反洗钱测试卷（共7篇）
姓名：部门：___________分数：________
一、选择题：（每题3分，可单选、多选，每题选择全对才能得分。）
1、国务院反洗钱行政主管部门是。A、商业银行总行；B、公安部； C、中国人民银行；D、银监会。
2、我国修订的刑法最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。A、1995年；B、1997年； C、2000年；D、2003年。
3、2006年６月２９日，十届全国人大常委会第二十二次会议表决通过了刑法修正案
（六），规定的洗钱罪的上游犯罪有种。
A、3种；B、5种； C、7种；D、8种。
4、根据有关文件规定，对存款人的银行结算账户有查询、冻结及扣划权限的执法机关包括： A、人民法院；B、税务机关；
C、人民检察院；D、公安机关；E、海关。
5、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令〔2006〕第1号发布的《金融机构反洗钱规定》，适用于下列。
A、证券公司；B、金融租赁公司； C、信托投资公司；D、期货经纪公司；E、保险公司。
6、《中华人民共和国反洗钱法》于经十届全国人大常委会二十四次会议审议表决通过，该法自起实施。
A、2006年8月30日2007年1月1日； B、2006年2月26日2006年10月31日； C、2006年10月31日2007年1月1日； D、2006年8月30日2006年10月31日。
7、存款人申请开立人民币银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的。A、真实性、完整性、唯一性；B、完整性、唯一性、合规性；C、唯一性、合规性、客观性；D、真实性、完整性、合规性。
8、金融机构未按按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构处的罚款。
A、20万元以上50万元以下；B、50万元以上200万元以下； C、500万元以下；D、50万元以上500万元以下。
9、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过。
A、24小时；B、48小时；C、72小时；D、5个工作日。
10、是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户；B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析；D、与司法机关全面合作。
11、司法机关通过反洗钱途径获得的客户身份资料和交易信息可用于。A、反洗钱刑事诉讼；B、包括反洗钱在内的所有刑事诉讼； C、民事诉讼；D、行政审判和执行。
12、等制度是金融机构反洗钱核心制度，起着反洗钱“第一道防线”的重要作用。A、反洗钱内部控制制度；B、客户身份识别制度；
C、客户身份资料和交易记录保存制度；D、大额交易和可疑交易报告制度。
13、《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存。A、20年；B、15年； C、10年；D、5年。
14、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由报告。A、开立账户的金融机构 B、办理业务的金融机构 C、发卡银行
D、开立账户的金融机构和办理业务的金融机构
15、一般存款账户不得办理。A、现金缴存；B、现金支取； C、资金收入转账；D、资金付出转账。
16、存款人开立基本存款账户，应自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。“正式开立之日”具体是指
A、中国人民银行当地分支行的核准日期;B、银行为存款人办理开户手续的日期;
C、银行将存款人的开户资料报送中国人民银行当地分支行的日期；
D、银行通过《全国人民币银行结算账户管理系统》向中国人民银行当地分支行发送账户信息的日期。
17、下列属于可疑支付交易的是。A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付；
C、甲公司与乙公司在5天内频繁发生资金收付，每次交易金额均为198万元； D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
18、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是。A、公安部；B、国务院； C、中国人民银行；D、财政部。
19、中国人民银行设立的，负责接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国人民银行会计财务司； C、中国人民银行上海总部；D、中国反洗钱监测分析中心。
20、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。A、《美国银行保密法》；B、《美国洗钱管制法》； C、《爱国者法案》；D、《反恐宣言》。
21、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是。
A、艾格蒙特集团；B、金融情报中心；
2、《反洗钱法》的主要内容是什么？
C、沃尔夫斯堡集团；D、金融行动特别工作组。答：
22、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向当地报告。
A、公安机关；B、银监局
C、人民银行；D、人民政府
23、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员，依法给予行政处分：
A、违反规定进行检查、调查；
B、违反规定采取临时冻结措施的；
C、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；
D、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的。
24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立账户。
A、实名账户；B、匿名账户；
C、真名账户；D、假名账户。
25、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 D 个
工作日内以电子方式报送反洗钱信息中心。
A、3；B、5；C、7；D、10。
26、存款人开立实行核准制度，经中国人民银行核准后颁发开户许可证。
A、预算单位专用存款账户；B、基本存款账户；
C、QFII专用存款账户；D、临时存款账户(注册验资和增资验资开立的除外)。
27、联合国制定了有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪。
A、反恐融资四十条建议；
B、1988年禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约；
C、2000年打击跨国有组织犯罪公约；
D、反恐融资九条特别建议。
28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是。
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
D、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额20%以上50%以下的罚金。
29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示身份证件，进行核对，并登记其
身份证件上的姓名和号码。
A、负责人；B、代理人；
C、被代理人；D、监护人。
30、按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)的规定，短期内资金
与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，属于可疑支付交易。
A、集中转入、集中转出；B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出；D、分散转入、分散转出。
二、简答题（共10分，第一题4分，第二题6分）
一判断题。
1在我国，恐怖活动组织、恐怖活动人员名单仅来源于联合国安理会决议。
试题分析；金融机构应当监测的恐活动组织、恐活动人员名单，通常来源于我国政府发布或要求执行、联合国安理会决议以及中国人民银行要求关注的其他恐组织，恐分子疑入名单 B.错
2反洗钱调查是反洗钱行政主管部门为实可疑交易活动而采取的行为，具有准司法性质 试题分析:详见《中华人民共和国反钱法释义》 B.错
3金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构
试题分析:金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（人行银监证监保监令12072号）第30，全融机构碱产或者解款时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构 B.错
4中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告 分析:见金融机构大额交易和可疑 A.对
5反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度 B.错
6为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存并进行有效的规范化管理试题分析:课件内控制度第二节 B.错
7反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化 错
8证券期货业金融机构在履行客户身份识别义务时发现的可疑行为，应当向中国反洗钱监测分析中心报告，无需向中国人民银行当地分支机构报告 错
9证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。错
10反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，证券期货业金融机构应当予以积极配合 对
11身份资料和交易记录保存内容应真实、完整，保存方式不限于书面，这些信息必须足以重现每一笔交易，包括设计的金和中类型、以使必要时作为起诉证A.对
12证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发［2013］2号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则 A.对
13中国人民银行在反洗钱调查中需要调取重要业务信息的，证券期货业金融机构可以基于保密考虑不予提供 错
14上游犯罪分子自洗钱指的是上游犯罪分子利用身开立的账户转移犯罪所得及其收益 对
15按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规，既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当只需提交可疑交易报告 B.错
16反洗钱调查涉及案件线索的，金融机构应做到实密范围最小化，应按照规定严格领取、流转、反馈等各个环节的操作手续 对
17国务院反洗钱行政主管部门为行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供试题分析:中国反洗钱:体系与职责01 A.对
18客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程 B.错
19客户身份识别的差异性是指秉承风险为本原则，按照风险程度分配资源 A.对
20一般来讲，国家机关、事业单位、国有企业以及在范的证券市场上市的公司，信息公开程度都会比较高 A.对
二、单选题（共20题，40.0分）
1《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006年10月31日 B.2007年10月31日 C.2003年10月31日 D.2007年1月1日
2证券期货业金融机构及时更新、保存发生变更的客户资料，属于落实（B）的要求 A.完整原则 B.真实原则 C.安全原则 D.从严原则
3国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006
4下列不属于期货业异常交易的是（A）A合约交易
B.选择非活跃合约交易 C.成交价格异常 D.账户盈亏长期保持超常 5下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一
B.证券期货业机构应当将客户身份识别的求渗透到各项业务和各个操作环节中去
