投资银行业务保密协议

投资银行业务保密协议（通用8篇）

投资银行业务保密协议 篇1

公司(以下简称“披露方”)

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公司(以下简称“接受方”)

注册地址：

鉴于：

因改制、上市等事宜，披露方将向接受方提供或透露保密信息，接受方同意对保密信息严格保密，并且不向任何第三方透露、给予、传达该等信息。

双方对合同条款确认如下：

1.定义

1.1 “保密信息”是指，披露方或其关联公司所持有的、披露方以口头、书面、数码、或其它形式向接受方提供或透露的商业机密、贸易机密、操作信息、技术信息、以及所有不被公开知道的，或与商务或财务相关的信息，包括且不限于：

(1)发展规划策略、市场营销计划、商务信息、商业机密等；

(2)客户名称及清单，客户的其它详细资料，销售目标、销售统计表、销售办法及诀窍，市场份额统计表，价格策略，市场研究报告，广告、或其它促销资料等；

(3)财务信息、开户银行资料、组织架构、股东资料、投资背景等；

(4)公司知识产权（不论是公司独自拥有的，或是和其他方共同拥有的，亦不论是现有的，或将来开拓发展的），包括但不限于公司或产品的商标，软件及相关程序、资料的著作权，专利及非专利技术、商业秘密，安装及维护方面的信息等；

(5)将来的资金项目，营业发展或计划，商业关系和谈判等；

1.2 “关联公司”系指任何公司，合作伙伴，受本协议双方的控制。“控制”指的是拥有对公司的50%或以上的选举权或股权、或对总经理、一家企业或其它实体的管理人员的选择权，或对公司大多数主管的任命或选举权。

2.义务与责任

2.1 保密信息应只用于本合同的特定事项，接受方应对其分支机构，关联公司，雇员或主管，顾问，银行，经纪人，代理商，会计，和与业务有关的律师等的保密职责和侵权责任负责。

2.2 保密信息将由接受方以机密的方式持有并对待，并将不会被接受方用于其他方面，不过，基于以下两种情形可以披露：

1）任何此等信息可以披露给受聘于接受方并由于工作需要而知道这些信息的接受方的雇员和代理人，所有这些人都将由接受方告知此等信息的机密性质并将在接受方的指导下以机密的方式对待此等信息；

2）此等信息的任何披露在法律要求、主管部门要求或征得披露方同意。

3.保密义务不适用于接受方所获得的下列信息：

(a)属于公开领域的，或

(b)由接受方合法拥有，不是直接或间接地从与披露方相关某方，或承担保密义务的第三方处所获得的，或

(c)由第三方基于诚信及或权利而提供给接受方，或

(d)由于非接受方的行为而为公众所知的。

4.报告

4.1 接受方应保留与此协议有关的，正确的文件和档案，并且应按披露方的要求向披露方提供这类记录信息。

4.2 接受方应容许披露方在所有合理的时间检查和稽查所有与此协议相关的文件和档案。

5.接受方不可使用机密信息，除非是为了履行本合同事宜。

6.本协议终止或提前终止，接受方须将所有包含与此保密义务相关信息的书面，或其它资料送还披露方。保密义务不因本协议及本协议事项的中止、终止而解除。

7.保密义务应自双方签章之日起开始生效，本协议应对合约方之继承方和转让方具有同等约束力。

8.适用法律及管辖

8.1 本协议根据中华人民共和国法律解释。

8.2 任何因执行本协议所发生的，或与本协议有关的争议，应提交中国国际经济贸易仲裁委员会深圳分会根据其仲裁规则在深圳进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方当事人均有约束力。仲裁费用应由败诉方承担，除非仲裁裁决另有裁定。

本协议一式两份，双方各执壹份，由双方法定代表人或授权代表签署盖章后生效。

披

公司接受方：公司

（（盖章）

_____________________________________

代

代表人签字

年

年月日

投资银行业务保密协议 篇2

2008年经历了自1929年大萧条以来最严重的经济危机, 这场经济危机是由银行业的次级贷款危机引起的, 银行的大量次级贷款无法收回, 导致银行破产。雷曼兄弟申请破产保护, 美林被美国银行收购, 美国国际集团AIG等, 美国华尔街这一系列重大“变故”震惊了世界。这些轰动世界的事件把人们的目光转移到对银行业的监管上, 巴塞尔委员会于2010年提出《巴塞尔协议Ⅲ》草案, 并在该年11月于韩国首尔举行的G20峰会上获得正式批准实施。

《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容包括:更为严格的资本定义、提高资本充足率要求、资本留存缓冲、逆周期资本缓冲、系统重要性银行的附加资本要求、引入流动性监管指标、以及引入与风险无关的杠杆率监管指标等。中国银监会根据《巴塞尔协议Ⅲ》提出中国银行业的四大监管工具, 包括资本充足率、杠杆率、拨备率和流动性, 其中杠杆率为首次正式纳入监管工具, 其势必会对商业银行的经营管理产生影响, 本文将就杠杆率监管对商业银行的主要业务的影响做简要的分析。

二、杠杆率的概念

杠杆率是一个公司资产负债表上资本与资产的比率, 它反映了一个公司的负债程度, 从一个侧面反映出该公司的还款能力, 它是对于《新巴塞尔协议》中资本充足率的补充。杠杆率与杠杆倍数互为倒数, 杠杆倍数是指1单位资本可以撬动的资产的数量。

在《巴塞尔协议Ⅲ》中, 定义杠杆率的公式为。巴塞尔协议Ⅲ中规定国际活跃银行的杠杆率应大于3%, 也就是杠杆倍数应小于33.3;而中国银监会给出了更为严格的规定, 即中国商业银行的杠杆率为4%, 也就是杠杆倍数应小于25。

杠杆率监管是对商业银行资本充足率监管的补充, 可以从下面的公式中看出

从中可以看出, 杠杆率与一级资本充足率为正比关系, 杠杆倍数与资本充足率为反比关系。杠杆率是在一级资本充足率的基础上乘上每单位风险暴露的平均风险权重, 从中体现出了杠杆率的提出对资本充足率的制约。杠杆率监管在本质上与商业银行资本充足率监管一致, 两者最大的区别就是资本充足率的计算有很强的风险敏感性, 而杠杆率的计算不具备风险敏感性。

杠杆率监管的提出一定会对商业银行的经营管理产生影响, 例如对商业银行行为的影响, 杠杆率计算中不包含风险因素, 可能导致商业银行选择风险更大的资产。

三、商业银行主要经营业务的界定

商业银行的业务分为负债业务、资产业务和中间业务。负债业务主要是指商业银行过去的交易、事项形成的现实的义务, 预计履行该义务会导致商业银行经济利益的流出。商业银行主要的负债业务包括存款、借入款和结算性负债等。资产业务是指商业银行过去的交易事项形成的现实的权利, 预计行使该权利会导致商业银行经济利益的流入。商业银行的资产业务主要包括贷款业务和证券投资业务等。中间业务是指是指不构成商业银行表内资产、表内负债, 形成商业银行非利息收入的业务, 包括两大类:不形成或有资产、或有负债的中间业务 (即一般意义上的金融服务类业务) ;形成或有资产、或有负债的中间业务 (即一般意义上的中间业务) 。

