年10月通过了建筑工程全过程管理（含监理）的综合管理体系认证，即集ISO9001：2000的质量管理体系、ISO14001：1996的环境管理体系、GB/T28001-2001的职业健康安全管理体系的三位一体的认证，成为国内首家完成建设项目全过程管理（含监理）综合管理体系认证的工程咨询企业，具有承担建设项目全过程管理所需的完备的经营资格。其业务范围向前延伸至项目功能策划与立项研究，向后延伸至施工监理，此延伸并非将阶段性业务简单地堆砌在一起。“国金管理”非常注重使项目前期策划咨询与项目建设期实施的有机结合，将建设期实施及后期管理中反馈的信息、数据经过统计分析后用于项目前期的策划咨询，这样的策划与前期咨询的成果具有很高的可行性，一旦经业主或政府批准付诸实施，一般都能指导实践得到落实。根据《国务院关于投资体制改革的决定》，对政府投资的非经营性建设项目，要推行“代建制”，所谓“代建制”的实质是以专业化的“工程项目管理单位”取代原有项目使用单位临时自设的管理机构，从而提高建设项目的管理水平。由于“国金管理”自发展之初，即将自己业务定位为全过程项目管理，经过多年实践，已经积累了丰富的项目管理经验。所以自推行代建制以来，已先后承接了3个代建制项目，分别为：朝阳区民政局办公楼改扩建工程、北京地坛医院迁建工程及北京工人体育馆、体育场结构加固及改造工程。目前，朝阳区民政局办公楼改扩建工程已进入收尾阶段，其他两个项目也都在井然有序的向前进展。为适应全国各地建设项目对委托项目管理及实施“代建制”的需求，“国金管理”已制定了全国范围的发展规划，正向更高更远的目标迈进。

四、结束语