C.为有效开展客户身份识别工作，证券期货业机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统 D.证券期货业机构应在持续关注的基础，尽量保持客户的风险等级不变
6客户身份识别差异性原则是指(B)A.客户身份的差异 B.按照风险程度分配资源 C按照资金交易大小识别客户 D.采取统一尽职调查措施
7公安部2003年12月15日至2012年4月6日共发布了(C）批恐怖分子和恐组织名单 C.三
8客户先前提交的身份证件或身份证明女件已过有效期限的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）
A.继续为客户办理业务 B.采用临时冻结账户 C.中止为客户办理业务 D.不予理睬
9(B)将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪 A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 C打击跨国有组织犯罪公约 D反腐败公约
10证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取(B)相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整 A.人工备份与自动备份 B多介质备份与异地备份 C同城备份与多地备份 D.即时备份与定期备份
11下列关于洗钱的危害性的说法中，错误的是（D）A.洗钱助长更严重和更大规模的犯罪活动 B.洗钱严重危害经济的健康发展 C.洗钱助长和滋生腐败
D.资助恐怖活动犯罪的资金都是清洗过的上游犯罪所得
12证券期货业金融机构的客户风险划分标准应报送（B）A中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行 C.中国反洗钱监测分析中心 D.中国人民银行省一级分支机构
13证券期货业机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性 A.可稽核性 B.正确性 C.可行性 D.完整性
14《金融机构反洗钱规定》颁布日期为（A）A.02006年11月14日 B.2007年11月14日 D.2006年12月1日
15下列哪种方式属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金？()A.通过贩卖毒品筹集资金
B.打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取保护费 D.利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱财和物品
16反洗钱调查的客体不包括（D）A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动
B.中国人民银行通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动 C.单位和个人举报的可疑交易活动 D.一般交易
17下列关于证券期货业机构信息交流的说法错误的是（C）
A.包括证券期货业机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息 B.包括证券期货业机构与外界之间相互联和传递各种政策或信息 C.不利于管理层作出正确决策
D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用
18我国关于洗钱犯罪的主要件的规定，下列说法正确的是(C)A.过失洗钱行为也构成先钱犯罪
B.洗犯罪的明要件是指犯罪行为人确实知清洗资金是上游罪所得 C.行为人实施钱行为时主观上必须是故意的
D.通过客观证据推定行为人应当知道洁洗资金上游犯罪所得不构成洗钱犯罪
19按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确(A)A.金融机构无需对本机构建立的交易监测标准有效性负责
B.交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、须率、流向、性质等存在异常的情形 C.金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监标准
D.如发生突发情况或者应当关注的情况的，金机构应当及时评估和完善交易监测标准
20仅针对反洗钱工作的某个方面（如客户身份识别、内部控制建设、可疑交易报告等）或者具体某项高风险业务（如大宗交易、资产管理业务、代销业务等所进行的专门检查:叫做（B）A.全面检查 B.专项检查 C行政调查 D.非现场监管
三、多选题(共20题，40.0分)1证券期货业金融机构应综合考虑客户背景、社会经活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括(ABCD)A.客户信息的公开程度
B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类 C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄 D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间
2证券期货业金融机构应当保存的客户身份资料包括(AB)A.记载客户身份的各类信息、资料
B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 C.业务函件 D.业务凭证
3通过投资办产业的方式洗钱包括（）A.成立空壳公司 B.向现金密集行业投资 C.货币走私
D.利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱
4证券货业机构在与客户建立业务关系时，不得为哪些客户开立账户()A.匿名 B.实名 C.无记名 D.假名
5下列关于利用共同基金进行洗钱的描述中，正确的有(ACD)A.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的西方国家较为常见 B.这种洗钱方式在基金行业发达规模巨大的东方国家较为常见 C.典型例有上世纪80年代中期著名的 Edward洗钱案件 D.典型例有上世纪80年代中期著名的David洗钱系件
6国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有()A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案 D.提供反洗钱资金监督信息 7关于资产冻结；以下说去正确的是()A.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人
B.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的控制人或者管理人 C金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人 D.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人
8金融机构在识别境外单位客户时有效身份证件包括(ABCD)A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.董事会或董事，主要股东及有权人士的受权委托书，能够证明授权人有权授权的文件 C.授权人的有效身份证明文件 D.代理人有效身份证明文件
9按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪些大额交易应由银行机构报告。(ABCD)A.某自然人客户通过第三方存管银行向自己的证券交易账户单笔转账人民币100万元 B.某自然人客户在银行柜台购买了一份人寿保险，并以现金方式一次性支付保费人民币10元 C.某非自然人客户在寿险公司通过支票方式一次性支付保费人民币300万元
D.某自然人客户在银行柜台以转账方式一次性购买了某基金公司价值人民币50万元的基金产品
10金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据（AB）的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈 A.中国人民银行
B.中国人民银行省一级分支机构 C.中国人民银行地（市）一级分支机构 D.中国人民银行具（市）一级分支机构
11关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是(ABC)A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证券、期货、保险等行业的金融机构 B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状况 C.规范了反洗钱检查和调查的程序 D.明确了特定非金融机构的法律业务
12划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素()A.客户的特点或者账户的属性 B.客户性别 C.业务类型 D.是否为外国政要
13下列联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求(ABCD)A《联合国禁止非法运麻药品和精神药物公约》 B《联合国制止向恐饰主义提供资助的国际公约》 C《联合国打击跨国有组织犯罪公约》 D《联合国反腐败公约》
14反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括下面几类人员，各级人员在反洗钱工作中分工明各司其职(ABC)A.单位领导 B.部门负责人
C.每项具体工作的直接责任人 D.本单位后勤人员
15恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，义务机构应当启动回溯性调查的范围包括（BC）A.当年新建立业务关系的客户 B.所有客户 C.上溯三年内的交易 D.上溯两年内的交易
16依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，下述说法中正确的有(BC)A.客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年 B.客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年 C.客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年
D.同一质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当接照5年期限保存
17根据相关法规定，证券期货业法人机构的反洗钱报告内容应当覆盖(AB)A.本机构总部各项业务 B.全部分支机构各项业务 C.仅限部分分支机构各项业务
D.仅限人民银行当开展过现场检查的分支机构
18涉及恐怖活动的资产被采取冻结措期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或者资产受让(ABC)A.一是收取被采取冻结措施的资产产生的利息以及其他收益 B.二是受偿债权；
C.三是为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐饰活动人员名单公布前生效的交易指令； D.四是应收账款
19FATF取得的工作成果主要有（）A.反洗钱与反恐怖融资建议 B.不合作国家和地区名单 C.反洗钱类型报告 D.反洗钱最佳实践报告
反洗钱内部控制制度
一、反洗钱内部控制制度概述
（一）概念
反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。
（二）特征 1.对象的特定性
反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。
2.内容的广泛性
反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。
3.执行的强制性 反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。
4.形式的完整性
反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。
（三）反洗钱内部控制制度的要求
反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求： 1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。
2.反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动。3.反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。