四、我国四大国有商业银行杠杆率达标情况

我国四大国有银行的杠杆率自实施杠杆率监管以来都基本达标, 这可能是受我国商业银行的业务经营主要是传统业务的影响从我国四大商业银行的年报来看, 自我国根据《巴塞尔协议Ⅲ》的规定制定了新的杠杆率监管标准, 我国四大行的杠杆率是一个逐步提升的过程。例如, 中国银行的杠杆率从2012年的5.15%提升到2015年的7.03%;工商银行的杠杆率从2012年的5.14%到2015年的7.48%;建设银行的杠杆率也从2012年的5.41%到2015年的6.88%。

五、杠杆率监管对商业银行业务的影响

杠杆率监管的提出会从影响商业银行行为的方式影响商业银行的资产业务、负债业务和中间业务之间的结构调整。黄海波 (2012) 认为杠杆率监管是一种简单的监管, 而这种“简单”是一把双刃剑, 在防止商业银行杠杆率过高的同时, 也将付出一定的成本, 例如银行可能利用杠杆率监管进行套利。2014年1月巴塞尔委员会颁布的最终稿, 相对于2010年版《巴塞尔协议Ⅲ》的监管框架明确了杠杆率核算体系中具体纳入计算的资产种类, 剔除了因资产的会计属性、监管属性不同带来的范围不明晰, 使杠杆率的核算过程更加标准化, 减少了商业银行因杠杆率的风险不敏感性造成的规避资本压力而采取的监管套利行为。

(一) 杠杆率监管对商业银行资产业务和负债业务的影响

《巴塞尔协议Ⅲ》主要是针对国外的混业经营模式的银行和投资银行提出来的, 对于像我国这种以传统的存贷业务为主要业务的银行来说, 由于杠杆率核算标准的风险中性, 可能会造成商业银行在维持相同杠杆率的条件下选择高风险、收益率高的资产, 违背了最初杠杆率监管降低商业银行经营风险的初衷。这也就是我们经常说的优质资产的逆向选择, 劣币驱逐良币的现象。

(二) 杠杆率监管对商业银行中间业务的影响

《巴塞尔协议Ⅲ》最终版的出台, 可以看出其对中间业务和衍生品交易的影响要远大于对资产负债业务的影响。可以从以下从以下三方面看出:加强了对回购及衍生品业务的监管;信用衍生品风险暴露计提要求提高;详细规定了对表外项目的杠杆率计算。

从中国金融业的实际情况来看, 证监会颁布的《商业银行杠杆率管理办法》主要造成的影响是衍生品业务发展压力增大, 对衍生品业务方面的金融创新提出更高要求, 杠杆率在中国银行监管领域的重要性进一步提升。

六、小结

自2010年《巴塞尔协议Ⅲ》提出杠杆率监管以来, 总体上, 对我国商业银行的经营业务都有一定的影响, 对于资产负债业务的影响主要体现在可能使商业银行进行优质资产的逆向选择;对于中间业务的影响更大一些, 主要体现在对于衍生品业务的创新方面。杠杆率新核算标准的出台使部分商业银行的杠杆率下跌, 这是由于商业银行经营中存在的潜在风险表现出来, 这也就对我国商业银行资产结构调整提出新要求, 并且要降低经营中的杠杆倍数。

摘要：《巴塞尔协议Ⅲ》把杠杆率监管纳入四大监管工具之一, 杠杆率的纳入会通过影响商业银行的行为影响商业银行的经营业务。商业银行会根据杠杆率的要求调整经营业务的模式。

关键词：巴塞尔协议Ⅲ,杠杆率,商业银行经营业务

参考文献

[1]黄海波、汪翀.杠杆率新规对商业银行行为的影响研究[J].国际金融研究, 2012 (7) .

保密协议：在私情被发现之后 篇3

偷欢被捉

徐苏兰是湖南资兴市人，她有一个幸福的家庭：丈夫和一对儿女，丈夫对她关心体贴，儿女聪明可爱。

如果还有美中不足的话，就是丈夫常年在外面做生意。开始还没什么，可是时间一长，她就觉得缺少点什么，尤其是夜深人静的时候，她感到孤独极了。这天，徐苏兰感冒了，头昏脑胀，高烧不止，吃了几片药后不见好转，她躺在床上思念丈夫，如果丈夫在家该有多好……

这时门被推开了，邻居胡如雄走到她床前，伸手摸了一下徐苏兰的额头说：“烫手，你睡着不要动，我马上去叫医生。”徐苏兰无力拒绝。

一会儿胡如雄把医生叫来了，医生给徐苏兰打完针就走了。胡如雄陪她说话：“你丈夫太不像话了，整天就知道赚钱，一点也不关心你，病成这样也不回来。”听了这话，徐苏兰好像受了天大的委屈，眼泪流了下来。胡如雄忙握住她的手劝她别难过，以后他会常来看她的，因为感激，她的手没有抽回。

之后，胡如雄常来徐苏兰家里坐，陪她聊天，问她哪里不舒服，需要什么帮助，徐苏兰一一回答后，觉得胡如雄很有男人味，她对他的好感一天天多了起来。一天傍晚，徐苏兰因胃口不好，不想吃东西，胡如雄得知后，买来徐苏兰最喜欢吃的芝麻汤圆，亲手做了一碗热气腾腾的汤圆送到徐苏兰手里，说不清是感激还是需要，她把碗放在桌子上，扑进了他的怀里。

有了第一次，就有第二次、第三次，随后，胡如雄常常深夜溜进徐苏兰的家里。又是一天深夜，胡如雄悄悄朝徐苏兰家里走去。此时徐苏兰的邻居吴佳打牌回家，见一条黑影走进了徐苏兰的家里，吴佳以为是小偷，拿起一根木棍摸到徐家，房门没有栓，他悄悄跟了进去，猛地踢开房门，举起木棍怒吼道：“小偷，不许动！”他拉开电灯一看惊呆了：展现在他面前的是赤身裸体的徐苏兰与胡如雄。

“扑通！”胡如雄跪在了吴佳面前：“吴佳，我们这是第一次，也是最后一次，千万不要传出去……”徐苏兰也再三哀求他，希望他保密，并拿出2000元钱塞给他。

吴佳感到事情太突然，他没有去接徐苏兰的钱，眼睛盯着她裸着的身子一动也不动，他说：“我会为你们保密的，今后就看你们对待我的态度了。”

一份“保密”协议书

吴佳是个心术不正的人，那晚他一直没有睡着，徐苏兰饱满的身体在他眼前晃来晃去，他觉得机会来了。

第二天，吴佳走进了徐苏兰的家里，见吴佳突然来到，徐苏兰不好意思地低下了头。吴佳早就看透了她怕“丑事”外扬的心理，他“唉”地大叹一声，阴阳怪气说道：“按照本地风俗，看见男欢女爱的事可是要倒霉的，你看怎么办？”徐苏兰急忙向他承认错误，说大人不计小人过，希望他保密，她愿以钱保平安，如果2000元嫌少，她给他4000元。当即，她从抽屉里拿出4000元递到了吴佳的面前。

吴佳用手一挡，皮笑肉不笑说：“小徐，你是知道的，我并不缺钱，我所缺少的，你心里应该最清楚。”说着，他就去摸她的脸。徐苏兰火了，随手就打了他两耳光：“请你放尊重一点，我虽然一时糊涂做了对不起丈夫的事，但我并不是淫妇，我是不会答应你无耻的要求的！”吴佳摸着被打得火辣辣的脸，眼睛一瞪说：“你以为我会强奸你，做违法的事？！我将你与胡如雄的风流事，告诉你的丈夫，告诉胡如雄的妻子，不犯法吧？”吴佳气冲冲地就要走。