二、反洗钱内部控制制度的建设
金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。金融机构应当本着风险为本的原则建立和健全反洗钱内部控制制度。
建立健全反洗钱内部控制制度的主要内容有：一是制定以客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度为基本的反洗钱内控制度体系；二是建立防范洗钱风险责任制，上至单位最高领导、每个部门分管负责人，下至每项具体工作的直接责任人，分工明确，各司其职；三是建立严格的内部审计监督和评价考核制度，将反洗钱工作作为绩效考核的重要内容，并与奖惩紧密挂钩；四是建立反洗钱培训宣传制度，切实加强对内部员工的培训和对客户及社会公众的宣传工作，不断提高反洗钱意识和预防监控水平；五是建立反洗钱的协查和保密制度，金融机构应当积极协助人民银行开展反洗钱调查，配合有权机关做好账户的查询、存款的冻结和扣划非法资金等工作，形成打击洗钱犯罪的合力。
（一）客户身份识别制度
客户身份识别制度是反洗钱内部控制制度的基本制度之一。金融机构在建立客户身份识别制度时，应将客户身份识别的要求渗透到各项业务过程和各个操作环节，使客户身份识别制度更好地与业务操作规程结合起来。客户身份识别制度应当明确客户身份识别的要求、方法、程序和措施，具体包括不同业务类别客户身份识别的要求、客户风险分类方法、一般客户身份尽职调查措施、高风险客户特别调查措施等方面的内容。为做好客户身份识别工作，金融机构应逐步建立黑名单库、白名单库、政治敏感人物名单库和高风险客户识别系统等。
客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系、业务关系存续期间或与其进行交易时，应当根据有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别是金融机构做好反洗钱工作的基础，持续的客户身份识别政策、程序、措施，是金融机构预防洗钱犯罪的第一道安全防线。
（二）大额和可疑交易报告制度
大额和可疑交易报告是预防和控制洗钱风险的重要措施，是金融机构履行反洗钱职责的主要内容之一。大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易应当依法报告。可疑交易报告是指金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，向反洗钱监测分析中心报告符合可疑特征的资金交易。金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现客户交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。有理由认为与洗钱、恐怖主义活动或其他违法犯罪有关的，应同时报告人民银行当地分支机构和公安机关。
金融机构应明确大额交易和可疑交易报告的工作流程、涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程、涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程等方面的内容。应当建立大额和可疑交易报送系统，实现“总对总”联网对接报送。发挥反洗钱数据系统对监测异常资金流动、挖掘可疑交易线索方面的功能，由系统自动进行信息匹配以及关联分析，并提供预警信号，帮助反洗钱工作人员及时发现违法犯罪线索。
（三）客户身份资料和交易记录保存制度
客户身份资料和交易记录保存制度，是指金融机构按要求在规定期限内保存客户的账户资料和交易记录，对发现、追踪并最终制裁洗钱犯罪活动具有十分重要的意义。
金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当明确客户身份资料和交易记录保存的内容、期限、方式等具体要求。为实现客户身份资料的规范化、集中化管理，金融机构应当建立客户身份资料管理系统，将经营活动过程中收集的客户身份信息及相关身份证明文件储存在系统中，有利于一线人员开展客户身份识别工作，有利于反洗钱协查工作中查阅相关资料。
（四）客户洗钱风险等级分类制度
金融机构应当按照客户的特点或者账户的属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，建立客户洗钱风险等级分类制度，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。
（五）反洗钱宣传培训制度
开展反洗钱宣传培训，是提高金融机构从业人员反洗钱素质的重要手段和内部控制制度本身的重要组成部分。金融机构应当按照预防、监控洗钱的原则建立相应的宣传培训制度，明确反洗钱宣传培训的对象、内容、方式、评估以及档案管理要求。应通过宣传培训活动，提高内部员工的反洗钱意识和能力，使其掌握反洗钱的技术、方法，知悉自身反洗钱职责、权限和义务，以全面落实反洗钱内控制度。
（六）反洗钱协助调查制度
反洗钱调查，是指人民银行依法向有关的金融机构核实和查证特定可疑交易活动的行政行为。协助反洗钱调查，是指金融机构配合人民银行及其省一级分支机构进行反洗钱调查，如实提供有关文件和资料的行为。反洗钱协助调查制度对规范金融机构依法合规开展反洗钱协查工作具有重要的作用。
金融机构应当建立反洗钱协助调查制度，明确反洗钱协查工作的组织管理、反洗钱协查的工作流程、协查账户的监控与冻结措施、保密规定、反洗钱协查资料管理等方面的内容。金融机构可考虑建立洗钱案件线索档案库，进一步加强涉嫌洗钱可疑交易线索的收集和处理。档案库中的线索由两部分组成：一是配合中国人民银行反洗钱调查涉及的线索；二是金融机构向中国人民银行当地分支机构报告的线索。
（七）反洗钱保密制度
反洗钱工作具有涉密性，因此金融机构及其工作人员在反洗钱工作过程中应当自觉履行反洗钱保密义务。金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，非依法律规定，不得向客户和其他人员提供。
金融机构反洗钱保密制度应当明确反洗钱保密工作的组织管理、反洗钱保密文件和资料的保管、反洗钱泄密事件的处理以及反洗钱保密责任制等相关要求。
（八）反洗钱部门联系会议制度
金融机构应建立反洗钱部门联系会议制度，定期组织召开反洗钱工作会议，交流沟通反洗钱工作信息，分析本机构反洗钱工作形势，研究解决反洗钱工作中遇到的问题，改进反洗钱工作措施。
金融机构反洗钱部门联系会议制度应当明确反洗钱部门联系会议的组织机构、主要职责、会议制度、工作规则以及会议议定事项的执行要求等相关内容。
（九）反洗钱监督检查制度
反洗钱监督检查，是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作中存在的问题，防范反洗钱操作风险的有效手段和保障措施。金融机构反洗钱合规管理部门和相关业务操作部门应定期对本部以及下属分支机构贯彻执行反洗钱内控制度情况进行检查，对发现的问题及时进行通报、跟踪整改和责任认定。金融机构应当明确反洗钱检查职责、检查方式、检查频率、检查内容、检查要求、检查报告制度等相关内容。
（十）反洗钱内部控制评价制度
金融机构内部控制评价是指对金融机构内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系列活动。金融机构应将反洗钱工作纳入本机构内部控制体系进行管理，每年进行一次全面的评价。金融机构反洗钱合规管理部门、内部审计部门及其业务操作部门应对本机构相关部门以及辖属分支机构的反洗钱内部控制制度建设、执行情况进行检查和评价。
金融机构反洗钱内部控制评价制度，应当明确评价内容、评价标准、评价程序、评价方法、评价等级、评价报告、评价结果运用等内容。
（十一）反洗钱岗位职责制度
金融机构应制定反洗钱岗位职责制度，将各项反洗钱义务有效分解至各相关部门及其具体岗位，明确其反洗钱工作职责和工作任务，以保证本机构反洗钱工作的顺利开展。反洗钱岗位职责制度应当明确涉及的部门、指定的岗位，以及具体的职责规定、责任追究等方面内容。
（十二）反洗钱业务操作规程
第一部分混淆黑白洗钱活动就在身边
1.《中华人民共和国反洗钱法》的颁布
为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。
2.什么是反洗钱？
《反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
3.洗钱活动主要有哪些途径或方式？
a)通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
b)通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
c)利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
d)利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
e)利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
f)设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
g)通过买卖股票、期货、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
h)通过购买彩票进行洗钱；
i)通过购买房产进行洗钱；
j)通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
第二部分 正本清源 反洗钱工作旗帜鲜明
1.谁是我国反洗钱工作的监管者？
根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的主要监督管理者；同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己的职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
2.金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为
了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》做出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途做出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。
3.期货公司在为客户办理哪些业务时，需要核对客户的有效身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证明文件的复印件或影印件，了解账户的实际受益人？
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条规定，在办理下列业务时期货公司需完成以下工作：
（一）资金账户开户、销户、变更、资金存取等
（二）代办期货账户的开户、挂失、销户
（三）为客户办理授权或者取消代理授权
（四）转托管，指定交易、撤销指定交易
（五）交易密码挂失
（六）修改客户身份基本信息等资料
（七）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式
第三部分 天网恢恢 洗钱分子终尝恶果
案例一：腰缠万贯的海外亲戚
2002年8月至2004年4月，蔡某将在菲律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内地下钱庄。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分别以各自名义在银行开设个人账户，并将明知是毒品贩毒所得的赃款存入上述账户。事后，甲和乙将大部分赃款转出，用于购买汽车等。2005年5月9日，当地人民法院以洗钱罪判处被告人甲有期徒刑3年，并处罚金33万元；判处被告人乙有期徒刑2年零6个月，并处罚金17.5万元
评析：洗钱分子往往通过地下钱庄实现犯罪收益的跨境转移与清洗。
案例二：中缅边境的暗流
2004年以来，缅甸毒贩钏某一直在缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某（中国公民）和手下刘某（中国公民）帮其在中国境内银行开立假名账户，存取、划转大量贩毒所得资金，同时指使杨某和刘某以假名购买房产和汽车，涉及人民币700万元。2008年3月7日，当地人民法院对杨某、刘某涉毒洗钱案一审宣判：认定被告人杨某、刘某犯洗钱罪，依法判处杨某有期徒刑3年，缓刑4年；判处刘某有期徒刑2年，缓刑3年。
评析：金融机构在为客户办理开户等业务时，应当核查客户身份，防止被洗钱分子利用。
案例三：贪官夫人洗钱记
晏某在担任重庆某县交通局局长、县长江公路大桥建设领导小组成员兼建设办公室主任期间，利用职务之便，在公路建设和长江大桥以及其他桥梁建设工程的承揽、工程款拨付等方面，为他人谋取利益，先后收受贿赂2226余万元。其妻傅某明知此款系晏某受贿所得，仍将其中943万元以本人或他人之名购置房产、存入银行和购买理财产品等。2008年8月1日，当地人民法院对此案公开宣判，认定被告人晏某犯受贿罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；认定傅某犯洗钱罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金50万元。
评析：反洗钱能有效遏制贪污受贿人员清洗非法所得。
第四部分 保护自己、请您远离洗钱活动
1.主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
2.不要出租出借自己的身份证件
为成他人之美而出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：a)他人借用您的名义从事非法活动；
b)可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
c)可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
d)您的诚信状况受到合理怀疑；
e)因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。
3.不要出租出借自己的账户
金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都有可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩饰，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
4.不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
5.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
6.选择安全可靠的金融机构
金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构也可能为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资。这样的金融机构能为您提供诚信服务吗？因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
7.办理业务时请按规定出示身份证件，及时更新身份证件
为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您与证券公司建立业务关系时，需出示有效身份证明文件，如果您不能出示有效身份证明文件，工作人员将不能为您办理相关业务。当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。工作人员需要核对您和您代理人的身份证件。
如果您先前提交的身份证明文件已过有效期，请及时办理更新手续。如果您没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，工作人员可能会中止您的业务活动。为了不影响您正常交易，请您配合工作人员及时更新身份证明文件。
支持反洗钱工作也是保护自己的利益
洗钱，就是明知是违法所得及产生的收益，通过各种方法隐瞒、掩饰其来源和性质，意图使其形式上合法化的行为。主要方法包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我国相关监管部门依法采取对大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
2006年，某银行在监测网上银行交易时发现，每天有若干个人账户在同一时点向某些新开账户划转资金，金额1000～2000元，这些账户收到资金后迅速集中转出，随后再没有新的交易发生，明显存在异常情形。该银行即按照反洗钱规章要求报案，警方据此展开侦查，迅速破获了一个以潘某为首的内部分工明确网络诈骗团伙。
现金管理是国家通过银行洞察资金流向，加强社会经济活动监督的一个重要组成部分。现金是黑钱存在的主要形式，大额现金交易更是洗钱犯罪常用的手段。现金管理和反洗钱工作紧密相连，它是各大金融机构的基础性工作。严格的现金管理有助于发现异常现金交易行为、识别洗钱犯罪活动，但目前商业银行的现金管理和反洗钱工作中也存在着一些亟待解决的问题。我国现阶段洗钱犯罪活动大都围绕“现金”，通过大量现金交易进行一系列的“洗钱”活动，最终实现掩盖“黑钱”的真实来源和性质，达到表面合法化的目的。而我国是全世界上使用现金最多的国家之一，这也为洗钱犯罪提供了有利环境，给反洗钱工作开展造成了较大的障碍，因此加强现金管理成为反洗钱工作的一个重要组成部分和关键环节。
一、当前反洗钱工作中现金管理工作存在的一些问题
（一）现金管理法规制度建设滞后于经济发展现状。现行《现金管理暂行条例》的部分内容已不能满足国民经济活动对现金管理的需求。一是部分规定已不符合实际情况，如关于现金管理的对象、现金基本账户、开户单位库存限额、结算起点等规定，对市场行为缺乏约束力；二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与当前银行作为企业性质的经营目标不相符，履行起来实际成效不大；三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要部门，《条例》中对其违规行为没有相应的规定，增加了现金管理工作的难度；四是大额现金管理规定对开户银行违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏,已无法约束一些违法现金管理行为,与反洗钱所要求的大额和可疑交易报告制度存在较大的差距。
(二)现行的现金管理模式无法对首次进入金融机构的现金是否有洗钱活动难以甄别。反洗钱工作中,现金缴存的重点监测是严格控制犯罪所得进入银行系统,这是有效防范和打击洗钱犯罪的关键。但目前的法规对现金支取规定多，对现金缴存限制少，虽然我国《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（简称《办法》）规定，对超过50万元的现金收付活动，金融机构必须向人民银行报告，但该《办法》并没有要求金融机构对客户缴存现金的来源进行严格审查。(三)现金管理手段难以对可疑交易进行分析确认。现金管理工作沿用手工操作、事后检查、静态控制等传统的管理手段。虽然随着现金交易量日益增大,现金管理重点向大额现金存取、防范洗钱方面转移,但以目前基层金融机构的现金管理工作岗位设置和工作机制,其手工收集、统计大额现金和可疑现金交易信息存在着随意性大、差错率高等问题,其难以对这些大额现金交易信息进行全面科学的分析和报告。目前在缺乏相应信息支援、分析系统和有效的监测手段情况下,对金融机构日常提交的大量大额现金存取记录，难以对其进行连续、有效的统计、汇总、分析、辨别和监测,很难及时发现洗钱的线索。特别是对个人现金管理的放任使反洗钱监测变得困难。目前属于个人账户的产品从个人活期储蓄账户到各类借记卡、贷记卡等多达几十种，已成为农村金融机构现金用量最大的一类金融产品，而现行制度仅对单位账户提现审查较严，但对个人账户提现的限制较少，在《办法》中对个人账户的规定涉及也甚少，个人部分现金收支变得更复杂、更隐蔽，且难于监测。
(四)金融机构对大额现金管理的松懈影响了反洗钱工作的深入开展。当前基层商业银行超范围、超限额支取现金的现象较为普遍,一是一些开户单位,为了逃避监管,先通过转入个人 账户再套取大额现金;二是存在大额现金审批流于形式。人民银行要求各开户银行在大额现金支取时,按照审批权限先审批后支取现金,但有的开户银行为了银行和客户的利益,违反规定先提现后补办审批手续,使审批失去了真正的意义，基层商业银行现金管理工作的不到位直接影响了反洗钱工作的深入开展。
二、面对以上诸多问题，必须从各方面入手，加强现金管理，促进反洗钱工作的几点建议
首先，尽快完善现金管理的法律法规，使其更具针对性和可行性。适应新形势要求，条例在规范现金交易行为、满足市场经济发展需要的基础上，需特别注重防范洗钱行为。一是要调整管理内容，将国有企业、集体企业、私营、外资、个人等一切参与经济活动的单位和个人的现金收支活动，都纳入现金管理范围，调整现金使用范围和结算起点，加强对个人、电子货币、金融工具创新方面的管理；二是加强开户单位的提现管理，特别是加强支付现金用途的审查力度，严格按照现金管理的有关规定，杜绝不合理提现，从源头上堵住现金从银行的不合理流出； 三是对进入银行账户的现金应进行必要的审查，对不合理或非法来源的资金，应加强报备分析，并及时上报有关部门。
其次，还应提升现金管理水平，改变现金管理方式。建议出台一些限制使用大额现金的规定，减少大额现金交易的现象（如出台存、取大额现金收费等），引导人们运用其它结算工具进行结算，进一步改善我国普遍现金交易的状况，减轻现金管理和反洗钱的压力。例如，实行现金存取并重的管理方式，拓宽反洗钱监测渠道；健全我国征信体系，加快对个人征信信息的收集，提高社会经济活动的信用水平；推广电子货币、网上银行业务，拓宽电子结算渠道，减少现金交易。
再次，加大现金管理力度，拓宽现金管理范围。充分发挥基层商业银行在预防洗钱中的作用，引导他们正确认识处理好反洗钱与业务发展的关系，加大现金管理力度，严格开销户审核，严禁为单位和个人违规提取现金，并严格执行“认识你的客户”的原则，认真执行大额现金支付备案登记制度和异常现金交易报告制度。同时，从国际趋势看，随着金融机构内控制度的日益强化，通过金融系统洗钱日益困难，洗钱者转而通过企业进行，从而导致大批专业主体如律师、会计师、审计师知情或参与洗钱过程，因而要突破现金管理的局限，扩大可疑交易报告范围。
当然，还可以从完善组织结构入手，促进反洗钱工作的深入开展。比如，统一反洗钱工作的责任部门，整合现金管理、反洗钱和账户管理的操作方式，对同一操作平台实行统一的口径、评价标准和处理方法，发挥整合效应，实现从单一管理到资源共享、联合管理方式的转变，使反洗钱工作能统筹安排、深入开展。
此外，还需进一步完善反洗钱的技术手段，提高电子化监测水平。建议由人民银行组织打造金融机构公共网络，将金融机构的联行系统、现金管理系统和账户管理系统纳入其中，并依托支付系统建立大额和可疑支付监测系统，实现对异常资金活动的自动采集、分析和处理。金融机构还要加强对企业资金流向股市、公款私存、国内资金汇往国外以及外资流入等的监督，逐步实现实时网络监控，并加强对金融创新产品的超前监管。建立起广义的社会计算机网络也必不可少。通过建立公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向网络，共享监管信息，提高打击反洗钱的效率。
1、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。（B）
A、对 B、错
2、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（A）
A、对 B、错
3、信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠 道，保证发现的问题能够及时、完整地为高层掌握。（A）
A、对 B、错
4、控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（ABCDE）
A、员工的专业能力
B、员工的职业操守
C、员工的诚信程度
D、领导层对内控重 要的认识和态度
E、领导层对管理内控制度采取的措施
5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工 作的支持和指导是营造；良好内控环境的关键因素之一。（A）
A、对 B、错
6、金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防 和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（B）
A、对 B、错
7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是 发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”（A）
A、对 B、错
8、加强反洗钱内部控制的意义是（ABCD）
A、外部监管的要求
B、金融机构依法经营的内在需要
C、保障金融业安全的基础
D、金融机构参与国际竞争的前提条件
9、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理监督的一个完整的运行机制。（A）
A、对 B、错
10、加强反洗钱内部控制的目标是（ABC）
A、保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B、确保将洗钱风险控 制在规定的范围之内
C、确保金融机构的稳健运行 D、确保将洗钱风险控制在最低