见状，徐苏兰急了，她来了个一百八十度转弯，“扑通”跪了下去，双手抱住吴佳的腿哀求道：“吴佳，你别走，我求求你千万不要向外张扬。”见时机成熟，吴佳鼻子一哼：“看在我们是邻居的份上，我答应你不告诉你丈夫，你呢？我想你是个聪明女人，我的要求不多，就一次。”徐苏兰忍了，不再吭气，吴佳猛地扑在她的身上，达到了可耻的目的。

谁料一个星期后，吴佳又溜进了徐苏兰的屋里，又提出非分要求。徐苏兰想了想，最后咬着牙，皱着眉再次满足了吴佳的可耻要求。随后，吴佳隔上一个星期，便走进徐苏兰的家里，向她索爱，徐苏兰出于种种考虑，一而再、再而三让吴佳达到了卑鄙的目的。

一天晚上，吴佳又走进了徐苏兰的屋里。徐苏兰痛苦地说：“我们不能再这样下去了，让我丈夫知道他会同我离婚的。”吴佳拍着胸脯说：“好吧，我保证这是最后一次。”岂料，吴佳得逞之后，把一份早已写好的东西递给徐苏兰说：“为了使我们的事能有一个两全其美的解决办法，我写了个协议，咱们按协议办。”

徐苏兰接过一看，只见上面写着：

徐苏兰与胡如雄有不正当的男女关系，被吴佳捉住。为了不影响互相的关系，经协商达成如下协议：

一、吴佳保证为徐苏兰、胡如雄保密，绝不将他们的风流韵事向外张扬。

二、作为回报，徐苏兰每月应满足吴佳二次性要求，不得拒绝。

三、此协议时间为一年，如有一方违反，必须赔偿一方精神损失费10000元。

四、本协议一式两份。

“签字吧！”吴佳得意地说道。徐苏兰明明知道，这是一份敲诈勒索性生活的协议，她足足呆了一个小时没有在上面签字。吴佳不停地劝她签，说一定按协议办，一年后绝不纠缠她。徐苏兰一时拿不出主意，迫于压力只好违心地在上面签了字。

忍辱多年

荒唐的协议签订后，每月吴佳乐滋滋地按时来到徐苏兰家里，徐苏兰痛苦地应付着。与此同时，她爱着胡如雄，偶尔也同胡保持着不正当的关系，因怕胡如雄做出过火的事，得罪吴佳，她没有把吴佳勒索爱的事告诉他，因为只有一年时间，她想熬过一年后就平安无事了。在痛苦的熬煎中，徐苏兰迎来了“协议”期满的日子，徐苏兰大大地松了口气自言自语说：“ 我终于熬到了头。”

可是时间一到，吴佳再次来到她的家里，又对她动手动脚，徐苏兰咬牙切齿地说：“这是最后答应你一次。”吴佳笑而不答，完事之后，溜走了。

然而，徐苏兰并不知道，自己同胡如雄的关系只是一种违反道德的行为，而吴佳向她勒索性生活却是一种严重地侵犯人身权力的犯罪行为，是一种邪恶。在邪恶面前的胆怯，是一种比邪恶本身更可怕的东西。因为它是一种腐蚀剂，它使正义在沉默中窒息，同时，它也是一种刺激素，使邪恶在沉默中复活，甚至膨胀，不幸的是，徐苏兰的软弱壮大了吴佳的色胆。

过了一段时间，吴佳嘻皮笑脸又来到了徐苏兰的家里。一进屋把房门一关，吴就对徐苏兰动手动脚。徐苏兰禁不住怒火中烧：“你这牲畜，说话不算数，我忍受不了，活不下去了。”说着她拿起一把菜刀，对着自己的脖子就要自杀。吴佳被怔住了，扑过去夺下了她手上的菜刀，他担心出人命案，脱不了干系这才溜了。为防止吴佳再来纠缠自己，徐苏兰没告诉任何人，把孩子送回娘家，到外地打工去了。

在外地过了两年平安日子后，因为想孩子，她回到家里看孩子，为保险起见，她特约了丈夫一起回到家里。徐苏兰一回到家里，吴佳就知道了，因为有她丈夫守着，他老实了几天。大约是第四天，徐的丈夫走亲戚去了，言明晚上回来，她丈夫前脚走，吴佳看见了，马上溜进了徐苏兰的家里，他一把抱住徐苏兰就要往她的脸上啃。她怕被别人发现，满足了吴佳的兽欲。

这次回来后，徐苏兰继续到外地打工，期间，她陆陆续续隔上一年半载回家看小孩处理家务事，吴佳看见了，闯进徐苏兰的家里，她总是忍着。

因外面工作难找，2003年3月，她回来后，不再外出。吴佳得知后，非常高兴，这天晚上他溜进了徐苏兰的家里。徐苏兰早有准备，拿起一根扁担朝吴佳打去。“哎哟！”吴佳捂住被打痛的脑袋，跑出了徐家。

一连几天吴佳没再进徐苏兰的家。第八天，徐苏兰的后门响了，感觉中她发现有人进来，她再次拿起扁担自卫。“苏兰，我来了。”有人喊她，徐一听是情人胡如雄。胡见她拿着扁担问怎么回事，徐扑在胡如雄的怀里，把几年来吴佳向她索爱的事含泪说了出来。听着，胡如雄大吃一惊，责怪徐为何不早告诉他。胡如雄搂着徐苏兰安慰她别怕，说他咽不下这口气，要想办法报复他。

沉重的代价

自从胡如雄得知徐苏兰长期受到吴佳的凌辱后，晚上总是来到徐的家里，他说要保护她。

5月8日傍晚，胡如雄又来到了徐苏兰家。深夜，徐的房门被重重地推开了，吴佳带着两个男青年手持木棍闯了进来。

“好呀，你徐苏兰养野汉子，捉奸捉双，捉贼捉赃，这回你们跑不掉了吧，你们败坏社会风气，走，到镇派出所去交待问题。”吴佳站在旁边得意地说。因为当场被抓到，无话可说，胡如雄穿上衣服从后门溜了，徐苏兰答应向居委会作检讨，并给了他们每人100元钱，暂时平息了抓奸风波。

胡如雄同样是个法盲。他与徐苏兰偷情属违反了道德，而吴佳长期以此为借口，向徐索爱，实行敲诈，则是犯罪行为，如果胡如雄马上报案，吴佳理所当然将会受到法律制裁。可是，胡如雄没有去报案，第二天他约徐苏兰出来，提出了杀死吴佳的想法，徐苏兰想起多年来遭受吴佳无尽的欺凌，早对吴佳恨之入骨，她当即表态同意除掉他。当下胡如雄提出用老鼠药放入吴佳盛酒的搪瓷口杯里将他毒死。徐苏兰表示赞成。

5月27日，胡如雄、徐苏兰到街上买来三包老鼠药，经过一番密谈准备晚上下手。晚上，徐苏兰一番打扮有意来到吴佳家里，约他到野外山坡上作最后一次了结。吴佳一听来了精神，随徐苏兰上了山。

徐苏兰把吴佳引走后，胡如雄潜入吴佳家里，将三包老鼠药放入了吴佳装酒的搪瓷里。深夜，得了徐苏兰便宜的吴佳，精神亢奋回味着与徐的所做好事回到了家里，他拿起酒杯，从搪瓷里倒了一杯酒喝，这还不过瘾，接连又喝了三杯。倾刻，吴佳肚子剧痛，他捂住腹部痛得他在地上打滚，仅几分钟时间，还没明白怎么回事，吴佳就死在了家里。

风险投资保密协议范本 篇4

甲方：

乙方：

经甲方和乙方友好协商，达成以下协议，双方同意共同遵守：

一、保密内容的定义

1、甲乙双方同意，将甲乙双方在洽谈及接触时双方相互提供的所有有关信息和资料全部作为本协议中的“保密内容”。这些保密内容包括但不限于甲乙双方的知识产权、相互提供的创意、服务、数据、技术、财务资料、客户、业务内容、发展规划、发展战略、协议的各项条款、以及所有有关的来往信件、传真、电子邮件和其他形式的讨论内容。

2、保密内容不包括甲乙双方能够通过正常渠道获得的、已经或即将公开可以取得的信息和资料。

3、如果甲乙双方在相互提供某一信息后合理时间内，对方能证明此前对该信息已有拥有权，则该信息不属于本协议的保密内容范畴。

4、如果甲乙双方在相互提供某一信息后合理时间内，对方能证明该信息是此前自行独立研制的成果，则该信息不属于本协议的保密内容范畴。

5、如果某一信息为甲乙双方从第三方（有权转移或传播该信息）处获得，则该信息不属于本协议的保密内容。

二、不得泄漏及不得使用保密内容

1、甲乙双方不得泄漏、发布或以其他任何形式将保密内容传播给其他人，双方的公司员工及甲方所聘用的会计师、律师等专业人士除外。

2、甲乙双方须采取合理的预防措施来防止未经授权使用、泄漏、发表或以其他任何形式传播保密内容。

3、甲乙双方不得在没有事先取得对方相关授权代表的书面允许的情况下，将保密内容私自使用，以谋求自己或第三方的利益。

4、如果本协议的保密内容需要被提供给任何有关的诉讼、纷争，或根据有关法律必须公开，则本协议对保密内容的限制将不复存在。

三、其他条款

1、乙方保证向甲方所提供的保密内容是真实的或基于合理的预期得出的结论。

2、甲乙双方在执行本协议过程中发生的任何争执应首先友好协商解决。如协商不成时，甲乙双方同意将争执提交中华人民共和国有权管辖的仲裁机构按照法律程序裁决。

3、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方：

代表签字：

乙方：

代表签字：

邮储银行代发业务委托协议书 篇5

中国邮政储蓄银行代发业务委托协议书 附1 协议编号：

中国邮政储蓄银行代发业务委托协议书

甲方： 地址： 乙方： 地址：

为减轻甲方的财务负担，甲乙双方经友好协商，就甲方委托乙方代发 事宜（根据代发资金属性具体填写）达成如下协议：

一、甲方应向乙方出示单位营业执照或机构信用代码证等能够证明甲方合法身份的证书文件、单位负责人以及授权经办人的有效实名证件，乙方留存上述证件的复印件，甲方应在乙方留存复印件上留有签批认可的证明。

二、甲方需在发放资金前___个工作日将编好的发放花名册或汇总授权资料一份（加盖单位公章）和相应的数据文件送交乙方，同时以转账方式将代发款项转入乙方指定的托收账户。甲方提供的花名册至少应包括以下信息：职工编号、姓名、账号、有效证件类型、有效证件号码、金额。

代发资金托收账户名称： 账 号：

开 户 行：

开 户 行 行 号：

三、乙方收到甲方发放款项和花名册以及相应的数据文件后，应及时认真审核甲方数据文件实发总额、授权资料或花名册汇总金额和甲方划转的实际到账金额是否一致。若发现金额不符的情况，乙方应及时与甲方经办人员联系，由甲方进行修改并确保发放数据和金额准确无误。乙方按照甲方修改核实后的金额编制发放文件，并在约定的代发日期及时将款项划转入甲方指定的个人账户。

四、甲方需通过经人民银行核实的存款账户代发款项，并保证账户内有足够的存款支付所发放的资金。甲方存款账户户名：

账 号：

开 户 行：

开 户 行 行 号：

甲方的存款账户开立在他行的，应提前三个工作日开具转账支票向乙方指定的托收账户划转代发资金，转账业务费用由甲方承担。

五、乙方在代发时以甲方员工或其他相关人员的存折账号（或卡号）、户名、有效证件信息和金额为准。对于因甲方提供的账号错误、账号与户名和有效证件不符等原因造 成上账不成功，乙方不承担责任，但乙方有义务协助甲方查找原因。

对上账不成功的账户信息，甲方根据乙方提供的失败原因进行更正，更正后可重新提交乙方进行代发。

六、若因乙方通讯故障或其他原因造成账务差错时，由乙方负责处理，乙方有权单方面进行账务更正。

七、乙方在完成款项代发后___个工作日内应向甲方提供对账单或代发上账明细清单，甲方应积极配合乙方进行对账，并将对账结果及时回执给乙方。

八、甲方委托乙方代发款项，按照每笔___________元收取代发手续费，由乙方指定主办机构与甲方结算手续费。手续费扣划方式为：自动扣划，即由乙方主办机构按照系统成功代发金额从甲方_____________账户自动扣划；人工支付，即由乙方主办机构代发完成后通知甲方以现金、转账、支票等方式支付手续费。

九、甲方应对支付款项事由的真实性、合法性负责，有义务按照监管机构的要求在乙方需要时向乙方提供代发款项的合法来源证明。

十、甲方代理员工或其他相关人员开立个人账户时，应保证已征得员工或其他相关人员的同意，并负责向乙方提供员工或其他相关人员有效证件复印件和加盖甲方公章的开户信息清单，包括：姓名、证件类型、证件号码、性 别、发证机关所在地代码、证件有效期、职业、国籍、地址、手机号码等。甲方应确保已对员工或其他相关人员身份真实性进行审核，保证代理的所有员工或其他相关人员均使用真实身份开立账户。因甲方提供的身份证明资料真实性和有效性而引起的任何纠纷或损失，由甲方承担相关责任，乙方不承担任何责任。

乙方需要甲方确认员工或其他相关人员身份或提供员工或其他相关人员补充资料时，甲方应予以配合。

十一、甲方委托乙方为其人员开立（□卡折合一户 □单折户 □单卡户）作为发放结算账户，乙方提供配套的开户凭证。乙方在开立账户完毕后在三个工作日以内将开户成功的存折（卡）、密码及开户成功清单送交甲方，由甲方逐一核对验收，验收完毕后甲方在开户清单上盖章签收。甲方签收后，因密码或存折（卡）保管不当造成的一切损失，由甲方承担相应责任，乙方不承担任何责任。

十二、甲方在发放乙方开立的存折（卡）时，应告知员工或相关人员及时持有效证件和开户凭证在乙方网点办理密码变更手续，修改初始密码，以确保账户资金安全。

十三、甲方员工或其他相关人员在乙方开的活期存折或储蓄卡作为乙方代发指定账户，该账户不得擅自撤销。

十四、通讯信息与要求

甲方经办人姓名： 身份证件号码：

固定电话：

手机号码：

乙方经办人姓名： 乙方经办单位名称： 身份证件号码：

固定电话：

手机号码：

甲乙双方遇以上信息变更时，应及时以书面形式通知对方。

十五、本协议自签字并盖章之日起生效，有效期 年，有效期至_______年______月______日。本协议到期后，可由乙方提出申请，甲方同意后，重新签订新的协议。

十六、本协议未尽事宜，经双方协商一致可签订补充协议。双方因本合同产生的一切争议，应协商解决，协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

十七、本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，均具同等法律效力。

甲方签章： 乙方签章：

投资银行业务保密协议 篇6

黄金投资有风险!代理个人黄金延期交易业务属保证金交易业务，存在短时间内发生巨额盈亏、持仓被强制平仓、投资资金损失殆尽甚至不足以弥补交易亏损的风险，请务必充分阅读、理解本协议及上海黄金交易所相关交易规则!