11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制的制定和执行部门（B）
A、对 B、错
12、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免或减少风险。（A）
A、对 B、错
13、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（A）
A、对 B、错
14、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?(ABCD)
A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、相对独立性原则
15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。（B）
A、对 B、错
16、金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些（ACD）
A、反洗钱内控制度必须结合业务
B、反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经 营规模、业务范围和风险特点无关
C、反洗钱内控制度必须能够识别和发现可疑交易
D、反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理
17、金融机构将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体 风险控制的有机组成部分。（A）
A、对 B、错
18、关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）
A、培训对象应包括高级管理层
B、只有反洗钱岗位的人员才需要反洗钱培训
C、反洗 钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D、培训的对象是金融 机构的全体人员
19、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效 手段和保障措施。（A）
A、对 B、错
20、反洗钱内部审计包括哪些环节（ABCD）
A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定
21、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（A）
A、对 B、错
22、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项 工作。（B）
A、对 B、错
二、客户身份识别
1、客户身份识别的基本原则（ABCD）
A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、持续性
2、客户身份识别包含哪三层含义（ABCD）
A、了解客户本人的真实身份 B、了解客户的交易目的的交易性质
C、了解客户的资金来源和用途
D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3、客户身份识别也称“了解你的客户”（A）
A、对 B、错
4、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是（ABD）
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
5、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的资金风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等 级分类，以确认其身份和交易是否可疑。（A）
A、对 B、错
6、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息（）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B、资金来源
C、资金用途
D、经济状况或者经营状况
7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网 点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（A）
A、对 B、错
8、客户身份识别中的保密要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户 身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。（A）
A、对 B、错
9、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其 进行交易，不得为客户开立匿名账户或虚假账户。（A）
A、对 B、错
10、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。（A）
A、对 B、错
11、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担 未履行客户身份识别义务的责任。（B）
A、对 B、错
12、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户 的哪些证明文件（ABCD）A、华侨出具中国护照
B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C、台湾居民出具 往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国 家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
13、为对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基 本信息包括哪些（ABCD）
A、客户的名称 B、客户的住所 C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码
14、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基 本信息包括（ABCD）
A、客户的住所地或工作单位地址
B、客户的联系方式
C、客户的身份证件或者身份证明 文件的种类
D、客户的身份证件或者身份证明文件的号码和有效期限
15、为境外对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCD）
A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B、其他与商业注册登记证明文件具有同等 法律效力的可证明其机构开立的文件
C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托 书
D、能够证明授权人有权授权的文件
16、为境内对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCDE）
A、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件
B、组织 机构代码证
C、税务登记证
D、法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件 E、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件
17、为境内对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCD）
A、军人出具军官证
B、武警出具武警警官证
C、16 岁以下公民应由监护人代理开户，出 具代理人身份证及使用人户口本
D、中国公民
18、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供 以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）
A、交易金额单笔人民币 1 万元以上
B、交易金额单笔人民币 10 万元以上
C、交易金 额单笔外汇等值 1000 美元以上
D、交易金额单笔外汇等值 10000 美元以上
19、一次性金融服务识别要点（ABCD）
A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B、核对客户的有效身份证件或者其 他证明文件
C、登记客户身份基本信息
D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或影印件 20、一次性金融服务是指（ACD）
A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑换 D、票据兑付
21、一次性金融服务识别对象有哪些（AB）
A、客户 B、代理人 C、客户经理 D、银行营业网点经办人员
22、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文 件（ABCD）
A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B、外资企业驻华代表处、办 事处应出具国家登记机关颁发的登记证
C、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D、居民委员会、村民委员会、社区委员会应出具其主管部门的批文或证明
23、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文
B、异地建筑施工及 安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主 管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C、异地从事临时经营活动的单位，应出具其 营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D、注册验资资金，应出具工商行 政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
24、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）
A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B、非法人企业，应出具营业执照正本
C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人 事部门或编制委员会的批文事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D、非算管理 的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
25、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD）
A、开立基本存款账户规定的证明文件
B、基本存款账户开户登记证
C、存款人因向银 行借款需要，应出具借款合同
D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明
26、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）
A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文
B、单位银行卡备用金，应按照中国 人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料
C、证券交易结算资金，应出具证 券公司或证券管理部门的证明
D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证 明
27、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）
A、向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件
B、基本存款账户开户登记证
C、基 本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主 管部门批文 D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明
28、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核哪些证明文件（ABCD）