尊敬的客户：请您认真阅读本协议全文，尤其是粗体印刷的条款，并充分理解其含义及法律后果。

如有任何不解之处，请向我行咨询，也可以拨打电话95559，向交通银行客户服务中心咨询。

经双方协商，客户开通代理个人黄金交易业务之借记卡开户网点所属交通银行分行（甲方）与客户（乙方）本着平等协商、诚实信用的原则，就甲方为乙方提供代理个人黄金交易业务的有关事项订立本协议。协议如下：

一、交通银行股份有限公司是上海黄金交易所（以下简称“金交所”）金融类会员，甲方作为交通银行有限公司的分支机构通过金交所代理乙方进行黄金交易，并代理乙方进行资金清算和实物交割。乙方在办理代理个人黄金交易业务时应符合金交所相关交易规则。代理个人黄金交易业务包括代理个人黄金实物交易业务（以下简称“黄金实物”）和代理个人黄金延期交易业务（以下简称“黄金延期”）。

二、金交所交易时间为(不包括节假日或休息日):

北京时间夜间: 21: 00一一2: 30(周一至周四)

上午09: 00一一11: 30(周一至周五)

下午13: 30一一15: 30(周一至周五)

每个交易日首场交易开市前十分钟为延期合约集合竞价时间。各交易日 15：00 —— 15：30 同时进行黄金延期合约交收申报，15：31 — 15：40 为中立仓申报时间。

金交所交易规则规定:夜间交易时段与第二天白天交易时段为一完整交易日。交易时间以金交所系统时间为准;金交所将根据相关规定调整交易时间，并在其官方网站发布，甲方不再另行通知。

三、乙方可交易品种暂定为:黄金实物品种Au99.99、Au100g、Au99.95和黄金延期品种Au(T+D)、Ag(T+D)。

Au99.99、Au100g、Au99.95、Au(T+D)报价方式为人民币元/克，价格保留两位小数；Ag(T+D)报价方式为人民币元/千克。交易单位为手，委托交易起点为1手;Au99.99和Au100g品种每手=100克，Au99.95品种和Au(T+D)、Ag（T+D)合约每手=1000克。

Au99.99 品种的交割条块和提货量均为l 千克或其整数倍，Au99.95 品种交割条块和提货量均为3 千克或其整数倍，Au100g 品种交割条块和提货量均为100 克或其整数倍。Au（T+D）合约的交割品种为标准重量3 千克，成色不低于99.95%的金锭，交割后的提货最小数量须为3 千克或其整数倍。Ag（T+D)合约暂不支持交收申报。

甲方有权根据国家相关政策、金交所交易规则相应调整乙方可交易的品种、交易单位及交割、提货单位。

四、乙方向甲方申请办理黄金实物交易或黄金延期交易，须按照实名制的有关规定出具本人有效身份证或护照，以其指定的本人交通银行太平洋个人借记卡主卡账户作为资金账户，同时开立唯一对应的黄金资金专户。乙方保证所提供的开户资料真实、准确、完整、有效，并在上述资料发生变化时，及时前往甲方的营业机构进行变更。如不及时进行变更产生的任何责任及损失均由乙方自行承担。

五、乙方可通过甲方的玖玖金黄金交易专业版软件、网上银行等渠道进行黄金交易:甲方有权根据市场需求和甲方的业务发展需要调整所提供的交易渠道。乙方经甲方确认符合特定交易渠道使用资质后，自行选择使用甲方提供的玖玖金黄金交易专业版软件、网上银行或其它交易渠道进行交易。

六、乙方通过甲方提供的网上银行、玖玖金黄金交易专业版软件方式进行代理个人黄金交易业务前，必须成为甲方个人网上银行实名注册用户（包括网银短信密码用户或证书认证用户）。

七、黄金资金专户内的资金用于本协议项下黄金交易的清算资金及相关费用。黄金实物采取全额交易形式，黄金延期采取保证金交易形式，乙方委托买入黄金实物品种或委托Au（T+D）、Ag(T+D)开仓前，需要将全部所需资金（包括但不限于交易保证金、手续费及其他金交所或甲方收取的费用）从其资金账户划入黄金资金专户；乙方委托甲方卖出黄金实物品种或委托Au（T+D）、Ag(T+D)平仓前，须有足够库存或持仓合约；乙方委托甲方进行黄金延期交割和中立仓申报时，须有足够资金、库存或持仓合约。

八、乙方从其资金账户向黄金资金专户划入资金的时间为交易日全天(甲方系统清算时间除外)，从黄

金资金专户向资金账户划出资金的时间为交易日的上午09: 00 至下午15: 30;甲方有权根据金交所规则、技术条件等因素的变化调整乙方交易资金可划拨时间。

九、代理个人黄金交易业务交易方式为乙方自主报价、撮合成交。乙方委托指令必须在交易时间段内报送到甲方，甲方有权审核乙方的委托指令，包括资金、持仓或实物是否足够，指令内容是否齐全明确，有否违反金交所规则，指令到达时间是否为有效时间等，以确定指令有效或无效;当确定乙方指令无效时，甲方有权拒绝乙方的指令。确定委托指令有效的，甲方执行委托指令。在交易时间段内，委托交易一经全部成交或部分成交，乙方对成交部分不得以任何借口更改或撤销。金交所按照自动撮合的方式进行黄金交易，成交后甲方代理乙方进行资金清算。乙方可通过甲方网上银行和玖玖金黄金交易专业版软件等交易渠道查询交易明细及资金账户情况。

十、乙方可以自由选择提取或者不提取黄金实物，如需提货，可通过甲方网上银行或玖玖金黄金交易专业版软件提交申请。提货申请确认后，乙方可在当日金交所清算前对该提货申请进行撤单。如果乙方在金交所日终清算之后进行提货申请撤单，则金交所将对乙方收取相应的运保费。为防止乙方提货时因重量溢短差、缴纳运保费等因素出现资金透支，乙方申请提货时，甲方有权根据所提品种的市场价格、金交所现货条块溢短差标准、金交所收取的运保费标准向乙方收取一定数量的提货保证金。乙方在甲方工作人员陪同下前往指定仓库办理提货，根据金交所交易规则规定:金交所不对乙方在金交所的黄金买卖活动和所提黄金实物开具发票，提出的黄金不得再入库上市交易。若乙方申请提取实物后未在金交所规定的5个工作日内提取，甲方将自动撤销本笔提货申请，并仍按金交所规定收取一定数额的运保费。甲方对乙方提取的黄金实物质量不作保证。乙方对所提取的黄金实物质量有异议的，应在提金之日后的十个工作日内向甲方营业网点提出，同时需提供提货确认凭证、黄金质量鉴定结论或相关证明。超过此期限的，视为乙方对所提黄金实物质量无异议。

十一、乙方办理本协议项下黄金交易的，应按甲方公布的收费项目、收费标准及收费方式（以下统称“收费内容”，下同）支付开户费、交易手续费及其他各类相关费用。甲方有权单方面修改收费内容，修改后通过甲方网站、网上银行等渠道公告，自公告确定的修改生效日起，适用修改后的收费内容。

乙方办理本协议项下代理个人黄金交易业务的，应按金交所规定向金交所支付相关费用（包括但不限于开户费、仓储费、运保费、溢短差和实物出库费等），相关费用由甲方代理收取。

上述费用中部分费用定义列示如下：

(1)延期补偿费

根据金交所交易规则规定:延期补偿费是当市场实物供求不平衡时，不能满足市场实物交收需求的持仓方为顺延实物交收义务，向另一方支付的费用；延期补偿费的支付方向根据交收申报数量对比确定:当交货申报量小于收货申报量时，空头持仓向多头持仓支付延期补偿费；当交货申报量大于收货申报量时，多头持仓向空头持仓支付延期补偿费:当交货申报量等于收货申报量时，不发生延期补偿费支付。

(2)超期费

根据金交所交易规则规定:乙方连续持有延期合约的时间超过合约规定的超期期限，金交所可以根据市场持仓情况对超期持仓加收超期费:超期费=超期持仓量×当日结算价×超期费率；金交所根据市场状况设定和调整的超期持仓期限及不同期限的超期费率。

十二、金交所资金清算实行T+0清算，T+1日结算管理，即乙方卖出黄金所获得的资金或者乙方撤销委托所释放的资金必须在T+1日及以后方可提取。

十三、甲方受理乙方黄金实物卖出交易指令并委托成交后，卖出交易的资金释放比例按金交所规定为90%，其余10%的资金将在T+1日释放。

十四、乙方有义务关注其黄金延期交易的保证金和持仓状况，及时补充资金，满足甲方对黄金延期持仓保证金的要求。甲方有权根据监管部门政策、金交所规则和市场状况的变化调整对乙方的持仓保证金要求。

甲方代理乙方黄金延期合约持仓保证金比例将随监管部门政策、金交所规则和市场情况的变化随时调整，乙方必须及时补充资金，以满足甲方要求的持仓保证金比例(指按乙方相应持仓品种的持仓均价和数量等计算得出的持仓保证金比例，下同)。

当乙方持仓保证金比例高于甲方要求的持仓保证金比例时，甲方无权干涉乙方的正常交易行为。当乙方持仓保证金比例低于或等于甲方要求的持仓保证金比例、但高于金交所对甲方规定的持仓保证金比例（金交所有权不时进行调整,下同）时，不能进行开新仓或买入现货交易，只能进行平仓或卖出现货交易，乙方须在下一交易日前补足持仓保证金的不足部分。

当乙方持仓保证金比例低于或等于金交所对甲方规定的持仓保证金比例时，甲方有权在不进行事先通知的情况下对乙方持仓进行强行平仓处理（如乙方已提交平仓指令，则甲方有权撤销乙方指令）。当乙方做平仓指令和甲方强制平仓在较短时间内均被触发，甲方有权先行强制平仓；当国内外黄金市场出现异常，甲方对乙方的强行平仓未能成交时，将根据上海黄金交易所有关风险控制管理办法进行操作。甲方未行使

或延迟行使上述权利的，不视为甲方弃权，甲方亦不承担相应的责任。若强行平仓后所得款项不足以支付乙方的亏损、须缴纳的手续费及其它相关费用，或因市场流动性过小或其它情况无法及时强行平仓导致乙方持仓保证金不足以支付乙方亏损、须缴纳的手续费和其它费用，甲方有权向乙方进一步追偿。上述追偿方式包括但不限于甲方有权从乙方在交行开立的任一账户中扣划相应资金。

当出现下列情况之一时，甲方将依照金交所相关规则执行强行平仓（在遵循金交所规定的前提下，合约平仓顺序由甲方决定）：

(1)乙方的持仓保证金低于或等于金交所对甲方规定的持仓保证金比例，甲方将对乙方部分或全部合约头寸进行强制平仓。

(2)乙方持仓量超过金交所和甲方限仓规定的；

(3)因违规受到金交所强行平仓处罚的。

(4)根据交易所紧急措施应进行强行平仓的；

(5)其他应予强行平仓的情况。

甲方有权对乙方划入甲方黄金资金专户的资金进行部分或全部划转用于偿付下列费用:

(1)依照乙方指令成交的货款和由此产生的交易亏损;

(2)为乙方支付的溢短差、仓储费、出入库费和运保费;

(3)代理手续费和交易手续费;

(4)乙方的延期补偿费和超期补偿费;

(5)因乙方的交易行为产生的其它费用;

(6)乙方未履约的违约罚款；

(7)甲乙双方同意的其他划款事项。

甲方如无法及时从乙方账户中划转上述约定的各项资金时，乙方需承担违约责任。

十五、当交、收申报数量不等时，乙方可进行中立仓交收申报，中立仓交收成功后可获得与中立仓申报方向相反的反向合约，并冻结生成相应的持仓所需保证金。

十六、乙方应妥善保管与代理个人黄金交易业务有关的账号和密码，凡使用该账号和密码所进行的一切交易活动均视为乙方亲自办理，并由乙方承担全部责任。乙方的有关证件、资料、银行卡遗失或被盗以及密码遗忘或被盗，应按照甲方规定及时向甲方申请办理挂失手续。在甲方未能及时挂失手续前产生的一切责任或损失由乙方自行承担。

十七、在乙方结清本协议项下应付费用，且当日无持仓合约、无库存黄金、无冻结资金、无委托和成交记录、无被催收追索资金的情况下，乙方可通过甲方网上银行申请撤约，终止代理个人黄金交易业务。

十八、甲方因国家政策变化或不可抗力向乙方公告停办业务时，本协议终止。

十九、乙方声明知晓金交所的相关交易规则，并同意遵守这些交易规则。

二十、乙方承诺遵守国家有关部门关于代理个人黄金交易业务的管理规定及其他相关规定，承诺遵守甲方的相关交易规则及制度。

二十一、乙方充分了解并同意：甲方不向乙方作任何获利保证或共担风险的承诺，亦不与乙方分享收益。

二十二、乙方充分了解并同意：当金交所的某个交易品种达到涨、跌停板的情况下，会出现买入或卖出无法成交的可能，乙方的所有保证金和交易资金可能损失殆尽且不足以弥补交易亏损，由此产生的一切损失由乙方承担。

二十三、因受国内国际各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，黄金价格可能会发生波动。乙方承诺已充分了解代理个人黄金交易业务的风险，充分认识到由此可能遭受的损失，并自愿承担这些风险和损失。乙方承诺已充分了解延期交收产品的保证金交易性质，存在短时间内发生巨额盈亏、持仓被强制平仓、投资资金损失殆尽且不足以弥补交易亏损的巨大风险，充分认识到可能由此遭受的巨大损失，并自愿承担这些风险和损失。甲方向乙方提供的有关市场分析和预测仅供乙方参考，乙方确认交易请求或委托是根据自身判断所做出，由此产生的一切风险和导致的损失均由乙方自行承担，甲方不承担任何责任。

二十四、因自然灾害、火灾、战争、国家有关部门管理规定、政策变化，或者因发生系统故障，通信故障等甲方不可预测、不可控制且不可克服因素，或者因其它不可抗力因素而造成甲方无法履行或无法适当履行本协议项下的有关义务，由此造成乙方的任何损失，甲方不承担任何经济或法律责任。