A、公司章程、验资证明、股权证明（如有需要）
B、国务院授权机构批准经营业务
C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料
D、查询外汇账户管理信息系统中 企业基本信息登记情况
29、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核哪些证明文件（ABCD）
A、登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况
B、工商行政管理部门颁发 的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证
C、组织机构代码证和税务登记证
D、国家授权机关批准成立的有效批件
30、开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目（ABCDE）
A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项 是否为“账户开立”
B、境外法人当地商业登记证明或境外责任人身份证明是否真实、有 效
C、工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额投资比例与外汇管理 局和相关部门的文件是否相符
D、商务部门对外资非法人项目的批复文件 E、外国投资 者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
31、资本项目主要包括（ABCD）
A、资本转移 B、直接投资 C、证券投资 D、衍生产品及贷款
32、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些（ABCD）
A、国家外汇管理局核发的《外汇通知书》和《外商投资企业外汇登记证》
B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文
C、公司章程、验资证明、股权证明等
D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家尚欠机关批准成立 的
33、开立外汇存款账户的识别对象有哪些（BCD）
A、经营部门负责人 B、拟开立账户的对公客户 C、法定代表人 D、开户经办人
34、开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目（ABC）
A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效
C、外债借款合同上的要素与《外 债登记证》是否相符
D、国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准 书》
35、经常项目主要包括什么（ABCD）
A、货物 B、服务 C、收益 D、经常转移
36、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面（ABC）
A、大额现金开户
B、异常开户
C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符
D、一般存款账户
37、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形（ABC）
A、无法判断身份证件真实性 B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片 有效期等和签发机关账户一项或多项核对不一致
C、能确切判断客户出示的居民身份证为 虚假证件
D、客户提供了真实、有效的身份证件
38、开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员（ABCD）
A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、国际结算业务人员
39、开立人民币个人储蓄账户或结算账户的识别主体有哪些人员（ABCD）
A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员
40、个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户（ACD）
A、外汇结算账户 B、经常项目账户 C、资本项目账户 D、外汇储蓄账户
41、开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些（BD）
A、银行营业网点经办人员 B、拟开立账户的自然人 C、客户经理 D、代理人
42、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点（ABCD）
A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系 统进行核对并登记其身份基本信息
B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的 存在C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D、登记代理人的姓名或者名 称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
43、银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素（ABCD）
A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C、境内个人对外捐赠和资产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准
D、境外个人 购买境内商品房，是否符合自用原则
44、、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份（BC）
A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性
45、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在 与客户的业务存续期间，应当采取持续客户身份识别措施。（A）
A、对 B、错
46、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（ABD）
A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权
47、金融机构在采取持续客户身份识别措施应关注那些情况（ABCD）
A、客户经日常经营活动
B、客户办理结算情况
C、客户买卖外汇情况
D、客户开销 户情况
48、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理 由的，金融机构不可以终止为客户办理业务。（B）
A、对 B、错
49、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否 匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（A）
A、对 B、错
50、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款 项的来源相符。（A）
A、对 B、错
51、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行网点经办人员、经营部门负责人、其他 相关业务人员等。（B）
A、对 B、错
52、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金客户的身份。（A）
A、对 B、错
53、汇出汇款业务环节。银行应登记哪些信息（ABC）
A、汇款人的姓名或者名称
B、汇款人账号、住所
C、收款人的姓名、住所
D、还款 银行的地址
54、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪些信息 中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充（B）
A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件
55、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机 构在以下哪些方面的职责（ABD）
A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存
56、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入 FATF 的国家（地区），或虽未加入但 承诺严格执行 FATF 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（A）
A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息
B、应要求境外机构再次补充
57、查验个人客户的身份证身份真实，可通过哪些途径进行核查（ABC）
A、互联网 B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统 D、公证机关
58、对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（ABCD）
A、实地回访 B、要求客户补充身份资料 C、回访客户 D、向公安机关核查
59、在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别 客户身份？（BCD）
A、身份证 B、完税证明 C、单位出具的收入证明 D、驾驶证
60、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计总值 2000 美元以上的汇入款，应审查 哪个表单（D）
A、《外汇申报单》
B、《提取外币现钞备案表》
C、《外汇业务审批表》
D、《涉外收 入申报单》
61、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（AB）
A、收款人的姓名、账号、住所
B、汇款人的姓名、住所
C、汇款银行的名称和地址
D、汇款人职业、工作单位
62、对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局 签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）
A、《外汇业务审批表》
B、《提取外汇现钞备案表》
C、《外汇申报单》
D、《涉外收入申 报单（对私）》
63、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年 检记录等措施进行。（A）
A、对 B、错
64、有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。（A）
A、对 B、错
65、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而 给银行业务带来风险； 但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可以交易报告。（B）
A、对 B、错
66、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检 查等。（A）A、对 B、错
67、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式 进行审核。（B）
A、对 B、错
68、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（B）
A、对 B、错
69、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（A）
A、对 B、错
70、对外汇贷款的真实贸易背景审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该 产品的能力进行分析。（A）
A、对 B、错
三、大额和可疑交易识别
1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（B）向反洗钱 监测分析中心报送大额交易和可以交易报告
A、金融机构总部指定的一个机构
B、金融机构总部或者有总部指定的一个机构
C、金 融机构各省级分支机构
D、金融机构的任一分支机构
2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）可对该金融机构作出行政处罚?