二十五、乙方充分了解并同意：因交易系统故障、网络通讯故障或其他不可抗力导致的成交价格有误、成交金额有误、成交币种及账户相关明细项目有误的交易，或因前述原因导致的据非交易时间段内的乙方委托指令而发生的交易，甲方有权取消交易。同时，因前述原因给甲方造成损失的，甲方有权临时冻结乙方黄金交易账户资金或从乙方在甲方或甲方系统内各营业机构开立的任何账户划转资金弥补损失。

二十六、对于乙方基于欺诈或其他非法目的进行的不正当交易以及其他非正常交易，甲方有权取消交易并采取措施防止该类交易继续发生，如因此给甲方造成损失的，乙方应承担全部赔偿责任。

二十七、本协议自乙方通过甲方网上银行签署后生效。本协议所称通过网上银行签署指，乙方以甲方个人网上银行短信密码用户或证书认证用户身份登录个人网银后，在相应界面阅读本协议并点击“确认”。乙方自网上银行签署生效后第三个金交所交易日起可进行个人黄金交易业务。

二十八、乙方的所有交易请求或委托被执行完毕、被撤销或自动失效后，在甲方收到乙方通知终止黄金投资代理关系并办理相关业务手续后，或甲方因国家政策变化或不可抗力向乙方公告停办业务后，本协议终止。

二十九、乙方可在甲方合作的咨询机构中指定第三方咨询机构为其提供咨询服务，在乙方与第三方咨询机构签订服务协议后，甲方有权向第三方咨询机构提供乙方通过甲方交易系统在上海黄金交易所进行交易的相关信息。乙方同第三方咨询机构签订的服务协议视同乙方对甲方提供其交易信息的授权。

乙方知悉并确认，甲方与相关第三方咨询机构建立合作关系不代表甲方推介乙方选择该等机构及其提供的服务。乙方应通过自己的谨慎判断，自主决定是否选择及选择哪一家机构提供服务。该等第三方咨询机构与甲方不存在代理或合伙关系，其向乙方提供咨询服务的方式、内容（包括投资资讯、建议等）及由此产生的一切后果均与甲方无关。

三

十、甲方有权单方面对本协议进行修改，并于执行前10个工作日前在甲方网站公告。若乙方对本协议的修改有异议的，可在公告期限内通过甲方个人网银办理撤约手续，撤约当日须符合本协议第十七条撤约条件；如乙方在公告期限届满继续办理本协议项下业务的，则视为接受甲方对本协议的修改。

三

十一、本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个协议的效力。本协议的变更和解除，不影响缔约双方要求赔偿损失的权利。本协议的解除，不影响本协议中有关争议解决条款的效力。

三

十二、甲乙双方在本协议项下发生任何争议时，应本着诚实信用的原则友好协商解决。如通过协商不能解决争议时，其中一方可向甲方所在地人民法院提出诉讼。

三

十三、本协议适用中华人民共和国法律。乙方应同时遵守《交通银行太平洋借记卡章程》、《交通银行太平洋个人借记卡领用合约》，个人网上银行等相关服务协议的约定。

三

人民银行信息安全保密工作的对策 篇7

但是, 计算机系统带给金融行业活力、利润和竞争力的同时, 也使金融行业面临着因为计算机系统故障而影响业务开展或因为安全措施不到位而造成信息泄露的风险。如何最大限度地降低计算机系统对银行业务的负面影响, 实现计算机系统应用价值的最大化, 是金融行业必须面对的一个问题。

当前, 计算机病毒、网络攻击、木马、恶意代码、系统漏洞等问题严重影响了金融业信息系统的安全。中共十六届四中全会将信息安全和政治安全、经济安全、文化安全并列, 作为我国四大安全内容之一, 因此保护信息安全、保护信息系统和网络的安全是金融机构当前的一项重要工作。

一、人民银行科技部门安全保密工作的着眼点和着力点

(一) 安全保密工作的着眼点

人民银行科技部门安全保密工作的着眼点包括两个方面:一是保护人民银行涉密和工作信息安全;二是保证人民银行的网络和计算机系统安全。

(二) 安全保密工作的着力点

人民银行科技部门安全保密工作的着力点包括以下三个方面:一是大力宣传安全工作的重要性, 增强危机意识, 高度重视信息安全保密工作;二是切实贯彻落实总分行的各项安全管理制度;三是加强技术防范, 用技术手段来规范计算机的操作行为。

二、人民银行信息安全保密工作的对策

(一) 抓好制度的制定

完备、严密的安全管理制度体系是计算机管理工作的制度保障, 计算机安全管理工作只有依照制度进行, 才能保证其有效地开展。制度的制定必须科学、符合实际、可操作性强, 在对计算机系统安全的探索中逐步形成人民银行完备、严密的安全管理制度体系。

(二) 管好操作人员

操作人员要从系统应用的最初环节保护好自己的系统, 比如设置好口令密码, 密码的编制具有一定的复杂性, 不要用姓名、电话号码、生日等易猜的信息作为密码等。此外, 要按照具体系统的规定, 定期或不定期更换密码;离开操作用机时, 按序退出操作界面, 防止他人冒用自己登入操作, 致使业务数据被复制、修改、删除以及误操作。

(三) 重视系统的维护和备份

业务操作人员除应严格按照操作规程进行业务操作外, 还要做好系统数据的备份工作。系统的数据备份非常重要, 它是系统管理员恢复系统的重要依据, 不但操作员要进行正常的数据备份, 科技部门也应考虑本行数据的异地备份、灾难备份等问题, 使得在发生重大故障和灾难时, 能最大限度地保障系统的连续运行, 保护金融机构宝贵的数据资料。

(四) 加强网络管理

1.严禁内外网互联。人民银行现在的内联网与互联网是物理隔离的, 任何一台内联网的机器连接到互联网上, 都会使全网的机器面临来自互联网攻击的风险。现在的笔记本电脑、手机, 很多都具有无线上网的功能, 因此, 为避免内、外网互联, 总分行的文件都明确规定:严禁笔记本电脑和手机接入内联网。

2.划分虚拟子网 (VLAN) , 将资金系统与一般的信息系统分开, 优先保证资金系统的带宽和安全;合理分配各部门的IP地址, 充分利用好现有的网络资源, 在没有科技部门系统管理员同意的情况下, 不得随意更改自己的IP地址, 以免造成网络的混乱。

(五) 控制移动存储介质跨网使用

移动存储介质不得跨网使用, 这是出于保护信息安全的考虑。以前我们经常做的一件事就是把没写完的文稿拷入U盘带回家, 下班后在家里的电脑上继续写, 但现在的家庭电脑大部分是连接在互联网上的, 这样, U盘里的信息就有可能被别人通过木马窃取, 变得不再安全。为解决这个问题, 人民银行南京分行科技处部署了桌面安全管理系统, 来强化管理计算机的操作行为, 降低涉密信息及内部敏感信息泄露的风险。桌面安全管理系统上线运行后, 所有在内联网上使用的U盘均须登记后才可以使用, 登记后的U盘将无法在未安装这套系统的机器上使用, 从而从技术上防止了U盘泄密事件的发生。

(六) 完善技防控制环节

由于计算机病毒、木马、恶意代码在内联网上也有传播, 因此人民银行在内联网上使用的计算机需要安装内联网Symantec防病毒软件、360安全卫士、LAN-Desk补丁分发系统以及桌面安全管理系统, 确保人民银行的计算机和网络能够安全、保密地工作。同时, 客户端还要接受非法外联检测服务器、入侵检测服务器、分行漏洞扫描服务器等的安全管理。此外, 各部门的兼职安全员要做好本部门病毒防治的日常管理工作, 保证防病毒软件的病毒定义码能够及时更新。