A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构
B、只能由国务院反 洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构
C、只能由国务院反洗钱行政 主管部门或者其授权的县一级以上派出机构
D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构
3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应提交哪一个报告（C）
A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、大额交易、可疑交易报告 D、综合报告
4、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，只是洗钱后果发生的，国务 院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员处（B）罚款?
A、一万元以上五万元以下
B、五万元以上五十万元以下
C、二十万元以上五十万元以下
D、五十万元以上五百万元以下
5、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易内部管理制度和操作规程，并向（C）报备
A、公安部 B、中国银行也监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院
6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日 累计总值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、1000 B、5000 C、10000 D、20000
7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（C）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据借付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A、5 万，5000
B、10 万，1 万
C、20 万，1 万
D、50 万，5 万
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定 金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户 为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）
A、应将某一账户发生的交易累计计算
B、应将某一客户在不同金融机构的不同营业网点 开立的所有账户发生的交易累计计算
C、应将某一客户在同一金融机构的同一营业网点开 立的所有账户发生的交易累计计算 D、应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立 的所有账户发生的交易累计计算
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户账户 之间单笔或者当日累计人民币（D）以上或者外币等值（）
A、20 万 2 万
B、50 万 5 万
C、100 万 10 万
D、200 万 20 万
10、客户通过境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（D）报告。
A、收单行 B、办理业务的金融机构 C、付款行 D、开立账户的金融机构或发卡行
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条规定了（B）种涉嫌恐怖融资的可 疑交易报告类型。
A、3
B、7
C、8
D、13
12、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（C）交易。
A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易 D、转账交易
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的 10 个工作日” 是（D）
A、构成可疑交易的交易发生之日起计算
B、金融机构发现可疑交易之日起计算
C、金融机构的总部或指定金融机构收到其分支机构之日起计算
D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（A）
A、交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上
B、交易行为 营业日每天发生 5 次以上
C、交易行为营业日每天发生，且持续 5 天以上
D、交易行为 营业日每天发生，且持续 7 天以上
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农 村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应将（C）类交易或者行为，作 为可疑交易进行报告。
A、13
B、17
C、18
D、20
16、某银行发现一个可疑现象，A 客户与 2007 年 6 月 1 日以本人名义和代理其他 10 位个人 共开立了 11 户个人银行结算账户，6 月 5 日，A 客户在其本人账户存入 50 万元，并分别向 其他 10 个账户各存入现金 35 万元，合计存入 400 万元现金。6 月 22 日，该客户又将所有 其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中 400 万元资金汇往异地他行的同名个人 银行结算账户，然后将本人账户销户。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点(???)A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
B、法 人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C、没有正常 原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金 收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
17、某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包.2006 年 10 月该店在某股份制商业银 行 A 支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每 天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10 万 元，账户的余额通常很小，经统计，2007 年该账户共： 转帐收入 101 笔，金额 27346894.67 元，提现 79 笔，金额 12848900 元，金额为 199800 元的交易多达 59 笔，转账付出 109 笔，金额 17692620 元，全年无 1 笔存入现金交易。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（AB）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C、没有正常原 因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收 付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
18、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账 户。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（BD）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C、频繁支取大额 现金，违反现金管理办法
D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。
19、S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经 营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额在 10000 元左右。2006 年 12 月，该账户交易突然放大，2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生资金收付交易累计 1.56 亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建材公司等几个单位，款项用途主要是 “货款”、“还款” 和“工程款”等。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（C）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C、长期限制的账户突然原因不明地启动或者平常资金流量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现 大额资金收付。
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取 现金且情形可疑。20、XX 商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为 10 万元，平时该商行账户资 金收支总约在 200 万元左右，但该商行在 2006 年 5 月 10 日、13 日、17 日、18 日分别收到 来自来自 XX 投资公司转账收入共计 850 万元；5 月 20 日，该商行转账给 XX 汽修厂。5 月 30 日该商行收到来自 XX 投资公司转入资金 1000 万元，6 月 4、8、11 日该商行分别支取现 金 3 笔，共计 100 万元；6 月 5、7、9、11 日转出资金 4 笔，共计 900 万元。该公司的交易 符合以下哪些疑点（AD）
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C、频繁支取大额 现金，违反现金管理办法
D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。
21、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）
A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为
B、有特定目的的融资行为
C、主体为他人或其他组织的融资行为
D、无特定目的的融资行为
22、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）、A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为
B、主体为他人或其他组织的融资行为
C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为
D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为
23、以下说法正确的有（AC）
A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的 财产，都属于恐怖融资范畴
B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机 构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。
C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要 其目的是为恐怖主义和事实恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。
D、该项资金或财产没有真正用于恐怖组织和恐怖犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资活 动。
24、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与以下哪些名单有关的，应进行报 告（ABCD）A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单
B、司法机关发布的恐怖组 织、恐怖分子名单
C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D、中国人 民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
25、金融机构对于以下哪些情况应进行报告（ABCD）
A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪活动募集或者企图募集资金或者其他 形式财产的
B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯 罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的
C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D、怀疑客户或者其交易 对手是恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动的人员
26、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABC）
A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接受一笔存款或一系列存款，随后每日提取现 金存款，指导所存资金全部提取完毕
B、用新成立的法人资金是他名义开立账户，而存入 该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平。
C、同一个人开 立多个账户，存入多比小额存款，而总额与其预期收入不符
D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
27、从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（BCD）
A、涉及现金交易的多人地址相同
B、交易人员所称职业同交易量或交易类型不符
C、非赢利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的D、在客户身份 验证或核实过程中，发现无法解释、原因不明的矛盾
28、通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）
A、有规律地进行小额电汇，明细地企图规避达到大额交易和可疑交易标准。
B、当需要 随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供。
C、第三方代表客户 进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家或地区。
D、使用多个个人和企业往 来账户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内转给少数外国受益人。
29、从存取款角度而言，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）
A、某企业账户通常与现金交易无关，但盖章后却存在经常提取大量现金的现象。
B、通 过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款
C、现金存取款金额经常性略低于大额交易和可疑交易报告标准
D、存取多张金融票据，但金 额都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。
30、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）
A、账户及存取款特征 B、电子汇兑特征 C、行为异常表现 D、敏感国家或地区
31、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，可不 必上报可疑交易。（B）
A、对 B、错
32、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第 1333 号决议或第 1373 号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申 请核实确认。（A）
A、对 B、错
33、联合国安理会 1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（A）
A、对 B、错
34、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将恐怖黑名单嵌入系统；第二，办理业务时比 对配比黑名单；第三，及时报告涉恐可疑交易（A）
A、对 B、错
四、反洗钱非现场监管
1、中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是（？？）
A、健全监管信息档案
B、有效评估洗钱风险
C、指导现场检查，实现持续有效监管
D、帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本
2、金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些（ABCD）
A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C、报告可疑交易的情况
D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况