瑞士银行业保密制度面临挑战 篇8

瑞士银行业一直在设法维持自己的金融形象——保护客户个人资料至上。但最近几年，国际社会对瑞士金融业施加了越来越大的压力，要求其提供更高的透明度。早在2008年，瑞银集团因类似问题被美国当局起诉，后以支付7.8亿美金而免于起诉，并提交了4450名美国客户的名字。《经济学人》认为，今后，寻求转型将是瑞士银行业的大趋势。

韦格林被控是全面调查的前奏

一个月前，位于瑞士圣加伦市的韦格林银行合伙人康拉德·胡姆勒信誓旦旦地说，美国司法部不可能因税务问题起诉韦格林银行。当时，韦格林银行有三位负责管理美国客户账户的雇员刚刚受到指控。胡姆勒说，起诉银行雇员还可以接受，如果起诉韦格林银行，将对整个瑞士银行系统产生巨大影响。

美国司法部显然对此毫不理会，不久便对韦格林银行提起诉讼。

美国司法部称，韦格林银行在2002年至2011年期间帮助美国纳税人逃税12亿美元，其中韦格林银行的三名客户经理帮助至少100名美国纳税人逃税。公诉人在起诉书中称，这些客户经理通常会开设假账户来掩盖纳税人的真实身份，并告诉客户，银行在美国没有办事处，不受美国法律的约束。根据美国法律，美国纳税人必须申报在一年内的任何时间超过1万美元的海外账户。

成立于1741年的韦格林银行是瑞士最古老的银行。如今，美国司法部的一纸诉状，可能让韦格林银行命运骤变。

据悉，美国司法部已通过韦格林银行设在美国斯坦福的瑞银集团分行的账户，扣押了其至少1600万美元的资产。如果相关罪名成立，韦格林银行可能面临最高50万美元罚金，三名客户经理则可面临最高五年有期徒刑和25万美元罚金。

尽管韦格林银行坚称，美国司法部对该行的指控“毫无实质性威胁”，但瑞士一家报纸报道称，因为法律风险，客户已经从韦格林银行撤资40亿瑞郎，此举实际上足以迫使其关门。另外，从韦格林银行最近的行动，也能看出这一指控对其打击巨大。1月27日，韦格林银行作出了惊人的决定：将其在美国以外的所有资产，出让给另外一家瑞士银行。韦格林银行方面说，希望用这种方式来保护韦格林银行客户与雇员的利益。“即便韦格林银行最终败诉，美国司法部对韦格林银行展开全面调查，已出售的韦格林银行欧洲客户也不会在调查之列。”瑞士《新苏黎世报》对韦格林银行的境遇深表同情，称“美国司法部的一个威胁，已经毁了这家瑞士最古老的银行”。

韦格林银行遭到指控，仅仅被认为是美国对瑞士银行业展开全面调查的前奏。据说，美国已圈定11家瑞士银行，将以税务原因展开调查。《经济学人》说：“瑞士银行业会受到更大挑战，而韦格林银行只是这场大战的‘马前卒’。”

瑞士的离岸中心地位将被削弱

瑞士是历史最悠及最著名的离岸金融中心之一。瑞士银行业协会2010年的一份报告显示，金融行业贡献了瑞士GDP的11%，其中银行业贡献了6.7%，保险业贡献4.3%；瑞士的劳动人口中有6%从事金融行业，同时，瑞士金融机构还有10万余名海外雇员。多年来，瑞士银行业遵循着对客户资金承担无限责任的原则。如韦格林银行一样，一些瑞士私人银行已经拥有200多年的悠久历史，它们对客户信息有着严格的保密制度，有着在国际上良好的口碑。瑞士也是少数几个区分“逃税”与“避税”概念的国家之一：伪造文书是欺诈，不告之是避税。

不过，最近几年，国际社会正对瑞士金融业施加越来越大的压力，要求其提供更高的透明度——

2007年，美国对瑞银集团的内部人士交易以及其在次贷危机中的角色展开调查。据说，因瑞士等避税天堂的存在，美国每年损失1000亿美元税金。美国要求瑞银集团披露5.2万名美国公民一年内的账户信息。

2008年，瑞银集团因帮助美国人逃税等问题被美国当局起诉，最终瑞银迫于压力，以支付7.8亿美金免于起诉，并提交了4450名美国客户的名字。

2009年，因经合组织将瑞士列入不合作避税天堂，瑞士被迫作出让步，与其最重要的贸易伙伴签署了18项合约，表示如果其它国家提供有关个案的详细要求，那么瑞士就可以与其共享信息。

2011年，瑞士与英国达成突破性协议，允许英国对部分瑞士账户征税。同年，因数百名资金来源不明的客户信息泄露，瑞士信贷与瑞士宝盛不得不分别向德国支付2亿美元与6600万美元罚款。

《经济学人》称，在2008年的瑞银事件之后，瑞士银行业的保密制度受到巨大冲击。美国显然并不满足于追查瑞银这样的“巨鳄”，只能算是条‘小鱼’的韦格林银行也将被迫拆分。预计调查税务问题的雪球会越滚越大，不过，瑞士银行业的保密制度不会消亡——或者说，至少不会很快消亡。瑞士也不会在短期内丧失全球主要离岸资产中心的地位，但将会被逐步削弱。

瑞士银行业转型是大趋势

眼看着银行业赖以生存的保密制度正在被“瓦解”，瑞士政府正在作积极努力。《商业周刊》说，一方面它希望维护保密传统，另一方面它也需要平息海外政府的怒气。毕竟，瑞士只是小国。《经济学人》透露，自从2008年瑞银被美国司法部起诉后，瑞士与美国就陷入一场旷日持久的谈判。瑞士方面愿意拿出一笔巨款，约20亿至100亿美元，一次性支付给美国，以换取对瑞士所有银行的“放行”。瑞士财长维德默·施龙普夫日前在达沃斯论坛上公开呼吁，希望双方尽快达成这一协议。不过，眼下美国的态度依然强硬。路透社认为，任何以为瑞士可以平和地解决与美国之间的查税争执的幻想，都应该像夏天阿尔卑斯山上的雪一样消融了。

瑞士银行业不仅受到来自海外政府要求提高透明度的压力，还遭遇其它银行保密制度严格的国家和地区的挑战。将银行保密制度写入法律的不止瑞士一家，新加坡、卢森堡、黎巴嫩等其他离岸金融中心，都有严格的保密和泄密处罚规定。有报道称，从2008年1月到2009年11月，在瑞士拥有银行账户的外国人减少了28.1%。新加坡、阿联酋的迪拜和卢森堡等新兴离岸金融中心，正在从瑞士银行手中抢夺客户资源。

面对竞争和压力，有着百年基业的瑞士银行开始谋变。很多瑞士银行都意识到，不转型难有出路。普华永道合伙人约翰·塔特萨尔表示：“瑞士银行业也开始审时度势，对透明度的重视程度比以往要高得多。”一些瑞士私人银行开始对位于德国、意大利、法国、英国等“在岸”分行网点进行投资。这些银行这样解释自己的“烧钱”行为：尽管此类“在岸”服务要完全透明，并遵守所在国的法律，但以瑞士银行的形象和声誉，依然会为它们带来有价值的客户群。