3、金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些（ABCD）
A、反洗钱内部开展制度建设情况
B、反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况
C、执行客户身份识别制度的情况
D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
4、需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括（AC）
A、信息收集 B、信息分析评估 C、非现场监管措施 D、信息归档
5、反洗钱非现场监管的步骤包括（？？？）
A、信息收集 B、信息分析评估 C、非现场监管措施 D、信息归档
6、金融机构报送的非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息（？？？）
A、月度反洗钱信息 B、季度反洗钱信息 C、半反洗钱信息 D、反洗 钱信息
7、原则上（A）对金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。
A、中国人民银行总行
B、中国人民银上海总部
C、中国人民银各大分行
D、中国人 民银各省会（首府）城市中心支行
8、金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些（ABCD）
A、反洗钱内部控制制度建设情况
B、反洗钱工作机构和岗位设立情况
C、反洗 钱宣传和培训情况
D、反洗钱内部审计情况
9、在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些（ABC）
A、指定专人负责此项工作
B、向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料
C、如实反映反洗钱工作情况
D、主动配合公安机关调查反洗钱可疑线索
10、以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性（ABCD）
A、表见数据对照关系失实
B、数据信息无理由徒增、徒降
C、所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据
D、报表体现分支机构数少于实际数
11、《反洗钱非现场监管办法（实行）》账户填报单位是指（C）
A、中国人民银行总行
B、金融机构总部
C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机 构
D、独立承担法律责任的金融机构分支机构
12、《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B、本级及所辖分支 机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训 情况和对外的宣传活动
D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
13、《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）
A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B、本级及所辖分支 机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训 情况和对外的宣传活动
D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
14、《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位（B）
A、对 B、错
15、《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指由（C）识别的数量
A、公安机关 B、工商管理部门 C、保险经纪公司 D、代理行
16、居民是指在中国居住 1 年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外。（A）
A、对 B、错
17、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户 身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 33 条包含的客户身份基本信息。第（A）
A、对 B、错
18、中国人民银行或其分支机构在评估中发现机构在反洗钱工作存在问题的，应及时发出（C），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。
A、《反洗钱非现场监管约见谈话记录》
B、《反洗钱非现场监管走访通知书》
C、《反洗钱非现场监管意见书》
D、《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》
19、对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在 10 个工作日内书面申诉 或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予 以采纳。（A）
A、对 B、错
20、对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（A）
A、现场检查 B、行政调查 C、案件协查 D、信息分析
21、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话，需提前（D）日送达通知 书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。
A、5 日 B、10 日 C、1 日 D、2 日
22、中国人民银行或其分支机构走访金融机构时，反洗钱告知人员应出示（B）证件
A、行员证 B、执法证 C、检查证 D、身份证
23、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话，需要（C）批准后可执行
A、中国人民银行或其分支机构工作人员 B、被约见人 C、单位负责人 D、部门负责人
24、《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（B）签字确认。
A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员
B、被谈话人 C、单位负责人
D、部 门负责人
五、反洗钱现场检查和反洗钱调查
1、以下哪些说法是正确的（ABC）
A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查 手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式。
B、中国人民银行或其分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C、中国人民银行总 行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反 洗钱现场检查职责
D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
2、反洗钱全面检查的内容包括（ABCDE）
A、内控体系建设情况
B、客户身份识别工作情况
C、客户身份资料和交易记录保存情 况
D、大额和可疑交易报告制度执行情况
E、宣传培训情况、内部审计情况
3、人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（ACD）
A、准备 B、进驻现场 C、实施 D、处理
4、反洗钱现场检查作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（A）
A、对 B、错
5、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）
A、提供必要的工作条件
B、配合进行现场会谈
C、及时、准确提供检查组所调阅的资 料和数据
D、做好检查保密工作
6、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查证可以对被查机构 有关证据材料予以现行登记保存。（B）
A、对 B、错
7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二 十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万 元以下的罚款。（B）
A、对 B、错
8、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）
A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在 规定时限内提交书面自查报告
B、严格按要求被查业务时间段内的客户信息数据及交易数 据，并在规定时间内提交给检查组
C、准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证 等资料，以备检查组现场作业时调阅。
D、被检查单位负责人对《现场检查会议纪要》签 字确认。
9、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（A）
A、对 B、错
10、反洗钱调查，是指人民银行各级分支机构针对可疑活动，依法向有关金融机构进行核实 和查证的行政行为。（B）
A、对 B、错
11、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分 支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的 法律依据。（A）
A、对 B、错
12、以下说法正确的有（ACD）
A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员 提供。
B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。
C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有 关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员可被处以五 万元以上五十万元以下罚款。
13、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（B）
A、对 B、错
14、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及 的账户资金转往国外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（A）
A、对 B、错
15、反洗钱调查只能采取现场调查。（B）
A、对 B、错 BD
16、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）
A、调查组可疑对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。
B、封存期 间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料。
C、调查人员封存 文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开裂《反洗钱封存调查清 单》。
D、调查人员不能对封存的文件、资料拍照或扫描。
17、对以下临时冻结措施说法正确的是（ABCD）
A、客户要求将所当场的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支 机构报告。
B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的 刑侦机关先行紧急报案。
C、临时冻结期限为 48 小时，自金融机构接到《临时冻结通知 书》之时起计算。
D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结后 48 小时内未接到侦查机关续冻结通知。
18、实施现场调查时，调查组可以查询、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）
A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时，提供的信息和资料。
B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中在资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。
C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料。
D、其他与被调查对象和可疑交 易活动有关的电子或音像资料。
19、金融机构配合反洗钱调查的义务有哪些（ABC）
A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务
20、金融机构配合反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）
A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息交易资料以及可疑交易主体信息资料。B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景、和目的 C、配合开展反洗钱调查所涉及的被 调查客户名单。
D、被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。
21、金融机构配合反洗钱现场调查时应（ABCD）
A、提供必要的场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。
B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位，以便现场调查的顺利进行。
C、审核调查人数 是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。
D、配合开展现场调查，包 括安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助凤城有关资料。
22、配合反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）
A、建立反洗钱检查档案库
B、建立案件线索档案库
C 客户身份的重新识别
D、发现 反洗钱工作中的合规风险
23、以下对保密要求说法正确的有（ACD）
A、反洗钱调查所涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调 查时应高度重视保密工作。
B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作 要求，不涉及违反国家法律问题。
C、如果在协查过程中被洗钱分支知晓有关信息，他们 将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱线索中断，甚至重要证据 的灭失，严重的还要影响到相关人员的安危。
D、向客户泄露调查反洗钱事项属于严重违 法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。
六、反洗钱的培训和宣传
1、反洗钱岗位人员包括（ABCD）
A、反洗钱工作负责人 B、反洗钱合规官 C、反洗钱合规专员 D、反洗钱情报专员
2、金融机构反洗钱培训的目的是（ACD）
A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立反洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识。
B、让公众了解反洗钱知识
C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求
D、掌握反洗 钱必备的工作技能
3、反洗钱培训包括哪些内容（ABCD）
A、基础知识 B、法律法规培训 C、业务操作 D、法律、财会等综合性知识培训
4、反洗钱培训对象包括哪些人员（ABCD）
A、新员工 B、一线员工 C、中高级管理人员 D、反洗钱岗位人员
5、以下说法正确的是（BCD）
A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。
B、宣传方式可灵活多样
C、对中高级领导层宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。
D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。
6、以下说法正确的是（ABD）
A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工 作。
B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。
C、金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。
D、反洗 钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。
93、金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度（A）
A、对 B、错
112、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没 有建立业务关系的客户（B）
A、不包括 B、包括 C、金融机构自行决定 D、随意
119、中国人民银行或其分支机构走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则，金融机构有权拒绝。
A、5 B、10 C、1 D、2
127、反洗钱现场检查的方式有（ABCD）
